Οδηγός Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης 2018 by ethosMEDIA

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

EDITORIAL

Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση: H καρδιά της ασφαλιστικής αγοράς Όταν αναφερόμαστε στην έννοια της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, εννοούμε, ουσιαστικά, την καρδιά της ασφαλιστικής αγοράς. Μπορεί οι ασφαλιστικές εταιρείες να παράγουν τα ασφαλιστικά προγράμματα και να αποζημιώνουν, αλλά ο χώρος της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης είναι το πεδίο εντός του οποίου έρχεται σε επαφή το προϊόν με τον καταναλωτή, συνάπτονται τα συμβόλαια και, την ώρα της ζημιάς, επαληθεύονται ή όχι οι υποσχέσεις. Ασφαλιστική αγορά χωρίς Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση δεν υφίσταται. Η απλή αυτή αλήθεια έχει αμφισβητηθεί επανειλημμένα κατά το παρελθόν, χωρίς όμως επιτυχία, και επιχειρείται να αμφισβητηθεί και πάλι, κυρίως μέσω της αξιοποίησης των δυνατοτήτων της σύγχρονης τεχνολογίας. Είναι γεγονός ότι υπήρξαν, και εν μέρει υφίστανται ακόμη, γκρίζες ζώνες, που υπονομεύουν την ανάδειξη του πραγματικού και αναντικατάστατου ρόλου της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης. Οι αιτίες είναι πολλές, όχι πάντοτε με ευθύνη της ίδιας της Διαμεσολάβησης.

Γενικός διευθυντής Κωνσταντίνος Ουζούνης Επιμέλεια Σύνταξης Νίκος Κλήμης Key account manager Ράντω Μανώλογλου Επιμέλεια-διόρθωση Aμαλία Λούβαρη Σχεδιασμός Γιώργος Ανδρουλιδάκης Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία-Ένθεση Pressious Αρβανιτίδης ΑΒΕΕ ΙΔΙΟΚΤΗΣIΑ Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, T: 210 9984950, e-mail: info@ethosmedia.eu • www.ethosmedia.eu • www.banks.com.gr • www.insuranceworld.gr

Αν ο πελάτης θεωρεί την ασφάλισή του απλώς «αγορά ενός προϊόντος», τότε το πρόβλημα θα διαιωνίζεται. Αν, αντιθέτως, κατανοήσει ότι μέσω ενός ασφαλιστικού προγράμματος μπορεί να καλύψει τον κίνδυνο μιας πιθανής μελλοντικής οικονομικής καταστροφής ή μπορεί να εξασφαλίσει μια αξιοπρεπή προσωπική και οικογενειακή διαβίωση, τότε οι γκρίζες ζώνες θα ελαχιστοποιηθούν. Η νέα ευρωπαϊκή οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive) δημιουργεί τις προϋποθέσεις ανάδειξης του ρόλου της Διαμεσολάβησης και διασφάλισης των πραγματικών επαγγελματιών του χώρου. Σε συνδυασμό δε με το Solvency II, που ήδη ισχύει, δημιουργούνται βάσιμες ελπίδες πλήρους και οριστικής εξυγίανσης της ασφαλιστικής αγοράς. Εταιρείες, διαμεσολαβητές και εποπτεία, ως συνιστώσες της αγοράς, έχουν μια μεγάλη ευκαιρία να αναδείξουν το αγαθό της ασφάλισης και να πείσουν τον καταναλωτή για την αξία των υπηρεσιών που προσφέρουν.

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ

08. 16.

Το νέο ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ πλαίσιο ΤΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΤΟΥ ΣΥΓΧΡΟΝΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ

10.

Η ΝΕΑ ΔΟΜΗ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ

20. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗΣ

22.

Ο ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗΣ ΣΤΟ ΕΠΙΚΕΝΤΡΟ

30.

ΓΝΩΣΤΑ & ΑΓΝΩΣΤΑ “ΕΡΓΑΛΕΙΑ ΕΛΕΓΧΟΥ”

32.

ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΕΣ ΕΡΕΥΝΑΣ ΑΓΟΡΑΣ

35.

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΣΥΝΔΕΣΜΟΥ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (ΣΕΜΑ)

40. 42.

24. 33.

ΤΑ ΟΦΕΛΗ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΑΝΑΓΚΕΣ

ΟΝΟΜΑΣΤΙΚΟΣ ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΕΝΩΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ (ΕΕΑΕ) Άλλοι ΔΙΑΜΕΣΟΛΑβΟΥΝΤες

Η υγεία σας, πρώτα απ’όλα!

Προγράµµατα Υγείας

PRIME VIP & PRIME BEST

212 212 7800

www.primeins.gr

ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστή σας

Εισαγωγή

2014-2018 Μια πενταετία συνεχών αλλαγών και η επόμενη ημέρα Από τον Σεπτέμβριο του 2013, όταν εκδόθηκαν οι περίφημες πράξεις 30 & 31 της Τραπέζης της Ελλάδος, μέχρι σήμερα, επί πέντε συνεχή χρόνια, η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση βρίσκεται υπό μετασχηματισμό. Έναν μετασχηματισμό ο οποίος είναι δυσανάλογος με τις ευρύτερες αλλαγές της ασφαλιστικής αγοράς. Στόχος η αναβάθμιση του επαγγέλματος, η εξάλειψη της άναρχης κατάστασης των παρελθουσών δεκαετιών, ο περιορισμός των οικονομικών ατασθαλιών και, εν τέλει, η προστασία των συμφερόντων του καταναλωτή. Για τις αμαρτίες του παρελθόντος, βέβαια, συνυπεύθυνες (αν όχι κυρίως υπεύθυνες) ήταν και οι ασφαλιστικές εταιρείες, και η εποπτεία την οποία ασκούσε επί δεκαετίες το ίδιο το κράτος μέσω των υπηρεσιών του. Η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση λειτουργούσε σε ένα πλαίσιο που, για πολλά χρόνια, ήταν ανύπαρκτο και στη συνέχεια τόσο χαλαρό και ευμετάβλητο, που μόνο ακραίες περιπτώσεις απασχολούσαν τη Δικαιοσύνη ή την κοινή γνώμη. Συνήθως, ο άκρατος ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών, οι εύκολες μετακινήσεις από εταιρεία σε εταιρεία και η πλήρης χαλαρότητα στα οικονομικά θέματα έδιναν το δικαίωμα σε πολλούς να ερμηνεύουν κατά το δοκούν τους νόμους και τις εγκυκλίους και ουσιαστικά να δημιουργείται ο πλέον αθέμιτος ανταγωνισμός, χωρίς όμως να στοιχειοθετεί και «παρανομία». Η ανάθεση της εποπτείας της ασφαλιστικής αγοράς στην Τράπεζα της Ελλάδος από την 1η Δεκεμβρίου

2010, μετά την κατάργηση από την ίδια ημερομηνία της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΕΠΕΙΑ), σηματοδότησε μια προαποφασισμένη αλλαγή του τρόπου, των μεθόδων και του ύφους της εποπτείας, η οποία δεν έγινε αντιληπτή εξαρχής από όλους. Περισσότερο συζητήθηκε η προκλητική, κατά πολλούς, ανάθεση της εποπτείας στην Τράπεζα της Ελλάδος, όταν σημαντικό και με επιθετικές διαθέσεις τμήμα της Διαμεσολάβησης αποτελούσαν (και αποτελούν) οι ίδιες οι τράπεζες, παρά η αλλαγή της δομής και της νοοτροπίας της εποπτείας που γεννιόταν με την ανάθεση αυτή. Στην πενταετία 2014-2018, η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση μέτρησε πολλές πληγές, πολλές αποχωρήσεις και πολλές συνενώσεις. Παράλληλα, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, ποτέ δεν υπήρξαν μεγαλύτερες μετακινήσεις παραγωγών και ποτέ δεν υπήρξε μεγαλύτερη συγκέντρωση παραγωγής σε λίγα διαμεσολαβητικά σχήματα, με όποια μορφή κι αν εμφανίζονται. Ο χώρος της Διαμεσολάβησης βαίνει προς ολιγοπωλιακά σχήματα, ανεξάρτητα από την πληθώρα των κωδικών των φυσικών προσώπων. Ο ανταγωνισμός κινείται σε δύο ή τρία παράλληλα επίπεδα και καταλήγει σε ένα πλέγμα συνεργασιών που πραγματικά δεν έχει αρχή και τέλος. Στη διάρκεια της πενταετίας αυτής, όμως, οι αλλαγές δεν περιορίστηκαν (και δεν ήταν δυνατόν να περιοριστούν) μόνο στον χώρο της Διαμεσολάβησης. Άλλαξε όλη η δομή και η λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς, χωρίς αυτό να είναι πάντα εμφανές στον κα-

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Σημαντική μείωση των εισοδημάτων της πλειοψηφίας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. ταναλωτή. Είχαμε αλλαγές στον τρόπο έκδοσης των ασφαλιστηρίων, στην περίοδο ασφάλισης και στην ανανέωσή της, στον τρόπο είσπραξης και απόδοσης των ασφαλίστρων, στις συμβάσεις συνεργασίας με τις ασφαλιστικές εταιρείες, στον τρόπο οργάνωσης του ασφαλιστικού γραφείου, στις σχέσεις με τον πελάτη, στα ασφαλιστικά προγράμματα, στις σχέσεις μεταξύ διαμεσολαβητών, στην τεχνολογία, στην επικοινωνία και συνολικά στις υποχρεώσεις και τα δικαιώματα έναντι πάντων. Παράλληλα, μπήκαν στη ζωή μας αρκετά αρκτικόλεξα και νέες λέξεις, όπως Solvency II, GDPR, IDD, IMD, FATCA κ.λπ. Την ίδια περίοδο, παρακολουθήσαμε και έναν άνευ ορίων πόλεμο τιμών στον κλάδο της ασφάλισης οχημάτων, στον οποίο συμμετείχε (εξ ανάγκης;) μεγάλο τμήμα της Διαμεσολάβησης, είτε μέσω των εταιρειών ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, είτε μέσω των παραδοσιακών εγκατεστημένων εταιρειών, πολλές από τις οποίες εντυπωσίασαν με την ευελιξία των τιμολογίων τους ή με τα ειδικώς σχεδιασμένα πακέτα ασφάλισης. Ο συνδυασμός όλων των ανωτέρω επηρέασε σε μεγάλο βαθμό το ίδιο το επάγγελμα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Αν θα έπρεπε να συνοψίσουμε τις επιπτώσεις, θα καταλήγαμε σε δύο τομείς: αφενός στη σημαντική μείωση των εισοδημάτων της πλειοψηφίας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και αφετέρου στην αλλαγή του τρόπου της καθημερινής λειτουργίας τους, περιλαμβανομένων και των υποχρεώσεων τήρησης συγκεκριμένων και υποχρεωτικών διαδικασιών, ώστε να είναι σύννομοι.

Το ερώτημα είναι αν τελείωσαν όλα αυτά, αν η πενταετής περίοδος αλλαγών και προσαρμογής σε νέα δεδομένα έληξε, ώστε οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να αφιερωθούν πλέον στο επάγγελμά τους, δηλαδή στην εξεύρεση πελατών, στην παροχή συμβουλών και στο κλείσιμο της πώλησης. Δυστυχώς, οι πρόσφατες εμπειρίες αποδεικνύουν ότι ο κύκλος των αλλαγών δεν έχει κλείσει και ότι η Ευρωπαϊκή Ένωση σχεδιάζει ή αναζητά ακόμη πιο σφιχτά δομημένα μοντέλα για την ασφαλιστική αγορά, δηλαδή για τις εταιρείες, τη Διαμεσολάβηση, την εποπτεία και τους καταναλωτές. Οι εποχές των πολλών και των μικρών οικονομικών μονάδων έχουν παρέλθει ανεπιστρεπτί, τουλάχιστον για τη δική μας ζωή. Η κυριαρχία των μεγάλων και πολύ μεγάλων οικονομικών μονάδων, των ομίλων ή/και της απόλυτης εξειδίκευσης αποτελεί κεντρική ευρωπαϊκή επιλογή, είτε κάποιος συμφωνεί είτε όχι. Το ερώτημα είναι αν μπορεί και θέλει να ενσωματωθεί σε μια τέτοια λογική ή όχι. Τέλος, θα πρέπει επισημανθεί ότι όλες αυτές οι αλλαγές συνέβησαν σε μια περίοδο έντονων κοινωνικών αλλαγών και οικονομικών μετασχηματισμών, στην περίοδο των μνημονίων. Και όλοι γνωρίζουν ότι σε τέτοιες περιόδους υπάρχουν κερδισμένοι και χαμένοι. Το πρώτο βήμα για να μη συμπεριληφθούμε οριστικά στους δεύτερους είναι να γνωρίζουμε τι ακριβώς έχει αλλάξει, για ποιον λόγο και ποιες είναι οι επιπλέον αναμενόμενες αλλαγές. Σε αυτό αποσκοπεί και ο φετινός Οδηγός Διαμεσολάβησης, να ενημερώσει για τα τεκταινόμενα στην ασφαλιστική αγορά και ιδίως στον χώρο της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης και να προσπαθήσει να χαρτογραφήσει την επόμενη ημέρα, χωρίς υστεροβουλίες και χωρίς κινδυνολογίες. Ελπίζουμε, το αποτέλεσμα να μας δικαιώσει.

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

Το νέο ευρωπαϊκό και εθνικό πλαίσιο λειτουργίας της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης Στα τέλη του 2015, επικυρώθηκε από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο η νέα Οδηγία 2016/97 IDD περί διανομής ασφαλιστικών προϊόντων και δημοσιεύθηκε στην επίσημη εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης τον Ιανουάριο του 2016, με την πρόβλεψη να έχει καταστεί εθνικό δίκαιο σε όλα τα κράτημέλη της Ένωσης και να ισχύει από την 23η Φεβρουαρίου 2018. Στη συνέχεια, δόθηκε παράταση για την 1η Οκτωβρίου 2018 και νέα παράταση δύο μηνών. Με τη νέα Οδηγία κωδικοποιούνται και εναρμονίζονται όλοι οι ισχύοντες ανά κράτος νόμοι περί της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, και για τον σκοπό αυτό απαιτείται να καταστεί και εθνικό δίκαιο σε κάθε κράτος-μέλος με την ψήφιση σχετικού νόμου. Στη χώρα μας, μετά από πολύμηνη περίοδο εργασιών της νομοπαρασκευαστικής επιτροπής, στην οποία συμμετείχαν και εκπρόσωποι των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, το σχέδιο νόμου τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση τον Ιούνιο του 2018, η οποία ήδη ολοκληρώθηκε, αλλά δεν έχει ακόμη ψηφιστεί ο νέος νόμος από το ελληνικό κοινοβούλιο. Με την ψήφιση του νόμου θα ενσωματωθούν σε ένα ενιαίο νομοθετικό κείμενο τα υφιστάμενα νομοθετήματα περί της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, δηλαδή ο ν. 1569/1985 και το ΠΔ 190/2006, καθώς και όσες πράξεις έχουν εκδοθεί κατ’ εξουσιοδότηση των νόμων αυτών. Ένα σημαντικό στοιχείο της νέας ευρωπαϊκής οδηγίας ΕΕ 2016/97 IDD (Insurance Distribution Directive) είναι ότι από τον ίδιο της τον τίτλο καθιστά σαφές ότι αφο-

ρά στη «διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων» και όχι στην «Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση», όπως προέβλεπε η υφιστάμενη Οδηγία 2002/92/ΕΚ. Η ποιοτική αυτή διαφορά μετατοπίζει το κέντρο βάρους από την περιγραφή των κατηγοριών και των προϋποθέσεων άσκησης της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης στην περιγραφή και στις περιπτώσεις των καναλιών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων ή, αλλιώς, των καναλιών πρόσκτησης εργασιών των ασφαλιστικών εταιρειών. Η αλλαγή αυτή παρέχει τη δυνατότητα και την ελπίδα της ενοποίησης όρων, προϋποθέσεων, υποχρεώσεων και δικαιωμάτων για όλα τα κανάλια διανομής και την εξάλειψη των υφιστάμενων φαινομένων αθέμιτου ανταγωνισμού, αλλά το τελικό κείμενο που θα ψηφιστεί και τα τυχόν «παράθυρα» που θα αφήσει θα δικαιώσουν ή όχι τις ελπίδες αυτές. Κατά την περίοδο της διαβούλευσης, διατυπώθηκαν πολλές και, μερικές φορές, αντικρουόμενες απόψεις, τόσο από τους συλλογικούς φορείς των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών όσο και από μεμονωμένους διαμεσολαβητές. Από τη νέα Οδηγία θα μπορούσαμε να επισημάνουμε τέσσερις κυρίως άξονες με άμεσες τροποποιητικές επιπτώσεις στην αγορά: α) τις κατηγορίες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και τις μεταξύ τους σχέσεις, β) την ενοποίηση των υποχρεώσεων και δικαιωμάτων για όλα τα κανάλια διανομής, γ) τα δικαιώματα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε περιπτώσεις καταγγελιών κ.λπ. και δ) την επαγγελματική επάρκεια των εμπλεκόμενων στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

05 09

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

Η νέα δομή της αγοράς: Κατηγορίες Διαμεσολάβησης και μορφές συνεργασίας Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά ακολουθούσαμε μια περίεργη οργάνωση των καναλιών πρόσκτησης εργασιών, η οποία ναι μεν ήταν τυπικά σύμφωνη με τον Νόμο, αλλά απείχε πολύ από την ουσία του Νόμου. Άλλο η νομοθεσία, άλλο η αγορά. Πολλές φορές, μάλιστα, η αγορά δημιουργούσε διαδρομές και διαδικασίες που εκ των υστέρων αποτυπώνονταν σε νόμο. Παράλληλα, όμως, η πολύπλοκη αυτή δομή άφηνε πολλά περιθώρια διαφορετικής αντιμετώπισης του κάθε δικτύου ως τις υποχρεώσεις και τα δικαιώματά του και, κυρίως, άφηνε πολλές γκρίζες ζώνες, επιτρέποντας, εμμέσως αλλά ουσιαστικά, τον αθέμιτο ανταγωνισμό. Στην ευρωπαϊκή αγορά –όπως αποτυπωνόταν επί σειρά ετών και από τα στοιχεία της Insurance Europe, της ευρωπαϊκής ομοσπονδίας ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών ενώσεων 35 κρατών, μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα– η βασική κατηγοριοποίηση ήταν: α) απευθείας πωλήσεις, β) διαμεσολαβητές και γ) τράπεζες. Η δε κατηγορία των διαμεσολαβητών διαχωριζόταν σε Μεσίτες (οι οποίοι εκπροσωπούν το ενδιαφέρον των πελατών) και Πράκτορες (οι οποίοι εκπροσωπούν το ενδιαφέρον των ασφαλιστικών εταιρειών) με την ένδειξη αν είναι συνδεδεμένοι ή ανεξάρτητοι. Αντιθέτως, στην Ελλάδα ο Νόμος προέβλεπε μια πληθώρα κατηγοριών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, προσπαθώντας να αποτυπώσει την προϋπάρχουσα δομή της αγοράς. Η νέα ευρωπαϊκή οδηγία ΕΕ 2016/97 IDD, η οποία, μετά από ήδη δύο παρατάσεις, θα ισχύσει σε όλα τα κράτη-

μέλη εντός του έτους 2018, επιβάλλει ουσιαστικά, την προϋπάρχουσα ευρωπαϊκή δομή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε όλα τα κράτη-μέλη. Βεβαίως, κάθε χώρα-μέλος θα δημιουργήσει την εθνική της νομοθεσία, και υπάρχει η δυνατότητα επιμέρους διαφοροποιήσεων. Συνεπώς, σύμφωνα με τη νέα Οδηγία, και σύμφωνα με τον υπό ψήφιση νόμο που τέθηκε σε διαβούλευση, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές διακρίνονται στις εξής κατηγορίες: 1. Ασφαλιστικός πράκτορας (Agent): Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσοτέρων ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Στους ασφαλιστικούς πράκτορες εντάσσονται τα πιστωτικά ιδρύματα, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, όταν ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. 2. Συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων: Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων, τους οποίους επιλέγει και προτείνει στην ή στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις για συνεργασία, και στη συνέχεια εκπαιδεύει και επιβλέπει το έργο τους, με σκοπό να διασφαλίσει την εκ μέρους τους εφαρμογή των σχετικών με τη διανομή πολιτικών και διαδικασιών της ή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζεται, χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτές.

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Κάθε συνεργασία μεταξύ διαμεσολαβητών θα βρίσκεται υπό την έγκριση των ασφαλιστικών εταιρειών. 3. Μεσίτης ασφαλίσεων (Broker): Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που, κατ’ εντολή του πελάτη, ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων με βάση την ανάλυση επαρκούς αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων που διατίθενται στην αγορά, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής επιχείρησης. Προβλέπεται, επίσης, η κατηγορία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών δευτερεύουσας δραστηριότητας, όπως π.χ. οι εταιρείες ενοικιάσεως οχημάτων ή τα ταξιδιωτικά γραφεία, υπό συγκεκριμένες, βέβαια, προϋποθέσεις. Σημαντικό σημείο του υπό ψήφιση νόμου είναι ότι διατυπώνεται η έννοια του «Διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων», στην οποία εντάσσονται: α) ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, β) ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας και γ) η ασφαλιστική επιχείρηση. Από τα ανωτέρω προκύπτει σαφώς ότι αφενός καταργείται η πολυπληθέστατη κατηγορία των ασφαλιστικών συμβούλων, η οποία θα ενοποιηθεί με την κατηγορία των πρακτόρων και αφετέρου ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις όταν λειτουργούν ως διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων μέσω των απευθείας πωλήσεων (direct), εμπίπτουν στις προβλέψεις του νέου νόμου.

Μορφές συνεργασίας Στον χώρο της Διαμεσολάβησης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, υπήρχε μια κατάσταση… δημιουρ-

γικού χάους! Τόσο απλά. Όχι από πλευράς γνωστικής επάρκειας και ικανοτήτων, αλλά από πλευράς οργάνωσης και δομών. Όποιος ήθελε μπορούσε να συνεργαστεί με όποιον ήθελε, χωρίς κριτήρια και ουσιαστικά ανατρέποντας και αυτήν την ίδια τη νομοθεσία. Η έννοια του μεσίτη ασφαλίσεων είχε υπερχρησιμοποιηθεί από εκατοντάδες πράκτορες, μικρούς ή μεγάλους, οι οποίοι απλώς ήθελαν να λέγονται μεσίτες και όχι πράκτορες, με αποτέλεσμα οι πραγματικοί μεσίτες να αναγκάζονται να συναθροίζονται με εκατοντάδες μεγαλοπράκτορες που λειτουργούσαν με την ιδιότητα του μεσίτη ως πράκτορες! Το φαινόμενο αυτό είχε απασχολήσει επανειλημμένα την αγορά, αλλά λύση δεν είχε βρεθεί. Σήμερα, το σχέδιο νόμου με βάση τη νέα Οδηγία θέτει έναν απλό περιορισμό: «Επιτρέπεται η συνεργασία μεταξύ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μόνον όταν οι συνεργαζόμενοι είναι εγγεγραμμένοι στην ίδια κατηγορία διαμεσολαβητών του Ειδικού Μητρώου». Με απλά λόγια, και σε συνδυασμό με την κατάργηση της κατηγορίας των ασφαλιστικών συμβούλων, δεν θα επιτρέπεται πλέον η συνεργασία μεταξύ μεσιτών και πρακτόρων, αλλά θα

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

μπορούν πλέον να συνεργάζονται οι μεσίτες μεταξύ τους και οι πράκτορες μεταξύ τους. Ο περιορισμός αυτός έχει λογική βάση και συγκεκριμένα στηρίζεται στο ότι ο μεσίτης ενεργεί κατ’ εντολή του πελάτη τον οποίο εκπροσωπεί, ενώ ο πράκτορας εκπροσωπεί την ασφαλιστική εταιρεία. Ο περιορισμός αυτός επιφέρει τεράστια αλλαγή στην υπάρχουσα δομή της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, αφού η πλειοψηφία των ανεξάρτητων οργανωμένων δικτύων της αγοράς αφορά σε μεσίτες ασφαλίσεων που έχουν δημιουργήσει δίκτυα προσέλκυσης εργασιών από πράκτορες και ασφαλιστικούς συμβούλους. Αντίθετα, δεν επιφέρει ουσιαστικές αλλαγές στη δομή των εταιρικών δικτύων. Φυσικά, στην πράξη, το πρόβλημα θα επιλυθεί εύκολα είτε με τη μεταπήδηση πολλών μεσιτών στην κατηγορία των πρακτόρων (ευχέρεια η οποία θα δοθεί με τον υπό ψήφιση νόμο) είτε με τη δημιουργία νέων πρακτορειακών εταιρειών. Το σχέδιο νόμου, όμως, προβλέπει και μια δεύτερη πολύ σημαντική αλλαγή: «Σε περίπτωση που μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του πελάτη μεσολαβούν περισσότεροι του ενός διαμεσολαβητές, οι οποί-

οι συνεργάζονται μεταξύ τους στην προώθηση του ασφαλιστικού προϊόντος, εκείνος από τους συνεργαζόμενους διαμεσολαβητές που έχει τη σύμβαση με την ασφαλιστική επιχείρηση λαμβάνει έγκριση από την ασφαλιστική επιχείρηση για τη διανομή των προϊόντων της μέσα από τη συγκεκριμένη συνεργασία και…». Με απλά λόγια, κάθε συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών διαμεσολαβητών θα βρίσκεται πλέον υπό την έγκριση των ασφαλιστικών εταιρειών, χωρίς να προβλέπονται ρητά οι λόγοι για τους οποίους θα μπορούσε μια ασφαλιστική εταιρεία να αρνηθεί (άρα απαγορεύσει) κάποιες συνεργασίες. Σε περίπτωση δε που η ασφαλιστική εταιρεία διαπιστώσει προώθηση προϊόντων της από μη εγκεκριμένη συνεργασία, τότε μπορεί να ζητήσει εγγράφως διευκρινίσεις από τον διαμεσολαβητή-συνεργάτη της και στη συνέχεια μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση συνεργασίας και να παρακρατήσει τις αναλογούσες προμήθειες. Οι δύο αυτές αλλαγές αναμένεται να μεταβάλουν την εικόνα της οργάνωσης στην αγορά της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης και να επηρεάσουν τις αποφάσεις κάθε διαμεσολαβητή για τον τρόπο και τη μορφή της παρουσίας του στην αγορά. Από την άλλη, αναμένεται να φέρουν στην επιφάνεια και να εξυγιάνουν σχέσεις που πιθανώς λειτουργούν σήμερα υπέρ των ολίγων και σε βάρος των πολλών μικρών και μικρομεσαίων ανεξάρτητων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Σε κάθε περίπτωση, ο περιορισμός των κατηγοριών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και το ξεκαθάρισμα των μεταξύ τους σχέσεων κινείται προς τη

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

σωστή κατεύθυνση και τελικώς θα λειτουργήσει υπέρ της αναβάθμισης του επαγγέλματος των πραγματικών επαγγελματιών και του περιορισμού των φαινομένων αθέμιτου ανταγωνισμού.

Ενοποίηση υποχρεώσεων για όλα τα κανάλια διανομής Μια μεγάλη ελπίδα, η οποία έχει καλλιεργηθεί σε όλη την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, στηρίζεται στην πρόβλεψη της νέας Οδηγίας ότι για όλα τα κανάλια διανομής ασφαλιστικών προϊόντων θα ισχύουν οι ίδιες προϋποθέσεις, είτε το προϊόν διανέμεται από ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, είτε από την ίδια την ασφαλιστική εταιρεία, είτε από ηλεκτρονικές πλατφόρμες μέσω του Διαδικτύου. Αναφέρεται στο σχέδιο νόμου ρητά ότι: «Στην έννοια της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων περιλαμβάνεται και η παροχή μέσω ιστότοπου ή κάποιου άλλου μέσου πληροφοριών σχετικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές συμβάσεις, βάσει κριτηρίων που επιλέγονται από τον πελάτη, καθώς και η παροχή καταλόγου κατάταξης ασφαλιστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένης της σύγκρισης των τιμών και των προϊόντων ή και των προσφερομένων εκπτώσεων από την ασφαλιστική επιχείρηση επί του ασφαλίστρου, εφόσον μέσω του ιστότοπου ο πελάτης είναι σε θέση να συνάψει άμεσα ή έμμεσα μια ασφαλι-

Πολλοί από τους σημερινούς Μεσίτες θα επιλέξουν να μεταπηδήσουν στην κατηγορία των πρακτόρων. στική σύμβαση». Επίσης, ότι: «Στους ασφαλιστικούς πράκτορες εντάσσονται τα πιστωτικά ιδρύματα, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, όταν ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων». Από τον συνδυασμό όλων των προαναφερομένων αλλά και άλλων σημείων της νέας Οδηγίας προκύπτει ότι εναρμονίζονται όλα τα κανάλια διανομής στους ίδιους κανόνες και στις ίδιες υποχρεώσεις. Οι προκλητικές διαφημιζόμενες παροχές από κάποιες ασφαλιστικές επιχειρήσεις σχετικά με εκπτώσεις και λοιπές παροχές και ευεργετήματα όταν προωθούσαν απευθείας τα προϊόντα τους στους καταναλωτές αναμένεται να εκλείψουν. Το ίδιο και όταν ασφαλιστικές εταιρείες διαφήμιζαν τη δυνατότητα των online πωλήσεων με διαφορετικά κριτήρια και διαφορετικές τιμές και εκπτώσεις. Με απλά λόγια, ίσοι κανόνες για όλους και προστασία από πρακτικές αθέμιτου ανταγωνισμού εκ μέρους τραπεζών και direct πωλήσεων ασφαλιστικών εταιρειών.

08 16

Αλλαγές Διαμεσολάβησης Αλλαγέςαπό απότην την πλευρά πλευρά της της Διαμεσολάβησης

Τα χαρακτηριστικά του σύγχρονου διαμεσολαβητή και οι προοπτικές Όσα «υπέστη» ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής την τελευταία πενταετία επισκίασαν τις τεράστιες αλλαγές που έχουν συντελεστεί στην αγορά και εμπόδισαν πολλούς διαμεσολαβητές να προχωρήσουν στις αναγκαίες αλλαγές που θα τους εξασφάλιζαν καταρχάς τη βιωσιμότητά τους και στη συνέχεια την ανάπτυξή τους. Ας μην ξεχνάμε ότι, πέραν των αλλαγών που επιβλήθηκαν στην επαγγελματική καθημερινότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, υπήρξαν και οι γενικότερες οικονομικές, φορολογικές και ασφαλιστικές επιβαρύνσεις. Αποτέλεσμα του συνδυασμού αυτού ήταν η πλειοψηφία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών να στρέψει το ενδιαφέρον της κυρίως στην αντιμετώπιση της δύσκολης καθημερινότητας, της προσαρμογής στις νέες Οδηγίες και στην κάλυψη των αυξημένων οικονομικών της υποχρεώσεων, και να παραβλέψει τις επερχόμενες αλλαγές. Η περίοδος αυτή όμως τελείωσε ανεπιστρεπτί. Όταν αλλάζει ταυτόχρονα ή σε σύντομο χρονικό διάστημα όλο το νομοθετικό, τεχνολογικό, προϊοντικό, καταναλωτικό, επικοινωνιακό και διε-

θνές περιβάλλον, τότε η συνέχιση της λειτουργίας ενός τοπικού επαγγελματία, μικρού ή μεγάλου, με τον ίδιο τρόπο οδηγεί όχι μόνο σε τέλμα, αλλά και σε επαγγελματική αυτοκτονία. Όταν λοιπόν αναφερόμαστε σε προοπτικές, ουσιαστικά αναφερόμαστε στη δυνατότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή: α) να κατοχυρώσει τη θέση του στην αγορά, δηλαδή ανάμεσα στην ασφαλιστική εταιρεία και τον πελάτη, β) να προσαρμοστεί στις γνωστικές απαιτήσεις των σύγχρονων ασφαλιστικών αναγκών και στις πωλησιακές τεχνικές των σύγχρονων ασφαλιστικών προϊόντων και γ) να διευρύνει τις επιχειρηματικές ικανότητες ανάπτυξης της επιχείρησής του.

Κατοχύρωση της θέσης Η κατοχύρωση της θέσης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην αγορά δεν είναι μόνο θέμα νομοθεσίας και κανονιστικών οδηγιών. Η κατοχύρωση, στην πράξη, αποδεικνύεται με τον τρόπο λειτουργίας, τις εφαρμοζόμενες πρακτικές, την αποδοχή από τον πελάτη, τη σχέση με την ασφαλιστική εταιρεία. Οι πράξεις κάθε διαμεσολαβητή, θετικές ή αρνητικές, επηρεάζουν το σύνολο, και η συμπεριφορά καθενός απέναντι στον ίδιο τον θεσμό της ασφάλισης διευρύνει ή σμικρύνει τον συνολικό ζωτικό χώρο της Διαμεσολάβησης. Η πραγματική κατοχύρωση επέρχεται όταν ο πελάτης κατανοεί, αποδέχεται και προβάλλει την αξία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και όχι όταν η ασφαλιστική εταιρεία τον επιβραβεύει, χρηματικά ή ηθικά. Στα

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Η πραγματική κατοχύρωση του επαγγέλματος του διαμεσολαβητή επέρχεται όταν τον αποδέχεται ο Πελάτης. χέρια της ασφαλιστικής εταιρείας ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής είναι μοχλός πρόσκτησης εργασιών, ενώ στα χέρια του πελάτη ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής είναι μοχλός κάλυψης των ασφαλιστικών του αναγκών. Πέρα από την ιδιότητα του μεσίτη ή του πράκτορα (και του συμβούλου μέχρι την ψήφιση του νέου νόμου) που κατέχει και που εκ του νόμου τον τοποθετεί από την πλευρά της εταιρείας ή του πελάτη, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πρέπει να διακατέχεται πάντοτε από τη νοοτροπία της εξυπηρέτησης του πελάτη, και μόνο. Στην αντίθετη περίπτωση, δεν θα διαφέρει από έναν κοινό πλασιέ προϊόντων ή/και υπηρεσιών.

Γνωστικές απαιτήσεις Οι καλές (;) εποχές που η συντριπτική πλειοψηφία των παραδοσιακών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών περιοριζόταν στην ασφάλιση ενός αυτοκινήτου και μιας κατοικίας ή και ενός τυποποιημένου προγράμματος περίθαλψης ή αποταμίευσης, αν ανήκαν σε εταιρικά δίκτυα, έχουν παρέλθει. Μπορεί οι ασφαλίσεις αυτές να εξακολουθούν να προσφέρουν ένα ικανοποιητικό εισόδημα σε μερίδα ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά η αγορά έχει αλλάξει, οι ανάγκες τροποποιούνται, οι απαιτήσεις αυξάνονται. Στη σύγχρονη κοινωνία έχουν πάψει να είναι απλές οι σχέσεις μεταξύ των ανθρώπων, πολύ δε περισσότερο οι οικονομικές και επιχειρηματικές σχέσεις. Κάθε πράξη, κάθε απόφαση, κάθε κίνηση δημιουργεί υποχρεώσεις και δικαιώματα και, κυρίως, τα δικαιώματα αυτά ασκούνται είτε με άμεσο είτε με έμμεσο τρόπο.

Η πολυπλοκότητα της νομοθεσίας, οι οικονομικές σχέσεις και το εργασιακό περιβάλλον δημιούργησαν νέα πεδία εξάπλωσης των ασφαλιστικών αναγκών, τόσο σε ατομικό και οικογενειακό επίπεδο όσο (και κυρίως) σε επαγγελματικό και επιχειρηματικό επίπεδο, και συνεπώς σχεδιάστηκε νέα γενιά προγραμμάτων, τα οποία απαιτούν διευρυμένες γνώσεις και ικανότητες. Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής περιοριστεί στα τεχνικά χαρακτηριστικά κάποιων προγραμμάτων, τότε έρχεται αντιμέτωπος με την ευρύτερη γνώση που κατέχει ο ίδιος ο πελάτης. Ένας πελάτης που κατακλύζεται πλέον από «πληροφορίες», πολλές φορές άχρηστες ή παραπλανητικές, αλλά πληροφορίες τις οποίες δεν έχει συνήθως την ικανότητα, τη δυνατότητα ή τον χρόνο να τις φιλτράρει και να τις αξιολογήσει. Παράλληλα, το ασφαλιστικό προϊόν που απευθύνεται στον μεγάλο όγκο των καταναλωτών έχει τυποποιηθεί σε τέτοιο βαθμό, που αποστέλλεται υπό τη μορφή έντυπης ή ηλεκτρονικής διαφήμισης και υπό τη μορφή μηνυμάτων συνεχώς και επιμόνως. Στη διαδικασία αυτή, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πρέπει να είναι παρών, ενήμερος και πειστικός. Η νέα Οδηγία επιτάσσει να παρέχει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής όχι μόνο επαρκείς, αλλά και κατανοητές υπηρεσίες.

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

Ενδεικτικά της πολύπλευρης γνώσης που πρέπει να κατέχει πλέον ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής είναι και τα σεμινάρια επαναπιστοποίησης που σχεδιάζουν και υλοποιούν τόσο οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και οι υπόλοιποι εκπαιδευτικοί φορείς, όπως το ΕΙΑΣ. Η θεματολογία ποικίλλει και εκτείνεται από θέματα οικονομίας και κοινωνιολογίας μέχρι θέματα οργάνωσης και διοίκησης επιχειρήσεων και από θέματα ανάπτυξης δεξιοτήτων και ψυχολογίας μέχρι ηλεκτρονικών εφαρμογών και διαχείρισης δικτύων. Ο σύγχρονος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πρέπει να είναι ενήμερος πολίτης, καλός συζητητής και ικανός πωλητής, υπό την ευρύτερη όμως σκέπη του συμβούλου. Οι καταναλωτές επιθυμούν πλέον να ακούσουν άποψη, να συζητήσουν, να επιλέξουν, να συγκρίνουν, ανεξάρτητα από την τελική τους απόφαση, η οποία μπορεί να στηρίζεται αποκλειστικά και μόνο (δυστυχώς) στο κόστος ασφάλισης.

Επιχειρηματικές ικανότητες Η πλειοψηφία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών δεν θεώρησαν ποτέ τον εαυτό τους ως επιχείρηση, ως επιχειρηματία. Αντιθέτως, πλην των ελάχιστων πραγματικών μεσιτών, οι περισσότεροι ένιωθαν είτε σαν άτυποι υπάλληλοι των ασφαλιστικών εταιρειών είτε σαν επαγγελματίες, που λειτουργούσαν όμως κάτω από το «βαρύ» όνομα κάποιων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και συνεπώς δεν μπορούσαν να αναπτύξουν τη δική τους εικόνα στην αγορά. Από την κατάσταση αυτή θα πρέπει να

Στο νέο περιβάλλον που διαμορφώνεται, υπάρχει συνεχής είσοδος νέων επιχειρηματιών και νέων συνεργασιών. εξαιρέσουμε τα μεγάλα οργανωμένα διαμεσολαβητικά σχήματα που ανέπτυξαν δίκτυα εκατοντάδων διαμεσολαβητών, αφού η δραστηριότητα αυτή, η παροχή δηλαδή υπηρεσιών υποστήριξης ανάπτυξης εργασιών προς ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ή/και στέγασής τους, αποτελούσε πάντοτε επιχειρηματική δραστηριότητα και όχι Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση με τη στενή έννοια του όρου. Η αίσθηση, λοιπόν, της απόλυτης εξάρτησης της πλειοψηφίας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών από τις ασφαλιστικές εταιρείες δεν επέτρεψε στους περισσότερους την αυτόνομη επιχειρηματική τους ανάδειξη. Σήμερα, τα πράγματα έχουν αλλάξει ριζικά. Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και κυρίως ο ανεξάρτητος, ο μη ενταγμένος σε εταιρικό δίκτυο, δεν λειτουργήσει ως σύγχρονη επιχείρηση, δεν θα έχει μέλλον. Ο ανταγωνισμός δεν περιορίζεται πλέον στον συνάδελφο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της ίδιας γειτονιάς ή της ίδιας επαρχιακής πόλης. Ο ανταγωνισμός έρχεται από τις τράπεζες, από τις ίδιες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, από τις διαμεσολαβητικές επιχειρήσεις με πανελλαδικά δίκτυα και βεβαίως από το Διαδίκτυο. Ο ανταγωνισμός φθάνει με χίλιους τρόπους μέσα στο σπίτι, το γραφείο ή/και το κινητό τηλέφωνο των καταναλωτών. Η πιστότητα των επί πολλά συνεχή χρόνια πελατών κλονίζεται. Παλαιότερα, οι πελάτες παρέμειναν πιστοί στον ασφαλιστικό τους διαμεσολαβητή, εκτός κι αν συνέβαινε κάποιο γεγονός που τους απομάκρυνε. Σήμερα, οι πελάτες είναι βέβαιο ότι θα μετακινηθούν προς άλλους

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ή άλλα εναλλακτικά κανάλια Διαμεσολάβησης, εκτός αν ο διαμεσολαβητής τούς δημιουργήσει κίνητρα και προϋποθέσεις για να παραμείνουν σε αυτόν. Ο σύγχρονος διαμεσολαβητής πρέπει να εφαρμόσει όλους τους κανόνες λειτουργίας και ανάπτυξης εργασιών μιας επιχείρησης. Πρέπει να δημιουργήσει το δικό του brand name, να επιλέξει και να στοχεύσει σε συγκεκριμένες ομάδες πελατών, να εξειδικευθεί σε συγκεκριμένα αντικείμενα που θα του προσφέρουν συγκριτικά πλεονεκτήματα, να επιλέξει μοντέλο ανάπτυξης εργασιών και μοντέλο σύναψης συνεργασιών. Ενδεικτική του μεγάλου ενδιαφέροντος που υπάρχει για τον χώρο της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, όπως έχει εξελιχθεί και λειτουργεί στο νέο νομοθετικό τεχνολογικό και εποπτικό περιβάλλον, είναι η συνεχής είσοδος νέων επιχειρηματιών, οι οποίοι μέχρι σήμερα δεν είχαν οποιαδήποτε σχέση με την ασφαλιστική αγορά. Η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα όχι μόνο δεν έχει μεγαλώσει, παραμένοντας επί δεκαετίες πεισματικά κοντά στο 2% του Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος, αλλά ως απόλυτο μέγεθος έχει συρρικνωθεί κατά 25% περίπου, λόγω της αντίστοιχης μείωσης του ΑΕΠ την τελευταία δεκαετία. Η αναμενόμενη επαναφορά των μεγεθών στα προ της κρίσης επίπεδα και η πιθανή αύξηση και του ποσοστού επί του ΑΕΠ θα επιτευχθούν μέσα σε μια αγορά: α) από την οποία έχουν ήδη αποχωρήσει πολλοί διαμεσολαβητές, β) η οποία ελέγχεται ασφυκτικά ως προς τις προδιαγραφές λειτουργίας της και γ) στην οποία έχουν εισέλθει επιχειρηματικά σχήματα Διαμεσολάβησης με επιθετικά και μαζικά χαρακτηριστικά. Η επιβίωση και, εν συνεχεία, η ανάπτυξη ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή εξαρτάται πλέον απόλυτα από τον βαθμό προσαρμογής του στο νέο περιβάλλον και από την ικανότητά του να λειτουργήσει με επιχειρηματικά και όχι ατομικά-οικογενειακά κριτήρια, τα οποία χαρακτήριζαν την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση στην Ελλάδα επί δεκαετίες. Το τετράπτυχο «ηλεκτρονικό γραφείο-γνώση-εξειδίκευση-καινοτομία» αποτελεί την αναγκαία συνθήκη για την

15 19

παρουσία και την ανάπτυξη των εργασιών ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην αγορά που έχει ήδη δημιουργηθεί. Τα υπόλοιπα στοιχεία της ανθρώπινης συμπεριφοράς, της εντιμότητας, των πωλησιακών ικανοτήτων, της επικοινωνίας κ.λπ. είναι απαραίτητα μεν, δεν αρκούν όμως στο σύγχρονο περιβάλλον για την υπόσταση ενός διαμεσολαβητή. Το νέο πλαίσιο που θέτει η Οδηγία IDD ξεκαθαρίζει αρκετά πράγματα, συμβάλλει στην εξυγίανση της αγοράς και δίνει την ευκαιρία σε κάθε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, ανεξάρτητα από το τι έκανε μέχρι τώρα, να επιλέξει την ιδιότητά του, τη θέση του και το μέλλον του. Είναι γνωστό και διαπιστωμένο ότι οι πραγματικές συνεργασίες μεταξύ διαμεσολαβητών είναι μια δύσκολη απόφαση. Είναι επίσης γνωστό όμως ότι όποιοι τις πίστεψαν και τις στήριξαν, έξω και πέρα από πρόσκαιρα ατομικά συμφέροντα, έχουν κερδίσει το στοίχημα. Αντίθετα, όσοι πίστεψαν ότι μέσω συνεργασιών θα «κρύψουν» το πρόβλημά τους ή θα εκμεταλλευθούν τον συνεργάτη τους απέτυχαν οικτρά. Δεν πρέπει να βλέπουμε τον χώρο της Διαμεσολάβησης στατικά, αλλά δυναμικά. Ο τρόπος και η μορφή που θα επιλέξει καθένας για την παρουσία του στη νέα εποχή θα πρέπει να αντανακλά και το προσωπικό του επιχειρηματικό πλάνο και τα όνειρά του. Αυτή η ευκαιρία της μεγάλης αλλαγής που φέρνει η Οδηγία IDD δεν πρέπει να χαθεί από κανέναν.

Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης

Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής: Πωλητής ή σύμβουλος; Η σχέση με τον πελάτη Το ερώτημα δεν είναι καινούργιο και έχει επανειλημμένως συζητηθεί. Συνεχώς όμως επανέρχεται, γιατί η θέση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ως ενδιάμεσου μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και πελάτη, εξαρτάται από την εκάστοτε ιδιότητά του, τη νομοθεσία, τις συμβάσεις έργου που υπογράφει και γενικότερα από μια περιρρέουσα ατμόσφαιρα εντός της οποίας υποχρεούται να λειτουργεί. Ποια, αλήθεια, είναι η θέση του σύμφωνα και με τη νέα ευρωπαϊκή οδηγία και τον υπό ψήφιση νέο νόμο περί διανομής ασφαλιστικών προϊόντων; Αν σταθούμε μονοδιάστατα στον ορισμό του ως «Διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων», που αναφέρει ο νόμος, τότε απλά θα τον κατατάσσαμε στην κατηγορία των πωλητών. Η έννοια του «Διανομέα» δεν εμπεριέχει ούτε κατ’ ελάχιστο τις έννοιες «συμβουλεύω», «προτείνω», «συγκρίνω», «κατευθύνω». Αντιθέτως, εμπεριέχει τις έννοιες του «μοιράζω», «κατανέμω», ακόμη και την έννοια «καρπώνομαι». Στη συνέχεια, όμως, ο ίδιος ο νόμος διαχωρίζει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και αναφέρει ότι ο μεσίτης δρα κατ’ εντολή του πελάτη, χωρίς οποιαδήποτε δέσμευση προς ασφαλιστικές εταιρείες. Από αυτήν την οπτική, ο μεσίτης όχι μόνο δεν είναι πωλητής, αλλά αντιθέτως ερευνά, σχεδιάζει, συγκρίνει και «αγοράζει» για λογαριασμό του πελάτη. Με ποια έννοια θα μπορούσε να είναι πωλητής-διανομέας; Ακόμη και ο ασφαλιστικός πράκτορας, ο οποίος σύμφωνα με τον νόμο ενεργεί στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσοτέρων ασφαλιστικών επιχειρήσεων

και ο οποίος, υπό προϋποθέσεις, θα μπορούσε να θεωρηθεί πωλητής-διανομέας, υποχρεούται από τον ίδιο τον νόμο σε πληθώρα ενεργειών διερευνητικού, προπαρασκευαστικού, επεξηγηματικού και συμβουλευτικού χαρακτήρα προς τον πελάτη (και όλα για την προστασία και το συμφέρον του πελάτη, και όχι της ασφαλιστικής εταιρείας την οποία εκπροσωπεί!), ώστε εκ των πραγμάτων καθίσταται σύμβουλος και όχι πωλητής. Μάλιστα, σε συγκεκριμένο άρθρο του νόμου αναφέρονται οι περιπτώσεις για τις οποίες ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων «…απαλλάσσεται της υποχρέωσης παροχής συμβουλής…». Αναγνωρίζει, δηλαδή, ο νόμος ότι ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων παρέχει συμβουλές, εκτός κάποιων συγκεκριμένων περιπτώσεων. Εν κατακλείδι, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, όποια ιδιότητα κι αν έχει, είναι σαφές ότι συμβουλεύει τον πελάτη και μάλιστα αναλαμβάνοντας και την πλήρη ευθύνη για τις συμβουλές που του παρέχει. Ακόμη κι όταν «πουλά» ένα ασφαλιστικό προϊόν, οι ευθύνες που αναλαμβάνει είναι οι ευθύνες συμβούλου που πρότεινε και προώθησε το προϊόν αυτό, αφού υποχρεούται να αποδείξει ότι ενημέρωσε τον πελάτη για τις πραγματικές ασφαλιστικές του ανάγκες, για το ότι το συγκεκριμένο προϊόν ικανοποιεί τις ανάγκες αυτές κ.λπ.

Αλλαγές από την πλευρά του πελάτη-καταναλωτή

Επιτέλους, ο καταναλωτής στο κέντρο του κόσμου! Όλοι ενδιαφέρονται για την προστασία του Πόση αλήθεια περιέχεται στον τίτλο αυτό; Με όλες αυτές τις αλλαγές που συντελούνται την τελευταία πενταετία στον χώρο της ασφαλιστικής αγοράς, μετατρέπεται πράγματι ο πελάτης από «κινούμενο στόχο» σε «βασιλιά καταναλωτή»; Σε πρώτη ανάγνωση, αυτό είναι αλήθεια, όλα γίνονται για τον πελάτη, για την προστασία του καταναλωτή. Τουλάχιστον αυτό αναφέρεται σε όλες τις εισηγητικές εκθέσεις όλων των ευρωπαϊκών οδηγιών και όλων των νόμων που ψηφίζονται. Το αν, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα, όλα αυτά οδηγήσουν πράγματι και στην τελική εξυγίανση της πολύπαθης ασφαλιστικής αγοράς ή όχι, θα φανεί στο τέλος. Σήμερα, όμως, ο καταναλωτής αναδεικνύεται στον καθοριστικό παράγοντα γύρω από τον οποίο αναδομούνται τα πάντα. Ποιος ήταν όμως ο καταναλωτής μέχρι σήμερα; Δυστυχώς, στις περισσότερες περιπτώσεις ήταν ένας καταναλωτής που εμφανιζόταν μονίμως ως ο παραπονούμενος, ο μη εξυπηρετούμενος, το «θύμα» της ασφαλιστικής αγοράς. Ένας καταναλωτής που ανακάλυπτε τα ψιλά γράμματα των ασφαλιστηρίων όταν δεν ικανοποιούνταν οι απαιτήσεις του σε κάποια ζημιά, αλλά δεν ήταν και διατεθειμένος να ενημερωθεί για τους κινδύνους που έπρεπε να καλύψει. Ένας καταναλωτής που πρωτίστως συνέκρινε τιμές και όχι καλύψεις, εκπτώσεις και όχι εταιρείες. Ένας καταναλωτής

που άφηνε ανασφάλιστη την κατοικία του και συνολικά την περιουσία του, αλλά ενδιαφερόταν για τον καθρέφτη του αυτοκινήτου του. Σίγουρα, η ευθύνη δεν ήταν αποκλειστικά δική του. Η Πολιτεία δεν ένιωσε ποτέ την ανάγκη να τον εκπαιδεύσει για την αξία της ασφάλισης, αντίθετα τον εκπαίδευε για την αξία της αποταμίευσης. Και οι ασφαλιστικές εταιρείες ουδέποτε τον πλησίασαν για να τον ενημερώσουν, παρά μόνο για να διαφημίσουν τα προγράμματά τους, για να πουλήσουν. Η δε εποπτεία, αν κρίνουμε εκ του αποτελέσματος, ήταν ανύπαρκτη. Ποτέ δεν προστάτευσε τον καταναλωτή, αντίθετα τον τιμωρούσε. Γιατί τι άλλο από ειδεχθή τιμωρία είναι να ανακαλείς την άδεια λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας χωρίς προηγουμένως να ενδιαφερθείς για τις χιλιάδες των πελατών της, που όχι απλώς έχασαν τα χρήματά τους, αλλά κυρίως βρέθηκαν χωρίς ασφάλιση και χωρίς προστασία; Αλλάζουν όλα αυτά με τις πρόσφατες και τις επερχόμενες αλλαγές του πλαισίου λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς; Όλοι λένε «ναι, αλλάζουν, ο καταναλωτής επιτέλους προστατεύεται». Και πράγματι, υπάρχουν πολλά πρόσφατα δείγματα από πλευράς των ασφαλιστικών εταιρειών και της ένωσής τους, αλλά και από πλευράς της εποπτείας με την τελείως διαφορετική μεθοδολογία ανάκλησης άδειας λειτουρ-

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

γίας ασφαλιστικών εταιρειών. Όλα επιβεβαιώνουν ότι ο καταναλωτής προστατεύεται, αλλά χρειάζεται να τον πείσουμε για αυτό. Πέρα όμως από την προστασία αυτή, παρέχονται στον καταναλωτή και άμεσα, καθημερινά εργαλεία «αυτοπροστασίας» του, τα οποία μπορεί να τα αξιοποιήσει με τα ίδια του τα χέρια. Μπορεί, πλέον, ο ίδιος να προστατευθεί από δράσεις και επιθέσεις κακοπροαίρετων μη επαγγελματιών, από τυχοδιώκτες αλεξιπτωτιστές ή από κοινούς απατεώνες του ποινικού δικαίου. Και δεν εννοούμε βέβαια ότι μέχρι σήμερα οι κατηγορίες αυτές συμπεριλαμβάνονταν στις τάξεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά ότι δεν υπήρχε η δυνατότητα σε έναν καλόπιστο καταναλωτή να διαπιστώσει γρήγορα και με βεβαιότητα ούτε ποιον είχε απέναντί του, ούτε αν το ασφαλιστικό πρόγραμμα που αγόρα-

σε ανταποκρινόταν στις πραγματικές του ανάγκες, ούτε να επιβεβαιώσει ότι πράγματι έχει ασφαλιστεί το αυτοκίνητό του. Το πλέγμα προστασίας και διαφάνειας που έχει δημιουργηθεί την τελευταία πενταετία γύρω από τον πελάτηκαταναλωτή έχει αλλάξει την εικόνα και τις δυνατότητες αυτοελέγχου του πελάτη. Έχει το δικαίωμα και τη δυνατότητα να γνωρίζει και να μην τον χρησιμοποιούν ως απλό καταναλωτικό ον.

Αλλαγές από την πλευρά του πελάτη-καταναλωτή

Τα «οφέλη» για τον καταναλωτή από το νέο θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας της Διαμεσολάβησης Τόσο η νέα Οδηγία IDD όσο και (κυρίως) η νέα Οδηγία περί προστασίας των Προσωπικών Δεδομένων θωρακίζουν κάθε φυσικό πρόσωπο από τη διάχυση ή/και την εκμετάλλευση των προσωπικών του δεδομένων από οποιονδήποτε τρίτο, ακόμη και από τα πρόσωπα ή τις εταιρείες με τις οποίες έχει σχέσεις ως πελάτης, και παράλληλα προκαθορίζουν αυστηρές διαδικασίες ενημέρωσης του καταναλωτή-πελάτη, ώστε να γνωρίζει επακριβώς ποιο προϊόν αγοράζει και αν αυτό το προϊόν ανταποκρίνεται πραγματικά στις ασφαλιστικές του ανάγκες. Ως προς τα προσωπικά δεδομένα, η προστασία αυτή δεν περιορίζεται σε αφηρημένες έννοιες, αλλά συγκεκριμενοποιείται σε δικαιώματα των οποίων μπορεί να κάνει χρήση οποιαδήποτε στιγμή κάθε πολίτης, και αν τα νόμιμα αιτήματά του δεν υλοποιηθούν από όσους κατέχουν προσωπικά του δεδομένα, τότε μπορεί να προσφύγει στην Εποπτική Αρχή και στη Δικαιοσύνη, και οι αποζημιώσεις ή τα πρόστιμα που προβλέπονται είναι τεράστια. Κάθε εταιρεία –και εν προκειμένω μια ασφαλιστική εταιρεία ή μια εταιρεία Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης– επιτρέπεται να χρησιμοποιεί τα προσωπικά δεδομένα των πελατών της (ή υποψήφιων πελατών της) αποκλειστικά και μόνο για τον σκοπό που οι ίδιοι οι πελάτες της τα παραχώρησαν συναινετικά, όπως π.χ. για τον υπολογισμό των ασφαλίστρων, την κατάθεση προσφορών, την ασφάλιση με προγράμματα προσαρμοσμένα στις ανάγκες τους, τη διαχείριση των ζημιών,

την πληρωμή των αποζημιώσεων κ.λπ. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (GDPR), που εφαρμόζεται από τις 25 Μαΐου 2018 σε όλη την Ευρώπη, προβλέπονται για τους καταναλωτές τα εξής δικαιώματα:

Δικαίωμα ενημέρωσης Θα πρέπει να γνωρίζει ο καταναλωτής ποιος επεξεργάζεται τα προσωπικά του δεδομένα και ποιος είναι ο σκοπός αυτής της επεξεργασίας. Ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να του παρέχει την ενημέρωση αυτή.

Δικαίωμα πρόσβασης Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να γνωρίζει αν ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του επεξεργάζεται τα προσωπικά του δεδομένα και, σε περίπτωση που τα επεξεργάζεται, να λάβει ένα αντίγραφο των δεδομένων. Μπορεί επίσης να ρωτήσει για τους σκοπούς της επεξεργασίας ή αν τα δεδομένα του θα σταλούν και σε τρίτους ή σε χώρες εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Αλλαγές από την πλευρά του πελάτη-καταναλωτή

Δικαίωμα διόρθωσης των δεδομένων Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει από τον ασφαλιστή ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του να διορθώσει τα προσωπικά του δεδομένα αν δεν είναι ακριβή.

Δικαίωμα στη λήθη Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει από τον ασφαλιστή του ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του να διαγράψει τα δεδομένα του σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, όπως όταν δεν είναι πλέον απαραίτητα. Ωστόσο, αυτό το δικαίωμα δεν είναι απόλυτο. Για παράδειγμα, ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μπορεί να υποχρεούται να διατηρήσει τα δεδομένα του πελάτη για κάποιο χρονικό διάστημα, συμμορφούμενος με μια νομική υποχρέωση.

Δικαίωμα στη φορητότητα δεδομένων Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει, σε ορισμένες περιπτώσεις, π.χ. όταν ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του επεξεργάζεται τα δεδομένα του, με βάση τη συγκατάθεσή του, ως μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης, από τον ασφαλιστή του ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του να του παράσχει τα δεδομένα, είτε να τα μεταβιβάσει σε άλλη εταιρεία, σε ευανάγνωστη μορφή.

Δικαίωμα εναντίωσης Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να εναντιωθεί στην επεξεργασία των προ-

Τα προσωπικά δεδομένα χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για τον σκοπό που οι ίδιοι οι πελάτες τα έχουν συναινετικά παραχωρήσει.

σωπικών του δεδομένων από τον ασφαλιστή του ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του, χωρίς βέβαια το δικαίωμα αυτό να είναι απόλυτο. Για παράδειγμα, ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μπορεί να έχει το δικαίωμα να συνεχίσει να επεξεργάζεται τα δεδομένα του καταναλωτή, αν έχει έννομο συμφέρον που υπερισχύει του δικού του. Αν όμως τα δεδομένα του καταναλωτή υποβάλλονται σε επεξεργασία για σκοπούς άμεσου μάρκετινγκ, έχει το δικαίωμα να προβεί σε καταγγελία, οποιαδήποτε στιγμή.

Δικαίωμα ανθρώπινης παρέμβασης Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να εκφράσει άποψη και να αμφισβητήσει μια απόφαση με βάση την οποία ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένη επεξεργασία (δηλαδή μέσω ενός αλγορίθμου), για κάτι που τον επηρεάζει άμεσα. Έχει, δηλαδή, δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει «ανθρώπινη παρέμβαση». Για παράδειγμα, αν ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής υπολογίζει ένα ασφάλιστρο για κάποια ασφαλιστική κάλυψη μόνο με αυτοματοποιημένα μέσα-επεξεργασία και αν το αποτέλεσμα δεν ικανοποιεί τον καταναλωτή, τότε αυτός έχει το δικαίωμα να ζητήσει να επανεξεταστεί και να επανυπολογιστεί από έναν άνθρωπο.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΜΠΟΡΙΚΏΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΏΝ ΚΙΝΔΥΝΏΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΏΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΜΙΚΡΟΜΕΣΑΙΏΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΏΝ

Η ΟΡΊΖΩΝ ΑΣΦΑΛΊΣΤΊΚΉ από ιδρύσεώς της ειδικεύεται στις ασφαλίσεις περιουσίας, καθώς έχει στο ενεργητικό της την ασφάλιση ορισμένων από τους μεγαλύτερους εμπορικούς και βιομηχανικούς κινδύνους της χώρας. Μέσω στρατηγικών αντασφαλιστικών συνεργασιών με top-rated οργανισμούς, διαθέτει υψηλό capacity, μεγάλη γκάμα προγραμμάτων, ανταγωνιστικό κόστος αλλά πάνω από όλα την τεχνογνωσία και ευελιξία στη διαχείριση κάθε μεμονωμένου κινδύνου σαν να είναι μοναδικός.

KOρυφαιοι διαμεσολαβoyntΕΣ thΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ

Απαιτητικοί για λογαριασμό σας

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Η εταιρεία Η Group Μέριμνα, θυγατρική του Ομίλου Groupama, δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά ως εταιρεία πρακτόρευσης ασφαλιστικών εταιρειών και συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων. Με εμπειρία 28 ετών, παρέχει ποιοτική και αποτελεσματική εξυπηρέτηση, με το κύρος και τη φερεγγυότητα του Ομίλου Groupama, σε συνεργασία με τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της αγοράς.

Η φιλοσοφία μας Το όραμά μας είναι να πρωταγωνιστούμε στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, με βασικό πυλώνα ανάπτυξης τα δίκτυα πωλήσεων, που απαρτίζονται από επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Οι στρατηγικοί μας στόχοι κινούνται σε δύο άξονες: • Στην ανάπτυξη των δικτύων πωλήσεων με ταυτόχρονη ενίσχυση της αποτελεσματικότητας των συνεργατών μας, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να μειώσουν τα λειτουργικά τους κόστη αξιοποιώντας παραγωγικά τον χρόνο τους. • Στη συνεχή υποστήριξη και εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού, το οποίο αποτελεί τη βάση της επιτυχίας μας σε όλα τα επίπεδα. Με σεβασμό και ήθος, χτίζουμε σχέσεις εμπιστοσύνης εστιάζοντας: • Στη φερεγγυότητα, συνέπεια, υπευθυνότητα • Στην εμπειρία και γνώση • Στις σύγχρονες τεχνολογίες και εφαρμογές μέσω των οποίων οι συνεργάτες μας έχουν όλες τις λειτουργίες του γραφείου τους στο desktop, το laptop ή ακόμη και στο κινητό τους • Στον σεβασμό στην ελληνική και ευρωπαϊκή νομοθεσία, διασφαλίζοντας υψηλό επίπεδο υπηρεσιών, προσαρμοσμένοι πάντα στις συνθήκες της αγοράς.

Δίκτυα πωλήσεων και υπηρεσίες Στοχεύοντας στις ποιοτικές και διαχρονικές συνεργασίες, αξιοποιούμε την τεχνογνωσία του ομίλου και των στελεχών μας, προσφέροντας ολοκληρωμένες λύσεις ασφάλισης σε προσωπικούς και επιχειρηματικούς κινδύνους στις απλές, καθημερινές, αλλά και στις πλέον εξειδικευμένες και σύνθετες ανάγκες. Η υποδειγματική οργάνωση του Support, σε συνδυασμό με την εμπειρία και τη γνώση του ανθρώπινου δυναμικού του τμήματος, εξασφαλίζει με

υπευθυνότητα και επαγγελματισμό την ποιότητα των υπηρεσιών που παρέχουμε στους συνεργάτες μας. Μέσω των πρωτοποριακών εφαρμογών μας διασφαλίζουμε τους τομείς: Ανάπτυξης Πωλήσεων • Cross-selling & Upselling • Sales tools • Marketing tools • Στατιστικά στοιχεία • Ολοκληρωμένη διαχείριση πελατολογίου/ χαρτοφυλακίου Διαχείρισης • Συγκριτικές τιμολογήσεις • Εκδόσεις, εξοφλήσεις και εκτυπώσεις συμβολαίων • Πληροφορίες στοιχείων παραγωγής • Παρακολούθηση εισπραγμένων, ανείσπρακτων, προμηθειών, ληξιαρείων κ.λπ.

Γιατί Group Μέριμνα; • Φερεγγυότητα, αξιοπιστία, σιγουριά με την εγγύηση του Ομίλου Groupama • Πρόσβαση σε όλη την ασφαλιστική αγορά με μία μόνο σύμβαση • Ελεύθερη επιλογή προγραμμάτων και ασφαλιστικών εταιρειών • Ποιοτική, άμεση και φιλική εξυπηρέτηση συνεργατών • Δίκαιο και ανταγωνιστικό πακέτο αμοιβών • Διευρυμένο ωράριο εξυπηρέτησης δικτύων • Ποικιλία εξειδικευμένων προϊόντων • Προϊόντα αποκλειστικής διάθεσης από την ελληνική και τη διεθνή αγορά • Δυνατότητα tailor made προϊόντων • Web application GM Focus • Πλατφόρμα τιμολόγησης GM Vision

Απαιτητικοί για λογαριασμό σας Γραφεία - Επικοινωνία Παρνασσού 2, 105 61 Αθήνα τηλ 2103254945 • fax 2103230919 email info@groupmerimna.gr

www.groupmerimna.gr

Αλλαγές από την πλευρά του πελάτη-καταναλωτή

Γνωστά και άγνωστα «εργαλεία ελέγχου» στη διάθεση των καταναλωτών i. Είναι ασφαλισμένο το όχημά μου; Είναι γνωστό ότι η ασφάλιση κάθε οχήματος που διαθέτει πινακίδες κυκλοφορίας είναι υποχρεωτική ως προς την αστική ευθύνη προς τρίτους από τη λειτουργία του. Παράλληλα, όμως, γνωρίζουμε ότι εκατοντάδες χιλιάδες οχήματα είναι, στην πραγματικότητα, ανασφάλιστα ή εμφανίζονται ως ανασφάλιστα, γεγονός που επισύρει και πρόσθετα πρόστιμα και κυρώσεις. Κάθε ενδιαφερόμενος (ιδιοκτήτης, οδηγός κ.λπ.) έχει πλέον τη δυνατότητα να ελέγχει ο ίδιος και με ηλεκτρονικό τρόπο αν το όχημά του είναι ασφαλισμένο και επιπλέον σε ποια ασφαλιστική εταιρεία και μέχρι πότε. Το αρχείο βρίσκεται στον ιστότοπο www.hic.gr/hic του Ελληνικού Κέντρου Πληροφοριών του Επικουρικού Κεφαλαίου και για τον έλεγχο απαιτείται ο αριθμός της πινακίδας κυκλοφορίας και ο ΑΦΜ του ιδιοκτήτη. Η δυνατότητα αυτή, όσο απλή κι αν φαίνεται, διασφαλίζει κάθε καταναλωτή που έχει ασφαλιστεί στον κλάδο οχημάτων και έχει καταβάλει τα ασφάλιστρά του, να ελέγξει ότι πράγματι είναι ασφαλισμένος. Στο παρελθόν, δυστυχώς, πολλοί νόμιζαν ότι είναι ασφαλισμένοι, αλλά δεν ήταν… Σήμερα, όμως, ο έλεγχος από την Τροχαία, αλλά και η διασταύρωση των ανασφάλιστων οχημάτων πραγματοποιούνται από αυτό το αρχείο και, συνεπώς, ο έλεγχος ότι εμφανίζεται ένας καταναλωτής ως ασφαλισμένος θα τον προστατεύσει από πολλά δεινά.

ii. Είναι επίσημος διαμεσολαβητής ο «ασφαλιστής» μου; Από τα μεγαλύτερα «αγκάθια» στην ασφαλιστική αγορά ήταν όλοι όσοι κυκλοφορούσαν και λειτουργούσαν ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, χωρίς όμως να κατέχουν τη συγκεκριμένη άδεια, χωρίς να είναι εγγεγραμμένοι στα σχετικά μητρώα των επαγγελματικών επιμελητηρίων και, συνεπώς, χωρίς να έχουν σύμβαση με οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία. Το πρόβλημα δεν ήταν μόνο όταν εμφανίζονταν κάποιοι «απατεώνες» ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και εισέπρατταν χρήματα τα οποία ουδέποτε απέδιδαν στις ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά κυρίως όταν κάποιοι συνέβαλλαν στη σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων χωρίς την απαιτούμενη γνώση, χωρίς να διασφαλίζουν τα συμφέροντα τόσο των εταιρειών όσο και των καταναλωτών και χωρίς να καλύπτουν τις πραγματικές ασφαλιστικές τους ανάγκες. Οι λεγόμενοι «μαύροι» κωδικοί, ουσιαστικά, ανταγωνίζονταν με αθέμιτο τρόπο τα συμφέροντα και την επαγγελματική υπόσταση των υγιώς λειτουργούντων διαμεσολαβητών και συνέβαλλαν στη μείωση του εισοδήματός τους. Το πρόβλημα αυτό λύθηκε όταν τέθηκε σε λειτουργία από τις 4 Ιανουαρίου 2018 το online Μητρώο Ενεργών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών μέσω του ιστότοπου insuranceregistry.uhc.gr. Το Μητρώο ολοκληρώθηκε μετά από πολύμηνη συνεργασία του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών με την ΕΑΕΕ, τους συλλόγους της Ασφαλιστικής Διαμε-

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

σολάβησης και την Κεντρική Ένωση Επιμελητηρίων Ελλάδος και συμπίπτει με όλες τις άλλες αλλαγές που επέρχονται την περίοδο αυτή στην Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, με κυρίαρχη βέβαια την εφαρμογή της Οδηγίας IDD. Μέσω του Μητρώου αυτού οι καταναλωτές ασφαλιστικών προϊόντων και κάθε τρίτος ενδιαφερόμενος μπορούν να επαληθεύουν ότι ο επαγγελματίας με τον οποίο έρχονται σε επαφή, στο πλαίσιο της πώλησης ενός ασφαλιστικού προϊόντος, είναι νόμιμα εγγεγραμμένος στο μητρώο του επιμελητηρίου της περιοχής δραστηριοποίησής του, πλήρως πιστοποιημένος και κατά συνέπεια ότι ασκεί τη δραστηριότητα της Διαμεσολάβησης σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Το Ενιαίο Σημείο Πληροφόρησης (ΕΣΗΠ) Ενεργών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών ενημερώνεται αυτόματα από τα μητρώα των επιμελητηρίων, με τη διασύνδεσή του με το ΓΕΜΗ. Συγκεκριμένα, ο πολίτης-επισκέπτης μπορεί να ενημερωθεί: • για την εγκυρότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, • για την κατηγορία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, δηλαδή του πράκτορα ή του ασφαλιστικού συμβούλου (όσο υφίσταται) ή του μεσίτη ασφαλίσεων ή του συντονιστή, • για την κατοχή ή όχι άδειας διάθεσης επενδυτικών προϊόντων (unitlinked-Πιστοποιητικό Δ’), • για τη δυνατότητα διασυνοριακής παροχής Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, με τις χώρες δραστηριότητάς του, καθώς επίσης και το καθεστώς άσκησης εργασιών, δηλαδή της εγκατάστασης ή της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Με τη λειτουργία του Μητρώου αναμένεται να περιοριστεί στο ελάχιστο η «δραστηριότητα» των μη πιστοποιημένων επαγγελματιών διαμεσολαβητών, δηλαδή των μαύρων κωδικών, αλλά συνυπεύθυνοι είναι πλέον οι καταναλωτές αν δεν ελέγχουν την επαγγελματική υπόσταση του συνομιλητή τους.

Με τη λειτουργία του Μητρώου αναμένεται να περιοριστούν στο ελάχιστο οι «μαύροι» κωδικοί. iii. Ποια είναι τα στοιχεία, οι καλύψεις, τα κεφάλαια των ασφαλιστηρίων μου; Αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και αρκετοί οργανωμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, παρέχουν πλέον τη δυνατότητα στους πελάτες τους να έχουν πρόσβαση μέσω συγκεκριμένων προσωπικών κωδικών σε ηλεκτρονικές πλατφόρμες και να παρακολουθούν οι ίδιοι τα ασφαλιστήριά τους, τις καλύψεις που έχουν, τα ασφαλισμένα κεφάλαια, τις ημερομηνίες λήξης τους και γενικώς να γνωρίζουν επακριβώς όλα τα στοιχεία της ασφάλισής τους. Σε μια εποχή στην οποία κυριαρχεί η ηλεκτρονική πληροφόρηση, η δυνατότητα αυτή δίνει το δικαίωμα στον καταναλωτή να πληροφορείται ή/και να ελέγχει οποιαδήποτε στιγμή και από οπουδήποτε την πορεία των ασφαλιστηρίων του, ώστε να λαμβάνει τις σχετικές αποφάσεις ή να κάνει χρήση των καλύψεων. Σε κάποιες μάλιστα περιπτώσεις, η δυνατότητα αυτή έχει συνδυαστεί και με τη δυνατότητα ηλεκτρονικής απευθείας υποβολής από τον καταναλωτή και σχετικών αιτημάτων ή τροποποιήσεων. Οι εξελίξεις αυτές δεν ανεξαρτητοποιούν κατ’ ανάγκη τον καταναλωτή από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, δεν παρακάμπτουν τον τελευταίο. Αντιθέτως, αναβαθμίζεται ο συμβουλευτικός του ρόλος, ώστε να μπορεί ο ίδιος ο καταναλωτής να συμμετέχει στις διαδικασίες ασφάλισής του, με την προϋπόθεση βέβαια ότι και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής εξελίσσεται, προσαρμόζεται στην ηλεκτρονική εποχή και παρέχει όλες αυτές τις δυνατότητες στους πελάτες ή τους υποψήφιους πελάτες του.

Αλλαγές από την πλευρά του πελάτη-καταναλωτή

Δυνατότητες έρευνας αγοράς, σύγκρισης τιμών και επιλογών ασφάλισης Τα παλαιότερα έτη, ο πελάτης εμπιστευόταν απόλυτα τον ασφαλιστή του, τον πράκτορά του, όπως συνήθιζε να λέει. Τον εμπιστευόταν όχι μόνο λόγω των προσωπικών τους σχέσεων, όχι μόνο λόγω της προηγούμενης πολύχρονης συνήθως σχέσης τους, όχι μόνο λόγω της εξυπηρέτησης που έτυχε σε κάποια ζημιά του, τον εμπιστευόταν και γιατί δεν είχε εναλλακτικές δυνατότητες έρευνας, σύγκρισης και επιλογής. Πολύ περισσότερο αν ήταν κάτοικος της περιφέρειας και μιας μικρότερης τοπικής κοινωνίας. Η μοναδική εναλλακτική του λύση ήταν ένας άλλος πράκτορας, που εκπροσωπούσε κάποια άλλη ή άλλες ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά δεν υπήρχε η δυνατότητα μιας ευρύτερης έρευνας και σύγκρισης. Στο φαινόμενο αυτό συνέβαλαν καθοριστικά και δύο άλλοι παράγοντες, η νομοθεσία και η τεχνολογία. Σήμερα, ευτυχώς ή δυστυχώς, έχουμε φθάσει στο άλλο άκρο. Ο πελάτης-καταναλωτής κατακλύζεται από σωρεία προτάσεων και από συνεχείς προσφορές και διαφημίσεις. Ειλικρινά, ο καταιγισμός αυτός καταλήγει στην αδυναμία ουσιαστικής σύγκρισης, με αποτέλεσμα την επικέντρωση, τελικά, μόνο στο κόστος ασφάλισης. «Στη χ εταιρεία μπορώ να ασφαλιστώ με 145 ευρώ, γιατί πληρώνω 162 ευρώ;» Χιλιοακουσμένη ερώτηση, στην οποία πρέπει ο διαμεσολαβητής να απαντήσει πειστικά και με στοιχεία, πράγμα όχι πάντα εύκολο. Η πιεστική οικονομική κατάσταση στην οποία ζει η ελληνική κοινωνία τα τελευταία χρόνια της κρίσης, σχεδόν μια δεκαετία, έχει δώσει την ευκαιρία να εμφανιστούν οικονομικές λύσεις, από τις οποίες άλλες λειτουργούν πράγματι υπέρ του καταναλωτή, άλλες όμως τον

εγκλωβίζουν σε καταστάσεις που δεν κατοχυρώνουν τα συμφέροντά του. Το φθηνό δεν είναι πάντοτε η καλύτερη επιλογή, εκτός αν η ασφάλιση γίνεται μόνο από υποχρέωση και όχι ως συνειδητή επιλογή διασφάλισης της περιουσίας και των συμφερόντων του πελάτη. Συνεπώς, δεν υπάρχει η δυνατότητα έρευνας, σύγκρισης και επιλογής; Αντίθετα, υπάρχει, αλλά πρέπει να γίνεται σωστά, με μεθοδικότητα και με προκαθορισμένο στόχο. Αναζητούμε το φθηνότερο ή το πληρέστερο πρόγραμμα για το περιουσιακό μας στοιχείο που θέλουμε να ασφαλίσουμε; Και επιπλέον, ως καταναλωτές, είμαστε ικανοί να συγκρίνουμε ασφαλιστικά προγράμματα ως προς τις καλύψεις, τις απαλλαγές, τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια, τα επιμέρους όρια και τόσα άλλα καθοριστικά στοιχεία μιας προσφοράς; Η αλήθεια είναι πως όχι, δεν έχουμε τις απαραίτητες γνώσεις και εμπειρίες. Η έρευνα και η σύγκριση μπορεί και πρέπει να λειτουργούν ως ένδειξη κόστους και καλύψεων, και στη συνέχεια η συζήτηση με τον ασφαλιστή μας θα ξεκαθαρίσει τα πράγματα. Ευκαιρίες υπάρχουν πάντοτε και πρέπει να τις αναζητούμε, αλλά δεν πρέπει να θεωρούμε ότι η συνεχής αναζήτηση του φθηνότερου ασφαλίστρου λειτουργεί υπέρ των συμφερόντων μας ως καταναλωτών, είτε τη στιγμή της ασφάλισης είτε μακροχρόνια.

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Η έννοια των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη Η ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη, η οποία θεσμοθετήθηκε με το ΠΔ 190/2006, δεν είναι κάτι καινούργιο. Εδώ και πολλές δεκαετίες, αποτελεί τη βάση του σχεδιασμού ασφαλιστικών προγραμμάτων που προσφέρονται στους καταναλωτές από πραγματικούς μεσίτες ασφαλίσεων και από σωστούς επαγγελματίες πράκτορες και ασφαλιστικούς συμβούλους. Ειδικότερα στους κλάδους Ζωής και Υγείας, οι εκπαιδευμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, κυρίως των εταιρικών δικτύων, δεν προχωρούσαν σε οποιαδήποτε προσφορά προς τους πελάτες τους αν προηγουμένως δεν ανέλυαν λεπτομερώς και με συγκεκριμένη μεθοδολογία τις ατομικές και οικογενειακές ασφαλιστικές τους ανάγκες. Είχαν σχεδιαστεί ακόμη και μηχανογραφικές εφαρμογές, πρωτοποριακές για την εποχή τους, για την επιβοήθηση των ασφαλιστικών δικτύων στην ανάλυση και καταγραφή των ασφαλιστικών αναγκών μιας οικογένειας και των απαιτούμενων ασφαλιζόμενων κεφαλαίων. Συνεπώς, η θεσμοθέτηση με το ΠΔ 190/2006 της ανάλυσης των ασφαλιστικών αναγκών, που εξειδικεύθηκε με την Πράξη 31/30-9-2013 της Τραπέζης της Ελλάδος, δεν αποτελούσε κάτι καινούργιο, αλλά δυστυχώς φθάσαμε στο άλλο άκρο! Ανάλυση αναγκών για κάθε ασφάλιση που πραγματοποιείται, ακόμη και για την προσθήκη μιας οδικής βοήθειας σε ένα υπάρχον ασφαλιστήριο οχήματος… Αυτή η υπερβολή κατέστησε ουσιαστικά ανενεργή την υποχρέωση της ανάλυσης των ασφαλιστικών αναγκών σε μεγάλο ποσοστό των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, κυρίως των ανεξάρτητων διαμεσολαβητών, που

δραστηριοποιούνται κυρίως στις κατά ζημιών ασφαλίσεις και λιγότερο στους κλάδους Ζωής και Υγείας. Ελπίζουμε ότι με την ψήφιση του νέου νόμου, με την ενσωμάτωση της IDD και την κωδικοποίηση όλων των νομοθετημάτων και των σχετικών πράξεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, θα αξιολογηθεί και πάλι η έννοια των «ασφαλιστικών αναγκών» και η αναγκαιότητα διερεύνησής τους, ώστε να καταστούν πραγματικό εργαλείο ανάπτυξης εργασιών και όχι υποχρεωτική γραφειοκρατική διαδικασία.

Απαραίτητη η ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη, ιδίως στους κλάδους Ζωής και Υγείας.

Aρθρο

Η 3P Insurance Brokers ιδρύθηκε το 2013 από καταξιωμένα στελέχη της ασφαλιστικής βιομηχανίας, με 20ετή εμπειρία στη Διαμεσολάβηση και στη Διοίκηση Επιχειρήσεων. Το όραμα των ιδρυτών της ήταν η δημιουργία μιας εταιρείας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που να διαθέτει: Σεβασμό στον πελάτη και τον συνεργάτη, εμπειρία και γνώση του αντικειμένου, αλλά και δυνατότητες να αντεπεξέλθει με επιτυχία στα νέα δεδομένα που ταχύτατα διαμορφώνονται στην ασφαλιστική αγορά. Στην εταιρεία μας, έχουμε ως γνώμονα δύο βασικές αρχές: • Ό,τι κερδίζουμε το μοιραζόμαστε όλοι. • Μόνο ενωμένες δυνάμεις, που κοινωνούν το ίδιο όραμα, μπορούν να κάνουν την υπέρβαση και να οδηγηθούν με επιτυχία και ασφάλεια στην επόμενη μέρα. Με την εταιρεία μας συνεργάζονται ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές με τους οποίους μοιραζόμαστε το ίδιο όραμα. Και οδηγούμε με ασφάλεια… τις πωλήσεις τους. Η εμπιστοσύνη τους μας δίνει δύναμη και όρεξη να δημιουργούμε. Ως σημαντικούς σταθμούς, μέχρι σήμερα, θεωρούμε όλες τις τιμητικές διακρίσεις και βραβεύσεις που κατατάσσουν την εταιρεία στις κορυφαίες της αγοράς. Όπως η κατάκτηση Α θέσης σε ύψος χαρτοφυλακίου, σε πολλές εταιρείες, αλλά και η ανακήρυξή μας ως κορυφαίου συνεργάτη ασφαλίσεων ζωής. Από το 2013 δώσαμε ιδιαίτερη έμφαση στην τεχνολογία και στα «εργαλεία» εκείνα που εξασφαλίζουν στους ανθρώπους που μας εμπιστεύονται το μέσο για την ανάπτυξη των εργασιών τους. Θεωρούμε πάντα ότι είναι το δεύτερο σημαντικό πλεονέκτημα που μπορεί να κάνει τη διαφορά. Το πρώτο ήταν, είναι και θα είναι το ανθρώπινο

δυναμικό. Τα στελέχη μας έχουν βαθιά γνώση του αντικειμένου και ανθρώπινο πρόσωπο. Πέντε χρόνια τώρα, επενδύουμε συνεχώς στην τεχνολογία και θεωρούμε ότι είμαστε σε πολύ καλό επίπεδο. Αυτό δεν σημαίνει ότι επαναπαυόμαστε, αλλά ακριβώς το αντίθετο, γιατί αφενός τα αποτελέσματα μάς δικαιώνουν, αφετέρου πιστεύουμε ότι η τεχνολογία θα αποτελέσει την «αιχμή του δόρατος» στην ανάπτυξη των δικτύων συνεργατών. Σε ό,τι αφορά τις αυξημένες απαιτήσεις των καταναλωτών, θεωρούμε ότι είμαστε έτοιμοι να ανταποκριθούμε και τυπικά, αλλά και ουσιαστικά. Η εταιρεία μας έχει προχωρήσει και ολοκληρώνει τη συμμόρφωσή της με τη νέα Κοινοτική Οδηγία για την προστασία των Προσωπικών Δεδομένων GDPR, όπως έχει γίνει γνωστή στο ευρύ κοινό. Με αρωγούς νομικούς και τεχνικούς συμβούλους, υλοποιούμε βήμα-βήμα, με σεβασμό στον καταναλωτή και στους συνεργάτες μας, τα προαπαιτούμενα.

3P Insurance Brokers α) Παραγωγή Ασφαλίστρων

2016

2017

• Σε καθαρά ασφάλιστρα 19.700.000 21.300.000 • Καθαρά + δικαίωμα 24.625.000 26.600.000 β) Σύνθεση Χαρτοφυλακίου • Κλάδος Αυτοκινήτου • Κλάδος Ζωής/Υγείας • Γενικοί κλάδοι γ) Αριθμός Εργαζομένων Γιώργος Λούβαρης Managing Director Τάκης Παλαιολόγος Managing Partner

65% 64% 25% 26% 11% 11% 28 28

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης Κατάλογος Μελών Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων Η παρουσία ενός πιστοποιημένου επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στη διαδικασία της ασφάλισης, για οποιονδήποτε κλάδο ασφάλισης και για οποιοδήποτε ασφαλιστικό πρόγραμμα, δημιουργεί υπεραξίες και μόνο θετικά αποτελέσματα για τον πελάτη. Η οργάνωση και η συμμετοχή κάθε μεσίτη, πράκτορα, ασφαλιστικού συμβούλου ή συντονιστή στο επαγγελματικό του σωματείο προάγει και αναδεικνύει το επάγγελμα.

Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, 115 28 Αθήνα Τηλ.: 210 7792171 - Fax: 210 7717180 info@sema.gr | www.sema.gr

Κατάλογος Μελών Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων

3Ρ INSURANCE BROKERS IKE

Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, Άλιμος, 174 55

T 213-0103333 • info@3pinsurance.gr, www.3pinsurance.gr

AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ

Τζαβέλλα 15-17, Πειραιάς, 185 33

T 210-4133644 • f 211-7704444 • info@amt.gr, www.amt.gr

ΑΟΝ GREECE ΑΕ

Τζαβέλλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτίριο 1), 152 31 Χαλάνδρι

t 213-0177100 • f 213-0177171 aonhellas@aon.gr

AUTOPROTECT HELLAS LTD

Λεωφόρος Συγγρού 314-316, Αθήνα, 176 73

T 212-2134623 • nkoutsourais@autoprotect.net

BRITISH PROVIDENCE AE

Εθν. Αντιστάσεως 48, Χαλάνδρι, 152 31

T 210-2808650 • f 210-2851688 mail@britishprovidence.gr, www.britishprovidence.gr

BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, Γλυφάδα, 166 74 ΕΠΕ

T 210-8931600 • f 210-9621297 customer@brokins.gr, www.brokins.gr

COMERGON SA

Μπραχαμίου 9, Μαρούσι, 151 24

T 210-6196525 • f 210-6198479 e info@comergon.gr, www.comergon.gr

CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ

Ηρώδου Αττικού 7, Κηφισιά, 145 61

T 210-6253724 • f 210-6253876 info@consensus-ins.gr, www.consensus-ins.gr

CROMAR INSURANCE BROKERS LTD

Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι

T 210-8028946 • f 210-8029055 info@cromar.gr, www.cromar.gr

DAEDALUS LIFE EE

Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, Mαρούσι, 151 25

T 210-6843888 • f 210-6801288 info@daedaluslife.gr, www.daedaluslife.gr

DAES LONDON MARKET INSURANCE BROKERS IKE

Βησσαρίωνος 3-5, Αθήνα, 106 72

T 215-5609900 • f 215-5609909 info@daes.gr, www.daes.gr

DYNAMIC INSURANCE NETWORK Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, Μαρούσι, 15 124 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΙΚΕ

T 210-2525017 • f 210-2525082 sales@din.com.gr, www.din.com.gr

ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA

Σίνα 2- 4, Αθήνα, 106 72

T 210-9303850 • f 210-9303971-3 info@erbbrokers.gr, www.erbbrokers.gr

EUROBROKERS A.E.

Λεωφ. Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμου 83, 151 25 Μαρούσι

T 210-8123800 • f 210-6140201 info@eurobrokers.gr, www.eurobrokers.gr

EUROMARE AE

Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74 Γλυφάδα

T 210-3314030 • f 210-3314034 info@euromare.gr, www.euromare.gr

EUROPROTECTION ΑΕ

Λ. Μεσογείων 364, Αγία Παρασκευή, 153 41

T 211-1036503-587 • f 211-1036508 info@europrotection.gr, www.europrotection.gr

EXECUTIVE AE

Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55 Αθήνα

T 210-3469549 • f 210-3461378 insbrk@executive.gr, www.executive.gr

EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ

Μεσογείων 280, Χολαργός, 155 62

T 210-6837060 • f 210-6814092 expert@expertinsurance.gr www.expertinsurance.gr

FOCUS ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΣΛΙΣΕΩΝ

Γεωργίου παπανδρέου 30Α, Μεταμόρφωση, 14452

T 210-6254285 - 286 • f 210-6254287 info@focusbrokers.gr, www.focusbrokers.gr

GLOBALIS AE

Παπαναστασίου 4, Πειραιάς, 185 34

T 210-4122093 • f 210-4117038 info@gavrilis.com, www.gavrilis.com

GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD

Αρτέμιδος 7, 151 24, Μαρούσι

T 210-6100990 • f 210-6109241 info@globalnet.gr, www.globalnet.gr

HAR-TA INSURANCE BROKERS

Παπαναστασίου 18, Λάρισα, 41222

T 2410-534570 • mnikoulis@harta.gr, www.harta.gr

INFOTRUST AE

9χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ.60832, Τ.Κ.57001

T 2310-492492 • f 2310-474792 broker@infotrust.gr, www.infotrust.gr

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

IONIOS BROKERS SA

Λεωφόρος Κηφισίας 32, Μαρούσι 15125

t 211-1047200 • rodogiannis@ioniosbrokers.gr, www.ioniosbrokers.gr

IQ INSURANCE QUALITY ΕΠΕ

Εμμανουηλίδου 1 & Πειραιώς 6668, Νέο Φάληρο, 18547

t 211-500 4000 • f 210-4100241 abatzoglou@iqbrokers.gr, www.iqbrokers.gr

KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY

Ευριπίδου 12, 105 59 Αθήνα

t 210-3640618 • f 210-3643503 info@gkaravias.gr, www.gkaravias.gr

KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ

Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι

t 210-6777200 • f 210-6777744 capuano@mjcapuano.gr, www.mjcapuano.gr

MARSH EΠΕ

Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, 151 25 Μαρούσι

t 210-8176000 • f 210-8176030 Paraskevi.Tabakoulaki@marsh.com

ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE

Λ. Συγγρού 122, 117 45 Αθήνα

t 210-9225824-5 • f 210 9225823 info@megabroker.gr, www.megabroker.gr

MG INSURANCE STRATEGY

Λεωφόρος Συγγρού 229, Νέα Σμύρνη, 17121

t 210 -9702760, 210-9355880 • f 210 9702744, info@mgis.gr, www.mgis.gr

MONEY MARKET AE

Αγ. Δημητρίου 4, 105 54 Αθήνα

t 210-3245000 • f 211-8007242 info@insurancemarket.gr, www.insurancemarket.gr

ΜΥΝΕΤ

Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 Θεσσαλονίκη

t 2310-548484 • info@mynet-epe.gr, www.mynet-epe.gr

NAK INSURANCE BROKERS ΑΕ

Δεκελείας 9, 143 43 Ν. Χαλκηδόνα

t 210-2517840 • f 210-2527569 info@nakinsurance.gr, www.nakinsurance.gr

NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

Λ. Αθηνών 128-132 & Ιφιγενείας, Αθήνα 10442

t 210-5180132 • f 210-5180290 insurancebrokers@nbg.gr

ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

Λ. Συγγρού 198, 176 71 Καλλιθέα

t 210-9506816 • f 210-9506805 e info@nnhellas.gr, www.nnhellas.gr

NOBILIS ΕΠΕ

Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56 Άλιμος

t 210-9912260 • f 210-9713340 info@nobilisbrokers.gr, www.nobilisbrokers.gr

POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ

Κατεχάκη 61Α & Βρανά 115 25, Αθήνα

t 210-3734413 • f 210-3734440 info@postinsurance.eu, www.postinsurance.eu

PREMIUM BROKERS AΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

t 216-6004200 • f 216-6004274 Βασιλίσσης Σοφίας 69, 11521 Αθηνα info@premiumbrokers.gr, www.b-sa.gr

PRIMARY LINK SA

Γεωργίου Σισίνη 15Α, 115 28 Αθήνα

t 210-9224451 • f 210-9224046 info@primarylink.gr, www.primarylink.gr

THESIS BROKERS

Ζωοδόχου Πηγής 42, Χαλάνδρι 152 31

t 210-2931009 • f 210-2931700 t.karistianos@e-thesis.gr, www.e-thesis.gr

THREE SIXTY

Αγίου Γεωργίου 51, Χαλάνδρι, 152 34

t 210-6830360 • f 210-6830390 info@360-insurance.gr www.360-insurance.gr

TZORTZIS SA

Λεωφόρος Ανδρέα Συγγρού 226, Καλλιθέα, 17672

t 210-3232490 • f 210-3223669 info@real-ib.gr, www.real-ib.gr

UIS AE

Εγνατίας 53, 546 31 Θεσ/νίκη

t 2310-232066 • f 2310-237708 clambos@uis.gr, www.uis.gr

VESTER ΑΕ

Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71 Αθήνα

t 210-3259811 • f 210-3210684 e info@vester.gr, www.vester.gr

WILLIS TOWERS WATSON ΕΛΛΑΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

t 210-9999200 • f 210-9414296 info@willis.grassavoye.gr

WILLIS TOWERS WATSON NET TRUST ΕΛΛΑΣ ΑΕ

t 210-9465501 • f 210-9430054 info@willis.grassavoye.gr

Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα

Κατάλογος Μελών Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων

ZIA INSURANCE

Μητροπόλεως 19, Θεσσαλονίκη, 54624

t 2310-277077 • f 2310-277087 info@ziainsurance.gr, www.ziainsurance.com

ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ

9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, 57001 Θεσσαλονίκη

t 2310-474247 • f 2310-474246 info@ami-brokers.com, www.ami-brokers.com

ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

Κηφισίας 74, 151 25 Μαρούσι

t 210-6140591 • f 210-6142062 info@amyna.gr, www.amyna.gr

ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ

Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, Αθήνα, 10561

t 215-5550035 • info@andermatt.gr

ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

Λ. Αθηνών 71, 101 73 Αθήνα

t 210-3483431-4 • f 210-3465329 info@saracakis.gr

Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ IKE

Αγίου Νικολάου 5-7, Πειραιάς 18537

t 210-9236400 • f 210-9212644 eapostolopoulou@nsa-insurance.gr www.nsa-insurance.gr

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ

Καποδιστρίου 5, 144 52 Μεταμόρφωση

t 210-2801105 • f 210-2801104 info@insurg.gr, www.insurg.gr

ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ

Δασκαρόλη 67 166 75 Γλυφάδα

t 210-9690700 • f 210-9690708 www.greenwoods.org

ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ

Μεσογείων 71, 115 26 Αθήνα

t 210-7454000 • f 210-7794446 dekathlon@atlantiki.gr

ΔΙΟΝ ΟΕ

Σώρου 1, 14451 Μεταμόρφωση Αττικής

t 210-2893709 • f 210-2835030 p.giabili@dion.com.gr

ΔΡΑΚΟΥ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΕΠΕ

Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, t 210-7209589 11635 Αθήνα • vdrakou@drakouinsurance.com

ΕΛΕΣΤΙΑ ΕΠΕ

Πανεπιστημίου 39, Αθήνα 105 64

t 210-3233067, support@helestia.eu

ΕΛΠΑ ΜΕΣ.ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

Λ.Μεσογείων 280, 155 62 Χολαργός

t 210-6898710 • f 210 6898712 sales@elpaasfalies.gr

ΕΛΥΖΕ ΑΕ

Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31 Χαλάνδρι

t 210-6700600 • f 210 6700700 info@elysee.gr, www.elysee.gr

ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ

Αγ. Ιωάννου 6, 152 33 Χαλάνδρι

t 210 6899199 • f 210-6899299 info@ip-insurance.gr, www.ip-insurance.gr

KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ

Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι

τ 210 6777200 • f 210 6777744 capuano@mjcapuano.gr

ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ

Γρανικού 7, 151 25 Μαρούσι

ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ

Ερμού 44, 105 63 Αθήνα

ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24, Μαρούσι

t 210-6109921 • f 21-6109922 info@credit.com.gr, www.credit.com.gr

Λεωφ. Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμoυ 83, 151 25 Mαρούσι Λεωφ. Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμου 83, 151 25 Mαρούσι

t 210-8123720 • f 210-6140448 koumbasg@eurobrokers.gr, www.eurobrokers.gr

ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΦΗ

t 213 0119000 • f 213-0119090 welcome@carpenterturner.com www.carpenterturner.com t 210 -3253825 • f 210 3253951 kokinsur@otenet.gr, www.kokkinos-insurance.gr

t 210-8123820 • koutsovasili@eurobrokers.gr www.eurobrokers.gr t 210-7225915 • f 211-8002465 costispc@gmail.com, www.insure-it.gr

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ

Ξάνθου 2, 106 73 Αθήνα

ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ

Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. t 210-6250920 • f 210-6250792 Ερυθραία lamprouk@otenet.gr

ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ EΛΕΝΗ

Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία

T 210-6250920 • f 210-6250792 lamprouk@otenet.gr

ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ

Ελ.Βενιζέλου 155-157, 17672 Καλλιθέα

t 210-9570333 • f 210 9578235 info@marten.gr, www.marten.gr

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ

Μομφεράτου 148, 114 75 Αθήνα

t 210-6466641 • f 210 6466759 info@mercury-insbrokers.gr www.mercury-insbrokers.gr

ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ

Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23 Ν. Σμύρνη

t 210-9323700 • f 210-9323566-576 info@aib.gr, www.aib.gr

ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ

Κοραή 7, 15341 Αγ. Παρασκευή

t 210-6549515 • f 210-6549517 customercare@mutualnet.gr, www.mutualnet.gr

ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ

Κυπρίων Αγωνιστών 60, Αργυρούπολη 16451

t 210-9924206 • nanoskon@yahoo.gr

ΝΙΜΑ ΑΕ

Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα

t 210-3236917, 210-3248501 • f 210 3253664 nima1@otenet.gr

ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ OMIKΡΟΝ ΑΕ

t 2310-542202, 2310-542280 • f 2310 526091 Πολυτεχνείου 45, 546 25 Θεσ/νίκη info@daliani-insurance.com www.daliani-insurance.com t 210-3602226-9 • f 210-3611110 Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα info@xirogiannopoulos.gr, www.xirogiannopoulos.gr t 210-7705622, 210-7778442 • f 210-7753065 Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα info@omikroninsurance.gr, www.omikroninsurance.gr

ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ

Ομήρου 32, 106 72 Αθήνα / ΤΘ 170 64

t 210-3622862 • f 210-3642314 eurofinservices@yahoo.gr

ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ

Τσιμισκή 17, 546 24 Θεσ/νίκη

t 2310-236126, 2310-241159 • f 2310-223180 info@papadakis.com.gr, www.papadakis.com.gr

ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ

Λεωφ. Α. Συγγρού 163, Αθήνα 171 21

t 210-3288015 • f 210-3288570 karakolim@piraeusbank.gr

ΠΕΝΚΟ ΑΕ

Κονίτσης 5, 151 25 Μαρούσι

t 210-6140292 • f 210-6140297 info@penco.gr, www.penco.gr

ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ

Λεωφ. Συγγρού 229 171 21 Ν. Σμύρνη

ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ

Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42 Ν. Φιλαδέλφεια

Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ-Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ Λ. Ειρήνης 151, 188 63 Πέραμα ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ

t 210-9522777, 210-9522737 info@polarisbrokers.gr, www.polarisbrokers.gr t 210-2580451-458 • f 210-2586979 info@praxis-insurance.gr, www.praxis-insurance.gr t 210-4416888 • samoladas@truckinsurance.gr www.anyinsurance.gr

ΣΙΓΜΑ ΑΕ

Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 10564

t 210-9346635 • f 210-9318867 info@sigmaib.gr, www.sigmaib.gr

TE-TΡAΣΤ ΑΕ

Αιγαίου 4, 171 21 Ν. Σμύρνη

t 210-9355886 • f 210-9318011 info@te-trust.gr, www.te-trust.gr

ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ

Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71 Αθήνα

t 210-3609000 • f 210-3605050 bt@bnt.gr

ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, 105 56 Αθήνα

t 210-3724900 • f 210-2517840 info@nakinsurance.gr

ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ

Παρασκευοπούλου 4, 121 32 Περιστέρι

t 210 5766100 • f 211 7704343 filis@filis.gr

ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ

Χ.Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής

t 210-6206380 • f 211-8009999 foutadaki@gmail.com

ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ

Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71 Αθήνα

t 210-6829720 • f 210-6457115 info@omegabrokers.gr, www.omegabrokers.gr

Κατάλογος Μελών Ένωσης Επαγγελματιων Ασφαλιστων Ελλαδος Catrice - Ranunkel Loisa Αβαταγγελου Γεωργια-Ληδα Αγγελης Νικολαος Αγγελοπουλου Αθηνα Αλεξοπουλος Χαραλαμπος Αλευρομυτης Γεωργιος Αμοιριδου Μαρια Αναγνωστου Δημητριος Αρδας Παναγιωτης Αρμενακης Ιωαννης Αρνιδης Λεωνιδας Ατσιπουλιανακης Ευαγγελος Βαγιωνης Γεωργιος Βακιρτζη Τιτικα Βαλαβανη Ολγα - Ναντια Βασιλακακη Παρθενα Βασιλειου Παναγιωτης Βενιζελος Σπυριδων-Στυλιανος Βιδαλης Ιωαννης Βικτωρατου Αλκηστη-Ελενη Βικτωρατου Μαρικα Βικτωρατου Στελλα Βλαχακης Κωνσταντινος Βορρεα Μαρια Βυζα Τατιανα-Σουλτανα Βυθουλκας Διονυσιος Γαζης Ιωαννης Γεροντιδη Αμαλια Γεωργιαδου Αννα Γεωργοσοπουλου Ασημινα Γιαννακης Αθανασιος Γιαννακοπουλος Παναγιωτης Γιανναρη Ευσταθια Γιαννικος Σπυριδων Γιαρενης Δημητριος Γιαρενης Κωνσταντινος Γιουμπακης Ιωαννης Γκικακη Δημητρα Γκουβας Γεωργιος Γλυκης Χαραλαμπος Γοτσου Αικατερινη Γουγουσης Χαραλαμπος Γουναρη Χρυσουλα Γραμματικος Αργυρης Γραμματικος Φωτιος Γρηγοριαδου Ναταλια Γρηγοροπουλος Κωνσταντινος

Δακας Ματθαιος Δακτυλιδης Γεωργιος Δεληκαρης Δημητριος Δημας Διονυσιος Δημητρελλου Κωνσταντινα Δημητρελλου Σοφια Διαμαντιδου Ελενη Δοντας Γεωργιος Δουκας Γεωργιος Δουλμουση Αικατερινη Δροσος Ελευθεριος Εκατοματης Συμεων Ελευθεριου Χαρα-Ιντα Ζαουτσος Στεφανος Ζαραφωνιτης Αριστειδης Ζωτιαδης Κωνσταντινος Ηλιομαρκακη Χαρα Θεοδωρου Ιωαννης - Δημητριος Θεοχαρης Κωνσταντινος Θερμογιαννης Παναγιωτης Ισσαρης Γεωργιος Ιωαννου Αλεξανδρος Καλαϊτζακης Ζαχαριας Καλαμπακας Ιωαννης Καλατζης Γεωργιος Καλλονιατη Γεωργια Καλογερας Αλεξιος Καματερος Ευαγγελος Καμολινος Νικολαος Καμουτσης Κωνσταντινος Καμπα Θεοδωρα Καμπα Στελλα Καμπουρογλου Σπυριδων Κανακη Αννα Κανελλοπουλου Σωτηρια Καπνιαρης Αγαμεμνων Καραϊνδρος Κωνσταντινος Καραϊσκος Νικολαος Καρακωνσταντης Ευστρατιος Καραμετης Ιωαννης Καραντανη Σοφια Καραχαλιος Αθανασιος Καραχανιδη Βασιλικη Κασιματης Αντωνιος Κατσερη Ανδρομαχη Κατσιγιαννη Ευγενια Κατσογιαννη Βασιλικη

Καφιερης Γεωργιος Καψουρης Αντωνιος Κλαψη Ευθυμια Κοκκιος Ιωαννης Κοκκολης Κωνσταντινος Κοντος Ευαγγελος Κορυλλος Χαριλαος Κοσκορου Σταματινα Κουλουμπης Δημητριος Κουρμπελης Ιωαννης Κουσιδωνης Σπυριδων Κουτρουλης Κωνσταντινος Κουτσουμαλλη Καλομοιρα Κουτσουροπουλος Σταυρος Κρεμου Αικατερινη Κυπρακης Αριστοτελης Κυριακακης Εμμανουηλ Κυρλακης Γεωργιος Κωνσταντελλου Αναστασια Κωνσταντινιδης Δημητριος Κωστοπουλος Παναγιωτης Λαδας Νικολαος Λαμπιρης Νικολαος Λαμπογιαννης Ιωαννης Λαμπρου Κωνσταντινος Λαμπρου Παγωνα Λατσουδη Ειρηνη Λεβετσοβιτης Νικολαος Λευιτη Αικατερινη Λιαγκας Αθανασιος Λιβας Γεωργιος Λουρακης Ανδρεας Λουφακης Κωνσταντινος Λυχρος Αρχιμηδης Λυχρου Δημητρα - Ιωαννα Λυχρου Μαρια Μαρινος Κυριακος Μαρκογλου Σταματιος Μαρκοπουλος Αναστασιος Μαρκου Κωνσταντινος Μαρκουϊζου Κωνσταντια Μαρκουλακη Φωτεινη Μαυριδης Γεωργιος Μαυροπουλος Σ. Κωνσταντινος Μεγαλακακης Παυλος Μελιδωνη Κωνσταντινα Μελιδωνης Ζησιμος

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Μηνας Δημητριος Μητροπουλος Παναγιωτης Μισαηλιδης Αναστασιος Μισιρλης Γρηγοριος Μιχαηλιδη Ευαγγελια Μιχαηλιδης Παυλος Μιχαλελη Αναστασια Μιχαλοπουλος Ηλιας Μονογυιος Ηλιας Μοσχατος Τσαμπικος Μοσχονας Ανδρεας Μπανιας Ιωαννης Μπαρδακας Κωνσταντινος Μπενβενιστε Ναντιa Μπετουνικος Ματθαιος Μπογρης Ιωαννης Μπουζινεκη Αικατερινη Μπρατσακη Σπυριδουλα Μπριστογιαννης Πετρος Μυλωνας Σταμος Νακοπουλος Κωνσταντινος Νικολαϊδης Γεωργιος Νικολακη Ευφροσυνη Νοητακη Μαρια Ντουρου Μαριαννα Ντουρου Ξανθη Οικονομικος Αθανασιος Οικονομου Ελενη Οικονομου Ξενοφων Ορφανουδακη Ιωαννα Παντελατος Δημητρης Παντου Δημητρα Παπαδημητριου Αντωνια Παπαθωμα Αννα Παπακωνσταντινου Αλκιβιαδης Παπαλαμπρος Μιχαηλ Παπαμιχαηλ Βασιλικη Παπαμιχαηλ Δεσποινα Παπαναγνος Δημητριος Παπαναγνος Ευθυμιος Παπανικολαου Θεοφανης Παπανικολαου Ιωαννης Παπασταθοπουλος Κωνσταντινος Παρασκευας Θεοδωρος Πατελη Μαριαννα Πατρικιος Σπυριδων Παυλοπουλος Διονυσιος Πελεκης Νικολαος Πετσα - Κουρτεση Ελενη Πηττας Αθανασιος Πιερρινακου Δημητρα

Πικουλα Φοιβη Πλακιδης Νικολαος Πλυταριας Ανδρεας Πολιτης Ιωαννης Πολιτου Ζωη Πολυδωρος Νικολαος Πυροβολου Διονυσιος Πυρουνακης Εμμανουηλ Ραπαντζικος Ε. Ιωαννης Ραφαηλιδης Αλεξανδρος Ρενδουμης Αναστασιος Ρηγας Κωνσταντινος Ριφιωτης Θεοφιλος Ρογαρης Παναγιωτης Ρωμανα Καλλιοπη-Στυλιανη Σαββοπουλος Νικολαος Σαληογλου Ντιλεκ Σαμπογλου Ευαγγελος Σαντας Χαραλαμπος Σαπουντζογλου Εμμανουηλ Σαραφιδου Βαρβαρα Σαρρη Γεωργια Σελεχοπουλος Νικολαος Σεμιτελος Κοσμας Σιαπερας Κωνσταντινος Σιαχος Κωνσταντινος Σισμανης Γεωργιος Σισμανιδης Δημητριος Σκευοφυλακα - Βαβυλουσακη Αννα Σκρικας Ευθυμιος Σουλτας Κυριακος Σπηλιαρωτακη Ευανθια Σπηλιοπουλος Λαμπρος Σπηλιωτοπουλου Αντωνια Σπυρου Αλεξανδρα Σπυρου Βικτωρια Σταματακης Αριστοδημος Σταματακου Αναστασια Στερπη Κωνσταντινα Στραφτη Αλεξια - Ολγα Στρουσοπουλος Δημητριος Σχοινα Ελενη Σωτηριου Αγγελος Τελεμανακης Αθανασιος Τζαμπογλου Αβρααμ Τζανετου Αννα-Τζενη Τζελετας Δημητριος Τζικας Δημητριος Τζιορβας Ιωαννης Τολης Κωνσταντινος Τομπουλιδης Κωνσταντινος

Τουμπακαρης Δημητριος Τουντας Γρηγοριος Τουρναβιτη - Πουλακη Μαρια Τριανταφυλλοπουλος Παναγιωτης Τρωιαννος Σπυριδων Τσαντιλα Σοφια Τσαπαλας Κωνσταντινος Τσαπαλας Στεφανος Τσατσου Ευαγγελια Τσερεζολε-Καραγιαννοπουλος Γρηγοριος Τσεσμελη Ειρηνη Τσιβουρακης Γεωργιος Τσιβουρακης Παντελης Τσικογιας Ιωαννης Τσιλιμη Αλεξανδρα Τσιλιμη Μανθουλα Τσιμενιδης Κωνσταντινος Τσιπουρας Κωνσταντινος Τσιρικος Ανδρεας Τσιτσιριγκου Σταματια Φατσιος Κωνσταντινος Φλεσσα-Σκλαβου Ελενη Φλωροπουλου Αρετη Φυλακτου Αγγελικη Χαϊκαλης Παναγιωτης Χαραλαμπακης Ιωαννης Χαραλαμπη Ευτυχια Χαραλαμπιδου Αικατερινη Χατζηαναστασιου Ιωαννης Χατζηγεωργακη Αικατερινη Χατζηγεωργακης Γεωργιος Κωνσταντινος Χατζηθεοδοσιου Ιωαννης Χατζησαρογλου Φωτιος Χιωτη Ανδρομαχη Χιωτη Ιωαννα Χοϊμπος Νικολαος Χοντου Ελλη Χρηστου Γεωργιος Χριστοδουλου Νικολαος Χριστοπουλος Γεωργιος Ψιμοπουλος Αλεξανδρος

* Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος: Κάνιγγος 27, 106 82 Αθήνα Τηλ./Fax: 210-3827354 info@enosiasfaliston.gr

2018 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης

Κατάλογος ΑΛΛΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑβΟΥΝΤΩΝ

3P INSURANCE BROKERS Λ. ΠΟΣΕΙΔΩΝΟΣ 13 174 55 ΑΛΙΜΟΣ τ 213-010 3333 www.3pinsurance.gr

A TEAM Ν. ΚΟΥΝΤΟΥΡΙΩΤΟΥ 11546 25 ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ τ 2310-552 630 info@ateam.com.gr www.ateam.com.gr

DAEDALUS Λ. ΚΗΦΙΣΙΑΣ 16 & ΧΑΛΕΠΑ 151 25 ΜΑΡΟΥΣΙ τ 210-684 3888 info@daedaluslife.gr www.daedaluslife.gr

INTRUST SOLUTIONS ΟΘΩΝΟΣ-ΑΜΑΛΙΑΣ 90 262 22 ΠΑΤΡΑ τ 2610-333 273 www.intrustsolutions.gr

EUROTRUST ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΑΕ Σεβαστουπόλεως 113 & Ερυθρού Σταυρού 115 26 Αθήνα Τ 210 6970000 info@eurotrust-insurance.gr www.eurotrust-insurance.gr

K2 ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ Λ. ΒΟΥΛΙΑΓΜΕΝΗΣ 90 166 74 ΓΛΥΦΑΔΑ τ 210-990 2900 www.k-2.gr

ΛΥΤΙΝΑΣ Γ. & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ Λ. ΚΑΛΟΚΑΙΡΙΝΟΥ 261 712 02 ΗΡΑΚΛΕΙΟ τ 2810-332 680 glytinas@litinas.gr www.litinas.gr

ΛΙΝΚ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΙ ΠΡΑΚΤΟΡΕΣ ΑΕ Σπύρου Πάτση 58 118 55 Αθήνα Τ 210 9211800 info@linc.gr www.linc.gr

MAXIMA Λ. ΚΗΦΙΣΙΑΣ 360Α & ΜΑΡΑΘΩΝΟΣ 152 33 ΧΑΛΑΝΔΡΙ τ 210-683 5300 info@maximainsurance.gr

ΜΕΝΤΩΡ Λ. ΣΥΓΓΡΟΥ 201 & ΚΑΤΑΚΟΥZΗΝΟΥ 1 171 21 ΝΕΑ ΣΜΥΡΝΗ τ 210-934 7025 info@mentor-sa.gr www.mentor-sa.gr

ΟΜΝΥΩ

TOMΠAZH 20 555 35 ΠΥΛΑΙΑ, ΘΕΣ/ΝΙΚΗ τ 2310-301 300 info@omnio.gr www.omnio.gr

SIS ΠΡΑΞΙΤΕΛΟΥΣ 192 & ΜΕΡΑΡΧΙΑΣ 185 35 ΠΕΙΡΑΙΑΣ τ 210-451 1115 www.sisinsurance.gr