Educação Financeira e Valores Ana Paula Hornos
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Educação Financeira e Valores Ana Paula Hornos Graduada em Engenharia Química pela Universidade de São Paulo, com MBA em Finanças pelo Insper e especialização pela Fundação Getúlio Vargas e pelo International Institute for Management Development (IMD) na Suíça. Empresária, educadora, coach, palestrante e escritora. Há mais de cinco anos se dedica a projetos de educação, coaching e consultoria financeira pessoal e empresarial.
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São Paulo | 2015
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1ª. edição
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Copyright © Ana Paula Hornos, 2015 Todos os direitos reservados à EDITORA FTD S.A. Matriz: Rua Rui Barbosa, 156 – Bela Vista – São Paulo – SP CEP 01326-010 – Tel. (0-XX-11) 3598-6000 Caixa Postal 65149 – CEP da Caixa Postal 01390-970 Internet: www.ftd.com.br E-mail: projetos@ftd.com.br Diretora editorial Ceciliany Alves Gerente editorial Valéria de Freitas Pereira Editora Rosa Visconti Kono Editora assistente Débora Andrade Preparadora Bruna Perrella Brito Revisora Elvira Rocha Editora de arte Andréia Crema Projeto gráfico Estúdio Foca Editoração eletrônica Alicia Sei Diagramação Essencial design Ilustrações Tel Coelho Supervisora de iconografia Célia Rosa Pesquisadora iconográfica Ana Stein Tratamento de imagens Ana Isabela Pithan Maraschin Diretor de operações e produção gráfica Reginaldo Soares Damasceno
Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CIP) (Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil) Hornos, Ana Paula Educação financeira e valores : ensino fundamental II / Ana Paula Hornos ; [ilustração Tel Coelho]. – 1. ed. – São Paulo : FTD, 2015. ISBN 978-85-20-00428-9 (aluno) ISBN 978-85-20-00429-6 (professor) 1. Finanças (Ensino fundamental) 2. Valores (Ensino fundamental) I. Coelho, Tel. II. Título. 15-05132
CDD-372.8
Índice para catálogo sistemático: 1. Educação financeira : Ensino fundamental 372.8
Apresentação Querido aluno, Você já deve ter percebido que o dinheiro tem uma participação importante em nossa vida. Por isso, é imprescindível que você saiba lidar com ele. Gerenciar recursos, estabelecer prioridades e fazer planejamento nos ajudam não só a cuidar de nossas finanças, mas também a tomar consciência de nossa vida. Acreditamos que essas competências podem ser desenvolvidas e praticadas, colaborando para a felicidade, o equilíbrio e o sucesso em diversos aspectos da vida, tanto em decisões pessoais como em situações vividas em família e na profissão. Esta coleção explora situações diversas de bom uso do dinheiro com o objetivo de ajudá-lo a dar os primeiros passos na aquisição de saberes relacionados ao universo financeiro. Ao unirmos conceitos de Educação Financeira a valores humanos, propomos uma educação integral que o auxiliará em seu crescimento como cidadão consciente e protagonista de sua história. Seja muito bem-vindo! Esperamos que aproveite esta rica aprendizagem. Um abraço, A autora
Sumário 1 O dinheiro e a felicidade Ficção ou realidade?. . . . . . . . . . . 6 Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . . 8 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . . 8 Ampliação do patrimônio: O ciclo do dinheiro . . . . . . . . . . . . . . 9
Bolsa de valores: Responsabilidade, persistência. . . . 34 Recursos extras: O trabalho. . . . . . 34 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 35 Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 35
Investindo no conhecimento . . . . . 11 Bolsa de valores:
Determinação, comprometimento. . 14 Recursos extras: Lugar ao sol . . . . 14 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 15 Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 15
2 Estilo de vida Não tenho roupa!. . . . . . . . . . . . . 16 Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 18 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 18
Ampliação do patrimônio:
O ser humano e o dinheiro . . . . . . . 19
4 Honestidade, respeito e ética Na festa errada. . . . . . . . . . . . . . . 36 Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 38 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 38 Ampliação do patrimônio: Direitos e deveres. . . . . . . . . . . . . . 39 Investindo no conhecimento . . . . . 41 Bolsa de valores: Ética, honestidade. . . . . . . . . . . . . . 44 Recursos extras: Os três machados. . . . . . . . . . . . . . 44 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 45
Investindo no conhecimento . . . . . 21
Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Bolsa de valores: Integridade, adaptabilidade. . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 45
Recursos extras: Tirinha Armandinho. . . . . . . . . . . . . 24 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 25 Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 25
3 Entradas e receitas
5 O destino do dinheiro Assim não dou conta! . . . . . . . . . 46 Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 48 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 48 Ampliação do patrimônio: A importância de fazer orçamento. . 49
Possível ou impossível?. . . . . . . . 26
Investindo no conhecimento . . . . . 51
Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 28
Bolsa de valores: Ponderação, solidariedade. . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 28 Ampliação do patrimônio: Ganhar mais, gastar menos. . . . . . . 29
Recursos extras: Fotos. . . . . . . . . . 54
Investindo no conhecimento . . . . . 31
Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 55
6 Autocontrole e armadilhas Comprar resolve?. . . . . . . . . . . . . 56 Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 58 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 58 Ampliação do patrimônio: Armadilhas de consumo. . . . . . . . . 59 Investindo no conhecimento . . . . . 61 Bolsa de valores: Consciência, autocontrole, equilíbrio . . . . . . . . . . 64
Bolsa de valores: Determinação, perseverança . . . . . . . . . . . . . . . . . 84 Recursos extras: Dois sapos no barril. . . . . . . . . . . . . 84 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 85 Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 85 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 85
9 Investimentos
Recursos extras: Tirinha Calvin. . . . 64
Aluno esforçado, dinheiro aplicado!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 65
Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 88
Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 88
Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 65
Ampliação do patrimônio: Tipos de investimento. . . . . . . . . . . 89
7 Planejamento: dinheiro 3 tempo
Investindo no conhecimento . . . . . 91
Dívida não! . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
Bolsa de valores: Organização. . . . 94
Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 68
Recursos extras: Dinheiro no jardim. . 94
Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 68
Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 95
Ampliação do patrimônio: A distribuição do dinheiro . . . . . . . . 69
Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 95
Investindo no conhecimento . . . . . 71
10 Empreendedorismo e conselhos
Bolsa de valores: Paciência, disciplina . . . . . . . . . . . . 74 Recursos extras: Dívida . . . . . . . . . 74 Gerindo seus recursos. . . . . . . . . . 75 Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 75
8 Tipos de recompensa Acidentes acontecem!. . . . . . . . . 76
Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . . 95
Decisões finais. . . . . . . . . . . . . . . 96 Consumindo o texto . . . . . . . . . . . 98 Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 98 Ampliação do patrimônio: Investindo nos próprios talentos . . . 99 Investindo no conhecimento . . . . 101 Bolsa de valores: Humildade, sabedoria. . . . . . . . . . 104
Consumindo o texto. . . . . . . . . . . . 78
Recursos extras: Tirinha Armandinho. . . . . . . . . . . . 104
Análise de capital. . . . . . . . . . . . . . 78
Gerindo seus recursos. . . . . . . . . 105
Ampliação do patrimônio: Fazendo economia. . . . . . . . . . . . . 79
Para lembrar. . . . . . . . . . . . . . . . . 105 Para saber mais. . . . . . . . . . . . . . 105
Investindo no conhecimento . . . . . 81
Meus registros. . . . . . . . . . . . . . 106
Tema
1
O dinheiro e a felicidade
Você conhece a história do dinheiro? Sabe para que ele serve? Você acha que o dinheiro traz felicidade? O que, na sua opinião, é felicidade?
Ficção ou realidade? – Cuidado! Tarde demais, Camila foi nocauteada. Ela estava tão hipnotizada olhando Max correr pelo campo que nem percebeu quando a bola a acertou em cheio. – Que ridícula! Em que mundo você estava? Em um de seus filmes? – disse Amanda caindo na gargalhada junto com suas seguidoras. Amanda era a garota mais popular da escola e não perdia a oportunidade de importunar Camila. Estava sempre bem-vestida, com roupas da moda, de marcas caras, e era seguida por um grupo de meninas esnobes que se vestiam igual a ela.
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– Você está bem? – foi a pergunta que Camila ouviu. Ela aceitou a mão estendida e levantou-se ainda meio zonza, tentando tirar a sujeira que grudara na roupa. A voz, dona daquela mão salvadora, era de Tom, seu melhor amigo. Aliás, música era a especialidade de Tom, que tinha uma banda de rock. Ele era o vocalista e ainda tocava guitarra. – Não sei onde eu estava com a cabeça... – disfarçou Camila, que no fundo sabia bem que seus olhos e pensamentos estavam em Max, o garoto mais lindo, mais alto e mais rico da escola. Para Tom era difícil entender por que Camila tinha fascínio por aquele garoto, que frequentemente tratava as pessoas muito mal. Max e Amanda eram lindos, populares e, principalmente, ricos! Max vivia ostentando os bens da família. Nas partidas de futebol, pisava duro em jogadas desleais, mas sempre com chuteiras novas. O estranho era que, embora tudo parecesse perfeito com os dois, eles raramente demostravam se divertir. Camila vivia sonhando, como se estivesse em um filme. Chegava a decorar falas. Imaginava-se nas cenas. A trilha sonora dos filmes em que se imaginava era sempre feita por Tom, seu melhor amigo, que era muito organizado e bom em matemática; ele, apesar de sua relativa timidez, se transformava em um verdadeiro astro quando tocava com sua banda. Por causa dos exemplos que via nos filmes, ela achava que Tom deveria ser um rapaz triste, isolado, mas, na verdade, Tom era muito seguro e estava sempre sorridente. Isso intrigava Camila.
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Consumindo o texto 1. Descreva os personagens, considerando as características expressas no texto.
Max
Amanda
Camila
Tom
Análise de capital É possível perceber o impacto que o dinheiro exerce na vida das pessoas e da sociedade. Grandes descobertas e projetos da humanidade tornaram-se viáveis por meio dele; portanto, é possível afirmar que o dinheiro é importante. Por isso, é extremamente necessário aprender a lidar bem com ele. Mas será que dinheiro traz felicidade? Pensadores, pesquisadores e psicólogos de todos os tempos concluíram que, para que uma pessoa seja verdadeiramente feliz, ela precisa experimentar emoções positivas, como alegria, segurança e tranquilidade, e progredir em direção a seus objetivos de vida. Assim, na busca por felicidade, o segredo não é o poder aquisitivo, e sim o que ele pode proporcionar.
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Ampliação do patrimônio O ciclo do dinheiro É possível considerar o dinheiro bom ou ruim, positivo ou negativo? Na verdade, ele é neutro, pois tem função de troca. É o ser humano quem atribui adjetivos a ele. Não importa a época, a história ou o lugar, o ser humano sempre atribui ao dinheiro qualidades relacionadas a poder, segurança e prazer. Qualquer emoção ou atitude pode causar impacto positivo ou negativo no ciclo do dinheiro. Compulsão
Ciclo virtuoso do dinheiro
DOAÇÕES GANHAR DESPESAS INVESTIR ECONOMIAS
Por meio do trabalho, é possível ganhar dinheiro (receita) e destiná-lo a despesas (saída), doações (saída) e economias (reservas). O dinheiro de reserva também pode ser investido para render (entrada). Esse movimento mantém o ciclo do dinheiro em equilíbrio.
Quando alguém está em desequilíbrio emocional com relação ao dinheiro, pode desenvolver comportamentos negativos e exage-
tendência interna irresistível que leva um indivíduo a executar alguma ação. Avareza apego excessivo ao dinheiro; preocupação demasiada em juntar dinheiro.
rados, como compulsão e avareza, colocando em risco o bom fun-
Biografia
cionamento desse ciclo.
Peter Ferdinand Drucker
Assim como manter o bom funcionamento do ciclo do dinheiro, sonhar é muito importante para a vida. Mas qual a diferença entre sonho e objetivo? Segundo o especialista Peter Drucker, para que um sonho se transforme em objetivo, ele precisa ser ESPERTO. ES – especial P – possível de ser realizado (é preciso saber se a meta estabelecida poderá ser alcançada) E – específico (deve estar bem claro, ser preciso, ter evidência preestabelecida que defina quando o objetivo for alcançado) R – resultado medido
(1909-2005)
Austríaco, foi escritor, professor e consultor administrativo. É considerado o pai da administração moderna e conhecido pela capacidade que tinha de perceber tendências que produziriam mudanças no futuro. Foi ele quem tornou a Gestão uma disciplina acessível a milhões de pessoas.
TO – tempo (é preciso estabelecer em quanto tempo ele será realizado)
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Observe o exemplo:
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Gabriela está pensando em fazer intercâmbio nos EUA. Para atingir seu objetivo, ela terá de estudar inglês e economizar para a viagem.
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Cultura RM/Matelly/Getty Images
Syda Productions/Shutterstock.com
Ela ficará satisfeita de ter alcançado seu objetivo quando tiver uma fotografia com a família anfitriã, que será a evidência de sua conquista!
Os sonhos podem se classificar em de consumo, como comprar um celular, de experiência, como conhecer uma cultura nova ou realizar uma aventura, e de propósito, relacionados aos talentos pessoais, que são muito importantes na vida de qualquer pessoa. Tão ou mais importante do que realizar sonhos de consumo ou de experiência, é a felicidade proporcionada pela realização dos sonhos de propósito. Por isso, é essencial pensar nos talentos pessoais, no que se deseja ser ou realizar e em como contribuir com a sociedade. Estudar é um caminho muito importante nessa direção, pois proporciona a capacitação necessária de acordo com os objetivos de vida. Nesse aspecto, o dinheiro pode ser usado como ferramenta e, se bem gerido, tem papel fundamental na realização dos objetivos. Para que os sonhos se transformem em objetivos e, consequentemente, se possa desfrutar da felicidade que isso proporciona, é necessário traçar metas, planos de ação e execução. Não adianta apenas sonhar ou planejar. É preciso fazer acontecer! 10
“A tarefa de ser feliz pode ser desempenhada. Estuda.” S. Ceccato
Investindo no conhecimento 1. Observe atentamente as situações a seguir. a. Bruna acha a escola muito chata e ela só vai por obrigação. Ela é muito boa em redação e disseram que poderia ser jornalista. Mas para isso teria que ler bastante.
b. Gustavo é o melhor jogador de futebol da rua e acha que a vida de jogador profissional é muito boa. Ele passou no teste para a equipe iniciante. O clube era muito longe da sua casa e o treino, cansativo demais. Então, ele desistiu. Agora, tem as tardes livres para jogar videogame.
c. Daniel tem jeito com animais e é voluntário em uma ONG. Ele percebeu que, dependendo da alimentação, os cães ganham peso e ficam saudáveis mais rapidamente. Com a descoberta, se imaginou dono da maior fábrica de rações do país e pediu ao pessoal da ONG para fazer alguns testes. Ele pretende fazer faculdade de administração de empresas.
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yy Agora, complete os quadros de acordo com as situações: Bruna Qual o talento? Objetivo ESPERTO
Qual o sonho? É especial? Por quê? É possível? É específico? Qual o resultado esperado? Em quanto tempo? Qual o plano de ação?
Gustavo Qual o talento? Objetivo ESPERTO
Qual o sonho? É especial? Por quê? É possível? É específico? Qual o resultado esperado? Em quanto tempo? Qual o plano de ação?
Daniel Qual o talento? Objetivo ESPERTO
Qual o sonho? É especial? Por quê? É possível? É específico? Qual o resultado esperado? Em quanto tempo? Qual o plano de ação?
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yy Qual dos personagens tem maior chance de ter sucesso na realização de seus sonhos? Por quê? Qual tem a menor chance? Por quê?
2. Classifique os itens a seguir de acordo com a legenda: RT Receita
Recebimento do salário. Investimento. Juros recebidos. Faturamento de empresa. Doação a uma instituição.
D Despesa
RV Reserva
Pagamento da fatura do cartão de crédito.
Quantia proveniente de venda de produto. Pagamento de impostos. Pagamento de convênio médico. Compra de imóvel.
3. Quais são seus sonhos? Preencha o quadro a seguir com, pelo menos, três itens de cada. Sonhos de consumo
Sonhos de experiência
Sonhos de propósito
yy Algum deles é um objetivo ESPERTO? Explique.
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Bolsa de valores Determinação Comprometimento
Firmeza em atingir um objetivo; força de vontade. Ação de quem se compromete com algo ou alguém.
Determinação e comprometimento são valores fundamentais na realização de sonhos e objetivos, pois podem impedir que se desista em momentos de dificuldade. Faça uma reflexão sobre seus talentos, sonhos e objetivos. Depois, compartilhe-os com os colegas citando seus talentos e como eles podem ser desenvolvidos.
Recursos extras Leia o trecho de música a seguir e discuta-o com os colegas. alybaba/Shutterstock.com
Lugar ao sol Que bom viver, como é bom sonhar E o que ficou pra trás passou e eu [não me importei Foi até melhor, tive que pensar em [algo novo que fizesse sentido Ainda vejo o mundo com os olhos de criança Que só quer brincar e não tanta “responsa” Mas a vida cobra sério e realmente não dá pra fugir [...] CHORÃO; MARCÃO. Lugar ao sol. In: 100% Charlie Brown Jr. – Abalando a sua fábrica. [S.l.]: EMI, 2001. Faixa 5.
Quais são seus sonhos e objetivos? Como você pretende realizá-los? Você tem um plano de ação? Compartilhe essas informações com os colegas e o professor e troquem ideias. 14
Gerindo seus recursos 1. Quais são seus maiores sonhos? Que recompensas você teria ao alcançá-los? O que você faz melhor? O que você mais gosta de fazer? Pelo que você recebe elogios? Liste, no caderno, seus sonhos, as recompensas por alcançá-los e os seus talentos.
2. Para realizar objetivos, eles precisam ser planejados. De sua lista de sonhos, escolha o que deverá ser transformado em um objetivo ESPERTO para ser realizado ainda este ano. Na página 106, Meus registros, explique por que o objetivo escolhido é um objetivo ESPERTO, respondendo às perguntas.
3. Pense no valor financeiro necessário para realizar esse objetivo, no valor sentimental que ele envolve e nos valores morais que devem ser aplicados em sua realização. Faça, no caderno, uma declaração de objetivo.
Para lembrar Neste tema, você aprendeu que: na busca por felicidade, o segredo não é o dinheiro em si, e sim o que ele pode proporcionar; o dinheiro é neutro, não é negativo nem positivo; é apenas uma ferramenta. O ser humano é quem lhe atribui qualidade; conhecer os próprios talentos ajuda no estabelecimento dos sonhos e objetivos factíveis; determinação e comprometimento são valores fundamentais na realização de sonhos e objetivos.
Filme de Gabriele Muccino. À Procura da Felicidade. Estados Unidos. 2006
Para saber mais À PROCURA DA FELICIDADE (THE PURSUIT OF HAPPYNESS). Direção de Muccino. EUA: Columbia Pictures, 2006 (117 min). Chris Gardner é abandonado pela esposa, está sem emprego e tem de cuidar do filho pequeno. Ele participa de um programa de estágio não remunerado, que, ao final, renderá a um dos participantes vaga em uma importante corretora de ações. Com determinação e amor, Chris consegue dar a volta por cima.
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