Ready for Paris 2024
συνολικό ποσοστό της
ασφαλιστικής παραγωγής
τον Ιανουάριο του 2024 σε
σύγκριση με τον Ιανουάριο του περασμένου έτους.
➧ Αντασφάλειες 2024:
Τα πρώτα μηνύματα, τα σημάδια ισορροπίας, ο ρόλος των θεσμικών
επενδυτών
Οι αυξήσεις στα
αντασφαλιστικά τιμολόγια συνεχίζονται και οι διακρατήσεις για
➧ Η υπόσχεση Γ. Φουφόπουλου σε όσους ενταχθούν στο δίκτυο Με πολυάριθμες επιτυχίες, που λειτουργούν αθροιστικά και προεξοφλούν τη συνολική ανάπτυξη για την Εθνική Ασφαλιστική, ο Γιώργος Φουφόπουλος στέλνει μήνυμα προς τους επαγγελματίες ασφαλιστές της αγοράς να ενταχθούν στην πρώτη και μεγαλύτερη Επιθεώρηση της πρώτης ασφαλιστικής, της Εθνικής Ασφαλιστικής. ➧ Γενικές ασφαλίσεις: Κρατούν σταθερά τα ηνία στην παραγωγή Τα επενδυτικά προϊόντα συνδεδεμένα με τις ασφαλίσεις ζωήςunit linked φαίνεται πως «ξαναπήραν μπρος»: Πέτυχαν να δώσουν σημαντική ποσοστιαία αύξηση (με ρευστοποιήσεις/εξαγορές και πωλήσεις) στην παραγωγή του κλάδου ζωής και να συμβάλουν, έτσι, ώστε να αυξηθεί το
τις ασφαλιστικές φτάνουν να είναι διπλάσιες. Ωστόσο, το ξέφρενο ράλι ανόδου υποχώρησε και σταδιακά επανέρχεται η ισορροπία στην αγορά. Σημαντικός ήταν ο ρόλος των καταστροφικών ομολόγων, καθώς η προσφορά κεφαλαίων ομαλοποίησε τη ζήτηση.
σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr insurance w * rld 6 portal Τα κενά του νόμου 5078/2023 (ΦΕΚ Α’ 211/20.12.2023), ο οποίος εισάγει εκτεταμένες τροποποιήσεις στη φορολογική μεταχείριση των εισφορών και των παροχών των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ), αλλά και των ασφαλίστρων και του ασφαλίσματος των ομαδικών ασφαλιστηρίων συνταξιοδοτικών συμβολαίων, ανέδειξε πρόσφατα το 5ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης. Το συνέδριο ερεύνησε τους λόγους για τους οποίους η θέση των ΤΕΑ στην Ελλάδα είναι τελευταία στην κατάταξη των χωρών της ΕΕ, όταν η μέση απόδοση που πέτυχαν το 2023 οι διαχειριστές κεφαλαίων ύψους 2.139 δισ. ευρώ των 32 Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, στα οποία συμμετέχουν 222.671 εργαζόμενοι όλων των κλάδων της οικονομίας, κυμαινόταν στο 9,5%. Διαβάστε αναλυτικά στις σελίδες του IW όλα όσα ενδιαφέροντα ακούστηκαν σε ένα αληθινά πολυθεματικό συνέδριο. ➧ Πού έφτασαν τα τιμολόγια αντασφάλισης Σταθερά, σε γενικές γραμμές, παρέμειναν τα αντασφαλιστικά τιμολόγια περιουσίας κατά τις ανανεώσεις την 1η Απριλίου 2024. Οι τιμές ήταν προβλέψιμες, αναφέρει η AON. Τα ίδια επίπεδα τιμών βλέπει και η Gallagher Re, παρατηρώντας ωστόσο κάποιες αυξήσεις. Η προσφορά κεφαλαίων για αντασφάλιση φυσικών καταστροφών ήταν μεγάλη, καθώς, το περασμένο έτος, υπήρξαν μεγάλες προσαρμογές στην ανάληψη των κινδύνων. ➧ Συνεργασία HowdenCyberwrite, νέο πλαίσιο ενημέρωσης cyber κινδύνων Στρατηγική συνεργασία υπέγραψε η Cyberwrite με την Howden, στο πλαίσιο της ενίσχυσης Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου «Γόρδιος δεσμός» η σχέση ομαδικών ασφαλιστηρίων-ΤΕΑ
ΣΤΟ
Στις
ΔΙΑΒΑΣΤΕ
Mapfre. ➧
Solvency II
Ελ. Παπασπυροπούλου: Εγκρίθηκε ο κώδικας δεοντολογίας
των δυνατοτήτων αξιολόγησης των cyber κινδύνων. Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η εν λόγω συνεργασία αναμένεται να εξοπλίσει τους μεσίτες ασφαλίσεων με τα απαραίτητα εργαλεία και τις γνώσεις ώστε η επικοινωνία των cyber κινδύνων προς τους πελάτες της Howden να καταστεί αποτελεσματικότερη.
AI: Πλαίσιο ενεργειών ασφαλιστικών και αρχών, προβλέψεις Το πλαίσιο ενεργειών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε θέματα που άπτονται της Τεχνητής Νοημοσύνης (ΑΙ) συνοψίζει, με μια πρώτη εκτίμηση, το IW.gr, με αφορμή την έγκριση του Κανονισμού της ΕΕ για την Τεχνητή νοημοσύνη
αντλώντας πληροφορίες από την πρόσφατη μελέτη της
Αλλαγές στο
σε ισχύ από το 2026 Δέκα χρόνια μετά την έναρξη εφαρμογής του, η ΕΕ αποφασίζει να κάνει τροποποιήσεις στο ισχύον καθεστώς φερεγγυότητας με έναρξη ισχύος τους από το 2026. Οι μεταρρυθμίσεις που θα γίνουν στο καθεστώς Solvency II θα τροποποιήσουν, έτσι, τους δείκτες φερεγγυότητας των ασφαλιστών, ώστε να αντικατοπτρίζουν περισσότερο τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές, το οποίο, σύμφωνα με τη Moody’s, είναι θετικό. ➧ Ευρωπαίοι ασφαλιστές: Ψάχνουν να αντασφαλίσουν τα εγγυημένα ζωής Σύμφωνα με τη Moody’s, δεν θα αυξηθεί μόνο η ζήτηση για την αντασφάλιση περιουσίας, αλλά και η ζήτηση για την αντασφάλιση ζωής από τους Ευρωπαίους ασφαλιστές. Η Moody’s τονίζει ότι όλο και περισσότεροι Ευρωπαίοι ασφαλιστές θα θέλουν να αντασφαλίσουν τα παραδοσιακά εγγυημένα προγράμματα ζωής. Ειδικά αν αυτά τα προγράμματα έχουν περάσει υπό τον έλεγχο των εποπτικών και ρυθμιστικών αρχών.
του
θα είναι το 2024 για τις ελληνικές επιχειρήσεις. Οι πτωχεύσεις στην Ελλάδα κατέγραψαν άνοδο το
όπως προβλέπει η
Trade, αναμένεται να σημειώσουν την τέταρτη μεγαλύτερη άνοδο διεθνώς. Σύμφωνα με την Allianz, ο αριθμός των εταιρικών πτωχεύσεων αυξήθηκε το 2023 σε τρεις στις τέσσερις χώρες. ➧ Interlife: Οι πολύ καλές επιδόσεις και ο στόχος για το 2024 Σε συνολική παραγωγή ασφαλίστρων άνω των 100 εκατ. ευρώ στοχεύει για φέτος η Interlife Ασφαλιστική, ενώ σε βάθος πενταετίας το ποσοστό αύξησής τους ανήλθε σε 51,6%. Στο πρώτο τρίμηνο του 2024, η εταιρεία κατέγραψε ασφάλιστρα αυξημένα κατά 7,94% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα πέρυσι. H παραγωγή στον κλάδο αυτοκινήτου παρουσίασε αύξηση 5,69% και η παραγωγή λοιπών κλάδων 12,25%. ➧ Μεσίτες, πράκτορες: Τι «λέει» ο αριθμός των φορολογικών δηλώσεών τους Συνολικά, ο αριθμός των φορολογικών δηλώσεων ατομικών επιχειρήσεων και νομικών προσώπων είναι αυξημένος κατά 3,3% το 2022, με τα μικτά
να
σε
αριθμός
δηλώσεων
το
του συνόλου των φορολογικών
του
ενώ των πρακτόρων το υπόλοιπο 94%. ➧ Πάνω από 6.400 περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης διαπιστώθηκαν το 2022 Πάνω από 6.400 περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης διαπιστώθηκαν το 2022, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποίησε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ). Όπως προκύπτει από τις απαντήσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων-μελών της Ένωσης, εξακριβώθηκαν 6.424 περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης εις βάρος των ασφαλιστικών επιχειρήσεων το 2022, με την εκτίμηση της οικονομικής διάστασης οφέλους από αυτές να φθάνει τα 10 εκατ. ευρώ. ➧ Κ2: Χάος με τον ΕΝΦΙΑ και την έκπτωση 10% Κάποια από τα ακίνητα δεν είχαν δηλωθεί, κάποιοι είχαν ασφαλίσει λιγότερα τετραγωνικά μέτρα, ενώ δεν είχαν δηλωθεί οι βοηθητικοί χώροι. Κάποια διαμερίσματα δεν είχαν δηλωθεί στα ασφαλιστήρια των πολυκατοικιών αλλά και κάποιες κατοικίες που είχαν δηλώσει τους χώρους δεν είχαν τις απαραίτητες καλύψεις για να λάβουν την έκπτωση, σύμφωνα με τον Nίκο Κεχαγιάογλου, διευθύνοντα
«δικαιώματος στη λήθη» Η ΕΑΕΕ πήρε τις εγκρίσεις για τον κώδικα δεοντολογίας «δικαιώματος στη λήθη», τόνισε στην ομιλία της, στην 117η ΓΣ της ΕΑΕΕ, η γενική διευθύντρια, Ελίνα Παπασπυροπούλου, αναφερόμενη στις δράσεις της ΕΑΕΕ το 2023. Μεταξύ αυτών των δράσεων με σοβαρό θετικό αντίκτυπο στους ασφαλισμένους ήταν και το «δικαίωμα στη λήθη». iw μάρτιοςαπρίλιος 2024 7 portal
➧
(AI Act),
➧ Allianz: Κατακλυσμός πτωχεύσεων, άνοδος στην Ελλάδα Δυσκολότερο
2023
2023, ενώ για το 2024,
Allianz
έσοδα
διαμορφώνονται
932.836 ευρώ, αυξημένα κατά 27,2% σε σύγκριση με το 2019, σύμφωνα με τη μελέτη του ΕΕΑ. Ο
των φορολογικών
των μεσιτών το 2022 αντιπροσωπεύει
6%
δηλώσεων
κλάδου,
σύμβουλο της Κ2. ➧
8 insurance w * rld θέμα Η «ακτινογραφία» της αγοράς ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα Σ τη «μεγάλη εικόνα» της ασφαλιστικής αγοράς αναφέρεται, μεταξύ άλλων, η ετήσια έκθεση της ΤτΕ, την οποία παρουσίασε, στις αρχές Απριλίου 2024, ο διοικητής της, κ. Γιάννης Στουρνάρας. Σύμφωνα με την ΤτΕ, μεγάλη συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών στην Ελλάδα, διαπιστώνεται στην ετήσια έκθεσή της για την ελληνική οικονομία. Από την άλλη, οι ΕΠΥ που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις συγκεντρώνουν παραγωγή 1,084 δισ. ευρώ, κατέχοντας μερίδιο 21%. Βάσει των στοιχείων από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), στη χώρα μας έχουμε, είτε ως εταιρείες ελεύθερης εγκατάστασης (υποκαταστήματα) είτε ως ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, 229 επιχειΠώς διαμορφώνει τη «μεγάλη εικόνα» ο διοικητής της ΤτΕ στην ετήσια έκθεσή του Ο διοικητής της ΤτΕ, κ. Γιάννης Στουρνάρας, κατά την 91η Ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των Μετόχων.
για δραστηριότητα μέσω ελεύθερης παροχής υπηρεσιών.
30.9.2023, δρα
9 μάρτιοςαπρίλιος 2024 θέμα ρήσεις που έχουν την έδρα τους σε άλλο κράτος-μέλος της ΕΕ και οι οποίες εποπτεύονται, ως προς τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση, από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές των χωρών καταγωγής τους. Η ετήσια παραγωγή των επιχειρήσεων αυτών ανέρχεται σε 288 εκατ. ευρώ για τα υποκαταστήματα και σε 1.084 εκατ. ευρώ
ΜΕΓΕΘΗ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ Αναλυτικά, στις
ασφάλισης
ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες κατηγοριοποιούνται βάσει της άδειας λειτουργίας και των ασφαλιστικών τους εργασιών ως εξής: 2 επιχειρήσεις ασφαλίσεων ζωής, 20 επιχειρήσεις ασφαλίσεων κατά ζημιών και 14 επιχειρήσεις που ασκούν ταυτόχρονα δραστηριότητες ασφαλίσεων ζωής και ασφαλίσεων κατά ζημιών (συμπεριλαμβάνονται επιχειρήσεις του κλάδου ζωής, που εκ των ασφαλίσεων κατά ζημιών ασκούν αποκλειστικά αυτές των κλάδων «Ατυχήματα» και «Ασθένειες»). Από τις ως άνω 36 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, 33 λειτουργούν και εποπτεύονται σύμφωνα με την ευρωπαϊκή οδηγία Φερεγγυότητα II (Solvency II), που εφαρμόζεται σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) από την 1η.1.2016, ενώ 3 επιχειρήσεις εξαιρούνται, λόγω μεγέθους, από την εφαρμογή πλήθους απαιτήσεων που αφορούν και τους τρεις βασικούς πυλώνες της Φερεγγυότητας ΙΙ. Εκ των 33 ασφαλιστικών επιχειρήσεων που υπόκεινται στις διατάξεις της Φερεγγυότητας II οι 12 ανήκουν σε ασφαλιστικούς ομίλους με έδρα στο εξωτερικό, οι 5 σε ✓ Η εγχώρια ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι 5 μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 86% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι 5 μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται στο 55% της σχετικής αγοράς.
ΒΑΣΙΚΑ
στηριοποιούνταν στην ελληνική αγορά ιδιωτικής
36
10 insurance w * rld θέμα ασφαλιστικούς ομίλους που υπόκεινται στην εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος και οι υπόλοιπες 16 δεν ανήκουν σε κάποιον όμιλο με έδρα στην ΕΕ. Επίσης, με ημερομηνία αναφοράς 31.12.2022, 5 ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες της ΕΕ με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Επιπροσθέτως, και σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), στις 31.12.2022 δραστηριότητα στην Ελλάδα με καθεστώς είτε ελεύθερης εγκατάστασης (υποκατάστημα) είτε ελεύθερης παροχής υπηρεσιών ασκούν και 229 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους σε άλλο κράτος-μέλος της ΕΕ και οι οποίες εποπτεύονται, ως προς τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση, από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές των χωρών καταγωγής τους. Η ετήσια παραγωγή των επιχειρήσεων αυτών, στο τέλος του 2022, ανερχόταν σε 288 εκατ. ευρώ για τα υποκαταστήματα και σε 1.084 εκατ. ευρώ για δραστηριότητα μέσω ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, που αντιστοιχεί σε ποσοστό 5% και 18% του συνόλου της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Ειδικότερα όσον αφορά την αγορά των ασφαλίσεων αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων, εντός του πρώτου εννεαμήνου του 2023 αυξήθηκε το μερίδιο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, σε πλήθος οχημάτων, με έδρα σε άλλο κράτος-μέλος με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών ή καθεστώς ελεύθερης εγκατάστασης και ανήλθε σε 21% (από 20% στις 31.12.2022). Τα οικονομικά μεγέθη που παρουσιάζονται παρακάτω αφορούν μόνο τις 33 επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά και υπόκεινται στην, κατά Φερεγγυότητα ΙΙ, εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
μειωμένα
κατά 7% και αποτελούν το 40% των
συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτή-
των ζωής, έναντι 44% την αντίστοιχη
περίοδο του 2022.
Παράλληλα, παρουσιάστηκε μείωση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων
ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις με
συμμετοχή στα κέρδη κατά 12% και
τοποθετημένα σε κρατικά
ομόλογα και 2,7 δισ. ευρώ (14%)
σε εταιρικά ομόλογα.
Όσον αφορά την πιστοληπτική
διαβάθμιση αυτών, το 96% των
κρατικών ομολόγων και το 86%
των εταιρικών ομολόγων ήταν
πιστοληπτικής διαβάθμισης BB- και
άνω. Επιπλέον, ποσό 4,3 δισ. ευρώ (22%) αφορούσε επενδύσεις για
ασφαλίσεις των οποίων τον επενδυτικό κίνδυνο φέρουν οι ασφαλισμένοι (βλ. Πίνακα VII.2).
Οι συνολικές υποχρεώσεις των
ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 15,7 δισ. ευρώ στις
30.9.2023, έναντι 14,7 δισ. ευρώ ένα έτος νωρίτερα, με το σύνολο
11 μάρτιοςαπρίλιος 2024 θέμα Ποια είναι η εικόνα της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα Η εγχώρια ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι 5 μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 86% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι 5 μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται στο 55% της σχετικής αγοράς. Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου του 2023 ανήλθε σε 1,8 δισ. ευρώ, αυξημένη οριακά σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου
το
έτους. Από
ανωτέρω ποσό, 0,7 δισ. ευρώ συνδέονται με επενδύσεις,
των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν, την ίδια περίοδο, σε 1,8 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 8% συγκριτικά με το αντίστοιχο εννεάμηνο του προηγούμενου έτους. Από το ποσό αυτό, σημαντικότερα μερίδια αντιπροσωπεύουν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (31%), οι ασφαλίσεις πυρός (20%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (17%), με αντίστοιχες μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του πρώτου εννεαμήνου του 2022 κατά +1%, +11% και +10%. Την ίδια περίοδο (Ιανουάριος-Σεπτέμβριος 2023), οι επισυμβάσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 1,3 δισ. ευρώ για τις ασφαλίσεις ζωής, αμετάβλητες σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους, και σε 0,8 δισ. ευρώ για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 26%
Πίνακα VII.1). Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, ο δείκτης ζημιών (loss ratio) της αγοράς στις 30.9.2023 ανήλθε στο 56% των αντίστοιχων δεδουλευμένων ασφαλίστρων της ίδιας περιόδου (έναντι 48% στις 30.9.2022), ενώ ο δείκτης εξόδων (διαχείρισης και προμηθειών) ανήλθε σε 47%, έναντι 46% στις 30.9.2022. Το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 19,6 δισ. ευρώ στις 30.9.2023, αυξημένο κατά 6% συγκριτικά με τις 30.9.2022. Από το σύνολο του ενεργητικού, 6,9 δισ. ευρώ (36%) ήταν
αύξηση στις άλλες ασφαλίσεις ζωής κατά 32%. Τα ασφάλιστρα
(βλ.
τεχνικών προβλέψεων
μορφώνεται σε
δισ. ευρώ στις 30.9.2023, εκ των οποίων 10,9 δισ. ευρώ αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής και 3,4 δισ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών. Από τις τεχνικές προβλέψεις ζωής, το 36% αφορά ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις, έναντι 33% στις 30.9.2022 (βλ. Πίνακα VII.3).
των
να δια-
14,4
Τα ίδια κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκαν
στις 30.9.2023 σε 3,8 δισ. ευρώ, σχεδόν αμετάβλητα σε σχέση με τις
30.9.2022. Η συνολική Κεφαλαιακή
Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency
Capital Requirement-SCR) ανήλθε
σε 2,0 δισ. ευρώ, με συνολικά επι-
λέξιμα ίδια κεφάλαια 3,8 δισ. ευρώ.
Όσον αφορά την ποιότητα των
επιλέξιμων κεφαλαίων της ασφαλιστικής αγοράς, αυτά ταξινομούνται
στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1) σε ποσοστό 92%.
Παρά τις προκλήσεις του μακροοικονομικού περιβάλλοντος και τις ασταθείς συνθήκες της χρηματοπιστωτικής αγοράς, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παραμένουν
12 insurance w * rld θέμα
με δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα του 100%. Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (Minimum Capital Requirement-MCR) στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκε σε 0,7 δισ. ευρώ, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,5 δισ. ευρώ. ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΣΤΟ ΘΕΣΜΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ Στο τέλος του 2023, ολοκληρώθηκαν οι διαπραγματεύσεις των θεσμικών οργάνων της ΕΕ για την προγραμματισμένη αναθεώρηση της ευρωπαϊκής οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ. Το Συμβούλιο και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο κατέληξαν σε προσωρινή πολιτική συμφωνία και επίκειται η ψήφιση του αναθεωρημένου κειμένου. Η αναθεωρημένη οδηγία ενισχύει: την αρχή της αναλογικότητας, με την εισαγωγή σαφών διατάξεων που περιγράφουν την εφαρμογή αυτής, την εποπτεία των ομίλων, τη μακροπροληπτική εποπτεία, με την εισαγωγή αντίστοιχων εποπτικών εργαλείων, και τη συνεργασία των εθνικών εποπτικών αρχών, για περιπτώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων που έχουν διασυνοριακή δραστηριότητα. Παράλληλα, ολοκληρώθηκαν και οι συζητήσεις των ευρωπαϊκών θεσμικών οργάνων για την εισαγωγή ενός εναρμονισμένου, σε επίπεδο ΕΕ, πλαισίου ανάκαμψης και εξυγίανσης των (αντ)ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Το Συμβούλιο και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο κατέληξαν σε προσωρινή πολιτική συμφωνία και αναμένεται η ψήφιση νέας σχετικής οδηγίας. Βασικοί στόχοι του πλαισίου είναι η προστασία των ασφαλισμένων και η διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας σε επίπεδο Ένωσης. Τα σημαντικότερα σημεία που προβλέπει η νέα οδηγία είναι τα εξής: Η υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων για εκπόνηση σχεδίων ανάκαμψης. Η υποχρέωση των εποπτικών αρχών για εκπόνηση σχεδίων εξυγίανσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Η εισαγωγή πλήθους εποπτικών εργαλείων, με σκοπό την ενίσχυση της δυνατότητας των εποπτικών αρχών να παρεμβαίνουν λαμβάνοντας μέτρα εξυγίανσης. iw
φερέγγυες,
«Η εξέλιξη του δικτύου μας αποτελεί προτεραιότητα για την Εθνική Ασφαλιστική» cover story 14 insurance w * rld Robert Gauci, διευθύνων σύμβουλος, της Εθνικής Ασφαλιστικής, ανέλαβε τη θέση αυτή πριν από περίπου δύο χρόνια και, από τότε, όπως μας λέει χαρακτηριστικά, ξεκίνησε τη μεγάλη προσπάθεια μετασχηματισμού και εκσυγχρονισμού της. Με μακρόχρονη θητεία 25 ετών σε ηγετικές θέσεις πολυεθνικών ασφαλιστικών οργανισμών στην Τσεχία και τη Σλοβακία, αλλά και στην Ιταλία, ο κ. Gauci τονίζει: «Η δύναμή μας στην προσπάθεια αυτή είναι οι άνθρωποι της Εθνικής Ασφαλιστικής, οι οποίοι έχουν την έμπνευση, την εμπειρία και την τεχνογνωσία που χρειάζεται ώστε να οδηγήσουν την εταιρεία στην επόμενή της μέρα». Σε μια εφ’ όλης της ύλης συνέντευξη, μιλάμε για τον πελάτη, τη νέα εταιρική τους κουλτούρα, τη νέα πραγματικότητα, με την κλιματική αλλαγή να είναι παρούσα, αλλά και για τη νέα αρχή, την ανανέωση της εταιρικής τους εικόνας, βασισμένη στο μήνυμα «Εδώ, για την επόμενη ημέρα», που «δείχνει, πάνω απ’ όλα, τη νέα μας φιλοσοφία. Είμαστε εδώ, σήμερα, ώστε να βοηθήσουμε τους ασφαλισμένους μας να είναι έτοιμοι και σίγουροι για την κάθε επόμενη ημέρα τους», όπως λέει χαρακτηριστικά στο IW ο διευθύνων σύμβουλος της «πρώτης ασφαλιστικής».
στον Λάμπρο Ρόδη
Συνέντευξη
15 μάρτιοςαπρίλιος 2024
Διευθύνων Σύμβουλος, Εθνική Ασφαλιστική ©Γεωργία Παναγοπούλου/PHOTOPRESS Θ&Α ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΙ
Robert Gauci
O Robert Gauci,
16 insurance w * rld
Αγαπητέ κύριε Gauci, συναντιόμαστε λίγο μετά την ανανέωση της εταιρικής σας εικόνας, καθώς η Εθνική Ασφαλιστική έχει ήδη ανακοινώσει τη νέα της καμπάνια. Ποια είναι η φιλοσοφία του νέου σας μηνύματος; απ. Με τη νέα μας καμπάνια δεν ανακοινώνουμε απλώς τη νέα μας ταυτότητα, αλλά και το νέο μας όραμα. Το μήνυμα «Εδώ, για την επόμενη ημέρα» δείχνει, πάνω απ’ όλα, τη νέα μας φιλοσοφία. Είμαστε, εδώ, σήμερα, ώστε να βοηθήσουμε τους ασφαλισμένους μας να είναι έτοιμοι και σίγουροι για την κάθε «επόμενη ημέρα» τους. Σκοπός μας είναι να γνωρίσουμε σε βάθος τους ασφαλισμένους μας, να επενδύσουμε ακόμα περισσότερο στο κομμάτι της πρόληψης και να τους προσφέρουμε στοχευμένες λύσεις, που θα τους βοηθήσουν να προστατεύσουν ό,τι είναι σημαντικό για αυτούς. iw? Το βασικό μήνυμα «Εδώ, για την επόμενη ημέρα», τι θέλει να μας πει, πέρα από το αυτονόητο; απ. Το μήνυμα «Εδώ, για την επόμενη ημέρα» εκφράζει μια διπλή υπόσχεση-δέσμευση. Αφενός ότι καλωσορίζουμε την «επόμενη ημέρα» της Εθνικής Ασφαλιστικής, καθώς προχωράμε με τον μετασχηματισμό μας και τον εκσυγχρονισμό μας, και αφετέρου ότι μέσω αυτού του μετασχηματισμού είμαστε εδώ για τους ασφαλισμένους μας, προσφέροντάς τους απλές, εύκολες και εξατομικευμένες λύσεις, ώστε να αντιμετωπίσουν με αυτοπεποίθηση τη δική τους «επόμενη ημέρα». iw? Αναφέρετε στη σχετική σας ανακοίνωση ότι η ιστορία της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι συνυφασμένη με την ιστορία του σύγχρονου ελληνικού κράτους και παραμένει συνώνυμη της εξασφάλισης, της αξιοπιστίας και της απόλυτης φερεγγυότητας. Πώς αποτυπώνεται όλη αυτή η αναμφισβήτητη διαπίστωση σε αριθμούς; απ. Πράγματι, η Εθνική Ασφαλιστική, ως πρώτη ασφαλιστική της Ελλάδας, έχει σταθεί, από την ίδρυσή της, δίπλα στην ελληνική κοινωνία στις πιο δύσκολες στιγμές της. Με πάνω από 1,7 εκατομμύρια ασφαλισμένους, κάθε μέρα, επιδιώκουμε να εμπνέουμε αξιοπιστία και να είμαστε φερέγγυοι στις όλο και πιο μεταβαλλόμενες συνθήκες, όπως φάνηκε, για παράδειγμα, και με την καταιγίδα Daniel. Από το 2013 μέχρι και σήμερα, έχουμε προχωρήσει σε αποζημιώσεις ύψους 3,8 δισ. ευρώ και σκοπός μας είναι να είμαστε στο πλευρό των ασφαλισμένων μας κάθε στιγμή. iw? Σήμερα, οι ελληνικές οικογένειες, οι ελληνικές επιχειρήσεις, cover story
iw?
Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, μιλά στο IW και απαντά στο πώς ο ασφαλιστικός κλάδος έγινε κομμάτι της ζωής του και γιατί.
17 μάρτιοςαπρίλιος 2024 cover story χρειάζονται περισσότερο από ποτέ αυτή τη «σιγουριά» της Εθνικής Ασφαλιστικής; απ. Το 2023, μια δύσκολη χρονιά, με φυσικές καταστροφές και κοινωνική αστάθεια, ανέδειξε περισσότερο από ποτέ τη σημασία των ασφαλιστικών υπηρεσιών που προσφέρουμε. Η αλήθεια είναι πως η ασφαλιστική συνείδηση των Ελλήνων είναι πολύ χαμηλή σε σχέση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες, σε σημείο μάλιστα που δημιουργεί σημαντικό ρίσκο για τους ίδιους. Η νέα πραγματικότητα, που τα πρωτοφανή καιρικά φαινόμενα έφεραν στην επιφάνεια το 2023, αναδεικνύει την ανάγκη της ασφάλισης για να προστατεύσουμε όσα έχουν σημασία για εμάς. iw? Όσον αφορά το δίκτυό σας, έχετε σκοπό κάτι να αλλάξετε, υπάρχει κάποια σχετική ανακοίνωση που μπορείτε να μας κάνετε για τα συνεργαζόμενα πρακτορεία και brokers; απ. Το φυσικό δίκτυο πωλήσεων αποτελεί, αναμφισβήτητα, το σημαντικότερο κανάλι επικοινωνίας, εξυπηρέτησης και προώθησης των προϊόντων μας με τους εν ισχύ και εν δυνάμει ασφαλισμένους μας. Η θέση της Εθνικής Ασφαλιστικής στην αγορά βασίζεται, σε μεγάλο βαθμό, στη σχέση εμπιστοσύνης που οι συνεργάτες μας έχουν χτίσει με τους πελάτες μας, μια σχέση που τους κάνει να νιώθουν την ασφάλεια και τη σιγουριά ότι θα είμαστε πάντα εκεί για αυτούς, οποτεδήποτε μας χρειαστούν. Η εξέλιξη του δικτύου μας αποτελεί για την Εθνική Ασφαλιστική προτεραιότητα. Στο πλαίσιο αυτό, επενδύουμε διαχρονικά σε σύγχρονα εργαλεία και δίνουμε έμφαση στην εκπαίδευση των συνεργατών μας, ώστε να εξελίσσονται συνεχώς, να γίνονται ακόμα πιο προσβάσιμοι στους πελάτες μας, αλλά και αποτελεσματικοί σε μια ιδιαίτερα ανταγωνιστική αγορά. iw? Ποιος είναι ο στόχος της παραγωγής για φέτος; απ. Η χρονιά που πέρασε ήταν ιδιαίτερα παραγωγική, καθώς προσθέσαμε πάνω από 130.000 νέους ασφαλισμένους στο πελατολόγιό μας. Η συνολική παραγωγή της εταιρείας σημείωσε αύξηση 12% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, με τα συνολικά ασφάλιστρα να ανέρχονται σε 735 εκατ. ευρώ. Εστιάζοντας μόνο στο χαρτοφυλάκιο με τα προς διάθεση προϊόντα, το 2023, πετύχαμε αύξηση 19,3%, με τα αντίστοιχα ασφάλιστρα να αγγίζουν τα 508 εκατ. ευρώ. Για να μπορέσουμε να κινηθούμε εξίσου δυναμικά και το 2024, έχουμε θέσει 5 στρατηγικούς στόχους. Αρχικά, θα επικεντρωθούμε στην εξισορρόπηση του product mix τόσο μέσω του σχεδιασμού νέων προϊόντων όσο και μέσω της ενδυνάμωσης των υφιστάμενων προϊόντων μας. Στοχεύουμε στην απλοποίηση των διαδικασιών μας, στη βελτίωση της
τας των λειτουργιών
στη
ευέλικτης
νωσης και ανάπτυξης
απόδοσης. Τέλος, επιθυμούμε την ανάπτυξη ολιστικής εικόνας του πελάτη, ώστε να διευκολύνουμε τους συνεργάτες μας και την ενίσχυση της παραγωγικότητας του δικτύου μέσω cross-selling. Στόχος μας είναι να ενισχύσουμε το μερίδιο αγοράς μας σε επιλεγμένες κατηγορίες προϊόντων, σχεδιασμένων να ικανοποιήσουν τις σύγχρονες ανάγκες των ανθρώπων. iw? Πρόσφατα, είδαμε και την Εθνική Τράπεζα να ανανεώνει την εικόνα της, λανσάροντας ένα νέο λογότυπο. Σύμπτωση ή πρόκειται και αυτή η συνεργασία σας να ανανεωθεί, τρόπον τινά; Υπάρχει τέτοιος σχεδιασμός; απ. Δεν ήταν σχεδιασμένο, νομίζω όμως ότι η σύμπτωση αυτή αναδεικνύει μια καινούργια πορεία της ελληνικής αγοράς, για να καλύψει μια ανάγκη. Σήμερα, τα δεδομένα, άρα Το φυσικό δίκτυο πωλήσεων αποτελεί, αναμφισβήτητα, το σημαντικότερο κανάλι επικοινωνίας, εξυπηρέτησης και προώθησης των προϊόντων μας με τους εν ισχύ και εν δυνάμει ασφαλισμένους μας. Η θέση της Εθνικής Ασφαλιστικής στην αγορά βασίζεται, σε μεγάλο βαθμό, στη σχέση εμπιστοσύνης που οι συνεργάτες μας έχουν χτίσει με τους πελάτες μας, μια σχέση που τους κάνει να νιώθουν την ασφάλεια και τη σιγουριά.
αποτελεσματικότη-
μας, καθώς και
δημιουργία
οργά-
κουλτούρας
O Robert Gauci,
18 insurance w * rld και οι ανάγκες των Ελλήνων πολιτών, αλλάζουν πολύ γρήγορα. Επομένως, χρειάζεται η ελληνική αγορά να κάνει τις απαραίτητες κινήσεις, ώστε να είναι σε θέση να αντεπεξέλθει αποτελεσματικά στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πολιτών, αλλά και να χαράξει μια νέα στρατηγική, πιο βιώσιμη, πιο ανθρωποκεντρική, η οποία να αποτυπώνεται και στην εικόνα των εταιρειών. iw? Προσωπικά, διαθέτετε μια πολύ μεγάλη εμπειρία σε ηγετικές θέσεις πολυεθνικών ασφαλιστικών οργανισμών. Ως επικεφαλής της πρώτης ασφαλιστικής εταιρείας της Ελλάδας, σχεδόν δύο χρόνια τώρα, πώς βιώνετε αυτήν τη μετάβαση; απ. Ο ίδιος ο μετασχηματισμός της Εθνικής Ασφαλιστικής σημάδεψε τη μετάβασή μου από άλλες ηγετικές θέσεις σε πολυεθνικές ασφαλιστικές εταιρείες. Όταν ξεκίνησα τον ρόλο μου εδώ, ως CEO, παρατήρησα ότι η εταιρεία ήταν ένας θησαυρός που δεν έχει ακόμα αξιοποιηθεί πλήρως. Υπάρχει στην Εθνική Ασφαλιστική μια πραγματική κουλτούρα πελατοκεντρικότητας, που πηγαίνει πέρα από συστήματα, διαδικασίες και εργαλεία. Στην κουλτούρα της εταιρείας είναι βαθιά γραμμένη η δέσμευση για την επίλυση των δυσκολιών των πελατών. Στόχος μας είναι να στηρίξουμε αυτήν την κουλτούρα ακόμα περισσότερο και να δώσουμε τα σωστά εργαλεία που θα ενισχύσουν την αποτελεσματικότητα των ανθρώπων μας. Γι’ αυτόν τον λόγο πρέπει να γίνουν σημαντικές εσωτερικές αλλαγές, να βελτιωθούν οι εσωτερικές διαδικασίες και ο τρόπος διαχείρισης του χαρτοφυλακίου, ώστε να μπορέσει η εταιρεία να αξιοποιήσει πλήρως όλες τις δυνατότητές της. Έτσι, συνεχίζουμε δυναμικά αυτό το ταξίδι μετασχηματισμού. iw? Έχει μεγάλη διαφορά να διοικείς μια ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη; απ. Ενώ όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πολλά κοινά τεχνικά χαρακτηριστικά, υπάρχουν πάντα μεγάλες διαφορές στον τρόπο διαχείρισης οποιουδήποτε οργανισμού. Κάθε εταιρεία στην οποία εργάστηκα μου έδωσε και μια διαφορετική εμπειρία, ανεξάρτητα από τη χώρα όπου βρισκόταν. Η βασική διαφορά της Ελλάδας με άλλες ευρωπαϊκές χώρες παρατηρείται στη χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση των πολιcover story Η βασική διαφορά της Ελλάδας με άλλες ευρωπαϊκές χώρες παρατηρείται στη χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση των πολιτών. Επομένως, σε σχέση με άλλες χώρες, η Ελλάδα έχει να αντιμετωπίσει ένα σημαντικό εμπόδιο, που είναι το χαμηλό ποσοστό των ασφαλισμένων. Ταυτόχρονα, όμως, αυτό το εμπόδιο αποτελεί και μια μεγάλη ευκαιρία ανάπτυξης.
Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, μιλά στο IW και απαντά εάν μπορεί να φανταστεί τον εαυτό του μακριά από την προσφορά στον άνθρωπο και την προστασία της ζωής και της περιουσίας του.
19 μάρτιοςαπρίλιος 2024 cover story
Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, μιλά στο IW και απαντά εάν πιστεύει ότι τα κίνητρα που ζητάει ο κλάδος θα γίνουν επιτέλους πραγματικότητα.
O Robert Gauci,
O Robert Gauci,
20 insurance w * rld cover story
Επομένως, σε σχέση με άλλες χώρες, η Ελλάδα έχει να αντιμετωπίσει ένα σημαντικό εμπόδιο, που είναι το χαμηλό ποσοστό των ασφαλισμένων. Ταυτόχρονα, όμως, αυτό το εμπόδιο αποτελεί και μια μεγάλη ευκαιρία ανάπτυξης. Θα χρειαστεί όλοι οι εμπλεκόμενοι να συνεργαστούμε και να βρούμε βιώσιμες λύσεις, οι οποίες θα τοποθετηθούν στο επίκεντρο των αναγκών των ασφαλισμένων. iw? Έχετε μεταφέρει, επί της ουσίας, στοιχεία στη φιλοσοφία της Εθνικής από τομές ή αλλαγές ή προτάσεις που ήδη έχετε εφαρμόσει με επιτυχία στην καριέρα σας; απ. Για εμένα, σίγουρα, δεν αποτελεί αυτοσκοπό να μεταφέρω στοιχεία της προσωπικής μου εμπειρίας στην εταιρεία. Όμως, πολλά στοιχεία της εμπειρίας μου μπορούν να στηρίξουν την επιτάχυνση της πορείας μας, ώστε να γίνουμε μια καλύτερη ασφαλιστική για τους πελάτες και τα δίκτυά μας και να θέσουμε τα θεμέλια για μια αγορά που θα εστιάζει περισσότερο στη δημιουργία λύσεων και θα προσαρμόζεται στα δεδομένα της νέας οικονομίας. Η εταιρεία είχε ήδη μια μακρά ιστορία παρουσίας στην ελληνική αγορά και μια μοναδική φιλοσοφία, που βασίζεται στις αρχές της ακεραιότητας και της αξιοπιστίας. Σκοπός μου είναι να βοηθήσω, μέσω της εμπειρίας μου, την εταιρεία να αναπτύξει και να εξελίξει ακόμα περισσότερο τα πολύ δυνατά στοιχεία που ήδη διαθέτει, και που τη συνοδεύουν ώς σήμερα. Για παράδειγμα, οι πελάτες αναμένουν πιο εύκολες και ευέλικτες διαδικασίες, προκειμένου να ενημερωθούν γύρω από ένα προϊόν και να εξυπηρετηθούν. H Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει ένα πολύ καλό δίκτυο διανομής προϊόντων, χρειάζεται όμως να αναπτύξει στρατηγική omnichannel. Θα πρέπει να διασφαλίσουμε ότι όλα τα δυνητικά σημεία επαφής συμπληρώνονται μεταξύ τους προκειμένου να προσφέρουν στον πελάτη μας μια πιο εύκολη και απλούστερη εμπειρία. Με αυτόν τον τρόπο, ταυτόχρονα, θα υποστηριχτούν και τα φυσικά κανάλια διανομής μας, ώστε να γίνουν ακόμη πιο αποτελεσματικά και παραγωγικά. Αυτά είναι κάποια από τα σημαντικά ζητήματα που έχω αντιμετωπίσει και σε προηγούμενες εμπειρίες της επαγγελματικής μου ζωής. Προσπαθώ να αξιοποιήσω αυτό το υπόβαθρο για να βοηθήσω την Εθνική Ασφαλιστική να επιταχύνει τον ρυθμό του ταξιδιού μετασχηματισμού της. Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία
τών.
Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, μιλά στο IW και απαντά εάν το δημογραφικό είναι εξίσου μια μεγάλη απειλή για την Ελλάδα. Ποια η μέριμνα της Εθνικής Ασφαλιστικής μπροστά στην «ανοικτή πληγή»;
21 μάρτιοςαπρίλιος 2024 cover story μετασχηματισμού που έχουμε ξεκινήσει, είμαι σίγουρος ότι θα έχουμε δημιουργήσει μια μεγαλύτερη και καλύτερη Εθνική Ασφαλιστική, προς όφελος τόσο των ασφαλισμένων μας όσο και των ανθρώπων μας. iw? Όσον αφορά τα κίνητρα που φαίνεται ότι η Πολιτεία αρχίζει να σκέφτεται να θεσπίσει οριστικά για να ενισχύσει την ασφαλιστική συνείδηση, σας βρίσκουν ικανοποιημένο; απ. Αν και έχουν γίνει από την Πολιτεία κάποια αρχικά βήματα με σκοπό την παροχή επιπλέον κινήτρων για την ασφάλιση, τα αποτελέσματα μέχρι στιγμής δεν είναι ικανοποιητικά. Χρειάζεται να γίνουν ακόμα πιο ουσιαστικές ενέργειες εάν θέλουμε να δούμε πραγματική αλλαγή στον τρόπο σκέψης των Ελλήνων αναφορικά με την ασφαλιστική τους κάλυψη. Είναι όμως εξίσου σημαντικό και οι ασφαλιστικές εταιρείες να δημιουργήσουν λύσεις οι οποίες θα είναι προσανατολισμένες στα προβλήματα των Ελλήνων, με σκοπό να αλλάξει σταδιακά και η αντίληψη του ελληνικού λαού αναφορικά με την ασφάλιση. iw? Σε σχέση με άλλες χώρες της ΕΕ, αλλά και στον κόσμο, έχετε να μας δώσετε συγκριτικά στοιχεία γύρω από την ασφάλιση; απ. Οι δυνατότητες ανάπτυξης του ασφαλιστικού κλάδου στην Ελλάδα είναι υψηλές, αλλά ακόμα είμαστε αρκετά μακριά από την ευρωπαϊκή πραγματικότητα. Έτσι, για παράδειγμα, ενώ παρατηρήθηκε αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων το 2023, με την αύξηση των ασφαλίσεων κατά ζημιών κατά 12,1% και των ασφαλίσεων ζωής κατά 5,7%, η ελληνική ασφαλιστική αγορά εξακολουθεί να συμμετέχει με εξαιρετικά χαμηλό ποσοστό στο ΑΕΠ της χώρας, συγκεκριμένα με μόλις 2,5%, σε σχέση με τον μέσο όρο των χωρών στην Ευρώπη, που κυμαίνεται στο 7,5%. iw? Νιώθετε, εν γένει, ότι η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται μπροστά σε νέες προκλήσεις και η Εθνική Ασφαλιστική είναι προετοιμασμένη για τα νέα δεδομένα της ζωής μας, των αναγκών μας, της κλιματικής αλλαγής κ.ο.κ.; απ. Το 2023, όπως προείπα, αποκάλυψε μια νέα πραγματικότητα για τον ασφαλιστικό κλάδο και ανέδειξε το γεγονός ότι οι ανάγκες των ασφαλισμένων μεταβάλλονται ραγδαία. Ο ασφαλιστικός κλάδος απέδειξε ότι έχει τα εχέγγυα να διαδραματίσει έναν ουσιαστικό ρόλο στην αντιμετώπιση των νέων προκλήσεων. Για τους λόγους αυτούς, και στην Εθνική Ασφαλιστική προετοιμαζόμαστε εντατικά για τα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται, εστιάζοντας πλέον στη δημιουργία οικοσυστημάτων προϊόντων, προσφέροντας απλές και εξατομικευμένες λύσεις στους ασφαλισμένους, με σκοπό να είναι και εκείνοι προετοιμασμένοι να αντιμετωπίσουν κάθε απρόοπτο στις ζωές τους. iw? Αν σας ρωτούσα, τέλος, τι είναι αυτό που θα σας έβρισκε απόλυτα ικανοποιημένο στη θέση στην οποία βρίσκεστε, τι θα μου απαντούσατε; απ. Αυτό που με ικανοποιεί περισσότερο, αυτή τη στιγμή, είναι το γεγονός ότι έχουμε ξεκινήσει με επιτυχία τη μεγάλη προσπάθεια μετασχηματισμού και εκσυγχρονισμού της Εθνικής Ασφαλιστικής. Δύναμή μας στην προσπάθεια αυτή είναι οι άνθρωποι της Εθνικής Ασφαλιστικής, οι οποίοι έχουν την έμπνευση, την εμπειρία και την τεχνογνωσία που χρειάζεται ώστε να οδηγήσουν την εταιρεία στην επόμενή της μέρα. Στην Εθνική Ασφαλιστική προχωράμε με επίκεντρο τον πελάτη τόσο στις εξωτερικές όσο και στις εσωτερικές δραστηριότητές μας. Επενδύοντας στην εταιρική μας κουλτούρα, βάζουμε σήμερα τα θεμέλια για την πραγμάτωση του οράματός μας να δημιουργήσουμε την καλύτερη και πιο σύγχρονη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα για το παρόν και το μέλλον. iw Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία μετασχηματισμού που έχουμε ξεκινήσει, είμαι σίγουρος ότι θα έχουμε δημιουργήσει μια μεγαλύτερη και καλύτερη Εθνική Ασφαλιστική, προς όφελος τόσο των ασφαλισμένων μας όσο και των ανθρώπων μας.
“PANORMOS:
SUCCESS STORY”
ο αντιπρόεδρος, Κωνσταντίνος Λάμπρου, η γενική διευθύντρια, Αγγελική Φυλακτού, ο υπεύθυνος Οικονομικών, Βαγγέλης Μπίρης,
Insurance World,
22 insurance w * rld events
Μια πρωτότυπη διαδικτυακή συνάντηση μέσω της πλατφόρμας
της ethosEVENTS* Ξεκίνησε ως ένα καινοτόμο εγχείρημα και έτσι συνεχίζει! Ο λόγος για την πρωτοποριακή επιχείρηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που λειτουργεί με τη μορφή του cluster, μια σύμπραξη μικρομεσαίων κυρίως επιχειρήσεων, μια εταιρεία-πρότυπο, προσφέροντας υψηλού επιπέδου υπηρεσίες και προστιθέμενη αξία στις επιχειρήσεις του δικτύου της, και κατ' επέκταση στους ασφαλισμένους αυτών, μέσω της αναβάθμισης και του εκσυγχρονισμού του παραδοσιακού ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, δίνοντας ταυτόχρονα υπεραξία στην αλυσίδα Ασφαλιστική Εταιρεία-Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής-Ασφαλισμένος. Αυτή η διαδρομή, από το 2015 έως σήμερα, κομμάτι-κομμάτι, ξετυλίχθηκε, στη διάρκεια της θεματικής διαδικτυακής εκδήλωσης “PANORMOS: SUCCESS STORY”, που εμπνεύστηκαν από κοινού το ΔΣ του ΠΑΝΟΡΜΟΥ με τους συνεργάτες της ethosEVENTS. Μέσω της πλατφόρμας LiveOn ή των καναλιών Facebook, Instagram, YouTube του Συνεργατικού Σχήματος μπόρεσαν να την παρακολουθήσουν ζωντανά, στις 14 Μαρτίου 2024, εκατοντάδες ασφαλιστικοί διαμεσολαΟ πρόεδρος, Κλήμης Δημαρχιάδης, και τα μέλη της Διοίκησης του
και ο υπεύθυνος Δημοσίων Σχέσεων, Φώτης Πουλής, απάντησαν στις ερωτήσεις του αρχισυντάκτη του
Λάμπρου Ρόδη, «χτίζοντας», βήμαβήμα,
story” του ΠΑΝΟΡΜΟΥ. Βήμα-βήμα ξετύλιξαν την ιστορία του…
LiveOn
Συνεργατικού Σχήματος,
το “success
Σχήματος, ο αντιπρόεδρος, Κωνσταντίνος Λάμπρου, η γενική διευθύντρια, Αγγελική Φυλακτού, ο υπεύθυνος Οικονομικών, Βαγγέλης Μπίρης, και ο υπεύθυνος Δημοσίων Σχέσεων, Φώτης Πουλής, απάντησαν στις ερωτήσεις του αρχισυντάκτη του Insurance World, Λάμπρου Ρόδη, «χτίζοντας»,
«Θέλουμε να ευχαριστήσουμε θερμά τον όμιλο ethosGROUP, και προσωπικά τον Κωνσταντίνο Ουζούνη, για την ευκαιρία που μας έδωσε να
μοιραστούμε σκέψεις κι εμπειρίες, μέσω της διαδικτυακής εκδήλωσης
“PANORMOS SUCCESS STORY”, τον δημοσιογράφο Λάμπρο Ρόδη, αρχισυντάκτη στο Insurance World, ο οποίος με την εμπειρία του συνέβαλε
μέγιστα ώστε η παρουσίαση να είναι άκρως ενδιαφέρουσα, τον Πάνο, τη Δάφνη και όλους όσους ασχολήθηκαν με την υποστήριξη της εκδήλωσης, το ξενοδοχείο Athens Plaza για τη φιλοξενία, τη Διαμάντω του ΠΑΝΟΡΜΟΥ, προϊσταμένη
Υπηρεσιών, που μαζί με
υπόλοιπους υπαλλήλους συμβάλλουν σε αυτό το υπέροχο ταξίδι
και 9 χρόνια, και βεβαίως όλους όσους παρακολούθησαν, θέλοντας
να μάθουν περισσότερα για το πρωτοποριακό επιχειρηματικό μοντέλο
του Συνεργατικού μας Σχήματος»
κατέληξε στις δηλώσεις του στο IW o πρόεδρος του ΠΑΝΟΡΜΟΥ, Κλήμης
Δημαρχιάδης. iw
*Ευχαριστούμε για τη φιλοξενία το ξενοδοχείο NJV Athens Plaza
23 μάρτιοςαπρίλιος 2024 events
Κατά
πρόεδρος,
Δημαρχιάδης,
τα μέλη της Διοίκησης
βήμα-βήμα, το “success story” του ΠΑΝΟΡΜΟΥ. Είχαν έτσι τη δυνατότητα να παρουσιάσουν την ιστορία επιτυχίας του cluster στα εννέα χρόνια που δραστηριοποιείται στην ασφαλιστική αγορά.
στη νέα
οφείλουμε να ξαναδούμε τον ρόλο μας» Μεταξύ άλλων, στην πολύ ενδιαφέρουσα συζήτηση, στο πλαίσιο της διαδικτυακής εκδήλωσης “PANORMOS: SUCCESS STORY”, ο πρόεδρος, Κλήμης Δημαρχιάδης, αναφέρθηκε στις προκλήσεις που απασχολούν σήμερα την κοινωνία, αλλά και την ασφαλιστική κοινότητα, ενώ αναφέρθηκε στις ενέργειες που πρέπει να γίνουν για τον εκσυγχρονισμό της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. «Πολύ σοβαρά θέματα απασχολούν την ελληνική κοινωνία, την επιχειρηματικότητα και, κατ’ επέκταση, την ασφαλιστική κοινότητα. Η ακρίβεια, η ενεργειακή κρίση, ο τραπεζικός δανεισμός, η ρύθμιση οφειλών, ο τρόπος ανάπτυξης των πόρων από το Ταμείο Ανάκαμψης είναι από τα πολύ σημαντικά ζητήματα που χρήζουν άμεσης αντιμετώπισης» τόνισε. «Σε αυτά αν αθροίσουμε στρεβλώσεις, αγκυλώσεις και χρονίζοντα προβλήματα της ασφαλιστικής αγοράς, εύκολα αντιλαμβανόμαστε τις αιτίες της συρρίκνωσης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, κίνδυνος που αναμένεται να ενταθεί τα επόμενα χρόνια. Μέσα σε αυτήν την πραγματικότητα, οφείλουμε να δούμε εκ νέου τον ρόλο μας ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, να επανασχεδιάσουμε το μέλλον, να εκσυγχρονίσουμε τις επιχειρήσεις μας, βασισμένοι σε καινοτόμα, δίκαια, διάφανα, αποτελεσματικά επιχειρηματικά μοντέλα, μέσω της συνένωσης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και του ψηφιακού μετασχηματισμού, που είναι απαραίτητος έτσι ώστε η “επόμενη μέρα” να μας βρει όχι μόνο να επιβιώνουμε, αλλά να αναπτυσσόμαστε σε υπάρχουσες και νέες αγορές, που σίγουρα θα δημιουργηθούν» ανέφερε ο πρόεδρος του ΠΑΝΟΡΜΟΥ. Μάλιστα, όσοι συμμετείχαν στην online εκδήλωση μέσω της πλατφόρμας LiveOn (https://panormosins. liveon.tec…) είχαν τη δυνατότητα να περιηγηθούν και να δουν τη λαμπρή εκδήλωση του Νοεμβρίου «ΜΙΣΟΣ ΑΙΩΝΑΣ ΑΞΙΕΣ», τους βραβευθέντες, τους σπόνσορες, αλλά και να διαβάσουν το εξαιρετικό βιβλίο/πόνημα του αντιπροέδρου, Κωνσταντίνου Λάμπρου.
βητές από όλη την Ελλάδα.
τη διάρκεια της εκδήλωσης, ο
Κλήμης
και
του Συνεργατικού
Κλ. Δημαρχιάδης: «Μέσα
πραγματικότητα,
τα
Διοικητικών
τους
εδώ
24 insurance w * rld παρουσίαση We Insurance: Με ανθρωποκεντρική προσέγγιση και ομαδικό πνεύμα του Λάμπρου Ρόδη Έφτασε η ώρα για την εφαρμογή της υποχρεωτικής ασφάλισης των επαγγελματικών κινδύνων; H κ. Στέλλα Βικτωράτου, τρίτη γενιά ασφαλιστικός πράκτορας, έχει αφήσει ήδη τη σφραγίδα της στον χώρο των ασφαλίσεων, δημιουργώντας το προσωπικό της “brand name”, την εταιρεία We Insurance. Μια επιλογή διόλου τυχαία, καθώς από την επωνυμία της φαίνεται ότι σε αυτήν κυριαρχεί η φιλοσοφία της ανθρωποκεντρικής προσέγγισης και του ομαδικού πνεύματος. ©Θεόδωρος Αναγνωστόπουλος/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι
25 μάρτιοςαπρίλιος 2024 παρουσίαση
ε προπύργιο την Αθήνα, αλλά και την Άνδρο, και με πολλές επιτυχίες στο ενεργητικό της, η δυναμική διευθύνουσα σύμβουλος είναι αποφασισμένη να κάνει το όραμά της πραγματικότητα, δίνοντας έμφαση στην παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών και με συνεχή δέσμευση στην καινοτομία, την ασφάλεια και την υπευθυνότητα. Μια πορεία που το 2023 αποτυπώθηκε σε απόλυτα θετικό πρόσημο, αύξηση μεγεθών και τιμητικές διακρίσεις, καθώς η εταιρεία κατέγραψε, για άλλη μία χρονιά, πορεία ανόδου. Επιπλέον, βραβεύτηκε από τις εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται –την Εθνική Ασφαλιστική, την Generali, την Ιντερσαλόνικα, την Ιnterasco και την Υδρόγειο– για την παραγωγικότητα και τη στρατηγική της και από το συνεργατικό σχήμα ΠΑΝΟΡΜΟΣ για τη διαχρονική συνεισφορά της στην ιδιωτική ασφάλιση. Ο ασφαλιστικός κλάδος κομμάτι της ζωής της «Ο ασφαλιστικός κλάδος αποτελεί ένα σημαντικό μέρος της ζωής μας, επηρεάζοντας τόσο την οικονομική μας ασφάλεια όσο και την προστασία της οικογένειάς μας. Με προέλευση από μια ασφαλιστική οικογένεια, η επιλογή μου να ασχοληθώ με τον ασφαλιστικό κλάδο δεν ήταν απλά τυχαία. Τόσο ο παππούς μου όσο και οι γονείς μου με έμαθαν τη σημασία της ασφάλειας και της προστασίας των αγαπημένων μας ανθρώπων» θα μας πει η κ. Στέλλα Βικτωράτου. «Ολοκλήρωσα σπουδές στον ασφαλιστικό κλάδο με στόχο την εξειδίκευση και την καλύτερη κατανόηση του τομέα. Αναγνωρίζω την κοινωνική ευθύνη που έχει το επάγγελμά μας και πώς μπορούμε να συμβάλουμε θετικά στην κοινωνία. Η ασφάλιση δεν είναι απλώς ένα επαγγελματικό μου καθήκον, αλλά ένας τρόπος ζωής που επιδιώκει την προστασία και την ευημερία των ανθρώπων γύρω μου. Το επάγγελμά μας αποτελεί κλειδί για την ανάπτυξη και την ευημερία της οικογένειάς μας, αλλά και για την υποστήριξη της επιχειρηματικότητας. Η ασφάλεια που παρέχουμε στους πελάτες μας δίνει την απαραίτητη ηρεμία και σιγουριά για να ασχοληθούν με τις δραστηριότητές τους χωρίς το άγχος των απρόβλεπτων κινδύνων», τονίζει η διευθύνουσα σύμβουλος της We Insurance «Ωστόσο, οι κίνδυνοι αυξάνονται και εξελίσσονται συνεχώς. Περιβαλλοντικοί και άλλοι φυσικοί κίνδυνοι απαιτούν νέες μορφές ασφάλισης και προστασίας. Εδώ εντοπίζεται η απαραίτητη ανάπτυξη και εξέλιξη του ασφαλιστικού κλάδου, προσφέροντας λύσεις που να ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες» θα μας πει. Έμφαση στη διαπροσωπική επαφή και εξατομικευμένες λύσεις Με παράδοση, λοιπόν, που πέρασε από γενιά σε γενιά, η We Insurance «καμαρώνει» για την προσωπική επαφή και επικοινωνία, τις εξατομικευμένες λύσεις, την εφαρμογή σύγχρονων τεχνολογιών, καθώς και τη συνεχή στήριξη-ενημέρωση των πελατών Ποια είναι η άποψή σας για τις ανατιμήσεις στα συμβόλαια υγείας και πώς συμπεριφέρονται οι πελάτες σας;
26 insurance w * rld παρουσίαση ακόμη και μετά την ολοκλήρωση της συνεργασίας τους. «Η διαπροσωπική επαφή είναι βασικό στοιχείο της εργασίας στον ασφαλιστικό κλάδο. Η τεχνολογία επιτρέπει την ευκολότερη επικοινωνία και διαχείριση των εργασιών, επιτρέποντάς μας να ανταποκρινόμαστε γρήγορα στις ανάγκες των πελατών μας. Επιπλέον, η ανάλυση δεδομένων μέσω της τεχνολογίας μάς επιτρέπει να προσφέρουμε πιο εξατομικευμένες λύσεις. Κατά συνέπεια, η τεχνολογία διευκολύνει τη διαχείριση των εργασιών και ενισχύει τη διαπροσωπική επαφή με τους πελάτες μας» μας απαντά η κ. Στέλλα Βικτωράτου. «Νιώθετε ότι αυτή η αγορά έχει καταφέρει να αναδείξει τις δυνατότητές της;» τη ρωτήσαμε στη συνέχεια. «Πράγματι, υπάρχουν ακόμα πολλές προκλήσεις και πεδία βελτίωσης για την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η ανάγκη για συνεχή προσαρμογή στην τεχνολογική πρόοδο, η επένδυση στην εκπαίδευση του προσωπικού, η διασφάλιση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας των εταιρειών και η προώθηση της καινοτομίας είναι κρίσιμες παράμετροι για τη βελτίωση και την ανάπτυξη της αγοράς» μας απάντησε. Κίνητρα για την ελληνική ασφαλιστική αγορά Εβδομήντα και πλέον χρόνια διαδρομής έφεραν πολλές επιτυχίες στην We Insurance, καθώς, μεταξύ άλλων, η εταιρεία ασφαλίζει βιομηχανικούς και ατομικούς κινδύνους και διαχειρίζεται μεγάλο όγκο ασφαλίστρων σε όλους τους κλάδους ασφάλισης. Άραγε τι πιστεύει η κ. Βικτωράτου όσον αφορά τα κίνητρα που ζητάει ο κλάδος, θα γίνουν επιτέλους πραγματικότητα; Και τι την κάνει απαισιόδοξη προς αυτήν την κατεύθυνση; «Ναι, πιστεύω ότι τα κίνητρα που αναζητά ο ασφαλιστικός κλάδος μπορούν να υλοποιηθούν με κατάλληλη προσαρμογή και συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές» μας είπε. Και συνέχισε: «Οι κυριότεροι παράγοντες που θα με απογοήτευαν είναι η έλλειψη πολιτικής βούλησης και η ανεπάρκεια συνεργασίας, καθώς και η έλλειψη συνεκτικής πολιτικής, που θα μπορούσε να δημιουργήσει αβεβαιότητα στον ασφαλιστικό τομέα. Το θέμα της έκπτωσης τουλάχιστον 50% στον Ενιαίο Φόρο Ιδιοκτησίας (ΕΝΦΙΑ) είναι ένα πολύ σημαντικό ζήτημα για πολλούς πολίτες. Αυτή η πρόταση έχει εκφραστεί πολλές φορές στο πλαίσιο του δημόσιου διαλόγου και της πολιτικής συζήτησης στην Ελλάδα» κατέληξε η κ. Στέλλα Βικτωράτου, διευθύνουσα σύμβουλος της We Insurance, μιλώντας στο IW και το IWtalks. iw *Η Στέλλα Βικτωράτου γεννήθηκε στην Αθήνα, είναι πτυχιούχος του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιά και της Διοίκησης Επιχειρήσεων Αθηνών. Είναι πιστοποιημένη ως ασφαλιστικός πράκτορας, μιλάει άπταιστα Αγγλικά και Ισπανικά και έχει μετεκπαιδευτεί στο διετές πρόγραμμα επιμόρφωσης στελεχών ασφαλιστικών εταιρειών στο ΕΙΑΣ καθώς και σε ετήσια ασφαλιστικά προγράμματα στην Αγγλία και την Ολλανδία. Είναι μέλος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, εκλεγμένο μέλος της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος από το 2019 και μέλος του Οικονομικού Επιμελητηρίου από το 2010. Οι δίδυμες προκλήσεις –κλιματική αλλαγή και δημογραφικό–είναι οι δύο μεγαλύτερες προκλήσεις του μέλλοντος για τον κλάδο;
Δείκτης Φερεγγυότητας 288% Ο τραπεζοασφαλιστικός ελβετικός Όμιλος Baloise είναι μέτοχος της Ατλαντικής Ένωσης από το 1972, με ενεργητικό που υπερβαίνει τα 88,4 δισ. ευρώ, ενώ οι στρατηγικές αποφάσεις λαμβάνονται στην Ελλάδα από έμπειρα στελέχη με μακρόχρονη ιστορία στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά. Για 8η συνεχή χρονιά βρίσκεται στην πρώτη θέση των ασφαλιστικών εταιρειών Γενικών Ασφαλίσεων & Ζωής EΛΛΗΝΙΚΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗ! Η ΠΟΛΥΕΘΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕ ΤΗ ΣΤΑΘΕΡΗ ΚΑΙ ΕΥΕΛΙΚΤΗ www.atlantiki.gr 50+ ΧΡΟΝΙΑ
28 insurance w * rld αφιέρωμα Την υγεία συμφωνούν όλοι ότι πρέπει να την προστατεύουμε. Επίσης, όλοι συμφωνούν ότι ο Έλληνας είναι ανασφάλιστος ή υποασφαλισμένος και ότι πληρώνει εκατομμύρια ευρώ από την τσέπη του αν χρειαστεί νοσοκομειακή περίθαλψη. Ότι τα ιδιωτικά προγράμματα υγείας συμπληρώνουν τη δημόσια ασφάλιση ή ακόμη και την υποκαθιστούν και ότι ο ασθενής πρέπει να έχει αξιοπρεπή πρόσβαση στην Υγεία. Για αυτόν ακριβώς τον λόγο, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις συνάπτουν συμφωνίες με τα ιδιωτικά νοσοκομεία, ώστε η πρόσβαση των ασθενών να είναι απρόσκοπτη και οικονομικά προσιτή. Οι ασυμβατότητες μεταξύ ιδιωτικών ασφαλιστικών και ασφαλισμένων στην Υγεία της Έλενας Ερμείδου
Σωρευτική υπερβάλλουσα αύξηση, επιβάρυνση clawback και rebate Σύμφωνα με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ο ασφαλισμένος
θα πληρώσει την επιβαλλόμενη
για ομαδικά ασφαλιστήρια υγείας, ο επιχειρηματίας θα
χάνει την επιστροφή, λόγω ρήτρας καλού αποτελέσματος, μιας και οι υπέρογκες χρεώσεις επιδεινώνουν το αποτέλεσμα.
Οι ερμηνείες του Νόμου, προϋποθέσεις αναπροσαρμογής
ασφαλίστρων
Ο νόμος 2251/1994 δίνει το δικαίωμα στις ασφαλιστικές
29 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα Οι παραπάνω αναφερθέντες παράγοντες, που ισχύουν τα τελευταία χρόνια, καθώς και η τάση για περικοπές δαπανών στη δημόσια υγεία έδωσαν σημαντική ώθηση στο να αυξηθεί η ζήτηση για ιδιωτικά προγράμματα υγείας. Οι ασφαλιστικές ανταποκρίνονται προσφέροντας νέα προγράμματα υγείας ή επεκτείνοντας τα ήδη υπάρχοντα. Οι ασφαλιστικές αυξάνουν τις τιμές των ασφαλίστρων, οι ασφαλισμένοι σπάνε τα συμβόλαιά τους Πράγματι, η ζήτηση για ασφάλιση υγείας αύξησε το πλήθος των συμβολαίων. Ωστόσο, τις ημέρες αυτές, που οι ιδιωτικές ασφαλιστικές μαζί με την ΕΑΕΕ επιθυμούν να προάγουν τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, επιζητώντας την εμπιστοσύνη του κόσμου, οι ασφαλισμένοι προσέρχονται στα γραφεία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και διακόπτουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, επειδή δεν μπορούν να τα πληρώσουν, λόγω των πολύ μεγάλων τιμολογιακών αυξήσεων από τις ασφαλιστικές. Επιλέγουν, παρά τη θέλησή τους, να μείνουν ανασφάλιστοι ή μόνο με τη δημόσια ασφάλιση υγείας, γιατί τα ασφάλιστρά τους, υποστηρίζουν, αυξάνονται αδικαιολόγητα κάθε χρόνο, ακόμη κι αν δεν έχουν καταγραφεί ζημιές στον φάκελό τους. Ερωτήματα προς απάντηση Τι συμβαίνει; Γιατί οι ασφαλισμένοι μένουν ανασφάλιστοι, σπάνε τα συμβόλαιά τους, παρά τη θέλησή τους, και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές χάνουν τους πελάτες τους; Γιατί οι ασφαλιστικές κινδυνεύουν με απώλεια αξιοπιστίας και τα ιδιωτικά νοσοκομεία κινδυνεύουν, στο μέλλον, να μείνουν με άδειες κλίνες, αφού οι ασφαλιστικές είναι ο καλύτερός τους πελάτης και αυτές που γεμίζουν τις κλίνες των νοσοκομείων με πελάτες; Είμαστε λίγο πριν από το αδιέξοδο ή φτάσαμε σε αδιέξοδο; Στελέχη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ισχυρίζονται ότι τα νοσοκομεία έχουν σχηματίσει συνθήκες μονοπωλίου, ότι ελέγχουν την αγορά και ότι τιμολογούν κατά το δοκούν, ότι αυξάνουν τον δείκτη ζημιών των ασφαλιστικών και αυτές υποχρεούνται σε αυξήσεις ασφαλίστρων για να μη γράψουν ζημιές. Και, τέλος, ότι ο Νόμος τούς δίνει το δικαίωμα για αυξήσεις. Τα νοσοκομεία, από την άλλη πλευρά, απαντάνε ότι τα έξοδά τους είναι πολλά, το κόστος λειτουργίας τους πολύ υψηλό και ότι οι ασφαλιστικές εξοφλούν τις οικονομικές υποχρεώσεις τους προς τα νοσοκομεία μετά από 12 μήνες. Δύο θέσεις που οδηγούν σε αδιέξοδο έτσι όπως τεκμηριώνονται. Τονίζεται ότι τα προγράμματα capitation, που είχε εφαρμόσει στο παρελθόν μεγάλη ασφαλιστική ζωής, δεν απέδωσαν. Αντίθετα, οδήγησαν τα νοσοκομεία στο να κάνουν αυξήσεις σε άλλα μέρη των συμβάσεων. Υπεραμύνονται της θέσης τους η ασφαλιστική διαμεσολάβηση και τα ελεύθερα δίκτυα, που βλέπουν τους ασφαλισμένους να φεύγουν Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση, και ιδιαίτερα τα ελεύθερα δίκτυα, υπεραμύνονται της θέσης τους. Αναφέρονται σε αδικαιολόγητες χρεώσεις των ιδιωτικών θεραπευτηρίων, που έχουν ως αποτέλεσμα την επιβάρυνση των αποζημιώσεων και την αύξηση του δείκτη ζημιών (loss ratio) των ασφαλιστικών, γεγονός που οδηγεί σε συνεχείς αυξήσεις στα ασφάλιστρα των προγραμμάτων υγείας προκειμένου να μην καταστούν ζημιογόνα. Τονίζουν ότι τα ασφαλιστήρια υγείας στην Ελλάδα έχουν πάρει αυξήσεις μέχρι και 25% και οι οικονομικά αδύναμοι, λόγω οικονομικής δυσκολίας, αναγκαστικά ακυρώνουν τα ιδιωτικά προγράμματα υγείας. Προσθέτουν ότι τα ιδιωτικά νοσοκομεία χρεώνουν τον ασφαλισμένο μέσω ιδιωτικής ασφαλιστικής εταιρείας μέχρι
60% επιπλέον
του
και
του τιμοκαταλόγου
ιδιώτη ασθενή.
σωρευτικά
στο
με
η
του κύριου φορέα του γίνεται απευθείας στα λογιστήρια των νοσοκομείων. Επίσης, στην
ση που πρόκειται
υπερβάλλουσα αύξηση
συμβόλαιό του, θα επιβαρυνθεί
το clawback και το rebate, καθώς
συμμετοχή
περίπτω-
να αναπροσαρμόζουν τα ασφάλιστρα υγείας σε μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας, υπό την προϋπόθεση ότι οι παράγοντες και οι δείκτες από τους οποίους εξαρτάται η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων τεκμηριώνονται και συμμορφώνονται με τις ρήτρες της αρχής της διαφάνειας. Θεωρούνται καταχρηστικές οι αυξήσεις, κατά την ερμηνεία του Νόμου, όταν αφήνουν το τίμημα αόριστο και δεν επιτρέπουν τον προσδιορισμό
30 insurance w * rld αφιέρωμα του με κριτήρια ειδικά καθορισμένα στη σύμβαση και εύλογα για τον καταναλωτή.
«πατήματα» Οι ασφαλιστικές εταιρείες, επίσης, δύνανται να προβαίνουν σε αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων σε μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας, ακόμη και όταν η αναπροσαρμογή ευρίσκεται εκτός των ορίων των παραγόντων και δεικτών της παρ. 1 του άρθρου 2α του Ν. 2251/1994, ήτοι δεν εξαρτώνται από αντικειμενικούς παράγοντες, που στηρίζονται στην αρχή της καταλληλότητας και σε πραγματικά και επίκαιρα δεδομένα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας (ηλικία ασφαλισμένου κ.λπ.), αρκεί να ενημερώνεται ο λήπτης της ασφάλισης για κάθε επερχόμενη αναπροσαρμογή εντός προθεσμίας 60 τουλάχιστον ημερολογιακών ημερών πριν από τη θέση σε ισχύ της επερχόμενης αναπροσαρμογής. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να αναπροσαρμόζουν τα ασφάλιστρα υγείας σε μακροχρόνιες συμβάσεις ακόμη και όταν η συμβατική ρήτρα για την αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων είναι ασαφής ή ελλιπής, υπό την προϋπόθεση ότι η αναπροσαρμογή πρέπει να είναι σύμφωνη με τους παράγοντες και δείκτες που ορίζει ο Νόμος και η ενημέρωση του λήπτη της ασφάλισης για κάθε επερχόμενη αναπροσαρμογή να γίνεται εντός προθεσμίας 60 τουλάχιστον ημερολογιακών ημερών πριν από την αναπροσαρμογή. Οι εξαιρέσεις στις συμβάσεις και το δικαίωμα καταγγελίας Θα πρέπει να σημειωθεί ότι από τις περιπτώσεις αυτές εξαιρούνται οι συμβάσεις στις οποίες δεν προβλέπεται η αναπροσαρμογή ασφαλίστρων ή προβλέπεται μια σταθερή αναπροσαρμογή ασφαλίστρων. Η μοναδική προστασία που έχει ο ασφαλισμένος απέναντι στις αυξήσεις, σύμφωνα με τον Νόμο, είναι να ενημερώνεται 60 ημερολογιακές ημέρες πριν από τις τιμολογιακές αυξήσεις, ώστε, αν επιθυμεί, να σπάει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του. Ωστόσο το σπάσιμο του συμβολαίου επιφέρει μεγάλη ζημιά στον ασφαλισμένο, λόγω απόσβεσης του δικαιώματος παροχής υγείας. Πού οδηγεί το αδιέξοδο; Πού οδηγεί το αδιέξοδο στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας; Στο να μείνουν οι ασφαλιστικές χωρίς πελάτες ή στο να αυξάνουν το ασφάλιστρο υγείας, για να αντισταθμίσουν τις απώλειες. Και για πόσο θα συμβαίνει αυτό; Ποια θα είναι η «επόμενη ημέρα» των ασφαλιστικών ζωής και υγείας και των ιδιωτικών νοσοκομείων; Το θέμα δεν είναι μόνο οικονομικό και πολιτικό, είναι κοινωνικό. Η λύση θα δοθεί μόνο αν κάτσουν να συζητήσουν όλοι οι CEO και τα ανώτατα στελέχη των ασφαλιστικών με τα νοσοκομεία, τα υπουργεία και τους εκπροσώπους των ενώσεων των καταναλωτών. Στο τέλος των συζητήσεων αυτών, οι ασφαλιστικές θα πρέπει να επαναπροσδιορίσουν τις εμπορικές τους συμφωνίες με τα ιδιωτικά νοσοκομεία με όρους διαφάνειας. ✓
θέμα δεν είναι μόνο οικονομικό και πολιτικό, είναι κοινωνικό. Η λύση θα δοθεί μόνο αν κάτσουν να
όλοι οι CEO και τα ανώτατα στελέχη των ασφαλιστικών με τα νοσοκομεία, τα υπουργεία
τους
των
Τα
Το
συζητήσουν
και
εκπροσώπους
ενώσεων των καταναλωτών.
έτος 2022 ανήλθε στο 8,5% του ΑΕΠ, έναντι του 9,18% του 2021.
Οι ιδιωτικές δαπάνες σε αγορές φαρμάκων Αναφορικά με τις ιδιωτικές δαπάνες των πολιτών, το μεγαλύτερο μέρος
αφορούσε την αγορά φαρμάκων
λοιπόν υλικών από το κανάλι των φαρμακείων και άλλων ειδικών
καταστημάτων, που έφτασαν το 2022
στα 2,60 δισ. ευρώ, από 2,47 δισ.
ευρώ το 2021, ήτοι σημειώνοντας
αύξηση 4,9%.
Το 2022, δαπανήθηκαν 1,9 δισ.
ευρώ για νοσοκομειακή φροντίδα, ένα ποσό αυξημένο κατά 5,8% σε
σχέση με το αντίστοιχο του 2021, αλλά και 1,4 δισ. ευρώ για πληρωμές σε φορείς εξωνοσοκομειακής
φροντίδας, κόστος αυξημένο κατά 8,4%.
Αύξηση 2,7% στην ιδιωτική ασφάλιση για νοσοκομειακή
περίθαλψη 1,4%
Σχετικά με τις ιδιωτικές δαπάνες, η
ιδιωτική ασφάλιση σημείωσε αύξηση 2,7% το 2022 σε σχέση με ένα
31 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα Έξι δισ. έβαλαν οι πολίτες από την τσέπη τους το 2022 Νέα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ δείχνουν πως οι Έλληνες αναγκάστηκαν να αυξήσουν τις ιδιωτικές δαπάνες τους για την υγεία κατά 6,3% το 2022. Την ίδια στιγμή, η δημόσια δαπάνη για υγειονομική περίθαλψη αυξήθηκε κατά 5% (από τα 10,358 δισ. ευρώ στα 10,881 δισ. ευρώ), ενώ συνολικά τα κόστη διαμορφώθηκαν σε 17,56 δισ. ευρώ και ήταν αυξημένα κατά περίπου 5,4%. Πάντως, αν και υπήρξε επιβάρυνση για το Ελληνικό Δημόσιο, οι πολίτες αναγκάστηκαν να πληρώσουν από την τσέπη τους 5,89 δισ. ευρώ. Πρόκειται για ένα ποσό το οποίο είναι αυξημένο κατά 6% σε σχέση με το 2021. Από την πλευρά του, το κράτος εισέφερε 10,88 δισ. ευρώ, με το ποσό αυτό να είναι αυξημένο κατά 5% σε σχέση με το 2021. Σύμφωνα με τη σχετική έκθεση που αφορά στο Σύστημα Λογαριασμών Υγείας (ΣΛΥ), η συνολική
δότηση για τις δαπάνες υγείας
προς το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ) στην Ελλάδα για το
χρηματο
ως
και
έτος πριν και έφτασε στα 712 εκατ. ευρώ. Η ιδιωτική ασφάλιση
ανάγκες
οι οποίες το 2021 διαμορφώθηκαν στα 532 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 1,4%. Η συμβολή του δημόσιου τομέα στη συνολική χρηματοδότηση για δαπάνες υγείας μειώθηκε από 62,1% το έτος 2021 σε 61,9% το έτος 2022. Αντίθετα, η συμβολή του ιδιωτικού τομέα στη συνολική χρηματοδότηση για δαπάνες υγείας αυξήθηκε από 37,5% το έτος 2021 σε 37,6% το έτος 2022. iw
κάλυψε κυρίως
νοσοκομειακής φροντίδας,
32 insurance w * rld αφιέρωμα Πριν λίγες μέρες, στο τέλος Μαρτίου, η Ελληνική Στατιστική Αρχή επικαιροποίησε, για το 2022, τα δεδομένα που αφορούν το Σύστημα Λογαριασμών Υγείας (ΣΛΥ). Το συγκεκριμένο δελτίο έχει πολλά ενδιαφέρονται στοιχεία, αλλά αυτό που σίγουρα αξίζει να κρατήσουμε είναι ότι ένα πολύ μεγάλο ποσό των δαπανών υγείας για νοσοκομειακή περίθαλψη καλύπτεται από ιδιωτικούς πόρους. Η ιδιωτική ασφάλιση κάλυψε τα 540 εκατομμύρια από τα περίπου 2,42 δισ. των δαπανών που καλύφθηκαν από ιδιωτικούς πόρους, δηλαδή όχι από τον δημόσιο τομέα, τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης και τη γενική κυβέρνηση. Η συνολική χρηματοδότηση των δαπανών υγείας παρουσίασε αύξηση κατά 5,4% το 2022 σε σχέση με την αντίστοιχη χρηματοδότηση του έτους 2021. Ειδικότερα, η δημόσια χρηματοδότηση παρουσίασε αύξηση κατά 5,0% το 2022 σε σχέση με το 2021, ενώ η ιδιωτική χρηματοδότηση παρουσίασε αύξηση κατά 5,7% το έτος 2022 σε σχέση με το 2021. Η ιδιωτική υγεία, προφανώς, αποτελεί μία επιπλέον επιλογή για όσους ανθρώπους έχουν τη δυνατότητα πρόσβασης σε αυτήν, ταυτόχρονα όμως η μη χρήση από αυτούς του δημόσιου συστήματος υγείας αποτελεί όφελος για την Πολιτεία, απελευθερώνοντας μέρος της πίεσης που δέχονται οι κρατικές δομές. Η δεκαετής κρίση και οι επιπτώσεις της τόσο στις τιμές των παρόχων ιδιωτικής υγείας όσο και στις αμοιβές των γιατρών, άρα και, κατά συνέπεια, στην τιμολόγηση των ασφαλιστηρίων υγείας, «εκπαίδευσε» την ασφαλιστική αγορά και τους πελάτες της σε τιμές που σήμερα φαντάζουν αρκετά χαμηλές, για να αντιμετωπίσουν τη βίαιη προσαρμογή στα κόστη που προκύπτουν. Τα ασφάλιστρα, την τελευταία τριετία, ανεβαίνουν με γοργούς ρυθμούς χωρίς, δυστυχώς, να ανεβαίνουν ανάλογα τα εισοδήματα των πολιτών. Ταυτόχρονα, οι ασφαλιστικές εταιρείες, χρησιμοποιώντας το πλαίσιο που θέτει η τροποποίηση του ν. 2441/94, όπως ψηφίστηκε τον 10/2020, προχωρούν σε ακόμα μεγαλύτερες αυξήσεις για συμβόλαια υγείας μακροχρόνιου χαρακτήρα, τα οποία διατηρούν στο χαρτοφυλάκιό τους και τα οποία θεωρούν ότι είναι ιδιαίτερα ζημιογόνα. Όλοι, ταυτόχρονα, αναζητούμε τον ανταγωνισμό στην ιδιωτική υγεία, ο οποίος θα μπορέσει να αποτελέσει μηχανισμό συγκράτησης αυτού του
την κυβέρνηση για την αξία της θέσπισης, εκ νέου, των φορολογικών κινήτρων για τα ασφάλιστρα του κλάδου ζωής και υγείας, όπως ίσχυαν πριν από τα μνημόνια» Δημήτρης Γαβαλάκης Γενικός γραμματέας και πρόεδρος της Επιτροπής Διαμεσολάβησης του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών
«Προσπαθούμε να πείσουμε
κρίσης και της ελαχιστοποίησης των πόρων, πέρασε.
Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής
πρέπει να βοηθήσει τον πολίτη να
κατανοήσει ότι ένα συμβόλαιο υγείας
είναι μια σημαντική επένδυση για τη ζωή του, η οποία θα του απορροφά ένα
33 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα κόστους, αλλά αυτό δεν διαπιστώνεται, για λόγους τους οποίους μπορούμε να αντιληφθούμε, αλλά μάλλον δύσκολα θα αποδείξουμε. Όλα τα στοιχεία, λοιπόν, δείχνουν ότι ιδιωτική ασφάλιση θα δυσκολευτεί ιδιαίτερα να ανεβάσει το μερίδιό της στην κάλυψη των ιδιωτικών δαπανών υγείας στα επόμενα χρόνια αν δεν υπάρξουν κρίσιμες παρεμβάσεις. Η αύξηση αυτού του μεριδίου δεν αποτελεί μόνο πρόκληση για την αγορά, αλλά και αναγκαιότητα για την Πολιτεία αν επιθυμεί να βοηθήσει την αποσυμπίεση στο δημόσιο σύστημα υγείας.
Επιμελητήριο Αθήνας,
ως σύμβουλοι της Πολιτείας, αλλά ταυτόχρονα και φορέας ο οποίος στηρίζει την ανάπτυξη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, οφείλουμε να προσπαθούμε να πείσουμε την κυβέρνηση για την αξία της θέσπισης, εκ νέου, των φορολογικών κινήτρων για τα ασφάλιστρα του κλάδου ζωής και υγείας, όπως ίσχυαν πριν από τα μνημόνια και ταυτόχρονα την εξάλειψη της διπλής φορολόγησης στον κλάδο υγείας, την είσπραξη δηλαδή από τη μία φόρου ασφαλίστρου για τα ασφάλιστρα υγείας αλλά ταυτόχρονα την καταβολή ΦΠΑ στις νοσοκομειακές δαπάνες οι οποίες αποζημιώνονται από τα συγκεκριμένα ασφάλιστρα. Όλα τα στοιχεία, άλλωστε, αποδεικνύουν ότι πάνω από το 75% των ασφαλίστρων υγείας μετατρέπονται κάθε χρόνο σε αποζημιώσεις υγείας. Από την άλλη, η αγορά πρέπει να μπορέσει να εκμεταλλευτεί, με κάθε μέσο που διαθέτει, δημιουργώντας πίεση και ανησυχίες στους παρόχους υγείας για τα μελλοντικά έσοδα τα οποία μπορούν να προσβλέπουν από αυτές. Η θέσπιση των απογευματινών χειρουργείων, παρότι δεν θα δημιουργήσει σύντομα αποτύπωμα στη συμπεριφορά των ασφαλισμένων, μιας και για ένα διάστημα θα καλύπτεται το κόστος τους από το κράτος, θα μπορούσε να αποτελέσει μοχλό πίεσης. Η αγορά μπορεί να δώσει το μήνυμα στην Πολιτεία ότι θα στηρίζει με αντίστοιχα προγράμματα πρωτοβουλίες για χρήση των δημόσιων νοσοκομείων και των γιατρών τους όταν θα δίνονται επιλογές βελτίωσης των συνθηκών νοσηλείας στους ασφαλισμένους. Επίσης, παρότι προφανώς είναι δύσκολη επιλογή, κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να τολμήσουν είτε να επενδύσουν περισσότερο σε επιδοματικά προϊόντα είτε να επανασχεδιάσουν τον τρόπο λειτουργίας της έννοιας των συμβεβλημένων νοσοκομείων και του τρόπου καταβολής των αποζημιώσεων. Τέλος, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν και αυτοί να συνεισφέρουν στην προσπάθεια. Είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε ότι η περίοδος στην οποία τα συμβόλαια υγείας μπορούσαν να «πουληθούν» εύκολα, λόγω χαμηλού κόστους και ταυτόχρονα απόλυτης απαξίωσης
στωτικής
Ως Επαγγελματικό
και άρα
των δημόσιων νοσοκομείων, λόγω της χρηματοπι-
σεβαστό
ακού του προϋπολογισμού
όλη του τη ζωή, εξασφαλίζοντας όμως την ελευθερία επιλογής φορέα και γιατρού για την αποκατάσταση της υγείας του. Δεν υπάρχει καμιά αμφιβολία για τη δυσκολία της άσκησης και τη συνθετότητα του προβλήματος. Οι προβληματισμοί που απασχολούν έντονα την αγορά το τελευταίο διάστημα –και η δημόσια συζήτηση– είναι γόνιμοι και ο καθένας μας πρέπει να βάλει το δικό του λιθαράκι στην προσπάθεια αναζήτησης εφικτών και αποτελεσματικών λύσεων.
κόστος του οικογενει-
για
34 insurance w * rld αφιέρωμα Οτομέας της ιδιωτικής υγείας βρίσκεται σήμερα σε οριακό σημείο, με βασικό αίτιο το διαρκώς υψηλότερο κόστος που διαμορφώνεται στις παροχές της. Ως επακόλουθο της εξέλιξης αυτής, η αγορά ιδιωτικής ασφάλισης και οι συντελεστές της (εταιρείες, ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και καταναλωτές) βιώνουν συνθήκες ασφυξίας στην ανάπτυξη της πώλησης συμβολαίων υγείας. Η επικρατούσα κατάσταση δεν είναι κάτι συγκυριακό, καθώς, τα τελευταία χρόνια, αλυσιδωτά, συμβαίνει αυτό και καταγράφονται ανατιμήσεις που διαμορφώνουν τιμολόγια αποτρεπτικά τόσο στη διατήρηση παλαιών συμβολαίων όσο και στη σύναψη νέων, με προφανείς συνέπειες τόσο στους πωλητές και τους αγοραστές συμβολαίων όσο και στα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα. Γίνεται κατανοητό ότι όσο συνεχίζεται αυτή η τακτική όλο και πιο αποτρεπτικές συνθήκες θα δημιουργούνται στο τόσο σημαντικό ασφαλιστικό προϊόν που είναι τα συμβόλαια υγείας. Στο πλαίσιο αυτό, εκτιμώ ότι βρισκόμαστε σε ένα κομβικό σημείο, το οποίο, αναγκαστικά, σηματοδοτεί αλλαγές, αναθεωρήσεις και γενικά επαναξιολόγηση των δεδομένων που επικρατούν. Η εξεύρεση λύσης είναι περισσότερο από ποτέ αναγκαία, προκειμένου να δοθεί ώθηση στην τόσο σημαντική αυτή παροχή-διέξοδο που εκατοντάδες χιλιάδες πολίτες αξιοποιούν, προς όφελος και του δημόσιου συστήματος, αλλά και δικό τους. Όσες προσπάθειες έγιναν για τη διαμόρφωση ενός δείκτη υγείας, επί του οποίου θα διαμορφώνονται και τα τιμολόγια, έχουν καταπέσει και ποτέ δεν εφαρμόστηκαν στην πράξη, ενώ θα είχαν καθοριστική συμβολή στο σύνολο της αγοράς. Η απουσία μιας «πυξίδας» οδηγεί σε πορεία χωρίς κατεύθυνση και αυτό θα πρέπει να γίνει κατανοητό από όλους. Ένα σημαντικό γεγονός, που μπορεί να αποτελέσει αφορμή για επανεξέταση όσων συμβαίνουν, είναι η γενναία –έτσι τη θεωρώ- μεταρρύθμιση που έγινε στην Υγεία με τα απογευματινά χειρουργεία. Αυτή μπορεί να επιδράσει βελτιωτικά στο σύστημα υγείας στη χώρα μας, καθώς οι ασθενείς θα έχουν περισσότερες και πιο προσιτές οικονομικά επιλογές, οι γιατροί θα μπορούν να παρέχουν υπηρεσίες ασκώντας το λειτούργημά τους και ταυτόχρονα αυξάνοντας το εισόδημά τους, ενώ και οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ένα νέο πεδίο ανάπτυξης εργασιών, δημιουργώντας εξειδικευμένα προγράμματα χαμηλού κόστους, εστιασμένα στα απογευματινά χειρουργεία. Επάνω σε αυτήν την προοπτική μπορεί να υπάρξει κι ένα έναυσμα για συνολική επαναξιολόγηση όσων ισχύουν στην ιδιωτική υγεία. Ο περιορισμός, η συγκράτηση, ο εξορθολογισμός του κόστους των υπηρεσιών που παρέχουν τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα θα είναι προς όφελος όλων και θα υπάρξει και κινητροδότηση για τους πολίτες να ασφαλιστούν. Θα είναι μια νέα αρχή, καθώς η πεπατημένη, σήμερα, πορεία δείχνει να φθάνει σε ένα φυσικό τέλος-αδιέξοδο. Ταυτόχρονα, και από την πλευρά της Πολιτείας, η επανεξέταση και άρση της επιβολής ΦΠΑ 24% στις νοσοκομειακές δαπάνες θα είναι ενισχυτική στη συνολική προσπάθεια, που έχει ως στόχο τη σωστή, αποτελεσματική «Η απουσία μιας “πυξίδας” οδηγεί σε πορεία χωρίς κατεύθυνση και αυτό θα πρέπει να γίνει κατανοητό από όλους» Μιχάλης Τζωρτζωρής Πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ)
την
αδιέξοδη, όπως φαίνεται, κατάσταση,
ψάχνει τις λύσεις για να κρατήσει
αφενός τους πελάτες της, που αδυνατούν να αντιμετωπίσουν τις ετήσιες αυξήσεις, αλλά και αφετέρου να προσελκύσει νέους, που και πάλι δεν μπορούν να
35 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα και ταχεία παροχή ιατρικών υπηρεσιών. Θα δοθεί στους πολίτες και στο δημόσιο σύστημα μια «ανάσα», μια προοπτική καλυτέρευσης του επιπέδου παροχών υγείας. Και η ιδιωτική ασφάλιση θα μπορέσει να εξελιχθεί αποκτώντας έρεισμα στην ανάπτυξη εργασιών του τομέα, ο οποίος, πέραν της κοινωνικής του αξίας, αποδίδει όφελος και στα δημοσιονομικά. Με τη συμπληρωματική συνεργασία του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα θα επιτευχθεί ένα αποτελεσματικό επίπεδο εξυπηρέτησης και παροχών, που θα αναδείξει τη δυναμική της χώρας, θα τονώσει το κοινωνικό της πλαίσιο και θα αποτελέσει την απαρχή και για επόμενες κινήσεις που θα οδηγήσουν στη δημιουργία ενός πρότυπου και φιλικού συστήματος υγείας, το οποίο θα παρέχει αίσθημα ασφάλειας και σε αυτό θα έχουν πρόσβαση οι πολίτες. Επιχειρώντας μια εισαγωγή στο θέμα, παραθέτω ένα στοιχείο που θα μας οδηγήσει κατ’ αντιπαράθεση σε ένα αβίαστο συμπέρασμα. Η παραγωγή στον κλάδο ζωής το 2023 αυξήθηκε κατά 28%, σύμφωνα με δημοσίευση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών. Άρα, το ΕΣΥ στην κατάσταση που βρίσκεται, με τις τραγικές του ελλείψεις, θα έλεγε κανείς ότι ανοίγει διάπλατα τον δρόμο στην ιδιωτική ασφάλιση. Κι όμως! Οι ακυρώσεις στο πρώτο τρίμηνο φθάνουν το 12%. Και ο λόγος είναι οι υπέρογκες αυξήσεις. Τα ασφάλιστρα που, κάθε χρόνο, αυξάνουν ξεπέρασαν αυτήν τη χρονιά το 14%, καθώς τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα, έχοντας δημιουργήσει ολιγοπώλιο, επιβάλλουν στις διαπραγματεύσεις τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες τους όρους τους, που τις υποχρεώνουν να τους αποδεχθούν, καθώς δεν έχουν εναλλακτική λύση. Ταυτόχρονα, και σύμφωνα με έρευνα της Dianeosis, στην ελληνική αγορά, το 44% των πολιτών αδυνατούν να πληρώσουν έως και
την
500 ευρώ για
υγεία τους. Εγκλωβισμένη η αγορά σε αυτήν
ανταποκριθούν, καθώς η επιβολή ΦΠΑ με 24% διατηρείται, με αποτέλεσμα να επιβαρύνονται οι αποζημιώσεις και να μεταφέρεται το «καπέλο» αυτό στα ασφάλιστρα, εμποδίζοντας τον εξορθολογισμό τους. Αντί, λοιπόν, να καταφέρουμε να προωθήσουμε νέα οικονομικά προϊόντα, που να μπορούν, υπό αυτές τις δύσκολες οικονομικές συνθήκες, να αγκαλιάσουν οικονομικά ασθενέστερες τάξεις και ηλικίες, βρισκόμαστε «Βρισκόμαστε σε ένα πραγματικά επικίνδυνο σταυροδρόμι, καθώς οι εταιρείες φαίνονται ανίσχυρες να διαπραγματευθούν και οι ασφαλισμένοι αδύναμοι να αντιδράσουν» Δήμητρα Λύχρου Πρόεδρος της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος (ΕΕΑΕ)
36 insurance w * rld αφιέρωμα αντιμέτωποι με μια κατάσταση που φαίνεται αδιέξοδη και που απομακρύνει πιστούς και μακροχρόνιους πελάτες. Ένα γαϊτανάκι αλυσιδωτών αντιδράσεων, που φέρνει σε απόγνωση τους ασφαλισμένους, που εμπιστεύτηκαν, τόσα χρόνια, τη ζωή και την υγεία τους στην ασφαλιστική τους εταιρεία, που μπορεί να μη χρειάστηκαν ποτέ να χρησιμοποιήσουν το ασφαλιστήριό τους και τώρα που βρίσκονται σε μια ηλικία που δεν πρέπει να διακόψουν τα ασφαλιστήριά τους, αλλά αδυνατούν να αντιμετωπίσουν τις υπέρογκες αυξήσεις και αναγκάζονται σε διακοπή. Είναι πολύ λυπηρό και άδικο πελάτες που προνόησαν και πίστεψαν στην ιδέα της ασφάλισης να υποχρεώνονται, σήμερα, να ακυρώσουν τα ασφαλιστήριά τους. Αυτό υπονομεύει τον θεσμό και τις προσπάθειες όλων μας για την ανάπτυξή του. Βρισκόμαστε σε ένα πραγματικά επικίνδυνο σταυροδρόμι, καθώς οι εταιρείες φαίνονται ανίσχυρες να διαπραγματευθούν
οι ασφαλισμένοι αδύναμοι να αντιδράσουν. Εμείς, ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, έχουμε εκφράσει και στην Ένωση και στην Εποπτεία την αμφισβήτησή μας στον μονόδρομο αυτών των προβληματικών διαπραγματεύσεων, καθώς βλέπουμε ότι η τιμολογιακή πολιτική των υπερτιμημένων νοσηλειών εφαρμόζεται επιλεκτικά μόνο στους ασθενείς των ιδιωτικών ασφαλιστηρίων. Μια νοσηλεία που υποστηρίζεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιβαρύνεται έως και 60% σε σχέση με τη νοσηλεία όποιου άλλου πολίτη. Δεν γνωρίζουμε τη βάση στην οποία εδράζονται αυτές οι συμφωνίες, γιατί στοιχεία δεν μας παρέχονται, αλλά είναι τουλάχιστον απορίας άξιο πώς, ακόμη και στην περίοδο της πανδημίας, που ελάχιστη επιβάρυνση υπήρξε στα ιδιωτικά νοσηλευτήρια από πλευράς ασφαλισμένων πελατών μας, δεν κατάφεραν οι διαπραγματευτές των εταιρειών να πετύχουν μια δικαιολογημένη σοβαρή ελάφρυνση. Επείγον μέτρο είναι, έστω και τώρα, ο επαναπροσδιορισμός των συμβάσεων. Διαφορετικά –και το έχουμε προτείνει και θα το υποστηρίξουμε–, θα πρέπει να ανασταλούν οι συμβάσεις έως ότου εξορθολογιστούν τα κόστη, να εξηγηθεί με σαφήνεια στους ασφαλισμένους ο λόγος που το επιβάλλει, να προβληθεί με κάθε τρόπο και διά του Τύπου η κοινωνική διάσταση του θέματος και να αρθεί με αυτόν τον τρόπο η αμφισβήτηση και η δυσαρέσκεια που καθημερινά βλέπουμε να ορθώνεται απέναντι στον θεσμό και τη θέση μας. Στην περίπτωση αυτή, οι πελάτες θα αποζημιώνονται απολογιστικά, όπως γίνεται στις περιπτώσεις νοσηλείας στα μη συμβεβλημένα νοσοκομεία. Θα δούμε, λοιπόν, τότε αν η μία πλευρά έχει, όπως λέγεται, και το καρπούζι και το μαχαίρι. Μια πράξη που θα έπρεπε να έχει γίνει… χθες θα είναι ωφέλιμη εάν γίνει έστω και σήμερα. Παράλληλα, πρέπει να γίνει κάθε προσπάθεια να καταργηθεί ο ΦΠΑ του 24%. Ένας φόρος που δεν υπήρχε στο παρελθόν, επιβλήθηκε εν μέσω μνημονίων και διατηρείται ακόμη και σήμερα, με συνέπεια να επιβαρύνει αποζημιώσεις, να διαμορφώνει αποτελέσματα και να μετακυλίεται, τελικά, στα ασφάλιστρα. Καταλαβαίνουμε όλοι όσοι υπηρετούμε τον θεσμό ότι πρέπει να βρεθεί η χρυσή τομή, που θα διορθώσει την ισορροπία και θα επιτρέψει τη βιωσιμότητα όλων των ενδιαφερομένων. Όμως ο νόμος 2251/94 αποδεικνύεται προβληματικός στην εφαρμογή του, καθώς προκαλεί υπέρμετρη διατάραξη της ισορροπίας σε βάρος των ασφαλισμένων, εφόσον επιτρέπει στις εταιρείες να αυξάνουν μονομερώς τα ασφάλιστρα στα μακροχρόνια ασφαλιστήρια συμβόλαια. Για όλα τα παραπάνω εμείς έχουμε δεσμευτεί να καταβάλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια για την εξομάλυνση της κατάστασης και να ασκήσουμε μεγάλη πίεση προκειμένου να επανέλθει η ισορροπία στην αγορά, πριν να είναι πολύ αργά. Και, κυρίως, να προστατέψουμε τα συμφέροντα των πελατών μας, αλλά και της θέσης μας, που είναι πάντα δίπλα τους, με συνεπή και δίκαιη στάση. ✓ Εμείς, ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, έχουμε εκφράσει και στην Ένωση και στην Εποπτεία την αμφισβήτησή μας στον μονόδρομο αυτών των προβληματικών διαπραγματεύσεων, καθώς βλέπουμε ότι η τιμολογιακή πολιτική των υπερτιμημένων νοσηλειών εφαρμόζεται επιλεκτικά μόνο στους ασθενείς των ιδιωτικών ασφαλιστηρίων. Μια νοσηλεία που υποστηρίζεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιβαρύνεται έως και 60% σε σχέση με τη νοσηλεία όποιου άλλου πολίτη.
και
κλάδου –που αποτυπώνονται σε μελέτες και
αποτελέσματα χρήσης με θετικό πρόσημο και δεν είναι τίποτε άλλο παρά τα επιπλέον εισπραχθέντα ασφάλιστρα των ανατιμολογήσεων ή των
αναπροσαρμογών– θα αποτελέσουν
ανεπιστρεπτί, στο τέλος της ημέρας, μια «βραδυφλεγή βόμβα». Τονίσαμε πολλάκις ότι ο αριθμός των
που θα συνεχίσει να διατηρεί
37 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα Οι ανατιμολογήσεις είναι ένα θέμα το οποίο έπρεπε να μην υφίσταται ή μάλλον να μην ήταν πρώτο στη δημοσιότητα και να είχε λυθεί εν τη γενέσει του, πριν ακόμη δημιουργηθεί. Το ποιος μηχανισμός θα ενεργοποιούσε εκείνες τις λειτουργίες της ασφαλιστικής βιομηχανίας ώστε να μη φτάσουν οι κραδασμοί αυτοί στους πελάτες μας αφορά την ΕΑΕΕ. Εμάς, προσωπικά, ως πωλητές όλων αυτών των προϊόντων που εκπονούν οι συνεργαζόμενες εταιρείες με τους χιλιάδες επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές πράκτορες και μεσίτες, μας ενδιαφέρει να τηρούνται όσα είμαστε υποχρεωμένοι από τις συμβάσεις μας βάσει του Ν. 4583/18 να επικοινωνούμε κατά την προπαρασκευή και πώληση των προϊόντων υγείας. Τα σημεία τριβής των ασφαλιστικών εταιρειών με τα δίκτυα πωλήσεων και τους πελάτες τους «αιμορραγούν» και, ενώ έπρεπε εδώ και πολύ καιρό ο ασθενής αλλά και οι υπόλοιποι εμπλεκόμενοι να έχουν βρει τη λύση στο πρόβλημα, αφήνουν έναν τόσο νευραλγικό κλάδο, αυτόν της υγείας, να μην μπορεί να εξυγιανθεί. Η ΠΟΑΔ, εδώ και πολύ καιρό, έχει στραμμένη την προσοχή της σε αυτό το ζήτημα και απέστειλε προς κάθε κατεύθυνση τις θέσεις της και τρόπους αντιμετώπισης του προβλήματος. Οι καταγγελίες συναδέλφων που αντιμετωπίζουν, καθημερινά, προβλήματα απόσβεσης αυτών των ανατιμολογήσεων στα ασφάλιστρα υγείας είναι πολλές και τα αιτήματα για αλλαγές ΝΠ προγραμμάτων υγείας στα ανάλογα τμήματα των ασφαλιστικών εταιρειών απλά καταλήγουν «εις ώτα κλειστά». Η λύση του ζητήματος των ανατιμολογήσεων συμβολαίων υγείας είναι η εφαρμογή δείκτη ζημιών. Έχω αναφερθεί, πολλές φορές, στην εφαρμογή loss ratiο και, εκτός της ΕΑΕΕ, της οποίας και κατατέθηκε η άποψη ως ομοσπονδία, δόθηκε μεμονωμένα και σε CEO ασφαλιστικών εταιρειών. Γιατί ο ασφαλισμένος του Ν. Έβρου να πληρώνει τις νοσηλείες του ασφαλισμένου στον Ν. Αττικής, ο οποίος έχει ευκολότερη πρόσβαση σε ιδιωτικά θεραπευτήρια; Στατιστικά, ο ασφαλισμένος αυτός θα πρέπει να καταβάλλει μεγαλύτερο ασφάλιστρο για τον ίδιο κίνδυνο και το ίδιο νοσοκομειακό πρόγραμμα υγείας. Το θέμα των ανατιμολογήσεων των ασφαλίστρων δεν είναι πρόβλημα που αγγίζει μόνο τον κλάδο υγείας, ακουμπάει και τις συμβασιακές σχέσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων με τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες πιέζουν, μέσω των κανονισμών πωλήσεων και κινήτρων, όλους εμάς που διαμεσολαβούμε στην επίτευξη των στόχων που καθορίζονται κάθε χρόνο, χωρίς αυτό να αποτελεί νομοτελειακή εφαρμογή του Ν. 4583/18 ΦΕΚ Α212, που αφορά τους ασφαλιστικούς πράκτορες. Σε αυτό το ζήτημα θα αναφερθούμε σε μια μελλοντική συζήτηση. Αυτήν τη στιγμή, ο «μεγάλος ασθενής» είναι ο κλάδος υγείας και, αν δεν βρεθεί άμεσα λύση, οι καταγεγραμμένες αυξήσεις παραγωγής του
πελατών
τα
θα
που,
ιστορικού του, δεν θα μπορεί να διαπραγματεύεται μια εναλλακτική λύση. Όλα αυτά η ΠΟΑΔ δεν τα προσπερνάει, τα αφουγκραζόμαστε και, με τη δύναμη που μας δίνει η πανελλαδική μας παρουσία μέσω του οργάνου που εκπροσωπούμε, τα καταθέτουμε προς κάθε ενδιαφερόμενο. Η διαμεσολάβηση πλήττεται και χρειάζεται στήριξη και γενναίες αποφάσεις από τους ιθύνοντες των ασφαλιστικών εταιρειών. «Η λύση του ζητήματος των ανατιμολογήσεων συμβολαίων υγείας είναι η εφαρμογή δείκτη ζημιών» Ηλίας Τσολάκης Ασφαλιστικός πράκτορας και πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ανεξάρτητων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών (ΠΟΑΔ)
ισόβια ή μη ασφαλιστήρια υγείας
είναι αυτός
λόγω του
38 insurance w * rld αφιέρωμα Αφήγημα ή πραγματικό δίλημμα: επιθυμούμε δυνατές και οικονομικά εύρωστες ασφαλιστικές εταιρείες ή εταιρείες εγκλωβισμένες, οι οποίες, εισπράττοντας σήμερα ανεπαρκές ασφάλιστρο, καλούνται να εκπληρώσουν όρους συμβολαίων τα οποία δημιουργήθηκαν στις δεκαετίες 1980-1990, βασιζόμενα στις τότε παραδοχές για το προσδόκιμο ζωής, τις ιατρικές μεθόδους, το μέσο κόστος νοσηλείας κ.ά., που σήμερα αντικειμενικά κρίνονται παρωχημένες; Σε μια αγορά όπως η ελληνική ασφαλιστική αγορά, στην οποία η έλλειψη ασφαλιστικής κουλτούρας συνδυάζεται με την εσωστρέφεια και την αδυναμία δημιουργίας ενός ενιαίου, ισχυρού πόλου διεκδίκησης του αυτονόητου, από τους ομίλους των νοσηλευτικών ιδρυμάτων, το αποτέλεσμα σίγουρα δεν προβλέπεται ωφέλιμο όχι μόνο για τον ασφαλισμένο και τον διαμεσολαβητή, αλλά και για τις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες. Πρόσφατα, στα πλαίσια της ιδιότητάς μου ως εκπρόσωπος των ασφαλιστικών πρακτόρων Ν. Αττικής, είχα την ευκαιρία να συναντηθώ με στελέχη Διοίκησης εταιρείας με μακρόχρονη παρουσία στην αγορά, η οποία και διατηρεί στο χαρτοφυλάκιό της μεγάλο αριθμό ισόβιων νοσοκομειακών προγραμμάτων. Δεν σας κρύβω ότι, πραγματικά, με σόκαρε η οπτική και, κατ’ επέκταση, η σχεδιαζόμενη στρατηγική της τόσο απέναντι στους κατόχους αυτών των συμβολαίων, όπως και στον συνεργάτη της, σημειώνοντας ότι, λίγο ως πολύ, η άποψη αυτή απηχεί σε αρκετές των εταιρειών με αντίστοιχα χαρτοφυλάκια. Σημειώνω εδώ ότι, μέχρι και σήμερα, δεν έχω λάβει καμία πειστική απάντηση στο ερώτημα «γιατί τα νοσηλευτικά ιδρύματα χρεώνουν για την ίδια ιατρική πράξη με τον ίδιο γιατρό διαφορετικό τιμολόγιο στον ασθενή που προσέρχεται ως ιδιώτης και διαφορετικό τιμολόγιο στην ασφαλιστική εταιρεία για λογαριασμό του ασφαλισμένου της». Χωρίς «όπλα», δηλαδή ισχυρά επιχειρήματα για κάτι διαφορετικό, τι απαντήσεις να δώσεις στον πελάτη σου όταν διαμαρτύρεται εντόνως, και δικαίως τις περισσότερες φορές, για τις υπέρογκες ετήσιες αυξήσεις ασφαλίστρων που επιβάλλονται στο συμβόλαιό του, αντιλαμβανόμενος πλέον και ο ίδιος ότι πρόκειται για κόστη που του μετακυλίονται και οφείλονται, κατά κύριο λόγο, στην αναίτια αυτή διαφορετική τιμολόγηση; Πώς να αντιμετωπίσεις πελάτες ηλικίας 55+ που προχωρούν στην ακύρωση των συμβολαίων τους, λόγω της αδυναμίας τους να ανταποκριθούν στο κόστος, και μάλιστα σε μια ηλικία που το έχουν περισσότερο ανάγκη; Πελάτες που, για δεκαετίες, αναγνωρίζοντας την αξία ασφάλισης του υπέρτατου αγαθού της υγείας, διατήρησαν το ασφαλιστήριό τους, ατομικό ή/και οικογενειακό, στηρίζοντας παράλληλα και εμμέσως τον διαμεσολαβητή τους, την ασφαλιστική εταιρεία και εν τέλει τον ίδιο τον θεσμό; Οι επαγγελματίες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, ατομικά ή συλλογικά, μέσω των οργάνων εκπροσώπησής τους, έχουν καταθέσει δημόσια τις θέσεις τους. Σας παραπέμπω μάλιστα και σε πρόσφατη ανακοίνωση της ΕΑΔΕ για το θέμα αυτό, και, καθημερινά ερχόμενοι σε άμεση επαφή με τον πελάτη τους, συμβάλλουν με όλες τους τις δυνάμεις, και πάντα στο κομμάτι ευθύνης που τους αναλογεί, στην προσπάθεια αντιμετώπισής του για την προστασία του πιο αδύναμου κρίκου αυτής της αλυσίδας, που δεν είναι άλλος από τον καταναλωτή. Αυτό όμως, από μόνο του, δεν αρκεί. Είναι απαραίτητο να γίνει κατανοητό από όλες τις πλευρές ότι απαιτείται σύγκλιση δυνάμεων για την επίλυσή του όλων όσων επιθυμούν την αγορά μας δυνατή, διατηρώντας το προφίλ του ασφαλιστή και όχι του διαχειριστή κεφαλαίων, σε ένα οικονομικό περιβάλλον που συνεχώς αλλάζει, θέτοντας όλο και πιο αυστηρά οικονομικά, κανονιστικά και νομικά πλαίσια σε όλους τους εμπλεκομένους. «Οι επαγγελματίες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές έχουν καταθέσει δημόσια τις θέσεις τους» Μαρία Δημητριάδη Ασφαλιστικός πράκτορας (Δημητριάδη Ασφαλιστικοί Πράκτορες ΙΚΕ) και πρόεδρος του ΣΠΑΤΕ - Ασφαλιστικών Πρακτόρων Ν. Αττικής.
39 απρίλιος 2024 www apollonbroker gr
40 insurance w * rld αφιέρωμα Η φωνή της αγοράς Ασφάλιση υγείας: Αναζητώντας λύσεις στο αδιέξοδο των αυξήσεων Τι μας λένε ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ανά την Ελλάδα Οι ανατιμήσεις στα συμβόλαια υγείας πόσο επηρεάζουν την ανάπτυξη της αγοράς; Τι λένε οι πελάτες σας; Βλέπετε διαφοροποιήσεις στην παραγωγή σας λόγω ακυρώσεων; Το IW δίνει βήμα σε αναγνωρισμένους πράκτορες ανά την Ελλάδα, οι οποίοι μας δίνουν τη δική τους εκδοχή μέσω της προσωπικής τους επαφής με τις τοπικές τους κοινωνίες. Η γνώμη τους είναι πολύτιμη, καθώς εκείνοι είναι «η φωνή της αγοράς» και τους ευχαριστούμε για τις πολύτιμες απαντήσεις τους.
«Ισορροπία Νας»
Ορισμένες δεν πρόλαβαν, έσκασε η φούσκα στα χέρια τους, με αποκορύφωμα τον Όμιλο Ασπίς Πρόνοια. Χρησιμοποιήθηκαν αθέμιτες πρακτικές απαλλαγής, από τα
ασφαλιστήρια, με εγγυημένα υψηλά επιτόκια, τους ενσωματωμένους
συνταξιοδοτικούς πίνακες, κατάργη-
σαν μονομερώς τις ρήτρες δολαρίου, απέσυραν άρον-άρον τις «κάρτες και τις πιτζάμες» και βέβαια τα ισόβια, νοσοκομειακά και μη, που, παρά τις
προβλέψεις και τις επιθυμίες, άντεχαν
στον χρόνο. Και παρότι απέμειναν σχετικά λίγα ισόβια συμβόλαια, οι
εταιρείες που τα έχουν ή τα υποδέχθηκαν, το σύστημα γενικότερα, δεν τα αντέχει, αφού, εκτός των άλλων, πρέπει να δεσμευθούν
41 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα Τα σημερινά προβλήματα προέρχονται, κατά ένα μεγάλο μέρος, από παλαιά σχεδιαστικά λάθη. Τις δεκαετίες ’70, ’80, ’90, ο μέσος όρος διατηρησιμότητας των συμβολαίων ζωής, βάσει στατιστικών στοιχείων, ήταν 7 χρόνια! Φαίνεται ότι, σύμφωνα με τον παραπάνω χρονικό ορίζοντα, σχεδιάστηκαν και τα ασφαλιστήρια υγείας! Το κομμάτι της υγείας ήταν μια συμπληρωματική παροχή στο βασικό ασφαλιστήριο ζωής. Δόθηκαν, λοιπόν, υψηλά εγγυημένα επιτόκια στα ζωής, για να ανταγωνιστούν τράπεζες και ταμιευτήρια, ακόμη RD, και παράλληλα παχυλές παροχές στα υγείας. Ισοβιότητα, απεριόριστα κεφάλαια, χωρίς απαλλαγές, επιδόματα, κάρτες νοσηλείας κ.ά., με απίθανα χαμηλά ασφάλιστρα, χωρίς πρόβλεψη αναπροσαρμογής, χωρίς να λάβουν υπ’ όψιν το κόστος των νέων τεχνολογιών και το προσδόκιμο ζωής. Κοντολογίς, οι «σχεδιαστές» δεν προβλέπανε, αλλά ούτε και επιθυμούσαν, μακροημέρευση αυτών των ασφαλιστηρίων και οι εκμαυλιστικές παροχές είχαν στόχο την «εδώ και τώρα» απόκτηση όσο το δυνατόν μεγαλύτερης νέας παραγωγής και «ζεστού» χρήματος. Τα πάντα χτισμένα στη νέα και μόνο παραγωγή, δηλαδή προμήθειες, μπόνους, διατηρησιμότητα, δραστηριότητα, συνέδρια, ταξίδια, με επιπλέον επιβράβευση τόσο για το σπάσιμο των ξένων συμβολαίων όσο και για την ανακύκλωση των δικών τους. Το project δεν προέβλεπε καθόλου βάθος χρόνου και η προώθησή του ανατέθηκε σε «στρατεύματα συνεργατών» των οποίων η επαγγελματική ζωή δεν ξεπερνούσε τους 6 με 9 μήνες. Για επαγγελματισμό, σοβαρότητα και αξιοπρεπές ασφάλιστρο μιλούσε μόνο μία εταιρεία, που διαχώρισε έγκαιρα τα συμβόλαια ζωής από αυτά της υγείας, προβλέποντας στους όρους αναπροσαρμογές ασφαλίστρων και παροχών, έχοντας απέναντι ανταγωνιστές που δεν λάμβαναν υπ’ όψιν το στοιχειώδες, ότι μετά τα ασφάλιστρα ακολουθούν οι ζημιές. Τα προαναφερόμενα στατιστικά δεν αφορούσαν μόνο τη δική μας χώρα και δεν γνωρίζω αν έχουν αλλάξει προς το θετικότερο από την περίοδο εκείνη. Αποτυπώνονται όμως ακόμη στα συμβόλαια UL, αφού όλα τα βάρη συσσωρεύονται στα 7 πρώτα χρόνια! Το σενάριο δεν εξελίχθηκε βάσει των προβλέψεων και των επιθυμιών των εμπνευστών, οι ασφαλισμένοι, κόντρα στις στατιστικές, διατήρησαν τα ασφαλιστήρια και αρκετοί συνεργάτες «γεράσανε» μαζί τους. Αρκετές εταιρείες οδηγήθηκαν σε αδιέξοδο, άλλες πουλήθηκαν, άλλες
νεύτηκαν
συγχω-
ή εξαγοράστηκαν, άλλες αποχώρησαν.
και
αποθεματικά ισοβιότητας. Στον
φαίνεται να συνυπολογίστηκε και το «ανάχωμα» του απολογιστικού τρόπου αποζημίωσης, αυτός όμως ο τρόπος αποζημίωσης στερείται «ασφαλιστικού πολιτισμού» και δεν ήταν δυνατόν στη 2η χιλιετία να παραμείνει και να γίνει αποδεκτός από την αγορά. Περάσαμε, λοιπόν, από τα αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά, με εγγυημένα επιτόκια, στα επενδυτικά και από τα ισόβια νοσοκομειακά
αυξημένα
σχεδιασμό
Κώστας Λάμπρου Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, αντιπρόεδρος του Συνεργατικού Σχήματος «ΠΑΝΟΡΜΟΣ», Αθήνα
παντού.
Πρέπει να βρεθεί άμεσα ισορροπία
στο τρίγωνο «ασφαλιστική εταιρεία-
νοσηλευτικό ίδρυμα-ασφαλισμένος»,
επειδή άλλος νοσηλεύεται, άλλος
εισπράττει κι άλλος πληρώνει. Τα νοσηλευτικά ιδρύματα είναι συγκε-
42 insurance w * rld αφιέρωμα
ετησίως ανανεούμενα και από την απολογιστική στην απευθείας αποζημίωση. Έτσι, αναγκαστικά, στο παιχνίδι της υγείας μπήκαν και άλλοι «παίκτες», τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα, και άλλαξαν προς το δυσμενέστερο οι ετοιμόρροπες ισορροπίες. Το παλαιό «στραβό κλήμα», αλλά και το νέο, που δεν είναι δα και τόσο...
στα
«ίσιο», το «τρυγάνε», πλέον, αγρίως οι πάντες και από
και φαίνεται να δημιουργούν μονοπωλιακές καταστάσεις. Πίσω από το «τυρί» των προνομίων, κρύβεται… η «φάκα»! Άλλη χρέωση στον ιδιώτη, άλλη, υπέρμετρη, σε όποιον νοσηλεύεται μέσω ασφαλιστικής. Μονοπωλιακή, θα έλεγα, είναι και η κατάσταση στον δικό μας κλάδο, αφού στην αγορά έχουν παραμείνει καμιά δεκαριά πολυεθνικές που έχουν και το 90% των συμβολαίων και αγωνιούν για τα κέρδη τους. Φαίνεται ότι οδηγούμαστε σε σκληρή σύγκρουση συμφερόντων, με αποτέλεσμα να την πληρώνουν οι ασφαλισμένοι. Διαβάζουμε, τελευταία, ότι έχουν υπάρξει και εξώδικα ανάμεσα στις δύο πλευρές, που αφορούν χρεώσεις, αλλά και καθυστερήσεις, στην εξόφληση λογαριασμών. Οι υπέρμετρες χρεώσεις των νοσοκομείων μετακυλίονται κι αυτές σε άγαρμπες αυξήσεις ασφαλίστρων και μάλιστα με την κάλυψη του νόμου που ψηφίστηκε ορισμένα χρόνια πριν. Με αιτιολογία την αύξηση της νοσοκομειακής δαπάνης και των νέων τεχνολογιών, γίνονται αυξήσεις ασφαλίστρων κατά τας ανάγκας της κάθε εταιρείας, με απλή υποχρέωσή τους να ενημερώνουν πρωθύστερα τον ασφαλισμένο, χωρίς εκείνος να έχει άλλη επιλογή από το να πληρώσει το αυξημένο κόστος ή να ακυρώσει το ασφαλιστήριο. Για την παραπάνω συμπεριφοράπρακτική οι εταιρείες μπορεί να έχουν πολλούς λόγους, δεν έχουν όμως καμία απολύτως δικαιολογία, αφού αυτές είναι διαχρονικά υπεύθυνες και υπόλογες έναντι του ασφαλισμένου. Επιχειρούν να διορθώσουν τα παλαιά λάθη με νέα και χειρότερα. Η ασφάλεια υγείας δεν είναι κινητό, να το μεταφέρεις σε άλλο πάροχο, και ειδικά αν είσαι κάποιας ηλικίας και έχεις και υποκείμενα νοσήματα. Ακόμη και η ίδια η εταιρεία που σε ασφαλίζει, δεκαετίες, δεν σου δίνει τη δυνατότητα να μεταπηδήσεις στα νέα, πιο οικονομικά ασφαλιστήρια χωρίς έλεγχο ασφαλισιμότητας. Ο ασφαλισμένος βρίσκεται σε αδιέξοδο και αβίαστα βγάζει το συμπέρασμα ότι, ενώ ήταν πιστός στις υποχρεώσεις του, για δεκαετίες, στηρίζοντας και τον κλάδο στα δύσκολα, την ώρα της ανάγκης, αντί να είναι συνεπείς σε ό,τι οι ίδιοι έταξαν και στην υποχρέωση που ανέλαβαν, εκείνοι υπαναχωρούν και προσπαθούν να απαλλαγούν από την παρουσία του, με διάφορες μεθοδεύσεις, αλλά και διά της πλαγίας οδού, που λέγεται «υπέρμετρη αύξηση ασφαλίστρων». Με τις «πλάτες» μάλιστα της κεντρικής εξουσίας και χωρίς καταναλωτική υποστήριξη. Ολόκληρη κατηγορία ασφαλιστηρί✓ Με αιτιολογία την αύξηση της νοσοκομειακής δαπάνης και των νέων τεχνολογιών, γίνονται αυξήσεις ασφαλίστρων κατά τας ανάγκας της κάθε εταιρείας, με απλή υποχρέωσή τους να ενημερώνουν πρωθύστερα τον ασφαλισμένο, χωρίς εκείνος να έχει άλλη επιλογή από το να πληρώσει το αυξημένο κόστος ή να ακυρώσει το ασφαλιστήριο. Για την παραπάνω συμπεριφορά-πρακτική, οι εταιρείες μπορεί να έχουν πολλούς λόγους, δεν έχουν όμως καμία απολύτως δικαιολογία, αφού αυτές είναι διαχρονικά υπεύθυνες και υπόλογες έναντι του ασφαλισμένου.
κριμένα
(!), αφορούσε παίκτες
και τυχερά παίγνια.
Μα, και στη δική μας περίπτωση «παίκτες» έχουμε, μην ξεχνάμε ότι
όταν ξεκίνησε ο θεσμός, στην Αγγλία, στο ίδιο καλάθι ήταν, στοιχήματα, τυχερά παίγνια και ασφάλειες! Η
«ισορροπία», στη συγκεκριμένη
περίπτωση, είναι πολύ πιο δύσκολη
από αυτήν του Νας.
Η επίλυση του προβλήματος έχει
τον χαρακτήρα του επείγοντος, δεν μπορεί να περιμένει μισό αιώνα, και επιπλέον θα πρέπει να βγουν όλοι
οι «παίκτες» κερδισμένοι: νοσοκομεία, γιατροί, ασφαλιστικές εταιρείες, διαμεσολαβούντες και, πρωτίστως, οι ασφαλισμένοι.
όμως ο βασικός
43 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα ων θα έλεγα ότι βρίσκεται σε δυσμένεια, πίσω όμως από αυτά βρίσκονται οι πιο αξιόπιστοι ασφαλισμένοι και οι διαχρονικότεροι επαγγελματίες διαμεσολαβητές. Αξιοπιστία και ασφαλιστική συνείδηση βάλλονται, για μία ακόμη φορά, επικίνδυνα, βάλλεται ο θεσμός στην καρδιά του και όχι μόνο ο κλάδος υγείας. Ας μην ξεχνάνε ότι εμείς χτίζουμε την ασφαλιστική συνείδηση και όχι τα νοσηλευτικά ιδρύματα. Πρέπει να σοβαρευτούν όλοι και να υπάρξει άμεσα συνεννόηση για να βρεθεί κοινός τόπος ασφαλιστικών εταιρειών και ιδιωτικών νοσηλευτικών ιδρυμάτων. Η συμφωνία όμως θα πρέπει να λάβει υπ’ όψιν και τις απαιτήσεις των γιατρών και κυρίως των χειρουργών. Αν σε αυτήν τη συμφωνία οι γιατροί μείνουν πάλι απέξω, τότε αυτό θα συνεχίζει να μεταφράζεται σε έξτρα φακελάκι, που πάλι θα πληρώσει ο ασφαλισμένος. Διαπραγματευτικό χαρτί για τις ασφαλιστικές είναι να ξανοιχτούν σε συνεργασία με τα κρατικά νοσοκομεία και να σπάσουν τις μονοπωλιακές καταστάσεις. Δεν είμαι όμως σίγουρος ότι αυτό μπορεί να περπατήσει, πέραν των απογευματινών χειρουργείων, αφού είμαστε η τελευταία «σοβιετική» χώρα της Ευρώπης. Άλλη επιλογή είναι να ιδρύσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες δικό τους νοσηλευτικό ίδρυμα. Μια λύση θα ήταν η δημιουργία μιας νέας κατηγορίας συμβολαίων υγείας, περιορισμένων πληρωμών, σαν τα παλαιά ασφαλιστήρια ζωής ή με αυξημένα ασφάλιστρα έως τα 65 και προοδευτικά μειούμενα στη συνέχεια, αλλά αυτό αφορά… το μέλλον! Δεν είμαι αναλογιστής, ούτε αντασφαλιστής, για να γνωρίζω αν μπορεί να δημιουργηθεί κάτι τέτοιο. Από τη μία, αυξάνονται οι ανάγκες και οι πιθανότητες αποζημίωσης και, από την άλλη, μειώνονται οι δυνατότητες πληρωμής των ασφαλίστρων. Αν τίποτε από τα παραπάνω δεν καρποφορήσει, τότε υπάρχει ο κίνδυνος να γυρίσει ο κλάδος δεκαετίες πίσω στην απολογιστική αποζημίωση και οι ασφαλισμένοι ακόμη παραπίσω, στην ουρά των κρατικών. Στο παραπάνω τρίγωνο πρέπει να προστεθεί και η ασφαλιστική διαμεσολάβηση και το τρίγωνο… τετραγωνίζεται. Οι διαμεσολαβούντες, που δέχτηκαν, και δέχονται, τη μεγαλύτερη πίεση, αφού είναι στην πρώτη γραμμή, πρέπει να βρουν τη δική τους «ισορροπία» ανάμεσα στις δύο πιέσεις, των ασφαλισμένων που διαμαρτύρονται για τις υπέρογκες αυξήσεις και της εμπορικής πολιτικής της εταιρείας που καλούνται να εφαρμόσουν. Δοκιμάζεται «τρίπλευρα» το αξιόπιστο της δουλειάς και της συμβουλής τους, βρίσκονται σε ηθικό δίλημμα για το πώς και ποιον πρέπει να υπερασπιστούν και πού ισορροπεί το δικό τους συμφέρον. Έχουμε μια δύσκολη εξίσωση, που πρέπει να λυθεί, όμως, άμεσα και ισόρροπα. Αφού οι «σχεδιαστές» δεν υποχρεούνται, όπως και οι διαμεσολαβούντες, να διαθέτουν ασφαλιστήριο επαγγελματικής αστικής ευθύνης, λαθών, παραλείψεων, κακών σχεδιασμών και συμφωνιών, για να καλύψει τη δημιουργηθείσα ζημιά και οι ίδιοι δυσκολεύονται να λύσουν τη δύσκολη… «αλγεβρική εξίσωση». Ας καλέσουν τον Κώστα Δασκαλάκη να λύσει τον «γρίφο» και να βρει την «ισορροπία» στην επικρατούσα «ανισορροπία»! Θα μου πείτε ότι η «ισορροπία Νας» και η εξίσωση που λύθηκε από τον Δασκαλάκη, μετά από 60 χρόνια
ο «ξενοδόχος» δηλαδή, εξακολουθεί να λείπει από το τραπέζι και το «παιχνίδι» να γίνεται κάτω από αυτό, ο «γρίφος» θα παραμείνει άλυτος και μοιραία θα οδηγηθούμε, με γοργά βήματα, σε λύση εκτός «ισορροπίας», με ζημιά όλων. Τη μεγαλύτερη όμως θα την υποστεί ο θεσμός που εκπροσωπούμε. ✓ Οι διαμεσολαβούντες, που δέχτηκαν, και δέχονται, τη μεγαλύτερη πίεση, αφού είναι στην πρώτη γραμμή, πρέπει να βρουν τη δική τους «ισορροπία» ανάμεσα στις δύο πιέσεις, των ασφαλισμένων που διαμαρτύρονται για τις υπέρογκες αυξήσεις και της εμπορικής πολιτικής της εταιρείας που καλούνται να εφαρμόσουν. Δοκιμάζεται «τρίπλευρα» το αξιόπιστο της δουλειάς και της συμβουλής τους, βρίσκονται σε ηθικό δίλημμα για το πώς και ποιον πρέπει να υπερασπιστούν και πού ισορροπεί το δικό τους συμφέρον. Έχουμε μια δύσκολη εξίσωση, που πρέπει να λυθεί, όμως, άμεσα και ισόρροπα.
Αν
«παίκτης»,
«Ζητούνται εναλλακτικές
λύσεις
ασφάλιστρα υγείας»
και
44 insurance w * rld αφιέρωμα Οκλάδος ασφάλισης υγείας είναι ένας από τους σημαντικότερους κλάδους της ιδιωτικής ασφάλισης, ο οποίος, ιδιαίτερα μετά την πανδημία του κορωνοϊού, παρουσιάζει συνεχώς αυξητικές τάσεις. Η κατάρρευση του ΕΣΥ μετά την πανδημική κρίση, την οποία κλήθηκε να αντιμετωπίσει εξολοκλήρου μόνο του, χωρίς την ουσιαστική συμβολή του ιδιωτικού τομέα υγείας, είχε ως αποτέλεσμα όλο και περισσότεροι πολίτες να στρέφονται στην ιδιωτική ασφάλιση και σε ιδιωτικές δομές υγείας. Οι τελευταίες, εκμεταλλευόμενες τη δεδομένη συγκυρία και προκειμένου να αυξήσουν τα κέρδη τους, προβαίνουν σε αυξήσεις των χρεώσεών τους τόσο απέναντι στους ιδιώτες ασθενείς τους όσο και προς τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ως συνέπεια των παραπάνω πρακτικών των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων, οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι αναγκασμένες να προβαίνουν σε αυξήσεις των ασφαλίστρων, ώστε να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους. Το βασικό ερώτημα που τίθεται είναι πώς οι ανατιμήσεις αυτές επηρεάζουν την ανάπτυξη της αγοράς και ποιες είναι οι αντιδράσεις των εμπλεκόμενων μερών. Το 2023, ο κλάδος υγείας έκλεισε με αύξηση 28%. Η αύξηση αυτή συνδέεται, πέρα από την αναγκαιότητα, και με την αβεβαιότητα που επικρατεί για την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών υγείας από το δημόσιο σύστημα υγείας, αναγκάζοντας όλο και περισσότερους πολίτες να αναζητήσουν ποιοτικές υπηρεσίες υγειονομικής φροντίδας μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης. Παρ’ όλα αυτά, φαίνεται ότι υπάρχουν πολύ μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης του κλάδου υγείας, καθώς ο Έλληνας πληρώνει διπλάσια ποσά από την τσέπη του για την υγεία του σε σχέση με τον μέσο Ευρωπαίο. Συγκεκριμένα, από τα 16,7 δισεκατομμύρια που δαπανήθηκαν το 2021 για την υγεία στη χώρα μας, μόνο τα 700 εκατομμύρια πληρώθηκαν από την ιδιωτική ασφάλιση, ενώ τα 5,5 δισεκατομμύρια πληρώθηκαν ιδιωτικά, από τις τσέπες των Ελλήνων. Η γενικότερη θετική εικόνα του εν λόγω κλάδου επισκιάζεται από τις τσουχτερές αυξήσεις στα ασφάλιστρα, οι οποίες αγγίζουν το 14% σε σχέση με πέρυσι και υπερβαίνουν κατά πολύ τον πληθωρισμό. Το φαινόμενο αυτό δυσκολεύει τις ασφαλιστικές εταιρείες να διατηρήσουν τα ασφάλιστρα σε λογικά επίπεδα. Επιπλέον, η αύξηση των ασφαλίστρων οδηγεί σε αδιέξοδο τους ασφαλισμένους, οι οποίοι καλούνται να πληρώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα για τις ίδιες καλύψεις, ενώ τα εισοδήματά τους παραμένουν τα ίδια ή και μικρότερα σε σχέση με το παρελθόν. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δυσκολίες στην ανανέωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας, ακόμα και στην ακύρωσή τους, σε
Κυριάκος Μερελής Ασφαλιστικός
χρηματοοικονομικός σύμβουλος, αντιπρόεδρος του Διεθνούς Εμπορικού Επιμελητηρίου (ICC HELLAS) και υπεύθυνος Συμβουλευτικής Υποστήριξης Επιχειρήσεων του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Θεσσαλονίκης (ΕΕΘ)
την αντιμετώπιση
ασφυκτικής πίεσης στα
για
της
45 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα ποσοστό που ξεπερνά το 12%. Η απουσία δε κρατικού ελέγχου ευνοεί την ανεξέλεγκτη τιμολογιακή πολιτική των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων έναντι των ασφαλιστικών εταιρειών, με χρεώσεις που υπερβαίνουν κατά πολύ τον πληθωρισμό και δυσκολεύουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να διατηρήσουν τα ασφάλιστρα σε λογικά επίπεδα. Αυτό επηρεάζει άμεσα τους ασφαλισμένους, οι οποίοι βλέπουν τις αυξήσεις να μετακυλίονται στα ασφάλιστρά τους. Ενδεικτικό της κατάστασης είναι το γεγονός ότι η διαφοροποίηση των τιμών των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων μεταξύ ασφαλισμένων με ιδιωτική ασφάλιση και χωρίς αυτήν ανέρχεται έως και σε 50%, καθιστώντας αυτήν την κατάσταση ακόμη πιο προβληματική, δημιουργώντας παράλληλα εύλογα ερωτήματα. Η κυριαρχία ολιγοπωλιακών σχημάτων στον χώρο των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων δυσχεραίνει τη θέση των ασφαλιστικών εταιρειών στις διαπραγματεύσεις, οι οποίες αναγκάζονται να αποδέχονται τις αυξήσεις. Παράλληλα, η επιβολή ΦΠΑ 24% στις υπηρεσίες υγείας βαραίνει ασφυκτικά το κόστος των ασφαλίστρων, καθιστώντας τα ασύγκριτα υψηλότερα σε σχέση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες. Για να αντιμετωπιστούν αυτές οι προκλήσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να λάβουν υπόψη τις ανάγκες και τις δυσκολίες των ασφαλισμένων τους. Οι ανατιμήσεις σε υπηρεσίες και αγαθά είναι πάντα δυσάρεστες για τον καταναλωτή. Ειδικά, όταν εμφανίζονται σχεδόν εκβιαστικές, καθώς: γίνονται χωρίς τη συναίνεση των ασφαλισμένων, είναι μεγάλες και επαναλαμβάνονται κάθε έτος, τα εισοδήματα του ασφαλισμένου είναι οριακά και δεν υπάρχει δυνατότητα ανάλογης αύξησης, ο χώρος της ιδιωτικής ασφάλισης είναι ολιγοπωλιακός και εξ αυτού, ειδικά οι ασφαλισμένοι μεγαλύτερης ηλικίας, δεν έχουν εναλλακτικές επιλογές και δύσκολα θα μπορέσουν να εξασφαλίσουν κάλυψη από άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Σε κάθε περίπτωση, τα όποια προβλήματα των ασφαλιστικών εταιρειών δεν μπορούν να μετακυλίονται στους ασφαλισμένους, με αιφνιδιαστικές και μονομερείς αλλαγές των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Επομένως, είναι σημαντικό να εξεταστούν εναλλακτικές λύσεις, όπως η διαπραγμάτευση με τα ιδιωτικά νοσοκομεία για πιο συμφέρουσες τιμές, η αναζήτηση συνεργασίας με τα δημόσια νοσοκομεία και η μείωση της φορολογίας στις υπηρεσίες υγείας. Επίσης, είναι σημαντικό να διατηρηθεί η διαφάνεια, η ειλικρίνεια και η επικοινωνία με τους ασφαλισμένους. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να εξηγήσουν στους ασφαλισμένους τους τούς λόγους πίσω από τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα και να προσφέρουν λύσεις που να τους βοηθούν να διατηρήσουν την κάλυψη υγείας. ✓ Είναι σημαντικό να διατηρηθεί η διαφάνεια, η ειλικρίνεια και η επικοινωνία με τους ασφαλισμένους. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να εξηγήσουν στους ασφαλισμένους τους τούς λόγους πίσω από τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα και να προσφέρουν λύσεις που να τους βοηθούν να διατηρήσουν την κάλυψη υγείας.
46 insurance w * rld αφιέρωμα Καθώς η ασφάλιση υγείας αναδεικνύεται ως ένας κρίσιμος παράγοντας για την προστασία της υγείας μας, οι ανατιμήσεις στα ασφάλιστρα αποτελούν ένα θέμα που απασχολεί τους επαγγελματίες ασφαλιστές και τους πελάτες τους. Είναι σημαντικό να αντιληφθούμε τους παράγοντες που συντελούν στην αύξηση του κόστους και τα επόμενα βήματα που η αγορά μπορεί να αναμένει. Η αύξηση του κόστους της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης αποτελεί έναν κύριο παράγοντα που οδηγεί σε ανατιμήσεις στα ασφάλιστρα υγείας. Οι συνεχείς ιατρικές εξελίξεις και η επέκταση των θεραπευτικών επιλογών αυξάνουν το κόστος της περίθαλψης, το οποίο επιβαρύνει τις ασφαλιστικές εταιρείες και έχει ως αποτέλεσμα τη ραγδαία αύξηση των ασφαλίστρων. Επίσης, η σταδιακή αύξηση των ασφαλίστρων, σύμφωνα με την ηλικία του ασφαλισμένου, αποτελεί έναν σημαντικό παράγοντα. Καθώς οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και η πρόοδος της Ιατρικής τούς επιτρέπει να διατηρούνται υγιείς για περισσότερο χρονικό διάστημα, οι ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται αντιμέτωπες με τον προβληματισμό πώς να προσαρμόσουν τα ασφάλιστρα ώστε να αντικατοπτρίζουν τον αυξημένο κίνδυνο ασθενείας σε μεγαλύτερες ηλικίες. Ωστόσο, το πρόβλημα δεν περιορίζεται μόνο στις ανατιμήσεις των ασφαλίστρων. Με τις δημογραφικές αλλαγές που παρατηρούνται, προβλέπεται μια τεράστια αύξηση στον αριθμό των ατόμων άνω των 60-65 ετών, οι οποίοι ενδέχεται να χρειαστούν περισσότερες υπηρεσίες υγείας. Αυτό απαιτεί μια ολοκληρωμένη προσέγγιση και επείγουσες πρωτοβουλίες από τους επαγγελματίες του χώρου. Πέραν αυτού, η ιδιωτική ασφάλιση πρέπει να προετοιμαστεί για να αντιμετωπίσει αυτές τις προκλήσεις και να διαδραματίσει τον κοινωνικό της ρόλο. Σε διαφορετική περίπτωση, ενδέχεται να αντιμετωπίσει αποδοκιμασία από το κοινό όταν αυτό αναζητά συμπληρωματική κάλυψη υγείας αλλά δεν μπορεί να την αντέξει οικονομικά. Συμπεράσματα: Η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων υγείας απαιτεί προσεκτική διαχείριση και πρωτοβουλίες για την αντιμετώπιση των υποκείμενων αιτιών. Ο έλεγχος του κόστους από τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια, η συνεργασία με τον κοινωνικό φορέα, δημιουργώντας νέας γενιάς παροχές και υπηρεσίες, είναι θέματα που πρέπει να αναθεωρηθούν άμεσα. Αυτά δεν αφορούν κάθε ασφαλιστιΚώστας
Ασφαλιστικός Πράκτορας, Sales Manager της Insurance Defender και μέλος του ΔΣ της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος (ΕΕΑΕ) «Η ιδιωτική ασφάλιση ενδέχεται να αντιμετωπίσει αποδοκιμασία από το κοινό όταν αυτό αναζητά συμπληρωματική κάλυψη υγείας αλλά δεν μπορεί να την αντέξει οικονομικά»
Γρηγορόπουλος
47 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα κή ξεχωριστά, αλλά το σύνολο της αγοράς, και πρέπει να γίνουν με συντονισμένο τρόπο, ο στόχος δεν είναι η κερδοφορία μιας εταιρείας, αλλά να διασφαλίσουμε την αειφορία του συστήματος υγείας και την πρόσβαση σε ποιοτική φροντίδα για όλους τους πολίτες. Η συνεργασία μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου συστήματος αποτελεί το «κλειδί» για ένα βιώσιμο και αποδοτικό σύστημα υγείας, που θα εξυπηρετεί τις ανάγκες της κοινωνίας μας σε κάθε ηλικία και σε κάθε φάση της ζωής της. Μόνο έτσι μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα περιβάλλον όπου η υγεία και η ευημερία είναι προσιτές για όλους. Το βλέπουμε να λειτουργεί σε άλλες χώρες, το παρατηρούμε, σε έναν βαθμό, να λειτουργεί στην παροχή φαρμάκων στη χώρα μας σήμερα, ας γίνει και στην Υγεία! Οι υπέρμετρες ανατιμήσεις στα ασφάλιστρα επηρεάζουν αρνητικά την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, κάνοντας τους υποψηφίους προς ασφάλιση, αλλά και τους ήδη ασφαλισμένους, να αναρωτηθούν αν θα μπορούν να συνεχίσουν ες αεί να πληρώνουν τα συνεχώς αυξανόμενα ασφάλιστρα. Αυτό καθιστά την επαγγελματική μας καθημερινότητα ακόμη πιο απαιτητική, δεδομένου του ότι σε κάθε ανανέωση πρέπει να διαχειριστούμε την άρνηση του πελάτη να πληρώσει το αυξημένο ασφάλιστρο, βρίσκοντας εναλλακτικούς τρόπους και λύσεις. Οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να επανεξετάσουν τις εμπορικές τους συμφωνίες με τα ιδιωτικά νοσοκομεία, να εντοπίσουν πού έγκειται το πρόβλημα των υπέρμετρων τιμολογήσεων και να το επιλύσουν άμεσα. Η ιδιωτική ασφάλιση είναι πιο αναγκαία από ποτέ και δεν πρέπει να την αφήσουμε να αποτελεί πλεονέκτημα των λίγων. Ματίνα Δάβου Ασφαλιστικές Υπηρεσίες Δάβου Ματίνα, Λεωνίδιο Αρκαδίας «Η ιδιωτική ασφάλιση είναι πιο αναγκαία από ποτέ και δεν πρέπει να την αφήσουμε να αποτελεί πλεονέκτημα των λίγων» ✓ Το πρόβλημα δεν περιορίζεται μόνο στις ανατιμήσεις των ασφαλίστρων. Με τις δημογραφικές αλλαγές που παρατηρούνται, προβλέπεται μια τεράστια αύξηση στον αριθμό των ατόμων άνω των 60-65 ετών, οι οποίοι ενδέχεται να χρειαστούν περισσότερες υπηρεσίες υγείας. Αυτό απαιτεί μια ολοκληρωμένη προσέγγιση και επείγουσες πρωτοβουλίες από τους επαγγελματίες του χώρου. ✓ Οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να επανεξετάσουν τις εμπορικές τους συμφωνίες με τα ιδιωτικά νοσοκομεία, να εντοπίσουν πού έγκειται το πρόβλημα των υπέρμετρων τιμολογήσεων και να το επιλύσουν άμεσα.
48 insurance w * rld αφιέρωμα Στα 20 χρόνια εμπειρίας στην ασφαλιστική αγορά, πάντα προτεραιότητά μου ήταν η ενημέρωση του κόσμου για τα πλεονεκτήματα της ιδιωτικής ασφάλισης και πάντα πίστευα ότι ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα ήταν απαραίτητο. Με την οικονομική κρίση, είχαμε κατάρρευση του κρατικού συστήματος, οπότε η ανάγκη για ένα πρόγραμμα νοσηλείας έγινε μεγαλύτερη και ο κόσμος στράφηκε περισσότερο προς την ιδιωτική ασφάλιση, πληρώνοντας ακόμα και από το υστέρημά του ώστε να έχει μια αξιοπρεπή νοσηλεία, συμπληρώνοντας τις ελλείψεις του κρατικού του ταμείου. Όμως, μετά την περίοδο του Covid, ήρθαν οι υπέρογκες αυξήσεις των χρεώσεων στις ιδιωτικές κλινικές, με φυσικό επακόλουθο τις μεγάλες αυξήσεις σε αυτά τα ασφαλιστήρια από τις ασφαλιστικές εταιρείες και, ξαφνικά, οι ασφαλισμένοι, με ετήσιες αναπροσαρμογές 12% και 15%, βλέπουν ότι δεν θα μπορέσουν να διατηρήσουν αυτά τα συμβόλαια. Ήδη βλέπουμε πελάτες χωρίς ιστορικό (ειδικά όσοι δεν χρειάστηκαν μέχρι τώρα την ασφάλεια) να ακυρώνουν τα συμβόλαια, ενώ όσοι έχουν κάποιο ιστορικό –συνήθως μεγαλύτερες ηλικίες– να βρίσκονται σε πολύ δύσκολη θέση, γιατί δεν μπορούν να την πληρώνουν, τώρα, που θα την έχουν μεγαλύτερη ανάγκη. Αυτά τα προβλήματα τα βλέπουμε, πλέον, καθημερινά, ακούμε τα παράπονα και τους προβληματισμούς των πελατών μας και προσπαθούμε, όπου είναι δυνατόν, να προτείνουμε κάποιες λύσεις για να μην ακυρωθούν, γιατί, μαζί με τα συμβόλαια, χάνεται και η εμπιστοσύνη των πελατών μας στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλειας. Αυτό που δεν μπορώ να καταλάβω είναι: γιατί οι ιδιωτικές κλινικές σε έναν ιδιώτη πελάτη χρεώνουν χαμηλότερα νοσήλια από ό,τι σε έναν πελάτη ασφαλιστικής εταιρείας –τα παραδείγματα είναι πολλά– και οι ασφαλιστικές δεν αντιδρούν; Είναι φανερό ότι, αν δεν αλλάξει κάτι, προς το καλύτερο, η κατάσταση θα χειροτερεύει και δεν θα είναι προς όφελος κανενός. Από τη δική μας πλευρά, των ασφαλιστών, γίνεται μεγάλη προσπάθεια για να διατηρήσουμε αυτά τα συμβόλαια, αλλά κυρίως για να διατηρήσουμε την εμπιστοσύνη των πελατών μας στον θεσμό, γιατί γνωρίζουμε πόσο δύσκολα χτίζεται μια σχέση εμπιστοσύνης και πόσο εύκολα χάνεται. Ευελπιστούμε ότι, έστω και καθυστερημένα, θα βρεθεί μια λύση να υπάρξει ισορροπία και να μη χαθούν όσα, με μεγάλη προσπάθεια, δημιουργήσαμε τόσα χρόνια. iw Ανθούσα Σελαμσίδου Ασφαλιστικό Γραφείο ΜαυροβουνιώτηΣελαμσίδου, Δράμα «Γίνεται μεγάλη προσπάθεια για να διατηρήσουμε τα συμβόλαια υγείας, αλλά κυρίως για να διατηρήσουμε την εμπιστοσύνη των πελατών μας» ✓ Αυτό που δεν μπορώ να καταλάβω είναι: γιατί οι ιδιωτικές κλινικές σε έναν ιδιώτη πελάτη χρεώνουν χαμηλότερα νοσήλια από ό,τι σε έναν πελάτη ασφαλιστικής εταιρείας –τα παραδείγματα είναι πολλά–και οι ασφαλιστικές δεν αντιδρούν; Είναι φανερό ότι αν δεν αλλάξει κάτι, προς το καλύτερο, η κατάσταση θα χειροτερεύει και δεν θα είναι προς όφελος κανενός.
50 insurance w * rld αφιέρωμα Μία από τις πιο ουσιαστικές συνεντεύξεις στα χρονικά πήρε το IW από την Groupama και τον Κωνσταντίνο Πάντο, Διευθυντή Υποδιεύθυνσης Ασφαλίσεων Ζωής, πάνω στο θέμα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας και των χρεώσεων των ιδιωτικών νοσοκομείων. Απαντώντας σε μια σειρά ερωτήσεων, και εκφράζοντας άμεσα το ενδιαφέρον της για τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, την ανάπτυξη του κλάδου υγείας και τη διασφάλιση των ασφαλισμένων, η Groupama τονίζει το οξύμωρο σχήμα των χρεώσεων των ιδιωτικών νοσοκομείων σε ιδιωτικά ασφαλισμένους συγκριτικά με τους ιδιώτες. Αναφέρεται ακόμη στις θεραπευτικές διαδικασίες στις οποίες υποβάλλονται οι ιδιωτικά ασφαλισμένοι από τα ιδιωτικά νοσοκομεία –που ορισμένες φορές αποδεικνύονται επιβλαβείς–, στους συντελεστές των καταχρηστικών χρεώσεων κ.ά. Ο κ. Πάντος προτείνει ως μέτρο την επαναδιαπραγμάτευση των συμβάσεων μεταξύ ιδιωτικών νοσοκομείων και ασφαλιστικών, ευελπιστώντας ότι τα φαινόμενα προκλητικής αμετροέπειας της τελευταίας διετίας θα περιοριστούν, ώστε να μη χρειαστεί να ληφθούν μέτρα ακραίου χαρακτήρα. iw? Μπορούν τα ιδιωτικά νοσοκομεία να τιμολογούν κατά το δοκούν, ανάλογα με το αν κάποιος έχει ή δεν έχει ιδιωτική ασφάλιση; απ. Το ερώτημα αποτελεί έκπληξη για όποιον έχει την παραμικρή σχέση με ασφαλίσεις υγείας. Είναι γνωστό σε όλους ότι το κάνουν, και όχι κρυφά ή ανεπίσημα. Για παράδειγμα, μια θεραπευτική διαδικασία που θα κόστιζε το πολύ 5.000 ευρώ αν κάποιος την πλήρωνε ιδιωτικά, σε περίπτωση που υπάρχει ασφαλιστική, θα κοστίσει από 10.000 ευρώ έως 15.000 ευρώ ή και περισσότερα. Είναι βέβαιο πως όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αντίστοιχη εμπειρία και πολυπληθή σχετικά παραδείγματα. Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι, κατά τη διαδικασία εισαγωγής, ο ασθενής ερωτάται τουλάχιστον δύο ή τρεις φορές αν έχει ιδιωτική ασφάλιση. Δεν είναι όμως μόνο αυτό το πρόβλημα. Αντίστοιχης σοβαρότητας είναι και το θέμα της τεχνητής ζήτησης, της επιθετικής δηλαδή αντιμετώπισης των ιδιωτικά ασφαλισμένων. Στην καθομιλουμένη, πολλές από τις νοσηλείες και τις θεραπευτικές διαδικασίες στις οποίες υποβάλλονται οι ιδιωτικά ασφαλισμένοι δεν είναι αναγκαίες. Υπάρχουν μάλιστα παραδείγματα που η συγκεκριμένη πρακτική, τελικά, αποδείχθηκε επιβλαβής για την υγεία τους. iw? Ποιες είναι οι αιτίες των μεγάλων αυξήσεων στα ασφάλιστρα υγείας; Οφείλονται μήπως στη νομοθεσία; απ. Οι αιτίες είναι πολλές, μεταξύ των οποίων και η νομοθεσία. Θα αναφέρω επιγραμματικά τις πιο σημαντικές κατά τη γνώμη μου: Ολιγοπωλιακή αγορά παρόχων, δηλαδή ιδιωτικών νοσοκομείων. Παντελής απουσία τυποποίησης. Η τιμολόγηση από τα νοσοκομεία γίνεται σε fee for service βάση. Ακούστηκαν κάποιες φήμες για λειτουργία και των ιδιωτικών νοσοκομείων με βάση DRGs, όπως τα δημόσια, αλλά προς το παρόν δεν υπάρχει κάποια διαβεβαίωση, ούτε βέβαια χρονοδιάγραμμα. Επιθετική τιμολογιακή πολιτική (των νοσοκομείων) στους ιδιωτικά ασφαλισμένους. Αυξημένη επιθετικότητα στην ιατρική αντιμετώπιση των ιδιωτικά ασφαλισμένων στα ιδιωτικά νοσοκομεία. Υψηλό κόστος λειτουργίας του κλάδου ασφαλίσεων υγείας. Οι παραπάνω λόγοι και πρακτικές έχουν οδηγήσει όλες, ανεξαιρέτως, τις εταιρείες που ασκούν τον κλάδο υγείας να χρησιμοποιούν εξειδικευμένες εταιρείες για λόγους gate keeping και auditing, ανεβάζοντας φυσικά το κόστος. Υψηλά έξοδα πρόσκτησης εργασιών. iw? Αν αυξάνετε συνεχώς τα ασφάλιστρα υγείας, δεν θα αυξηθεί «Ιδιωτικά νοσοκομεία: Φαινόμενα προκλητικής αμετροέπειας» συνέντευξη Κωνσταντίνος Πάντος Διευθυντής Υποδιεύθυνσης Ασφαλίσεων Ζωής, Groupama στην Έλενα Ερμείδου
INTERLIFE
51 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα η ασφαλιστική βάση, αντίθετα αν βάλετε ένα φρένο στα ιδιωτικά θεραπευτήρια, θα αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων στην Υγεία. Προτιμάτε αυξήσεις στα ασφάλιστρα ή αύξηση της ασφαλιστικής βάσης; απ. Η απάντηση είναι προφανής. Τα ερωτήματα όμως που εύλογα ανακύπτουν είναι: Πώς μπορεί κάποιος να τιθασεύσει τις διαθέσεις μιας ολιγοπωλιακής αγοράς; Γιατί δεν θεσπίζεται η χρήση των DRGs και για τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια; Γιατί δεν αναβαθμίζονται, μερικά ή συνολικά, οι δημόσιες δομές υγείας, ώστε να μπορούν να ανταγωνιστούν ευθέως τις, ομολογουμένως εξαιρετικές κατά κανόνα, ξενοδοχειακές υποδομές των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων; Η άποψή μου είναι πως αν συνεχιστεί με τον ίδιο ρυθμό ο καλπασμός των δαπανών υγείας, ο κλάδος δεν θα είναι μακροπρόθεσμα βιώσιμος. Τα ασφάλιστρα, κάποια στιγμή, αναγκαστικά, θα φτάσουν σε ύψη μη προσιτά για τα μέσα εισοδήματα, με άμεση συνέπεια τη δραστική μείωση του ρυθμού αύξησης των ασφαλισμένων και, τελικά, τα χαρτοφυλάκια υγείας θα μπουν σε διαδικασία άτυπου run-off. Δυστυχώς, τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια δείχνουν αδυναμία να κατανοήσουν ότι κάτι τέτοιο θα είναι ιδιαίτερα επιβλαβές και για τον δικό τους κλάδο, όμως αυτό έχει να κάνει και με το κατά πόσο είναι μακροπρόθεσμη και συνετή η οπτική και, τελικά, οι επιδιώξεις των μετόχων τους. iw? Ποια είναι η διατηρησιμότητα των συμβολαίων υγείας ανά ηλικία; απ. Δεν θα απαντήσω σε αυτό. Είναι στοιχείο ανταγωνισμού. iw? Σχεδιάζετε να μπείτε σε έναν νέο κύκλο διαπραγματεύσεων με τα νοσοκομεία; απ. Σαφώς, θα κάνουμε περαιτέρω διαπραγματεύσεις με τα νοσοκομεία, όμως η πραγματικότητα δεν μας επιτρέπει να διαμορφώσουμε ουσιαστικής σημασίας προσδοκίες. Είναι ευνόητο πως η ολιγοπωλιακή αγορά και η απουσία τυποποίησης δεν αφήνουν τέτοια περιθώρια. Θέλω να ελπίζω πάντως πως τα φαινόμενα προκλητικής αμετροέπειας, που βιώνουμε την τελευταία διετία από τους ιδιωτικούς παρόχους υγείας, θα περιοριστούν και καμία από τις δύο πλευρές δεν θα αναγκαστεί να καταφύγει σε μέτρα ακραίου χαρακτήρα. Άλλωστε κάτι τέτοιο θα ήταν επιβλαβές και για τους δύο, αλλά κυρίως για το καταναλωτικό κοινό. Οι σχέσεις ιδιωτικών νοσοκομείων-ασφαλιστικών έχουν εξομαλυνθεί τα τελευταία χρόνια, μετά τις μεταρρυθμίσεις που έγιναν στο δημόσιο σύστημα υγείας, υποστηρίζει σε συνέντευξή της στο IW η κ. Ιφιγένεια Αιλιανού, Διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων, INTERLIFE ΑΑΕΓΑ. Τα ιδιωτικά νοσοκομεία, τονίζει η κ. Αιλιανού, δεν μπορούν να τιμολογήσουν κατά το δοκούν, γιατί ελέγχονται από το υπουργείο και τις ιδιωτικές ασφαλιστικές μέσω των συμβάσεων που έχουν υπογράψει. Αναφερόμενη στους λόγους αύξησης των ασφαλίστρων, εξηγεί ότι οι παράγοντες που διαμορφώνουν τα ασφάλιστρα στα συμβόλαια υγείας είναι πολλοί, ενώ οι ασφαλισμένοι αναζητούν πάντα οικονομικότερες λύσεις, τονίζοντας ότι η
διαθέτει προγράμματα υγείας τα οποία απευθύνονται σε όλους, ανεξαιρέτως, ανεξαρτήτως εισοδήματος. Διευκρινίζει, τέλος, ότι «για τις ηλικίες 55+ παρατηρείται η πολύχρονη διατήρηση των συμβολαίων τους, διότι, στη συντριπτική πλειοψηφία τους, έχουν ήδη αποκτήσει μικρά ή μεγάλα και σοβαρά προβλήματα υγείας, που, ουσιαστικά, αποτελούν αδυναμία επιλογής άλλου προγράμματος ή μεταφοράς τους σε πρόγραμμα υγείας άλλης ασφαλιστικής εταιρείας». iw? Μπορούν τα ιδιωτικά νοσοκομεία να τιμολογούν κατά το δοκούν ανάλογα με το αν κάποιος «Οι ασφαλισμένοι αναζητούν οικονομικότερες λύσεις» συνέντευξη Ιφιγένεια Αιλιανού Διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων, INTERLIFE ΑΑΕΓΑ
52 insurance w * rld αφιέρωμα έχει ή δεν έχει ιδιωτική ασφάλιση; απ. Κατά το παρελθόν, και κυρίως στην περίοδο της οικονομικής κρίσης, η συνεργασία των ασφαλιστικών εταιρειών με τα ιδιωτικά νοσοκομεία βρέθηκε εν μέσω σκληρών διαπραγματεύσεων για τα υψηλά κόστη στα νοσήλια. Όμως, οι σχέσεις των δύο μερών έχουν εξομαλυνθεί τα τελευταία χρόνια, κυρίως λόγω των μεταρρυθμίσεων που έγιναν στο δημόσιο σύστημα υγείας. Με δεδομένο το γεγονός ότι η ζήτηση για τις ιδιωτικές υπηρεσίες παρουσιάζει διαρκώς αυξητικές τάσεις, η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί, πλέον, τον βασικό υποστηρικτή των ιδιωτικών νοσοκομείων, αλλά και την κυριότερη πηγή εσόδων. Σε κάθε περίπτωση, όμως, τα ιδιωτικά νοσοκομεία δεν μπορούν να εφαρμόζουν τιμολογιακές χρεώσεις κατά το δοκούν, αφενός μεν διότι ελέγχονται από το υπουργείο, αφετέρου δε διότι οφείλουν να εφαρμόζουν τις τιμολογιακές χρεώσεις που αναγράφονται στις συμβάσεις που έχουν υπογράψει με κάθε ασφαλιστική εταιρεία. Θα πρέπει να σημειώσουμε ότι η ΕΑΕΕ, σε τακτά χρονικά διαστήματα, διαπραγματεύεται με τα ιδιωτικά νοσοκομεία όλα τα θέματα που αφορούν στις τιμολογήσεις, στις υψηλές χρεώσεις των νοσηλειών, των αναλώσιμων υλικών, των υψηλών ιατρικών αμοιβών κ.λπ. iw? Ποιες είναι οι αιτίες των αυξήσεων στα ασφάλιστρα υγείας; απ. Οι παράγοντες που διαμορφώνουν τα ασφάλιστρα στα συμβόλαια υγείας είναι πολλοί, όπως, για παράδειγμα: η αύξηση του μέσου όρου επιβίωσης, η ηλικία του ασφαλιζόμενου, τα δεδομένα νοσηρότητας του πληθυσμού, ο ιατρικός πληθωρισμός, η συνεχής εξέλιξη της ιατρικής τεχνολογίας, η συχνότητα των περιστατικών, το κόστος αντασφάλισης, οι τιμές των φαρμάκων κ.ά. Η τιμολόγηση ενός προγράμματος υγείας αποτελεί για τις ασφαλιστικές εταιρείες μια ιδιαιτέρως σύνθετη υπόθεση, η οποία καθίσταται ακόμα πιο σύνθετη αν συνυπολογίσουμε και τις ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις στον τομέα της ιατρικής επιστήμης. Συνεπώς, υπάρχει σημαντικός αριθμός παραμέτρων τις οποίες θα πρέπει να λάβει υπόψη η ασφαλιστική εταιρεία για τη διαμόρφωση/αύξηση του ασφαλίστρου, το οποίο θα πρέπει να ανταποκρίνεται στις ανάγκες χρήσης κάθε παροχής. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, όμως, έχουν στη διάθεσή τους τον ΕΔΥ (Ενιαίο Δείκτη Υγείας) και τις μελέτες του ΙΟΒΕ, μέσω των οποίων μπορούν να παρακολουθούν και να αντιμετωπίζουν τις μεταβολές στο κόστος υγείας καθώς επίσης να ελέγχουν τα πραγματικά κόστη νοσηλείας των ιδιωτικών νοσοκομείων και να έχουν πλήρη εικόνα των πληρωθεισών νοσοκομειακών αποζημιώσεων και των πραγματικών εξόδων. iw? Αν αυξάνονται συνεχώς τα ασφάλιστρα υγείας, δεν θα αυξηθεί η ασφαλιστική βάση, αντίθετα αν μπει ένα φρένο στα ιδιωτικά θεραπευτήρια, θα αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων στην Υγεία. Προτιμάτε αυξήσεις στα ασφάλιστρα ή αύξηση της ασφαλιστικής βάσης; απ. Τα τελευταία χρόνια, τα προγράμματα υγείας της ιδιωτικής ασφάλισης είναι κυρίως αυτά που εμφανίζουν αύξηση παραγωγής και αυτό οφείλεται στην κατάσταση που επικρατεί στον χώρο της δημόσιας περίθαλψης, αλλά και στο γεγονός ότι οι Έλληνες καταναλωτές συνειδητοποιούν την αναγκαιότητα εξασφάλισης του αγαθού της υγείας. Η ιδιωτική ασφάλιση, τόσο στα χρόνια της οικονομικής κρίσης όσο και κατά τη διάρκεια της πανδημίας, αποδείχθηκε απόλυτα ανθεκτική σε λειτουργικό και κεφαλαιακό επίπεδο. Στην INTERLIFE Ασφαλιστική, σχεδιάζουμε και διαθέτουμε προγράμματα υγείας τα οποία απευθύνονται σε όλους, ανεξαιρέτως, ανεξαρτήτως εισοδήματος. Φροντίζουμε δε να προσφέρουμε σύγχρονα, ευέλικτα και προσιτά προϊόντα, διότι για εμάς η ασφάλιση αποτελεί μια υπηρεσία που θα ακολουθεί τον ασφαλισμένο όλη του τη ζωή. Επιπλέον, εξασφαλίζουμε τον έλεγχο του κόστους με βάση την έρευνα των πραγματικών αναγκών των καταναλωτών, τη δημιουργία προϊόντων με συμμετοχή του πελάτη στα έξοδα, τη σωστή ανάληψη κινδύνου, τη χρηστή διαχείριση, τη διαρκή παρακολούθηση του ιατρικού κόστους και ιατρικού πληθωρισμού, καθώς και τον συστηματικό έλεγχο των στατιστικών αποτελεσμάτων αυτών. iw? Ποια είναι η διατηρησιμότητα των συμβολαίων υγείας ανά ηλικία; απ. Η ευθύνη διατήρησης του συμβολαίου υγείας αφορά τόσο στην ασφαλιστική εταιρεία όσο και στον ασφαλισμένο. Στον ασφαλισμένο, ο οποίος πρέπει να καταβάλει το ασφάλιστρο, ώστε να διατηρεί το συμβόλαιό του και να αποκομίζει από αυτό τα οφέλη, τη σιγουριά και την ποιότητα εξυπηρέτησης, και στην ασφαλιστική εταιρεία η οποία πρέπει να τηρεί τους όρους και τις υποσχέσεις που πηγάζουν από το συμβόλαιο. Οι ασφαλισμένοι νέων ηλικιών, μετά την εφαρμογή ετήσιας αύξησης επί των ασφαλίστρων, εύκολα αναζητούν σε άλλη εταιρεία εναλλακτική οικονομικότερη λύση. Συνεπώς, σε αυτές τις ηλικίες, η διατηρησιμότητα των συμβολαίων είναι πιο ρευστή. Για τους ασφαλιζόμενους όμως ηλικίας 55+ παρατηρείται η πολύχρονη διατήρηση των συμβολαίων τους, διότι, στη συντριπτική πλειοψηφία τους, έχουν ήδη αποκτήσει μικρά ή μεγάλα και σοβαρά προβλήματα υγείας, που, ουσιαστικά, αποτελούν αδυναμία επιλογής άλλου προγράμματος ή μεταφοράς τους σε πρόγραμμα υγείας άλλης ασφαλιστικής εταιρείας. Αυτή η κατηγορία ασφαλισμένων καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια διατήρησης των συμβολαίων τους, παρά τις όποιες επαναλαμβανόμενες ανά έτος αυξήσεις ασφαλίστρων, που αφορούν είτε στην αλλαγή της ηλικίας του ασφαλισμένου είτε στον δείκτη ζημιών. iw
53 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα
54 insurance w * rld αφιέρωμα ΗΈνωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος έλαβε τις απαιτούμενες εγκρίσεις από τα αρμόδια υπουργεία και τους φορείς για τη θέσπιση ενός κώδικα δεοντολογίας που θα εξασφαλίζει το «δικαίωμα στη λήθη» ή, αλλιώς, το «δικαίωμα διαγραφής». Το «δικαίωμα στη λήθη» ή το «δικαίωμα διαγραφής» αγνοεί το ιστορικό καρκίνου των ασφαλισμένων ως παράγοντα τιμολόγησης στις ασφαλίσεις ζωής και τα δάνεια που συνδέονται με τις ασφαλίσεις ζωής. Η διάκριση αυτή οδηγούσε νομοτελειακά είτε στο να αρνηθεί ο ασφαλιστής την κάλυψη είτε σε δυσβάσταχτες χρεώσεις ασφαλίστρων. Η σχετική επίσημη ανακοίνωση έγινε στα μέσα του Απριλίου 2024, στα γραφεία της ΕΑΕΕ, από το Υπουργείο Οικονομικών, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου (ΕΛΛΟΚ). Λήπτες δανείων, ασφαλίσεις ζωής Σύμφωνα με τον κώδικα, για τη λήψη δανείου μέχρις ενός συγκεκριμένου ποσού και για τη σύναψη συμβολαίων ζωής, απαγορεύεται προασφαλιΣύσσωμος ο ασφαλιστικός κόσμος αγκαλιάζει τον κώδικα δεοντολογίας «δικαίωμα στη λήθη» της Έλενας Ερμείδου Μια αυτονόητη κίνηση ανθρωπιάς για τους επιζώντες από καρκίνο
συλλογή ιατρικών πληροφοριών σχετικά με
ιστορικό καρκίνου, εφόσον έχει
παρέλθει συγκεκριμένος αριθμός
ετών από την εκδήλωση της νόσου (5 ή 10 έτη, κατά περίπτωση), κατά τη διάρκεια των οποίων δεν υπήρξε κάποια υποτροπή ή θεραπευτική αντιμετώπιση. Είκοσι εκατομμύρια άνθρωποι
55 μάρτιοςαπρίλιος 2024 αφιέρωμα στικά η συνεκτίμηση του ιστορικού καρκίνου, εφόσον έχει παρέλθει συγκεκριμένος αριθμός ετών από την επιτυχή ολοκλήρωση του θεραπευτικού πρωτοκόλλου της νόσου (5 ή 10 έτη, κατά περίπτωση), κατά τη διάρκεια των οποίων δεν υπήρξε κάποια υποτροπή ή θεραπευτική αντιμετώπιση.
του ευρωπαϊκού σχεδίου για την καταπολέμηση του καρκίνου Το «δικαίωμα στη λήθη» αποτελεί μέρος του ευρωπαϊκού σχεδίου για την καταπολέμηση του καρκίνου (Right
for cancer survivors) και αναγνωρίζεται από αρκετές χώρες της ΕΕ, όπως τη Ρουμανία, την Ιταλία, το Βέλγιο, τη Γαλλία, την Ολλανδία. Στην Ελλάδα, το νομοθετικό πλαίσιο σύντομα θα είναι έτοιμο, ώστε οι επιβιώσαντες από καρκίνο να επιστρέφουν με ίσους όρους στην οικονομική δραστηριότητα. Μέχρι το 2025, τα κράτη μέλη καλούνται να εγγυηθούν το «δικαίωμα στη λήθη» Στόχος της ΕΕ ήταν, μέχρι τον Μάρτιο 2024, ο κώδικας δεοντολογίας που θα δημιουργηθεί να διασφαλίσει ότι οι εξελίξεις στη θεραπεία του καρκίνου αντικατοπτρίζονται στις επιχειρηματικές πρακτικές των παροχών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ενώ, το αργότερο έως το 2025, όλα τα κράτη μέλη θα πρέπει να εγγυηθούν το «δικαίωμα στη λήθη» σε ασθενείς που έχουν επιβιώσει από καρκίνο (10 χρόνια μετά το τέλος της θεραπείας τους και έως και 5 χρόνια μετά το τέλος της θεραπείας για ασθενείς των οποίων η διάγνωση έγινε πριν από την ηλικία των 18 ετών) και ότι το δικαίωμα αυτό θα πρέπει να ενσωματωθεί στη σχετική νομοθεσία της ΕΕ. Το «δικαίωμα στη λήθη», όπως προαναφέρθηκε, αναγνωρίζεται σε χώρες όπως η Γαλλία, το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο, η Ολλανδία, η Πορτογαλία, η Ρουμανία και η Κύπρος. Στις χώρες αυτές, για τη λήψη δανείων μέχρις ενός ποσού και για τη σύναψη συμβολαίων ασφαλειών ζωής,
η
Μέρος
to be forgotten
απαγορεύεται
το
με καρκίνο στην Ευρώπη Σύμφωνα με την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου, υπολογίζεται ότι, στην Ευρώπη, 20 εκατομμύρια άνθρωποι ζουν μετά από διάγνωση καρκίνου. Μελέτες επιστημόνων αναφέρουν ότι τα ποσοστά επιβίωσης για ορισμένες μορφές καρκίνου μπορεί να διπλασιαστούν μέσα στην επόμενη δεκαετία. Από αριστερά: Οι κ.κ. Γιώργος Καπετανάκης, πρόεδρος της ΕΛΛΟΚ, Κωστής Χατζηδάκης, υπουργός Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών, Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος του ΔΣ της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, Πίστη Κρυσταλλίδου, πρόεδρος της ΑΜΚΕ Win Cancer.
Κ. Χατζηδάκης:
«Μια
«Η
56 insurance w * rld αφιέρωμα
αυτονόητη κίνηση ανθρωπιάς»
θέσπιση του “δικαιώματος στη
είναι μια αυτονόητη κίνηση ανθρωπιάς για τους επιζώντες από καρκίνο, ώστε να μην υπάρχουν, πλέον, διακρίσεις εις βάρος τους στη συνέχεια της ζωής τους. Ουσιαστικά, αφορά περίπου 400.000 συμπολίτες μας που έχουν επιζήσει από τον καρκίνο και βλέπουν πια τα δικαιώματά τους να εξισώνονται με των υπόλοιπων πολιτών. Πλέον, δηλαδή, θα μπορούν να προχωρούν στις αποφάσεις τους για δάνεια και ασφαλίσεις ζωής, απελευθερωμένοι από τα δεσμά του σχετικού ιατρικού τους ιστορικού». Τα παραπάνω σημείωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης, κατά την ομιλία του στην παρουσίαση του κώδικα δεοντολογίας της Ελληνικής Ασφαλιστικής Εταιρείας για τη θέσπιση του «δικαιώματος στη λήθη». «Η θέσπιση του “δικαιώματος στη λήθη” δεν είναι αφορμή κομπασμού» σημείωσε ο κ. Χατζηδάκης και πρόσθεσε: «Για μένα, από την πρώτη στιγμή, υπήρξε ένα ζήτημα
διακρίσεις εις βάρος αυτών των συνανθρώπων μας που συχνά
ανεκτές
ότι ήταν αυτονόητη υποχρέωσή μας. Γι’ αυτό, πριν από δυόμισι μήνες, δεσμευτήκαμε ως κυβέρνηση, και σήμερα το κάνουμε πράξη, ύστερα από τη στενή και καλή συνεργασία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου. Αυτό δεν μπορεί να γίνεται ανεκτό σε καμία προηγμένη κοινωνία! Το θέμα έχει να κάνει με την ανθρωπιά μας. Με την ανθρωπιά της ίδιας της Πολιτείας. Και είναι ένα θέμα μεγάλης κλίμακας, διότι οι επιζώντες από καρκίνο σε ολόκληρη την Ευρώπη, πλέον, είναι 20 εκατομμύρια. Είναι, λοιπόν, και ένα μεγάλο κοινωνικό θέμα, που πρέπει να αντιμετωπιστεί» τόνισε ο κ. Χατζηδάκης. Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών επανέλαβε τη δέσμευση: «Θα συνεχίσουμε να εργαζόμαστε στην κατεύθυνση μιας πιο ισότιμης κοινωνίας: Μιας κοινωνίας όπου κάθε άνθρωπος –ανεξάρτητα από το ιατρικό του ιστορικό– θα αντιμετωπίζεται με αξιοπρέπεια, με σεβασμό και με αλληλεγγύη. Όπως αξίζει σε όλους τους συνανθρώπους μας. Και, βεβαίως, και στους συνανθρώπους μας που είναι επιζώντες από καρκίνο. Μαζί, μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα πιο φωτεινό μέλλον για όλους. Ένα μέλλον χωρίς αποκλεισμούς. Ένα μέλλον με περισσότερη ανθρωπιά». Ο κ. Χατζηδάκης, μάλιστα, ευχαρίστησε όλες τις πλευρές για την αγαστή συνεργασία όλους αυτούς τους μήνες, τη γενική γραμματέα Χρηματοπιστωτικής Πολιτικής του υπουργείου, Θεώνη Αλαμπάση, τον πρόεδρο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου, τον πρόεδρο της Ελληνικής Ομοσπονδίας Καρκίνου, Γιώργο Καπετανάκη, και την πρόεδρο του Win Cancer, Πίστη Κρυσταλλίδου. Αλ. Σαρρηγεωργίου: «Βάζοντας τους ανθρώπους που έχουν νικήσει τον καρκίνο πάνω από τους αριθμούς» Ο Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος της ΕΑΕΕ, δήλωσε: «Τα μέλη της ΕΑΕΕ, βάζοντας τους ανθρώπους που έχουν νικήσει τον καρκίνο πάνω από τους αριθμούς, προσχώρησαν σύσσωμα στον κώδικα. Ο κώδικας, που είναι σε ισχύ από τις 26.3.2024, θα συμβάλει στην ενίσχυση της κοινωνικής και οικονομικής συμπερίληψης των ανθρώπων που ανέκαμψαν από την περιπέτεια του καρκίνου, δημιουργώντας νέες ευκαιρίες επανεκκίνησης της ζωής τους». Τέλος, ο Γιώργος Καπετανάκης, πρόεδρος της ΕΛΛΟΚ, δήλωσε, από την πλευρά του: «Η θέσπιση του κώδικα δεοντολογίας για το “δικαίωμα στη λήθη” είναι το αποτέλεσμα μιας ειλικρινούς και δημιουργικής συνεργασίας μεταξύ της Πολιτείας, του ιδιωτικού τομέα και της κοινωνίας των πολιτών. Πρακτικά, πρόκειται για ένα ουσιαστικό βήμα, που οδηγεί στην κατάργηση των οικονομικών διακρίσεων και στηρίζει την ισότιμη επανένταξη στην κοινωνία και την εργασία των ατόμων με εμπειρία καρκίνου. Παράλληλα, δίνει ένα σαφές μήνυμα ελπίδας και προοπτικής σε όλους τους ασθενείς με καρκίνο και τις οικογένειές τους». iw
λήθη”
συνειδησιακό. Γιατί υπάρχουν οικονομικές και κοινωνικές
γίνονται
από την κοινωνία. Θεωρώ, λοιπόν,
ΜΙΝΕΤΤΑ Insurance HUB
TJohn Maynard Keynes (!): «Η Διά-
των Ασφαλι-
Εταιρειών Ζωής Εν Αγγλία» / αίθ. Insurance Pedia, κάδρο στον τοίχο.
Διαφημιστικά σποτ από το παρελθόν / αίθ. ΜΙΝΕΤΤΑ στην οθόνη & στο ραδιοφωνάκι.
ΜΙΝΕΤΤΑ logo evolution / βίντεο, αίθ. προβολών.
1857, Συμβόλαιο Ασφαλιστικής Ναυτικοδανειστικής εταιρείας H
OMONOIA / αίθ. 1 Ιστορικού αρχεί
57 μάρτιοςαπρίλιος 2024 advertorial
Ένας πολυχώρος γνώσης και
ψυχαγωγίας
o ΜΙΝΕΤΤΑ Insurance HUB είναι ένας ψηφιακός πολυχώρος, που δημιούργησε η ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική, στον οποίο συμπεριλαμβάνονται ιστορικές γνώσεις και πολύτιμη πληροφόρηση για την αξία της ασφάλισης. Ανοίγει –ανανεωμένο πλέον– τις «πόρτες» του, για ένα μοναδικό ταξίδι γνώσης και ψυχαγωγίας στην ιστορία του ασφαλιστικού κλάδου στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Στις διαδραστικές αίθουσές του υπάρχει πλούσιο ιστορικό περιεχόμενο, αλλά και πληθώρα ενδιαφερόντων θεμάτων. Το HUB αποτελείται από τις αίθουσες: Ιστορικό αρχείο 1 & 2, οι οποίες περιλαμβάνουν συμβόλαια, εμπορική αλληλογραφία, εκδόσεις και διαφημιστικό υλικό από τον ασφαλιστικό κλάδο, τα οποία χρονολογούνται από τα μέσα του 19ου αιώνα. Αίθουσα ΜΙΝΕΤΤΑ, μια γρήγορη ματιά στην ιστορία της εταιρείας. Αίθουσα προβολών, με συναρπαστικές προβολές που αφορούν την ασφάλιση και άλλα θέματα. Insurance Pedia, αξιοποιώντας τη συνεργασία της ΜΙΝΕΤΤΑ με το Εργαστήριο Διαχείρισης Κινδύνων και Ασφαλίσεων του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς. Το Insurance Pedia είναι μια πρωτοβουλία της ΜΙΝΕΤΤΑ για τη δημιουργία μιας διαδικτυακής πύλης η οποία παρέχει στο κοινό ένα περιβάλλον ενημέρωσης και εκπαίδευσης για την ασφαλιστική ορολογία, μια σύγχρονη εγκυκλοπαίδεια ασφαλιστικών όρων στην ελληνική γλώσσα. Μερικά από τα, πολλά, ξεχωριστά σημεία που συμπεριλαμβάνονται στις αίθουσες του MINETTA Insurance HUB με ιδιαίτερο ενδιαφέρον είναι: Ασφάλεια γάμου Ο ΑΣΤΗΡ: «Ο ΠΑΤΗΡ αυτή είναι η προίκα σου, τώρα είμαι ήσυχος!» / αίθ. 1 Ιστορικού αρχείου, στις
οθόνες.
θεσις των Κεφαλαίων
στικών
ου,
στον τοίχο. Ο τοίχος με αλληλογραφία από τα παλιά / αίθ. 2 Ιστορικού αρχείου. ... όλες οι ζωγραφιές των παιδιών / αίθουσα ΜΙΝΕΤΤΑ & lobby. Η εμπειρία δεν σταματάει εκεί… γίνεται ακόμα πιο συναρπαστική! Αξιοποιώντας τη σύγχρονη τεχνολογία Virtual Reality, υποστηρίζει την περιήγηση και με τη χρήση γυαλιών εικονικής πραγματικότητας. iw
κάδρο
58 insurance w * rld
πολυθεματικό συνέδριο με υψηλές επιδόσεις σε συμμετοχές και συμπεράσματα
Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης #ocin24:
κατεξοχήν θεσμικό σημείο αναφοράς όλων των εμπλεκόμενων φορέων και πρωταγωνιστών
Ένα
5o
Το
ψηλές επιδόσεις σε όρους συμμετοχής συνέδρων, περιεχομένου, επικοινωνίας και διεισδυτικότητας στην αγορά εργασίας, καθώς και γόνιμα συμπεράσματα για την επιτάχυνση της αναπτυξιακής διαδικασίας του θεσμού της επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας, απέσπασε το 5o Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης #ocin24, που διοργάνωσε, την Πέμπτη 4 Απριλίου 2024, στο ξενο©Θεόδωρος Αναγνωστόπουλος/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι
δοχείο Athenaeum InterContinental,
περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr.
Τίτλος του φετινού συνεδρίου ήταν η «Μετάβαση στο νέο θεσμικό περιβάλλον της επαγγελματικής ασφάλισης: Προκλήσεις και προοπτικές»,
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024 0
«ME"tal3aC7T1 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL�
Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset Management AEt.AK ATHENS accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI Elikonos Capital SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM C LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor
η Ελληνική Ένωση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α.) σε συνεργασία με την ethosEVENTS, το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό
Athenaeum
SPONSORS
με στόχο την καταγραφή και αποκωδικοποίηση των τελευταίων εξελίξεων που έλαβαν χώρα το προηγούμενο έτος σε εγχώριο και ευρωπαϊκό επίπεδο στον θεσμό της επαγγελματικής ασφάλισης, αλλά
του εγχώριου συνταξιοδοτικού-ασφαλιστικού συστήματος, γενικότερα. Μέσα από ένα πολυθεματικό πρόγραμμα, με 20+ παρεμβατικές ατομικές ομιλίες, 5 εξειδικευμένα θεματικά τραπέζια, 2 Fireside Chats και συνολικά 55 καταξιωμένους ομιλητές, που εκπροσώπησαν το σύνολο των εμπλεκόμενων φορέων και των 3 πυλώνων του ασφαλιστικού μας συστήματος, του πολιτικού κόσμου, της ακαδημαϊκής και επιχειρηματικής κοινότητας, αναλύθηκαν τα θέματα που θα απασχολήσουν τον κλάδο το επόμενο χρονικό διάστημα, έγινε μια ολιστική ενημέρωση για τις επερχόμενες εξελίξεις και καταγράφηκαν προτάσεις βελτίωσης του οικοσυστήματος της επαγγελματικής ασφάλισης για την περαιτέρω ανάπτυξη του 2ου πυλώνα στη χώρα μας. Χαιρετίζοντας τους συμμετέχοντες στο Συνέδριο, ο CEO του ethosGROUP, κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης, ευχαρίστησε για τη φετινή διοργάνωση και τόνισε την ιδιαίτερη αξία του φετινού διαλόγου για τα θέματα που αφορούν τον κλάδο, καθώς τα ΤΕΑ είναι πυλώνας ανάπτυξης και στήριξης των εργαζομένων, για να δώσει τη σκυτάλη στον πρόεδρο της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α.) και πρόεδρο του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Οικονομικών (ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ), δρα Χρήστο Νούνη. Ο τελευταίος, αφού ευχαρίστησε επίσης όλους τους συνεργάτες, χορηγούς και συμμετέχοντες, ανέπτυξε την ομιλία του.
κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης.
και
Ο CEO του ethosGROUP,
Έμφαση
στον 2ο πυλώνα
Ο δρ Χρήστος Νούνης αναφέρθηκε εισαγωγικά στη συμβολή της ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α. στο αναπτυξιακό άλμα
που σημειώθηκε στον 2ο πυλώνα
από το 2018 έως σήμερα, καθώς στο
διάστημα αυτό συστάθηκαν τα 18 από τα 28 υφιστάμενα σήμερα ΤΕΑ
ασφάλισης ή ποσοστό
64% του συνόλου, στα οποία τα
εγγεγραμμένα μέλη προσεγγίζουν
τους 222.671 εργαζομένους στις
31 Δεκεμβρίου 2023. Αναλύοντας
τα πλεονεκτήματα για τους ενερ-
γά
60 insurance w * rld
προαιρετικής
ασφαλισμένους,
στο σήμερα, καθώς τον Δεκέμβριο του 2023 ψηφίστηκε από το Ελληνικό Κοινοβούλιο ο Νόμος 5078 του αρμόδιου Υπουργείου Εργασίας με σκοπό –βάσει του σχετικού άρθρου 1 αυτού– τη συνολική αναμόρφωση του θεσμικού πλαισίου που διέπει την προαιρετική επαγγελματική ασφάλιση, προκειμένου να διαμορφωθούν οι συνθήκες ώστε να αναπτυχθεί περαιτέρω ο 2ος πυλώνας ασφαλιστικής προστασίας, να ενισχυθεί το εισόδημα των μελλοντικών συνταξιούχων με συμπληρωματικές συνταξιοδοτικές παροχές και ταυτόχρονα να καλλιεργηθεί η κουλτούρα συνταξιοδοτικής αποταμίευσης στους ασφαλισμένους, προς όφελος των ιδίων και συνολικά της εθνικής οικονομίας. «Εάν παραλείψουμε το γεγονός ότι χάθηκε πολύτιμος χρόνος τεσσάρων ετών για τη θέση σε ισχύ ενός τέτοιου ολοκληρωμένου νομοθετήματος, η γενική εικόνα είναι ότι ο νέος νόμος κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση, θεραπεύοντας προβληματικές και ενσωματώνοντας αρκετά εκσυγχρονιστικά στοιχεία που θεωρούνται κρίσιμης σημασίας για την ουσιαστική διείσδυση του 2ου πυλώνα στην αγορά εργασίας και τον ασφαλιστικό χάρτη της χώρας» είπε ο κ. Νούνης. Κλείνοντας την ομιλία του, κάλεσε όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, Πολιτεία, πολίτες και φορείς της αγοράς, να αναλάβουν άμεσα δράση σχεδιάζοντας από κοινού στοχευμένες ενέργειες, ενημερωτικές πρωτοβουλίες και πολιτικές για την καλλιέργεια του συνταξιοδοτικού αλφαβητισμού και την εμπέδωση της αξίας της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης μέσω των διαθέσιμων κεφαλαιοποιητικών μηχανισμών του ασφαλιστικού μας συστήματος, ήτοι του ΤΕΚΑ, των επαγγελματικών ταμείων και των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Και κατέληξε ότι «o θεσμός της επαγγελματικής ασφάλισης αποτελεί μια εμπειρικά δοκιμασμένη λύση διεθνώς». Ένα πολυθεματικό πρόγραμμα Θεσμική παρέμβαση, μετά τον χαιρετισμό του προέδρου της ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α., έκανε ο εκπρόσωπος του προέδρου της ελληνικής κυβέρνησης, υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, κ. Πάνος Τσακλόγλου Ο υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης δήλωσε ότι σταδιακά «ερχόμαστε ολοένα και πιο κοντά στα ευρωπαϊκά πρότυπα», αναπτύσσοντας το σκεπτικό γύρω από την επένδυση στο ανθρώπινο κεφάλαιο. «Απαιτείται εμπιστοσύνη και συναίνεση. Το στοίχημα της εμπιστοσύνης είναι κορυφαίο και για την επαγγελματική ασφάλιση και αποτελεί τη λυδία λίθο της βιωσιμότητας. Στόχος μας είναι η μεγαλύτερη κάλυψη του πληθυσμού από τον δεύτερο πυλώνα» ανέφερε, μεταξύ άλλων, ο κ. Τσακλόγλου, καταλήγοντας ότι «η κυβέρνηση στηρίζει τον θεσμό της Ο πρόεδρος της ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α. και πρόεδρος του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Οικονομικών (ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ), Δρ Χρήστος Νούνης. Ο υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, κ. Πάνος Τσακλόγλου.
στάθηκε
η κ. Βασιλική Λαζαράκου, διδάκτωρ Νομικής, πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, μέλος
ΔΣ, ESMA & IOSCO, μίλησε για τις
κυριότερες αλλαγές που αφορούν την
«ίδρυση και σύσταση των πολυεργοδοτικών ταμείων», διευκρινίζοντας τις δύο σημαντικές προκλήσεις, τον κανονισμό γνωστοποιήσεων αειφορίας των ταμείων, καθώς και τον «κανονισμό DORA», που
, BSc, MSc, Fellow of Hellenic Actuarial Society (FHAS),
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024 Athenaeum «ME"tal3aC7T1 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL� SPONSORS Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset Management AEt.AK ATHENS accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI !OLCUS Elikonos Capital MEMBER OF EPSILONNET BRONZE SPONSORS E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON E0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI OIKONOM PARTICIPATIONS l lNaftemporikitv SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN C BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor επαγγελματικής ασφάλισης». Ακολούθησε η ομιλία της υποδιοικήτριας της Τραπέζης της, Ελλάδος, κ. Χριστίνας Παπακωνσταντίνου, η οποία αναφέρθηκε στο πλεονέκτημα του νόμου «που δίνει τη δυνατότητα σύστασης πολλαπλών ταμείων και από μικρούς εργοδότες, με αρμόδια εποπτική αρχή την ΤτΕ», η οποία θα
και συμβουλευτικό χαρακτήρα. Στη συνέχεια,
έχει
αφορά στο κοινό πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων. Ακολούθως, η κ. Ευφροσύνη Ε. Κουσκουνά
πρόεδρος της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής, μίλησε για τον Ν. 5078, που «επιφέρει αλλαγές σχετικά με μακροχρόνια αιτήματα της αγοράς». Ο νόμος συντηρεί την πραγματική συνετή εποπτεία, όπως είπε η κ. Κουσκουνά, και, μεταξύ άλλων, ορίζει τις απαιτήσεις σχετικά με την επάρκεια κεφαλαίων και τη συμμόρφωση των ταμείων στους κανονισμούς. Τη θέση του ΣΕΒ μετέφερε η κ. Κατερίνα Δασκαλάκη, διευθύντρια του Τομέα Εργασιακών Σχέσεων του ΣΕΒ, η οποία είπε ότι «ο ΣΕΒ υποστηρίζει και τους τρεις πυλώνες ασφάλισης, καθώς και την κατάρτιση πολιτικής διαχείρισης δημογραφικού-συνταξιοδοτικού». Την ενότητα αυτή ολοκλήρωσε με την ομιλία του ο κ. Άγγελος Στεργίου, καθηγητής της Νομικής Σχολής του ΑΠΘ, διευθυντής του νομικού περιοδικού ΔτΚΑ, ο οποίος τόνισε ότι τα ΤΕΑ δεν πρέπει να έχουν τη μεταχείριση ενός κρατικού προσώπου. «Χωρίς ευνοϊκή φορολόγηση θα μειωθεί ο χώρος της επαγγελματικής ασφάλισης. Θα έπρεπε να υπήρχε ένα ανώτατο ποσό φοροαπαλλαγής. Ατόπημα η εξίσωση των ομαδικών ασφαλιστηρίων με τα ΤΕΑ –τα ΤΕΑ είναι κοινωνικά ταμεία, δεν είναι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, είναι λάθος να τα βλέπετε έτσι». Η υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος, κ. Χριστίνα Παπακωνσταντίνου. Η κ. Βασιλική Λαζαράκου, διδάκτωρ Νομικής, πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, μέλος ΔΣ, ESMA & IOSCO. Η κ. Ευφροσύνη Ε. Κουσκουνά, BSc, MSc, Fellow
πρόεδρος της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής. Η κ. Κατερίνα Δασκαλάκη, διευθύντρια του Τομέα Εργασιακών Σχέσεων του ΣΕΒ. Ο κ. Άγγελος Στεργίου, καθηγητής της Νομικής Σχολής του ΑΠΘ, διευθυντής του νομικού περιοδικού ΔτΚΑ.
of Hellenic Actuarial Society (FHAS),
Κατεξοχήν
Στο
62 insurance w * rld
σημείο αναφοράς
θεσμικό
με τίτλο «Αξιολόγηση
τελευταίων συνταξιοδοτικών μεταρρυθμίσεων για την ενίσχυση του ελληνικού ασφαλιστικού συστήματος με κεφαλαιοποιητικά στοιχεία. Δημογραφικές και διαρθρωτικές προκλήσεις για τη μελλοντική βιωσιμότητα του συστήματος συντάξεων», με συντονιστή τον κ. Σταύρο Θωμαδάκη, ομότιμο καθηγητή Χρηματοοικονομικής Επιστήμης του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, συμμετείχαν σημαντικοί εκπρόσωποι της ακαδημαϊκής κοινότητας. Ο κ. Παναγιώτης Τσακλόγλου, υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, εξήγησε την ανάγκη δημιουργίας των ΤΕΑ και μίλησε για την αναπτυξιακή προοπτική τους μέσα από επενδύσεις. Ο κ. Νίκος Βέττας, καθηγητής Οικονομικών του Τμήματος Οικονομικής Επιστήμης του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, γενικός διευθυντής του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών, πήρε τη σκυτάλη από τον κ. Τσακλόγλου και συνέδεσε την ανάπτυξη των ΤΕΑ με τα κίνητρα, ώστε «ένα μεγάλο κομμάτι της γκρίζας οικονομίας να ασπρίζει», όπως είπε χαρακτηριστικά. Επιπλέον, στάθηκε και στη διασύνδεση των εισφορών και των συντάξεων. Ο κ. Τάσος Γιαννίτσης, ομότιμος καθηγητής Οικονομικών του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, στην τοποθέτησή του επικεντρώθηκε σε μακροοικονομικά στοιχεία για την εξέλιξη του πληθυσμού στην Ευρώπη και την Ελλάδα και ο κ. Μιλτιάδης Νεκτάριος, ομότιμος καθηγητής Ασφάλισης του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς, εστιάστηκε στα τρία επίπεδα οργάνωσης για τις συντάξεις. Ο κ. Γαβριήλ Αμίτσης, καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας και διευθυντής του Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης του Πανεπιστημίου Δυτικής Αττικής, τόνισε ότι «ο θεσμός των ΤΕΑ δεν πρέπει να συγχέεται με τον 1ο πυλώνα ούτε με τον τρίτο. Είναι μια πρωτοβουλία των κοινωνικών εταίρων ώστε να καλύψουν συμπληρωματικά ασφαλιστικούς κινδύνους». Η κ. Αλεξάνδρα Τραγάκη, καθηγήτρια Οικονομικής Δημογραφίας του Τμήματος Γεωγραφίας του Χαροκόπειου Πανεπιστημίου, δήλωσε χαρακτηριστικά ότι «η βασική δημογραφική εξέλιξη που αντιμετωπίζει η χώρα είναι η δημογραφική γήρανση. Αντίθετα με το πώς παρουσιάζεται αυτή η γήρανση, δεν είναι η μετάβαση από ένα στατικό περιβάλλον σε άλλο». Στo Panel Ι, με συντονιστή τον κ. Σταύρο Θωμαδάκη, Ομότιμο Καθηγητή Χρηματοοικονομικής Επιστήμης του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, συμμετείχαν (από αριστερά) οι κ.κ. Παναγιώτης Τσακλόγλου, Υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, Νίκος Βέττας, Καθηγητής Οικονομικών του Τμήματος Οικονομικής Επιστήμης του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, Γενικός Διευθυντής του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών, Τάσος Γιαννίτσης, Ομότιμος Καθηγητής Οικονομικών του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, Μιλτιάδης Νεκτάριος, Ομότιμος Καθηγητής Ασφάλισης του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς, Γαβριήλ Αμίτσης, Καθηγητής Δικαίου Κοινωνικής Ασφάλειας & Διευθυντής Ερευνητικού Εργαστηρίου Κοινωνικής Διοίκησης, Πανεπιστήμιο Δυτικής Αττικής, και Αλεξάνδρα Τραγάκη, Καθηγήτρια Οικονομικής Δημογραφίας του Τμήματος Γεωγραφίας του Χαροκόπειου Πανεπιστημίου.
Panel Ι,
επάρκειας
Yannick Malevergne, Professor of Finance, Universit� Paris 1 Panth�on-Sorbonne, Deputy Director, �cole de management de la Sorbonne (EMS).
Yannick Malevergne, Professor of Finance, Universit� Paris 1 Panth�onSorbonne, Deputy Director, �cole de Management de la Sorbonne (EMS).
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024 Athenaeum Intercontinental «ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL� GOLD SPONSORS Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset Management AEt.AK ATHENS accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI !OLCUS Elikonos Capital MEMBER OF EPSILONNET BRONZE SPONSORS E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON innews ....... TAMEIOE0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI 11:!'!1! YnOYPfEIOY OIKONOM CORPORATE PARTICIPATIONS Ogtlvy WITH KIND SUPPORT l lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN C BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor Μια γόνιμη συζήτηση σε μια περίοδο κομβικής σημασίας Στο Fireside Chat I, με τίτλο «Τα ευρωπαϊκά συνταξιοδοτικά συστήματα και οι δίδυμες προκλήσεις της κλιματικής αλλαγής και της γήρανσης», ο καθηγητής και διευθυντής Έρευνας στην ESSCA Grande �cole και πρόεδρος της Επενδυτικής Επιτροπής της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών, δρ Πάνος Ξυδώνας, είχε ένα πολύ ενδιαφέρον τετ-α-τετ με τον
Ο κ. Malevergne αναφέρθηκε στις δημογραφικές προκλήσεις των επόμενων χρόνων καθώς και στον οικονομικό αντίκτυπο της κλιματικής αλλαγής. Θέτοντας το ερώτημα «εάν είναι οικονομικά πιο αποτελεσματικό να αποεπενδύσεις από τα ορυκτά καύσιμα ή να επενδύσεις στην πράσινη οικονομία», εξήγησε ότι η λύση είναι η καινοτομία, η οποία όμως συνδέεται με υψηλό κόστος και υψηλό ρίσκο, όπως ανέφερε χαρακτηριστικά. Στη συνέχεια, ο Κρις Αίσωπος, πρόεδρος του ΔΣ της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ), παρουσίασε στοιχεία έρευνας τονίζοντας ότι ο ρυθμός ανάπτυξης των ταμείων είναι μικρός και σε σχέση με χώρες του ΟΟΣΑ είμαστε τελευταίοι. Κάτι φταίει. «Ως πρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών, πρέπει να πω ότι μια δεκαετία ποτέ δεν λέει ψέματα. Αυτό που είναι εμφανές είναι ότι οι διαχειριστές έχουν δημιουργήσει υπεραξία στην περιουσία των Ταμείων. Τα περισσότερα Ταμεία στην Ελλάδα έχουν μεγάλη έκθεση σε ομόλογα και έντοκα γραμμάτια χωρών της ευρωζώνης. Οι αποδόσεις είναι σε καλύτερο risk-return και τονίζω την καλή δουλειά που γίνεται στη διαχείριση της περιουσίας των Ταμείων. Το 2022 ήταν δύσκολο έτος, καθώς δεν υπήρχε πουθενά καταφύγιο, αλλά η Ελλάδα κατάφερε να βρίσκεται κάπου στη μέση της κατάταξης των αποδόσεων. Συμπερασματικά, μπορούμε να πούμε ότι η διαχείριση είναι σε καλά χέρια και ένας από τους παράγοντες που δεν μπορεί να εξηγήσει γιατί έχουμε χαμηλή ανάπτυξη, δεν βρίσκεται στους διαχειριστές. Ίσως πρέπει να στραφούμε σε αιτίες όπως το χαμηλό διαθέσιμο εισόδημα, η έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης, ο χαμηλός αλφαβητισμός, εκεί να δώσουμε έμφαση για το τι φταίει και πώς θα βελτιωθεί η κατάσταση» ανέφερε στην ομιλία του ο κ. Αίσωπος. Ακολούθως, ο κ. Σταύρος Κωνσταντάς, διευθυντής της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τραπέζης της Ελλάδος, πραγματοποίησε ομιλία με θέμα «Εποπτεία ΤΕΑ από την Τράπεζα της Ελλάδος», στην οποία, μεταξύ άλλων, ανέφερε: «Θα ασκήσουμε την εποπτεία λαμβάνοντας υπόψη τον κοινωνικό τους ρόλο και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους». Σε άλλο σημείο της ομιλίας Ο καθηγητής & διευθυντής Έρευνας στην ESSCA Grande �cole και πρόεδρος της Επενδυτικής Επιτροπής της ΑΕΔΑΚ Ασφαλιστικών Οργανισμών, Δρ. Πάνος Ξυδώνας, είχε ένα πολύ ενδιαφέρον τετ-α-τετ με τον
Ο κ. Κρις Αίσωπος, πρόεδρος του ΔΣ της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ). Ο κ. Σταύρος Κωνσταντάς, διευθυντής της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τραπέζης της Ελλάδος.
είπε.
Ομιλητής
πίδης, γενικός γραμματέας Κοινω-
νικών Ασφαλίσεων του Υπουργείου
Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλι-
σης, ο οποίος, μέσω Διαδικτύου, ανέπτυξε την ομιλία του, με θέμα «Η εφαρμογή του ν.5078/23 και τα
επόμενα βήματα». «Αν αναπτυχθεί
ο δεύτερος πυλώνας
64 insurance w * rld του, ο κ. Κωνσταντάς στάθηκε και στον κανονισμό DORΑ, που επιβάλλει στα Ταμεία να διαχειρίζονται αποτελεσματικά όλους τους κινδύνους και να εφαρμόζουν πολιτικές δοκιμών. «Η ΤτΕ θα σταθεί από την 1η Ιανουαρίου 2025 αρωγός στην ανάπτυξη των Ταμείων στην Ελλάδα,
τα πρότυπα των άλλων ευρω-
χωρών»
κατά
παϊκών
ήταν και ο κ. Νίκος Μηλα-
ασφάλισης, θα συγκλίνουμε με τις ευρωπαϊκές χώρες» ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Μηλαπίδης. Τόνισε δε ότι κοινός σκοπός όλων είναι η μείωση της γραφειοκρατίας και η ανάπτυξη του θεσμού, αλλά και η εξασφάλιση των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων. Τη σκυτάλη έλαβε ο κ. Γεώργιος Κεντούρης, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της AON Solutions Greece. Στην ομιλία του, με θέμα «Εναρμόνιση νομικού πλαισίου λειτουργίας ομαδικών ασφαλιστηρίων & ΙΕΣΠ ΤΕΑ - Η ευρωπαϊκή εμπειρία», ο κ. Κεντούρης ανέφερε: «Μετά από 20 χρόνια λειτουργίας, ήρθε ο νόμος 5078 του 2023 για να εκσυγχρονίσει το φορολογικό και νομικό πλαίσιο επί του οποίου λειτουργούν τα ΤΕΑ. Εφαρμόστηκαν η ενιαία εποπτεία, τα πολυεργοδοτικά ταμεία, η ρύθμιση ελάχιστων προϋποθέσεων λήψης παροχής, έχουμε ευελιξία στον τρόπο λήψης της συνταξιοδοτικής παροχής και κίνητρα για να υπάρξει απόδοση της παροχής, εφάπαξ και περιοδικές καταβολές» είπε. Συνεχίζοντας, ο κ. Κεντούρης τόνισε: «Έχουμε ένα καινούργιο φορολογικό πλαίσιο, που δίνει κίνητρα για μακροχρόνια συμμετοχή και επένδυση και λύσεις παροχής με τη μορφή παροδικών καταβολών. Τέλος, έχουμε εναρμόνιση του φορολογικού πλαισίου για συμμετοχή των ομαδικών συνταξιοδοτικών στον 2ο πυλώνα. Το ερώτημα που ανακύπτει είναι κατά πόσο, τελικά, μπορεί να λειτουργήσει μια ελεύθερη αγορά συλλογικών ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων χωρίς πλήρη εναρμόνιση φορολογικού και νομικού πλαισίου. Οι αναγκαίες ρυθμίσεις πλήρους εναρμόνισης πρέπει να γίνουν», κατά τον κ. Κεντούρη. Η άποψη των εκπροσώπων της ασφαλιστικής αγοράς Εκπροσωπώντας το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών και τον πρόεδρό του, κ. Γιάννη Χατζηθεοδοσίου, ο κ. Γεώργιος Καραβίας, εκπρόσωπος του προέδρου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), μέλος του ΔΣ του ΕΕΑ και CEO της Karavias Underwriting Agency, μίλησε από το βήμα του 5ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης #ocin24. Στην αρχή της ομιλίας του, αναφέρθηκε στις δράσεις του ΕΕΑ για την ανάδειξη των ευκαιριών και κινήτρων που θα βοηθήσουν στην ανάπτυξη επενδύσεων, μικρών και μεγάλων. «Και, φυσικά, στηρίζουμε την ασφαλιστική μεταρρύθμιση στη χώρα. Μέσα από την τεχνογνωσία μας καταθέσαμε προτάσεις για θέματα που αφορούν το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς». Σχετικά με τα ΤΕΑ, είπε ότι «αποτελούν πεδίο ευρείας εξειδίκευσης, έναν νέο τομέα υψηλών απαιτήσεων διαχείρισης και εφαρμογής αυστηρών κανόνων». Παρ’ όλο που έχουν νομοθετηθεί από το 2002, τα ΤΕΑ είναι ακόμα στην αρχή τους, είπε ο κ. Καραβίας και πρόσθεσε την Ο κ. Νίκος Μηλαπίδης, γενικός γραμματέας Κοινωνικών Ασφαλίσεων του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο κ. Γεώργιος Κεντούρης, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της AON Solutions Greece. Ο κ. Γεώργιος Καραβίας, εκπρόσωπος του προέδρου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), μέλος του ΔΣ του ΕΕΑ και CEO της Karavias Underwriting Agency.
Ο
ενδιαφέρουσα παρουσίαση
έκανε ο κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και
πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών
Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ).
«Εμείς ασχολούμαστε με τον 3ο πυ-
Athenaeum Intercontinental
Interamerican,
General
Manager South-East Europe, Kenvue,
Johnson & Johnson,
λος, Managing Director, Global Head of Servicing, Intrum,
Intrum, Χαράλαμπος
Tsakos Shipmanagement
Panel
Panayiotis Elia, Policy Advisor on Pension & Financial Affairs, European Association of Paritarian Institutions (AEIP),
Simone Miotto, Executive Director, European Association of Paritarian Institutions (AEIP), Dr. Francesco Briganti, Secretary General of the Cross Border Benefits Alliance-Europe (CBBA Europe), CEO and Founder of the Employee Benefits and Welfare Institute (EBWI), Member of EIOPA’s Occupational Pensions Stakeholder Group (OPSG), και Dimitris Zafeiris, Head of Risks and Financial Stability Department, European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA).
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024 0
«ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL� GOLD SPONSORS Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset Management AEt.AK ATHENS accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI !OLCUS Elikonos Capital WITH KIND SUPPORT MEDI A PARTNERS l H NAYTEMUOPIKH lnaftemQoriki.gr lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM eErMIKON EnEN.6.YTQN C insurance W.Y.rld BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor εκτίμησή του πως «η ανάπτυξη των ΤΕΑ είναι μονόδρομος εάν οι συνταξιούχοι θέλουν να εξασφαλίσουν το οικονομικό τους μέλλον». Ζήτησε δε να υπάρχει σύμπλευση «όλων και για τον συντονισμό αποφάσεων και ενεργειών, προκειμένου να καλυφθεί ο χαμένος χρόνος». Μια
λώνα.
συμπληρωματικούς,
ο καθένας κάτι έχει να προσφέρει. Η ομιλία μου είναι επηρεασμένη από τον Λόρενς Φιν, πρόεδρο της BlackRock, ο οποίος έχει από καιρό ανοίξει τη συζήτηση για το θέμα της σύνταξης. Η σκέψη μου αυτή εδράζεται στο γεγονός ότι ένας οικονομολόγος παγκόσμιας κλάσης προειδοποιεί ότι κάνουμε πολύ λίγα για τη μακροημέρευση και το βιοτικό επίπεδο. Το μήνυμα των ΗΠΑ είναι ότι εάν συνεχίσει η εξέλιξη με αυτόν τον ρυθμό, σε δέκα χρόνια η κατάσταση δεν θα είναι διαχειρίσιμη ούτε για τους Αμερικανούς. Φανταστείτε εμάς, που δεν μπορούμε να ανταποκριθούμε. Ως Έλληνες, δεν έχουμε κουλτούρα αποταμίευσης. Υπολειπόμαστε από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Κάνουμε αρνητικό ρεκόρ. Ως προηγμένη χώρα, έχουμε και τους 3 πυλώνες. Ξέρουμε ότι βασική διαφορά είναι το σύστημα. Διανεμητικό σημαίνει ότι δεν γίνεται αποταμίευση. Το πρόβλημα είναι η έλλειψη κουλτούρας. Το μήνυμά μου είναι να μάθουμε όλοι να αποταμιεύουμε». Και συνέχισε: «Όπως προκύπτει από την ανάλυση, με το πέρας των ετών, ο πληθυσμός (ηλικία σύνταξης) μεγαλώνει ραγδαία, αυξάνονται οι υπερήλικες, μειώνονται οι νέοι έως 24 ετών, ενώ παρατηρείται πρόβλημα υπογεννητικότητας» ανέφερε χαρακτηριστικά. Σύνδεση και από Βραζιλία Μετά το διάλειμμα, εξαιρετικό ενδιαφέρον είχε το Panel ΙΙΙ, με θέμα «H προστιθέμενη αξία της επαγγελματικής ασφάλισης στην αγορά», κατά τη διάρκεια του 5ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης. Συντονιστής ήταν ο κ. Χρήστος Κώνστας, δημοσιογράφος, head of Content της ethosMEDIA, και ομιλητές οι κύριοι Γιάννης Καντώρος, διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου
Γρηγόρης Καρέλος
Θεωρώ όλους τους πυλώνες
καθώς
,
πρόεδρος του Συνδέσμου Επιχειρήσεων Φαρμάκων Ευρείας Χρήσης
πρόεδρος του ΤΕΑ
Γεώργιος Γεωργακόπου-
πρόεδρος του ΔΣ του ΤΕΑ
Κατσιπουλάκης, οικονομικός διευθυντής της
SA & πρόεδρος του ΤΕΑ Ναυτιλιακών Επιχειρήσεων Ομίλου Τσάκου & Συνεργατών. Ο κ. Γιάννης Καντώρος, σχετικά με τη σχέση ΤΕΑ και ομαδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων, τόνισε Στο
ΙΙ, με συντονιστή τον κ.
συμμετείχαν οι κύριοι
(ΕΦΕΧ),
κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ).
Interamerican,
General Manager SouthEast Europe, Kenvue,
Johnson & Johnson,
Managing Director, Global Head of Servicing
Tsakos Shipmanagement
Intrum,
Intrum,
στην Ελλάδα.
Πρέπει να καταλάβουμε ότι μια
μεγάλη μερίδα των συνταξιούχων θα βρεθεί στα όρια της ανέχειας αν δεν κάνουμε κάτι. Όσο περισσότερα όπλα αποταμίευσης
66 insurance w * rld
δρουν συμπληρωματικά. «Για
εμείς έχουμε και τα δύο.
ΤΕΑ μας είναι από τα πρώτα που ιδρύθηκαν, έχει μεγάλη συμμετοχή από τους εργαζομένους. Οι μακροπρόθεσμες συνταξιοδοτικές ανάγκες είναι τεράστιες, λαμβάνοντας υπόψη το κύμα ακρίβειας
ότι
παράδειγμα,
Το
τόσο πρέπει να τα χρησιμοποιούμε. Ο νόμος έχει κάποια θετικά, αλλά βάζει και κάποια όρια
ποσό που πρέπει κάποιος να αποταμιεύει. Ως χώρα, έχουμε μηδενική παράδοση καλών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, πρέπει όλα τα εργαλεία να δουλεύουν παράλληλα. Ελπίζω, στο μέλλον, πράγματα, που μπορούν, να βελτιωθούν, έτσι ώστε να ενθαρρυνθεί η συνταξιοδοτική αποταμίευση. Ο κ. Γρηγόρης Καρέλος, στη δική του τοποθέτηση, είπε: «Ως εργαζόμενος, βίωσα, το 2010, τη διαδικασία να φτιάξουμε το νέο μας ταμείο. Τότε είχαμε πάθει ένα μεγάλο θετικό σοκ. Δεκατέσσερα χρόνια μετά, είναι σχεδόν καθολική η συμμετοχή και εξαιρετική η διαχείριση του funding του ταμείου. Το σημαντικό είναι ότι σου δίνει μια αίσθηση διαφορετικού δεσίματος, πιο μακροπρόθεσμου, με την εταιρεία. Πήραμε το ρίσκο πριν 14 χρόνια και τα καταφέραμε, όντας πρωτοπόροι στην ελληνική αγορά. Το ταξίδι με τη νέα νομοθεσία το βιώσαμε πολύ άσχημα. Πρακτικά, σήμαινε ότι δεν υπάρχει κίνητρο για την εταιρεία και τον εργαζόμενο να διατηρήσει ένα ΤΕΑ. Υπήρχε υποβάθμιση από τον αρχικό νόμο όσον αφορά τα κίνητρα να συμμετάσχουμε στο ΤΕΑ. Υπάρχουν πράγματα που δεν έχουν λογική, όπως π.χ. το όριο αποταμίευσης που τέθηκε. Αυτά τα σημεία χρήζουν σημαντικής βελτίωσης. Το governance επίσης διέπεται από ένα από τα πιο αυστηρά πλαίσια». Στην παρέμβασή του, ο κ. Γεωργακόπουλος είπε: «Ο κλάδος μας είναι εδώ και θα είναι για πολύ καιρό. Επειδή ο χρηματοπιστωτικός κλάδος είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικός, θέλαμε ένα δυνατό εργαλείο διακράτησης. Ως προς τα προβλήματα που ανέκυψαν στην αρχή, ένα σημαντικό ζήτημα ήταν ότι οι συνάδελφοι έπρεπε να καταλάβουν περί τίνος πρόκειται. Έκανε μεγάλη διαφορά η συνεργασία που είχαμε από το σύνολο των εργαζομένων. Και συνέχισε: «Πρόκειται για ένα υγιές, μεγάλο ταμείο, με καλό ισολογισμό. Δημιουργήσαμε πιο στέρεες βάσεις με τους συναδέλφους μας. Ωστόσο, κάποια στιγμή, θεωρήθηκε ότι ο θεσμός χρησιμοποιήθηκε με τρόπο που σε κάποιες περιπτώσεις είχε χαρακτήρα φοροαποφυγής. Το νέο νομοθετικό πλαίσιο επιβάλλει μια πιο μακροπρόθεσμη οπτική για τα ΤΕΑ και φεύγει και από τη σχεδόν μηδενική φορολόγηση. Δημιουργείται ένα πλαίσιο που μας δίνει καλύτερη νομιμοποίηση. Στην πράξη, σήμερα, αντιμετωπίζουμε προσδοκίες συναδέλφων να συνδεθεί το νέο πλαίσιο με το προηγούμενο. Σε αυτό Στο Panel ΙΙΙ συντονιστής ήταν ο κ. Χρήστος Κώνστας, Δημοσιογράφος,
ethosMEDIA, και ομιλητές οι κύριοι Γιάννης Καντώρος, Διευθύνων Σύμβουλος, Όμιλος
Γρηγόρης Καρέλος,
Πρόεδρος, Σύνδεσμος Επιχειρήσεων Φαρμάκων Ευρείας Χρήσης (ΕΦΕΧ), Πρόεδρος, ΤΕΑ
Γεώργιος Γεωργακόπουλος,
της
Πρόεδρος ΔΣ, ΤΕΑ
Χαράλαμπος Κατσιπουλάκης, Οικονομικός Διευθυντής,
SA & Πρόεδρος, ΤΕΑ Ναυτιλιακών Επιχειρήσεων Ομίλου Τσάκου
Συνεργατών.
έχουμε
στο
Head of Content,
&
1. Ζητήματα
Athenaeum Intercontinental
2. Digital transformation των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων
3. Αναβάθμιση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών
4. Εκπαίδευση προσωπικού
5. Διεθνείς βέλτιστες πρακτικές
GOLD SPONSORS
6. Συλλογή στατιστικής πληροφόρησης
Σε αυτόν τον τομέα, διαπιστώσαμε
ότι «τα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου που ήταν συνδεδεμένα με επενδύσεις συνιστούσαν, το 2023, το 78% του συνολικού χαρτοφυλακίου του bancassurance. Το 2021
Asset Management AEt.AK ATHENS
και το 2022, τα ποσοστά ήταν 79%
και 78,5%, σχεδόν τα ίδια». Και συνέχισε: «Σε κάθε περίπτωση, αξιοσημείωτο είναι το γεγονός ότι τα αποταμιευτικά ασφαλιστικά προϊόντα
Elikonos Capital MEMBER OF EPSILONNET BRONZE SPONSORS
που διανέμουν τα τραπεζικά ιδρύμα-
τα αποτελούν τη μερίδα του λέοντος, με κεφάλαιο πάνω από 1 δισ. ευρώ
–εξαιρουμένων των ομαδικών και
συνταξιοδοτικών προγραμμάτων».
Έμφαση, σύμφωνα με τον ανώτερο διευθυντή της ΕΕΤ, δίνεται, το τρέχον έτος, στην αύξηση νέας πα-
OMII\Or EYPOl</\INIKHJ: Efoo1010Kfri:po!
ραγωγής αυτών των αποταμιευτικών προγραμμάτων και στην επέκταση της διανομής τους μέσω ψηφιακών καναλιών. «Θεσμικά, μας απασχολεί η εξέλιξη του retail investment package και στις αλλαγές που θα
accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24
04.04.2024
0
«ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL�
Allianz@) alphatrust � EUROBANK �
EUROBANK
!OLCUS
E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON innews
....... TAMEIOE0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI 11:!'!1! YnOYPfEIOY OIKONOM KON CORPORATE PARTICIPATIONS Ogtlvy WITH KIND SUPPORT MEDI A PARTNERS l H NAYTEMUOPIKH lnaftemQoriki.gr lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN Cinsurance W.Y.rld BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor χρειάζεται μια νέα επικοινωνία, για να αποδείξουμε ότι βρισκόμαστε σε ένα καλό σημείο. Συνεχίζουμε να έχουμε εισφορές και εθελοντικές εργατικές εισφορές. Όσον αφορά στο μέλλον, θεωρώ ότι είμαστε σε ένα κομβικό σημείο, καθώς έχουμε τη μακροπρόθεσμη μεγάλη ανάγκη για εθελοντικές εργατικές εισφορές. Επειδή ζούμε όλο και περισσότερο, αυτή η ανάγκη θα επιτείνεται. Από την άλλη, ο θεσμός είναι νέος, χρειάζεται περαιτέρω βοήθεια και έχει προοπτική να πετύχει. Είναι κομβικό να μπορέσουμε να επικοινωνήσουμε στα μέλη μας τα πλεονεκτήματα». Μια διαφορετική παρουσίαση έκανε ο κ. Κατσιπουλάκης, μέσω απευθείας σύνδεσης από τη Βραζιλία, εκεί όπου βρισκόταν ο Έλληνας καπετάνιος του πλοίου Brazil 2014, μαζί με τα μέλη πληρώματος. «Είμαστε ένα πλήρωμα από την Ελλάδα, τις Φιλιππίνες, την Ουκρανία, τη Ρωσία, όλοι μας αγκαλιάσαμε με ενθουσιασμό την έλευση του Ταμείου. Είμαστε κι εμείς μισθωτοί, είμαστε ικανοποιημένοι όταν ο κόπος μας έχει κερδοφορία και η εταιρεία μας έχει ανάπτυξη. Το θέμα του Ταμείου ήταν, πριν από μία πενταετία, για εμάς κάτι καινοτόμο. Είναι ένα λειτουργικό Ταμείο, με πάνω από 1.800 μέλη. Υποδεχτήκαμε το Ταμείο με χαρά και ενθουσιασμό, ειδικά οι αξιωματικοί. Στο ευρύτερο πλαίσιο των πληρωμάτων υπήρχε μια επιφυλακτικότητα. Αλλά στο πρόσωπο του καπετάνιου υπήρχε εμπιστοσύνη. Το διατυμπανίζαμε και το διαφημίζαμε σε όλα μας τα πληρώματα, αλλά τους τελευταίους μήνες αυτό που έγινε με τον νέο νόμο μάς “φρενάρισε”. Ελπίζουμε ότι αυτή η “αστοχία της στιγμής” θα διορθωθεί από την ίδια την κυβέρνηση. Ξαφνικά, δεχόμαστε μια πολύ υψηλή φορολογία» είπε ο καπετάνιος. Παρεμβάσεις από όλους τους πρωταγωνιστές της αγοράς Από την αρχή έως την κορύφωσή του, το 5ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης συνεχίστηκε με υψηλού επιπέδου συμμετοχές και παρεμβάσεις από πρωταγωνιστές της αγοράς, ακαδημαϊκούς, επιχειρηματίες και στελέχη που συμμετείχαν με ατομικές ομιλίες, καθώς και σε panels, γεγονός που κράτησε αμείωτο το ενδιαφέρον των συμμετεχόντων. «Η τραπεζοασφαλιστική αγορά, με έμφαση στην αποταμίευση» τέθηκε στο επίκεντρο της ομιλίας του κ. Βασίλη Παναγιωτίδη, ανώτερου διευθυντή της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, στο πλαίσιο του συνεδρίου #ocin24, που διοργάνωσαν η Ελληνική Ένωση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α.) και η ethosEVENTS. Με τη διαπίστωση ότι την τελευταία πενταετία το bancassurance γνωρίζει άνθηση, ξεκίνησε την ομιλία του ο κ. Παναγιωτίδης. «Σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουμε ασφαλιστικές λύσεις σε τρεις κύριους κλάδους: Ασφαλίσεις Ζωής, Ασφαλίσεις Υγείας και Γενικών Ασφαλίσεων, διανέμοντάς τα ως διαμεσολαβητές». Από το 2021, σύμφωνα με τον κ. Παναγιωτίδη, η Ένωση είχε αποφασίσει να ασχοληθεί περισσότερο θεσμικά με το bancassurance, με βάση 6 σημεία παρακολούθησης:
και ρυθμι
νομοθετικού
στικού πλαισίου
φέρει
Στη δική του ομιλία, ο κ. Νικόλαος Δ. Φίλιππας, πρόεδρος και ιδρυτής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, καθηγητής Χρηματοοικονομικής του Τμήματος Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς, συμμετείχε στο 5o Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης παραθέτοντας ομιλία με θέμα «Χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός και χρηματοοικονομικό Ο κ. Βασίλης Παναγιωτίδης, ανώτερος διευθυντής της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών.
στην IDD» είπε, μεταξύ άλλων, ο κ. Παναγιωτίδης.
1.
68 insurance w * rld άγχος». «Για όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα θα πρέπει να αλλάξει ο τρόπος που πωλούνται στους επενδυτές. Δεν το βλέπουμε ολιστικά, πρέπει να φέρουμε στην επιφάνεια νέες έννοιες, όπως χρηματοοικονομική ασφάλεια, χρηματοοικονομική ευημερία, ανεξαρτησία και ελευθερία» είπε ο κ. Φίλιππας. Και συνέχισε: «Όλα τα αποταμιευτικά σχήματα
στη μείωση του
σε όσους ζουν στον δυτικό κόσμο. Οι λόγοι που μπορούν να πυροδοτήσουν αυτό το συναίσθημα μπορεί να είναι πολλοί, μερικοί εξ αυτών είναι η απώλεια εργασίας, οι έκτακτες δαπάνες υγείας, η εξέλιξη του χρέους μιας χώρας». Δημιουργείται έτσι ένας φαύλος κύκλος που αδυνατούμε να τον σπάσουμε. Στη συνέχεια, ο κ. Φίλιππας παρουσίασε ενδιαφέροντα ευρήματα από μελέτες στις ΗΠΑ και κατέληξε ότι «η πώληση των ασφαλιστικών πρέπει να γίνεται δίνοντας έμφαση στην ολιστική ευημερία και εικόνα του ανθρώπου». Τρεις σκέψεις και δύο μεγάλες τάσεις υπό το πρίσμα της φιλοσοφικής διάστασης της αποταμίευσης επεσήμανε, στην ομιλία του, ο κ. Κωνσταντίνος Ζανετόπουλος, Strategic Advisor, Head of CSR, Accenture Greece, στο πλαίσιο του 5ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης. Οι 3 σκέψεις σχετικά με την αποταμίευση αφορούν:
οδηγούν
χρηματοοικονομικού άγχους. Δεν έχουμε συνειδητοποιήσει τις επιπτώσεις του χρηματοοικονομικού άγχους, ιδιαίτερα
Η αποταμίευση/επένδυση είναι μια πράξη που σχετίζεται κυρίως με τον χαρακτήρα μας και η διαδικασία πώλησης είναι πολύπλοκη. 2. Επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από τη συλλογική συμπεριφορά. 3. Χρειάζεται κίνητρα και πρακτικές ευκολίες (π.χ. ΤΕΑ). Οι τάσεις που σχετίζονται με αυτές είναι το ζήτημα του δημογραφικού και η αύξηση του προσδόκιμου ζωής. Στη διάρκεια της ομιλίας του, ο κ. Ζανετόπουλος έθεσε ερωτήματα όπως «γιατί αποταμιεύουμε;», «έχει σχέση το ζήτημα της αποταμίευσης με την εθνότητα;», «το επάγγελμα κάποιου επηρεάζει το πώς ή εάν αποταμιεύει;». Επιπλέον, συνέδεσε την έννοια της αποταμίευσης με τη θρησκεία. «Αναφέρεται κάπου στην Ορθοδοξία η έννοια της αποταμίευσης; Η Ορθοδοξία μιλά για την ελεημοσύνη, τη συμπόνια, τη διανομή του πλούτου, δεν αναφέρει κάτι για την αποταμίευση. Στον Προτεσταντισμό, είναι έντονη η έννοια της ατομικής ευθύνης και της επιλογής, αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό και πρέπει να το έχουμε στο μυαλό μας». Στην εξαιρετικά ενδιαφέρουσα ομιλία του, ο κ. Ζανετόπουλος ανέφερε ότι η φιλοσοφία της αποταμίευσης και της επένδυσης σχετίζεται με τον τρόπο που θέλουμε να ζήσουμε τη ζωή μας. Τα οφέλη στο εργασιακό περιβάλλον «Η συμμετοχή του ΔΑΑ στον 2ο πυλώνα ασφάλισης. Κίνητρα και οφέλη στο εργασιακό περιβάλλον από την ίδρυση και λειτουργία επαγγελματικού ταμείου» ήταν το θέμα του Fireside Chat II, που διεξήχθη στο πλαίσιο του 5ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης. Συντονιστής ήταν ο κ. Χρήστος Κώνστας, δημοσιογράφος, head of Content της ethosMEDIA, και ομιλητές οι κύριοι Παναγιώτης Μιχαλαρόγιαννης, πρόεδρος του ΤΕΑ του Διεθνούς Αερολιμένα Αθηνών, και Κωνσταντίνος Κόλλιας, πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος. Στην τοποθέτησή του, ο κ. Κόλλιας ανέφερε ότι «ένα θέμα που μας αφορά όλους είναι μια επένδυση χαμηλού ρίσκου, όπως είναι τα ΤΕΑ. Από την αρχή, υπήρξαμε θερμοί υποστηρικτές του θεσμού. Η εισφορά θα πρέπει να μη θεωρείται υποχρέωση, αλλά μια επένδυση στο μέλλον, ένας καθοριστικός παράγοντας συμπλήρωσης του εισοδήματός μας. Ευτυχώς, η διαδικασία για να συμμετέχεις είναι απλή, το κόστος το προσαρμόζεις μόνος σου και μπορείς να το αναπροσαρμόσεις. Ο κάθε ασφαλισμένος έχει ένα πακέτο στη διάθεσή του που μπορεί να διαλέξει για το μέλλον του». Σχετικά με το Ταμείο του Οικονομικού Επιμελητηρίου και τη διαδρομή προς την ίδρυσή του, ο κ. Κόλλιας είπε: «Το δικό μας Ταμείο ιδρύθηκε το 2004 και, πλέον, έχει φτάσει τα 19 Ο κ. Κωνσταντίνος Ζανετόπουλος, Strategic
Ο κ. Νικόλαος Δ. Φίλιππας, πρόεδρος και ιδρυτής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, καθηγητής Χρηματοοικονομικής του Τμήματος Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς.
Advisor, Head of CSR, Accenture Greece.
Fireside Chat
Athenaeum Intercontinental
Elikonos Capital
μετάβασης
το prime στάδιο στο green.
αυτό φέρνει μεγάλο όφελος για τα επαγγελματικά ταμεία-πελάτες μας.
Προχωράμε με καλούς ρυθμούς για να καλύψουμε όλο το φάσμα των αξιογράφων».
Ο κ. Αντώνης Αντωνιάδης, υπεύ-
θυνος ΕSG Επενδύσεων της Alpha
Asset Management AEΔΑΚ, ανα-
φέρθηκε στα ESG Αμοιβαία Κεφάλαια.
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024
«ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL�
Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK
ATHENS
JC•
!OLCUS
GOLD SPONSORS
Asset Management AEt.AK
accenture
TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI
MEMBER OF EPSILONNET
E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON innews OMII\Or EYPOl</\INIKHJ:
....... TAMEIOE0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI 11:!'!1! YnOYPfEIOY OIKONOM KON CORPORATE PARTICIPATIONS Ogtlvy WITH KIND SUPPORT MEDI A PARTNERS l H NAYTEMUOPIKH lnaftemQoriki.gr lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN Cinsurance W.Y.rld BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor εκατ. ευρώ σε ενεργητικό. Είναι ένας αυτοδιοικούμενος, μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα οργανισμός. Επιστρέφει αποδόσεις μαζί με τις εισφορές και υπόκειται στο αυστηρό θεσμικό πλαίσιο. Οι εισφορές επενδύονται σε Α/Κ. Ο ασφαλισμένος έχει άμεση πληροφόρηση για τον λογαριασμό του ανά πάσα στιγμή. Καταβάλλει εφάπαξ τριμηνιαία εισφορά». Ερωτηθείς για τις αποδόσεις, ο κ. Κόλλιας απάντησε: «H επενδυτική απόδοση το 2023 ήταν στο 19,5% και οι σωρευτικές
τρίμηνο του 2008 έως σήμερα, έχουν αγγίξει το 148%». Σχετικά με το νέο θεσμικό πλαίσιο, σχολίασε: «Έχει και αυτό τα δικά του προβλήματα και αποτρεπτικούς παράγοντες, αλλά δεν είναι εντελώς απαγορευτικό για την ένταξη των ενδιαφερομένων». Από τη μεριά του, ο κ. Μιχαλαρόγιαννης εξιστόρησε με λεπτομέρειες το γεγονός της ίδρυσης του Ταμείου: «Η εταιρεία θεσμοθέτησε ένα συνταξιοδοτικό σύστημα ήδη από το 20022003 μέσω ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης, βιώσαμε έντονο χρηματοοικονομικό άγχος. Είχαμε οχλήσεις για την ασφάλεια του χαρτοφυλακίου, τις διαχειριστήκαμε με προσωρινά μη συμβατικά μέτρα. Ζητήσαμε μετά την κρίση να μπούμε σε έναν πιο μόνιμο θεσμό, με βάση τρία κριτήρια: τον κίνδυνο του αντισυμβαλλομένου, τον έλεγχο επί των αποδόσεων και τη θέληση να περάσουμε σε ένα καθαρό συνταξιοδοτικό σύστημα. Αυτό το πετύχαμε μέσω των ΤΕΑ, διασφαλίζοντας και τα τρία αυτά κριτήρια». Σχετικά με τις αποδόσεις, είπε ότι «μέσα σε τρία χρόνια, καθώς είμαστε ένα νέο Ταμείο, φτάνουν σε πάνω από 8%». Οι στρατηγικές βιωσιμότητας και ο ρόλος τους Στο πλαίσιο του 5oυ Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης #ocin24, και συγκεκριμένα στο Panel IV, με θέμα «Στρατηγικές Βιωσιμότητας. ESG, επενδύσεις και κλιματική ανθεκτικότητα», ο κ. Φώτιος Καλαντζής, Senior Economist, European Investment Bank (EIB), ανέφερε ότι «από την έναρξη λειτουργίας της τράπεζας, στοχεύει σε λύσεις που θα εξυπηρετούν και θα προωθούν τους στόχους της ΕΕ για το περιβάλλον: 50% του χαρτοφυλακίου μας υποστηρίζει δράσεις για το κλίμα, ενώ θα υποστηρίξουμε και 1 τρισ. ευρώ πράσινες επενδύσεις. Το ESG είναι “hot topic” και για τους θεσμικούς επενδυτές. Μία από τις δράσεις μας είναι η διαχείριση των κινδύνων που προέρχονται από την κλιματική αλλαγή. Έχουμε δημιουργήσει ένα εσωτερικό εργαλείο διαχείρισης κινδύνου, με βάση τα διαφορετικά δεδομένα κάθε χώρας στην οποία δραστηριοποιούμαστε. Με βάση έρευνα της τράπεζας, παρά το γεγονός ότι περισσότερες από το 50% των ελληνικών επιχειρήσεων του δείγματος δηλώνουν ότι έχουν επηρεαστεί από την κλιματική αλλαγή, λίγες επενδύουν σε πράσινες πολιτικές, περισσότερο προτιμούν να κάνουν μια ασφάλιση. Υπάρχουν πολλά περιθώρια βελτίωσης». Ο κ. Κωνσταντίνος Κονδάκης, διευθυντής Επενδύσεων της Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ, ανέφερε ότι «εφαρμόζουμε τη δική μας ESG επενδυτική πολιτική με διττή προσέγγιση. Μπορούμε να βλέπουμε ρίσκα που δεν είναι ορατά από τις κλασικές μεθόδους. Τις υψηλές αποδόσεις και υπεραποδόσεις τις εντοπίζουμε
εταιρείες που είναι σε στάδιο
BRONZE SPONSORS
Efoo1010Kfri:po!
αποδόσεις του ΤΕΑ, από τη σύσταση του Α/Κ το 4ο
σε
από
Κι
Όπως ανέφερε, «στην
έχουν συγκεντρώσει την πλειοψηφία των επενδυτών. Αν και ανοδική η τάση, το 2023 υποχώρησε σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά. Το 85% των assets είναι κυρίως στην Ευρώπη. Στις ΗΠΑ είναι μόνο το 12%, αν και η έννοια παραμένει σημαντική και στην Αμερική. Το σύνθετο και ρευστό νομικό πλαίσιο, σίγουρα, δημιουργεί προβλήματα, αν και βρίσκεται προς Στο
II, συντονιστής ήταν ο κ. Χρήστος Κώνστας, Δημοσιογράφος, Head of Content, ethosMEDIA, και ομιλητές οι κύριοι Παναγιώτης Μιχαλαρόγιαννης, πρόεδρος του ΤΕΑ του Διεθνούς Αερολιμένα Αθηνών, και Κωνσταντίνος Κόλλιας, πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος.
Ευρώπη,
τη
Consulting,
70 insurance w * rld
σωστή κατεύθυνση. Οι ελληνικές
βρίσκονται σε χαμηλά
της τάξης του 25%».
κ. Δημήτριος Μάντζαλης,
Insurance Business
επιχειρήσεις
scores,
Ο
Director,
ΕΥ Ελλάδος, ανέφερε ότι «σημαντικό στοιχείο είναι η εγγύτητα για τον κάθε επενδυτή. Η όλη προσέγγιση πρέπει να έχει να κάνει με τη στόχευση της εταιρείας, να δίνεται βαρύτητα στο ανθρώπινο δυναμικό. Οι πάροχοι ESG πρέπει να καλύπτουν ευρύ φάσμα. Είναι σημαντικό ότι τα συνταξιοδοτικά ταμεία έχουν αρχίσει να αντιμετωπίζουν την κλιματική αλλαγή με μια διαφορετική προσέγγιση. Γίνονται μεγάλες προσπάθειες να βρεθούν μεταβατικές λύσεις. Υπάρχει μεγάλος προβληματισμός για τις αντισταθμίσεις άνθρακα». Ο κ. Ηλίας Γεωργουλέας, ιδρυτής του Ομίλου Global Money Managers Ltd και διευθύνων σύμβουλος του Επενδυτικού Ομίλου Global Group SA, στην ομιλία του, αναφέρθηκε στις καινοτόμες επενδυτικές ιδέες που αντιπροσωπεύουν τα αμοιβαία κεφάλαια της εταιρείας, τα οποία παρέχουν υψηλές αποδόσεις. Εκτενή αναφορά έκανε στις πράσινες επενδύσεις που υλοποιεί η GMM στην Ελλάδα σε υδροηλεκτρικά, με υψηλή μερισματική απόδοση. Το ενεργητικό του fund ξεπερνά σήμερα τα 30 εκατ. ευρώ. Όπως ανέφερε, «επενδύουμε στο πρώτο impact investment fund στην Ελλάδα. Έχει στο επίκεντρο τη βιώσιμη ανάπτυξη με μειωμένο προφίλ ρίσκου και υψηλές αποδόσεις. Η εταιρεία παρέχει τη δυνατότητα δημιουργίας tailor-made προϊόντων». Ο κ. Ευάγγελος Χαρατσής, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της ΒΕΤΑ ΑΧΕΠΕΥ, αναφέρθηκε, στην ομιλία του, στα 30 χρόνια που κλείνει η BETA στην ελληνική αγορά. Η ΒΕΤΑ διαχειρίζεται σήμερα Ο κ. Ηλίας Γεωργουλέας, ιδρυτής του Ομίλου Global Money Managers Ltd και διευθύνων σύμβουλος του Επενδυτικού Ομίλου Global Group SA Ο κ. Ευάγγελος Χαρατσής, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της ΒΕΤΑ ΑΧΕΠΕΥ. Στο Panel IV ομιλητές ήταν οι κύριοι Φώτιος Καλαντζής, Senior Economist, European Investment Bank (EIB), Κωνσταντίνος Κονδάκης, Διευθυντής Επενδύσεων, Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ, Αντώνης Αντωνιάδης, Υπεύθυνος ΕSG Επενδύσεων, Alpha Asset Management AEΔΑΚ, Δημήτριος Μάντζαλης, Director, Insurance Business Consulting, ΕΥ Ελλάδος, με συντονίστρια την Ισαβέλλα Βήτου, Chief Strategy and Integration Officer & Μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής, Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη.
των ασφαλισμένων του συγκεκριμένου
Ταμείου είναι αλλοδαποί. Οπότε προκύπτουν θέματα πολλαπλής φορολόγησης. Τα θέματα αυτά έχουν οδηγήσει σε προσωρινή αναστολή των συζητήσεων που υλοποιούνταν για την ίδρυση νέων ασφαλιστικών
διεθνούς μεταβλητότητας και
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024
«ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL� GOLD
Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset Management
ATHENS
JC•
!OLCUS
Athenaeum Intercontinental
SPONSORS
AEt.AK
accenture
TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI
MEMBER OF EPSILONNET
E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON innews OMII\Or
....... TAMEIOE0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI 11:!'!1! YnOYPfEIOY OIKONOM KON CORPORATE PARTICIPATIONS Ogtlvy WITH KIND SUPPORT MEDI A PARTNERS l H NAYTEMUOPIKH lnaftemQoriki.gr lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN Cinsurance W.Y.rld BANKINGNEWS LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor το Επαγγελματικό Ταμείο Ασφάλισης του Ομίλου Τσάκου, με ιδιαίτερη επιτυχία. Σήμερα, έχει 1.807 ασφαλισμένους, με απόδοση 47% από την ημέρα της δημιουργίας του. Όπως ανέφερε, πέρα από τις τακτικές καταβολές, πολλά μέλη έχουν επιλέξει να επενδύουν μεγαλύτερα ποσά. Ωστόσο επεσήμανε ότι «το νέο νομοθετικό πλαίσιο έχει αρχίσει να προκαλεί πολλά προβλήματα, καθώς το μεγαλύτερο μέρος
Elikonos Capital
BRONZE SPONSORS
EYPOl</\INIKHJ: Efoo1010Kfri:po!
ταμείων». Ο κ. Μάνος Δροσατάκης, διευθύνων σύμβουλος και CIO της Iolcus Investments ΑΕΔΟEΕ, στην ομιλία του, με τίτλο «Εναλλακτικές επενδύσεις και συνταξιοδοτικά ταμεία», ανέφερε ότι οι εναλλακτικές επενδύσεις φθάνουν περίπου τα 30 δισ. δολάρια. Πρόκειται για όλες τις επενδύσεις που δεν ανήκουν στις παραδοσιακές επενδύσεις μετοχών και ομολόγων. Είναι κυρίως τρεις μεγάλες κατηγορίες. «Το 2023 ήταν μια θετική χρονιά για τα private equity, τα οποία δεν επηρεάστηκαν πάρα πολύ από τα επιτόκια. Αντιθέτως, αρνητική ήταν η χρονιά για τα αμοιβαία στο real estate, λόγω του φόβου για την αγορά ακινήτων. Στη συγκεκριμένη αγορά κυριαρχεί η κατηγορία των γραφείων και ακολουθεί η κατηγορία των καταστημάτων». Καλή χρονιά, όπως ανέφερε, ήταν και για τα hedge funds. «Στην Ελλάδα, στα private equity, κυριαρχεί ο κλάδος των τροφίμων και ποτών, σε πλήρη αντίθεση με τις διεθνείς τάσεις» τόνισε ο κ. Δροσατάκης. Ο κ. Ιωσήφ Παπαδογιάννης, διευθυντής Επενδύσεων και αντιπρόεδρος του ΔΣ της Alpha Trust, αναφέρθηκε, στην ομιλία του, «στην αλλαγή του θεσμικού πλαισίου, που έχει ήδη επιφέρει σημαντικές αλλαγές. Το 2023, οι επιδόσεις των ΤΕΑ ήταν θετικές, με υψηλές αποδόσεις. Ανάλογα με τον μετοχικό κίνδυνο που έλαβε κανείς, είχε και την ανάλογη απόδοση. Επεσήμανε μάλιστα ότι, παρά τις κρίσεις των τελευταίων ετών, οι αποδόσεις παραμένουν θετικές. Τα ΤΕΑ στην Ελλάδα επενδύουν από 40%-50% σε μετοχές, ποσοστό που αντιπροσωπεύει τον συντηρητικό μέσο όρο ΤΕΑ του εξωτερικού» είπε, μεταξύ άλλων, ο κ. Παπαδογιάννης. Η ανάπτυξη των ΤΕΑ σε ένα διεθνές μεταβαλλόμενο περιβάλλον Στο Panel V, και τελευταίο πάνελ του Συνεδρίου, με θέμα «Στρατηγικές επενδυτικής διαχείρισης
ματικών ταμείων σε
Αίσωπος, διευθύνων σύμβουλος και εκτελεστικός διευθυντής της Alpha Trust, αναφέρθηκε στη μεταβλητότητα, που πρέπει να αντιμετωπιστεί χωρίς να χαλάσει τη στόχευση του Ταμείου. «Αυτή τη στιγμή, η εικόνα της Ελλάδας στο εξωτερικό είναι ιδιαίτερα θετική, η Ελλάδα έχει υπεραποδώσει τα προηγούμενα δύο χρόνια» είπε. Ο κ. Θεοφάνης Μυλωνάς, πρόεδρος του ΔΣ & διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Asset Management AEΔAK, αναφέρθηκε στις τεχνικές που έχουν αναπτύξει και τους δείκτες που χρησιμοποιούν για πολλαπλές αναλύσεις και προσεγγίσεις. «Οι μέθοδοι αυτές και τα δεδομένα δίνουν μεγάλη αξία στην επαγγελματική διαχείριση, για την πιο αποτελεσματική επιλογή» τόνισε. Ο κ. Ηρακλής Μπαμπλέκος, πρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβου
λος της Πειραιώς
AEΔAK,
ρίσκο
παρά
αυτή τη στιγ
μή, έχουμε μια ευκαιρία που πρέπει να αξιοποιήσουμε, για τη μεγαλύτερη πρόοδο της χώρας και την επίλυση των παθογενειών» σημείωσε ο κ. Μπαμπλέκος. Ο κ. Παναγιώτης Αντωνόπουλος, αντιπρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβουλος της Alpha Asset Management AEΔAK, ανέφερε ότι σε μια κρίση επηρεάζεται η δυνατότητα των ασφαλισμένων να επενδύσουν, με αποτέλεσμα να έχουμε επιπτώσεις και αλλαγές στην Ο κ. Μάνος Δροσατάκης, διευθύνων σύμβουλος και CIO της Iolcus Investments ΑΕΔΟEΕ. Ο κ. Ιωσήφ Παπαδογιάννης, διευθυντής Επενδύσεων και αντιπρόεδρος του ΔΣ της Alpha Trust.
επαγγελ-
περιβάλλον έντονης
αυξημένων αβεβαιοτήτων», ο κ. Κρις
-
Asset Management
ανέφερε ότι το γεωπολιτικό
περισσότερο δίνει ευκαιρίες
προβλήματα, γιατί βρίσκουμε premiums σε καλύτερες τιμές. «Οι παράμετροι είναι θετικές
-
72 insurance w * rld
στρατηγική των Ταμεί-
«Η διαφοροποίηση είναι το πιο σημαντικό συστατικό στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου, που προσδίδει ευελιξία και σταθερότητα» δήλωσε, μεταξύ άλλων. Ο κ. Γεώργιος Χρυσικός, διευθύνων σύμβουλος της Allianz AEΔAK, ανέφερε ότι όλη η δουλειά μας στηρίζεται στα δεδομένα και την ανάλυσή τους. «Η γρήγορη μετάδοση της πληροφορίας έχει εξελίξει πάρα πολύ τη δουλειά μας. Πλέον, η πληροφορία είναι πολύ μεγάλη και πρέπει να γίνεται σωστή αξιολόγηση και επιλογή όσων είναι πραγματικά σημαντικά. Πρόκειται για μια πολύ σημαντική προσφορά της επαγγελματικής διαχείρισης προς τα ΤΕΑ» τόνισε ο κ. Χρυσικός. Ο κ. Παντελής Παπαγεωργίου, αντιπρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβουλος της Elikonos Capital ΑΕΔΟΕΕ, αναφέρθηκε στις δραστηριότητες της εταιρείας και τις επενδύσεις τους σε ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Όπως επεσήμανε, «μέσω της εταιρείας μας τα ΤΕΑ μπορούν να ακουμπήσουν-επενδύσουν στη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα». Η λογική του private equity ταιριάζει με τη μακροπρόθεσμη επενδυτική πολιτική των Ταμείων. Τέλος, ο κ. Αριστοτέλης Παναγιωτάκης, αντιπρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβουλος της Optima Asset Management ΑΕΔΑΚ, αναφέρθηκε στη ραγδαία βελτίωση του οικονομικού περιβάλλοντος στην Ελλάδα, που οδήγησε στο να λάβει την επενδυτική βαθμίδα και, κατ’ επέκταση, να προσελκύσει επενδύσεις από το εξωτερικό. Το 5ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης ολοκληρώθηκε με την εξαγωγή των συμπερασμάτων από τους κυρίους Χρήστο Κώνστα, head of Content της ethosMEDIA, και Χαράλαμπο Φύτρο, Β’ αντιπρόεδρο της ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α. iw Στο Panel V συμμετείχαν οι κύριοι Κρις Αίσωπος, Διευθύνων Σύμβουλος & Εκτελεστικός Διευθυντής, Alpha Trust, Θεοφάνης Μυλωνάς, Πρόεδρος ΔΣ & Διευθύνων Σύμβουλος, Eurobank Asset Management AEΔAK, Ηρακλής Μπαμπλέκος, Πρόεδρος ΔΣ & Διευθύνων Σύμβουλος, Πειραιώς Asset Management AEΔAK, Παναγιώτης Αντωνόπουλος, Αντιπρόεδρος ΔΣ & Διευθύνων Σύμβουλος, Alpha Asset Management AEΔAK, Γεώργιος Χρυσικός, Διευθύνων Σύμβουλος, Allianz AEΔAK, Παντελής Παπαγεωργίου, Αντιπρόεδρος ΔΣ & Διευθύνων Σύμβουλος, Elikonos Capital ΑΕΔΟΕΕ, και Αριστοτέλης Παναγιωτάκης, Αντιπρόεδρος ΔΣ & Διευθύνων Σύμβουλος, Optima Asset Management ΑΕΔΑΚ.
επενδυτική
ων.
Intercontinental
μάρτιοςαπρίλιος IYNEAPIO EnArrEAMATIKHI AICl>AAIIHI #ocin24 04.04.2024
«ME"tal3aC7T1 atO YEO 8£aµLKO n£pLl3liMov EnayyEAµa"tLKTJ� Aa<1>aALC1TJ�: npoKA11aEL� GOLD
Allianz@) alphatrust � EUROBANK � EUROBANK Asset
AEt.AK ATHENS accenture JC• TAMEIO EnArrEAMATIKHI AICl>AJ\IIHI !OLCUS Elikonos
MEMBER OF EPSILONNET SPONSORS E� Building a better I I working world 95 EM!!IH � TPAOEZON innews EYPOl</\INIKHJ: Efoo1010Kfri:po! ....... TAMEIOE0ArrE/\MATIKHIAI<ZIAAIIHI 11:!'!1! YnOYPfEIOY OIKONOM KON CORPORATE PARTICIPATIONS Ogtlvy WITH KIND SUPPORT MEDI A PARTNERS l H NAYTEMUOPIKH lnaftemQoriki.gr lNaftemporikitv ,&-- ASsod.t!f<mEuropttt!Mdf/Sinstifut1onsPMirJltfl r EuropunAssodationolPMtt.rtMllnotltullons SILVER SPONSORS ffl I -GL.BALMONEY MANAGERS -WEDftlVEftESULTSF'RUC5r'ITI/.\L IIU=ORMATICS �� >JPJ'ClRT ELEFTHERIOS VENIZEL.05 � INTERAMERICAN PREMIUM liil EN0rH eErMIKON EnEN.6.YTQN Cinsurance W rld BANKING LIBERTY � w *SPARK ; UNDER @ EAAHNIKH6HMOKPATIA YffllUP'ttk>E�� �COMMUNICATION insurance � I :•banks.comg, XPHMA thebuslnl!sscvcnl>calendor
0 Athenaeum
SPONSORS
Management
Capital
insurance w * rld 74 παλμός της αγοράς εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν στα 64 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023. Το ποσοστό των καταθέσεων επί του συνολικού ενεργητικού μειώθηκε στο 3,0% το δ’ τρίμηνο του 2023, έναντι 4,5% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων των Ταμείων σε χρεωστικούς τίτλους αυξήθηκε στα 1.049 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023, έναντι 997 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση των αποτιμήσεων τόσο των κυβερνητικών ομολόγων των λοιπών χωρών της ζώνης του ευρώ όσο και των ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου. Το ποσοστό των χρεωστικών τίτλων επί του συνολικού ενεργητικού μειώθηκε στο 48,6% το δ’ τρίμηνο, έναντι 48,8% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων αυξήθηκε στα 669 εκατ. ευρώ, έναντι 609 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού αυξήθηκε στο 31,0%, έναντι 29,8% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται αφενός σε αγορές και αφετέρου στην αύξηση των αποτιμήσεων των μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων των λοιπών χωρών της ζώνης του ευρώ. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μετοχές και λοιπά μέσα κυριότητας αυξήθηκε στα 332 εκατ. ευρώ, έναντι 303 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που οφείλεται τόσο σε αγορές μετοχών του εξωτερικού όσο και στην άνοδο των τιμών τους. Το ποσοστό των μετοχών επί του συνόλου του ενεργητικού αυξήθηκε στο 15,4% το δ’ τρίμηνο του 2023 από 14,8% το προηγούμενο τρίμηνο. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ Στο +3,7% η αξία του ενεργητικού τους Η συνολική αξία του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων αυξήθηκε κατά 720 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε 20.288 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023 (σ.σ. έκθεση Στατιστικά στοιχεία Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων – δ’ τρίμηνο 2023 της ΤτΕ). Αναλυτικότερα, οι συνολικές καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων μειώθηκαν κατά 74 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 957 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023. Oι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εσωτερικού μειώθηκαν κατά 42 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 734 εκατ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού μειώθηκαν κατά 32 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 223 εκατ. ευρώ. Το ποσοστό των καταθέσεων επί του συνολικού ενεργητικού μειώθηκε στο 4,7% το δ’ τρίμηνο του 2023, έναντι 5,3% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε χρεωστικούς τίτλους αυξήθηκε στα 10.557 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023, έναντι 10.201 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται στην αύξηση των αποτιμήσεων τόσο των κυβερνητικών ομολόγων των λοιπών χωρών της ζώνης του ευρώ όσο και του Ελληνικού Δημοσίου. Το ποσοστό των χρεωστικών τίτλων επί του συνολικού ενεργητικού παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, στο 52,0%, το δ’ τρίμηνο. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων αυξήθηκε στα 5.398 εκατ. ευρώ, έναντι 4.965 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού αυξήθηκε στο 26,6%, έναντι 25,4% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται τόσο σε αγορές μεριδίων λοιπών χωρών της ζώνης του ευρώ όσο και σε άνοδο των αποτιμήσεών τους. Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μετοχές και λοιπά μέσα κυριότητας μειώθηκε στα 881 εκατ. ευρώ, ΔΗΜΟΣΚΟΠΗΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΚΑΙ ΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ Είναι «στον αέρα» Μια νέα δημοσκόπηση βρίσκεται «στον αέρα», η οποία φέρει την υπογραφή της Πανελλήνιας Ένωσης Καταναλωτών Ασφαλιστικών Προϊόντων. Αφορά τόσο καταναλωτές όσο και ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς τα αποτελέσματά της μπορεί να αποτελέσουν χρήσιμο εργαλείο για τη χάραξη πολιτικών και τη δημιουργία νέων προϊόντων. Η δημοσκόπηση διεξάγεται ανώνυμα και οι συμμετέχοντες καλούνται να απαντήσουν σε λίγες ερωτήσεις, μεταξύ άλλων, για την αύξηση των ασφαλίστρων και τους τομείς πάνω στους οποίους οι καταναλωτές θέλουν να γίνουν βελτιώσεις στην ασφαλιστική αγορά. Αναλυτικά, η έρευνα φιλοξενείται στο https:// www.pekapins.gr. ΤΕΑ Στα 2.158 εκατ. ευρώ η αξία ενεργητικού τους Η συνολική αξία του ενεργητικού των Ταμείων Υποχρεωτικής Επαγγελματικής Ασφάλισης και των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (στο εξής Ταμείων) αυξήθηκε κατά 113 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και διαμορφώθηκε στα 2.158 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023. Αναλυτικότερα, οι συνολικές καταθέσεις των Ταμείων μειώθηκαν κατά 28 Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου
μάρτιοςαπρίλιος 2024 75 παλμός της αγοράς
MEGA BROKERS
Απογείωσε το ετήσιο Strategy Meeting με μια
insurance w * rld 76 παλμός της αγοράς στωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 123 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 183 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Συνολικά, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα κατέγραψαν μείωση κατά 904 εκατ. ευρώ, έναντι μείωσης κατά 2.143 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε σε 2,4% από 2,5% τον προηγούμενο μήνα. Στο σκέλος των δανείων, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε σε 2,8% από 2,1% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 792 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 856 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Πιο αναλυτικά, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Νοέμβριο του 2023, ήταν θετική κατά 777 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 669 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 6,0% από 4,9% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων (ΜΧΕ) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος στο 5,1% από 5,0% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 85 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 430 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκε σε 13,8% από 4,1% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 692 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 239 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Θετική κατά 7 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα, τον Νοέμβριο του 2023, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 121 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε σε -2,3% από -2,2% τον προηγούμενο μήνα.
μοναδική εμπειρία στο
Με επιτυχία, αλλά και με μια ιδιαίτερη εμπειρία, ολοκλήρωσε η Mega
το ετήσιο Strategy Meeting της, θέτοντας νέους στόχους και χτίζοντας δυνατές συνεργασίες για τη διετία 2024-2025. Φέτος, έναντι 916 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που οφείλεται κυρίως σε πωλήσεις ελληνικών μετοχών, που αντισταθμίστηκαν εν μέρει από την άνοδο των τιμών τους. Το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού μειώθηκε στο 4,3% έναντι 4,7% το προηγούμενο τρίμηνο. Από την πλευρά του παθητικού, τα ίδια κεφάλαια μειώθηκαν στα 3.351 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ’ τριμήνου του 2023, έναντι 3.494 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Οι ασφαλιστικές τεχνικές προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 836 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 15.211 εκατ. ευρώ. Οι ασφαλιστικές τεχνικές προβλέψεις ζωής αυξήθηκαν κατά 772 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 11.699 εκατ. ευρώ, ενώ οι τεχνικές προβλέψεις ζημιών αυξήθηκαν κατά 64 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 3.512 εκατ. ευρώ. Από το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων το 76,9% αντιστοιχεί σε τεχνικές προβλέψεις ζωής. ΜΕΙΩΣΗ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΩΝ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Συνεχίστηκε και τον Νοέμβριο Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη
μάτων μειώθηκαν
156 εκατ.
έναντι μείωσης κατά 100 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα,
ωση κατά
ευρώ παρουσίασαν, τον Νοέμβριο του 2023, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι μείωσης κατά 2.044 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο -1,6% από -0,4% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των Mη Χρηματοπιστωτικών Επιχειρήσεων (ΜΧΕ) μειώθηκαν κατά 626 εκατ. ευρώ, έναντι μείωσης κατά 2.226 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπι-
The Pilot Center
Brokers
κερδοσκοπικών ιδρυ-
κατά
ευρώ,
ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 3,7% από 3,5% τον προηγούμενο μήνα. Επίσης, μεί-
748 εκατ.
Formula 1 και WRC.
Η
ενίσχυσε το ομαδικό πνεύμα, την επικοινωνία και την αλληλεγγύη, στοιχεία απαραίτητα για την επίτευξη
2η
Hybrid Auto Elegance (facelift)
3η
και ικανοποίηση». Η Mega Brokers αποδεικνύει, έμπρακτα, πως η διοίκηση και
οι εργαζόμενοι αποτελούν μια δυνατή ομάδα, με κοινό όραμα και αφοσίωση στην επιτυχία.
ΜΙΝΕΤΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Εκδήλωση βράβευσης
μάρτιοςαπρίλιος 2024 77 παλμός της αγοράς η εταιρεία επέλεξε να προσδώσει μια ξεχωριστή νότα στη συνάντηση, προσφέροντας στους συμμετέχοντες μια αξέχαστη εμπειρία στο The Pilot Center, όπου η διευθυντική ομάδα έζησε την αδρεναλίνη και τον ενθουσιασμό, παίρνοντας τον έλεγχο προσομοιωτών πτήσης F-16, αεροσκάφους Airbus A320 και αγωνιστικών
των κοινών στόχων. Σχολιάζοντας την πρωτότυπη αυτή δράση, ο Τάσος Χατζηθεοδοσίου, CEO της Mega Brokers, δήλωσε: «Στην εταιρεία, αναγνωρίζουμε την αξία των ανθρώπων μας και επενδύουμε στην ευημερία και την ανάπτυξή τους. Η ετήσια συνάντησή μας στρατηγικής αποτελεί σημείο αναφοράς για τον καθορισμό της πορείας μας, ενώ η εμπειρία στο The Pilot Center λειτούργησε ως επιβράβευση και ενίσχυση της ομαδικότητας. Πιστεύουμε ακράδαντα στην ισορροπία εργασίας και προσωπικής ζωής και προσπαθούμε να δημιουργούμε ένα εργασιακό περιβάλλον όπου οι άνθρωποί μας αισθάνονται
μοναδική αυτή εμπειρία, πέρα από την ψυχαγωγία,
σεβασμό, εκτίμηση
συνεργατών στο Ίδρυμα Β.
πραγματοποίησε, στους φιλόξενους χώρους του Ιδρύματος Β. & Μ. Θεοχαράκη, εκδήλωση για τη βράβευση των συνεργατών της που διακρίθηκαν κατά το έτος 2023. Περισσότεροι από 50 συνεργαζόμενοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που ξεχώρισαν για τα αποτελέσματα που πέτυχαν την προηγούμενη χρονιά, αλλά και συνεργάτες οι οποίοι διαχρονικά διακρίνονται για το υψηλό επίπεδο συνεργασίας τους με την εταιρεία, έλαβαν τιμητική βράβευση. Στο πλαίσιο της εκδήλωσης, βραβεύτηκαν, επίσης, συμβολικά, για την έμπνευση που προσφέρει η προσπάθειά τους, δύο από τους αθλητές που υποστηρίζει η ΜΙΝΕΤΤΑ, η πρωταθλήτρια της πάλης –με διακρίσεις σε παγκόσμιο επίπεδο–, κ. Μαρία Πρεβολαράκη, και ο κολυμβητής υπεραποστάσεων και κάτοχος ρεκόρ Γκίνες, κ. Σπύρος Χρυσικόπουλος. Τους προσκεκλημένους καλωσόρισε η γενική διευθύντρια Πωλήσεων, κ. Ναταλία Γιαννιού, ενώ ο αντιπρόεδρος του ΔΣ της ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστικής, κ. Κωνσταντίνος Μπερτσιάς, αφού ευχαρίστησε τους βραβευθέντες για την επίτευξη των στόχων τους, διαβεβαίωσε ότι η εταιρεία θα συνεχίσει να ανανεώνεται διαρκώς, υποστηρίζοντας με κάθε δόκιμο τρόπο τον ρόλο του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Με αυτήν την πρακτική η ΜΙΝΕΤΤΑ θα εξακολουθήσει να αποτελεί μια αξιόπιστη επιλογή για το δίκτυο, με προσανατολισμό στην ουσιαστική ασφαλιστική κάλυψη των αναγκών του κοινού και την άμεση, δίκαιη αποζημίωση. ΕΥΡΩΠΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ “Drive Your Way to Victory!” Η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική δίνει τη δυνατότητα σε όλους τους συνεργάτες της να κάνουν για πάντα δικό τους το καταπληκτικό ηλεκτρικό αυτοκίνητο μάρκας BMW iX1 eDrive20. Οι συνεργάτες της ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστικής έχουν την ευκαιρία, μέσω του “Exclusive Bonus 2024”, του νέου κανονισμού πωλήσεων, να αποκτήσουν ένα από τα παρακάτω πανέμορφα αυτοκίνητα, ανάλογα με την κατηγορία επίτευξης στόχου παραγωγής:
Κατηγορία ένα αυτοκίνητο μάρκας Opel Corsa
Auto με τεχνολογία
Hybrid
& Μ. Θεοχαράκη H MINETTA Ασφαλιστική
1η
Hybrid
48V
Κατηγορία ένα αυτοκίνητο μάρκας
Opel Mokka
Κατηγορία ένα ηλεκτρικό αυτοκίνητο μάρκας BMW iX1 eDrive20 Στον νέο διαγωνισμό συμμετέχουν όλοι οι συνεργάτες της εταιρείας, περιλαμβανομένων και των νέων συνεργατών που έχουν συνάψει σύμβαση συνεργασίας με την εταιρεία. Ο πρόεδρος και CEO της ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστικής, μιας αμιγώς ελληνικής ασφαλιστικής εταιρείας, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, δήλωσε για τo
SYNDEA, ΑΕΜΑ GROUP & MACIF
INTERAMERICAN
Εισάγει
ΑRAG HELLAS
-
Αποζημιώσεων Οχημάτων, κ. Αθανάσιος Κοπίδης. Το ΑΕΜΑ Group και την Macif εκπροσώπησαν ο Pascal Michard, πρόεδρος του AEMA Group, ο Jean Louis Grosse-Delasalle, πρόεδρος της Macif και αντιπρόεδρος του AEMA Group, ο Luca Haidari, επικεφαλής Στρατηγικής του AEMA Group, η Claire Ranchon, επικεφαλής Δημοσίων Σχέσεων του AEMA Group, και ο Remi Cerdan, διευθυντής του AEMA Group.
insurance w * rld 78 παλμός της αγοράς “Exclusive Bonus 2024” του νέου κανονισμού πωλήσεων της εταιρείας: «Με την ευελιξία και το άριστο service προς τους πελάτες και τους συνεργάτες μας, επιβεβαιώνεται ότι η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική είναι μια ελληνική ασφαλιστική εταιρεία που αναπτύσσεται σύγχρονα και αποτελεσματικά σε όλο το εύρος των δραστηριοτήτων της, δημιουργώντας σημαντικά εχέγγυα για την περαιτέρω ισχυρή ανάπτυξή της στο άμεσο μέλλον. Με τα καταξιωμένα στελέχη μας, που χαρακτηρίζονται από υψηλού επιπέδου κατάρτιση και τεχνογνωσία, η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική διακρίνεται στην ελληνική ασφαλιστική αγορά προσφέροντας υψηλού επιπέδου υπηρεσίες στους συνεργάτες της με: έμπειρους underwriters, που είναι πάντα πρόθυμοι να απαντήσουν σε κάθε αίτημα δίνοντας εξατομικευμένες λύσεις, άμεση ανταπόκριση στα αιτήματα προσφορών με τη χρήση σύγχρονων ψηφιακών εργαλείων για την εύκολη και γρήγορη υποβολή των αιτημάτων, άμεση καταβολή των αποζημιώσεων, ανεξαρτήτως ύψους ζημιάς, εξειδικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα, προσαρμοσμένα στις ατομικές ανάγκες κάθε πελάτη, αδιάλειπτη και άριστη εξυπηρέτηση πελατών.
την υπηρεσία TeleUnderwriting για απλή, γρήγορη και αξιόπιστη ασφαλιστική αξιολόγηση Η Interamerican, έχοντας μια ιδιαίτερα μεγάλη παράδοση στην προσφορά καινοτομικών λύσεων στην ασφαλιστική αγορά, λανσάρει τη νέα υπηρεσία TeleUnderwriting, η οποία μεταρρυθμίζει ριζικά το λειτουργικό μοντέλο εκδόσεων των νέων ασφαλιστηρίων ζωής & υγείας. Το Ιnteramerican Tele-Underwriting δημιουργήθηκε 100% με ίδια μέσα της εταιρείας, υιοθετώντας τα πιο αξιόπιστα πρότυπα και τις διεθνείς άριστες πρακτικές στον συγκεκριμένο χώρο. Παράλληλα, για τη νέα υπηρεσία, αξιοποιήθηκαν στον μέγιστο βαθμό η τεχνογνωσία και οι μοναδικές για την ελληνική ασφαλιστική αγορά υφιστάμενες υποδομές αυτοματισμού underwriting που ο οργανισμός ήδη διαθέτει. Με το ΤeleUnderwriting, η λήψη του ιατρικού ιστορικού λαμβάνεται τηλεφωνικά απευθείας από εξειδικευμένους νοσηλευτές της εταιρείας, ενώ ταυτόχρονα διατηρείται και η διαδικασία αυτοματοποιημένης εκτίμησης του κινδύνου και ή επί τόπου έκδοση ασφαλιστηρίων από τους ασφαλιστικούς συμβούλους, μια διαδικασία η οποία αποτελεί ισχυρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την εταιρεία.
Μια εξαιρετική χρονιά το 2023 Το 2023 ήταν για την Arag Hellas μια εξαιρετική χρονιά, όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή της η εταιρεία. Δείτε τους παρακάτω δείκτες σε σύγκριση με τους αντίστοιχους του 2022: Ασφάλιστρα μητρώου +21% Αύξηση συμβολαίων +41,7% Αύξηση κινδύνων +41,3% Αύξηση χαρτοφυλακίου σε € +16% Αύξηση νέων ζημιών +6,7% Κλείσιμο νέων ζημιών +9,2% Κλείσιμο παλαιών ζημιών +49,5% Προμήθειες +23,4% Τεχνικό αποτέλεσμα +800% Αποτέλεσμα χρήσεως προ φόρων +700% Loss ratio 21,9% Combined ratio 91.9%
Συνάντηση στο Παρίσι Σε άριστο κλίμα πραγματοποιήθηκε, στις 19 Μαρτίου, στο Παρίσι, συνάντηση των διοικήσεων της Syndea και των εταιρειών ΑΕΜΑ Group και Macif, μετόχων της ελληνικής ασφαλιστικής εταιρείας. Η συνάντηση πραγματοποιήθηκε στο υψηλότερο δυνατό επίπεδο, ζωντανή απόδειξη των πολύ στενών σχέσεων των δύο πλευρών. Την Syndea εκπροσώπησαν ο πρόεδρος του Διοικητικού της Συμβουλίου, κ. Αλέξανδρος Κοντός, ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας,
Δημήτρης Ζορμπάς, και
διευθυ
κ.
ο
ντής
CNP ASSURANCES-CNP CYPRUS
Στέρεες επιδόσεις,
επιτυχημένη ανάπτυξη σε
Γαλλία-Κύπρο
Ο γαλλικός πολυεθνικός ασφαλιστικός
κολοσσός CNP Assurances, μέτοχος
κατά 100% του ηγετικού ασφαλιστι-
κού ομίλου στην Κύπρο CNP Cyprus, ανακοίνωσε τα ετήσια αποτελέσματά του για το 2023. Αυτά περιλαμβάνουν οικονομικά και μη οικονομικά
μάρτιοςαπρίλιος 2024 79 παλμός της αγοράς
ποιοτικά στοιχεία, εκ των οποίων τα πιο σημαντικά είναι:
αύξηση
Κύκλος εργασιών 35,6 δισ. ευρώ, με μείωση 4% από το 2022 Δείκτης Κάλυψης Φερεγγυότητας 253%, με αύξηση 21 μονάδες από το 2022 Πράσινο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο 27,2 δισ. ευρώ, με αύξηση 2 δισ. ευρώ από το 2022 ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Επέλεξε την Kyndryl για τη μετάβαση στο Digital Workplace Οι υπηρεσίες της Kyndryl θα βοηθήσουν την Εθνική Ασφαλιστική να βελτιώσει την ισορροπία μεταξύ επαγγελματικής και προσωπικής ζωής των εργαζομένων της, προσελκύοντας εργασιακό προσωπικό υψηλών δυνατοτήτων. Η πρωτοβουλία αυτή έχει ως στόχο να παρέχει στους εργαζομένους της Εθνικής Ασφαλιστικής πρόσβαση στα απαραίτητα εργαλεία, δεδομένα και εφαρμογές, από οποιαδήποτε τοποθεσία και ανά πάσα στιγμή. Κατά την υλοποίηση του έργου, οι ειδικοί της Kyndryl θα δημιουργήσουν ένα ευέλικτο και ασφαλές περιβάλλον εργασίας για τους εργαζομένους της Εθνικής Ασφαλιστικής. Μέσω αυτής της συνεργασίας υπογραμμίζεται η στρατηγική επιλογή της Εθνικής Ασφαλιστικής να ανταποκριθεί στις εξελισσόμενες ανάγκες του εργατικού δυναμικού της, δημιουργώντας ένα σύγχρονο και αποτελεσματικό ψηφιακό περιβάλλον εργασίας, που επιδιώκει τη συνεχή βελτίωση μέσω τροφοδότησης και αξιολόγησης της εμπειρίας από τον χρήστη. iw ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ ΑΝΩΝΥΜΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ NP SIMPLE MINUS | BASIC | PLUS NP ΟΔΙΚΗ ΠΗΓΑΣΟΣ ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ ΤΡΙΑΙΝΑ MOTO | ΤΡΑΚΤΕΡ www.np-asfalistiki.gr
Καθαρά κέρδη 1,55 δισ. ευρώ, με
65% από το 2022
80 insurance w * rld ο αιρετικός Hνέα εκπαιδευτική καμπάνια της ΕΑΕΕ προς το ευρύ κοινό, με τίτλο «Γιατί να ασφαλιστώ;», που ξεκίνησε με την ενότητα «Γιατί να ασφαλίσω το σπίτι μου;» και συνέχισε με τις ενότητες «Γιατί να ασφαλίσω την επιχείρησή μου;» και «Γιατί να κάνω ιδιωτική ασφάλιση υγείας;», λέγεται πως αποδίδει πολύ θετικά αποτελέσματα, καθώς πάνω από 2 εκατομμύρια άτομα έχουν εκτεθεί στα μηνύματά τους! Η συνέχεια έχει να κάνει, τώρα, με την επόμενη ενότητα «Γιατί να κάνω ιδιωτική ασφάλιση ζωής-σύνταξης;» και πολύ χαιρόμαστε γι’ αυτό! Ωστόσο, η εξαιρετικά ανησυχητική διάσταση που έχει λάβει η υπέρμετρη αύξηση των ασφαλίστρων υγείας σε προγράμματα με μακροχρόνια διάρκεια (ισόβια προγράμματα υγείας) δεν είναι κάτι που πρέπει να επαναλάβουμε. Είναι, όμως, μια σκληρή πραγματικότητα, την οποία αποτυπώνουμε και σε αυτήν την έκδοση με ένα εκτεταμένο αφιέρωμα, στο οποίο οι άνθρωποι της αγοράς μάς λένε, στην κυριολεξία, «τον πόνο τους». Το θέμα αυτό, ασφαλώς, δεν μπορεί να τελειώσει μέσα σε αυτές τις σελίδες, καθώς είναι περισσότερο σύνθετο από όσο μπορεί να φαίνεται «από ψηλά», καθώς η «αγορά» ενός συμβολαίου υγείας, είτε ακρίβυνε είτε παρέμεινε στα ίδια επίπεδα, έχει να κάνει και με την αγοραστική δύναμη των Ελλήνων. Μπορούμε να αντέξουμε οικονομικά και δεν ασφαλιζόμαστε; Έχουμε την οικονομική δυνατότητα, δηλαδή, να αποκτήσουμε ένα ισόβιο συμβόλαιο υγείας, είτε για εμάς τους ίδιους είτε, πολύ περισσότερο, για την οικογένειά μας, με άλλα δύο ή τρία ή και τέσσερα άτομα (!), και δεν έχουμε αντιληφθεί την αξία μιας τέτοιας πράξης; Δεν υπάρχει τέτοια περίπτωση, καθώς όλοι, μα όλοι, θέλουμε να είμαστε και να νιώθουμε ασφάλεια. Όμως, αυτή η ασφάλεια κοστίζει, μοιάζει απαγορευτική για τη μέση ελληνική οικογένεια. Ιδιαίτερα όταν με τη μεσοσταθμική αύξηση στα ασφάλιστρα υγείας, το έτος 2024, αυτή η «γκρίνια» παίρνει τη μορφή «χιονοστιβάδας» από τους πελάτες των εταιρειών. Κι εδώ ξαναέρχονται τα κίνητρα και η επιστροφή της φοροαπαλλαγής σε όσους είχαν την επιθυμία, τη δυνατότητα εάν θέλετε, να έχουν πρόσβαση στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας, όπως ίσχυε κάποτε. Ένα μέτρο, δηλαδή, που θα μπορούσε να αποτελέσει ξανά μια ουσιαστική παρότρυνση, να μην πούμε «ανάσα» και για τα δίκτυα πωλήσεων, αλλά κυρίως για τους ίδιους τους ενδιαφερόμενους.
ασφάλιση
Γιατί να κάνω ιδιωτική
ζωής-σύνταξης;
Στρατηγικές Λύσεις µε τα φτερά της Πληροφορικής & τη δεξιότητα του Ανθρώπινου ∆υναµικού Prudential Informatics | Μοµφεράτου 148 | 11 475 Αθήνα | pipc.gr ∆ιαχείριση ΤΕΑ ∆ιαχείριση Οµαδικών Συνταξιοδοτικών ∆ιαχείριση Οµαδικών Ζωής & Υγείας Πληροφοριακά Συστήµατα Σύσταση ΤΕΑ ∆ιαχείριση διοικητικών λειτουργιών ΤΕΑ Business Process Reengineering GAP analysis Σχεδιασµός & Ανάπτυξη Πληροφοριακών Συστηµάτων Υπηρεσίες
