Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации

Л.Г. Ефимова

БАНКОВСКОЕ

ПРАВО

Том 1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ÌÎÑÊÂÀ 2010

УДК 347.734 ББК 67.404.2 Е 69

Ефимова Л.Г. Е 69 Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – М.: Статут, 2010. – 404 с.

ISBN 978-5-8354-0663-0 (в пер.) Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом. В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина. Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» (будет опубликован позднее). УДК 347.734 ББК 67.404.2 ISBN 978-5-8354-0663-0 «Издание подготовлено при информационной поддержке справочной правовой системы «Консультант Плюс»

Л.Г. Ефимова, 2010 © Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2010

Оглавление Предисловие..........................................................................................10 ЧАСТЬ I. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО ТИПА Гл ава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы...................................................13 § 1. Зарождение и развитие банковского дела в средневековой Европе и России............................................13 § 2. Появление центральных банков в зарубежных странах и России................................................16 Гл ава 2. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации......................................................................21 § 1. Философское понятие системы и легальное определение банковской системы Российской Федерации..........................21 § 2. Структура банковской системы Российской Федерации........25 ЧАСТЬ II. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Гл ава 3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как орган управления банковской системой.......................................34 § 1. Правовые основы деятельности Банка России........................34 § 2 Организация Банка России........................................................36 § 3. Место Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации.................................................46 3

Оглавление

Гл ава 4. Организаторская функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России)............................................50 § 1. Организация единой денежно-кредитной политики..............50 § 2. Организация налично-денежного обращения.........................63 § 3. Организация банковской системы...........................................66 § 4. Организация системы безналичных расчетов..........................67 § 5. Организация валютного контроля на территории Российской Федерации.............................................................68 Гл ава 5. Нормотворческая функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России)............................................70 § 1. Нормативные акты Банка России............................................70 § 2. Акты Банка России ненормативного характера.......................72 Гл ава 6. Функция защиты гражданского оборота Центрального банка Российской Федерации (Банка России)...........73 § 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота..........73 § 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций........75 § 3. Утверждение экономических нормативов...............................78 Глава 7 Банковский надзор....................................................................93 § 1. Понятие и природа банковского надзора.................................93 § 2. Субъекты и объекты банковского надзора...............................96 § 3. Основные направления банковского надзора..........................97 § 4. Формы банковского надзора.....................................................99 Гл ава 8. Меры воздействия, применяемые Центральным банком Российской Федерации (Банком России)........................................103 § 1. Виды и правовая природа мер воздействия, применяемых Банком России.................................................103 § 2. Штраф......................................................................................112 § 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и меры по охране имущества проблемных банков.................................................................113 § 4. Ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций................................................................121 § 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.......................................................122 § 6. Запрет на открытие филиалов.................................................123 4

Оглавление

§ 7. Предъявление Банком России требования о замене руководителя кредитной организации....................124 § 8. Отзыв лицензии.......................................................................124 Гл ава 9. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как субъект частного права......................................133 § 1. Операции и иные сделки Банка России.................................133 § 2. Банк России как юридическое лицо.......................................136 ЧАСТЬ III. ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» Гл ава 10. Правовое положение Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»..............................................149 § 1. Организационно-правовая форма Агентства по страхованию вкладов..........................................................149 § 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов.................156 § 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо.............................................................159 § 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов.........174 Гл ава 11. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий..........................................181 § 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов как конкурсного управляющего....................................................181 § 2. Формирование конкурсной массы.........................................191 § 3. Установление требований кредиторов и ведение реестра кредиторов.................................................193 § 4. Удовлетворение требований кредиторов................................195 § 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства............195 § 6 Оспаривание сомнительных сделок........................................202 Гл ава 12. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как организатор системы обязательного страхования вкладов........................................................................203 § 1. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов..........................................................203 5

Оглавление

§ 2. Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов..........................................................211 § 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов......212 Гл ава 13. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как орган по предупреждению банкротства банков...........215 § 1. Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков...............................215 § 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов..........................................................218 § 3. Контрольно-управленческая функция Агентства по страхованию вкладов..........................................................220 § 4. Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов..........................................................220 § 5. Механизм взаимодействия Банка России и Агентства по страхованию вкладов..........................................................221 § 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков..............224 § 7. Меры по предупреждению банкротства банка, не связанные с антикризисным управлением........................226 § 8. Административное управление проблемным банком...........226 § 9. Перевод проблемного банка под управление Агентства по страхованию вкладов..........................................................232 § 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков................................................................233 ЧАСТЬ IV. КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ Глава 14. Понятие кредитной организации..........................................239 § 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина «кредитная организация»..................................................................239 § 2. Экономическое понятие кредитной организации.................241 § 3. Легальное определение кредитной организации (банка) в иностранном законодательстве............................................243 § 4. Легальное определение кредитной организации и банка по российскому законодательству..........................................247 § 5 Понятие и виды банковских операций....................................250 § 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций.........253 6

Оглавление

Гл ава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации................258 § 1. Кредитная организация – юридическое лицо.......................258 § 2. Кредитная организация – коммерческая организация.........271 § 3. Правоспособность кредитных организаций..........................272 § 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций..........................................................275 § 5. Независимость кредитных организаций................................276 § 6. Банковский монополизм........................................................277 § 7. Наименование кредитной организации.................................278 § 8. Публичная отчетность кредитных организаций....................279 § 9. Лицензирование банковской деятельности...........................280 Гл ава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации................284 § 1. Виды банков............................................................................284 § 2. Виды небанковских кредитных организаций........................288 Гл ава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему Российской Федерации...........291 § 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций.................291 § 2. Кредитные потребительские кооперативы............................293 § 3. Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы..........................................................297 § 4. Иные микрофинансовые организации..................................298 § 5. Операторы перевода средств...................................................302 Глава 18. Порядок создания кредитных организаций..........................312 § 1. Правовые основы создания кредитных организаций............312 § 2. Стадия согласования фирменного наименования кредитной организации с Банком России..............................312 § 3. Стадия представления документов о создании кредитной организации в Банк России..................................313 § 4. Стадия государственной регистрации кредитной организации..........................................................319 § 5. Стадия формирования уставного капитала кредитной организации..........................................................324 § 6. Стадия получения первичной лицензии на совершение банковских операций.....................................325 7

Оглавление

§ 7. Особенности получения вторичных лицензий при расширении деятельности кредитных организаций.............................................................................326 Глава 19. Прекращение кредитных организаций.................................329 § 1. Добровольная ликвидация кредитной организации..............329 § 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций без признаков банкротства......................................................333 Гл ава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций....................................................................337 § 1. Исторические причины появления института несостоятельности.................................................337 § 2. Правовые основы несостоятельности кредитных организаций..........................................................345 § 3. Понятие несостоятельности кредитной организации...........346 § 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитной организации..........................................................348 § 5. Изменение правового положения кредитной организации после признания ее несостоятельной (банкротом)................350 § 6. Процедура конкурсного производства кредитной организации..........................................................353 ЧАСТЬ V. БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ КАК ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ Гл ава 21. Формирование и использование кредитных историй заемщиков........................................................................................368 § 1. Предпосылки появления бюро кредитных историй в Российской Федерации........................................................368 § 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков.................370 § 3. Порядок формирования кредитных историй.........................373 § 4. Порядок предоставления информации из кредитных историй.............................................................377 Гл ава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй..........................................................................386 8

Оглавление

§ 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй..................................................................386 § 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй..................387 § 3. Правоспособность бюро кредитных историй........................393 § 4. Создание, ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй..................................................................396 § 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй..............402

Людмила Георгиевна Ефимова

Банковское право Том 1 Банковская система Российской Федерации

Редактор А.Д. Шорохов Корректоры Л.А. Галайко, Т.Н. Немчинова Художественное оформление: В.В. Самойлова Компьютерная верстка: А.А. Науменко

1

Подписано в печать 02.04.2010. Формат 60×84 /16. Бумага офсетная. Гарнитура Newton. Печать офсетная. Печ. л. 25,5. Усл. печ. л. 23,71. Тираж 1500 экз. Заказ №

Издательство «Статут»: 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 92, корп. 2; тел./факс: +7(495) 649-18-06 E-mail: book@estatut.ru www.estatut.ru

ISBN 978-5-8354-0663-0

РЕКЛАМА

Российское гражданское право Учебник. В 2 томах Под редакцией

Е.А. Суханова

Евгений Алексеевич Суханов ñ заведующий кафедрой гражданского права юридического факультета МГУ, доктор юридических наук, профессор, главный редактор журнала ´Вестник гражданского праваª. В новом издании учебника ´Российское гражданское правоª сохранен традиционный для университетского образования научно(методический уровень и учтены последние изменения действующего законодательства РФ. Учебник отличает компактность изложения. Содержание учебника охватывает все темы гражданского права и полностью соответствует учебному плану и программе курса по этой дисциплине.

Любую информацию о книгах издательства Вы можете получить по телефону:

+7(495) 649(18(06 или на нашем сайте www.estatut.ru

РЕКЛАМА

À.Ì. Ëóøíèêîâ Ì.Â. Ëóøíèêîâà

ÊÓÐÑ ÒÐÓÄÎÂÎÃÎ ÏÐÀÂÀ Ó÷åáíèê.  2 òîìàõ

Òîì ïåðâûé Ñóùíîñòü òðóäîâîãî ïðàâà è èñòîðèÿ åãî ðàçâèòèÿ. Òðóäîâûå ïðàâà â ñèñòåìå ïðàâ ÷åëîâåêà. Îáùàÿ ÷àñòü

Òîì âòîðîé Êîëëåêòèâíîå òðóäîâîå ïðàâî. Èíäèâèäóàëüíîå òðóäîâîå ïðàâî. Ïðîöåññóàëüíîå òðóäîâîå ïðàâî Äàííîå èçäàíèå ÿâëÿåòñÿ Êóðñîì òðóäîâîãî ïðàâà.  íåì íà îñíîâå èñòîðè÷åñêîãî è ñðàâíèòåëüíî-ïðàâîâîãî àíàëèçà ðàññìîòðåíû îñíîâíûå ïîëîæåíèÿ îáùåé è îñîáåííîé ÷àñòåé òðóäîâîãî ïðàâà Ðîññèè. Äî ïåðâîé ÷åòâåðòè XX â. âêëþ÷èòåëüíî îòå÷åñòâåííîå òðóäîâîå ïðàâî â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè ðàçâèâàëîñü â ðàìêàõ îáùåöèâèëèçàöèîííîãî ïðîöåññà ñòàíîâëåíèÿ è ðàçâèòèÿ äàííîé îòðàñëè è íàóêè. Àíàëîãè÷íûå òåíäåíöèè íàìåòèëèñü è â ïîñëåäíåå äåñÿòèëåòèå ÕÕ â. Ýòî ïîçâîëèëî ðàññìàòðèâàòü çàÿâëåííóþ ïðîáëåìàòèêó ÷åðåç âçàèìîäåéñòâèå è âçàèìîâëèÿíèå â ðàçâèòèè îòå÷åñòâåííîãî òðóäîâîãî ïðàâà è ñõîäíûõ ïðîöåññîâ íà Çàïàäå. Èçëîæåíèå ìàòåðèàëà ïîñòðîåíî íà ñî÷åòàíèè òðåáîâàíèé, ïðåäúÿâëÿåìûõ ê ó÷åáíîé ëèòåðàòóðå è ìîíîãðàôè÷åñêèì èññëåäîâàíèÿì.  ïåðâîì òîìå ðàññìàòðèâàþòñÿ ñóùíîñòü òðóäîâîãî ïðàâà, âîïðîñû èñòîðèè ðàçâèòèÿ òðóäîâîãî çàêîíîäàòåëüñòâà è íàóêè òðóäîâîãî ïðàâà, ïðîáëåìû îáùåé ÷àñòè òðóäîâîãî ïðàâà. Âòîðîé òîì ïîñâÿùåí òåîðèè êîëëåêòèâíîãî è èíäèâèäóàëüíîãî òðóäîâîãî ïðàâà.  ïðèëîæåíèè êî âòîðîìó òîìó Êóðñà äàíû áèîãðàôè÷åñêèå î÷åðêè ðîññèéñêèõ ó÷åíûõ-òðóäîâèêîâ, êîòîðûå âíåñëè âåñîìûé âêëàä â ñòàíîâëåíèå è ðàçâèòèå íàóêè òðóäîâîãî ïðàâà Ðîññèè.

Любую информацию о книгах издательства Вы можете получить по телефону:

+7(495) 649 18 06 или на нашем сайте www.estatut.ru

Вестник гражданского права – это первый и единственный научный журнал, который посвящен обсуж дению наиболее значимых проектов в области гражданского права России. Впервые журнал начал выходить еще в дореволюционной России (1913 –1917 гг.) и, по мнению самых видных цивилистов того времени, был признан одним из самых авторитетных юридических изданий. Современный «Вестник гражданского права» содержит анализ наиболее острых вопросов россий ского и зарубежного гражданского права, в нем широко представлена цивилистическая мыслЬ прошлого – материалы, порой неизвестные современному юристу. Журнал ставит своей целью развитие цивилистической мысли в России, распространение ее влияния на законотворчество и правоприменение.

ВЕСТНИК ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА №2 2009 ТОМ 9

С 2010 года ПЕРИОДИЧНОСТЬ ИЗДАНИЯ — 6 НОМЕРОВ в год

Стоимость годовой подписки на 2010 г. - 2 700 руб.

Оформить подписку можно на сайте www.mvgp.ru или по телефону +7 (495) 649-18-06. Подписные индексы на 2010 год: Агентство «Роспечать» - 36771, каталог«Почта России» -24257 (полугодовая), «Пресса России» - 36978 (полугодовая). Приобрести номера журналов Вы можете в магазине юридической литературы «Лекс-Книга» по адресу: Москва, ул. Лобачевского, д. 92, корп. 2, тел. + 7 (495) 789-34-06; www.lexkniga.ru (интернет-магазин) РЕКЛАМА