Mensaje Swift Migración al Estandar ISO 20022 - Pate IIII

Mensaje SWIFT Migración al estándar ISO 20022

Enfoques de la Migración

Los principales bancos centrales han iniciado proyectos de migración en consecuencia, adoptando uno de los tres enfoques:

Una migración de un solo paso o “big bang”; se desplazan gradualmente)

Una migración de varios pasos, o "igual por igual", (donde los campos de datos y los mensajes

Una migración relacionada con los participantes.

Coexistencia

Actualmente, los participantes de SWIFT

utilizan formatos MT para la transmisión de mensajes de pago transfronterizos aunque, en respuesta a la demanda de la industria, SWIFT ya ha puesto a disposición mensajes XML (MX) basados en ISO 20022. Los mensajes MX se intercambian actualmente dentro de un grupo cerrado de usuarios a través de la red SWIFT.

A partir de noviembre de 2021, poco antes de la migración de la zona euro, SWIFT comenzará a pasar por completo al formato ISO 20022 durante un período de cuatro años. Para facilitar la migración de MT a ISO 20022, habrá una transición temporalfase de existencia, habilitada mediante un servicio de conversión.

Durante el período de coexistencia, desde marzo de 2023 hasta noviembre de 2025, SWIFT brindará soporte para la interoperabilidad entre usuarios de ISO 20022 y MT principalmente a través de un servicio de traducción de flujo de mensajes basado en flujo, para los participantes que no estén listos para procesar mensajes de ISO 20022 de forma nativa en su backaplicaciones de oficina

Fuente: Swift ISO 20022 Community Readiness Deck

Aspectos relevantes de la coexistencia

En marzo de 2023, los participantes de SWIFT:

Tener la opción de comenzar a enviar algunos o todos los sus pagos transfronterizos como mensajes ISO 20022. (pueden continuar enviando mensajes MT si así lo desean)

Los mensajes CBPR+ basados en las definiciones de ISO 20022 los reemplazarán a partir de marzo de 2023

Tenga en cuenta que…

Tiene que ser capaz de consumir entrantes Mensajes ISO 20022 en su interfaz de mensajería

Los mensajes CBPR+ basados en las definiciones de ISO 20022 los reemplazarán a partir de marzo de 2023

Para tener en cuenta…

SWIFT es el principal proveedor de contenidos para la norma. El setenta y cinco por ciento de las definiciones de mensajes incluidas actualmente en el catálogo ISO 20022 fueron desarrolladas por SWIFT, a veces en nombre de otras organizaciones remitentes. SWIFT también promociona activamente ISO 20022 en sus ofertas comerciales, en los medios de comunicación y en eventos del sector.

SWIFT también ofrece varias herramientas y servicios para desarrolladores de contenidos ISO 20022, con el fin de ayudar a las organizaciones remitentes a desarrollar y enviar contenidos que se ajusten a la norma

aspectos que debe comunicar a su CIO sobre ISO 20022

ISO 20022 es una norma abierta que cualquiera puede utilizar y a la que cualquiera puede contribuir.

ISO 20022 es una metodología para definir el contenido de los datos financieros: es una norma para los estándares de mensajería, así como para las API.

Actualmente, se han definido más de 800 mensajes, y muchos hay más en camino.

No se trata sólo de mensajes o API: la norma ISO 20022 proporciona un lenguaje común para el intercambio entre máquinas y personas información sobre negocios financieros.

Este lenguaje común se recoge en un diccionario formal.

Algunos

Algunos aspectos que debe comunicar a su CIO sobre ISO

20022

ISO 20022 es una norma empresarial; se centra principalmente en el contenido del diccionario, más que en los tecnicismos de cómo se intercambian los datos.

Puede utilizar el diccionario para traducir entre mensajes que utilizan sintaxis diferentes, así como API, y para resolver otros tipos de problemas en los que es importante una comprensión compartida del negocio, como la integración de sistemas internos.

Aunque los mensajes ISO 20022 se intercambian principalmente en XML, ISO 20022 no depende de una sintaxis de mensaje específica. Si un Si se requiere una sintaxis diferente para satisfacer un requisito empresarial o técnico, o si surge una nueva sintaxis, ISO 20022 puede adaptarse a ella.

La adopción de la norma ISO 20022 se está acelerando en los principales mercados del mundo. Ya la utilizan algunos de los mayores infraestructuras de mercados financieros de valores del mundo.

Responsabilidad en el manejo de ambos sistemas

La responsabilidad del procesamiento completo de los datos transmitidos recae en el banco que utiliza los servicios de conversión. Esto es especialmente importante para llevar a cabo las verificaciones necesarias de ALD, financiación antiterrorista y sanciones.

Perfil del banco Normalmente enviará… Obligación de recibir…

Banco habilitado para ISO ISO 20022 a todos los corresponsales 1. ISO 20022 o MX multiformato que contiene MT traducido, sobre FINplus 2. MT para pagos originados en MT sobre FIN

Banco heredado de MT

(Implementación ISO en curso)

MT mientras aún implementa ISO 1. MX multiformato que contiene MT traducido, sobre FINplus 2. MT para pagos originados en MT sobre FIN

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¿Qué debo hacer para marzo de 2023?

Consecuencias de no estar preparado a marzo de 2023

A partir de marzo de 2023, cualquier participante puede comenzar a enviar mensajes ISO 20022 para CBPR+.

Los mensajes de pago se moverán primero. Los mensajes de notificación seguirán un ritmo más lento.

No estar listo significará una ruptura en la continuidad de las operaciones de su negocio, con instrucciones de pago provenientes de sus corresponsales que no podrán ser procesadas.

Esto afectará no solo a sus operaciones comerciales, sino también a sus contrapartes, ya que los clientes finales experimentarán retrasos en la ejecución y consultarán el estado de sus pagos.

Enlaces de Interés

ISO 20022: www.iso20022.org

SWIFT: www.swift.com

ISO 15022: www.iso15022.org

FIX Protocol Limited: http://www.fixtradingcommunity.org

Lenguaje de marcado de productos financieros (FpML): www.fpml.org

eXtensible Business Reporting Language (XBRL): www.xbrl.org

Lenguaje de marcado extensible (XML): www.w3.org/XML

Asociación Internacional de Valores para la Comunicación Comercial Institucional (ISITC): www.isitc.org

MisNormas: www.swift.com/mystandards

Grupo de Práctica del Mercado de Valores: www.smpg.info

Grupo de Práctica del Mercado de Pagos: www.swift.com/pmpg

Centro del Programa ISO 20022: www.swift.com/standards/ iso-20022-

Índice III – Formatos de mensaje “MT to MX”

1. MT 103 to ISO 20022 (Pacs. 008)

2. MT 200/203 to ISO 20022 (Pacs. 009)

3. MT 940/950 to ISO 20022 (Camt.053)

MT 103 Customer Credit Transfer (Single) pacs.008 (Payments Clearing and Settlement

MT 200 Financial Institution Transfer for its own Account pacs.009

MT 202 General Financial Institution Transfer pacs.009

MT 940 Customer Statement Message camt.054 (Cash Management)

MT 950 Statement Message camt.060

MT 103 Single Customer Credit Transfer

El mensaje MT 103 es un mensaje de uso general, es decir, no es necesario registrarse en un Grupo de Usuarios de Mensajes (MUG) para enviar y recibir este mensaje.

Posibilita el intercambio de transferencias de crédito de un solo cliente utilizando todos los campo puede procesarse directamente de los créditos de un solo cliente utilizando todos los campos MT103.

El MT 103 puede procesarse directamente si el mensaje tiene el formato adecuado de acuerdo con normas bilaterales y multilaterales previamente acordadas.

Variantes del MT 103

MT103 STP: Es un mensaje de uso genera, es decir, no es necesario registrarse en un MUG para enviar y recibir este mensaje, se posibilita que los demás intercambios de transferencias de un crédito de un solo el cliente utilizando un conjunto de campos y de opciones de formato restringido validado por la red del MT 103 para que sea directo mediante información procesable.

El MUG de información de Remesa

Extendida. Esta TASA permite a sus suscriptores intercambiar mensajes MT103 por que los demás mensajes de la familia los demás por que aquellos mensajes

Alcance del MT 103

Este tipo de mensaje es enviado por o en nombre de la institución financiera del cliente que realiza el pedido, directa a través de (a) corresponsal(es), a la institución financiera del cliente beneficiario.

Se utiliza para transmitir una instrucción de transferencia de fondos en la que el cliente ordenante o el cliente beneficiario, o ambos, son instituciones no financieras desde la perspectiva del Remitente.

Este mensaje solo puede usarse para instrucciones de pago limpias. No debe utilizarse para avisar al remitente banco de un pago por un limpio, por ejemplo, cheque, colección, ni para proporcionar la cobertura para una transacción cuya finalización se aconsejó por separado, por ejemplo, a través de un MT 400.

MT 200 Transferencia de Institución Financiera por Cuenta Propia

Este tipo de mensaje lo envía el propietario de una cuenta a una de sus instituciones de servicio de cuenta. Todas las partes identificadas en el mensaje deben ser instituciones financieras.

SeutilizaparasolicitarelmovimientodefondosdeunacuentaqueelReceptor atiendealRemitenteaunacuentaqueelRemitentetiene,enlamismamoneda, en otra institución financiera .

MT 200 Especificaciones del Formato

Reglas de uso de MT 200

1

• El beneficiario de esta transferencia es siempre el Remitente

2

• El Síndico y la cuenta con la institución normalmente se encuentran en el mismo país.

3

• En aquellos casos en los que el titular de la cuenta de la institución financiera desee instruir a su institución administradora de cuentas para que transfiera fondos entre dos cuentas atendidas por el Síndico, o para debitar su cuenta con el Síndico y acreditar una de sus varias cuentas en una cuenta con se debe utilizar el MT 202 Transferencia General de Institución Financiera o el MT 203 Transferencia Múltiple de Institución Financiera.

4

• En aquellos casos en que el remitente desee que la institución administradora de la cuenta realice una transferencia de libros, se deberá utilizar el MT 202 Transferencia de institución financiera general o el MT 203 Transferencia de institución

financiera múltiple

MT 940 Customer Statement Message

Enviado por una institución administradora de cuentas (institución informante) a una institución financiera (institución concentradora), que ha sido autorizada por el titular de la cuenta para recibirlo.

Enviado por una institución administradora de cuentas (institución informante) al titular de la cuenta de una institución financiera.

enviado por una institución administradora de cuentas al propietario de la cuenta de una institución no financiera o al autor de la parte planteado por el titular de la cuenta para recibir la información.

Enviado por una institución concentradora al titular de la cuenta de una institución no financiera o a una persona autorizada por el titular de la cuenta para recibir la información

“Se utiliza para transmitir información detallada sobre todas las entradas registradas en la cuenta.”

MT 940 Reglas de Uso

2

Este mensaje solo debe usarse si los propietarios de la cuenta han autorizado a las instituciones financieras para transmitir tal información. Debe ser utilizado de acuerdo con los criterios acordados.

Las instituciones financieras que reciban este mensaje no deben utilizar la información para sus propios fines.

3

Es importante que los montos sean idénticos a los de la transacción original. A efectos de identificación, deducciones, por ejemplo, cargos por encima y más allá de los previamente contabilizados, aparecerán por separado con el código correspondiente.

Deberán utilizar el mismo TRN que la transacción original, u otra referencia adecuada si no hay TRN disponible

4

Dado que la longitud de un mensaje SWIFT está restringida a la longitud máxima del mensaje de entrada, varios es posible que se requieran mensajes para acomodar toda la información para una declaración.

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MT 950 Statement Message

Este tipo de mensaje lo envía una institución de servicio de cuenta al propietario de una cuenta

Se utiliza para transmitir información detallada sobre todas las entradas, sean o no causadas por un mensaje SWIFT, registradas en la cuenta.

Reglas de uso de MT 950

Los cargos a intereses y otros ajusten pueden referenciarse de la siguiente manera:

A. Por referencia a un mensaje anterior de Aviso de Cargos, Intereses y otros ajustes de MT n90

B. Por aviso original a través de esta declaración

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Condiciones

Por aviso original a través de esta declaración

1. Los cargos deben identificarse sin ambigüedades con una sola transacción subyacente asociada, por ejemplo, la referencia del titular de la cuenta de la transacción original

2. El monto principal debe identificarse por separado en el estado de cuenta

3. Las referencias requeridas deben ajustarse a las restricciones de la línea de declaración.

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Para tener en cuenta…

Es importante que los montos sean idénticos a los de los mensajes relacionados.

Cargos que son claramente indicados en otro mensaje relativo a la misma entrada, o que formen parte integrante de otro mensaje, por ejemplo, el producto de una colección, no necesitan ser indicados específicamente en la declaración.

• Las deducciones, por ejemplo, los cargos, por encima y más allá de los contabilizados previamente en un mensaje relacionado, aparecerán por separado con el código apropiado.

• Deberán utilizar la misma referencia para el titular de la cuenta u otra referencia adecuada si no se dispone de ninguna referencia para el titular de la cuenta

Otros Aspectos del MT 950

La institución administradora de cuentas no debe 'agrupar' transacciones separadas, cargos o cargos con actas. Al reservar varios mensajes, se deben reservar transacciones individuales, por ejemplo, una entrada por TRN (campo 20).

Se recomienda que los estados de cuenta sean enviados diariamente, es decir, al final de cada día hábil, cuando se ha producido un movimiento en la cuenta. Si no se ha producido ningún movimiento, es decir, no se han realizado asientos, se recomienda que la frecuencia de las declaraciones sea mensual y que el intervalo máximo entre declaraciones no supere el año

Otros Aspectos del MT 950

Para facilitar la conciliación manual, se recomienda ordenar las entradas de los extractos por débitos y créditos y éstos por fecha valor en montos ascendentes.

Dado que la longitud de un mensaje SWIFT está restringida a la longitud máxima del mensaje de entrada, varios Es posible que se requieran mensajes para acomodar toda la información para una declaración.