1,50
ƾѺ Í ËѾ Ò¸ÉÂÆÔ 1,40 ˾ Ѿ ¿É¸ÍÂÆÔ Ë¾ ÊÂľÉÎËÌÖË 1,30
Ο
08 επικαιρότητα
τεύχος#114 11-12/2023
ÒËÆȹ ÐþÉÆÐÑÆȹ ɾʿ ËÌËÑ¾Ô ÖÍ»ÀÅ ÑÆÔ ÊÂÉÉÌËÑÆÈ¸Ô Ð¾Ô ¾Ë ÄÈÂÔ ÐÕÂÁº¾ÐÂ È¾Æ Ð¾Ô ÍÏÌÐøÏÂÆ ÑÎϾ È¾Æ Äƾ ÍÂÏÆÌÏÆÐʸËÅ ÍÂϺÌÁÌ ÁÆ ÒÂÐÅÔ ÑÌ Ë¸Ì ÐþÉÆÐÑÆÈ» ÍÂËÁÖÑÆÈ» ÍÏ»ÄϾÊʾ ÂÃ Í¾Ç È¾Ñ¾¿ÌÉ¹Ô 'VMM < ÊÌÉÌÄƾȻ >
33 αφιέρωμα Από τον εθελοντισμό της ΕΚΕ στη δέσμευση και συμμόρφωση των ESG
Η βιωσιμότητα, η ευθύνη για έναν επιχειρηματικό πολιτισμό και η ασφαλιστική οπτική Μας μιλάει ο πρωτοπόρος Γιάννης Ρούντος
¾Í» ÑÅË /#( "TTFU .BOBHFNFOU -69&.#063( 4 " X É ÕÆÐÑÌ ÍÌл Â͸ËÁÖÐÅÔ € X Ðà ÉÆÐÅ Ó¹Ô X ÂϺÌÁÌÔ ÁÆ ÒÂÐÅÔ ¾Í» ¸ÓÔ Æ¾ ˾ ÂËÅÊÂÏÓҺѠÄƾ Ѿ վϾÈÑÅÏÆÐÑÆÈ ÑÌÖ ÍÏÌÄÏ ÊʾÑÌÔ ¾ÍÂÖÒÖËҺѠйÊÂϾ ÈÆ»É¾Ô ÐÑÌÖÔ È¾Ñ ÉÉÅɾ ÍÆÐÑÌÍÌÆÅʸËÌÖÔ "ÐþÉÆÐÑÆÈÌ½Ô Æ¾ÊÂÐÌɾ¿ÅÑ¸Ô Ê¾Ô ÂÍÆÐÈÂÃҺѠѾ ȾѾÐѹʾѾ È¾Æ ÑÌ TJUF ÑÅÔ ÒËÆÈ¹Ô ÐþÉÆÐÑÆÈ¹Ô ¹ ÂËÅÊÂÏÓҺѠ¾Í» Ѿ ȾѾÐѹʾѾ ÑÅÔ ÒËÆÈ¹Ô £Ï ÍÂ×¾Ô
Γρηγόρης Σταματόπουλος ISSN 1791-8480
ÅʾËÑÆȹ ÂÍÆйʾËÐÅ ÒËÆȹ ÐþÉÆÐÑÆȹ ÁÂË Í¾Ï¸ÕÂÆ ÌÍÌƾÐÁ¹ÍÌÑ ÊÌÏÃ¹Ô ÂÄĽÅÐÅ Äƾ ÑÅË ¾Í»ÁÌÐÅ ¹ ÁƾѹÏÅÐÅ ÑÓË ÂÍÂËÁÖ»ÊÂËÓË ÍÌÐÎË ÐÑÌ ¾ËÓѸÏÓ ÐþÉÆÐÑÆÈ» ÍÂËÁÖÑÆÈ» Ï»ÄϾÊʾ Æ ÁÂË ¸ÕÌÖË ÂÄÄÖÅʸËÅ ¾Í»ÁÌÐÅ È¾Æ ÌÆ ÍÏÌÅÄ̽ÊÂËÂÔ ¾ÍÌÁ»ÐÂÆÔ ÁÂË ÁƾÐþɺ×ÌÖË ÑÆÔ ÊÂÉÉÌËÑÆÈ¸Ô Ï̿ɸÀÂÆÔ ÐÕÂÑÆÈ Ê ÊÂÉÉÌËÑÆÈ¸Ô ÂÍÆÁ»ÐÂÆÔ ÁÂË ¾ÍÌÑÂÉÌ½Ë ¾Ðþɹ ¸ËÁÂÆÇÅ ÊÂÉÉÌËÑÆÈÎË ÂÍÆÁ»ÐÂÓË
Σε θετικό πρόσημο το σύνολο της ασφαλιστικής παραγωγής το εννεάμηνο του 2023
48 συνέντευξη
X ÍÆ¿Ï ¿ÂÖÐÅ ÐÑŠɹÇÅ Âͺ ÑÅÔ ¾Çº¾Ô ÑÌÖ ÌľÏƾÐÊ̽ ͸ËÁÖÐÅÔ ÐþÉÆÐÑÅϺÌÖ X ÈÑÆÊÎÊÂËÅ ¾Ò¾Ï¹ ÓÏÂÖÑÆȹ Í»ÁÌÐÅ ÐÑŠɹÇÅ ÑÅÔ ÂѺ¾Ô ¾Í» ¸ÓÔ
* ÑÅË ÂѾÆÏÆȹ ÆÐÑÌÐÂɺÁ¾ ÊÍÌϺѠ˾ ¿ÏºÑ ÑÌÖÔ ¶ÏÌÖÔ È¾Æ ÑÆÔ ÏÌÙÍÌÒ¸ÐÂÆÔ ÑÌ «ÄÄϾÃÌ ¾ÐÆÈÎË ÉÅÏÌÃÌÏÆÎË È¾ÒÎÔ È¾Æ »ÉÂÔ ÑÆÔ ÍÏÌ¿ÉÂÍ»ÊÂËÂÔ ÐÑÅË ËÌÊÌÒÂк¾ ÍÏÌÐÖÊ¿¾ÑÆÈ¸Ô ÍÉÅÏÌÃÌϺÂÔ Äƾ ÑÌ ¾ÐþÉÆÐÑÆÈ» ÍÏ»ÄϾÊʾ
Κ Ο Σ Μ Ο Σ
τεύχος 114|νοέμβριος-δεκέμβριος/2023
1,20 1, 10
Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ
Διευθύνων Σύμβουλος της Ελληνικής Εταιρείας Εξαγωγικών Πιστώσεων ΑΕ (Export Credit Greece)
Φιλοδοξούμε να αποτελέσουμε τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου
Περήφανοι που συμμετέχουμε σε αυτό το ταξίδι Στηρίζουμε το Ολυμπιακό και το Παραολυμπιακό Κίνημα ως Παγκόσμιος Ασφαλιστικός Συνεργάτης από το 2021 έως το 2028.
Λ. Κηφισίας 119, 15124 Μαρούσι Αττικής, Τηλ.: 210 8127600, Fax:210 8063585 Info.Gr@aig.com, www.aig.com.gr
ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ ∆ιαθέτετε µικροµεσαία επιχείρηση µε εργατοτεχνικό ή/και υπαλληλικό προσωπικό; Επιθυµείτε την ασφάλιση των εργαζοµένων σας για να ενισχύσετε την πιστότητά τους και για να διαφοροποιήσετε την επιχείρησή σας απέναντι στον ανταγωνισµό; Επιλέξτε το πρόγραµµα οµαδικής ασφάλισης προσωπικών ατυχηµάτων εργαζοµένων «ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ» της AIG µέσω του οποίου µπορείτε να προσφέρετε ουσιαστική προστασία στους εργαζόµενους σας, µε προσιτό κόστος αλλά σηµαντικά πλεονεκτήµατα.
Mάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr Σηµαντική Σηµείωση: Το περιγραφόµενο ασφαλιστικό προϊόν παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe S.A. Η παρούσα διαφηµιστική καταχώρηση διατίθεται αποκλειστικώς και µόνο για ενηµερωτικούς σκοπούς και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική καλύψη. Η ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται σύµφωνα µε τους όρους και τις προϋποθέσεις της εκάστοτε ασφαλιστικής σύµβασης.
editorial
O
τεύχος 114 νοέμβριος-δεκέμβριος 2023 τιμή τεύχους 10 €
Να πάμε καλά μέσα, αλλά να πάμε καλά και έξω! καταλυτικός ρόλος στην εκπλήρωση της πλήρους δυναμικότητας της εξωστρέφειας της οικονομίας που θα έχει η νέα Ελληνική Εταιρεία Εξαγωγικών Πιστώσεων, η Export Credit Greece (ECG), η οποία διαδέχτηκε τον ΟΑΕΠ, ολοκληρώνεται το 2024. Πίσω από αυτές τις πολύ σημαντικές στρατηγικές επιλογές βρίσκεται ο κ. Γρηγόρης Σταματόπουλος, διευθύνων σύμβουλος της Export Credit Greece, τον οποίο φιλοξενούμε στην κεντρική μας συνέντευξη, προκειμένου να αναλύσουμε μαζί του τη σπουδαιότητα του συγκεκριμένου Οργανισμού, ειδικά για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς αυτές, όπως μας είπε, έχουν μεγαλύτερη ανάγκη υποστήριξης στην προσπάθεια διεθνοποίησής τους σε σχέση με τις μεγάλες πολυεθνικές επιχειρήσεις. Όπως μας εξηγεί ο κ. Σταματόπουλος, στόχος τους είναι, και παραμένει, η ανάπτυξη των ελληνικών εξαγωγών και φιλοδοξία τους να αποτελέσουν τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου, μαζί με τους άλλους φορείς του Υπουργείου Εξωτερικών με το δίκτυο των Γραφείων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων. Μάλιστα, σύντομα θα είναι έτοιμοι για την κυκλοφορία των νέων προϊόντων, που έχουν στόχο την ανάπτυξη της εξωστρέφειας των ελληνικών εξαγωγικών επιχειρήσεων, δημιουργώντας εξατομικευμένες λύσεις ασφάλισης, εγγύησης και χρηματοδότησης. Νέα προϊόντα που θα καλύψουν τις ανάγκες τόσο των ελληνικών εξαγωγικών επιχειρήσεων όσο και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που εμπλέκονται στις διεθνείς εμπορικές συναλλαγές. Με άλλα λόγια, θέλουν, περισσότερο από ποτέ, να σταθούν δίπλα στον μικρό και τον μεσαίο εξαγωγέα όχι μόνο για να του δώσουν τα προϊόντα που θα έπρεπε να ξέρει ότι υπάρχουν, και θα έπρεπε να τα αναζητήσει, αλλά και για να τον εκπαιδεύσουν στον τρόπο που πρέπει να λειτουργήσει σε ό,τι αφορά την ασφάλιση των πιστωτικών του εξαγωγικών κινδύνων. Το 2023, λοιπόν, αποτέλεσε μια χρονιά ορόσημο για την Export Credit Greece και τώρα, το 2024, στόχος του κ. Σταματόπουλου και της πολιτικής ηγεσίας του Υπουργείου Εξωτερικών είναι να πάμε καλά όχι μόνο μέσα, αλλά και έξω, κι εμείς τους το ευχόμαστε ολόψυχα! Καλή χρονιά σε όλους, με υγεία και ευημερία!
ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ CEO, ethosGROUP ouzounis.k@ethosmedia.eu ΛΑΜΠΡΟΣ ΡΟΔΗΣ Αρχισυντάκτης rodis.l@ethosmedia.eu ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ Συντάκτρια ermeidou.e@ethosmedia.eu ΜΥΡΤΩ ΤΣΑΒΑΛΟΥ Συντάκτρια tsavalou.m@ethosmedia.eu ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ Δημιουργικό popikalogianni@gmail.com ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ Eπιμέλεια-Διόρθωση louvari.a@ethosmedia.eu ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ Key Account Manager manologlou.r@ethosmedia.eu ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ Διοικητική Υποστήριξη mouteveli.g@ethosmedia.eu ΧΡΙΣΤΙΝΑ ΚΡΟΥΛΗ Sales Assistant krouli.c@ethosmedia.eu ΣΤΑΥΡΟΥΛΑ ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΗ Υπεύθυνη Συνδρομών oikonomaki.s@ethosmedia.eu ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ Λογιστήριο andrioti.m@ethosmedia.eu PHOTOPRESS/ Θ&Α ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΙ SHUTTERSTOCK Φωτογραφία PRESSIOUS ΑΡΒΑΝΙΤΙΔΗΣ Α.Β.Ε.Ε. Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση
Λάμπρος Αριστ. Ρόδης ISSN 1791-8480
ιδιοκτησία
Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα T:+30 210 998 4950, E:insurance-press@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr
Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!
Αριθμός ΓΕΜΗ: 00044774007000
2
insurance w*rld
www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu
* Κείμενα και φωτογραφίες που αποστέλλονται για δημοσίευση στο περιοδικό δεν επιστρέφονται και αποτελούν πνευματική ιδιοκτησία της ethosMEDIA SA, η οποία έχει νόμιμο δικαίωμα για κάθε είδους έντυπη ή ηλεκτρονική χρήση τους. Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική ή μερική, φωτογραφιών και ύλης του περιοδικού και η καθ' οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη. Η άποψη των συντακτών δεν είναι απαραίτητα άποψη της Διεύθυνσης του περιοδικού.
περιεχόμενα
τεύχος 114 | νοέμβριος-δεκέμβριος 2023
33
06
αφιέρωμα
www.insuranceworld.gr
Από τον εθελοντισμό της ΕΚΕ στη δέσμευση και συμμόρφωση των ESG
Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση
48
08
συνέντευξη
επικαιρότητα
Σε θετικό πρόσημο το σύνολο της ασφαλιστικής παραγωγής το εννεάμηνο του 2023
12
12
33 56
cover story
ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΣΤΑΜΑΤΟΠΟΥΛΟΣ Διευθύνων Σύμβουλος της Ελληνικής Εταιρείας Εξαγωγικών Πιστώσεων ΑΕ (Export Credit Greece) «Φιλοδοξούμε να αποτελέσουμε τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου»
Φιλοσοφία ΕΚΕ «Χτίζοντας» τη φιλοσοφία της κοινωνικής υπευθυνότητας
62
Δράσεις ΕΚΕ Η κοινωνική υπευθυνότητα στην πράξη
20
68
επικαιρότητα
φάκελος
Οι μεγάλες ασφαλιστικές αλλαγές που έρχονται το 2024
Ασφάλιση Πολέμου Είδος ασφάλισης για δύσκολους και ειδικούς κινδύνους με μεγάλη ζήτηση τελευταία
24
73
θέμα
Λύση σε POS, φορολόγηση, ανασφάλιστα, φορολογική σχέση μεσιτών πρακτόρων (ΦΠΑ) ζητούν ΕΕΑ και σωματεία
επικαιρότητα
Solvency II: Επετεύχθη συμφωνία, ανοίγει ο δρόμος για αλλαγές!
26
74
θέμα
4
insurance w*rld
Ετήσια έκθεση KPMG Υποχρεωτικότητα και κίνητρα δείχνουν το μέλλον της διεύρυνσης και διείσδυσης της ασφάλισης
Η βιωσιμότητα, η ευθύνη για έναν επιχειρηματικό πολιτισμό και η ασφαλιστική οπτική Ο πρωτοπόρος Γιάννης Ρούντος, σε μια εκ βαθέων συνέντευξη, καταθέτει στο IW το απόσταγμα των γνώσεων και των εμπειριών του από τον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης
παλμός της αγοράς
48
80
αιρετικός
προορισμός μας το μέλλον,
επιβιβαστείτε! Συμπλέουμε εδώ και 21 χρόνια! Επιβιβαστείτε και φέτος μαζί μας για την ανάδειξη των κορυφαίων!
a
ethosevents.eu
hybrid event
#hraw23
portal
Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου
6
insurance w*rld
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ
Οι μεγάλες ασφαλιστικές αλλαγές που έρχονται το 2024
Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr
Λίγες ημέρες απομένουν από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ΔΠΧΑ 17 Ασφαλιστήρια Συμβόλαια και ΔΠΧΑ 9 Χρηματοοικονομικά Μέσα. Το κόστος και η πολυπλοκότητα βρίσκονται και πάλι στο επίκεντρο, με τις συζητήσεις ήδη να στρέφονται στην επανεξέταση ορισμένων
προτύπων στο τέλος του 2027. Το νέο λογιστικό πρότυπο ΔΠΧΑ 17 θα επιφέρει σημαντικές αλλαγές στις οικονομικές καταστάσεις των εταιρειών, με νέο ισολογισμό και νέα κατάσταση αποτελεσμάτων. Όλες οι οικονομικές αναφορές επίσης αναμένεται να έχουν αλλαγές στην
παρουσίασή τους τόσο σε επίπεδο εσόδων (top line) μικτών αποτελεσμάτων (gross margins) όσο και στην κερδοφορία (bottom line). Το νέο πρότυπο θα απαιτήσει νέους τρόπους μέτρησης της απόδοσης, κάτι που σημαίνει και νέους δείκτες μέτρησης (KPI’s) με βάση το ΔΠΧΑ 17.
➧ Σε σκληρή δοκιμασία οι κύριοι ασφαλιστές Η σωρευτική επίδραση των καταστροφικών συμβάντων μέτριας σοβαρότητας, σε συνδυασμό με την αύξηση της αξίας των ακινήτων και του κόστους επισκευής, έχει αντίκτυπο στην κερδοφορία των ασφαλιστικών. Πάνω από 100 δισεκατομμύρια δολάρια θα κοστίσουν στις ασφαλιστικές οι μέτριας σοβαρότητας φυσικές καταστροφές από καταιγίδες το 2023. Είναι η πρώτη φορά που οι ισχυρές καταιγίδες προκάλεσαν απώλειες τέτοιου μεγέθους.
του» στα εισοδήματα των νοικοκυριών. Τότε η ζήτηση για τα αποταμιευτικά ζωής και άλλα προϊόντα ζωής που είναι στη διακριτική ευχέρεια των ασφαλισμένων να αγοράζουν θα υποχωρήσει.
«περνά την πόρτα» των ασφαλιστικών ζωής και υγείας. Στοχεύει δε να αντικαταστήσει σχεδόν στα πάντα τις παραδοσιακές διαδικασίες των ασφαλιστικών περιουσίας και ατυχημάτων, αλλά και των ασφαλιστικών υγείας και ζωής. Όσο για το αν αυτές οι αλλαγές θα προκαλέσουν προβλήματα ή όχι στις ασφαλιστικές υγείας και ζωής, θα πρέπει οι ίδιες οι ασφαλιστικές να εξετάσουν το κόστος και το όφελος από την εφαρμογή των νέων λογισμικών.
➧ Τα νέα για τις ασφαλιστικές ζωής «Χαράς ευαγγέλια», προσώρας, για τις ασφαλιστικές ζωής, καθώς επωφελούνται των πολλαπλών αυξήσεων των επιτοκίων. Τα δύσκολα θα έρθουν όταν ο πληθωρισμός «μπήξει πιο γερά τα δόντια
➧ Οι εξελίξεις στους δείκτες ατυχημάτων και αποζημιώσεων Εμφανώς αυξημένος σε σχέση με το 2020 είναι ο αριθμός του συνόλου των ατυχημάτων μέσα στο 2021, με τον αριθμό των θανατηφόρων σε ανοδική τάση (περίπου 4%) σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά. Τα τελευταία έτη, οι υλικές ζημιές δείχνουν να ακολουθούν ανοδική πορεία, λόγω της αυξημένης κυκλοφορίας, ιδιαίτερα στον αστικό ιστό. ➧ Λύσεις σε ασφαλιστικές ζωής από τα ηλεκτρονικά μητρώα υγείας Η ψηφιακή οικονομία
➧ Ρελάνς αντασφαλιστών το 2024 Αναφερόμενη η Fitch στον δείκτη ζημιών και εξόδων προς τα καθαρά αντασφάλιστρα (combined ratio), υπογραμμίζει ότι, κατά το τέλος του 2023, ο δείκτης θα σημειώσει μια βελτίωση της τάξης των 5,5 ποσοστιαίων μονάδων και αυτό λόγω
portal ➧ Έρχονται συνεργασίες ασφαλιστικών με την Amazon στη διαχείριση ζημιών Η Genpact, εταιρεία που παρέχει επαγγελματικές υπηρεσίες σε 30 χώρες, έχει ξεκινήσει να συνεργάζεται με την Amazon στον τομέα της διαχείρισης και αντικατάστασης ζημιών περιουσίας. Ειδικότερα, σε συνεργασία με την Amazon Web Services (AWS) και την Amazon Business, μετασχηματίζει τις δομές της, με στόχο να δώσει μια διαφορετική προσέγγιση στον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζονται τόσο τις αξιώσεις και τις ζημιές όσο και τις εμπορικές λειτουργίες. ➧ Ι. Βοτσαρίδης, Interlife: Προοπτικές αγοράς, τι ξοδεύει ο Έλληνας για να ασφαλιστεί Μιλώντας στο Χρηματιστήριο Αθηνών, ο κ. Βοτσαρίδης τόνισε τις βελτιωμένες προοπτικές ανάπτυξης για την Interlife του κλάδου υγείας, κατοικίας, των γενικών ασφαλίσεων και των ασφαλίσεων αυτοκινήτου, καταδεικνύοντας με παραδείγματα τις μεγάλες διαφορές στην ασφάλιση στην κατά κεφαλήν δαπάνη ανά κάτοικο Ελλάδας και Ευρώπης.
➧ Ασφαλιστικές: Αύξηση τεχνικών προβλέψεων, πτώση ιδίων κεφαλαίων Αύξηση κατά 208 εκατ. ευρώ σημείωσαν οι τεχνικές προβλέψεις των ασφαλιστικών, στα 14.375 εκατ. ευρώ, με τα ίδια κεφάλαια να σημειώνουν πτώση στα 3.494 εκατ. ευρώ στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2023, έναντι 3.569 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, σύμφωνα με την ΤτΕ. ➧ Η τεχνολογία σε περιόδους κρίσης και μεταβλητότητας των αγορών Σε μια εποχή όπου η μεταβλητότητα των αγορών αποτελεί τη νέα κανονικότητα, η τεχνολογία εμφανίζεται ως ένα κρίσιμο εργαλείο για επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο. Για να ερευνήσει πώς η τεχνολογία ενδυναμώνει τις επιχειρήσεις αντιμετωπίζοντας αυτές τις προκλήσεις, το IW συναντήθηκε και συνομίλησε με τον Λεωνίδα Διαμαντόπουλο, συνιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο της TechIns, μιας εταιρείας που αναπτύσσει καινοτόμες λύσεις λογισμικού, όπως το Lux. ➧ Interlife: Τι ανέφεραν στο ΧΑ οι Ι. Βοτσαρίδης και Α. Πρόιος Τα αποτελέσματα των δεικτών της Interlife ανέλυσαν στο Χρηματιστήριο Αθηνών ο διευθύνων σύμβουλος της Interlife, Ιωάννης
Βοτσαρίδης, και ο οικονομικός διευθυντής, Αθανάσιος Πρόιος. Μεταφέροντας το θετικό κλίμα που επικρατεί στην αγορά και τις προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου, τόνισαν, μεταξύ άλλων, ότι η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων το 2023 θα τρέξει με ρυθμό υψηλότερο του ΑΕΠ. ➧ Γ. Τζέης: Ένας στους τέσσερις ασφαλίζει τις πιστώσεις του για ευκολότερη πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα Ένας στους τέσσερις ασφαλισμένους συνάπτει ασφαλιστήριο πιστώσεων και για να εξασφαλίσει ευκολότερη χρηματοδότηση από το τραπεζικό σύστημα, προς ενίσχυση του κεφαλαίου κίνησης, τόνισε ο διευθύνων σύμβουλος της Atradius Greece & Romania, Γεράσιμος Τζέης. Και συμπλήρωσε ότι οι ασφαλίσεις πιστώσεων αναπτύσσονται προοδευτικά, σε μια περίοδο έντονης αύξησης των επισφαλειών (2022 +9%, 2023 +34%, 2024 +19%), των επιτοκίων, των τιμών ενέργειας και των πτωχεύσεων, αλλά και έντασης λόγω των συνεπειών της κλιματικής αλλαγής. ➧ Πώς ο νόμος της ΕΕ για τα δεδομένα μπορεί να αλλάξει την ασφάλιση αυτοκινήτων H νέα πράξη της ΕΕ αποσκοπεί στο να καταστήσει τα δεδομένα από τα συνδεδεμένα
οχήματα κατάλληλα για αξιοποίηση, προς όφελος των ιδιοκτητών οχημάτων, για τη βελτίωση της οδικής ασφάλειας και για τη δημιουργία μιας βιώσιμης ψηφιακής καινοτομίας. ➧ Allianz Trade: Καμπάνα για πτωχεύσεις Άσχημα είναι τα μαντάτα για τα επίπεδα αφερεγγυότητας των επιχειρήσεων στον κόσμο, σύμφωνα με τις προβλέψεις 2023-2024 της Allianz Trade. Μετά από μια ελαφριά ανάκαμψη το 2022 (+1%), τα επίπεδα των παγκόσμιων αφερεγγυοτήτων θα αυξηθούν κατά +6% το 2023 και +10% το 2024. Οδηγός των εξελίξεων είναι η μείωση των ταμειακών αποθεμάτων και η επιδείνωση της κερδοφορίας των επιχειρήσεων. Και οι δύο αυτοί παράγοντες θέτουν σε τροχιά κινδύνου τις επιχειρήσεις. ➧ Κωνσταντίνος Λάμπρου: «ΜΙΣΟΣ ΑΙΩΝΑΣ… επί των Επάλξεων» Το συγγραφικό έργο του Κωνσταντίνου Λάμπρου «ΜΙΣΟΣ ΑΙΩΝΑΣ… επί των Επάλξεων» εκδόθηκε με την ευγενική χορηγία του Συνεργατικού Σχήματος «ΠΑΝΟΡΜΟΣ ΣΥΝ.Π.Ε.», επ’ ευκαιρία των οκτώ ετών από την ίδρυσή του και τη συμπλήρωση 50 ετών αδιάλειπτης παρουσίας του συγγραφέα στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2023
της μειωμένης κάλυψης των ζημιών από φυσικές καταστροφές. Ωστόσο εκτιμάται ότι θα αυξηθεί κατά περίπου δύο ποσοστιαίες μονάδες μέσα στο 2024.
7
επικαιρότητα
της Έλενας Ερμείδου
Σε θετικό πρόσημο το σύνολο της ασφαλιστικής παραγωγής το εννεάμηνο του 2023 Ανακάμπτουν σταθερά οι ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις (unit linked), με τις ασφαλιστικές ζωής να δείχνουν αυξημένους τζίρους, όπως και οι παραδοσιακές ασφαλίσεις ζωής. Αύξηση +8,4% σημειώνει η συνολική ασφαλιστική παραγωγή του κλάδου ζωής στο εννεάμηνο του 2023, με την ποσοστιαία αύξηση των προϊόντων unit linked να προηγείται κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες έναντι των κλασικών ασφαλίσεων ζωής.
Συνολική παραγωγή, αύξηση κατά λοιπών ζημιών
8
insurance w*rld
Συνολικά, η παραγωγή ασφαλίστρων στην Ελλάδα στο εννεάμηνο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023 αυξήθηκε κατά 9,7%, στα 3.804.751.030 ευρώ. Επιμερίζεται κατά 1.847.978.782 ευρώ, με ποσοστιαία αύξηση +8,4% σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα εννέα μηνών του 2022 στις ασφαλίσεις ζωής και κατά 1.956.772.247 με αύξηση +11% στις ασφαλίσεις κατά
επικαιρότητα ζημιών. Σημαντική άνοδο 15,1% σε 1.339.508.523 ευρώ παρουσιάζουν, για μία ακόμα φορά, οι λοιποί κλάδοι κατά ζημιών, ενώ η παραγωγή αστικής ευθύνης οχημάτων βρίσκεται πέριξ του 2%, στα 557.263.724 ευρώ.
Σε καθοδική τροχιά οι εγγυήσεις και η νομική προστασία Στον κλάδο κατά ζημιών συνεχίζεται η καθοδική πορεία στις ασφαλίσεις εγγυήσεων με -7%, στα 13.887.587, αλλά και σταθερά ανοδική πορεία στις ασφαλίσεις πιστώσεων με +7%, στα 42.423.824 ευρώ. Με αρνητικό πρόσημο εμφανίζεται η ασφάλιση νομικής προστασίας στο -0,1%, στα 24.344.075 ευρώ, αλλά και τα ατυχήματα στο -11,6%, στα 33.121.939 ευρώ. Σημαντική άνοδο καταγράφουν οι ασθένειες με +28% στα 349.675.945 ευρώ και η ασφάλιση χερσαίων οχημάτων με +15% στα 208.791.414 ευρώ. Τα μεταφερόμενα εμπορεύματα με +18,5% στα 24.746.344 ευρώ. Η ασφάλιση πυρκαγιάς και άλλα στοιχεία της φύσης με αύξηση +11% στα 264.184.455 ευρώ. Οι αστικές ευθύνες πλοίων και αεροσκαφών, οι χρηματικές απώλειες, προϊόντα που κυρίως πωλούνται από τις τράπεζες με +6,6% στα 57.552.567 ευρώ και η βοήθεια με +7,6% στα 107.809.643 ευρώ.
Σημαντική άνοδο στα συνταξιοδοτικά κεφάλαια Στον κλάδο ασφάλισης ζωής εκτός των unit linked και των παραδοσιακών ασφαλίσεων, άνοδο καταγράφουν τα συνταξιοδοτικά κεφάλαια +13,3, στα 285.693.059 ευρώ. Στη συνολική παραγωγή των ασφαλίσεων ζωής, οι κλασικές ασφαλίσεις συμμετέχουν με ποσοστό 45,9%, τα unit linked με ποσοστό 39% και τα συνταξιοδοτικά κεφάλαια με ποσοστό 15,5%.
Τι λέει η Moody’s για τον κλάδο ζωής και υγείας και τον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων Προοπτικές 2024
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
Αρνητικές παραμένουν οι προοπτικές
9
επικαιρότητα του κλάδου περιουσίας και ατυχημάτων για το 2024. Τα αποτελέσματα στο underwriting δεν είναι καλά σε Ευρώπη και ΗΠΑ, όπως τονίζει στην ετήσια ανάλυσή της η Moody’s. Ο πληθωρισμός και η διαχείριση καιρικών κινδύνων και άλλων καταστροφικών κινδύνων, αλλά και τα αποθεματικά κεφάλαια, που μειώνονται εξαιτίας των αποζημιώσεων, επιδρούν αρνητικά στον κλάδο. Τα πολύ υψηλά επίπεδα του πληθωρισμού και οι άνευ προηγουμένου καιρικές καταστροφές εκτόξευσαν το κόστος των ασφαλιστικών αποζημιώσεων, αδειάζοντας τα μαξιλάρια των αποθεματικών κεφαλαίων, διευκρινίζει η Moody’s. Η αποκατάσταση στα αποθεματικά κεφάλαια δεν θα γίνει άμεσα, τονίζει, μιας και απαιτείται αρκετός χρόνος και αλλαγή πολιτικής για να επανακτήσουν τα χαμένα κέρδη.
Αμετάβλητες και σταθερές οι προοπτικές για τον κλάδο ζωής για το 2024 Σταθερές παραμένουν οι προοπτικές της Moody’s για τις ασφαλιστικές ζωής. Οι περισσότερες ασφαλιστικές ζωής στον κόσμο συνεχίζουν να επωφελούνται από τα υψηλότερα επιτόκια, τα οποία έχουν ενισχύσει σημαντικά τα κεφάλαιά τους, ενώ σταδιακά βελτιώνουν τις αποδόσεις επί των επενδύσεών τους.
Υποχώρηση ζήτησης αν συρρικνωθούν τα εισοδήματα
10
insurance w*rld
Ωστόσο, οι χαμηλοί ρυθμοί οικονομικής ανάπτυξης ανά την υφήλιο και ο υψηλός πληθωρισμός θα προκαλέσουν κάποια προβλήματα στις ασφαλιστικές. Οι δύο προαναφερόμενοι παράγοντες θα συντελέσουν καθοριστικά στη μείωση των εισοδημάτων των νοικοκυριών, γεγονός που σημαίνει ότι θα υποχωρήσει η ζήτηση για τα προϊόντα ζωής που βρίσκονται στην ευχέρεια των ασφαλισμένων να συνεχίζουν να έχουν ή να αγοράσουν, τονίζει η Moody’s. Στην ανάλυσή της υπογραμμίζει ότι οι ασφαλιστικές ζωής μπορούν επίσης να απορροφήσουν ορισμένες ζημίες από επενδύσεις σε κατηγορίες περιουσια-
επικαιρότητα κών στοιχείων υψηλότερου κινδύνου, οι οποίες πραγματοποιήθηκαν κατά την εποχή των χαμηλών επιτοκίων με στόχο να ενισχύσουν τις αποδόσεις τους. Αναφερόμενη στο σημερινό περιβάλλον των υψηλών επιτοκίων, διευκρινίζει, συν τοις άλλοις, ότι τα υψηλότερα επιτόκια θα καταστήσουν πιο βιώσιμες τις πολιτικές αποταμίευσης που προσφέρουν εγγυημένα ποσοστά απόδοσης, ενώ θα μειώσουν την παρούσα αξία των υποχρεώσεων των ασφαλιστικών ζωής, ενισχύοντας την κεφαλαιακή τους επάρκεια.
Ανταγωνιστικά τα τραπεζικά αποταμιευτικά προϊόντα Ανταγωνιστικά των αποταμιευτικών ζωής, στην παρούσα χρονική συγκυρία, αναφέρει η Moody’s ότι είναι τα τραπεζικά αποταμιευτικά προϊόντα υψηλότερων αποδόσεων. Τα τραπεζικά προϊόντα «θα βλάψουν» τα αποταμιευτικά ζωής, ωθώντας τους κατόχους των αποταμιευτικών ζωής σε ρευστοποιήσεις. Τέλος, αναφερόμενη στα οικονομικά στοιχεία, επισημαίνει ότι τα νέα λογιστικά πρότυπα δεν αλλάζουν σημαντικά τα στοιχεία των ασφαλιστικών και ότι η δραστηριότητα των συγχωνεύσεων και εξαγορών θα συνεχιστεί και το 2024. Στην Ασία, υπογραμμίζει, τα νέα οικονομικά πρότυπα οδήγησαν αρκετές ασφαλιστικές στην πώληση των εγγυημένων χαρτοφυλακίων τους.
Τι προβλέπεται για τις επενδύσεις και πότε θα αλλάξουν οι προοπτικές
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
Λαμβάνοντας υπ’ όψιν τα παραπάνω δεδομένα, η Moody’s τονίζει ότι οι ασφαλιστικές ζωής θα ξεκινήσουν να επενδύουν σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων υψηλότερου κινδύνου και σε κάποιες κατηγορίες παγίων και εναλλακτικών περιουσιακών στοιχείων. Οι προοπτικές των ασφαλιστικών ζωής θα μπορούσαν να επιδεινωθούν, τονίζει η Moody’s, αν υπάρξει επιδείνωση της οικονομίας και ύφεση, όπως και αν αυξηθούν οι κανονιστικές υποχρεώσεις. iw
11
cover story Συνέντευξη στον Λάμπρο Ρόδη
«Φιλοδοξούμε να αποτελέσουμε τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου»
12
insurance w*rld
΄
να έτος γεμάτο προκλήσεις! Έτσι προδιαγράφεται το 2024 για την Export Credit Greece, τη μετεξέλιξη του Οργανισμού Ασφάλισης Εξαγωγικών Πιστώσεων (πρώην ΟΑΕΠ), στο «τιμόνι» της οποίας βρίσκεται ο CEO, κ. Γρηγόρης Σταματόπουλος. Ένα δυναμικό στέλεχος, που κατάφερε να πραγματοποιήσει όλες τις απαραίτητες μεταρρυθμίσεις και τη νέα χρονιά να αρχίσει να ξεδιπλώνει τα αποτελέσματα της δουλειάς που έχει προηγηθεί σε επίπεδο προϊόντων, υπηρεσιών και συνεργασιών προς όφελος των Ελλήνων επιχειρηματιών και της εξωστρέφειας της χώρας μας.
Παράλληλα, στη συνέντευξή του στο ΙW μάς ανακοινώνει λεπτομέρειες και για τα δύο κορυφαία συνέδρια –το “TXF Global 2024, Export, Agency & Project Finance” και το “Prague Club Biennial Meeting” της Berne Union–, που θα τοποθετήσουν τη χώρα μας και την ECG στο επίκεντρο των εξαγωγικών πιστώσεων και του οικοσυστήματος των εξαγωγών, «καθώς θα έχουμε τη δυνατότητα να αναδείξουμε τις πρωτοβουλίες μας για την ενίσχυση της σταθερότητας και της διαφάνειας του διεθνούς εμπορίου», όπως χαρακτηριστικά τονίζει ο κ. Σταματόπουλος.
Γρηγόρης Σταματόπουλος
Διευθύνων Σύμβουλος της Ελληνικής Εταιρείας Εξαγωγικών Πιστώσεων ΑΕ (Export Credit Greece)
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
©Ελένη Παπαδάκη/PHOTOPRESS Θ&Α ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΙ
13
cover story iw? Κύριε Σταματόπουλε, συναντιόμαστε στο τέλος μιας πολύ έντονης χρονιάς και η χώρα μας έτυχε μιας πολύ σημαντικής αναβάθμισης από τον οίκο Fitch, η οποία επισημοποιεί την ανάδειξη της Ελλάδας στην επενδυτική κατηγορία από την πλευρά της πιστοληπτικής αξιολόγησης. Μέσα σε αυτό το καλό κλίμα, ο Οργανισμός Ασφάλισης Εξαγωγικών Πιστώσεων κατάφερε να προχωρήσει το μεταρρυθμιστικό του πρόγραμμα και τη σταδιακή του αναδιάρθρωση;
14
insurance w*rld
απ. Είμαστε στο τελικό στάδιο της υλοποίησης της μεταρρύθμισης και θα είμαστε έτοιμοι το 2024 για την κυκλοφορία των νέων προϊόντων, που έχουν στόχο την ανάπτυξη της εξωστρέφειας των ελληνικών εξαγωγικών επιχειρήσεων, δημιουργώντας εξατομικευμένες λύσεις ασφάλισης, εγγύησης και χρηματοδότησης. Θα ήθελα να τονίσω ότι το 2023 αποτέλεσε μια χρονιά ορόσημο για την Export Credit Greece, καθώς η μεταρρύθμι-
ση που στρατηγικά και με συγκεκριμένα βήματα οργανώσαμε έγινε πράξη. Μετεγκατασταθήκαμε σε ανακαινισμένα και βιώσιμα γραφεία, ενώ προχωρήσαμε στην πρόσληψη ιδιαίτερα καταρτισμένου νέου προσωπικού. Όλο το προσωπικό μας έχει λάβει μέρος σε εκπαιδεύσεις, σχεδιασμένες για τις συγκεκριμένες ανάγκες της θέσης εργασίας τους, που διεξάγονται από τον SACE, τον ομόλογο ιταλικό οργανισμό, που αποτέλεσε τον τεχνικό σύμβουλό μας και υποστήριξε τη μεταρρύθμισή μας. Η ομάδα έμπειρων επαγγελματιών μας στους τομείς των οικονομικών, του διεθνούς εμπορίου και της διαχείρισης κινδύνων συνεργάζεται στενά με τους εξαγωγείς για την παροχή εξατομικευμένων ασφαλιστικών και επενδυτικών λύσεων. Η ECG έχει δημιουργήσει συγκεκριμένο οργανόγραμμα, προκειμένου να λειτουργεί με διαφάνεια για όλες τις διαδικασίες της εταιρείας, ενώ είμαστε σε στάδιο υλοποίησης των νέων πολιτικών μας, ώστε να είμαστε σε συμμόρφωση με τις διεθνείς, ευρωπαϊκές και εθνικές υποχρεώσεις μας.
iw? Πού στοχεύει η μετεξέλιξη του Οργανισμού, ποια είναι η φιλοσοφία του; απ. Η Export Credit Greece συνεισφέρει στο ελληνικό οικοσύστημα εξαγωγών υποστηρίζοντας τον επιχειρηματία, διασφαλίζοντας ότι τα προϊόντα του θα είναι ασφαλή σε κάθε γωνιά του κόσμου. Στόχος μας είναι, και παραμένει, η ανάπτυξη των ελληνικών εξαγωγών, καθώς πιστεύουμε απόλυτα στη δύναμη των Ελλήνων εξαγωγέων. Φιλοδοξούμε να αποτελέσουμε τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου, μαζί με τους άλλους φορείς του Υπουργείου Εξωτερικών. Η φιλοσοφία μας είναι κάθε ελληνική επιχείρηση που θέλει να εξάγει να έχει τη δυνατότητα να το κάνει και η επιδίωξή μας είναι η επιτυχία των Ελλήνων επιχειρηματιών στον παγκόσμιο χάρτη. Προσφέρουμε χρηματοοικονομικά εργαλεία για την ανάπτυξη της εξαγωγικής δραστηριότητας των ελληνικών
cover story επιχειρήσεων και τη διεθνοποίηση της ελληνικής οικονομίας, παρέχουμε εξαγωγικές πιστώσεις, ασφαλιστική κάλυψη και εγγυήσεις σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε έργα στρατηγικής σημασίας για την ελληνική οικονομία. Συνοψίζοντας τη φιλοσοφία μας, θα έλεγα ότι μετατρέπουμε την αβεβαιότητα σε ευκαιρία, στηρίζοντας την ανάπτυξη των ελληνικών εξαγωγών. Για όλους. iw? Ποιο είναι το δικό σας όραμα, η δική σας στοχοθεσία; απ. Το δικό μου όραμα, η δική μου στοχοθεσία είναι η Export Credit Greece να πάρει τη θέση που της αξίζει δίπλα στους Ευρωπαίους ομολόγους της. Έτσι, λοιπόν, έχω ως μόνιμο στόχο να σκέφτομαι στρατηγικά για την πορεία της εταιρείας τα επόμενα 20-30 χρόνια. Έχω ως όραμα τη δημιουργία ενός σύγχρονου ευρωπαϊκού οργανισμού εξαγωγικών πιστώσεων, που, στην πλήρη ανάπτυξή του, θα έχει ένα διευρυμένο χαρτοφυλάκιο προϊόντων για κάθε επιχειρηματία, ανεξαρτήτως μεγέθους επιχείρησης. Περαιτέρω, θα ήθελα η ECG να αποτελέσει ένα παράδειγμα καλής πρακτικής για τη μεταρρύθμισή της. iw? Αυτή τη χρονιά, όμως, δεν είχαμε μόνο καλές ειδήσεις. Ο πόλεμος Ρωσίας-Ουκρανίας συνεχίζεται και ένας νέος πόλεμος ανάμεσα
στο Ισραήλ και την Παλαιστίνη δεν φαίνεται να έχει ορίζοντα… Αυτή η διεθνής εικόνα έχει επηρεάσει και σε ποιον βαθμό το πλάνο δράσης της χρονιάς που ολοκληρώνεται; απ. Η διεθνής εικόνα το 2023 είναι ιδιαίτερα δύσκολη και η διεθνής κοινότητα βρίσκεται αντιμέτωπη με μια σειρά από προκλήσεις. Ο πόλεμος Ρωσίας-Ουκρανίας συνεχίζεται, χωρίς να διαφαίνεται ορατό τέλος, ενώ έχει προκαλέσει τεράστιες καταστροφές και ανθρώπινες απώλειες και έχει οδηγήσει σε βαθιά κρίση την Ευρώπη. Οι επιπτώσεις του πολέμου στην Ουκρανία είναι ήδη αισθητές σε ολόκληρο τον κόσμο. Η αύξηση του πληθωρισμού και η επιβράδυνση της οικονομικής ανάπτυξης έχουν οδηγήσει σε μια νέα περίοδο ανασφάλειας και αβεβαιότητας. Περαιτέρω, η κατάσταση στο Ισραήλ και την Παλαιστίνη είναι ιδιαίτερα τεταμένη, οι συγκρούσεις μεταξύ των δύο πλευρών κλιμακώνονται και δυστυχώς δεν διαφαίνεται άμεσο τέλος στις συγκρούσεις. Στο πλαίσιο της ευρωπαϊκής υποστήριξης για την Ουκρανία, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προετοιμάζει τη δημιουργία του “Ukraine Facility”, ενός ειδικού χρηματοδοτικού μέσου που θα παρέχει οικονομική στήριξη στην Ουκρανία, υποστηρίζοντας τόσο τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες ανάκαμψης όσο και τη μακροπρόθεσμη ανασυγκρότηση και τον εκσυγχρονισμό της
Ουκρανίας. Η ECG παρακολουθεί με μεγάλο ενδιαφέρον τις εξελίξεις αναφορικά με το “Ukraine Facility”, μέσω συστηματικής παρακολούθησης της Ομάδας Εργασίας Εξαγωγικών Πιστώσεων του Συμβουλίου της ΕΕ, μέσω των συναντήσεων του Global Gateway Business Advisor Group, στο οποίο συμμετέχει με την ιδιότητα του παρατηρητή, αλλά και μέσω της συμμετοχής των στελεχών της σε συναντήσεις σε διεθνές, ευρωπαϊκό και εθνικό επίπεδο, όπως η παρακολούθηση της συντονιστικής συνάντησης για την ανοικοδόμηση της Ουκρανίας που διοργάνωσε το Υπουργείο Εξωτερικών. Συνεργαζόμαστε άλλωστε και με τον Ειδικό Απεσταλμένο του Υπουργείου Εξωτερικών για την Ουκρανία, κ. Σπυρίδωνα Λαμπρίδη, πρέσβη ε.τ., με σκοπό να οργανώσουμε από κοινού τον στρατηγικό τρόπο δράσης μας, ώστε οι ελληνικές επιχειρήσεις να έχουν τη δυνατότητα να επωφεληθούν από το “Ukraine Facility”. Περαιτέρω, βρισκόμαστε σε ανοιχτή επικοινωνία με τον Οργανισμό Εξαγωγικών Πιστώσεων της Ουκρανίας, “ECA Ukraine”, καθώς και με το “Advantage Ukraine”, την επενδυτική πρωτοβουλία της κυβέρνησης της Ουκρανίας, διερευνώντας δυνατότητες για συνεργασία. Καθώς έχουμε ως βασική αρχή ότι «ακολουθούμε τον εξαγωγέα», είμαστε σε επαφή με εξαγωγείς που, σύμφωνα με τα αρχεία μας, είχαν στο παρελθόν εξαγωγικό κύκλο εργασιών στην Ουκρανία και
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
Φιλοδοξούμε να αποτελέσουμε τον επιχειρησιακό βραχίονα για την υλοποίηση της εθνικής στρατηγικής ανάπτυξης και του εξωτερικού εμπορίου μαζί με τους άλλους φορείς του Υπουργείου Εξωτερικών. Η φιλοσοφία μας είναι κάθε ελληνική επιχείρηση που θέλει να εξάγει να έχει τη δυνατότητα να το κάνει και η επιδίωξή μας είναι η επιτυχία των Ελλήνων επιχειρηματιών στον παγκόσμιο χάρτη. 15
cover story
Το 2024 θα είναι μια κομβική χρονιά για την πορεία της ECG, αφού θα σηματοδοτηθεί από την κυκλοφορία στην αγορά των νέων μας προϊόντων σε συνεργασία με τις τράπεζες. Πρόκειται για προϊόντα εγγύησης που θα προσφερθούν για την ενίσχυση της εξαγωγικής δραστηριότητας των ελληνικών επιχειρήσεων, στοχεύοντας στη διευκόλυνση της εξεύρεσης χρηματοδοτικών πηγών από ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα. διερευνούμε τυχόν ενδιαφέρον τους. Λειτουργούμε άλλωστε και σύμφωνα με την αρχή “door-to-door”, προχωρώντας σε ενημέρωση των εξαγωγέων για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες μας και φυσικά ενημερώνουμε για οποιαδήποτε εξέλιξη σχετικά με την Ουκρανία και το “Ukraine Facility”, από την οποία θα μπορούσαν να επωφεληθούν οι ελληνικές επιχειρήσεις. Σαν μια γενικότερη παρατήρηση, θα ήθελα να προσθέσω ότι ο σκοπός μας είναι να παρέχουμε υπηρεσίες και προϊόντα για να διευρύνουν τους ορίζοντές τους οι ελληνικές επιχειρήσεις εκτός ελληνικών συνόρων, με ασφάλεια και σταθερά βήματα, και προχωράμε σε ασφάλιση για πολιτικούς, οικονομικούς και εμπορικούς κινδύνους, καθώς και για κάθε άλλο συναφή κίνδυνο, οι οποίοι συνδέονται με την εξαγωγική και επενδυτική δραστηριότητα και την εν γένει διεθνή δραστηριότητα των ελληνικών επιχειρήσεων. Οπότε είμαστε εδώ για να στηρίξουμε τις ελληνικές επιχειρήσεις ακόμη και σε περιόδους έντονων διεθνών προκλήσεων.
16
insurance w*rld
iw? Πρόσφατα, είχαμε την εκλογή της ECG ως παρατηρητή στο Business Advisory Group της στρατηγικής Global Gateway της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Ποια είναι η προστιθέμενη αξία για την Ελλάδα αλλά και για τις ελληνικές επιχειρήσεις;
απ. Καταρχάς, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να σημειωθεί ότι η εκλογή της ECG στο Business Advisory Group της στρατηγικής Global Gateway πραγματοποιήθηκε από τους ομόλογους ευρωπαϊκούς οργανισμούς και είναι άλλο ένα δείγμα της αναγνώρισης των προσπαθειών μας να λειτουργήσουμε ως καταλύτης για την ανάδειξη της πλήρους δυναμικότητας της εξωστρέφειας των εξαγωγικών επιχειρήσεων σε ευρωπαϊκό και διεθνές επίπεδο. Η ευρωπαϊκή στρατηγική Global Gateway έχει ως στόχο την προώθηση βιώσιμων και ανταποδοτικών επενδύσεων στους τομείς της ψηφιακής τεχνολογίας, της ενέργειας και των μεταφορών, καθώς και την ενίσχυση των συστημάτων υγείας, εκπαίδευσης και έρευνας σε ολόκληρο τον κόσμο. Αποσκοπεί στην κινητοποίηση επενδύσεων ύψους έως και 300 δισ. ευρώ με βάση την προσέγγιση Team Europe, στην οποία συμμετέχουν η ΕΕ και τα κράτη μέλη, με κύρια προϋπόθεση την τήρηση των υψηλότερων κοινωνικών και περιβαλλοντικών προτύπων, σύμφωνα με τις αξίες και τα πρότυπα της ΕΕ. Στο πλαίσιο αυτό, δημιουργήθηκε τον Σεπτέμβριο του 2023 το Business Advisory Group της στρατηγικής Global Gateway. Πρόκειται για μια ομάδα εμπειρογνωμόνων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, με βασικό στόχο να υποστηρίξει την πλήρη κινητο-
ποίηση του ιδιωτικού τομέα και να μεγιστοποιήσει τον αντίκτυπο και την αποτελεσματικότητα των επενδύσεων της στρατηγικής Global Gateway. Το Business Advisory Group αποτελείται από εκπροσώπους του ιδιωτικού τομέα και συγκεκριμένα από μεγάλες επιχειρήσεις, όπως η Siemens και η Nokia, από μικρομεσαίες επιχειρήσεις από όλη την Ευρώπη, καθώς και από ευρωπαϊκούς συνδέσμους επιχειρήσεων, με εμπειρία σε τομείς όπως η ενέργεια, οι υποδομές, οι μεταφορές, ο ψηφιακός τομέας, η υγεία και η εκπαίδευση. Στους παρατηρητές της ομάδας συμμετέχουν ευρωπαϊκοί οργανισμοί, όπως η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, αλλά και οργανισμοί εξαγωγικών πιστώσεων. Η συμμετοχή της ECG αποτελεί μεγάλη ευκαιρία για τη χώρα μας, καθώς έχουμε τη δυνατότητα να συμμετέχουμε σε συζητήσεις στην καρδιά της Ευρώπης με εκπροσώπους κορυφαίων εταιρειών, ενημερωνόμαστε για ευκαιρίες για συνεργασία και συμμετοχή σε πολύ σημαντικά διεθνή project, αλλά και ευκαιρίες για στρατηγικές επενδύσεις. Εν συνεχεία, μέσω καναλιών επικοινωνίας, διαχέουμε αυτές τις πληροφορίες στις ελληνικές επιχειρήσεις και οργανισμούς, ενθαρρύνοντας την εξωστρέφειά τους και παρέχοντας εργαλεία υποστήριξης των ελληνικών εξαγωγών. Η ECG αποτελεί τον μοναδικό ελληνικό φορέα που συμμετέχει
cover story iw? Στο πρόσφατο 34ο Greek Economic Summit, μάλιστα, αναφέρατε ότι σύντομα θα υπάρξουν νέες δυνατότητες υπό τον πυλώνα των εγγυήσεων που θα αφορούν δάνεια, κεφάλαιο κίνησης και ό,τι έχουν ανάγκη οι εξαγωγείς για να βγουν στην αγορά. Σήμερα, πού βρισκόμαστε; απ. Πράγματι, το 2024 θα είναι μια κομβική χρονιά για την πορεία της
ECG, αφού θα σηματοδοτηθεί από την κυκλοφορία στην αγορά των νέων μας προϊόντων σε συνεργασία με τις τράπεζες. Πρόκειται για προϊόντα εγγύησης που θα προσφερθούν για την ενίσχυση της εξαγωγικής δραστηριότητας των ελληνικών επιχειρήσεων, στοχεύοντας στη διευκόλυνση της εξεύρεσης χρηματοδοτικών πηγών από ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα. Ειδικότερα, η εταιρεία μας θα έχει, πλέον, τη δυνατότητα να εγγυάται σε δανειακές συμβάσεις που συνάπτουν οι Έλληνες εξαγωγείς με τις τράπεζες για τη χορήγηση κεφαλαίου κίνησης (working capital) ή δανείου επενδύσεων (term loan). Με τον τρόπο αυτόν, η δανειακή χρηματοδότηση αναμένεται να «ανοίξει» για περισσότερες ελληνικές επιχειρήσεις που επιθυμούν τη δραστηριοποίηση στο εξωτερικό και υπό ευνοϊκότερους όρους. Και, όπως σας είπα και ανωτέρω, για όλους.
iw? Αντιλαμβανόμαστε ότι ο Οργανισμός δεν στοχεύει σε συγκεκριμένες αγορές, αλλά στο σύνολο της παγκόσμιας αγοράς και ακουμπά σε όλους τους κλάδους της εγχώριας οικονομίας… απ. Οι ελληνικές επιχειρήσεις έχουν πολλαπλές δυνατότητες για δραστηριοποίηση σε παγκόσμιο επίπεδο, λόγω της εξειδίκευσης των προϊόντων και των υπηρεσιών που προσφέρουν και της υψηλής τους τεχνογνωσίας. Πράγματι, σκοπός της εταιρείας είναι η ενίσχυση της δραστηριοποίησης των Ελλήνων εξαγωγέων όχι μόνο σε παραδοσιακές αγορές-αποδέκτες των ελληνικών προϊόντων (όπως οι αγορές των Βαλκανίων και της Εγγύς και Μέσης Ανατολής), αλλά και σε αγορές άλλων αναπτυσσόμενων χωρών στην Αμερική και την Αφρική. Ανέκαθεν πιστεύαμε ότι κυρίως αυτές
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
αυτοτελώς στο Business Advisory Group και, αξιοποιώντας αυτήν τη δυνατότητα, θα ανοίξουμε τον δρόμο με συγκεκριμένα βήματα και με στρατηγικές κινήσεις για τη συμμετοχή των ελληνικών επιχειρήσεων σε βιώσιμα project της στρατηγικής Global Gateway, διευκολύνοντας κάθε ελληνική επιχείρηση, ανεξαρτήτως του μεγέθους της, να αναδείξει την πλήρη δυναμική της.
17
cover story
οι αγορές πρέπει να αποτελέσουν βασικό πυλώνα δραστηριοποίησης των Ελλήνων εξαγωγέων, καθώς η ποιότητα των ελληνικών προϊόντων είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστική. iw? Ειδικότερα, έχετε πει ότι η πρόθεση της εταιρείας είναι να αναζητήσει η ίδια πελάτες από πόρτα σε πόρτα μέσω συμβούλων που θα διαθέτει ανά περιφέρεια της χώρας. Μπορείτε να μας δώσετε περισσότερα δεδομένα για τη στρατηγική σας επιλογή; απ. Η στρατηγική επιλογή της εταιρείας να αναζητήσει εξαγωγείς από πόρτα σε πόρτα μέσω συμβούλων σε κάθε περιφέρεια της χώρας έχει ως στόχο την προσωπική επαφή με τους πελάτες, ώστε η εταιρεία να κατανοήσει καλύτερα τις ανάγκες τους και να τους προσφέρει προϊόντα και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις τους. Είμαστε σίγουροι ότι η προσωπική επαφή και η συνεχής επικοινωνία με τους πελάτες θα μας δώσει την ευκαιρία να δημιουργήσουμε σχέσεις εμπιστοσύνης μαζί τους. Ήδη οι έμπειροι σύμβουλοί μας έχουν καταρτίσει ένα μητρώο εξαγωγέων και έρχονται σε επαφή μαζί τους, ενημερώνοντάς τους για τα νέα μας προϊόντα και τις νέες μας υπηρεσίες. iw? Ως προς τον ασφαλιστικό κλάδο, ποιες είναι οι αλλαγές που ακουμπούν πάνω στις σημερινές ανάγκες των πελατών του;
18
insurance w*rld
απ. Ο ασφαλιστικός κλάδος ήταν ανέκαθεν ένας κλάδος που παρακολουθεί στενά τις ανάγκες των πελατών του. Όμως, είναι γεγονός ότι οι προκλήσεις των τελευταίων ετών, όπως η πανδημία του COVID, οι συνέπειες της κλιματικής αλλαγής αλλά και των πολέμων στην Ουκρανία και στην Παλαιστίνη έχουν επιφέρει μια αβεβαιότητα όσον αφορά τις βραχυπρόθεσμες αλλά και μακροπρόθεσμες μελλοντικές στρατηγικές όλου του κλάδου.
cover story Ταυτόχρονα, η ανάγκη για μετασχηματισμό των εταιρειών του κλάδου με αιχμή τις τεχνολογικές εξελίξεις, όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη (Artificial Intelligence), βρίσκουν τον κλάδο μπροστά σε μια ανάγκη για επενδύσεις με γνώμονα την καλύτερη και πιο γρήγορη εξυπηρέτηση των πελατών, προστατεύοντας ταυτόχρονα τον ισολογισμό τους. Οι σημερινοί πελάτες του ασφαλιστικού κλάδου είναι πιο ενημερωμένοι, απαιτητικοί και ευαισθητοποιημένοι σε θέματα κόστους και ποιότητας και αναζητούν προϊόντα και υπηρεσίες που να ανταποκρίνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες, αλλά κυρίως να προσφέρουν προστιθέμενη αξία.
απ. Με πολλή χαρά, θα ήθελα να σας ενημερώσω ότι στις 11-12 Ιουνίου 2024, η ECG θα υποστηρίξει επίσημα τη διοργάνωση του “TXF Global 2024, Export, Agency & Project Finance”, ίσως του μεγαλύτερου συνεδρίου παγκοσμίως στο συγκεκριμένο αντικείμενο. Περισσότεροι από 1.500 συμμετέχοντες από οργανισμούς εξαγωγικών πιστώσεων, αναπτυξιακούς οργανισμούς, τραπεζικά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρείες και επενδυτές θα συμμετέχουν στη συγκεκριμένη διοργάνωση. Η λίστα των ομιλητών, που ήδη καταρτίζεται, είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακή και τα θέματα που θα συζητηθούν καινοτόμα. Οι συμμετέχοντες θα έχουν την ευκαιρία να ανταλλάξουν απόψεις και καλές πρακτικές με τους κορυφαίους ειδικούς στον χώρο τους, καθώς και να δικτυωθούν με άλλους επαγγελματίες. Ωστόσο, οι εκπλήξεις δεν τελειώνουν εδώ. Όπως σας είπα και νωρίτερα, το
2024 θα είναι μια κομβική χρονιά για την πορεία της ECG και είναι μεγάλη μας τιμή ότι θα προχωρήσουμε στη διοργάνωση του “Prague Club Biennial Meeting”, της Berne Union, στις 22-23 Μαΐου 2024, στην Αθήνα. Η Berne Union είναι η κορυφαία παγκόσμια ένωση στον κλάδο των εξαγωγικών πιστώσεων, παρέχει ένα φόρουμ για ανταλλαγή εμπειρογνωμοσύνης και δικτύωσης μεταξύ των μελών της και αποτελεί σημαντικό πυλώνα του διασυνοριακού εμπορίου. Αποστολή της είναι να διευκολύνει το διασυνοριακό εμπόριο όσον αφορά τις εξαγωγικές πιστώσεις και τις ξένες επενδύσεις και να δώσει την ευκαιρία για ανταλλαγή καλών πρακτικών μεταξύ των ομόλογων οργανισμών εξαγωγικών πιστώσεων. Στο πλαίσιο της Berne Union, έχει ενταχθεί, πλέον, ως αναπόσπαστο μέρος το μέχρι πρότινος αυτόνομο Prague Club. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι για πρώτη φορά πραγματοποιείται το εν λόγω συνέδριο στην Ελλάδα, σε μια κομβική στιγμή για τον χώρο των εξαγωγών, καθώς
θα συγκεντρώσει το σύνολο των κορυφαίων οργανισμών εξαγωγικών πιστώσεων αλλά και των επενδυτικών οργανισμών παγκοσμίως. Αυτά τα δύο κορυφαία συνέδρια θα θέσουν τη χώρα μας και την ECG στο επίκεντρο των εξαγωγικών πιστώσεων και του οικοσυστήματος των εξαγωγών, καθώς θα έχουμε τη δυνατότητα να αναδείξουμε τις πρωτοβουλίες μας για την ενίσχυση της σταθερότητας και της διαφάνειας του διεθνούς εμπορίου. iw? Τι θα ευχηθείτε για το 2024; απ. Εύχομαι το 2024 να αποτελέσει ένα έτος ειρήνης και ευημερίας για όλους. Από τη δική μας πλευρά, εύχομαι να έχουμε τη δυνατότητα να συνεχίσουμε να οικοδομούμε τις στέρεες βάσεις που έχουν ανάγκη οι ελληνικές επιχειρήσεις για να φτάνουν με ασφάλεια σε κάθε σημείο του πλανήτη και να συμβάλλουμε στη διεθνοποίηση της ελληνικής οικονομίας με κάθε τρόπο. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2023
iw? Πληροφορούμαστε ότι η χώρα μας θα φιλοξενήσει, τον προσεχή Ιούνιο, τη διοργάνωση του παγκόσμιου συνεδρίου εξαγωγών στην Αθήνα. Ποια είναι η δική σας συμβολή σε αυτήν τη σημαντική διοργάνωση;
19
επικαιρότητα
της Έλενας Ερμείδου
Οι μεγάλες ασφαλιστικές αλλαγές που έρχονται το 2024
20
insurance w*rld
Λίγες ημέρες απομένουν από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ΔΠΧΑ 17 Ασφαλιστήρια Συμβόλαια και του ΔΠΧΑ 9 Χρηματοοικονομικά Μέσα. Το κόστος και η πολυπλοκότητα βρίσκονται και πάλι στο επίκεντρο, με τις συζητήσεις ήδη να στρέφονται στην επανεξέταση ορισμένων προτύπων στο τέλος του 2027.
επικαιρότητα Στην πρώτη γραμμή οι εισηγμένοι όμιλοι Η λειτουργική πολυπλοκότητα και οι μετατροπές των συστημάτων που σχετίζονται με την υιοθέτηση των νέων προτύπων το 2023 είναι πολύ
ευρείες και πολυδιάστατες, ενώ αναμένεται να είναι πιο επείγουσες για τις εταιρείες που παράγουν ενδιάμεσες αναφορές. Οι εισηγμένοι όμιλοι θα είναι οι πρώτοι που θα δημοσιεύουν οικονομικές καταστάσεις σύμφωνα με τα νέα πρότυπα. Σύμφωνα με το ΔΛΠ 8, οι γνωστοποιήσεις πριν από τη μετάβαση αφορούν όλες τις ασφαλιστικές. Ο βασικός έλεγχος σύμφωνα με το ΔΛΠ 8 είναι ο βαθμός στον οποίο είναι διαθέσιμες «γνωστές ή εύλογα εκτιμήσιμες» οι ποσοτικές πληροφορίες σχετικά με την εκτιμώμενη επίδραση της αρχικής εφαρμογής των νέων προτύπων στις οικονομικές καταστάσεις. Όπου είναι διαθέσιμες, οι πληροφορίες αυτές θα πρέπει να περιλαμβάνονται στις γνωστοποιήσεις πριν από τη μετάβαση. Σημείωση: Ο όρος «γνωστός ή εύλογα εκτιμήσιμος» δεν ορίζεται στα ΔΠΧΑ, σύμφωνα με την KPMG.
Έγκριση του ΔΠΧΑ 17 από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή με διαχωρισμό από τις ετήσιες γενιές συμβολαίων (Carve-out for annual cohorts): Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δημοσίευσε πρόσφατα το νομοθετικό της κείμενο για την έγκριση του ΔΠΧΑ (IFRS) 17, μαζί με τα αποτελέσματα της πρόσφατης συνεδρίασης της Ρυθμιστικής Επιτροπής Λογιστικής (ARC), που ψήφισε υπέρ των προτάσεων της Επιτροπής σχετικά με τις ετήσιες γενιές συμβολαίων.
Τι υποστηρίζει η Insurance Europe Επιπλέον, η Insurance Europe υποστηρίζει την έγκριση του ΔΠΧΑ 17 –συμπεριλαμβανομένων των τροποποιήσεων που αφορούν την υλοποίηση των annual cohorts που αναπτύσσει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή– και ως εκ τούτου χαιρετίζει την απόφαση του Accounting Regulatory Committee (ARC) να εγκρίνει το κείμενο. Αυτή η απόφαση θα βοηθήσει
επίσης να αποφευχθούν τυχόν καθυστερήσεις, ώστε το ΔΠΧΑ 17 να μπορεί να εφαρμοστεί στην Ευρωπαϊκή Ένωση από την 1η Ιανουαρίου 2023, σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα του Συμβουλίου Διεθνών Λογιστικών Προτύπων (IASB).
Οι απαιτήσεις του IASB συνώνυμο του κόστους Το θέμα των annual cohorts αποτελεί θεμελιώδες ενδιαφέρον για τους ασφαλιστές, επειδή οι απαιτήσεις του IASB προσθέτουν κόστος και ίσως δεν αντανακλά επαρκώς την πραγματική οικονομική φύση ορισμένων ασφαλιστικών προϊόντων. Η τροποποίηση που προτείνει η Επιτροπή παρέχει στους Ευρωπαίους ασφαλιστές την επιλογή να εξαιρούν τα συμβόλαια αμοιβαιοποιημένα μεταξύ γενεών και συμβάσεων ταμειακών ροών από την ετήσια απαίτηση των annual cohorts του ΔΠΧΑ 17.
Επανεξετάσεις από την Επιτροπή στις 31 Δεκεμβρίου του 2027 Η Επιτροπή θα επανεξετάσει την εξαίρεση από την ετήσια απαίτηση για annual cohorts για συμβάσεις αμοιβαιοποιημένες μεταξύ γενεών και συμβάσεις ταμειακών ροών έως τις 31 Δεκεμβρίου 2027, λαμβάνοντας υπόψη το αποτέλεσμα της αναθεώρησης του ΔΠΧΑ 17 μετά την εφαρμογή από την IASB. iw
✓ Η τροποποίηση που προτείνει η Επιτροπή παρέχει στους Ευρωπαίους ασφαλιστές την επιλογή να εξαιρούν τα συμβόλαια αμοιβαιοποιημένα μεταξύ γενεών και συμβάσεων ταμειακών ροών από την ετήσια απαίτηση των annual cohorts του ΔΠΧΑ 17. νοέμβριος δεκέμβριος 2023
Τ
ο νέο λογιστικό πρότυπο ΔΠΧΑ 17 θα επιφέρει σημαντικές αλλαγές στις οικονομικές καταστάσεις των εταιρειών, με νέο ισολογισμό και νέα κατάσταση αποτελεσμάτων. Όλες οι οικονομικές αναφορές επίσης αναμένεται να έχουν αλλαγές στην παρουσίασή τους τόσο σε επίπεδο εσόδων (top line) και μικτών αποτελεσμάτων (gross margins) όσο και στην κερδοφορία (bottom line). Το νέο πρότυπο θα απαιτήσει νέους τρόπους μέτρησης της απόδοσης, κάτι που σημαίνει και νέους δείκτες μέτρησης (KPI’s) με βάση το ΔΠΧΑ 17. Οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι βρίσκονται στη διαδικασία καθορισμού των νέων δεικτών, που θα αντικαθιστούν τους παραδοσιακούς δείκτες που γνωρίζαμε μέχρι σήμερα με βάση τα ετήσια εγγεγραμμένα ασφάλιστρα και τις πληρωμές αποζημιώσεων και τα αποτελέσματα-κερδοφορία που προκύπτουν από αυτά τα μεγέθη, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η συνολική εκτιμώμενη κερδοφορία ενός συμβολαίου ή χαρτοφυλακίου. Επιπλέον, σύμφωνα με την KPMG, λόγω της εκτεταμένης χρήσης του προεξοφλητικού επιτοκίου και της σημαντικής τους επίπτωσης στα αποτελέσματα κατά ΔΠΧΑ, η επίδραση του προεξοφλητικού επιτοκίου θα επηρεάσει δραστικά και τη συμπεριφορά των KPI’s. Η νέα λογιστική αντιμετώπιση σύμφωνα με το ΔΠΧΑ 17 οδηγεί σε αναβολή κερδών κατά τη διάρκεια της ζωής των ασφαλιστικών συμβολαίων μέσω μιας νέας λογιστικής υποχρέωσης, του Συμβατικού Περιθωρίου Υπηρεσιών ή CSM, ενώ απαιτεί άμεση αναγνώριση της ζημίας για ζημιογόνα χαρτοφυλάκια.
21
advertorial
Νέα υπηρεσία τηλεϊατρικής από την Interamerican και το Medi ON H Interamerican λαμβάνει σημαντικές πρωτοβουλίες στην κατεύθυνση της τηλεϊατρικής, προκειμένου οι ασφαλισμένοι της να ζουν περισσότερο, ασφαλέστερα και καλύτερα.
Σ
22
insurance w*rld
Ο κ. Γεώργιος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής & Υγείας, Interamerican.
ε αυτό το πλαίσιο, ο κ. Γεώργιος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής & Υγείας, Interamerican, αναφέρεται στην ψηφιακή υγεία και τη δυνατότητα που δίνει στους ασθενείς να απολαμβάνουν άμεση πρόσβαση σε πλήρεις υπηρεσίες πρωτοβάθμιας περίθαλψης, επιτρέποντας τον αποτελεσματικό συντονισμό της φροντίδας τους με τον πιο εξειδικευμένο και αποδοτικό τρόπο. Στην εποχή του ψηφιακού μετασχηματισμού, η τηλεϊατρική αποτελεί φάρο καινοτομίας στον τομέα της υγείας. Οι υπηρεσίες τηλεϊατρικής και διαδικτυακών συμβουλευτικών υπηρεσιών προσφέρουν πολυάριθμα οφέλη για τους ασθενείς και τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης. Όπως ευκολία, προσβασιμότητα, εξατομικευμένα σχέδια θεραπείας, έγκαιρη ανίχνευση και πρόληψη ασθενειών και εξοικονόμηση κόστους. Με τη βοήθεια της τεχνολογίας και
της ιατρικής εμπειρογνωμοσύνης η τηλεϊατρική μπορεί να γεφυρώσει γεωγραφικές ανισότητες. Ασφαλισμένοι σε απομακρυσμένες περιοχές μπορούν να έχουν, πλέον, πρόσβαση σε ιατρικές συμβουλές υψηλής ποιότητας χωρίς την ανάγκη να ταξιδεύουν. H Interamerican, από νωρίς, εστίασε το ενδιαφέρον της στις σύγχρονες εφαρμογές της τηλεϊατρικής με τη βοήθεια της ψηφιακής τεχνολογίας. Στρατηγικός της στόχος είναι να προσφέρει στους ασφαλισμένους της ολοκληρωμένες υπηρεσίες υγείας, διευρύνοντας την πρόσβασή τους σε έγκυρη και αξιόπιστη καθοδήγηση για θέματα που αφορούν την υγεία τους. Από την έναρξη της πανδημίας, η Interamerican ήταν η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που διέθεσε στους ασφαλισμένους την ψηφιακή εφαρμογή ελέγχου συμπτωμάτων υγείας, Medi ON. Με το Medi ON οι ασφαλισμένοι μπορούν να ελέγχουν τα συμπτώματα υγείας που τους ανη-
advertorial Νέα υπηρεσία τηλεϊατρικής μέσα από το Medi ON Σήμερα, οι δυνατότητες του Medi ON επεκτείνονται, προσφέροντας τη νέα υπηρεσία τηλεϊατρικής, η οποία δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους της Interamerican, με πρόγραμμα πρωτοβάθμιας περίθαλψης, να προγραμματίσουν ψηφιακή συμβουλευτική συνεδρία με έμπειρο γενικό γιατρό των Πολυϊατρείων Medifirst. Εφόσον υπάρχει αναγκαιότητα, o γιατρός μπορεί να δώσει ιατρική συμβουλή σχετικά με την πιθανή διάγνωση και θεραπεία, να συστήσει διαγνωστικές εξετάσεις, να αξιολογήσει αποτελέσματα εξετάσεων ή να προτείνει διά ζώσης κλινική εξέταση.
Με την αξιοπιστία των Πολυϊατρείων Medifirst Τα Πολυϊατρεία Medifirst προσφέρουν πρωτοβάθμια περίθαλψη με βάση ένα πραγματικά καινοτομικό μοντέλο και μοναδικό για τα ελληνικά δεδομένα στην υγεία. Κάθε ασφαλισμένος της Interamerican στα
Πολυϊατρεία Medifirst μπορεί, ανά πάσα στιγμή, χωρίς ραντεβού, να δει έναν γενικό ιατρό, εξασφαλίζοντας έγκυρη διάγνωση σε κάθε ξαφνικό σύμπτωμα και τη σωστή καθοδήγηση για πιθανή συνέχεια της διάγνωσης και της θεραπείας. Τα Πολυϊατρεία είναι στελεχωμένα από διακεκριμένους γιατρούς 16 διαφορετικών ειδικοτήτων, ενώ είναι εξοπλισμένα με εξαιρετικά σύγχρονο τεχνολογικό εξοπλισμό, που εξασφαλίζει πιστοποιημένες, αξιόπιστες βιοπαθολογικές και απεικονιστικές εξετάσεις. Επιπλέον, διαθέτουν νοσηλευτική υπηρεσία και σύστημα διαχείρισης επειγόντων περιστατικών αντιμετωπίζοντας, επί της ουσίας, τις ανάγκες υγείας του κάθε ανθρώπου. Τα Medifirst, με στόχο τη συνεχή αναβάθμιση των υπηρεσιών τους, είναι πιστοποιημένα για το Σύστημα Διαχείρισης Ποιότητάς τους, σύμφωνα με το πρότυπο ISO 9001:2015. Έχουν επίσης πιστοποιηθεί σύμφωνα με τις απαιτήσεις του εξειδικευμένου προτύπου για την παροχή υπηρεσιών υγείας του EN 15224:2016 από τον ανεξάρτητο διεθνή φορέα Swiss Approval. Με τη συγκεκριμένη πιστοποίηση διασφαλίζεται η παροχή ποιοτικής υπηρεσίας σε κάθε επίσκεψη από όλους τους συμμετέχοντες στη φροντίδα υγείας. Παράλληλα, το Medifirst
στην Αργυρούπολη είναι διαπιστευμένο εργαστήριο δοκιμών σύμφωνα με το πρότυπο ISO 15189:2012, δίνοντας έτσι προστιθέμενη αξία στην αξιοπιστία των αποτελεσμάτων.
Σε ποιες περιπτώσεις μπορεί να είναι χρήσιμη η τηλεϊατρική Οι μοναδικές δυνατότητες της συγκεκριμένης υπηρεσίας την καθιστούν ιδιαίτερα χρήσιμη σε: γ ονείς και οικογένειες, φοιτητές, εργαζόμενους και σε κάθε πολίτη που είναι ανοικτός στη χρήση εφαρμογών για κινητό τηλέφωνο ή tablet και δεν έχει εύκολη πρόσβαση σε υπηρεσίες φροντίδας υγείας λόγω απόστασης, ασθενείς με χρόνια νοσήματα οι οποίοι χρειάζεται να παρακολουθούν συχνά την υγεία τους, άτομα που, λόγω του σύγχρονου τρόπου ζωής, μετακινούνται συχνά ή ζουν εκτός αστικών κέντρων για αρκετούς μήνες μέσα στο έτος. Με τον τρόπο αυτό οι χρήστες της υπηρεσίας αποφεύγουν άσκοπες μετακινήσεις, οι οποίες θα σήμαιναν επιπλέον κόστος και χρόνο για τα μη επείγοντα περιστατικά, ενώ παράλληλα λαμβάνουν άμεσα έγκυρες απαντήσεις για την υγεία τους. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2023
συχούν με έναν έγκυρο και αξιόπιστο τρόπο, να επικοινωνήσουν online με γιατρό που θα τους καθοδηγήσει ανάλογα και θα τους παραπέμψει αν χρειάζεται στην ενδεδειγμένη βαθμίδα φροντίδας.
23
θέμα
Λύση σε POS, φορολόγηση, ανασφάλιστα, φορολογική σχέση μεσιτών πρακτόρων (ΦΠΑ) ζητούν ΕΕΑ και σωματεία
Συνάντηση με τον αρμόδιο υφυπουργό Οικονομικών, κ. Χάρη Θεοχάρη
24
insurance w*rld
Λύση σε δύο σημαντικά θέματα, μεταξύ άλλων, που απασχολούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και συνιστούν εμπόδιο στην εργασία της ζήτησαν από τον υφυπουργό Οικονομικών, κ. Χάρη Θεοχάρη, οι εκπρόσωποι του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών και των σωματείων του κλάδου, λαμβάνοντας τη θετική ανταπόκρισή του για επανεξέταση των POS για τους ασφαλιστικούς πράκτορες (όπου δεν πρέπει να υπάρχουν), καθώς και της λανθασμένης και άδικης προσέγγισης με την οποία διαχωρίστηκε ο κλάδος της διαμεσολάβησης και εξαιρέθηκε μέρος των επαγγελματιών από το νομοσχέδιο για τη φορολόγηση των ελεύθερων επαγγελματιών.
Ε
ιδικότερα, στη συνάντηση που έγινε στο υπουργείο, ο πρόεδρος του ΕΕΑ, κ. Γ. Χατζηθεοδοσίου, και ο γενικός γραμματέας, κ. Δ. Γαβαλάκης, η πρόεδρος της ΕΕΑΕ, κ. Δ. Λύχρου, ο αντιπρόεδρος της ΠΟΑΔ, κ. Αλ. Ιωάννου, και ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Μ. Τζωρτζωρής, εξήγησαν στον υφυπουργό αναλυτικά τα δύο θέματα και ζήτησαν να αντιμετωπιστούν, στο πλαίσιο του δικαίου και της ενιαίας και ισότιμης για όλους τους επαγγελματίες εύρυθμης λειτουργίας της αγοράς.
Ο κ. Χατζηθεοδοσίου επεσήμανε ότι οι επιλογές της κυβέρνησης, όπως έγιναν, δεν χτυπούν τη φοροδιαφυγή, αλλά καταστρέφουν τους μικρούς επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, που αποδεδειγμένα δεν φοροδιαφεύγουν. Οι παρεμβάσεις του νομοσχεδίου, όπως διατυπώθηκαν, είναι ανούσιες και άδικες για να εφαρμοστούν, καθώς δεν φέρνουν το αποτέλεσμα που θέλει η κυβέρνηση. Πρέπει άμεσα να αποκατασταθεί η ομαλότητα στην αγορά και να μην εξελιχθεί η άνιση και επιβλαβής για τον κλάδο λογική του νομοσχεδίου.
θέμα POS και φορολόγηση τα κορυφαία θέματα Στο θέμα για τα POS, τεκμηριώθηκε ότι δεν πρέπει να υπάρχουν, καθώς οποιαδήποτε είσπραξη ασφαλίστρων πραγματοποιείται με την ιδιότητα του εντολοδόχου. Ο υφυπουργός κατανόησε το θέμα και τοποθετήθηκε θετικά στο να δώσει λύση προς την κατεύθυνση της επιλογής ύπαρξης POS είτε από τους επαγγελματίες είτε από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Επιπλέον, στο θέμα του πρόσφατου φορολογικού νομοσχεδίου,
τονίστηκε η διαφωνία του κλάδου και τεκμηριώθηκε ότι θα έπρεπε να εξαιρεί το σύνολο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και όχι μόνο αυτούς τους επαγγελματίες που έχουν μέχρι δύο συνεργασίες. Εξηγήθηκε το άδικο της αντιμετώπισης και ζητήθηκε η ένταξη όλων των επαγγελματιών στην εξαίρεση. Ο υφυπουργός αναγνώρισε ότι η διατύπωση, όπως έγινε, καταρτίστηκε προκειμένου να εξαιρεθούν όσοι προσομοιάζουν με τα «μπλοκάκια» και κατέγραψε την πρόταση των παριστάμενων εκπροσώπων του κλάδου για επανεξέταση του
αιτήματος για τη συνολική εξαίρεση χωρίς κατηγοριοποίηση του κλάδου όταν η κυβέρνηση πραγματοποιήσει το επόμενο βήμα, αντιμετωπίζοντας ξεχωριστά κάθε κατηγορία επαγγέλματος. Να σημειωθεί ότι συζητήθηκε και το θέμα των ανασφάλιστων οχημάτων. Ο υπουργός δεσμεύτηκε ότι, εντός τριμήνου, θα έχει οριστικά λυθεί. Επιπλέον, συζητήθηκε το θέμα της φορολόγησης των εισοδημάτων που λαμβάνουν οι συνταξιούχοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και, τέλος, η φορολογική σχέση μεσιτών πρακτόρων(ΦΠΑ).
Όχι στη διάκριση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών
Τ
έλος, το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών ζητεί από το Υπουργείο Οικονομικών να επανατοποθετηθεί ως προς την εξαίρεση της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης από το νέο νομοσχέδιο για τη φορολόγηση των ελεύθερων επαγγελματιών και να συμπεριλάβει όλους τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και όχι, όπως ανακοίνωσε, μόνο αυτούς που έχουν έως δύο συνεργασίες. Στο πλαίσιο αυτό, το ΕΕΑ απέστειλε επιστολή προς τον υφυπουργό Οικονομικών, αναφέροντας, μεταξύ άλλων, ότι η παρέμβαση που ανακοινώθηκε στη Βουλή ήταν αιφνιδιαστική και, επί της ουσίας, μεροληπτική, και προκαλεί αναστάτωση στον κλάδο, καθώς εξαιρούνται, αδικαιολόγητα και άδικα έναντι των υπολοίπων, μόνο οι συνεργαζόμενοι με έως δύο εταιρείες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές.
δηγεί σε άνιση αντιμετώπιση Ο των επαγγελματιών. Δημιουργεί επαγγελματίες δύο κατηγοριών σε έναν κλάδο όπου όλα και όλοι λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο απέναντι στη φορολογική αρχή. Δεν έχει καμία ουσιαστική ή αντικειμενική στόχευση, ούτε ως απόφαση ούτε ως αποτέλεσμα. Τονίζεται επίσης –στην επιστολή– ότι μόνο εκ παραδρομής μπορεί να έγινε αυτή η άνιση παρέμβαση, όπως και η χρήση του αδόκιμου
όρου «ασφαλιστικοί σύμβουλοι», που ακούστηκε στη Βουλή, ο οποίος έχει καταργηθεί εδώ και 5 έτη. Σε αυτό το περίγραμμα, από το ΕΕΑ ζητείται να υλοποιηθεί η πρότασή του όπως είχε κατατεθεί στη δημόσια διαβούλευση και στηριζόταν σε στοιχεία της ΑΑΔΕ για το εισόδημα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, καθώς τα αντικειμενικά αυτά στοιχεία αιτιολογούν πλήρως το αίτημα για δίκαιη αντιμετώπιση του κλάδου και την εξαίρεσή του από το σχέδιο νόμου. iw
νοέμβριος δεκέμβριος 2023
Ακόμη επισημαίνεται ότι η εξαίρεση αυτή:
25
θέμα
Ετήσια Έκθεση KPMG
Υποχρεωτικότητα και κίνητρα δείχνουν το μέλλον της διεύρυνσης και διείσδυσης της ασφάλισης
Οι τάσεις, οι κίνδυνοι και οι προοπτικές του κλάδου μέσα από την Ετήσια Έκθεση της KPMG για την Ιδιωτική Ασφαλιστική Αγορά
26
insurance w*rld
Τα υψηλά επιτόκια, τα φορολογικά κίνητρα, η υποχρεωτική ασφάλιση, η ανάγκη μετασχηματισμού και οι εξελίξεις στα λογιστικά και φορολογικά θέματα αποτελούν βασικούς παράγοντες και βρίσκονται στην κορυφή της ατζέντας του ασφαλιστικού κλάδου, όπως φανερώνει η 13η Ετήσια Έκθεση για την Ασφαλιστική Αγορά για το 2023, ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο ανάλυσης της χρηματοοικονομικής κατάστασης, των αποδόσεων και προοπτικών των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και συνολικά του ασφαλιστικού κλάδου στην Ελλάδα.
H
Ετήσια Έκθεση παρουσιάστηκε στην εκδήλωση με κεντρικό μήνυμα “From Resilience to Growth” της KPMG, στην Ελλάδα, την Τρίτη 12 Δεκεμβρίου 2023, στο Royal Olympic Athens. Στην εκδήλωση συμμετείχαν σημαντικά κυβερνητικά στελέχη, στελέχη από κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες και φορείς, καθώς και διευθυντικά στελέχη της KPMG. Ο Αλκιβιάδης Σιαράβας, Marketing, Communications & Corporate Citizenship Manager, KPMG στην Ελλάδα, παρουσία-
σε και συντόνισε την εκδήλωση, επισημαίνοντας ότι η τελευταία έχει ως στόχο να αναδείξει τα συμπεράσματα της ετήσιας έκθεσης της KPMG μέσω μιας ανασκόπησης της αγοράς, που λειτουργεί ως αφετηρία για συζητήσεις σχετικά με τις προοπτικές του κλάδου, όπως θέματα που αφορούν τον πληθωρισμό, τα επιτόκια, την υποχρεωτική ασφάλιση, την τεχνολογία και τις συγχωνεύσεις-εξαγορές. Στη συνέχεια, ο Φίλιππος Κάσσος, Partner, Audit, Insurance Services της KPMG στην Ελλάδα, καλωσόρισε, και από την πλευρά του, το
παλμός της αγοράς
Γιατί να γίνετε συνδροµητής στο
;
Αποτελεσµατικό εργαλείο δουλειάς. Χρήσιµη ασφαλιστική πληροφόρηση. Εξειδικευµένο και αποκλειστικό περιεχόµενο. Συνεχίστε εδώ:
https://ethos-group.eu/insurance-world-mag/ και επιλέξτε FULL PACK ή DIGI PACK
στο email: insuranceworld-subscriptions@ethosmedia.eu ή στο τηλέφωνο: 210 998 4876 (κα Σταυρούλα Οικονοµάκη)
ιούλιος αύγουστος 2023
Περισσότερες πληροφορίες στο Τµήµα Συνδροµών 57