GUÍA
DIDÁCTICA
INTRODUCCIÓN La presente guía está elaborada para ser utilizada por parte de los capacitadores dentro de la república de Guatemala C.A. Esta explica paso a paso cada una de las sesiones que debe de realizarse para poder complementar de manera eficaz, precisa y eficiente cada parte de las capacitaciones que se impartirá, haciendo de esta manera que se incremente el porcentaje de asociaciones de campesinos que aprendan a manejar su crédito incrementando así su nivel de vida y socioeconómico. La presente guía plantea y ejemplifica cada fase que debe tomarse en cuenta por los capacitadores incluyendo ilustraciones, imágenes e información primordial para poder ser de un entendimiento inmediato y de esta manera poder generar un orden paso a paso a seguir para todos los capacitadores.
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ÍNDICE Introducción Preparación de un presupuesto Haciendo un presupuesto Llevando las cuentas Metas de ahorro El crédito Términos utilizados Pagando Mis Impuestos Capacidad de Pago Plan de Pago Semanal Sobreendeudamiento Notas
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PREPARACIÓN DE PRESUPUESTO En este capítulo del manual se enseñará que es un presupuesto y como hacer uso correctamente de este así como planificar sus gastos. (7 minutos).
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¿QUÉ ES EL PRESUPUESTO?
ACTIVIDAD
Se llama presupuesto al cálculo y negociación anticipada de los ingresos y egresos de una actividad económica (personal, familiar, un negocio, una empresa, una oficina, un gobierno también para gastos de una receta) durante un período, por lo general en forma anual.
(3 Minutos) Ejemplos de Egresos:
Marque con una “X” los egresos y con un círculo “O” los Ingresos
Es un plan de acción dirigido a cumplir un final previsto, expresado en valores y términos financieros que debe cumplirse en determinado tiempo y bajo ciertas condiciones previstas, este concepto se aplica a cada centro de responsabilidad de la organización. El presupuesto es el instrumento de desarrollo anual de las empresas o instituciones cuyos planes y programas se formulan por término de un año.
Educación
Servicios
¿Qué hace que una persona maneje bien su dinero? El manejo correcto de un buen presupuesto ayuda a poder mantener el dinero a salvo no gastando más de los ingresos que se obtienen e invirtiendo el dinero en formas que ayudarán a generar nuevos ingresos. Ejemplos de Ingresos:
¿Planifica usted sus gastos? Ingresos Cualquier partida u operación que afecte los resultados de una empresa aumentando las utilidades o disminuyendo las pérdidas.
Vivienda Educación
Salud
Servicios
Vivienda
Alimentación Salud 8
Alimentación 9
INGRESOS Y GASTOS Ingresos
HACIENDO UN PRESUPUESTO En este capítulo del manual se enseñará como realizar un presupuesto. (5 minutos).
Salario Venta de productos agrícolas Venta de animales pecuarios Negocio
Q.800.00 Q.250.00 Q.100.00 Q.250.00
Total
Q 1,400.00
Gastos Alimentación Educación Vestuario Pago de crédito Salud Ahorro
Q.600.00 Q.200.00 Q.170.00 Q.100.00 Q.100.00 Q.50.00
Total
Q.1,220.00
Efectivo disponible
Ingresos – Gastos
Resultado =
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Q.180.00
ACTIVIDAD (5 Minutos)
Dibuje sus ingresos
Dibuje sus egresos
LLEVANDO LAS CUENTAS En este capítulo del manual se enseñará como poder llevar una cuenta de ingresos y gastos. (7 minutos).
¿Su resultado es Positivo “+” o negativo “-” Dibuje una cruz o una línea.
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CUENTA DE INGRESOS Y GASTOS
ACTIVIDAD (3 Minutos)
Dibuje: ¿Que gastos innecesarios puede tener?
¿Como planifica sus ingreso? ¿Cuales son? ¿Cuáles son mis gastos? Alimentación Educación Vestuario Gastos Innecesarios Celulares Golosinas Licores
¿Como puede evitar gastos innecesarios?
_ É
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EL AHORRO
METAS DE AHORRO En este capítulo del manual se enseñará que es el ahorro, sus ventajas y como utilizarlo. (7 minutos).
Q
Q
Q Q
¿Qué es el ahorro? El ahorro es la acción de separar una parte del ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un futuro, se puede utilizar para algún gasto importante que se tenga, algún imprevisto o emergencia económica.
¿Ventajas del ahorro? El ahorro no es sólo guardar dinero sobrante sino comprar inteligentemente, administrarse programar inversiones y egresos por necesidad y no por puro placer. Limíta los gastos hormiga o esos pequeños gustitos que de poco en poquito se hacen un montonsito.
Inversión Educación Créditos 16
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ACTIVIDAD (3 Minutos)
Decida que imágenes pueden ayudarle a ahorrar y trace una línea a la alcancía:
EL CRÉDITO
En este capítulo del manual se enseñará que es un crédito y su impacto positivo.
Educación
(7 minutos).
Salud
Vivienda
Alimentación
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¿QUÉ ES EL CRÉDITO
ACTIVIDAD
¿Qué es el crédito? Es dinero prestado por una institución o una persona que debe ser devuelto con intereses y en un plazo determinado Razones por las que solicito un crédito:
Impacto Compra de terreno Mejorar ingreso Ahorro
(3 Minutos)
Dibuje un círculo en los objetos que pueden ayudarlo al usar un microcrédito dibuje 2 ejemplos más:
Q Educación
Inversión El ahorro
Salud
Muerte Hospital Deudas Casa Carro
Vivienda
Alimentación
Consumo 20
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TÉRMINOS UTILIZADOS EN CRÉDITOS
Q
TÉRMINOS UTILIZADOS
Q Q
En este capítulo del manual se enseñará términos de los créditos. (7 minutos).
Capital Mora Interés Plazo Cargos Fecha de vencimiento 22
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LLEVANDO LA CUENTA DE INGRESOS Y GASTOS
ACTIVIDAD (3 Minutos)
Plazo en 12 meses
Términos del crédito:
Cargos: Gastos administrativos + escrituración de contrato
Capital = dinero
Fecha de vencimiento y garantías: Mancomunado y solidario + escrituras. Q
Q
Intereses = % Morosidad = --
Mi capital son 10 Manzanas: Tengo un intéres de -2 Manzanas: Morosidad (Deuda) -5 Manzanas: ¿Cuantas manzanas me quedan? Dibuje un círculo en la respuesta correcta:
A
B
Q
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C
EL CRÉDITO Planificar cuando se pide un crédito. Una de las razones por la cual las personas se atrasan en el pago de sus cuotas es porque no planifican con anticipación.
PAGANDO MIS IMPUESTOS En este capítulo del manual se enseñará sobre el crédito y evitar los interéses. (7 minutos). Debes de tener un calendario el cual le ayuda a ver la fecha en la que debe de pagar.
Q
SEA PUNTUAL EN SU PAGOS PARA EVITAR INTERESES. 26
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ACTIVIDAD (3 Minutos)
Dibuje en el siguiente cuadro cual sería su orden para planificar sus gastos y así evitar intereses.
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CAPACIDAD DE PAGO En este capítulo del manual se enseñará sobre como poder calcular la capacidad de pago para evitar saldos negativos. (5 minutos).
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CALCULANDO MI CAPACIDAD DE PAGO
ACTIVIDAD
La relación deuda-ingreso es el porcentaje de su ingreso que deberá para pagar deudas. La fórmula para calcularlo consiste en tomar el valor de las cuotas de créditos que usted debe pagar y dividirlo entre el total de sus ingresos.
La fórmula:
(3 Minutos)
Si ha pensado en la posible inversión que va a realizar y ha decidido que un crédito es la mejor manera de alcanzar su meta, debe evaluar si tendrá la posibilidad de manejar la deuda y luego identificar las fuentes de ingresos que usará para pagarla.
Como vemos en el ejemplo, la relación deuda-ingreso de don Chepe y doña Rosita al momento es de 16.7 % , por lo cual ellos están dentro de su capacidad de pago del crédito.
Su relación deuda-ingreso no debe superar el 25% . Planificar cuando se pide un crédito.
Créditos actuales ÷ Ingresos actuales = Deuda-Ingreso
Haga el cálculo de su capacidad de pago: Valor de cuota: Q.20.00 Ingreso actual: Q.500.00
Una de las razones por la cual las personas se atrasan en el pago de sus cuotas es porque no planifican con anticipación.
Deuda es igual a :
Su relación deuda-ingreso no debe superar el 25% .
Dividido
Don Chepe y Doña Rosita
¿Cuál es el valor de la cuota de su crédito?
Q.150.00
Ingreso es igual a: Total
¿Cuál es su ingreso actual?
Q.900.00 ¿Cuál es su relación deuda-ingreso actual?
Q.150.00 ÷ Q.900.00 = 0.167 ó 16.7%
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HACIENDO UN PLAN DE PAGO SEMANAL
PLAN DE PAGO SEMANAL En este capítulo del manual se enseñará a manejar los gastos e ingreso semanalmente para hacer un plan. (7 minutos).
Si usted está pagando tanto cuotas semanales, como cuotas mensuales, es importante que se mantenga organizado y planifique cada pago. Esto se puede hacer creando un calendario de pagos. Aqui se presenta una fórmula básica para desarrollar un plan de pagos mensual y hacer ajustes necesarios para su situación actual.
Don Chepe tiene que ahorrar Q.XX.xx cada semana para tener suficiente para cubrir su cuota mensual. Primero, si usted quiere ahorrar semanalmente, debe saber durante cuantas semanas lo debe hacer. Luego tiene que dividir la cantidad del pago de cuota para el número de semanas que tiene para ahorrar.
A fin de conocer la cantidad mínima en quetzales que debe ahorrar cada semana, él tiene que usar esta fórmula básica:
1 mes = 4 semanas Cantidad ÷ 4 = Valor
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ACTIVIDAD (5 Minutos)
Don Chepe se está preparando para pagar la siguiente cuota por la cantidad de Q.200.00. Él tendrá que cubrir una cuota por esa cantidad cada mes por un año, el período de duración de su crédito.
SOBREENDEUDAMIENTO
Si don Chepe quiere separar un poco cada semana ¿Cuánto debería ahorrar cada semana para completar su cuota al final de cada mes?
En este capítulo del manual se enseñará a evitar como tener negativos en nuestro bolsillo y poder tener siempre una ganacia. (7 minutos).
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HACIENDO UN PLAN DE PAGO SEMANAL No es muy frecuente que las personas tomen créditos con la expectativa de no poder pagarlos. Estar sobreendeudado puede resultar muy estresante para el cliente. Miremos algunas historias que muestran ejemplos de razones por las cuales las personas se sobreendeudan. (Lea la historia y converse al respecto) La señora Gloria tiene un negocio de venta de pollos que le daba buenas ganancias, invirtió en otro negocio de venta de pescados y al principio le fué bien y sacó otros créditos en otras instituciones financieras para seguir creciendo. Como actualmente hay muchos negocios que se dedican a vender los mismos productos, la señora Gloria ya no tiene mucha clientela, no tiene las mismas ventas de antes y sus ingresos ya no le alcanzan para pagar sus créditos.
(Preguntas oráles) ¿Por qué no pudo la señora Gloria pagar sus créditos? ¿Ha escuchado que algo similar le ocurra a las personas que usted conoce?
Cuál es el problema?
ACTIVIDAD (5 Minutos)
¿Qué pudo haber hecho la señora Gloria para evitar esta situación? - Un bajo retorno de las inversiones y problema con los negocios.
Dibuje las opcionesen las que la señora Gloria pudo haber invertido.
- A veces tomamos créditos que parecen perfectamente seguros. - Usted usa el dinero muy bien para invertir en su negocio y espera una cierta cantidad de ganancias a partir de su inversión. - Sin embargo, como lo muestra esta historia, a veces las cosas van mal y escapan de su control.
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NOTAS
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PILAS
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