Oma talous ja tulevaisuus by Editor Helsinki Oy

ILMOITUSLIITE

asuntosijoittaminen • sijoittaminen • yrittäjyys • tulevaisuuden näkymät

OMA talous ja tulevaisuus Henkka Hyppönen

Yritysvalmentajan elämän suola – stressipiikit ja intohimo >>14 Yrittäjän tarina

Kahviyrittäjä nosti kahvin arvoonsa >>4

Hallitse omaisuuttasi hajauttamalla >>12

kattava asunto sijoittamis paketti >> 6–10

Kaupunginjohtaja

Jussi Pajunen Helsinki yritysmyönteisin kaupunki vuonna 2016?

Joensuu on muuttovoittoinen kaupunki eli vetovoimaa ja imua löytyy.

>>2

>> 7

julkaisu on EDITOR HELSINKI OY:N tuottama asiantuntijajulkaisu | syysKUU 2013

Yritystarinoita. vahvoja mielipiteitä. asiantuntijoita. henkilöitä yritysten takana. uusia ideoita ja ratkaisuja. www.editori.fi

Oma talous ja tulevaisuus /// 2

/// Ilmoitusliite Kuva: Helsingin kaupunki / Comma Image Oy

Helsinki haluaa yritysmyönteisimmäksi kaupungiksi

yrittäjyys

Yrittäjyyden merkitys sekä Helsingin että koko maan keskeisenä kehitysvoimana ymmärretään nykyisin aiempaa paremmin, korostaa Helsingin kaupunginjohtaja Jussi Pajunen.

elsingissä toimivilla yrittäjillä on muihin kaupunkeihin verrattuna etunaan iso väestöpohja, jolloin erikoistuvillakin yrityksillä on mahdollisuus menestyä. Kaupunginjohtaja Pajusen mukaan kaupallisista palveluista löytyy kapeita segmenttejä, joiden yrityksistä jopa 70 prosenttia sijaitsee Helsingin alueella. – Kaupungin tavoitteena on harmoninen yritysrakenne, emmekä missään tapauksessa halua erityisesti suosia mitään toimialaa tai arvata, mikä olisi kaupungin kannalta hyvä tulevaisuuden ala. Tällainen ennustaminen menee pieleen kuitenkin. Oleellista on, että kaupunki pystyy luomaan kaikille yrityksille hyvät mahdollisuudet onnistua. – Liiketilojen suhteen meillä on keskimäärin hyvä tarjonta eikä tonttivarannonkaan suhteen ole kroonista ongelmaa. Perinteisen teollisuuden harjoittamiseen on ollut tiivistyvän kaupunkirakenteen vuoksi hieman vaikeampi löytää edullisia tiloja, varsinkin jos on tarve isoista tonteista, selvittää Jussi Pajunen. Yhteensä kaupungissa toimii noin 40 000 yritystä, määrä on pysynyt tasaisena viime vuosien ajan.

Panostus neuvontaan Kaupunki on perustanut YritysHelsinki-sivut nettiin auttamaan niin oman yrityksen perustamista suunnittelevaa kuin myös jo toimivia kasvuyrityksiä. Yritysneuvonnan tuella on perustettu yli 10 000 uutta yritystä ja näistä viiden vuoden jälkeen on ollut toiminnassa 80 prosenttia. – Olen ylpeä YritysHelsingin toiminnasta. Elinkeinotoimi sivujen suunnittelijana on panostanut voimakkaasti niiden kehitystyöhön ja tuloksena on kattava tietopaketti, johon aloittavan yrittäjän sekä myös kasvuyritysten edustajien kannattaa ehdottomasti tutustua, vakuuttaa Jussi Pajunen. YritysHelsinki toimii ns. yhden luukun -periaatteella ja tämä on tavoitteena muussakin sekä yrityksiä että kaupunkilaisia palvelevassa toiminnassa. – Haaste on tunnistettu ja yhden luukun -periaatteen toteuttamiseksi tehdään lujasti töitä mm. tietojärjestelmiemme suhteen. En voi kuitenkaan luvata taikasauva-käynnistystä, joten yrittäjä joutuu yleensä vielä asioimaan useamman viraston kanssa, toteaa Pajunen. Yleisistä synkistä talouden trendeistä

Pitäisi nähdä kokonaisuus, jonka osana voisi olla Guggenheim, sillä tarvitsemme Suomeeen myös kansainvälisiä toimijoita. huolimatta kaupunginjohtaja Pajunen näkee myös ilonpilkahduksia erityisesti informaatioteknologian sekä matkailualan yritysten joukossa. – Helsingistä on tullut vetovoimainen vierailukohde ja tämä näkyy katukuvassa. Vierailijat tarvitsevat hotellija ravitsemuspalveluja ja he käyttävät rahaa kaupoissa. Tämä on nähtävissä myös alan yritysten määrän kasvuna.

Kulttuurialan mahdollisuus Kolmantena mielenkiintoisena Helsingin ja myös koko Suomen kasvualana Jussi Pajunen näkee kulttuurialan. – Tuskin mistään muualta maailmasta löytyy yhtä runsaasti korkeasti koulutettuja ja osaavia kulttuurialan ammattilaisia kuin meiltä. Alan opiskelijat valikoituvat ikäluokkansa huipuista ja valmistuttuaan heillä on usein ainoana vaihtoehtona työl-

listää itse itsensä. Meillä onkin nyt ainutlaatuinen mahdollisuus vahvistaa Helsinkiä kulttuurikaupunkina ja tämä tarkoittaa, että samanaikaisesti pitää tapahtua monia asioita. Suomessa perisyntinä on katsoa vain yhtä asiaa – tällä hetkellä Guggenheimia. Näin ei pidä kuitenkaan tehdä, vaan pitäisi nähdä kokonaisuus, jonka osana voisi olla Guggenheim, sillä tarvitsemme Suomeeen myös kansainvälisiä toimijoita.

Yritysmyönteisin vuonna 2016? Keväällä kaupunginvaltuuston hyväksymässä strategiaohjelmassa Helsingin on määrä olla maamme yritysmyönteisin kaupunki vuonna 2016. Ohjelmassa on lueteltu useita erilaisia kaupungin elinvoimaa lisääviä ja yritystoiminnan edellytyksiä parantavia tavoitteita sekä toimenpiteitä, miten näihin tavoitteisiin päästään. Lisäksi määritellään mittarit, joilla tuloksia seurataan. Rima on kaupunginjohtaja Pajusen mukaan asetettu tarkoituksella korkealle. Onnistumisen mittareiden tuloksia käytetään toimintojen ohjaukseen, joten malli kehittyy koko ajan. MLS

Oma talous ja tulevaisuus on Editor Helsinki Oy:n tuottama asiantuntijajulkaisu. Vastaava tuottaja: Valtteri Rantalainen. Tuottajat: Joonas Sovinen, Joonas Kesälahti. Taitto: Pirja Kärki. Toimittajat: Mia Heiskanen, Eila Aalto, Maarit Reingoldt, Maija-Liisa Saksa. Kuvat: Sami Perttilä. Painopaikka: Sanomala. Editor Helsinki Oy, 09 4241 2222, palaute@editorhelsinki.fi, www.editorhelsinki.fi, Haluatteko esitellä palveluntarjontaanne mielenkiintoisessa ja informatiivisessa ympäristössä? Kysy lisää seuraavista julkaisuista. Valtteri Rantalainen, 09 4241 2223, valtteri.rantalainen@editorhelsinki.fi.

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 3

Ilmoitusliite \\\

Eezy haastaa helppoudellaan perinteisen yrittäjyyden Eezy on innovatiivinen palvelu, jonka avulla voi toimia yrittäjämäisesti perustamatta omaa yritystä. Se on kerännyt 5 vuodessa jo yli 8200 käyttäjää. Mistä on kysymys sitä kysyimme Eezyn toiselta perustajalta Titta Teittiseltä. Miten Eezy toimii? Eezy mahdollistaa yrittäjämäisen toiminnan ilman omaa yritystä. Eezyn kautta toimivilla henkilöillä ei ole yrittäjän velvollisuuksia eikä paperitöitä, joten he voivat keskittyä omaan työhönsä.

Paljonko Eezyn käyttö maksaa? Palvelun käyttöönotto on maksutonta, eikä meillä ole muitakaan kiinteitä maksuja. Ainoastaan palvelun käytöstä veloitetaan. Perimme palvelumaksun vasta silloin, kun käyttäjä nostaa itselleen palkkaa. Palvelumaksu on 3-7 % arvonlisäverottomasta laskutussummasta. Useissa tapauksissa Eezy on edullisempi vaihtoehto kuin oma yritys.

Vaikka avoimia työpaikkoja onkin vähän, se ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö Suomesta löytyisi tekemätöntä työtä. Työ saattaa kuitenkin olla luonteeltaan sellaista, jota ei haluta tai voida teettää työsuhteessa. Työ voi esimerkiksi olla lyhytaikaista tai satunnaista, jolloin työnantajan velvollisuudet sekä palkanmaksun paperisota koetaan turhan monimutkaisena. Pienyrittäjä saattaa vältellä työllistämistä, koska se koetaan paperisodan lisäksi myös riskinä. Eezy on ratkaisu tähän kohtaamisongelmaan. Henkilö voi myydä työtään Eezyn kautta, jolloin toimeksiantaja voi maksaa työn helposti yhdellä laskulla. Eezy hoitaa kaikki työnantajan velvollisuudet ja palkanmaksun paperisodan. Näiden työllistämisen esteiden poistuminen onkin mahdollistanut työllistymisen jo sadoille työttömille.

Kyllä, arviolta 10-15 % uusista käyttäjistä on aikaisemmin toiminut yrittäjänä. Usein Eezyyn vaihtamisen syynä on se, että oman yrityksen velvollisuudet ja paperityöt ovat muodostuneet liian työläiksi. Moni kaipaa myös lisää vapaa-aikaa, yrittäjän velvollisuuksia hoidetaan iltaisin tai viikonloppuisin. Laskujen maksuajat ovat pidentyneet, tämä on ajanut monet pienyrittäjät ahtaalle. Eezyllä on Express palvelu, jonka avulla voi saada rahat laskusta tililleen jo laskutuspäivänä. Tämä onkin helpottanut monen tilannetta. Eezyssä saa käyttöönsä myös muita hyödyllisiä palveluita, kuten maksuttoman 1 miljoonan euron vastuuvakuutuksen sekä helpon verkkolaskutusmahdollisuuden.

Eezy sopii sellaisille aloille, joilla myydään lähinnä omaa työtä ja osaamista. Käyttäjiä on lähes kaikilta aloilta, suurimpia ammattiryhmiä ovat konsultit, kouluttajat sekä IT-alan ammattilaiset. Mukana on suuri määrä myös rakentamisen ja remontoinnin ammattilaisia, siivoojia ja kodinhoitajia. Myös luovien alojen ammattilaiset ovat löytäneet palvelun, käyttäjänä onkin suuri määrä valokuvaajia, graafikoita, kääntäjiä, esiintyviä taiteilijoita jne.

Omassa yrityksessä on monenlaisia yrittäjän velvollisuuksia ja paperitöitä, vaikka antaisikin kirjanpidon tilitoimiston tehtäväksi. Eezyn kautta toimiessa riittää, että hoitaa oman työnsä, me hoidamme kaikki paperityöt, myös laskutuksen. Eezyn kautta toimiva ei ole kirjanpitovelvollinen, eikä hänen tarvitse tehdä yrittäjän veroilmoitusta.

Voiko työtön henkilö työllistyä Eezyn avulla?

Tuleeko käyttäjiksi myös yrittäjiä?

Mille aloille Eezy sopii, mitkä ovat suurimpia käyttäjäryhmiä?

Mitkä ovat Eezyn edut omaan yritykseen verrattuna?

Perimme palvelumaksun vasta silloin, kun käyttäjä nostaa itselleen palkkaa.

Eezyn Titta Teittinen.

Kerrotte sivuillanne, että Eezy madaltaa yrittäjäksi ryhtymisen kynnystä Oman yrityksen perustaminen ei nykyisin ole vaikeaa, sehän onnistuu helposti netissäkin. Monelle yrittäjyydestä kiinnostuneelle muodostavat kuitenkin yrittäjän velvollisuudet ja riskit liian korkean kynnyksen. Eezyn kautta voi lähteä toimimaan todella helposti ja riskittömästi, rekisteröityminen palvelun käyttäjäksi riittää. Se on maksutonta, eikä velvoita mihinkään. Ja vaikka aloittaakin toiminnan Eezyn kautta, voi milloin tahansa perustaa sen oman yrityksen. Se on huomattavasti riskittömämpää, kun on jo saanut kokemusta ja asiakkaita.

Miksi Eezy perustettiin Eezy perustettiin vuonna 2008. Lähtökohtana oli helpottaa omaan työhön ja osaamiseen perustuvaa yrittäjämäistä toimintaa. Silloin ihmettelimme, miksi itsensä työllistävällä henkilöllä on edessään aivan samat velvollisuudet, kuin vaikkapa 20 henkilön yritystä pyörittävällä. Tilannehan on edelleenkin sama, vaikka poliitikot sekä virkamiehet jatkuvasti tiedottavat, että yrittäjyyttä helpotetaan. Edistystä ei ole tapahtunut, joten Eezyllä on edelleenkin tarvetta. Myös työn tekemisen muodot ovat muuttumassa. Työtä tehdään yhä useammin projektiluontoisesti sekä useille eri toimeksiantajille. Useat näin työskentelevät eivät kuitenkaan halua ryhtyä yrittäjiksi kaikkine velvollisuuksineen. Tällöin Eezy on toimeksiantajalle sekä työnsuorittajalle helppo mahdollisuus hoitaa palkanmaksu. www.eezy.fi MRG

Oma talous ja tulevaisuus /// 4

/// Ilmoitusliite

yrittäjän tarina

Kahviyrittäjä nosti kahvin arvoonsa Kauppojen sisäänheittotuote kahvi on kokenut uudesti syntymisen.Bulkkituotteesta on eriytynyt pitkälle jalostettu tuoretuotteena ja palveluna myytävä erikoiskahvi. Parhaimmillaan se tarjotaan pöytään designmukissa kauniisti koristeltuna.

uomeen erikoiskahvit ja coffeeshop -ajatuksen toi 1980-luvun lopulla suomalaisen kahvisuvun seitsemännen polven edustaja Robert Paulig. Hän korostaa oikean ajoituksen merkitystä yrittämisessä: hyväkin liikeidea voi kuolla, jos se tulee markkinoille liian aikaisin. – Olin 1980-luvun taitteessa myynyt vetämäni ja suvun omistuksessa olleen Nissenin kahvila- ja kahvikauppaketjun. Nissen muodosti maamme ensimmäinen coffeeshop-ketjun omine leipomoineen ja paahtimoineen. Toimipisteitä oli parhaimmillaan noin 80 ympäri Suomen. – 1980-luvulla kahvin alennustilasta huolestuttiin maailmanlaajuisesti, sillä kahvia myytiin polkuhinnalla pelkkänä bulkkituotteena. En siis ollut vuosikymmenen lopulla ajatuksieni kanssa yksin, kun seitsemän vuotta Nissenin myymälöiden myynnin jälkeen perustin Robert´s Coffee –ketjun. Kahvinviljelijät lähtivät innolla mukaan maailman eri puolilla viriäviin coffeeshop -hankkeisiin, sillä he kokivat nyt saavansa arvostusta työlleen ja arvokkaalle tuotteelleen.

Polvillaan asiakkaan edessä Toimitusjohtaja Robert Paulig kertoo, että noihin aikoihin tapahtuneen Starbucksin pääkonttoriin suuntautuneen vierailun suurin yllätys oli yrityksen tietokonesali. – Koneiden avulla seurattiin jokaista kahvilaa ja yrityksessä tiedettiin tarkasti, mikä myy. Kehitysosastolla suunniteltiin uusia tuotteita koko ajan. Starbucksissa oltiin polvillaan kuluttajan tarpeiden edessä, mutta samalla heillä oli asiakkaan raha heti omassa taskussaan. Paahtimotoiminnassahan asiakkaina ovat keskusliikkeet ja maksuajat pitkiä. Toinen merkittävä ero oli asiakkaiden määrä: paahtimoilla muutama keskusliike, kahvilaketjulla jopa miljoonia kuluttajia. Toimitusjohtaja Pauligin mukaan kahvilakulttuurin nousuun on ollut vaikutta-

Muumiversiona markkinoimamme Suomen kansallisjuoma on myynyt erittäin hyvin täällä käyville turisteille, kertoo toimitusjohtaja Paulig muutaman kuukauden kokemuksista uusista Muumituotteista.

Yrittäjävetoiset kahvilat

Kahdeksas kahvisukupolvi on jo mukana yrityksessä. Robert Pauligin (vas.) tytär Henrika Paulig vastaa kahvilaketjun konseptista, poika Carl-Gustav Paulig on yhtiön talousjohtaja.

Tukholmassa aloittaessamme meille sanottiin, että ruotsalaisten kahvitavat eivät muutu koskaan. Nyt siellä on yksi parhaiten myyvistä kahviloistamme. massa myös kotitalouksien koon pieneneminen. Helsingissä jo puolet talouksista on sinkkutalouksia. – Meidän pitää muistaa, että ihminen on sosiaalinen eläin ja tämän vuoksi tarvitaan erilaisia julkisia tiloja, joissa voimme viettää aikaamme toisten seurassa. Näitä sosiaalisia tarpeita ei voi kieltää ja kahvilat ovat omalta osaltaan tarjoamassa tällaisia tiloja.

Yrittäjä rakentaa yhteiskuntaa Robert Pauligin puheessa korostuu voimakkaasti yrittäjän yhteiskunnallinen vastuu ja toiminta siten, että voi katsoa kaikkia silmiin tarvitsematta paeta ulkomaille tai muuttaa nimeään. – Toki liiketoiminnan pitää olla pitkällä tähtäimellä kannattavaa, mutta samalla yrittäjien pitää rakentaa yhteiskuntaa ja ottaa huomioon, että kukin osapuoli saa osansa. Jos nämä eivät ei ole tasapainossa, asiat eivät ole hyvin eikä yhteiskunnassa pian

ole maksukykyisiä kuluttajia. Tämä pitäisi mielestäni jokaisen yrittäjän ja johtajan muistaa päätöksiä tehdessään.

Asennemuokkausta Uudet ajatukset eivät lähde aina välittömästi lentoon. Robert Pauligillakin alkuvaiheen toiminta painottui tuotemyyntiin, coffeeshopien aika tuli vasta 1990-luvun lopulla. – Tukholmassa aloittaessamme meille sanottiin, että ruotsalaisten kahvitavat eivät muutu koskaan. Kuitenkin siellä on nyt yksi parhaiten myyvistä kahviloistamme. Suomessa taas mukaan otettavien kahvien myynti pahvimukeissa takkusi ensin. Kuitenkin pelkkä posliinikupissa pöydän ääreen tarjoilu rajoittaa myyntiä. Tällöin kaikki matkalle ja työpaikalle otettavat kahvit jäävät myymättä, muistelee Robert Paulig voitettuja hankaluuksia. – Tällä hetkellä vuorossa on markkinoinnin kohdistaminen suuryrityksiin, jotta nämä perustaisivat omia Robert´s Coffeeshopeja työntekijöille. Uutta on myös Muumimerkin käyttöoikeus ja myynnissä onkin jo mm. Muumimamman vatsakahvia sekä Muumipapan espresso. – Panostamme erityisesti Japanin myyntiin Muumien avulla. Lisäksi erilaisina

Alusta alkaen Robert Pauligille oli selvää, että perustettavat kahvilat toimivat franchising-periaatteella eli yrittäjävetoisina. Hänen mukaansa kahviloiden pyörittäminen ”etätyönä” on hyvin haasteellista. Nyt kahviloita on vajaa 80, joista noin puolet Suomessa. Toimintaa on Ruotsin ja Viron lisäksi myös esim. Moldovassa, Kyproksella ja Japanissa. Turkissa on peräti 15 kahvilaa ja sinne on tulossa myös paahtimo. Suomessa kahvilat työllistävät hieman alle 500 henkilöä. – Turkissa toiminta alkoi hyvin, mutta nopeasti voimaan tullut tupakkalaki kaatoi kaikki terassittomat kahvilat. Nyt toiminta siellä on elpynyt, kertoo Robert Paulig yrittämiseen kuuluvien riskien toteutumisesta. Oman mausteensa yrittämisen varjopuoliin toi myös oikeudenkäynti, jossa Robert Paulig taisteli oikeudesta käyttää yrityksessään omaa nimeään Gustav Paulig Oy:n nostettua asiasta kanteen. Hän kuittaa asian toteamalla, että palkkajohtajat toimivat tehtävänsä mukaisesti eli vaalivat ja huolehtivat edustamansa yrityksen eduista ja vakuuttaa suhteiden sukuun olevan kunnossa.

Brandin ja yrittäjän ristiriita Franchising-yrittäjä saa käyttöönsä Robert´s Coffeen brandin ja samalla yrittäjä sitoutuu käyttämään ketjun tuotteita. Kahvilat voivat valita myyntiin myös omia tuotteitaan mm. erilaisia virvoitusjuomia, salaatteja tai vaikkapa samppanjaa. – Omien ja brandin tuotteiden suhde on ikuinen dilemma meidän ja yrittäjien välillä. Me haluamme kontrolloida brandia ja yrittäjä puolestaan olla mahdollisimman itsenäinen. Tämä on kuitenkin rakentavaa erimielisyyttä, korostaa Robert Paulig. MLS

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 5

Ilmoitusliite \\\

Tilitoimistopalvelut yrittäjältä yrittäjälle tyytyväisyystakuulla!

Suomen Talousverkko - oikea kumppani jokaisessa yrityksesi vaiheessa!

Aika vaihtaa sukupolvea?

Suomen Talousverkko on yrittäjävetoinen tilitoimistoketju. Paikallinen Talousverkko-yrittäjä palvelee sinua jokaisessa yrityksesi vaiheessa. Neuvomme yrityksen perustamisessa, toiminnan kehittämisessä sekä silloin, kun on aika siirtää yritys onnistuneesti seuraavalle sukupolvelle. Paikallisen yrittäjän lisäksi käytössäsi on koko ketjun sekä sisaryritystemme asiantuntemus. Kuulumme Divest Group konserniin. Haluatko kuulla lisää? Ota meihin yhteyttä:

Suomen Talousverkko p. 010 397 6703 | myynti@talousverkko.fi www.talousverkko.fi

Oma talous ja tulevaisuus /// 6

/// Ilmoitusliite

asuntosijoittaminen

Ihmiset luulevat jopa hämmästyttävän usein, että kaksio on parempi vuokrauskohde kuin yksiö.

Asuntosijoittaminen

– perehtymällä parempaan lopputulokseen

uomen Vuokranantajat ry teetti Pellervon taloustutkimuksella selvityksen, jossa etsittiin parhaat kaupungit asuntosijoittajan näkökulmasta. Tutkimustulos on todella mielenkiintoinen. 24 kaupungin joukosta kärkikymmenikössä olivat mm. seuraavat paikkakunnat: • Jyväskylä • Tampere • Seinäjoki • Vaasa • Lahti Listan peräpäähän jäivät Kajaani ja Kouvola. Kaupunkien vertailussa oli huomioitu vuokratuoton ja arvonnousun lisäksi useita tekijöitä kuten mm. väestönkasvu, kotitalouksien käytettävissä olevien tulojen muutos ja opiskelijoiden osuus väestöstä. Vuokratuotossa oli mukana myös remonttivara, (pääkaupunkiseutu 700 eur/m2, muut suuret kaupungit 500 eur/m2, muu Suomi 400 eur/m2), joka on välttämätön muistaa, mutta tuntuu usein unohtuvan asuntoa ostavilta. Tutkimuksessa oli ennakoitu asuntojen hintojen kehitys kaupungeittain vuoteen 2017 asti. Hintojen ennustamiseen kannattaa suhtautua suurella varauksella. Mielestämme asunnon ostoa ei kannata suunnitella arvonnousuun pohjautuen vaan ensisijaisesti on katsottava vuokratuottoa, jonka lisäksi

on varmistuttava että kaupunki on kasvava. Tällaisella kaupungilla on paremmat edellytykset arvonnousulle kuin näivettyvällä kylällä. On muistettava eräs tärkeä seikka, jota massoja katsova tutkimustulos ei paljasta: Asuntosijoittajan omalla tekemisellä on merkittävä vaikutus lopulliseen tuottoon. Tärkeimmät vaikuttavat tekijät onnistumisessa ovat: • Asunnon sijainti: kaupunki, kaupunginosa, katu, taloyhtiö, kerros • Asunnon koko: tyypillisesti yksiö on paljon tuottoisampi kuin kaksio tai tätä suuremmat asunnot • Asunnon kunto: huono asunto vetää puoleensa huonoja vuokralaisia ja päinvastoin • Taloyhtiö: suuret remontit tehty vai edessäpäin? Varakas huoneistoja omistava vai pieni ja kallis taloyhtiö? • Vuokralaisen valinta: hyvän ja huonon vuokralaisen ero on todella suuri. Muista tarkistaa luottotiedot.

Mielestämme asunnon ostoa ei kannata suunnitella arvonnousuun pohjautuen vaan ensisijaisesti on katsottava vuokratuottoa.

Teksti: Joonas Orava ja Olli Turunen Vieraskynäartikkelin kirjoittajat ovat aktiivisia asuntosijoittajia ja kirjoittaneet syyskuussa ilmestyvän asuntosijoittamista käsittelevän kirjan Osta, vuokraa, vaurastu.

Ihmiset luulevat jopa hämmästyttävän usein, että kaksio on parempi vuokrauskohde kuin yksiö, koska kaksioon saa kaksi maksajaa. Haluamme kumota yleisen luulon perustelemalla asiaa kahdella tekijällä, joita käsittelemme tarkemmin.

• •

Vastike ja remonttikulut kasvavat neliöiden tahdissa mutta vuokra ei. Yksiöiden vuokrakysyntä on muita asuntoja selvästi korkeampi

Kuukausittain maksettava hoitovastike ja taloyhtiön remontit veloitetaan pinta-alan mukaan, eli 50-neliöisen kaksion omistaja maksaa kaksinkertaisen summan 25-neliöiseen yksiön omistajaan verrattuna. Asunnon koon kasvaessa neliövuokra kuitenkin pienenee, joten kustannukset rasittavat isompaa asuntoa suhteellisesti enemmän. Asuntosijoittajan täytyy ottaa huomioon myös asunnon vuokrattavuus. Yksiö on paljon helpompi vuokrattava kuin suuremmat asunnot. Tilastokeskuksen mukaan vuokralla asuvista 59,9 prosenttia on yhden hengen talouksia. On selvää, että yksiöille on eniten kysyntää. Suurissa asunnoissa tulee useammin tyhjiä kuukausia, jotka pienentävät vuokratuottoa. Ennen sijoitusasunnon ostamista kannattaa paneutua huolella yllä mainittuihin tekijöihin asunnon valinnassa ja kiinnittää erityistä huomiota aluetuntemukseen. Kääntäen voi sanoa, että huonot ostokset johtuvat lähes aina tietämättömyydestä ja epärealistista odotuksista. Muista, että ostokset tulee tehdä laskimella, ei fiiliksellä.

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 7

Ilmoitusliite \\\ asuntosijoitus joensuu & kontiolahti

Joensuusta varma vuokratuotto asuntosijoittajalle Joensuu on vireä ja kasvava maakunta keskus, joka tarjoaa asuntosijoittajalle varmaa ja tasaista vuokratuottoa. – Joensuu on muuttovoittoinen kaupunki eli vetovoimaa ja imua löytyy. Tästä syystä vuokramarkkinoilla on ollut jo pitkään pulaa vuokra-asunnoista. Aivan keskustan ruutukaava-alueen reunalla sijaitsevat Itä-Suomen yliopiston Joensuun kampus ja osa Kareliaammattikorkeakoulusta, joiden lisäksi Joensuussa on myös muita oppilaitoksia. Opiskelijat joutuvat usein käymään pitkienkin matkojen päässä koulussa, kun kaupunkialueelta ei löydy vapaita vuokra-asuntoja. Yksiöt ja kaksiot liikkuvat markkinoilla parhaiten, mutta isommillekin asunnoille on kysyntää, Joensuun Huoneistokauppa Oy:n toimitusjohtaja Jarmo Hyttinen kertoo. Joensuu on Suomen 12. suurin kaupunki, joka on kasvanut kuntaliitosten myötä pinta-alaltaan moninkertaiseksi. 2000-luvun alussa Joensuun keskustassa on tehty suuria kaupunkikuvaan vaikuttavia investointeja, muun muassa kävelykeskustaprojekti. Tätä ovat seuranneet yksityiset investoijat uusine torin ympäristön liikerakennushankkeineen. 2000-luvun ensimmäisen vuosikymmenen puolivälistä

Hannu Tirronen, Jarmo Ryhänen, Petri Nieminen, Jarmo Hyttinen (tj), Jukka Karhu. Kuvasta puuttuu Laura Hattunen.

Onttola on mielenkiintoinen sijoituskohde Onttola sijaitsee aivan Joensuun vieressä ja on loistava sijoituskohde asuntosijoittajalle.

alkaen kaupungin keskustassa on rakennettu vilkkaasti.

Asuntosijoittajalle vakaa tuotto Hyttisen mukaan asunnot ovat hankintahinnaltaan Joensuussa pääkaupunkiseutuun verrattuna huomattavasti edullisempia, mutta vuokrataso on yllättävänkin korkea. – Asuntosijoittaja laskee aina tuottoa sijoitukselleen, ja väitän että Joensuun seudulla sijoitusasuntojen tuotto on erittäin

hyvää tasoa. Vuokra-asuntojen suhteen tarjonta on ollut todella heikkoa jo pitkään ja asunnoista on kova pula. Myyntikohteita ostajaehdokkaalle löytyy hyvin, tosin aivan pienimmät asunnot myydään yleensä nopeasti. Yleisesti ottaen hintatasossa ei ole tapahtunut rajua heittelyä puoleen tai toiseen: edes vuoden 2008 laskusuhdanne ei vaikuttanut kovin dramaattisesti asuntojen hintoihin Näin ollen Joensuu on vakaa kohde sijoittamista ja vuokrausta ajatellen, Hyttinen kertoo. www.huoneistokauppa.fi

Joensuun Huoneistokauppa Oy on alalla pitkään toiminut kiinteistövälitystoimisto, jolla on näpeissään mielenkiintoisia uusia projekteja. Hyttinen nostaa esille Onttolan entisen varuskunta-aluen, joka sijaitsee Kontiolahdessa lähellä Joensuuta. – Onttolassa on neljän kerrostalon rypäs, jotka on nyt muutettu omistusasunnoiksi. Asuntojen neliöhinnat ovat noin 1200-1500 euroa, joten se on loistava sijoituskohde asuntosijoittajalle. Yksiön, jonka vuokrataso on 450-500 euroa kuukaudessa, saa nyt alle 50 000 eurolla. Mutta nopeat syövät hitaat, joten nyt kannattaa olla nopeasti liikkeellä, Hyttinen kehottaa. Joensuun Huoneistokauppa Oy LKV Puh: 013 6100 170, joensuun@huoneistokauppa.fi

asuntosijoitus tampere

Tampere on turvallinen asuntosijoituskohde

uomen Vuokranantajien Pellervon taloustutkimuksella teettämän selvityksen mukaan Tampere on asuntosijoittajalle tuottoisimpia kohteita Suomessa. Skanska Talonrakennus tähyää Tampereella luottavaisin mielin tulevaisuuteen. Muuttovoiton, yliopistojen ja muiden oppilaitosten sekä vireän elinkeinoelämän ansiosta Tampereella on kysyntää monenlaisille asunnoille. Skanska Talonrakennus Oy:n aluejohtajan Toni Tuomolan mukaan Tampereen kaupunkiseudulle muuttaa vuosittain noin 3 000 henkilöä.

Yksiöissä paras vuokratuotto Eniten kysyntää on hyvien liikenneyhteyksien ja palveluiden tuntumassa sijaitseville pienille asunnoille. – Niissä on paras vuokratuotto. Asunnonostajat edellyttävät asunnoilta riittävää makuutilaa ja olohuonetta sekä hyvin varusteltua keittiötä, Tuomola kertoo. Skanska Talonrakennukselta löytyy kerrostaloja järven rannalta. Pienimmät asunnot ovat vajaan 40 neliön asuntoja, suurimmat yli sadan neliön asuntoja. Suosituimmat kohteet ovat Härmälänrannassa, Hervannassa ja keskustassa. – Härmälänrannassa on useammantyyppisiä hyviä sijoituskohteita: pienempiä asuntoja lähellä julkisen liikenteen pysäkkejä ja rannassa arvokkaampia kohteita omakotitalosta kerrostaloon muuttaville.

Hervantaan nousee 16-kerroksinen tornitalo, joka on komeine näköaloineen sijoittajalle hyvä kohde – vieressä ovat VTT, poliisikoulu, Hermia, Tampereen teknillinen yliopisto, palvelut sekä toimivat liikenneyhteydet keskustaan. Ensi vuonna suunnitelmissa on rakentaa Tampereen rautatieaseman viereen 21-kerroksinen Rasti-tornitalo. – Siihen on tulossa monenlaisia asuntoja 30 neliön yksiöistä hulppeisiin ylempien kerrosten näköalahuoneistoihin, Tuomola kehaisee. Sijoittajia kiinnostaa Skanskan asuntojen laatu ja varustelutaso. – Korkeatasoinen keittiö, kodinkoneet ja isot parvekkeet antavat vastinetta sekä sijoittajan että itselleen asuntoa ostavan rahalle. Me kiinnitämme myös huomiota asuinaluesuunnitteluun, sillä asiakkaat vaativat lähialueilta enemmän kuin ennen. Enää ei riitä kiva asunto järven rannalla, siellä pitää olla myös toimivat ulkoilureitit ja pihapalvelut kuten laiturit, polut ja leikkikentät. Lähiympäristö halutaan kokea turvalliseksi ja viihtyisäksi. Panostamme lisäksi työturvallisuuteen, sillä se näkyy myös laadussa. Asuntosijoittajalla on Tampereella vähän riskejä, jos rahoitus on hallinnassa. – Kun asunnon ostaa isolta ja tunnetulta rakentajalta kasvukeskuksesta ja hyvältä alueelta toimivien liikenneyhteyksien varrelta, sijoituksella on hyvät edellytykset kunnon tuottoon. www.skanska.fi EA

Tampereen Härmälänrannassa on useammantyyppisiä hyviä sijoituskohteita: pienempiä asuntoja lähellä julkisen liikenteen pysäkkejä ja rannassa arvokkaampia kohteita omakotitalosta kerrostaloon muuttaville.

Toni Tuomola, aluejohtaja Skanska Talonrakennus Oy

Ensi vuonna suunnitelmissa on rakentaa Tampereen rautatieaseman viereen 21-kerroksinen Rasti-tornitalo.

Oma talous ja tulevaisuus /// 8

/// Ilmoitusliite

asuntosijoitus lahti & vierumäki

Miniasuntokonseptia edustaa Lahdessa Asunto Oy Lahden Marski. toiminnallisuus on valmiiksi mietitty aina sisustusta myöten, jonka voi halutessaan ostaa kokonaispakettina. – Valmiiksi kalustettu asunto on usein helpompi vuokrata.

Takuutuotto vai osa-aikainen oma käyttö?

YIT tarjoaa helppoja ja turvallisia asuntosijoittamisen ratkaisuja

IT:n tuotepaletista löytyy vaihtoehtoja niin ensisijoitusasunnon ostajalle kuin kokeneellekin sijoittajalle. Miltä kuulostaa miniasunto Lahdesta tai loma-asunto Vierumäeltä? – YIT on rakennusalan edelläkävijä ja kehittäjä, jolla on vahva näkemys asuntomarkkinoiden trendeistä ja tarpeista. – Avainsanoja ovat joustavuus ja helppous niin asunnon hankkimiseen kuin käyttömahdollisuuksiinkin liittyen. Siksi olemme kehittäneet

vaihtoehtoja, jotka vastaavat niin asukkaiden kuin sijoittajienkin uudenlaisiin tarpeisiin. Uskomme, että nämä vaihtoehdot palvelevat erilaisia asiakkaitamme ensiasunnon ostajista aina kokeneisiin sijoittajiin, yksikönjohtaja Marko Oinas kertoo.

Miniasunto on toimiva kokonaisuus Suomen kotitalouksista 40% on yhden hengen talouksia ja ennusteiden mukaan niiden

määrä tulee entisestään kasvamaan. – Hyvällä sijainnilla oleva pieni, hyvin suunniteltu uudisasunto on tuottoisa sijoituskohde asuntomarkkinoilla. Tähän tarpeeseen olemme kehittäneet ns. miniasuntokonseptin, jota Lahdessa edustaa Asunto Oy Lahden Marski, Oinas kertoo. Asunnot ovat toimivia pienkoteja keskeisellä sijainnilla ja kohtuullisella kokonaishinnalla. Kantavana ajatuksena on se, että yksiön neliöillä saa kaksion toiminnallisuuden. Oinaan mukaan

Entäpä jos haluaa sijoittaa hyvin varusteltuun asuntoon, jota käyttää itse vain silloin tällöin? – Tähän tarpeeseen vastaa Lahti Suites: voit käyttää asuntoa silloin kun haluat ja antaa sen muina aikoina vuokrattavaksi. Asunnon omistaja voi tehdä myös kiinteän vuokrasopimuksen yhteistyökumppani Forenomin kanssa, mikä takaa kiinteän, kuukausittaisen vuokratulon. Kyseessä on siis huoleton ja kustannustehokas tapa omistaa sijoitusasunto, sillä vuokratuloilla voi kattaa asunnon omistamisesta aiheutuvia kuluja. Tämänkin asunnon voi ostaa täysin varusteltuna. Edellä esitelty ajatus on alunperin lähtöisin loma-asuntopuolelta, jota Lahden seudulla edustaa Vierumäki Chalets. – Vierumäen parhaalle paikalle, golf-kenttien ja palvelujen äärelle on nyt rakenteilla jo neljäs Chalets loma-asuntokokonaisuus.

Joustavat rahoitusehdot Oinas muistuttaa, että YIT:n joustavat rahoitusehdot madaltavat kynnystä asuntosijoittamiseen. – Sijoittajalla on mahdollisuus ostaa asunto esim. 40 %:n alkupääomalla ja lopulle 60%:lle on tarjolla valmiiksi neuvoteltu yhtiölaina. Se on uudisrakentamisen etu, jota moni asuntosijoittaja on halunnut hyödyntää. www.yit.fi MH

asuntosijoitus pääkaupunkiseutu

Toteutamme entisen Teoston pääkonttorin paikalle korkeatasoisen asuinkerrostalon, jonka lähes kaikista asunnoista avautuvat näkymät Lauttasaaren- ja Seurasaarenselälle.

Hyvä sijainti turvaa investoinnin omaan kotiin tai sijoitusasuntoon Asunto on aina iso investointi, mutta kun se sijaitsee omaleimaisessa ympäristössä, voi nukkua yönsä rauhassa: sijoitus on turvallinen ja kestävällä pohjalla. Siksi Hartela panostaakin asuntokohteiden sijaintiin. Rakennusyhtiö Hartelalla on takana jo 70 rakentamisen vuotta. Yhtiöllä on siis vahva näkemys siitä, mistä aineksista syntyy toimiva ja kestävä asumisen konsepti.

tojen vakauden myös asuntosijoittajalle. – Sijainti, hyvät liikenneyhteydet ja palvelut ovat vetovoimatekijöitä myös vuokra-asuntomarkkinoilla.

Sijainti, sijainti ja sijainti

Helsingin arvo-osoitteeseen vai Lauttasaaren ykköspaikalle?

Rakentamisen alalla ratkaisevaa on kohteen sijainti. – Meille se on ensisijainen asia, sillä sijainti luo pohjan sijoitukselle. Siksi haluamme rakentaa asuntoja sellaisiin paikkoihin, joihin on pitkällä tähtäimellä turvallista investoida, Rakennusosakeyhtiö Hartelan varatoimitusjohtaja Arto Jokinen toteaa. Samat argumentit takaavat tuot-

Hartelan paletista löytyy tälläkin hetkellä kohteita uniikeista osoitteista. – Olemme saneeranneet Vuorikadulle Helsingin sydämeen arvokiinteistön, jossa on vielä muutamia asuntoja jäljellä. Tähän osoitteeseen ei enää rakenneta, joten se on sijoitus joka kestää aikaa, Jokinen painottaa. Toinen

esimerkki löytyy merellisen Helsingin ykköspaikalta Lauttasaaresta. – Toteutamme entisen Teoston pääkonttorin paikalle korkeatasoisen asuinkerrostalon, jonka lähes kaikista asunnoista avautuvat näkymät Lauttasaaren- ja Seurasaarenselälle.

Keskelle kylää Espooseen vai meren rannalle Sarfvikiin? Luonnon vehreyttä ja väljyyttä arvostava saattaa tykästyä Espoon Painiittyyn tai Kirkkonummen Sarfvikiin. – Painiityn alue Lintuvaaran kupeessa on suunniteltu viihtyisäksi, turvalliseksi ja luonnonläheiseksi

kyläksi. Sijainti on erinomainen liikenneyhteyksien, palveluiden ja ympäröivän rakennuskannan lomassa. Aluesuunnittelussa onnistuttiin säilyttämään luonnon läheisyys ja luomaan ulkoilureittejä aivan kotioven vierestä. Alueen läpi kulkee bussilinja Leppävaaran asemalle ja kauppakeskus Selloon ja polkupyörälläkin pääsee näppärästi joka ilmansuuntaan. Painiityssä on viihtyisiä asuntoja vielä vapaana, Jokinen kertoo. Sarfvik puolestaan puhuttelee merellistä sijaintia arvostavia. – Sarfvik sijaitsee kulttuurimaisemassa Espoon ja Kirkkonummen rajalla ja sinne nousee erillistaloja, paritaloja ja rivitaloja. Sijainti on huikea golfkentän ja meren välissä, ja moottoritietä pitkin on viiden minuutin ajomatka Kauppakeskus Lippulaivaan ja tulevan Länsimetron päätepysäkille. MH www.hartela.fi, www.painiitty.fi

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 9

Ilmoitusliite \\\

Havainnekuva Lujatalo Oy:n Matinkylän asuinalueesta.

Joustavia rakentamisen ratkaisuja asiakkaan parhaaksi Lujatalon toiminnan keskiössä ovat jatkuva kehitystyö, uudet ratkaisut ja osaaminen. Asiakas on ollut perheomisteisen yhtiön toiminnassa ykkösasia jo 60 vuoden ajan. Se tarkoittaa ketteryyttä, joustavuutta ja tahtoa hakea ratkaisuja asiakkaan parhaaksi.

ujatalo Oy on yksi Suomen suurimmista valtakunnallisista rakentajista ja osa Suomen kuudenneksi suurinta rakennusalan Luja-konsernia. – Lukujen valossa Luja oli vuoden 2012 liikevaihdolla mitattuna Suomen kuudenneksi suurin rakennusalan konserni ja kolmanneksi paras tuloksentekijä. Näihin lukuihin voi olla tyytyväinen, sillä yrityksen terve tuloskehitys luo hyvät edellytykset myös yhteiskuntavastuun kantamiselle, Lujatalo Oy:n toimitusjohtaja Arto Pohjonen toteaa. Toimitusjohtaja on tyytyväinen myös siihen, että yhtiön arvostus ammattirakenta jien parissa on kiistaton. Lujatalo rankattiin Taloustutkimuksen ammattirakentajille tekemässä yritysmielikuvatutkimuksessa viime vuonna alan kärkikastiin. – Rakennusalalle on tyypillistä vahva verkottuminen eri toimijoiden ja alihankkijoiden kesken, joten ammattitaidon merkitys korostuu tällä alalla erityisesti.

Ratkaisukeskeinen lähestymistapa Tätä taustaa vasten Lujatalon kivijalka ja perustukset ovat siis kunnossa. Pohjosen mukaan yhtiön omistajapohja antaa paitsi pers pektiiviä, myös joustavuutta toimintaan. – Tarkastelemme asioita pitkäjänteisesti ja 60 vuoden perspektiivistä, emme kvartaaleittain. Lähestymme asioita aina myös ratkaisukeskeisesti ja joustavasti. Se tarkoittaa, että olemme valmiit laittamaan itsemme likoon ja istumaan samaan pöytään vaikkapa sijoittajien kanssa, joilla on mielenkiintoisia tonttiaihioita. Meillä on myös itsellämme hankkeita, joita tarjoamme mielellämme si-

Taustalla oli Ålandsbanken yksityissijoittajille suunnattu asuntorahasto, joka mahdollisti samalla sijoittajille aivan uudenlaisen tavan sijoittaa asuntomarkkinoille.

Vasemmalla Lujatalo Uudenmaan ja Pohjanmaan aluejohtaja Heimo Hantula ja oikealla Lujatalo Oy:n toimitusjohtaja Arto Pohjonen.

joittajille, Pohjonen kertoo. Toimitusjohtajan mukaan uudistamalla ja kehittämällä voidaan varmistaa kaikkien osapuolten kestävä kilpailukyky ja kannattavuus pitkällä tähtäimellä. – Meille se tarkoittaa jatkuvaa liiketoiminnan kehitystyötä sekä uusia ratkaisuja ja palveluja asiakkaan parhaaksi. Tavoitteenamme on, että voimme istua jo hankkeen alkuvaiheessa eri osapuolten kanssa samaan pöytään keskustelemaan tarpeista. Sitä kautta syntyy kokonaistaloudellisesti järkevin ratkaisu niin sijoittajille kuin vaikkapa toimitilojen käyttäjille.

Yhteiskunnallista vastuunkantoa Lujatalo on ottanut vahvan kopin rakennusalan vastuullisesta tehtävästä rakentaa entistä kestävämpää yhteiskuntaa. Hyviä

esimerkkejä löytyy. – Myimme historiamme suurimmassa asuntokaupassa Ålandsbankenin vuoden alussa lanseeraamalle asuntorahastolle asuntoja pääkaupunkiseudulta ja kasvukeskuksista. Kyseisen kaupan avulla meillä on yhteistyössä Ålandsbankenin kanssa mahdollisuus lisätä markkinoille vuokra-asuntokantaa niille alueille, jossa kysyntä on tarjontaa suurempi. Taustalla oli Ålandsbanken yksityissijoittajille suunnattu asuntorahasto, joka mahdollisti samalla sijoittajille aivan uudenlaisen tavan sijoittaa asuntomarkkinoille. Luonnollisesti hankkeella on myös positiivisia työllistämisvaikutuksia rakennusalalle, Pohjonen toteaa. Pohjosen mukaan ratkaisukeskeisyys näkyy myös uusina näkökulmina esimerkiksi energiankulutuksessa tai tilankäytön optimoinnissa. Hyvä esimerkki innovatii-

visuudesta energiatehokkuuden saralla on HUS:n tornisairaala Helsingin Meilahdessa. Kyseiseen kohteeseen on suomalaisen valaisinyritys Oversolin ja vuokraus- ja työmaapalvelutarjoaja Cramon yhteistyössä kehitetty rakennustyömaille tarkoitettu LEDa-valaisinjärjestelmä, joka laskee Lujatalon työmaan valaisinkustannukset noin viidennekseen entisestä. Vastaavaa ketjutettua led-järjestelmää ei ole käytössä vielä missään muualla koko Euroopassa. – Valot ovat konkreettinen esimerkki Lujatalon kestävän kehityksen strategiasta. Toivommekin, että tämä kannustaa myös muita rakennusalan toimijoita etsimään innovatiivisia ratkaisuja energiatehokkuuden parantamiseksi, Pohjonen toteaa.

Vahva paikallinen läsnäolo Pohjonen muistuttaa, että Lujatalo on läsnä valtakunnanlaajuisesti. – Toimimme laajalla rintamalla ja seitsemän alueyksikköämme palvelevat asiakkaita valtakunnallisesti vahvalla paikallistuntemuksella. Näin voimme yhdistää paitsi osaamisemme, myös paikallisen aluetuntemuksemme. Omien resurssien lisäksi, meillä on verkostossamme hyvät paikalliset yhteistyökumppanit ja kontaktit – asiakkaan parhaaksi totta kai, Pohjonen painottaa. www.lujatalo.fi, www.lujakoti.fi

Oma talous ja tulevaisuus /// 10

/// Ilmoitusliite

asuntosijoitus pohjois-suomi & turkki

Sijoitettu pääoma tuottaa hyvin Pohjois-Suomen asuntomarkkinoilla

ulu, Rovaniemi, Tunturi-Lappi sekä Turkin kehittyvien lomakohteiden rakenteilla olevat kiinteistöt kiinnostavat fiksua sijoittajaa. Oulun ja Lapin Arvokiinteistöt Oy palvelee sijoittajia laajalla skaalalla, joten valikoimista löytyy näiden lisäksi myös tuottoisia tunturikohteita. – Oulussa ja Rovaniemellä asuntojen hintataso on selvästi pääkaupunkiseutua alempi, joten näissä kaupungeissa sijoitetulle pääomalle saa paremman tuoton. Helsingin kaksion hinnalla pohjoisen kaupungeista saa kaksi tai kolme kaksiota, toteaa Oulun ja

Lapin Arvokiinteistöjen yrittäjä ja toimitusjohtaja Osmo Mertala. Myös Lapin tuntureilta löytyy järkeviä sijoituskohteita, vaikka vuokraaminen onkin kausiluonteista. – Viikkoja tulee sen verran hyvin täyteen, että sielläkin päästään vajaan 10 prosentin tuottoasteeseen, mikä on asuntomarkkinoilla hyvä luku. Viisaiden ja varakkaiden kannattaa sijoittaa myös Turkin Alanyaan. – Monet Oulun alueen merkittävät asuntosijoittajat merkkaavat sieltä kehittyvien alueiden tonttivaiheessa olevia rakennuskohteita ja saavat näin merkittäviä alen-

nuksia paikallisilta rakentajilta. Sijoittajalle jää valmiin asunnon myynnistä tai vuokraamisesta mukava siivu, Mertala kertoo.

Oulussa sekä Rovaniemellä kysyntää kaksioille Mertalan mukaan kaksiot menevät Oulussa parhaiten vuokralle, Tunturi-Lapissa taas on kysyntää isommille kohteille. – Venäläiset perheet varaavat isoja 75-150 neliön kohteita. Turkin Alanyassa halutaan asuntoja kahdella makuuhuoneella – varsinkin jos mennään keskustasta edemmäs. Sijoittajia kiinnostavat asuntojen hyvä varustetaso sekä opis-

kelijat. – Oulussa ja Rovaniemellä kerrostalossa pitää olla lasitettu parveke, lattioilla parkettia, pesuhuoneissa kaakelia ja lattialämmitys sekä keittiössä astianpesukone. Molemmat ovat suosittuja opiskelijakaupunkeja ja vetävät hyvin Pohjois-Suomen väkeä. Pohjoisen kaupungeissa vuokra-asuntojen tarve tulee uusien yritysten myötä kasvamaan. Varsinkin Pyhäjoen ydinvoimalahankkeen käynnistyminen toisi kasvua vuokramarkkinoille. Oulussa ruutukaava-alue kiinnostaa sijoittajia, varsinkin Alppila, Värttö ja Kastelli. – Sieltä on lyhyt matka yliopistolle ja keskustaan

Etunamme on, että tunnemme markkina-alueen hyvin ja voimme kertoa heti, saako alueelle hyvin vuokralaisia ja miten asunnon arvo kehittyy niin Suomessa kuin Turkissakin, Osmo Mertala kertoo.

sekä hyvät liikenneyhteydet. Rovaniemellä ydinkeskusta ja yliopiston läheisyys ovat suosittuja. Oulun Arvokiinteistöillä on laaja valikoima sijoitusasuntoja – myös asuntoja, joissa on jo vuokralainen valmiina sekä liikehuoneistoja, joista voi saada jopa 15 prosentin tuoton sijoitetulle pääomalle. – Etunamme on, että tunnemme markkina-alueen hyvin ja voimme kertoa heti, saako alueelle hyvin vuokralaisia ja miten asunnon arvo kehittyy, Mertala kertoo. www.oulunarvokiinteistot.fi

remontilla lisäarvoa asuntosijoittajalle

Kodin Remontointipalvelun ammattilaiset suunnittelelevat asiakkaan kanssa koko saneerausprojektin alusta viimeisteltyyn loppuun asti.

Laadukas remontti nostaa asunnon arvoa pysyvästi

mmattilaisten tekemä laadukas pintaremontti nostaa aina asunnon arvoa. Remontin jälkeen asunnon myytävyys paranee, myyntiaika nopeutuu ja hinta asettuu alueen hintaskaalan yläpäähän. Asuntoon tehtävillä laajemmilla rakennemuutoksilla pystytään lisäksi oleellisesti parantamaan tilojen toiminnallisuutta ja modernisoimaan tilaratkaisuja. Näillä vaikutetaan pysyvästi kohteen arvoon, käytännöllisyyteen ja viihtyisyyteen. KRP Oy Koiviston Rakennuspalvelu on vuonna 2009 perustettu pääkaupunkiseudulla toimiva rakennusliike. KRP Oy tuottaa kotimaista, korkealaatuista ja asia-

kaslähtöistä rakennuspalvelua yksityis- ja yritysasiakkaille. Kodin Remontointipalvelu on KRP Oy:n kotitalouksille suunnittelema täyden palvelun remonttikonsepti, johon kuuluu myös tilaja rakennemuutoksia sisältävien saneerausten vaatimien rakennesuunnitelmien ja lupamenettelyiden hoitaminen. – Vahvuutemme ovat henkilökohtainen, asiakaslähtöinen palvelu projektien alusta loppuun sekä tehokas projektiorganisaatio. Saneerausasiantuntijamme suunnittelevat yhdessä asiakkaan kanssa parhaat ratkaisut kodin uudistamiseksi tai käytämme sisustussuunnittelijaa apuna luomassa koko kodin uutta ilmettä. Aktiivi-

nen työnjohtomme huolehtii koko projektin ajan töiden etenemisestä ja tehtyjen suunnitelmien toteutumisesta, vakuuttaa toimitusjohtaja Ville Kemppinen. Kodin Remontointipalvelu hoitaa kaikki saneeraustyöhön liittyvät hankinnat, kuljetukset ja asennustyöt. Saneeraustyöt toteutuvat vaivattomasti ja koti saa nopeasti uuden ilmeen, kun ammattilaiset toteuttavat kohteen saneeraustyöt tehokkaasti loppusiivousta myöten. Kodin Remontointipalvelu hoitaa myös kaikki kohteeseen liittyvät putki-, sähkö- ja kaasuasennukset osaavan alihankintaverkoston kautta. Näin aikatauluongelmia ei pääse syntymään.

Ville Kemppinen korostaa yrityksen panostavan kotimaisuuteen.

Kotimaisuus valttia – Toimitamme korkealaatuisia kotimaisia keittiö- tai säilytyskalustekokonaisuuksia, jotka kohteen mittojen mukaan yksilöllisesti suunniteltuna ja valmistettuna takaavat parhaan mahdollisen tilan toimivuuden ja tehokkuuden. Saneerausasiantuntijamme käyttävät kalustesuunnittelussa apuna 3D-suunnitteluohjelmaa, jolla on helppo visuaalisesti havainnollistaa tilan ja kalustekokonaisuuden tehokasta toimintaa, korostaa Ville Kemppinen. Vuoden 2013 aikana KRP on toteuttanut yli 80 erilaista saneeraustyötä kotitalouksille. Kasvua hakeva yritys etsiikin jatkuvasti tiimiinsä taitavia kotimaisia sa-

neerauskirvesmiehiä toteuttamaan laadukkaita remontteja. – Haastattelemme isoimpien projektien asiakkaat ja palaute on ollut erittäin kannustavaa. Palvelukonseptiimme kuuluu täysin kotimainen palvelu kaikkia alihankkijoita myöden. Kodin Remontointipalvelusta saa laadukasta palvelua molemmilla kotimaisilla kielillä, selvittää Kemppinen. www.krpoy.fi MLS

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 11

Ilmoitusliite \\\

Kiinteistöpääomarahastoon sijoittava Asuntosijoitus Prime tarkoittaa siis sitä, että yksityishenkilö saa 50 000 eurolla sijoituksen, joka pitää sisällään osuuksia satoihin vuokrahuoneistoihin, kertovat LähiTapiolan kiinteistörahastoista vastaava johtaja Kim Särs (vasemmalla) ja Private Bankingin myyntijohtaja Ilkka Tuominen.

Uskottavaa sijoitusten hajautusta toimivilla rakennuspalikoilla LähiTapiolan Private Banking -palveluiden tavoitteena on tarjota asiakkaille hyvin rakennetut sijoittamisen ja säästämisen ratkaisut. Tätä ajatusta tukee myös uusi asuntosijoitus. Private Bankingin myyntijohtaja Ilkka Tuominen myöntää, että sijoittajan mantra eli omaisuusluokkahajautus on ollut monelle haaste. – Jos pääoma on kiinni asiakkaan itse ostamissa huoneistoissa, on omaisuusluokkahajautus haasteellinen tai jopa mahdoton tehtävä. Näkemyksemme mukaan kannattava asuntosijoittaminen edellyttää vähintään kolmea sijoitusasuntoa, mikä ainakin pääkaupunkiseudulla sitoo runsaasti pääomaa. LähiTapiolan varainhoidon portfoliossa onkin nyt mielenkiintoinen instrumentti, joka avaa uusia mahdollisuuksia. – LähiTapiola Asuntosijoitus Prime on henkivakuutusyhtiömme myöntämä sijoitussidonnainen kapitalisaatiosopimus. Tämän rakenteen avulla mahdollistamme yksityissijoittajalle pääsyn hyödyntämään asuntomarkkinaa, joka on perinteisesti lähellä suomalaisten sydäntä. Asuntosijoittaminenhan on omaisuusluokka, jolla suurin osa suomalaisista on vaurastunut, joten se on suomalaisille hyvin luonteva tapa sijoittaa. Tähän ratkaisuun sijoittaminen voi luoda tilaa myös omaisuusluokkahajauttamiselle, sillä minimisijoitus on 50 000 euroa, Tuominen kertoo.

Satojen asuntojen omistajaksi Perusperiaatteeltaan Asuntosijoitus Prime on vaivaton tapa sijoittaa asuntoihin. – Tuotteen kautta pääsee sijoittamaan asuntomarkkinoille ja tavoittelemaan tuottoja jopa ilman aiempaa asuntomarkkinoiden tuntemusta ja kokemusta. Sijoit-

tajan ei tarvitse toimia vuokranantajana ja hoitaa asunnon tai asuntojen hankintaa, vuokraamista ja kunnossapitoon liittyviä tehtäviä, sillä se on rahaston omistajan eli meidän tehtävä, LähiTapiolan kiinteistörahastoista vastaava johtaja Kim Särs selvittää. Kiinteistöpääomarahastoon sijoittava Asuntosijoitus Prime tarkoittaa siis sitä, että yksityishenkilö saa 50 000 eurolla sijoituksen, joka pitää sisällään osuuksia satoihin vuokrahuoneistoihin, jotka LähiTapiola Kiinteistövarainhoito itse konkreettisesti rakennuttaa, vuokraa ja tulevaisuudessa myy.

Ammattilaisen käsissä LähiTapiolan filosofian mukaan sijoittamisen ei todellakaan tarvitse olla vuoristorataa tai arpapeliä. – LähiTapiolan Private Banking tarjoaa välineet ja palvelut helppoon ja yksinkertaiseen sijoitustoimintaan. Niin kauan kuin olemme vakuuttaneet, olemme myös sijoittaneet. Asiakkaat saavat käyttöönsä ison sijoittajan kokemuksen, mikä tarkoittaa, että hoidamme kaikkien varainhoitoasiakkaidemme varoja samaan tapaan kuin yhtiömme omaa varallisuutta. Luotamme näkemykseemme ja haemme hyvää tuottoa harkitulla riskillä, Tuominen kiteyttää.

Ajoitus ratkaisee Edellä mainittu pätee myös itse asuntosijoitukseen. – Meillä on vuosikymmenten kokemus rakennuttamisesta ja kiinteistösijoitustoiminnasta. Kyse on siis ydintoiminnasta,

Kokonaisuus ratkaisee varainhoidossa

Vastuullista rakennusja sijoitustoimintaa

Varainhoitotapaaminen tarkoittaa LähiTapiolassa huolellista asiakkaan talouden läpikäyntiä. Riski-tuotto keskustelu on vain yksi osa läpikäytävistä asioista ja puhumme mieluummin asiakkaan talouden hoidosta kuin pelkästä sijoittamisesta. Siksi kysymys ”mihin juuri nyt kannattaisi sijoittaa” on väärä lähtökohta; sillä ei ole mitään tekemistä talouden hoidon tai riskinsietokyvyn kanssa. Siksi on tärkeää, että asiakas on alkukeskustelussa aktiivinen eli pohtii talouttaan ja tavoitteitaan kokonaisvaltaisesti, myyntijohtaja Ilkka Tuominen toteaa ja jatkaa: – Yleensä sijoittajalla on tuttu ja turvallinen omaisuusluokka, jota voi mainiosti hoitaa itse. Kaikki muu kannattaa antaa ammattilaisten käsiin. Iloinen asia on se, että uusien palvelujen ja tuotteiden kautta uskottava omaisuusluokkahajauttaminen on nyt mahdollista.

Toimintamme kautta voi myös kantaa yhteiskunnallista vastuuta. – Rakentamisella on merkittävä työllistävä vaikutus, etenkin tässä taloudellisessa tilanteessa. Voimme myös lisätä asuntotarjontaa etenkin vuokra-asuntomarkkinoille, sillä paljon puhuttu asuntopula poistuu ainoastaan lisärakentamisella. Rakentamisen ratkaisujen on oltava aidosti kestävälle pohjalle rakennettuja. Siksi kohteiden tulee olla energiatehokkaita ja järkeviä ilman ylilyöntejä, sillä se kumuloituu positiivisesti koko ympäröivään yhteiskuntaan. Näiden asioiden varmistaminen on meidän tehtävämme, Särs toteaa lopuksi.

LähiTapiola Asuntosijoitus Prime on LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön myöntämä sijoitussidonnainen kapitalisaatiosopimus, jonka arvonkehitys on sidottu Asuntosijoitus II –sijoituskorin arvonkehitykseen. Asunto- ja kiinteistösijoittamiseen liittyy riskejä, joiden vuoksi sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. Lisätietoa: www.lahitapiola.fi/asuntosijoitus

LähiTapiolan filosofian mukaan sijoittamisen ei todellakaan tarvitse olla vuoristorataa tai arpapeliä. josta sijoittaja-asiakkaamme pääsevät nyt hyötymään. Meidän tehtävämme on arvioida kohteiden potentiaali ja tartuttava tilaisuuksiin. Osa ammattitaitoamme on myös nähdä tulevaisuuteen: mitkä alueet tulevat olemaan vetovoimaisia. Mistä pyritään hakemaan paras mahdollinen toimivuus vuokramarkkinoilla sekä kohteiden arvonnousu. Tätäkin taustaa vasten sijoittaja voi nukkua yönsä rauhassa, Särs toteaa.

www.lahitapiola.fi

Oma talous ja tulevaisuus /// 12

/// Ilmoitusliite

sijoitusneuvot

Hallitse omaisuuttasi hajauttamalla Sijoita kaikkeen – on ytimekäs ja hajauttamisen automaattisesti sisällään pitävä neuvo säästäjille. Sen antaa Aalto-yliopiston Kauppakorkeakoulun rahoituksen professori Markku Kaustia. – Tuhannenkin euron hajauttaminen onnistuu rahastojen kautta, suurempia summia sijoitettaessa mahdollisuudet lisääntyvät. Ei ole mitään omaisuusluokkaa, huijauksia lukuun ottamatta, mihin ei kannattaisi sijoittaa. Edes se, missä suhteessa sijoittaa eri omaisuuslajeihin ei ole kauhean tarkkaa, kunhan sen tekee kustannustehokkaasti, sanoo Markku Kaustia muistuttaen, että tämä pitää sisällään olettamuksen kaikkeen sijoittamisesta. Mukana ovat siis osakkeet, kiinteistöt ja yrityslainat eri puolilla maailmaa, valtionlainat jne. Hän näkee hyvänä kehityksenä mm. sen, että Suomeenkin jo tullut asuntorahastoja, jotka sijoittavat suoraan kiinteistöihin. Muualla Euroopassa näitä on jo ollut pitkään ja sijoittaja on voinut hajauttaa omaisuuttaan kiinteistöihin omistamatta kokonaista asuntoa.

Ammattiapu ja kuluseuranta tärkeitä Erilaisia sijoitusohjeita on saatavilla runsaasti ja esimerkiksi Pörssisäätiö julkaisee suurelle yleisölle tarkoitettuja oppaita, joissa esitellään sijoittamisen peruskäsitteitä sekä verokysymyksiä. Lisää tietoa saa mm. pankkien sijoitusneuvojilta. Professori Kaustian mukaan pankit ovat panostaneet viimeisen parinkymmenen vuoden aikana voimakkaasti neuvontaan. Hänellä on kuitenkin ohje niille, jotka pohtivat, antaako neuvoja asiakkaan kannalta hyviä ohjeita vai myykö hän oman työnantajansa tuotteita.

– Kannattaa selvittää, onko neuvoja suorittanut Finanssialan Keskusliiton auktorisoiman sijoituspalvelututkinnon (APV1). Tällaisia neuvojia on maassamme noin kymmenen tuhatta. Lisäksi heistä vajaa viidennes on suorittanut vaativamman Sijoitusneuvojan tutkinnon (APV2) ja heillä on jo selkeästi enemmän osaamista. Sijoitusten bruttotuottojen vaihtelu on usein suurta eikä ehkä tunnu kovin tärkeältä, onko kulujen osuus prosentin tai kaksi. Hintavertailu on kuitenkin tärkeää, sillä kuluihin pystyy valinnoillaan vaikuttamaan ja pitkän päälle niiden merkitys on suuri.

Kaikki eivät ole muita ovelampia Julkisuuteen nousevat helposti henkilöt, jotka ovat onnistuneet sijoittamisessaan keskimääräistä paremmin. Tämä voi saada yksittäisen sijoittajan uskomaan, että onnistujilla on erityisiä kykyjä ja niistä yritetään saada oppia, vaikka tosiasiassa usein kyse on pelkästä tuurista. Professori Kaustia toppuutteleekin intoa hankkia ”muilta salattua tietoa”. – Aina on yksittäisiä sijoittajia, jotka pärjäävät muita paremmin. En ole nähnyt tutkimuksia, miten voitaisiin ennakoida, kuka onnistuu ja kuka ei. Suuresta yrittäjien määrästä aina joku onnistuu uskomattoman hyvin: jos tuhat apinaa hakkaa näppäimistöjä tuhat vuotta, syntyy todennäköisesti ainakin yksi aforismi ihan sattumalta. Sen sijaan on tutkittu, että yli-itsevar-

muus omista kyvyistä on sijoittajien yleinen ominaisuus. Tällainen sijoittaja uskoo olevansa ovelampi kuin muut. Kuitenkin yksittäinen ihminen on useimmiten ammattisijoittajia huonommassa asemassa, sillä rahoitusorganisaatioilla on laajemmat informaatiokanavat käytettävissään. Niinpä tällaisten aktiivisten, omiin kykyihinsä liikaa luottavien sijoittajien tuotot usein huononevat. – Syynä on liiallinen määrä toimia, joista ei ole taloudellista hyötyä itselle. Sen sijaan pörssin nämä henkilöt pitävät vilkkaana, ja näin heistä on hyötyä koko markkinoiden toiminnan kannalta, toteaa Kaustia. Hän korostaa, että passiivinen sijoittaja voi tasapainottaa salkkuaan tilanteen niin vaatiessa, mutta ei toimillaan pyri voittamaan muita sijoittajia vaan varmistamaan tasaisen tuoton.

tiedä kukaan, arvioi Kaustia. Ennustettavuus on heikkoa ja käänteiden näkeminen on aina aika sumuista ajankohdasta riippumatta. Tämän osoittavat aiemmat romahdukset USA:n kiinteistömarkkinoilla, it-teollisuudessa ja 90-luvun alun Suomessa. Näin ollen joku voi nyt nähdä, että tulossa on raju rahatalouden romahdus, toinen uskoo maltillisen inflaation olevan ovella, kolmas ennustaa deflaatiota. Toteutuu näistä sitten mikä tahansa, sijoittajan kannalta on tärkeää hajauttaa riittävästi. Inflaation aikana korkopohjaiset sijoituselementit ovat huonoja, kiinteistöt sen sijaan ovat olleet perinteisesti hyviä sijoituksia ja pitkällä aikavälillä myös reaalimaailmaan sijoittavien yritysten osakkeet ovat kannattavia. – Deflaation aikana tilanne on päinvastainen, muistuttaa Kaustia. MLS

Rahan arvon kupla? Yksittäisen sijoittajan kannattaa seurata myös makrotaloutta, jossa Markku Kaustian mukaan on nyt uutena elementtinä mukana voimakas, eri puolilla maailmaa tapahtuva setelirahoitus. Perinteisestihän se on aiheuttanut inflaation eli rahan arvo on laskenut. Nyt kuitenkin näyttäisi siltä, että keskuspankeilla on käytössään uusia instrumentteja ja rahan painamisesta huolimatta inflaatiota ei olisi asiantuntijoiden mukaan tulossa. – Poikkeaako nykyinen tilanne aiemmista riittävästi inflaation välttämiseksi, sitä ei

Asiantuntijana Aalto-yliopiston Kauppakorkea koulun rahoituksen professori Markku Kaustia.

Kuva: Kreeta Järvenpää

Yritystarinoita. vahvoja mielipiteitä. asiantuntijoita. henkilöitä yritysten takana. uusia ideoita ja ratkaisuja. www.editori.fi

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 13

Ilmoitusliite \\\

sijoitussuunnitelma

Nordeassa tehdään jatkuvasti töitä sen eteen, että asiakasneuvojat pysyvät ajan hermolla markkinoista ja asiakkaille tarjottavista tuotteista, kertoo johtaja Arto Peltokorpi.

Nordea tarjoaa sijoitusneuvoja asiakkaan parhaaksi Sijoitusneuvonta Nordeassa perustuu sijoitussuunnitelmaan, joka laaditaan asiakkaan tarpeiden ja tavoitteiden pohjalta. – Nordealainen sijoitusneuvonta on yksilöllistä ja dokumentoitua asiantuntijapalvelua. Sen tavoitteena on auttaa asiakasta tekemään onnistuneita varallisuuden hoitoa koskevia päätöksiä, toteaa Nordean säästämisen ja sijoittamisen palveluista vastaava johtaja Arto Peltokorpi. Suomen suurimmalla varallisuudenhoitajalla on paukkuja tukea sijoitusneuvontaa, mikä puolestaan näkyy asiakkaiden suuntaan asiantuntemuksena niin tuotteiden kuin markkinatuntemuksenkin osalta. – Säästämiseen ja sijoittamiseen panostetaan Nordeassa vahvasti: asiakasneuvonnan taustatukea tehdään neljässä maassa yhteensä 320 hengen voimin. Se on pohjoismaisella pankkisektorilla ainutlaatuista ja takaa laajan näkökulman sijoittamisen ja säästämisen mahdollisuuksiin haastavissakin markkinatilanteissa.

Millaista riskiä siedät?

Työkalu antaa selkänojaa Nordeassa tehdään jatkuvasti töitä sen eteen, että asiakasneuvojat pysyvät ajan hermolla markkinoista ja asiakkaille tarjottavista tuotteista. Päivittäisen työn tueksi on kehitetty työkalu, jonka avulla sijoitusneuvoja kartoittaa asiakkaan varallisuuden, elämäntilanteen, sijoitustavoitteet ja riskinsietokyvyn. Näin syntyy kokonaisvaltainen näkemys asiakkaan tilanteesta ja sen pohjalta Nordean suositus, jossa riski, tuotto ja tavoitteet ovat balanssissa. Keskustelun päätteeksi asiakas saa kirjallisen sijoitussuosituksen. Sen jälkeen asiakas voi päättää millaisen sopimuksen hän tekee ja mitkä sijoituskohteet valitsee.

Sijoitussuunnitelma on aina yksilöllinen Sijoittamisen ja säästämisen tuotteiden kirjo on laaja ja itselle sopivat vaihtoehdot kannattaa valita yhdessä ammattilaisen kanssa. Alkuun pääsee jo pienelläkin sijoituksella. Aika on aina sijoittajan paras ystävä, eli sijoittaminen vaatii kurinalaisuutta noudattaa tehtyä suunnitelmaa. Nordean sijoitussuunnitelma perustuu asiakkaan tavoitteisiin, jotka ovat aina henkilökohtaisia ja yksilöllisiä. Nordean sijoitussuunnitelma sisältää • sijoittamisen tavoitteet • kartoituksen asiakkaan riskinsieto kyvystä • sijoitusajan • suosituksen omaisuuslajien jakaumasta • suositukset sijoituskohteista, jotka sopivat omaisuuslajien jakaumaan.

Keskeistä oikeiden sijoituspäätösten tekemisessä on sijoitusaika sekä oman riskinottohalukkuuden tunnistaminen. Sijoittaja voi hyväksyä matalamman tuoton, jos haluaa välttää riskinottoa. Rohkeampi sijoittaja puolestaan hyväksyy tuoton vaihtelun lyhyellä aikavälillä, jos pitkällä aikavälillä on mahdollisuus parempaan tuottoon. Nyrkkisääntönä on, että mitä enemmän odottaa tuottoa, sitä enemmän on siedettävä riskiä. Nämä vaikuttavat suositeltavaan omaisuuslajirakenteeseen ja edelleen sijoitusvaihtoehtoihin sijoitussuunnitelmassa. – Riskin on oltava aina suhteessa asiakkaan riskinsietokykyyn, jotta sijoittaminen ei vie yöunia.

90-prosenttisesti eroista omaisuuslajipainotuksessa. Yksittäisten arvopapereiden valinnalla tai yksittäisten sijoitusten ajoituksella ei siis pitkällä tähtäimellä ole kovin suurta merkitystä hajautetun sijoitussalkun tuottoon, vaan tärkein sijoituspäätös on omaisuuslajipainotuksen valinta.

Hajauttaminen pienentää riskiä

Sijoittamisen aika on nyt

Jakamalla sijoitukset korkosijoitusten ja osakkeiden kesken, voi pienentää sijoittamiseen liittyvää riskiä, koska eri omaisuuslajien arvonvaihtelut tasoittavat toisiaan markkinatilanteen vaihdellessa. Lisäksi sijoituskohteita kannattaa valita eri puolilta maailmaa ja jaksottaa sijoitukset eri ajankohtiin. Tätä kutsutaan hajauttamiseksi. -Suosituksemme perustuu aina Nordean markkinanäkemykseen ja omaisuuslajien riittävään hajauttamiseen. Peltokorven mukaan yleinen käsitys on, että tuottoisa sijoittaminen vaatii onnistunutta markkina-ajoitusta ja taitavaa yksittäisten sijoituskohteiden valintaa. – Erot sijoitussalkkujen pitkän aikavälin tuotoissa johtuvat kuitenkin jopa

Peltokorven mukaan nyt on otollinen aika aloittaa suunnitelmallinen sijoittaminen. – Suomalaiset ovat perinteisesti sijoittaneet talletuksiin ja asuntovarallisuuteen. Monelle talletustilien korko on ollut aiemmin mukava lisätulo. Nyt tilitalletusten tuotto lähentelee käytännössä nollaa, joten on puntaroitava tuottavampia vaihtoehtoja. Tässä tilanteessa suosittelen keskustelua Nordean sijoitusneuvojan kanssa. Hänen kanssaan on helppo tehdä suunnitelma ja kartoittaa vaihtoehdot omien tuottotavoitteiden saavuttamiseksi. Käytännössä jokaisesta Nordean konttorista saat yhteyden ammattilaiseen, jonka kanssa pääset tekemään oman suunnitelman, Peltokorpi kannustaa. www.nordea.fi MH

Oma talous ja tulevaisuus /// 14

/// Ilmoitusliite

yritysvalmennnus

Yritysvalmentaja Henkka Hyppösen mukaan työyhteisöihin pitäisi palkata nykyistä enemmän erilaisista taustoista tulevia ihmisiä, joita kuitenkin yhdistää toisiinsa ja työpaikkaan riittävä määrä yhteisesti jaettuja arvoja.

Henkka Hyppösen elämän suola

Stressipiikit ja intohimo Yritysvalmentaja Henkka Hyppönen uskoo, että itsensä kehittämisen ytimessä on halu rakentaa vahva perusta, jotta ihminen pystyy nauttimaan elämästään tiukoissakin tilanteissa. – Elämä on syklistä, se ei ole luonteeltaan tasapainoista. Asioita tulee ryppäissä ja tilaamatta. Jotta selviämme vaikeidenkin vaiheiden yli, pitäisi jokaisen yrittää rakentaa itselleen paineita kestävä vahva fyysinen, henkinen ja sosiaalinen perusta, pohtii Henkka Hyppönen. Hän korostaa fyysisen puolen merkitystä eikä usko, että ihminen voi huonokuntoisena pitkän päälle pärjätä stressitilanteissa. Tämä ei hänen mukaansa tarkoita kuitenkaan huippu-urheilijan tasoa vaan tilaa, jossa ihminen on energinen ja jaksaa hyvin kantaa kehonsa. Eläinkokeistakin on hänen mukaansa saatu viitteitä, että rotat, joita harjoitettiin fyysisesti kehittivät stressiä paremmin sietäviä aivosoluja. Verrokkiryhmän rotille, jotka eivät harjoitelleet, ei näitä soluja syntynyt.

Stressipiikit tarpeen Paljon puhutun tasapainoisen elämän Henkka Hyppönen kokee tilaksi, jossa ei tapahdu mitään. Elämän tasapainottaminenhan mielletään useimmiten vaiheeksi, jossa haasteita aletaan hilata alaspäin. – Olen enemmän innostunut siitä, että elämässä on voimakkaita stressitekijöitä, piikkejä. Vastapainoksi pitää ehdottomasti olla riittävä palautumisaika. Jatkuva stressi ilman innostavia tapahtumia kuluttaa ja vie

ilon elämästä. Kiinnostavaa onkin tämän vuoksi yrittää rakentaa omaa kokonaiskapasiteettia niin, että pystyy vastaamaan arjen haasteisiin, jotta tavoitteita ei tarvitse vetää alaspäin ja silti nauttia elämästä.

Valinta on sekin, että ei halua esimerkiksi luopua nykyisestä elintasosta tai ei hyväksy epävarmuutta.

Intohimoa voi opetella Ihmisen käyttövoimana taustalla on intohimo. Henkka Hyppönen muistuttaa, että tätä ei pidä sotkea hullaantumiseen tai alkuinnostukseen. – Intohimolla tarkoitan sitä, että ihminen tekee jotain, vaikka siitä ei maksettaisi mitään. Tällöin mukana on mm. oppimisen ilo. Tämän vuoksi en omalta kohdaltani ole huolissani, erottuvatko työ ja vapaa-aika elämässäni. Siitä olen kiinnostunut, että olen läsnä niiden ihmisten kanssa, joiden seurassa olen. Jos saan inspiraation yhdeltä yöllä, voin hyvin tehdä töitä pari tuntia. Periaatteeni on, että jos työni alkaa tuntua työltä, vaihdan sitä. Tällä en tarkoita, että työ ei saisi olla työlästä tai vaikeaa – nämä ovat työn mielenkiintoisia puolia, jolloin saa oppia uutta. Henkka Hyppönen tunnustaa ymmärtävänsä elämän realiteetit eli että eri ihmisillä on erilaisia mahdollisuuksia käytettävissään. Hän näkee kuitenkin, että useimmiten ihminen pystyy tekemään va-

lintoja, joilla on kuitenkin yleensä hintansa. – Valinta on sekin, että ei halua esimerkiksi luopua nykyisestä elintasosta tai ei hyväksy epävarmuutta. Kokemuksen myötä Henkka Hyppönen on oppinut, että jokaisesta asiasta löytyy puolia, joista voi innostua ja työelämässä kyse on tällöin yksilön suhteesta työhön. Mielenkiintoisen puolen löytyminen voi vaatia työtä ja ponnisteluja. Kun ihminen alkaa syventää tekemisensä laatua ja tekee tuttuja asioita toisella tavalla, innostuksen aihe löytyy joko suoraan työstä tai sen vierestä. – Myönnän, että tehdastyö on tässä mielessä haastavaa, varsinkin silloin, kun samaa työtä tehdään pitkään. Ihminen voi kuitenkin lisätä omaa läsnäoloaan työtovereittensa kanssa, paneutua teknisiin haasteisiin, työturvallisuuteen, siisteyteen tai muihin työympäristöä kehittäviin asioihin. Suhtautuminen työhön voi muuttua ra-

dikaalistikin uusien oivallusten myötä. Esimerkiksi asiantuntijaorganisaatiossa voi helposti olla tilanne, että työntekijät ovat palvelleet pomoaan. Pääasia on ollut, että omat tavoitteet täyttyvät ja johto on tyytyväinen. Työn laatu voi täysin muuttua, kun työntekijä oivaltaakin palvelevansa asiakasta, jolloin työlle tulee aivan uusi, konkreettinen merkitys.

Erilaisuuden voimavara Suomalaisessa yhteiskunnassa pelätään liikaa erilaisuutta. – Uudet ideat syntyvät risteyskohdissa, ja tällöin tarvitaan eri ikäisiä ja erilaisista taustoista tulevia ihmisiä. Oleellista on että nämä ihmiset saadaan työskentelemään yhdessä. Yrityksiin pitäisikin palkata ihmisiä, jotka soveltuvat sen tavoitekulttuuriin – joilla on siis samanlaiset arvot yrityksen kanssa. Kuitenkin suomalaisiin yrityksiin palkataan liian helposti keskenään samanlaisia ihmisiä, vaikka hyvin erilaisilla ihmisillä voi olla riittävä määrä jaettuja arvoja. Esimerkiksi Hyvissä ja huonoissa uutisissa meillä on hyvin erilaisia ihmisiä, joilla on täysin erilaiset työtavat. Meillä on kuitenkin muutama keskeinen yhteinen ajatus, ja näiden avulla ryhmä saadaan toimimaan, kertoo Henkka Hyppönen. MLS

Asiantuntijat verkossa www.editori.fi /// 15

Ilmoitusliite \\\ kestävä johtaminen

Kestävää johtamista peliin Suomen Nuorkauppakamarit ry:n puheenjohtaja Henna Väätäinen puhuu kestävän johtajuuden puolesta. Sen kantavia ajatuksia ovat inhimillinen ote, elinikäinen oppiminen ja vastuu omasta kehittymisestä.

Inhimillisyys näkyy viivan alla Vaikka tänä päivänä on käytössä valtava määrä teknisiä johtamisen apuvälineitä, on vuorovaikutus silti johtamisen tärkein työkalu. – Tämän päivän johtamisen suurin haaste on inhimillisyyden puute. Arvoihin perustuva johtajuus vie meitä tässä taloustilanteessakin paremmin eteenpäin. Tällöin johtamisen apuvälineiksi voi nostaa ihmisen kunnioittamisen ja inhimillisyyden, mikä ei ole koskaan tuloksesta pois. Sataa aina viivan alle, kun ihmiset kokevat työnsä merkitykselliseksi. Johtajilla tulee olla myös kyky visioida ja ajatella strategisesti eli nähdä merkkejä markkinassa ja ympäröivässä yhteiskunnassa, tarttua niihin ja viedä niitä organisaatiossa eteenpäin. Näitä asioita johtajuudessa pitäisi korostaa sen sijaan että seurataan vain viimeistä riviä. Voiton tuottaminen on yrityksen tärkein tehtävä ja se

Kestävään johtajuuteen liittyy myös elinikäinen oppiminen ja vastuu omasta tekemisestä.

voidaan tehdä hyödyntämällä ihmisresurssi kestävällä tavalla.

Jokaisella on vastuu Kestävään johtajuuteen liittyy myös elinikäinen oppiminen ja vastuu omasta tekemisestä. – Ajatus yhdistyy jatkuvan kehittämisen tarpeeseen, mikä on ollut jo pitkään tapetilla. Vastuuta ei saa ulkoistaa, sillä jokaisella yksilöllä on vastuu omasta kehittymisestä sekä siitä, että ne yritykset, joissa työskentelemme tai joita omistamme, pärjäävät. Meillä on tällä hetkellä valtavia taloudellisia haasteita niin Suomessa, Euroopassa kuin maailmanlaajuisestikin. Siksi on tärkeää, että jokainen meistä tekee oman osuutensa. Perustotuus on kuitenkin se, että oli tilanne mikä tahansa, joku yritys pärjää aina. Hyväksymällä vastuumme, voimme tehdä paljon hyvää myös yleiselle taloustilanteelle.

Oikeudet ja velvollisuudet kulkevat käsi kädessä Väätäinen haluaa myös muistuttaa, että mikäli vaadit oikeuksia, jollain on aina velvollisuus toteuttaa ne. – Usein ajatellaan, että meillä on oikeuksia, mutta ei juurikaan velvollisuuksia. Jos kelkka käännetään toisinpäin, huomataan että jokainen voi omalla tavallaan hyödyttää ja edesauttaa, että organisaatiot voivat hyvin. Toimitpa siis missä roolissa tahansa, sinulla on vastuu toimia yhteisen hyvän eteen. www.jci.fi MH

Kuva: Imagokuva Vesa Kippola

estävästä kehityksestä on puhuttu lähinnä ympäristönäkökulmasta, mutta kestävä johtajuus on inhimillisempää otetta johtajuuteen. Eli sitä, että johtaminen tukee yksilön jaksamista.

Suomen Nuorkauppakamarit ry:n puheenjohtaja Henna Väätäinen.