FACTURACIÓN ELECTRÓNICA
SUPLEMENTOS ESPECIALES
PANORAMA
Inclusión financiera avanza junto a la tarjeta de débito
El ministerio de Economía y Finanzas (MEF) destacó el acuerdo entre los emisores de tarjetas y las cámaras empresariales, lo que le permitirá al país tener los aranceles más bajos de la región
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esde la secretaría de Estado se observa que con este tipo de acciones se está generando una “mayor equidad entre los comercios”, afirmó el coordinador del programa de Inclusión Financiera del MEF, economista Martín Vallcorba, El jerarca puntualizó que hasta ahora las grandes superficies han tenido aranceles menores, respecto a los comercios de menor tamaño. En este sentido, subrayó que el acuerdo recientemente firmado tiene como objetivo, a mediano plazo, llevar el arancel máximo en tarjetas de débito al 0,85%. La reducción en el porcentaje del arancel es paulatino, en etapas, y está vinculado a lo que ha sido el aumento en el uso de la tarjeta de débito. De continuar al actual ritmo, la rebaja del arancel llegará al 1.3%, en lo que va a ser una reducción será general para todos los emprendimientos. Se estima que hay entre un 50% y 60% de crecimiento interanual. La rebaja se concreta cuando se da un aumento del 30%. En dos años se estaría llegando a ocupar un lugar destacado en los países de la región que tienen aranceles más bajos. Por otro lado, el profesional precisó que la utilización de la tarjeta de débito continúa avanzando de manera ininterrumpida. En cifras, su uso ya abarca el 15% del consumo privado total a lo cual hay que sumar el 10% en la utilización del otro plástico, la tarjeta de crédito. A su vez, hay otros medios de pago electrónico no presencia-
les que comienzan a tener cada vez más crecimiento como es el caso de las transferencias, los pagos móviles y los pagos por internet. “El crecimiento ha sido fenomenal”, estimó Vallcorba. Desde que comenzó a implementarse la ley, el pago con débito se multiplicó por 22, los pagos móviles por aplicaciones por 16, y el pago por transferencia por 14, precisó. Hay, entre tarjetas de débito e instrumentos de dinero electrónico emitidos en este período, un millón 750 mil, lo que equivale a unas 800 mil personas. Esto demuestra que hubo una incorporación muy importante de personas al sistema. “Este era uno de los objetivos que se perseguía con la norma aprobada”, manifestó el jerarca. Puso como ejemplo de mo-
go, reconoció que no se ha avanzado con la velocidad deseada en el pago con tarjeta en los organismos del Estado ya que en varias oficinas no es posible abonar los pagos con el plástico. En este sentido, aseveró que se está en una mejor situación si se compara con el inicio de la puesta en marcha del sistema. En cuanto a los puntos de extracción de dinero, Vallcorba puntualizó que aumento en un 70% la cantidad de lugares de retiro de efectivo. Éste solo ha aumentado un 15% en los últimos cuatro años, en parte porque la gente utiliza la tarjeta de débito para hacer sus pagos. “Para la cantidad de retiros que hay, tenemos una red mucho más numerosa y eso se ve si se compara la cantidad de pun-
“Estamos en un proceso de modernización ‘inexorable’”, sentenció el economista del MEF, Martín Vallcorba. dernización el caso de los feriantes ya que “ilustra bien este proceso”. “Se está cambiando la forma de producir, de comprar y de pagar, yendo hacia una economía cada vez más digital”, indicó el coordinador del programa de Inclusión Financiera del MEF . En el caso señalado, los propios comerciantes callejeros “visualizaron esta tendencia de utilizar más los pagos electrónicos y entendieron que si se quedaban al margen del proceso, a mediano plazo iban a verse imposibilitados, no ya de aumentar el número de clientes sino de mantenerlos”. Estamos en un proceso de modernización “inexorable”, sentenció Vallcorba. Sin embar-
tos de extracción de efectivo cada mil retiros de dinero realizados”, dijo. Hace cuatro años teníamos siete cajeros cada mil extracciones y ahora hay 11, informó. Muchas veces, opinó, entre los usuarios del sistema hay falta de información porque no se tiene tanto en cuenta que se pueden hacer retiros en las redes de cobranza. En este sentido, Vallcorba recordó que se puede sacar plata de las distintas sedes de cobranza como las que tiene el Banco República. Otra alternativa es el cashback que consiste en hacer un retiro de dinero contra la compra de algún producto en un comercio.
Al respecto, hay unos 300 corresponsales en los 18 departamentos del interior donde se puede retirar dinero. Se trata de carnicerías, panaderías y autoservicios, en su mayoría se ubican en localidades de menos de dos mil habitantes. Además, ha avanzado muchísimo poder realizar los trámites online. Destacó el integrante del equipo económico que han tenido un crecimiento muy grande los agentes no bancarios. En este plano, subrayó que se han creado unos 900 mil instrumentos de dinero electrónico. Respecto a si la inclusión financiera logró una baja en la evasión fiscal o la subdeclaración tributaria, Vallcorba aseveró que esto se ha podido constatar en el caso de los negocios que están en la semi formalidad. De acuerdo a la documentación recabada digitalmente, se ha podido determinar que cada vez más, los comercios donde no existe una formalización fuerte, tienden a aumentar la declaración de las ventas de sus productos. No obstante, comentó el coordinador del MEF, la inclusión financiera todavía no ha tenido un impacto significativo en lo que es el combate a la evasión de los impuestos.
Universalización de la facturación electrónica
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305.000 UI estén incorporadas al uso del comprobante de facturación electrónica. A finales del año pasado el régimen ya había alcanzando un 82% de la facturación total por parte de las empresas con el registro de unos 11.000 emisores electrónicos, de acuedo con datos de la DGI. El proceso de digitalización de la documentación comenzó en 2016 con un calendario de contribuyentes obligados que definió la DGI en función del volumen de ventas. Para ser emisor electrónico, hay una etapa inicial de postulación según las fechas del cronograma en la que el contribuyente solicita la adhesión a la facturación digital, otra de certificación donde se prueba el funcionamiento del sistema informático y una última de resolución donde la DGI aprueba el ingreso de la empresa al nuevo formato.
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▲El próximo 1° de diciembre vence el plazo para que las empresas que en 2017 facturaron 1.500.000 Unidades Indexadas (UI) ingresen obligatoriamente al régimen de Facturación Electrónica. La Dirección General Impositiva (DGI) ofrece una exoneración de hasta un 60% en el Impuesto a la Renta de Actividades Económicas por la compra de software y equipamiento, entre otros componentes, para la implementación de la Facturación Electrónica. De acuerdo con el calendario establecido por la DGI, en junio de 2019 se deberán incorporar al nuevo régimen las empresas con ventas mayores a 750.000 UI y en diciembre deberán sumarse al nuevo formato las de ingresos mayores a 305.000 UI. La DGI prevé que a fines de 2019 todas las empresas cuyas ventas que, al cierre del ejercicio 2018, hayan superado las
“Cada vez nos vamos a dar cuenta que no tiene sentido tener efectivo” Habrán más pagos con tarjetas de débito y crédito, transferencias diferidas y pagos móviles.
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l director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay, Roberto De Luca afirmó que a la ley de Inclusión Financiera, “la hemos apoyado y la vamos a seguir apoyando”, ya que “es para este lado que el país tiene que ir, y para este lado va el mundo”. El ejecutivo sostuvo en una presentación realizada en ADM, que la norma no ha sido “rentable” para los bancos. De Luca reconoció que los bancos han incorporado nuevos clientes sin cobrar por ello, aunque con el potencial de comercializar otros servicios financieros. También se han generado “costos” producto de la implementación de la ley. En ese sentido, el ejecutivo dijo que los bancos dejaron de percibir unos US$ 10 millones anuales por el pago de sueldos que antes cobraban a las empresas. Además puntualizó que se otorga una prestación de servicios de manera gratuita y se produce una reducción de aranceles y costos de transferencias. Por otro lado, las instituciones bancarias deben realizar inversiones para adecuar los sistemas. “Cada vez nos vamos a dar cuenta que no tiene sentido tener efectivo; yo ando con $200 en la billetera”, dijo De Luca. Para los próximos años pronosticó menos cajeros automáticos, aranceles más bajos y un aumento de la ciberseguridad. Asimismo, el ejecutivo sostuvo que disminuirán las transacciones con cheques físicos en favor de cheques digitales. Por otra parte, habrán más pagos con tarjetas de débito y de crédito, así como más transferencias diferidas, más dinero electrónico, y más pagos móviles. Respecto al impacto de la inclusión en los comercios, el entrevistado comentó que se produce una mejora en las condiciones de acceso al uso de medios de pago electrónico por
Operaciones y montos (corrientes) transados por instrumento y canal de pago (enero-junio 2018 - monto en millones de dólares) Instrumentos de pago Cheques Transferencias Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito Débitos Directos Dinero Electrónico Canales y Servicios de pago Redes Remesas Pagos Móviles ATM Pagos Web
Fuente: BCU / EL PAIS
266.631 43.514 215.331 3.140 2.671 1.223 752 48.143 11.811 127 186 30.376 5643
Cantidad de operaciones realizadas con Tarjetas de Crédito, Débito y Dinero Electrónico Millones 80
Tarjeta de Crédito
Tarjeta de Débito
Dinero Electrónico
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1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 2014 2015 2016 2017
1er. Sem. 2018
Fuente: BCU / EL PAIS
parte de los comercios. Esto se genera gracias al subsidio del arrendamiento de terminales POS, la reducción significativa de los aranceles por las ventas y el cobro casi inmediato de las operaciones con tarjeta de débito. También caben destacar como puntos positivos la falta de obligación de venta con tarjeta de crédito para usar tarjeta de débito, y la disminución de la cantidad de efectivo. El nuevo sistema permite el acceso y uso de los servicios financieros por parte de toda la población y las empresas, en particular de aquellos que no podían acceder a los mismos o que lo hacían en muy malas condiciones. Finalmente, la inclusión fortalece los controles para la prevención del lavado de activo. Los cambios de comportamiento llevan tiempo, sostuvo De Luca. Subrayó que es imposible prever todos los detalles de la implementación y que a medida que aparecen problemas, hay
que buscar soluciones a través del diálogo entre todos los actores relacionados. En el cuadro referido a Operaciones y montos transados por instrumentos y canales de pago, que integra el Reporte Informativo número 18 sobre el Sistema de Pagos Minorista del Banco Central del Uruguay (BCU), se expone el nivel de actividad registrada durante el primer semestre del año. Además, se observa una profundización en la tendencia de los agentes a utilizar transferencias electrónicas en detrimento del cheque y probablemente de las operaciones en efectivo. La transferencia efectivo/cheque fue de 2.9 en los primeros seis meses de 2018. Esto significa que por cada cheque emitido se ha cursado por el sistema un promedio de tres transferencias bancarias, consolidando de esta forma una tendencia observada en períodos anteriores. Tomando en cuenta que gran parte de las transferencias se en-
cuentran asociadas a la operativa de pago de sueldos de organismos públicos y empresas, puede concluirse que la obligatoridad a partir del 1° de mayo de 2017 del pago de remuneraciones, honorarios, beneficios o pasividades a través de pago electrónico ha contribuido sustancialmente al alza en los niveles operativos para los dos últimos semestres. A su vez, la incorporación paulatina de nuevos colectivos al sistema como los trabajadores domésticos mensual, a partir del 1° de abril de este año, sumado al desarrollo y mejora contínua de la banca por internet, con sus mecanismos de promoción asociados estarían jugando un rol clave para explicar esta tendencia. Por otra parte, la brecha en la operativa entre las tarjetas de crédito y de débito se redujo drásticamente en los últimos cuatro años alcanzando prácticamente la paridad en lo que refiere a la cantidad de operaciones (ver cuadro inferior). Al analizar el número por instrumentos se observa que un 46% de las operaciones corresponde a transacciones de tarjetas de crédito, un 45% a tarjetas de débito y el restante 9% instrumentos de dinero electrónico. Previo a la promulgación de la Ley de Inclusión Financiera el 91% de las operaciones eran de tarjetas de crédito y solo un 9% con las de débito. En cuanto a los montos transados, se visualiza que en la actualidad el volumen operado con tarjetas de débito representa el 41% del monto gestionado con instrumentos de pago electrónico, un 48% a los plásticos de crédito y un 11% a dinero electrónico. El BCU indica que el número de plásticos emitido para tarjetas de débito y crédito tuvieron una tendencia creciente moderada, representando a la fecha el 38 y 46% respectivamente del total de instrumentos emitidos. Lo más destacable es la cantidad de instrumentos de dinero electrónico en circulación, la cual en dos años de operación ya constituye el 16% del total de tarjetas emitidas en el país.
Monto (medido en US$) de las operaciones realizadas con tarjetas de Crédito, Débito y Dinero Electrónico Tarjeta de Débito
Controles más eficaces con facturación digital
Dinero Electrónico
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Fuente: BCU / EL PAIS
Cantidad de tarjetas de Crédito, Débito y Dinero Electrónico Millones 4
Tarjeta de Crédito
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1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 1er. Sem. 2do. Sem. 2014 2015 2016 2017
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▲La Dirección General Impositiva (DGI) realiza controles sobre un grupo de contribuyentes que deberían haber ingresado al régimen de facturación y no lo hicieron. “No nos referimos al grupo (de contribuyentes) que se pusieron en contacto y no ingresaron pero justificaron sus motivos y pidieron una prórroga”, explicó a El País el director de Rentas, Joaquín Serra. Esas empresas que no se postularon incumplieron una obligación formal y aunque estén al día con el pago de sus impuestos, pueden ser sancionadas por la DGI, indicó Serra. Por otra parte, Serra subrayó que la universalización de la factura electrónica “es importante” porque “permitirá acceder a información que facilitará el cumplimiento de las obligaciones tributarias de los contribuyentes”. La información de las empresas permitirá hacer muchos cruces de datos y ali-
mentar las matrices de riesgo que utiliza el fisco, para así identificar “operaciones concretas que podrían tener una apariencia riesgosa”. Aproximadamente el 90% de las inspecciones que realiza la DGI terminan en reliquidación de impuestos. “La efectividad que tenemos en las inspecciones se origina en que no inspeccionamos cualquier contribuyente, sino que previamente hicimos un análisis y vamos a inspeccionar al contribuyente que tiene indicios de riesgos o que por cruce de datos tiene inconsistencias”, comentó el director general de rentas. Para que el grupo de contribuyentes de menor tamaño pueda acceder a modalidades más económicas de facturación digital, se busca poner a disposición de quienes emitan menos de 100 documentos al año un proceso simplificado de facturación en la web de DGI.
Fuente: BCU / EL PAIS
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Tarjeta de Crédito
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Millones 3.000
Claves del sistema de la e-Factura
▲ Algunos términos de este nuevo
régimen. Certificado Electrónico Reconocido (CER): Certificado electrónico emitido por un prestador de servicios de certificación acreditado. Comprobante Fiscal Electrónico (CFE): Comprobante electrónico generado y firmado electrónicamente por un emisor electrónico. Produce efectos tributarios y la DGI establece su formato. Constancia de Autorización de Emisión: Archivo informático gene-
rado y firmado electrónicamente por DGI, que contiene el rango de numeración autorizado del CFE. Emisor Electrónico: Sujeto pasivo autorizado por DGI a generar CFE. Factura Electrónica: CFE que documenta las enajenaciones y prestaciones de servicios entre contribuyentes. Factura Electrónica Venta por Cuenta Ajena: CFE que documenta las operaciones de venta por cuenta ajena y a nombre pro-
pio entre contribuyentes. Firma Electrónica Avanzada: Permite verificar con certeza la identidad del emisor electrónico, mantener la integridad del comprobante fiscal electrónico e impedir al emisor electrónico desconocer su autoría o repudiarlo. Ticket Electrónico: Documenta las enajenaciones o prestaciones de servicios realizadas por contribuyentes a “consumo final”, no dando derecho a crédito fiscal del IVA compras.
Factura Simple: la forma más simple de facturar y gestionar tu negocio
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Una solución innovadora para operar fácilmente tanto desde la web como del celular.
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n diciembre de este año miles de empresas deberán pasarse a Facturación Electrónica; es por eso que Factura Simple ofrece un sistema práctico y sencillo para hacer la transición a esta nueva modalidad. Todas las empresas que hayan facturado $5.261.850 al cierre del balance 2017 se verán obligadas a hacerlo. Desde la plataforma de Factura Simple es posible operar en la web o a través de la app móvil, administrar comprobantes, llevar las cuentas corrientes de los clientes, gestionar productos y stock (precio, tamaño, color y más), generar órdenes de compra o inclusive realizar cobranza de facturas a través de PayPal y más métodos de pago. Y sobre todo, es posible comenzar a operar con planes que van desde los US$ 10. Factura Simple se adapta a distintos negocios, desde un profesional independiente que provee servicios hasta a empresas con un gran volumen de facturación y variedad de artículos; ofrece soluciones a múltiples rubros; como retail, gastronomía, textil, metalúrgica, inmobiliaria, servicios financieros, supermercados, entre otros. Entre sus fortalezas y diferenciales, Factura Simple tiene operativo un Centro de Notificaciones que avisa a los usuarios administradores cuando otro usuario modifica un aspecto de un producto,
staff
Factura Simple mejora la productividad y optimiza el trabajo.
ya sea su costo, precio o stock. Permite enviar las facturas por email instantáneamente al momento de generarlas y cuenta con una función para realizar facturas recurrentes en el período de tiempo elegido por el usuario. Presenta además una funcionalidad que gestiona vendedores y calcula las comisiones por ventas de los mismos de forma rápida y eficiente. También centraliza la información permitiendo que los datos de distintas sucursales se almacenen en un único lugar, al mismo tiempo que pueden ser procesados desde cualquier ubicación y en cualquier momento, ya que la información es accesible en tiempo real. Existen respaldos automáticos de
Factura Simple suma innovación y eficiencia a la gestión integral de las empresas.
los datos en la nube ante cualquier eventualidad, lo cual facilita la recuperación de cualquier información que se haya perdido o eliminado por error. Algunas de sus ventajas son: —Al ofrecer facturación electrónica, gestión y cobranza integrados en un mismo sistema permite el ahorro de los costos adicionales de tener que acceder a esos servicios de forma separada. —Es fácilmente integrable dado que a través de su API se interconecta con sistemas de terceros de forma sencilla y además, es compatible con otros sistemas contables. —Todos los planes tienen derecho a actualizaciones del sistema y se realizan adaptaciones a medida para clientes que lo requieran. —Te da la posibilidad de registrar pedidos sin necesidad de facturarlos. Otro aspecto clave es que brinda la opción de respaldo de comprobantes y una sección para gestionar los CAE (Código de Autorización Electrónico) otorgados por la Dirección General Impositiva (DGI). Factura Simple reemplaza servicios y sistemas anticuados que no están a la vanguardia de la tecnología, con el objetivo de sumar innovación y eficiencia a la gestión de las empresas. Además cuenta con un equipo exclusivamente dedicado a brindar soporte técnico ante cualquier inconveniente o situación que pueda surgir. Tecnología amigable y eficacia adaptadas a las necesidades de negocios de todos los tamaños. Más info en www.facturasimple.uy.
Esta publicación fue realizada por la Gerencia Comercial de EL PAIS S.A.- Por consultas a Suplementos Especiales comunicarse al teléfono 29020115, internos 137 y 138.- COORDINACIÓN PERIODÍSTICA: Raúl Soares Netto.- TEXTOS: Marcelo Martorelli.DEPTO. DE DISEÑO: Ezequiel Pérez Medeiros (Editor) Raquel Rodríguez (Jefa), Noemí Koyounian (Diseño).- TRATAMIENTO DE IMÁGENES: Fernando Mesa.- CORRECCIÓN: Mario Jauregui.- FOTOGRAFÍA: Diario EL PAIS y Archivo Digital de EL PAIS. Se imprimió en la Planta Industrial de EL PAIS S.A. Ruta 1 y Camino Cibils. Tel: 2 901 71 15.- Montevideo, Uruguay - Noviembre 2018 - Depósito Legal N° 370.669
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Ing. Álvaro de León (*) Es Ingeniero de Sistemas e Ingeniero en Computación por la UDELAR. Ha sido gerente de sistemas de empresas multinacionales. Actualmente dirige un equipo focalizado en dar soluciones informáticas a pequeñas y medianas empresas.
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¿Cuántas vías se puede imprimir de una misma Factura? Se puede imprimir la cantidad que sea necesaria, las puede imprimir la empresa emisora, la empresa receptora o cualquier persona que la reciba por e-mail u otro medio electrónico.
El arte de cualquier proveedor informático es comprender los requerimientos del cliente y poner la Informática al servicio de su negocio. Proveer una plataforma sólida que resuelva los requerimientos del cliente es siempre lo más apropiado. Dar un servicio rápido y personalizado es clave para mantener la satisfacción y fidelidad de los clientes.
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l mundo comercial es cada vez más competitivo y especializado. Las organizaciones o los profesionales tienen que concentrarse en su especialidad y lograr la excelencia en sus productos o servicios. No distraer su atención o recursos en cosas que no sean su especialidad. La Facturación Electrónica (“CFE” – Comprobante Fiscal Electrónico) está basada en una tecnología extremadamente compleja. La habilidad del proveedor de CFE es hacer simple su uso para no interferir con la actividad normal del cliente. ¿Qué buscar en un proveedor de Facturación Electrónica? Conocimiento técnico. Orientación a resolver cualquier situación en poco tiempo. Experiencia. Especialización. Todas estas características harán que el cliente se sienta respaldado y pueda resolver fácil y rápidamente cualquier problema. Algo que usualmente resulta muy importante es recibir un servicio personalizado y especializado, en tiempo y forma. Si mi proveedor se dedica a varios rubros y es una empresa grande, probablemente cuando yo necesite apoyo me
elegir las soluciones informáticas que satisfagan sus requerimientos, evitando el “costo de ser propietario” de la infraestructura informática.
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undada en 1992, New Age Data es uma empresa uruguaya dedicada a la implementación de sistemas para el punto de venta, facturación electrónica y procesos de pago con tarjetas de crédio y débito (POS). “Desde los inicios, New Age Data nunca apuntó hacia la masividad, sino que nos dedicamos a desarrollar y potenicar el negocio de nuestra cartera de clientes y así fuimos adaptándonos a las exigencias del mercado, creciendo junto a ellos”, comentó su gerente comercial, Gustavo Chakeyian. En 2017 la firma cumplió 25 años de destacada actividad en el mercado. “Gracias a la confianza lograda, hay empresas que nos siguen eligiendo y
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El Gerente Comercial, Gustavo Chakeyian y la Responsable de Marketing Carolina Perera.
acompañando desde los inicios de New Age Data”, destacó Carolina Perera, Responsable de Marketing. Actualmente existe una gran cantidad de empresas que deben pasarse al régimen de facturación electrónica. comentó la Responsable de Marketing. “Queremos darle la seguridad
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