Insurance World #104, Μάρτιος - Απρίλιος 2022 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 104|μάρτιος-απρίλιος/2022

14 προφίλ

τεύχος#104 03-04/2022

ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΝΟΔΑΡΟΣ Στόχος η αριστεία προς όφελος των ασφαλισμένων

18 συνέντευξη ΝΙΚΟΣ ΜΟΣΧΑΤΟΣ «Έμπρακτη παρακαταθήκη στους ανθρώπους μας το ΤΕΑ»

24 αφιέρωμα 3ο ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Ο θεσμός βρίσκει πρόσφορο έδαφος και αρχίζει να ανθεί

ISSN 1791-8480

Μαργαρίτα Αντωνάκη Γενική Διευθύντρια, ΕΑΕΕ

Τι αφήνει μετά από 27 χρόνια στη Διεύθυνση της ΕΑΕΕ 2021-2022

Στρατηγικές Λύσεις

µε τα φτερά της Πληροφορικής & τη δεξιότητα του Ανθρώπινου ∆υναµικού

CMY

Υπηρεσίες

Πληροφοριακά Συστήµατα

Σύσταση ΤΕΑ

∆ιαχείριση ΤΕΑ

∆ιαχείριση διοικητικών λειτουργιών ΤΕΑ

∆ιαχείριση Οµαδικών Συνταξιοδοτικών

Business Process Reengineering

∆ιαχείριση Οµαδικών Ζωής & Υγείας

GAP analysis Σχεδιασµός & Ανάπτυξη Πληροφοριακών Συστηµάτων

Prudential Informatics | Μοµφεράτου 148 | 11 475 Αθήνα | pipc.gr

editorial

τεύχος 104 μάρτιος-απρίλιος 2022

Σημαντικές οι θετικές δυνάμεις κόντρα στην αβεβαιότητα του πολέμου

πόλεμος στην Ουκρανία συνεχίστηκε για δεύτερο μήνα και η αβεβαιότητα παραμένει. Οι προοπτικές είναι θολές κι αυτό είναι το δυσάρεστο νέο. Υπάρχουν όμως σημαντικά αντίβαρα, που είναι ορατά και βοηθούν στη στοχοθέτηση και στις προσπάθειες όσων επιχειρούν να δημιουργήσουν χωρίς να χάνουν χρόνο. Ποια είναι τα θετικά; Πρώτα από όλα, τα στοιχεία που έχουμε από τον τουρισμό. Είναι ξεκάθαρο ότι θα είναι και πάλι η ατμομηχανή της οικονομίας, όπως και πέρσι και το 2019. Το νέο στοιχείο όμως είναι ότι φέτος ο τουρισμός στοχεύει να πιάσει τα νούμερα του 2019, που ήταν έτος-ρεκόρ, καθώς οι οικονομίες δεν ξεκινούν από τον Απρίλιο και τον Μάιο, όπως πέρσι. Οι κρατήσεις και όλα τα στοιχεία για τις πληρότητες δείχνουν προς αυτήν την κατεύθυνση. Το δεύτερο θετικό στοιχείο είναι το Ταμείο Ανάκαμψης και τα φθηνά δάνεια για επενδύσεις. Αλλά δεν είναι μόνο αυτά. Υπάρχει ένα ολόκληρο πλέγμα χρηματοδοτήσεων και οικονομικών στηρίξεων –όπως οι εγγυήσεις από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων– που ενισχύει τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και, βέβαια, ο νέος αναπτυξιακός νόμος. Και πρέπει να σημειωθεί ότι αυτά τα κεφάλαια αφορούν επενδύσεις, προωθούν την παραγωγικότητα και έχουν πολλαπλασιαστικό αποτέλεσμα, καθώς μεταφέρουν την ανάπτυξη στην κοινωνία. Το τρίτο θετικό στοιχείο είναι ότι, παρά τις δυσκολίες, το Δημόσιο εξακολουθεί να δανείζεται φθηνά σε ένα πληθωριστικό περιβάλλον όπου όλοι έχουν προεξοφλήσει την άνοδο των επιτοκίων. Διατηρεί έτσι ένα θετικό κλίμα για τις τράπεζες και το σύνολο των επιχειρήσεων, με την αμέριστη βοήθεια και της ΕΚΤ προς το ελληνικό χρέος. Όλα τα παραπάνω συντελούν στην απορρόφηση των πιέσεων. Κοντά σε αυτά υπάρχει το πρόβλημα του πληθωρισμού, όπου από τον Μάιο ή, το πολύ, από τον Ιούνιο, η ελληνική οικονομία αναμένεται να δει κάμψη, σύμφωνα με τους ειδικούς. Κόντρα στην αβεβαιότητα, υπάρχουν θετικές αντίρροπες δυνάμεις, οι οποίες τελικά διαμορφώνουν ένα καλύτερο τοπίο για τις αποφάσεις που καλούνται να λάβουν καθημερινά τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις.

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ CEO, ethosGROUP ouzounis.k@ethosmedia.eu ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ Διευθυντής Σύνταξης konstas.c@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΩΤΣΙΚΟΠΟΥΛΟΣ Αρχισυντάκτης kotsikopoulos.n@ethosmedia.eu Συντάκτες ΒΑΪΟΣ ΚΡΟΚΟΣ krokos.v@ethosmedia.eu ΜΥΡΤΩ ΤΣΑΒΑΛΟΥ tsavalou.m@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ Δημιουργικό popikalogianni@gmail.com ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ Eπιμέλεια-Διόρθωση louvari.a@ethosmedia.eu ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ Key Account Manager manologlou.r@ethosmedia.eu ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ Διοικητική Υποστήριξη mouteveli.g@ethosmedia.eu ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ Advertising Executive ropodi.d@ethosmedia.eu ΣΤΑΥΡΟΥΛΑ ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΗ Υπεύθυνη Συνδρομών oikonomaki.s@ethosmedia.eu ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ Λογιστήριο andrioti.m@ethosmedia.eu ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Φωτογραφία PRESSIOUS ΑΡΒΑΝΙΤΙΔΗΣ Α.Β.Ε.Ε. Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση

Νίκος Κωτσικόπουλος ISSN 1791-8480

ιδιοκτησία

Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα T:+30 210 998 4950, E:info@insuranceworld.gr www.insuranceworld.gr

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

insurance w*rld

www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα

τεύχος 104 | μάρτιος-απρίλιος 2022

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

3ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης Ο θεσμός βρίσκει πρόσφορο έδαφος και αρχίζει να ανθεί

συνέντευξη

ΜΑΡΓΑΡΙΤΑ ΑΝΤΩΝΑΚΗ Η παρακαταθήκη της γενικής διευθύντριας της ΕΑΕΕ μετά από 27 χρόνια στην ένωση

08 52

παρουσίαση COVER INSURANCE AGENTS ΑΕ Συνεχίζει τη δυναμική της ανάπτυξη με το ίδιο όραμα και τις ίδιες αξίες

προφίλ

ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΝΟΔΑΡΟΣ Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, NN Hellas Στόχος η αριστεία προς όφελος των ασφαλισμένων

αφιέρωμα LOGISTICS Νέες προκλήσεις για τον νέο, «καυτό» κλάδο της αγοράς Τι λένε οι ειδικοί

συνέντευξη

ΝΙΚΟΣ ΜΟΣΧΑΤΟΣ Επικεφαλής Διεύθυνσης Ανθρώπινων Πόρων, Accenture «Έμπρακτη παρακαταθήκη στους ανθρώπους μας το ΤΕΑ»

22 θέμα

ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΦΥΤΡΟΣ FHAS, CFA, PhD, Β’ Αντιπρόεδρος ΕΛΕΤΕΑ Ο απόηχος και τα συμπεράσματα του 3ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης

70 θέμα

Ο ΦΠΑ ΣTHN ΥΓΕΙΑ Διαμορφώνονται οι συνθήκες για τη μείωσή του

παλμός της αγοράς

διεθνή νέα

56 80 4

insurance w*rld

αιρετικός

portal

Επιμέλεια: Βάιος Κρόκος

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ

«Αντίο» στον Δημήτρη Κοντομηνά Σύσσωμη η ασφαλιστική αγορά αποχαιρέτησε τον Δημήτρη Κοντομηνά, ο οποίος αποτέλεσε αδιαμφισβήτητα μία από τις πιο εμβληματικές προσωπικότητες της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς αλλά και της επιχειρηματικής ζωής της χώρας. Το 1963, ίδρυσε και ανέλαβε τη διεύθυνση του υποκαταστήματος American Life στην Ελλάδα. Ανέπτυξε πρωτοποριακή δράση στις ασφάλειες ζωής, έναν κλάδο σχεδόν άγνωστο μέχρι τότε στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, και συνέβαλε καθοριστικά στην ανάπτυξή τους. Το 1969, ίδρυσε, μαζί με τον Αλέξανδρο Ταμπουρά, την ασφαλιστική

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ Άνοδος 14,2% στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας το 2021 Χρήσιμα στοιχεία για την πορεία του κλάδου ζωής και υγείας αναδεικνύονται στην τελευταία μελέτη της ΕΑΕΕ για το σύνολο του 2021, μιας χρονιάς που χαρακτηρίστηκε από ανάκαμψη, μετά τις αρχικές επιπτώσεις της πανδημίας έναν χρόνο νωρίτερα. Ειδικότερα, η ετήσια αύξηση της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων ζωής και υγείας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων το 2021 έφτασε το 14,2%, αναλυόμενη σε 17,7% αύξηση των ατομικών ασφαλίσεων και 3,7% των ομαδικών.

insurance w*rld

Τι έγινε με τα δίκτυα… Ισχυρό ήταν το αποτύπωμα του τομέα των τραπεζοασφαλειών (bancassurance) στα ατομικά συμβόλαια ζωής το 2021. Πρακτικά, ένα στα δύο συμβόλαια σχεδόν (49,6% το 2021 έναντι 44,8% το 2020)

εταιρεία Interamerican. Στα χρόνια της επαγγελματικής του δραστηριότητας, εκτός της Interamerican, ο Δημήτρης Κοντομηνάς υπήρξε ιδρυτής και μέτοχος, εξαγόρασε και ανέπτυξε επιχειρηματικά πλήθος εταιρειών στην Ελλάδα και την Κύπρο. Μεταξύ αυτών και το ιδιωτικό νοσηλευτήριο Ευρωκλινική, την κυπριακή ασφαλιστική εταιρεία Prime Insurance, τις κινηματογραφικές αίθουσες Village Roadshow Greece, τους τηλεοπτικούς σταθμούς Alpha και Channel 9 στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη, όπως επίσης τις τράπεζες Interbank και Novabank κ.ά.

οφείλεται στις εργασίες που αφορούν τη συνεργασία με τράπεζες. Αντιθέτως, στα ομαδικά ασφαλιστήρια στον κλάδο ζωής και υγείας, πρωταγωνιστικό ρόλο κατέχουν οι άμεσες πωλήσεις με 39,4%, ενώ και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μη αποκλειστικής συνεργασίας διατηρούν ισχυρή παρουσία, με ποσοστό 34,1%. ➧ Επικουρικό Κεφάλαιο: Ανοδικά οι ζημιές από ανασφάλιστα οχήματα Από τα πιο πρόσφατα νέα σχετικά με το Επικουρικό Κεφάλαιο προκύπτει ότι οι ζημιές από ανασφάλιστα οχήματα ήταν εμφανώς ανεβασμένες το πρώτο τρίμηνο του 2022 σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Συνολικά, καταγράφονται 379 αναγγελθείσες ζημιές, σημειώνοντας αύξηση 8,29% σε σχέση με το τρίμηνο ΙανουαρίουΜαρτίου 2021. Και όλα αυτά σε μια περίο-

δο στην οποία έχουν δημιουργηθεί προσδοκίες πως η λειτουργία της πλατφόρμας Open Car θα μπορέσει να συμβάλει στη μείωση των ανασφάλιστων οχημάτων. Συγκλίνουσες πληροφορίες οριοθετούν ξανά τα ανασφάλιστα οχήματα στους ελληνικούς δρόμους άνω των 550.000 ενώ στελέχη της αγοράς μιλούν για τη συνήθη ανοχή της Πολιτείας, λόγω και των οικονομικών δυσκολιών που επανέρχονται στο προσκήνιο. ➧ Το νέο ΔΣ της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών ΝΔ Ελλάδος Νέο διοικητικό συμβούλιο ανέδειξαν οι πρόσφατες εκλογές της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών ΝΔ Ελλάδος. Ειδικότερα, το νέο ΔΣ, που συγκροτήθηκε σε σώμα στις 16 Μαρτίου 2022, έχει ως εξής: Πρόεδρος: Μιχαλάτος Γεράσιμος

portal ➧ Μεταπτυχιακά με ειδίκευση στην Τραπεζική και Ασφαλιστική Διοίκηση Το National and Kapodistrian University of Athens MBA (NKUA MBA) είναι το πρόγραμμα μεταπτυχιακών σπουδών στη Διοίκηση Επιχειρήσεων του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών. Η επιτυχής παρακολούθηση 16 μαθημάτων οδηγεί στην απόκτηση μεταπτυχιακού τίτλου ΜΒΑ. Η φοίτηση μπορεί να είναι πλήρης ή μερική. Το πρόγραμμα προσφέρει τέσσερις επιλογές φοίτησης. Ανάλογα με τα ενδιαφέροντά τους, οι φοιτητές του National and Kapodistrian University of Athens MBA μπορούν να επιλέξουν ένα ή και περισσότερα από τα ακόλουθα προγράμματα φοίτησης: ΜΒΑ (General Track) ΜΒΑ με ειδίκευση στην Τραπεζική και Ασφαλιστική Διοίκηση (Bank and Insurance Management) ΜΒΑ με ειδίκευση στη Λογιστική (Accounting) ΜΒΑ με ειδίκευση στη Διοίκηση Υπηρεσιών Υγείας (Healthcare Management) Το University of Athens MBA αποσκοπεί στην εκπαίδευση στελεχών

επιχειρήσεων και αποφοίτων πανεπιστημίων που στοχεύουν να ηγηθούν των εξελίξεων στην κοινωνία και στον κόσμο των επιχειρήσεων. Οι απόφοιτοι του University of Athens MBA είναι έτοιμοι να ανταποκριθούν στις διαρκώς μεταβαλλόμενες συνθήκες που αντιμετωπίζουν οι μάνατζερ των επιχειρήσεων στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Ο τίτλος σπουδών που απονέμεται αποτελεί μεταπτυχιακό τίτλο στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (Master of Business Administration, MBA). ➧ Το διήμερο 25-27 Μαΐου το 22ο Insurance & Reinsurance Meeting στην Ύδρα Επιστρέφει η καθιερωμένη διοργάνωση της ΕΑΕΕ για τον κλάδο στο νησί της Ύδρας. Φέτος, δύο χρόνια μετά το ξέσπασμα της πανδημίας, θα πραγματοποιηθεί, από τις 25 έως τις 27 Μαΐου, η 22η Ασφαλιστική & Αντασφαλιστική Συνάντηση (Insurance & Reinsurance Meeting). Το Insurance & Reinsurance Meeting είναι μια κορυφαία ευρωπαϊκή εκδήλωση, που ασχολείται με επίκαιρα ασφαλιστικά θέματα και δίνει την ευκαιρία σε ασφαλιστές και αντασφαλιστές να έχουν γόνιμες επιχειρηματικές συναντήσεις σε ένα εξαιρετικό περιβάλλον. Παράλληλα, στο πλαίσιο του Meeting, διακεκριμένοι ομιλητές μοιράζονται την τεχνογνωσία και την εμπειρία τους σε επίκαιρα θέματα που απασχολούν

τον ασφαλιστικό κλάδο. Τις εναρκτήριες τοποθετήσεις θα κάνουν ο κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος της ΕΑΕΕ, και ο κ. Άδωνις Γεωργιάδης, υπουργός Ανάπτυξης & Επενδύσεων. ➧ Ξεκινά η εφαρμογή για το πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν (PEPP) «Σάρκα και οστά» παίρνει το πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν, γνωστό και ως PEPP, καθώς η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ανακοίνωσε την έναρξη εφαρμογής του κανονισμού, ο οποίος είχε εγκριθεί το 2019. Έτσι, ανοίγει ο δρόμος για ένα νέο εθελοντικό σύστημα σε επίπεδο ΕΕ, το οποίο θα επιτρέπει στους πολίτες να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή τους, ενώ το προϊόν θα προσφέρεται από ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών εταιρειών σε ολόκληρη την ΕΕ και θα διατίθεται συμπληρωματικά προς τα δημόσια και επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα, παράλληλα με τα υφιστάμενα εθνικά ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Χάρη στο πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν, όσοι αποταμιεύουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους θα επωφελούνται από μεγαλύτερο εύρος επιλογών, εντονότερο ανταγωνισμό, ενισχυμένη διαφάνεια και περισσότερη ευελιξία όσον αφορά την προσφορά προϊόντων. Οι πάροχοι PEPP θα επωφεληθούν από την πραγ-

ματική ενιαία αγορά για το PEPP και από την απλουστευμένη διασυνοριακή διανομή, γεγονός που θα τους επιτρέψει να συγκεντρώσουν περιουσιακά στοιχεία και να δημιουργήσουν οικονομίες κλίμακας. Ταυτόχρονα, το PEPP θα συμβάλει στη διοχέτευση των αποταμιεύσεων προς τις κεφαλαιαγορές και θα ωφελήσει τις επενδύσεις και την ανάπτυξη στην ΕΕ. ➧ Η νέα διοίκηση του Συλλόγου Ζημιωθέντων της «Ασπίς Πρόνοια» Ολοκληρώθηκε η διαδικασία των εκλογών του Συλλόγου Ζημιωθέντων της «Ασπίς Πρόνοια», οι οποίες ανέδειξαν τα μέλη του νέου διοικητικού συμβουλίου. «Στη διάρκεια της συνέλευσης, έγινε ο ετήσιος διοικητικός και οικονομικός απολογισμός του συλλόγου και συζητήσαμε τις επόμενες κινήσεις που αφορούν το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής» αναφέρεται σχετικά. Οι αρχαιρεσίες ανέδειξαν το νέο διοικητικό συμβούλιο το οποίο αποτελείται από τους: Νικόλαο Κεχαγιάογλου, πρόεδρο, Χάρη Πετρίδη, αντιπρόεδρο, Κωνσταντίνο Βαλαβάνη, γενικό γραμματέα, Παναγιώτη Βελισσαράτο, ταμία, Κωνσταντίνο Παναγιωτίδη, οργανωτικό γραμματέα, Δημήτρη Αυγουστίδη, μέλος, Βασίλη Πετρόγγονα, μέλος. Συμφωνήθηκε, τέλος, η συνέχιση των δυναμικών και αποτελεσματικών κινήσεων του συλλόγου. iw μάρτιος απρίλιος 2022

Αντιπρόεδρος: Σπαθής Ευάγγελος Γεν. Γραμματέας: Ντεντόπουλος Κωνσταντίνος Ταμίας: Οικονόμου Φίλιππας Μέλος: Αρβανίτη Σοφία Μέλος: Κούρτης Ευάγγελος Μέλος: Κονταξής Ηλίας

συνέντευξη στον Βάιο Κρόκο

Η πολύτιμη παρακαταθήκη που αφήνει μετά από 27 χρόνια προσφοράς η Μαργαρίτα Αντωνάκη

insurance w*rld

ίκοσι επτά χρόνια είναι μια ζωή ολόκληρη. Και η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη αφιέρωσε τον επαγγελματικό της βίο στην ΕΑΕΕ, αφήνοντας το στίγμα της. Αυτό που σήμερα αποπνέει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος στην ελληνική κοινωνία: τη σιγουριά, την ασφάλεια και την ήρεμη δύναμη. Αν ξεχωρίσει κανείς προσωπικότητες που αποτελούν θεματοφύλακες της ιδιωτικής ασφάλισης, θα πρέπει, αναμφίβολα, σε αυτές να συμπεριλάβει τη Μαργαρίτα Αντωνάκη: Αφοσιώθηκε για δεκαετίες στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης (στην αγορά, στην Εποπτική Αρχή και φυσικά στην Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος-ΕΑΕΕ) ενώ οι εμπειρίες και οι παραστάσεις της γύρω από τα τεκταινόμενα στην ασφαλιστική αγορά είναι αναρίθμητες. Αναμφίβολα, η οργάνωση και λειτουργία της ΕΑΕΕ σήμερα

σε σχέση με 27 χρόνια νωρίτερα, όταν την παρέλαβε, είναι εντελώς διαφορετική. Η Μαργαρίτα Αντωνάκη έβαλε και τη δική της προσωπική σφραγίδα σε αυτό. Συναντήσαμε, λοιπόν, τη γενική διευθύντρια της ένωσης με αφορμή την επικείμενη αποχώρησή της, για μια συνέντευξηπροσωπικό απολογισμό, και όχι μόνο. Άλλωστε, δηλώνει συγκινημένη που είχε την ευκαιρία όλα αυτά τα χρόνια να συναντήσει ανθρώπους με γνώσεις και διαφορετικές νοοτροπίες. Να γνωρίσει νέες χώρες, θεσμούς και καταστάσεις, εξυπηρετώντας πάντα τις ανάγκες των ανθρώπων της ιδιωτικής ασφάλισης, σε μια ένωση με ισχυρή τεχνογνωσία και ισότιμη συνεργασία με τις άλλες ευρωπαϊκές ενώσεις. Στη συζήτησή μας, μεταξύ άλλων, αναδεικνύει την ανάγκη για χρηματοοικονομική και ασφαλιστική εκπαίδευση, το-

μείς στους οποίους η Ελλάδα, ομολογουμένως, υστερεί σε σχέση με άλλες χώρες. Την ανάγκη αυτή, άλλωστε, προσπαθεί να καλύψει η ΕΑΕΕ με πληθώρα πρωτοβουλιών για τον οικονομικό αλφαβητισμό μαθητών, δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση στη διαχείριση κινδύνων, την πρόληψη και την ασφάλιση. Παράλληλα, μιλά για τον κρίσιμο ρόλο που διαδραματίζει η Πολιτεία, υπογραμμίζοντας πως η παροχή φορολογικών κινήτρων είναι σημαντική μέχρι ο θεσμός της ασφάλισης να αποκτήσει, μέσω της ασφαλιστικής συνείδησης, την απαραίτητη διείσδυση στην κοινωνία. Στέλνει, τέλος, ένα μήνυμα προς τους νέους: να πιστέψουν στον εαυτό τους και στις τεράστιες δυνατότητες που κρύβουν μέσα τους, επιζητώντας πάντα τη συνεχή επιμόρφωση, ώστε να παραμένουν σε διαρκή επαφή με τις εξελίξεις.

Μαργαρίτα Αντωνάκη μάρτιος απρίλιος 2022

Γενική Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος 9

συνέντευξη iw? Πώς αισθάνεστε που αφήνετε την ένωση μετά από 27 ολόκληρα χρόνια;

insurance w*rld

απ. Συγκινημένη. Πέρασα στην ένωση ένα μεγάλο μέρος του εργασιακού μου βίου: 27 από τα 49 χρόνια δουλειάς. Η δουλειά αυτή ήταν μεγάλο μέρος της ζωής μου. Έμαθα και γνώρισα πολλά, τόσα χρόνια: ανθρώπους, νοοτροπίες, καταστάσεις, θεσμούς, χώρες. Πράγματα που με διαμόρφωσαν. Την αξία της γνώσης, τη διαφορετικότητα κάθε ανθρώπου και την αξία τού να βρίσκεις συναινετικές λύσεις όταν υπάρχουν διαφορετικές απόψεις ή συμφέροντα. Θεωρώ πολύ σημαντική τη γνωριμία μου με το σύνολο των ασφαλιστών. Οι ασφαλιστές, λόγω της φύσης της δουλειάς τους, είναι άνθρωποι με οπτική 360 μοιρών. Συνδυάζουν τη σκληρή και απαιτητική δουλειά με τη χαρά της ζωής, τα ταξίδια, την εξωστρέφεια. Ακόμη, πρέπει να πω ότι σημαντικό μέρος της δουλειάς ήταν και είναι πάντα η διαχείριση των ανθρώπινων σχέσεων. Τα μέλη του προσωπικού είναι άνθρωποι καθένας με τη δική του ζωή, την οικογένειά του, τα προβλήματά του, τις απόψεις και τη διαφορετικότητά του.

Νομίζω ότι στην ένωση φτιάξαμε μια καλή ομάδα, που με αφοσίωση και επαγγελματισμό προωθεί τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, ενημερώνει και εξυπηρετεί με επάρκεια τα μέλη της ένωσης. iw? Τι νομίζετε ότι σας βοήθησε στη δουλειά σας στην ένωση; απ. Η συγκεκριμένη θέση έχει πολλαπλές απαιτήσεις, καθώς χρειάζεται να αντιλαμβάνεται κανείς τα πολλά και διάφορα θέματα της ασφαλιστικής αγοράς και να επικοινωνεί σχετικά με τους φορείς της αγοράς και της Πολιτείας. Νομίζω ότι με βοήθησε πολύ η προηγούμενη μακρόχρονη θητεία μου στην Εποπτική Αρχή, αλλά και στην αγορά, καθώς είναι σημαντικό να βλέπει κανείς ένα θέμα από πολλές και διάφορες οπτικές γωνίες. Επίσης, νομίζω ότι βοήθησε πολύ και η ιδιότητα του αναλογιστή στην κατανόηση του υπολογισμού ασφαλίστρων, αποθεμάτων κ.λπ. iw? Τι προσπαθήσατε να πετύχετε και σε ποιον βαθμό πιστεύετε ότι το καταφέρατε; απ.

Πριν από 27 χρόνια, παρέλαβα

μια ένωση πολύ διαφορετική από αυτήν που είναι σήμερα. Κύριο μέλημά μου ήταν η οργάνωση και η λειτουργία ενός θεσμικού φορέα: ου θα βοηθά, θα εξυπηρετεί και π θα ενημερώνει τα μέλη του, για το όφελος των οποίων υπάρχει, και θα προωθεί τον θεσμό της ασφάλισης, που θα διαθέτει ανθρώπινο δυναμικό με βάθος και ποιότητα, που θα εγγυάται τη συνέχεια και την εξέλιξή του, που θα έχει ισχυρή τεχνογνωσία και θα μπορεί να συνεργάζεται ισότιμα με τις άλλες ευρωπαϊκές ενώσεις, που θα κρατά ίσες αποστάσεις προς όλα τα μέλη και θα προσπαθεί να συνθέτει τις διάφορες απόψεις. Θεωρώ ότι με την ομάδα της ένωσης τα καταφέραμε αρκετά καλά. iw? Τι ρόλο πιστεύετε ότι παίζει η χρηματοοικονομική και ασφαλιστική εκπαίδευση; απ. Πολύ μεγάλο. Η χρηματοοικονομική εκπαίδευση σχεδόν απουσιάζει στη χώρα μας, όπως μαρτυρούν σχε-

συνέντευξη τικοί δείκτες. Πολλοί νέοι αγνοούν στοιχειώδεις έννοιες, όπως αυτές του ΑΕΠ, του πληθωρισμού, της λειτουργίας των μετοχών και του χρηματιστηρίου, την έννοια του κινδύνου και της ασφαλιστικής κάλυψης κ.λπ. Έννοιες πρακτικές, που μπορεί να κάνουν τη ζωή μας ευκολότερη και ασφαλέστερη, αλλά και να μας βοηθήσουν να καταλάβουμε πώς λειτουργεί η οικονομία. Εμείς, στην ένωση, έχοντας αναγνωρίσει την ανάγκη για χρηματοοικονομική εκπαίδευση ήδη από τις μικρές ηλικίες, ξεκινήσαμε μια προσπάθεια σε συνεργασία με την Junior Achievement Greece (γνωστή ως ΣΕΝ: Σωματείο Νεανικής Επιχειρηματικότητας). Η ΕΑΕΕ έχει αναπτύξει πρόγραμμα για τον οικονομικό αλφαβητισμό των μαθητών και τη δυνατότητα των νέων να αναπτύξουν απαραίτητες γνώσεις και δεξιότητες για να ανταποκριθούν αποτελεσματικά στο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον, με ιδιαίτερη έμφαση στη διαχείριση κινδύνων, την πρόληψη και την ασφάλιση. Το πρόγραμμα υλοποιείται εξολοκλήρου διαδικτυακά, στην πλατφόρμα dreamwisely.gr, και απευθύνεται σε μαθητές Ε’, ΣΤ’ Δημοτικού και Α’ Γυμνασίου. Το 2020, το πρόγραμμα υλοποιήθηκε στην τελική του μορφή, κυρίως στα σχολεία της Αττικής, αλλά και σε άλλες περιοχές της Ελλάδας, με συνολικούς συμμετέχοντες 2.002 μαθητές. Μετά την επιτυχημένη υλοποίηση του προγράμματος, το πρόγραμμα αξιολογήθηκε, επανασχεδιάστηκε και εντάχθηκε στα Εργαστήρια Δεξιοτήτων, έχοντας την έγκριση του Υπουργείου Παιδείας. Παράλληλα, μέσα από το ΕΙΑΣ, το εκπαιδευτικό ινστιτούτο της ασφαλιστικής αγοράς, παρέχεται ουσιαστική ασφαλιστική εκπαίδευση στους εργαζομένους της ασφαλιστικής αγοράς για τις πάσης φύσεως εξελίξεις.

απ. Ναι, και πολύ σημαντικό. Από αυτήν εξαρτάται όχι μόνο η διαμόρφωση του κανονιστικού και νομοθετικού πλαισίου λειτουργίας της ιδιωτικής ασφάλισης, αλλά και της αυστηρής εποπτείας, που εγγυάται την αξιοπιστία του θεσμού. Η παροχή εξάλλου φορολογικών κινήτρων είναι σημαντική μέχρι ο θεσμός της ασφάλισης να αποκτήσει

μέσω της ασφαλιστικής συνείδησης την απαραίτητη διείσδυση. Κατά τη γνώμη μου, πολύ σημαντικό θέμα είναι και ο τρόπος με τον οποίο η εκάστοτε πολιτική ηγεσία αναφέρεται στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Στις σύγχρονες κοινωνίες της διαρκούς ρευστότητας, της κλιματικής αλλαγής και των εντεινόμενων φυσικών καταστροφών, της μακροβιότητας και της ανάγκης για υγιή και αξιοπρεπή τρίτη ηλικία και των απειλών του κυβερνοχώρου, δεν μπορεί

Στην ένωση φτιάξαμε μια καλή ομάδα, που με αφοσίωση και επαγγελματισμό προωθεί τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, ενημερώνει και εξυπηρετεί.

Θεωρείτε ότι η Πολιτεία έχει μάρτιος απρίλιος 2022

iw?

ρόλο στην ανάπτυξη του θεσμού της ασφάλισης; Και ποιον;

συνέντευξη κανείς να περιμένει τα πάντα από το κράτος, ούτε και η Πολιτεία μπορεί να καλλιεργεί τέτοια αντίληψη. Αντίθετα, με κάθε τρόπο, πρέπει να τονίζει την αξία της ασφάλισης και της ατομικής πρωτοβουλίας για ασφάλιση και να ψάχνει τρόπους οργανωμένης συνεργασίας δημοσίου και ιδιωτικού τομέα (ΣΔΙΤ). iw? Πώς επηρεάζουν οι ευρωπαϊκές εξελίξεις την ελληνική ασφαλιστική αγορά; απ.

Σε πολύ μεγάλο βαθμό. Και

αυτό γιατί το νομοθετικό πλαίσιο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών είναι ευρωπαϊκό και αποφασίζεται από τους ευρωπαϊκούς θεσμούς στις Βρυξέλλες, αλλά και οι εποπτικές αρχές συντονίζονται και συγκλίνουν στο εποπτικό έργο μέσω της συνύπαρξης στην EIOPA. Παράλληλα, μέσω της θεσμικής συνεργασίας των ευρωπαϊκών ενώσεων στην Insurance Europe, υπάρχει συνεχής ροή ενημέρωσης για τους ευρωπαϊκούς προβληματισμούς, τις εξελίξεις και τις καλές πρακτικές στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά.

iw? Ποια συμβουλή θα δίνατε στα νέα παιδιά που μπαίνουν στην αγορά εργασίας; απ. Να πιστέψουν στον εαυτό τους και στις τεράστιες δυνατότητες που κρύβουν μέσα τους. Να καταφέρουν να δουν τη δουλειά τους όχι σαν αναγκαίο κακό, αλλά σαν χώρο δημιουργίας, χειραφέτησης και προσωπικής εξέλιξης. Επιπλέον, να μην επαναπαύονται, αλλά να επιζητούν τη συνεχή επιμόρφωση, ώστε να παραμένουν σε διαρκή επαφή με τις εξελίξεις. iw

Ποια είναι η Μαργαρίτα Αντωνάκη

insurance w*rld

Η κ. Μ. Αντωνάκη είναι μαθηματικός-αναλογίστρια, με μεταπτυχιακές σπουδές στην Επιχειρησιακή Έρευνα και Πληροφορική και πολύχρονη εμπειρία σε θέματα ιδιωτικής ασφάλισης. Από το 1995 κατέχει τη θέση της γενικής διευθύντριας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ). Έχει εργαστεί ως επιστημονική συνεργάτης στην Έδρα Πιθανοτήτων και Στατιστικής στο Πανεπιστήμιο Αθηνών, ως προϊσταμένη Οικονομικού και Τεχνικού Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών στο Υπουργείο Ανάπτυξης (εποπτική αρχή των ασφαλιστικών εταιρειών κατά το εν λόγω διάστημα) και στην ασφαλιστική αγορά ως γενική διευθύντρια στην Commercial Union Life. Έχει διατελέσει μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Ελλήνων Αναλογιστών, της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΕΠΕΙΑ), μέλος πολλών νομοπαρασκευαστικών επιτροπών. Επίσης έχει εκπροσωπήσει την Ελλάδα σε σειρά συνεδρίων και συναντήσεων στο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και της Insurance Europe, του αντιπροσωπευτικού οργάνου των ενώσεων των ασφαλιστικών εταιρειών σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Επιπλέον, είναι αντιπρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), αντιπρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης-Επικούρησης Ασφαλιστών και Προσωπικού Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων (ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ) και μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της Insurance Europe, του οργάνου εκπροσώπησης των Ευρωπαίων ασφαλιστών. Έχει διατελέσει μέλος της Τεχνικής Επιτροπής Εκπαίδευσης και Εξετάσεων Διαμεσολαβούντων του Υπουργείου Ανάπτυξης και εισηγήτρια στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών.

συνέντευξη

Μαζί σου

μάρτιος απρίλιος 2022

στις στιγμές που μετράνε

προφίλ

του Βάιου Κρόκου

Στόχος η αριστεία προς όφελος των ασφαλισμένων Σταθερά δίπλα στον άνθρωπο, για τις καθημερινές και σύνθετες ανάγκες, θέλει να βρίσκεται η NN Hellas, με οδηγό τις αξίες της «Νοιαζόμαστε, Είμαστε Ξεκάθαροι, Δεσμευόμαστε». H NN Hellas χαράσσει πλέον τη στρατηγική της επόμενης μέρας: σε ένα περιβάλλον έντονων προκλήσεων αλλά και ευκαιριών για περαιτέρω ανάπτυξη, υποστηρίζοντας όλα τα δίκτυα πωλήσεων με σύγχρονα τεχνολογικά εργαλεία και προγράμματα εκπαίδευσης. Με αφορμή το νέο τοπίο που διαμορφώνεται στην ασφαλιστική αγορά, συνομιλήσαμε με τον Γενικό Διευθυντή Πωλήσεων της εταιρείας, κ. Διονύση Νοδάρο, έναν άνθρωπο με πλούσια εμπειρία και γνώση, καθώς έχει αφιερώσει περισσότερες από τρεις δεκαετίες στον κλάδο, συμμετέχοντας ενεργά στις εξελίξεις και τα τεκταινόμενα. O κ. Νοδάρος εκτιμά πως ο κλάδος αναβαθμίζεται και μετασχηματίζεται ουσιαστικά, ενώ τονίζει πως βασικός σκοπός των αλλαγών που βιώνουμε θα πρέπει να είναι το όφελος των πελατών και των ασφαλισμένων από τις ανακατατάξεις που συντελούνται. Αυτό είναι που θέλει και η NN Hellas: «(…) Να είμαστε ηγέτιδα εταιρεία στον κλάδο, γνωστή στους πελάτες για την αφοσίωσή μας σε εκείνους, με ταλαντούχους εργαζόμενους, και να προσφέρουμε ουσιαστικά στην κοινωνία» σημειώνει χαρακτηριστικά.

iw? Πείτε μας δυο λόγια, αρχικά, για την επαγγελματική σας πορεία και τη γνωριμία σας με τον ασφαλιστικό κλάδο…

insurance w*rld

απ. Η γνωριμία μου με τον κλάδο έγινε πριν 33 χρόνια, όταν ξεκίνησα τα πρώτα μου βήματα σαν ασφαλιστικός διαμεσολαβητής. Είχα την τύχη στην αρχή της καριέρας μου να έχω ως καθοδηγητή τον εξαιρετικό επαγγελματία, αλλά και άνθρωπο, Νίκο Δημαρά. Έχοντας δουλέψει σε όλες τις βαθμίδες της διαμεσολάβησης για 15 χρόνια, συνέχισα στη διοικητική υποστήριξη των δικτύων σε

θέσεις ευθύνης για την εκπαίδευση και ανάπτυξή τους, σχεδιάζοντας και εφαρμόζοντας στρατηγικές επικοινωνίας, επιχειρησιακού και λειτουργικού σχεδιασμού, καθώς και διοίκησης πωλήσεων. Αργότερα, η θητεία μου στον τραπεζικό κλάδο μού έδωσε μια σημαντική εμπειρία για τη λειτουργία του χώρου και τον ρόλο που διαδραματίζει στη διαμεσολάβηση των ασφαλειών. Έτσι, πάντα εργάζομαι με στόχο την αριστεία στην εκτέλεση των κατάλληλων πρωτοβουλιών και δράσεων, που τελικά συμβάλλουν στην περαιτέρω ανάπτυξη των ανθρώπων και του κλάδου μας.

iw? Η ΝΝ ήταν από τους πρωταγωνιστές στον κύκλο εξαγορώνσυγχωνεύσεων στον ασφαλιστικό κλάδο. Εκτιμάτε πως θα προκύψουν νέες συμφωνίες; Πώς διαμορφώνεται το τοπίο στην αγορά και πώς ισχυροποιείται η NN Hellas; απ. Τα τελευταία χρόνια, έχουν συντελεστεί ραγδαίες αλλαγές τόσο στην παγκόσμια όσο και στην εγχώρια οικονομία. Ο ασφαλιστικός κλάδος στην Ελλάδα φαίνεται ότι μετασχηματίζεται ουσιαστικά. Εκτιμώ ότι θα δούμε κι άλλες αλλαγές στο

προφίλ

Διονύσης Νοδάρος μάρτιος απρίλιος 2022

Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, NN Hellas

προφίλ μέλλον, που θα ισχυροποιήσουν τον θεσμό της ασφάλισης και θα δημιουργήσουν νέες προϋποθέσεις για την ανάπτυξή του. Βασικός σκοπός θα πρέπει να είναι το όφελος των πελατών και των ασφαλισμένων, έτσι ώστε οι ανακατατάξεις αυτές να σχεδιαστούν προς αυτήν την κατεύθυνση, κάνοντας τον ρόλο μας ακόμα πιο σημαντικό και ουσιαστικό στη ζωή των συνανθρώπων μας. Η συγχώνευση της NN Hellas με τη MetLife θα δημιουργήσει τη μεγαλύτερη εταιρεία στον ελληνικό ασφαλιστικό κλάδο, αφού διαθέτουμε την απαραίτητη γνώση και εμπειρία. Έτσι, εξελίσσουμε την επιχειρηματική μας

υπάρχει υψηλού επιπέδου εμπειρία για κάθε πελάτη, ανεξάρτητα από ποιο κανάλι επιλέγει. Στο πλαίσιο αυτό, η επικοινωνία με τους ασφαλισμένους μας είναι ουσιαστική και αποτελεσματική και βασικό μέλημά μας είναι να είμαστε δίπλα τους για να φροντίζουν όσα έχουν πραγματικά σημασία. Για τον λόγο αυτό, εργαζόμαστε συνεχώς για την αναβάθμιση της υποστήριξης και διαχείρισης των δικτύων πωλήσεων και για την παροχή των κατάλληλων ψηφιακών εργαλείων. Προάγουμε τη συνεργασία των καναλιών, παρέχοντας σε όλα αναλυτική πληροφόρηση, ενώ ταυ-

Η συγχώνευση της NN Hellas με τη MetLife θα δημιουργήσει τη μεγαλύτερη εταιρεία στον ελληνικό ασφαλιστικό κλάδο, αφού διαθέτουμε την απαραίτητη γνώση και εμπειρία. δραστηριότητα ακόμα περισσότερο, με επίκεντρο τον συνάνθρωπο, για να είμαστε δίπλα του για όσα έχουν πραγματικά σημασία για αυτόν. iw? Πάντως, έντονος είναι ο ανταγωνισμός ανάμεσα στα δίκτυα (bancassurance, διαμεσολάβηση, direct και online πωλήσεις). Ποια είναι η στρατηγική σας ως προς αυτό;

insurance w*rld

απ. Στην NN Hellas εφαρμόζουμε πολυκαναλική πολιτική, όπου πρωτίστως δίνεται σημασία στην εμπειρία και την εξυπηρέτηση των πελατών μας. Δεν υποστηρίζουμε τον ανταγωνισμό ανάμεσα στα δίκτυα. Η επιχειρηματική μας στρατηγική είναι σαφώς πελατοκεντρική, αφού θέλουμε να

τόχρονα, ενοποιώντας τα συστήματα και τις διαδικασίες μας, ενισχύουμε την ποιότητα της ομαλής και ενιαίας εμπειρίας που προσφέρουμε τελικά στους πελάτες μας. iw? Οι τρέχουσες συνθήκες, πληθωρισμός, γεωπολιτικό ρίσκο κ.λπ., διαφοροποιούν τους στόχους όσον αφορά τις πωλήσεις (π.χ. η άνοδος των επιτοκίων θα επηρεάσει τα unit linked); Πού δίνετε έμφαση; απ. Προς το παρόν, ακολουθούμε την ίδια στρατηγική και επιδιώκουμε τους στόχους μας, καθώς φαίνεται ότι μέχρι στιγμής δεν υπάρχει ανάγκη για σημαντικές διαφοροποιήσεις. Παρακολουθούμε βέβαια τις εξελίξεις καθημε-

ρινά. Η στρατηγική μας τα τελευταία χρόνια εστιάζει στα προγράμματα προστασίας, δηλαδή στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. Βέβαια, αυτό δεν σημαίνει ότι τα επενδυτικά προϊόντα δεν αποτελούν μέρος του στρατηγικού μας σχεδιασμού, αφού οι εκάστοτε ασφαλιστικές ανάγκες της ελληνικής κοινωνίας αποτελούν τον οδηγό μας. Επειδή αναφέρεστε ειδικά στα unit linked προϊόντα και πώς μπορεί να επηρεαστεί η απόδοσή τους από την άνοδο των επιτοκίων, θα ήθελα να αναφέρω ότι τα εν λόγω προϊόντα είναι σχεδιασμένα για μακροπρόθεσμη και σταδιακή συσσώρευση κεφαλαίου μέσω περιοδικών καταβολών. Έτσι, σε βάθος χρόνου, οι όποιες αρνητικές πιέσεις τείνουν να αμβλύνονται. iw? Πείτε μας δυο λόγια για τους συνεργάτες σας. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση αναβαθμίστηκε τεχνολογικά (και λόγω πανδημίας). Τι ανάγκες υπάρχουν επίσης σε επίπεδο εκπαίδευσης και κατάρτισης, τι προσφέρετε; απ. Το δίκτυο πωλήσεων της ΝΝ Hellas αποτελείται από 1.000 συνεργάτες, ενώ υπάρχει μακρά παράδοση στην εκπαίδευση και την κατάρτιση, τόσο στα ασφαλιστικά προγράμματα, στις τεχνικές πώλησης, όσο και στο νομικό και κανονιστικό πλαίσιο. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση υποχρεώθηκε να διάγει άλματα μάθησης τα τελευταία χρόνια με τη βοήθεια της τεχνολογίας, αφού οι εκπαιδευτικές τεχνικές των διά ζώσης σεμιναρίων εμπλουτίστηκαν με νέους τρόπους ασύγχρονης εκπαίδευσης μέσα από πλατφόρμες και διαδικτυακά σεμινάρια. Στο πλαίσιο της πανδημίας, η προσαρμογή σε νέους τρόπους εκπαίδευσης και blended learning υιοθετήθηκε άμεσα, καθώς είναι ανάγκη να υπάρχει συνεχής επικοινωνία με τα δίκτυα και ανανέωση

προφίλ

Η στρατηγική μας τα τελευταία χρόνια εστιάζει στα προγράμματα προστασίας, δηλαδή στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα επενδυτικά προϊόντα δεν είναι μέρος του στρατηγικού μας σχεδιασμού.

iw? Μεγάλη είναι και η κουβέντα γύρω από την ανάγκη κινήτρων από την Πολιτεία (κλάδο υγείας,

φυσικές καταστροφές κ.ά.) για την αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης και προς όφελος όλων. Τι λέτε; απ. Τα στοιχεία φανερώνουν ότι οι Έλληνες, παρά το γεγονός ότι έχουν ανάγκη να καλύψουν τα κόστη υγείας, τα οποία αυξάνονται και επιβαρύνουν άμεσα τα νοικοκυριά, δεν έχουν στραφεί επαρκώς στην επιλογή της ιδιωτικής ασφάλισης. Υπάρχουν σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης της ιδιωτικής ασφάλισης για την υγεία, που θα προκύψουν από την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα. Τα τελευταία δύο χρόνια, το ενδιαφέρον των πολιτών για την ιδιωτική ασφάλιση υγείας φαίνεται αυξημένο και οφείλεται, μεταξύ άλλων, και στις δύσκολες συνθήκες που δημιούργησε η πανδημία. Σε κάθε περίπτωση, η παροχή κινήτρων από την Πολιτεία είναι σημαντική, καθώς αποτελεί αρωγό στην υγιή ανάπτυξη του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης. Συνεπικουρούμενη από μια ουσιαστική για τον ασφαλισμένο εξισορρόπηση μεταξύ της κοινωνικής και της ιδιωτικής ασφάλισης, η οποία έχει αποδείξει σε άλλα κράτη τα πολλαπλά οφέλη της για την κοινωνία. iw? Τελικά, υπάρχει μυστικό στην πώληση; Ποια είναι τα χαρακτηριστικά που διαφοροποιούν την ασφάλιση σε σχέση με άλλες υπηρεσίες; απ. Ζούμε σε μια εποχή που οι καθημερινοί ρυθμοί της ζωής είναι

γρήγοροι, με συνεχείς εναλλαγές, με αβεβαιότητα και προκλήσεις. Όλα αυτά ο καθένας από εμάς τα διαχειρίζεται με τον καλύτερο τρόπο, προσπαθώντας να προχωρήσει στη ζωή του, κάνοντας τα όνειρά του πραγματικότητα. Σε αυτήν την προσπάθεια η ασφάλιση μπορεί να δώσει λύσεις ουσιαστικές. Όμως ο ρόλος του διαμεσολαβητή, που με χαμόγελο και θετική στάση θα ακούσει ουσιαστικά τον πελάτη, επιβραβεύοντάς τον για όλες τις προσπάθειες που έχει κάνει μέχρι εκείνη τη στιγμή και δείχνοντας πραγματικό ενδιαφέρον, μπορεί να κάνει, και κάνει, τη διαφορά. Όλοι χρειαζόμαστε δίπλα μας θετικούς ανθρώπους, που να ενδιαφέρονται πραγματικά, να μας στηρίζουν σε ό,τι είναι σημαντικό για εμάς. iw? Πείτε μας δυο λόγια, αν θέλετε, για τους προσωπικούς σας στόχους και το όραμα της NN Hellas για το μέλλον… απ. Στην ΝΝ Hellas προσδοκούμε να είμαστε ηγέτιδα εταιρεία στον κλάδο, γνωστή στους πελάτες για την αφοσίωσή μας σε εκείνους, με ταλαντούχους εργαζόμενους, και να προσφέρουμε ουσιαστικά στην κοινωνία. Ο προσωπικός μου στόχος είναι να εργαστώ για αυτό το όραμα και να προσφέρω ουσιαστικά, έχοντας στο επίκεντρο όλων των πράξεών μου τον άνθρωπο, ζώντας καθημερινά τις αξίες μας: «Νοιαζόμαστε, Είμαστε Ξεκάθαροι, Δεσμευόμαστε». iw

μάρτιος απρίλιος 2022

των γνώσεων και των ιδεών. Παρόλο που το όφελος σε μια διά ζώσης εκπαίδευση είναι αναντικατάστατο, διαπιστώσαμε ότι η τεχνολογία μάς έδωσε τη δυνατότητα να ενώσουμε εύκολα και γρήγορα σε ένα σεμινάριο ανθρώπους από τα γραφεία μας σε όλη την Ελλάδα. Αυτό αποτελεί μια παρακαταθήκη για το μέλλον, προκειμένου να έχουμε όφελος από όλους τους τρόπους εκπαίδευσης. Οι εκπαιδευτικές ανάγκες στον κλάδο μας είναι διαχρονικά παρόμοιες. Στην ΝΝ Hellas προσφέρουμε εκπαίδευση σε προϊόντα, νομοθεσία, κανονιστικό πλαίσιο, τεχνικές πωλήσεων και ανάπτυξη δεξιοτήτων, με κάθε είδους σεμινάριο, προσαρμοζόμενοι στις ανάγκες των καιρών. Ιδιαίτερη σημασία για εμάς έχει η κατάρτιση νέων συνεργατών, στους οποίους αφιερώνουμε εξειδικευμένα σεμινάρια, προκειμένου να αποκτήσουν σωστό και παραγωγικό βηματισμό στη δουλειά μας. Ταυτόχρονα, παρακολουθούμε τις εξελίξεις της καθημερινότητας και δημιουργούμε ad hoc σεμινάρια και παρουσιάσεις. Στην ΝΝ Hellas το πρώτο πράγμα που μαθαίνει κάποιος και τον συνοδεύει σε όλη του την καριέρα μαζί μας είναι το ότι η απόκτηση και ο εμπλουτισμός της γνώσης είναι μια διαδικασία με διάρκεια και συνέχεια στην επαγγελματική καριέρα του ασφαλιστή.

συνέντευξη

Νίκος Μοσχάτος Επικεφαλής Διεύθυνσης Ανθρώπινων Πόρων, Accenture

Μια έμπρακτη παρακαταθήκη στους ανθρώπους μας το ΤΕΑ Ο Νικόλας Μοσχάτος μιλά για τη δημιουργία του ΤΕΑ Accenture και για την πορεία του την πρώτη πενταετία

insurance w*rld

Επιμέλεια: Χρήστος Κώνστας

ο 2017, η Accenture δημιούργησε ένα από τα πρώτα ιδιωτικά ΤΕΑ στην Ελλάδα, με περίπου 100 συμμετέχοντες και 200 χιλ. ευρώ αρχικά κεφάλαια. Σήμερα, οι συμμετέχοντες έχουν τριπλασιαστεί, αλλά τα κεφάλαια έχουν ήδη πολλαπλασιαστεί, προσεγγίζοντας τα 8 εκατ. ευρώ. Η Accenture είναι ηγέτιδα εταιρεία διεθνώς, με παρουσία σε όλο τον κόσμο, και μία από τις εταιρείες του Fortune 100. Παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις στους τομείς στρατηγικής και συμβουλευτικής, διαδραστικών υπηρεσιών, τεχνολογίας και επιχειρησιακών λειτουργιών. Όπως παρατηρεί ο Νικόλας Μοσχάτος, επικεφαλής της Διεύθυνσης Ανθρώπινων Πόρων της Accenture Ελλάδας και Βουλγαρίας: «Δραστηριοποιούμαστε στην Ελλάδα τα τελευταία 30 χρόνια και απασχολούμε περισσότερα από 1.100 στελέχη σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη. Έχοντας ως επίκεντρο τον άνθρωπο, επενδύουμε διαρκώς στους εργαζομένους μας, αναγνωρίζοντας την αξία τους ως βασικού παράγοντα επιτυχίας και διαφοροποίησής μας στην αγορά». Στο πλαίσιο αυτό: «Σχεδιάσαμε και υλοποιήσαμε ένα από τα πρώτα ιδιω-

τικά ΤΕΑ στην Ελλάδα, τον Οκτώβριο του 2017» θυμάται ο κ. Μοσχάτος. «Το έναυσμα είχε δοθεί, ένα-δύο χρόνια πριν, από τον πρόεδρο και διευθύνοντα σύμβουλο της εταιρείας μας, Κυριάκο Σαμπατακάκη, ο οποίος είχε τη διορατικότητα, από τότε, να μιλήσει στη διοικητική μας ομάδα για την αξία των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ). Και η αλήθεια είναι ότι «αρχικά, δυσκολευτήκαμε κι εμείς να αντιληφθούμε πλήρως τη δυναμική του νέου αυτού σχήματος» συνεχίζει ο κ. Μοσχάτος. «Παρ’ όλα αυτά, κινηθήκαμε γρήγορα και ιδρύσαμε το ΤΕΑ της Accenture, το οποίο αποτελεί ένα δομημένο όχημα μακράς αποταμίευσης, με σκοπό τη χορήγηση επαγγελματικής ασφαλιστικής προστασίας πέραν της παρεχόμενης από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση και συγκεκριμένα τη συνταξιοδοτική παροχή με τη μορφή εφάπαξ. Ουσιαστικά, θέλουμε ως Accenture να δώσουμε μια στιβαρή συνταξιοδοτική επιλογή στους εργαζομένους μας, υποστηρίζοντας ενεργά όλα τα στάδια του κύκλου ζωής τους και αναπτύσσοντας παράλληλα ένα πλέγμα ασφάλειας και προόδου τόσο στην εργασιακή όσο και στην οικογενειακή τους ζωή».

συνέντευξη απ. Όραμά μας είναι το ΤΕΑ να ενισχύσει την αποταμιευτική συνείδηση των εργαζομένων μας, αποτελώντας μια έμπρακτη παρακαταθήκη στις επόμενες γενιές, καθώς εξασφαλίζει ένα ασφαλέστερο συνταξιοδοτικό μέλλον. Ταυτόχρονα, είναι σαφής η πρόθεσή μας να ενισχύσουμε μια κουλτούρα υψηλής δέσμευσης και αφοσίωσης, ενισχύοντας τις εταιρικές αξίες της εμπιστοσύνης, της διαφάνειας και της καινοτομίας. Με βάση τα παραπάνω, επιτυγχάνουμε τη διατήρηση των στελεχών μας και την προσέλκυση νέων συναδέλφων από την Ελλάδα και το εξωτερικό, αποτελώντας έναν εργοδότη πρώτης επιλογής στον τομέα μας. Πρόσθετα, το ΤΕΑ Accenture είναι για εμάς ένα όχημα αναγνώρισης της συνεισφοράς και προσήλωσης των εργαζομένων μας στους εταιρικούς στόχους και την περαιτέρω ανάπτυξη της εταιρείας. iw? Ποια είναι τα πρακτικά οφέλη για τους εργαζομένους σας;

Τα μέλη μας απολαμβάνουν ένα αποταμιευτικό σύστημα με βελτιωμένο φορολογικό καθεστώς σε επίπεδο εισφορών και παροχών. Τα ποσά της αποταμίευσης επενδύονται από έμπειρη διαχειριστική ομάδα, στοχεύοντας στη μέγιστη δυνατή απόδοση σε βάθος χρόνου, ενώ το λειτουργικό κόστος επιβαρύνει αποκλειστικά την εταιρεία. Μάλιστα, πιστεύοντας ένθερμα στον θεσμό, καταβάλλουμε εργοδοτικές τακτικές εισφορές στα ανώτερα στελέχη μας ενώ παράλληλα κάθε μέλος έχει τη δυνατότητα καταβολής εθελοντικών εισφορών, με δυνατότητα αλλαγής της αποταμιευτικής του στρατηγικής δύο φορές τον χρόνο, απ.

καθώς και τη δυνατότητα καταβολής έκτακτων εισφορών. Παράλληλα, προσανατολιζόμαστε στην παροχή εργοδοτικών εισφορών σε όλους τους εργαζομένους μας στο προσεχές μέλλον, θέλοντας να καλλιεργήσουμε την αποταμιευτική τους συνείδηση –ειδικά στους νεότερους συναδέλφους μας– και να ενισχύσουμε περαιτέρω το αίσθημα ασφάλειας για το μέλλον. Γίνεται, λοιπόν, σαφές ότι η συμμετοχή στο ΤΕΑ αποτελεί παράλληλα και πράξη προσωπικής ευθύνης του εκάστοτε εργαζομένου. Δηλαδή, πέρα από τις εισφορές του εργοδότη, οι εργαζόμενοι μπορούν να συσσωρεύσουν και οι ίδιοι κεφάλαιο στο Ταμείο. Ένα κεφάλαιο το οποίο αξίζει να σημειώσουμε ότι μπορούν να το μεταφέρουν και σε άλλα ΤΕΑ, σε περίπτωση μετακίνησής τους σε άλλο εργοδότη. Όταν, λοιπόν, έρθει η ώρα της εκταμίευσης, σύμφωνα τουλάχιστον με το παρόν φορολογικό καθεστώς, η εφάπαξ παροχή που θα εκκαθαριστεί δεν φορολογείται, γεγονός το οποίο αποτελεί συγκριτικό πλεονέκτημα σε σύγκριση με άλλα αποταμιευτικά οχήματα. iw? Πώς κινηθήκατε για την προσέλκυση των συναδέλφων σας στο ΤΕΑ και ποια είναι τα βασικά εργαλεία και τα κίνητρα που προσφέρετε;

Θέλαμε να δώσουμε μια συνταξιοδοτική επιλογή στους εργαζομένους και μια ασφάλεια ότι θα υπάρχει ένα επαρκές ποσό για τα επόμενα χρόνια της ζωής τους.

απ. Για την προσέλκυση μελών σχεδιάσαμε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα εσωτερικής επικοινωνίας καθώς και ένα υπολογιστικό μοντέλο/ εργαλείο ανάλυσης αποταμιευτικού οφέλους, βάσει του ποσοστού εισφορών που προτίθεται κάποιος να επενδύσει. Για τα εγγεγραμμένα μέλη η εταιρεία παρέχει επίσης μια πρωτοποριακή online εφαρμογή, μέσω της οποίας τα μέλη έχουν άμεση εξατομικευμένη ενημέρωση για τις κινήσεις και την μάρτιος απρίλιος 2022

iw? Ποιο είναι το όραμα και οι φιλοδοξίες σας μέσω του ΤΕΑ Accenture;

συνέντευξη

αξία των συσσωρευμένων εισφορών τους καθώς και πρόβλεψη για το ύψος των χρηματικών διαθεσίμων τους κατά τη συνταξιοδότηση. Μπορούν, επίσης, να αιτηθούν αλλαγές στο ύψος των εισφορών τους, να ενημερώσουν τα στοιχεία του μητρώου τους ή να κάνουν αίτηση καταβολής παροχής. Τέλος, οι όποιες εργοδοτικές εισφορές μελών που αποχωρούν από την εταιρεία και δεν έχουν θεμελιώσει όλα τα δικαιώματα εργοδοτικών εισφορών δεν επιστρέφονται στην εταιρεία, αλλά αναδιανέμονται στα υπόλοιπα ενεργά μέλη του ΤΕΑ της Accenture. iw? Ποια είναι η αποδοχή του Ταμείου μέχρι στιγμής και ποια τα αποτελέσματα; απ. Το 2017, ξεκινήσαμε ως ένα μικρό σχετικά ΤΕΑ, με πληθυσμό περίπου 100 ατόμων. Πλέον, όμως, αριθμούμε 290 συναδέλφους, δηλαδή χοντρικά το 30% των εργαζομένων μας, ενώ τα αρχικά κεφάλαια από 200 χιλ. ευρώ προσεγγίζουν τα 8 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, οι αποδόσεις σε ετήσια βάση –ακόμα και τα τελευταία δύο χρόνια εν μέσω πανδημίας– ήταν εντυπωσιακές, γεγονός που επιβεβαιώνει τη συγκροτημένη προσέγγιση της Διοίκησης και το πρακτικό ασφαλιστικό όφελος για τα μέλη μας. iw? Ποιες είναι οι προκλήσεις που βλέπετε συνολικά για τον θεσμό των ΤΕΑ;

insurance w*rld

απ. Καταρχάς, θεωρώ ότι υπάρχει μια συνολικότερη πρόκληση, που συνδέεται με την έλλειψη συνταξιοδοτικής κουλτούρας. Σε εμάς ο μέρος όρος ηλικίας των εργαζομένων είναι τα 32 έτη. Είναι, λοιπόν, εξαιρετικά δύσκολο να πείσουμε έναν νέο συνάδελφο, που τώρα ξεκινάει την καριέρα του, να ξεκινήσει να αποταμιεύει για το μέλλον.

Για τον λόγο αυτό, όπως ανέφερα και νωρίτερα, προωθούμε ήδη αλλαγές στο καταστατικό μας, προκειμένου όλοι οι εργαζόμενοί μας να μπουν στο Ταμείο, με την εταιρεία να συνδράμει οικονομικά στην κατεύθυνση αυτή. Από εκεί και πέρα, ένα γενικότερο θέμα είναι η γραφειοκρατία, οι χρονοβόρες διαδικασίες και οι καθυστερήσεις για τυχόν αλλαγές/τροποποιήσεις που ζητούν τα διάφορα ΤΕΑ. Πρόσθετα, σύμφωνα άλλωστε με την επίσημη θέση του ΕΛΕΤΕΑ, είναι σημαντικό να επιτρέψουμε σε μικρότερα σχήματα (π.χ. 30-40 ατόμων) να δημιουργήσουν Ταμεία, καταργώντας πρακτικά το πλαφόν που υπάρχει, καθώς είναι προτιμότερο να έχουμε περισσότερα Ταμεία. Προσωπικά, κατανοώ το θέμα των εξόδων, αλλά υπάρχουν επιχειρήσεις, όπως η δική μας, που μπορούν και θέλουν να καλύψουν αυτά τα έξοδα. Επίσης, είναι απαραίτητο να υπάρχει μια μακροπρόθεσμη στρατηγική και σταθερότητα στην ευρύτερη προσέγγιση για τα ΤΕΑ. Συχνά, αντιμετωπίζουμε ιδιαίτερες αντιστάσεις από τους συναδέλφους να μπουν στο πρόγραμμα, λόγω μιας αβεβαιότητας (τι θα γίνει/ισχύει αύριο;), όπου εκεί, αντικειμενικά, δεν έχουμε ξεκάθαρη απάντηση. Τέλος, είναι σημαντικό να υπάρχει σχετική ευελιξία, ούτως ώστε οι συμμετέχοντες στα ΤΕΑ να μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να αντλήσουν άμεσα μέρος ή το σύνολο των κεφαλαίων τους, ενδεικτικά, για σοβαρούς λόγους υγείας ή για άλλες έκτακτες περιστάσεις. Συνοψίζοντας, πέρα από τις υπάρχουσες προκλήσεις, για εμάς ο θεσμός των ΤΕΑ είναι εξαιρετικά σημαντικός και, προσωπικά, προσκαλώ κι άλλους οργανισμούς να ιδρύσουν ΤΕΑ για τους εργαζομένους τους, δεδομένου του ότι αποτελεί μια πρωτοβουλία κοινωνικής ευθύνης με ισχυρό ESG αποτύπωμα. iw

μάρτιος απρίλιος 2022

συνέντευξη

θέμα

O απόηχος και τα βασικά συμπεράσματα του 3ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης του Χαράλαμπου Φύτρου, FHAS, CFA, PhD, Β’ Αντιπροέδρου ΕΛΕΤΕΑ

insurance w*rld

ε μεγάλη επιτυχία και σημαντική συμμετοχή ολοκληρώθηκαν οι εργασίες του διήμερου 3ου Ετήσιου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης, το οποίο διοργανώθηκε από την Ελληνική Ένωση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και την ethosEVENTS, σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr. Το συνέδριο διεξήχθη σε υβριδική μορφή, με τη χρήση της ολοκληρωμένης online πλατφόρμας επιχειρηματικής επικοινωνίας LiveOn του ethosGROUP. Κατά τη διάρκεια του συνεδρίου, διακεκριμένοι ομιλητές από την Ελλάδα και τη διεθνή κοινότητα, πολιτικοί, ακαδημαϊκοί και παράγοντες της αγοράς, ανέλυσαν την

τρέχουσα κατάσταση που αφορά την επαγγελματική ασφάλιση σε εγχώριο και διεθνές επίπεδο, καθώς και το εποπτικό και ρυθμιστικό πλαίσιο για τον 2ο πυλώνα της επαγγελματικής ασφάλισης, ο οποίος αναδεικνύεται σε «κρίσιμο παράγοντα ευημερίας στην κοινωνία». Πέραν των χαιρετισμών και των εισαγωγικών τοποθετήσεων κυβερνητικών και θεσμικών εκπροσώπων, το συνέδριο περιελάμβανε 6 πάνελ, στα οποία αναλύθηκαν διεξοδικά διάφορες πτυχές της επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας, αλλά και στο ευρωπαϊκό τοπίο. Αναμφίβολα, ο τόνος των συζητήσεων δόθηκε από την κλαδική μελέτη που εκπονήθηκε από το ΙΟΒΕ και η οποία, για πρώτη φορά, αποτύπωσε με εμπειρικά δεδομένα της πρώτης εικοσαετούς πραγματικής λειτουρ-

γίας του θεσμού την κατάσταση και τις προοπτικές της επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας. Κατά την παρουσίαση της μελέτης, έγινε εκτενής αναφορά στα εγγενή εμπόδια για την ανάπτυξη του θεσμού, όπως για παράδειγμα ο παραδοσιακά ισχυρός και γενναιόδωρος 1ος πυλώνας ασφάλισης, τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά της ελληνικής οικονομίας (μικρό μέγεθος επιχειρήσεων, υψηλή επιβάρυνση των αμοιβών εργασίας και υψηλά ποσοστά μη εξαρτημένης εργασίας), καθώς επίσης και τα αυξημένα ποσοστά ιδιοκατοίκησης, που αντικατοπτρίζουν τον κεντρικό ρόλο που διαδραματίζει η ακίνητη περιουσία σε όρους αισθήματος οικονομικής ασφάλειας στην Ελλάδα. Σε αυτό το πλαίσιο, αποδόθηκε η πραγματική εικόνα των δυνατοτήτων

θέμα ορτοποιηθεί μεταξύ της κοινωνικής και ιδιωτικής ασφάλισης, γι’ αυτό και η μελέτη έδωσε έμφαση στη διατήρηση ισχυρών φορολογικών κινήτρων. Αξίζει να αναφερθεί πως οι μελετητές του ΙΟΒΕ μπαίνουν σε μεγάλο κόπο να εξηγήσουν τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά και τις θεμελιώδεις διαφορές του θεσμού. Και μόνο μια τέτοια προσπάθεια αποτελεί σημαντική υπηρεσία στο σύστημα των τριών πυλώνων ασφάλισης της χώρας, καθώς η επαγγελματική ασφάλιση δεν είναι υποχρεωτική όπως η κοινωνική, αλλά ούτε και κερδοσκοπική όπως η ιδιωτική: είναι απλά μια δυνατότητα μεταξύ των κοινωνικών εταίρων που ενδέχεται ή όχι να ενεργοποιηθεί. Χωρίς, επομένως, τις απαραίτητες διευκρινίσεις, όπως παρέχονται στη μελέτη του ΙΟΒΕ, είναι λογικό να διαδίδονται απλουστεύσεις που θεωρούν ότι η ύπαρξη της επαγγελματικής ασφάλισης σηματοδοτεί την ιδιωτικοποίηση της κοινωνικής ασφάλισης ή ότι τα ΤΕΑ εξομοιώνονται με τις ιδιωτικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις και επομένως δεν θα πρέπει να απολαμβάνουν ιδιαίτερα πλεονεκτήματα. Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι οι μακροσκοπικές συνθήκες που καθορίζουν τη διείσδυση και λειτουργία του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης μεταξύ των κοινωνικών εταίρων δεν πρόκειται να αλλάξουν την επόμενη ημέρα, έγινε φανερό από το συνέδριο ότι, πέρα από κάποιες στοχευμένες αλλαγές που είναι αναγκαίο να γίνουν (όπως ο εκσυγχρονισμός της εποπτείας και η δυνατότητα ίδρυσης πολυεργοδοτικών ταμείων, που ταιριάζουν καλύτερα στο προφίλ του ελληνικού επιχειρείν), κάθε επόμενη ουσιαστική αποτίμηση και συζήτηση για την εξέλιξη του θεσμού, δεδομένου του νηπιακού σταδίου στο οποίο βρίσκεται σήμερα, θα έχει νόημα να λάβει χώρα έπειτα από μία δεκαετία.

Πέραν της παρουσίασης της μελέτης, έλαβαν χώρα εκτενείς αναλύσεις και συζητήσεις που αφορούσαν την πρόσφατη ίδρυση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης από τον χρηματοπιστωτικό τομέα, την εισαγωγή του κεφαλαιοποιητικού συστήματος στον 1ο πυλώνα της κοινωνικής ασφάλισης (μέσω της ίδρυσης του ΤΕΚΑ), την εφαρμογή ESG κριτηρίων στις επενδυτικές στρατηγικές των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, τον χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό, που δυστυχώς μαστίζει τη χώρα μας. Δόθηκε ακόμη η δυνατότητα μιας σύντομης αποτίμησης της τρέχουσας προσπάθειας για τη δημιουργία ενός Εθνικού Επαγγελματικού Ταμείου από εκπροσώπους κοινωνικών εταίρων στην Ελλάδα. Επί των ανωτέρω θεμάτων, αξίζει να αναφερθεί η ανάδειξη των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης σε σημαντικό «αντίδοτο» για τον υψηλού βαθμού χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό που παρατηρείται στη χώρα μας και παράλληλα η προβολή της επαγγελματικής ασφάλισης ως ενός πρωτοπόρου θεσμού στον εναγκαλισμό των καινοτόμων κριτηρίων ESG στις επενδύσεις, κριτήρια τα οποία αναμένεται να κυριαρχήσουν στο παγκόσμιο επενδυτικό τοπίο στις επόμενες δεκαετίες, προς όφελος ενός βιώσιμου και εύρωστου κοινωνικού και περιβαλλοντικού μετασχηματισμού. iw

μάρτιος απρίλιος 2022

της επαγγελματικής ασφάλειας στη χώρα, η οποία, κακά τα ψέματα, δίχως να είναι αποκαρδιωτική, απέχει ακόμα σημαντικά από τη διεκδίκηση μιας ουσιαστικής συνταξιοδοτικής συνεισφοράς, πέραν της κοινωνικής του 1ου πυλώνα: τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης της χώρας περιορίζονται σε έναν ρόλο χαμηλής και προαιρετικής συνταξιοδοτικής συμπληρωματικότητας, έχοντας κατορθώσει να αποδώσουν για την περίοδο 2005-2020 ένα μέσο ποσό εφάπαξ ύψους μόλις… 7,3 χιλ. ευρώ! Ως εκ τούτου, υπό τις ισχύουσες συνθήκες, κάθε (θεωρητικά καλοπροαίρετη) σκέψη περί ενθάρρυνσης λήψης σύνταξης αντί εφάπαξ παραμένει απλά ανεδαφική. Εκτός κι αν δημιουργηθούν για τα ΤΕΑ προσφορότερες συνθήκες, όπως, για παράδειγμα, συμβαίνει στην περίπτωση του νέου κεφαλαιοποιητικού επικουρικού φορέα ΤΕΚΑ, ο οποίος λειτουργεί εντός ενός πλαισίου υποχρεωτικής, απρόσκοπτης και σε βάθος χρόνου συσσώρευσης εισφορών και κεφαλαίων. Εξ ου και η μελέτη τονίζει ότι τέτοιου τύπου προτάσεις έχουν νόημα μόνο σε ένα πλαίσιο σημαντικής αναβάθμισης της επαγγελματικής ασφάλισης. Το φορολογικό καθεστώς των ΤΕΑ αναδείχθηκε επίσης ως ένα πολύ σημαντικό και ευαίσθητο θέμα, διότι, όπως χαρακτηριστικά αναγνωρίζεται εντός της μελέτης, δεδομένου του ότι ο θεσμός της επαγγελματικής ασφάλισης λειτουργεί ως θεματοφύλακας μακροχρόνιων δεσμεύσεων μεταξύ εργαζομένων και εργοδοτών (όπως δηλαδή συμβαίνει στην κοινωνική, αλλά όχι στην ιδιωτική ασφάλιση), «η διασφάλιση ύπαρξης κινήτρων σε μακροχρόνιο ορίζοντα αποτελεί “κλειδί” όχι μόνο για την ανάπτυξη, αλλά και για την ίδια την επιβίωση του θεσμού». Με απλά λόγια, χωρίς την ύπαρξη τέτοιων κινήτρων, ο θεσμός θα κονι-

Επιμέλεια: Βάιος Κρόκος

Επαγγελματική ασφάλιση: Αρχίζει να ανθεί ο θεσμός που εξασφαλίζει εισοδήματα στους εργαζομένους και ανάπτυξη για την ελληνική οικονομία Ανατομία του μεγάλου συνεδρίου για την επαγγελματική ασφάλιση που διοργάνωσε η ethosEVENTS σε συνεργασία με την ΕΛΕΤΕΑ

insurance w*rld

ε πλήρη αναπτυξιακή τροχιά βρίσκεται ο κλάδος της επαγγελματικής ασφάλισης, γεγονός που αποδείχθηκε και φέτος στο κορυφαίο συνέδριοσταθμός για τον θεσμό, που διοργάνωσε η ΕΛΕΤΕΑ σε συνεργασία με την ethosEVENTS. Καθώς τα ΤΕΑ στην Ελλάδα έχουν «βάλει πλώρη» για να γίνουν σύντομα τριάντα, στα τρία ΤΕΑ που ιδρύθηκαν το 2021 προστέθηκε ήδη ένα ακόμα φέτος. Την ίδια στιγμή, το ενεργητικό των ΤΕΑ ξεπέρασε φέτος το 1,8 δισ. ευρώ, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία. Δεν είναι τυχαίο το μεγάλο ενδιαφέρον που περιβάλλει τον θεσμό. Αυτό έγινε φανερό και στο μεγάλο συνέδριο για την επαγγελματική ασφάλιση που τράβηξε όλα τα φώτα: Με ένα πολυπληθές κοινό, που απαρτιζόταν από τους αρμόδιους υπουργούς, ακαδημαϊκούς, κορυφαίους θεσμικούς εκπροσώπους και παράγοντες της αγοράς με γνώση της αγοράς, το 3ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγ-

γελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και της ethosEVENTS αποτέλεσε σημείο αναφοράς με χρήσιμα συμπεράσματα-οδηγός για το άμεσο μέλλον. Κατά τη διάρκεια του διημέρου, σημαντικοί ομιλητές από την Ελλάδα και τη διεθνή κοινότητα ανέλυσαν την τρέχουσα κατάσταση στην επαγγελματική ασφάλιση σε εγχώριο και διεθνές επίπεδο, το εποπτικό και ρυθμιστικό πλαίσιο για τον 2ο πυλώνα, που φαίνεται να αναδεικνύεται σε «κρίσιμο παράγοντα ευημερίας στην κοινωνία». Συγκεκριμένα, όπως επισημάνθηκε, ο ρόλος του θεσμού των ΤΕΑ είναι καίριος και κοινωνικά κρίσιμος ως πυλώνας της ασφάλισης και της εθνικής αποταμίευσης με θετικό πρόσημο και η δημιουργία ΤΕΑ φαίνεται ότι έχει ενταχθεί δυναμικά στην «εργαλειοθήκη» των διευθύνσεων ανθρώπινου δυναμικού των εταιρειών. Μεταξύ άλλων, ανέδειξε τις προκλήσεις και τις ισχυρές προοπτικές της επαγγελματικής ασφάλισης ενώ φώτισε και τις διεθνείς εξελίξεις και πρακτικές. Επί τάπητος τέθηκαν επίσης ειδικότερα ζητήματα που αφορούν

την επενδυτική διαχείριση των ΤΕΑ. Κατά γενική ομολογία, τα οφέλη από την ανάπτυξη της επαγγελματικής ασφάλισης είναι πολλαπλά, όπως εξήγησαν οι ειδικοί: τόσο για την εργασιακή και την επιχειρηματική κοινότητα όσο και για την οικονομία επί τω συνόλω με την εξασφάλιση επάρκειας συνταξιοδοτικού εισοδήματος κατά τη μετα-εργασιακή περίοδο για τη διατήρηση ενός αξιοπρεπούς βιοτικού επιπέδου στην τρίτη ηλικία. Το συνέδριο απευθύνθηκε σε ανθρώπους της αγοράς, εκπροσώπους των κοινωνικών εταίρων (εργαζομένων/εργοδοτών), εκπροσώπους εποπτικών φορέων, asset managers, αναλογιστές, ορκωτούς λογιστές, εσωτερικούς ελεγκτές και λοιπούς εμπειρογνώμονες, με στόχο μια ολιστική προσέγγιση της δράσης και της φιλοσοφίας λειτουργίας των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης. Έχοντας υπ’ όψιν όμως τις εν εξελίξει μεταρρυθμιστικές προσπάθειες για το σύνολο του ασφαλιστικού συστήματος, πολύ δε περισσότερο το έντονο δημογραφικό πρόβλημα, η ανάπτυξη του θεσμού αφορά τους πάντες.

Η κρίσιμη συγκυρία: Η μελέτη του ΙΟΒΕ και η δημιουργία νέου ρυθμιστικού πλαισίου

Κατά την έναρξη των εργασιών, ο κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO, ethosGROUP, καλωσόρισε τους συμμετέχοντες και ομιλητές και τόνισε ότι το Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα των εκδηλώσεων της ethosEVENTS, υπογραμμίζοντας πως ο κλάδος βρίσκεται στην καρδιά των γεγονότων. Ο πρόεδρος της ΕΛΕΤΕΑ, κ. Χρήστος Νούνης, στον χαιρετισμό που απηύθυνε στην εκδήλωση, υπογράμμισε τον ρόλο της Ένωσης στη διάδοση του 2ου πυλώνα ασφάλισης και του θεσμού των ΤΕΑ. Αναφέρθηκε στο πολύτιμο και πολυεπίπεδο έργο της ΕΛΕΤΕΑ, στη στρατηγική και στη σημαντική και πολυδιάστατη δράση της μέσω ενός ευρύτατου φάσματος δράσεων που πραγματοποιούνται με την αρωγή όλων των μελών της. Στον πυρήνα των δράσεων είναι η προστασία, η βελτίωση και η προαγωγή των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων-μελών. Ειδικότερα ση-

πτική Αρχή (ΕΙΟPA)– η επεξεργασία ενός νέου ρυθμιστικού πλαισίου, που αναμένεται να συμβάλει προωθητικά στην ανάπτυξη του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης στη βάση καλών διεθνών πρακτικών, ενσωματώνοντας ασφαλώς και προτάσεις που διατυπώνονται στη μελέτη του ΙΟΒΕ. Είναι σαφές επομένως από τα ανωτέρω ότι το επόμενο χρονικό διάστημα είναι καθοριστικό για τη χάραξη της μελλοντικής εξελικτικής πορείας του 2ου πυλώνα. Με άλλα λόγια, θα μπορούσε να ειπωθεί ότι τα ανωτέρω δύο στοιχεία συγκυρίας μπορούν να αποτελέσουν για τον θεσμό της επαγγελματικής ασφάλισης ευκαιρία ή απειλή, αναλόγως των μέτρων πολιτικής που θα υιοθετηθούν για την ουσιαστική περαιτέρω ανάπτυξη του κλάδου. «Ευκαιρία, διότι αξιοποιώντας το περιεχόμενο της μελέτης του ΙΟΒΕ που

Δρ Χρήστος Π. Νούνης, πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και πρόεδρος του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Οικονομικών (ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ). μάρτιος απρίλιος 2022

Εναρκτήρια προσφώνηση από τον Κωνσταντίνο Ουζούνη, CEO, ethosGROUP.

μείωσε: «Είμαι ιδιαίτερα χαρούμενος που κηρύσσω την έναρξη του 3ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης, ενός συνεδρίου-θεσμός για τον 2ο πυλώνα ασφάλισης. Από το 2018 παρουσιάζουμε μια έντονη δράση, με πάγιο στόχο τη διάδοση και την ανάπτυξη των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης και την ανάδειξή τους στην κοινή γνώμη». Πιο αναλυτικά, τόνισε ότι στην παρούσα συγκυρία υπάρχουν δύο κρίσιμα στοιχεία που πρέπει αξιοποιηθούν αποτελεσματικά από όλους τους εμπλεκομένους στην επαγγελματική ασφάλιση, αν θέλουμε να δούμε σημαντική διείσδυση του θεσμού στην αγορά εργασίας και στο ασφαλιστικό μας σύστημα. Το πρώτο στοιχείο αφορά την τελευταία πρωτοβουλία της Ένωσης για την εκπόνηση κλαδικής μελέτης από το ΙΟΒΕ, με αφορμή τη συμπλήρωση 20 ετών λειτουργίας του θεσμού στη χώρα μας. Η μελέτη και τα πολύ σημαντικά της ευρήματα αποτελούν πλέον ένα χρήσιμο εργαλείο, έναν οδικό χάρτη που καταγράφει ολιστικά την εμπειρική λειτουργία του 2ου πυλώνα από τη σύστασή του το 2002 μέχρι σήμερα, ενώ προχωρά σε στοχευμένες προτάσεις για την ανάπτυξη του θεσμού, οι οποίες έχουν εμπειρικό, δοκιμασμένο επιτυχώς, διεθνές υπόβαθρο. «Το εργαλείο αυτό έλειπε, είναι αλήθεια, από το τραπέζι λήψης πολιτικών αποφάσεων του εποπτεύοντος την επαγγελματική ασφάλιση υπουργείου και είναι απαραίτητο να ληφθεί σοβαρά υπόψη στις επόμενες προγραμματισμένες θεσμικές παρεμβάσεις στον 2ο πυλώνα», σύμφωνα με τον κ. Νούνη. Το δεύτερο στοιχείο αφορά το γεγονός ότι είναι σε εξέλιξη τον τελευταίο χρόνο από το αρμόδιο Υπουργείο Εργασίας –με τη συνδρομή μάλιστα τεχνικής βοήθειας από την Ευρωπαϊκή Επο-

συμπυκνώνει την εμπειρική αποτίμηση της πρώτης εικοσαετούς λειτουργίας του θεσμού αλλά και τη διεθνή εμπειρία στη βάση καλών πρακτικών, η Πολιτεία μπορεί –υιοθετώντας τις βέλτιστες ενισχυτικές πολιτικές προσαρμοσμένες στην ελληνική πραγμα-

τικότητα– να διασφαλίσει τη βιώσιμη και μακροπρόθεσμη ανάπτυξη του 2ου πυλώνα. Και απειλή, διότι εάν δεν αξιοποιηθούν αποτελεσματικά τα ανωτέρω δύο στοιχεία ή αν οι νέες ρυθμίσεις του υπουργείου κινηθούν σε λάθος κατευ-

θύνσεις που δεν θα έχουν δικαιολογητικό υπόβαθρο, βάσει των ιδιαίτερων εγχώριων συνθηκών λειτουργίας της επαγγελματικής ασφάλισης, τότε ο θεσμός κινδυνεύει να ακολουθήσει μελλοντικά στάσιμη εάν όχι φθίνουσα διαδρομή» εξήγησε ο κ. Νούνης.

Η Πολιτεία στηρίζει τον θεσμό

Κωστής Χατζηδάκης, υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων.

insurance w*rld

Ο υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, κ. Κωστής Χατζηδάκης, στην εισαγωγική του ομιλία, δήλωσε ότι «μετά το 2015, οι αυταπάτες τελείωσαν, κατανοήσαμε ως κοινωνία πόσο χρήσιμη είναι η εθνική αποταμίευση. Πόσο χρήσιμη είναι η συνταξιοδοτική αποταμίευση, που βοηθάει το γενικό εισόδημα, για ένα καλό βιοτικό επίπεδο μετά το τέλος του εργασιακού βίου». Τόνισε μάλιστα ότι στόχος της κυβέρνησης είναι η διευκόλυνση της αποταμίευσης και του μετασχηματισμού του συνταξιοδοτικού συστήματος ως βασικού εργαλείου ευημερίας, τονίζοντας εμφατικά τον καίριο και κρίσιμο ρόλο των επαγγελματικών ταμείων, ως πυλώνα με ιδιαίτερα θετικό πρόσημο. Παράλληλα, εξήρε τη στρατηγική της κυβέρνησης κατά της υψηλής

φορολογίας, γιατί αποτελεί αντικίνητρο της ανάπτυξης, και αποτύπωσε τη θέση της υπέρ της δικαιοσύνης και ενός συστήματος που θα δίνει ισχυρά κίνητρα χωρίς να παραγνωρίζει την ανάγκη για ισορροπία και δικαιοσύνη μεταξύ των διαφορετικών πυλώνων της ασφάλισης. Ο υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας, εξέφρασε τη στήριξή του στον θεσμό της επαγγελματικής ασφάλισης, ο οποίος μπορεί να διαδραματίσει κομβικό ρόλο στον εκσυγχρονισμό του ασφαλιστικού συστήματος. «Οι συνθήκες είναι ώριμες για να γίνει το αναπτυξιακό άλμα. Ως κυβέρνηση, είμαστε έτοιμοι να αντιμετωπίσουμε όλες τις προκλήσεις, κάνοντας πράξη το μεγάλο άλμα της χώρας στο μέλλον» σημείωσε. Τόνισε μάλιστα ότι το εν λόγω συνέδριο-θεσμός για τον κλάδο φέρνει στο επίκεντρο τον ρόλο του 2ου πυλώνα στο οικονομικό-ασφαλιστικό γίγνεσθαι, ιδίως τώρα, όπου η οικονομία ανακάμπτει από την ύφεση του 2020,

ο φόβος των λουκέτων αποσοβήθηκε, ενώ ξένοι επενδυτές τοποθετούνται πλέον ενεργά στη χώρα μας, χάρη στην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης. Ο κ. Σταϊκούρας σχολίασε επίσης πως το ασφαλιστικό αποτελεί ένα πολυπαραγοντικό ζήτημα, με πτυχές σε όλα τα πεδία, και συνδέεται με το δημογραφικό, που θα κληθεί να αντιμετωπίσει η χώρα. «Το ασφαλιστικό σύστημα αντιμετωπίζει προκλήσεις, ώστε να λειτουργήσει ως μοχλός ανάπτυξης της οικονομίας και να εμπνεύσει εμπιστοσύνη. Οι παρεμβάσεις που έγιναν στο παρελθόν δεν ήταν αρκούντως τολμηρές για να αντιμετωπίσουν τα παραπάνω ζητήματα». Και κατέληξε: «Αντιλαμβανόμενοι το ζήτημα του ασφαλιστικού, το προσεγγίζουμε ολιστικά με προσπάθειες αναβάθμισης και παρεμβάσεις εμπέδωσης ασφαλιστικής συνείδησης, με μείωση εισφορών και της εισφοράς αλληλεγγύης, με περιορισμό διόγκωσης των ασφαλιστικών οφειλών».

Λ. Κηφισίας 119, 15124 Μαρούσι Αττικής, Τηλ.: 210 8127600, Fax:210 8063585 Info.Gr@aig.com, www.aig.com.gr

Aσφάλεια Μεταφορών Η AIG καλύπτει το εµπόρευµα του Ασφαλιζόµενου από φυσική ζηµία ή απώλεια κατά τη διάρκεια της µεταφοράς του (εισαγωγές – εξαγωγές – τριγωνικές – εσωτερικές διακινήσεις), δια ξηράς, θαλάσσης ή αέρος και συνοδεύεται από φορτωτικά έγγραφα π.χ. CMR (φορτηγό αυτ/το), B/L (πλοίο), AWB (αεροπλάνο), ∆ελτίο Αποστολής). Συγκεκριµένα προσφέρει ασφάλισης ανεξάρτητα από την κατηγορία του εµπορεύµατος (δηλαδή γενικό φορτίο, εύθραυστά φορτία, ευαίσθητά φορτία, χύµα υγρά ή στερεά φορτία,

Μάθετε περσσότερα στο www.aig.com.gr ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο. Σηµαντική Σηµείωση: Το περιγραφόµενο ασφαλιστικό προϊόν παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe S.A. Η παρούσα διαφηµιστική καταχώρηση διατίθεται αποκλειστικώς και µόνο για ενηµερωτικούς σκοπούς και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική καλύψη. Η ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται σύµφωνα µε τους όρους και τις προϋποθέσεις της εκάστοτε ασφαλιστικής σύµβασης.

Χρήστος Μεγάλου Πρώτη η Τράπεζα Πειραιώς ίδρυσε επαγγελματικό ταμείο Στην ομιλία του, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, κ. Χρήστος Μεγάλου, σημείωσε ότι στην Τράπεζα Πειραιώς υποστηρίζουν τον θεσμό των ΤΕΑ ως έναν σύγχρονο θεσμό, που δίνει τη δυνατότητα σημαντικής παροχής σε εργαζομένους και αποτελεί μια μέθοδο αποταμίευσης και κάλυψης. Δήλωσε μάλιστα ιδιαίτερα υπερήφανος που, επί των ημερών του, η Πειραιώς αποτελεί την πρώτη τράπεζα που ίδρυσε επαγγελματικό ταμείο στην Ελλάδα, και μάλιστα στο πλαίσιο μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής ανάπτυξης της τράπεζας, με στόχο την ενδυνάμωση των δεσμών με τους εργαζόμενους, τη συμβολή στα μελλοντικά τους εισοδήματα και την προώθηση της αποταμιευτικής συνείδησης. Σε συνέχεια αυτών, σχολιάζοντας τις εξελίξεις στο ασφαλιστικό σύστημα, ο κ. Μεγάλου συμπλήρωσε: «Το ασφαλιστικό σύστημα βρίσκεται στο επίκεντρο της δημόσιας συζήτησης τα τελευταία τριάντα χρόνια. Η προσπάθεια φαίνεται να αποδίδει, παρά τις δυσμενείς δημογραφικές συνθήκες. Οι μεταρρυθμίσεις οδήγησαν σε μείωση της συνταξιοδοτικής δαπάνης, αλλά για να λειτουργήσει αρμονικά ένα

Βασιλική Λαζαράκου Αυξάνεται το ενδιαφέρον για ΤΕΑΘεματοφύλακας η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς

insurance w*rld

Η πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, κ. Βασιλική Λαζαράκου, αναφέρθηκε κυρίως στην εποπτεία και διακυβέρνηση, την ανάπτυξη της κεφαλαιαγοράς και την κωδικοποίη-

σύστημα με διανεμητικό χαρακτήρα πρέπει να περιοριστεί η διασπορά του ασφαλιστικού κινδύνου». «Το Ταμείο ΤΕΚΑ ενισχύει τον ρόλο του 2ου πυλώνα επαγγελματικής ασφάλισης. Η ανάπτυξη των ΤΕΑ είναι σημαντική, όσο σημαντική είναι και η δομή και τα χαρακτηριστικά λειτουργίας τους, όπως η ενισχυμένη εποπτεία, η διαφάνεια. Αυτά τα χαρακτηριστικά τα καθιστούν μια αξιόπιστη επιλογή». Για το ΤΕΑ της Τράπεζας Πειραιώς ειδικότερα είπε: «Προχωρήσαμε πρώτοι με το δικό μας Ταμείο, κατά τη διάρ-

κεια της δικής μου θητείας. Πρόκειται για ένα Ταμείο που ξεκίνησε από τον Νοέμβριο του 2020, μέσω του οποίου ενδυναμώνουμε τους δεσμούς μας με τους εργαζόμενους, συμβάλλουμε στα μελλοντικά εισοδήματα και προωθούμε την αποταμιευτική συνείδηση –η αποδοχή του ταμείου ήταν καθολική. Μέσα σε λίγες εβδομάδες, οι εγγραφές έφτασαν τις 9.000. Είμαστε ικανοποιημένοι ως πρωτοπόροι και σε αυτόν τον τομέα και βλέπουμε με χαρά την ανάπτυξη Ταμείων από διάφορες άλλες επιχειρήσεις» τόνισε.

ση της νομοθεσίας για τα ΤΕΑ, δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση στον ρόλο και το έργο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, ως θεματοφύλακα της προστασίας και της ανάπτυξης των ΤΕΑ. Ο θεσμός της επαγγελματικής ασφάλισης σε επίπεδο ΕΕ έχει αναγνωριστεί από το 2000 και, πλέον, και στη χώρα μας το ενδιαφέρον είναι ιδιαίτερα έντονο. Η εποπτεία αποτελεί ένα από τα πιο κομβικά ζητήματα,

καθώς πρέπει να διαφυλάσσεται σωστά ο σχεδιασμός των επενδύσεων, με γνώμονα την αρχή της συνετής διαχείρισης και καταλληλότητας των μελών των επενδυτικών επιτροπών. «Η διασφάλιση της εταιρικής διακυβέρνησης αποτελεί κομβικό στοιχείο για την πορεία του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης και των συμφερόντων των ασφαλισμένων. Προσπαθούμε να βοηθάμε για

τη δευτερογενή νομοθεσία και την ενσωμάτωση των οδηγιών και των κανόνων που διέπουν τη λειτουργία. Η ακρίβεια της πληροφόρησης είναι πολύ σημαντική. Ως επιτροπή, στο πλαίσιο της ασφαλιστικής μεταρρύθμισης, συνδράμουμε στην εκπόνηση του νέου ταμείου επικουρικής κεφαλαιοποιητικής ασφάλισης. Συμμετέχουμε επίσης στην EIOPA ως τεχνικός σύμβουλος» σημείωσε ενδεικτικά.

ΠΑΝΕΛ Ι Συμπεράσματα από την κλαδική μελέτη ΙΟΒΕ-Απόψεις ειδικών και πολιτικής ηγεσίας

Από αριστερά: Χαράλαμπος Φύτρος, Β’ αντιπρόεδρος της ΕΛΕΤΕΑ, αναλογιστής & χρημ/κός αναλυτής του ΤΕΑ Johnson & Johnson, Γαβριήλ Αμίτσης, καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας & διευθυντής Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης, Πανεπιστήμιο Δυτικής Αττικής, Παναγιώτης Γ. Λιαργκόβας, καθηγητής του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών στο Πανεπιστήμιο Πελοποννήσου & πρόεδρος του Κέντρου Προγραμματισμού και Οικονομικών Ερευνών (ΚΕΠΕ), Γιώργος Γατόπουλος, επικεφαλής του Τμήματος Διεθνών Μακροοικονομικών και Χρηματοοικονομικών του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ), Νίκος Βέττας, γενικός διευθυντής του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ), καθηγητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, Άδωνις-Σπυρίδων Γεωργιάδης, υπουργός Ανάπτυξης και Επενδύσεων, Κωστής Χατζηδάκης, υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Νίκος Φιλιππίδης, δημοσιογράφος, οικονομικός Αναλυτής στο Mega Channel, αρθρογράφος στην εφημερίδα Τα Νέα.

ξιακού άλματος με επίκεντρο τις θεσμικές μεταρρυθμίσεις». Στο πάνελ που συντόνισε ο δημοσιογράφος Νίκος Φιλιππίδης, συμμετείχαν οι υπουργοί Κωστής Χατζηδάκης, υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, και Άδωνις-Σπυρίδων Γεωργιάδης,

υπουργός Ανάπτυξης & Επενδύσεων, αλλά και οι εξειδικευμένοι επιστήμονες Γαβριήλ Αμίτσης, καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας & Διευθυντής του Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης στο Πανεπιστήμιο Δυτικής Αττικής, Νίκος Βέττας, γενικός διευθυντής στο μάρτιος απρίλιος 2022

Με την παρουσίαση και τον σχολιασμό των ευρημάτων της κλαδικής μελέτης, που εκπονήθηκε για λογαριασμό της ΕΛΕΤΕΑ από το ΙΟΒΕ, ξεκίνησε η συζήτηση στο πρώτο πάνελ του 3ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης, με τίτλο: «Επαγγελματική ασφάλιση: Σε τροχιά αναπτυ-

ΙΟΒΕ και καθηγητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, Γεώργιος Γατόπουλος, επικεφαλής του Τμήματος Διεθνών Μακροοικονομικών και Χρηματοοικονομικών στο ΙΟΒΕ, Παναγιώτης Λιαργκόβας, καθηγητής του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών στο Πανεπιστήμιο Πελοποννήσου & πρόεδρος του ΚΕΠΕ, και Χαράλαμπος Φύτρος, FHAS, CFA, PhD, Β’ αντιπρόεδρος της ΕΛΕΤΕΑ, αναλογιστής & χρημ/κός αναλυτής στο ΤΕΑ Johnson & Johnson. Η παρουσίαση της μελέτης πραγματοποιήθηκε από τον γενικό διευθυντή του ΙΟΒΕ, καθηγητής Νίκο Βέττα, και τον κ. Γιώργο Γατόπουλο, που παρουσίασαν τα βασικά ευρήματα της μελέτης. Κατά τη σχετική συζήτηση, ο κ. Κωστής Χατζηδάκης ανέφερε ότι δόθηκε έμφαση στη διόρθωση του Νόμου Κατρούγκαλου και προχωράει η διόρθωση των εκκρεμών συντάξεων, η θεσμοθέτηση, του ΤΕΚΑ, που βασίζεται στους ατομικούς κουμπαράδες. «Για το 2022 δίνουμε έμφαση στην εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς και αυτό αφορά και τα ΤΕΑ. Θα κάνουμε διάλογο για έναν συνεκτικό μηχανισμό που θα διέπει τα ΤΕΑ. Παράλλη-

λα είμαστε ανοιχτοί σε ιδέες, όπως τα πολυεργοδοτικά ταμεία επαγγελματικής ασφάλισης» σημείωσε. O κ. Άδωνις Γεωργιάδης σημείωσε ότι το ποσοστό αποταμίευσης στην Ελλάδα είναι και το βασικό πρόβλημα. «Η χώρα μας συνεχίζει να έχει χαμηλό επίπεδο επενδύσεων, παρά την εκτίναξη τον τελευταίο καιρό. Η μεταρρύθμιση που ψηφίστηκε με το νέο Ταμείο είναι ένα μεγάλο βήμα για την Ελλάδα και πρέπει να το αφήσουμε να λειτουργήσει για να αποδώσει καρπούς» τόνισε. Ο κ. Λιαργκόβας έδωσε έμφαση στη συνολική εικόνα που έδωσε η μελέτη του ΙΟΒΕ και στη διορατικότητα που απαιτείται, ώστε να δούμε τις «αχτίδες φωτός» και η επαγγελματική ασφάλιση να προσφέρει τη συνεισφορά της στην οικονομία. Για να γίνει αυτό πρέπει να θεραπευτούν πολλά ζητήματα, με κρίσιμο ζήτημα το μέγεθος των επιχειρήσεων. Ο κ. Αμίτσης τόνισε ότι πρέπει να τονιστεί η σημασία της, και το 2022 θα πρέπει να είναι ένα έτος προβληματισμού. «Πρέπει να συζητάμε για τις συνθήκες που εισήχθη ο θεσμός στην Ελλάδα. Η ελληνική Πολιτεία ουδέποτε πρότεινε στρατηγική για

τον 1ο πυλώνα. Με χαρά άκουσα για πρώτη φορά από τον υπουργό κ. Χατζηδάκη που προτείνει μια διαδικασία για την ανάπτυξή του. Η ευρωπαϊκή εμπειρία δείχνει ότι ο 1ος και 2ος πυλώνας πρέπει να λογίζονται ως εργαλεία» είπε χαρακτηριστικά. Τέλος, ο κ. Φύτρος δήλωσε: «Η ΕΛΕΤΕΑ, από τις πρώτες επαφές που είχε με κυβερνητικούς-κοινωνικούς εταίρους, συνειδητοποίησε ότι υπήρχε κενό στην κατανόηση τι είναι ο 2ος πυλώνας, αλλά και στα εμπειρικά δεδομένα. Το φορολογικό είναι ιδιαίτερο θέμα κινήτρων και είναι σημαντικό στον 2ο πυλώνα. Απαιτούνται να υπάρχουν σαφή κίνητρα για τη δημιουργία αυτών των Ταμείων. Η μελέτη αναδεικνύει το θέμα των ηλικιωμένων εργαζόμενων. Το ΤΕΚΑ αποτελεί μια μεγάλη μεταρρύθμιση και έχει επιλέξει να βάλει μέσα τους νέους εργαζόμενους. Τα ΤΕΑ έχουν μέση ενεργή ηλικία ασφαλισμένων τα 45 έτη, άρα αν το ΤΕΚΑ βάζει στην κεφαλαιοποίηση τους νέους εργαζόμενους. Αν ο νομοθέτης δεν προβλέψει κίνητρα για τέτοιους εργαζόμενους, ο θεσμός δεν θα μπορέσει να ξεκινήσει και να απογειωθεί. Τα ΤΕΑ βρίσκονται σε νηπιακό στάδιο».

Ποιο το στίγμα της επόμενης μέρας-Τι λένε οι ειδικοί

insurance w*rld

Στις ομιλίες που ακολούθησαν, η κ. Ευφροσύνη Ε. Κουσκουνά, πρόεδρος της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής, σημείωσε ότι: «Αδιαμφισβήτητα, η επαγγελματική ασφάλιση αποτελεί έναν αναπτυξιακό μοχλό για να βελτιώσει τα κίνητρα για εργασία και περιορισμό ασφαλιστικού κινδύνου». Ακόμη τόνισε ότι η ίδρυση πολυεπιχειρησιακών ταμείων θα μπορούσε να αποτελέσει απάντηση στο πρόβλημα του μεγέθους των ελληνικών επιχειρήσεων, καθώς στην πλειονότητά τους απαριθμούν λιγότερους από 50 εργαζόμενους.

Ευφροσύνη Ε. Κουσκουνά, πρόεδρος της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής (ΕΑΑ).

Κρις Αίσωπος, πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Διαχειριστών Συλλογικών Επενδύσεων και Περιουσίας (ΕΘΕ) και διευθύνων σύμβουλος της Alpha Trust.

βρίσκεται ψηλά στη ατζέντα ως επιτακτική ανάγκη, και στα οφέλη των ΤΕΑ στην ευαισθητοποίηση της ελληνικής κοινωνίας. Τόνισε επίσης: «Tα ΤΕΑ δεν είναι ευκαιριακοί κερδοσκόποι, αλλά διασφαλίζουν και προστατεύουν τις εισφορές των μελών για την παροχή επικουρικής ασφάλισης», φέρνοντας ως παράδειγμα την περίπτωση του ΕΤΑΟ. «Η Ελλάδα βρίσκεται χαμηλά σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη. Αν προσθέσουμε το μείζον θέμα γήρανσης του πληθυσμού, η αναζήτηση συμπληρωματικών επιλογών συνταξιοδοτικής ασφάλισης είναι πιο επιτακτική από τότε. Γίνεται σαφές για ποιο λόγο αναπτύσσονται τα ΤΕΑ και έχουν περιθώρια ανάπτυξης. Η νομοθεσία έχει ως κύρια μέριμνα την προστασία των εισφορών, η οποία διασφαλίζεται μέσα από την αυστηρή

εποπτεία του Υπουργείου Εργασίας και τον έλεγχο της εθνικής αναλογιστικής αρχής» τόνισε. Ο κ. Νικόλαος Χαλκιόπουλος, πρόεδρος του ΔΣ, εκτελεστικό μέλος, γενικός διευθυντής Χαρτοφυλακίου της ΑΕΓΑ Ευρωπαϊκή Πίστη, υπερτόνισε ότι «η ελάχιστη συνταξιοδοτική παροχή σημαίνει πολιτισμός» και σημείωσε την αναγκαιότητα των συμπράξεων ως πολλαπλασιαστή δυνάμεων για την επίτευξη καλύτερων παροχών στους ασφαλισμένους. Σχολίασε επίσης πως η σύμπραξη και των τριών πυλώνων ασφάλισης είναι μονόδρομος για τη βέλτιστη λειτουργία των παροχών, καθώς κάθε φορέας έχει τα δυνατά χαρακτηριστικά του, και παρακάμπτοντας αγκυλώσεις του παρελθόντος «θα μπορέσουμε να πάμε μπροστά».

μάρτιος απρίλιος 2022

«Για την ενίσχυση της βιωσιμότητας των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων συνιστάται η αλληλοσυμπλήρωση των τριών πυλώνων. Το σύστημα αυτό λειτουργεί εδώ και δεκαετίες σε διάφορα κράτη, όπου ο κάθε πυλώνας εξυπηρετεί διαφορετικές ανάγκες. Το μοντέλο των τριών πυλώνων ασφάλισης είναι ο καθρέφτης του συνταξιοδοτικού συστήματος, κάπως επιτελεί στην κατανόηση των προβλημάτων, των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που είναι άρρηκτα συνδεδεμένα με την επίτευξη των στόχων» τόνισε. Από τη πλευρά του, ο κ. Κρις Αίσωπος, πρόεδρος της ΕΘΕ, διευθύνων σύμβουλος της Alpha Trust, μίλησε για τα ιδιαίτερα θετικά αποτελέσματα που πέτυχαν οι Έλληνες διαχειριστές, καθώς επίσης και για την ενεργό στήριξη της ΕΘΕ και των ίδιων των μελών της στον θεσμό των επαγγελματικών ταμείων, που κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση. Ο Κωνσταντίνος Β. Κόλλιας, πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος, έδωσε έμφαση στην έννοια της αποταμίευσης, που

Γαβριήλ Αμίτσης, καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας & διευθυντής του Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης του Πανεπιστημίου Δυτικής Αττικής.

insurance w*rld

Ο κ. Falco Valkenburg, ViceChairperson Occupational Pensions Stakeholder Group of the European Insurance and Occupational Pensions Authority, Past Chairperson of the Actuarial Association of Europe, ανέφερε ότι είναι επιτακτική η προσέγγιση του 1ου πυλώνα της κοινωνικής ασφάλισης με τον 2ο πυλώνα της επαγγελματικής ασφάλισης και η παροχή ευελιξίας, λόγω του έντονου δημογραφικού προβλήματος. Στο ίδιο μήκος κύματος, η κ. Briggite Pisa, President, European Association of Paritarian Institutions (AEIP), αναφέρθηκε στο πρόβλημα της αύξησης του αριθμού εργαζομένων στην Ευρώπη που δεν είναι επαρκώς ασφαλισμένοι ως το βασικό πρόβλημα των συνταξιοδοτικών συστημάτων. Αντίστοιχα, στην ομιλία τους, οι

κ.κ. Γαβριήλ Αμίτσης, καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας & διευθυντής του Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης, Πανεπιστήμιο Δυτικής Αττικής, και Χριστίνα Μαυρέλη, πολιτικός επιστήμονας από το ίδιο τμήμα του Πανεπιστημίου Δυτικής Αττικής, αναφέρθηκαν στα χαμηλά ποσοστά αναπλήρωσης και στην απώλεια πρόσβασης σε υπηρεσίες για τους συνταξιούχους, έλλειμμα που πρέπει να μειωθεί, παρουσιάζοντας παράλληλα το πρότυπο ανάπτυξης των επαγγελματικών ταμείων στις σκανδιναβικές χώρες. Συνολικά, αναδείχθηκε ότι ο 2ος πυλώνας αποτελεί μια ουσιαστική λύση, με σημαντικά δυνητικά περιθώρια ανάπτυξης και ρόλο συμπληρωματικό, αλλά διακριτό από τους άλλους δύο πυλώνες.

Χριστίνα Μαυρέλη, πολιτικός επιστήμονας στο Ερευνητικό Εργαστήριο Κοινωνικής Διοίκησης του Πανεπιστημίου Δυτικής Αττικής.

ΠΑΝΕΛ ΙI Εκσυγχρονίζεται το θεσμικό πλαίσιο: Η τεχνική βοήθεια της EIOPA και τι μας δείχνει η ευρωπαϊκή εμπειρία

Από αριστερά: Ann Verlinden, Secretary General of PensioPlus, the Belgian Association of Pension Institutions, Antonello Motroni, Senior Researcher at Mefop, Organisation for the Development of the Pension Fund Market (IT), Xρίστος Λούβαρης Φασόης, σύμβουλος Δημοσίων Πολιτικών σε Συνταξιοδοτικά Ζητήματα, European Association of Paritarian Institutions (AEIP), Ιωάννης Τζανάκος, γενικός γραμματέας και εκπρόσωπος της ΕΛΕΤΕΑ στην επιτροπή Occupational Pensions Stakeholder Group (ΟPSG) της EIOPA, Μαρία Μαργαριτσανάκη, στέλεχος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, Διεύθυνση Φορέων, Βασιλική Μαμμωνά, προϊσταμένη του Τμήματος Διεθνούς Παρακολούθησης Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Γιάννης Παπαδογιάννης, δημοσιογράφος, διευθυντής του BusinessDaily.gr

insurance w*rld

Το πλαίσιο των συντάξεων και ο ρόλος της επαγγελματικής ασφάλισης αλλάζει σε όλη την Ευρώπη, στο πλαίσιο μιας ενιαίας αγοράς επενδυτικών κεφαλαίων. Στόχος είναι η αντιμετώπιση της γήρανσης, των δημογραφικών και δημοσιονομικών προκλήσεων και της ενίσχυσης των βιώσιμων επενδύσεων. Στο δεύτερο πάνελ του συνεδρίου δόθηκε επίσης βάρος στον ιδιαίτερα σημαντικό κοινωνικό ρόλο των ΤΕΑ για την παροχή συμπληρωματικού εισοδήματος, με τα κράτη μέλη να είναι αρμόδια για άσκηση κοινωνικής πολιτικής, το εργασιακό πλαίσιο και τις ανάγκες των κοινωνικών

εταίρων σε εθνικό επίπεδο. Όπως επισημάνθηκε, στη χώρα μας, ο ρόλος του υπουργείου είναι η υλοποίηση του Ν. 4680/2020 για την ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/2341 για τις δραστηριότητες και την εποπτεία των Ιδρυμάτων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ΙΕΣΠ) και οι εκδόσεις των Υπουργικών Αποφάσεων για την αποτελεσματικότερη λειτουργία του θεσμού και την ενίσχυση του θεσμικού πλαισίου φερεγγυότητας. Τα δεδομένα είναι απαραίτητα για τη λήψη αποτελεσματικών αποφάσεων, γεγονός που έχει οδηγήσει σε πρωτοβουλίες όπως τα pension tracking system και pension dashboards.

Σημαντικές αλλαγές αφορούν την πληροφόρηση προς τους ασφαλισμένους, το σύστημα διακυβέρνησης των ΤΕΑ και εξειδικευμένα θέματα διαχείρισης κινδύνων, βιωσιμότητας και επενδύσεων. Η Εθνική Αναλογιστική Αρχή και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς υποστηρίζουν το έργο του υπουργείου, λαμβάνοντας υπ’ όψιν την τεχνική υποστήριξη που παρέχεται από την ΕΙΟPA και τον ΟΟΣΑ επί του κανονιστικού και εποπτικού πλαισίου των επαγγελματικών συντάξεων. Ιδιαίτερα σημαντικό στοιχείο αποτελεί η υιοθέτηση του ενωσιακού δικαίου και η θεσμική σύγκλιση σε θέματα επαγγελματικής ασφάλισης,

με τη συνεργασία όλων των φορέων και λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις ιδιαιτερότητες της ελληνικής αγοράς. Βασικό παράγοντα στις αποφάσεις αποτελεί η ελαχιστοποίηση του διοικητικού κόστους και διαχείρισης των ΤΕΑ, χωρίς όμως να περιορίζονται το πλαίσιο διαφάνειας και τα συμφέροντα των δικαιούχων της επαγγελματικής ασφάλισης. Κρίσιμο παράγοντα ωστόσο αποτελεί η ανάγκη για στελέχωση των αρχών για την ταχύτερη ολοκλήρωση των διαδικασιών. Στο πλαίσιο της συζήτησης, οι ομιλητές μοιράστηκαν τις εμπειρίες χωρών όπως το Βέλγιο και η Ιταλία. Για παράδειγμα, στο Βέλγιο υπάρχει ανάγκη για τη συμπλήρωση της σύνταξης, καθώς η κρατική σύνταξη από μόνη της δεν αρκεί για την κάλυψη των δαπανών ενός γηροκομείου. Κοινή παραδοχή είναι πως ο 2ος

πυλώνας αποτελεί μια ουσιαστική λύση, με υψηλά αποθεματικά και σημαντικά δυνητικά περιθώρια ανάπτυξης, με το πλαίσιο να τα διαχωρίζει έναντι των ασφαλιστικών εταιρειών. Στο επίκεντρο βρίσκεται πάντοτε το ζήτημα της ολοκληρωμένης πληροφόρησης προς τους εργαζομένουςασφαλισμένους. Τη συζήτηση στο 2ο πάνελ συντόνισε ο Γιάννης Παπαδογιάννης, δημοσιογράφος, διευθυντής του BusinessDaily.gr. Συμμετείχαν οι: Βασιλική Μαμμωνά, προϊσταμένη του Τμήματος Διεθνούς Παρακολούθησης Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Μαρία Μαργαριτσανάκη, στέλεχος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, Διεύθυνση Φορέων, Ann Verlinden, Secretary General of PensioPlus, the Belgian Association of Pension Institutions, Antonello

✓ Ο 2ος πυλώνας αποτελεί μια ουσιαστική λύση, με υψηλά αποθεματικά και σημαντικά δυνητικά περιθώρια ανάπτυξης.

Motroni, Senior Researcher at Mefop, Organisation for the Development of the Pension Fund Market (IT), Xρίστος Λούβαρης Φασόης, σύμβουλος Δημοσίων Πολιτικών σε Συνταξιοδοτικά Ζητήματα, European Association of Paritarian Institutions (AEIP), Ιωάννης Τζανάκος, γενικός γραμματέας και εκπρόσωπος ΕΛΕΤΕΑ στην επιτροπή Occupational Pensions Stakeholder Group (ΟPSG) της EIOPA.

ΠΑΝΕΛ ΙII Οι μεγάλοι όμιλοι δίνουν «ψήφο εμπιστοσύνης» στα ΤΕΑ-Πρωταγωνιστές οι ασφαλιστικές και ευρύτερα ο χρηματοπιστωτικός τομέας τικοί οργανισμοί πρωταγωνιστούν στη σύσταση ΤΕΑ, εκφράστηκαν δύο λόγοι: α) το μέγεθός τους και β) το ότι οι οργανισμοί αυτοί είναι περισσότερο εξοικειωμένοι με τις οικονομικές έννοιες. Σημαντικό στοιχείο που προτάθηκε για την αναβάθμιση του θεσμού ήταν οι χρονοβόρες διαδικασίες από την αρχική απόφαση έως τη δημιουργία ενός ΤΕΑ. Η αναγκαιότητα για σταθερότητα στη λειτουργία του θεσμού και στο φορολογικό καθεστώς είναι ένα ακόμα θεμελιώδες θέμα, ως βασικό στοιχείο εμπιστοσύνης και διαφάνειας του θεσμού. Ιδιαίτερα σημαντική κρίνεται η αναγκαιότητα για την παροχή του δικαιώματος της φορητότητας των ασφαλιστικών δικαιωμάτων των εργαζομένων όταν αλλάζουν εργοδότη. Όσον αφορά τα τεράστια πλεονεκτή-

ματα που προσφέρουν, τονίστηκαν τα εξής: Ο μακροπρόθεσμος χαρακτήρας των ΤΕΑ συνεπάγεται πως είναι δυσκίνητα στις ρευστοποιήσεις και διαμορφώνουν το πλαίσιο της μακροπρόθεσμης σταθερής αποταμίευσης, στοιχείο που διασφαλίζεται και θεσμικά. Η σημαντική μείωση κινδύνου αντισυμβαλλόμενου που επιθυμούν οι επιχειρήσεις στο πλαίσιο της

✓ Η οικοδόμηση ασφαλιστικής συνείδησης είναι καταλύτης για την έξοδο από την κρίση, καθώς η νέα γενιά είναι πιο συνειδητοποιημένη και προγραμματίζει το μέλλον. μάρτιος απρίλιος 2022

Στο τρίτο πάνελ, οι εκπρόσωποι των Διευθύνσεων Ανθρώπινου Δυναμικού της Τράπεζας Πειραιώς, του Διεθνούς Αερολιμένος Αθηνών, της Accenture, της Eurobank ΑΕ, της Citi Ελλάδας & ΕΜΕΑ και της Intrum Ελλάδος ανέπτυξαν τις εμπειρίες τους και τα μοναδικά χαρακτηριστικά, καθώς και τα οφέλη της επαγγελματικής ασφάλισης τόσο για τους εργαζομένους όσο και για τους ασφαλισμένους. Πιο συγκεκριμένα, αναφέρθηκε ότι οι μεγάλες και πολυεθνικές εταιρείες είναι οι πρώτες που αγκαλιάζουν τον θεσμό, λόγω του σημαντικού αριθμού των εργαζομένων. Συνεπώς, για επιχειρήσεις με μικρότερο αριθμό εργαζομένων, τα πολυεργοδοτικά ΤΕΑ μπορούν να αποτελέσουν μια βιώσιμη και αποτελεσματική λύση. Στο ερώτημα γιατί οι χρηματοπιστω-

Από αριστερά: Ιωάννης Κόλλας, διευθυντής Ανθρώπινου Δυναμικού του Διεθνούς Αερολιμένος Αθηνών, Νικόλας Μοσχάτος, διευθυντής Ανθρώπινων Πόρων της Accenture (Ελλάδα & Βουλγαρία), Μαρία Φατζικμανώλη, επικεφαλής Ανθρώπινου Δυναμικού της Intrum Ελλάδος και μέλος της Διοικητικής Ομάδας HR του Ομίλου Intrum, Κωνσταντίνος Τσαλίκης, διευθυντής Ανθρώπινου Δυναμικού της Citi Ελλάδος & περιφερειακός διευθυντής Υπηρεσιών Ανθρώπινου Δυναμικού της Citi Δυτικής Ευρώπης, Μέσης Ανατολής & Αφρικής, Νατάσσα Πασχάλη, Group Chief Human Resources Officer, γενική διευθύντρια της Eurobank ΑΕ, Γεώργιος Γεωργόπουλος, ανώτερος γενικός διευθυντής, Group Chief Human Resources Officer της Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Κώνστας, δημοσιογράφος, Head of Content, ethosMEDIA.

insurance w*rld

διαχείρισης κινδύνων τους. Η στρατηγική απόφαση για αυξημένο έλεγχο ως προς τα κόστη και την απόδοση. Η μεγαλύτερη ευελιξία ως προς τις επιλογές, κυρίως των επενδύσεων και των παροχών. Η αύξηση της εμπιστοσύνης των εργαζομένων προς τον θεσμό με μια πιο φιλική και προς όφελός τους προσέγγιση. Η καλή αναβίωση του εισοδήματος στους εργαζομένους, όταν με το καλό συνταξιοδοτηθούν, και η διασφάλιση ενός ικανοποιητικότερου επιπέδου διαβίωσης, στο πλαίσιο και των «κοινωνικών» κριτηρίων της στρατηγικής ESG. Ως πράξη κοινωνικής ευθύνης αποτελεί και ένα όχημα και για την ανάληψη ατομικής ευθύνης. Η προσέλκυση ταλέντων, η δια-

τηρησιμότητα των υφιστάμενων εργαζομένων και το brain regain. Η οικοδόμηση ασφαλιστικής συνείδησης, ως καταλύτης για την έξοδο από την κρίση, με τη νέα γενιά πολύ πιο συνειδητοποιημένη στον προγραμματισμό της για το μέλλον. Κλείνοντας, το συμπέρασμα ήταν ότι η επαγγελματική ασφάλιση αποτελεί μια βιώσιμη διέξοδο ασφάλειας για τη μετα-εργασιακή ζωή και μια σιγουριά πως θα υπάρχει ένα καλό ποσό για τα δύσκολα χρόνια. Σε αυτήν τη συνεισφορά του 2ου πυλώνα το κράτος θα πρέπει να είναι αρωγός, ώστε να επιτευχθεί ο εναρμονισμός και των τριών πυλώνων. Τη συζήτηση συντόνισε ο κ. Χρήστος Κώνστας, Head of Content, ethosMEDIA. Συμμετείχαν αναλυ-

τικά: Γεώργιος Γεωργόπουλος, ανώτερος γενικός διευθυντής, Group Chief Human Resources Officer της Τράπεζας Πειραιώς, Νατάσσα Πασχάλη, Group Chief Human Resources Officer, γενική διευθύντρια της Eurobank ΑΕ, Κωνσταντίνος Τσαλίκης, διευθυντής Ανθρώπινου Δυναμικού της Citi Ελλάδος & περιφερειακός διευθυντής Υπηρεσιών Ανθρώπινου Δυναμικού της Citi Δυτικής Ευρώπης, Μέσης Ανατολής & Αφρικής, Ιωάννης Κόλλας, διευθυντής Ανθρώπινου Δυναμικού του Διεθνούς Αερολιμένος Αθηνών, Μαρία Φατζικμανώλη, επικεφαλής Ανθρώπινου Δυναμικού της Intrum Ελλάδος και μέλος της Διοικητικής Ομάδας HR του Ομίλου Intrum, Νικόλας Μοσχάτος, διευθυντής Ανθρώπινων Πόρων της Accenture (Ελλάδα & Βουλγαρία).

Οι θεσμικές αλλαγές που σχεδιάζει η κυβέρνηση Τι είπαν οι ειδικοί στα θεματικά πάνελ κατά τη δεύτερη μέρα του συνεδρίου Πάνος Τσακλόγλου Ενισχύουμε τις εποπτικές αρχές, θωρακίζουμε με μεταρρυθμίσεις τον κλάδο

Πάνος Τσακλόγλου, υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων & καθηγητής του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών.

διεξάγεται σε ένα κομβικό σημείο. Όπως είπε ο κ. Τσακλόγλου, το διανεμητικό σύστημα του 1ου πυλώνα αναβαθμίζεται και πρέπει και οι άλλοι δύο πυλώνες να είναι ταυτόχρονα ισχυροί. Στόχος είναι να καταστεί το ασφαλιστικό σύστημα ένα εργαλείο ευημερίας και ανάπτυξης με επάρκεια, θωράκιση του συστήματος, υποστήριξη της οικονομίας και αποκατάσταση των ασφαλισμένων. «Με τη σύσταση του ΤΕΚΑ ενισχύουμε την ελληνική οικονομία. Στην επαγγελματική ασφάλιση η ανάπτυξη είναι εντυπωσιακή, με ευοίωνες προοπτικές, όπως το περιέγραψε με

την έκθεσή του ο ΙΟΒΕ» ανέφερε. Αναφορικά με την ανάπτυξη των Ταμείων, έδωσε έμφαση επίσης στα εξής: τήρηση κανόνων, διαφάνεια στις διαδικασίες, με τακτική ενημέρωση ασφαλισμένων. Στην Ελλάδα, ο καθολικός κανόνας είναι το εφάπαξ, αυτό πρέπει να μελετηθεί, βασική υπηρεσία είναι η επένδυση και η απόδοση των εισφορών.

✓ «Για τον κόσμο της εργασίας τα επαγγελματικά ταμεία είναι πια ένας σημαντικός θεσμός». μάρτιος απρίλιος 2022

Το Υπουργείο Εργασίας σχεδιάζει δράσεις για την ενίσχυση των εποπτικών αρχών και προχωρά σε μεταρρυθμίσεις για τη θωράκιση του κλάδου. «Στηρίζουμε την ανάπτυξη και τη διάδοση του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης» ανέφερε ο κ. Πάνος Τσακλόγλου, υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων & καθηγητής του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, από το βήμα του συνεδρίου, επισημαίνοντας ακόμη: «Για τον κόσμο της εργασίας τα επαγγελματικά ταμεία είναι πια ένας σημαντικός θεσμός. Και είναι ανάγκη ο θεσμός αυτός να εδράζεται σε αρχές και να λειτουργεί με προδιαγεγραμμένους κανόνες. Να προσφέρει υψηλής ποιότητας και προστιθέμενης κοινωνικής αξίας υπηρεσίες και να εμπεδώνει κλίμα εμπιστοσύνης στους ασφαλισμένους». Υπογράμμισε δε πως «οι εξαιρετικές προοπτικές ανάπτυξης και ο αναβαθμισμένος ρόλος των επαγγελματικών ταμείων μάς υποχρεώνουν, και εμάς ως υπουργείο και εσάς ως κλάδο, να μην επιτρέψουμε να αναπτυχθεί ένα άναρχο και ευάλωτο οικοσύστημα επαγγελματικής ασφάλισης και επαγγελματικών ταμείων, αλλά να εργαστούμε μαζί για να διασφαλίσουμε την υγιή και βιώσιμη ανάπτυξη του κλάδου». Μεταξύ άλλων, σημείωσε πως σε σύγκριση με άλλες χώρες ο κλάδος στην Ελλάδα είναι λιγότερο διαδεδομένος και πως το συνέδριο

Ιωσήφ Παπαδογιάννης Γιατί πρέπει να υπάρχει επαγγελματική διαχείριση στα ΤΕΑ

✓ «Είναι σήμερα μια καλή συγκυρία, καθώς βρισκόμαστε σε φάση ανάπτυξης του θεσμού των επαγγελματικών ταμείων».

Ιωσήφ Παπαδογιάννης, διευθυντής Επενδύσεων και μέλος του ∆Σ της Alpha Trust.

Μια άκρως ενδιαφέρουσα παρουσίαση έκανε ο κ. Ιωσήφ Παπαδογιάννης, διευθυντής Επενδύσεων και μέλος του ΔΣ της Alpha Trust, με τίτλο: «Η σημασία της επαγγελματικής διαχείρισης στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης». Ο ίδιος επεσήμανε πως «είναι

σήμερα μια καλή συγκυρία, καθώς βρισκόμαστε σε φάση ανάπτυξης του θεσμού των επαγγελματικών ταμείων, τα μεγέθη δεν είναι μεγάλα, αλλά η οικονομία έχει ανάγκη για επενδύσεις». «Πρέπει να δώσουμε σημασία και να δούμε τη γενικότερη εικόνα, τον

Με το βλέμμα στα πολυεργοδοτικά ταμεία

insurance w*rld

Οι κύριοι Γεώργιος Κεντούρης, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της ΑOΝ Solutions Greece, και Φίλιππος Μανάρης, διευθύνων σύμβουλος της AON Solutions Cyprus, περιέγραψαν συνεκτικά την παγκόσμια εμπειρία για τα πολυεργοδοτικά ταμεία και το μέλλον τους. Ανέδειξαν τα σημαντικά πλεονεκτήματα που μπορούν να επιλύσουν στο ελληνικό πλαίσιο και περιέγραψαν τις διεθνείς τάσεις και εμπειρίες από την εφαρμογή του θεσμού σε άλλες χώρες.

ρόλο των ΤΕΑ στις τοπικές κοινωνίες, την οικονομία, την ανάπτυξη, ώστε να διαφωτιστούμε. Τα Ταμεία συνδράμουν στον ενάρετο κύκλο της απασχόλησης, της σύνταξης κ.τ.λ. Έχουμε έναν δημοσιονομικό τομέα που δεν πρέπει να επεκτείνεται στις δαπάνες» ανέφερε. Συνοπτικά, η επαγγελματική διαχείριση είναι θεσμικά απαραίτητη και λειτουργικά χρήσιμη. Ενώ αξίζει να σημειωθεί πως τα μέλη της ΕΘΕ διαθέτουν ευελιξία, εμπειρία, και ικανότητα, ενώ μπορούν να διασφαλίζουν τη διαχειριστική συνέπεια και συνέχεια.

Ναυτιλία και επαγγελματική ασφάλιση: Πρωτοπόρησε ο Όμιλος Τσάκου

insurance w*rld

Ακολούθως, ο κ. Χαράλαμπος A. Κατσιπουλάκης, πρόεδρος του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Ομίλου Τσάκου, έλαβε το βήμα περιγράφοντας γλαφυρά την επιτυχή αξιοποίηση του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης στον χώρο της ελληνικής εμπορικής ναυτιλίας. Ανέφερε χαρακτηριστικά ότι: «Ο Όμιλος Τσάκου πρωτοπόρησε και σύστησε το πρώτο Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης στην ελληνική ναυτιλία. Το ταμείο ναυτιλιακών επιχειρήσεων του Ομίλου Τσάκου και συνεργατών ιδρύθηκε για να επιβραβευτούν οι εργαζόμενοι που έχουν συμβάλει στη διεθνή καταξίωση του ομίλου και φυσικά να επιβραβευθούν για την αφοσίωση και την πολυετή σημαντική υπηρεσία τους». Η κ. Ευαγγελία Χειμωνίδη, επικεφαλής διοικητικός υπεύθυνος (Τομέας Επαγγελματικών Ταμείων) της Prudential Informatics, μοιράστηκε την εμπειρία της από τη λειτουργία των επαγγελματικών ταμείων στη χώρα μας δίνοντας έμφαση στο γεγονός ότι η ανάπτυξη των ΤΕΑ απαιτεί καλή διαχείριση, διαφάνεια και ευρεία οικονομική κλίμακα, με βασικές προϋποθέσεις τη σύνταξη σαφούς καταστατικού, ώστε να είναι αντιληπτό από κάθε ασφαλισμένο, περιγράφοντας παράλληλα το πλαίσιο διαχείρισης των εποπτικών απαιτήσεων και συνολικά της λειτουργίας ενός ΤΕΑ. Ιδιαίτερα κατατοπιστική ήταν και η ομιλία-παρουσίαση του Prof. dr. Yves Stevens, ΚU Leuven, Faculty of Law and Criminology, Department of Social Security & Labour Law-Treasurer, European Network For Research On Supplementary Pensions (ENRSP), με τίτλο “A holistic approach for pensions throughout Europe”. Ο ίδιος υπογράμμισε πως: «Όταν

αναφέρεσαι στα συστήματα συντάξεων, υπάρχουν δύο βασικές ιδέες: ότι θα πρέπει να μειώσεις τη φτώχεια, αλλά πρέπει να υπάρχει ποσοστό αναπλήρωσης στη συνταξιοδοτική συνιστώσα. Ο επιτυχημένος σχεδιασμός πρέπει να φέρει δύο χαρακτηριστικά: τις υψηλές χρηματοδοτικές εισφορές και την επαρκή κάλυψη. Το σύστημα πρέπει να είναι επαρκές και βιώσιμο».

Χαράλαμπος Α. Κατσιπουλάκης, πρόεδρος του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Ομίλου Τσάκου.

ΠΑΝΕΛ ΙV Η έναρξη του ΤΕΚΑ και οι αναμενόμενες παράπλευρες ωφέλειες στην επαγγελματική ασφάλιση

Από αριστερά: Μιχάλης Ανθρωπέλος, επίκουρος καθηγητής του Τμήματος Χρηματοοικονομικής και Τραπεζικής Διοικητικής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, Θεμιστοκλής Χαντζαρίδης, διευθύνων σύμβουλος της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών, Ελευθέριος Κρητικός, υποδιοικητής e-EΦΚΑ, πρόεδρος της ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ & αντιπρόεδρος της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών, Γιώργος Στρατόπουλος, μέλος της Προσωρινής Διοίκησης ΤΕΚΑ, ειδικός σύμβουλος Υπουργείου Εργασίας & Κοινωνικών Υποθέσεων, Παυλίνα Καρασιώτου, γενική γραμματέας Κοινωνικής Ασφάλισης στο Υπουργείο Εργασίας & Κοινωνικών Υποθέσεων & πρόεδρος της Προσωρινής Διοικούσας Επιτροπής ΤΕΚΑ, Βασίλης Αγγελόπουλος, δημοσιογράφος, συντάκτης εργατικού ρεπορτάζ, Η Ναυτεμπορική.

ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών. Όπως επισημάνθηκε, το νέο δημόσιο επικουρικό ταμείο ΤΕΚΑ οργανώνεται και συνεργάζεται με τον ΕΦΚΑ για να διαχειριστεί τις ανάγκες του νέου επικουρικού συστήματος, που προβλέπει τη σταδιακή μετατροπή του συστήματος των επικουρικών συντάξεων από διανεμητικό σε κεφαλαιοποιητικό, με βασικά χαρακτηριστικά τις λέξεις: κουλτούρα, ενημέρωση, εμπιστοσύνη, επένδυση. Σύμφωνα με τη δρα Π. Καρασιώτου, πέρα από την κεφαλαιοποίηση, έχουμε για πρώτη φορά επικουρική σύνταξη με ενιαίους κανόνες για όλους, κάτι που είναι ζητούμενο για το σύνολο της κοινωνικής ασφάλισης. «Τα οφέλη για τον ασφαλισμένο είναι πολλά, καθώς έχει καλύτερες μεσοπρόθεσμες αποδόσεις. Το

διανεμητικό σύστημα, λόγω του δημογραφικού, είναι σε πίεση. Έχουμε όλο και περισσότερους συνταξιούχους να στηρίζονται σε λιγότερους εργαζόμενους. Αυτό που θέλουμε είναι να τονίσουμε την κουλτούρα της ασφάλισης, ότι πρέπει κάποιος να ασχολείται με τη μελλοντική του σύνταξη από σήμερα. Πρώτο μέλημα είναι η κουλτούρα της σύνταξης, που οδηγεί στην κουλτούρα της ασφάλισης» τόνισε. Ο κ. Στρατόπουλος δήλωσε ότι: «Πρέπει να έχουμε απαραίτητες επενδύσεις, να υπάρχει αναλογιστική λειτουργία και να υπάρχει επαγγελματική διαχείριση που να εξασφαλίσει τις καλές επιδόσεις. Ειδικά το ΤΕΚΑ, επειδή έχει οικονομίες κλίμακας, θα έχει χαμηλά έξοδα. Το να έχεις λίγα έξοδα σε βοηθά να έχεις λίγο καλύμάρτιος απρίλιος 2022

Στο πλαίσιο του τέταρτου πάνελ, πραγματοποιήθηκε μια ενδιαφέρουσα συζήτηση για το ΤΕΚΑ, στην οποία συμμετείχαν οι: δρ Παυλίνα Καρασιώτου, γενική γραμματέας Κοινωνικών Ασφαλίσεων του Υπουργείου Εργασίας & Κοινωνικών Υποθέσεων, Μιχαήλ Ανθρωπέλος, επίκουρος καθηγητής του Τμήματος Χρηματοοικονομικής και Τραπεζικής Διοικητικής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, Ελευθέριος Κρητικός, υποδιοικητής e-EΦΚΑ, πρόεδρος της ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ & αντιπρόεδρος της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών, Γιώργος Στρατόπουλος, μέλος της Προσωρινής Διοικούσας Επιτροπής ΤΕΚΑ & ειδικός σύμβουλος του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Θεμιστοκλής Χαντζαρίδης, διευθύνων σύμβουλος της

τερες αποδόσεις και ειδικά σε βάθος χρόνου». O κ. Κρητικός τόνισε ότι για τη δημιουργία του ΤΕΚΑ χρησιμοποιήθηκαν τα best practices από χώρες όπου ευδοκιμεί το κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Οι επενδύσεις θα αφορούν, κατά κύριο λόγο, στην Ελλάδα και δευτερευόντως σε αγορές εκτός Ελλάδας. Οι λογαριασμοί θα είναι ατομικοί, οι επενδύσεις συλλογικές, με κάθε ασφαλισμένο να εισφέρει διαφορετικά. Η ΕΔΕΚΤ επελέγη για τα πέντε πρώτα χρόνια να επενδύσει τα κεφαλαία. Κλείνοντας, τόνισε ότι το ΤΕΚΑ ήρθε για να γίνει μέρος της καθημερινότητας των νέων ασφαλισμένων, καθώς έχουν ωριμάσει οι συνθήκες για τα επαγγελματικά ταμεία και το ΤΕΚΑ θα δείξει τον δρόμο. Ο κ. Χαντζαρίδης εστιάστηκε στην εξαιρετικά επιτυχημένη πορεία της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών

και την επαγγελματική διαχείριση μέσω ΟΣΕΚΑ, το πιο αυστηρό, εποπτευόμενο και αποτελεσματικό μέσο αποταμίευσης. Η ΑΕΔΑΚ έχει επενδυτική επιτροπή που χαράσσει στρατηγική, έχει κανονισμό λειτουργίας, ορίζει τα όρια κινδύνου. Διαθέτει τεχνογνωσία και προστιθέμενη αξία 20 χρόνων λειτουργίας και αποδοτικότητας, καθώς οι σωρευτικές κεφαλαιακές αποδόσεις των δύο Α/Κ που διαχειρίζεται άγγιξε σε ποσοστό το 81%. Αποτελεί φωτεινό παράδειγμα αποτελεσματικότητας της κεφαλαιοποιητικής λειτουργίας και επαγγελματικής διαχείρισης των αποθεματικών των φορέων κοινωνικής ασφάλισης του 1ου πυλώνα, αποτελώντας παρακαταθήκη και εργαλείο αξιοποίησης από το ΤΕΚΑ για την επενδυτική διαχείριση των περιουσιακών του στοιχείων. Ο κ. Ανθρωπέλος τόνισε με τη σειρά του ότι «οι καλές αποδόσεις βοη-

θούν στην κουλτούρα του κόσμου που δεν είναι υπέρ των επενδύσεων, αλλά είναι προς όφελός του». Στο αναδιανεμητικό σύστημα υπάρχουν καθορισμένες παροχές, όποτε υπάρχει μέση απόδοση. Αντίστοιχα, το κεφαλαιοποιητικό σύστημα έχει ευελιξία, οι επενδυτικοί στόχοι είναι υποκειμενικοί και αναπροσαρμόζονται ανάλογα με τις συνθήκες. Τόνισε δε εμφατικά τον ρόλο της επικοινωνίας και ενημέρωσης των μελών για το πού πηγαίνουν οι εισφορές τους. Τα ΤΕΑ έχουν δομηθεί σωστά, αλλά πρέπει να συνεργαστούν με τον 1ο πυλώνα ασφάλισης. Όταν λειτουργούν μαζί, έχουν καλύτερο σύστημα. Σε αυτό το πλαίσιο, συμπληρωματικά, μπορούν να λειτουργήσουν ο 2ος και ο 3ος πυλώνας. Τη συζήτηση συντόνισε ο κ. Βασίλης Αγγελόπουλος, συντάκτης εργατικού ρεπορτάζ στη Ναυτεμπορική.

Θεοφάνης Μυλωνάς Αυξάνονται οι επενδύσεις-Οι μακροχρόνιες στρατηγικές Lifecycle το μέλλον

insurance w*rld

Θεοφάνης Μυλωνάς, πρόεδρος του ΔΣ & διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ, αντιπρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ).

Τα υψηλά επιτόκια και το συνταξιοδοτικό σύστημα έχουν εμποδίσει την ανάπτυξη του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας, όμως τα τελευταία χρόνια η τάση για επενδύσεις έχει αποκτήσει μεγάλη δυναμική, η οποία έχει φθάσει και στην Ελλάδα. Τα παραπάνω επεσήμανε, μεταξύ άλλων, ο πρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβουλος της ERB Asset Management ΑΕΔΑΚ, αντιπρόεδρος της ΕΘΕ, κ. Θεοφάνης Μυλωνάς, συμπληρώνοντας πως «τα τελευταία χρόνια, σε παγκόσμιο επίπεδο, η γενικότερη τάση για επενδύσεις έχει αποκτήσει πάρα πολύ μεγάλη δυναμική. Είναι ενδεικτικό ότι η PricewaterhouseCoopers αναμένει ότι τα συνολικά κεφάλαια υπό διαχεί-

ριση θα διπλασιαστούν σχεδόν έως το 2025. Από τα περίπου 85 τρισ. δολ. το 2016, θα φθάσουν περίπου στα 150 τρισ. δολάρια. Το νούμερο αυτό για το 2020 ήταν κοντά στα 110 τρισ. δολάρια. Την ίδια χρονιά, το 2020, η συνολική περιουσία συνταξιοδοτικών σχημάτων ανήλθε κοντά στα 56 τρισ. δολ. Στην Ελλάδα, τώρα, η συνολική περιουσία Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης υπολογίζεται περί τα 2 δισ., συμπεριλαμβάνοντας και τα 4 ταμεία υποχρεωτικής ασφάλισης». Σύμφωνα με τον κ. Μυλωνά, η μεγάλη αυξητική τάση για τις επενδύσεις που είδαμε στο εξωτερικό άρχισε να λαμβάνει χώρα και στην Ελλάδα έντονα κυρίως τα τελευταία ένα-δύο χρόνια. «Διαπιστώσαμε μια πολύ σημαντική αύξηση στα επενδυτικά

προϊόντα και υπηρεσίες. Μόνο για το 2021, είδαμε εισροές σε αμοιβαία κεφάλαια περίπου 4 δισ., εκ των οποίων τα 2,5 αφορούν αμοιβαία κεφάλαια ελληνικών εταιρειών διαχείρισης. Στη δική μας εταιρεία και μόνο, στην Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ, είδαμε μια αύξηση στα κεφάλαια υπό διαχείριση και συμβουλή πάνω από 1,1 δισ. ευρώ. Και το σημαντικό εδώ είναι ότι προήλθε κυρίως από τις συμμετοχές και επενδύσεις πολλών μικρών ποσών, κυρίως μέσω της λιανικής τραπεζικής. Κι ένα επίσης σημαντικό ποιοτικό χαρακτηριστικό είναι ότι διαπιστώσαμε ότι οι επενδύσεις αυτές δημιούργησαν χαρτοφυλάκια τα οποία θα έχουν μεσομακροπρόθεσμους στόχους». Αυτός είναι άλλωστε και ο στόχος

της διαχείρισης σε όλα τα σωστά δομημένα χαρτοφυλάκια και είναι ιδιαίτερα κρίσιμος για τη διαχείριση των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης. Ο κ. Μυλωνάς είπε ότι τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης είναι το ιδανικό όχημα για να εφαρμοστούν οι αρχές των επενδύσεων: α) Η διαχείριση των επενδύσεων ανάλογα με το προφίλ και τους στόχους με μακροπρόθεσμο ορίζοντα και β) Η διασπορά των ίδιων των επενδύσεων μέσα στο χαρτοφυλάκιο με βοηθό τη διασπορά του χρονισμού των ποσών προς επένδυση. Πρόσθεσε ακόμη ότι «οι μακροχρόνιες στρατηγικές Lifecycle αποτελούν σχεδόν μελλοντική υποχρεωτική επιλογή για ταμεία συνταξιοδοτικού τύπου. Κάτι το οποίο άλλωστε συμβαίνει κατά κόρον στο εξωτερικό».

Γιώργος Σκιαδόπουλος Πώς οι δείκτες ESG και οι νομοθεσίες επηρεάζουν τους επαγγελματίες διαχειριστές

κός σύμβουλος, Iolcus Investments ΑΕΔΟΕΕ, μιλώντας για τους δείκτες ESG σε συνάρτηση με τη διαχείριση ασφαλιστικών ταμείων και τις πιθανές προκλήσεις και παρανοήσεις που υπάρχουν. Όπως ανέφερε, οι επαγγελματίες

διαχειριστές κινητοποιούνται για τα κριτήρια ESG λόγω των ηθικών περιορισμών που έχουν ή τη φήμη τους, αλλά τελικά εκείνο που αποδεικνύεται αποτελεσματικό είναι η πίεση του νομοθέτη.

μάρτιος απρίλιος 2022

Μια διαφορετική πτυχή ανέδειξε ο κ. Γιώργος Σκιαδόπουλος, καθηγητής στο Queen Mary University of London και στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς, διευθυντής του Institute of Finance and Financial Regulation και εξωτερικός ανεξάρτητος ακαδημαϊ-

Justin Wray Ο θεσμός των επαγγελματικών ταμείων είναι πηγή κεφαλαίων

Τους τρόπους με τους οποίους ασκείται η εποπτεία στα ευρωπαϊκά συνταξιοδοτικά κεφάλαια ανέλυσε ο επικεφαλής της EIOPA, Justin Wray, που ήταν προσκεκλημένος και μίλησε στο 3ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης. Σύμφωνα με

τον επικεφαλής της EIOPA, ο θεσμός των συνταξιοδοτικών κεφαλαίων αποτελεί πηγή κεφαλαίων για την ΕΕ. Ο κ. Wray στάθηκε στη γήρανση του πληθυσμού και στο δημογραφικό πρόβλημα, που είναι οξύ στην Ευ-

ρώπη και στην Ελλάδα. Συγκριτικά όμως με τους άλλους Ευρωπαίους, στην Ελλάδα, τα επενδυμένα συνταξιοδοτικά κεφάλαια αντιστοιχούν μόλις στο 1% του ΑΕΠ, έναντι μέσου όρου 99% των χωρών του ΟΟΣΑ ή το εντυπωσιακό 229% της Δανίας.

Dr. Avi Sharon Η μετατροπή του εισοδήματος σε πλούτο

insurance w*rld

Ο Dr. Avi Sharon, Executive Vice President, Product Strategist, PIMCO, ανέδειξε τον σπουδαίο ρόλο που διαδραματίζει η οικογένεια, ιδιαίτερα στην Ελλάδα, ως βασικός πυλώνας της κοινωνίας.

Μίλησε για τις διεθνείς τάσεις και τη σταδιακή μεταστροφή των διαδικασιών προς το συνταξιοδοτικό δικαίωμα, ένα ζήτημα που επιμερίζεται πλέον από ευθύνη του κράτους (οικογένεια) στους ιδιώτες ξεχωριστά. Η διαδικασία

αυτή βέβαια απαιτεί εκπαίδευση, νομοθεσία κ.λπ. Αναφέρθηκε γενικότερα στις προσπάθειες μετατροπής του εισοδήματος σε πραγματικό πλούτο, περιγράφοντας μια διαδικασία προς τη «συνταξιοδοτική επιτυχία».

ΔΕΝ ΠΡΟΣΦΕΡΟΥΜΕ ΑΠΛΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ.

ΕΜΠΝΕΟΥΜΕ ΑΣΦΑΛΕΙΑ.

Αυτή είναι η δουλειά μας. Γι’ αυτό είμαστε περήφανοι που αναδειχθήκαμε ΠΡΩΤΗ ΓΙΑ 5Η ΣΥΝΕΧΗ ΧΡΟΝΙΑ Ασφαλιστική εταιρία Γενικών Ασφαλίσεων & Ζωής στην Ελλάδα, με Δείκτη Φερεγγυότητας 275,42%. Γιατί με ακέραιη, σταθερή διοίκηση, και στελέχη γεμάτα γνώση και εμπειρία, αυτούς που εμείς αποκαλούμε ασφαλιστές «πρώτης γραμμής», έχουμε δημιουργήσει μια κουλτούρα αφοσίωσης και εντιμότητας προς τους συνεργάτες και τους πελάτες μας. Και θα συνεχίσουμε να εμπνέουμε την ασφάλεια που κάθε άνθρωπος έχει ανάγκη.

ΟΠΩΣ ΚΑΝΟΥΜΕ ΓΙΑ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ 50 ΧΡΟΝΙΑ.

ΠΑΝΕΛ V Καταλύτης, πλέον, στις επενδύσεις των ΤΕΑ οι δείκτες ESG

Από αριστερά: Justin Wray, Head of Policy Department, European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), Dr. Αvi Sharon, Executive Vice President, Product Strategist, PIMCO, Σοφία Παπαστεφάνου, υποδιευθύντρια της Διεύθυνσης Funds of Funds της Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ, Κρις Αίσωπος, διευθύνων σύμβουλος της Alpha Trust, πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Διαχειριστών Συλλογικών Επενδύσεων και Περιουσίας (ΕΘΕ), Νεκτάριος Νώτης, δημοσιογράφος, ιδρυτής/ CEO της Notice Content & Services (των ψηφιακών newsletters FnB Daily-BnB Daily) & συνιδρυτής της ESGreece, Χαράλαμπος Σαρρής, επικεφαλής Διαχείρισης Θεσμικών Χαρτοφυλακίων της Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ, Κωνσταντίνος Κονδάκης, Chief Investment Officer της Piraeus Asset Management ΑΕΔΑΚ.

insurance w*rld

Για το νέο απαιτητικό επενδυτικό περιβάλλον και την εφαρμογή ΕSG κριτηρίων στις επενδυτικές στρατηγικές των επαγγελματικών ταμείων μίλησαν οι ομιλητές του πέμπτου πάνελ. Συμμετείχαν αναλυτικά: Justin Wray, Head of Policy Department, European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), Dr. Αvi Sharon, Executive Vice President, Product Strategist, PIMCO, Κρις Αίσωπος, διευθύνων σύμβουλος της Alpha Trust, πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Διαχειριστών Συλλογικών Επενδύσεων και Περιουσίας (ΕΘΕ), Χαράλαμπος Σαρρής, επικεφαλής Διαχείρισης Θεσμικών Χαρτοφυλακίων της Eurobank Asset Management

ΑΕΔΑΚ, Κωνσταντίνος Κονδάκης, Chief Investment Officer, Piraeus Asset Management ΑΕΔΑΚ, Σοφία Παπαστεφάνου, υποδιευθύντρια της Διεύθυνσης Funds of Funds της Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ. Τη συζήτηση συντόνισε Νεκτάριος Νώτης, δημοσιογράφος, ιδρυτής/ CEO της Notice Content & Services και συνιδρυτής της ESGreece. Μεταξύ άλλων, όπως τόνισαν, το ποσοστό των εισροών ήταν μεγαλύτερο του μεριδίου των αμοιβαίων ESG στην αγορά, με το 19% αυτών πέρσι να τοποθετούνται σε πράσινα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια, λοιπόν, μπορούν να παίξουν σημαντικό ρόλο στην αγορά αυτή. Μάλιστα, σύμφωνα με στοιχεία που

έδωσε ο κ. Αίσωπος, οι εκδόσεις πράσινων ομολόγων έφθασαν τα 3 τρισ. το 2020. Οι επενδύσεις των θεσμικών, είπε, συμβάλλουν στο να μεταφερθεί η πίεση προς τις εταιρείες για να υποστηρίξουν τον στόχο των μηδενικών εκπομπών ρύπων. Προς την κατεύθυνση αυτή, ο κ. Σαρρής σημείωσε πόσο υποστηρικτικό είναι τώρα το περιβάλλον για το ESG. Υπάρχει ευρύτερη αποδοχή, που αυξάνεται, είπε. Πρόσθεσε μάλιστα ότι η γενιά των millennials έχει πολύ καλή ενημέρωση για το ζήτημα και δραστηριοποιείται θετικά. Καθώς οι millennials έχουν ασπαστεί την ESG φιλοσοφία και την αναγκαιότητα να ληφθούν μέτρα για την κλιματική αλλαγή, είναι ο πυρήνας

των επενδυτών που πρέπει να προσεγγίσουμε. Ο κ. Κονδάκης παρατήρησε ότι τα κριτήρια ESG προσδίδουν ποιοτικά

στοιχεία στην ανάλυση, ενώ η κ. Παπαστεφάνου επεσήμανε τις θεμελιώδεις αλλαγές στον τρόπο που αντιμετωπίζονται, πλέον, οι επενδύ-

σεις με τα κριτήρια ESG, των οποίων η ενσωμάτωση αποτελεί πρόκληση για να εντοπιστούν ευκαιρίες και να βελτιωθούν οι επιδόσεις.

Νικόλαος Φίλιππας Χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός, αλφαβητισμός κινδύνου και η ανθεκτικότητα των πολιτών

Ο κ. Νικόλαος Δ. Φίλιππας, καθηγητής Χρηματοοικονομικής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, Τμήμα Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων, πρόεδρος και ιδρυτής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, μίλησε για τον χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό, τον αλφαβητισμό κινδύνου και την ανθεκτικότητα των πολιτών στον καιρό της πανδημίας. Σύμφωνα με τον ίδιο, ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός αλλά και ο αλφαβητισμός κινδύνου «είναι μια δεξιότητα σημαντική για τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουμε σήμερα, οι οποίες είναι μεγάλες, όπως για παράδειγμα το παγκόσμιο χρέος,

που αγγίζει τα 300 τρισεκατομμύρια. Δεδομένου αυτού, τα κράτη είναι πολύ ευάλωτα». Κάνοντας μια ιστορική αναδρομή, ο κ. Φίλιππας είπε πως από το 20072008 βιώνουμε συνεχείς κρίσεις και περιέγραψε τη διαμορφωθείσα εικόνα με νοικοκυριά να χάνουν δουλειές και τα δημοσιονομικά προβλήματα να εντείνονται ενώ, την ίδια ώρα, έρχεται και το ζήτημα της μακροζωίας. «Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν σχεδιαστεί λαμβάνοντας υπόψη ως μέσο όρο ζωής τα 74 έτη. Ήδη όμως έχει φθάσει πλέον τα 84 έτη. Συνεπώς, υπάρχει κρυφό έλλειμμα πολλών τρισ. δολαρίων

μάρτιος απρίλιος 2022

Νικόλαος Δ. Φίλιππας, πρόεδρος και ιδρυτής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, καθηγητής Χρηματοοικονομικής του Τμήματος Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς.

για τις ΗΠΑ, π.χ. Έτσι, ερχόμαστε αντιμέτωποι με έναν συνδυασμό πολλαπλών κρίσεων, με το ζήτημα της μακροβιότητας, και από την άλλη την αύξηση εξόδων, όπως για παράδειγμα οι δαπάνες υγείας» τόνισε χαρακτηριστικά. «Ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός μπορεί να δώσει λύσεις» εκτίμησε και πρόσθεσε πως «ο αλφαβητισμός του κινδύνου είναι πολύ σημαντικός για τις αποφάσεις που λαμβάνουν οι επιχειρηματίες, οι πολιτικοί και οι ίδιοι οι πολίτες προκειμένου να μπορούν να κατανοούν την πιθανότητα έλευσης κάποιων αρνητικών γεγονότων». Παραθέτοντας στοιχεία από μελέτη της Allianz, σημείωσε επίσης ότι το 55% των ερωτηθέντων απάντησαν πως η πανδημία ήταν το σημαντικότερο αρνητικό γεγονός στη διάρκεια της ζωής τους. Σε ερωτήσεις που έθεσε η Allianz επί του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού και του αλφαβητισμού κινδύνου, παρατηρήθηκε ένα σημαντικό χάσμα ανάμεσα στα δύο φύλα, ενώ διαπιστώθηκε ότι όλα τα ποσοστά ήταν «καταστροφικά», καθώς οι «χρηματοοικονομικά εγγράμματοι ήταν μόλις σε ποσοστό 22% ένα νούμερο πολύ χαμηλό». Καταλήγοντας, ο κ. Φίλιππας έδωσε έμφαση στην ανάγκη να προαχθεί η έννοια του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού, ένα θέμα το οποίο έχουν θέσει ως προτεραιότητα οργανισμοί όπως οι τράπεζες, τα χρηματιστήρια και πιο πρόσφατα οι κεφαλαιαγορές.

Αγγελική Μουρατίδου «Η εμπειρία από το ΤΕΑ-ΕΛΤΑ. Οδηγός για το μέλλον»

Αγγελική Μουρατίδου, MBA, FHAS Αναλογιστής.

«Η εμπειρία από το ΤΕΑ-ΕΛΤΑ. Οδηγός για το μέλλον» ήταν το θέμα της ομιλίας-παρουσίασης της κ. Αγγελικής Μουρατίδου, MBA, FHAS, Αναλογιστής, στο πλαίσιο του 3ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης. Η κ. Μουρατίδου μίλησε αναλυτικά για το σύστημα των τριών πυλώνων ασφάλισης και, όπως είπε, «το συνταξιοδοτικό σύστημα είναι κάτι πιο ευρύ από την κοινωνική ασφάλιση

που γνωρίζουμε. Έχουμε και τους πυλώνες της επαγγελματικής και ιδιωτικής ασφάλισης. Η επαγγελματική διαφέρει και από την κρατική και την ιδιωτική. Η κρατική έχει χαρακτήρα κοινωνικής πρόνοιας, ενώ η ιδιωτική έχει να κάνει καθαρά με την ιδιωτική πρωτοβουλία». Σύμφωνα με την ίδια, «στην επαγγελματική ασφάλιση, ένας τομέας που πρέπει να δώσουμε βαρύτητα είναι το πώς γίνεται το matching, να

συμβαδίζουν οι υποχρεώσεις με τις επενδύσεις». Εν συνεχεία, η ίδια παρέθεσε τα στοιχεία από τη διεθνή εμπειρία, τονίζοντας ότι σε παγκόσμιο επίπεδο ο όγκος περιουσίας των ΤΕΑ ανέρχεται σε 50 τρισ. δολ., όταν το 2008 ήταν 23 τρισ. δολ. Διευκρίνισε δε ότι η ανάπτυξη των ΤΕΑ δεν είναι ίδια για όλες τις χώρες. Σε κάποιες, όπως τη Βρετανία, τις ΗΠΑ, την Ολλανδία, την Αυστρία, υπάρχει μια μακρά παράδοση στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης και το ποσοστό του ΑΕΠ που εκπροσωπεί αυτή η περιουσία φθάνει άνω του 100%. Η κ. Μουρατίδου, στην παρουσίασή της, ανέλυσε εκτενώς τη δομή και τη λειτουργία του ΤΕΑ-ΕΛΤΑ: «Δημιουργήθηκε το 2004 και λειτουργεί δύο προγράμματα, το ένα αφορά εφάπαξ παροχή και το άλλο αφορά πρόγραμμα ασφάλισης ζωής και νοσοκομειακής περίθαλψης» υπογράμμισε. Συνοπτικά, σε 17 χρόνια λειτουργίας, το ΤΕΑ-ΕΛΤΑ έχει εισπράξει πάνω από 117 εκατ. ευρώ από εισφορές, ενώ έχει χορηγήσει συνολικά περισσότερα από 110 εκατ. ευρώ σε εφάπαξ παροχές.

ΠΑΝΕΛ VI Πρόσω ολοταχώς για ένα Εθνικό Επαγγελματικό Ταμείο

insurance w*rld

«Μια κοινωνική συμμαχία για την ανάπτυξη των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης στην Ελλάδα. Εθνικό Επαγγελματικό Ταμείο: Διαστάσεις και προοπτικές» ήταν ο τίτλος του έκτου πάνελ του συνεδρίου, το οποίο έδωσε μία ακόμη εικόνα για το τι μπορεί να προσφέρει η επαγγελματική ασφάλιση. Στο πάνελ συμμετείχαν οι εκπρόσωποι των κοινωνικών εταίρων και πιο συ-

γκεκριμένα εκπρόσωποι του ΣΕΤΕ, του ΣΕΒ, της ΕΣΕΕ, του Συνδέσμου Βιομηχανιών Ελλάδος (ΣΒΕ) και του Συνδέσμου Διοίκησης Ανθρώπινου Δυναμικού Ελλάδας. Αναλυτικά, συμμετείχαν: Χρήστος A. Iωάννου, διευθυντής του Τομέα Απασχόλησης και Αγοράς Εργασίας του Συνδέσμου Επιχειρήσεων & Βιομηχανιών (ΣΕΒ), Γεώργιος Καρανίκας, πρόεδρος της Εθνικής

Συνομοσπονδίας Εμπορίου & Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ), Γεώργιος Αμβράζης, σύμβουλος προέδρου του Συνδέσμου Ελληνικών Τουριστικών Επιχειρήσεων (ΣΕΤΕ), δρ Χρήστος Γεωργίου, γενικός διευθυντής του Ινστιτούτου ΣΒΕ (ΙΝΣΒΕ), Σωτήρης Σταματίου, πρόεδρος του Συνδέσμου Διοίκησης Ανθρώπινου Δυναμικού Ελλάδας (ΣΔΑΔΕ). Τη συζήτηση συντόνισε η δημοσι-

Από αριστερά: Γεώργιος Καρανίκας, πρόεδρος της Εθνικής Συνομοσπονδίας Εμπορίου & Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ), Γεώργιος Αμβράζης, σύμβουλος προέδρου του Συνδέσμου Ελληνικών Τουριστικών Επιχειρήσεων (ΣΕΤΕ), Σωτήρης Σταματίου, πρόεδρος του Συνδέσμου Διοίκησης Ανθρώπινου Δυναμικού Ελλάδας (ΣΔΑΔΕ), δρ Χρήστος Γεωργίου, γενικός διευθυντής Ινστιτούτου ΣΒΕ (ΙΝΣΒΕ), Χρήστος A. Iωάννου, διευθυντής του Τομέα Απασχόλησης και Αγοράς Εργασίας του Συνδέσμου Επιχειρήσεων & Βιομηχανιών (ΣΕΒ), Μαίρη Λαμπαδίτη, δημοσιογράφος, εφημερίδα Πρώτο Θέμα, imerisia.gr.

εμπλεκομένους, καθώς απαιτούνται οι κατάλληλες προϋποθέσεις χρηματοδότησης, δεδομένου του ότι χωρίς κίνητρα κάθε προσπάθεια είναι καταδικασμένη να αποτύχει. Σημειώθηκε ότι στην ατζέντα του διαλόγου ένα πολύ χρήσιμο εργαλείο αποτελεί η μελέτη του ΙΟΒΕ, που εκπονήθηκε για λογαριασμό της ΕΛΕΤΕΑ και αναμένεται να διευκολύνει τα μέγιστα στην οριστικοποίηση κοινών θέσεων. Η μορφή του θα αφορά ένα πολυεργοδοτικό ή «ολοεργοδοτικό» ταμείο, με την ανάγκη μεταρρυθμίσεων για αυτό. Η νομική του μορφή θα είναι ΝΠΙΔ και η τελική παροχή θα εξαρτάται από τις αποδόσεις, έχοντας συμπληρωματικό χαρακτήρα, με κοινή συμφωνία για την ύπαρξη πλήρους διαφάνειας και εποπτείας με βάση συγκεκριμένους κανόνες. Δικαιούχοι θα είναι οι μισθωτοί και

εργαζόμενοι, ενώ η ΕΣΕΕ πρότεινε να ενταχθούν και οι αυτοαπασχολούμενοι και οι ελεύθεροι επαγγελματίες με καθεστώς αυτασφάλισης. Όσον αφορά την αγορά εργασίας, τονίστηκε ότι το Εθνικό Επαγγελματικό Ταμείο σίγουρα θα αποτελέσει μια σημαντική παρακαταθήκη για το μέλλον, ενώ είναι σημαντικό να υπάρχει μια ρυθμισμένη αγορά, με ρυθμισμένες εργασιακές σχέσεις, μέσω συλλογικών συμβάσεων εργασίας. Ταυτόχρονα, η δημιουργία του επαγγελματικού ταμείου θα αποτελέσει ένα εργαλείο σταθερότητας της εργασίας, ανταμοιβής των εργαζομένων, προσέλκυσής τους, που θα πρέπει να γίνει γνωστό και σε κλάδους, τομείς και επιχειρήσεις που δεν έχουν υπεύθυνο τμήμα ανθρώπινου δυναμικού, ενώ ταυτόχρονα θα αποτελεί αντικίνητρο για την αδήλωτη εργασία. μάρτιος απρίλιος 2022

ογράφος Μαίρη Λαμπαδίτη από την εφημερίδα Πρώτο Θέμα και την ιστοσελίδα imerisia.gr. Όλοι οι εκπρόσωποι περιέγραψαν το πλαίσιο της πρότασης των κοινωνικών εταίρων, με αφετηρία την Εθνική Γενική Συλλογική Σύμβαση του 2018, καθώς και τις διεργασίες και τη ζύμωση για το Εθνικό Επαγγελματικό Ταμείο, που αποτελεί ένα μεγάλο όραμα και σημαντική καινοτομία του 2ου πυλώνα. Συνοπτικά, μετά τη συναπόφαση, συστάθηκε ομάδα εργασίας σε κλίμα πλήρους συναντίληψης, προετοιμάστηκε το προσχέδιο καταστατικού και αναμένονται λεπτομέρειες επί τεχνικών θεμάτων και η εκπόνηση αναλογιστικής μελέτης, για την οποία απαιτούνται κάποια στοιχεία του EΡΓΑΝΗ. Κοινή είναι η αντίληψη για την ύπαρξη χώρου μέσω της μείωσης του μη μισθολογικού κόστους για τους

Με μια ματιά Βασικά συμπεράσματα Σ ύμφωνα με όλες τις παρεμβάσεις των υπουργών που παρευρέθηκαν στο συνέδριο, επιβεβαιώθηκε για άλλη μία φορά η στήριξη της Πολιτείας στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης, με πλέον εμφατική τη δήλωση του υπουργού Εργασίας, Κ. Χατζηδάκη, ότι «ο ρόλος του θεσμού των ΤΕΑ είναι καίριος και κοινωνικά κρίσιμος ως πυλώνας της ασφάλισης και της εθνικής αποταμίευσης με θετικό πρόσημο». συγκυρία είναι κομβική, καθώς Η η πρόσφατη μελέτη του ΙΟΒΕ είναι ένα εργαλείο που πρέπει να αξιοποιηθεί από την Πολιτεία και εν μέσω της τροποποίησης του θεσμικού πλαισίου λειτουργίας των Ταμείων, που βρίσκεται σε εξέλιξη. δημιουργία ΤΕΑ φαίνεται ότι έχει Η ενταχθεί δυναμικά στην εργαλειοθήκη των Διευθύνσεων Ανθρώπινου Δυναμικού των εταιρειών ως νέος μηχανισμός διατήρησης, προσέλκυσης, κινητροδότησης και ανταμοιβής του ανθρώπινου δυναμικού τους. στήριξη του θεσμού είναι κρίσιμη Η και με πολλαπλά οφέλη, καθώς, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν, το 2060 το μέσο ποσοστό αναπλήρωσης του συνταξιοδοτικού εισοδήματος από τα κρατικά συστήματα συντάξεων θα κατέλθει στο 36% για τις χώρες της ΕΕ των 28. Σήμερα, στη χώρα μας, το ποσοστό αυτό έχει κατέλθει ήδη στο 49% το 2021 από 77% που ήταν το 2016 και από πολύ υψηλότερα ποσοστά, που σε ορισμένες περιπτώσεις υπερέβαιναν ακόμα και το 100% πριν το 2010.

insurance w*rld

ύπαρξη πολυσυμμετοχικών Η ταμείων (πολλοί εργοδότες και δι-

1,1% συνολικά αν προστεθούν και τα περιουσιακά στοιχεία των ΤΕΑ υποχρεωτικής ασφάλισης.

αφορετικοί κλάδοι) για τη δημιουργία μεγάλων σε όγκο ΤΕΑ κρίνεται ιδιαίτερα σημαντική, αν αναλογιστεί κανείς πως στην Ελλάδα υπάρχουν τόσοι ιδιώτες-ελεύθεροι επαγγελματίες, αλλά και τόσο πολλή ανασφάλιστη εργασία. Ειδικότερα, με τα δομικά χαρακτηριστικά της ελληνικής αγοράς εργασίας (όπου το 88,5% των επιχειρήσεων απασχολούν προσωπικό κάτω των 10 ατόμων και το 99% κάτω των 50), δεν υπάρχει χώρος για τη δημιουργία ΤΕΑ σε περισσότερες από 2.000 επιχειρήσεις υπό τους σημερινούς νομοθετικούς περιορισμούς του Ν. 3029/2002, περί ελάχιστου αριθμού 100 ατόμων ως προϋπόθεση για τη σύσταση ΤΕΑ.

Τ ο νέο ΤΕΚΑ αποτελεί σημαντική ασφαλιστική μεταρρύθμιση, που έλειπε από την Ελλάδα όσον αφορά την κεφαλαιοποιητική λειτουργία της ασφάλισης. Οι νέοι εργαζόμενοι θα αντιληφθούν στην πράξη τη σημασία του ατομικού κουμπαρά, θα βλέπουν ηλεκτρονικά ανά πάσα στιγμή τα χρήματα που έχουν συγκεντρωθεί στον λογαριασμό τους και θα ξέρουν ότι θα τα πάρουν όταν έρθει η προβλεπόμενη ώρα συνταξιοδότησης, όπως συμβαίνει εδώ και 20 χρόνια και στα επαγγελματικά ταμεία.

Σ το εξωτερικό ήδη λειτουργούν αποτελεσματικά τα πολυσυμμετοχικά ταμεία, με πολλούς εργοδότες, προς όφελος των εργαζομένων. Στο Βέλγιο, το ενεργητικό των επαγγελματικών ταμείων είναι στο 23% του ΑΕΠ –και πάλι θεωρείται χαμηλό το εν λόγω ποσοστό από τους φορείς της εκεί αγοράς– στην Ελλάδα, είμαστε ουραγοί, με ποσοστό 0,1% του ΑΕΠ για το ενεργητικό των 24 ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης ή

Ε ίναι ευχάριστο το γεγονός ότι το Εθνικό Επαγγελματικό Ταμείο βρίσκεται σε προχωρημένο διαδικαστικό στάδιο ίδρυσης, με ένα πρότυπο καταστατικού. Εκκρεμεί βέβαια το τεχνικό κομμάτι σύνταξης της αναγκαίας συνοδευτικής αναλογιστικής μελέτης, με στοιχεία που πρέπει να παραχωρήσει το σύστημα ΕΡΓΑΝΗ του Υπ. Εργασίας. Σημαντικό είναι ότι εφόσον συσταθεί, θα απευθύνεται σε 2 εκατομμύρια εργαζομέ-

22-23.02.2022

νους, μισθωτούς και ελεύθερους επαγγελματίες και θα συμβάλλει Ο καθοριστικά στην ταχύτερη ενδυνάμωση της κεφαλαιοποιητικής φιλοσοφίας στη συνείδηση της ελληνικής κοινωνίας και άρα στη δυναμική διείσδυση των κοινωνικών εταίρων στον 2ο πυλώνα ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ: ασφάλισης.

3 ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Σε τροχιά αναπτυξιακού άλματος με επίκεντρο τις θεσμικές

LiveOn Hybrid Event

#ocin22

Διοργάνωση

Σε συνεργασία με την

Ε ίναιμεταρρυθμίσεις κρίσιμο επίσης να τονιστεί πως μέσω ΤΕΑ τα μπορεί να Ποιατων είναι συμπεράσματα της κλαδικής μελέτης του ΙΟΒΕτογια την επαγγελματική ασφάλιση; αμβλυνθεί πρόβλημα του Ασφαλιστικού, που πηγάζει από Πώς εκσυγχρονίστηκε το θεσμικό πλαίσιο από το τον υπέρβαρο, υπερτροφικό 1ο με δη-τηνΣυντονιστής Υπουργείο Εργασίας τεχνική βοήθεια τηςΣυνεδρίου EIOPA; ο δημοσιογράφος Βάιος Κρόκος. στη ροή του μόσιο πυλώνα ασφάλισης. Κοινή Ποιες εισαγωγέςήταν ταμείων είχαμε στον 2ο Πυλώνα; παραδοχή τωννέες συμμετεχόντων πως τοΠώς κεφαλαιοποιητικό σύστη*Το συνέδριο πραγματοποιήθηκε υβριδικά μέσα από τη LiveOn, την ολοκληρωωφελείται η επαγγελματική ασφάλιση από την μένη ψηφιακή τεχνολογία επιχειρηματικής επικοινωνίας του ethosGROUP, και το μα είναι αναγκαίο, του λειτουργώντας εισαγωγή κεφαλαιοποιητικού συστήματος; καινοτόμο 3D εκθεσιακό και συνεδριακό της κέντρο, το LiveOn Expo Complex, συνεργατικά με τους τρεις πυλώνες Ποιες παράπλευρες ωφέλειεςσεθα προκαλέσει η εισαγωγή συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφάλισης, για ένα ολοκληρωμένο του κεφαλαιοποιητικού συστήματος στον 1ο Πυλώνα; ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr. Υπεύκαι αποτελεσματικό ασφαλιστικό θυνος προγράμματος ήταν ο δρ Χρήστος Νούνης, πρόεδρος του ΔΣ της ΕΛΕΤΕΑ. Ποιο iw είναι το νέο επενδυτικό περιβάλλον σήμερα για σύστημα.

μάρτιος απρίλιος 2022

τα ταμεία;

παρουσίαση

της Μυρτώς Τσάβαλου

Cover Insurance Agents ΑΕ: Με το ίδιο όραμα και τις ίδιες αξίες συνεχίζει τη δυναμική της ανάπτυξη Η εταιρεία αναπτύσσεται και επεκτείνεται με επίκεντρο την επικοινωνία και την αμεσότητα

insurance w*rld

ε μότο “Cooperation, Opportunity, Victory, Ethos, Response” (σ.σ. C-Ο-V-E-R), η Cover Insurance Agents ΑΕ, εδώ και περισσότερα από 40 έτη, παρέχει υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, συνεργαζόμενη με τα μεγαλύτερα ασφαλιστικά brands της εγχώριας και της διεθνούς αγοράς. Θα έλεγε κάποιος ότι το ίδιο το όνομά της, που σημαίνει «κάλυψη», είναι η ουσία των αρχικών στις λέξεις που αποκαλύπτουν και το όραμα: «Συνεργασία», «Ευκαιρία», «Νίκη», «Ήθος» και «Ανταπόκριση». Η φιλοσοφία της εταιρείας έχει ως βάση το “family business” και διατηρεί την οικογενειακή ατμόσφαιρα σε όλη τη δομή και τη λειτουργία της, που τη χαρακτηρίζει από τη γέννησή της. Ενισχυμένη με μια ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρει, καλύπτει πλήρως τις ανάγκες της σύγχρονης ζωής ενώ ταυτόχρονα στηρίζει το δίκτυό της με επίκεντρο την επικοινωνία και την αμεσότητα ανάμεσα στους ανθρώπους και τους πελάτες της.

παρουσίαση

Η ιστορία από όλα επαγγελματίας, ο Συμεών Κιούκας κατάφερε με επιμονή και με τη συνδρομή της συζύγου του, Ελένης, διευθύντριας λογιστηρίου, να καταστήσει την Cover Insurance «πρωταγωνίστρια» στην ελληνική ασφαλιστική αγορά μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ενώ ο ίδιος εκπροσωπεί την πρώτη γενιά ασφαλιστών στην εταιρεία, προ εξαετίας εντάχθηκε στο δυναμικό της ως διάδοχη κατάσταση ο γιος του, Γιάννης Κιούκας, για να δώσει τον δυναμισμό του και τη δική του σύγχρονη οπτική. Ο κ. Γ. Κιούκας ολοκλήρωσε τις σπουδές του στο Cass Business School με MSc in Insurance & Risk Management και πλέον τελεί χρέη εμπορικού διευθυντή στην Cover Insurance.

Την τρέχουσα περίοδο, η εταιρεία διανύει μία από τις πιο παραγωγικές φάσεις της. Πιο πρόσφατη εξέλιξη αποτελεί η μεταβολή της νομικής της μορφής σε ανώνυμη εταιρεία, με μονομελές διοικητικό όργανο, γεγονός που αποτελεί σταθμό και σηματοδοτεί μια νέα εποχή για την Cover Insurance, αποτυπώνοντας τη διαρκή εξέλιξη και ανάπτυξή της. Πιστή στις διαρκώς μεταβαλλόμενες συνθήκες του κλάδου της ασφάλισης, αλλά και ολόκληρης της κοινωνίας, η Cover Insurance Agents ΑΕ συνεχώς εξελίσσεται με μια σειρά τεχνολογικών εργαλείων, φροντίζοντας για την απρόσκοπτη λειτουργία και τη συνεχή παρακολούθηση των εργασιών της.

μάρτιος απρίλιος 2022

«Όποιος θέλει να πετύχει έναν μακρινό στόχο πρέπει να προχωρά με μικρά βήματα» είπε κάποτε ο Καναδοαμερικανός νομπελίστας συγγραφέας Saul Bellow. Το ρητό αυτό αποτελεί τη ραχοκοκαλιά στην ιστορία της Cover Insurance, η οποία, με συντονισμένες, καλά σχεδιασμένες κινήσεις και σταθερό βηματισμό, προχώρησε στη νέα εποχή, έχοντας διανύσει 40 και πλέον έτη επιτυχημένης πορείας. Εμπνευστής και ιδρυτής της υπήρξε ο Συμεών Κιούκας, ένας άνθρωπος που, με πολυετή εμπειρία στον κλάδο της ασφάλισης, ανακοίνωσε την έναρξη των εργασιών της Cover Insurance στις αρχές του ’80. Εργατικός, υπεύθυνος απέναντι στους πελάτες, φιλόδοξος και πάνω

παρουσίαση

συνέντευξη

Γιάννης Κιούκας Εμπορικός Διευθυντής, Cover Insurance

«Ξεπεράσαμε τα 27 εκατ. ευρώ σε παραγωγή και στοχεύουμε σε περαιτέρω ανάπτυξη» Ο κ. Γιάννης Κιούκας, εμπορικός διευθυντής της Cover Insurance, μιλά στο iw για τα μεγέθη της εταιρείας και τις προτεραιότητές της, ενώ παράλληλα παραθέτει τους στόχους της για το μέλλον. iw? Πώς έκλεισαν τα μεγέθη για την εταιρεία σας το 2021 και ποιες είναι οι προβλέψεις σας για το 2022;

Η Cover Insurance, το 2021, διέγραψε μια πολύ δυναμική πορεία, με θετικό πρόσημο σε

insurance w*rld

απ.

όλους τους κλάδους ασφάλισης. Η παραγωγή ξεπέρασε τα 27 εκατ. ευρώ σε όλους τους κλάδους, με μια σύνθεση χαρτοφυλακίου 60% στην ασφάλιση αυτοκινήτου και 40% στις γενικές ασφάλειες και τον κλάδο ζωής. Η στόχευσή μας παραμένει στην

περαιτέρω ανάπτυξη. Είμαστε προσηλωμένοι στην αύξηση του ποσοστού στους ειδικούς κλάδους και τον κλάδο ζωής, με οργανική ανάπτυξη. Επενδύουμε σε αυτόν τον τομέα με εξειδικευμένα προγράμματα, στηρίζοντας παράλληλα τους συνεργάτες μας. Στόχος μας είναι η αύξηση παραγωγής κατά 6% και πάνω για τον επόμενο χρόνο. iw? Ποια είναι τα διαθέσιμα προϊόντα και οι λύσεις που προσφέρει η Cover Insurance; απ. Η εταιρεία προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων ιδιωτικών και επιχειρηματικών ασφαλίσεων. Μεταξύ άλλων, προσφέρει

παρουσίαση iw? Σε τι διαφοροποιείστε από τον ανταγωνισμό όσον αφορά την ανάπτυξη δικτύου συνεργατών, καθώς και τις παρεχόμενες υπηρεσίες; απ. Η Cover Insurance έχει δομήσει τη λειτουργία και τη φιλοσοφία της στο ανθρωποκεντρικό μοντέλο. Οι συνεργάτες είναι η κινητήριος δύναμή μας. Αυτό είναι ένα στοιχείο που μας διακρίνει από τον ανταγωνισμό, δηλαδή οι πολυετείς σχέσεις και συνεργασίες μας, καθώς και το γεγονός ότι δεν υπάρχει κινητικότητα, υπάρχει μόνο ανάπτυξη. Εστιάζουμε στη γεωγραφική μας ανάπτυξη στην περιφέρεια, ήτοι σε Στερεά Ελλάδα, Πελοπόννησο και Βόρεια Ελλάδα. Ένας ακόμη στόχος είναι να αυξηθούν και οι ενεργοί συνεργάτες μας, πέρα από το μόνιμο προσωπικό άνω των 25 ατόμων. Στοχεύουμε εντός διετίας να αυξήσουμε τους 700 και πλέον εξειδικευμένους συνεργάτες μας και να αγγίξουμε περίπου τους 1.000 συνολικά. Βασική μας διαφοροποίηση είναι και οι συνεχείς εκπαιδεύσεις που κάνουμε, σχεδόν κάθε εβδομάδα, με σεμινάρια που αφορούν νέα και

εξειδικευμένα προϊόντα, τα οποία διοργανώνονται, είτε από εμάς είτε με τη συνδρομή εταιρειών, σε διαδικτυακή μορφή. Δημιουργούμε σημαντικές υπηρεσίες στους διαμεσολαβητές με τους οποίους συνεργαζόμαστε. Υπηρεσίες που παρέχουν τη βέλτιστη εξυπηρέτηση μέσω portal, όπως το Web Insurer, μέσω του οποίου μπορούν και παρακολουθούν το χαρτοφυλάκιό τους, έχουν έλεγχο των παραγωγικών στοιχείων, τιμολογούν και εκδίδουν, άμεσα, συμβόλαια σε κλάδους όπως αυτός των οχημάτων, της νομικής προστασίας, των σκαφών κ.λπ. Μπορούμε και στέλνουμε μαζικά ενημερώσεις στις ανανεώσεις τους μέσω sms και e-mail. Οι ίδιοι μπορούν και κλείνουν ηλεκτρονικό ραντεβού και μέσω εισπρακτόρων του γραφείου μας. Πρόκειται επίσης για ένα ανταγωνιστικό μας πλεονέκτημα το γεγονός ότι διαθέτουμε δικούς μας εισπράκτορες για ραντεβού. Αναμφίβολα, σημαντική είναι και η προμηθειακή μας πολιτική. Προσπαθούμε να παρέχουμε ανταγωνιστικές προμήθειες και να επιβραβεύουμε τους συνεργάτες μας μέσω της εμπορικής μας πολιτικής που εφαρμόζουμε κάθε χρόνο. Τέλος, αναγνωρίζοντας τη σκληρή δουλειά και την επιμονή που επιδεικνύουν οι παραγωγικοί μας συνεργάτες σε μόνιμη βάση, φροντίζουμε να τους παρέχουμε μια ευρεία γκάμα συναρπαστικών ταξιδιών επιβράβευσης. iw? Η Cover Insurance Agents ΑΕ συμβαδίζει με τα τεχνολογικά άλματα της εποχής. Ποια εργαλεία έχετε επιστρατεύσει; απ. Διαθέτουμε τεχνολογικά εργαλεία για το απρόσκοπτο monitoring των εργασιών μας. Πέραν του Web Insurer, που, όπως προαναφέραμε, στηρίζει τους συνεργάτες μας, το Blue Byte αποτελεί το πλέον σύγ-

χρονο και επιβεβαιωμένο λογισμικό παρακολούθησης ασφαλιστικού γραφείου. Η πλήρης συνεργασία του προγράμματος της Blue Byte με το Web Insurer δημιουργεί αμεσότητα ενημέρωσης των συνεργατών σε real time. Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα γέφυρας αρχείου παραγωγής μεταξύ προγράμματος της Cover και του συνεργάτη. Τέλος, μέσω της e-βιβλιοθήκης, η εταιρεία μας παρέχει μια οργανωμένη βιβλιοθήκη με όλους τους όρους ανά κλάδο και εταιρεία και, αντίστοιχα, όλες τις αιτήσεις προκειμένου να υπάρχει άμεση και αυτόνομη εξυπηρέτηση. iw? Πιστεύετε ότι τα επόμενα χρόνια θα καταγραφούν κι άλλες συγχωνεύσεις σε διαμεσολαβητικά σχήματα; Σχεδιάζετε κάποια ανάλογη κίνηση; απ. Στη διεθνή ασφαλιστική αγορά παρατηρούμε συνεχώς να γίνονται συγχωνεύσεις και το ίδιο έχει γίνει και στην Ελλάδα, όπου έχουν συμφωνηθεί επίσης πολλές συγχωνεύσεις τα τελευταία χρόνια. Τα διαμεσολαβητικά σχήματα δεν θα μπορούσαν να μείνουν ανεπηρέαστα. Με δεδομένα τα αυξημένα κόστη και για να πετύχουν οικονομία κλίμακας, «μικρότεροι» παραγωγικά συνεργάτες θα θελήσουν να ενταχθούν κάτω από μια «ομπρέλα» μεγάλων σχημάτων, για να επιτύχουν καλύτερα παραγωγικά αποτελέσματα και οφέλη. Εμείς πάντα εξετάζουμε, μετά από ενδελεχή μελέτη και αυστηρές προϋποθέσεις, κάποιες κινήσεις. Ωστόσο, σαν εταιρεία, έχουμε αποδείξει ότι επενδύουμε στην οργανική ανάπτυξη και στα σταθερά βήματα. Πάντοτε είμαστε δίπλα στους συνεργάτες μας, προκειμένου να τους βοηθούμε να εντάξουν στη φαρέτρα τους εργαλεία και να μειώσουν τα λειτουργικά τους κόστη. iw

μάρτιος απρίλιος 2022

ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις, ομαδικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα και καλύπτει «σύνθετους» επαγγελματικούς κινδύνους, γενική και εργοδοτική αστική ευθύνη, επαγγελματικές ευθύνες, παρέχει εξειδικευμένα πακέτα στην ασφάλιση μεταφορών, κατασκευών, και νομική προστασία. Στο «μέτωπο» της ασφάλισης ιδιωτών, αποτελεί ασπίδα για κάθε ενδεχόμενο κίνδυνο και παρέχει ένα ευρύ φάσμα κάλυψης (ασφάλιση ζωής, υγείας, αυτοκινήτου, κατοικίας, κατοικιδίων, οικογενειακή αστική ευθύνη κ.ο.κ.), αξιολογώντας τις ανάγκες των πελατών και με γνώμονα την καλύτερη κάλυψη στο μικρότερο κόστος.

αφιέρωμα

της Μυρτώς Τσάβαλου

Νέα δεδομένα και νέες προκλήσεις για τα logistics, που εξακολουθούν να παραμένουν «καυτός» και επίκαιρος κλάδος στις ασφάλειες

παγκόσμια οικονομία και οι μεταφορές, που δεν είχαν ακόμη ανακτήσει πλήρως τον ρυθμό τους, μετά την πανδημία, βρέθηκαν ενώπιον μιας νέας κρίσης και μεγάλης πρόκλησης για τον ευρύτερο κλάδο των logistics: της εισβολής της Ρωσίας στην Ουκρανία και των παγκόσμιων κυρώσεων κατά της Μόσχας, που ακολούθησαν. Οι γεωπολιτικές εξελίξεις έφεραν αλυσιδωτές αντιδράσεις, ενώ για την εφοδιαστική αλυσίδα, σε παγκόσμιο επίπεδο, ξεκίνησε ένας νέος γύρος καθυστερήσεων στη μεταφορά αγαθών και εμπορευμάτων, με την απειλή νέων διακοπών εργασιών, business interruption (BI). Οι προκλήσεις που αναδύονται είναι πολλές, την ώρα μάλιστα που, πέραν των παραδοσιακών τρόπων διαχείρισης και μεταφοράς των εμπορευμάτων, ένα μεγάλο μέρος της εφοδιαστικής αλυσίδας συνδέεται πλέον άρρηκτα με τις νέες τεχνολογίες και την ψηφιοποίηση των λειτουργιών.

Νέα δεδομένα, νέες ευκαιρίες

insurance w*rld

Καταλυτικό ρόλο διαδραμάτισε την τελευταία τριετία η πανδημία, η οποία έμελλε να γίνει επιταχυντής εξελίξεων. Οι αλλαγές που έγιναν έδωσαν

έμφαση όμως και σε μία ακόμη πτυχή του κλάδου, την ανάγκη συνεργειών: «Πλέον, τα logistics είναι συνέργεια. Στην πανδημία αναδείχθηκε η συνέργεια. Στην Ελλάδα δεν είχαμε μάθει να συνεργαζόμαστε» είπε χαρακτηριστικά ο κ. Βασίλειος Ζεϊμπέκης, πρόεδρος της Ελληνικής Εταιρείας Logistics, μιλώντας στο 7ο Οικονομικό Φόρουμ των Δελφών. Ενδεικτική της εικόνας που υπάρχει για τις προοπτικές του κλάδου είναι η σχετικά πρόσφατη εκτίμηση της Swiss Re ότι οι αλλαγές στην παγκόσμια αγορά θα δημιουργήσουν περί τα 63 δισ. δολ. πρόσθετα ασφάλιστρα την επόμενη πενταετία. Με τα νέα δεδομένα, γίνεται σαφές πως ένα ευρύ πεδίο ασφαλιστικών παροχών που καλύπτει ανάγκες όπως ασφάλιση εταιρειών εφοδιαστικής αλυσίδας κατά παντός κινδύνου, μεταφορών φορτίου, οδικής μεταφοράς, αστικής ευθύνης 3PL, μεταφοράς εμπορευμάτων, θαλάσσιων κινδύνων μεταφερόμενων φορτίων, ασφάλιση πιστώσεων, cyber κινδύνων, αλλά και φυσικών καταστροφών, ασφάλιση των υπαλλήλων έναντι κινδύνων υγείας με ομαδικά ασφαλιστήρια κ.ο.κ., αλλά και ένα risk management

plan, αποτελούν τα «κλειδιά» για την εύρυθμη λειτουργία της εφοδιαστικής αλυσίδας και ένα ασφαλές «καταφύγιο» για τις επιχειρήσεις που συμμετέχουν.

Tι αναφέρουν οι γνώστες της αγοράς Στο iw μίλησαν, μέσα από την εμπειρία τους, για τις ανάγκες, τις προκλήσεις και την πορεία του κλάδου οι κ.κ. Σπήλιος Πετρόπουλος, Senior Account Manager, Μega Brokers, Γιάννης Σαμολαδάς, Supply Chain Insurance Consultant, ιδρυτής της μεσιτικής ασφαλιστικής Truck & Cargo Insurance και IRM, Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος, Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων, πρώην Πρόεδρος ΔΣ, Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), Νίκος Ζάχος, Γενικός Διευθυντής, NP Ασφαλιστική, Ευγενία Τζανέτου, Cargo, Crew & Aviation Underwriτer, Corporate & Special Risks Solutions, Interamerican, Ντενίζ Ρούμπου, Marine Underwriter, Corporate & Special Risks Solutions, Interamerican, ενώ με κείμενο-ανάλυση τοποθετήθηκε η AIG Europe SA Greece Branch.

αφιέρωμα άρθρο

Senior Account Manager, Μega Brokers

Στον καθοριστικό ρόλο της ασφάλισης για την εύρυθμη λειτουργία της εφοδιαστικής αλυσίδας αναφέρεται σε κείμενο-ανάλυση ο κ. Σπήλιος Πετρόπουλος, Senior Account Manager, Μega Brokers. Επισημαίνει δε τις τέσσερις κατηγορίες ασφάλισης, καθεμία από τις οποίες ενεργοποιείται σε περίπτωση έλευσης διαφόρων κινδύνων.

κλάδος των logistics είναι ένας πολυδιάστατος κλάδος, με πληθώρα υπηρεσιών, όπως ο σχεδιασμός, η οργάνωση, η διαχείριση, η εκτέλεση και η παρακολούθηση ροών πρώτων υλών, αγαθών και πληροφοριών μιας επιχείρησης. Περιλαμβάνει επίσης τα στάδια από τη μεταφορά και την αποθήκευση μέχρι τη διανομή, αλλά και την αντίστροφη εφοδιαστική αλυσίδα, δηλαδή τον τρόπο με τον οποίο οι επιχειρήσεις επαναχρησιμοποιούν τα προϊόντα τους. Εύλογα, λοιπόν, αποτελεί τη ραχοκοκαλιά της εφοδιαστικής αλυσίδας και είναι απαραίτητος για την υποστήριξη ενός ισχυρού, ευέλικτου και αποτελεσματικού παραγωγικού μοντέλου. Παράλληλα, είναι κι ένας κλάδος με

συνεχείς προκλήσεις και ευκαιρίες εξέλιξης. Η ραγδαία αύξηση του ηλεκτρονικού εμπορίου, λόγω και της πανδημίας, γέννησε πολλές ευκαιρίες στον κλάδο των logistics, καθώς αυξήθηκαν οι ανάγκες για αποθήκευση και μεταφορά μεγαλύτερου όγκου εμπορευμάτων. Η είσοδος νέων τεχνολογιών, με τη χρήση ρομποτικών συστημάτων και την ψηφιοποίηση των διαδικασιών, ακόμη και με τη χρήση ηλεκτρικών οχημάτων, είναι επίσης απαραίτητη για την περαιτέρω εξέλιξη του κλάδου. Και η γεωπολιτική θέση της Ελλάδας συνδράμει τα μέγιστα στην ανάπτυξη του κλάδου, καθώς έχει αναγνωριστεί από μεγάλους ξένους επενδυτές ως χώρα με δυνατότητες να μετασχηματιστεί σε έναν σημαντικό κόμβο της εφοδιαστικής αλυσίδας για την Ευρώπη, ως ένα στρατηγικής σημασίας σταυροδρόμι μεταξύ Ανατολής και Δύσης.

Ποιος είναι όμως ο ρόλος της ασφάλισης στην ομαλή λειτουργία και εξέλιξη της εφοδιαστικής αλυσίδας; Ο κλάδος της ασφάλισης, ως εξίσου σημαντικός πυλώνας της ελληνικής οικονομίας, διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην ομαλή λειτουργία της εφοδιαστικής αλυσίδας και της μάρτιος απρίλιος 2022

Σπήλιος Πετρόπουλος

Ο ρόλος της ασφάλισης στην ομαλή λειτουργία και εξέλιξη της εφοδιαστικής αλυσίδας

αφιέρωμα παραγωγικής δραστηριότητας μέσω πληθώρας λύσεων που προσφέρει. Συγκεκριμένα, μπορούμε να εστιάσουμε σε τέσσερις κατηγορίες ασφάλισης, καθεμία από τις οποίες ενεργοποιείται σε περίπτωση έλευσης διαφόρων κινδύνων:

insurance w*rld

1. Ασφάλιση μεταφορών Οι υπηρεσίες μεταφορών αποτελούν τον υποκλάδο logistics με τον μεγαλύτερο κύκλο εργασιών στη χώρα μας. Ο κλάδος μεταφορών αποτελείται από διεθνείς ρήτρες ασφάλισης, οι βασικότερες από τις οποίες είναι οι Α, Β και C. Οι συγκεκριμένες ρήτρες εφαρμόζονται διεθνώς και μπορούν να συνοδευτούν και από πληθώρα άλλων ρητρών, ανάλογα με το είδος των μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Ενδεικτικά, η ρήτρα Α καλύπτει τις ζημιές που δεν εξαιρούνται ονομαστικά (κατά παντός κινδύνου), η ρήτρα Β καλύπτει ολική ή μερική ζημιά που οφείλεται σε εισροή νερού στο μεταφορικό μέσο ή αποθηκευτικό χώρο και απώλεια του φορτίου κατά τη διάρκεια της φορτοεκφόρτωσης. Τέλος, η ρήτρα C καλύπτει ζημιές κατά τη διάρκεια της μεταφοράς, όπως μερική ή ολική ζημιά, απώλεια από πρόσκρουση ή σύγκρουση με άλλο μεταφορικό μέσο ή αντικείμενο και ζημιές από ανατροπή ή εκτροχιασμό του χερσαίου μεταφορικού μέσου. Σε περίπτωση έλευσης, λοιπόν, καλυπτόμενου κινδύνου, ενεργοποιείται το συμβόλαιο μεταφορών του 3PL και αποζημιώνονται τα εμπορεύματα των πελατών του.

2. Αστική ευθύνη 3PL Πλέον, η τακτική της ανάθεσης της αποθήκευσης και διανομής αγαθών, άμεσα ή έμμεσα, σε τρίτους, 3PLs (Third Party Logistics), κερδίζει έδαφος, γεγονός που βοηθάει τις επιχειρήσεις να επωφελούνται από την τεχνογνωσία και να δημιουργούν οικονομίες κλίμακας. O εκάστοτε 3PL είναι υποχρεωμένος να αποθηκεύει τα προϊόντα τρίτων με την απαραίτητη προσοχή και επιμέλεια. Σε περίπτωση, λοιπόν, λάθους ή αμέλειας που θα έχει ως αποτέλεσμα την καταστροφή εμπορευμάτων, ενεργοποιείται το συμβόλαιο αστικής ευθύνης και καλύπτεται η καταστροφή των αγαθών με βάση πάντα και τα όρια του συμβολαίου. Η συγκεκριμένη κάλυψη ενεργοποιείται μόνο εφόσον η απώλεια ή η ζημιά στα ασφαλιζόμενα εμπορεύματα είναι αποτέλεσμα της αμέλειας στην εκτέλεση των εργασιών του 3PL. 3. Ασφάλιση εμπορευμάτων τρίτων εντός εγκαταστάσεων 3PL Κατόπιν συμφωνίας, ο 3PL δύναται να ασφαλίσει τα εμπορεύματα των πελατών του, τα οποία αποθηκεύει και φυλάει εντός των εγκαταστάσεών του. Σε περίπτωση, λοιπόν, που κλοπή, φωτιά, πλημμύρα ή κάποιο φυσικό φαινόμενο λάβει χώρα και έχει ως αποτέλεσμα την απώλεια ή καταστροφή εμπορευμάτων, ενεργοποιείται το συμβόλαιο και αποζημιώνεται ο πελάτης για τη ζημιά που υπέστησαν τα εμπορεύματά του εντός των εγκαταστάσεων του 3PL. Στη συγκεκριμένη κάλυψη μπορεί να προστεθεί και αυτή

της απώλειας κερδών, με την οποία αποζημιώνεται μόνο ο 3PL για το διάστημα που δεν θα μπορεί να ασκεί τη δραστηριότητά του. Απαραίτητη προϋπόθεση για την ενεργοποίηση του παραπάνω συμβολαίου είναι η ύπαρξη όλων των απαραίτητων μέτρων προστασίας, βάσει και της νομοθεσίας, όπως για παράδειγμα πυροσβεστήρες, πυροσβεστικές φωλιές, spriklers, πυράντοχες πόρτες και πυροδιαμερίσματα, εξωτερικοί χώροι φόρτισης για τα clark, κατάλληλη περίφραξη του χώρου, κάμερες και συναγερμός συνδεδεμένος με εταιρεία security. 4. Ασφάλιση cyber Και στον κλάδο των logistics η τεχνολογία διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην ομαλή λειτουργία και στην αποτελεσματική διαχείριση του τεράστιου όγκου αποθηκευμένων και διακινούμενων εμπορευμάτων διαφόρων πελατών. Πλέον, όλες οι εταιρείες Logistics έχουν επενδύσει μεγάλα ποσά σε νέες τεχνολογίες, εξελιγμένα υπολογιστικά συστήματα, servers και υπηρεσίες cloud, γεγονός που εγκυμονεί διάφορους διαδικτυακούς κινδύνους. Με την ενεργοποίηση ενός συμβολαίου cyber, ενεργοποιείται ταυτόχρονα ένας ολόκληρος μηχανισμός, όπως ΙΤ forensics, ειδικοί νομικοί σύμβουλοι, σύμβουλοι αποκατάστασης φήμης κ.ο.κ., που σκοπό έχει την ομαλή αποκατάσταση της λειτουργίας της επιχείρησης ή την αποζημίωση τυχόν απαιτήσεων πελατών έναντι των 3PL.

αφιέρωμα συνέντευξη

Founder, Truck & Cargo Insurance & IRM

Για μια σειρά προκλήσεων με τις οποίες θα βρεθεί αντιμέτωπος στο εγγύς μέλλον ο κλάδος των logistics κάνει λόγο ο κ. Γιάννης Σαμολαδάς, Supply Chain Insurance Consultant, ιδρυτής της μεσιτικής ασφαλιστικής Truck & Cargo Insurance & IRM. O κ. Σαμολαδάς χαρακτηρίζει «μεγάλο στοίχημα» την απρόσκοπτη λειτουργία της εφοδιαστικής αλυσίδας και εξηγεί τα βήματα στα οποία πρέπει να προβούν επιχειρήσεις και ασφαλιστές για να αποφύγουν τυχόν κινδύνους.

iw? Με ποιες προκλήσεις έρχεται αντιμέτωπος ο κλάδος των logistics την τελευταία τριετία; απ. Ο κλάδος, κατά την τελευταία τριετία, αλλά και για τα επόμενα χρόνια, θα βρεθεί αντιμέτωπος με μια σειρά προκλήσεων, όπως είναι οι υποδομές, τα λιμάνια, η βελτίωση του σιδηροδρομικού δικτύου, η ψηφιοποίηση, το ανθρώπινο δυναμικό, οι επενδύσεις σε εμπορευματικά κέντρα και, τέλος, η αναγνωρισιμότητα της Ελλάδας ως διεθνής κόμβος logistics. iw? Πώς κινήθηκαν τα ασφάλιστρα την περίοδο αυτή; Ανταποκρίνο-

νται οι επιχειρήσεις στο ύψος των περιστάσεων; απ. Τα ασφάλιστρα τη συγκεκριμένη περίοδο είχαν σταθεροποιητική τάση και οι επιχειρήσεις του κλάδου δεν είδαν αυξήσεις, απεναντίας σε κάποιους τομείς είδαν και μειώσεις. Η ασφαλιστική αγορά ανταποκρίθηκε στις περιστάσεις, προστατεύοντας τις επιχειρήσεις από τις ζημιές που φέρνουν τα απρόοπτα, στηρίζοντάς τους κάθε χρόνο με αποζημιώσεις που αγγίζουν τα 2,5 δισ. ευρώ. iw? Σε ποιους κινδύνους θεωρείτε ότι υπάρχει μεγαλύτερη έκθεση στην παρούσα φάση; απ. Οι cyber κίνδυνοι, η διακοπή των επιχειρησιακών δραστηριοτήτων και οι φυσικές καταστροφές είναι, σήμερα, οι τρεις κορυφαίοι επιχειρησιακοί κίνδυνοι παγκοσμίως για το 2022. Η πανδημία πέφτει από τη δεύτερη στην τέταρτη θέση, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Allianz. iw? Ποια είναι τα βήματα που πρέπει να γίνουν για την απρόσκοπτη λειτουργία της εφοδιαστικής αλυσίδας και του κλάδου των μεταφορών-logistics; απ.

Η απρόσκοπτη λειτουργία της μάρτιος απρίλιος 2022

Γιάννης Σαμολαδάς

Αντιμέτωπος με προκλήσεις ο κλάδος

αφιέρωμα εφοδιαστικής αλυσίδας είναι ένα μεγάλο στοίχημα, που περνάει μέσα από τα βήματα της διαχείρισης των κινδύνων. Η πανδημία ανέδειξε τον μεγαλύτερο φόβο των επιχειρήσεων, που είναι να μην μπορούν να παράγουν τα προϊόντα τους και να μην μπορεί να γίνει η διανομή τους. Την τελευταία τριετία, παρατηρήθηκαν καταστροφικές κυβερνοεπιθέσεις, πολλά ακραία και επικίνδυνα καιρικά φαινόμενα, καθώς και μεγάλα προβλήματα στην παραγωγή και τις μεταφορές, λόγω του Covid-19. Η ανθεκτικότητα και ο καλός σχεδιασμός απέναντι σε ενδεχόμενους κινδύνους με ένα δυνατό risk management plan γίνεται ολοένα και περισσότερο το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα μιας επιχείρησης.

Άλλα οφέλη είναι ότι αποκαλύπτονται επιστημονικά, πλέον, κενά στην ασφάλιση ή επικάλυψη, με αποτέλεσμα τα στελέχη και οι επιχειρηματίες να μπορούν να πάρουν καλύτερες αποφάσεις,να αναγνωρίσουν κινδύνους που δεν είχαν ποτέ σκεφτεί, καθώς επίσης να μπορούν και να επικαιροποιούν κάθε χρόνο το πλάνο τους, ανάλογα με τα δεδομένα της αγοράς αλλά και της επιχείρησής τους. Τέλος, πολύ σημαντική είναι η υπεραξία που έχει μια επιχείρηση η οποία έχει πλάνο δράσης απέναντι σε απρόοπτα, και το οποίο θα εξασφαλίσει τη βιωσιμότητά της, καθώς και η απελευθέρωση και διάθεση ρευστών διαθεσίμων σε πιο παραγωγικές δραστηριότητες.

iw? Ποιος είναι ο ρόλος της τεχνολογίας προς την κατεύθυνση αυτή;

iw? Τι προσφέρει η ασφάλιση στον ευρύτερο κλάδο; Tι πρέπει να προσέξουν επαγγελματίες και ασφαλιστές;

απ. Η τεχνολογία συμβάλλει όλο και πιο ενεργά στην πιο προσιτή, πλήρη και αποτελεσματική ασφαλιστική κάλυψη της επιχείρησης. Μια σειρά τεχνολογιών, όπως τα smartphones, οι ψηφιακές πλατφόρμες, το blockchain, τα big data, η τεχνητή νοημοσύνη, παρέχουν νέους τρόπους με τους οποίους οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να σχεδιάσουν, να κοστολογήσουν και να προωθήσουν ασφαλιστήρια πολύ πιο εξειδικευμένα και προσαρμοσμένα στις ανάγκες κάθε επιχείρησης. iw? Ποια τα οφέλη του insurable risk management plan για μια επιχείρηση;

insurance w*rld

απ. Τα οφέλη του risk management plan, και ιδιαιτέρως του “insurable”, δηλαδή της διαχείρισης των ασφαλίσιμων κινδύνων, είναι πολλά, με σημαντικότερο, κατά τη γνώμη μου, το γεγονός ότι η επιχείρηση πλέον θα διαθέτει έναν «μπούσουλα»-πλάνο διαχείρισης για τους κινδύνους που την απειλούν.

απ. Η ασφάλιση είναι η καλύτερη διασφάλιση της επένδυσης οποιασδήποτε επιχείρησης της ευρύτερης εφοδιαστικής. Κάνει τον επιχειρηματία και τα στελέχη να νιώθουν ασφαλείς και εστιάζουν στην υλοποίηση των επιχειρηματικών τους στόχων. Οι επαγγελματίες θα πρέπει να προσέξουν και να δώσουν μεγαλύτερη σημασία στα ασφαλιστήριά τους, καθώς αυτά θα αποζημιώσουν αυτά που γράφουν. Σίγουρα, ένας έμπειρος και εξειδικευμένος ασφαλιστικός σύμβουλος σε συνεργασία με τον νομικό σύμβουλο της επιχείρησης μπορούν να βοηθήσουν στο μέγιστο για το καλύτερο δυνατό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εμείς, οι ασφαλιστές, θα πρέπει να προσέξουμε και να καταλάβουμε πρώτα την ανάγκη της επιχείρησης, καθώς και να μεταφέρουμε τη συνολική εικόνα στους underwriters των ασφαλιστικών. Τέλος, θα πρέπει να στεκόμαστε περισσότερο στις εξαι-

ρέσεις των συμβολαίων, έτσι ώστε να γνωρίζει ο επιχειρηματίας και τα στελέχη του τι δεν καλύπτεται, καθώς και τους όρους και τις προϋποθέσεις των καλύψεων. iw? Tι προσφέρoυν η Truck & Cargo Insurance και η IRM; Yπάρχουν νέες καλύψεις; απ. Η Truck & Cargo Insurance είναι, από το 1999, στρατηγικός σύμμαχος του σύγχρονου επιχειρηματία της εφοδιαστικής, καθώς του δίνει πρόσβαση σε όλα τα προγράμματα της αγοράς για την ασφάλιση στόλου φορτηγών, μεταφερομένων εμπορευμάτων και αποθηκών ή εταιρειών logistics, βοηθώντας τον στη σύγκριση και την επιλογή του καταλληλότερου ασφαλιστηρίου. H IRM, όπως λέει και το όνομά της (Insurable Risk Management), από το 2019, κάνει διαχείριση ασφαλίσιμων κινδύνων και δεν «πουλάει» ασφαλιστήρια συμβόλαια. Σε συνεργασία με τον επιχειρηματία και τα στελέχη του, παρέχει μια «μελέτη» μέσω της οποίας εντοπίζει, αξιολογεί, ιεραρχεί και ποσοτικοποιεί όλους εκείνους τους κινδύνους που απειλούν την επιχείρηση, βασιζόμενη πάντα στην επιστήμη αξιολόγησης και διαχείρισης κινδύνων (risk management) και σύμφωνα με το πρότυπο ISO 31000. Βοηθάει, δηλαδή, την επιχείρηση να δημιουργήσει το δικό της risk management plan και να έχει τα οφέλη στα οποία αναφερθήκαμε νωρίτερα. Όσον αφορά τις νέες καλύψεις που με ρωτάτε, όπως είπαμε και πριν, ο κίνδυνος των διαδικτυακών κινδύνων είναι πρώτος παγκοσμίως. Υπάρχουν ασφαλιστήρια που δίνουν λύση και επαρκή κάλυψη, και ας γνωρίζουν οι αναγνώστες σας ότι υπάρχουν καθημερινά συμβάντα-κυβερνοεπιθέσεις που, για ευνόητους λόγους, κανένας δεν τα διαφημίζει. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να συζητήσουν με τους ασφαλιστές τους.

αφιέρωμα συνέντευξη

CEO, Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων

Στις προκλήσεις των περασμένων ετών έρχεται να προστεθεί και μια νέα, που αφορά στην εκτεταμένη στρατιωτική παρέμβαση και την εισβολή σε ένα κυρίαρχο και διεθνώς αναγνωρισμένο κράτος, πόσο μάλλον σε ευρωπαϊκό έδαφος, με ιδιαίτερη γεωπολιτική σημασία. Και αυτό είναι κάτι πρωτόγνωρο για την (αντ)ασφαλιστική αγορά, σύμφωνα με τον κ. Γιάννη Ξηρογιαννόπουλο, διευθύνοντα σύμβουλο της Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων, πρώην πρόεδρο του ΔΣ του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ).

iw? Με ποιες προκλήσεις έρχεται αντιμέτωπος ο κλάδος των logistics την τελευταία τριετία (πανδημία, γεωπολιτικές εξελίξεις, αναταραχή στην εφοδιαστική αλυσίδα); απ. Οι προκλήσεις που βιώνουμε το τελευταίο διάστημα σε παγκόσμιο επίπεδο, δυστυχώς, έχουν αρχίσει να παίρνουν μορφή «χιονοστιβά-

δας». Η πανδημία, από την οποία δεν έχουμε ακόμα ξεφύγει μετά από δύο χρόνια, η ενεργειακή κρίση και οι πληθωριστικές πιέσεις στις διεθνείς αγορές, ο πόλεμος στην Ουκρανία και η τεράστια ανθρωπιστική κρίση λειτουργούν ως ένα «ντόμινο», που δημιουργεί έναν φαύλο κύκλο αλληλοεπιδράσεων και εξελίξεων, με απρόβλεπτες συνέπειες. Πριν ακόμα τον πόλεμο στην Ουκρανία, η πανδημία και η ενεργειακή κρίση είχαν ήδη δημιουργήσει αρκετά σημαντικά προβλήματα στον κλάδο των logistics, στη μεταφορά των εμπορευμάτων και στην εφοδιαστική αλυσίδα, γενικότερα. Η απότομη αύξηση της ζήτησης που παρουσιάστηκε σε προϊόντα και πρώτες ύλες, μετά τα πρώτα δείγματα αποτελεσματικής αντιμετώπισης της πανδημίας και το σταδιακό «άνοιγμα» ξανά των αγορών, ήταν αδύνατον να εξυπηρετηθεί. Οι διεθνείς αγορές είχαν εισέλθει σε μια περίοδο αυτοσυντήρησης και περιορισμού των λειτουργικών τους εξόδων και της παραγωγικής τους διαδικασίας, με αποτέλεσμα να παρουσιαστούν μεγάλες ελλείψεις σε ανθρώπινο δυναμικό και πρώτες ύλες και να μην μάρτιος απρίλιος 2022

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

«Η ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά βρίσκεται αντιμέτωπη με μια πρωτόγνωρη κατάσταση»

αφιέρωμα μπορούν να ανταποκριθούν στην αυξημένη αυτή ζήτηση. Η κατάσταση αυτή επιδεινώθηκε περαιτέρω με την ενεργειακή κρίση, που κλιμακώθηκε με το ξέσπασμα του πολέμου και είχε ως συνέπεια, εκτός των σημαντικών καθυστερήσεων που παρουσιάστηκαν στην εφοδιαστική αλυσίδα, την τεράστια αύξηση στο κόστος παραγωγής και μεταφοράς εμπορευμάτων (τα ναύλα σε πολλές περιπτώσεις υπερδιπλασιάστηκαν), με τις πληθωριστικές τάσεις να πιέζουν περαιτέρω τις ήδη βεβαρημένες αγορές. Ως εκ τούτου, σε παγκόσμιο επίπεδο, βρισκόμαστε όλοι αντιμέτωποι με μια «νέα τάξη πραγμάτων» και, αφού καταφέρουμε να ξεπεράσουμε το πρώτο «σοκ» του αιφνιδιασμού και του απρόβλεπτου, στη συνέχεια θα πρέπει να βρεθεί ο κατάλληλος μηχανισμός και τα απαραίτητα οικονομικά εργαλεία που θα οδηγήσουν πάλι σε μια ισορροπία τις διεθνείς αγορές, ώστε να μπορέσουν να προσαρμοστούν ανάλογα στις αλλαγές και τα νέα δεδομένα που αναπόφευκτα δημιουργούνται. iw? Πώς κινήθηκαν τα ασφάλιστρα την περίοδο αυτή;

insurance w*rld

απ. Τα ασφάλιστρα, τα δύο τελευταία χρόνια, παρουσιάζουν σταθεροποιητικές τάσεις, μετά από μια μακροχρόνια περίοδο πίεσης για μειώσεις, που επικρατούσε τα προηγούμενα έτη. Μάλιστα, σε περιπτώσεις που υπήρχαν ζημιές και τα αποτελέσματα των συμβολαίων ήταν επιβαρυμένα, υπήρξαν οι αντίστοιχες αναπροσαρμογές και απαραίτητες διορθώσεις των ασφαλίστρων προς τα πάνω. Κάτι ανάλογο ισχύει και για τον κλάδο των logistics και της ασφάλισης μεταφορών. Επιπλέον, όμως, εδώ, θα πρέπει να προσθέσουμε ότι στον κλάδο των ναυτασφαλίσεων και μεταφορών,

ο ασφαλιζόμενος κίνδυνος βρίσκεται «εν κινήσει», που σημαίνει ότι μεταβάλλεται συνεχώς, ανάλογα με τις οικονομικές, περιβαλλοντικές και γεωπολιτικές συνθήκες που επικρατούν στις περιοχές από τις οποίες διέρχονται τα εμπορικά πλοία και τα μεταφερόμενα εμπορεύματα. Άρα, η τιμολόγηση των ασφαλίστρων δεν μπορεί να είναι ενιαία και εξαρτάται πάρα πολύ από παράγοντες και συνθήκες που διαμορφώνονται ανάλογα με το είδος της μεταφοράς, το μεταφορικό μέσο που χρησιμοποιείται, το ταξίδι και τις χώρες διέλευσης. iw? Σε ποιους κινδύνους θεωρείτε ότι υπάρχει μεγαλύτερη έκθεση στην παρούσα φάση; απ. Στην παρούσα φάση, και λόγω της κατάστασης που επικρατεί, των οικονομικών και πολιτικών εξελίξεων, εκτός από τους κινδύνους που μέχρι σήμερα παραδοσιακά αντιμετωπίζαμε στον κλάδο μεταφορών και αφορούσαν κυρίως την έκθεση των εμπορευμάτων σε ατυχηματικά γεγονότα κατά τη διακίνησή τους, τα καιρικά φαινόμενα και τις ελλειμματικές παραδόσεις, έχουν επιταθεί σημαντικά οι κίνδυνοι του πολέμου, των τρομοκρατικών ενεργειών και άλλων κακόβουλων ενεργειών, που πηγάζουν και έχουν ως κίνητρο πολιτικές, ιδεολογικές και θρησκευτικές πεποιθήσεις. Η εξέλιξη αυτή επηρεάζει ιδιαίτερα τον κλάδο των ναυτασφαλίσεων (marine insurance) και των ασφαλίσεων μεταφορών, καθώς είναι από τους ελάχιστους κλάδους στους οποίους η αγορά παρέχει ευρεία ασφαλιστική κάλυψη για κινδύνους πολέμου, πειρατείας και τρομοκρατικών ενεργειών. Τα μέχρι σήμερα (αντ)ασφαλιστικά μοντέλα αξιολόγησης των συγκεκριμένων κινδύνων δεν είχαν υπολογίσει, ούτε προβλέψει, μια

εκτεταμένη στρατιωτική παρέμβαση και την εισβολή σε ένα κυρίαρχο και διεθνώς αναγνωρισμένο κράτος, πόσο μάλλον σε ευρωπαϊκό έδαφος με ιδιαίτερη γεωπολιτική σημασία. Άρα η ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά, αυτή τη στιγμή, βρίσκεται αντιμέτωπη με μια πρωτόγνωρη κατάσταση, για την οποία προφανώς δεν είχε προετοιμαστεί κατάλληλα και δεν είχε αναπτύξει τα αντίστοιχα εργαλεία σωστής τιμολόγησης, ούτε τα αποθεματικά κεφάλαια για να αντεπεξέλθει, χωρίς παράλληλα να μπορεί να προβλέψει πώς η κατάσταση αυτή θα εξελιχθεί μεσομακροπρόθεσμα, εάν θα εξομαλυνθεί με κάποιο τρόπο σχετικά σύντομα ή εάν θα υπάρξει περαιτέρω κλιμάκωση. Οι επιλογές που παρέχονται, αυτή τη στιγμή, από την πλειονότητα των (αντ)ασφαλιστών είναι δύο: 1. Ενεργοποίηση της ρήτρας ακύρωσης της κάλυψης πολέμου (Institute War Cancellation Clause), η οποία όμως προβλέπει την ακύρωση της συγκεκριμένης κάλυψης μετά την επέλευση 7 ημερών από την έγγραφη ειδοποίηση του ασφαλισμένου. 2. Διατήρηση της ασφαλιστικής κάλυψης του πολέμου, υπό προϋποθέσεις, με σημαντικά μεγάλη όμως επιβάρυνση των ασφαλίστρων. Επίσης, είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι η ασφάλιση μεταφορών διέπεται και από τις διεθνείς ρήτρες κυρώσεων (sanctions clauses), που επιβάλλονται σε συγκεκριμένα κράτη και περιοχές στις οποίες δεν επιτρέπεται και είναι αδύνατη/ εξαιρείται η παροχή ασφαλιστικής κάλυψης, κάτι το οποίο θα πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιζόμενες επιχειρήσεις στον κλάδο των logistics και των μεταφορών.

αφιέρωμα απ. Ως πρόληψη και διαχείριση του κινδύνου (risk management) εννοείται η εμπεριστατωμένη ασφαλιστική μελέτη που έχει σκοπό, πρώτον, τον εντοπισμό και την καταγραφή όλων των πιθανών κινδύνων που αντιμετωπίζει μια επιχείρηση (λαμβάνοντας υπόψη και τους κινδύνους οικονομικών απωλειών), δεύτερον, τις προτάσεις και τις απαραίτητες ενέργειες για τον περιορισμό και/ή την αποφυγή μέρος των κινδύνων αυτών (εφόσον αυτό είναι εφικτό) και, τρίτον, τον σχεδιασμό και την εκπόνηση του κατάλληλου πλαισίου ασφάλισης για την πληρέστερη κάλυψη αυτών. Οι επιχειρήσεις, λοιπόν, έχουν ανάγκη, πρώτα απ’ όλα, να ενημερώνονται σωστά, ώστε να είναι σε θέση να αντιληφθούν και να αξιολογήσουν την έκθεσή τους σε ένα ευρύτερο φάσμα κινδύνων που απειλούν να διαταράξουν την επαγγελματική τους δραστηριότητα. Σε δεύτερη φάση, οφείλουν να λάβουν όλες τις απαραίτητες αποφάσεις που θα περιορίσουν την έκθεσή τους στους κινδύνους αυτούς και, τέλος, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις εναλλακτικές προτάσεις και λύσεις που τους προτείνονται, να μπορούν να αποφασίσουν αποτελεσματικά και ολοκληρωμένα για τον βέλτιστο τρόπο αντιμετώπισης και κάλυψης των ασφαλιστικών τους αναγκών. Η διεργασία του risk management, που στοχεύει στην αξιολόγηση και την πρόληψη για την ελαχιστοποίηση ή/και την αποφυγή ενός κινδύνου, αλλά και στον περιορισμό των επιπτώσεων που μπορεί να επιφέρει στην επιχείρηση η επέλευση ενός ζημιογόνου γεγονότος, έχει να προσφέρει πολλά και σημαντικά σε κάθε επαγγελματική δραστηριότητα. Διότι δεν αρκεί μόνο ένα επιχειρηματικό και επενδυτικό πλάνο για να λειτουργήσει μια επιχείρηση (μικρή ή μεγάλη). Εξίσου σημαντικό είναι και

το πώς θα διασφαλίσει τη βιωσιμότητά της και πώς θα μπορέσει να προστατευτεί από εξωγενείς, απρόβλεπτους παράγοντες και ατυχηματικά γεγονότα. iw? Έχοντας μια μεγάλη πορεία στον κλάδο, ποια θα ήταν η συμβουλή σας προς τους επαγγελματίες που δεν έχουν συνδεθεί με κάποιον ειδικό ασφαλιστικό σύμβουλο; απ. Πιστεύω ότι πάντα θα υπάρχει ανάγκη και ζήτηση για παροχή εξειδικευμένων ασφαλιστικών υπηρεσιών προς τους ενδιαφερόμενους επαγγελματίες. Όσο πιο εξειδικευμένος και σύνθετος είναι ο προς ασφάλιση κίνδυνος τόσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη ενημέρωσης και καθοδήγησης του πελάτη, μέσω των συμβουλευτικών υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας που ο επαγγελματίας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μπορεί να του παρέχει. O εξειδικευμένος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής –υπό την έννοια του συμβούλου–, με την επαγγελματική του κατάρτιση, τον συμβουλευτικό του χαρακτήρα, την εμπεριστατωμένη γνώση του επί του ασφαλιστικού αντικειμένου και την αμεροληψία του, εξασφαλίζει τη σωστή ενημέρωση του ασφαλιζόμενου πελάτη του, την καταλληλότητα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνάπτονται για την κάλυψη των εκάστοτε ασφαλιστικών αναγκών του και, παράλληλα, εγγυάται την εξυπηρέτηση των συμβολαίων αυτών καθ’ όλη τη διάρκεια ισχύος τους, για ό,τι χρειαστεί, προασπίζοντας με τον τρόπο αυτό τα συμφέροντά του. iw? Tι προσφέρει η Ξηρογιαννόπουλος Insurance Brokers στους πελάτες της; απ. Οι συνεχώς μεταβαλλόμενοι κίνδυνοι που απειλούν μια επιχείρη-

ση δημιουργούν μια αβεβαιότητα, τόσο όσον αφορά τα περιουσιακά της στοιχεία όσο και το ανθρώπινο δυναμικό της και τις δραστηριότητές της. Η ελαχιστοποίηση της «ανασφάλειας» αυτής εξαρτάται, σε μεγάλο βαθμό, από την εμπιστοσύνη που δημιουργείται στο πρόσωπο ικανών επαγγελματιών, που διαθέτουν την απαραίτητη τεχνογνωσία για να συμβάλουν στο δύσκολο έργο της ασφάλισης. Η αξιολόγηση και η σωστή αντιμετώπιση του κινδύνου, με τον σχεδιασμό σύνθετων ασφαλιστικών προγραμμάτων που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες του ασφαλιζόμενου, καθώς και η συμβολή στη διαχείριση των ζημιών, είναι διεργασίες που απαιτούν υψηλό αίσθημα ευθύνης, εξειδικευμένες γνώσεις και άρτια επαγγελματική κατάρτιση. Η εταιρεία μας, Ξηρογιαννόπουλος Insurance Brokers, με την ιδιότητα του ανεξάρτητου μεσίτη ασφαλίσεων, δραστηριοποιείται με μεγάλη επιτυχία, περισσότερο από 50 χρόνια, στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, με απόλυτο επαγγελματισμό και συνέπεια. Ο ρόλος μας είναι πολύ ευρύτερος από το να προτείνουμε απλά μια ασφαλιστική εταιρεία ή να «τοποθετούμε» έναν ασφαλιστικό κίνδυνο στην αγορά. Πρωτίστως, λειτουργούμε ως ο εξειδικευμένος σύμβουλος του πελάτη μας, προτείνοντας ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο κάλυψης και διαχείρισης όλων των ασφαλιστικών του αναγκών. Όλα αυτά τα χρόνια που βρισκόμαστε κοντά στον ασφαλιζόμενο, παρέχουμε ασφαλιστικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας, διασφαλίζοντας με τον καλύτερο τρόπο τα συμφέροντά του, δημιουργώντας πάντα οφέλη για λογαριασμό του, κυρίως όμως δημιουργώντας σχέσεις εμπιστοσύνης, καθώς πιστεύουμε ότι σε κάθε συνεργασία προέχει η εμπιστοσύνη στους ανθρώπους, στο έργο τους, στην πορεία τους. μάρτιος απρίλιος 2022

iw? Ποια είναι τα οφέλη του risk management για μια επιχείρηση;

αφιέρωμα

συνέντευξη

Νίκος Ζάχος Γενικός Διευθυντής, ΝP Ασφαλιστική

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να ακολουθήσουν τις αντασφαλιστικές τάσεις και να τιμολογήσουν βάσει του δικού τους underwriting» αναφέρει ο κ. Νίκος Ζάχος, γενικός διευθυντής της ΝP Ασφαλιστικής στο iw.

«Η ασφάλιση στον κλάδο των logistics αποτελεί δικλείδα ασφαλείας στις εξαιρετικά δύσκολες και περίπλοκες συγκυρίες» iw? Με ποιες προκλήσεις έρχεται αντιμέτωπος ο κλάδος των logistics την τελευταία τριετία (πανδημία, γεωπολιτικές εξελίξεις, αναταραχή στην εφοδιαστική αλυσίδα κ.λπ.); απ. Η πανδημία και οι γεωπολιτικές εξελίξεις έχουν επηρεάσει αρνητικά την εφοδιαστική αλυσίδα τα τελευταία δύο χρόνια. H NP Ασφαλιστική, ως εταιρεία γενικών ασφαλίσεων, παρακολουθεί συστηματικά και με ιδιαίτερο ενδιαφέρον τις εξελίξεις και τις δυσκολίες που αντιμετωπίζει ο κλάδος των logistics σε θέματα μεταφορών, warehousing και λοιπών λειτουργιών της εφοδιαστικής αλυσίδας. iw? Ανταποκρίνονται οι επιχειρήσεις στις απαιτήσεις που προκύπτουν από τις εξελίξεις στον κλάδο; Πώς κινήθηκαν τα ασφάλιστρα την περίοδο αυτή;

insurance w*rld

απ. Σε ό,τι αφορά στα ασφάλιστρα μεταφορών και περιεχομένου, οι διεθνείς τάσεις είναι αυξητικές, εξαιτίας της δυσκολίας των μεταφορών, της πανδημικής κρίσης, της ανόδου του ενεργειακού κόστους και του πληθωρισμού. Την τάση διαμορφώνουν οι ξένοι αντασφαλιστικοί οίκοι, που θεωρούν ότι η παρούσα συγκυρία είναι εξαιρετικά δύσκολη. Οι ασφαλι-

στικοί κίνδυνοι είναι αυξημένοι, γιατί οι όποιες καθυστερήσεις επιφέρουν επιχειρηματικές ζημιές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να ακολουθήσουν τις αντασφαλιστικές τάσεις και να τιμολογήσουν βάσει του δικού τους underwriting. iw? Σε ποιους κινδύνους θεωρείτε ότι υπάρχει μεγαλύτερη έκθεση, στην παρούσα φάση; απ. Όπως προαναφέραμε, οι κίνδυνοι στα logistics και στην εφοδιαστική αλυσίδα ευρύτερα είναι αυξημένοι. Οι μεταφορές εμπορευμάτων έχουν διευρυμένους κινδύνους, λόγω καθυστερήσεων στις αποστολές. Οι αποθηκεύσεις εμπορευμάτων έχουν εξαντλήσει τα περιθώριά τους και πλέον αναζητούνται νέοι χώροι και νέα λιμάνια. Οι καθυστερήσεις αποστολών δημιουργούν αλυσιδωτά προβλήματα και διαταράσσουν την εφοδιαστική αλυσίδα, με αποτέλεσμα να καταγράφονται μειώσεις στα επιχειρηματικά αποτελέσματα των πελατών. Όλα αυτά, εάν είναι ασφαλισμένα, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να τα αντιμετωπίσουν και να καταβάλουν αποζημιώσεις όπου χρειάζεται. Θα πρέπει να αναφέρουμε ότι κλάδοι όπως εκείνοι των ζωικών τροφίμων και των αγροτικών προϊόντων είναι

αφιέρωμα εξαιρετικά ευαίσθητοι, μια που τα εν λόγω προϊόντα είναι ευάλωτα στη μεταφορά, στην αποθήκευση και στην εν γένει διανομή τους. Επίσης, καθυστερήσεις στις παραδόσεις (π.χ. αυτοκίνητα, ηλεκτρικά είδη κ.λπ.) συνεπάγονται επιχειρηματικές ζημιές και ενδεχομένως διακοπές εργασιών (business interruption), που ωστόσο, εάν είναι ασφαλισμένες έναντι τέτοιου κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα κληθούν να αποζημιώσουν. iw? Ποια είναι τα οφέλη του risk management για μια επιχείρηση; απ. Σε ό,τι αφορά στις ασφαλιστικές εταιρείες, είναι αυτονόητο ότι οφείλουν να κάνουν το σωστό underwriting των παραπάνω κινδύνων, προκειμένου να τιμολογήσουν σωστά τα αντίστοιχα ασφάλιστρα. Αναφορικά με τους πελάτες/επιχειρήσεις, το risk management θεωρείται πλέον απαραίτητο, αφού μέσα από

αυτό η επιχείρηση αποκτά γνώση και σαφή εικόνα για τη διαχείριση των κινδύνων που ελλοχεύουν. Σύμμαχος της κάθε επιχείρησης σε αυτήν την ενέργεια είναι και η ασφάλιση.

χάσουν μερίδια αγοράς ή διακοπούν οι εργασίες τους. Πρόκειται για μια κίνηση προστασίας και επιχειρηματικής άμυνας απέναντι στις εξαιρετικά δύσκολες συγκυρίες.

iw? Τι προσφέρει η ασφάλιση στον ευρύτερο κλάδο; Tι πρέπει να προσέξουν επαγγελματίες και ασφαλιστές;

iw? Tι προσφέρει η NP Ασφαλιστική; Yπάρχουν νέες καλύψεις;

απ. Η ασφάλιση στον κλάδο των logistics αποτελεί δικλείδα ασφαλείας στις εξαιρετικά δύσκολες και περίπλοκες συγκυρίες που βιώνει ο κλάδος. Σε περίπτωση ατυχήματος, ζημιάς ή οποιασδήποτε καταστροφής, οι απώλειες είναι μεγάλες και σε αυτό το σημείο έρχονται οι ασφαλιστικές εταιρείες (κυρίως μέσω μεγάλων σχημάτων) να αποζημιώσουν τις εταιρείες logistics. Ταυτόχρονα όμως θα πρέπει να είναι ασφαλισμένοι και οι πελάτες των logistics, ούτως ώστε σε μια μεγάλη ζημιά, να μην υποστούν αυτοί τις συνέπειες και

απ. Η NP Ασφαλιστική, θέτοντας ως γνώμονα τις ανάγκες του σύγχρονου επαγγελματία, έχει σχεδιάσει και προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων, που αφορούν σε όλους τους τομείς της σύγχρονης επαγγελματικής δραστηριότητας. Τα προϊόντα απευθύνονται τόσο σε μικρούς ή μεσαίους επαγγελματίες όσο και σε παραγωγικές μονάδες και επιχειρήσεις, διασφαλίζοντας τα περιουσιακά στοιχεία (πυρός, μεταφορές) αλλά και τις απαιτήσεις τρίτων (ασφαλίσεις κλάδων αστικής ευθύνης) που μπορεί να προκύψουν από τη συνολική δραστηριότητα (γενική αστική ευθύνη, επαγγελματική κ.ά.).

άρθρο

«Προσπαθούμε κάθε δυσκολία να αποτελεί αφορμή για βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών» Παρ’ όλα αυτά, μετά τις νέες γεωπολιτικές εξελίξεις, έχει επηρεαστεί εκ νέου σημαντικά, από τη στιγμή που η Ουκρανία και η Ρωσία είναι οι κύριοι προμηθευτές πρώτων υλών και ενέργειας. Το κλείσιμο των λιμανιών της Ουκρανίας έχει σαν αποτέλεσμα την υπερσυγκέντρωση πλοίων σε ευρωπαϊκά λιμάνια, η οποία, με τη σειρά της, δημιουργεί μεγάλα προβλήματα

στην εφοδιαστική αλυσίδα. Λόγω της συσσώρευσης στα λιμάνια, εκτιμάται ότι θα υπάρξει σοβαρή έλλειψη των διαθέσιμων κενών εμπορευματοκιβωτίων. Οι αεροπορικές και οι ναυτιλιακές εταιρείες, λόγω των κυρώσεων που έχουν επιβληθεί, διαφοροποιούν τα δρομολόγιά τους και εκτελούν μεγαλύτερες διαδρομές, με αποτέλεσμα την αύξηση των ναύλων μεταφοράς μάρτιος απρίλιος 2022

ι πολεμικές επιχειρήσεις που λαμβάνουν χώρα στην περιοχή της Ουκρανίας έχουν αυξήσει τους κινδύνους σε μεταφορές εμπορευμάτων, ειδικά στις εμπλεκόμενες περιοχές. Η εφοδιαστική αλυσίδα, η οποία διαταράχθηκε σε πρώτη φάση κατά την έναρξη της πανδημίας, φάνηκε να ομαλοποιείται και να αναπτύσσεται το τελευταίο έτος.

αφιέρωμα της Ευγενίας Τζανέτου Cargo, Crew & Aviation Underwriτer, Corporate & Special Risks Solutions, Interamerican

της Ντενίζ Ρούμπου

insurance w*rld

Marine Underwriter, Corporate & Special Risks Solutions, Interamerican

εμπορευμάτων. Την κατάσταση αυτή επιδεινώνει η αύξηση των τιμών του πετρελαίου, η οποία επηρεάζει σημαντικά τη ναυτιλία και συμβάλλει σε επιπλέον αύξηση των ναύλων για τα πλοία μεταφοράς εμπορευμάτων. Οι παραπάνω παράγοντες, σε συνδυασμό με την αύξηση του πληθωρισμού, οδηγούν αναγκαστικά σε ανατίμηση των προϊόντων, όπως όλοι έχουμε καταλάβει. Η άνοδος των τιμών ενέργειας θα πλήξει, πέραν των άλλων κλάδων της οικονομίας, και τον κλάδο της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Το λιμάνι της Οδησσού ανήκει σε μία από τις πιο σημαντικές θαλάσσιες εμπορικές αρτηρίες. Σε περίπτωση που η πολεμική σύγκρουση επηρεάσει και αυτό το λιμάνι, θα υπάρξουν ακόμα πιο σοβαρές επιπτώσεις στις εισαγωγές και τις εξαγωγές εμπορευμάτων. Λόγω των κυρώσεων, οι ξένες επιχειρήσεις είτε παγώνουν τις δραστηριότητές τους είτε αποχωρούν μαζικά από τις συναλλαγές με τη Ρωσία, με αποτέλεσμα να εντείνεται περαιτέρω η κρίση στην εφοδιαστική αλυσίδα. Οι ευκαιρίες που παρουσιάζονται για ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων και ευθύνης μεταφορέων στην ελληνική αγορά δεν μπορούν να συγκριθούν με αυτές του εξωτερικού, όπου ο όγκος τόσο των επιχειρήσεων όσο και των μεταφερόμενων φορτίων είναι πολλαπλάσιος. Δυστυχώς, μέχρι να λήξει η σύγκρουση μεταξύ Ρωσίας και Ουκρανίας, δεν έχουμε δυνατότητα να προβλέψουμε τον τελικό αντίκτυπο που θα έχει στην προμήθεια των απαραίτητων πρώτων υλών σε βάθος χρόνου, όμως, όσο διαρκεί, σίγουρα θα μειώνονται τα αποθέματα των αγαθών. Μέχρι στιγμής, δεν έχει φανεί το αποτέλεσμα των εξελίξεων στην παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου. Εάν όμως συνεχιστεί η «πολεμική επιχείρηση», υπολογίζουμε ότι ίσως επέλθει κάποια μείωση στην παραγωγή ασφαλίστρων το επόμενο διάστημα, μέχρι η αγορά να βρει νέους τρόπους

για να αντιμετωπίσει τις ελλείψεις στα αγαθά και να αναπτυχθεί. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουμε βρεθεί αντιμέτωπες με ένα σημαντικό ερώτημα: πώς θα αντιμετωπίσουμε τους κινδύνους πολέμου και απεργιών που παρέχουμε στα ασφαλιστήρια συμβόλαια, οι οποίοι μέχρι πρότινος δεν λαμβάνονταν σημαντικά υπόψη στην τιμολόγηση, λόγω απειροελάχιστης πιθανότητας ζημιάς; Η κάλυψη πολέμου παρέχεται σε ασφαλιστήρια του κλάδου μεταφορών που αφορούν θαλάσσιες και αεροπορικές μεταφορές. Μετά την πολεμική σύγκρουση Ουκρανίας-Ρωσίας, καλούμαστε να αποφασίσουμε κατά πόσο θα πρέπει να διατηρηθεί η κάλυψη στα ασφαλιστήρια. Σε δεύτερο χρόνο, καλούμαστε να αποφασίσουμε τον τρόπο με τον οποίο θα χειριστούμε τις νέες εργασίες, εάν θα λάβουμε επιπλέον μέτρα και ειδικούς όρους για την παροχή της κάλυψης μιας πολεμικής σύρραξης. Τελικά, ο πόλεμος θα είναι ένας υπαρκτός κίνδυνος για τον πλανήτη αλλά και για το μέλλον της ασφάλισης; Ευχόμαστε όχι. Για άλλη μία φορά, φαίνεται πόσο σημαντική είναι η ασφάλιση των μεταφερόμενων εμπορευμάτων για τη διασφάλιση της περιουσίας των επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στον χώρο, ειδικά σε ένα απρόοπτο και μη μετρήσιμο γεγονός. Παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις των εχθροπραξιών στην Ουκρανία αλλά και τις εξελίξεις της αγοράς τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό. Ενδεχομένως να λάβουμε περαιτέρω μέτρα εάν κρίνουμε ότι το επιβάλλουν οι περιστάσεις. Προσπαθούμε κάθε δυσκολία να αποτελεί αφορμή για βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών, ώστε να αναγνωρίσουμε έγκαιρα τις αναδυόμενες ανάγκες των πελατών μας και, σε κάθε περίπτωση, είναι πολύ σημαντικό να βοηθήσουν και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης.

αφιέρωμα ανάλυση

«Ο κίνδυνος μεγάλων απωλειών για το παγκόσμιο εμπόριο εμπορευματοκιβωτίων: 2021-2022»

Το παρακάτω κείμενο αποτελεί μια επισκόπηση των πιθανών κινδύνων για τα πλοία και τα μεταφερόμενα φορτία (Marine Loss Control Engineering) από την AIG Europe. Mε το άρθρο-ανάλυση, η AIG Europe SA επισημαίνει τους κινδύνους που ελλοχεύουν στον κλάδο της μεταφοράς εμπορευματοκιβωτίων και δη εκείνους που αφορούν στα πλοία και τα μεταφερόμενα φορτία, καθώς και τις προκλήσεις που αναδύονται, οι οποίες θα πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Πρόσφατο ιστορικό απωλειών Το 2020 και το 2021, σημειώθηκαν μερικές από τις μεγαλύτερες απώλειες πλοίων μεταφοράς εμπορευματοκιβωτίων που έχουν καταγραφεί. Με αξία κατά μέσο όρο 50.000 δολ. ανά κιβώτιο, το ατύχημα του One Apus το 2020 εκτιμήθηκε ότι έχασε 90 εκατ. δολ. μόνο σε φορτίο, το υψηλότερο στην πρόσφατη ιστορία, σύμφωνα με τον Jai Sharma, συνεργάτη στη ναυτιλιακή δικηγορική εταιρεία Clyde & Co., στο Λονδίνο. Οι απώλειες, μέχρι στιγμής, το 2021, υπολογίζονται σε 54,5 εκατ. δολ., σύμφωνα με στοιχεία του Bloomberg. Mv MAERSK EINDHOVEN έχαΗ σε 260 εμπορευματοκιβώτια στις 17 Φεβρουαρίου 2021 ενώ εμπορευόταν από την Άπω Ανατολή στον Ειρηνικό Ωκεανό καθ’ οδόν προς τη δυτική ακτή των ΗΠΑ.

Τ ο Mv MAERSK ESSEN έχασε 750 εμπορευματοκιβώτια στις 16 Ιανουαρίου 2021 ενώ εμπορευόταν από την Άπω Ανατολή στον Ειρηνικό Ωκεανό καθ’ οδόν προς τη δυτική ακτή των ΗΠΑ. Το Mv ONE APUS έχασε 1.800 κοντέινερ την 1η Δεκεμβρίου 2020 ενώ εμπορευόταν από την Άπω Ανατολή στον Ειρηνικό Ωκεανό καθ’ οδόν προς τη δυτική ακτή των ΗΠΑ. Το Mv EVER GIVEN απέκλεισε τη Διώρυγα του Σουέζ στις 23 Μαρτίου 2021 και εμπόδισε το εμπόριο της Άπω Ανατολής στην Ευρώπη για μία εβδομάδα, συγκρατώντας δισεκατομμύρια του παγκόσμιου εμπορίου κάθε μέρα. Αυτό δεν αναφέρεται στον αριθμό των κατεστραμμένων εμπορευματοκιβωτίων που παρέμειναν επί του σκάφους στις στοίβες που έχουν καταρρεύσει, την παράκαμψη του ταξιδιού, τη διάσωση του καταστρώματος και τις επακόλουθες απώλειες, όπως η άφιξη εμπορευμάτων πέρα από το βιώσιμο λιανεμπόριο, π.χ. η εποχή μόδας.

Τρέχουσες περιστάσεις Υπάρχουν διάφοροι λόγοι ανησυχίας, εκτός από τις συνηθισμένες προκλήσεις της χειμερινής περιόδου: 1. Ο ι αυξήσεις των spot rate και τα πρόσφατα υπογεγραμμένα συμβόλαια σηματοδοτούν ότι αυτό δεν είναι απλώς ένα χτύπημα. μάρτιος απρίλιος 2022

Επισκόπηση κινδύνων από την AIG Europe SA Greece Branch

ι καιρικές συνθήκες, και μόνο, αποτέλεσαν τον λόγο απώλειας σχεδόν 4.000 εμπορευματοκιβωτίων το 2020 και τους πρώτους μήνες του 2021. Πρόκειται για τις υπερδιπλάσιες από τις αναμενόμενες απώλειες. Για το έτος εμπορίας εμπορευματοκιβωτίων του 2022, ο τυπικός κίνδυνος που σχετίζεται με τους ισχυρούς ανέμους και την ασταθή θάλασσα αυξάνεται πλέον ενώ ενισχύεται από την άνευ προηγουμένου κατάσταση της εφοδιαστικής αλυσίδας.

αφιέρωμα 2. Τ α λιμάνια έχουν συμφορηθεί, χωρίς να φαίνεται τρόπος ανακούφισής τους και τα παγκόσμια choke σημεία διέλευσης παραμένουν επισφαλή. 3. Τ α πλοία είναι σε πλήρη χωρητικότητα –οι μεταφορείς, ακόμη και οι ιδιοκτήτες των εμπορευμάτων, χρησιμοποιούν διαφορετικά μέσα για να φτάσουν το φορτίο στον προορισμό τους, π.χ. ναυλώνουν το δικό τους πλοίο.

Τιμές άμεσης παράδοσης εμπορευματοκιβωτίων και συμφόρηση λιμένων

insurance w*rld

Οι τιμές άμεσης παράδοσης στο παγκόσμιο εμπόριο με εμπορευματοκιβώτια ολοένα και αυξάνεται τον τελευταίο χρόνο και φαίνεται ότι η καμπύλη εξακολουθεί να ανεβαίνει, σύμφωνα με πολλές πηγές, περιλαμβανομένου και του Reuters. Ένα εμπορευματοκιβώτιο 20 ποδιών θα μπορούσε να αποσταλεί σε τιμή από 1.500 έως 2.000 USD πριν από ένα έως δύο χρόνια. Η τιμή αυτή τη στιγμή κυμαίνεται από 17.000 έως 20.000 USD από την Κίνα στις Ηνωμένες Πολιτείες, χωρίς καμία ένδειξη μείωσης στο εγγύς μέλλον. Με ακόρεστη καταναλωτική ζήτηση, συμφόρηση σε πρωτεύοντα και δευτερεύοντα λιμάνια, άνευ προηγουμένου έλλειψη φορτηγών και καταπονημένες υποδομές, αναμένεται ότι το εμπόριο θα παραμείνει ως έχει. Τα container vessels θα συνεχίσουν να εμπορεύονται πλήρως φορτωμένα σε όλες τις κύριες διεθνείς εμπορικές διαδρομές,περιλαμβανομένης και της διαδρομής του Βόρειου Ειρηνικού. Η Βόρεια Θαλάσσια Διαδρομή –μια διαδρομή με τους υψηλότερους κινδύνους λόγω του πάγου, του περιβάλλοντος και των περιορισμένων υπηρεσιών– είναι επίσης μια πιθανή επιλογή κατά τους θερμότερους μήνες, όπως αποδείχθηκε μόλις τον περασμένο Οκτώβριο από το Aragonborg.

Εμπορικές συμφωνίες Λόγω της έλλειψης χωρητικότητας, οι πελάτες αντιμετωπίζουν το απλό γεγονός ότι οι μεταφορείς εμπορευματοκιβωτίων αρνούνται να παραλάβουν τα φορτία τους χωρίς καμία αιτιολογία. Ποιες είναι οι πιθανές αιτίες; Ένας άλλος πελάτης πληρώνει περισσότερα ή το πλοίο δεν έχει διαθέσιμο χώρο. Αυτό είναι προβληματικό για εταιρείες με εμπορικές συμφωνίες που απαιτούν έγκαιρη παράδοση, χωρίς ζημιές και υψηλές οικονομικές συνέπειες, σε περίπτωση που αυτές δεν τηρηθούν. Σε απάντηση αυτών, τόσο οι ναυλωτές όσο και οι εταιρείες γίνονται δημιουργικοί με τις εναλλακτικές λύσεις τους, καθεμία από τις οποίες συνεπάγεται διαφορετικό κόστος και κινδύνους που πρέπει να ληφθούν υπόψη από την ασφαλιστική σκοπιά. εγάλες εμπορικές εταιρείες έχουν Μ ναυλώσει πλοία για αποκλειστική χρήση και αλλάζουν τα λιμάνια άφιξης. Οι μεταφορείς και οι υπηρεσίες logistics, που συνήθως χρησιμοποιούν τρίτους 100%, έχουν αρχίσει να εκμεταλλεύονται το δικό τους (προσωρινό) πλοίο ή στόλο πλοίων. Η χωρητικότητα και ο χώρος προέρχονται από bulk cargo vessels που δεν είναι σχεδιασμένα για μεταφορά εμπορευματοκιβωτίων ή το όριο στοίβαξης εμπορευματοκιβωτίων υπερβαίνει το επιτρεπτό όριο.

Παγκόσμια κορεσμένα σημεία διέλευσης Μεγάλα container vessels, όπως το Ever Given, εξακολουθούν να διακινούνται μέσω της Διώρυγας του Σουέζ. Συνολικά, περίπου 50 πλοία διέρχονται από τη Διώρυγα του Σουέζ σε καθημερινή σύμφωνα με τις αρχές της Διώρυγας του Σουέζ. Ως εκ τούτου, ένα παρόμοιο περιστατικό, λόγω πλοήγησης ή τεχνικού σφάλματος σε οποιοδήποτε τέτοιο πλοίο, αποτελεί, κατά τη γνώμη μας, υπαρκτό κίνδυνο

για το μέλλον. Χωρίς δίδυμα κανάλια ή ένα μόνο κανάλι αρκετά μεγάλο σε πλάτος, ώστε να παραμένει ανοιχτό σε περίπτωση τέτοιου γεγονότος, ένα παρόμοιο κώλυμα του παγκόσμιου εμπορίου μπορεί να επαναληφθεί. Το κανάλι του Παναμά, το στενό της Malacca, το Dover Strait, το Strait of Hormuz, σημαντικές συνδέσεις μεταξύ της Άπω Ανατολής και της Ευρώπης, θα μπορούσαν επίσης να αποκλειστούν για διάφορους λόγους, και όχι μόνο σαν ένα περιστατικό με το Ever Given, αλλά και λόγω πειρατείας, πολέμου και/ή τρομοκρατίας.

Οικονομικός αντίκτυπος Οι οικονομικές απώλειες μπορεί να είναι εκτεταμένες, λόγω των χειμερινών καιρικών συνθηκών, ειδικά των αστοχιών στοίβαξης, που αναφέρθηκαν προηγουμένως: Ε μπορευματοκιβώτια και φορτίο που χάνονται στη θάλασσα. Κατεστραμμένα εμπορευματοκιβώτια και κατεστραμμένο φορτίο που παραμένουν επί του σκάφους σε στοίβες εμπορευματοκιβωτίων που έχουν καταρρεύσει. Κόστος περιβαλλοντικού καθαρισμού μολυσμένων ωκεανών, ακτών και παραλιών. Αύξηση των επιπλέον εξόδων, καθώς τα πλοία επαναδρομολογούνται. Κόστος διάσωσης των στοιβών που έχουν καταρρεύσει επί του πλοίου. Επισκευή κατεστραμμένων δομικών μερών του εμπλεκόμενου σκάφους.

Γενική Αβαρία «Ο όρος της Γενικής Αβαρίας είναι μια αρχή του ναυτικού δικαίου σύμφωνα με την οποία όλοι οι ενδιαφερόμενοι σε μια θαλάσσια επιχείρηση μοιράζονται αναλογικά τυχόν απώλειες που προκύπτουν από μια οικειοθελή θυσία μέρους του πλοίου ή του φορτίου για να σωθεί το σύνολο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης».

αφιέρωμα Σύμφωνα με τον Van Traa, που ειδικεύεται στο διεθνές εμπόριο, τις μεταφορές και την ασφάλιση στην Ολλανδία, πρόσφατα παραδείγματα περιλαμβάνουν καταστάσεις που αφορούν: ατάσβεση πυρκαγιών σε σκάφη Κ Προσάραξη ή προσάραξη σκάφους που απαιτεί εκ νέου επίπλευση Σκάφη με προβλήματα κινητήρα Στην περίπτωση του Ever Given, ο ιδιοκτήτης του πλοίου δήλωσε Γενική

Αβαρία μετά τις εργασίες για την εκ νέου επίπλευση του πλοίου στη Διώρυγα του Σουέζ τον Μάρτιο και κατέληξε σε συμφωνία με την Αρχή της Διώρυγας του Σουέζ στις 7 Ιουλίου 2021. Η συμφωνία ήρθε μετά από περισσότερους από τρεις μήνες νομικής διαμάχης, όπου δεν αποκαλύφθηκαν λεπτομέρειες από καμία πλευρά. Ωστόσο, τα χρήματα, σύμφωνα με τις αρχές του καναλιού, θα κάλυπταν την επιχείρηση διάσωσης, το κόστος της διακοπής της κυκλοφορίας του καναλιού και τα χαμένα

τέλη διέλευσης για την εβδομάδα για την οποία το Ever Given είχε φράξει το κανάλι. Σύμφωνα με την Clyde & Co., μια δικηγορική εταιρεία που εκπροσωπεί ασφαλιστές φορτίων άνω των 125 εκατ. δολ. στο Ever Given, καθώς και ορισμένων ανασφάλιστων φορτίων, οι ιδιοκτήτες φορτίου θα πρέπει να πληρώσουν general average bond (ένα ποσοστό της αξίας των αγαθών τους). Η «κατάθεση μετρητών» για την απαίτηση GA έχει οριστεί στο 25% των αξιών των φορτίων. iw

Σχετικά με το MLCE της AIG: Το Marine Loss Control Engineering (MLCE) της AIG είναι μια πολύπλευρη ομάδα μηχανικής κινδύνου, που δραστηριοποιείται παγκοσμίως αναλύοντας εκθέσεις και ιστορικά ζημιών και στη συνέχεια προχωρώντας στις κατάλληλες συστάσεις για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Με εμπειρία 25 ετών στη ναυτιλιακή βιομηχανία, οι περισσότεροι συνεργάτες της είναι αδειούχοι πλοίαρχοι ναυτικοί και αρχιμηχανικοί σκαφών με επιπλέον εμπειρία ως ρυθμιστές και επιθεωρητές. Για περισσότερες πληροφορίες, επικοινωνήστε με τον τοπικό αντιπρόσωπο της AIG Marine Loss Control Engineering (MLCE)».

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΥΡΟΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ

NP “ΚΑΤΟΙΚΙΑ ΓΙΑ ΟΛΟΥΣ” SIMPLE | BASIC | PLUS

NP “ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΟΥΜΕΝΟ” SIMPLE | BASIC | PLUS

NP “ΚΑΤΟΙΚΙΑ 1985” SIMPLE | BASIC | PLUS

www.np-asfalistiki.gr

μάρτιος απρίλιος 2022

EΞΟΧΙΚΗ ΚΑΤΟΙΚΙΑ

ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ ΑΝΩΝΥΜΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ

θέμα

του Νίκου Κωτσικόπουλου

Ο ΦΠΑ στην Υγεία: Διαμορφώνονται οι συνθήκες για τη μείωσή του Τι είπαν στο University of Athens MBA Business Series οι CEO του Ιατρικού Αθηνών και της Allianz, δρ Β. Αποστολόπουλος και Φιλίππα Μιχάλη

insurance w*rld

κοινή αντίληψη για το πρόβλημα του αυξημένου ΦΠΑ, που έχει διαμορφωθεί τόσο στον κλάδο των υπηρεσιών υγείας όσο και στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας, αποτελεί μια καλή βάση για να μειωθεί το κόστος της παροχής υπηρεσιών υγείας. Στα αντικίνητρα που βλάπτουν τον κλάδο, επιβαρύνοντας το κόστος του ασφαλισμένου, στέκονται οι ασφαλιστικές εταιρείες, ενώ, αντίστοιχα, τα στελέχη του κλάδου υγείας επισημαίνουν την ανάγκη να τεθεί επί τάπητος το ζήτημα της μείωσης του ΦΠΑ. Είναι σημαντικό να αναφερθεί ότι στο ζήτημα του ΦΠΑ συνέπεσαν οι απόψεις τόσο του CEO του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, δρος Βασίλη Αποστολόπουλου, όσο και της CEO της Allianz, κ. Φιλίππας Μιχάλη, μιλώντας για το θέμα αυτό. Ουσιαστικά, πρόκειται για το ζήτημα της επαναφοράς του ΦΠΑ σε χαμηλότερα επίπεδα, καθώς ο ΦΠΑ εκτινάχθηκε

πριν μερικά χρόνια, αυξάνοντας το κόστος. Ωστόσο, οι συνθήκες που οδήγησαν στην αύξησή του έχουν παρέλθει και το περιβάλλον είναι ευνοϊκό. Ήδη οι υπουργοί Οικονομικών της ΕΕ έχουν συμφωνήσει, από τον Δεκέμβριο του 2021, για την ανάγκη να μειώσουν τον ΦΠΑ για αγαθά και υπηρεσίες που είναι σχετικές με την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής, την προστασία της υγείας και την ψηφιακή μετάβαση της ΕΕ. Οι χαμηλότεροι συντελεστές θα μπορούν να εφαρμοστούν μετά τη διαβούλευση με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, όπως συμφωνήθηκε. Σήμερα, ο κανονικός συντελεστής ΦΠΑ σε όλα τα αγαθά και τις υπηρεσίες είναι υψηλότερος από 15%, εκτός από μια λίστα εξαιρέσεων στην οποία ο μειωμένος συντελεστής πρέπει να είναι τουλάχιστον 5%. Οι συντελεστές ΦΠΑ διαφοροποιούνται μεταξύ των χωρών της ΕΕ και των προϊόντων.

Το κόστος της παροχής υπηρεσιών υγείας Η ανάγκη να γίνει πιο προσιτό το κόστος των υπηρεσιών υγείας απασχόλησε τη διαδικτυακή συνάντηση στο πλαίσιο του University of Athens MBA Business Series, με βασικούς ομιλητές την κ. Φιλίππα Μιχάλη, CEO της Allianz Ελλάδος, τον δρα Βασίλη Αποστολόπουλο, CEO του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, και τον καθηγητή κ. Ιωάννη Υφαντόπουλο, ακαδημαϊκό συντονιστή του University of Athens MBA, με ειδίκευση στη Διοίκηση Υπηρεσιών Υγείας. Οι ομιλητές περιέγραψαν τόσο τις συνέπειες της δεκαετούς οικονομικής κρίσης όσο και αυτές της πανδημίας, ενώ ανέδειξαν και τις μεγάλες αλλαγές που έχουν συντελεστεί σε κάθε τομέα ξεχωριστά, υπογραμμίζοντας πως κοινός στόχος πρέπει να είναι η υψηλότερη αποδοτικότητα και αποτελεσματικότητα και των δύο κλάδων, που θα φέρουν οφέλη στους πολίτες, στην Πολιτεία και τη γενικότερη αναβάθμιση των υπηρεσιών.

θέμα

Φιλίππα Μιχάλη, CEO Allianz: «Αγκάθι το κόστος» Η κ. Μιχάλη ανέφερε ότι μπορεί το ποσοστό διείσδυσης των ασφαλιστικών προϊόντων υγείας να έχει αυξηθεί, ωστόσο οι συνολικές δαπάνες υγείας (η συνολική πίτα) έχουν μειωθεί. Από την άλλη πλευρά, είπε, υπάρχει αυξανόμενη τάση για πρόληψη –ως απόρροια της πανδημίας–, ενώ αυξανόμενη είναι και η υγειονομική συνείδηση, που οδηγεί σε νέες τάσεις για “wellbeing”. Παράλληλα, η τεχνολογία διαδραματίζει, πλέον, κρίσιμο ρόλο (νέες μέθοδοι θεραπείας και διαδικασίες) και τα οφέλη της θα αναδειχθούν ακόμη περισσότερο στο μέλλον. «Κλειδί», σε κάθε περίπτωση, είναι το κόστος (νοσηλεία, νοσοκομεία κ.λπ.), που αποτελεί αρκετές φορές «αγκάθι» και δυσκολία που πρέπει να εξηγηθεί στους ασφαλισμένους, λόγω της αύ-

ξησης των ασφαλίστρων υγείας. Υπενθύμισε πως ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας του ΙΟΒΕ από το 2011 έχει αυξηθεί κατά 75%. Επεσήμανε, επίσης, την ανάγκη ύπαρξης κινήτρων, τονίζοντας πως τα προηγούμενα χρόνια υπήρξαν αντικίνητρα με την αύξηση του ΦΠΑ στην Υγεία κ.λπ. Σε κάθε περίπτωση, στρατηγικής σημασίας είναι οι συνεργασίες με τα νοσοκομεία, με στόχο η ιδιωτική ασφάλιση να βελτιώσει τις υπηρεσίες, μειώνοντας το κόστος και αυξάνοντας το κοινό στο οποίο τις προσφέρει. Υπό αυτό το πρίσμα, αναφερόμενη στο κόστος υγείας, σημείωσε πως ίσως χρειάζονται πιο λιτά προϊόντα, ένταξη πρωτοκόλλων, κλειστών ενοποιημένων νοσηλίων και ευρύτερες πρωτοβουλίες για ΣΔΙΤ. Όσον αφορά στο ότι η ασφαλιστική

συνείδηση παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, η κ. Μιχάλη επικεντρώθηκε στο γεγονός πως διατηρείται μια νοοτροπία ότι «δεν θα τύχει σε εμάς», αναδεικνύοντας, από την άλλη πλευρά, την ανάγκη φορολογικών κινήτρων. Υπογράμμισε δε πως η ιδιωτική ασφάλιση δεν είναι μια υπόθεση των πλουσίων, που ούτως ή αλλιώς θα μπορέσουν να αντεπεξέλθουν οικονομικά σε μια δυσκολία. Μιλώντας για την τεχνολογία, η επικεφαλής της Allianz Ελλάδος ανέδειξε τα θετικά αποτελέσματα που θα έχει: ταχύτητα πρόληψης, πιθανές λιγότερες εξετάσεις και κόστος, καλύτερη αξιολόγηση, απλότητα σε αποζημιώσεις και underwriting και βελτίωση του κόστους διαχείρισης, πάντα με την προστασία των προσωπικών δεδομένων.

Δρ Βασίλης Αποστολόπουλος, CEO του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών:

«Είναι ώρα να μιλήσουμε για μείωση ΦΠΑ»

insurance w*rld

Την ανάγκη μιας νέας προσέγγισης συνολικά (One Health Concept) έθεσε ο CEO του Ιατρικού Αθηνών, δρ Βασίλης Αποστολόπουλος, τονίζοντας πως θα πρέπει να ενισχυθεί η προαγωγική υγεία με παραμετροποίηση και πρόληψη. Αναφερόμενος στην ιδιωτική ασφάλιση, τόνισε πως αποτελεί μια στρατηγική σχέση στην οποία πρέπει οι δύο πλευρές να εμβαθύνουν περισσότερο στο μέλλον. Μιλώντας για την οικονομική κρίση της περασμένης δεκαετίας, ο κ. Αποστολόπουλος υπενθύμισε τα προβλήματα που έφεραν στην αγορά το clawback και το rebate, τονίζοντας πως «είναι ώρα να μιλήσουμε για μείωση του ΦΠΑ». Σχετικά με τα κόστη, τις τεχνολογίες και τις συνεργασίες, ανέφερε πως η λέξη-«κλειδί» είναι η «διαφάνεια». Κατά τα άλλα, η ψηφιοποίηση του

ιατρικού φακέλου «θα βάλει φρένο» στην προκλητή ζήτηση. Ιδιαίτερη έμφαση έδωσε και στο ότι η συγκέντρωση του κλάδου της ιδιωτικής υγείας γίνεται, τα τελευταία χρόνια, από Private Equity Funds – που συνήθως έχουν βραχυπρόθεσμο ορίζοντα επένδυσης–, δημιουργώντας ένα συγκεκριμένο status για το κατά πόσο θα υπάρξουν, από τη μεριά τους, μακροχρόνιες επενδύσεις για την ανάπτυξη των υπηρεσιών υγείας. Όπως σημείωσε, από την πλευρά του, ο κ. Υφαντόπουλος, από την έναρξη της κρίσης, το 2009, οι κατά κεφαλήν δαπάνες υγείας βυθίστηκαν και το χάσμα μέχρι σήμερα με τις χώρες του Νότου και τις χώρες-μέλη του ΟΟΣΑ είναι μεγάλο. Χαρακτηριστική ήταν η άνοδος της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας συμπληρωματικά από το 2009 ώς το 2019

(2,2% το 2009 έναντι 4,9% το 2019 ως συμμετοχή στις συνολικές δαπάνες), αν και η συνολική συμμετοχή της ιδιωτικής ασφάλισης παραμένει πολύ χαμηλά. Ένα άλλο ανησυχητικό στοιχείο που ανέδειξε και αξίζει να σημειωθεί είναι η ραγδαία άνοδος (από 6% σε 26%, σύμφωνα με μελέτες) του άγχους και της κατάθλιψης, ιδιαίτερα σε νεότερους, λόγω της πανδημίας. Αναφερόμενος στα έργα ΣΔΙΤ, ο κ. Υφαντόπουλος επεσήμανε πως η χρόνια αντιπαράθεση ανάμεσα στον δημόσιο και τον ιδιωτικό τομέα δεν ανέδειξε το γεγονός πως το σύστημα υγείας είναι ένα και όλα αποτελούν «συγκοινωνούντα δοχεία». Μιλώντας για τις νέες τεχνολογίες, τοποθέτησε στο επίκεντρο την προσωποποιημένη ιατρική, την ανάγκη ενός νέου lifestyle και την ενίσχυση της μετανοσοκομειακής περίθαλψης. iw

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

Επιμέλεια: Νίκος Κωτσικόπουλος

GROUPAMA Τι διευκρινίζει για την πλατφόρμα My Zen και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές

EUROP ASSISTANCE GREECE Στρατηγική επέκταση στη Θεσσαλονίκη

insurance w*rld

H Europ Assistance Greece, συνεχίζοντας την υλοποίηση του επενδυτικού της πλάνου, υλοποιεί τη στρατηγικής σημασίας επέκτασή της στη Θεσσαλονίκη με τις ομάδες διαχείρισης περιστατικών φροντίδας ατυχήματος και οδικής βοήθειας. Η εταιρεία δραστηριοποιείται, από την αρχή του έτους, στη συμπρωτεύουσα με σημαντική επιτυχία, έχοντας ήδη αντιμετωπίσει περισσότερα από 3.000 περιστατικά. Με την αξιοποίηση σύγχρονων τεχνολογιών για τη βέλτιστη εξυπηρέτηση της συνεχώς αυξανόμενης πελατειακής της βάσης, η Europ Assistance Greece χρησιμοποιεί ήδη στη Θεσσαλονίκη τα ειδικά και πλήρως εξοπλισμένα οχήματα του στόλου της, με τα γνωστά, υψηλότατα ποσοτικά και ποιοτικά στάνταρ στις επεμβάσεις τους, όπως: μοτοσυκλέτες υψηλού κυβισμού, service vans για επιτόπου αποκατάσταση βλαβών, υπερσύγχρονα φορτηγά αντιρρυπαντικής τεχνολογίας Euro6 και heavy duty pick ups 4×4 για πρόσβαση στα πιο δύσκολα εδάφη και σε υπόγεια. Τέλος, η επιχειρησιακή ομάδα της Θεσσαλονίκης απαρτίζεται κι αυτή από έμπειρους και συνεχώς εκπαιδευόμενους οδηγούς και τεχνικούς της Europ Assistance, με στόχο την άριστη εξυπηρέτηση των πελατών και την άμεση επέμβαση ακόμη και στα πιο απαιτητικά περιστατικά.

Διευκρινίσεις με αφορμή τη δημιουργία της πλατφόρμας myZen και σε συνέχεια αντιδράσεων των ανθρώπων της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης δίνει η Groupama, η οποία τονίζει, μεταξύ άλλων, πως η πλατφόρμα δεν ανταγωνίζεται τους συνεργάτες της/ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Όπως αναφέρει, μεταξύ άλλων, με τη myZen η Groupama Ασφαλιστική δεν έρχεται να ανταγωνιστεί τους συνεργάτες της, καθότι σε όλους τους συνεργάτες της/ ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές: Διαθέτει τα προγράμματα myZen μέσα

από τις υφιστάμενες πλατφόρμες συνεργασίας (cheetah ή web services). Προσφέρει ακριβώς την ίδια τιμολογιακή πολιτική, χωρίς καμία διαφοροποίηση από αυτήν της πλατφόρμας. Προσμετρά την παραγωγή των προγραμμάτων myZen στο χαρτοφυλάκιό τους και κατ’ επέκταση σε επιβραβεύσεις, bonus και άλλα κίνητρα που προσφέρονται. Η Groupama Ασφαλιστική δεν παρέχει στους πελάτες της κανένα είδος επιβράβευσης (π.χ. έκπτωση) ως κίνητρο για να «μεταφερθούν» από το δίκτυο συνεργατών της στην online πλατφόρμα της. «Η Groupama Ασφαλιστική θα συνεχίσει να αποτελεί πρωτοπόρο εταιρεία και να βρίσκεται στην αιχμή του ανταγωνισμού, με απόλυτο σεβασμό στον νευραλγικό ρόλο κάθε ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, παραμένοντας συνεπής στην υπόσχεση να παρέχει ποιοτικά και καινοτόμα ασφαλιστικά προγράμματα και υπηρεσίες, με τη σιγουριά και την αξιοπιστία που πρεσβεύει» σημειώνεται.

ΕΠΙΘΕΩΡΗΣΗ Γ. ΦΟΥΦΟΠΟΥΛΟΥ Στη κορυφή για 17 συναπτά χρόνια Η Επιθεώρηση Γ. Φουφόπουλου παραμένει στην κορυφή για 17 συναπτά έτη ως 1η Επιθεώρηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, καταγράφοντας μάλιστα για πρώτη φορά εισπράξεις-ρεκόρ, ξεπερνώντας τα 60 εκατ. ευρώ. Στη πρόσφατη βραδιά βραβεύσεων των κορυφαίων της Επιθεώρησης για το 2021, ο κ. Φουφόπουλος έδωσε το μήνυμα για το 2022, με κύριο στόχο πάντα την κορυφή. Σήμερα, η Επιθεώρηση καταγράφει δέκα χρόνια συνεχόμενης ανοδικής πορείας, με 23 έδρες γραφείων σε όλη την επικράτεια. Επίσης, η Επιθεώρηση αποτελείται από 6 διευθυντές γραφείων, 5 υποδιευθυντές και 31 μάνατζερ. Όπως δήλωσε χαρακτηριστικά ο κ. Φουφόπουλος: «Περιουσία και πλεονέκτημα αποτελούν σήμερα οι 300 ασφαλιστικοί σύμβουλοι-πράκτορες. Ιδιαίτερη χαρά υπάρχει όμως και για τους 36 νέους συνεργάτες που ξεκίνησαν την καριέρα τους τα τελευταία τρία χρόνια». Όσον αφορά άλλα στοιχεία, η Επιθεώρηση σημείωσε διατηρησιμότητα τριετίας στο 93%, ενώ παρείχε αποζημιώσεις σε 10.000 περιστατικά. Την περσινή χρονιά, επίσης, έλαβαν χώρα 50.000 νέα ραντεβού και 170 διαδικτυακές συναντήσεις.

INTERLIFE Event Protection: Νέο πρόγραμμα για την ασφάλιση εκδηλώσεων Ένα νέο, ολοκληρωμένο πακέτο καλύψεων, απαραίτητο για κάθε

παλμός της αγοράς MEGA BROKERS Για 5η συνεχή χρονιά ασφάλισε το Delphi Economic Forum

Τη Mega Brokers εμπιστεύθηκε για πέμπτη συνεχή χρονιά η οργανωτική επιτροπή του Delphi Economic Forum για την αστική ευθύνη διοργάνωσης, ασφάλιση ακύρωσης και εγκατάλειψης εκδήλωσης του φετινού συνεδρίου, που έλαβε χώρα από τις 6 έως τις 9 Απριλίου. Ο κ. Τάσος Χατζηθεοδοσίου, αντιπρόεδρος και γενικός διευθυντής, δήλωσε: «Είναι χαρά και τιμή για εμάς η ασφάλιση του 7ου Οικονομικού Φόρουμ των Δελφών, με τίτλο “New Realities”, που αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα διεθνή φόρουμ, στο οποίο συμμετέχουν

Η Ατλαντική Ένωση, στο γύρισμα των 52 χρόνων από την ίδρυσή της, με ενέργειες όπως αυτή, επενδύει δυναμικά, αξιοποιώντας κάθε περιουσιακό στοιχείο προς όφελος των ασφαλισμένων, των εργαζομένων και των μετόχων της, στέλνοντας παράλληλα το ισχυρό μήνυμα ότι παραμένει «η σύγχρονη εταιρεία με τη μεγάλη ιστορία».

MINETTA Τι προσφέρει το νέο πρόγραμμά της για την ασφάλιση κατοικίας Τη διάθεση του Home Pack Apartment, ενός νέου προγράμματος ασφάλισης κύριας κατοικίας ανακοίνωσε η ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική. Οι ιδιοκτήτες που χρησιμοποιούν το ακίνητο ορόφου για ιδιοκατοίκηση, επιλέγοντας για την ασφάλιση της κατοικίας τους το Home Pack Apartment, μπορούν να επωφεληθούν με: π ληρέστατο πακέτο ασφαλιστικών καλύψεων χωρίς απαλλαγή σε πιθανή ζημιά που μπορεί να προκύψει (απαλλαγή προβλέπεται μόνο στην κάλυψη σεισμού), δ υνατότητα επιλογής ασφαλιστικής κάλυψης για την οικοδομή ή για οικοδομή και περιεχόμενο, με ανταγωνιστικό ασφάλιστρο, π ρόσθετες παροχές και δυνατότητες, όπως έναν δωρεάν ετήσιο προληπτικό έλεγχο υγείας (check up), δυνατότητα εξόφλησης των ασφαλίστρων σε έως και 12 άτοκες μηνιαίες δόσεις μέσω του pay.minetta και έκπτωση 20% για την ασφάλιση της εξοχικής τους κατοικίας.

ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ Στο δεύτερο μισό αιώνα ζωής με ανακαίνιση των κεντρικών γραφείων στη Μεσογείων Συνεχίζονται εντατικά οι εργασίες ανακαίνισης στα κεντρικά γραφεία της Ατλαντικής Ένωσης, που στεγάζονται στο ιδιόκτητο γωνιαίο μέγαρο των 5.000 τ.μ. της εταιρείας, στη Λεωφόρο Μεσογείων 71.

ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Ισχυρά μηνύματα ενότητας και εξέλιξης Με πολλαπλά μηνύματα ενότητας, συσπείρωσης, συμπόρευσης και δημιουργίας ισχυρών δεσμών στις σχέσεις του δυναμικού, η ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ διοργάνωσε και περιέβαλε την εθιμική εταιρική της εκδήλωση με ανταλλαγή ευχών για το 2022 και με ανακοινώσεις που αφορούν στην προοπτική της. Με την εκδήλωση, τις δηλώσεις και όσα διαμηνύθηκαν εγκαινιάστηκε μια νέα εποχή για την εταιρεία. Δόθηκαν αναμνηστικά και συμβολικά δώρα, επιβραβεύθηκαν οι εργασιακές επιδόσεις ενώ επιβεβαιώθηκε και η πρόθεση των μετόχων να δώσουν διευρυμένη προοπτική εξέλιξης στην εταιρεία. Το ζεστό κλίμα που επικράτησε ενισχύθηκε από τις χαρούμενες στιγμές που απόλαυσαν τα παιδιά των εργαζομένων, τα οποία έπαιξαν στον υπαίθριο χώρο του Πάρκου Χαρίτων στη Γλυφάδα. iw μάρτιος απρίλιος 2022

σημαντική ή πολυδάπανη εκδήλωση, το Event Protection, δημιούργησε η Interlife Ασφαλιστική, με στόχο να ανταποκριθεί στις εξειδικευμένες απαιτήσεις κάθε είδους event. Το πρόγραμμα καλύπτει τον ασφαλισμένο σε περίπτωση που κάποιο απρόβλεπτο γεγονός γίνει αιτία να ακυρωθεί η εκδήλωση, αποζημιώνει σε περίπτωση ατυχήματός του ενώ, παράλληλα, του παρέχει κάλυψη αστικής ευθύνης και νομικής προστασίας. Το Event Protection διατίθεται σε πέντε βαθμίδες ασφάλισης με κάλυψη έως 10.000 ευρώ, παρέχοντας τη δυνατότητα να επιλέξει ο ασφαλισμένος το ύψος της ασφάλειας που τον καλύπτει και ικανοποιεί τις απαιτήσεις του.

εξέχουσες προσωπικότητες. Ευχαριστούμε την οργανωτική επιτροπή για τη εμπιστοσύνη της για πέμπτη συνεχή χρονιά μέσω του συνεργάτη μας, κυρίου Γκαδρή Ελευθέριου».

διεθνή νέα

Επιμέλεια: Νίκος Κωτσικόπουλος

METLIFE Έγκριση στην εξαγορά της από το ΝΝ Group και στην Πολωνία

insurance w*rld

«Πράσινο φως» άναψε η αρμόδια ρυθμιστική αρχή της Πολωνίας για την εξαγορά της MetLife από το NN Group, όπως είχε συμβεί το προηγούμενο διάστημα για τον βραχίονα της πρώτης στη χώρα μας. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, ο Όμιλος NN έλαβε έγκριση από την Πολωνική Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) σχετικά με την απόκτηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της MetLife στην Πολωνία. Η συμφωνία για την απόκτηση των επιχειρήσεων της MetLife τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Πολωνία ανακοινώθηκε στις 5 Ιουλίου 2021. Η συναλλαγή θα ενισχύσει την ηγετική θέση της NN στην ασφάλιση ζωής στην Πολωνία και θα επεκτείνει τα κανάλια διανομής της. Η έγκριση ακολουθεί την άδεια ανταγωνισμού που ελήφθη από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή στις 7 Δεκεμβρίου 2021. Η συναλλαγή για την απόκτηση των επιχειρήσεων της MetLife στην Πολωνία ολοκληρώθηκε τον Απρίλιο του 2022. Ο Όμιλος NN ολοκλήρωσε την εξαγορά των επιχειρήσεων της MetLife στην Ελλάδα στις 31 Ιανουαρίου 2022.

ΟΜΙΛΟΣ GROUPAMA Πέτυχε αύξηση 178,5% των καθαρών εσόδων το 2021, στα 493 εκατ. ευρώ Σημαντική αύξηση κατά 7,5% σημείωσαν τα συνολικά έσοδα από ασφάλιστρα για τον Όμιλο Groupama το 2021 και διαμορφώθηκαν στα 15,5 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τα μεγέθη που ανακοίνωσε ο όμιλος, θετικό αντίκτυπο στην παραπάνω εικόνα είχε η ισχυρή άνοδος στις ασφαλίσεις ζωής & υγείας, λόγω της εξαιρετικής απόδοσης του κλάδου ατομικών αποταμιεύσεων και συντάξεων στη Γαλλία, και ειδικότερα του κλάδου ασφάλισης ζωής συνδεδεμένης με επενδύσεις (Unit Linked), που σημείωσε άνοδο +47,1%. Παράλληλα, ανάπτυξη κατέγραψαν και οι διεθνείς δραστηριότητες του ομίλου, με άνοδο 8,4% για την ίδια περίοδο, καταγράφοντας θετική εικόνα τόσο στην ασφάλιση ζωής & υγείας όσο και στην ασφάλιση περιουσίας και ατυχημάτων. Πιο αναλυτικά, τα καθαρά έσοδα του ομίλου κινήθηκαν με ακόμη μεγαλύτερη ποσοστιαία άνοδο (178,5%) σε σχέση με πέρσι και διαμορφώθηκαν στα 493 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα, οι ασφαλίσεις ζωής έδωσαν τον τόνο στη συνολική αύξηση κατά 50,7%, που καταγράφηκε σε επίπεδο λειτουργικού αποτελέσματος. Επίσης, σύμφωνα με τους στόχους της διοίκησης κινήθηκε το Combined Ratio στον κλάδο ζημιών, που διαμορφώθηκε σε 98,3%. Την ίδια ώρα, ο όμιλος διατηρεί υψηλή φερεγγυότητα, καθώς ο δείκτης SCR χωρίς τη χρήση μεταβατικών μέτρων διαμορφώθηκε στο 183% (με χρήση μεταβατικών μέτρων στο 271%), ενώ τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν σε 10,7 δισ. ευρώ. Την ικανοποίησή τους για την πορεία των μεγεθών εξέφρασαν τόσο ο διευθύνων σύμβουλος, κ. Thierry Martel, όσο και ο πρόεδρος του ΔΣ της Groupama Assurances Mutuelles, κ. Jean-Yves Dag�s. «Το 2021, η Groupama σημείωσε ισχυρή ανάπτυξη σε όλους τους τομείς δραστηριότητας, στη Γαλλία και τις διεθνείς αγορές. Τόσο τα λειτουργικά όσο και τα καθαρά αποτελέσματα ήταν υψηλά και ξεπέρασαν τα επίπεδα προ πανδημίας. Συνεχίσαμε, επίσης, να ενισχύουμε τη φερεγγυότητα του ομίλου και επιδείξαμε την οικονομική μας ευελιξία, εκδίδοντας με επιτυχία τα πρώτα μας πράσινα ομόλογα» δήλωσε ο κ. Martel. Από την πλευρά του ο κ. Dag�s συμπλήρωσε πως «κατά το 2021, για άλλη μια φορά, επιβεβαιώθηκε η δύναμη του αλληλασφαλιστικού μοντέλου της Groupama, με πολύ ικανοποιητικά ετήσια αποτελέσματα σε ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον. Η χρονιά αυτή θα μείνει αξέχαστη για το έργο που έλαβε χώρα σε συνεργασία με τη γαλλική κυβέρνηση, δίνοντας μια νέα διάσταση στις γεωργικές ασφαλίσεις στη Γαλλία. Ο όμιλος, φυσικά, παραμένει σε εγρήγορση όσον αφορά την κατάσταση στην Ουκρανία και τις παγκόσμιες μακροοικονομικές συνέπειές της».

Αποτελεσµατικά εργαλεία δουλειάς για τους επαγγελµατίες της ασφάλισης

Ασφάλιση. « » Από το A ... Πολύπλευρη ενηµέρωση από την αγορά Ανάλυση των εξελίξεων και τάσεων στον ασφαλιστικό κλάδο Εξειδικευµένο, πρωτότυπο και αποκλειστικό περιεχόµενο

www.ethosmedia.eu

info@ethosmedia.eu

διεθνή νέα PEPP

EIOPA

Ξεκινά το πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν

Ποιες αλλαγές θέλει στα stress tests των ασφαλιστικών εταιρειών

insurance w*rld

«Σάρκα και οστά» παίρνει το πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν, γνωστό και ως PEPP, καθώς η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ανακοίνωσε την έναρξη εφαρμογής του κανονισμού, που είχε εγκριθεί ήδη από το 2019. Ανοίγει έτσι ο δρόμος για ένα νέο εθελοντικό σύστημα σε επίπεδο ΕΕ, το οποίο θα επιτρέπει στους πολίτες να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή τους, ενώ το προϊόν θα προσφέρεται από ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών εταιρειών σε ολόκληρη την ΕΕ και θα διατίθεται συμπληρωματικά προς τα δημόσια και επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα και παράλληλα με τα υφιστάμενα εθνικά ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Χάρη στο πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν, όσοι αποταμιεύουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους θα επωφελούνται από μεγαλύτερο εύρος επιλογών, εντονότερο ανταγωνισμό, ενισχυμένη διαφάνεια και περισσότερη ευελιξία όσον αφορά την προσφορά προϊόντων. Οι πάροχοι PEPP θα επωφεληθούν από την πραγματική ενιαία αγορά για το PEPP και από την απλουστευμένη διασυνοριακή διανομή, γεγονός που θα τους επιτρέψει να συγκεντρώσουν περιουσιακά στοιχεία και να δημιουργήσουν οικονομίες κλίμακας. Ταυτόχρονα, το PEPP θα συμβάλει στη διοχέτευση των αποταμιεύσεων προς τις κεφαλαιαγορές και θα ωφελήσει τις επενδύσεις και την ανάπτυξη στην ΕΕ. Η κ. Mairead McGuinness, επίτροπος αρμόδια για τη Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα, τις Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες και την Ένωση Κεφαλαιαγορών, δήλωσε σχετικά: «Με αυτό το νέο πλαίσιο για ένα πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν (PEPP), οι πολίτες θα έχουν περισσότερες επιλογές αποταμίευσης για τη συνταξιοδότησή τους, ενώ παράλληλα θα απολαμβάνουν ισχυρή καταναλωτική προστασία. Το PEPP αποτελεί συμπλήρωμα των δημόσιων συντάξεων και καλύπτει τις ανάγκες της σημερινής νεότερης γενιάς, ενώ επιτρέπει στους ανθρώπους να κάνουν καλύτερο προγραμματισμό και να λαμβάνουν μέτρα για το μέλλον. Από σήμερα, οι ατομικοί συνταξιοδοτικοί φορείς μπορούν να παρέχουν το PEPP σε ολόκληρη την ΕΕ με μία ενιαία καταχώριση. Κατευθύνοντας δε τις αποταμιεύσεις προς μακροπρόθεσμες επενδύσεις, το PEPP θα συμβάλει στην τόνωση της ανάπτυξης στην ΕΕ».

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε τη γνώμη της σχετικά με τη γνωστοποίηση μεμονωμένων αποτελεσμάτων στο πλαίσιο των stress tests των ασφαλιστικών εταιρειών. Η EIOPA διεξάγει ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης για να αξιολογήσει την ανθεκτικότητα του ευρωπαϊκού ασφαλιστικού κλάδου και μέχρι τώρα έχει δημοσιοποιήσει τα αποτελέσματα με βάση συγκεντρωτικά δεδομένα. Τα τελευταία χρόνια, η EIOPA επιδίωξε να βελτιώσει περαιτέρω τη διαφάνεια της άσκησης μέσω της δημοσίευσης μεμονωμένων αποτελεσμάτων και της συνεργασίας με τους ενδιαφερομένους για το θέμα. Η EIOPA πιστεύει ότι μια συνεπής και πειθαρχημένη δημοσιοποίηση των μεμονωμένων αποτελεσμάτων των stress tests θα ενισχύσει την πειθαρχία της αγοράς, θα αυξήσει τη δέσμευση των συμμετεχόντων και θα συμβάλει σε ίσους όρους ανταγωνισμού μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών και του χρηματοπιστωτικού τομέα, με αποτέλεσμα έναν υγιέστερο ασφαλιστικό κλάδο στο σύνολό του. Παρά τα μέτρα που έλαβε η EIOPA για την αντιμετώπιση των ανησυχιών του κλάδου σχετικά με τις μεμονωμένες γνωστοποιήσεις, όπως το αίτημα για δημοσίευση μόνο ενός υποσυνόλου δεικτών ισολογισμού, η πλειονότητα των (αντ)ασφαλιστών εξακολουθούν να δείχνουν απροθυμία. Ως εκ τούτου, η EIOPA θεωρεί ότι μια αλλαγή στο νομικό πλαίσιο που επιτρέπει να δημοσιοποιούνται τα αποτελέσματα μεμονωμένων επιχειρήσεων είναι ο μόνος τρόπος για να επιτευχθεί η γνωστοποίηση μεμονωμένων πληροφοριών. Η συνεχιζόμενη αναθεώρηση του Solvency II με μια στοχευμένη τροποποίηση της Οδηγίας Solvency II (2009/138/ ΕΚ) θα παρείχε μια απλή λύση. Η Petra Hielkema, πρόεδρος της EIOPA, δήλωσε: «Η εμπειρία μας, τα τελευταία χρόνια, έχει δείξει ότι, χωρίς να το καθιστά νομική απαίτηση, οι μεμονωμένες γνωστοποιήσεις, κατά πάσα πιθανότητα, θα παραμείνουν η εξαίρεση και όχι το πρότυπο για τον τομέα. Τώρα έχουμε αναλάβει την πρωτοβουλία να διασφαλίσουμε ότι οι (αντα)ασφαλιστές τηρούν παρόμοια επίπεδα διαφάνειας με άλλα μέρη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Ο ασφαλιστικός κλάδος και το ρυθμιστικό του πλαίσιο είναι αρκετά εύρωστος και έτοιμος για αυτήν την αλλαγή». iw

Γιατί να γίνετε συνδροµητής στο

Αποτελεσµατικό εργαλείο δουλειάς. Χρήσιµη ασφαλιστική πληροφόρηση. Εξειδικευµένο και αποκλειστικό περιεχόµενο. Συνεχίστε εδώ:

https://ethos-group.eu/insurance-world-mag/ και επιλέξτε FULL PACK ή DIGI PACK Περισσότερες πληροφορίες στο Τµήµα Συνδροµών στο email: insuranceworld-subscriptions@ethosmedia.eu ή στο τηλέφωνο: 210 998 4876 (κα Σταυρούλα Οικονοµάκη)

;

«Αγκάθια» στην ασφαλιστική αγορά

να από τα στοιχεία που προσφέρει η ασφαλιστική αγορά για τους κατόχους ενός συμβολαίου είναι η ανθεκτικότητα. Ανθεκτικός όμως υπήρξε και ο ίδιος ο κλάδος καθ’ όλη τη διάρκεια τόσο της δεκαετούς οικονομικής κρίσης όσο και πιο πρόσφατα, στα τελευταία χρόνια της πανδημίας. Η συνολική εικόνα ανάκαμψης του 2021 αποτελεί ενδεικτικό στοιχείο για τη θετική αντίδραση μετά τις πιέσεις του 2020. Η ασφαλιστική παραγωγή, που διαμορφώθηκε στα 4,26 δισ. ευρώ, ανήλθε στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας δεκαετίας και αποτελεί ένα «μαξιλαράκι ασφαλείας» μπροστά στις μεγάλες προκλήσεις που διαμορφώνονται σήμερα. Και είναι, δυστυχώς, πολλές… Σήμερα, οι πιέσεις εντείνονται: υψηλός πληθωρισμός, ενεργειακό

κόστος, αμφιβολίες για την πορεία της οικονομίας και αποδυνάμωση της αγοραστικής δύναμης σε αρκετές περιπτώσεις αποτελούν «αγκάθια», ενώ οι πραγματικές συνέπειες από τον πόλεμο στην Ουκρανία δεν είναι εύκολο να «ποσοτικοποιηθούν». Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν την εικόνα που διαμορφώνεται. Η κάμψη στο σύνολο των εργασιών το πρώτο δίμηνο του έτους κυμαίνεται στο 1,6%, τα κλασικά προγράμματα διολισθαίνουν κατά 20,7%, ενώ τα unit linked συνεχίζουν ανοδικά, αλλά με χαμηλότερη δυναμική πλέον. Αντιθέτως, ανακάμπτει ο κλάδος ζημιών, ενώ το Αυτοκίνητο διαμορφώνει ξανά θετικό πρόσημο. Γενικότερα, οι κίνδυνοι που ελλοχεύουν στην παραγωγή (για κάμψη) είναι αρκετοί, λόγω της έκρηξης του κόστους σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Την ίδια ώρα, το κόστος λειτουργίας των ασφαλιστικών αυξάνεται, είτε αφορά τις υποδομές είτε τα οχήματα και τις συνολικές δαπάνες ενέργειας. Παράλληλα, οι πληθωριστικές πιέσεις ανεβάζουν το κόστος των αποζημιώσεων που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές εταιρείες για την αποκατάσταση ζημιών. Επιπλέον, προβληματισμό φέρνει η μέχρις ώρας πτώση στις αποτιμήσεις των ομολόγων, καθώς επηρεάζει αρνητικά την αξία των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των ασφαλιστικών εταιρειών. Επίσης, η πιθανή αναβλητικότητα, λόγω της συγκυρίας, σε έργα κατασκευώνυποδομών ή άλλες επενδύσεις οδηγεί σε μείωση της ασφαλιστέας ύλης. Η αγορά είναι μαθημένη στα δύσκολα, αλλά… Οι επόμενοι μήνες αποτελούν «στοίχημα» για την παραγωγή.

insurance w*rld

ο αιρετικός

Στρατηγικές Λύσεις

µε τα φτερά της Πληροφορικής & τη δεξιότητα του Ανθρώπινου ∆υναµικού

CMY

Υπηρεσίες

Πληροφοριακά Συστήµατα

Σύσταση ΤΕΑ

∆ιαχείριση ΤΕΑ

∆ιαχείριση διοικητικών λειτουργιών ΤΕΑ

∆ιαχείριση Οµαδικών Συνταξιοδοτικών

Business Process Reengineering

∆ιαχείριση Οµαδικών Ζωής & Υγείας

GAP analysis Σχεδιασµός & Ανάπτυξη Πληροφοριακών Συστηµάτων

Prudential Informatics | Μοµφεράτου 148 | 11 475 Αθήνα | pipc.gr

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 104|μάρτιος-απρίλιος/2022

14 προφίλ

τεύχος#104 03-04/2022

ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΝΟΔΑΡΟΣ Στόχος η αριστεία προς όφελος των ασφαλισμένων

18 συνέντευξη ΝΙΚΟΣ ΜΟΣΧΑΤΟΣ «Έμπρακτη παρακαταθήκη στους ανθρώπους μας το ΤΕΑ»

24 αφιέρωμα 3ο ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Ο θεσμός βρίσκει πρόσφορο έδαφος και αρχίζει να ανθεί

ISSN 1791-8480

Μαργαρίτα Αντωνάκη Γενική Διευθύντρια, ΕΑΕΕ

Τι αφήνει μετά από 27 χρόνια στη Διεύθυνση της ΕΑΕΕ 2021-2022