ИЗДАТЕЛЬСТВО СТАТУТ
А.С. ЛИННИКОВ
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ
ÌÎÑÊÂÀ 2009
УДК 341 ББК 67.412.2 Л 59
Л 59
Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. – М.: Статут, 2009. – 190 с. ISBN 978-5-8354-0579-4 (в пер.) Издание представляет собой первое на русском языке монографическое исследование, в котором подробно обобщаются и формулируются основные черты и особенности современного состояния правового регулирования банковского надзора в Европейском Союзе, а также исследуются перспективы его развития. Рассмотрены наиболее дискуссионные проблемы, выявленные в процессе изучения данной темы, которая стала особенно актуальной в период мирового финансового кризиса. Монография предназначена для студентов, аспирантов, преподавателей юридических вузов, научных работников, практикующих юристов, а также всех тех, кто интересуется развитием банковского надзора.
ISBN 978-5-8354-0579-4
УДК 341 ББК 67.412.2
© Линников А.С., 2009 © Блажеев В.В., предисловие, 2009 © Голубев С.А., к читателю, 2009 © Кашкин С.Ю., вступ. слово, 2009 © Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2009
Оглавление Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС Оглавление
ОГЛАВЛЕНИЕ В.В. Блажеев. Предисловие .....................................5 С.А. Голубев. К читателю ..........................................7 С.Ю. Кашкин. Вступительное слово ........................9 Список основных сокращений .................................. 12 Введение.................................................................. 14 Глава I. Европейская банковская система: формирование и основные принципы организации. Основополагающие принципы регулирования § 1. Формирование европейской банковской системы ........................................................... 24 § 2. Функции органов ЕС, участвующих в регулировании и осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций .... 45 § 3. Влияние деятельности международных учреждений на правовое регулирование банковского надзора в ЕС .............................. 65 Глава II. Международные принципы надзора за деятельностью кредитных организаций (банковского надзора). Имплементация международных принципов в законодательстве Европейского Союза § 1. Международно-правовые принципы банковского надзора....................................... 76 3
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
§ 2. Имплементация Основополагающих принципов банковского надзора и положений Базеля II в законодательство ЕС .................................................................. 100 § 3. Особенности отдельных видов надзора за деятельностью кредитных организаций .. 117 Надзор за деятельностью кредитных организаций в связи с принятием мер по борьбе с отмыванием денежных средств, добытых преступным путем, и финансированием терроризма .................................................. 117 Особенности надзора в сфере электронных платежных систем ....................................... 123
Глава III. Практика банковского надзора в Европейском Союзе § 1. Модели осуществления банковского надзора в ЕС на национальном уровне........ 135 § 2. Банковский надзор ЕС и правовое регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций в Российской Федерации..................................................... 153 Заключение ........................................................... 168 Библиографический список................................... 173 Нормативные материалы, сборники документов и комментарии .............................. 173 Литература ...................................................... 180 Интернет-ресурсы ........................................... 188
4
Предисловие Предисловие Предисловие
ПРЕДИСЛОВИЕ Европейское право – одна из самых динамично развивающихся правовых систем. В рамках европейского права закрепляются новейшие идеи и правовые концепции. Без изучения европейского права, тенденций его развития с трудом можно представить полную картину современного многополярного мира. Важность изучения европейского права также обусловлена углублением интеграционных процессов, связывающих Россию и Европейский Союз. В этой связи трудно переоценить значимость заключенного Россией и Евросоюзом Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, подписанного 24 июня 1994 г., которое предусматривает сближение законодательства России и ЕС в сфере банковской деятельности и финансовых услуг. Соглашением о партнерстве также предусматривается сотрудничество с целью создания и развития необходимых рамок для секторов банковских, страховых и других финансовых услуг в России. Такое сотрудничество сосредоточивается на совершенствовании стандартов бухгалтерского учета и отчетности, приспособленных для нужд рыночной экономики и совместимых со стандартами, принятыми государствами-членами, улучшении систем контроля и регулирования банковских, страховых и финансовых услуг. 5
Предисловие
Руководители страны часто высказываются за необходимость активного взаимодействия между Россией и Европейским Союзом. В частности, в ходе пресс-конференции 22 мая 2009 г. по итогам саммита Россия – Евросоюз, прошедшего в Хабаровске, Президент Российской Федерации Д.А. Медведев сказал: «Мы достаточно большое внимание уделили традиционным вопросам, реализации так называемых «дорожных карт», которые были одобрены еще в 2005 году. Рассматриваем движение по «дорожным картам» как главный механизм сотрудничества между Российской Федерацией и Евросоюзом. Речь идет о четырех общеевропейских пространствах: экономика, свобода, безопасность и правосудие, внешняя, то есть международная, безопасность, и наука, образование и культура. Мы хотели бы продолжать диалог и максимально широкое конструктивное сотрудничество по всем этим вопросам». Настоящее монографическое исследование убедительно доказывает, что на современном этапе развития общества в рамках правового регулирования банковского надзора возрастает роль норм международного права и деятельности международных учреждений. Правовое регулирование банковского надзора и пути развития данной сферы в рамках ЕС имеют значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России и преодоление последствий мирового финансово-экономического кризиса. Ректор Московской государственной юридической академии, заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор В.В. Блажеев 6
К читателю К читателю К читателю
К ЧИТАТЕЛЮ Современный этап развития человечества неразрывно связан с интеграционными процессами. Ярчайшим примером такой интеграции является Европейский Союз, в состав которого на сегодняшний день входит 27 стран. Не последнюю роль в развитии экономик стран-участниц, а также становлении единого экономического пространства Европейского Союза занимает правовое регулирование банковской деятельности. В данной монографии, посвященной международно-правовым проблемам организации банковского надзора в Европейском Союзе, представлены результаты проведенного автором исследования. С практической точки зрения работа представляет большой интерес, поскольку Российская Федерация является одним из важнейших партнеров Европейского Союза, в том числе в экономической сфере. Важность банковского надзора, особенно европейский опыт в этой сфере, трудно переоценить. Банковский надзор необходим для того, чтобы гарантировать стабильность, нормальное функционирование и экономическую устойчивость всей финансовой системы государства. Вопросы, поднятые в монографии, особенно актуальны в период мирового финансово-экономического кризиса, который продемонстрировал, что серьезные финансовые сложности в рамках одного 7
К читателю
государства неизбежно оказывают отрицательное воздействие на финансовые системы других государств и на мировую экономику в целом. Не случайно и в России первоочередные меры по борьбе с кризисными явлениями, предпринятые Правительством, были направлены на сохранение банковской системы. Происходящая в последние годы активная модернизация правового регулирования системы банковского надзора Европейского Союза по сути своей закладывает основы дальнейшего финансового и экономического развития государств – членов ЕС, что также делает тему исследования особенно актуальной. Поскольку Россия ратифицировала огромное количество международных договоров и является активным участником международных отношений, при формировании нормативного регулирования банковского надзора учитываются также и наработки европейских структур, в частности Европейского центрального банка. В связи со сказанным опыт правового регулирования банковского надзора и поиска путей совершенствования данной сферы в рамках Европейского Союза имеет значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России. Директор юридического департамента Банка России, заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор С.А. Голубев
8
Вступительное слово Вступительное слово Вступительное слово
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО Предлагаемая Вашему вниманию монография представляет большой интерес, поскольку в ней поднимаются весьма актуальные в настоящее время международно-правовые проблемы организации банковского надзора в Европейском Союзе. Автором не только подробнейшим образом освещаются последние нормативно-правовые акты Европейского Союза, регулирующие организацию банковского надзора, но и представлены модели осуществления банковского надзора в Евросоюзе на национальном уровне в отдельных наиболее репрезентативных государствах-членах, таких как Германия, Франция и Великобритания. Автором также исследован ряд современных феноменов, таких, например, как феномен «мягкого права», который присущ в первую очередь международному праву и оказывает значительное влияние на процессы унификации и гармонизации национального законодательства государств – членов Европейского Союза. Также вниманию читателя представлены для ознакомления особенности надзора в сфере сравнительно новых платежных технологий, а именно в сфере электронных денег. Появление феномена электронных денег заставило Евросоюз внести ряд корректировок в систему правового регулирования и надзора за банковской деятельностью. 9
Вступительное слово
Автором проанализированы установленные требования к деятельности организаций – эмитентов электронных денег и осуществлению надзора за ними. Нормативная база, лежащая в основе работы, представлена широким перечнем нормативных актов, начиная с документов Европейского Союза (Договор об учреждении Европейского экономического сообщества, общеевропейские директивы, посвященные банковскому надзору) и заканчивая национальным законодательством государств – членов ЕС. Отдельную роль в исследовании сыграло детальное изучение актов Базельского комитета по банковскому надзору, таких как Основополагающие принципы банковского надзора и Базель II. Еще одним направлением представленного исследования явилось изучение унификации национального законодательства в сфере банковского надзора и регулирования государств – членов ЕС, а также национального законодательства о банковской деятельности государств – членов ЕС, обеспечивающего и детализирующего применение основных принципов, принятых на уровне директив и рекомендательных норм институтов Европейского Союза. Большое внимание в монографии уделено анализу тенденций и перспектив развития банковской системы ЕС, развитию форм и функций банковского надзора. Важным компонентом исследования стало изучение влияния системы банковского надзора ЕС на формирование банковского надзора в Российской Федерации и внесение ряда предложений по его совершенствованию. 10
Вступительное слово
Эта серьезная и своевременная книга представляет несомненный интерес не только для научного сообщества, но и для преподавателей, студентов, аспирантов, практиков, а также широкого круга читателей. Зав. кафедрой права Европейского Союза Московской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор С.Ю. Кашкин
11
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС Список основных сокращений
СПИСОК ОСНОВНЫХ СОКРАЩЕНИЙ Базель I – Международная конвергенция оценки капитала и требований к капиталу (1988) Базель II – Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы (2004) Базельский комитет – Базельский комитет по банковскому надзору Вторая банковская директива – Вторая директива Совета 89/646/ЕЭС от 15 декабря 1989 г. «О координации законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций, и внесении изменений в Директиву 77/780/ЕЭС» Директива о достаточности капитала – Директива Совета 93/6/ЕЭС от 15 марта 1993 г. «О достаточности капитала инвестиционных компаний и кредитных организаций» Договор об учреждении ЕС – Договор об учреждении Европейского сообщества Евратом – Европейское сообщество по атомной энергии Евросоюз, ЕС – Европейский Союз ЕОУС – Европейское объединение угля и стали ЕСЦБ – Европейская система центральных банков ЕЦБ – Европейский центральный банк ЕЭС – Европейское экономическое сообщество 12
Список основных сокращений
Консолидированная банковская директива, Консолидированная директива – Директива 2000/12/ЕС от 20 марта 2000 г. «Об учреждении и деятельности кредитных организаций», в последней редакции Директива 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г. НКО – небанковская кредитная организация Основополагающие принципы – Основополагающие принципы эффективного банковского надзора ОЭП – общее экономическое пространство МВФ – Международный валютный фонд Первая банковская директива – Первая директива Совета 77/780/ЕЭС от 12 декабря 1977 г. «О координации законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций» Соглашение о партнерстве – Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны Статут – Статут Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка Стратегия – Заявление Правительства Российской Федерации № 983п-П13 и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. № 0101/1617 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» УФУ – Управление финансовых услуг Великобритании ФАТФ (FATF) – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force on Money Laundering) ФУФН – Федеральное управление финансового надзора Германии ЭПС – электронные платежные системы 13
Библиографический список Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС Библиографический список
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК НОРМАТИВНЫЕ МАТЕРИАЛЫ, СБОРНИКИ ДОКУМЕНТОВ И КОММЕНТАРИИ
Документы Европейского Союза. Т. I–V. М., 1994–1999. Право Европейского Союза: Документы и комментарии / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Терра, 1999. Россия и Европейский Союз: Документы и материалы / Под ред. С. Ю. Кашкина. М.: Юридическая литература, 2003. Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы (Базель II) // http://www.cbr.ru/search/print.asp?File= /today/pk/basel.htm (на рус. яз.). Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 16. Ст. 1802; Бюллетень международных договоров. 1998. № 8. Ст. 3–74. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115ФЗ (ред. от 28 ноября 2007 г.) «О противодействии 173
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. № 33 (ч. I); 2007. № 49. Ст. 6036. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 140ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492. Заявление Правительства Российской Федерации № 983п-П13, Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. № 01-01/1617 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. № 19. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 26 апреля 2006 г. № 129-И (ред. от 14 ноября 2007 г. № 1908-У) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (зарегистрировано в Минюсте России 19 мая 2006 г. № 7861) // Вестник Банка России. 2006. № 32; 2007. № 69. Информация Центрального банка России от 18 апреля 2006 г. // Вестник Банка России. 2006. № 24. Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными орга174
Библиографический список
низациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями» (зарегистрировано в Минюсте России 5 июля 2007 г. № 9756) // Вестник Банка России. 2007. № 39. Commission Communication of 11 May 1999 entitled «Implementing the framework for financial markets: action plan». Core Principles for Effective Banking Supervision. Basel Committee of Banking Supervision. 2006. October // http://www.bis.org/publ/bcbs129.pdf. Core Principles Methodology. Basel Committee of Banking Supervision. 2006. October // http://www.bis.org/ publ/bcbs130.pdf. Council Directive 73/183/EEC of 28 June 1973 on the abolition of restrictions on freedom of establishment and freedom to provide services in respect of selfemployed activities of banks and other financial institutions // Official Journal. L 194. 1973. 16 July. Council Directive 91/308/EEC of 10 June 1991 on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering // Official Journal. L 166. 1991. 28 Juny. P. 77–83. Council Directive 93/6/EEC of 15 March 1993 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions // Official Journal. K 141. Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions // Official Journal. L 275. 2000. 27 October. 175
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
Directive of the European Parliament and of the Council 2000/28/EC of 18/09/2000 amending Directive 2000/12/EC relating to the taking up and pursuit of business of credit institutions // Official Journal. L 275. 2000. 27 October. Directive 2001/97/EC of the European Parliament and of the Council of 4 December 2001 amending Council Directive 91/308/EEC on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering // Official Journal. L 344. 2001. 28 December. Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing // Official Journal. L 309. 2005. 25 November. Directive 2006/43/EC of The European Parliament and of The Council of 17 May 2006 on statutory audits of annual accounts and consolidated accounts, amending Council Directives 78/660/EEC and 83/349/EEC and repealing Council Directive 84/253/EEC // Official Journal. L 157/87. 2006. 9 Juny. Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (recast) // Official Journal. L 177. 2006. 30 July. Directive 2006/49/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions (recast) // Official Journal. L177. 2006. 30 July. 176
Библиографический список
Draft Commission Decision of 6 June 2001 establishing the European Securities Committee, COM (2001) 1493 final, 6 June 2001; Draft Commission Decision of 6 June 2001 establishing the Committee of European Securities Regulators, COM (2001) 1501 final, 6 June 2001 // Official Journal. L 191. 2001. 13 July. EFR report «Monitoring progress in EU prudential supervision», 2007. P. 14 // http://www.efr.be/members/ upload/publications/97338EFR-september2007 (final).pdf. European Parliament and Council Directive 95/ 26/EC of 29 June 1995 amending Directives 77/780/ EEC and 89/646/EEC in the field of credit institutions, Directives 73/239/EEC and 92/49/EEC in the field of non-life insurance, Directives 79/267/EEC and 92/96/ EEC in the field of life assurance, Directive 93/ 22/EEC in the field of investment firms and Directive 85/611/EEC in the field of undertakings for collective investment in transferable securities (Ucits), with a view to reinforcing prudential supervision // Official Journal. L 168. 1995. 18 July. Evaluation of the E-Money Directive (2000/46/EC). Final report for DG Internal Market, The European Comission. 17.02.2006 // http://ec.europa.eu/internal_ market/bank/docs/e-money/evaluation_en.pdf. Final Report of Committee of Wise Men on the Regulation of European Securities Markets, Brussels, 15 February 2001 // http://ec.europa.eu/internal_market/ securities/docs/lamfalussy/wisemen/final-report-wisemen_en.pdf. First Council Directive 77/780/EEC of 12 December 1977 on the coordination of the laws, regula177
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
tions and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions // Official Journal. L 332. 1977. 17 December. P. 30– 37. Gesetz über die integrierte Finanzdienstleistungsaufsicht vom 22 April 2002 // BGBI. I. 1310. Joint press release by the Federal Financial Supervisory Authority and the Deutsche Bundesbank. 2002. 4. November // http://www.bundesbank.de/download/presse/pressenotizen/2002/20021104bbk1_en.pdf. Principles for the Managment of Credit Risk. Basel Committe of Banking Supervision. Basel, 2000. September // http://www.bis.org/. Report on Electronic Money. European Central Bank, 1998 // http://www.ecb.int/pub/pdf/other/ emoneyen.pdf. Report to the Council of the European Monetary Institute on Prepaid Cards. European Monetary Institute, 1994. Resolution of the European Council of 23 March 2001 on more effective securities market regulation in the European Union // Official Journal. C 138. 2001. 11 May. The Deutsche Bundesbank’s Involvement in Banking Supervision. Deutsche Bundesbank Monthly Report. 2000. September // http://www.ecb.int/pub/pdf/other/ prudentialsupcbrole_en.pdf. The Memorandum of Understanding between HM Treasury, The Bank of England and the Financial 178
Библиографический список
Services Authority // http://www.fsa.gov.uk/pubs/ mou/fsa_hmt_boe.pdf. The Role of Central Banks in Prudential Supervision // European Central Bank. 2001. 22 March. Treaty of Lisbon amending the Treaty on European Union and the Treaty establishing the European Community, signed at Lisbon, 13 December 2007 // Official Journal. C 306. 2007. 17 December.
179
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
ЛИТЕРАТУРА Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: Инфра-М, 2000. Введение в право Европейского Союза / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Эксмо, 2005. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика: Пособие, подготовленное в рамках проекта «Обучение персонала центрального банка – этап III» / Под ред. М. Олсена // http://www.cbr.ru/today/PK/ bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf. Вишневский А.А. Банковское право Англии. М.: Статут, 2002. Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза: Учеб. пособие. М.: Статут, 2000. Владимиров Д.Г. Основные принципы банковского законодательства стран Евросоюза // Аналитический вестник Совета Федерации. 2007. Август. № 15 (332). Горинг Г., Витвицкая О. Право Европейского Союза. СПб.: Питер, 2005. Европейское право. Право Европейского Союза и правовое обеспечение защиты прав человека: Учебник для вузов / Рук. авт. кол. и отв. ред. Л.М. Энтин. 2-е изд., пересмотр. и доп. М.: Норма, 2007. 180
Библиографический список
Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Дело, 2004. Ершова И.В. Предпринимательское Учебник. М.: Юриспруденция, 2002.
право:
Жилинский С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. 2-е изд., испр. и доп. М.: Норма: Инфра-М, 1999. Капустин А.Я. Европейский Союз: интеграция и право. М.: Изд-во Рос. ун-та дружбы народов, 2000. Козлов А.А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России // Деньги и кредит. 2006. Июль. Конституционное право зарубежных стран: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Баглая, Ю.И. Лейбо, Л.М. Энтина; МГИМО (У) МИД России. 2-е изд., перераб. М.: Норма, 2005. Кочергин Д.А. Актуальные проблемы регулирования деятельности в сфере электронных денег на примере развитых стран // http://www.tcfm.ru/fotos/ files/36-1art.pdf. Лукашук И.И. Международное «мягкое» право // Государство и право. 1994. № 8, 9. Лукашук И.И. Международное право. Общая часть: Учебник М.: Бек, 1996. Международное публичное право / Под ред. К.А. Бекяшева. М.: Проспект, 2005. 181
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
Международное частное право: Учебник / Под ред. Г.К. Дмитриевой. М.: Проспект, 2006. Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права // Журнал международного частного права. 1995. № 2 (8). Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты. М.: Волтерс Клувер, 2007. Право Европейского Союза: Учеб. пособие / Отв. ред. С.Ю. Кашкин. М.: Проспект, 2008. Право Европейского Союза в вопросах и ответах / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Проспект, 2005. Право Европейского Союза: правовое регулирование торгового оборота / Под ред. В.В. Безбаха, А.Я. Капустина, В.К. Пучинского. М., 1999. Топорнин Б.Н. Европейское право: Учебник. М.: Юрист, 1998. Топорнин Н.Б. Правовое регулирование деятельности иностранных банков на территории стран Европейского Союза // Правовое регулирование иностранных инвестиций в России. М.: ИГПАН, 1995. Финансовое право зарубежных стран / Под ред. Г.П. Толстопятенко. Вып. 1. М.: МГИМО, 1998. Хартли Т. Основы права Европейского сообщества. Введение в конституционное и административное право Европейского сообщества / Пер. с англ., науч. ред. В.Г. Бенды. М.: Закон и право; Будапешт: Colpi, 1998. 182
Библиографический список
Чегринец Е.А. Конституционно-правовой статус центральных банков Европейского Союза (на примере Европейской Системы Центральных Банков): Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2001. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы). Версия 1.0. М.: Статут: Интертех: БДЦ-пресс, 2003. Шумилов В.М. Международное финансовое право: Учебник. М.: Международные отношения, 2005. Andenas M. Who is Going to Supervise Europe’s Financial Markets // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003. Andenas M., Binder J.-H. Financial Market Regulation in Germany: The New Institutional Framework // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003. Borchardt G., Wellens K. Soft Law in European Community Law // Euro L Rev. 14 (1989) 5. Bright C. Business Law in the European Economic Area. Oxford, 1994. Cranston R. Principles of Banking Law. Oxford, 1997. Cranston R. The Single Market and the Law of Bankung. London, 1995.
183
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
Dale R. The Regulation of International Banking. Cambridge, 1986. Emmenegger S. The Basle Committee on Banking Supervision – A Secretive Club of Giants? // The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006. Fairgrieve D. Twin Peaks à la française: Reforming Financial Services Regulation in France // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003. Gardener E. (ed.) UK Banking Supervision: Evolution, Practice and Issues. London, 1986. Gardener E., Versluijs P. Bank Strategies and Challenges in the New Europe. New York; Palgrave, 2001. Giovanoli M. Virtual Money and the Global Financial Market: Challenges for Lawyers // Yearbook of International Financial and Economic Law. 1996. Gorton L. The Swedish Financial Market in a Legal Perspective – Some Aspects // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003. Grote R. The Liberalisation of Financial Markets: the Regulatory Response in Germany // The Regulation of International Financial Markets. Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006. Hafner Т. The Free Movement of Capital in the European Union // The Regulation of International
184
Библиографический список
Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006. Hilgenberg H. A Fresh Look at Soft Law // European Journal of International Law. 1999. № 10. Kern A. The Role of Basel Standarts in International Banking Supervision. University of Cambrige, 2000. Kral F., Kurm-Engels M. Die nationalen Zentralbanken haben in EZB-Rat Übergewicht // Handelsblatt. 1998. 10 Juni. Lee L. C. The Basel Accords as Soft Law: Strengthening International Banking Supervision // Virginia Journal of International Law. 1998. № 39. Marauhn T., Weiss M. The European Central Bank as Regulator and as Institutional Actor // The Regulation of Financial Services in the European Union. The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge: Cambridge University Press, 2006. Norton J. Banks: Fraud and Crime. London, 2000. Norton J. Bank Regulation and Supervision in the 1980s. London, 1991. Norton J. Devising International Bank Supervisory Standarts. Dordrecht, 1995. Norton J. EC Banking Law in an International Context // The Single Market and the Law of Banking. London, 1995. Norton J. The European Community Banking Law Paradigm: A Paradox in Bank regulation and Super185
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
vision – Reflections on the E.C: Second Banking Directive. Dordrecht: Graham and Trotman, 1994. Peake D. J. International Banking: Regulation and Support Issues // UK Banking Supervision: Evolution, Practice and Issues. 1986. Pipkorn J. Legal Arrangements in the Treaty of Maastricht for the Effectiveness of the Economic and Monetary Union // CML Rev. Rawnsley A. Servants of the People: the Inside Story of New Labour. London, 2000. Reiter J., Geerling J. Die Reform der Bankenaufsicht – Eine Chance für den Verbraucherschutz? // Die Öffentliche Verwaltung. 2002. № 55. Senden L. Soft Law, Self-Regulation and CoRegulation in European Law: Where Do They Meet? // Electronic Journal of Comparative Law. Vol. 9.1. 2005. January // http://www.ejcl.org/. Smits R. The European Central Bank: Institutional Aspects. London, 1997. Snyder F. Soft Law and Institutional Practice in the Europian Community // The Construction of Europe: Essays in Honour of Emile Noel / S. Martin (ed). Dordrecht: Kluwer Academic Publishers, 1994. Sousi-Roubi B. Droit bancaire européen. Paris: Dalloz-Sirey, 1995. Usher J. The Law of Money and Financial Services in the European Community. Oxford, 2000.
186
Библиографический список
Walker G. International Standarts and Standarts Implementation // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003. Welfens P., Wolf H. Banking, International Capital Flows, and Growth in Europe. Springer, 1997. Wood D. Governing Global Banking. The Basel Committee and the Politics of Financial Globalisation. Burlington: Ashgate Publishing Ltd., 2005. Wright D. Objectifs et résultats du Plan d'action pour les services financiers // Revue d’économie financière. 2007. № 87. Zilioli C., Salmayr M. The European Central Bank: An Independent Specialized Organisation of Community Law // Common Market Law Review. 2000. № 37 (3). Zilioli C., Salmayr M. The Law of the European Central Bank. Oxford, 2001.
187
Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ http://www.bis.org/ – интернет-страница Банка международных расчетов (Базель). http://www.bundesbank.de/ – интернет-страница Бундесбанка. http://www.cbr.ru/ – интернет-страница Центрального банка Российской Федерации. http://www.ecb.int/ – интернет-страница Европейского центрального банка. http://ec.europa.eu/ – интернет-страница Европейской комиссии. http://www.efr.be/ – интернет-страница Европейского «круглого стола» по вопросам финансовых услуг. http://www.ejcl.org/ – интернет-страница Электронного журнала сравнительного права. http://eulaw.edu.ru/ – интернет-страница кафедры права Европейского Союза Московской государственной юридической академии. http://europa.eu.int/ – интернет-страница Европейского Союза.
188
Библиографический список
http://www.fatf-gafi.org/ – интернет-страница Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). http://www.fsa.gov.uk/ – интернет-страница Управления финансовых услуг Великобритании. http://www.kremlin.ru/ – официальный сайт Президента Российской Федерации.
189
АЛЕКСАНДР СЕРГЕЕВИЧ ЛИННИКОВ ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ Редактор В.Ю. Станковская Корректор Т.Н. Немчинова Художественное оформление: В.В. Самойлова Компьютерная верстка: И.И. Новиков Подписано в печать 09.07.09. Формат 84×1081/32. Бумага офсетная. Гарнитура Newton. Печать офсетная. Усл. печ. л. 10,08. Тираж 1500 экз. Заказ № Издательство «Статут»: 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 92, корп. 4, помещ. VI; тел.: +7 (495) 649-18-06
E-mail: book@estatut.ru www.estatut.ru
ISBN ISBN978-5-8354-0579-4 5-8354-0579-0
9 785835 405794