4.- CALIFICACIÓN DE CRÉDITO Y ENDEUDAMIENTO EXCESIVO
Se dedicaba más del 35% del ingreso familiar para el pago de la cuota mensual del préstamo hipotecario DIVIDENDO vs SUELDO INGRESOS MONTO DEL GRUPO FECHA DE DEL DEUDOR DIVIDENDO DIVIDENDO VS ESCRITURA ENTIDAD FINANCIERA PRÉSTAMO ANTES DE (B) € SUELDOS B/A % HIPOTECARIA EUROS ADQUIRIR PISO (A) € 219.000
20-ago-07
163.500
03-feb-05
112.350
12-nov-03
275.000
19-jul-06
161.500
16-mar-06
Caixa Rural de Balears, Sociedad Cooperativa de Crèdito Caixa D` Estalvis de Catalunya Bancaja Caja de Ahorro de Valencia Castellon y Alicante Caixa D` Estalvis de Catalunya Caja de Ahorro y Monte de Piedad de Madrid
1.200
1.167
97%
900
814
90%
650
553
85%
1.500
1.227
82%
900
675
75%
4.- GARANTÍAS PARA EL CRÉDITO Préstamos concedidos en un monto superior al 80% del valor de la avalúo, que superan el límite máximo de crédito e incumple la ley
Ejemplo de contrato Banco Español de Crédito. Préstamo: 272 mil euros. Avalúo del bien: 240 mil euros. Límite máximo de crédito: 91%. CLÁUSULA QUINTA. GASTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA "... A los efectos de este contrato, la parte prestataria manifiesta que siendo conocedora de que el importe del préstamo solicitado, supera el 80% del valor de tasación del inmueble que se financia, según la tasación efectuada, cuyo certificado se adjunta a la presente, acepta de manera consciente y
voluntaria que el mayor riesgo asumido por la entidad financiera sea cubierto mediante un seguro con la compañía AIG , el cual será contratado por Banco Español de Crédito S.A a cargo de la parte prestataria, como complemento de la garantía de la presente operación financiera…” LTV: Límite máximo de crédito
5.- CLÁUSULA SUELO Y TECHO LAS ENTIDADES CREDITICIAS ESTABLECIERON UN IMPORTE FIJO DE INTERÉS ENTRE EL 3% Y 5%, A PAGAR DURANTE LA VIDA DEL PRÉSTAMO, GARANTIZÁNDOSE DE ESTA MANERA UN BENEFICIO INDEPENDIENTEMENTE DE LA FLUCTUACIÓN DEL EURIBOR, (TASA SUELO), EN TANTO QUE LA CLÁUSULA TECHO, LA FIJABAN ENTRE EL 9,25% Y 28%, A SABIENDAS QUE EL EURIBOR JAMÁS LLEGARÍA A ESTAS CIFRAS DE ACUERDO A SU TENDENCIA HISTÓRICA.
5.- APODERAMIENTO Autorización concedida entidades crediticias, para que, sin limitación alguna, realicen todas las modificaciones necesarias en las escrituras de préstamo, sin obligarlas a rendir cuentas de su actuación. Ejemplo de contrato Cláusula de Apoderamiento: “La parte acreditada, en este acto, confiere poder a favor de CAIXA D ´ESTALVIS DE CATALUNYA, para que por medio de sus representantes, pueda por sí sola y sin intervención de la parte aquí poderdante, con plena validez y eficacia legal, y aunque incurra en la figura de auto contratación o se detecte oposición de intereses entre las partes, ejercer las siguientes facultades: completar, integrar, modificar, subsanar y rectificar, interpretar o suplir la presente escritura, en cualquier punto o extremo de la misma y todo ello en el fin de conseguir la inscripción en el Registro de la Propiedad y sin limitación alguna, sin necesidad de rendir cuentas de su actuación.”