LANÇAMENTO – Educação Financeira: Entender e praticar – Ensino Fundamental by Editora do Brasil

LANÇAMENTO

EDUCAÇÃO FINANCEIRA ANOS INICIAIS E FINAIS DO ENSINO FUNDAMENTAL

ESTÁ NO AR

a segunda temporada do Podcast ARCO43! O Arco43 Podcast está de volta, e a segunda temporada traz diversos assuntos para você, professor, ficar cada vez mais informado!

O Arco43 está disponível nas principais plataformas de streaming e no site da Editora do Brasil. Escolha onde ouvir e fique bem informado!

www.editoradobrasil.com.br

SUMÁRIO

EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR ANOS INICIAIS DO ENSINO FUNDAMENTAL

EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR ANOS FINAIS DO ENSINO FUNDAMENTAL

4 | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | ANOS INICIAIS DO ENSINO FUNDAMENTAL

Educação Financeira: Entender e praticar

LANÇAMENTO!

Desenvolvendo competências socioemocionais por meio da Educação Financeira!

Educação Financeira: Entender e praticar promove – tanto no âmbito escolar como no familiar – o desenvolvimento de habilidades socioemocionais e de conceitos que contribuem para a formação de consumidores e poupadores conscientes, autônomos e planejadores de seu futuro. O trabalho com a Educação Financeira desde os Anos Iniciais do Ensino Fundamental é de grande valia por estimular reflexões sobre práticas de economia ecológica saudáveis para um convívio harmônico e voltado ao bem individual e coletivo. Por meio de uma proposta lúdica e adequada à faixa etária, a coleção estabelece conexões entre a Educação Financeira e outras áreas do conhecimento, sempre partindo de situações do cotidiano dos estudantes, com atividades criativas, colaborativas e participativas que desenvolvem competências socioemocionais e habilidades definidas pela BNCC para a Educação Básica. Autores: Ana Flavia Castanho, Angela Cruz, Erdna Perugine Nahum, Mônica Waldhelm, Priscila Monteiro e Vitor Nascimento

Composição da Coleção A coleção Educação Financeira: Entender e praticar traz cinco livros, tanto em versão impressa como digital, um para cada ano do segmento, além de diversos recursos digitais no LEB – Laboratório Educacional Brasil.

Assista à live de lançamento da coleção e conheça as novidades pelos próprios autores!

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Recursos digitais Audiovisuais, que auxiliam na expansão do vocabulário, jogos, sequências didáticas e muito mais! Recursos

Professor

Aluno os Recurs no e ív is* dispon rio ó aborat LEB – L nal Brasil io Educac s

Jogos Sequências didáticas - Isto pode virar aula Audiovisuais

so s recur *Algun poníveis a dis estarão de 2021 ir t r a p

Livro digital Banco de questões Planejador de aulas

Destaques do lançamento Educação Financeira: Entender e praticar Aprendizagem significativa: no final de cada volume, é apresentado um projeto para que os estudantes, de maneira coletiva, elaborem propostas e soluções para problemas que envolvam a família e a comunidade. PROJETO FINAL: MICROEMPRESA SUSTENTÁVEL

PROJETO FINAL: CONSUMISTA × CONSUMIDOR CONSCIENTE

Ao longo do livro, você aprendeu vários temas e participou de atividades que o levaram a refletir com responsabilidade sobre a vida financeira. Também deve ter parado para pensar em como nossos hábitos de vida e consumo podem fazer diferença no equilíbrio financeiro de nossas famílias e no equilíbrio ambiental. As pesquisas de opinião, feitas por diferentes organizações, procuram apontar informações sobre produtos e serviços utilizados pelo público. Elas indicaram que os consumidores preferem comprar produtos e serviços de empresas que tenham responsabilidade econômica, social e ambiental, isto é, que valorizem a sustentabilidade. É possível ter lucro com empresas sustentáveis e ainda colaborar com o planeta. Entre os exemplos de negócios desse tipo, vários são realizados por microempresas. Para estimular sua atitude empreendedora e valorizar a sustentabilidade, propomos um projeto coletivo chamado: Microempresa sustentável. Então, caprichem! Organizem-se em grupos e sigam as etapas propostas:

APRESENTAÇÃO

APRESENTAÇÃO Ao longo deste ano, você foi incentivado a se posicionar como consumidor, refletindo sobre suas atitudes e os fatores ambientais que afetam diariamente suas decisões. Além disso, por diversas vezes, você também trabalhou coletivamente com os colegas de classe, promovendo discussões e debates, sempre respeitando a opinião dos outros. Com seus familiares, você aprendeu que existem os sonhos coletivos que, além de gerar respeito entre os membros da família, promovem a união e o fortalecimento dos laços afetivos. Agora, você será convidado a unir e aplicar todos esses saberes na campanha de conscientização escolar: Consumista × consumidor consciente.

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Ao longo desse volume, você aprendeu mais sobre como controlar seu dinheiro e reduzir despesas, ou seja, baixar seus gastos para economizá-lo. Descobriu também que pode economizar dinheiro reduzindo gastos de água e luz. Além disso, analisou o consumo de água em algumas situações cotidianas, medindo o tempo em que esse recurso é utilizado. Por fim, aprendeu a importância de planejar seu futuro e traçar metas para alcançar seus objetivos. Agora, você juntará suas experiências para participar, com sua família, de um mês de redução de despesas.

O QUE É O MÊS DE REDUÇÃO DE DESPESAS? O mês de redução de despesas será organizado por você e seus familiares. Para resolver as ações a serem tomadas, programem uma reunião por semana para discutir algumas atitudes e comportamentos das pessoas de sua casa em relação às despesas mensais que geralmente vocês têm.

A CAMPANHA DE CONSCIENTIZAÇÃO ESCOLAR A campanha de conscientização escolar consiste em uma ação conjunta dos alunos. Seu objetivo é analisar os comportamentos da comunidade escolar em relação ao consumo consciente para, assim, propor uma mudança de hábitos de acordo com as fragilidades apresentadas por essa comunidade. Para isso, os alunos irão formar duplas e realizar as atividades propostas a seguir, fazendo anotações nos espaços indicados no livro. Ao final, as duplas devem se reunir para concluir as atividades e traçar uma intervenção na escola de acordo com as observações feitas e os dados coletados.

Etapa 1 Pesquisem em fontes variadas, ampliando o que aprenderam sobre sustentabilidade. Que atitudes são consideradas sustentáveis? Busquem exemplos de práticas dos 3 Rs. Pesquisem em sites de busca na internet sobre microempresa verde ou microempresa sustentável. Organizem as informações que conseguirem.

QUEM PARTICIPARÁ DO EVENTO? Você, sua família e outras pessoas que moram em sua casa.

HÁBITOS DE CONSUMO Antes de conscientizar as pessoas sobre modos de agir ou pensar corretamente, é importante discutir ideias que ajudam a ter uma clara visão sobre o que leva uma pessoa ser um consumista ou um consumidor consciente.

Etapa 2

ONDE O EVENTO SERÁ REALIZADO?

Com o material obtido na pesquisa, cada grupo vai debater com os colegas e escolher uma sugestão de empresa/negócio sustentável, que apresente oferta de serviço ou de produto. Pode ser algo que: • promova economia de algum recurso; • promova o consumo consciente; • respeite os direitos humanos; • valorize a cultura e o relacionamento com a comunidade local etc.

Todas as atividades propostas serão realizadas na sua casa.

QUAL É O OBJETIVO DO EVENTO? O objetivo do mês de redução de despesas é conscientizar todas as pessoas da família sobre a importância de reduzir os gastos e que atitudes podem ser tomadas para isso. 40

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PROJETO FINAL: MÊS DE REDUÇÃO DE DESPESAS

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BNCC: a obra desenvolve as Competências Gerais da Educação Básica de diversas habilidades das áreas de conhecimento, especialmente as de Matemática e suas Tecnologias. Conteúdos, Competências Gerais e Habilidades na coleção Unidade 1. Feira de trocas 2. Planejar o uso do dinheiro 3. Sonhar e realizar Projeto final – Um dia sem consumo

Unidade 1. Quanto custa? 2. Vamos economizar 3. Planejar o amanhã Projeto final – Mês de redução de despesas

Unidade

Livro do 1o ano Competências gerais 1, 2, 6, 7, 8, 9 e 10 4, 6, 9 e 10 2, 4, 8, 9 e 10 1, 2, 4, 9 e 10

Livro do 2o ano Competências gerais 4, 6, 9 e 10 2, 4, 6, 7, 9 e 10 1, 2, 4, 8, 9 e 10 7, 9 e 10

Livro do 3o ano Competências gerais 4, 9 e 10 2, 4, 6, 9 e 10 1, 2, 4, 6, 8, 9 e 10 2, 4, 7, 9 e 10

Unidade

Livro do 4o ano Competências gerais

Unidade 1. Orçamento familiar 2. Nossos sonhos 3. Sonhos coletivos Projeto final – Sonho que se sonha junto

1, 2, 4, 7, 8, 9 e 10 1, 2, 4, 6, 9 e 10 1, 4, 6, 7, 9 e 10 4, 6, 7 e 9

Habilidades

EF03MA01, EF03MA06, EF03MA07, EF03MA08, EF03MA24 EF03MA01, EF03MA06, EF03MA07, EF03MA08, EF03MA22, EF03MA24 EF03MA01, EF03MA07, EF03MA08 EF03MA28

Habilidades

EF15LP09, EF04MA04, EF05CI05 EF15LP09, EF04MA03, EF15AR04, EF15AR05, EF15AR06 EF15LP09, EF04MA27, EF05CI04, EF15AR04 EF15LP05, EF15LP09, EF15AR04, EF15AR05, EF15AR06, EF05CI05

Livro do 5o ano Competências gerais 1, 2, 4, 6, 7 e 10 2, 4, 6, 7, 8, 9 e 10 1, 2, 3, 6, 8, 9 e 10

Habilidades

EF02MA01, EF02MA06, EF02MA08, EF02MA20 EF02MA01, EF02MA06, EF02MA07, EF02MA18, EF02MA20, EF12LP04 EF02MA01, EF02MA06, EF02MA07, EF12LP04 EF12LP04

1. O mundo do dinheiro 2. Somos todos consumidores 3. Quando o futuro chegar Projeto final – Consumista X Consumidor consciente

1. Vida financeira e qualidade de vida 2. Como ter uma vida financeira equilibrada? 3. Você é um empreendedor? Projeto final – Microempresa sustentável

Habilidades

EF01MI01, EF01CI01, EF15AR04 EF12LP04, EF01LP26, EF01MA01, EF01MA03, EF01MA05, EF01MA08, EF01MA19, EF01MA21 EF01LP17, EF01MA06 EF12LP04

Habilidades

EF35LP01, EF35LP05, EF05MA24, EF05MA07, EF05MA06, EF05CI01, EF05CI02, EF05CI04 EF05CI05, EF05MA02, EF05MA05, EF05MA06, EF05MA07, EF05MA08, EF05MA24 EF35LP01, EF35LP02, EF35LP03, EF35LP05, EF05MA07, EF05MA24, EF05HI04 EF05HI04

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Manual do Professor com sugestões para o encaminhamento didático, por página, respostas para as atividades, considerações sobre a importância da Educação Financeira e um quadro informativo com todos os capítulos e as habilidades que neles são desenvolvidas.

sobre a quantidade que ele necessita comprar, independentemente do preço.

POR DENTRO DO VOLUME 3

este volume, são trabalhados diversos conhecimentos básicos da Educação Financeira, entre os quais podemos citar a relação entre preço e valor; os diferentes métodos de pagamento; a diferença entre consumidor e consumista; e a organização dos sonhos por diferentes prazos. O trabalho com esses conceitos tem como objetivo tornar o aluno, desde cedo, capaz de atuar na realização dos próprios sonhos ou nos sonhos de seu grupo familiar, bem como conscientizá-lo sobre que ações devem ser tomadas a fim de proporcionar uma segurança financeira no futuro. Consulte agora orientações para o trabalho com as unidades do livro. Cada habilidade desenvolvida é ressaltada pelo menos em uma oportunidade em que isso ocorre.

Unidade 1 – O mundo do dinheiro A unidade 1 é dividida em três temas: “Valor e preço”, “Meios de pagamento” e “A história do nosso dinheiro”. Os temas trabalham com situações próximas ao cotidiano das crianças e apresentam, em diversos momentos, a Educação Financeira como uma ferramenta que pode ajudá-los em suas escolhas diárias, em diferentes situações dentro e fora da escola. Na abertura da unidade, outra sugestão de trabalho poderia ser a de imaginar que os alunos estivessem também fazendo a visita ao Mercado Municipal, com as personagens da obra. Estimule-os a comentar quais produtos eles teriam preferência e porquê, associando aos diferentes valores que esses produtos possam ter para os alunos. Página 7 – Atividade 1 A primeira atividade da unidade recupera os conhecimentos vistos na abertura: valor de uso, de troca e cultural. Nesse momento, o aluno é convidado a indicar, por meio de desenhos, que objetos pessoais possuem e quais valores poderiam ser atribuídos a eles. Observe os desenhos feitos pelos alunos e, caso eles

De olho na habilidade: É possível desenvolver nesse momento a habilidade EF03MA07, na medida em que se trabalha a divisão e o incentivo à utilização de diferentes estratégias para efetuar os cálculos.

sobre a quantidade que ele necessita comprar, independentemente do preço.

demonstrem dificuldade em relacionar os objetos corretamente, retome os conceitos da abertura. Página 8 – Valor e preço O primeiro tema da unidade guia o aluno por meio das relações existentes entre valor e preço. Dando continuidade ao contexto apresentado na abertura, as crianças estão no Mercado Municipal e observam a variação de preço de um produto e outro.

Páginas 12 e 13 – Meios de pagamento Nesse tema, são apresentados diferentes meios de pagamento e suas relações com os bancos: dinheiro vivo, cheque, cartão de crédito e débito, transferências bancárias e pagamentos por meio eletrônico. Apresente-os aos alunos e pergunte se já usaram ou viram algum familiar usando alguns desses meios. Peça que compartilhem os conhecimentos prévios que possam.

De olho na habilidade: É possível desenvolver nesse momento a habilidade EF03MA07, na De olho na habilidade: A habilidade EF03MA24 na medida que se trabalha medida em queaé aqui sedesenvolvida trabalha a emdivisão e o incentivo equivalência de valores durante a troca entre e cédulas. à utilização demoedas diferentes estratégias para efetuar A atividade 7 apresenta uma situação cotidiaPágina 14 – Atividades 4 e 5 os cálculos. Na atividade 4, o modelo de uma ficha cadas- na comum relacionada ao pagamento com cédulas e

Página 9 – Atividade 2 Na atividade, o aluno é convidado a analisar preços de uma das mercadorias à venda no Mercado Municipal: as panelas. Apresente aos alunos o exemplo e pergunte se eles conhecem outros produtos que variam de preço, tendo em vista o material do qual são fabricados. Desafie-os a descobrir que o produto terá um valor maior (mais elevado e, portanto, será mais caro), se for usado o aço em sua fabricação. O preço intermediário é atribuído aos produtos feitos de ferro, e o menor preço é o da panela de barro. Converse sobre a possibilidade de o produto ter algum valor cultural ou ter sido criado por um artesão consagrado. Nesse caso, esse valor cultural e de prestígio será agregado ao preço original.

tral deverá ser preenchido pelos alunos com: nome, data de nascimento, endereço residencial (rua, avenida, número e complemento, bairro, cidade e estado), renda mensal (mesada ou semanada) e valor de depósito inicial. Comente com eles que alguns desses dados podem ser inventados, se for o caso. Relembre-os do conceito de renda, que, no caso dos jovens, seria a mesada ou semanada. Se a eventual renda for semanal, oriente-os a multiplicar o valor por 4, uma vez que o formulário solicita a informação do valor mensal. Na atividade 5, o aluno deve somar os valores dos materiais escolares que deseja comprar, para obter o preço total da compra. O pagamento será feito em cheque; portanto, é preciso preencher a folha do cheque com as informações necessárias, usando o modelo apresentado.

moedas. Aqui, o aluno é desafiado a calcular o valor que deve receber de troco ao pagar uma compra realizada. Se necessário, relembre os alunos os cálculos

básicos–da Meios subtração e da adição. Páginas 12 e 13 de pagamento olho na habilidade: Essa atividade propicia Nesse tema,De são apresentados diferentes meios o desenvolvimento da habilidade EF03MA06, uma vez que trabalha a adição para calcular o total da de pagamento e compra suase a subtração relações com os bancos: dinheipara calcular o troco. 16 – Atividade 8 ro vivo, cheque, Página cartão de crédito e débito, transferênO desafio da atividade é analisar cada uma das Converse com os alunos o uso do eletrônico. carcias bancárias e situações. pagamentos porsobremeio tão de crédito e suas vantagens – como a possibilidade de adiar pagamentos – e desvantagens – como acu- se já usaram Apresente-os aos alunos e pergunte mular a despesa de valores que comprometam a renda pessoas e dificultar o controle de orçamento. ou viram algum dasfamiliar usando alguns desses meios. De olho na habilidade: A habilidade EF03MA08 De olho na habilidade: momento, é PeçaNesse que compartilhem os conhecimentos prévios que pode ser aqui desenvolvida ao se trabalhar a divisão possível desenvolver as habilidades EF03MA06, ao no cálculo das parcelas de uma compra. se trabalhar o cálculo da compra dos itens escolares, possam. e EF03MA01, ao se trabalhar no cheque a escrita

Páginas 10 e 11 – Atividade 3 Chame a atenção dos alunos para o fato de que, por mais que se gaste mais dinheiro em algumas situações, ao comprar mais unidades de um produto, também é possível que exista uma redução no preço unitário, o que representa um ganho e não uma perda para o consumidor. Direcione a discussão sobre as últimas questões da atividade, de modo que o aluno perceba qual seria a melhor atitude ao se deparar com ofertas baseadas nas quantidades de mercadorias compradas. É importante que o aluno não só analise essas ofertas e o preço individual de cada unidade, como também reflita

do valor da compra por extenso, do calendário e da data (dia, mês e ano).

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Página 15 – Atividades 6 e 7 Na atividade 6, o aluno analisa algumas situações comuns no cotidiano, como o pagamento com cédulas e moedas e a troca de moedas por cédulas. A situação imaginária criada na atividade visa explorar essa troca, sugerindo a necessidade de moedas que fazem falta para um estabelecimento comercial devolver o troco para o cliente. Comente que há casos em que o estabelecimento devolve ao cliente uma bala, ou um outro produto de menor valor, para compensar a falta de moedas. Essa prática é desvantajosa para o cliente, pois um troco real pode se transformar em um troco de menor valor.

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Página 17 – A história do nosso dinheiro Neste último tema da unidade, o aluno é convidado a conhecer algumas instituições importantes do

Página 14 – Atividades 4 e 5 Manual do Professor 11 Na atividade 4, o modelo de uma ficha cadastral deverá ser preenchido pelos alunos com: nome, data de nascimento, endereço residencial (rua, avenida, número e complemento, bairro, cidade e estado), renda mensal (mesada ou semanada) e valor de depósito inicial. Comente com eles que alguns desses dados podem ser inventados, se for o caso. Relembre-os do conceito de renda, que, no caso dos jovens, seria a mesada ou semanada. Se a eventual renda for semanal, oriente-os a multiplicar o valor por 4, uma vez que o formulário solicita a informação do valor mensal. Na atividade 5, o aluno deve somar os valores dos materiais escolares que deseja comprar, para obter o preço total da compra. O pagamento será feito em cheque; portanto, é preciso preencher a folha do cheque com as informações necessárias, usando o modelo apresentado. 6/1/20 2:57 PM

Recursos digitais que proporcionam mais comodidade no planejamento para o professor e ludicidade para despertar o interesse dos alunos.

*Imagens Ilustrativas*

De olho na habilidade: Nesse momento, é possível desenvolver as habilidades EF03MA06, ao se trabalhar o cálculo da compra dos itens escolares, e EF03MA01, ao se trabalhar no cheque a escrita do valor da compra por extenso, do calendário e da data (dia, mês e ano).

O trabalho com a coleção pode ser executado por meio de aulas específicas de Educação Financeira, assim como por intermédio dos projetos que englobam as diferentes áreas de conhecimento. Por seu caráter flexível, a coleção Educação Financeira: Entender e praticar pode ser adotada por escolas de perfis metodológicos e socioculturais variados. EFM3_MP_010-015_espec.indd 11

Por dentro da Coleção Educação Financeira: Entender e praticar Os temas estão divididos em três unidades: 1o ano: Feira de trocas; Planejar o uso do dinheiro; e Sonhar e realizar. 2o ano: Quanto custa?; Vamos economizar; e Planejar o amanhã. 3o ano: O mundo do dinheiro; Somos todos consumidores; e Quando o futuro chegar. 4o ano: Vida financeira e qualidade de vida; Como ter uma vida financeira equilibrada?; e Você é um empreendedor?. 5o ano: Orçamento familiar; Nossos sonhos; e Sonhos coletivos. Todos os temas são trabalhados de modo próximo à criança, trazendo à tona suas vivências e valorizando seu papel como protagonista no mundo em que vive. As constantes articulações com a família são práticas que estabelecem pontes na importante relação família-escola. UNIDADE

VIDA FINANCEIRA E QUALIDADE DE VIDA

DE OLHO NOS GASTOS ATIVIDADE

Uma vez por semana, o professor pede aos alunos que façam uma pesquisa na internet, em grupos. Depois, cada grupo apresenta suas descobertas aos demais. Assim, todo mundo acaba lucrando! HOJE, A PESQUISA VAI SER SOBRE “DINHEIRO E QUALIDADE DE VIDA”.

MAS O QUE TEM A VER UMA COISA COM A OUTRA?

COMO VOCÊ GASTA SEU DINHEIRO?

Pense nestas questões. Você se preocupa em não gastar demais? Por quê?

Escreva um texto com um resumo do que pensou.

Cuida do dinheiro que recebe da família? Sabe como pode colaborar para reduzir as despesas ou gastos de sua casa?

ACHO QUE JÁ SEI! É PARA TERMOS BONS HÁBITOS COM O USO DO DINHEIRO, NÃO COMPRAR À TOA, SABER ESCOLHER NOSSOS ALIMENTOS PARA NÃO HAVER DESPERDÍCIO...

PENSANDO SOBRE NOSSOS HÁBITOS

ATIVIDADE

OS RESÍDUOS NO AMBIENTE

OS RESÍDUOS QUE PRODUZIMOS SÃO UM GRANDE PROBLEMA PARA A SOCIEDADE.

MUITA GENTE DESCARTA OBJETOS

QUANDO ELES SÃO DESCARTADOS INCORRETAMENTE, PODEM CHEGAR AOS

OU MATERIAIS QUE AINDA PODERIAM SER

RIOS OU AO MAR. ENTÃO, POLUEM O AMBIENTE E PREJUDICAM O SER HUMANO E

USADOS.

OUTROS SERES VIVOS.

VOCÊ JÁ SABE QUE PODE TROCAR SEUS BRINQUEDOS E REUTILIZAR ALGUNS OBJETOS

ATIVIDADE

Todos os dias, a caminho da escola, Nina pedia à mãe que comprasse um salgado na padaria. Ele custava R$ 1,75. A mãe dizia que não podia comprar todos os dias, para não faltar dinheiro para o pagamento das contas de água e de energia elétrica. Nina reclamava e não entendia os motivos da mãe, já que o salgado era muito baratinho.

Para termos qualidade de vida, é importante cuidar de nosso dinheiro, saber de onde ele vem e para onde vai.

BENEFÍCIOS

RESÍDUOS EM ATERRO SANITÁRIO.

USE O ESPAÇO ABAIXO PARA REPRESENTAR OS BENEFÍCIOS DE REALIZAR UMA TROCA, REUTILIZAR ALGO QUE VOCÊ JOGARIA FORA E RECICLAR MATERIAIS.

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LUOMAN/ISTOCKPHOTO.COM

RECICLÁVEL.

PERCEBER O VALOR DO DINHEIRO

RESÍDUOS JOGADOS EM RIO.

A. OBSERVE, NAS RUAS POR ONDE ANDA, PROBLEMAS CAUSADOS PELO LIXO. DESENHE O QUE VOCÊ ENCONTROU.

GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

VAMOS APRENDER A CUIDAR DO DINHEIRO!

JOA SOUZA/SHUTTERSTOCK.COM

E APRENDEU QUE EXISTEM LUGARES ADEQUADOS PARA JOGAR O LIXO

ATIVIDADE

ILUSTRAÇÕES: GIZ DE CERA/ LÉO FANELLI

E MATERIAIS QUE IRIAM PARA O LIXO.

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CONVERSE COM SEUS COLEGAS SOBRE SUAS OBSERVAÇÕES. OS PROBLEMAS ENCONTRADOS PREJUDICAM SUA VIDA E A DE OUTRAS PESSOAS? SIM

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Grande variedade de atividades de observação, de cálculo, de análise, de julgamento e de decisão, trabalhando competências diversas – em especial aquelas indicadas pela BNCC para o desenvolvimento da responsabilidade e da capacidade tanto de organizar as finanças no dia a dia como de planejar o futuro. CONSUMO CONSCIENTE

GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

O consumo consciente é um conjunto de hábitos que têm o objetivo de evitar o desperdício, o consumo exagerado e os gastos desnecessários. O consumidor deve estar consciente dos problemas que pode causar ao ambiente e à sociedade ao adquirir determinados produtos ou serviços. Para garantir um mundo mais sustentável e um futuro ecologicamente viável, foram criados os 3Rs da sustentabilidade: Reduzir, Reutilizar e Reciclar. Essas ações, além de estarem relacionadas ao consumo consciente, também são eficientes quando aplicadas na educação financeira. OLHA, MÃE, ESSA EMBALAGEM É RETORNÁVEL! NÃO PRECISAMOS JOGÁ-LA FORA E AINDA PAGAMOS MAIS BARATO PELO PRODUTO.

ATIVIDADE

Reduzir

GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

VAMOS ESCOLHER ESSE QUE É FEITO DE PLÁSTICO RECICLÁVEL. VEJA O SÍMBOLO.

QUAL DESSES PRODUTOS VAMOS LEVAR?

É necessário diminuir a quantidade de mercadorias consumidas, optando por comprar apenas o que é necessário. Além disso, escolher produtos que têm vida útil longa, gerando menos lixo. Utilizar embalagens retornáveis ou biodegradáveis, quando possível, e levar sacolas de casa às compras também são atitudes sustentáveis.

Reciclar A reciclagem contribui para a redução do lixo e de gastos de energia, água e matéria-prima que seriam utilizadas para fazer novos produtos. Mas nem tudo pode ser reciclado, e até mesmo o processo para fabricação de produtos que utilizam material reciclado causa impacto ambiental.

ATITUDES SUSTENTÁVEIS

Agora que você conhece os 3Rs da sustentabilidade, responda às perguntas abaixo. Quais gastos pessoais você poderia reduzir?

Como você poderia reutilizar embalagens que descarta? UNIDADE

GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

Reutilizar

SONHOS COLETIVOS

Reutilizar embalagens e produtos que seriam descartados ajuda a conservar o ambiente limpo. Além disso, possibilita dar um novo uso para algo que não se utiliza mais, o que contribui para a redução da extração de recursos naturais para produzir novos objetos.

PROJETO FINAL: SONHO QUE SE SONHA JUNTO Ao longo deste livro, você conheceu ferramentas que ajudam a organizar a vida financeira para planejar a realização de sonhos e ao mesmo tempo cuidar das despesas do dia a dia. Você experimentou fazer um orçamento familiar, orçar e poupar para realizar um sonho individual e planejar sonhos coletivos.

Qual é a importância de reciclar e como você pode fazer sua parte? EU CONSEGUI

VOCÊS APRENDERAM A FAZER ORÇAMENTO? ISSO AJUDOU A REALIZAR UM DESEJO?

EU ESTOU JUNTANDO DINHEIRO PARA COMPRAR MINHA BICICLETA. ESTOU QUASE CONSEGUINDO...

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COMPRAR UMA JAQUETA QUE EU TANTO QUERIA! NÃO FOI DE MARCA FAMOSA, MAS É MUITO BOA E FOI BEM MAIS BARATA!

APRENDI! MAS TEM SONHO QUE NÃO CUSTA DINHEIRO E NÃO DÁ PARA REALIZAR SOZINHA, MESMO ECONOMIZANDO...

Qual é sua opinião sobre as palavras de Nina? Quais sonhos não podemos realizar sozinhos?

Faça uma pesquisa em casa. Pergunte aos familiares mais idosos quais foram os sonhos da geração deles e anote.

Sonhar 4 Planejar 4 Realizar A proposta deste projeto final é que você, colegas, professores e comunidade se organizem para planejar e realizar os passos necessários em direção a um projeto coletivo da escola em que você estuda. 23 Cultivar e ter clareza sobre os sonhos, individuais e coletivos, que nos mobilizam é um ponto importante da Educação Financeira, pois a partir dos sonhos surge a necessidade de orçar, poupar e planejar etapas para sua realização. 6/3/20 1:33 PM Na escola, o sonho coletivo é algo de especial importância, pois reúne ideais, nutre e gera empatia e aproxima as pessoas em torno de um objetivo em comum. Os sonhos nos convidam a diferenciar desejos imediatos, movidos pela publicidade, de necessidades mais profundas, em conexão com nossa identidade e valores humanos. Participar da realização de um sonho coletivo é uma experiência transformadora, tanto para você, seus colegas e professores, como para a escola como um todo e a comunidade que a circunda. Mãos à obra!

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PAI, PODEMOS COMPRAR ESSE REQUEIJÃO E UTILIZAR O POTE COMO UM COPO. ASSIM, NÃO PRECISAMOS GASTAR DINHEIRO COMPRANDO UM COPO NOVO E NÃO GERAMOS LIXO.

CONVIDADOS Para começar, façam a lista de convidados. Registrem abaixo o nome de seus convidados pessoais, para garantir que eles receberão o convite. Confiram se não faltou ninguém e confeccionem os convites. CONVIDADOS ESPECIAIS Agora, reúna-se com seu grupo, compartilhe as respostas que trouxeram e reflitam: qual é o sonho das crianças da sua idade?

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PRÁTICA 2: NOSSO CONSUMO DE ÁGUA

Descarga * 8 litros =

Nesta unidade, você aprendeu que economizar dinheiro é importante para ter uma vida tranquila, e isso pode ser feito de diversas formas. Aprendeu também que evitar o desperdício de água ajuda a economizar dinheiro e a manter esse recurso natural para o uso das demais pessoas. Mas, afinal, quanta água geralmente você gasta em um dia? Para saber essa quantidade, peça a ajuda de uma pessoa da família. Vocês irão medir e calcular a quantidade de água consumida ou gasta nas atividades habituais de higiene a seguir. Depois, anotem tudo na tabela da página seguinte.

GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

Você gasta menos de 1 litro de água se escovar os dentes com a torneira fechada, mas chega a gastar 5 litros se escovar com ela aberta.

Esse copo tem capacidade para 150 mililitros de água.

Para lavar as mãos ou o rosto, gastamos até 2 litros de água se demorarmos 1 minuto.

Estamos diante do seguinte desafio: Como economizar água na escola? Para tentar resolvê-lo, você vai conhecer a ferramenta Canvas.

Banho *

litros =

litros O Canvas é uma representação gráfica dos principais pontos que os autores de um projeto devem discutir. Empreendedores também usam o Canvas para conceberem seu negócio.

litros

Total de consumo de água:

Lavar as mãos * 2 litros =

Escovar os dentes * Total de consumo de água:

litro =

litros

litros Beber água *

Cada vez que a descarga é acionada, são consumidos aproximadamente 8 litros de água.

Para elaborar um projeto é preciso compreender bem cada etapa de realização. Vejam a imagem a seguir para ter ideia das etapas propostas pelo Canvas.

litros

Total de consumo de água:

litros

O grupo deve pensar e discutir sobre as perguntas acima. As respostas devem ser curtas e escritas em etiquetas adesivas coloridas para serem coladas nos quadrinhos. Por exemplo, no primeiro componente, de cor laranja, aparece a pergunta: Quem pode me ajudar (a compreender o problema)? O grupo vai discutir com quem poderia contar para enfrentar esse desafio. Depois, irá colar etiquetas ou escrever a resposta no quadrinho. Assim, todas as respostas necessárias para a elaboração do projeto podem ser visualizadas nesse painel, de maneira criativa e colaborativa.

Em uma roda de conversa, compare seu consumo de água com o de um colega. A.

As medidas obtidas são muito diferentes?

Em qual atividade você mais consome água?

O que você poderia fazer para reduzir seu consumo de água?

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PRÁTICA 3: ECONOMIZAR ÁGUA NA ESCOLA APLICANDO A FERRAMENTA CANVAS

ESAGKIDS

Escolha um copo ou outro recipiente com volume conhecido para usar como referência e beber água apenas nele. Marque quantas vezes bebeu água durante seu dia. Multiplique pela capacidade do recipiente para saber o total.

litros

Total de consumo de água:

ILUSTRAÇÕES: GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

Tome um banho normal e use um relógio ou cronômetro para medir quantos minutos você demorou. Dicas: • Banhos de ducha consomem em média 9 litros de água por minuto. • Banhos de chuveiro elétrico consomem, em média, 3 litros de água por minuto.

litros

ILUSTRAÇÕES: GIZ DE CERA/LÉO FANELLI

Seção Prática: ação coletiva realizada com os colegas no final de toda unidade.

5/31/20 11:25 AM

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5/31/20 11:25 AM

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Projeto Final: no final de cada volume, é proposto um projeto em que é aplicado o conhecimento adquirido durante o ano, incentivando práticas em situações reais relacionadas ao uso do dinheiro. Os autores, todos com vivência em sala de aula no segmento, utilizam essas propostas como mais um instrumento de desenvolvimento de aprendizagens interdisciplinares efetivas e de aporte para a formação integral e cidadã do estudante. 1o ano: Um dia sem consumo 2o ano: Mês de redução de despesas 3o ano: Consumista X Consumidor consciente 4o ano: Microempresa sustentável 5o ano: Sonho que se sonha junto

8 | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | ANOS FINAIS

Educação Financeira: Entender e praticar

LANÇAMENTO!

Desenvolvendo as competências socioemocionais por meio da Educação Financeira!

Com a implementação da Base Nacional Comum Curricular (BNCC), fica evidente o papel da escola no desenvolvimento da autonomia do estudante, incorporando tal premissa às propostas pedagógicas e valorizando a transversalidade e a integração entre temas contemporâneos que afetam a vida em sociedade, como a Educação Financeira. Para auxiliar no trabalho de conscientização e democratização de saberes relacionados à educação para o consumo, vida familiar, sustentabilidade ambiental e social, entre outros, o lançamento Educação Financeira: Entender e praticar contempla essas temáticas de modo contextualizado, com grande variedade de textos explicativos e adequados à etapa de vida dos estudantes. A obra ajuda os estudantes a construir projetos de vida viáveis e consistentes propondo questionamentos sobre os impactos das escolhas feitas no dia a dia, tanto na vida pessoal como no social, ressaltando a importância dos valores familiares, do planejamento e uso consciente do dinheiro e do empreendedorismo, sempre com foco no contexto do cotidiano dos jovens. Autores: Alex Sandro Marques, André Andere e Pollyanna Santana Silva

Composição da Coleção Educação Financeira: Entender e praticar traz livro impresso em volume único e, também, em versão digital.

Assista à live de lançamento da obra e conheça as novidades apresentadas pelos próprios autores!

ANOS FINAIS | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | 9

Recursos digitais: Os diversos componentes digitais do lançamento Educação Financeira: Entender e praticar proporcionam uma prática pedagógica mais dinâmica. No LEB – Laboratório Educacional Brasil, estão disponíveis para professor e estudante ferramentas que estimulam o uso de tecnologias para a aprendizagem e facilitam o trabalho com novas metodologias, como o ensino híbrido. Recursos

Professor

Estudante os Recurs no e v í is* dispon rio ó aborat LEB – L nal Brasil io Educac os

Jogos Sequências didáticas – Isto pode virar aula Audiovisuais

s s recur *Algun poníveis a dis estarão de 2021 partir

Livro digital Banco de questões Planejador de aulas

Destaques do lançamento Educação Financeira: Entender e praticar Ao partir das circunstâncias pessoais do estudante, como sonhos e projeto de vida, a obra possibilita aproximação do jovem com os conteúdos teóricos e práticos de Economia, Administração e Matemática, de forma fácil, lúdica e envolvente.

O QUE VAMOS DISCUTIR?

O QUE É PLANEJAMENTO

PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

PLANILHA ELETRÔNICA

Todo ser humano precisa de segurança e proteção. Esse é um dos motivos pelos quais é importante realizar o planejamento financeiro familiar.

Em grupos de quatro ou cinco participantes, respondam às questões a seguir e registrem as respostas no caderno. Se necessário, utilizem um dicionário para auxiliá-los. a) Quais as diferenças entre as expressões “orçamento familiar” e “planejamento financeiro familiar”? b) Uma família consegue fazer um planejamento sem que suas finanças estejam organizadas? De que modo? c) Na sua casa, você e seus familiares têm algum tipo de controle financeiro ou fazem o planejamento financeiro familiar? De que modo isso acontece?

Até aqui, você já conhece alguns episódios da história do dinheiro e como ocorre sua circulação na sociedade. Também aprendeu que existem diversas formas de dinheiro, entre elas o papel-moeda (que são as cédulas ou notas), a moeda de metal, o cheque e os cartões de plástico, de débito e/ou crédito. Já sabe também que para manter o equilíbrio financeiro e realizar sonhos é preciso organizar nossas receitas e nossos gastos por meio do orçamento familiar. Essa organização possibilita o controle da situação financeira, com a elaboração de um planejamento que esteja de acordo com nossa renda e nossos gastos e com as metas e os objetivos que pretendemos alcançar. Agora, chegou o momento de pensar em planejamento financeiro familiar. Para isso, é preciso parar, fazer um diagnóstico da situação, dos recursos disponíveis, das receitas e despesas da família, e depois traçar um planejamento para o futuro. Nesse processo, algumas questões surgem, como esta: Como eleger prioridades e tomar decisões tendo em vista realizar os sonhos?

O que é planejamento A palavra planejamento pode ser aplicada em diferentes contextos. Quando uma pessoa pretende fazer uma viagem para o exterior, por exemplo, deve planejar o que fazer com muito DICIONÁRIO FINANCEIRO cuidado e antecedência, pois é preciso verificar se tem passaporte e, se tiver, se está na valiPlanejamento: plano feito para se dade; se o país para o qual ela irá exige visto alcançar um objetivo. Ele envolve a análise ou não; se há necessidade de tomar algum tipo realista da situação, a definição dos objetide vacina; se há hotéis próximos às atrações vos, a obtenção dos recursos necessários e turísticas que deseja visitar; se os meios de o estabelecimento de prioridades. transporte locais são eficientes ou se é melhor alugar um carro... Enfim, são muitas decisões a tomar. Além disso, é necessário analisar a moeda que irá levar para os gastos gerais, entre eles a alimentação. Tudo isso precisa ser listado e providenciado. Planejar uma viagem envolve muitos detalhes importantes, o que torna a organização fundamental para controlar esse processo e possibilitar que ele tenha o resultado esperado.

Freebird7977/Shutterstock.com

PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

ESB Professional/Shutterstock.com

CAPÍTULO

Ao viajar, criamos novas memórias, novas histórias. Mas, para isso, é preciso muito planejamento.

A BASE NACIONAL COMUM CURRICULAR Este livro está sintonizado com a Base Nacional Comum Curricular (BNCC), um documento de caráter normativo que define o conjunto orgânico e progressivo de aprendizagens essenciais que todos os 103 alunos devem desenvolver ao longo das etapas e modalidades da Educação Básica (Educação Infantil, Ensino Fundamental e Médio). 26/06/20 10:47 A BNCC, portanto, é uma referência nacional para a formulação dos currículos das redes escolares dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios e das propostas pedagógicas das instituições escolares. Ao longo da Educação Básica, as aprendizagens essenciais definidas na BNCC devem concorrer para assegurar aos alunos o desenvolvimento de dez competências gerais, que consubstanciam, no âmbito pedagógico, os direitos de aprendizagem e desenvolvimento.

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As competências e as habilidades da Educação Básica da BNCC podem ser encontradas no link http://basenacionalcomum.mec.gov.br (acesso em: 21 maio 2020). Neste livro são trabalhadas as seguintes competências gerais da Educação Básica: 1, 4, 5, 6, 7, 8, 9 e 10. A seguir, é apresentado um quadro completo com as habilidades desenvolvidas em cada capítulo desta obra.

Obra norteada pelas competências, habilidades e Temas Contemporâneos Transversais da BNCC. Trabalha as habilidades obrigatórias da Educação Financeira no segmento por meio de abordagem transversal e interdisciplinar com as áreas de Linguagens, Matemática, Ciências Humanas e Sociais e Ciências da Natureza.

UNIDADE

1. Quanto custa um sonho?

2. Do sonho à ação

3. Planejar e empreender

4. Poupar e investir

CAPÍTULO

HABILIDADES DA BNCC DESENVOLVIDAS

1. Sonhos

EF06MA03, EF06MA33, EF69AR05, EF67LP20, EF89LP27

2. Orçamento familiar

EF06MA32, EF06MA33, EF67LP23, EF69LP13, EF89LP24, EF09CI13

3. A história do dinheiro

EF06MA03, EF67LP20, EF67LP23, EF69LP13

4. O público e o privado

EF06MA13, EF06MA31, EF67LP20, EF67LP21, EF69LP13, EF69LP15, EF07GE06, EF07GE10

5. Sonhar acordado

EF67LP21, EF69LP41, EF07CI11

6. Empreendedorismo

EF67LP20, EF69LP15, EF69LP41, EF09CI13, EF07GE06

7. A crença no dinheiro

EF06MA32, EF07MA12, EF67LP22, EF67LP23, EF89LP24, EF89LP27

8. O ciclo do dinheiro

EF06MA13, EF07MA02, EF07MA04, EF07MA13

9. Planejamento financeiro familiar

EF06MA33, EF69LP41, EF89LP24, EF69AR05

10. Competências para empreender

EF67LP23, EF89LP27

11. Mercado e inflação

EF09MA05, EF67LP22, EF69LP15, EF69LP13, EF89LP24

12. Juro composto

EF07MA02, EF08MA04, EF09MA05

13. Reserva financeira

EF07MA02, EF07MA37, EF08MA04

14. “Elefantes brancos” no orçamento

EF07MA02, EF07MA04, EF07MA35, EF69LP13

15. PIB e câmbio

EF07MA12, EF09MA05, EF09MA08, EF89LP27

16. Investimentos financeiros

EF06MA33, EF07MA02, EF07MA12

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10 | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | ANOS FINAIS

SUMÁRIO

Sua organização é flexível e pode ser adaptada à grade horária: divisão em 4 unidades, uma para cada ano do segmento ou para cada semestre, de acordo com as necessidades da escola. Cada unidade, por sua vez, contempla quatro capítulos, seguindo estrutura relativa a oito aulas, que podem ser distribuídas no semestre ou no ano letivo.

UNIDADE

QUANTO CUSTA UM SONHO?, 8 Capítulo Capítulo Capítulo Capítulo

1 – Sonhos ......................................................................... 10 2 – Orçamento familiar ................................................... 20 3 – A história do dinheiro ............................................... 31 4 – O público e o privado ............................................... 41

UNIDADE

DO SONHO À AÇÃO, 54 Capítulo 5 – Sonhar acordado....................................................... 56 Capítulo 6 – Empreendedorismo .................................................. 64 Capítulo 7 – A crença no dinheiro .................................................76 Capítulo 8 – O ciclo do dinheiro ....................................................88

UNIDADE

PLANEJAR E EMPREENDER, 100

POUPAR E INVESTIR, 150

Capítulo Capítulo Capítulo Capítulo

9 – Planejamento financeiro familiar .......................... 102 10 – Competências para empreender .......................... 116 11 – Mercado e inflação.................................................. 124 12 – Juro composto ........................................................140

UNIDADE

A abordagem da obra propõe práticas interdisciplinares que promovem, de maneira significativa, a cultura da Educação Financeira.

Capítulo Capítulo Capítulo Capítulo

13 – Reserva financeira .................................................. 152 14 – “Elefantes brancos” no orçamento .....................160 15 – PIB e câmbio ........................................................... 170 16 – Investimentos financeiros ..................................... 180

Referências ............................................................................................... 191

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O QUE VAMOS DISCUTIR?

BENS E SERVIÇOS

IMPACTOS FUTUROS

Faça uma rápida pesquisa para descobrir o preço atual do litro da gasolina e responda: quanto Isabel gasta por dia com combustível?

Além do combustível, quais outros gastos cotidianos Isabel ignorou?

“Elefante branco”

Isabel trabalha em um salão de beleza e ganha, por mês, R$ 1.900,00. Como reside em um bairro distante do local de trabalho, precisa pegar, por dia, dois ônibus (um para ir e outro para voltar). Por conta disso, Isabel decidiu comprar um carro que a agradou por meio de um financiamento que caberia em seu bolso, com prestações de R$ 300,00 mensais. Como gasta, por mês, aproximadamente R$ 200,00 com transporte para ir até o salão, Isabel concluiu que a compra do carro aumentaria seus gastos em apenas R$ 100,00 por mês. O que Isabel não considerou em suas contas, porém, foram os gastos complementares, como combustível e manutenção. Por essa razão, alguns meses depois, ela teve de renegociar sua dívida no banco, pois corria o risco de perder o carro que nem sequer acabara de pagar.

Elefante branco é uma expressão idiomática que se refere a uma posse valiosa difícil de vender e custosa de manter. O termo é geralmente empregado em referência a algumas obras públicas grandiosas e de pouca utilidade, mas também pode ser atribuído a bens pertencentes às pessoas.

Expressão idiomática: conjunto de duas ou mais palavras cujo significado não pode ser compreendido por meio do sentido literal dos termos que o constituem.

Arcaid Images / Alamy /Fotoarena

“ELEFANTES BRANCOS” NO ORÇAMENTO

Supondo que o carro comprado por Isabel tenha o rendimento de 12 km por litro de gasolina e que ela more a 18 km de seu trabalho, quantos litros de combustível ela gasta por dia para ir ao trabalho e voltar?

George Rudy/Shutterstock.com

CAPÍTULO

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO SEGURO

IMPOSTOS

Estádio Olímpico de Nagano, no Japão. Considerado um dos maiores “elefantes brancos” do mundo, foi construído para os Jogos Olímpicos de Inverno de 1998. No ano de 2010, por exemplo, a soma de todos os eventos ocorridos no estádio preencheria pouco mais da metade de seu espaço. CRIMES FINANCEIROS

Diversos bens que adquirimos podem ser considerados pequenos “elefantes brancos”. Muitas vezes, por impulso, compramos coisas que terão pouco uso. O que piora ainda mais a situação é que alguns desses bens, além de caros e utilizados raramente, ainda geram gastos para a sua manutenção.

Para que um automóvel não se transforme em um “elefante branco”, é preciso levar vários fatores em consideração antes de comprá-lo.

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Atividades que desenvolvem e valorizam métodos de pesquisa, sistematizando o aprendizado e a relação com informações, fontes idôneas, testagem de hipóteses e interação social.

ESTUDO DE CASO

Vamos avaliar a situação a seguir. Marina adora estudar idiomas. Ela tem muita vontade de fazer um curso de Inglês de qualidade e falar fluentemente essa língua. Sua meta principal é obter um nível avançado em Inglês. Para alcançar esse objetivo, Marina conversou com seus familiares; eles refletiram e concluíram que seria algo importante para a sua vida pessoal e a futura vida profissional. Então, colocaram os custos no papel e reconheceram que não é um sonho barato para as condições financeiras da família. Para a realização do objetivo de Marina, planejaram três metas: a) alcançar o nível básico no Inglês em um bom curso on-line gratuito, com duração de três meses, já que os gastos serão somente com o pagamento da conexão à internet e poderão guardar algum dinheiro para as metas seguintes;

Qual é o valor aproximado de um curso de intercâmbio de dois meses no Canadá, considerando a passagem e a hospedagem?

Classifique as seguintes etapas do projeto de Marina em “longo prazo”, “médio prazo” e “curto prazo”.

Suponha que a meta de estudar Inglês no exterior represente um gasto de R$ 10.000,00. Qual é o valor mensal a ser guardado durante o cumprimento das duas metas anteriores?

Você acha que foi importante Marina conversar com os pais sobre o sonho de aprender Inglês?

APROFUNDANDO!

Educação financeira ajuda a realizar sonhos? Certamente você tem sonhos, como as demais pessoas. São os nossos sonhos, projetos futuros, que nos movem para a conquista de uma vida melhor, com mais bem-estar no convívio social. No entanto, é muito comum enfrentarmos dificuldades na transformação do sonho em realidade, em executar as metas necessárias para a realização de nossos desejos. Algumas vezes, é preciso dispor de recursos financeiros para alcançar o que almejamos. Para isso, devemos ter clareza dos procedimentos e das ações a serem implementadas. Nessa situação, o ponto crucial é o planejamento. Antes de um sonho se tornar realidade, temos de pôr no papel, de forma sistematizada, as ações necessárias, ou seja, precisamos de um plano! Nesse contexto, a Educação Financeira pode fazer a diferença para você e sua família, possibilitando um diagnóstico mais completo da situação dos recursos que possuem, das fontes de receita e dos itens de despesas. Essa análise ajuda a construir uma base sólida que permita superar imprevistos econômicos, pavimentar uma estrada segura para suas conquistas e, até mesmo, preparar sua aposentadoria. Dessa forma, constatamos que entre o sonho e a realidade há uma etapa intermediária: o projeto.

Se Marina começar a colocar em prática seu projeto em 1_o de janeiro de 2021, qual será o mês de término de seu intercâmbio no Canadá? Copie o quadro a seguir no caderno e complete o cronograma para indicar a resposta. Cronograma do projeto Término

Curso on-line

SONHO

Curso presencial

Shutt

Ap e ersto Man/ ck.co m

Viagem para o Canadá

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Qual é o valor aproximado da mensalidade de um curso de Inglês que forneça titulação e diploma?

c) Estudar Inglês no exterior.

Agora, auxilie Marina e sua família a pôr em prática o projeto da garota. Se quiser, pode consultar seus familiares para responder a algumas das questões colocadas.

Início

b) Estudar Inglês em um curso presencial.

c) atingir a fluência em Inglês por meio de uma viagem de intercâmbio para um país de língua inglesa, onde ela realizará um curso com duração de dois meses.

Duração

Qual é o valor mensal aproximado de um plano residencial de conexão à internet?

a) Estudar Inglês pela internet.

b) alcançar os níveis intermediário e avançado nessa língua estudando uma escola de idiomas que forneça titulação e diploma, em um curso com duração de quatro anos. Os custos serão a matrícula, as mensalidades, o material e o transporte de sua casa até a escola de idiomas, e será preciso ir poupando o valor necessário para a próxima meta;

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PROJETO

REALIZAÇÃO

Para que seu sonho seja transformado em um projeto, leia a seguir algumas medidas facilitadoras.

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ANOS FINAIS | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | 11

O lançamento conta com ferramentas digitais que auxiliam o planejamento e a prática pedagógica.

*Imagens Ilustrativas*

Por dentro do lançamento Educação Financeira: Entender e praticar Conheça algumas seções da obra! O livro do estudante é estruturado em quatro unidades; cada unidade, por sua vez, está organizada em quatro capítulos. A divisão por capítulos segue a lógica da construção de conceitos, do mais simples ao mais complexo. Essa estrutura possibilita ao professor e demais profissionais da escola planejar o uso do livro de acordo com as necessidades da instituição e dos estudantes, adaptando-o ao cronograma já adotado, pois o material tem flexibilidade suficiente para essa distribuição de conteúdos.

CAPÍTULO

SONHOS E OBJETIVOS

SONHOS E FINANÇAS

Kakigori Studio/Shutterstock.com

PROJETAR UM SONHO

Ter um sonho pode nos motivar a viver melhor e com mais intensidade. Sonhar nos impulsiona e anima, nos dá vontade de viver e nos ajuda a ter um objetivo na vida. Alguns jovens têm sonho de formar uma família, ter filhos ou comprar uma casa. Outros têm o sonho de comprar um carro ou aquela moto potente. Há pessoas que sonham em conhecer a Europa ou visitar grandes parques de diversão no mundo. Também há aqueles que sonham em passar no vestibular para ter determinada profissão ou em se tornar um jogador de futebol.

Entre os sonhos que você anotou na questão anterior, quais requerem dinheiro para serem realizados? E quais não requerem dinheiro?

Considere os sonhos que requerem dinheiro para serem realizados e imagine o custo de cada um deles. Você saberia quantificar o valor desses sonhos?

OS GASTOS FAMILIARES

Orçamento: cálculo aproximado do custo de algo; estimativa de quantidade de dinheiro.

ORÇAMENTO FAMILIAR

EQUILÍBRIO FINANCEIRO

PLANILHA PARA O DIA A DIA

Você já participou da elaboração de um orçamento familiar? Explique brevemente o que você sabe sobre orçamento familiar.

Você acha importante conversar com as pessoas da sua casa sobre os gastos da família? Isso ocorre na sua casa?

Como você pode ajudar a família na redução dos gastos da casa?

Representação de família em um momento de descontração.

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Você sabe exatamente como sua família usa o dinheiro que recebe? Você sabe quanto custam a alimentação, os estudos, as despesas relativas a transporte e as contas de luz, água etc.? Aliás, você conseguiria listar todas as contas a serem pagas mensamente pela sua família? Infelizmente, poucas pessoas têm o hábito de controlar o “caminho” do dinheiro, ou seja, de acompanhar onde e como o dinheiro está sendo gasto. Saber como a família está gastando o dinheiro que recebe é um dos pilares da Educação Financeira, e essa prática de organizar “o que entra” e “o que sai” recebe o nome de orçamento familiar.

O QUE VAMOS DISCUTIR?

Qual é o seu sonho, ou quais são os seus sonhos? Anote em uma folha de papel pelo menos três sonhos que você tem e entregue esse registro ao professor. Não coloque seu nome.

ORÇAMENTO FAMILIAR

Monkey Business Images/Shutterstock.com

O QUE VAMOS DISCUTIR?

SONHOS Lorelyn Medina/Shutterstock.com

CAPÍTULO

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12 | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | ANOS FINAIS

Abertura de unidade, em página dupla, apresenta o tema que será desenvolvido. Aqui, o estudante encontra questões propostas com o objetivo de introduzir determinado assunto e levantar conhecimentos que ele já tem sobre alguns conceitos.

2 UNIDADE

Ollyy/Shutterstock.com

DO SONHO À AÇÃO

Nesta unidade, você vai continuar trilhando o seu caminho de aprendizado no campo da Educação Financeira! Dessa vez, além de aprofundar um pouco a questão dos sonhos, iniciada na unidade anterior, vamos tratar de temas mais específicos, como empreendedorismo, sustentabilidade, inflação, noções de lucro bruto e líquido e muito mais! Antes de prosseguir, reflita sobre as seguintes questões:

A palavra “empreender” significa “decidir, ou ao menos tentar, realizar alguma tarefa difícil”. Alguma vez você já se deparou com uma situação assim? Conte a seus colegas.

Você habitualmente tem atitudes sustentáveis, como reutilizar objetos ou economizar água? Faça uma lista.

Houve uma época no Brasil, por volta dos anos 1990, em que as pessoas iam ao supermercado e viam que os preços dos produtos aumentavam todos os dias. Imagine que loucura! Pergunte a seus familiares como se chamava esse fenômeno de aumento constante nos preços e compartilhe a resposta com seus colegas.

2. Pensar antes de comprar – sempre se deve verificar se a aquisição é necessária e pesquisar preços previamente. 3. Avaliar se a compra será à vista ou a prazo – pagamentos à vista são vantajosos quando há desconto. Pagamentos parcelados podem ser uma boa opção quando não há juros envolvidos, mas requerem cuidado porque as parcelas podem afetar o orçamento nos meses seguintes. 4. Analisar as metas com frequência – um sonho de longo prazo deve ser dividido em metas de curto e médio prazo. É importante avaliar o cumprimento das metas e se preciso revisar o planejamento. 5. Viver de acordo com as condições do momento – todos precisam conhecer os limite de gastos da família e não os extrapolar ou gerar dívidas.

6. Buscar informações sobre investimentos – o saldo positivo economizado pela família deve ser investido. É dinheiro gerando dinheiro!

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Verifique com seus familiares se, ao realizar o planejamento financeiro, os itens acima foram considerados. Anote suas observações.

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Aplique seu conhecimento!: ajuda o estudante a colocar em prática o conteúdo trabalhado no capítulo, apropriando-se de instrumentos para tornar sua vida financeira mais estável.

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APLIQUE SEU CONHECIMENTO!

1. 2.

Defina com sua família um sonho de vocês.

Montem o planejamento financeiro indicando as receitas e as despesas da família e o quanto vão poupar para a realização do sonho.

Avaliem periodicamente o planejamento e verifiquem se as ações estão sendo bem realizadas ou se há necessidade de mudanças. Anotem as observações e mudanças.

Estabeleçam metas de curto a médio prazo para todos da família, bem como formas de medir, ao longo do projeto, se elas estão sendo cumpridas.

SAIBA MAIS!

Saiba mais!: sugestões de sites, livros, vídeos e outras mídias especializadas ou culturais que abordem o assunto em estudo para potencializar a aprendizagem.

VÍDEO • Ingrid Silva – Das favelas do Rio de Janeiro ao palco do Ballet de New York Direção: Ben Briand. Documentário, 2016. 4min44s.

em: www.youtube.com/watch?v=LrQiaqxePSE. Acesso em:a 29 maio 2020.de concretizar os 8.Disponível Estabelecer valores a serem poupados mensalmente com finalidade

O curta-metragem conta a trajetória de Ingrid Silva, que superou diversas dificuldades até se tornar bailarina de sonhos elencados. um dos grupos mais importantes de Nova York.

Separar um valor a ser poupado como reserva para emergências.

Obs.: A nona etapa somente poderá ser aplicada após o primeiro mês.

Ao final, cada grupo deve fazer uma apresentação de sua produção para a turma utilizando, por exemplo, o LibreOffice Calc, que é um software gratuito para edição de planilhas eletrônicas. EFMU_054-063_U02C05.indd 63

O que Yume pode fazer para economizar dinheiro, tendo em vista que sua única fonte de renda é a mesada?

Que valor ela deve guardar por mês para tornar possível seu sonho de curto prazo, o de montar a própria oficina?

Que valor ela deve guardar por mês para tornar possível seu sonho de médio prazo, o de fazer um curso de anime?

Que valor ela deve guardar por mês para tornar possível seu sonho de longo prazo, o de viajar ao Japão?

Considerando que um amigo está passando por um momento de vida delicado por motivo de doença e Yume quer ajudá-lo financeiramente com R$ 480,00, de qual quantia economizada ela deve retirar essa importância para o auxílio?

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SAIBA MAIS!

SITES: • ENEF – Estratégia Nacional de Educação Financeira Disponível em: www.vidaedinheiro.gov.br/portfolio/planejamento/. Acesso em: 10 jun. 2020. Nesta página você encontra mais informações a respeito do planejamento financeiro e sua importância na busca de seus objetivos.

• Polícia Federal Disponível em: www.pf.gov.br. Acesso em: 10 jun. 2020. Neste site da Polícia Federal você pode obter mais detalhes sobre a obtenção de passaporte, como taxas, documentos necessários e legislação.

SAIBA MAIS!

• AcessaSP – Cadernos eletrônicos

LIVRO:

http://www.acessasp.sp.gov.br/cadernos/caderno_03_01.php. Acesso em: 10 jun. 2020.

• Caderno de educação financeira: gestão de finanças pessoais (conteúdo básico)

Aqui há orientações para a construção de planilhas eletrônicas, que são tabelas de informações que podem ser encontradas facilmente. Nas planilhas faz-se rapidamente o cálculo de valores, como adição, subtração e outras fórmulas, além de cronograma ou gráficos.

Cidadania financeira. Brasília: Banco Central do Brasil, 2013. Disponível em: www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_ Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 12 jun. 2020. Neste material, você tem acesso a outros textos interessantes sobre “sonhos e projetos”.

VÍDEO: • SONHOS Direção: Akira Kurosawa. Japão/EUA: Warner Bros., 1990. 119 min. Belo filme do cineasta japonês, baseado em alguns de seus próprios sonhos.

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ANOS FINAIS | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | 13

Estudo de caso: metodologia ativa proposta com o objetivo explorar situações possíveis e alavancar a aprendizagem.

ESTUDO DE CASO

Copie no caderno o quadro abaixo e depois o complete. A família Brasil é composta por cinco integrantes. O pai trabalha em um Posto de Saúde e recebe um salário de R$ 3.250,00 por mês. A mãe é bancária e recebe R$ 3.750,00 por mês.

Orçamento familiar Receitas

Despesas

Pai

Colégio

Mãe

Alimentação

Convênio médico IPTU pais IPTU avós IPVA TV Combustível Financiamento Jane September/Shutterstock.com

Esporte filhos Academia pais Mesada Total receitas

Note que algumas despesas devem ser divididas por 12, pois elas são anuais, como os impostos dos imóveis (IPTUs) e o do carro (IPVA). Você deve ter reparado que o total de despesas, R$ 7.700,00, é maior que o total de salários, R$ 7.000,00. Nesse caso, a família deve cortar gastos, até que seu orçamento atinja uma posição saudável e sustentável, ou seja, em que o total de receitas seja maior ou igual ao total de despesas.

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Dos três filhos, dois estudam em uma escola particular, que cobra mensalidade de R$ 850,00 por aluno, e o terceiro estuda em escola pública. Os gastos com alimentação ficam em torno de R$ 1.400,00 por mês. O convênio médico totaliza R$ 1.750,00 para toda a família. O IPTU, imposto pago à prefeitura anualmente pelo imóvel, é de R$ 1.800,00 para a casa da capital e de R$ 960,00 para a casa dos avós, que foi um presente da Sra. Brasil a seus pais. O financiamento dessa casa custa mensalmente R$ 250,00. O gasto com o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) é de R$ 1.200,00 por ano. As despesas com combustível somam R$ 600,00 por mês. Fora isso, a família ainda gasta por mês: R$ 120,00 com a TV por assinatura, celulares etc.; na academia de esportes, R$ 750,00 para os três filhos e R$ 500,00 para os pais; e R$ 100,00 de mesada para cada um dos filhos. Para facilitar o controle e evitar que gastem mais do que recebem, eles elaboraram uma planilha na qual passaram a marcar todas as despesas do mês, comparando-as com as receitas (os salários).

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Total despesas Total receitas – total despesas = *******

receitas l despesas Para isso, devemos organizar as despesas em ordem de importância, enumerando-as de acordo com seu nível de prioridade. A despesa número 1 deve ser a que você considera a mais importante de todas. As despesas com numeração mais alta serão as que têm menos prioridade e, se necessário, podem ser reduzidas ou cortadas. Depois dessa análise, volte ao quadro que você elaborou no caderno e escreva as despesas conforme a importância. Marque as que podem ser cortadas ou reduzidas e calcule o novo total de despesas.

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Aprofundando!: informações interessantes que buscam levar o estudante a explorar ainda mais o tópico abordado.

APROFUNDANDO! Você já ouviu falar da pirâmide de Maslow? Ela foi desenvolvida pelo psicólogo estadunidense Abraham Harold Maslow (1908-1970) para representar, de modo muito interessante, a hierarquia das necessidades humanas. Na base da pirâmide estão as necessidades fisiológicas, como comer e Necessidade de autorrealização respirar. Somente quando satisfeitas essas necessidades, o ser humano vai Necessidade de autoestima em conquista da etapa seguinte, que é a segurança – de seu corpo e da família, Necessidades sociais por exemplo. As necessidades sociais, de autoestima e de autorrealização – amiNecessidade de segurança zades, afetos, desenvolvimento pessoal, Necessidades fisiológicas sonhos – só se tornam importantes quando as necessidades anteriores estiverem plenamente realizadas. A pirâmide de Maslow (1954). Equ

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Sabendo disso, você tem alguma pista sobre o que significam, por exemplo, salário bruto e lucro líquido? Se descontarmos das receitas todas as despesas, o que temos é o que chamamos de lucro bruto. As empresas também pagam impostos sobre o lucro; somente após pagá-los, elas terão o valor que de fato lhes pertence – trata-se do lucro líquido. Veja agora o caso do trabalhador. Ele é contratado para trabalhar certo período e receber um salário bruto. O valor que cai em sua conta bancária, porém, não é equivalente ao salário. Dele foram descontados os impostos (como o já conhecido Imposto de Renda) e outras taxas; por isso é chamado de salário líquido.

1. Observe a pirâmide de Maslow e reflita:

a) Supondo que o valor do imposto de renda seja 7,5% sobre o que exceder R$ 1.900,00, qual é o valor correspondente ao imposto?

No caso das pessoas que vivem em situação de pobreza, quais necessidades da pirâmide você considera que estão sendo atendidas? E no caso das pessoas extremamente pobres?

b) Os demais tributos, juntos, ficam em torno de 6% do salário bruto de Luiz Roberto. Qual é o valor total desses descontos?

Todo ano a revista Forbes divulga a lista das pessoas mais ricas do mundo. Abaixo estão cinco delas, a empresa à qual se relacionam e seu patrimônio, segundo dados de 2019. Nome

Empresa

Patrimônio

Jeff Bezos

Amazon

US$ 131 bilhões

Bill Gates

Microsoft

US$ 96,5 bilhões US$ 82,5 bilhões

Warren Buffett

Investidor

Bernard Arnault

Louis Vuitton e Sephora

US$ 76 bilhões

Carlos Slim

America Movil

US$ 64 bilhões

Luiz Roberto trabalha em uma peixaria e ganha, por mês, R$ 3.000,00 de salário bruto.

c) Qual é o valor do salário líquido de Luiz Roberto?

APROFUNDANDO! O caso Kodak A Kodak, fundada em 1888, foi por muito tempo a maior empresa de câmeras e filmes fotográficos do mundo, chegando a ser dona de 90% das vendas desse produto nos Estados Unidos, em uma época na qual as fotografias digitais ainda não existiam. O curioso da história, porém, é que a Kodak sempre investiu grande parte de seus lucros em pesquisas para melhorar seus produtos. Em uma dessas pesquisas, foi desenvolvido o protótipo de uma câmera digital (o que revolucionaria o mercado), muito antes de outras empresas lançarem produtos do tipo. Porém, com medo do impacto que isso teria na venda de filmes fotográficos, a empresa optou por ignorar essa invenção. Resultado: anos depois, outras empresas lançaram câmeras digitais. Os filmes e as câmeras analógicas da Kodak perderam mercado rapidamente, e a empresa viu seu império acabar em poucos anos.

Fonte: SUTTO, Giovanna. As 20 pessoas mais ricas do mundo, segundo a Forbes. InfoMoney, [São Paulo], 6 mar. 2019. Disponível em: https://www.infomoney.com.br/carreira/as-20-pessoas-mais-ricas-do-mundosegundo-a-forbes/. Acesso em: 30 maio 2020.

Com um ou dois colegas, discutam a relação entre as informações desse quadro e os dados do IBGE apresentados anteriormente. O que vocês podem concluir?

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14 | EDUCAÇÃO FINANCEIRA: ENTENDER E PRATICAR | E-BOOK

Acesse o e-book especial de Educação Financeira clicando aqui São vários os motivos que apontam a importância deste tema nas escolas: um deles seria desenvolver a formação integral do estudante ao estimular a tomada de consciência em decisões que envolvam dinheiro. Outro motivo é incentivá-lo a ser um consumidor ético, que analise oportunidades e riscos de suas ações e possíveis impactos ambientais que elas possam provocar. Portanto, educar financeiramente é cultivar valores.

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