Infografía Capacitaciones - Aprendiendo

Conceptos Básicos

Dividendos

Si llegás a tener una empresa y la administrás eficientemente, la empresa tendrá ganancias y podrás tomar como ingreso parte de esas ganancias.

Salarios

Es un ingreso periódico que se recibe por realizar una serie de tareas como empleado de una empresa o institución.

Intereses

Son los ingresos que se reciben por ahorrar o invertir el dinero en un banco u otro tipo de institución financiera

Alquileres

Si alquilás una casa, un apartamento, un vehículo o un aparato como una computadora, recibirás un ingreso por alquileres.

Honorarios

Es un ingreso que se recibe por un servicio brindado a un cliente:

- Un electricista recibe un pago por reparar un corto circuito.

- Un odontólogo recibe un pago por calzar una muela.

Comisiones

Es el pago que se recibe por vender y es normalmente es un porcentaje de la venta realizada. Por ejemplo, un vendedor de autos usados hace una venta por ¢5 millones y recibe un 2% de comisión, es decir ¢100 mil.

Pensiones

Cuando has trabajado por muchos años y has pagado puntualmente un plan de pensión, llegará un momento en que podrás disfrutar de ese ahorro y recibir un pago mensual sin trabajar.

Subsidios

Un buen ejemplo son las becas o cualquier otra ayuda financiera que brinda el gobierno u otro tipo de tipo de institución.

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Conceptos Básicos

Tasa de Interés

Precio a pagar por utilizar una cantidad de dinero durante un tiempo determinado.

Pago Mínimo

Es el mínimo requerido por la entidad financiera y que se puede pagar para continuar utilizando la tarjeta de crédito.

Garantías

Es el respaldo que solicita el acreedor para garantizar su dinero en caso de que el deudor no cumpla con el pago.

Plazo 1 2 3 4 5 6

Tiempo legal o contractual durante el cual estarás pagando las cuotas de la deuda adquirida.

Interés Moratorio

Suma de dinero que se te cobra cuando te atrasas en el pago de tu crédito.

Centro de Información

Crediticia CIC

Es un sistema de registro acerca del historial crediticio y de la situación de endeudamiento de la persona.

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Conceptos Básicos

Tipos de Crédito

Personal, Hipotecario y Prendario.

Capital a Financiar: Monto del crédito

Suma total de dinero que la institución financiera te está prestando y que tendrás que devolver dentro de un plazo determinado pagando una cantidad de intereses.

Deudor

Aquella persona física o jurídica que tiene la obligación de satisfacer una deuda por pagar.

Crédito o préstamo (DEUDA) 7 8 9 10 11 12

El crédito o préstamo es una deuda como tal, consiste en la obligación de pagar o devolver dinero solicitado para un fin especifico.

Capacidad de Pago

Cantidad de dinero del que dispones cada mes para pagar todas tus deudas, incluida la tarjeta de crédito, sin comprometer tus gastos básicos y tu ahorro.

Pestamista o Acreedor

El prestamista (acreedor) entrega una suma de dinero (capital o principal) al prestatario (deudor) a cambio del pago de un interés.

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La persona es la protagonista

Acompañamiento: asesoría y coaching financiero

Persona atendida

Creencias Características Circunstancias Capacidades

Fuentes y niveles de ingreso

Patrones de consumo

Niveles de endeudamiento

Patrimonio

Situación financiera

Necesidades

Opciones

Soluciones

Atención emocional

Asesoría legal

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Patrones de consumo

Consumidor/a desprendido/a

Consumidor/a por estatus

Consumidor/a espontáneo/a

Consumidor/a de espíritu libre

Consumidor/a planificador/a

Consumidor/a ahorrador/a compulsivo/a

En nuestra mente se generan pensamientos automáticos alineados con nuestras creencias y estos pensamientos provocan actitudes y acciones que se convierten en hábitos (patrones) de consumo.

Si creés, por ejemplo, que “hay que vivir el momento”, esta creencia condicionará tu forma de pensar.

Las creencias son el principal determinante de nuestra relación con el dinero.

Todo a su nivel

Solidez

Nivel de activos

- Capacidades

- Bienes físicos

- Capital financiero

Nivel de endeudamiento

- Volumen

- Condiciones

- ¿Qué se financió?

Nivel de ingresos

- Volumen

- Diversificación

- Crecimiento

Nivel de vida

- Alimentación

- Vestido

- Salud

Liquidez

- Educación

- Transporte

- Recreación

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Plan de metas

¿Qué es lo que quiero/necesito?

De qué forma lo voy a adquirir (Ahorro, Gasto mensual, Deuda)

¿Cuánto vale?

¿Cuánto tiempo voy a durar?

¿Cuánto dinero puedo dedicar por mes?

¿Qué tengo que hacer para que se cumpla?

Las metas pueden ser establecidas por periodos de tiempo:

Corto plazo (1 a 2 años)

Mediano plazo (2 a 4 años)

Largo plazo (5 años o más)

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Presupuesto

El presupuesto es la herramienta que asegura la satisfacción de necesidades y el cumplimiento de metas

Beneficios

- Priorizar gastos

- Administración de deudas saludables

- Donde reducir gastos

- Valorar instrumento de ahorro

Modelo ideal de presupuesto

Ingresos menores a gastos: El saldo es negativo.

- Peligro: urge que reduzcamos drásticamente gastos y buscar formas alternativas de ingreso.

Ingresos similares a los gastos: El saldo es cero.

- Alerta, hay que revisar los gastos para aumentar el disponible para ahorro.

Ingresos mayores a gastos:

- Iniciemos un plan de ahorro e inversión para lograr alguna de meta.

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para ingresar al “Programa de Asesoría Financiera”

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Copia de la pausa financiera KYE  más reciente.

Herramienta Finanzas personales para colaboradores(as) (gastos y endeudamiento).

Excel preguntas básicas para asesoría financiera.

CIC

Se solicita a G-CIC BAC COM.

Nota (puede ser en el correo) donde explique lo más detallado posible, la situación que lo (la) ha llevado al alto endeudamiento o déficit en los ingresos.

Embargos

El embargo es la retención a que está sujeto un trabajador asalariado en razón de obligaciones fijadas en sentencia y por orden de un juez competente, o por acuerdo entre partes (por ejemplo, en una pensión alimentaria)

Son inembargables los salarios que no excedan el salario mensual establecido en el decreto de salarios mínimos, vigente al decretarse el embargo.

Al decretarse un embargo salarial, se incorpora un 50% adicional al monto final calculado sobre la deuda de la persona.

Una vez que se abone la última cuota del plan de pagos, se debe comunicar al abogado (agente fiscal), para que le entregue los formularios cancelatorios a ser presentados en los organismos pertinentes, para que se levanten los embargos.

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