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SEGURIDAD SOBRE RUEDAS
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La Razón | Viernes 17.07.2015
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SEGURIDAD SOBRE RUEDAS
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¿QUÉ COBERTURA ES LA MEJOR?
En el país sólo el 27%
de los coches cuenta con protección
RANKING DE LAS ASEGURADORAS
De enero a diciembre del año pasado las mejores calificaciones fueron para: Empresas ANA Seguros Afirme Seguros Primero seguros El Águila General de Seguros Seguros Atlas La Latino Seguros GNP Axa Mapfre
EN LAS coberturas de responsabilidad civil y gastos médicos no se aplica deducible. Cuando ocurre un accidente, se debe dar aviso de inmediato.
MÉXICO es uno de los más rezagados en América Latina; el 20% de los automovilistas no contrata porque no sabe cómo hacerlo
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Fuente>Condusef
Por Evelyn Luna
colaboradores@razon.com.mx
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De cada 10 autos no tienen seguro de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera
11
Aseguradoras cubren el 92 por ciento del mercado a nivel nacional
14
Estidades ya es obligatorio contar con un seguro vehicular; sólo 3 de cada 10 lo tiene
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éxico es uno de los países con mayor rezago en América Latina en cuanto a la contratación de seguros de autos, ya que sólo un 27 por ciento de los automovilistas cuenta con una cobertura que los proteje ante un accidente o robo, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). En países como Chile el cien por ciento de los vehículos están asegurados, en Uruguay y Colombia, el 80; en Argentina, el 77; en, Brasil el 75; y en, Nicaragua el 60. Una de las razones por las que en México las personas no cuentan con una cobertura es porque no saben cómo hacerlo, el 20 por ciento de los automovilistas están en esta situación. ¿Qué aseguradoras son las mejores?, ¿qué tipo de seguro contrato?, ¿cómo leer mi póliza? y ¿qué incluyen las diferentes coberturas?, son algunas preguntas de quienes planean comprar una cobertura de seguro para su auto. Para estas personas la Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cuenta con un simulador en el que brinda información sobre los tipos de seguros y compañías que ofrecen el servicio. También cuenta con un listado de las empresas con mejores calificaciones en
ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN CONSIDERA: ¿Para qué sirve un seguro de autos? Protege en cuanto a pérdidas a la propiedad del asegurado en caso de sufrir un accidente vial o robo. Permite que el automovilista esté protegido ante gastos inesperados al momento de un percance.
¿Qué cubre? Reembolsa en caso de robo total del automóvil. Ampara la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o cualquiera que con autorización utilice el vehículo por los daños causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte a terceros; y la indemnización por daño moral que legalmente se determine. El pago de gastos médicos por lesiones corporales del asegurado o los demás
ocupantes del vehículo, en accidentes de tránsito ocurridos de pendiendo de la cobertura que ofrece cada compañía, la ideal es la nacional. Ofrece servicios profesionales de abogados en caso de accidente o robo total del automóvil. Daños materiales. Ampara pérdidas materiales que sufra el coche a consecuencia de circunstancias que no estén excluidas de la póliza.
¿Cuándo tu seguro no te ampara? Si el conductor no tiene licencia o permiso para conducir. Por rotura, descompostura mecánica o falta de resistencia de piezas, a menos que sí se especifique en la póliza Pérdidas o daños a la parte baja del vehículo por transitar fuera de caminos o en mal estado.
el que Mapfre (8.08), Axa (8.05) , GNP (7.88), aLatino Seguros (7.59), Seguros Atlas (7.51) y General de Seguros (6.89), ocupan los primeros lugares, mientras que Seguros Multiva (4.39), ACE (4.59) y Seguros Azteca (4.7) tienen las peores.
Si el conductor se encuentra en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas.
Recomendaciones Al contratar un seguro automotriz debes considerar: 1. El mejor seguro que se adapte a tus necesidades. 2. Antes de comprar algún producto compara al menos tres cotizaciones diferentes. 3. Si tienes alguna duda sobre el producto o coberturas pregunta y hasta que no quedes satisfecho no firmes el contrato. 4. Infórmate sobre las excepciones que no cubre la póliza que piensas contratar. 5. Consulta el Buró de Entidades Financieras, donde podrás comparar opciones de acuerdo a las reclamaciones, sanciones y calificaciones de las aseguradoras que ofrecen el producto.
Al momento de adquirir un seguro de autos es recomendable elegir la cobertura que permita no desembolsar enormes cantidades de dinero, o no deshacerse de un ahorro para enfrentar un accidente catastrófico. Además, tomar en cuen-
ta la cobertura de la compañía, lo ideal es que sea nacional. También, la red de talleres de reparación de la empresa ya que entre más vasta sea permitirá un mejor y más ágil servicio, así como la agilidad de la aseguradora, es decir, verificar qué tan rápido llega al lugar del incidente. La cobertura más completa para la protección al vehículo es la amplia, la cual cubre daños materiales, robo total, responsabilidad civil, extensión de responsabilidad civil al conducir otro coche, defensa jurídica y asistencia legal, gastos médicos a ocupantes del automóvil, adaptaciones, conversiones y/o equipo especial y asistencia vial en descomposturas. Una cobertura limitada sólo cubre robo total, responsabilidad civil, extensión de responsabilidad civil al conducir otro auto, asistencia legal y fianza garantizada, gastos médicos a los ocupantes y servicios de asistencia o auxilio, pero no incluye daños materiales. Mientras que la cobertura más básica es la de responsabilidad civil o de daños a tercero que no cubre daños materiales ni robo del coche. Cuando ya hayas elegido la aseguradora y la cobertura no olvides revisar a detalle que toda la información que aparece en el póliza sean correctos, especialmente en el número de serie del motor y los datos de tu vehículo, marca, y carecterísticas en general, ya que si no corresponden es como si tu auto no estuviera asegurado.
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Nivel de Seguridad Máxima seguridad
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SEGUROS
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VEHÍCULOS LIGEROS, LOS MÁS PELIGROSOS
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Seat León y Volkswagen Golf, los más confiables del sector L Lisbette Rosado
colaboradores@razon.com.mx
os cinco autos más seguros que se venden en el país son los modelos Seat León, Ford Focus, Volkswagen Golf y Vento, así como el Toyota Corolla, de acuerdo al último estudio del Programa de Evaluación de Autos Nuevos para América Latina y el Caribe (Latin Ncap). Se trata de autos que por el diseño de su estructura protegen a los pasajeros. En México, de los 370 mil accidentes anuales que ocurren, el 60 por ciento son por autos ligeros, por lo que para la elección de un automóvil deben considerarse los elementos que contribuyen a proporcionar una mayor eficacia y esta-
DE ACUERDO con un estudio de Latin Ncap la protección que brinda un vehículo está en el diseño de su estructura; Nissan Tsuru y Nissan Tiida, tienen las peores calificaciones bilidad al vehículo en marcha. la cual impide que los ocupantes se golLa seguridad de un auto no sólo impli- peen con alguna parte del coche cuando ca los frenos y los cinturones, sino otros éste choca a una velocidad considerable. elementos como el sistema de suspen- Actualmente existen las bolsas frontales, sión, el cual sirve para controlar la incli- laterales, tipo cortina (para la cabeza) e nación del auto en las curvas, evitando incluso para las rodillas. que se salga de la vía. A un elemento que generalmente no Otro factor que es recose le da importancia es la cabecemendable revisar es el sistera, la cual que sirve para minimizar ma de control de estabilidad y las lesiones cervicales en caso de el control de tracción, éste úlcolisión. timo diseñado para prevenir Si quieres saber cuán seguro es la pérdida de adherencia de Marcas diferentes tu auto o el que planeas adquirir las ruedas y que éstas patinen de autos se comer- en el portal de Latin Ncap existe cializan en el país, de cuando se acelera el vehículo. acuerdo con cifras una herramienta que te indica las También la bolsa de aire, de Latin Ncap calificaciones de los automóviles,
50
por ejemplo, los autos Nissan Tsuru son los más inseguros, seguidos del Nissan Tiida Sedan y el Chevrolet Matiz. De acuerdo con el secretario general de Latin Ncap, Alejandro Furas, “los autos de mayor venta en el país no cumplen con los estándares internacionales de seguridad, pero, paradójicamente las mismas armadoras que producen estos autos en nuestro país exportan otros que cumplen con las normas más exigentes de seguridad, pues de otra forma no los podrían exportar”. Antes de adquirir un automóvil toma en cuenta si cumple con las normas de seguridad.
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CÓMO SE CALCULA UN SEGURO
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13,190
Al hacer una cotización las empresas que brindan este servicio consideran lo siguiente: 1. Tipo de auto que tengas
3. Estándar o automático
5. Número total de puertas
11,0 8
5
4. Tipo de Cilindraje
10 ,72 2
6. Seguros automáticos
MÁS PROPENSAS A ACCIDENTES
10, 710
7. Aire acondicionado 8. Domicilio del asegurado
Mujeres pagan pólizas más caras que hombres
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2. Modelo de tu coche
9. Número de conductores
9,8 8
4
10. Edad, sexo y estado civil
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9,3 11
ENTRE 300 Y 400 PESOS aumenta el costo anual para este sector; no todas las empresas toman en cuenta el sexo del asegurado; jóvenes pagan hasta dos mil pesos más que los adultos; consideran el domicilio
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Por Adriana Góchez
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Una póliza es más cara para los jóvenes porque el riesgo de sufrir un accidente es mayor que en adultos. l sexo y edad son factores que las Otros factores que se toman en cuenta son el aseguradoras toman en cuenta al tipo de auto, el modelo, el domicilio, el cilindraje, cotizar la póliza de un auto. Las el número total de puertas, el número de persomujeres pagan entre 300 y 400 nas que conducirá el auto y el estado civil. pesos más que los hombres Un aspecto que es importante para las compaen algunas aseguradoras. ñías es el historial del automovilista al volante, Para los jóvenes, el precio ya que entre mayor cantidad de accidentes tenga es hasta dos mil pesos más alto que para un adulto. registrados el precio incrementa. De acuerdo con cotizaciones realizadas en Au“Las aseguradoras se basan en el código postal tocompara Santander, La Razón comprobó que dependiendo del alto índice de robo o de choen empresas como AIG el costo anual para ellas ques. Entre tres y cuatro mil pesos más se aues de 11 mil 95 pesos, mientras que para los varomenta el costo en una zona donde el porcentaje nes es de 10 mil 710, esto es porque el nivel de side robos a vehículos es mayor”, explica Maythe niestralidad es más alto en mujeres. Sin embargo, Zarrabal, ejecutiva de la aseguradora Qualitas. empresas como Inbursa, GNP y ABA no toman en También consideran si vives en regiocuenta este factor. nes cercanas a las costas, en lugares con alta En estas cotizaciones en que se consideró la actividad sísmica, volcánica o propensos a misma marca y modelo de coche y domicilio, por incendios forestales. TOMA en cuenta rango de edad, en GPI una mujer de 27 paga anualSí estás por adquirir una póliza o cambiar de que si eres menor mente, 11 mil 85 pesos; una de 40 años, nueve mil aseguradora de autos toma en cuenta que estos de 25 años el precio del seguro aumentará. 311; y una de 70, siete mil 797. aspectos determinarán el precio. adriana.gochez@razon.com.mx
E
SEXO Y EDAD, FACTORES QUE DETERMINAN PRECIOS
En una cotización para calcular el pago anual de una cobertura amplia de un auto Toyota Avanza Premium 2015, registrando como domicilio la colonia Verónica Anzures, se constató:
Mujeres Hombres 70 años 70 años 40 años 40 años 27 años 27 años
La Razón SUPLEMENTO ESPECIAL
»COORDINADORA Adriana Góchez
»DISEÑO Bertín Cova Cruz Paulina Hernández Ruiz
»RETOQUE DIGITAL Luis de la Fuente Cintia Cortés
»REDACTORA Lisbette Rosado
»INFOGRAFÍA Daniel Matínez
»CORRECCIÓN Carlos Olivares Baró
CONTÁCTENOS. Conmutador: 5260-6001. Publicidad: 5250-0078. Suscripciones: 5250-0109. Para llamadas del interior: 01-800-8366-868. Diario La Razón de México. Nueva época, Año de publicación: 7
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