Guía de Productos by Comunicación Interna

GuĂa de

Productos

Propósito BAC Credomatic Trabajamos de una manera ágil, simple e innovadora cultivando relaciones leales y duraderas con nuestros clientes, de manera sostenible a través de todos los productos y servicios digitales, dejando una huella positiva en cada uno de los países donde operamos.

Valores: Integridad, Respeto, Excelencia, Responsabilidad e Innovación.

Cuentas Ahorro

Contenido

Tipos, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Certificados de Inversión Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Fondos de Inversión Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Préstamos Personales COM Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Préstamos Libranzas Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Préstamos Prendarios Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Crédito Hipotecario Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Arreglos de Pago Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Tarjetas de Crédito Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación.

Seguros

22 Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación. Pensiones

Tipos, consideraciones, beneficios, procesos, benchmark, vinculación. Redes de Pago Resumen General

26 27

Cuentas

de ahorro

Tener acceso a una cuenta bancaria es un primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, permite a los clientes ahorrar dinero, enviar y recibir dineros/pagos, incluso entre diferentes bancos. ¿En qué consiste? Es un producto de ahorro a la vista, con el cual se vincula al cliente en el primer contacto con BAC Credomatic. Está dirigido a aquellos clientes que necesitan tener su dinero disponible para utilizar en cualquier momento, pero que al mismo tiempo desean obtener algún tipo de rendimiento por sus ahorros. Mercado Meta PREMIUM, Preferente, CORE. Momento oportuno para ofrecer el producto Desde el día uno que llega al banco a consultar por algún servicio, sea para ofrecer una cuenta nueva o en cualquier momento de la vida del cliente para colocar una mejor según su perfil de cliente o necesidad (upsell). vehículo.

Medio de Ofrecimiento

Call Center, Canales Digitales, Asesor Financiero



Tipos de Productos 



Mínimo

Cuenta BAC Ahorros: Diseñada para todo cliente que desee iniciar un ahorro, permite mantener el dinero a la vista y ganar rentabilidad por su ahorro. Saldo mínimo: ₵25.000 o $50. Cuenta Total: Complementa la tarjeta de crédito y facilita el manejo de las finanzas personales. Administra el dinero en ₡ o $ a través de subcuentas, y estas sirven como enlace para traer o enviar fondos por medio de BeL, así como el pago de la tarjeta de crédito. Saldo mínimo: ₵25.000 o $50. Cuenta Preferente: Cuenta de inversión a la vista. Diseñada para clientes de alto perfil que buscan mayores rendimientos, y a la vez asesoría personalizada. Saldo mínimo: ₵1.000.000 o $2000. Cuenta Objetivo: Plan de ahorro programado, diseñado para clientes que deseen cumplir uno o varios objetivos de ahorro, a corto, mediano y largo plazo, con el objetivo de obtener un bono al finalizar. Beneficios: •Ahorro programado semana, quincenal, mensual, trimestral y semestral. •Cumplimiento de metas a corto, mediano o largo plazo •Administración del ahorro por medio de Banca en línea. Plazo Mínimo

Corto Plazo

3 meses

Mediano Plazo

6 meses

Largo Plazo

12 meses

Largo Plazo Premium

12 meses

Tasas

Monto

Equivalente a Ahorros BAC Credomatic

₡15.000 o $30

Equivalente a 1 CDP a un mes de plazo cada moneda Equivalente a 1 CDP a un mes de plazo cada moneda CRC: CDP 3 meses USD: CDP 6 meses

₡6.000 o $12

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Cuenta Planilla: Es una cuenta a la vista que permite recibir pagos de salario (PE: Pago Electrónico). Las empresas que tienen ligado el plan de planilla con BAC le permite al cliente manejar su dinero de forma inmediata. La cuenta no debe mantener saldo mínimo diario en ninguna de las monedas (CRC y USD). Se tramita únicamente con el número de PLAN.

Beneficios para nuestros clientes    



Dinero disponible en el momento que el cliente lo necesite. Genera rendimientos por sus ahorros. Acceso a la plataforma digital. Con la ROJA podés optar: Mi Promo, Plan SOS débito, Red de pagos, Ahorre el vuelto, PRF, Contactless. Tarjeta internacional con descuentos en más de 1500 comercios.

Flujo de Proceso Apertura desde MSC.

Tiempo del Proceso De 10 minutos a 30 minutos, varía de acuerdo al canal de apertura.

Benchmark  Interno: Certificados a Plazos y Vinculación

Fondos de Inversión. Tarjeta de Crédito, Seguros PRF, COMPASS,  Externo: Mismos productos en otros Pensiones, Banca en Línea, Certificados, Fondos bancos. de Inversión, Créditos Prendario/Hipotecario.

₡6.000 a $12 ₡50.000 o $100

http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article&id=643: cuentasbancarias&catid=307&highlight=WyJjdWVudGFzIiwiYmFuY2FyaWFzIiwiY3VlbnRhcyBiYW5jYXJpYX MiXQ==&Itemid=1279

Certificados

de inversión Dineros estables con un mayor pago de interés, evitando que el cliente gaste sus ahorros antes del tiempo pactado.

¿En qué consiste? Es un título valor materializado o desmaterializado, mediante el cual una persona invierte sus ahorros en el banco a un plazo determinado y con rendimiento fijo pactado en el contrato. Mercado Meta Todo cliente que desee una inversión a plazo y obtener un mayor rendimientos por sus ahorros. Momento oportuno para ofrecer el producto En cualquier momento luego de realizar la apertura de una cuenta bancaria y que se determine que el cliente es usuario habitual de realizar CDS en otras entidades financieras Medio de Ofrecimiento Asesor Financiero o Banca en Línea

Tipos de Productos  

Flujo del Proceso

Materializado: Título valor impreso Desmaterializado: Título electrónico, este puede ser embargado.

Consideraciones   



Montos de inversión igual o mayor a: Dólares: $1.500 Colones: ₡250.000 colones. Desde 1 mes en adelante (31 días o más) Tasas escalonadas de intereses según plazo y forma de pago de interés (cupones mensual, trimestral, vencimiento) Sirve como respaldo para otras operaciones.

Realizar CDS (certificado de depósito) por medio de la herramienta BeL.

Ir a una sucursal física, un asesor financiero le atenderá.

Tiempos del proceso  

Banca en Línea: Inmediato. Asesor Financiero: Trámite físico de 1 hora, tiempo de aprobación estimado 3 horas.

Vinculación Crédito con Garantía.

Beneficios para nuestros clientes 

Producto con mayor rendimiento en comparación a una cuenta de ahorro.

Tabla Ejemplo de interés MONTOS

₡250.000/₡5.000.000 ₡5.000.000/₡15.000.000 ₡15.000.000/₡60.000.000

PLAZOS 90 días 180 días 270 días 360 días

Neta 3,25 4,00 4,75 5,00

Bruta 3,82 4,71 5,59 5,88

Neta 3,40 4,15 4,90 5,15

Bruta 4,00 4,88 5,76 6,06

Neta 3,55 4,30 5,05 5,30

Bruta 4,18 5,06 5,94 6,24

Más de ₡60.000.000 Neta 3,25 4,00 4,75 5,00

Bruta 3,82 4,71 5,59 5,88

Link de tasa de interés: http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article&id

=250&Itemid=288

Amplía tu conocimiento

http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article &id=1446:guia-certificados-deinversion&catid=824&highlight=WyJpbnZlcnNpb24iXQ==&Itemid=1647

Fondos de

inversión Diversificación del dinero por medio de fondos a la vista ideales para la reserva de liquidez, nuestros clientes podrán gozar de ellos en un corto plazo, o bien a largo plazo como pensiones complementarias. ¿En qué consiste? Es un instrumento de inversión que se conforma por el capital de varias personas, pueden ser físicas o jurídicas. El dinero se invierte a través de activos como títulos, valores, bonos; dichas inversiones generan un rendimiento que es repartido de manera igualitaria entre los miembros que conforman el fondo. Mercado Meta Segmento BAC PREMIUM Momento oportuno para ofrecer el producto La mayor oferta de Fondos de inversión que manejamos es a plazos, por lo que entre más temprano se pueda mejor. Medio de Ofrecimiento Asesor Financiero

Tipos de Productos  

Fondos a la Vista: Reservas de liquidez. Fondos a Plazo: Utilizada para capitales que requieran invertir en plazos superiores al año, va a depender del apetito de riesgo del cliente y de la inversión.



 

No genera tasa de interés, sin embargo generan rendimientos que pueden ser positivos o negativos. La comisión por la administración depende del fondo que el cliente indique, se cobra sobre el activo neto de la inversión. Los plazos varían de acuerdo al banco, se recomienda plazos mínimos de permanecía. No hay penalidad ni cobro por retiro anticipado, sin embargo existe un riesgo de no obtener el rendimiento esperado.

Beneficios para nuestros clientes 



Ejecutivo detecta al cliente potencial.

Ejecutivo graba OP en Siebel.

Ejecutivo realiza su debida prospectación y perfilación.

Tiempo del Proceso

Consideraciones 

Flujo de trabajo

El fondo de inversión representa una excelente opción, ya que se puede invertir en instrumentos de forma individual (acciones y títulos de valor). Es un diversificador de inversiones o ahorro de nuestros clientes que se ajustan a los diferentes objetivos dependiendo del riesgo a tomar y el horizonte de la inversión.

  

OP Siebel: 24 horas en bandeja. Abordaje: 3 días hábiles (se fija una asesoría). Documentación: 3 días hábiles después de la asesoría brindada.

Benchmark 



Interno: Cuentas de Ahorro Preferentes, BAC Objetivos, CDPs, Cuentas Bancarias. Externo: Fondos de inversión de la competencia.

Vinculación Cuentas Bancarias.

Amplía tu conocimiento http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article&i

d=611:ique-es-un-fondo-deinversion&catid=229&highlight=WyJmb25kb3MiLCJkZSIsImludmVyc2lvbiIsImZvbmRvcyBkZ SIsImZvbmRvcyBkZSBpbnZlcnNpb24iLCJkZSBpbnZlcnNpb24iXQ==&Itemid=1279

Préstamo

personal (COM) Unifica saldos o bien pagar la misma tarjeta que mantiene una tasa de interés más alta.

¿En qué consiste? Líneas de financiamiento que se le brinda a los clientes para desarrollar algún proyecto, o bien unificando deudas. El monto es un límite aparte al crédito de la tarjeta del cliente.

Mercado Meta Cliente Físico Actual. Momento oportuno para ofrecer el producto Cuando el cliente ya mantiene más de 1 año de conservar la cuenta y de esta manera podemos ver el comportamiento de pago. Medio de Ofrecimiento Call Center o Sucursal

Tipos de Productos 

Flujo del Proceso

OLE: Limite totalmente aparte al de la tarjeta de crédito, a plazos de 36 a 60 meses, tasas desde 30, 83% hasta el 16,40% anual. Se liga a la tarjeta de crédito para tener una sola fecha de pago.

Ganado: Si la gestión se aprueba de manera automática se realiza el depósito de manera automática.

En estudio: Se envía al área de crédito una vez que el comité aprueba la gestión se deposite el dinero.

Consideraciones    

Tasa de 16,40% hasta 30,83% No tiene gastos de formalización. Plazos de 36 a 60 meses. Comisión por pronto pago un 5% los primeros 24 meses.

Tiempo del Proceso  

Crédito: 3 horas. Depósito: 48 horas.

Benchmark Beneficios para nuestros clientes   

No mantiene gastos de formalización. Depósito rápido. No requiere documentación.

 

Interno: Libranzas. Externo: Préstamo del Sistema Bancario Nacional.



Vinculación No posee.

Amplía tu conocimiento http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article

&id=1520:prestamospersonales&catid=38&highlight=WyJwcmVzdGFtb3MiLCJjb20iLCJwclx1MDBlOXN0YW1v cyBjb20iXQ==&Itemid=1279

Préstamo

libranza Busca mejorar la posición financiera de nuestros clientes al refundir sus cuentas, unificándolas y liberando su liquidez económica. ¿En qué consiste? Orientado a los clientes que reciben su pago por medio de planilla BAC Credomatic, sin fiador y garantía de pagaré.

Mercado Meta Clientes planilla BAC Credomatic mayor a 21 años.

Momento oportuno para ofrecer el producto Planilleros que se identifiquen en la bases con un endeudamiento ajustado, pero que aún cumplan con la política de crédito del banco.

Medio de Ofrecimiento Call Center (inbound/outbound) o Sucursal

Tipos de Producto   

Flujo del Proceso

Dólares: Aplica para clientes con ingresos en esta moneda. Colones: Aplica para clientes con ingresos en esta moneda. Colaborador: Aplica para clientes con ingresos en ambas monedas.

Consideraciones       

    

Producto por invitación (aprobado o condicionado). Mayor de 21 años Ingresos superiores a ₡250. 000 Mantener la cuenta planillas por 12 meses continuos. Estabilidad laboral por 12 meses. La moneda del crédito es en función de la moneda de la planilla del cliente. Los pagos se realizan de acuerdo a la frecuencia de pago de la planilla del cliente. Ejemplo si es quincenal se hace quincenal, si es semanal se hace semanal. Tiene cargo por pago anticipado u abonos extraordinarios: 2.50%> 500.000 CRC durante primeros 3 años. Tasa de interés: Ingreso >250.000<750.000, Antigüedad menor 24 Meses, Tasa 28% Colones anual. Tasa de interés: Ingreso >250.000<750.000, Antigüedad mayor 24 Meses, Tasa 24.5% Colones anual. Plazo 60 Meses. Comisión 3.75%.

Condicionado o contactación

Solicitud de requisito.

Confirmación de firma y desembolso.

Se pasa el caso a Análisis de Crédito.

Tiempo del Proceso  

Aprobado: Respuesta inmediata. Análisis: Aproximadamente 3 días.

Benchmark  

Interno: Préstamo COM. Externo: Préstamo del Bancario Nacional.

Sistema

Beneficios para nuestros clientes   

Refundir deudas para pagar una sola cuota. Mejora la posición financiera a tener mayor liquidez. Posibilidad de ahorro.

Vinculación Seguro de Desempleo *No opcional

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Préstamo

prendario Cuando el cliente presenta gastos elevados en los distintos medios de transporte, se evalúa la posibilidad de invertir en un vehículo para minimizar el impacto de estos gastos.

¿En qué consiste? Es un producto orientado al financiamiento para compra de vehículo nuevo, seminuevos o usado. Mercado Meta Clientes CORE y clientes PREMIUM Momento oportuno para ofrecer el producto Adulto Joven para realizar la compra de su primer vehículo nuevo. En cuanto al traslado de deudas, una vez el cliente haya cumplido más de 2 años con el crédito actual en la otra entidad se valora el saldo de la operación vrs el valor de mercado del vehículo. Medio de Ofrecimiento Asesor Financiero en Agencia

Tipos de Productos 



Flujo del Proceso

Prendario: Financiamiento para personas asalariadas. Vehículo se inscribe a nombre de quien decida el cliente, así como la póliza de seguros. Leasing Financiero: Financiamiento donde el vehículo se inscribe y asegura a nombre de BAC San José Leasing, al final de período el cliente debe pagar el traspaso. Recomendado para personas independientes que no tributan. Leasing Operativo: Financiamiento donde el vehículo se inscribe y asegura a nombre de BAC San José Leasing, al final del período el cliente debe pagar el traspaso. A nivel contable permite pasar toda la cuota por gasto. Recomendado para personas independientes que si tributan.

   

Tasa fija por un período de tiempo y luego el resto del plazo es tasa variable. La comisión de desembolso es una sola vez y normalmente se financia. Tasa de interés y comisión varían durante el año. Vehículos nuevos es de 96 meses, seminuevos y usados 84 Meses No tiene comisión por pronto pago.

Beneficios para nuestros clientes 

Permite al cliente evaluar posibilidades de mejora en su flujo de caja mensual minimizando gastos por transporte o bien evaluar la posibilidad de pagar una cuota.

Amplía tu conocimiento

Se realiza la prospección y cotización a los clientes que presenten interés.

Cliente presenta requisitos, se ingresa caso a análisis.

Confección de Prenda o Contratos de Leasing.

Aprobación o devolución de crédito.

Formalización: Firma de prenda o contratos de Leasing.

Entrega del vehículo.

Tiempo del Proceso

Consideraciones 

 

Time To Yes (TTY): 3 días hábiles. Time To Cash (TTC): 12 días para realizar el desembolso.

Benchmark  

Interno: No hay. Externo: Scotiabank, Banco Nacional, DAVIVIENDA, Banco Promérica, Financiera CAFSA y Credi Q.



Vinculación Tarjetas de Crédito, Cuentas Bancarias y COMPASS

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Préstamo

hipotecario Asesoramos al cliente para que tome una decisión de compra de acuerdo a la capacidad de pago mediante el nivel de endeudamiento y a la prima que pueda realizar, realizando inversiones en bienes inmuebles que ganan plusvalía y sustituyen el alquiler. ¿En qué consiste? Consiste en un crédito de largo plazo con garantía de una vivienda o lote para satisfacer las diferentes necesidades de financiamiento del cliente. Mercado Meta Dirigido a familias de clase media y alta con ingresos netos familiares de ₡800.000 Momento oportuno para ofrecer el producto Se consideran varios momentos:  Al comprar su primera vivienda, alcanza un nivel estable de ingresos.  Al cambiar de casa por temas familiares o laborales.  En momentos de proyectos o necesidad de liquidez. Medio de Ofrecimiento Asesor Financiero

Tipos de Productos 

Flujo del Proceso

Compra de casa terminada o lote:

Contactación, seguimiento y negociación.

Visita al Cliente y completar solicitud de crédito.

Escritura, Seguros y validación de pendientes.

Ingreso a análisis y comunicación de la resolución.

Cierre de venta.

Formalización de crédito.

Crédito de largo plazo para uso residencial (no comercial) 

Compra de lote y construcción: Crédito para giro en tractos según avance de la obra.



Compra de hipoteca (switching): Crédito para traslado de saldo de otras entidades cero gastos para el cliente.



Consumo: Crédito para otros fines.

Consideraciones    

Dólares: Tres años 7,50%, a partir de 4to año Libor 3 + 5,70pp, piso 7,50% Colones: Tasa Fija 1er año 12,75%, a partir 2do año TBP + 7,40pp, piso 13.50% Comisión: 1,5% Hipoteca y 1,25% Fideicomiso: Plazo 15, 20, 25,30 años. Penalidad: 2% por abonos superiores a los $ 10.000.00 mensuales durante los primeros 5 años.

Beneficios para nuestros clientes     

Tasas de interés y costos de formalización muy competitivos. Asesoría personalizada. Simplicidad en los requisitos para el crédito. Tiempos de Respuesta expeditos. Plataforma digital (medio pago, control y manejo de su crédito).

Amplía tu conocimiento

Tiempo del Proceso 

La formalización del crédito es entre 2 y 3 semanas hábiles máximo, de acuerdo a la particularidad de cada trámite.

Benchmark  



Interno: No hay Externo: Banca Estatal y Banca Privada con condiciones mucho más favorables en colones. En la moneda de dólares condiciones similares con la competencia.

Vinculación Tarjetas de Crédito y Cuentas Bancarias.

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Arreglos

de pago Mejora en flujo de caja, lo cual repercute directamente en su salud financiera y a su vez la emocional.

¿En qué consiste? Cambio permanente de las condiciones de crédito, comúnmente a mayor plazo y/o menor tasa de interés (fijo) en caso de no aplicar para el Arreglo de Pago deberá presentar garantía (fiduciaria –prendaria o hipotecaria libre de gravámenes. Mercado Meta Cliente que posea productos de tarjetas de Crédito o bien Líneas de Financiamiento. Momento oportuno para ofrecer el producto Cuando el cliente, perciba algún tipo de señal desafortunada dentro de sus finanzas Medio de Ofrecimiento Call Center y Canales Digitales

Tipos de Productos 

Sólo contamos con un tipo de producto que le llamamos arreglos de pago.

Consideraciones 

 



El ingreso mínimo es de ¢400.000 *Existirá una tolerancia de ¢50.000 sujeto a análisis de crédito. Edad mínima es de 21 años y máxima 65 años. Antigüedad Laboral En el caso que el titular de la cuenta no se encuentre laborando debe presentar estrictamente una garantía, que puede ser Prendaria – Hipotecaría o bien Fiduciaria. La continuidad laboral aplica para el titular de 3 meses en trabajo anterior y 1 mes en trabajo actual. En el caso de que el Titular es pensionado debe presentar estrictamente una garantía. El fiador debe presentar una antigüedad laboral mínima de 3 meses consecutivos. Historial Crediticio Interno y Externo, el Fiador debe presentar referencias internas y externas limpias. La documentación solicitada para el trámite no debe sobrepasar 1 mes de antigüedad. No aplican en clientes con ST08.

Beneficios para nuestros clientes      

Flujo del Proceso

Tasas de interés y costos de formalización muy competitivos. Asesoría personalizada. Plataforma digital. No posee gastos de formalización ni penalidad por pronto pago Simplicidad en los requisitos para el crédito. Tiempos de respuesta de expeditos.

Inclusión del trámite.

Cliente firma los documentos.

Se cotejan las firmas.

Cancelan saldos y se crea un nuevo número de operación.

5 Se realiza la llamada de bienvenida.

Todo el proceso se realiza mediante la herramienta Siebel.

Tiempo del Proceso 

Demora 8 horas (hábiles), el resto del consumo del tiempo dependerá del tiempo que le tome al cliente pasar a la sucursal de conveniencia a firmar los documentos.

Benchmark 

Interno: Traslado de saldo revolutivo, Préstamo Personal, Libranzas

Vinculación No posee.

Amplía tu conocimiento http://asesorcri.bacnet.corp.redbac.com/index.php?option=com_content&view=article

&id=1365:arreglos-de-pagocredomatic&catid=824&highlight=WyJhcnJlZ2xvcyIsImRlIiwicGFnbyIsImFycmVnbG9zIGRl IiwiYXJyZWdsb3MgZGUgcGFnbyIsImRlIHBhZ28iXQ==&Itemid=1580

Tarjeta

de crédito Método de pago alternativo al efectivo.

¿En qué consiste? Instrumento financiero que funciona para el cliente como línea de crédito, la cual permite utilizarla como medio de pago para disponer una cantidad de dinero (límite y disponibilidad) a crédito y pagarlo en una fecha estipulada o por medio de cuotas (financiamiento). Mercado Meta Trabajadores independientes o asalariados en un rango de edad entre 21 a 64 años. Momento oportuno para ofrecer el producto Este producto se puede ofrecer tanto cara a cara, como por prospección telefónica, ambos son ideales, pero su efectividad va depender del perfil del cliente. Medio de Ofrecimiento Call Center, F2F y Sucursal

Tipos de Productos   

Flujo del Proceso

Límite Global: Mismo límite compartido en varias tarjetas. OMA: Límite distinto a la principal. Adicional: Nace de la cuenta principal, persona de confianza.

Consideraciones 



Interés preferencial: Tasa con la que nace todas las tarjetas, caso de presentar mora o pre-mora cambia a tasa normal ( según categoría) Interés no reembolsable: Se genera cuando se hace un retiro de efectivo de un cajero o mostrador (adicional se cobra un 5% de comisión por retiro). Cargo por inactividad de la tarjeta: Es cuando el cliente no utiliza la tarjeta por 11 meses consecutivos, y el cargo es de $50.

Beneficios para nuestros clientes 

La tarjeta de crédito genera recompensas por compras realizadas con la misma, de acuerdo al estilo de vida de cada cliente por ejemplo millas o dinero en efectivo.



Brinda beneficios como Tasa 0, para que en caso de emergencias que el cliente requiera una compra sin intereses pueda optar por este servicio.



Evita la utilización de efectivo, por lo que es más seguro para el cliente.

Amplía tu conocimiento

Abordaje y contactación del cliente

Llenado de la información personal del cliente.

Resolución y entrega del plástico.

Tiempo del Proceso  

Originación en sitio: Aproximadamente una hora. Trámite Normal: de 3 a 5 días hábiles.

Benchmark 

Externo: Otras entidades Financieras.

Vinculación Tarjetas adicionales, Ahorromatic, COMPASS, Seguros y Cuenta Total.

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Seguros Permite reducir la incertidumbre en caso de algún siniestro, así como la protección de la inversión realizada por nuestros clientes, adicional posee asistencias que buscan facilitar la vida del cliente. ¿En qué consiste? Los seguros son un tipo de contrato a través del cual una compañía de seguros se compromete, sobre la cobertura o indemnización a causa de los daños que ha originado algún evento, pero para ello es necesario que el beneficiario realice el pago de la cuota o prima. Mercado Meta PREMIUM, Preferente, CORE. Momento oportuno para ofrecer el producto Desde el día uno que es cliente del banco o en cualquier momento de la vida del cliente es oportuno el ofrecimiento.

Medio de Ofrecimiento Canales: Digitales, telefónicos y Asesor Financiero

Diferentes tipos de Seguros 



 

Hipotecarios: Posee cobertura por incendio y protección crediticia, por ejemplo seguro de hogar, negocio. Prendarios y Leasing: Seguro para automóvil y protección crediticia, por ejemplo seguro de incendio, desempleo. Seguro Pymes: Cobertura por incendio, agrícola y saldo deudor. Seguros autoexpedibles y de asistencia: existe una variedad de seguros que brindan el respaldo a riesgo adicionales a nuestros clientes: PPI, AP, PRF, SOS, VP, Viajero.

Conceptos 



Prima: Monto en dinero que paga el asegurado por la póliza, ya sea de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Deducible: Suma de dinero que asume el asegurado cuando ocurre un siniestro. Suma Asegurada: Monto que cubre el seguro (valor de una propiedad, un bien, gastos médicos o el valor para dar a un beneficiario en caso de fallecimiento). Plazos: Proporciona la protección por durante un periodo especifico de tiempo, estipulado en el contrato. Disputabilidad: Permite a la aseguradora liberarse del pago del reclamo durante un tiempo determinado, análisis para poder pagar la suma asegurada en caso de siniestro.



Carencia: Período con posterioridad a la fecha de inclusión del asegurado, durante el cual no se ampara la reclamación.

Beneficios para nuestros clientes  

Seguridad económica para tu familia. Protección en caso de invalidez, enfermedad o despido. *Aplica restricciones. Acceso a la plataforma digital. Libre de deudas e impuestos. Seguridad económica ante deudas. Se adapta a tus necesidades.

   

Flujo de Proceso El seguro en su mayoría es incluido en los productos principales (vivienda, personales, negocios), adicional es importante mencionar que todos nuestros clientes BAC Credomatic pueden optar por nuestro menú de productos en las diferentes plataformas (telefónico, digital y presencial).

Tiempo del Proceso  

Pólizas Tradicionales: Tienen un periodo específico de tiempo estipulado según el contrato. Autoexpedibles: Son de forma automática.

Benchmark 

Externo: Mismos productos en otros bancos.

Vinculación No posee.

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Pensiones Administrar las cuotas de los clientes, con el fin de garantizar rendimientos.

Mercado Meta Personas asalariadas o independientes que cotizan (ROPC, PENSION VOLUNTARIA ENTRE OTROS)

Momento oportuno para ofrecer el producto A partir de que inicie a cotizar, cualquier momento funciona ya que es un producto de ley para todo asalariado, este producto se puede observar en la BEL y tener trámites ágiles en línea.

Medio de Ofrecimiento Autogestión guiada por el asesor, Telefónico y Asesor Financiero

Tipos de Productos  



Flujo de Proceso

ROPC: Régimen obligatorio de pensiones. Plan de Pensión Voluntaria (Complementaria) Se compone de los aportes mensuales pactados al momento de formalizar el contrato más los rendimientos generados. Individuales y Colectivos (dólares y colones). FCL: Fondo de Capitalización Laboral.

1 2 Registro en la página oficial de la caja.

2 Completar el formulario de la OP.

3 Confirmar los datos en formulario digital BAC Credomatic.

Consideraciones 



Las pensiones son reguladas por la SUPEN, rendimientos, tasas y comisiones, se pueden visualizar en la página con toda claridad. Las penalizaciones solo las tiene el plan voluntario individual cuando hacen un retiro anticipado a los 66 meses y 66 cuotas. Más información: https://www.supen.fi.cr/web/supen/inicio

Tiempo del Proceso 

Aprobado: De 3 a 5 días.

Benchmark 

Otras operadoras de pensiones.

Vinculación Cuentas bancarias.

Beneficios para nuestros clientes       

Sucursal Electrónica www.baccredomatic.com. Solicitud de retiro del FCL o Quinquenio. Solicitud de Estados de Cuenta. Actualización de beneficiarios. Solicitud de copia de contratos. Aportes extraordinarios al ROPC y Fondos Voluntarios. Correo electrónico para consultas: pensiones@baccredomatic.cr

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d=1895:plan-colectivo-baccredomatic&catid=668&highlight=WyJiYWMiLCJwZW5zaW9uZXMiLCJiYWMgcGVuc2lvbm VzIl0=&Itemid=1727

Red de pagos Comercios afiliados para realizar pagos y abonos a las tarjetas de crédito, sin la necesidad de desplazarse a sucursales. Esta es la red de pago donde nuestros clientes pueden realizar sus trámites:

Cargos automáticos Servicios para todos aquellos comercios que por su operativa de negocio, requieren aplicar cargos de forma recurrente a sus clientes. Aplica para:

Seguros PRF

Plan SOS

Revista SUMMA

COMPASS

Servicio Públicos

(Comisión del 2% sobre montos mayores a ¢100 000 en servicios públicos) Los servicios privados no son incluidos y excluidos por BAC Credomatic, el cliente deberá tramitarlo directamente con la entidad.

Certificados de InversiĂłn Es utilizado por las empresas emisoras de valores, para captar capital, con el fin de crecer o financiar sus proyectos. PrĂŠstamos Libranza Instrumento financiero que permite unificar las deudas de nuestros clientes, mejorando la solvencia (liquidez).

Arreglo de Pago Alternativa para poner al dĂa las deudas del cliente antes de proceder a un proceso legal.

Seguros Instrumento financiero que nos ayuda a reducir la incertidumbre econĂłmica sobre el futuro, firmando un contrato en el cual se compromete a pagar una determinada cantidad (prima) garantizando cierto pago futuro.

Fondos de InversiĂłn Consiste en reunir fondos de distintos inversores, fĂsicos o jurĂdicos, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros.

PrĂŠstamos Prendarios CrĂŠdito o financiamiento otorgado al cliente para realizar la inversiĂłn de compra de vehĂculos nuevos o semi-nuevos (bien mueble).

Cuentas de Ahorro Cuentas a la vista destinadas para que el cliente guarde su dinero para un gasto previsto o imprevisto, emergencia o una posible inversiĂłn.

PrĂŠstamos COM Financiamiento creado para ayudarle al cliente a alcanzar sus aspiraciones, planes y gastos personales.

CrĂŠditos Hipotecarios CrĂŠdito o financiamiento otorgado al cliente dejando como garantĂa un bien inmueble para realizar la adquisiciĂłn de casa, lote u otro plan de inversiĂłn. Tarjetas de CrĂŠditos Producto financiero que les permite a los titulares pagar por productos o servicios sin necesidad de disponer de dinero en efectivo o cheques.

Pensiones đ&#x;&#x2019;&#x2018; Contrato entre la empresa y OPC que servirĂĄ de complemento a la pensiĂłn que los trabajadores recibirĂĄn de los regĂmenes obligatorios, en este contrato tanto la empresa como el trabajador realizan aportes con el fin de mejorar la calidad de vida del trabajador al momento de la jubilaciĂłn.