Insurance World #84, Νοέμβριος - Δεκέμβριος 2018 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 84|νοέμβριος-δεκέμβριος/2018

38 αφιέρωμα

τεύχος#84 11-12/2018

ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Προετοιμάζουν το έδαφος για τα επαγγελματικά ταμεία

20 αφιέρωμα 30 ΧΡΟΝΙΑ ΣΕΜΑ Ανανεωμένος και δυναμικός, στοχεύει σε ισχυρή ασφαλιστική αγορά

72 θέμα ΕΚΘΕΣΗ INSURANCE EUROPE Η «ακτινογραφία» της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς

ISSN 1791-8480

Νίκος Αδαμαντιάδης

Πρόεδρος της εταιρείας «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» & Πρόεδρος του ΔΣ της Corim

Η AIG, η Exin, το παρελθόν και το μέλλον της ασφάλισης

γίνετε συνδρομητές! Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ στοιχεία συνδρομητή ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

τρόποι εξόφλησης συνδρομών Κ ΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) εβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της Β εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά! Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Τι προσδοκά η ασφαλιστική αγορά για το 2019; ,τι και πέρυσι, και περισσότερα… Μόνο που λίγα έγιναν μέσα στο 2018, και οι προσπάθειες θα πρέπει να ενταθούν. Πολλά είναι τα ανοιχτά μέτωπα κι αν δεν κλείσουν, σταθερή άνοδος δύσκολα θα υπάρξει. Τουτέστιν, η συμμετοχή της ιδιωτικής ασφάλισης στο ΑΕΠ της χώρας θα πηγαινοέρχεται μεταξύ 2% και 2,5%. Το συνταξιοδοτικό είναι ευκαιρία –για την ώρα όμως μόνο στα λόγια. Πόσοι κάνουν συνταξιοδοτικά; Και, άντε και να αυξηθούν, αν δεν ολοκληρωθεί η ασφαλιστική μεταρρύθμιση και δεν μπουν στο σύστημα οι πυλώνες, το σύστημα θα «κουτσαίνει». Ας μην ξεχνάμε ότι η υψηλή συμμετοχή του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης στο ΑΕΠ άλλων χωρών στην Ευρώπη, όπως είναι η Γαλλία, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Γερμανία, οφείλεται στο ότι εκεί υπάρχουν τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία και η υποχρεωτικότητα. Εδώ, στην Ελλάδα, η υποχρεωτικότητα είναι μόνο στο Αυτοκίνητο. Αν δεν υπάρξει –που φαίνεται δύσκολο να γίνει αυτό– συνεργασία μεταξύ ιδιωτικών ασφαλιστικών, δημόσιων νοσοκομείων και ΕΟΠΥΥ, καθώς και σωστή διαχείριση και ενοποίηση των νοσοκομειακών δαπανών, τότε ακόμη και ο κλάδος της υγείας δεν θα μπορέσει να αξιοποιήσει επαρκώς τις απεριόριστες δυνατότητες που λέμε ότι διαθέτει. Θα μας προλάβουν άλλοι... Πώς θα γίνουν δελεαστικά τα προγράμματα αν η Πολιτεία δεν χορηγήσει κίνητρα και δεν επιχειρήσει να ανοίξει διάλογο και να κάνει βήματα; Με ένα βήμα μπρος και δύο πίσω, οι δουλειές βαλτώνουν. Η αγορά θέλει και τις φυσικές καταστροφές. Η Πολιτεία ξέρει τι θέλει; Ή αντιπαρατίθεται και σε αυτά που λέει, έτσι για να λέει; Το 2019, δεν θα «συναντήσουμε» μόνο το τρίπτυχο συντάξεις-υγεία-φυσικές καταστροφές. Με καθυστέρηση, έφτασε και η ΙDD, ενώ φτάνουν και οι αλλαγές και οι βελτιώσεις που δρομολογούνται για την Οδηγία Solvency II. Μπήκε και η νέα τεχνολογία «στα σπίτια μας». Έκανε, ήδη, «ποδαρικό» λίγο πριν το νέο έτος, με την Cosmote. Θα καλωσορίσουμε τη νέα τεχνολογία, για την οποία τόσους ύμνους και τόσα εγκώμια πλέκουμε στα συνέδρια και στις ημερίδες; Την τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain, τη δυνατότητα επεξεργασίας μεγάλων δεδομένων στον κλάδο της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων; Διόλου απίθανο να ακολουθήσουν κι άλλες κινήσεις. Μέσα στο 2019 περιμένουμε να δούμε κίνηση και με την Εθνική Ασφαλιστική.

Καλή χρονιά!

insurance w*rld

Ιδιοκτησία

Έλενα Ερμείδου

Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953, E:info@insuranceworld.gr www.banks.com.gr - www.virus.com.gr

τεύχος 84 νοέμβριος-δεκέμβριος 2018 τιμή τεύχους 10 € Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Head of Content ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ konstas.c@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΣΠΥΡΟΣ ΚΑΝΙΟΥΡΑΣ kaniouras.s@ethosmedia.eu Συντάκτες ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Key Account Manager ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΒΟΥΛΑ ΚΑΡΑΝΤΖΑ karantza.v@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ andrioti.m@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Δημιουργικό ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

ISSN 1791-8480

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση! * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα

τεύχος 84 | νοέμβριος-δεκέμβριος 2018

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα Ομαδικές ασφαλίσεις

συνέντευξη ΝΙΚΟΣ ΑΔΑΜΑΝΤΙΑΔΗΣ Πρόεδρος της εταιρείας «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» & Πρόεδρος του ΔΣ της Corim

συνέντευξη

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΔΗΜΗΤΡΟΥΛΑΚΗΣ Διευθύνων Σύμβουλος, Saint-Gobain Autover Hellas SA

προφίλ

JOHN NEAL Διευθύνων Σύμβουλος, Lloyd’s

Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης

ΕΠΥ

Πώληση Εθνικής Ασφαλιστικής

Μητρώο Ασφαλιστών

παρουσίαση

Amt Η μεσιτική που διαφοροποιήθηκε

αφιέρωμα

30 χρόνια ΣΕΜΑ

GDPR

Solvency II

αφιέρωμα Απολογισμός ασφαλιστικής αγοράς 2018

72 θέμα

Insurance Europe H «ακτινογραφία» της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς

ΓΙΑΝΝΗΣ ΣΗΦΑΚΗΣ Διευθυντής Εταιρικής Επικοινωνίας, Δημοσίων Σχέσεων & Marketing, Εθνική Ασφαλιστική

συνέντευξη

παλμός της αγοράς

διεθνή νέα

80 4

insurance w*rld

αιρετικός

portal

« Κώστας Νικολάου

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ

Γενικός Διευθυντής της Prudential-Β. Marghios & Partners

«Οι κύριοι λόγοι της άνθησης των ΤΕΑ είναι, κατά τη γνώμη μου, δύο: 1)

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ Hellas Direct: Η ασφάλιση κατοικίας ελέγχεται από τις τράπεζες Μεγαλώνει ο κατάλογος των καταγγελιών κατά των πρακτικών που εφαρμόζουν οι τραπεζοϋπάλληλοι στην ασφάλιση κατοικίας. Στο «μάτι του κυκλώνα» μπαίνουν, για άλλη μία φορά, οι τράπεζες, για αθέμιτες πρακτικές και διαρκείς παραβιάσεις. Σύμφωνα με την Hellas Direct, η ασφάλιση κατοικίας, εν πολλοίς, ελέγχεται από τις τράπεζες, οι οποίες έχουν καταφέρει να δημιουργήσουν μια μηχανή τεράστιων κερδών μέσα από πιέσεις που ασκούν σε δανειολήπτες.

insurance w*rld

➧ Οι νέες επενδυτικές τάσεις για ΤΕΑ και ασφαλιστικές Στις νέες τάσεις στον τομέα των επενδύσεων αναφέρθηκε ο κ. Κωνσταντίνος Κονδάκης, διευθυντής Επενδύσεων της Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ, στο πλαίσιο της 3ης ημερίδας της Πειραι-

είναι πια δεδομένο ότι δεν μπορούμε να βασιστούμε μόνο στο κράτος για τη συνταξιοδότησή μας και ψάχνουμε κι άλλες λύσεις και β) έχει αρχίσει και ωριμάζει σε πολλά συνδικάτα και φορείς η σκέψη της αυτοδιαχείρισης του ασφαλιστικού, όσο γίνεται. Φυσικά, εξαρτάται από την επόμενη ημέρα, με το πώς θα διαμορφωθούν τα νομικά δεδομένα, για παράδειγμα αναμένουμε εντός του

2019 τον νέο νόμο για τα ΤΕΑ (…). Ο ρόλος των ελεγκτών είναι καθοριστικός. Διαφέρει κάπως στη μορφή του από την εποπτεία των ασφαλιστικών εταιρειών, οι οποίες υπάγονται για όλες τις ανάγκες τους στην Τράπεζα της Ελλάδος. Αντιθέτως, τα ΤΕΑ έχουν τριπλή εποπτεία: Εθνική Αναλογιστική Αρχή, Διεύθυνση Επαγγελματικής Ασφάλισης, Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς».

ώς Asset Management ΑΕΔΑΚ. Ο τελευταίος μίλησε για τις υπεύθυνες επενδύσεις, με προσανατολισμό στο περιβάλλον, την κοινωνία και την εταιρική διακυβέρνηση, τονίζοντας ότι η ενσωμάτωση πρακτικών ESG εξασφαλίζει τη σωστή σύνδεση των διαχειριστών κεφαλαίων και των ασφαλιστικών με τις εποπτικές αρχές.

πρόεδρος του ΠΣΑΣ, Παναγιώτης Λελεδάκης.

➧ H βραδιά όλων των ασφαλιστικών συμβούλων Με τις ομιλίες όλων των προέδρων, των κυρίων Γ. Χατζηθεοδοσίου, Αλ. Σαρρηγεωργίου και Π. Λελεδάκη, σφραγίστηκε η βραδιά των ασφαλιστικών συμβούλων στην ετήσια εκδήλωση του Πανελληνίου Συλλόγου Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ) για τις βραβεύσεις των πρώτων ασφαλιστών. «Σήμερα, είναι ημέρα γιορτής για όλους τους ασφαλιστικούς συμβούλους που δίνουν προστασία στους πολίτες» δήλωσε ο

➧ Αλ. Σαρρηγεωργίου: Τι είπε στον ΠΣΑΣ για τους ασφαλιστές «Σήμερα, είναι η βραδιά που βραβεύει τους πρώτους, όμως η βραδιά ανήκει σε όλους τους ασφαλιστές». Με αυτά τα λόγια ξεκίνησε την ομιλία του ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, στο συνέδριο του ΠΣΑΣ. Αναφερόμενος στις εξετάσεις των stress tests που δίνουν οι ασφαλιστικές, είπε ότι οι ασφαλιστικές δίνουν τα stress tests σε έναν ορισμένο, προγραμματισμένο χρόνο, όμως οι ασφαλιστές δίνουν εξετάσεις για τα stress tests σε καθημερινή βάση. ➧ Αλλαγή ισοζυγίου για τις ασφαλίσεις ζωής στο α’ εξάμηνο 2018 Άλλαξε το ισοζύγιο παραγωγής ατομικών ασφαλίστρων ζωής το 2018 προς το 2017. Το δίκτυο των

portal ➧ Δ. Λιάκος, υφ. παρά τω πρωθυπουργώ: Προτείνει ΤΕΑ στο ασφαλιστικό σύστημα Τη συμμετοχή των επαγγελματικών ταμείων στο ασφαλιστικό σύστημα της χώρας προέκρινε ο κ. Δημήτριος Λιάκος, υφυπουργός παρά τω πρωθυπουργώ, στην τρίτη ημερίδα διαχείρισης αποθεματικών ασφαλιστικών ταμείων της Πειραιώς Asset Management, αναγνωρίζοντας ότι ανάπτυξη στην οικονομία χωρίς υγιές ασφαλιστικό σύστημα δεν μπορεί να υπάρξει. ➧ Αν. Δρίβα: Στο 4% η ιδιωτική αποταμίευσηασφάλιση επί του συνόλου δαπανών κοινωνικής ασφάλισης Γύρω στα 66 δισ. δολ. ανέρχεται ετησίως στη χώρα μας η δαπάνη για κοινωνική ασφάλιση και περίθαλψη, το 74% της οποίας καταβάλλει το ελληνικό κράτος και μόλις το 4% καταβάλλεται από την ιδιωτική αποταμίευση και την ιδιωτική ασφάλιση, σύμφωνα με όσα ανέφερε η κ. Αναστασία Δρίβα, strategy analyst

της Swiss Re, στην ημερίδα της Prudential-B. Marghios & Partners. ➧ Ι. Χατζηθεοδοσίου: Οι τρεις πυλώνες μετάβασης στη νέα εποχή «Πυλώνες μεγάλης μετάβασης στη νέα εποχή είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι φορείς που συντελούν στα συλλογικά θέματα της ιδιωτικής ασφάλισης» δηλώνει ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, κ. Ι. Χατζηθεοδοσίου, αναφερόμενος στην 11η Νοεμβρίου-Ημέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης. Απαραίτητα συστατικά για τη βιωσιμότητα των τριών αυτών πυλώνων είναι η σύμπνοια, η ενότητα και η συνεργασία. ➧ Στα σκαριά υπογραφή συνεργασίας ασφαλιστικής με ΞΕΕ Σε νέες συνεργασίες ποντάρουν οι ασφαλιστικές, με στόχο να μπουν σε καινούργιες αγορές και να ενισχύσουν τα μερίδιά τους. Το τελευταίο διάστημα, εκπρόσωποι μεγάλων ασφαλιστικών στην Ελλάδα ανακοινώνουν νέα σχέδια, με έμφαση στην πρόληψη και την εκπαίδευση. Στο πλαίσιο αυτό, σχεδιάζεται υπογραφή συμφωνίας μεταξύ του Ξενοδοχειακού Επιμελητηρίου Ελλάδος (ΞΕΕ) και ασφαλιστικής ζωής και γενικών ασφαλειών με σημαντική παρουσία στην ελληνική αγορά. ➧ Θρίαμβος των ανεξάρτητων δικτύων στις μεταφορές

Σε έναν κλάδο δύσκολο, αυτόν των μεταφορών, θριάμβευσαν τα ανεξάρτητα δίκτυα, ήτοι οι μεσίτες και οι πράκτορες, το 2017, ξεπερνώντας και τον εαυτό τους σε σχέση με το 2016. Ελαφρώς οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι, τα ιδιόκτητα δίκτυα ανταγωνίζονται τις απευθείας πωλήσεις, ενώ εκτός ανταγωνισμού των υπόλοιπων δικτύων διανομής παραμένει, για μία ακόμη χρονιά, το κανάλι του bancassurance. ➧ ΤΕΑ: Κλείδωσε αποκλειστική συμφωνία Την Πέμπτη 15 Νοεμβρίου, «κλείδωσε» η αποκλειστική συμφωνία της PrudentialB. Marghios & Partners με τη Swiss Re. Η συμφωνία αφορά στα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία. Η Swiss Re θα παρέχει υπηρεσίες προαιρετικών αντασφαλίσεων στην Prudential-B. Marghios & Partners. ➧ Όλες οι απαντήσεις για το «παζλ» της Υγείας Η συχνότητα εμφάνισης ζημιάς στο σύνολο του χαρτοφυλακίου κινήθηκε ανοδικά την περίοδο 20112014, ενώ έκτοτε παραμένει σταθερή. Από την άλλη, το μέσο κόστος ζημιάς ενισχύεται από το 2014, σημειώνοντας άνοδο της τάξης του 20% τη συγκεκριμένη περίοδο (2014-2017). Αύξηση παρουσιάζει και το καθαρό κόστος κάλυψης, κατά 31,8%, το διάστημα 2011-2017. Ως αποτέλεσμα, ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας (ΕΔΥ) φαίνεται την τελευταία επταετία να διαγράφει έντονα ανοδική πο-

ρεία (2011-2017: 45,2%), όταν ο Δείκτης Τιμών Υγείας της ΕΛΣΤΑΤ καταγράφει σωρευτική μείωση κατά 2,8% την ίδια περίοδο. Το 2017, η ετήσια άνοδος του ΕΔΥ άγγιξε το 2%. ➧ Συντάξεις: Μηδενικά ελλείμματα, χωρίς εκπτώσεις παροχών Τον επανασχεδιασμό του 1ου πυλώνα ασφάλισης, ώστε η ανάγκη χρηματοδότησής του από εισφορές να περιοριστεί, και την εφαρμογή ενός καθολικού 2ου πυλώνα ασφάλισης, βάσει του οποίου η συμμετοχή των εργαζομένων θα είναι υποχρεωτική, με τη λειτουργία του να βασίζεται σε καθορισμένο ύψος εισφοράς, προτείνει η μελέτη της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος. Στόχος η αναχαίτιση των προβλημάτων που δημιουργούνται από το υφιστάμενο συνταξιοδοτικό σύστημα, το οποίο χρηματοδοτείται αποκλειστικά με το διανεμητικό σύστημα και θα δημιουργεί συνεχώς προβλήματα και ελλείμματα. ➧ Επενδυτικά παραδείγματα προς αποφυγήν για ασφαλιστικές-ταμεία Πάνω σε τρεις άξονες θα αξιολογούνται οι επενδύσεις που θα κάνουν στο μέλλον οι ασφαλιστικές και τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία: Στον άξονα Περιβαλλοντικοί Παράγοντες, στον άξονα Κοινωνικοί Παράγοντες και στον άξονα Παράγοντες Διακυβέρνησης. Οι επενδύσεις που θα γίνονται με γνώμονα το κοινό συμφέρον θα δίνουν και υψηλές αποδόσεις. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

τραπεζών πήρε τη σκυτάλη στο α’ εξάμηνο του 2018 με ποσοστό 43%, έναντι 30,2% το 2017, ενώ για το α’ εξάμηνο τα αποκλειστικά δίκτυα έρχονται «σώμα με σώμα» με τις τράπεζες. Σχετικά με την κατανομή της παραγωγής ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλίσεων, τη μερίδα του λέοντος καταλαμβάνουν οι άμεσες πωλήσεις. Ωστόσο, το 2018 κινήθηκαν ελαφρώς πτωτικά προς το 2017, στο 40,4% και 41,6%, αντίστοιχα.

συνέντευξη

Nίκος Αδαμαντιάδης Πρόεδρος της εταιρείας «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» 8

insurance w*rld

& Πρόεδρος του ΔΣ της Corim

συνέντευξη στον Χρήστο Ν. Κώνστα

O Nίκος Αδαμαντιάδης «ανοίγει τα χαρτιά» και την καρδιά του iw? Ας κάνουμε μια αναδρομή στην ιστορία… Πώς δημιουργήθηκε αυτό το ελληνικό ασφαλιστικό συγκρότημα; απ. Η εταιρεία «ΚανελλόπουλοςΑδαμαντιάδης» –γι’ αυτήν, ουσιαστικά, μιλάμε–, έχοντας διανύσει 83 χρόνια αδιάλειπτης λειτουργίας, είναι σήμερα ένα από τα παλιότερα «σπίτια» στην ασφαλιστική αγορά. Απαρτίζεται από δύο οικογένειες: Κανελλόπουλος και Αδαμαντιάδης. Τρεις γενιές τώρα –πηγαίνουμε προς την τέταρτη–, οι οποίες δεν είχαν συγγένεια αίματος, ούτε συγγένεια προέλευσης, μήτε συγγένεια περιβάλλοντος. Πρόκειται για μια μακρόχρονη επιχειρηματική συμμαχία, βασισμένη στους σημαντικούς άξονες συμβίωσης και συνεργασίας, που ήταν η αλληλοεκτίμηση, ο σεβασμός, η αμοιβαία εμπιστοσύνη. Προσπαθούμε, με άλλα λόγια, να φτάσουμε τους στόχους μας με «ομοϊδεατισμό». Αυτός μας κατέστησε πρωταγωνιστές της αγοράς.

Ποια είναι η ιστορία; Πώς συναντήθηκαν ο Νέλλος Κανελλόπουλος, ο γιος του Άγγελου, με τον Χρήστο Αδαμαντιάδη; iw?

απ. Ήταν το μακρινό 1934. Ένας μεγάλος, ισχυρός και γνωστός βιομήχανος στον χώρο της παραγωγής τσιμέντου πήρε την εκπροσώπηση μιας ελβετικής ασφαλιστικής εταιρείας, της La Baloise. Αναζητούσε κάποιον να αναλάβει τη διαχείριση και βρήκε τον Χρήστο Αδαμαντιάδη, που είχε έρθει από την Κωνσταντινούπολη, το 1920. Εκείνη την εποχή, ο Αδαμαντιάδης δούλευε σε γραφείο ασφαλειών στον Πειραιά. Ο Κανελλόπουλος επέλεξε τον Αδαμαντιάδη για διευθυντή. Το 1948 τον έκανε συνεταίρο. Ήταν μια λογική επιλογή. Είχε μεσολαβήσει ο μεγάλος πόλεμος. Η δική μας χώρα πέρασε επιπλέον και από τον καταστροφικό εμφύλιο πόλεμο. Όταν επέστρεψε στην Ελλάδα ο Κανελλόπουλος από την Αμερική, μετά τον εμφύλιο, διαπίστωσε ότι ο Χρήστος Αδαμαντιάδης όχι μόνο είχε διατηρήσει το γραφείο ζωντανό και υγιές, αλλά επιπλέον έφερνε και κέρδη μέσα στη δίνη του πολέμου. iw?

Το επόμενο μεγάλο βήμα;

απ. Το 1951, ο αμερικανικός ασφαλιστικός κολοσσός, η AIG –τότε ονομάζονταν AIU–, εκτίμησε την πορεία του γραφείου μας και μας εμπιστεύθηκε την εκπροσώπησή του στην Ελλάδα.

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

μέρα του ξεκινά με επιμελή ανάγνωση ελληνικών και ξένων εφημερίδων. «Πρώτα διαβάζεις και μετά αναλαμβάνεις κινδύνους» λέει στους συνεργάτες του. Το όνομα «Αδαμαντιάδης» κουβαλά πολλές δεκαετίες ιστορικών εξελίξεων στην ελληνική ασφαλιστική βιομηχανία. Όταν ο Νίκος Αδαμαντιάδης ανοίγει το βιβλίο των προσωπικών του εμπειριών, η ιστορία ξεχειλίζει, τα γεγονότα παρασύρουν, οι αποκαλύψεις εντυπωσιάζουν. Μικρές και άγνωστες λεπτομέρειες μιας πολυτάραχης καριέρας με ένα μόνο κοινό χαρακτηριστικό: τον «έρωτα» με την ασφαλιστική βιομηχανία. Ο Νίκος Αδαμαντιάδης άνοιξε την καρδιά του και μίλησε για αρκετές ώρες στο iw, ξεκινώντας από το μακρινό παρελθόν και φτάνοντας στις λεπτομέρειες των ιστορικών στιγμών του παρόντος… Αφού αποφοίτησε από το Αμερικανικό Κολλέγιο του Ψυχικού, στη συνέχεια σπούδασε στη Νομική Σχολή και στη Σχολή Πολιτικών και Οικονομικών Επιστημών της Αθήνας. Ακολούθησε η Ακαδημία Διεθνούς Δικαίου στη Χάγη. Προτού ολοκληρώσει τις σπουδές του –κάπου στο 1954–, είχε ξεκινήσει να εργάζεται στην οικογενειακή ασφαλιστική επιχείρηση. Η συνέντευξη-«ποταμός» που παραχώρησε στο iw παρουσιάζει ενδιαφέρον σε πολλά επίπεδα. Φωτίζει πρόσωπα, γεγονότα και καταστάσεις που σίγουρα θα χρησιμεύσουν στους νεότερους πρωταγωνιστές της ασφαλιστικής αγοράς.

συνέντευξη Τότε ξεκίνησε το μεγάλο ταξίδι με την AIG, που κράτησε 67 ολόκληρα χρόνια. Αυτή είναι μία από τις μακροβιότερες διεθνώς επιχειρηματικές συνεργασίες στον κλάδο μας, που συνεχίζεται μέχρι σήμερα… iw? Έτσι απλά συνέβη; Πώς πήρατε τη συνεργασία; Σας βρήκαν… στον Χρυσό Οδηγό; απ. Είναι ενδιαφέρουσα ιστορία αυτή. Η γιαγιά του Παύλου, η σύζυγος του Νέλλου Κανελλόπουλου, Ελένη, πετώντας από την Αθήνα για

τη Νέα Υόρκη, έτυχε να κάθεται στο διπλανό κάθισμα στο αεροπλάνο με κάποιον κύριο Αρτέμι Τζουκόφσκι. Ήταν ο υπεύθυνος διεθνών σχέσεων της AIU, ένα είδος υπουργού Εξωτερικών για τον όμιλο AIU. Στο αεροπλάνο έπιασαν την κουβέντα: -«Τι δουλειά κάνει ο άντρας σας, κυρία Κανελλοπούλου»; -«Βιομήχανος, αλλά έχει κι ένα ασφαλιστικό γραφείο». -«Μας ενδιαφέρει πάρα πολύ η Ελλάδα, δώστε μου τα στοιχεία σας, να στείλω έναν άνθρωπό μου να γνωριστεί με τον άντρα σας»…

iw? Κι έτσι γεννήθηκε μια συνεργασία επτά δεκαετιών… απ. Η συνεργασία μας με την AIG ήταν, και είναι, το μεγαλύτερο «σχολείο». Μάθαμε πώς λειτουργεί μια παγκοσμίου βεληνεκούς ασφαλιστική επιχείρηση. Η τεχνογνωσία της AIG πέρασε σ’ εμάς. Νέα προϊόντα, καινοτομία στα ασφαλιστικά προϊόντα και στον τρόπο τοποθέτησής τους στην αγορά. Αποκτήσαμε μια διαφορετική οπτική, σε μια ελληνική αγορά που ήταν βαθύτατα τότε περιχαρακωμένη. Φαντασθείτε, το 1950. Δεν υπήρχε καν ασφαλιστική νομοθεσία… Με τη βοήθεια της AIG, μπορέσαμε να πρωτοπορήσουμε με προϊοντικά μέσα σ’ αυτήν την ανύπαρκτη αγορά, να καινοτομήσουμε σε επίπεδο πωλήσεων, να ακολουθήσουμε διαφορετικούς δρόμους από τις άλλες συνάδελφες εταιρείες. Αξίωμά μας ήταν οι ανοικτές πόρτες για το προσωπικό, για τον συνεργάτη, αλλά και για τον πελάτη. Η διαφάνεια και η ικανότητα προσαρμογής των ασφαλιστικών προϊόντων μας στις ανάγκες του πελάτη. Η AIG ήταν και παραμένει μια πολύ μαχητική εταιρεία. Απαιτούσε μεγάλους βηματισμούς, ρηξικέλευθες αποφάσεις. iw? Τέτοιες μεγάλες πολυεθνικές απαιτούν διαρκή κερδοφορία…

insurance w*rld

Πιστεύουμε, πραγματικά, μέσα στα 80 χρόνια της λειτουργίας μας, ότι κρατήσαμε όλα τα θετικά συστατικά του DNA μας, εξελίσσοντας, όμως, και εκσυγχρονίζοντάς τα

απ. Έχετε δίκιο, μέρος της φιλοσοφίας της AIG ήταν ότι δεν ενδιαφερόταν ποτέ για τα μερίδια αγοράς. Μόνο το bottom line την απασχολούσε, το τελικό αποτέλεσμα του ισολογισμού. Δεν ήθελε να «σκουπίζει» εργασίες, ήθελε να αναλαμβάνει κινδύνους με τις δικές της νόρμες, με τη δική της φιλοσοφία κι εμπειρία. Αυτό πέρασε και σε εμάς. Ποτέ δεν δουλέψαμε για να πάρουμε ποσοστό της αγοράς. Ποιότητα εργασιών και κερδοφορία, αυτά ήταν τα κριτήριά μας.

συνέντευξη απ. Και κάτι παραπάνω. Μπήκαμε, ως κομμάτι της AIG, στη διεθνή αγορά, κι αυτό ήταν καθοριστικό για την ανέλιξή μας. Έτσι, η εταιρεία «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» διακρίθηκε, μέσα στις δεκαετίες, και εκτός των ελληνικών συνόρων. Την ίδια εποχή –και αυτό έχει σημασία–, εκπροσωπούσαμε έναν μεγάλο μεσιτικό οίκο του Λονδίνου, γιατί τόσο ο πατέρας μου όσο κι εγώ ήμασταν, κυρίως, θαλασσασφαλιστές, δηλαδή ασφαλιστές φορτίων και σκαφών. Αυτή η δραστηριότητα μας επέτρεψε να ασχοληθούμε με κινδύνους που δεν αναλάμβανε η AIG. Έτσι, δεν υπήρχε σύγκρουση συμφερόντων. Η σχέση μας με το Λονδίνο μάς έδωσε μια εξωστρέφεια και μια διακριτή υπόσταση στον ελληνικό χώρο. Κάποια στιγμή, μετά από δεκαετίες, η δραστηριότητα αυτή με οδήγησε στη διακεκριμένη θέση του προέδρου στη Διεθνή Ένωση Θαλασσασφαλίσεων, το γνωστό IUMI. iw? Έτσι, λοιπόν, η AIG ξεκίνησε από κυριολεκτικά 0% μερίδιο της αγοράς και τώρα παίρνει το σύνολο των δραστηριοτήτων στην Ελλάδα. απ. Έτσι είναι. Ζήτησε όμως και από την «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» να σταθεί συμπαραστάτης στη νέα εποχή. Η «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» είχε, άλλωστε, αναλάβει το μάνατζμεντ της AIG στην Ελλάδα από το 1951 έως σήμερα. Οι «δικοί μας άνθρωποι», με τη δική μας κουλτούρα, κι επιμένω στη λέξη «κουλτούρα», γιατί τη θεωρώ εξαιρετικά σημαντική. Τρεις γενιές τώρα αντέχει η φιλοσοφία μας αυτή. Είναι μια συγκεκριμένη άποψη παιδείας, εκπαίδευσης, συμπεριφοράς, δημιουργικής διαφωνίας, συναλλαγής πρόσωπο με πρόσωπο. Αυτή η κουλτούρα αποτελεί το σήμα κατατεθέν της εταιρείας

μας. Πιστεύουμε, πραγματικά, μέσα στα 80 χρόνια της λειτουργίας μας, ότι κρατήσαμε όλα τα θετικά συστατικά του DNA μας, εξελίσσοντας όμως κι εκσυγχρονίζοντάς τα. iw? Άρα, δεν πήρατε οριστικό «διαζύγιο» με την AIG… απ. Ασφαλώς όχι. Άλλωστε, ο Παύλος Κανελλόπουλος παραμένει, ως ειδικός σύμβουλος, στην AIG Greece. Ζούμε και λειτουργούμε κάτω από την ίδια στέγη. Υποστηρίζουμε –και θα υπάρχουν εξελιγμένες μορφές συνεργασίας στον τομέα αυτό– το δίκτυό μας, την πελατειακή μας βάση και τα καλώς εννοούμενα συμφέροντα της AIG στην Ελλάδα. iw? Υπάρχουν προοπτικές να εξελιχθεί αυτή η συνεργασία; απ. Μελλοντικά, δεν αποκλείουμε κάποια συνεργασία σε επίπεδο niche market, για την αξιοποίηση κάποιων συγκεκριμένων τμημάτων της αγοράς. Σύμφωνα με τη σύμβαση που έχουμε υπογράψει, υπάρχει ένα σύμφωνο μη ανταγωνισμού, έχουμε όμως την ευχέρεια να διαπραγματευόμαστε κινδύνους που δεν ενδιαφέρουν την AIG, όπως φερ’ ειπείν κινδύνους ζωής, ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, συνταξιοδότησης. Παλιότερα, όταν υπήρχε η Alico, που ανήκε στην AIG, η δραστηριότητα αυτή ήταν περιορισμένη. Υπήρχε «μονογαμική σχέση». Τώρα, σ’ αυτά τα πεδία, θα μπορούμε ν’ αναπτύξουμε εντονότερη μεσιτική δράση.

Από ασφαλιστής, μεσίτης ασφαλιστικών υπηρεσιών, λοιπόν… iw?

απ. Προσωπικά, είμαι πάρα πολύ υπέρ της μεσιτικής εργασίας. Θεωρώ ότι η ασφαλιστική δραστηριότητα, σαν εταιρεία, είναι πλέον μια δραστηριότητα πάρα πολύ σύνθετη, εξαιρετικά χρονοβόρα, εξόχως γρα-

φειοκρατική και «ευνουχιστική» όσον αφορά στην παραγωγή, την αύξηση, δηλαδή, του κύκλου εργασιών. Αυτός ο καθημερινός λαβύρινθος των νομικών συμμορφώσεων στη λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας έχει πραγματικά αποστεώσει τη δημιουργικότητα των στελεχών και ιδιαίτερα των διευθύνσεων πωλήσεων. Για όλους αυτούς τους λόγους, είμαι σταθερά ταγμένος υπέρ της μεσιτικής διαμεσολάβησης. Την έχουμε ζήσει, άλλωστε, στο πετσί μας από το 1935, παρ’ όλο που κατά τη «χρυσή περίοδο 1973-2004», με την AIG είχαμε συνιδρύσει και συλλειτουργήσει, πάλι ως «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης», μια ελληνική ασφαλιστική εταιρεία, την «Ελλάς» –με συμμετοχή 50%-50% και εκεί με τους Αμερικανούς συνεταίρους μας–, κι έτσι γνωρίζουμε από πρώτο χέρι τα όσα συνεπάγεται η λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας. iw? Πώς διακόπηκε αυτή η συνεργασία; Γιατί σταμάτησε η λειτουργία της «Ελλάς»; απ. Είναι απλό: Το 2004, συγχωνεύσαμε το χαρτοφυλάκιο της «Ελλάς» με το χαρτοφυλάκιο της National Union, εταιρείας-μέλους της AIG. Εξασφαλίσαμε έτσι οικονομίες κλίμακος και αποκτήσαμε μεγαλύτερη εμβέλεια στην ελληνική αγορά. iw? Και, τώρα, πώς σκέφτεστε να προχωρήσετε; απ. Η «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» ανέκαθεν ήταν, κυρίως, εταιρεία αντιπροσώπευσης. Σήμερα όμως, και κάτω από τις νέες συνθήκες που διαμορφώθηκαν στις σχέσεις μας με την AIG, παρέλκει να είμαστε αποκλειστικά ασφαλιστικό γραφείο. Ήδη, από καιρό, είχαμε προχωρήσει σε σημαντικές επενδύσεις σε άλλους τομείς: real estate, κατασκευές, ακόμη και σε καινοτόμα προϊόντα, όπως νοέμβριος δεκέμβριος 2018

iw? Δεν ήταν απλό «σχολείο», ήταν «πανεπιστήμιο»…

συνέντευξη η Multitank, εταιρεία συσκευασίας. Υπάρχουν, ακόμα και τα Αμοιβαία Κεφάλαια της MetLife AΕΔΑΚ. Η «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης», κατά συνέπεια, εκ των πραγμάτων, εξελίσσεται σε μια εταιρεία συμμετοχών (Holding Company). iw? Ας περάσουμε τώρα στο μεγάλο «σήριαλ» του 2018, την ιστορία με την Εθνική Ασφαλιστική και την κοινοπραξία EXIN/Calamos Fund, που τελικά κατέληξε σε μεγάλο φιάσκο… απ. Ας ξεκινήσουμε από την αρχή. Το 2016, η τότε διοίκηση της AIG στην Αμερική πήρε τη στρατηγική απόφαση να αποχωρήσει από περίπου 30 χώρες, με το απλό αιτιολογικό ότι η παραγωγή που έπαιρνε από αυτές τις χώρες δεν απέφερε την προσδοκώμενη κερδοφορία σε συγκεκριμένους κλάδους. Σας το είπα από την αρχή. Η AIG είναι μια εταιρεία που κινείται με πυξίδα το bottom line του ισολογισμού και όχι άλλα κριτήρια. Μέσα σε αυτές τις 30 χώρες περιλαμβανόταν και η Ελλάδα, όχι λόγω αποτελεσμάτων, αλλά λόγω σχετικά μικρού κύκλου εργασιών. iw? Ναι, αλλά η «ΚανελλόπουλοςΑδαμαντιάδης» και η AIG Ελλάς ήταν πάντα κερδοφόρες… απ. Πράγματι, ειδικά όμως στον τομέα του αυτοκινήτου, τα αποτε-

λέσματα ήταν περιθωριακά κερδοφόρα. Η απάντηση, λοιπόν, της AIG ήταν: «Ναι, αλλά εγώ χάνω στις άλλες 29 χώρες και δεν είναι δυνατό να διαφοροποιήσω την πολιτική μου». «Σε εμάς, οι ασφαλίσεις μικρομεσαίων επιχειρήσεων δίνουν ποσοστό ζημίας 35%. Γιατί λέτε να τις σταματήσουμε;». Η απάντηση της AIG ήταν: «Γιατί, στη Γερμανία, έχουμε τρελαθεί στις ζημιές». Με αυτήν τη νοοτροπία και με αυτήν τη στρατηγική, λοιπόν, βρεθήκαμε αντιμέτωποι. Τότε η AIG μάς έκανε την πρόταση: «Αν βρείτε κάποιον που θα ήθελε να αγοράσει το ποσοστό μας στην AIG Ελλάς, πολύ ευχαρίστως». Τότε ξανασυναντήσαμε τον Matt Fairfield και την EXIN, έναν «νεόκοπο» μεν ασφαλιστικό οργανισμό, αλλά με καλά εχέγγυα ανάπτυξης. Ο Fairfield και ασφαλιστικά ξέρει και σκέψη επιχειρηματική διαθέτει. Είχε και καλό track record. Στις περγαμηνές του περιλαμβάνονταν πολύ καλά αποτελέσματα στον διεθνή ασφαλιστικό χώρο. iw? Επιπλέον όλων αυτών υπήρχε και η προσωπική σας γνωριμία… απ. Σαφώς. Του προτείναμε το ενδεχόμενο να εξαγοράσει το μερίδιο της AIG στην AIG Ελλάς. Μας απαντά «ασφαλώς» και, αμέσως, προχώρησε στην εξαγορά. Λίγο αργότερα, προέκυψε το μεγάλο πρότζεκτ για την εξαγορά του 67% των μετοχών της Εθνικής Ασφαλιστικής.

Όπως καταλαβαίνετε, κύριε Κώνστα, αυτά τα θέματα δεν προκύπτουν από τη μία μέρα στην άλλη. Απαιτείται προεργασία. Ξεκινούμε, λοιπόν, να δουλεύουμε μαζί και το πρότζεκτ της Εθνικής Ασφαλιστικής, έχοντας πλέον ως συνεταίρο την ΕΧΙΝ, που πραγματικά λειτούργησε απογειωτικά για τις εργασίες μας. Τότε εμφανίστηκε το επενδυτικό Calamos Fund, που συνεργαζόταν ήδη με την EXIN, και το οποίο η ΕΧΙΝ μάς το παρουσίασε ως επίσημο συνεταίρο για το πρότζεκτ της Εθνικής Ασφαλιστικής. Δούλεψαν 18 μήνες και οι δύο, χέρι με χέρι. Η αλήθεια είναι ότι εμείς προσπαθήσαμε να μην αναμειχθούμε ιδιαίτερα και ενεργά στο deal αυτό. Το πρότζεκτ ήταν μεταξύ ΕΧΙΝ και Calamos. Εμείς λειτουργήσαμε ως σύμβουλοι, γνωρίζοντας πάρα πολύ καλά την ελληνική πραγματικότητα και καθιστώντας τους κοινωνούς των δυσκολιών και προσκομμάτων που θα αντιμετώπιζαν. Τελικά, συμμετείχαν στον διαγωνισμό, πλειοδότησαν με 700 τόσα εκατομμύρια και έδωσαν τις εγγυήσεις που είχαν ζητηθεί. iw?

Και τι συνέβη;

απ. Ξαφνικά, αρχές του 2018, πληροφορούμαστε ότι τα δύο μέρη διχογνωμούν, ο ένας καταγγέλλει τον άλλο για μη τήρηση των συμφωνηθέντων και των όρων συνεργασίας και άλλα πολλά.

insurance w*rld

Όταν αναφερόμαστε στην ασφάλιση ζωής ή σύνταξης, τότε μιλάμε για επένδυση και για αποταμίευση. Στον τομέα αυτό είναι απαραίτητο, είναι σωστό, να υπάρξουν κίνητρα. Η ανάγκη είναι ζωτική, την αντιλαμβάνεται και ο τελευταίος συνταξιούχος, που αδυνατεί να ζήσει με τα ελάχιστα της σημερινής εθνικής σύνταξης

συνέντευξη Εμείς μέχρι το σημείο αυτό γνωρίζουμε. Η αλήθεια είναι ότι δεν έχουμε ακόμα σαφή εικόνα των όρων της μεταξύ τους συνεργασίας. Άλλωστε, δεν μας αφορούσαν. Ούτε για το ποσοστό ευθύνης του καθενός μπορούμε να έχουμε άποψη. Κάποια στιγμή όμως το όλο πρότζεκτ κατέρρευσε. iw? Ναι, αλλά εμείς μαθαίναμε ότι ο σχεδιασμός είχε προχωρήσει. Στα δημοσιογραφικά γραφεία έφταναν πληροφορίες ακόμη και για το ποιος θα ήταν ο νέος CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής… απ. Κάπως έτσι έχουν τα πράγματα. Μετά, ήρθε η ανατροπή. Τότε, ακριβώς, βρεθήκαμε κι εμείς «επί ξύλου κρεμάμενοι» με έναν συνεταίρο, την ΕΧΙΝ, ο οποίος διαπληκτιζόταν και διχογνωμούσε με τον χρηματοδότη του, την Calamos, χωρίς να έχουμε εμείς ουσιαστικό τρόπο αντίδρασης. «Στριμωχθήκαμε στη γωνία», με την έννοια ότι καταλήξαμε θεατές σ’ αυτό το «ρινγκ». Τελικά, η ΕΧΙΝ μεταβίβασε τις μετοχές της, αυτές που είχε στην AIG Greece, στον Calamos, κι έτσι βρεθήκαμε συνεταίροι με την Calamos, εκόντες-άκοντες. iw? Αυτά που μας λέτε, κύριε Αδαμαντιάδη, δεν τα έχουμε ξανακούσει, νομίζω. Είναι η πρώτη φορά που γράφεται αυτή η πτυχή της ιστορίας.

στην ασφάλιση ζωής ή σύνταξης, τότε μιλάμε για επένδυση και για αποταμίευση. Στον τομέα αυτό είναι απαραίτητο, είναι σωστό, να υπάρξουν κίνητρα. Η ανάγκη είναι ζωτική, την αντιλαμβάνεται και ο τελευταίος συνταξιούχος, που αδυνατεί να ζήσει με τα ελάχιστα της σημερινής εθνικής σύνταξης. Αν δεν δώσει η Πολιτεία κίνητρα, πώς θα καλυφθεί η ανάγκη; Κάποτε, υπήρχαν φορολογικές απαλλαγές για τα ασφάλιστρα. Αυτό το κίνητρο έχει, από καιρό, εγκαταλειφθεί. Για να μη μιλήσουμε για την άμεση ανάγκη των επαγγελματιών να αποκτήσουν μια ουσιαστικά ανταποδοτική επικουρική σύνταξη, αλλά και για την απαραίτητη πλέον αναβάθμιση της ιατροφαρμακευτικής και νοσοκομειακής περίθαλψης όλων μας. Για το άλλο σκέλος, την ασφάλεια σπιτιού, ατυχήματος, οικογενειακής αστικής ευθύνης –δεν λέω του αυτοκινήτου, γιατί αυτή υποτίθεται πως είναι υποχρεωτική, αν και, με 20% ανασφάλιστα αυτοκίνητα εκεί, έχω πολλές αμφιβολίες για την ισχύ της υποχρεωτικότητας–, και κυρίως για όλες τις επαγγελματικές καλύψεις περιουσίας, αστικής ευθύνης, οικονομικών κινδύνων, εισαγωγών-εξαγωγών και πολλά άλλα, εκεί χρειάζεται παιδεία και μάλιστα, «εξ απαλών ονύχων».

iw?

Τι εννοείτε;

απ. Όπως κάνουν στη Γερμανία: Μαζί με τον εθνικό τους ύμνο, στα σχολεία και στα βιβλία τούς μαθαίνουν και την ανάγκη να προστατεύσουν το σπίτι τους από σεισμό, φωτιά, κλοπή, και τον εαυτό τους από ένα ατύχημα ή μια αρρώστια. Απαιτείται, λοιπόν, παιδεία, επιμόρφωση, συνειδητοποίηση της ανάγκης και της ευθύνης. Αυτός είναι ο λόγος που εμείς είμαστε καρφωμένοι σε ασφαλιστική δαπάνη γύρω στο 2% μόνο του ΑΕΠ. Χρόνια τώρα… Η εξέλιξη δεν μπορεί να έρθει μόνο με τις φιλότιμες προσπάθειες μιας Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών, που απλώς αναδεικνύει την ανάγκη της ασφάλισης. Πρέπει να γίνει συνείδηση της κοινωνίας και του καθενός μας. Η Πολιτεία πρέπει, πρώτη, να δώσει το έναυσμα υποστήριξης και ανάδειξης του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης. Από τα βιβλία του Δημοτικού, του Γυμνασίου και του Λυκείου, έως τη φάση αδειοδότησης μιας επιχείρησης. Αρκεί να απαλλαγεί από το «σύνδρομο» ότι, έτσι, ενισχύει την «κερδοσκοπική ιδιωτική πρωτοβουλία». Αρκετά «σπασμένα» έχει πληρώσει το κράτος στα 200 χρόνια της λειτουργίας του για την αποζημίωση των «ανασφάλιστων». iw

απ. Αυτή είναι η πραγματικότητα, κύριε Κώνστα. Δεν ξέρω τι γράφουν και τι λένε οι συνάδελφοί σας. Αυτή, όμως, είναι η αλήθεια. iw? Ας κλείσουμε αυτήν την αποκαλυπτική συνέντευξη με ένα μήνυμα, κύριε Αδαμαντιάδη. Η Ελλάδα είναι μια υπασφαλισμένη χώρα. Όλοι θέλουμε να πάμε ένα βήμα μπροστά. Πώς θα γίνει αυτό;

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

απ. Εξαρτάται για ποιο είδος ασφάλισης μιλούμε. Όταν αναφερόμαστε

προφίλ

John Neal* O άνθρωπος με τη δυσκολότερη δουλειά στην ασφαλιστική βιομηχανία

insurance w*rld

η «δυσκολότερη δουλειά στην παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία» (κατά τη διατύπωση του βετεράνου του κλάδου, Stephen Catlin) έχει αναλάβει από τις 15 Οκτωβρίου ο John Neal, ο 54χρονος Βρετανός, πρώην διευθύνων σύμβουλος του ομίλου QBE (την περίοδο 20122015), που διαδέχθηκε την Inga Beale στη θέση του διευθύνοντος συμβούλου των Lloyd’s of London. Η ιστορική ασφαλιστική αγορά του Λονδίνου εμφάνισε κατά τη χρήση του 2017 τις υψηλότερες ζημίες των τελευταίων ετών (2 δισ. στερλίνες), κάνοντας πολλούς να μιλούν για «υπαρξιακή» κρίση, την οποία θα κληθεί να αντιμετωπίσει ο Neal, σε συνδυασμό με τα νέα δεδομένα που δημιουργεί το επερχόμενο Brexit, αλλά και η εισβολή των νέων τεχνολογιών σε μια αγορά που μετρά 330 χρόνια ζωής… Σύμφωνα με καλά πληροφορημένους κύκλους, ο πρόεδρος των Lloyd’s, Bruce Carnegie-Brown, είχε θέσει 6 κριτήρια που έπρεπε να πληροί ο νέος διευθύνων σύμβουλος των Lloyd’s:

Πρώτον, να έχει βαθιά γνώση της αγοράς: Όλη η καριέρα του Neal πριν την QBE συνδέεται με τη Lloyd’s, αφού είχε εργαστεί πρώτα ως underwriter και στη συνέχεια ως επικεφαλής της Ensign Management Agency, που λειτουργούσε εντός των «κόλπων» της Lloyd’s. Δεύτερον, να είναι οπαδός των βαθμιαίων προσεκτικών αλλαγών: Ο νέος CEO έπρεπε να έχει επιτυχημένη προϊστορία στον σταδιακό εταιρικό μετασχηματισμό και να μην είναι υπέρμαχος «επαναστατικών» αλλαγών, που θα συναντούσαν έντονη αντίδραση εκ των έσω, ιδιαίτερα σε έναν τόσο πολύπλοκο οργανισμό όπως η Lloyd’s. Τρίτον, να έχει ηγετικά διαπιστευτήρια, τα οποία διαθέτει ο Neal, ως ο επί 5 έτη επικεφαλής της QBE, ενός πολυεθνικού ασφαλιστικού ομίλου που έχει παρουσία σε 37 χώρες, απασχολεί 14.000 εργαζομένους και το 2017 είχε ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ύψους 14 δισ. δολ. Τέταρτον, να δημιουργήσει μια αποτελεσματική «τριανδρία» με τον νέο οικονομικό διευθυντή καθώς

και τον Performance Management Director, Jon Hancock, ο οποίος «τρέχει» το πρότζεκτ της αξιολόγησης όλων των συνδικάτων της Lloyd’s. Πέμπτον, να έχει διεθνή εμπειρία, με έμφαση στην ασφαλιστική αγορά των ΗΠΑ, από όπου προέρχεται το 50% των δραστηριοτήτων της Lloyd’s. Και έκτον να θέλει παθιασμένα μια εξαιρετικά δύσκολη δουλειά που δεν πληρώνεται τόσο καλά σε σχέση με τα διεθνή standards: Η κ. Beale είχε αποδοχές ύψους 1,3 εκατ.

προφίλ και να καταστεί πιο αποδοτική. Ο κ. Neal είναι εξοικειωμένος με τις μεγάλες προκλήσεις, καθώς η θητεία του στην QBE είχε πολλές: Αν και του πιστώνεται η επιτυχημένη αλλαγή στρατηγικής της εταιρείας, που αντιμετώπιζε την απομείωση της αξίας στοιχείων ενεργητικού στη Β. Αμερική και την αύξηση των αιτήσεων αποζημίωσης στη Ν. Αμερική, εντούτοις υποχρεώθηκε σε παραίτηση από τη θέση του τον Σεπτέμβριο του 2017, μετά την τέταρτη προειδοποίηση για μειωμένα κέρδη που εξέδωσε η QBE (η οποία τελικά έκλεισε τον χρόνο με ζημίες-ρεκόρ 1,25 δις. δολ.). Οι κακές γλώσσες ψιθυρίζουν επίσης ότι

11 έτη στο συνδικάτο της Lloyd’s της QBE: «Ο Neal αναγνωρίζει την αξία και την ιστορία της Lloyd’s και έχει πλήρη συναίσθηση των σημερινών και των μελλοντικών προκλήσεων». Όπως άλλωστε υπογράμμισε και ο ίδιος ο Neal: «Για 330 χρόνια, η Lloyd’s αποδεικνύει την ικανότητά της να καινοτομεί και να προσαρμόζεται. Στοχεύω να αναλάβω τον ρόλο που μου αναλογεί, για να διασφαλίσω ότι αυτή η μοναδική αγορά θα παραμείνει στην εμπροσθοφυλακή του παγκόσμιου (αντ)ασφαλιστικού κλάδου». Ο χρόνος θα δείξει αν θα τα καταφέρει και πώς θα κριθεί σε σχέση με

Επιπροσθέτως, ο νέος CEO θα κληθεί να επιβλέψει τη μετάβαση στο νέο, πολύπλοκο ρυθμιστικό περιβάλλον της μετά-Brexit εποχής (ορόσημο της οποίας αποτέλεσε η έναρξη λειτουργίας της Lloyd’s Brussels, του βραχίονα της Lloyd’s για τις χώρες της ΕΕ με έδρα τις Βρυξέλλες), αλλά και να διαχειριστεί τις θεμελιώδεις αλλαγές που φέρνει η ψηφιακή επανάσταση, καθώς η Lloyd’s επιχειρεί να μειώσει τα δυσβάσταχτα κόστη της (ο σχετικός δείκτης κυμαίνεται 5-8 μονάδες πάνω από τον ανταγωνισμό)

λειτούργησε εις βάρος του το γεγονός ότι σύναψε δεσμό με τη γραμματέα του και δεν το γνωστοποίησε στο ΔΣ, ως όφειλε, κατά τον κώδικα συμπεριφοράς της QBΕ. Για τον λόγο αυτό, υπέστη μεγάλη περικοπή στο μπόνους του. Αρκετοί παρατηρητές, πάντως, εκτιμούν ότι η εξυγίανση της QBE ήταν «επικίνδυνη αποστολή» και ότι ο Neal «έκανε ό,τι μπορούσε προτού θυσιαστεί». Όπως σχολιάζει ο John Warwick, εταίρος της ILS Capital Management, που εργάστηκε επί

την προκάτοχό του, την πρώτη γυναίκα επικεφαλής της Lloyd’s, η οποία επικεντρώθηκε στην αλλαγή της κουλτούρας της εταιρείας και στον εξορθολογισμό των διαδικασιών της με τη βοήθεια των νέων τεχνολογιών (το εργαστήριο καινοτομίας Lloyd’s Lab εγκαινιάστηκε επί των ημερών της). Επικρίθηκε όμως για το ότι δεν αναγνώρισε το μέγεθος των απαιτούμενων μεταρρυθμίσεων στα κόστη, τις διαδικασίες και τις προδιαγραφές underwriting της αγοράς, μέχρι τις ζημίες-«σοκ» του 2017… iw

*Διευθύνων Σύμβουλος, Lloyd’s νοέμβριος δεκέμβριος 2018

•της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

στερλινών το 2017, τη στιγμή που ο ομόλογός της από την AIG, Brian Duppereault, εισέπραξε 43 εκατ. δολ.! Σε κάθε περίπτωση, ο κ. CarnegieBrown και το Συμβούλιο των Lloyd’s κατέληξαν ότι ο άνθρωπος που πληρούσε τα κριτήρια αυτά είναι ο Neal, ο οποίος ανέλαβε το τιμόνι της αγοράς σε μια κρίσιμη καμπή της ιστορίας της: Η αξιολόγηση των προοπτικών κερδοφορίας των συνδικάτων της Lloyd’s θα μπορούσε να οδηγήσει σε ριζική αλλαγή των επιχειρηματικών μοντέλων πολλών εξ αυτών ή ακόμη και σε «λουκέτο» αυτών που θα κριθούν μη βιώσιμα.

παρουσίαση

της Έλενας Ερμείδου

Μέλος του ΣΕΜΑ

Η MEΣITIKH ΠΟΥ ΔΙΑΦΟΡΟΠΟΙΗΘΗΚΕ:

Αναμόρφωσε το χαρτοφυλάκιό της και εξειδικεύθηκε σε θέματα Ιατρικής

insurance w*rld

Μιχάλης Τζωρτζωρής CEO

παρουσίαση Η πεποίθηση ότι η ομάδα κάνει τη διαφορά είναι βασικό μέρος της φιλοσοφίας της εταιρείας Η Αmt Μεσίτες Ασφαλίσεων είναι μια αμιγώς οικογενειακή επιχείρηση, η οποία ξεκινά στις αρχές της δεκαετίας του 1970 στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, με τα πρώτα βήματα του κ. Άγγελου Τζωρτζωρή. Η περίοδος των πρώτων 30 ετών χαρακτηρίζεται από αρκετές επιτυχημένες συνεργασίες, με αποτέλεσμα η εταιρεία να αποκτήσει το ικανό μέγεθος αλλά και τις απαιτούμενες σχέσεις σεβασμού και αμοιβαίας εμπιστοσύνης με εξέχουσες ασφαλιστικές εταιρείες της αγοράς. Η αλλαγή της χιλιετίας συμπίπτει με την αλλαγή της διοίκησης, που παραδίδεται από τους γονείς στα παιδιά και δίνει το έναυσμα να επαναπροσδιοριστούν οι στόχοι της εταιρείας και να ληφθούν σημαντικές αποφάσεις για το μέλλον της. Σε αντίθεση με την επικρατούσα τάση της εποχής, που πιέζει για συγχωνεύσεις, μεγάλα σχήματα, οικονομίες τάξεως και έμφαση στην ποσοτική παραγωγή, η Αmt προτιμά τον δρόμο της ποιοτικής ανάπτυξης μέσω της επιλεκτικής επιλογής συνεργατών και πελατών, με απόλυτη προσήλωση στις εργασίες που αναλαμβάνει, αλλά και στις ασφαλιστικές με τις οποίες συνεργάζεται. Παράλληλα, αποφασίζει να αποκτήσει εξειδίκευση, διαχειριζόμενη αποκλειστικά ασφαλιστικούς κινδύνους ζωής και υγείας.

Β. Την υψηλού επιπέδου εξειδίκευση σε θέματα που αφορούν την Ιατρική και την Υγεία, με τη βοήθεια τεχνολογικών καινοτομιών που μετατρέπουν το ασφαλιστικό προϊόν σε μια χρηστική, καθημερινή λειτουργία για τους ασφαλισμένους πελάτες. Μέσα από σκληρή δουλειά, όραμα, και κυρίως στηριζόμενη στο ανθρώπινο δυναμικό της, η Αmt, σταδιακά, επιτυγχάνει την αναμόρφωση του χαρτοφυλακίου της και βελτιώνει όλους τους ποιοτικούς και ποσοτικούς δείκτες.

Η αποτύπωση της διασποράς, σε επίπεδο πελατών, του δείκτη διατηρησιμότητας, του δείκτη ζημιών, αλλά και του αριθμού των συστάσεων, καταδεικνύει ένα εξαιρετικό μοντέλο διαχείρισης. Ακόμα και η πρόσκτηση νέων εργασιών γίνεται με μέριμνα και έμφαση στη διασφάλιση του ποιοτικού μοντέλου. Η στόχευση τα τελευταία χρόνια είναι απλή, αλλά και απαιτητική. Βασίζεται στην τελειοποίηση της εκτέλεσης της προηγούμενης δομής, θεμελιωμένης πάνω σε τρεις αδιαπραγμάτευτες αρχές:

Βέρα Λαμπρινάκου, Properties & Liabilities Private Insurance Consulting Specialist

Mαρίνα Τζωρτζωρή, Risk Management Supervisor, Private Insurance Consulting Specialist

Αυτή η βάση διαμορφώνει τη νέα στρατηγική της εταιρείας, που υπηρετεί δύο στόχους:

Γιώτα Λάγγα, Health & Life Private Insurance Consulting Specialist νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Α. Την αναμόρφωση του χαρτοφυλακίου αποκλειστικά σε ασφαλίσεις προσώπων, με έμφαση σε ποιοτικούς δείκτες (Σύστασης Χαρτοφυλακίου, Υψηλής Διατηρησιμότητας, Χαμηλών Ζημιών) και

παρουσίαση α. Υψηλή ποιότητα υπηρεσιών με φροντίδα στην παραμικρή λεπτομέρεια

β. Προσήλωση και περαιτέρω εξειδίκευση στον τομέα των ασφαλειών υγείας

γ. Συνεχής επένδυση σε ό,τι αφορά την εξέλιξη και την τεχνολογία

Πεποίθηση της εταιρείας είναι ότι φροντίζουμε κάθε λεπτομέρεια:

Η εξειδίκευση θέτει τις βάσεις για την πρωτοπορία. Νέες τεχνικές προσέγγισης της ασφαλιστικής κάλυψης του πελάτη, με συστατικά που υπερβαίνουν την ασφαλιστική αποζημίωση. Βασικός στόχος γίνεται η καλύτερη ποιότητα ζωής και η εμπεριστατωμένη πρόληψη υγείας. Αξίζει να αναφερθεί ότι μέρος της μόνιμης ομάδας της Αmt Μεσίτες Ασφαλίσεων καταλαμβάνουν οι γιατροί-συνεργάτες της, ένα εξειδικευμένο δίκτυο επιστημόνων που βοηθούν στην αξιολόγηση των περιστατικών και στην επιστημονική προσέγγιση των ιατρικών φακέλων των ασφαλισμένων. Έτσι, συμπληρώνουν την αίσθηση ποιότητας στην άμεση και αποτελεσματική ανταπόκριση κάθε ιατρικού θέματος, από τα εξαιρετικά απλά, έως και τα πλέον σύνθετα. Οι συνεργασίες με καταξιωμένους επιστήμονες συμπληρώνονται με ειδικά κέντρα υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα, την Ευρώπη και την Αμερική, δημιουργώντας τις προϋποθέσεις να απολαμβάνει ο ασφαλισμένος πρόσβαση σε συσσωρευμένη ιατρική γνώση. Να έχει την αίσθηση της φροντίδας, για όποιο πρόβλημα αντιμετωπίσει, που υπερβαίνει την απλή πληρωμή μιας ζημιάς ή τα τυπικά δικαιώματα ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Η τάση της εποχής επιβάλλει σημαντικές επενδύσεις σε τεχνολογία, έρευνα και ανάπτυξη. Η Αmt στόχευσε σε επενδύσεις που μπορούν να δώσουν υπεραξία στους πελάτες της. Σημαντικά κεφάλαια έχουν επενδυθεί στον τομέα της τεχνολογίας και των εφαρμογών, με σκοπό να δημιουργήσουν μια πλούσια ιατρική βιβλιοθήκη, αλλά και έναν εξατομικευμένο ιατρικό φάκελο για κάθε ασφαλισμένο. Οι εφαρμογές που ο ασφαλισμένος μπορεί να εγκαταστήσει στο κινητό ή το tablet του έρχονται να συμπληρώσουν τη συνολική αίσθηση αποτελεσματικής διαχείρισης και πρωτοποριακής παροχής υπηρεσιών από τον ασφαλιστικό του σύμβουλο. Ταυτόχρονα, η εταιρεία συμμορφώνεται με τους κανονισμούς προστασίας προσωπικών δεδομένων, με αποτέλεσμα η ασφάλεια να έχει αυξηθεί στο μέγιστο με δεδομένα κρυπτογραφημένα, γραμμές VPN και άλλα.

1. Ο ασφαλιζόμενος πρέπει να απολαμβάνει όχι μόνο την αντίληψη της ασφάλισης και τη βεβαιότητα της στήριξης την κρίσιμη στιγμή, αλλά κυρίως την αίσθηση της ανάλυσης, της πρόβλεψης και, εν τέλει, της αποφυγής του κινδύνου. 2. Πάροχοι, ασφαλιστικές εταιρείες ή λοιποί εμπλεκόμενοι φορείς (π.χ. διαγνωστικά κέντρα, νοσοκομεία, γιατροί κ.λπ.): Να είναι αντιληπτή η διαφορετικότητα σε όλους τους τομείς «Ευγένειας, Σεβασμού, Τιμιότητας & Αξιοκρατίας», με κύριο γνώμονα την καλύτερη και αποδοτικότερη συνεργασία, αλλά και την προάσπιση των συμφερόντων των ασφαλισμένων.

insurance w*rld

3. Οι άνθρωποί μας, συνεργάτες και στελέχη της Αmt: Η πεποίθηση ότι η ομάδα κάνει τη διαφορά είναι βασικό μέρος της φιλοσοφίας της εταιρείας. Προτεραιότητά της είναι να επενδύει στην ανθρώπινη πρωτοβουλία, τη διαφορετικότητα, την ανάδειξη του ταλέντου και την ανεξαρτησία της προσωπικότητας. Έτσι, δημιουργούνται οι προϋποθέσεις ώστε οι άνθρωποι και συνεργάτες να απελευθερώνουν το δυναμικό τους, να γίνονται πιο δημιουργικοί, καινοτόμοι και, τελικά, πιο αποτελεσματικοί.

Τελικά, όλοι οι άνθρωποι της Αmt νιώθουν ότι υπηρετούν έναν μεγάλο σκοπό: Να είναι χρήσιμοι στους ανθρώπους εκείνους που έχουν ανάγκες, και που επιθυμούν να φροντίσουν για αυτές, αλλά και χρήσιμοι ο ένας για τον άλλον. Οι πρώτοι είναι οι ευχαριστημένοι πελάτες τους, οι δεύτεροι οι χαρούμενοι συνεργάτες τους. iw

“ Productivity is never an accident. It is always the result of a commitment to excellence, intelligent planning & focused effort!” Paul J. Meyer

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

παρουσίαση

αφιέρωμα

της Έλενας Ερμείδου

Έδωσε σάρκα και οστά στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης 20

insurance w*rld

Σύμμαχος με τον πελάτη, συνεργάτης με τις ασφαλιστικές

αφιέρωμα Το οδοιπορικό Αρχικά, κατά τη δεκαετία 19701980, υπήρχαν στην αγορά οι απλοί ασφαλιστές, οι οποίοι πωλούσαν, ως επί το πλείστον, συμβόλαια αυτοκινήτων. Τα δίκτυα πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων ζωής και επενδυτικών υπήρχαν, όμως ήταν λιγότερα. Είχαν και οι τράπεζες τις θυγατρικές ασφαλιστικές τους και ασφάλιζαν διά της επιβολής τις επιχειρήσεις που λάμβαναν χορηγίες υπό τη μορφή δανείων. Στο διάστημα αυτό δημιουργήθηκε η ανάγκη κάλυψης των πραγματικών αναγκών των πελατών, με δυνατότητα επιλογής ασφαλιστικών καλύψεων όχι από κατευθυνόμενο πωλητή, αλλά από έναν σύμβουλο που θα μπορούσε με αντικειμενικά κριτήρια να συμβουλεύσει και πουλήσει στον πελάτη του το προϊόν που πραγματικά θα κάλυπτε τις ανάγκες του. Έτσι, οι νέες απαιτήσεις, σιγά-σιγά και χρόνο με τον χρόνο, άνοιξαν τον δρόμο για τη συγκρότηση ενός

οργάνου που να παρακολουθεί και να ενημερώνει για το νέο επάγγελμα –το επάγγελμα του μεσίτη ασφαλίσεων. Ο ΣΕΜΑ ιδρύθηκε το 1988. Στόχος του είναι η θεσμική κατοχύρωση του επαγγέλματος του μεσίτη ασφαλίσεων, σύμφωνα με τον αρχικό νόμο 1569/85, ο οποίος αργότερα τροποποιήθηκε με τους νόμους 1867/89, 2170/93, 2496/97. Με την ίδρυση του συνδέσμου, συστήνεται το πρώτο προσωρινό διοικητικό συμβούλιο, το οποίο απαρτίζεται από τα κάτωθι ιδρυτικά μέλη: Ιωάννης Μακρυμίχαλος (πρόεδρος), Γεώργιος Κούμπας (αντιπρόεδρος), Θεοφάνης Παπανικήτας (γενικός γραμματέας), Αναστάσιος Χατζόπουλος (ταμίας), Ιωάννης Καβαλάρης, Γεώργιος Καραβίας, Παναγιώτης Λυσσαίος, Αγγελική Νταλιάνη, Σίμος Ξηρογιαννόπουλος, Κωνσταντίνος Παπαδάκης, Βασίλης Χαρδαλιάς. Από την ημέρα που ιδρύεται, το 1988, και μετά τη σύσταση του διοικητικού συμβουλίου του, ο σύνδεσμος συμμετέχει σε ασφαλιστικές εκδηλώσεις, παράλληλα οργανώνει και ημερίδες, συμβάλλοντας στη διαμόρφωση σύγχρονων κανόνων στην αγορά. Τέσσερα χρόνια αργότερα, το 1992, γίνεται μέλος της Bureau International des Producteurs d’ Assurances & de R�assurances (BIPAR), ενώ πραγματοποιείται το 1ο διεθνές συνέδριο υπό την αιγίδα του, με θέμα «Ο μεσίτης ασφαλίσεων στην ενιαία Ευρωπαϊκή Κοινότητα, προκλήσεις και προοπτικές». Στη δεκαετία του 2000 (το 2001), βγαίνει στην κυκλοφορία το Broker’s Time, ένα κλαδικό περιοδικό«εργαλείο», που σκοπό έχει την ενημέρωση της αγοράς. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

νανεωμένος και ισχυρός, υπό την προεδρία του κ. Γιάννη Ξηρογιαννόπουλου, ο ΣΕΜΑ κλείνει φέτος τα 30 χρόνια ζωής του. Με κοινό όραμα, συλλογικότητα και αποφασιστικότητα, περνά στην «επομένη ημέρα», στοχεύοντας σε μια πιο ισχυρή ασφαλιστική αγορά. Ο ΣΕΜΑ, στην πολυετή πορεία του, κέρδισε και το τελευταίο στοίχημα πριν κλείσει τα 30 του χρόνια: επιβίωσε από μια πρωτόγνωρη οικονομική ύφεση, που διήρκεσε 8 χρόνια, στάθηκε αρωγός στην προσπάθεια της οικονομίας, συνέβαλε στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, στάθηκε δίπλα στην κοινωνία, διατηρώντας σταθερά τη θέση του ανάμεσα στους ισχυρούς της αγοράς.

αφιέρωμα 22

insurance w*rld

Τα μέλη του ΣΕΜΑ, αρχικά, λειτουργούσαν ως πράκτορες, με τη μετάβαση όμως στη νέα νομοθεσία, από το 1993 και μετά, ως μεσίτες ασφαλίσεων. Συγχρόνως, βελτιώθηκαν και οι παρεχόμενες υπηρεσίες προς τους πελάτες, τα κόστη, οι υπηρεσίες που αφορούν την εξυπηρέτηση των ζημιών και τις αποζημιώσεις, μεταμορφώνοντας και τις λειτουργίες των ασφαλιστικών εταιρειών, που μέχρι τότε λειτουργούσαν με γνώμονα την παραγωγή. Σημαντικός σταθμός στην πορεία του συνδέσμου ήταν η έγκριση του νέου καταστατικού, το 2003, προσαρμοσμένου τόσο στην επικείμενη Οδηγία της Ευρωπαϊκής Ένωσης –όπως ισχύει από το 2005– όσο και στις σύγχρονες ανάγκες και επιλογές του Έλληνα μεσίτη ασφαλίσεων. Το 2008, κατά την επέτειο των 20 ετών λειτουργίας του, διεξάγεται το 4ο συνέδριο του ΣΕΜΑ, με θέμα «Ο μεσίτης ασφαλίσεων στηρίζει το σύγχρονο επιχειρείν». Το 2012 πραγματοποιείται welcome dinner reception προς τιμήν των ξένων αντασφαλιστών και ασφαλιστών που ήρθαν στην Ελλάδα προ-

κειμένου να συμμετάσχουν στο 14ο Διεθνές Αντασφαλιστικό Συνέδριο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, στην Ύδρα. Από το 2008 μέχρι και το 2015 σημειώθηκε πλήθος δράσεων. Στην ανάπτυξη του ΣΕΜΑ συνέβαλε και το έργο των επιτροπών, όπως είναι η Επιτροπή Θεσμικών Θεμάτων & Οργάνωσης, η Επιτροπή Επικοινωνίας & Δημοσίων Σχέσεων, η Επιτροπή Διεθνών Σχέσεων, η Επιτροπή Οικονομικών Πόρων & Χορηγιών, η Επιτροπή Μελών & Προστιθέμενης Αξίας, η Υποεπιτροπή Εκπαίδευσης, η Επιτροπή Ζημιών και η Επιτροπή Ανταγωνισμού. Ξεχωριστή και με τόνο αλληλεγγύης υπήρξε και η ετήσια εκδήλωση του συνδέσμου που έγινε στο Balux Prive, όπου, στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης του, ο σύνδεσμος αποφάσισε να στηρίξει τα Παιδικά Χωριά SOS Ελλάδος με την προσφορά χρηματικού ποσού που προέκυψε από τα έσοδα της ίδιας εκδήλωσης.

σημαντικό έργο στην Επιτροπή Ανταγωνισμού, που περιλαμβάνει καταγραφή αθέμιτων πρακτικών ανταγωνισμού, συναντήσεις με ασφαλιστικές εταιρείες και με την ΤτΕ. Γίνονται πολλές ενέργειες από την Επιτροπή Υποστήριξης Διαδικασιών Ζημιών, με στόχο τη δημιουργία πλαισίου κανόνων τους οποίους θα αποδεχθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες σε σχέση με τα κριτήρια επιλογής των πραγματογνωμόνων, καθώς και από την Υποεπιτροπή Εκπαίδευσης, διοργανώνοντας για δεύτερη συνεχή χρονιά σεμινάρια επαναπιστοποίησης για τα μέλη του ΣΕΜΑ σε συνεργασία με την Generali. Στις 18 Οκτωβρίου 2018, στο Μουσείο Γουλανδρή, στην Κηφισιά, ο ΣΕΜΑ γιόρτασε επίσημα τα 30 χρόνια ζωής του και ταυτόχρονα εγκαινίασε έναν νέο κύκλο δράσεων, με στόχο την αναβάθμιση των μεσιτών και του συνδέσμου στην αγορά καθώς και του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης.

Στο κατώφλι των 30 ετών

Το κάλεσμα του προέδρου

Πλησιάζοντας τα 30 του χρόνια το 2016, ο ΣΕΜΑ πραγματοποιεί

Ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, απηύθυνε

αφιέρωμα ασφαλιστική αγορά πιο ισχυρή, πιο παραγωγική». Στην τριακονταετία αυτή, οι ασφαλιστικές από τα μέλη του ΣΕΜΑ εισέπραξαν ασφάλιστρα άνω των 5 δισ., ενώ καταβλήθηκαν αποζημιώσεις άνω του 1 δισ. ευρώ.

Υπεραξία υπηρεσιών Σήμερα, ο ΣΕΜΑ παρίσταται, μεταξύ άλλων, σε επιτροπές της Εποπτικής Αρχής και επιτροπές των Υπουργείων Ανάπτυξης και Οικονομικών, συμμετέχει στην Επιτροπή Τεχνικής Εκπαίδευσης και Εξετάσεων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, είναι ενεργό μέλος του Συνδέσμου Ελλήνων Βιομηχάνων και συνεργάζεται στενά με τους υπόλοιπους διεθνείς και τοπικούς συλλόγους ασφαλιστικών διαμεσολαβητών για την αντιμετώπιση των θεσμικών και κλαδικών προβλημάτων. Ο ΣΕΜΑ επιχειρεί την υπεραξία των υπηρεσιών του μεσίτη ασφαλίσεων μέσω δημοκρατικών θεσμών. Ήταν ο πρωταγωνιστής της νεότερης ιστορίας της ασφαλιστικής αγοράς επί 30 χρόνια, διορθώνοντας με τις παρεμβάσεις του το θεσμικό πλαίσιο.

Οι ασφαλιστικές-χορηγοί της εκδήλωσης Στις 18 Οκτωβρίου, κατά την επετειακή εκδήλωση του εορτασμού των 30 ετών, ο ΣΕΜΑ άνοιξε τον νέο κύκλο ζωής του. Την επετειακή εκδήλωση του εορτασμού των 30 χρόνων του συνδέσμου υποστήριξαν οι παρακάτω εταιρείες: Πλατινένιος χορηγός ΑΧΑ Ασφαλιστική Χρυσός χορηγός ERGO Αργυροί χορηγοί Allianz, Coface, Generali, Lloyd’s, Μινέττα Ασφαλιστική, Ολυμπία Οδός Χορηγοί AIG, ARAG, Asset Consulting, Ατλαντική Ένωση, Atradius, CNP Ζωής, DAS, Εθνική Ασφαλιστική, Eurolife ERB, Eurobrokers, Ευρώπη Ασφαλιστική, Fair Consulting, Groupama Ασφαλιστική, HDI Global SE, In-Con, Interamerican, KPMG, MetLife, NP Ασφαλιστική, Ορίζων, Πασκάλ & Στρατής, Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλίσεων, Συνεταιριστική, SQLearn.

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

έκκληση προς τα μέλη του συνδέσμου να στηρίξουν τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, να αφήσουν πίσω τους τα λάθη που έγιναν στο παρελθόν και να συνομιλήσουν με επιχειρήσεις και με την κοινωνία. «Σήμερα», δήλωσε, «ο ΣΕΜΑ, πιο ισχυρός από ποτέ, συνεχίζει να δίνει το στίγμα των προθέσεών του εκπροσωπώντας μια επαγγελματική ομάδα η οποία στην τελευταία και πιο δύσκολη δεκαετία της ιστορίας της κέρδισε ένα ακόμη στοίχημα: όχι απλά επιβίωσε μιας πρωτόγνωρης οικονομικής ύφεσης για τη χώρα, αλλά στάθηκε αρωγός στην προσπάθεια της οικονομίας και της κοινωνίας μας να εξέλθει της κρίσης με τις λιγότερες δυνατές απώλειες, διατηρώντας σταθερά τη θέση της ανάμεσα στους ισχυρούς παίχτες της αγοράς μας». Αναφερόμενος στο μέλλον, ο κ. Ξηρογιαννόπουλος κάλεσε το σύνολο των επαγγελματιών του κλάδου «να συμμετέχει ενεργά στις δράσεις του ΣΕΜΑ, επιδεικνύοντας σύμπνοια, συλλογικότητα, αποφασιστικότητα και ομόνοια, συνδράμοντας, με τον τρόπο αυτό, στην κοινή προσπάθεια για ένα καλύτερο αύριο, για μια

αφιέρωμα

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

Ο λόγος στους βραβευθέντες του ΣΕΜΑ

Ρωτήσαμε, μας απάντησαν… συνέντευξη

Δημήτρης Ζαφειρίου Επίτιμος Πρόεδρος, Comergon SA Risk Managers Insurance Brokers Επίτιμος Αντιπρόεδρος ΣΕΜΑ

45 χρόνια αφιερωμένος στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης

Δημήτρης Ζαφειρίου εργαζόταν ως μηχανολόγος και, για να κερδίσει τον επιούσιο, διάβασε σε μια αγγελία για μια θέση που υποσχόταν πολλά χρήματα. Έκατσε, λοιπόν, στα θρανία και παρακολούθησε σεμινάρια από τους αείμνηστους δασκάλους του, Γιάννη Σεμερτζίδη, ναύαρχο ε.α., Μάκη Μακρή, συνιδρυτή αργότερα της Υδρόγειος ΑΕΓΑ, και Ηλία Φαφαλιό, και μπήκε στο επάγγελμα. Το βραβείο, όπως μας λέει, επιβραβεύει τη γενικότερη προσφορά του στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, κυρίως στον χώρο της διαμεσολάβησης και των μεσιτών, αλλά και στην ανάπτυξη του ΣΕΜΑ, με κορυφαία στιγμή τη συμβολή του στην έκδοση του κλαδικού περιοδικού Broker’s Time.

iw? Μιλήστε μας για την καριέρα σας και για τα επιτεύγματα για τα οποία είστε υπερήφανος…

insurance w*rld

απ. Υπήρξα επί 45ετία αφοσιωμένος στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, στην ανάδειξη του έργου των διαμεσολαβούντων, με επίκεντρο τον μεσίτη ασφαλίσεων, στη δημιουργία, ανάπτυξη και καθιέρωση

της Comergon SA Risk Managers Insurance Brokers, της οποίας υπήρξα πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος μέχρι το 2011, και επί 10ετία μέλος, γενικός γραμματέας και αντιπρόεδρος του ΔΣ του ΣΕΜΑ. Για όλα τα παραπάνω είμαι υπερήφανος, αφού, εκτός από βιοποριστικό επάγγελμα, μου έδωσαν την ευκαιρία να συμμετέχω σε έναν

θεσμό-λειτούργημα, που αναδύει έντονο κοινωνικό χαρακτήρα και συμβάλλει στη βιώσιμη ανάπτυξη της κοινωνίας. Πιο πολύ όμως είμαι υπερήφανος που τις παραπάνω αξίες ασπάστηκε και ο γιος μου, Γιώργος Ζαφειρίου, που με διαδέχθηκε στη μεσιτική μας εταιρεία και συμμετέχει ήδη στα κοινά του ΣΕΜΑ.

αφιέρωμα Τι σας οδήγησε στο επάγγελμα;

απ. Η σύμπτωση και η ανάγκη να κερδίσω τον επιούσιο! Δούλευα ως μηχανολόγος –που είχα σπουδάσει–, αλλά μια αγγελία που υποσχόταν «πολλά λεφτά», σε μια εργασία που δεν… καταλάβαινα περί τίνος πρόκειται, με έφερε στα θρανία, να παρακολουθώ σεμινάρια από τους αείμνηστους δασκάλους μου, Γιάννη Σεμερτζίδη, ναύαρχο ε.α., Μάκη Μακρή, συνιδρυτή αργότερα της Υδρόγειος ΑΕΓΑ, και Ηλία Φαφαλιό. Νέοι επαγγελματικοί ορίζοντες ανοίχτηκαν ξαφνικά…

Ποιες χρονιές σημάδεψαν την πορεία της καριέρας σας; iw?

απ. Το 1972, που ξεκίνησα την ασφαλιστική μου σταδιοδρομία στην Ιnternational Life/Cannon Assurance ως ασφαλειομεσίτης του κλάδου ζωής. Το 1974, που ξεκίνησα τη σταδιοδρομία μου στο μάνατζμεντ ασφαλιστών, ως sales & training manager της Μεσόγειος ΑΕΓΑ, στον κλάδο ζωής. Ακολούθησε μία 20ετία που ήμουν εμπορικός διευθυντής σε διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες. Το 1994, που ανοίξαμε με τη σύζυγό μου ασφαλιστικό γραφείο, εκπροσωπώντας διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες. Το 1996, που λάβαμε την άδεια μεσίτη ασφαλίσεων και αποφάσισε ο γιος μας, Γιώργος, να συμπορευθεί, επαγγελματικά, μαζί μας. Το 1997, που ιδρύσαμε την οικογενειακή μεσιτική εταιρεία Comergon Ltd Insurance Brokers, μετέπειτα Comergon SA Risk Managers Insurance Brokers. Το 2000, που αγοράσαμε τα ιδιόκτητα γραφεία μας στο Μαρούσι και συμμετείχα για πρώτη φορά στο ΔΣ του ΣΕΜΑ, στο οποίο επανεξελέγην συνολικά επί 10 χρόνια, ως μέλος, γενικός γραμματέας και αντιπρόεδρος.

Το 2001, που αποτελέσαμε μέλος του 1ου Διεθνούς Δικτύου Μεσιτών Ασφαλίσεων. Ακολούθησε η συμμετοχή-αποκλειστική εκπροσώπησή μας στην Ελλάδα, την Κύπρο και την Αίγυπτο και άλλων 5 διεθνών δικτύων. Το 2008, που ιδρύθηκε η Comergon Holdings Ltd, με έδρα την Κύπρο, εταιρεία που δραστηριοποιήθηκε και στην Αίγυπτο επί 5ετία, και δημοσιεύσαμε τον πρώτο κοινωνικό απολογισμό μας, που είναι και ο πρώτος απολογισμός ασφαλιστικής μεσιτικής εταιρείας στην Ελλάδα. Το 2010, που οργανώσαμε στην Ελλάδα, ως οικοδεσπότες, το 1ο Συνέδριο Διεθνούς Δικτύου Μεσιτών Ασφαλίσεων, ενώ ακολούθησαν, τα επόμενα χρόνια, άλλα 4 συνέδρια, με μεγάλη συμμετοχή μεσιτών από πολλές χώρες. iw? Τι ήταν αυτό που συντέλεσε στο να αποκτήσετε αυτό το βραβείο; Τι σημαίνει αυτό για εσάς;

Το βραβείο επιβραβεύει, νομίζω, τη γενικότερη προσφορά μου στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, κυρίως στον χώρο της διαμεσολάβησης και των μεσιτών, αλλά και στην ανάπτυξη του ΣΕΜΑ, με κορυφαία στιγμή τη συμβολή μου στην έκδοση του κλαδικού περιοδικού Broker’s Time, που είχα την ευθύνη έκδοσής του για 7 χρόνια. Το βραβείο αυτό έχει ιδιαίτερα χαρακτηριστικά και σημασία, γιατί προέρχεται από τον φορέα που υπηρέτησα και αποφασίστηκε από τους ανθρώπους που παλεύουν για τους ίδιους στόχους. απ.

iw? Ποια είναι η γνώμη σας για τον κλάδο και τι θα θέλατε να αλλάξετε το 2019; απ. Είναι ανησυχητική η καθήλωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα στα ίδια επίπεδα την τελευταία 25ετία, που μεταφράζεται

στη δαπάνη σε ασφάλιστρα του 2% του ΑΕΠ! Προφανώς, πολλά δεν πάνε καλά, για τα οποία ευθύνονται όλοι: Πολιτεία, ασφαλιστικές εταιρείες και διαμεσολαβούντες. Οι αδυναμίες αυτές –που όλοι γνωρίζουμε και δεν είναι της παρούσης να αναλύσουμε– θα ήθελα να αντιμετωπιστούν θετικά και αποτελεσματικά, ώστε να συμβάλουν σε μια αληθινή και σταθερή βελτίωση του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης προς όφελος της κοινωνίας.

✓ Είναι ανησυχητική η καθήλωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα στα ίδια επίπεδα την τελευταία 25ετία

iw? Τι έχετε να πείτε για τους νεοεισερχόμενους στον κλάδο; απ. Οι διαμεσολαβούντες στην ιδιωτική ασφάλιση το 2019 αποτελούν έναν πιστοποιημένο, εξειδικευμένο σύμβουλο ασφαλίσεων ζωής και γενικών ασφαλειών, με υποχρεώσεις που απορρέουν από την ευρωπαϊκή νομοθεσία, ο οποίος, απευθυνόμενος σε μια μικρή, προβληματική και ανώριμη αγορά, επιδιώκει να συνάψει ασφαλιστήρια συμβόλαια για λογαριασμό ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι μια δύσκολη εργασία, που απαιτεί υψηλή τεχνογνωσία, διά βίου μάθηση, περίσσια ψυχικά προσόντα (επιμονή, υπομονή και αντοχή), όραμα και επαγγελματισμό. Όσοι διαμεσολαβούντες ενστερνισθούν με επιτυχία τις απαιτήσεις αυτές θα αποκτήσουν ένα μοναδικό επάγγελμα, με κοινωνική διάσταση και απεριόριστες δυνατότητες οικονομικών απολαβών, που θα ικανοποιήσει κάθε προσδοκία τους. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

iw?

αφιέρωμα

συνέντευξη

Νικόλαος Μακρόπουλος Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος, Ευρώπη Ασφαλιστική Επίτιμος Πρόεδρος ΣΕΜΑ

Νικόλαος Μακρόπουλος, βραβευμένος από τον ΣΕΜΑ, ευχαριστεί τους συναδέλφους του για την εμπιστοσύνη που έδειξαν στο πρόσωπό του, αναφέροντας ότι σε όλα τα χρόνια της σταδιοδρομίας του, από όλες τις θέσεις, φρόντισε με συνέπεια και επαγγελματισμό να στηρίζει πάντα τον κλάδο. Ορόσημο στη σταδιοδρομία του ήταν η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία της Αγγλίας, η Sun Alliance, η σημερινή Royal Sun Alliance, που τον εμπιστεύθηκε στις αρχές του 1980, δίνοντάς του γενικό πληρεξούσιο να την εκπροσωπήσει στην Ελλάδα. iw? Τι σημαίνει για εσάς το βραβείο που σας απονεμήθηκε στη διάρκεια της εκδήλωσης για τα 30 χρόνια από την ίδρυση του ΣΕΜΑ;

insurance w*rld

απ. Ιδιαίτερη τιμή που οι νέες γενιές των μεσιτών ασφαλίσεων όχι απλά δεν ξεχνούν εμάς, την πρώτη γενιά, αλλά αναγνωρίζουν και το έργο μας. Τα όσα έζησα εκείνη τη βραδιά ήταν κάτι περισσότερο από συγκινητικά. Ξέρετε, η αγάπη και η προσήλωσή μου προς τον θεσμό της ασφάλισης υπήρξε κίνητρο για να ασχοληθώ από τα πρώτα χρόνια της σταδιοδρομίας μου με τα κοινά του ασφαλι-

Η αγάπη μου προς τον θεσμό υπήρξε κίνητρο τα πρώτα χρόνια της σταδιοδρομίας μου στικού χώρου. Όλα αυτά τα χρόνια, θεωρώ ότι έδωσα τον καλύτερο εαυτό μου, ώστε, παράλληλα με την επιχειρηματική μου δραστηριότητα, να στηρίξω έναν κλάδο ο οποίος προσέφερε και προσφέρει πολλά όχι μόνο στην οικονομία, αλλά και στην κοινωνία. Από όλες τις θέσεις που μου εμπιστεύθηκαν οι συνάδελφοί μου –και τους ευχαριστώ γι’ αυτό–, ως πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων, ως πρόεδρος του Lloyd’s Brokers Association, ως μέλος του ΔΣ της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών, αλλά και ως πρόεδρος της Επιτροπής Δημοσίων & Διεθνών Σχέσεων της Ένωσης, έπραξα ό,τι καλύτερο μπορούσα για να συμβάλω στη γενικότερη προσπάθεια ανάπτυξης της ιδιωτικής ασφάλισης, ενίσχυσης της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα, αλλά και εδραίωσης της εμπιστοσύνης του στην ευρωστία του ασφαλιστικού κλάδου. Θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι θα παραμείνω στην ίδια γραμμή, αφιερώνοντας, όποτε μου ζητηθεί, και προσωπικό και επαγγελματικό χρόνο για τα κοινά της ασφαλιστικής αγοράς, διότι θεωρώ ότι, όπως προσφέρει στο σύνολο, προσφέρει και στον ίδιο του τον εαυτό. Απολαμβάνει την

ικανοποίηση ότι δεν πορεύεται μόνος του στην αγορά, ότι μοιράζεται αξίες, σκέψεις, όνειρα, προσπάθειες. Κι όπως γνωρίζετε, η ιδιωτική ασφάλιση δεν κάνει τίποτε περισσότερο από το να μοιράζει στήριξη, ελπίδα, εξασφάλιση, βοήθεια. iw? Τι ήταν αυτό που σας οδήγησε στο επάγγελμα; απ. Με γυρνάτε πολλά χρόνια πίσω. Στη δεκαετία του 1970, οπότε και άρχισα την καριέρα μου στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Στις δύσκολες συνθήκες εκείνης της εποχής, λόγω δικτατορίας, ήμουν στο Λονδίνο, όπου γνώρισα τον αείμνηστο, εξόριστο τότε, τ. δήμαρχο Αθηναίων, βουλευτή, υπουργό της Νέας Δημοκρατίας και διακεκριμένο ασφαλιστή, Γιώργο Πλυτά, ο οποίος με «μύησε» στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Θυμίζω ότι το Λονδίνο ήταν και παραμένει «διεθνές κέντρο» για το ασφαλιστικό γίγνεσθαι. Τα όσα συναρπαστικά έζησα την περίοδο εκείνη με έκαναν να λάβω την απόφαση, επιστρέφοντας στην Αθήνα, μετά τις σπουδές μου στο Πανεπιστήμιο του Leeds, να μην ακολουθήσω την οικογενειακή επιχείρηση κλωστοϋ-

αφιέρωμα iw? Ποια ήταν τα γεγονότα που σημάδεψαν την πορεία της καριέρας σας; απ. Σε κάθε περίπτωση, το πρώτο που θα ξεχώριζα είναι το σημείο αφετηρίας της καριέρας μου. Αναφέρομαι στη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία της Αγγλίας, τη Sun Alliance, τη σημερινή Royal Sun Alliance, που με εμπιστεύθηκε στις αρχές του 1980, δίνοντάς μου γενικό πληρεξούσιο να την εκπροσωπήσω στην Ελλάδα. Ξεχωρίζω, επίσης, τη συνεργασία μου με τον διεθνούς φήμης ασφαλιστικό οργανισμό Lloyd’s of London, στο πλαίσιο της οποίας έγινα ο πρώτος εξουσιοδοτημένος ανταποκριτής τους στους κλάδους περιουσίας και αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Φυσικά, ορόσημο στην επαγγελματική μου σταδιοδρομία αποτέλεσε η εξαγορά της «Ευρώπη Ασφαλιστική», το 1993, από μεγάλο ασφαλιστικό οργανισμό της Αγγλίας, η οποία, από ιδρύσεώς της, παραμένει ανελλιπώς κερδοφόρα, βρισκόμενη στις κορυφαίες θέσεις μεταξύ των εταιρειών όσον αφορά στον δείκτη επάρκειας κεφαλαίων (SCR). Από το 1993, οπότε εξαγόρασα την «Ευρώπη Ασφαλιστική», επένδυσα σε τρεις θεμελιώδεις αξίες, τις οποίες τήρησα πιστά: τη φερεγγυότητα, την αξιοπιστία και την ποιότητα. Αξίες οι οποίες αναγνωρίσθηκαν έμπρακτα από την Εθνική Ασφαλιστική, με την απόφαση που έλαβε το 1998 να

εισέλθει στο μετοχικό κεφάλαιο της «Ευρώπης» με μειοψηφική συμμετοχή, προσβλέποντας στην αναπτυξιακή της πορεία. Θα μπορούσα να σας πω πολλά για την «Ευρώπη Ασφαλιστική», όμως θα ήθελα να σταθώ σε ένα: Στο ότι θα συνεχίσω να εργάζομαι με όλες μου τις δυνάμεις ώστε ως εταιρεία να παραμείνει σε κερδοφόρα ρότα και με έντονους ρυθμούς ανάπτυξης, έχοντας πάντα στο επίκεντρο τους πελάτες, τους συνεργάτες της και πρώτα απ’ όλα τους ασφαλισμένους. Για τον ρόλο του ΣΕΜΑ, εδώ και 30 χρόνια, και για τα νέα του σχέδια τι θα είχατε να πείτε; iw?

απ. Δεν θα ήθελα, σε καμία περίπτωση, να προκαταλάβω τη νέα γενιά μεσιτών ασφαλίσεων, που σχετικά πρόσφατα ανέλαβε τα ηνία του συνδέσμου. Η δική μου γενιά κι εγώ προσωπικά προσφέραμε με αυτοθυσία και αυταπάρνηση στον ΣΕΜΑ, πιστεύοντας στον ρόλο του, στον θεσμό του μεσίτη ασφαλίσεων, στη διαφοροποίησή του έναντι των υπολοίπων διαμεσολαβούντων. Όντας στην ομάδα των ιδρυτών του ΣΕΜΑ, φρόντισα να αναγνωριστεί το επάγγελμα του μεσίτη ασφαλίσεων από την Πολιτεία και επί χρόνια πάλεψα για τα δικαιώματα και τα συμφέροντά του. Αυτός ήταν, εξάλλου, και ο λόγος για τον οποίο ο ΣΕΜΑ με ανακήρυξε επίτιμο πρόεδρο. Σήμερα, τη σκυτάλη πήρε η επόμενη γενιά μεσιτών, και εκτιμώ ότι, με περίσσια διάθεση, φρέσκιες ιδέες και όρεξη για προσφορά, θα ανεβάσουν τον σύνδεσμο πολλά σκαλιά υψηλότερα. Γνωρίζουν, βέβαια, ότι οι προκλήσεις είναι πολλές. Ο κανονισμός GDPR περί διασφάλισης των προσωπικών δεδομένων, η κοινοτική οδηγία IDD για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ο σκληρός ανταγωνισμός, οι e-πλατφόρμες διάθεσης ασφαλιστικών προϊόντων, τα «απόνερα» της δεκαετούς οικονομικής κρίσης, είναι

μερικά μόνο από τα μέτωπα τα οποία καλούνται να αντιμετωπίσουν. Αισιοδοξώ όμως ότι θα τα καταφέρουν, όπως τα καταφέραμε κι εμείς, διότι διαβλέπω τη διάθεσή τους για πραγματική προσφορά στα κοινά. Όταν δεν έχεις τίποτε να χωρίσεις, όταν παλεύεις για το κοινό καλό, αργά ή γρήγορα, φθάνεις και στον στόχο σου. iw? Τι έχετε να πείτε στους νεοεισερχόμενους στον κλάδο; απ. Το πρώτο που έχω να τους πω είναι ότι πρέπει να αισθάνονται υπερήφανοι που αποφάσισαν να υπηρετήσουν τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης και να είναι σίγουροι ότι δεν θα το μετανιώσουν, όπως δεν το μετάνιωσα κι εγώ, όταν, το 1973, πήρα τη μεγάλη απόφαση να δραστηριοποιηθώ ως ασφαλιστής. Διότι η ιδιωτική ασφάλιση δεν είναι απλά ένας θεσμός. Είναι ιδέα που, όταν την αγαπήσεις, όταν πιστέψεις σε αυτή, όταν την υπερασπιστείς και την υπηρετήσεις πιστά, η επιτυχία θεωρείται δεδομένη. Το δεύτερο που θα έλεγα σε κάθε νέο ασφαλιστή είναι ότι ποτέ δεν πρέπει να χάνει την πίστη του στον εαυτό του. Ότι οφείλει να αντιληφθεί την επαγγελματική του ανέλιξη ως έναν διαρκή αγώνα, με συνεχείς νίκες, αλλά και ήττες. Το κρίσιμο για τον επαγγελματία είναι να μετρά περισσότερες και σημαντικότερες νίκες απ’ ό,τι ήττες και κάθε φορά που θα χάνει, να μην αισθάνεται ηττημένος, αλλά πιο δυνατός. Να νιώθει ότι δοκιμάζεται για τον επόμενο στόχο του. Μόνο έτσι θα πετύχει επαγγελματικά. Και, φυσικά, να μην ξεχνά ότι δεν ασκεί απλά ένα επάγγελμα, αλλά ότι προσφέρει και κοινωνικό έργο. Διότι ασφάλιση σημαίνει πρόληψη, πρόληψη σημαίνει κάλυψη και κάλυψη σημαίνει ασφάλεια. Βλέπετε, πρόκειται για έναν «κλειστό κύκλο», που κρατά μέσα του τον ασφαλισμένο απόλυτα προστατευμένο. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

φαντουργίας του αγαπημένου μου πατέρα, Αχιλλέα. Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης κέρδισε το ενδιαφέρον μου και, στα σχεδόν 50 χρόνια αδιάλειπτης δράσης, πάλεψα για το καλύτερο, στήριξα τους συνεργάτες μου και με στήριξαν, αναδείχθηκα νικητής στις περισσότερες «μάχες» τις οποίες έδωσα και στα χρόνια που ακολουθούν θα επιμείνω ανάλογα, ανεβάζοντας όλο και πιο ψηλά τον πήχη των απαιτήσεων και των επιδιώξεών μου.

αφιέρωμα

συνέντευξη

Γιώργος Καραβίας CEO, Karavias Underwriting Agency, Coverholder at Lloyd’s Πρώην Πρόεδρος ΣΕΜΑ

Γιώργος Καραβίας είναι ασφαλιστής εδώ και 40 χρόνια. Στηρίζεται σε τρεις βασικές αρχές: την αξιοπιστία, την καλή πίστη και τη συνέπεια. Αρχές απαράβατες στον εργασιακό του βίο και οι βασικές συνιστώσες του επαγγελματισμού του.

Η ιδιωτική ασφάλιση είναι σημαντική συνιστώσα κάθε οικονομίας απαράβατες στον εργασιακό μου βίο και πιστεύω ότι θα αποτελούν τις βασικές συνιστώσες του επαγγελματισμού μου, μερικές φορές δε ακόμη κι όταν είναι αντίθετες στην ιδιότητα του επιχειρηματία.

iw?

iw? Τι ήταν αυτό που συντέλεσε στο να αποκτήσετε αυτό το βραβείο; Τι σημαίνει αυτό για εσάς;

Αποτυπώνοντας την καριέρα μου σε μία πρόταση, θα μπορούσα να πω ότι, μετά από 8 χρόνια εργασίας μου στους Lloyd’s, και ερχόμενος μετά στην πατρίδα μου, για περίπου 40 ολόκληρα χρόνια είμαι ασφαλιστής. Στόχος μου ήταν, και είναι, να φέρω την ασφάλιση στην τέχνη και την τέχνη στην ασφάλιση. Πιστεύω ότι, αν μπορώ να είμαι υπερήφανος για ένα πράγμα, αυτό είναι ότι, όλα αυτά τα χρόνια, υπηρέτησα τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης στηριζόμενος σε τρεις αρχές: την αξιοπιστία, την καλή πίστη και τη συνέπεια. Οι αρχές αυτές ήταν, και είναι,

απ. Αυτό το βραβείο, κατά την εκτίμησή μου, αντανακλά στο γεγονός ότι ήμουν από τα ενεργά ιδρυτικά μέλη του ΣΕΜΑ (ανέκαθεν πίστευα στην αναγκαιότητα της δημιουργίας του). Όλα αυτά τα χρόνια της ενασχόλησής μου με τον ΣΕΜΑ, προσπάθησα να τοποθετώ τα συμφέροντα του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης πάνω από τα προσωπικά μου και να αγωνίζομαι για αυτά. Η εκλογή και η παραμονή μου, σε δύσκολες συγκυρίες, για οκτώ συνεχή έτη στην προεδρία του ΣΕΜΑ, ίσως αποτέλεσε την αναγνώριση εκ μέρους των συναδέλφων αυτής της στάσης. Προσπάθησα όλα αυτά τα χρόνια

Τι έχετε κάνει στην καριέρα σας, για ποιο επίτευγμα στη δουλειά σας είστε πιο υπερήφανος; απ.

✓

insurance w*rld

Στόχος μου ήταν, και είναι, να φέρω την ασφάλιση στην τέχνη και την τέχνη στην ασφάλιση

στις αποφάσεις του οργάνου να επιτυγχάνω τη μεγαλύτερη δυνατή συναίνεση, μιας και αποτελεί ακράδαντη πεποίθησή μου ότι μόνο ενωμένοι μπορούμε να διεκδικούμε και να επιτυγχάνουμε στις διαπραγματεύσεις μας με τους φορείς. iw? Ποια είναι η γνώμη σας για τον κλάδο και τι θα θέλατε να αλλάξετε το 2019; απ. Σαράντα ολόκληρα χρόνια, πιστεύω ότι ο ρόλος και η σημασία του ασφαλιστή είναι ιδιαίτερα σημαντική αποστολή. Πιστεύω στη διεύρυνση του ρόλου μας και της συμμετοχή μας. Πιστεύω ότι η ιδιωτική ασφάλιση είναι σημαντική συνιστώσα κάθε οικονομίας. Και αυτό θα αναγνωριστεί. Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης είναι εξαιρετικά ενδιαφέρον, αρκεί όλοι μας να υπηρετούμε σωστά τον ρόλο που έχουμε να φέρουμε σε πέρας, να επενδύουμε στην τεχνογνωσία, στην καινοτομία και στη γνώση και εν τέλει να προσφέρουμε τον καλύτερό μας εαυτό.

αφιέρωμα συνέντευξη

Ιδρυτής, Λάμπρος Κόκκινος ΑΕ Πρώην Πρόεδρος ΣΕΜΑ

Λάμπρος Κόκκινος ξεχωρίζει τη στιγμή της δημιουργίας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών στη σημερινή της μορφή, όταν το 1992 ενώθηκαν οι δύο ανεξάρτητες ώς τότε ενώσεις σε μία, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, και είχε την τιμή να είναι ο πρώτος πρόεδρος της νέας ένωσης. Τονίζει ότι ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης βρίσκεται σε μεταβατικό στάδιο. Έναν χρόνο αργότερα, το 1993, συμμετείχε στη νομοπαρασκευαστική επιτροπή με την οποία νομοθετήθηκε και καθιερώθηκε έκτοτε ο θεσμός του μεσίτη στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Τι έχετε κάνει στην καριέρα σας, για ποιο επίτευγμα στη δουλειά σας είστε πιο υπερήφανος; iw?

Μια πορεία 50 και πλέον ετών στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης είναι γεμάτη με συναισθήματα, μικρές και μεγάλες στιγμές, επιτυχίες και δοκιμασίες που εμπλουτίζουν τις επαγγελματικές μου εμπειρίες. Καθεμία από αυτές τις στιγμές έχει τη δική της ξεχωριστή αξία στον χρόνο για την εμπειρία και τη γνώση με την οποία με εφοδίαζε για τη συνέχεια. Αν έπρεπε να διαλέξω και να ξεχωρίσω κάποιες από αυτές, σίγουρα θα ήταν η δημιουργία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών στη σημερινή απ.

της μορφή, όταν το 1992 ενώθηκαν οι δύο ανεξάρτητες ώς τότε ενώσεις σε μία, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, και είχα την τιμή να είμαι ο πρώτος πρόεδρος της νέας. Επίσης, το 1993, πιστεύοντας ακράδαντα στις υψηλού επιπέδου υπηρεσίες που μπορεί να προσφέρει ο μεσίτης ασφαλίσεων στους πελάτες του και στην ασφαλιστική αγορά, συμμετείχα στη νομοπαρασκευαστική επιτροπή με την οποία νομοθετήθηκε και καθιερώθηκε έκτοτε ο θεσμός του μεσίτη στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. iw? Τι ήταν αυτό που συντέλεσε στο να αποκτήσετε αυτό το βραβείο; Τι σημαίνει αυτό για εσάς; απ. Δεν είμαι σε θέση να γνωρίζω το ιδιαίτερο σκεπτικό και τα κριτήρια των μελών του ΔΣ του ΣΕΜΑ που με τίμησαν με το βραβείο των 30 χρόνων. Εκτιμώ ότι στο πρόσωπό μου βραβεύθηκε μια ολόκληρη γενιά στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς που εργάζονται αδιάκοπα για την εδραίωση της ασφαλιστικής συνείδησης και την ανάδειξη της αξίας της ιδιωτικής ασφάλισης στην ανάπτυξη της οικονομίας. Η ακεραιότητα, ο σεβασμός στον πελάτη, η αξιοπιστία που με χαρακτηρίζουν, και έχουν περάσει και

στο DNA της εταιρείας μας, σίγουρα επηρέασαν σημαντικά στην απονομή του βραβείου. Αυτό σημαίνει ευθύνη έναντι της επόμενης γενιάς μεσιτών, στην οποία, ήδη, παραδίδουμε τη σκυτάλη. Ευθύνη για την ασφαλιστική αγορά και τους πελάτες να απολαμβάνουν υπηρεσίες υψηλού επιπέδου αντίστοιχες των προσδοκιών τους. iw? Ποια είναι η γνώμη σας για τον κλάδο και τι θα θέλατε να αλλάξετε το 2019; απ. Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης βρίσκεται σε μια περίοδο μετάβασης και προσαρμογής σε δεδομένα και συνθήκες που διαμορφώνονται παράλληλα με την 4η Βιομηχανική Επανάσταση, που εξελίσσεται σε τομείς όπως η τεχνολογία, η τεχνητή νοημοσύνη κ.λπ. Για το 2019, δεν θα ήθελα να αλλάξω κάτι συγκεκριμένο, θα ήθελα όμως για την ασφαλιστική αγορά, πέρα από αυτοματισμούς, μετασχηματισμούς και τις άλλες εξελίξεις, να μην παραλείπονται οι βασικές αρχές και αξίες της ασφάλισης, που είναι η καλή πίστη και ο άνθρωπος, οι οποίες θεμελιώνουν την ιδιωτική ασφάλιση παγκοσμίως και δεν μπορούν να υποκατασταθούν από καμία αυτόματη, μηχανοποιημένη διαδικασία, όσο «έξυπνη» κι αν είναι. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Λάμπρος Κόκκινος

Ο κλάδος βρίσκεται σε μεταβατικό στάδιο, εξελίσσεται και προσαρμόζεται

αφιέρωμα

συνέντευξη

Γιώργος Κούμπας Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος, Eurobrokers Πρώην Αντιπρόεδρος ΣΕΜΑ

Ξεχωρίζω τη διοργάνωση των διεθνών συνεδρίων του συνδέσμου

Γιώργος Κούμπας θα ήθελε το 2019 να δει τον κλάδο της μεσιτείας να αναπτύσσεται περισσότερο με νέους ανθρώπους, που θα φέρουν αέρα ανανέωσης. Πιστεύει ότι ο μεσίτης ασφαλίσεων είναι ένας πολύτιμος σύμμαχος για τον Έλληνα πολίτη, τον Έλληνα επιχειρηματία, που μπορεί να προσφέρει αξιόπιστες συμβουλές και τις καλύτερες λύσεις.

iw? Τι έχετε κάνει στην καριέρα σας, για πoιο επίτευγμα στη δουλειά σας είστε πιο υπερήφανος; απ. Μετά από 40 χρόνια ενεργού δράσης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, είναι πολλά αυτά που με κάνουν υπερήφανο και τα θεωρώ σημαντικά τόσο για την προσωπική μου επαγγελματική πορεία όσο και για τον κλάδο μας συνολικά. Θα ξεχωρίσω δύο: Το πρώτο είναι πως περίπου 200 στελέχη που εργάστηκαν, που γαλουχήθηκαν, θα έλεγα, στη Eurobrokers είναι σήμερα επιτυχημένα στελέχη της αγοράς. Το δεύτερο είναι πως, χάρη στη δική μας παρέμβαση, κάποιες από τις μεγαλύτερες ζημιές που καταγράφηκαν στην ιστορία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, ζημιές σε πολύ σημαντικές βιομηχανικές μονάδες, που ήταν πελάτες μας, αποζημιώθηκαν γρήγορα και δίκαια, συμβάλλοντας στο χτίσιμο της αξιοπιστίας ολόκληρου του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας. iw? Τι ήταν αυτό που συντέλεσε στο να αποκτήσετε αυτό το βραβείο; Τι σημαίνει αυτό για εσάς; απ. Δεδομένου του ότι υπήρξα από τα ιδρυτικά μέλη του ΣΕΜΑ

και υποστήριξα με κάθε τρόπο, επί μακρά σειρά ετών, την καθιέρωση του θεσμού του μεσίτη ασφαλίσεων, συμμετέχοντας ενεργά σε δράσεις προς πάσα κατεύθυνση –από τις οποίες ξεχωρίζω ιδιαίτερα τη διοργάνωση των διεθνών συνεδρίων του συνδέσμου–, το βραβείο αυτό αποτελεί μια τιμητική αναγνώριση της προσφοράς μου, και ευχαριστώ θερμά γι’ αυτό τους συναδέλφους. iw? Ποια είναι η γνώμη σας για τον κλάδο και τι θα θέλατε να αλλάξετε το 2019; απ. Θεωρώ ότι ο μεσίτης ασφαλίσεων είναι ένας πολύτιμος σύμμαχος για τον Έλληνα πολίτη, τον Έλληνα επιχειρηματία, ικανός να του προσφέρει πολύτιμες συμβουλές και τις βέλτιστες λύσεις για την προστασία της περιουσίας του, και όχι μόνο. Θα ήθελα το 2019 να δω τον κλάδο μας να αναπτύσσεται ακόμη περισσότερο και, κυρίως, να γίνεται πόλος έλξης για νέους ανθρώπους, που θα μας φέρουν έναν αέρα ανανέωσης, καθώς έχω τη βαθιά πεποίθηση ότι το επάγγελμα του μεσίτη ασφαλίσεων μπορεί να προσφέρει ένα λαμπρό μέλλον στους νέους που διαθέτουν τα ανάλογα προσόντα, αλλά και την όρεξη για πολλή και σκληρή δουλειά.

δήλωση

Ο ΣΕΜΑ έχει να διαχειριστεί αλλαγές που μας πρόλαβαν ήδη Αγγελική Νταλιάνη

insurance w*rld

Ιδρύτρια, Νταλιάνη Μεσίτες Ασφαλίσεων ΕΠΕ, Επίτιμη Αντιπρόεδρος ΣΕΜΑ

«Ο ΣΕΜΑ, στο πλαίσιο της γιορτής για τα 30 χρόνια της ενεργού παρουσίας του στα δρώμενα της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς, βράβευσε τους ιδρυτές. Τους επαγγελματίες εκείνους που είχαν την ιδέα, στρατεύθηκαν για την υλοποίησή της και κατάφεραν να συγκροτήσουν τον φορέα. Η βράβευση αυτή δεν είναι παρά η αναγνώριση των προσπαθειών που καταβάλαμε για την επίτευξη του στόχου και την πραγματοποίηση του οράματος. Σήμερα, 30 χρόνια μετά, στο πλαίσιο της σημερινής συγκυρίας, έχουν πολλά να γίνουν. Ο ΣΕΜΑ έχει να διαχειριστεί τις αλλαγές που μας πρόλαβαν ήδη και να καθοδηγήσει τα μέλη του στην προσαρμογή τους στα νέα δεδομένα. Κλείνοντας, θα ήθελα να αναφερθώ στο αισιόδοξο μήνυμα που διαπιστώνεται στην αγορά, το μεγάλο ενδιαφέρον των πολιτών προς την ιδιωτική ασφάλιση για καλύψεις που αφορούν την Υγεία και τη Σύνταξη».

αφιέρωμα

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Διευθύνων Σύμβουλος, Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων Πρόεδρος ΔΣ ΣΕΜΑ

Πρέπει να στοχεύσουμε στη διαμόρφωση της επόμενης μέρας

ΣΕΜΑ είναι σήμερα πιο ισχυρός από ποτέ, με δύναμη σε ετήσια εγγεγραμμένα ασφάλιστρα μεταξύ των μελών του της τάξης των 500 εκατ. ευρώ. Ο σύνδεσμος ανανεώνεται και προχωρά μεθοδικά και δυναμικά στην επόμενη μέρα της ιδιωτικής ασφάλισης. Στη νέα αυτή μέρα, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να απαντούν στον ανταγωνισμό με όρους ελεύθερης αγοράς, με αναβαθμισμένες υπηρεσίες, με επαναπροσδιορισμό της στρατηγικής τους, ανταποκρινόμενοι πλήρως στις διαφοροποιημένες ανάγκες των ασφαλισμένων, με στόχο όχι απλά τη διασφάλιση, αλλά και την ενδυνάμωση της θέσης και του ρόλου τους στον στίβο του επιχειρείν.

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Ο ΣΕΜΑ, με το νέο διοικητικό συμβούλιο, εργάζεται για την επόμενη μέρα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

Το νέο νομοθετικό πλαίσιο, που εφαρμόζεται πλέον στο σύνολο της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς, από τη μια πλευρά διευρύνει την αγορά μας, επιτρέποντας την είσοδο νέων καναλιών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων σε αυτήν, και από την άλλη δίνει μεγάλη σημασία στη σωστή ενημέρωση και την προστασία του καταναλωτή-ασφαλιζομένου. Παράλληλα, η είσοδος νέων τεχνολογιών και εφαρμογών αλλάζει δραστικά τις απαιτήσεις αναφορικά με την παροχή σύγχρονων υπηρεσιών εξυπηρέτησης, επικοινωνίας και διαχείρισης των ασφαλιστικών αναγκών των πελατών μας. Σε μια εποχή, λοιπόν, κατά την οποία η οικονομία, η κοινωνία και η ασφαλιστική αγορά συνεχώς εξελίσσονται και μεταλλάσσονται ραγδαία, οφείλουμε κι εμείς, ως διαμεσολάβηση, να προσαρμοστούμε στα νέα δεδομένα. Τόσο ο ΣΕΜΑ, συλλογικά, όσο και ο κάθε επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων ξεχωριστά πρέπει να στοχεύσουμε, με αίσθημα ευθύνης, με μαχητικότητα, ήθος και εντιμότητα, στη διαμόρφωση της επόμενης μέρας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και της ιδιωτικής ασφάλισης.

αφιέρωμα

Ο ρόλος του ΣΕΜΑ

Ευγενία Καφφετζή

Μιχάλης Τζωρτζωρής

Διευθύνουσα Σύμβουλος, Globalnet Insurance Brokers Αντιπρόεδρος ΔΣ ΣΕΜΑ

Διευθύνων Σύμβουλος, ΑΜΤ Insurance Brokers Υπεύθυνος της Επιτροπής Μελών & Προστιθέμενης Αξίας ΣΕΜΑ Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ

Ο ΣΕΜΑ, ως σύνδεσμος, αποτελεί κίνητρο και έμπνευση για τις επόμενες γενιές μεσιτών

insurance w*rld

Οι πρωταθλητές δεν φτιάχνονται στα γυμναστήρια. Φτιάχνονται με ό,τι έχουν μέσα τους. Όραμα, φιλοδοξία, επιμονή και πολλή δουλειά. Αυτά είναι και τα «συστατικά» των Ελλήνων μεσιτών ασφαλίσεων, που επί 30 χρόνια αγωνίζονται και διαπρέπουν στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η πραγματικότητα για έναν μεσίτη ασφαλίσεων που δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά είναι σκληρή, λόγω τόσο του αθέμιτου ανταγωνισμού που αντιμετωπίζει όσο και των «ακριβών» υπηρεσιών που προσφέρει σε επιχειρήσεις και ιδιώτες μιας οικονομίας που ασφυκτιά 10 χρόνια τώρα. Οι μεσίτες ασφαλίσεων είναι πράγματι αυτός ο θεσμός που –μέσα από την καθημερινή υποστήριξη των ασφαλισμένων– αποτελεί το μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και είναι, στην πράξη, το εχέγγυο αξιοπιστίας, μέσω του οποίου ενισχύεται η εμπιστοσύνη των Ελλήνων πολιτών στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Ο ΣΕΜΑ, ως σύνδεσμος, αποτελεί κίνητρο και έμπνευση για τις επόμενες γενιές μεσιτών. Η σταθεροποίηση της οικονομίας, η αργή αλλά σταδιακή μεταστροφή της ασφαλιστικής συνείδησης, το παγκοσμιοποιημένο περιβάλλον στο οποίο ζούμε, με τόσες προκλήσεις, αναδυόμενες επιλογές, αλλά και κινδύνους που δεν φανταζόμασταν λίγα χρόνια πριν, αποτελούν θετικά μηνύματα για τους μεσίτες ασφαλίσεων που επιλέγουν καλές πρακτικές και ποιοτικές υπηρεσίες επενδύοντας συνεχώς στην τεχνολογία.

O ρόλος του μεσίτη Ο ρόλος του μεσίτη ασφαλίσεων είναι διεθνώς αναγνωρισμένος, όντας συνυφασμένος με τις πλέον εξειδικευμένες επιχειρήσεις στην παροχή υπηρεσιών διαχείρισης κινδύνων (Risk Management). Οι μεσίτες έχουν εδραιώσει την παρουσία τους σε όλες τις αγορές του κόσμου, διαχειριζόμενοι τις περισσότερες φορές σύνθετους ασφαλιστικούς κινδύνους με άριστη οργάνωση. Η λειτουργία τους υπόκειται σε αυστηρό εποπτικό έλεγχο, με πρώτιστο σκοπό τη διασφάλιση των συμφερόντων των ασφαλισμένων. Παράλληλα, είναι η μοναδική βαθμίδα διαμεσολάβησης που εκ του νόμου εκπροσωπεί τον ασφαλιζόμενο, φυσικό ή νομικό πρόσωπο, και όχι την ασφαλιστική εταιρεία. Στοχεύει στην προώθηση της ιδιωτικής ασφάλισης, διερευνώντας την ασφαλιστική αγορά, ώστε να προτείνει τη «βέλτιστη λύση»* για τη διασφάλιση της ζωής, της υγείας, των νομικών ευθυνών και της περιουσίας, σύμφωνα με τις ανάγκες και την οικονομική ευρωστία του ασφαλιζομένου.

Ο ρόλος του ΣΕΜΑ είναι η συνένωση των δυνάμεων των μελών του και η, με κάθε πρόσφορο μέσο, προβολή και προάσπιση του επαγγέλματος του μεσίτη ασφαλίσεων. Ταυτόχρονα, οφείλει να προτρέπει τα μέλη του στην υιοθέτηση στρατηγικής διαφοροποίησης έναντι των αθέμιτων πρακτικών του ανταγωνισμού, με προσανατολισμό την άριστη οργάνωσή τους και την παροχή εξειδικευμένων υπηρεσιών τόσο στους πελάτες όσο και στους συνεργάτες τους. Επομένως οι βασικοί στόχοι του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων, επιγραμματικά, είναι: 1. Η περαιτέρω βελτίωση της φήμης του επαγγέλματος του μεσίτη ασφαλίσεων στην ελληνική αγορά 2. Η συμβολή στην εξύψωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα επιχειρηματία και καταναλωτή 3. H προσπάθεια εξέλιξης και εκσυγχρονισμού της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς 4. Η προστασία και προώθηση των επαγγελματικών συμφερόντων των μελών του Τα επόμενα χρόνια, ο σύνδεσμος θα οξύνει την προσπάθειά του, στηρίζοντας, με όλες τις δυνάμεις, δράσεις που έχουν στόχο το ύψιστο επίπεδο, με χαρακτηριστικά ποιότητας, συνέπειας, εντιμότητας, επαγγελματικής ηθικής, με κοινό όραμα μια ισχυρότερη και καλύτερη ελληνική ασφαλιστική αγορά.

* Σε απόλυτη συνάρτηση με τους όρους ασφάλισης, την αξιοπιστία της ασφαλιστικής εταιρείας και την οικονομική επιβάρυνση.

αφιέρωμα

Κωνσταντίνος Αλφιέρης

Ηλέκτρα Αποστολοπούλου

Φίλιππος Μυτιληναίος

Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος, Athens Insurance Brokers SA Ταμίας ΣΕΜΑ

N. S. Apostolopoulos Insurance Brokers & Consultants Co. Ltd Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ

Γενικός Διευθυντής, Consensus Insurance Services Γενικός Γραμματέας ΣΕΜΑ

Στόχος μας η επιδίωξη βέλτιστων λύσεων για τον πελάτη

Ο μεσίτης δεν γνωρίζει σύνορα

Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ο ρόλος του μεσίτη ασφαλίσεων είναι κομβικής σημασίας για τη δημιουργία μιας εύρυθμης συνεργασίας μεταξύ του ασφαλισμένου και των ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι ο παράγοντας εκείνος που αναλύει, σχεδιάζει, προσαρμόζει και, εν τέλει, δημιουργεί το πλαίσιο μιας ισότιμης και κερδοφόρας συνεργασίας μεταξύ των συμβαλλόμενων μερών. Παράλληλα, παρακολουθεί πάντα όποια εξέλιξη προκύπτει, καταγράφοντας τις νέες ανάγκες των ασφαλισμένων, βρίσκοντας τις απαραίτητες λύσεις, και επιπλέον προτείνει τις νέες ανάγκες που οι ασφαλισμένοι δεν έχουν αντιληφθεί ακόμη, ως αποτέλεσμα της συνεχώς μεταβαλλόμενης αγοράς. Γίνεται αντιληπτό ότι το έργο του μεσίτη ασφαλίσεων είναι μια συνεχής διαδικασία επικοινωνίας, ανάλυσης, δημιουργικότητας και προσαρμογής για την ανάπτυξη της ίδιας της ασφαλιστικής αγοράς. Στο πλαίσιο αυτό λειτουργούν τα μέλη του ΣΕΜΑ, του συνδέσμου μας, που έχει πλέον αναλάβει ενεργητικά τον ρόλο για τη διαμόρφωση κανόνων υπό το πρίσμα του υγιούς ανταγωνισμού και ενός συγκεκριμένου επαγγελματικού πλαισίου λειτουργίας που συμβάλλει στην αναβάθμιση του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς.

Νέοι κανονισμοί, νέες θεσμικές προκλήσεις, νέες ανάγκες, νέες τεχνολογίες. Αυτές είναι λίγες μόνο από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο μεσίτης ασφαλίσεων, ο οποίος καλείται σήμερα, πιο πολύ από ποτέ, να αποδεικνύει διαρκώς την προστιθέμενη αξία του. Καθήκον μας είναι η επιδίωξη βέλτιστων λύσεων για τον πελάτη, τόσο στη σύναψη συμβολαίου όσο και στον διακανονισμό απαιτήσεων. Στόχος που επιτυγχάνεται μέσω της διερεύνησης της εγχώριας και διεθνούς αγοράς, της διαρκούς ενημέρωσης επί των συνεχών εξελίξεων, μέσω του εύρους γνώσεων για τα ασφαλιστικά προϊόντα, της εξαιρετικής κατανόησης των όρων των ασφαλιστικών συμβολαίων και του νομικού πλαίσιο που τα περιβάλλει. Ως μεσίτες ασφαλίσεων, κρινόμαστε από ποιοτικά κριτήρια εξυπηρέτησης. Ο ΣΕΜΑ βρίσκεται δίπλα σε όλους τους μεσίτες, στηρίζοντάς τους σφαιρικά στα πολλαπλά θέματα που χρήζουν συλλογικής αντιμετώπισης, συστηματικής προσπάθειας και κατανόησης.

Ο μεσίτης του 2019 θα είναι πιο δυνατός από ποτέ. Μια οντότητα ολοκληρωμένη, που θα πατάει στα πόδια της επίσης καλύτερα από ποτέ. Πλήρως εναρμονισμένος με την ελληνική και τη διεθνή νομοθεσία. Εμπορικά ανταγωνιστικός και έτοιμος να προσφέρει τις υπηρεσίες του στο ανώτατο επίπεδο, όταν ζητηθεί από τον πελάτη του. Έτοιμος να στρέψει υπέρ του την τεχνολογική έκρηξη και να την εκμεταλλευθεί προς όφελος του πελάτη, δίνοντας έτσι ταυτόχρονα αυτήν την προσωπική νότα, που τόσο σημαντική είναι για μια ολοκληρωμένη και αποτελεσματική συνεργασία. Ο μεσίτης είναι μια εξωστρεφής οντότητα, που δεν πρέπει να γνωρίζει σύνορα, αλλά οφείλει να οραματίζεται και να οργανώνεται για την επέκτασή του σε ξένες αγορές. Όλα τα ανωτέρω χρειάζονται και μια θεσμική θωράκιση, που θα προσδώσει κύρος, θα προωθήσει το lobbying, για να επιδιώξει νίκες, αλλά και το «ισχύς εν τη ενώσει», και θα δώσει τα φώτα της σε σημαντικά και επίκαιρα θέματα που απασχολούν τον κλάδο. Αυτή η θωράκιση δεν είναι άλλη από τον ΣΕΜΑ. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Ο ρόλος του μεσίτη και ο ρόλος του ΣΕΜΑ σήμερα

συνέντευξη

Διευθυντής Εταιρικής Επικοινωνίας, Δημοσίων Σχέσεων

Γιάννης Σηφάκης Η Εθνική Ασφαλιστική ό,τι υπόσχεται στους ασφαλισμένους το δημιουργεί της Έλενας Ερμείδου

insurance w*rld

Τι σημαίνει για την Εθνική Ασφαλιστική σχεδιασμός νέου προγράμματος εξηγεί στο iw o διευθυντής Εταιρικής Επικοινωνίας, Δημοσίων Σχέσεων & Marketing, Γιάννης Σηφάκης. Τονίζει μάλιστα ότι στην Εθνική Ασφαλιστική ακούγονται προσεκτικά οι ανάγκες των πελατών και τους προσφέρεται μια ευρεία γκάμα επιλογών που ταιριάζουν στις προσωπικές τους ανάγκες. Αναφερόμενος στην ψηφιακή εποχή, διευκρινίζει ότι δεν πρέπει να παραβλέπουμε πως η ασφάλιση βασίζεται κατά κύριο λόγο στο χτίσιμο μιας καλής σχέσης ανάμεσα στον ασφαλιστικό σύμβουλο και τον ασφαλιζόμενο. Ωστόσο, και η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, άρα και νέων μορφών επικοινωνίας, μπορεί να προσδώσει αμεσότητα και, επομένως, να ενδυναμώσει την προσπάθεια της Εθνικής Ασφαλιστικής για ουσιαστική επαφή με τους ανθρώπους που την εμπιστεύονται και την ακολουθούν διαχρονικά.

Η ιδιαιτερότητα του ασφαλιστικού προϊόντος προσδίδει σημαντικό ρόλο στα δίκτυα πωλήσεων iw? Βρίσκεστε στο τιμόνι ενός νευραλγικού τμήματος στην Εθνική Ασφαλιστική. Είναι η ασφαλιστική η οποία καθορίζει, θα λέγαμε, και την πορεία και τις τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα. Τι θα είχατε να μας πείτε για τη Διεύθυνση Εταιρικής Επικοινωνίας, Marketing & Δημοσίων Σχέσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής; απ. Καταρχάς, αυτό που θα πρέπει να σημειωθεί είναι ότι η Διεύθυνση Εταιρικής Επικοινωνίας, Marketing & Δημοσίων Σχέσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, της οποίας έχω την χαρά να ηγούμαι, είναι μια Διεύθυνση πλήρως στελεχωμένη από ικανούς, αξιόλογους και πλήρως καταρτισμένους ανθρώπους, με πλούσια εμπειρία στον χώρο του μάρκετινγκ και της επικοινωνίας. Επιπροσθέτως, οι άνθρωποι αυτοί έχουν καταφέρει να λειτουργούν άψογα ως ομάδα, απολύτως επικεντρωμένοι στο όραμα της Εθνικής Ασφαλιστικής να προσφέρει καινοτόμα προγράμματα και υπηρεσίες ποιότητας στους ασφαλισμένους που την εμπιστεύονται. Η πελατοκεντρική φιλοσοφία της Εθνικής Ασφαλιστικής έγκειται τόσο στη

συνεχή επιδίωξη για την ικανοποίηση των αναγκών και των επιθυμιών των ασφαλισμένων μας όσο και στη δημιουργία μιας μακροχρόνιας σχέσης μαζί τους, μιας σχέσης εμπιστοσύνης, μιας σχέσης που περνά από γενιά σε γενιά. Κινούμενη, λοιπόν, προς αυτήν την κατεύθυνση και με έμφαση στην υιοθέτηση καινοτόμων μορφών επικοινωνίας, που αντανακλούν τις διαχρονικές αξίες της εταιρείας, η Διεύθυνση Εταιρικής Επικοινωνίας, Marketing & Δημοσίων Σχέσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής παρακολουθεί συνεχώς και καταγράφει τις τάσεις της αγοράς, ενώ εντοπίζει αγορές-στόχους μέσω της τμηματοποίησής της. Παράλληλα, αναλύει και αξιολογεί το προϊοντικό χαρτοφυλάκιο της Εθνικής Ασφαλιστικής, προχωρά στην εισήγηση και υλοποίηση νέων προϊόντων, ενώ διαμορφώνει τη στρατηγική μάρκετινγκ και το μείγμα μάρκετινγκ και επικοινωνίας που θα διασφαλίσουν τη διατήρηση και ενδυνάμωση της ηγετικής μας θέσης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. iw? Τι σημαίνει για εσάς «σχεδιάζω και λανσάρω ένα νέο προϊόν»; Τι

συνέντευξη

& Marketing, Εθνική Ασφαλιστική

απ. Για εμάς, στην Εθνική Ασφαλιστική, η δημιουργία ενός προϊόντος είναι η ενίσχυση της υπόσχεσης που δίνουμε στους ασφαλισμένους μας ότι «βρισκόμαστε πάντα δίπλα τους με καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες που τους βοηθούν στο να πραγματοποιήσουν τα όνειρά τους σε κάθε φάση της ζωής τους». Ο σχεδιασμός ενός νέου προγράμματος είναι, στην πραγματικότητα, μια πολύπλοκη ομαδική διαδικασία, που ως αφετηρία έχει πάντα τις πραγματικές ανάγκες της αγοράς. Στην Εθνική Ασφαλιστική, ακούγοντας προσεκτικά τις ανάγκες των πελατών μας και της αγοράς, σχεδιάζουμε και διαθέτουμε νέα, ολοκληρωμένα προϊόντα σε όλους τους κλάδους ασφάλισης, με βελτιωμένα χαρακτηριστικά, που δίνουν στους πελάτες μας δυνατότητα επιλογών, σύμφωνα με τις προσωπικές τους ανάγκες. Η έρευνα αγοράς είναι το πρώτο στάδιο στη δημιουργία κατάλληλων προϊόντων ή υπηρεσιών που θα διασφαλίζουν την ικανοποίηση των πελατών μας. Στη συνέχεια, την ανάλυση των αποτελεσμάτων της έρευνας αγοράς και της μελέτης των μεταβαλλόμενων αναγκών των πελατών ακολουθεί ο σχεδιασμός και η δημιουργία του νέου προϊόντος/υπηρεσίας σε συνεργασία πάντα με τον αρμόδιο κλάδο. Παράλληλα, ακολουθούν focus groups με συνεργάτες ασφαλιστές, αξιοποιώντας έτσι την ανατροφοδότηση που μπορούν να προσφέρουν από την εμπειρία της άμεσης επαφής με τον πελάτη. Το νέο προϊόν/υπηρεσία τροποποιείται, παίρνει την τελική του μορφή και λανσάρεται στην αγορά βάσει του ανάλογου μείγματος μάρκετινγκ, ώστε να διατεθεί από τα εκάστοτε δίκτυα διάθεσης των ασφαλιστικών μας προϊόντων (agency, brokers, direct κανάλι και bancassurance).

Αυτή ακριβώς ήταν και η διαδικασία που ακολουθήθηκε για τη δημιουργία της εξαιρετικά επιτυχημένης γενιάς προϊόντων Full Health, Full Auto, Full Home. iw? Έχετε συγκεκριμένα κανάλια που επιλέγετε; Ποια θεωρείτε ότι είναι τα πιο αποδοτικά κανάλια για την προώθηση των πωλήσεών σας και τι ρόλο παίζει εδώ το ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα έχουν μια ιδιαιτερότητα; απ. Η ιδιαιτερότητα του ασφαλιστικού προϊόντος προσδίδει σημαντικό ρόλο στα δίκτυα πωλήσεων για την προώθησή του. Οι συνεργάτες της Εθνικής Ασφαλιστικής, τόσο το δίκτυο αποκλειστικής συνεργασίας agency, το πρακτορειακό δίκτυο, καθώς και η συνεργασία με την τράπεζα στα πλαίσια των εργασιών bancassurance, διαθέτουν την κατάλληλη τεχνογνωσία και εκπαίδευση ώστε να αναλύσουν τα χαρακτηριστικά του προϊόντος σε βάθος και να λύσουν τους προβληματισμούς και τις απορίες των πελατών, διασφαλίζοντας έτσι τη σωστή ενημέρωσή τους και την προώθηση των κατάλληλων προϊόντων. Σήμερα, η Εθνική Ασφαλιστική επενδύει στην πανελλαδική κάλυψη, με ένα εκτεταμένο δίκτυο πωλήσεων, και στην αξιοποίηση του καναλιού διανομής bancassurance μέσω της ΕΤΕ για πανελλαδική παρουσία. Διαθέτει δυναμικά δίκτυα πωλήσεων, απαριθμώντας πάνω από 2.100 ασφαλιστικούς συμβούλους σε 151 γραφεία πωλήσεων σε όλη τη χώρα και πάνω από 1.400 συνεργαζόμενα πρακτορεία και brokers, φροντίζοντας για τη συνεχή εκπαίδευσή τους. Αξίζει να αναφερθεί ότι παρατηρείται μια τάση ανάπτυξης των καναλιών αυτών, τόσο του πρακτορειακού δικτύου όσο και του δικτύου agency, με ειδίκευση στα προγράμματα ζωής και υγείας, ενώ παράλληλα το κανάλι διανομής bancassurance προσφέρει απτά

αποτελέσματα σε επενδυτικά κυρίως προϊόντα, φέροντας τη φιλοσοφία της Εθνικής Τράπεζας. iw? Η ψηφιακή εποχή, με άλλα λόγια η νέα τεχνολογία, μπορεί να λειτουργήσει ως μοχλός βελτίωσης αποτελεσμάτων στο τμήμα μάρκετινγκ; απ. Η απάντηση στο ερώτημα αυτό είναι «φυσικά». Ένας από τους πρωταρχικούς, στρατηγικούς άξονες πάνω στους οποίους στηρίζει την ανάπτυξή της η Εθνική Ασφαλιστική είναι η επένδυση σε νέες τεχνολογίες. Η υιοθέτηση των τεχνολογικών εξελίξεων και των σύγχρονων τάσεων του digital μάρκετινγκ, ωστόσο, έχει πάντα ως μοναδικό στόχο την ενίσχυση της ικανοποίησης του πελάτη και τη βελτίωση της συνολικής εμπειρίας εξυπηρέτησης. Πιο συγκεκριμένα, ως προς την επικοινωνία με το κοινό, σαφώς και η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών –και άρα νέων μορφών επικοινωνίας– μπορεί να προσδώσει αμεσότητα και επομένως να ενδυναμώσει την προσπάθεια της Εθνικής Ασφαλιστικής για ουσιαστική επαφή με τους ανθρώπους που την εμπιστεύονται και την ακολουθούν διαχρονικά. Επιπροσθέτως, στο πλαίσιο προσέγγισης νεότερων γενιών, γνωρίζουμε πολύ καλά πως τα social media και γενικότερα οι digital μορφές επικοινωνίας αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινότητάς τους, επομένως αποτελούν μέσο που επηρεάζει και σε πολύ μεγάλο βαθμό τις αποφάσεις τους. Παράλληλα, δεν πρέπει να παραβλέπουμε πως η ασφάλιση βασίζεται, κατά κύριο λόγο, στο χτίσιμο μιας καλής σχέσης ανάμεσα στον ασφαλιστικό σύμβουλο και τον ασφαλιζόμενο. Τα οφέλη της ψηφιακής τεχνολογίας μπορούν να λειτουργήσουν συμπληρωματικά και ενισχυτικά και στο έργο των δικτύων πωλήσεων. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

κριτήρια λαμβάνετε υπόψη σας, τι διαδικασίες απαιτούνται πριν βγάλετε ένα νέο προϊόν στην αγορά;

συνέντευξη iw? Πώς μπορείτε να είστε σίγουρος για τα αποτελέσματα που φέρνουν τα κανάλια; Υπάρχουν μέτρα σύγκρισης; απ. Ο διαρκής έλεγχος των αποτελεσμάτων των καναλιών διανομής αλλά και η συνεχής στήριξή τους είναι το «κλειδί» για την επίτευξη των εξαιρετικών παραγωγικών αποτελεσμάτων της Εθνικής Ασφαλιστικής. Πιο αναλυτικά, η στοχοθεσία ξεκινά από τη Διοίκηση και τη Γενική Διεύθυνση Πωλήσεων με τον καθορισμό των επιχειρηματικών στόχων για συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Έπειτα, ακολουθεί ο καθορισμός των στόχων μάρκετινγκ, καθώς και των στόχων πωλήσεων ανά agency και ανά περιοχή. Με την οριστικοποίηση και το «κλείδωμα» των στόχων, καθορίζονται σαφή και μετρήσιμα KPIs, που παρακολουθούνται συστηματικά, για τη διασφάλιση του επιθυμητού αποτελέσματος. iw? Αν θα είχατε να διαλέξετε μεταξύ τηλεόρασης και ραδιοφώνου, τι θα διαλέγατε;

insurance w*rld

απ. Η προβολή και η προώθηση των προϊόντων της Εθνικής Ασφαλιστικής, αλλά και γενικότερα, θα πρέπει να έχει ένα σωστό μείγμα μέσων ώστε να φέρει τα αποτελέσματα που έχουν τεθεί από τη Διοίκηση και το Μάρκετινγκ. Η προβολή των προϊόντων μας γίνεται με ενέργειες προώθησης above the line, όσο και με ενέργειες below the line, επιλέγοντας κάθε φορά το ιδανικό μείγμα τηλεόρασης, ραδιόφωνου, έντυπων μέσων, ψηφιακών μέσων, κινηµατογράφου και outdoor. Όσον αφορά στην τηλεόραση και στο ραδιόφωνο, και τα δύο μέσα αποτελούν σημαντικά «εργαλεία» μετάδοσης του επιθυμητού, κάθε φορά, μηνύματος. Μπορούν δε να λειτουργήσουν συνδυαστικά, καθώς έχουν διαφορετικά οφέλη. Κάθε μέσο απευθύνεται σε διαφορετικά κοινά, σε διαφορετικές χρονικές στιγμές μέσα στην επικοινωνιακή στρατηγική μας.

iw? Κι αν υποθέσουμε ότι τα κανάλια έκαναν άριστα τη δουλειά τους, πώς είστε σίγουρος ότι ο καταναλωτής/ασφαλισμένος θα παραμείνει πιστός ως προς την υπηρεσία σας και θα επιλέξει, την επόμενη ημέρα, εσάς; απ. Όπως έχει ήδη επισημανθεί, στόχος μας είναι η κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη με σύγχρονα προϊόντα και υπηρεσίες καθώς και η άρτια εξυπηρέτησή του, ώστε να δημιουργηθεί μια άρρηκτη, μακροχρόνια σχέση εμπιστοσύνης. Στην Εθνική Ασφαλιστική γνωρίζουμε πολύ καλά πως η αγορά ενός προγράμματος ασφάλισης δεν είναι παρά μόνο η πρώτη επαφή του ασφαλισμένου, η πρώτη του στάση στο «ταξίδι» του customer experience. Κάθε αλληλεπίδραση που θα έχει μαζί μας από τη στιγμή αυτή και καθ’ όλη τη διάρκεια ασφάλισής του θα είναι καθοριστική για τη συνολική ικανοποίησή του και για το χτίσιμο της μακροχρόνιας σχέσης που επιδιώκουμε να δημιουργήσουμε μαζί του. Για τον λόγο αυτό, η Εθνική Ασφαλιστική επενδύει στη συνεχή βελτίωση των προϊόντων αλλά και των διαδικασιών εξυπηρέτησης, προσφέροντας στον ασφαλισμένο θετική εμπειρία από την αγορά, τη χρήση του προγράμματός του, καθώς και την επικοινωνία του με την Εθνική Ασφαλιστική, ενισχύοντας έτσι την εμπιστοσύνη και την αφοσίωσή του. Το 1ο Βραβείο Καλύτερης Φήμης, που απέσπασε η Εθνική Ασφαλιστική στο πλαίσιο των Famous Brands, αποτελεί ακόμη μία απόδειξη ότι η Εθνική Ασφαλιστική έχει καταφέρει να αποτελεί σημείο αναφοράς και αξιοπιστίας τόσο για τους ασφαλισμένους της όσο και για το σύνολο της ελληνικής κοινωνίας. iw? Είναι καλή η στρατηγική κινήτρων; Δηλαδή αν ένας ασφαλισμένος γυμνάζεται, να έχει χαμηλότερα ασφάλιστρα υγείας; Ή κάτι άλλο. Μπαίνουμε, με άλλα

λόγια, στο κομμάτι της πρόληψης. Έχει υλοποιήσει η Εθνική Ασφαλιστική σχέδια μάρκετινγκ για την πρόληψη; απ. Η στρατηγική κινήτρων στις ασφαλίσεις υγείας είναι μια πρακτική που εφαρμόζεται ήδη στο εξωτερικό, εδώ και αρκετό καιρό. Για εμάς, στην Εθνική Ασφαλιστική, μια τέτοια προοπτική θα μπορούσε να λειτουργήσει μόνο στο πλαίσιο της προώθησης της αξίας της πρόληψης και της υιοθέτησης ενός πιο υγιεινού τρόπου ζωής, διασφαλίζοντας καλύτερη ποιότητα ζωής για τους ασφαλισμένους μας. Έτσι, η εφαρμογή κινήτρων ως ανταμοιβή σε όσους προσέχουν την υγεία τους θα μας έβρισκε σύμφωνους –και μάλιστα είναι κάτι το οποίο μελετούμε. Ωστόσο, σε καμία περίπτωση η στρατηγική αυτή δεν θα πρέπει να στερεί ή να κάνει λιγότερο προσβάσιμο το αγαθό της ασφάλισης σε ανθρώπους που δεν είναι τόσο ευαισθητοποιημένοι ως προς την πρόληψη για τη φροντίδα της υγείας τους. Στην Εθνική Ασφαλιστική, μάλιστα, έχουμε φροντίσει να προσφέρουμε και λύσεις ασφάλισης με το πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης Full Ειδικό 4U και το πρόγραμμα κάλυψης εξόδων διαγνωστικών εξετάσεων Full Μέριμνα 4U, ακόμα και σε ανθρώπους που μας επιλέγουν, αλλά λόγω σοβαρού ιατρικού ιστορικού δεν θα μπορούσαν να ασφαλιστούν με κάποιο από τα υπόλοιπα προγράμματα υγείας που διαθέτουμε. iw?

Έχετε κάτι να προσθέσετε;

απ. Αυτό που ήθελα να επισημάνω είναι πως είμαστε εδώ για να καλύπτουμε κάθε ανάγκη, όσο εξειδικευμένη κι αν είναι. Εδώ και 127 χρόνια, δημιουργούμε και προτείνουμε ουσιαστικές ασφαλιστικές λύσεις, ώστε όσοι μας εμπιστεύονται να νιώθουν εξασφαλισμένοι απέναντι σε οποιονδήποτε κίνδυνο κι αν εκτίθενται στην προσωπική ή επαγγελματική τους ζωή, και έτσι θα συνεχίσουμε. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

συνέντευξη

αφιέρωμα

Επιμέλεια αφιερώματος/Συνεντεύξεις: Έλενα Ερμείδου

Ομαδικές ασφαλίσεις:

Ετοιμάζουν το έδαφος για τον δεύτερο πυλώνα επαγγελματικής ασφάλισης

insurance w*rld

Δημιουργούν ξεχωριστό περιβάλλον για επιχειρήσεις και εργαζομένους

νεβάζουν ταχύτητα» οι ομαδικές ασφαλίσεις (δανειοληπτών, εργαζομένων, συνταξιοδοτικά προγράμματα), με τη συνολική παραγωγή να κάνει άλμα στο πρώτο εξάμηνο του 2018 και να φτάνει τα 263.132.804 ευρώ. Το πλήθος των συμβολαίων διαμορφώνεται περίπου σε 1,666 εκατ., έναντι 1,706 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2017, μειωμένο στις ατομικές ασφαλίσεις (1,660 εκατ., έναντι 1,700 εκατ. το 2017) και αυξημένο στις ομαδικές (5.968, έναντι 5.388 το 2017). Από το σύνολο της παραγωγής ασφαλίστρων του πρώτου εξαμήνου του 2018, ποσό 322,3 εκατ. ευρώ αντιστοιχεί στις νέες εργασίες του κλάδου (291,8 εκατ. ευρώ στις ατομικές ασφαλίσεις και 30,5 εκατ. ευρώ στις ομαδικές). Τα αντίστοιχα ποσά το 2017 ήταν 341,7 εκατ. ευρώ (310,2 εκατ. ευρώ στις ατομικές και 31,5 εκατ. ευρώ στις ομαδικές). Σημαντική άνοδο 13,7

μονάδων σημείωσε ως κανάλι διανομής το bancassurance στις ατομικές ασφαλίσεις, λαμβάνοντας ποσοστό 43,9%, από 30,2% το αντίστοιχο περσινό διάστημα. Η τάση ανόδου οφείλεται στη συρρίκνωση του επιπέδου παροχών του δημόσιου συστήματος ασφάλισης σε Υγεία και Σύνταξη, που έχει προκαλέσει αβεβαιότητα στους εργαζομένους. Το αίσθημα της αβεβαιότητας και της ανασφάλειας έρχονται να το καλύψουν οι ομαδικές ασφαλίσεις, δημιουργώντας ένα ξεχωριστό περιβάλλον στις επιχειρήσεις για τους εργαζόμενους, ενισχύοντας το κλίμα εμπιστοσύνης μεταξύ εργαζομένων και εργοδοτών. Παράλληλα, οι ομαδικές ασφαλίσεις προετοιμάζουν το έδαφος για αλλαγές και για τη μετάβαση στο νέο σύστημα ασφάλισης, τον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης, που είναι τα επαγγελματικά ταμεία.

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

αφιέρωμα

συνέντευξη

Λεωνίδας Σίδερης

Διευθυντής Δικτύων Πωλήσεων, Ομαδικών και Affinities, Eurolife ERB

Τα ομαδικά ασφαλιστήρια προλειαίνουν τον δρόμο για τις αλλαγές

Η παροχή ομαδικής ασφάλισης ανθρώπινου δυναμικού συμπληρώνει και αναβαθμίζει τις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης

insurance w*rld

ια τα οφέλη των ομαδικών ασφαλιστηρίων μιλά στο iw ο διευθυντής Δικτύων Πωλήσεων, Ομαδικών και Affinities της Eurolife ERB, Λεωνίδας Σίδερης, κάνοντας τη διάκριση μεταξύ των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής/υγείας και των ομαδικών συνταξιοδοτικών συμβολαίων, απαντώντας στο ερώτημα πότε υπολογίζονται ως εισόδημα και πότε φορολογούνται. Αναφερόμενος στις τάσεις της αγοράς, τονίζει ότι βλέπει να εντάσσονται στο χαρτοφυλάκιο της αγοράς νέες καλύψεις και εστιάζεται στον σχεδιασμό. Φτάνοντας στον τιμολογιακό ανταγωνισμό, επισημαίνει ότι εξαιρώντας τις ομαδικές καλύψεις για τη ζωή, οι υπόλοιπες καλύψεις τιμολογούνται σύμφωνα με την εκάστοτε εμπορική πολιτική/ underwriting κάθε εταιρείας, με

αποκλίσεις στο συνολικό ετήσιο κόστος προτάσεων έως και 40%. iw? Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι δέλεαρ για τον εργαζόμενο ή για τον εργοδότη; απ. Οι συνθήκες ύφεσης που βιώνουμε τα τελευταία έτη έχουν σαφέστατα συρρικνώσει το επίπεδο παροχών της κοινωνικής ασφάλισης σε Υγεία και Σύνταξη και έχουν δημιουργήσει έντονη αβεβαιότητα στους εργαζομένους για το βιοτικό τους επίπεδο, ιδιαιτέρως για την περίοδο της συνταξιοδότησης. Κάθε επιχείρηση που στοχεύει στην προστασία του σημαντικότερου κεφαλαίου της, των εργαζομένων της, επιδιώκει την παροχή λύσεων, οι οποίες θα μειώσουν σημαντικά το αίσθημα της ανασφάλειας και θα δημιουργήσουν, παράλληλα, ένα ξεχωριστό περιβάλλον εργασίας. Συνεπώς, η παροχή ομαδικής ασφάλισης ανθρώπινου δυναμικού θεωρείται ιδιαιτέρως σημαντική τόσο για την επιχείρηση όσο και για τον εργαζόμενο, διότι συμπληρώνει και αναβαθμίζει τις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης και προάγει τις εργασιακές σχέσεις. Επομένως,

αφιέρωμα iw? Πότε υπολογίζονται ως εισόδημα; Φορολογούνται;

Εδώ πρέπει να γίνει η διάκριση μεταξύ των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής/υγείας και των ομαδικών συνταξιοδοτικών συμβολαίων. Για τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και υγείας: Από τον υπολογισμό του εισοδήματος από μισθωτή εργασία και συντάξεις εξαιρούνται τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τον εργοδότη για την ιατροφαρμακευτική και νοσοκομειακή κάλυψη του υπαλληλικού του προσωπικού ή για την κάλυψη του κινδύνου ζωής ή ανικανότητάς του, στο πλαίσιο ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μέχρι του ποσού των χιλίων πεντακοσίων ευρώ (€ 1.500) ετησίως ανά εργαζόμενο. Για τα ομαδικά συνταξιοδοτικά ασφαλιστήρια: Τα ασφάλιστρα που καταβάλλει ο εργοδότης για οµαδικό συνταξιοδοτικό ασφαλιστήριο τυγχάνουν πλήρους φορολογικής αναγνώρισης (παραγωγική δαπάνη) κατά τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματος του νομικού προσώπου (άρθρο 14 του Ν. 4172/2013). Επίσης, και οι εθελοντικές εισφορές των εργαζομένων απαλλάσσονται απ.

από τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματος από μισθωτή εργασία. Η φορολόγηση του ασφαλίσματος (του συσσωρευμένου ποσού στον ατομικό λογαριασμό του ασφαλισμένου μέλους) είναι αυτοτελής και οι φόροι παρακρατούνται πριν την καταβολή του ποσού που έχει συσσωρευτεί στον ατομικό λογαριασμό µε συντελεστή 10% για εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή μέχρι 40.000 ευρώ και µε συντελεστή 20% για εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή για το ποσό που υπερβαίνει τις 40.000 ευρώ. Οι συντελεστές των ανωτέρω περιπτώσεων αυξάνονται κατά 50% (εφαρμόζονται 15% και 30%) σε περίπτωση είσπραξης από τον δικαιούχο ποσού πρόωρης εξαγοράς. Δεν θεωρείται πρόωρη εξαγορά κάθε καταβολή που πραγματοποιείται σε εργαζόμενο ο οποίος: έχει θεμελιώσει συνταξιοδοτικό δικαίωμα ή έχει υπερβεί το 60ό έτος της ηλικίας του, καθώς και κάθε καταβολή που γίνεται χωρίς τη βούληση του εργαζομένου (π.χ. απόλυση του εργαζομένου ή πτώχευση του εργοδότη). Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, το ασφάλισμα φορολογείται µε το ισχύον καθεστώς φόρου κληρονομιάς, ενώ σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλισμένου, αποδίδεται το σύνολο του λογαριασμού που έχει συσσωρευτεί, χωρίς καμία φορολόγηση. Το παραπάνω «πλέγμα» φορολογικής μεταχείρισης εισφορών και αποδιδόμενων ποσών έχει αυξήσει κάθετα το ενδιαφέρον σε πολλές επιχειρήσεις, αλλά και εργαζομένους σε αυτές, στην αναζήτηση λύσης στο θέμα αυτό. iw? Ποιες είναι σήμερα οι τάσεις στις ομαδικές ασφαλίσεις; Με τι ρυθμούς κινούνται στην αγορά (παραγωγή, αποζημιώσεις); απ. Ο θεσμός των ομαδικών ασφαλίσεων ζωής-ανικανότητας &

υγείας είναι σε φάση ωρίμανσης. Δεν βλέπουμε, πλέον, νέες καλύψεις να εντάσσονται στη «φαρέτρα» της αγοράς και εστιάζουμε στον σχεδιασμό: ρογραμμάτων δευτεροβάθμιας Π περίθαλψης, για να αντιμετωπιστούν σημαντικά έξοδα που επιβαρύνουν δραματικά τον οικογενειακό ή ατομικό προγραμματισμό του ασφαλισμένου και, σε μικρότερη έμφαση, προγραμμάτων πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Προγραμμάτων που δίνουν πρόσβαση σε συγκεκριμένους παρόχους υγείας, για να συγκρατηθεί το ετήσιο κόστος του προγράμματος. Υπηρεσιών-διαδικασιών που μειώνουν τον χρόνο ενασχόλησης

✓ «Αναφορικά με τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, θα λέγαμε πως βιώνουμε την “άνοιξη” του θεσμού»

στελεχών της επιχείρησης για τη διαχείριση του προγράμματος, λαμβάνοντας υπ’ όψιν και το κανονιστικό πλαίσιο για την προστασία προσωπικών δεδομένων. Αναφορικά με τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, θα λέγαμε πως βιώνουμε την «άνοιξη» του θεσμού. Τα τελευταία τρία έτη, τρέχουν με ρυθμό ανάπτυξης 15% ετησίως (βλ. πλήθος των ασφαλιστηρίων), τα δε ασφάλιστρα με 31/12/2017 ανέρχονται σε 209Μ έναντι 143Μ 31/12/2013 (+46%). Η ανάπτυξή τους οφείλεται τόσο στην ανασφάλεια που επικρατεί στους εργαζομένους για το επίπεδο διαβίωσης μετά τη συνταξιοδότηση όσο και στην ισχύουσα φορολογική νομοθεσία, που επιβραβεύει και ενθαρρύνει την αποταμίευση. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

συμβάλλει στην αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων, ενισχύοντας το αίσθημα της ασφάλειας και σιγουριάς στους ίδιους, αλλά και στις οικογένειές τους. Η συρρίκνωση της κοινωνικής ασφάλισης που βιώνουμε τα τελευταία έτη, αναπόφευκτα, θα οδηγήσει στη δημιουργία ενός συστήματος ασφάλισης τριών πυλώνων (Κοινωνική, Επαγγελματική, Ιδιωτική). Τα ομαδικά προγράμματα που προσφέρουν οι επιχειρήσεις στους εργαζομένους προετοιμάζουν το έδαφος για τη μετάβαση στο νέο σύστημα, ιδιαιτέρως για τον πυλώνα της Επαγγελματικής Ασφάλισης, µε συνθήκες διαφάνειας και προδιαγραφές υψηλού επιπέδου προσφερόμενων υπηρεσιών.

αφιέρωμα

τον ασφαλισμένο της εξέλιξης λογαριασμού ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος, τη διαμόρφωση μιας κουλτούρας αποταμίευσης με τη χρήση απαραίτητων εργαλείων υπολογισμού συμπληρωματικής σύνταξης. iw? Ο τιμολογιακός ανταγωνισμός είναι ισχυρός στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων;

✓ Τα ποσά ασφάλισης διαμορφώνονται ανάλογα με την προϋπολογισθείσα δαπάνη της επιχείρησης, διερευνώντας πάντα και την πρακτική της αγοράς στον κλάδο δραστηριοποίησής της

iw? Τι παροχές πρέπει να περιλαμβάνει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο; Πώς καθορίζονται και από πού εξαρτώνται τα ποσά ασφάλισης;

Στοχεύοντας στην ολοκληρωμένη κάλυψη των πελατών μας, οι προτάσεις μας περιλαμβάνουν καλύψεις ασφάλισης ζωής-ανικανότητας-δευτεροβάθμιας & πρωτοβάθμιας περίθαλψης, με έμφαση στις υπηρεσίες διαχείρισης που προσφέρουμε τόσο στην επιχείρηση όσο και στους ασφαλισμένους του προγράμματος. Τα ποσά ασφάλισης διαμορφώνονται ανάλογα με την προϋπολογισθείσα δαπάνη της επιχείρησης, διερευνώντας πάντα και την πρακτική της αγοράς στον κλάδο δραστηριοποίησής της. Αναφορικά με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα προκαθορισμένων εισφορών, πρέπει να επισημάνουμε τη σημασία που έχει στον σχεδιασμό του προγράμματος ο πίνακας θεμελίωσης δικαιώματος επί των εισφορών εργοδότη σε περίπτωση

insurance w*rld

απ.

πρόωρης αποχώρησης εργαζομένου από την επιχείρηση και αντανακλά την κουλτούρα της επιχείρησης σε θέματα επιβράβευσης, διατήρησης και προσέλκυσης ανθρώπινου δυναμικού. iw? Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις και πώς οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία; απ. Αναγνωρίζουμε ως κύρια οφέλη από τη χρήση της νέας τεχνολογίας:

τ ην άμεση, δίχως χρονοτριβή, ενημέρωση ασφαλισμένου για τις παροχές και τις απαραίτητες διαδικασίες χρήσης του προγράμματος, την ελαχιστοποίηση του χρόνου εμπλοκής στελεχών της επιχείρησης στη διαχείριση του ασφαλιστηρίου, τη συνεχή ενημέρωση του ασφαλισμένου για θέματα που αφορούν την Υγεία & τη Σύνταξη, τη διάφανη παρακολούθηση από

απ. Εάν εξαιρεθεί η κάλυψη της ασφάλισης ζωής, όπου για την τιμολόγηση εφαρμόζονται διάφοροι πίνακες θνησιμότητας (με ελάχιστες διαφορές μεταξύ αυτών), οι υπόλοιπες καλύψεις τιμολογούνται σύμφωνα με την πολιτική (εμπορική/underwriting) κάθε εταιρείας και παρατηρούνται αποκλίσεις στο συνολικό ετήσιο κόστος προτάσεων προς επιχειρήσεις, που κυμαίνονται έως 40%. iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται έξτρα εκπαίδευση για τη διανομή ομαδικών ασφαλιστηρίων; απ. Όσον αφορά τα ομαδικά ασφαλιστήρια ζωής και υγείας, υπάρχει ισχυρή τεχνογνωσία στα δίκτυα διαμεσολαβητών, επειδή οι παροχές αυτές προσφέρονται πολλά χρόνια στην αγορά και δεν αφορούν μόνο μεγάλες επιχειρήσεις, αλλά και μεσαίου τύπου, καθώς και συλλόγους εργαζομένων. Για τα ομαδικά συνταξιοδοτικά ασφαλιστήρια, για τα οποία υπάρχει έντονη κινητικότητα σήμερα στην αγορά, είναι σαφές ότι απαιτείται περαιτέρω επένδυση στην εκπαίδευση των διαμεσολαβούντων. Η ανάλυση του προφίλ της επιχείρησης, η ορθή αποτύπωση των φορολογικών θεμάτων, η παράθεση των διαφορετικών επενδυτικών λύσεων, απαιτούν ιδιαιτέρως μεγάλο βαθμό τεχνογνωσίας, κάτι στο οποίο θα πρέπει όλοι να επενδύσουμε. Στο πλαίσιο, λοιπόν, αυτό, η Eurolife ERB διοργανώνει συστη-

αφιέρωμα ματικές ενημερώσεις του δικτύου συνεργατών της, στις οποίες γίνεται ανάλυση όλων των παραπάνω παραμέτρων και παρέχονται οι απαιτούμενες πληροφορίες. Πρόσφατα, διοργανώσαμε ενημερωτική εκδήλωση, την οποία παρακολούθησαν πάνω από 150 συνεργάτες μας, με θέμα «Ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματαΈνας στρατηγικός σύμμαχος για κάθε επιτυχημένη επιχείρηση», σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο Πειραιώς, τόσο με εισηγητές από το ίδιο το ίδρυμα όσο και με ειδικούς στο asset management και επί των ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων της εταιρείας μας. Τι στρατηγική ακολουθείτε για την ανάπτυξη των ομαδικών πωλήσεών σας (διαμεσολάβηση, δίκτυο πωλήσεων); Ποια είναι τα ισχυρότερα κανάλια διανομής; iw?

απ. Η Εurolife ERB ακολουθεί μια επιτυχημένη πολυκαναλική στρατηγική. Έχοντας χτίσει µια ισχυρή θέση στον τομέα bancassurance, μέσα από τη συνεργασία µε τα δίκτυα της Τράπεζας Εurobank, συνεργαζόμαστε ταυτόχρονα µε ένα εκτεταμένο δίκτυο 1.200 ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε όλη την Ελλάδα. Καθημερινά, φροντίζουμε να αφουγκραζόμαστε τις ανάγκες των πελατών τους και να αναβαθμίζουμε τις προσφερόμενες υπηρεσίες µας. Τα εξειδικευμένα στελέχη των ομαδικών ασφαλίσεων της Eurolife ERB αναλαμβάνουν την υποστήριξη των συνεργατών µας και υλοποιούν τις ακόλουθες δράσεις:

Σ χεδιασμό προγραμμάτων προκαθορισµένων εισφορών, σύμφωνα με την κουλτούρα της επιχείρησης. Εκτέλεση μοντέλου επικοινωνίας με τους ασφαλισμένους, στο οποίο εντάσσονται ενέργειες όπως η παρουσίαση του προγράμματος στους εργαζομένους, ο σχεδιασμός ενός πολύ αναλυτικού ενημερωτικού εντύπου παροχών, ένα έντυπο (FAQ) κ.λπ. Μηνιαία ενημέρωση των μελών μέσω e-statement για την πορεία του ατομικού λογαριασμού τους. iw? Τι υποδομές παρέχετε στους ασφαλισμένους σας; απ. Κατά την έναρξη του προγράμματος, δίνουμε μεγάλη βαρύτητα στην ορθή επικοινωνία των προσφερόμενων παροχών και υπηρεσιών του προγράμματος. Ως εκ τούτου, διοργανώνουμε συναντήσεις και παρουσιάσεις και παρέχουμε σχετικό ενημερωτικό υλικό (Booklet-Q&AFAQ). Επιπροσθέτως, θέτουμε στη διάθεση των πελατών μας το Eurolife Experience Center, το οποίο λειτουργεί σε 24ωρη βάση, 365 ημέρες τον χρόνο, παρέχοντας: 1) Ενημέρωση για τις παροχές του προγράμματος, 2) Ενημέρωση για την πορεία της αποζημίωσης ή διάφορες συμπληρωματικές επεξηγήσεις. Το δίκτυο συμβεβλημένων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, με υπηρεσία απευθείας εξόφλησης των εξόδων από την Eurolife ERB, περιλαμβάνει το σύνολο των ιδιωτικών νοσηλευτικών ιδρυμάτων που παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες δευτεροβάθμιας περίθαλψης και παρέχουν

σημαντικά προνόμια στα μέλη του προγράμματος. Προσφέρουμε στους ασφαλισμένους ομαδικών ασφαλιστηρίων διαδικτυακά προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου & κατοικίας (Affinity Platform Eurolife for You), με προνομιακή τιμολόγηση και απλές διαδικασίες ολοκλήρωσης της ασφάλισης. Οδηγώντας, για μία ακόμα φορά, τις εξελίξεις στον κλάδο της ασφάλισης, επιλέξαμε την κορυφαία διεθνώς εταιρεία Salesforce (κορυφαίο CRM σύστημα στον κόσμο, το οποίο εμπιστεύονται περισσότερες από 150.000 εταιρείες, ενώ έχει αναγνωριστεί από το Forbes ως η πιο καινοτόμος εταιρεία τεχνολογίας της τελευταίας δεκαετίας), ως στρατηγικό συνεργάτη για την ανάπτυξη και υλοποίηση του πλέον καινοτόμου συστήματος CRM στην ασφαλιστική αγορά, που στοχεύει στη δημιουργία ενός εντελώς νέου τρόπου επαφής με τους πελάτες μας και μιας εξελιγμένης και εξατομικευμένης εμπειρίας εξυπηρέτησης. iw?

Έχετε κάτι να προσθέσετε;

απ. Η Εurolife ERB, με την ισχυρή κεφαλαιακή βάση που διαθέτει ως εταιρεία του διεθνούς επενδυτικού ομίλου Fairfax, παραμένει προσηλωμένη στη δέσμευσή της για εύρεση ασφαλιστικών λύσεων που θα καλύπτουν τις ανάγκες των πελατών και για διαρκή αναβάθμιση των προσφερόμενων υπηρεσιών μας. Αποτελεί σταθερό σύμμαχο της επιχειρηματικής κοινότητας για την προστασία του σημαντικότερου κεφαλαίου της, τους εργαζομένους.

✓

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Το δίκτυο συμβεβλημένων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, με υπηρεσία απευθείας εξόφλησης των εξόδων από τη Eurolife ERB, περιλαμβάνει το σύνολο των ιδιωτικών νοσηλευτικών ιδρυμάτων που παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες δευτεροβάθμιας περίθαλψης και παρέχουν σημαντικά προνόμια στα μέλη του προγράμματος 43

αφιέρωμα

συνέντευξη

Ιφιγένεια Αιλιανού

Διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων, Interlife ΑΑΕΓΑ

Τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμπληρώνουν την κοινωνική ασφάλιση

Διακρίνονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες: τα προγράμματα προστασίας και τα αποταμιευτικά (συνταξιοδοτικά) προγράμματα

insurance w*rld

την περίοδο που διανύουμε, κατά την οποία η κρίση είναι εμφανής σε όλους τους τομείς της κοινωνικής και οικονομικής ζωής, με το κρατικό σύστημα να αδυνατεί να «σηκώσει» το φορτίο της πρωτοβάθμιας και της δευτεροβάθμιας υγείας, οι ομαδικές ασφαλίσεις καλούνται να διαδραματίσουν σημαντικούς ρόλους. Όπως να καλύψουν τα τεράστια κενά που αφήνει η κοινωνική ασφάλιση, να τονώσουν τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, αλλά κυρίως να αυξήσουν το ηθικό των εργαζομένων, η ζωή των οποίων πλήττεται σήμερα από ανασφάλεια, όπως τονίζει η διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων της Interlife ΑΑΕΓΑ, Ιφιγένεια Αιλιανού.

iw? Ποιες είναι οι κατάλληλες παροχές και οι πρόσθετες παροχές που πρέπει να περιλαμβάνει ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης; απ. Τα προγράμματα των ομαδικών ασφαλίσεων διακρίνονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες: α) τα προγράμματα προστασίας και β) τα αποταμιευτικά (συνταξιοδοτικά) προγράμματα. Τα προγράμματα προστασίας περιέχουν πακέτο καλύψεων-παροχών που προστατεύουν τον εργαζόμενο/ ασφαλισμένο όσο αυτός είναι μέλος της ασφαλισμένης ομάδας. Οι κυριότερες παροχές αυτών των προγραμμάτων είναι η βασική ασφάλιση ή η ασφάλιση προσωπικών ατυχημάτων και οι συμπληρωματικές (πρόσθετες) καλύψεις. Βασική ασφάλιση π.χ. είναι η πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής ή (όσον αφορά στις ασφαλίσεις προσωπικών ατυχημάτων) η ασφάλιση θανάτου-μόνιμης ολικής/μερικής ανικανότητας από ατύχημα. Συμπληρωματικές (πρόσθετες) παροχές/καλύψεις θεωρούνται εκείνες που καλύπτουν και άλλους κινδύνους πέραν της βασικής ασφάλισης,

αφιέρωμα iw? Πιστεύετε ότι οι πρόσθετες παροχές είναι ισχυρό κίνητρο για την ενίσχυση της παραγωγικότητας των εργαζομένων μιας επιχείρησης και στην αύξηση της ικανοποίησής τους; απ. Όλες οι παροχές, βασικές ή πρόσθετες, προσφέρουν ισχυρά οφέλη και πλεονεκτήματα τόσο στην ίδια την επιχείρηση όσο και στους εργαζομένους. Η επιχείρηση επενδύει στο σημαντικό κεφάλαιο ανάπτυξής της, που είναι το ανθρώπινο δυναμικό της, αποδεικνύοντας έμπρακτα το ενδιαφέρον της προς αυτό, προσελκύει και συγκρατεί ικανά στελέχη, προσφέρει ατμό-

σφαιρα οικονομικής ασφάλειας και προστατεύει το βιοτικό επίπεδο των εργαζομένων της. Οι εργαζόμενοι απολαμβάνουν, μέσα από τις ουσιαστικές παροχές ενός προγράμματος ομαδικής ασφάλισης, την προστασία από τις οικονομικές συνέπειες που μπορεί να προκύψουν λόγω απρόβλεπτων γεγονότων, όπως ένα ατύχημα ή μια ασθένεια. Μελέτες και έρευνες έχουν δείξει ότι οι εργαζόμενοι είναι πιο αφοσιωμένοι στον εργοδότη, δουλεύουν πιο σκληρά και αποδίδουν καλύτερα όταν είναι ασφαλισμένοι. Επίσης, κατανοούν πλέον ότι μόνο ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης που τους προσφέρεται από τον εργοδότη τους μπορεί να συμπληρώσει σήμερα τα τεράστια κενά των παροχών της κοινωνικής ασφάλισης και μάλιστα χωρίς οι ίδιοι να επιβαρυνθούν οικονομικά με κόστος ασφάλισης ατομικού προγράμματος. iw? Ποιο συμβόλαιο διαθέτει η Interlife στην αγορά και ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από αυτό; απ. Οι ομαδικές ασφαλίσεις απευθύ-

νονται σε ήδη συγκροτημένες ομάδες ατόμων. Η δομή επομένως ενός προγράμματος ομαδικής ασφάλισης έχει άμεση σχέση με το είδος της επιχείρησης, το πλήθος των ατόμων που τη συνθέτουν, με τις ανάγκες των προς ασφάλιση ατόμων αλλά και το κόστος που είναι διατεθειμένος ο εργοδότης/συμβαλλόμενος να καταβάλει. Η Interlife AAEΓΑ, η οποία επί πολλά έτη καλλιεργεί, προωθεί και συμβάλλει με την τεχνογνωσία της και την κοινωνική της ευθύνη στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης, είναι σε θέση να «χτίσει» ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης βασισμένο απόλυτα στις ανάγκες της εκάστοτε υποψήφιας προς ασφάλιση ομάδας. Το εξειδικευμένο και έμπειρο προσωπικό της θα σχεδιάσει και θα προτείνει την καλύτερη δυνατή λύση, μέσα από παροχές οι οποίες θα προσφέρουν την πλήρη και ουσιαστική ασφαλιστική κάλυψη του ανθρώπινου δυναμικού μιας επιχείρησης. Ενδεικτικά, σας παρουσιάζουμε ένα σχέδιο προγράμματος ομαδικής ασφάλισης της εταιρείας μας: νοέμβριος δεκέμβριος 2018

όπως οι παροχές της προσωρινής ανικανότητας για εργασία από ατύχημα ή ασθένεια, οι παροχές για νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, καθώς και η κάλυψη της μόνιμης ολικής ανικανότητας από ασθένεια. Κατά συνέπεια, ένα σωστά δομημένο πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο κύριες όσο και πρόσθετες παροχές.

αφιέρωμα

Ομαδική Ασφάλιση ΜικροΜεσαίες επιχειρήσεις Ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης ατυχημάτων & ασθενείας Το πρόγραμμα ΜικροΜεσαίων Επιχειρήσεων καλύπτει τις ανάγκες ατόμων που βρίσκονται κάτω από τον ίδιο φορέα, όπως επιχείρηση, σωματείο, σύλλογος. Ο συμβαλλόμενος είναι ο φορέας και ασφαλιζόμενοι είναι τα άτομα που βρίσκονται κάτω από τον κοινό φορέα. Για τις επιχειρήσεις τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν θεωρούνται παραγωγικά έξοδα και το κόστος των ομαδικών ασφαλιστηρίων ΜικροΜεσαίων Επιχειρήσεων είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικό. Το πρόγραμμα κατατάσσει σε 3 κατηγορίες τους ασφαλιζομένους ανάλογα με την επικινδυνότητα του επαγγέλματός τους. Στην 1η κατηγορία ανήκει το υπαλληλικό προσωπικό, στη 2η κατηγορία το εργατικό και βιομηχανικό προσωπικό και, τέλος, στην 3η κατηγορία το προσωπικό των βαρέων επαγγελμάτων. Καλύψεις προγράμματος Απώλεια ζωής Μόνιμη ολική ή μερική ανικανότητα Ευρεία νοσοκομειακή περίθαλψη Ιατροφαρμακευτικά έξοδα Πρόσκαιρη ολική ανικανότητα Νοσοκομειακό επίδομα Επίδομα τοκετού Κατηγορίες επαγγελμάτων Στην κατηγορία Α ανήκουν πρόσωπα που ασχολούνται με διοικητικές, διευθυντικές, υπαλληλικές και όχι χειρωνακτικές εργασίες, π.χ.: αρχιτέκτονες, βιβλιοπώλες, γιατροί, δάσκαλοι, δημοπράτες, δικηγόροι, καθηγητές, οπτικοί, πολιτικοί μηχανικοί, τραπεζικοί, φαρμακοποιοί, φωτογράφοι, χημικοί, χρηματιστές κ.ά.

insurance w*rld

Στην κατηγορία Β ανήκουν πρόσωπα που ασχολούνται με εποπτικές εργασίες στο εμπόριο χονδρικής πώλησης,

πρόσωπα που ταξιδεύουν συχνά ή πρόσωπα των οποίων τα καθήκοντα απαιτούν τη χρήση μόνο ελαφρών εργαλείων και μηχανών, π.χ.: εισπράκτορες, επαγγελματίες Οδηγοί ΕΙΧ αυτοκινήτων, κομμωτές, κοσμηματοπώλες, μάγειρες, μηχανικοί, παραγγελιοδόχοι, πραγματογνώμονες, προμηθευτές τροφίμων, φυσιοθεραπευτές, χειρουργοί, ωρολογοποιοί κ.ά. Στην κατηγορία Γ ανήκουν πρόσωπα που ασχολούνται με χειρωνακτικές εργασίες όχι ιδιαίτερα επικίνδυνης μορφής και που χρησιμοποιούν

εργαλεία ή μηχανές (όχι όμως ξυλουργικά μηχανήματα), π.χ.: αγρότες, ηλεκτρολόγοι, κρεοπώλες, κτίστες, μηχανικοί αυτοκινήτων, μηχανολόγοι, μηχανουργοί, οδηγοί λεωφορείων, οδηγοί μηχανοκίνητων δικύκλων, οδηγοί ταξί, οδηγοί φορτηγών, υδραυλικοί κ.ά. Στην κατηγορία Γ ανήκουν και πρόσωπα ενασχολούμενα με λοιπά επαγγέλματα που δεν αναφέρονται ειδικά στις κατηγορίες Α & Β ή στα αποκλειόμενα επαγγέλματα, καθώς και άτομα που είναι μέλη σε αθλητικά σωματεία ή ασχολούνται με τον ερασιτεχνικό αθλητισμό.

αφιέρωμα συνέντευξη

Alternative Channels Manager, NN Hellas

Στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, η NN Hellas προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών ειδικά σχεδιασμένων για τις ανάγκες κάθε επιχείρησης

ια τις τάσεις των ομαδικών ασφαλιστηρίων, τους ρυθμούς με τους οποίους κινούνται στην αγορά και παράλληλα για τα οφέλη τους μιλά σε συνέντευξή του στο iw o Alternative Channels Manager της NN Hellas, Mάκης Καραμπόλης. Επιπλέον, αναφέρεται στα ισχυρότερα κανάλια διανομής, αλλά και στη στρατηγική που εφαρμόζει η ΝΝ για την ανάπτυξη των πωλήσεων. iw? Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι δέλεαρ για τον εργαζόμενο ή για τον εργοδότη; Φορολογούνται και πότε υπολογίζονται ως εισόδημα; απ. Ξεκινώντας, θα ήθελα να διευκρινίσω ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις δεν αντικαθιστούν την κοινωνική ασφάλιση, αλλά αντιθέτως έρχονται να συμπληρώσουν και να βελτιώσουν τα αδύνατα σημεία της. Σε συν-

δυασμό με την ατομική ασφάλιση, αποτελούν την ιδανική λύση για να ικανοποιήσουν τις υψηλές προσδοκίες και απαιτήσεις των εργαζομένων της σύγχρονης εποχής, αναφορικά με τους βασικούς κινδύνους που μπορεί να συναντήσουν στη ζωή τους. Η ομαδική ασφάλιση προσφέρει λύσεις τόσο στον ασφαλισμένο (υπάλληλο επιχείρησης) όσο και στις επιχειρήσεις: τον ασφαλισμένο προσφέρει Σ την προστασία και τη σιγουριά του αύριο, τόσο για τον ίδιο όσο και για την οικογένειά του. Αυτό επιτυγχάνεται μέσα από τους πολλούς δυνατούς συνδυασμούς ασφαλιστικών καλύψεων ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου, καλύπτοντας κάθε ιδιαιτερότητα ή ανάγκη του. τον εργοδότη προσφέρει, Σ επίσης, πολλαπλά οφέλη. Μια ομαδική ασφάλιση, εκτός του ότι αποδεικνύει έμπρακτα το ενδιαφέρον προς τον εργαζόμενο, μειώνει την κινητικότητα του ειδικευμένου προσωπικού, αυξάνει την παραγωγικότητα και αποτελεί κίνητρο προσέλκυσης στελεχών στην επιχείρηση. Ευχαριστημένοι και εξασφαλισμένοι εργαζόμενοι σημαίνει ανάπτυξη και αυξημένη παραγωγικότητα για τον εργοδότη. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Mάκης Καραμπόλης

Τα 8 «χρυσά οφέλη» των ομαδικών ασφαλίσεων

αφιέρωμα Βασικοί Κίνδυνοι Εργαζομένου

Παρεχόμενες Ασφαλιστικές Παροχές

Απώλεια Ζωής ➝ Ο εργαζόμενος να χάσει τη ζωή του

➝ Ασφάλεια Ζωής

Ασθένεια

➝ Ασφάλεια Υγείας

➝ Ο εργαζόμενος να αρρωστήσει

Ανικανότητα ➝ Ο εργαζόμενος να χάσει τος την ικανότητά του για εργασία

➝ Παροχές Ανικανότητας/ Απώλειας Εισοδήμα-

Χαμηλή ➝ Ο εργαζόμενος να ενισχύσει Συνταξιοδότηση

➝ Παροχές Συνταξιοδότησης τη σύνταξή του

Το κόστος της ομαδικής ασφάλισης θεωρείται έξοδο επιχείρησης (για τα ασφάλιστρα που πληρώνει ο εργοδότης) και εκπίπτει της φορολογίας μέχρι ένα όριο. Για τον εργαζόμενο, με βάση την υφιστάμενη νομοθεσία (φορολογικός νόμος 4172/2013), η μέγιστη φοροαπαλλαγή προσδιορίζεται μέχρι 1.500 ευρώ για προγράμματα ζωής & υγείας ετησίως & 100% για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Συγκεκριμένα, οι εθελοντικές εισφορές των εργαζομένων στα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα εξαιρούνται από τον υπολογισμό του φόρου μισθωτών υπηρεσιών (κατ’ ουσία απαλλάσσονται του φόρου εισοδήματος), ενώ αντίστοιχα δεν απολαμβάνουν φοροαπαλλαγής οι εθελοντικές εισφορές σε ομαδικά προγράμματα ζωής & υγείας. Οι παροχές που λαμβάνουν οι εργαζόμενοι από τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα θεωρούνται εισόδημα και φορολογούνται αυτοτελώς, ανάλογα με το ύψος αλλά και τη χρονική στιγμή που λαμβάνουν την παροχή (φορολογικός νόμος 4172/2013). Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, το ασφάλισμα που λαμβάνει ο δικαιούχος φορολογείται με τον εκάστοτε ισχύοντα φόρο κληρονομιάς, ενώ σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλισμένου, του αποδίδεται το σύνολο της αποζημίωσης που δικαιούται, χωρίς καμία φορολόγηση.

insurance w*rld

iw?

Τι παροχές πρέπει να περιλαμ-

βάνει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο; Πώς καθορίζονται και από πού εξαρτώνται τα ποσά ασφάλισης; απ. Η ομαδική ασφάλιση προσφέρει προστασία όταν καλύπτει τους βασικούς κινδύνους στους οποίους όλοι οι εργαζόμενοι είναι εκτεθειμένοι. Οι βασικοί κίνδυνοι και οι ασφαλιστικές παροχές που καλύπτονται εμφανίζονται στον παραπάνω πίνακα. Περαιτέρω ενδυνάμωση ή μείωση των προσφερόμενων παροχών ενός ομαδικού συμβολαίου προκύπτει εξετάζοντας εξειδικευμένες ανάγκες τής προς ασφάλιση ομάδας, όπως π.χ. την επικινδυνότητα της εργασίας της, την ηλικιακή της σύνθεση, το πλήθος των ατόμων που την αποτελούν και τον διαθέσιμο προϋπολογισμό του εργοδότη. iw? Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις και πώς οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία; απ. Συνοπτικά, η χρησιμότητα και τα οφέλη ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου για τον εργοδότη παρατίθενται ως εξής:

ικοδόμηση, διατήρηση και Ο βελτίωση της καλής θέλησης του προσωπικού Ενθάρρυνση και εντατικοποίηση της επιχειρηματικής ανάπτυξης Προσέλκυση υψηλής ποιότητας προσωπικού & κίνητρο παραμονής εξειδικευμένου προσωπικού και στελεχών

Έ μπρακτη απόδειξη για το ενδιαφέρον του εργοδότη προς το προσωπικό Προσφορά παροχών στο προσωπικό με χαμηλό κόστος Φορολογική απαλλαγή Η επιχείρηση αποκτά καλή φήμη Οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις επωφελούνται μέσω της πλήρους μηχανογραφικής εξυπηρέτησης του συμβολαίου τους, παρέχοντας στο προσωπικό τους εξυπηρέτηση υψηλού επιπέδου (αμεσότητα πρόσβασης), στοχευμένες καλύψεις (e-services) και εξειδικευμένες παροχές, μέσα από τακτικές στατιστικές αναλύσεις. iw? Ποιες είναι σήμερα οι τάσεις στις ομαδικές ασφαλίσεις; Με τι ρυθμούς κινούνται στην αγορά (παραγωγή, αποζημιώσεις); απ. Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιεύτηκαν από την ΕΑΕΕ για το 2017, η παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλίσεων μειώθηκε συνολικά κατά 4% (€468m vs €485m), προερχόμενη κυρίως από τη μείωση στην ασφάλιση δανειοληπτών (€66m vs €99m). Αντιθέτως, οι ασφαλίσεις ζωής & υγείας των εργαζομένων αυξήθηκαν κατά 7% (€192,7m vs €180m) και τα συνταξιοδοτικά προγράμματα κατά 1,4% σε σχέση με το 2016 (€209,2m vs €206,3m).

Πιο συγκεκριμένα, η συμμετοχή των δικτύων διανομής φαίνεται στον πίνακα της διπλανής σελίδας:

αφιέρωμα Ασφαλίσεις 2017

Συμμετοχή

2016

Δανειοληπτών

€ 66.207.762

14,1%

20,4%

Εργαζομένων

€ 192.745.986

41,2%

37,1%

Συνταξιοδοτικά προγράμματα

€ 209.229.704

44,7%

42,5%

Σύνολο

€ 468.183.451

100%

Οι δε πληρωθείσες αποζημιώσεις των ομαδικών ασφαλίσεων το 2017 ήταν σχετικά σταθερές (78.000.000 ευρώ) σε σχέση με το 2016 (82.000.000 ευρώ). (Πηγή: ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας-2017) για την ανάπτυξη των ομαδικών πωλήσεών σας;

απ. Στις ομαδικές ασφαλίσεις, αυτές των δανειοληπτών προέρχονται, κατά κύριο λόγο, από τη συνεργασία των ασφαλιστικών εταιρειών με τις τράπεζες (bancassurance), ενώ οι υπόλοιπες ομαδικές ασφαλίσεις των εργαζομένων, από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αποκλειστικής ή μη συνεργασίας, αλλά και άμεσες-απευθείας πωλήσεις από τις εταιρείες. Τέλος, τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα προέρχονται, κατά κύριο λόγο, από άμεσες πωλήσεις ενώ ένα μικρότερο ποσοστό από διαμεσολαβητές. Κατά τη διάρκεια των δύο τελευταίων ετών, κατά την ΕΑΕΕ, αυξήθηκε το μερίδιο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών αποκλειστικής συνεργασίας και των άμεσων πωλήσεων, ενώ μειώθηκε αυτό της συνεργασίας με τις τράπεζες.

απ. H στρατηγική της NΝ Hellas στηρίζεται σε τρεις βασικούς άξονες: α) στην τεχνολογία, με έμφαση στα e-services, β) στην περαιτέρω ενδυνάμωση των καναλιών διανομής, και γ) στην περαιτέρω αυτοματοποίηση όλων των διαδικασιών και λειτουργιών.

Κανάλια διανομής γενικά στην αγορά ομαδικών ασφαλίσεων ζωής 2017 σφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποΑ κλειστικής συνεργασίας: 16,7% Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μη αποκλειστικής συνεργασίας: 25,4% Συνεργασία με τράπεζες: 15,7% Άμεσες πωλήσεις: 42,2% (Πηγή: ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας-2017) iw?

Τι στρατηγική ακολουθείτε

iw? Τι υποδομές παρέχετε στους ασφαλισμένους σας;

Στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, η NN Hellas προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών ειδικά σχεδιασμένων για τις ανάγκες κάθε επιχείρησης, παρέχοντας πολλαπλά οφέλη σε εργαζομένους και εργοδότες. Με γνώμονα τις αξίες μας «Νοιαζόμαστε, Είμαστε ξεκάθαροι, Δεσμευόμαστε», σχεδιάζουμε εξειδικευμένες ασφαλιστικές λύσεις, που ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες των πελατών μας, και προσφέρουμε ομαδικά προγράμματα που παρέχουν προστασία και σιγουριά στους εργαζομένους και τα μέλη των οικογενειών τους. Τα προγράμματα ομαδικών συμβολαίων της ΝΝ Hellas ξεχωρίζουν για την καινοτομία τους και τις δυνατότητες/υπηρεσίες που παρέχουν, όπως: απ.

Άμεση και αυτοματοποιημένη έκδοση συμβολαίου και πρόσθετων πράξεων για την ταχύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων.

Σύγχρονο δίκτυο συμβεβλημένων νοσηλευτηρίων και συνεργαζόμενων διαγνωστικών κέντρων πανελλαδικά, με συμφωνίες συνεργασίας οι οποίες διασφαλίζουν στους εργαζομένους/ασφαλισμένους υψηλό επίπεδο παροχής υπηρεσιών υγείας. Συνεργασίες με όλα τα μεγάλα ιδιωτικά νοσηλευτήρια πανελλαδικά, με απευθείας κάλυψη εξόδων και με παροχές υγείας σε προνομιακές τιμές και ειδικές εκπτώσεις. Ειδικές συμφωνίες με τα συμβεβλημένα νοσηλευτήρια για δωρεάν παροχές υγείας, όπως ιατρικές επισκέψεις, τσεκάπ, προεγχειρητικούς ελέγχους, διαγνωστικές εξετάσεις κ.ά. Διεθνείς συνεργασίες και τεχνογνωσία: H NN Ηellas δραστηριοποιείται και στην ασφαλιστική κάλυψη προσωπικού πολυεθνικών εταιρειών στην Ελλάδα, με την αποκλειστική εκπροσώπηση παγκόσμιου δικτύου pooling system (member of Global Benefits Network).

✓ Το κόστος της ομαδικής ασφάλισης θεωρείται έξοδο επιχείρησης (για τα ασφάλιστρα που πληρώνει ο εργοδότης) και εκπίπτει της φορολογίας μέχρι ένα όριο νοέμβριος δεκέμβριος 2018

iw? Ποια είναι τα ισχυρότερα κανάλια διανομής;

αφιέρωμα Τηλεφωνικό κέντρο διαθέσιμο 24/7, με σκοπό τη συνεχή υποστήριξη των ασφαλισμένων, την καθοδήγησή τους σε περίπτωση επείγοντος περιστατικού, την παροχή ιατρικών συμβουλών σε περίπτωση ανάγκης, καθώς και ενημέρωση για τα προνόμια υγείας και τα συμβεβλημένα νοσηλευτήρια. Πλήρη υποστήριξη μέσω εξειδικευμένων εργασιών για τη διαχείριση και ανανέωση του συμβολαίου, την αποζημίωση, αλλά και την καλύτερη εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων, με: – Αυτόματη έκδοση, μέσω του ειδικού μηχανογραφικού συστήματος, ομαδικών συμβολαίων, αποδείξεων ασφαλίστρων, ανάλυσης κόστους ανά ασφαλισμένο, ανάλυσης κόστους μεταβολών και της τρέχουσας εικόνας της ασφαλισμένης ομάδας. – Στατιστικά στοιχεία σχετικά με τη χρήση του προγράμματος (π.χ. κατάσταση καταβληθέντων αποζημιώσεων ανά συμβόλαιο και ανά πάθηση, παροχή και κατηγορία παθήσεων συνολικά, συγκριτική κατάσταση αποζημιώσεων του τρέχοντος έτους σε σχέση με το προηγούμενο κ.λπ.), ενώ, τέλος,

παρέχεται η δυνατότητα απευθείας κατάθεσης του πληρωτέου ποσού της αποζημίωσης, στον τραπεζικό λογαριασμό κάθε ασφαλισμένου. – Έκδοση ειδικού ατομικού ενημερωτικού φυλλαδίου για κάθε ασφαλισμένο μέλος, που εξηγεί με λεπτομέρεια τις παροχές του προγράμματος. – Δυνατότητα τακτικής παρουσίας εκπροσώπου της ΝΝ Hellas στα γραφεία των πελατών, αλλά και παρουσίαση του προγράμματος στο προσωπικό της ασφαλισμένης εταιρείας, με σκοπό την άμεση ενημέρωση και εξυπηρέτηση των μελών του προγράμματος, τη διεκπεραίωση της αποζημίωσής του, καθώς και την παροχή συμπληρωματικών διευκρινίσεων. iw? Τα ομαδικά της ΝΝ Hellas παρουσιάζουν σημαντικές επιδόσεις τα τελευταία χρόνια. Θέλετε να μας μιλήσετε πιο αναλυτικά για τις επιδόσεις τους το 2017; απ. Η νέα, από το 2016, διοίκηση της ΝΝ Hellas πίστεψε στις ομαδικές ασφαλίσεις και τις σημαντικές ευκαιρίες που μπορούν να δημιουργήσουν, ενώ επένδυσε σε έμψυχο

✓

insurance w*rld

Η NN Hellas προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών, παρέχοντας πολλαπλά οφέλη σε εργαζομένους και εργοδότες

δυναμικό όπως και σε υποδομές. Η ενεργή διαχείριση του χαρτοφυλακίου, υποστηριζόμενη από την τεράστια πωλησιακή ισχύ των δικτύων και την εξαιρετική συνεργασία με τις κεντρικές υπηρεσίες, τέθηκε στο επίκεντρο από την αρχή. Έγκαιρα και γρήγορα, ενημερώνονται όλοι οι πελάτες μας για αναβαθμίσεις ή ακόμη και για προτάσεις συγκράτησης κόστους των προγραμμάτων τους, ενώ παράλληλα τους παρέχεται η δυνατότητα για επιπλέον προσθήκες παροχών, που βελτιώνουν σημαντικά το επίπεδο κάλυψης των υπαλλήλων τους. Αποτέλεσμα της μεγάλης αυτής προσπάθειας, που συντελείται από όλα τα μέλη της ομάδας μας μεθοδικά τα δύο τελευταία χρόνια, ήταν το 2017 να ενισχύσουμε τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα των εργασιών κατά 33% και το χαρτοφυλάκιο (σε ετησιοποιημένα ασφάλιστρα) κατά €8,1m, επίδοση που αποτελεί ρεκόρ για την ΝΝ Hellas, και το 2018 να συνεχίζονται τα ρεκόρ των πωλήσεων, επιτυγχάνοντας ήδη αύξηση 20% σε σχέση με το 2017 των νέων ομαδικών συμβολαίων, στη μεθοδικά χαραγμένη διαδρομή της κερδοφόρου ανάπτυξης της NN Hellas.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθυντής Ομαδικών Ασφαλίσεων & Corporate Business, Interamerican

Οι τεχνικές πωλήσεων που απαιτούνται για την προσέγγιση και διαπραγμάτευση ενός τόσο ιδιαίτερου προγράμματος με το αρμόδιο στέλεχος μιας επιχείρησης είναι διαφορετικές από αυτές που θα απαιτούνταν π.χ. για ένα ατομικό ασφαλιστήριο

τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αποδίδει την εντυπωσιακή ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλίσεων της εταιρείας καθώς και τη διεύρυνση των συνεργασιών της με μεσίτες και πράκτορες ο διευθυντής Ομαδικών Ασφαλίσεων & Corporate Business της Interamerican, Γιώργος Πλωμαρίτης. Ο τελευταίος διευκρινίζει ότι η Interamerican θα εντατικοποιήσει την εκπαίδευση στις ομαδικές ασφαλίσεις προς τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, για να προσελκύσει περισσότερους πελάτες. Δηλώνει δε ότι η ασφαλιστική θα επενδύσει ακόμη περισσότερο στην τεχνολογία, δημιουργώντας μια νέα

πλατφόρμα διαχείρισης και εξυπηρέτησης ομαδικών συμβολαίων, μέσω της οποίας θα αναβαθμιστούν οι προσφερόμενες υπηρεσίες στους ασφαλισμένους. iw? Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι δέλεαρ για τον εργαζόμενο ή για τον εργοδότη; Φορολογούνται και πότε υπολογίζονται ως εισόδημα; απ. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί σήμερα την πιο σημαντική παροχή για τον εργαζόμενο –μετά τη μισθοδοσία–, καθώς απολαμβάνει τα πλεονεκτήματα και την υψηλή ποιότητα υπηρεσιών της ιδιωτικής ασφάλισης, ενώ συμπληρώνει τις παροχές του κοινωνικού φορέα. Παράλληλα, ο εργαζόμενος καταλαβαίνει ότι η εταιρεία του αναγνωρίζει τις υπηρεσίες του και αισθάνεται μεγαλύτερη εμπιστοσύνη και αισιοδοξία για το μέλλον, καθώς μπορεί να αντιμετωπίσει καλύτερα τις δύσκολες και ανεπιθύμητες καταστάσεις. Από την πλευρά της επιχείρησης, η ομαδική ασφάλιση αποτελεί ένα σημαντικό κίνητρο για την αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων. Η επιχείρηση μπορεί, με σχετικά μικρό κόστος, να ενισχύσει τους νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Γιώργος Πλωμαρίτης

Τα ομαδικά ασφαλιστήρια αντισταθμίζουν τις οικονομικές απώλειες των εργαζομένων

αφιέρωμα ανθρώπους της, να ενδυναμώσει τη σχέση μαζί τους και να κερδίσει την εμπιστοσύνη τους. Μέσα σε ένα καλό εργασιακό κλίμα, όλοι εργάζονται καλύτερα και πιο αποτελεσματικά. Παράλληλα, τα ασφάλιστρα των ομαδικών προγραμμάτων ζωής και υγείας εκπίπτουν για την επιχείρηση έως του ποσού των 1.500 ευρώ κατ’ άτομο ετησίως, ποσού ιδιαιτέρως υψηλού για ομαδική ασφάλιση, όπου το μέσο κόστος δεν ξεπερνά τα 500 ευρώ κατ’ έτος. Ακόμα, σύμφωνα με τον Νέο Κώδικα Φορολογίας Εισοδήματος, που είναι σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2014, οι εισφορές του εργοδότη για ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα εκπίπτουν πλήρως από το φορολογητέο εισόδημα. Το ίδιο ισχύει και για τις εισφορές του εργαζόμενου, καθιστώντας τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης ιδιαίτερα ελκυστική παροχή για το ανθρώπινο δυναμικό. iw? Ποιες είναι σήμερα οι τάσεις στις ομαδικές ασφαλίσεις; Με τι ρυθμούς κινούνται στην αγορά (παραγωγή, αποζημιώσεις);

insurance w*rld

απ. Στο σημερινό περιβάλλον, οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Αναμφισβήτητα, η κρίση δεν θα μπορούσε να μην επηρεάσει και τις έμμεσες παροχές, όπως είναι η ομαδική ασφάλιση. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις, αναγνωρίζοντας την αναγκαιότητα και την προστιθέμενη αξία που προσφέρει η ομαδική ασφάλιση, διατηρούν τα ασφαλιστήριά τους, καθώς, πέραν των άλλων, λειτουργούν και αντισταθμιστικά έναντι των οικονομικών απωλειών που έχουν υποστεί οι εργαζόμενοι. Ορισμένες επιχειρήσεις που έχουν υποστεί μεγαλύτερη πίεση προχωρούν σε τροποποιήσεις των παροχών, προκειμένου να μειώσουν το κόστος, προσπαθώντας με τον τρόπο αυτό να διατηρήσουν το πρόγραμμα, αντιλαμβανόμενοι τη

σπουδαιότητα και την προστιθέμενη αξία του. Το γεγονός ότι, παρά τη συνεχιζόμενη οικονομική κρίση, οι ομαδικές ασφαλίσεις κερδίζουν καθημερινά έδαφος έρχεται να το επιβεβαιώσει και η έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών, όπου παρατηρείται σημαντική αύξηση κατά την τελευταία διετία στην αναλογία των ασφαλίσεων εργαζομένων σε προγράμματα ζωής και υγείας, αλλά και σύνταξης. iw? Τι παροχές πρέπει να περιλαμβάνει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο; Πώς καθορίζονται και από πού εξαρτώνται τα ποσά ασφάλισης; απ. Τα ομαδικά προγράμματα συνήθως περιλαμβάνουν καλύψεις που αφορούν την προστασία του εργαζομένου και της οικογένειάς του από απρόβλεπτες και ανεπιθύμητες καταστάσεις, όπως απώλεια ζωής, ανικανότητες, απώλεια εισοδήματος, νοσοκομειακή και πρωτοβάθμια περίθαλψη, καθώς και σύνταξη. Τα ομαδικά προγράμματα «χτίζονται» σε συνεργασία με την εκάστοτε επιχείρηση, προκειμένου να καλύψουν τις ανάγκες της και σε συνδυασμό με το διαθέσιμο budget. Τα ποσά ασφάλισης, λοιπόν, είναι συνάρτηση των παραπάνω παραγόντων. Παράλληλα, στα ομαδικά προγράμματα παρέχεται η δυνατότητα διεύρυνσης των καλύψεων και των παροχών και για τα μέλη της οικογένειας των εργαζομένων, με πολύ χαμηλό κόστος. Έτσι, όλη η οικογένεια απολαμβάνει τα οφέλη της ασφάλισης, αφού τους δίνεται η δυνατότητα να απολαμβάνουν παροχές υψηλής ποιότητας με χαμηλό κόστος, ιδιαίτερα σε μια εποχή όπου η κοινωνική ασφάλιση αντιμετωπίζει πολλά προβλήματα.

Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις και πώς οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία; iw?

απ. Η Interamerican έχει τη δυνατότητα να προτείνει λύσεις που καλύπτουν κάθε πλευρά και τομέα λειτουργίας μιας επιχείρησης. Στα πλαίσια της ευρύτερης συνεργασίας μας με τους corporate πελάτες μας, έχουμε τη δυνατότητα να προσφέρουμε επιπλέον προνόμια σε τιμές και καλύψεις στους εργαζομένους, πέραν και πλέον των ομαδικών ασφαλιστηρίων, παρέχοντας παράλληλα μοναδικές υπηρεσίες. Η εταιρεία μας ήταν και είναι πάντα πρωτοπόρα όσον αφορά τις τεχνολογικές εξελίξεις, μιας και στο DNA μας είναι η καινοτομία και η επιθυμία να κάνουμε τη ζωή των πελατών μας ασφαλέστερη και καλύτερη, και να παρέχουμε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες. Στις ομαδικές ασφαλίσεις, επενδύουμε ακόμη περισσότερο στην τεχνολογία, δημιουργώντας μια νέα πλατφόρμα διαχείρισης και εξυπηρέτησης ομαδικών συμβολαίων, μέσω της οποίας θα αναβαθμισθούν οι προσφερόμενες υπηρεσίες στους ασφαλισμένους μας, ενώ ταυτόχρονα θα ελαχιστοποιήσουμε τη διαχείριση για τις επιχειρήσεις-πελάτες μας. Κάποια ιδιαίτερα χαρακτηριστικά της νέας πλατφόρμας θα είναι η 24ωρη ενημέρωση του ασφαλισμένου για το πρόγραμμά του, τις διαδικασίες αποζημίωσης, καθοδήγηση για ιατρικά θέματα, πληροφορίες για το εκτεταμένο δίκτυο ιατρών-διαγνωστικών κέντρων και νοσηλευτικών ιδρυμάτων, η άμεση αποζημίωση και, βεβαίως, ειδικά προνόμια και προσφορές και σε άλλα ασφαλιστικά προϊόντα της εταιρείας μας. iw? Ο τιμολογιακός ανταγωνισμός είναι ισχυρός στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων; απ. Η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση έχει επηρεάσει ιδιαίτερα τις επιχειρήσεις στη χώρα μας, οι οποίες προχωρούν σε περικοπές δαπανών, επηρεάζοντας κάποιες φορές και τα ομαδικά ασφαλιστήρια. Ο παράγο-

αφιέρωμα iw? Τι στρατηγική ακολουθείτε για την ανάπτυξη των ομαδικών πωλήσεών σας (διαμεσολάβηση, δίκτυο πωλήσεων);

Η εντυπωσιακή ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλίσεων της εταιρείας μας τα τελευταία χρόνια προέρχεται από την ολοένα αυξανόμενη ενασχόληση με τις ομαδικές ασφαλίσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της εταιρείας μας καθώς και τη διεύρυνση των συνεργασιών μας με μεσίτες και πράκτορες. Αναφορικά με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές της εταιρείας μας, θα εντατικοποιήσουμε την εκπαίδευση-ενημέρωση στις ομαδικές ασφαλίσεις, προκειμένου να προσελκύσουμε περισσότερους οι οποίοι θα βάλουν στην καθημερινότητά τους την ενασχόληση με τις ομαδικές ασφαλίσεις. Ας μην ξεχνάμε ότι τα οφέλη που προκύπτουν από τις ομαδικές ασφαλίσεις, πέραν των αμοιβών, προέρχονται και από cross-selling άλλων προϊόντων στους ασφαλισμένους ενός ομαδικού προγράμματος. απ.

iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται έξτρα εκπαίδευση για τη διανομή ομαδικών ασφαλιστηρίων; απ. Το κύριο χαρακτηριστικό των ομαδικών ασφαλιστηρίων είναι ότι είναι tailor-made, δηλαδή προσαρμόζονται στις ανάγκες κάθε πελάτη. Η κατανόηση των αναγκών του

corporate πελάτη και ο σχεδιασμός του αντίστοιχου ομαδικού προγράμματος απαιτεί βαθιά γνώση και εμπειρία. Παράλληλα, οι τεχνικές πωλήσεων που απαιτούνται για την προσέγγιση και διαπραγμάτευση ενός τόσο ιδιαίτερου προγράμματος με το αρμόδιο στέλεχος μιας επιχείρησης είναι διαφορετικές από αυτές που θα απαιτούνταν, για παράδειγμα, για ένα ατομικό ασφαλιστήριο. Για τους παραπάνω λόγους, θεωρώ ότι χρειάζεται έξτρα εκπαίδευση, ούτως ώστε ο συνεργάτης να αποκτήσει τη γνώση η οποία θα τον βοηθήσει να δραστηριοποιηθεί με επιτυχία στον χώρο των ομαδικών ασφαλίσεων και να εξασφαλίσει ένα σεβαστό εισόδημα. iw? Ποια είναι τα ισχυρότερα κανάλια διανομής; απ. Στις μεγάλες επιχειρήσεις, και ιδιαίτερα στις πολυεθνικές, τα ομαδικά ασφαλιστήρια συνάπτονται, ως επί το πλείστον, είτε με μεσιτικά γραφεία είτε απευθείας με τις ασφαλιστικές εταιρείες, και λιγότερο με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Αντίθετα, στις μικρομεσαίες και μικρές επιχειρήσεις, όπου οι σχέσεις είναι πιο προσωπικές, εμπλέκονται περισσότερο οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Σύμφωνα με την τελευταία έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών με στοιχεία 2017, τα ομαδικά προγράμματα ζωής & υγείας έχουν συναφθεί με τη διαμεσολάβηση ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μη αποκλειστικής συνεργασίας κατά 38,4%, απευθείας με τις ασφαλιστικές εταιρείες κατά 33,9% και μέσω ασφαλιστικών διαμεσολαβητών αποκλειστικής συνεργασίας κατά 23,2%. Όσον αφορά τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, προκύπτει ότι το μεγαλύτερο ποσοστό 62,8% έχουν συναφθεί απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία, το 19,5% μέσω ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μη

✓ Το νέο Medifirst στον Παράδεισο Αμαρουσίου είναι η νέα μονάδα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας υγείας, η οποία ενισχύει το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα των ιδιόκτητων υποδομών που διαθέτει η Interamerican

αποκλειστικής συνεργασίας και το 16,1% μέσω ασφαλιστικών διαμεσολαβητών αποκλειστικής συνεργασίας. iw? Τι υποδομές παρέχετε στους ασφαλισμένους σας; απ. Ιδιαίτερα στον χώρο της υγείας, η Interamerican είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία που έχει επενδύσει σε ιδιόκτητες υποδομές και επενδύει συνεχώς, ενώ έχει δημιουργήσει το πρώτο ιδιωτικό σύστημα υγείας στην Ελλάδα που δίνει πρόσβαση σε ένα ευρύτατο δίκτυο γιατρών, διαγνωστικών κέντρων και νοσηλευτικών ιδρυμάτων. Το νέο Medifirst στον Παράδεισο Αμαρουσίου είναι η νέα μονάδα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας υγείας, η οποία ενισχύει το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα των ιδιόκτητων υποδομών που διαθέτει η Interamerican, ως προστιθέμενη αξία στο μοναδικό σύστημα υγείας Medisystem, που η εταιρεία έχει αναπτύξει εδώ και είκοσι χρόνια. Παράλληλα, η Αθηναϊκή Mediclinic αποτελεί μια σύγχρονη διαγνωστική, χειρουργική, θεραπευτική και νοσηλευτική μονάδα, η οποία διαθέτει Πιστοποιητικό Διασφάλισης Ποιότητας και Ασφάλειας Υπηρεσιών Υγείας. Η Interamerican έχει επενδύσει σημαντικά ποσά κατά τα τελευταία χρόνια για την αναβάθμιση του ιατροτεχνολογικού εξοπλισμού και των λειτουργικών συστημάτων της κλινικής. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

ντας «κόστος» παίζει πολύ σημαντικό ρόλο πλέον στην επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας από μια επιχείρηση. Οι παρεχόμενες υπηρεσίες σε συνδυασμό με έξτρα παροχές για τους εργαζόμενους, χωρίς επιπλέον επιβάρυνση, αποτελούν τον ιδανικό συνδυασμό για μια επιχείρηση που πιέζεται να συμπιέσει το κόστος της ασφάλισης, αλλά επιθυμεί ταυτόχρονα να παρέχει στο προσωπικό της τη δυνατότητα να απολαύσει τα οφέλη της ιδιωτικής ασφάλισης.

αφιέρωμα Πέραν όμως των ιδιόκτητων υποδομών, η Interamerican συνεργάζεται με τα μεγαλύτερα νοσηλευτικά ιδρύματα της χώρας, διαθέτοντας ένα μεγάλο πανελλαδικό δίκτυο υγείας που διαθέτει στους ασφαλισμένους της, ενισχύοντας έτσι σημαντικά το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της εταιρείας στον ιδιαίτερα αναπτυσσόμενο ασφαλιστικό κλάδο υγείας. Επίσης, η μοναδική υπηρεσία της Άμεσης Ιατρικής Βοήθειας αποτελεί το best-seller των προϊόντων μας και προσφέρει, όλο το 24ωρο και σε όλα τα μέρη του κόσμου, μια σειρά υπηρεσιών που ξεκινούν από ιατρικές συμβουλές και με αποκορύφωμα την υγειονομική μεταφορά συμπληρώνουν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο την ασφάλιση υγείας, ενώ οι ασφαλισμένοι μπορούν να εξασφαλίσουν μια δεύτερη ιατρική γνώμη από το Παγκόσμιο Δίκτυο Γιατρών Βest doctors. iw?

Έχετε κάτι να προσθέσετε;

insurance w*rld

απ. Η Interamerican, σήμερα, παρέχει μια σειρά από μοναδικά πλεονεκτήματα, δίνοντάς τη δυνατότητα στους πελάτες μας να αξιοποιήσουν πλήρως αυτήν την τόσο σημαντική επένδυση ανάπτυξης για την επιχείρησή τους. Στον χώρο των ομαδικών ασφαλίσεων, η εταιρεία μας δραστηριοποιείται τα τελευταία 50 χρόνια, πάνω από 980 εταιρικοί πελάτες εμπιστεύονται την εταιρεία μας και αισθανόμαστε ιδιαίτερα περήφανοι γι’ αυτό, αφού οι συνεργασίες μας με τις περισσότερες από τις επιχειρήσεις είναι μακροχρόνιες. Τα προγράμματά μας είναι σύγχρονα, ολοκληρωμένα και καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα παροχών στην πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια περίθαλψη, με ιδιόκτητες υποδομές που εξασφαλίζουν πολλά πλεονεκτήματα, όπως: απευθείας κάλυψη, μικρή συμμετοχή των ασφαλισμένων στο κόστος, μεγάλο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων και

διαγνωστικών κέντρων, 24ωρη γραμμή υγείας, άμεση ανταπόκριση, απλές διαδικασίες. Η εταιρεία μας δραστηριοποιείται με μεγάλη επιτυχία και στον χώρο των πολυεθνικών επιχειρήσεων. Η συνεργασία μας με την Insurope, ένα από τα μεγαλύτερα πολυεθνικά δίκτυα παροχής υπηρεσιών για Employee Benefits παγκοσμίως, αποτελεί μια εξαιρετικής σημασίας συμφωνία συνεργασίας για την παροχή προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης ζωής και υγείας. Επίσης, στον χώρο της υγείας διαθέτουμε ένα καινοτόμο πρόγραμμα, το οποίο αλλάζει τις διαστάσεις της ατομικής ασφάλισης υγείας στη βάση μιας ομαδικής ασφάλισης. Ουσιαστικά, δίνουμε λύση στην εύλογη ανησυχία των εργαζομένων για την έλλειψη ασφαλιστικής προστασίας μετά την αποχώρηση από την επιχείρηση ή στην περίπτωση που για κάποιο λόγο διακοπεί η ομαδική ασφάλιση. Η Interamerican προσφέρει σε όλους τους ασφαλισμένους με ομαδικό συμβόλαιο, σε όποια ασφαλιστική εταιρεία κι αν είναι ασφαλισμένοι, τη δυνατότητα να αποκτήσουν το πρόγραμμα νοσοκομειακής κάλυψης Double Benefit, εξασφαλίζοντας έτσι δύο μοναδικά πλεονεκτήματα: Πλήρη κάλυψη μέχρι 800.000 ευρώ για όσο διάστημα είναι ασφαλισμένοι σε ομαδικό πρόγραμμα και, όταν για οποιοδήποτε λόγο τερματιστεί η κάλυψή τους από το ομαδικό πρόγραμμα, εξασφάλιση της συνέχισης της ασφάλισής τους, διατηρώντας την ασφαλισιμότητά τους και χωρίς κανένα επιπλέον ιατρικό έλεγχο. Το πρόγραμμα ισχύει και για όλα τα εξαρτώμενα μέλη που είναι ασφαλισμένα με ομαδικό. Παρέχει και κάλυψη τσεκάπ, ισχύει σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου και περιλαμβάνει υπηρεσίες άμεσης ιατρικής βοήθειας. Χαρακτηρίζεται από ιδιαίτερα προσιτό ασφάλιστρο, γεγονός που το καθιστά ήδη ένα

από τα πιο επιτυχημένα ασφαλιστικά προγράμματά μας. Στον χώρο της σύνταξης, τώρα, η εταιρεία μας πρωτοστατεί τα τελευταία χρόνια. Έχουμε την εμπειρία αλλά και την τεχνογνωσία υλοποίησης και διαχείρισης συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, διαθέτοντας ένα από τα πιο σύγχρονα μηχανογραφικά συστήματα. Παράλληλα, η συνεργασία μας με τους μεγαλύτερους διεθνείς χρηματοοικονομικούς οίκους μάς επιτρέπει να επιλέξουμε το επενδυτικό προφίλ ρίσκου κάθε επιχείρησης ή/και κάθε εργαζομένου προκειμένου να επιτευχθεί η καλύτερη δυνατή απόδοση με το μικρότερο ρίσκο. Έτσι, δίνουμε στους πελάτες μας τη δυνατότητα επένδυσης σε παγκόσμιες αγορές, με απώτερο στόχο την ασφαλή και μεγαλύτερη δυνατή απόδοση για αυτούς. Για εμάς, στην Interamerican, έχει εξαιρετική σημασία η σωστή εξυπηρέτηση και η ικανοποίηση τόσο των επιχειρήσεων όσο και των εργαζομένων σε αυτές. Κάθε χρόνο, πραγματοποιούμε έρευνα ικανοποίησης με τη συνδρομή εξωτερικού συνεργάτη, προκειμένου να βελτιώσουμε τις παρεχόμενες υπηρεσίες και τα προγράμματά μας για να προσφέρουμε ουσιαστικές παροχές με αξία στους εργαζομένους των επιχειρήσεων που μας έχουν εμπιστευθεί. Ενδεικτικά, αξίζει να αναφέρω ότι κατά την τελευταία πενταετία (20112016), οι δείκτες ικανοποίησης των πελατών (επιχειρήσεων και εργαζομένων) είναι ιδιαίτερα υψηλοί, που κυμαίνονται πάνω από το 85%. Η αξιοπιστία της εταιρείας και η πληρότητα των προγραμμάτων της στην ομαδική ασφάλιση την καθιστά πρώτη επιλογή ασφαλισμένων επιχειρήσεων διεθνούς κύρους. Εστιάζουμε στην περαιτέρω ανάπτυξη του τομέα με νέες εργασίες και προτάσεις στην αγορά, που προσαρμόζονται, κατά περίπτωση, στις σύγχρονες ανάγκες του ανθρώπινου δυναμικού των επιχειρήσεων.

αφιέρωμα άρθρο

MetLife_Exofyllo_50xr_215x280.indd 1

έα αύξηση σημείωσαν το διάστημα ΙανουαρίουΣεπτεμβρίου οι πωλήσεις ομαδικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας της MetLife, συνεχίζοντας την εντυπωσιακά ανοδική τους πορεία εντός του 2018. Συγκεκριμένα, η παραγωγή ομαδικών προγραμμάτων ζωής & υγείας αυξήθηκε κατά 75% το πρώτο εννεάμηνο του 2018, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2017. Σε αυτό το διάστημα, 120 νέες επιχειρήσεις με 10.500 εργαζομένους εμπιστεύθηκαν τη MetLife για την ασφάλισή τους σε νέα προγράμματα, ενώ η διατηρησιμότητα του χαρτο-

120 νέες επιχειρήσεις εμπιστεύθηκαν τη MetLife 03/06/2014 17:36

φυλακίου ζωής και υγείας υπερβαίνει το 95%. Με βάση τις επιδόσεις αυτές, εκτιμάται ότι οι πωλήσεις προγραμμάτων ζωής και υγείας θα σημειώσουν αύξηση τουλάχιστον 60% στο σύνολο του 2018, σε σχέση με την περσινή χρονιά. Παράλληλα, σταθερά ανοδική πορεία σημειώνουν οι πωλήσεις των ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, μέσω εργοδοτικών και εθελοντικών εισφορών και μέσω σύγχρονων λύσεων επένδυσης του κεφαλαίου και προστασίας της οικογένειας του εργαζομένου. Όπως δήλωσε ο επικεφαλής των Πωλήσεων Ομαδικών Συμβολαίων Ζωής, Υγείας και Συνταξιοδοτικών της MetLife, κ. Αντώνης

Δένδης: «Διανύουμε την καλύτερη χρονιά μας κατά την τελευταία πενταετία και συνεχίζουμε δυναμικά, έχοντας πάντα ως επίκεντρο την ικανοποίηση των πελατών και των ασφαλισμένων μας, χρησιμοποιώντας τις φυσικές και ηλεκτρονικές υπηρεσίες της MetLife, καθώς και την εμπειρία και τεχνογνωσία των ανθρώπων μας». Σήμερα, η MetLife είναι στρατηγικός συνεργάτης των μεγαλύτερων ελληνικών και πολυεθνικών εταιρειών, με μία στις τρεις ασφαλισμένες επιχειρήσεις να την εμπιστεύονται για την ομαδική ασφάλιση του προσωπικού τους. Είναι, επίσης, η μοναδική εταιρεία στην Ελλάδα που διαθέτει τις ψηφιακές πλατφόρμες E-services και E-claims, για την άμεση ενημέρωση και εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων σε ομαδικά προγράμματα. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

H διατηρησιμότητα του χαρτοφυλακίου ζωής και υγείας υπερβαίνει το 95%

αφιέρωμα

συνέντευξη

Γεώργιος Βλασσόπουλος Υπεύθυνος Μονάδας Ομαδικών Ασφαλίσεων Κλάδου Ζωής, Ατλαντική Ένωση

Ανταγωνισμός μέχρι πτώσης στα μεγάλα ασφαλιστήρια

Το ασφάλιστρο πρέπει να έχει ευθεία σχέση με το ιστορικό ζημιών, πολλές φορές αυτός ο παράγοντας δεν αξιολογείται όπως θα έπρεπε

ια τις νέες τάσεις των ομαδικών ασφαλιστηρίων μιλά σε συνέντευξή του στο iw ο Γεώργιος Βλασσόπουλος, υπεύθυνος Μονάδας Ομαδικών Ασφαλίσεων του Κλάδου Ζωής στην Ατλαντική Ένωση. Μεταξύ άλλων, αναφέρεται στις παροχές που περιλαμβάνει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο, στα ποσά ασφάλισης, στη στρατηγική πωλήσεων που ακολουθεί η Ατλαντική Ένωση και στον ρόλο της εκπαίδευσης. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι δέλεαρ για τον εργαζόμενο ή για τον εργοδότη; Φορολογούνται και πότε υπολογίζονται ως εισόδημα; iw?

insurance w*rld

απ. Η ομαδική ασφάλιση είναι ένα ισχυρό, σύγχρονο επιχειρηματικό «εργαλείο» για την αποτελεσματι-

κή διαχείριση και ενδυνάμωση του πολυτιμότερου κεφαλαίου μιας επιχείρησης, που είναι το ανθρώπινο δυναμικό της. Επιγραμματικά, η ομαδική ασφάλιση έχει αποδειχθεί ότι: υξάνει την ανταγωνιστικότητα, α είναι ένα πολύ ισχυρό κίνητρο για την προσέλκυση και διατήρηση ποιοτικού ανθρώπινου δυναμικού, συμβάλλει στην αύξηση της παραγωγικότητας, προάγει τις εργασιακές σχέσεις για καλύτερα επιχειρηματικά αποτελέσματα, δημιουργεί εικόνα κύρους και υψηλού επαγγελματισμού για την επιχείρηση. Από την άλλη πλευρά, η ομαδική ασφάλιση είναι μια πολύτιμη παροχή για τον εργαζόμενο, αφού προσφέρει: σφάλεια και αίσθηση σιγουριάς Α Εξασφάλιση της οικογένειάς του Αποτελεσματική οικονομική προστασία στις δύσκολες στιγμές Εξασφάλιση ικανοποιητικού επιπέδου ζωής Απαλλαγή από σχετική ατομική δαπάνη Έμμεση βελτίωση εισοδήματος

αφιέρωμα iw? Ποιες είναι σήμερα οι τάσεις στις ομαδικές ασφαλίσεις; Με τι ρυθμούς κινούνται στην αγορά (παραγωγή, αποζημιώσεις); απ. Οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι στο 25% της συνολικής παραγωγής του κλάδου ζωής ή περίπου στα 500 εκατ. ευρώ ετησίως. Οι τάσεις, σύμφωνα με επίσημες καταγραφές, είναι αυξητικές. Χαρακτηριστικά, αναφέρουμε ότι η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων αλλά και το πλήθος των ομαδικών συμβολαίων κατά το πρώτο εξάμηνο του 2018 σημειώνουν αύξηση σε σχέση με την αντίστοιχη χρονική περίοδο του 2017 περί το 10%, όταν οι λοιπές ασφαλιστικές εργασίες του κλάδου ζωής κινούνται στο +1%. Τούτο σημαίνει ότι ο τομέας των ομαδικών ασφαλίσεων έχει αρχίσει να αποκτά μια ιδιαίτερη δυναμική και εδραιώνεται ως μια πολύ αξιόπιστη ασφαλιστική επιλογή εργοδοτών και εργαζομένων, στο πλαίσιο της συμπληρωματικότητας ως προς την κοινωνική ασφάλιση. Τέλος, από πλευράς αποζημιώσεων, στα εργοδοτικά προγράμματα ζωής και υγείας φαίνεται ότι ο σχετικός δεί-

κτης ζημιών κινείται σταθερά υψηλά τα τελευταία χρόνια, στην περιοχή του 80%. iw? Τι παροχές πρέπει να περιλαμβάνει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο; Πώς καθορίζονται οι παροχές και από πού εξαρτώνται τα ποσά ασφάλισης; απ. Ένα ομαδικό πρόγραμμα είναι δυνατόν να περιλαμβάνει τις παρακάτω παροχές:

σφάλεια ζωής Α Ασφάλεια ατυχήματος Ασφάλεια διαρκούς ολικής ανικανότητας για εργασία Προστασία εισοδήματος Κάλυψη εξόδων πρωτοβάθμιας ή και δευτεροβάθμιας περίθαλψης Επίδομα νοσοκομειακής περίθαλψης, χειρουργικής επέμβασης, σοβαρών ασθενειών, τοκετού Επείγουσα μεταφορά ασθενούς ή τραυματία Προληπτική Ιατρική Συνταξιοδοτικές παροχές εφάπαξ ή περιοδικών καταβολών Οι παροχές και κατ’ επέκταση το ύψος των ποσών ασφάλισης καθορίζονται με κριτήριο το διαθέσιμο ποσό ασφαλίστρων από τον εργοδότη, τη δυνατότητα των εργαζομένων να συμμετάσχουν με εθελοντικές εισφορές, τη φύση των δραστηριοτήτων της επιχείρησης, τις προοπτικές και τις στρατηγικές επιλογές του εργοδότη σε θέματα διαχείρισης και ανάπτυξης προσωπικού. iw? Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις και πώς οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία; απ. Σήμερα, υπάρχουν τεράστιες δυνατότητες αυτοματοποιημένων μηχανογραφικών λύσεων στη διαχείριση των ομαδικών συμβολαίων (π.χ. ηλεκτρονική ενημέρωση αρχείων

✓ Σήμερα, υπάρχουν τεράστιες δυνατότητες αυτοματοποιημένων μηχανογραφικών λύσεων στη διαχείριση των ομαδικών συμβολαίων

ασφαλισμένων, αυτοματοποιημένη διαδικασία έκδοσης και είσπραξης ασφαλίστρων), αλλά και στη διαχείριση των αποζημιώσεων με απευθείας πληρωμές ή με πληρωμές μέσω αυτοματοποιημένων ηλεκτρονικών εφαρμογών. Όπως είναι προφανές, τέτοιες λύσεις παρέχουν μεγάλα οφέλη σε εργοδότες, ασφαλιστές και ασφαλισμένους, αφού από τη μια πλευρά μειώνουν δραστικά το κόστος εξυπηρέτησης των συμβολαίων, ενώ από την άλλη αυξάνουν αποτενοέμβριος δεκέμβριος 2018

Σήμερα, ένας εργοδότης, ασφαλίζοντας το προσωπικό του με πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης, έχει ισχυρό φορολογικό όφελος, αφού, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία, τα ασφάλιστρα αναγνωρίζονται ως παραγωγικές δαπάνες και φοροαπαλλάσσονται πλήρως. Για τον εργαζόμενο υπάρχει φορολογική επίπτωση μόνο για ποσά ασφαλίστρων που έχει καταβάλει ο εργοδότης του για πρόγραμμα ζωής ή υγείας που υπερβαίνουν τα 1.500 ευρώ ετησίως. Τέλος, είναι σημαντικό να τονίσουμε ότι ο εργαζόμενος που συμμετέχει εθελοντικά σε ομαδικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα έχει μεγάλα φορολογικά οφέλη, αφού το ποσόν της εισφοράς του εκπίπτει πλήρως από το φορολογητέο εισόδημά του.

αφιέρωμα

✓ Η Ατλαντική Ένωση στηρίζει την ανάπτυξη των πωλήσεων στα ομαδικά, στα ανεξάρτητα δίκτυα με τα οποία συνεργάζεται, με προϊόντα απλά, εύληπτα και εύκολα, τόσο σε επίπεδο προώθησης-πώλησης όσο και σε επίπεδο διαχείρισης

λεσματικά το επίπεδο των υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους. iw? Ο τιμολογιακός ανταγωνισμός είναι ισχυρός στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων; απ. Ναι, είναι ισχυρός και ειδικά στον τομέα των μεγάλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων πολλές φορές αδικαιολόγητος, αφού, ειδικά όταν στον σχεδιασμό περιέχονται παροχές υγείας, όπως συνήθως συμβαίνει, τα κόστη καθοδηγούνται από παράγοντες, εν πολλοίς, ανεξέλεγκτους από τις ασφαλιστικές εταιρείες, που πρέπει να λαμβάνονται σοβαρώς υπ’ όψιν κατά την αξιολόγηση του ασφαλίστρου. Επίσης, ενώ το ασφάλιστρο πρέπει να έχει ευθεία σχέση με το ιστορικό ζημιών, πολλές φορές αυτός ο παράγοντας δεν αξιολογείται όπως θα έπρεπε. iw? Τι στρατηγική ακολουθείτε για την ανάπτυξη των ομαδικών πωλήσεών σας (διαμεσολάβηση, δίκτυο πωλήσεων);

απ. Η Ατλαντική Ένωση στηρίζει την ανάπτυξη των πωλήσεων στα ομαδικά, στα ανεξάρτητα δίκτυα με τα οποία συνεργάζεται, με προϊόντα απλά, εύληπτα και εύκολα τόσο

σε επίπεδο προώθησης-πώλησης όσο και σε επίπεδο διαχείρισης. Mε ειδική μονάδα ομαδικών ασφαλίσεων, φροντίζουμε με αμεσότητα και ταχύτητα για την αποτελεσματική υποστήριξη των συνεργατών μας σε κάθε τομέα, όπως εκπαίδευση, έκδοση προσφοράς, υποστήριξη στην παρουσίαση της προσφοράς, υποστήριξη στην επικοινωνία του προγράμματος, αυτοματοποιημένες διαδικασίες διαχείρισης και εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων. iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται έξτρα εκπαίδευση για τη διανομή ομαδικών ασφαλιστηρίων; απ. Πιστεύω ότι η ομαδική ασφάλιση έχει κάποια ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τα οποία πρέπει να λαμβάνονται υπ’ όψιν στη διαδικασία της πώλησης, όπως το γεγονός ότι ο λήπτης της απόφασης για την ενεργοποίηση ενός ομαδικού συμβολαίου αποφασίζει όχι μόνο για τον εαυτό του, αλλά και για μια ολόκληρη ομάδα ανθρώπων και πρέπει να πάρει τις σωστές αποφάσεις. Επίσης, ο τρόπος λήψης της απόφασης είναι πιο περίπλοκος και διαφέρει από αυτόν μιας ατομικής ασφάλισης. Τα παραπάνω, μαζί με κάποια άλλα επιμέρους θέματα, καθιστούν αναγκαία μια διαφοροποιημένη

✓

insurance w*rld

Θα πρέπει, αρχικά, να γίνει μια εκτίμηση των κινδύνων που απειλούν μια επιχείρηση. Αυτό μπορεί να γίνει και με τη βοήθεια διαπιστευμένων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, καθώς και ειδικών γραφείων πραγματογνωμόνων

εκπαίδευση προς τους παραγωγούς ασφαλίσεων αυτού του ασφαλιστικού προϊόντος. iw? Ποια είναι τα ισχυρότερα κανάλια διανομής; απ. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών για το έτος 2017, το ισχυρότερο κανάλι διανομής είναι το κανάλι των άμεσων πωλήσεων (απευθείας πωλήσεις χωρίς διαμεσολάβηση), με 42% στο σύνολο των πωλήσεων, έπεται το κανάλι της μη αποκλειστικής διαμεσολάβησης (μεσίτες ασφαλειών, ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί πράκτορες) με 25% και ακολουθούν τα κανάλια αποκλειστικής διαμεσολάβησης (agency-ασφαλιστικοί πράκτορες αποκλειστικής συνεργασίας) και τραπεζασφαλίσεων με 17% και 16%, αντιστοίχως. iw? Τι υποδομές παρέχετε στους ασφαλισμένους σας; απ. Ενδεικτικές υποδομές-υπηρεσίες που προσφέρουμε στους ασφαλισμένους μας στα ομαδικά:

Ξ εκάθαροι και εύληπτοι όροι συμβολαίου Πλήρης και ποιοτική επικοινωνία των προγραμμάτων στον εργοδότη και τα μέλη Σύγχρονο σύστημα διαχείρισης Συμβουλευτικές υπηρεσίες Ευέλικτα, αξιόπιστα και οικονομικά προγράμματα Άμεση καταβολή παροχών, με απευθείας πληρωμή εξόδων υγείας σε συμβεβλημένους παρόχους Δίκτυο Υγείας: Τα μέλη ενός Ομαδικού Συμβολαίου στην Ατλαντική Ένωση αποκτούν αυτόματα πρόσβαση σε ένα ευρύ σύστημα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, που υποστηρίζεται από ένα εκτεταμένο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων, ιατρών και διαγνωστικών κέντρων, όπου τα έξοδα καλύπτονται απευθείας.

αφιέρωμα συνέντευξη

Ελένη Σούκου Διευθύντρια Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής, Εθνική Ασφαλιστική

Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί επένδυση τον εργοδότη; Φορολογούνται και πότε υπολογίζονται ως εισόδημα;

ι παροχές που περιλαμβάνει ένα ομαδικό πρόγραμμα είναι συνάρτηση των πραγματικών αναγκών και της οικονομικής δυνατότητας του εργοδότη, όπως δηλώνει σε συνέντευξή της στο iw η κ. Ελένη Σούκου, διευθύντρια Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής της Εθνικής Ασφαλιστικής. Η ίδια συμπληρώνει ότι το πλεονέκτημα των ομαδικών προγραμμάτων είναι η ευελιξία και η προσαρμογή τους σε όλες τις ασφαλιστικές ανάγκες και σε όλες σχεδόν τις οικονομικές δυνατότητες. Η Εθνική Ασφαλιστική, όπως υπογραμμίζει, έχει διαχρονική αρμονική συνεργασία με όλες, σχεδόν, τις εταιρείες διαμεσολάβησης (πρακτορειακό-μεσιτικό δίκτυο) της αγοράς και, σε πλαίσιο αμοιβαίας ωφέλειας, είναι η βασικότερη στρατηγική ανάπτυξης των ομαδικών πωλήσεων. iw? Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι δέλεαρ για τον εργαζόμενο ή για

απ. Ανέκαθεν τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και υγείας αλλά και τα συνταξιοδοτικά αποτελούσαν παροχή, κίνητρο, ανταμοιβή, για τους εργαζομένους μιας εταιρείας και έμπρακτα εκδηλούμενο ενδιαφέρον και ευαισθησία του εργοδότη προς τους εργαζομένους. Στη σημερινή συγκυρία της κρίσης και της συνεχούς συρρίκνωσης των παροχών υγείας και συντάξεων του κοινωνικού κράτους, η ομαδική ασφάλιση αποτελεί την πλέον ενδεδειγμένη λύση για αξιοπρεπή περίθαλψη και ουσιαστική συμπλήρωση της σύνταξης για τους εργαζομένους. Οι επιχειρήσεις/εργοδότες διαθέτουν ένα μοναδικό «εργαλείο» στα χέρια τους, διότι η ομαδική ασφάλιση των εργαζομένων τούς παρέχει σημαντικές δυνατότητες. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί επένδυση για οποιαδήποτε εταιρεία, και συγκεκριμένα τη διευκολύνει στην προσέλκυση και διατήρηση ικανών στελεχών, στη δημιουργία κλίματος αμοιβαίας εμπιστοσύνης και ενδιαφέροντος στην επιχείρηση, επιτυγχάνοντας υψηλή παραγωγικότητα και καλύτερα αποτελέσματα. Για τον εργοδότη οι καταβαλλόμενες εισφορές σχετικά με τα ομαδικά συμνοέμβριος δεκέμβριος 2018

Οι εισφορές είναι η μοναδική παροχή προς τους εργαζομένους που εκπίπτει φορολογικά, αποτελώντας επιπλέον κίνητρο

αφιέρωμα βόλαια δεν υπόκεινται σε φορολόγηση. Οι εισφορές είναι η μοναδική παροχή προς τους εργαζομένους που εκπίπτει φορολογικά, αποτελώντας επιπλέον κίνητρο. Από την πλευρά του, ο εργαζόμενος αναγνωρίζει την ομαδική ασφάλιση ως τη μεγαλύτερη και σημαντικότερη παροχή της επιχείρησης, αποκτά πρόσβαση στην ιδιωτική περίθαλψη και κίνητρα για την αποταμίευση, συγχρόνως δε διακατέχεται από αίσθημα ασφάλειας για τον ίδιο και την οικογένειά του. iw? Ποιες είναι σήμερα οι τάσεις στις ομαδικές ασφαλίσεις; Με τι ρυθμούς κινούνται στην αγορά (παραγωγή, αποζημιώσεις); απ. Σύμφωνα με τα πρόσφατα στοιχεία της ΕΑΕΕ, η παραγωγή των ασφαλίστρων των ομαδικών συμβολαίων κατά το χρονικό διάστημα του πρώτου εξαμήνου του 2018 ανήλθε στο ποσό των 263 εκατ. ευρώ, έναντι του αντίστοιχου χρονικού διαστήματος του 2017, που είχε ανέλθει στο ποσό των 239 εκατ. ευρώ. Οι αποζημιώσεις, όπως είναι φυσικό, ανήλθαν, κατά το ανωτέρω χρονικό διάστημα, στο ποσό των 183 εκατ. ευρώ, ενώ στο αντίστοιχο του 2017 στο ποσό των 175 εκατ. ευρώ. Από τα ανωτέρω αποτελέσματα προκύπτει αβίαστα ότι, παρά τις αντίξοες συνθήκες, ο κλάδος ομαδικών ασφαλίσεων διατηρεί το χαρτοφυλάκιό του με αυξητικές τάσεις, ιδιαίτερα στα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, δεδομένου ότι υφίσταται πλέον περιορισμένη δυνατότητα αποταμίευσης από τους εργαζομένους. Εν κατακλείδι, κατά την άποψή μου, διαφαίνεται ότι σταδιακά ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης προς την κοινωνική ασφάλιση θα λειτουργήσει συμπληρωματικά στο άμεσο μέλλον.

insurance w*rld

απ. Οι παροχές που περιλαμβάνει ένα ομαδικό πρόγραμμα είναι συνάρτηση των πραγματικών αναγκών και της οικονομικής δυνατότητας του εργοδότη. Τα ομαδικά προγράμματα έχουν μια σπουδαία δυνατότητα: Είναι ευέλικτα και προσαρμόζονται (sur mesure) σε όλες τις απαιτήσεις (ασφαλιστικές ανάγκες) και σε όλες σχεδόν τις οικονομικές δυνατότητες. Η κάλυψη των εξόδων πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης είναι αναμφισβήτητα αυτό που αρχικά επιθυμούν οι επιχειρήσεις να προσφέρουν στο προσωπικό τους, ωστόσο η ασφάλιση ζωής, ανικανότητας και προστασίας από την απώλεια εισοδήματος των εργαζομένων λόγω ατυχήματος ή ασθένειας είναι καλύψεις που αποδεικνύονται ιδιαίτερα σημαντικές στις δύσκολες στιγμές ενός εργαζομένου και επιλέγονται από τις περισσότερες επιχειρήσεις. Ένα τυπικό πλήρες ομαδικό πρόγραμμα ζωής και υγείας περιλαμβάνει τις καλύψεις:

οσοκομειακή περίθαλψη Ν Εξωνοσοκομειακή/Διαγνωστικών εξετάσεων Ζωής Ανικανότητας (Μόνιμη-Προσωρινή) Νοσοκομειακά/Χειρουργικά επιδόματα Επίδομα μητρότητας Ιατροφαρμακευτική περίθαλψη Ένα ομαδικό αποταμιευτικό πρόγραμμα παρέχει τη δυνατότητα στον δικαιούχο, μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα καταβολής εισφορών, να λάβει ένα ποσό εφάπαξ ή μηνιαία σύνταξη. iw? Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις και πώς οι συμβεβλημένες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία; απ. Η συνεχής εξέλιξη της τεχνολογίας δίνει τη δυνατότητα, με τη χρήση σύγχρονης ηλεκτρονικής πλατ-

φόρμας, να έχουν οι εργαζόμενοι/ ασφαλισμένοι απευθείας πρόσβαση στις καλύψεις του ομαδικού τους προγράμματος, είτε είναι αποταμιευτικό είτε πρόγραμμα ζωής και υγείας. Όσον αφορά το αποταμιευτικό, μπορούν να έχουν πλήρη ενημέρωση της κίνησης (τακτικές και έκτακτες εισφορές) και της απόδοσης του αποταμιευτικού λογαριασμού τους οποιαδήποτε στιγμή και σε ελάχιστο χρόνο. Στα προγράμματα ζωής και υγείας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων έχουν τη δυνατότητα να γνωρίζουν τις καλύψεις του προγράμματός τους, τη χρήση που έχει γίνει, καθώς και να έχουν άμεση εξυπηρέτηση για την υποβολή δικαιολογητικών και εκκαθάρισης απολογιστικής αποζημίωσης. Τα προαναφερόμενα παρέχουν στην επιχείρηση ευχαριστημένο εργαζόμενο, που αναλώνει ελάχιστο χρόνο για την εξυπηρέτηση των ασφαλιστικών του αναγκών και μειώνει αισθητά τον χρόνο απασχόλησης των υπευθύνων με τη διαχείριση του ομαδικού συμβολαίου από την πλευρά της επιχείρησης, που αυτό συνεπάγεται μείωση κόστους και περιορίζει τους κινδύνους που αφορούν την προστασία των προσωπικών δεδομένων. iw? Ο τιμολογιακός ανταγωνισμός είναι ισχυρός στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων; απ. Ο ανταγωνισμός στην αγορά των ομαδικών συμβολαίων είναι ιδιαίτερα έντονος και, σε γενικές γραμμές, θεμιτός. Αυτό, άλλωστε, συμβαίνει σχεδόν σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους. Εταιρείες, όμως, όπως η Εθνική Ασφαλιστική, που έχει σημαντική θέση στην αγορά στα ομαδικά προγράμματα ζωής και υγείας, κινείται πάντοτε σε πλαίσιο υγιούς ανταγωνισμού, συνδυάζοντας παροχές, καλύψεις και τιμολόγηση με τον πλέον συμφέροντα τρόπο για τη συμβαλλόμενη επιχείρηση.

αφιέρωμα απ. Η διαχρονική αρμονική συνεργασία με όλες, σχεδόν, τις εταιρείες διαμεσολάβησης (πρακτορειακό-μεσιτικό δίκτυο) της αγοράς, σε πλαίσιο αμοιβαίας ωφέλειας, είναι η βασικότερη στρατηγική ανάπτυξης των ομαδικών πωλήσεων. Η Εθνική Ασφαλιστική διατηρεί εξαιρετικές σχέσεις με τις μεγαλύτερες εταιρείες διαμεσολάβησης, που χαρακτηρίζονται από αμοιβαία εκτίμηση και εμπιστοσύνη. Άλλωστε, όλα τα ανωτέρω αποδεικνύονται και από την, όχι τυχαία, πρώτη θέση της Εθνικής Ασφαλιστικής στην ελληνική αγορά. Μεγάλη βαρύτητα δίδεται και στο τεράστιο εταιρικό μας δίκτυο πωλήσεων agency, το οποίο δραστηριοποιείται με ιδιαίτερη επιτυχία στις oμαδικές ασφαλίσεις. iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται έξτρα εκπαίδευση για τη διανομή ομαδικών ασφαλιστηρίων; απ. Η συνεχής εκπαίδευση του προσωπικού αποτελεί, ούτως ή άλλως, προστιθέμενη αξία για οποιαδήποτε εταιρεία. Η ιδιαιτερότητα της ομαδικής ασφάλισης έγκειται στη μη τυποποίηση των προγραμμάτων, που συνεπάγεται την πολύ καλή γνώση των επιμέρους καλύψεων, ώστε να «σχεδιάζεις» κάθε φορά και ένα νέο πρόγραμμα με διαφορετικές καλύψεις, όρια και παροχές. Επίσης, σύμφωνα με την οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive), απαιτείται για τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων/προγραμμάτων, δηλαδή τα πρόσωπα που συμμετέχουν άμεσα στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, να έχουν αποδεδειγμένα τις γνώσεις και τις ικανότητες για την άσκηση της δραστηριότητας. Η αποδεδειγμένη γνώση πιστοποιείται με την απόκτηση του πιστοποι-

ητικού γνώσεων επιπέδου Α’ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, μετά την επιτυχή συμμετοχή στις εξετάσεις που διενεργεί σχετικά η Τράπεζα της Ελλάδος. iw? Ποια είναι τα ισχυρότερα κανάλια διανομής; απ. Τα ισχυρότερα κανάλια διανομής ομαδικών συμβολαίων είναι το μεσιτικό δίκτυο και το εταιρικό μας δίκτυο, αλλά γίνεται προώθηση εργασιών από το δίκτυο των τραπεζικών καταστημάτων. Σαφώς, η απευθείας πρόσκτηση εργασιών αποτελεί σοβαρό κανάλι διανομής. Επίσης, επειδή η εταιρεία μας είναι θυγατρική της Εθνικής Τράπεζας, διαθέτει και ένα τεράστιο δίκτυο τραπεζικών καταστημάτων, στο πλαίσιο των συνεργειών για τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα.

συμβεβλημένο δίκτυο διαγνωστικών κέντρων και των μεγαλύτερων και σπουδαιότερων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, με απευθείας κάλυψη σε όλη την Ελλάδα, κέντρο τηλεφωνικής εξυπηρέτησης, το οποίο λειτουργεί όλο το 24ωρο, 365 ημέρες τον χρόνο, πανελλαδικό δίκτυο ιατρών και επιπλέον παροχές συμβεβλημένων νοσοκομείων για επείγοντα περιστατικά. Επιπροσθέτως, η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων εισφορών, είτε εγγυημένου επιτοκίου είτε αμιγώς επενδυτικά, αμοιβαίου κεφαλαίου εσωτερικού και εξωτερικού, τα οποία, σε σχεδιασμό με την κάθε επιχείρηση, αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση ενός κεφαλαίου συνταξιοδότησης ικανού να αναπληρώσει τη χαμηλή καταβαλλόμενη σύνταξη από τον κύριο ασφαλιστικό φορέα.

iw? Τι υποδομές παρέχετε στους ασφαλισμένους σας;

iw?

απ. Η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει προγράμματα ομαδικής ασφάλισης που καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες των επιχειρήσεων και των εργαζομένων τους και συνδυάζουν καλύψεις όπως ασφάλισης ζωής, μόνιμης ή προσωρινής ανικανότητας, νοσοκομειακών και χειρουργικών επιδομάτων και επιδομάτων μητρότητας, βεβαίως δαπανών νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, καθώς και ταξιδιωτικής βοήθειας. Όλες οι καλύψεις μας ισχύουν παντού στον κόσμο όλο το 24ωρο. Αναφορικά με τις καλύψεις υγείας, τα προγράμματα εμπλουτίζονται με ένα πλήθος υπηρεσιών, οι οποίες προσφέρουν απευθείας κάλυψη στα συμβεβλημένα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα, μείωση των απαλλαγών ή/και αύξηση του ποσοστού κάλυψης σε περίπτωση προτίμησής τους από τον ασφαλισμένο. Επίσης, παρέχεται απλούστευση διαδικασιών και παροχές υγείας υψηλών προδιαγραφών, όπως διευρυμένο

απ. Ολοκληρώνοντας, θα ήθελα να συμπληρώσω ότι ο κλάδος ομαδικών ασφαλίσεων έχει μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης, ακόμη και στο υφιστάμενο δύσκολο οικονομικό περιβάλλον. Μια ιδιωτική ασφάλιση τόσο πολύτιμη αλλά και δύσκολα προσβάσιμη μπορεί να αποκτηθεί κάτω από μια «ομπρέλα» ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και υγείας. Επίσης, οι απώλειες στις κύριες και επικουρικές συντάξεις μπορούν να αναπληρωθούν εξολοκλήρου ή εν μέρει από τη συμμετοχή εργοδότη και εργαζομένου σε ένα ομαδικό αποταμιευτικό συμβόλαιο. Η Εθνική Ασφαλιστική, έχοντας το κύρος, τη δυναμική και την εύρωστη οικονομική θέση στην αγορά, και συγχρόνως διαθέτοντας την τεχνογνωσία καθώς και έμπειρα και ικανά στελέχη, αποτελεί εγγύηση για την ομαδική ασφάλιση οποιασδήποτε επιχείρησης στην Ελλάδα. iw

Έχετε κάτι να προσθέσετε;

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

iw? Τι στρατηγική ακολουθείτε για την ανάπτυξη των ομαδικών πωλήσεών σας (διαμεσολάβηση, δίκτυο πωλήσεων);

συνέντευξη

Διευθύνων Σύμβουλος, Saint-Gobain Autover Hellas SA

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης Glassdrive: Δέκα χρόνια αδιάλειπτης επιτυχημένης παρουσίας στην ελληνική αγορά Η εδραίωση της εμπιστοσύνης του Έλληνα οδηγού και του ασφαλιστή στην Glassdrive τής προσδίδει εξέχουσα θέση στην αγορά θραύσης, στην οποία δραστηριοποιείται του Σ πύρου Κανιούρα

insurance w*rld

Η ασφάλεια των πελατών, των υπαλλήλων και των συνεργατών αποτελεί αξία πρωτεύουσας σημασίας για την Glassdrive® σε συνδυασμό με την επένδυση στην κορυφαία τεχνολογία, την τεχνογνωσία και την καινοτομία, συνθέτοντας τα αλληλένδετα συστατικά γνωρίσματα του ομίλου Saint-Gobain, στα οποία η εταιρεία επενδύει όλα αυτά τα χρόνια, διασφαλίζοντας την ανταγωνιστική της παρουσία στην αγορά. Ο διευθύνων σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas SA, κ. Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης, μιλά στο iw για τη δεκάχρονη, πλέον, επιτυχημένη παρουσία της εταιρείας στην ελληνική αγορά, την επέκταση του δικτύου, τις προτεραιότητες, τους στόχους και το μέλλον της.

iw? Τι σηματοδοτεί για την Glassdrive® η δεκάχρονη παρουσία της στην ελληνική αγορά; Πώς αποτιμάται η πορεία της εταιρείας όλα αυτά τα χρόνια; απ. Η Glassdrive® είναι μια διεθνής αναπτυσσόμενη εταιρεία, που προσφέρει υπηρεσίες επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Δραστηριοποιείται σήμερα σε 8 ευρωπαϊκές χώρες: την Εσθονία, τη Φινλανδία, την Ελλάδα, την Ιταλία, τη Λιθουανία, τη Γαλλία, την Ολλανδία, τη Δανία, τη Νορβηγία, την Πορτογαλία και την Ισπανία. Διαθέτει ένα δίκτυο 1.135 ιδιόκτητων και franchise σταθμών. Στην Ελλάδα, η Glassdrive® ξεκίνησε το 2008, με ένα νεοσύστατο δίκτυο μόλις 16 σταθμών, το οποίο απαρτιζόταν από τους πιο έμπειρους τεχνίτες επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου, κοινό χαρακτηριστικό των οποίων ήταν η προσήλωσή τους στην καινοτομία και στη συνεχή εξέλιξη των παρεχόμενων

υπηρεσιών θραύσης. Με κύρια εφόδια το βαρύ όνομα της Saint-Gobain Sekurit, του μεγαλύτερου κατασκευαστή κρυστάλλων αυτοκινήτου στον κόσμο, και προμηθευτή όλων των αυτοκινητοβιομηχανιών, αλλά και αυτό της Saint-Gobain Autover, που δραστηριοποιείται στη διανομή κρυστάλλων αυτοκινήτου, με ηγετική θέση στην αγορά αντικατάστασης (after sales), η Glassdrive® διαγράφει φέτος μια πορεία δέκα χρόνων παρουσίας στην Ελλάδα. Στα δέκα αυτά χρόνια, η Glassdrive® κατάφερε να γίνει συνώνυμο των γνήσιων ανταλλακτικών, της άμεσης και άρτιας εξυπηρέτησης, την οποία απολαμβάνουν οι πελάτες μας, καθώς επίσης και της υψηλής τεχνογνωσίας των τοποθετητών της. Από την αρχή της λειτουργίας της, προτεραιότητα της Glassdrive® αποτέλεσε, και αποτελεί, η παροχή προϊόντων και υπηρεσιών εγγυημένης ποιότητας, που προσφέρουν πρωτίστως ασφάλεια και προστιθέμενη αξία στα οχήματα των πελατών μας.

συνέντευξη iw? Τι προσφέρει το σωστό κρύσταλλο σε ένα όχημα; απ. Είναι απαραίτητο να διευκρινίσουμε, αρχικά, τι σημαίνει στην πράξη «σωστό κρύσταλλο». Κι αυτό δεν είναι άλλο από το κρύσταλλο που κατασκευάζεται με τις ίδιες προδιαγραφές και τα ίδια πρότυπα με αυτά των αυτοκινητοβιομηχανιών. Πιο συχνά, το συναντάμε στην αγορά με τον όρο «γνήσια κρύσταλλα». Για την Glassdrive®, η οποία ανήκει στον όμιλο Saint-Gobain, βασικός προμηθευτής κρυστάλλων αυτοκινήτου είναι η Saint-Gobain Sekurit, ο επίσημος προμηθευτής των αυτοκινητοβιομηχανιών. Κατά συνέπεια, στην Glassdrive® χρησιμοποιούμε μόνο γνήσια κρύσταλλα, με πρώτιστο στόχο να παρέχουμε τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια στους επιβάτες των οχημάτων. Tα γνήσια κρύσταλλα είναι πάρα πολύ σημαντικά για την παθητική ασφάλεια των επιβατών. Το παρμπρίζ, συγκεκριμένα: συνεισφέρει μέχρι και 34% στη σταθερότητα του οχήματος, παρέχει μέχρι και 30% στρεπτική ακαμψία στον σκελετό του αυτοκινήτου, προστατεύοντας την οροφή αν αυτό αναποδογυρίσει, βοηθάει στο να παραμείνουν οι επιβάτες στο εσωτερικό του αυτοκινήτου σε περίπτωση ατυχήματος, διατηρεί αντίσταση μέχρι και 1.600 κιλά, βοηθάει στη σωστή λειτουργία των αερόσακων.

Αξίζει να αναφέρουμε, ακόμη, ότι το σωστό κρύσταλλο σε ένα όχημα παρέχει προστιθέμενη αξία. Αυτό συμβαίνει για δύο κυρίως λόγους: Πρώτον, όταν το κρύσταλλο το οποίο «φοράει» ένα όχημα είναι γνήσιο, διατηρεί την αξία μεταπώλησής του και, δεύτερον, και σημαντικότερο, το σωστό κρύσταλλο συμμετέχει ενεργά στην ασφάλεια του οχήματος και των επιβατών του. iw? Ποιες υπηρεσίες περιλαμβάνει η ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων; απ. Η κάλυψη της ασφάλισης θραύσης κρυστάλλων είναι μια συμπληρωματική αλλά βασική κάλυψη για τον ασφαλισμένο, καθώς ο τελευταίος έχει τη δυνατότητα χρήσης της κάλυψης αυτής στην περίπτωση της θραύσης των κρυστάλλων του αυτοκινήτου του. H αντικατάσταση ή επισκευή του σπασμένου κρυστάλλου του πραγματοποιείται χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς καμία δικιά του οικονομική επιβάρυνση. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν όλες τις αιτίες θραύσης, αλλά υπάρχουν και ορισμένες εταιρείες οι οποίες εξαιρούν κάποιες αιτίες θραύσης, όπως αυτές που οφείλονται σε ατύχημα, σε καιρικά φαινόμενα, αυτοκίνητα cabrio κ.λπ. Συνεπώς, ο ασφαλισμένος θα πρέπει να συμβουλεύεται πάντοτε την ασφα-

Σε πείσμα των καιρών, η Glassdrive®, κατά τα τελευταία δέκα χρόνια, διένυσε μια αναπτυξιακή πορεία βασιζόμενη πάντοτε στα εγγυημένης ποιότητας προϊόντα, στην τεχνογνωσία, στους αξιόπιστους σταθμούς τοποθέτησης και στην άμεση και άρτια εξυπηρέτηση των πελατών νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Τα εχέγγυα αυτά έμελλε να παίξουν καταλυτικό ρόλο στις εξελίξεις που ακολούθησαν τα επόμενα χρόνια, με σημαντικότερη εξέλιξη τη δικαίωση της Glassdrive® στην εμπιστοσύνη και προτίμηση του Έλληνα οδηγού και της ασφαλιστικής αγοράς, χαρίζοντάς της εξέχουσα θέση στην αγορά παροχής υπηρεσιών θραύσης, στην οποία δραστηριοποιείται.

συνέντευξη λιστική του εταιρεία για να γνωρίζει το ακριβές πακέτο κάλυψής του. Είναι προφανές ότι από άποψη κόστους η συμπληρωματική αυτή κάλυψη είναι προς όφελος του καταναλωτή. Εμείς στην Glassdrive® προσφέρουμε στους καταναλωτές εγγυημένης ποιότητας προϊόντα, τεχνογνωσία, αξιόπιστους σταθμούς τοποθέτησης, άμεση και άρτια εξυπηρέτηση, επικοινωνία και υποστήριξη. iw? Ποια είναι η διάρθρωση του δικτύου σας στην Ελλάδα; Μπορούν οι πελάτες σας να εξυπηρετηθούν άμεσα; απ. Τα τελευταία δέκα χρόνια, η εταιρεία μας, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών εταιρειών, των συνεργατών της, αλλά και των καταναλωτών, κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στην Ελλάδα, παρέχοντας υψηλών προδιαγραφών προϊόντα και υπηρεσίες. Στα δέκα αυτά χρόνια της πορείας μας, το δίκτυό μας υπερδιπλασιάστηκε και αριθμεί πλέον 66 επίσημους σταθμούς εξυπηρέτησης και περισσότερα από 100 συνεργαζόμενα συνεργεία σε όλη την Ελλάδα. Επιπλέον, το δίκτυό μας διαθέτει τις υπηρεσίες κινητής μονάδας εξυπηρέτησης πελατών στον χώρο που επιθυμούν, παρέχοντάς τους ευκολία και οικονομία. Η φιλοσοφία της ανάπτυξης του δικτύου μας βασίζεται στη μέθοδο δικαιόχρησης, το γνωστό σε όλους μας franchise. Αναπτύσσουμε το δίκτυό μας συνεργαζόμενοι με τους

καλύτερους, σε κάθε περιοχή, σταθμούς επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων. Το σύνολο του δικτύου μας καλύπτει όλες τις περιοχές της Ελλάδας, τόσο τη χερσαία όσο και τη νησιωτική χώρα, προσφέροντας στους Έλληνες καταναλωτές υψηλού επιπέδου προϊόντα και υπηρεσίες. Επομένως, οι πελάτες μας μπορούν με ένα απλό τηλεφώνημα στο τηλεφωνικό μας κέντρο, που λειτουργεί 24 ώρες το 24ωρο, να εξυπηρετηθούν άμεσα και γρήγορα σε οποιονδήποτε σταθμό του δικτύου μας τους εξυπηρετεί, απολαμβάνοντας τις μοναδικές υπηρεσίες μας. Τέλος, μέλος του δικτύου μας αποτελεί και ένας ιδιόκτητος σταθμός επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου με έδρα την Αθήνα. Ο σταθμός μας αποτελεί όχι μόνο ένα πρότυπο μοντέλο σταθμού, αλλά και το κέντρο εκπαίδευσης των συνεργατών μας. Ποιες υπηρεσίες παρέχετε ως εταιρεία και ποια είναι η συνεργασία σας με τις ασφαλιστικές; iw?

απ. Το κύριο αντικείμενο των εργασιών της Glassdrive® συνίσταται στην παροχή υπηρεσιών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου, με γνήσια κρύσταλλα, με σκοπό την επαναφορά κάθε οχήματος στην αρχική του κατάσταση. Οι υπηρεσίες αυτές παρέχονται συνήθως μέσω της ασφαλιστικής κάλυψης θραύσης κρυστάλλων, αλλά και χωρίς αυτήν. Πέρα από τις υπηρεσίες θραύσης όμως, η Glassdrive® προσφέρει στους πελάτες της:

insurance w*rld

Βασική μας προτεραιότητα είναι να προσπαθούμε πάντοτε να βελτιώνουμε το εύρος και το επίπεδο των υπηρεσιών μας προς τους πελάτες μας, ανταποκρινόμενοι δημιουργικά στις νέες συνθήκες της αγοράς

Εφαρμογή Aquacontrol: Μια υδροαπωθητική επίστρωση που βελτιώνει την άνεση και την ορατότητα του οδηγού σε όλες τις καιρικές συνθήκες. Τοποθέτηση αντηλιακών μεμβρανών: Μια μεμβράνη που απορροφά τη θερμότητα, με στόχο να διατηρεί δροσερό το εσωτερικό του αυτοκινήτου. Προσφέρει προστασία UV, εξοικονομεί ενέργεια και προστατεύει την ιδιωτικότητα. Επισκευή φαναριών: Επισκευή βαθιών εκδορών, λείανση φθαρμένων επιφανειών και στίλβωση των θολών φαναριών, για να ανακτήσουν την καθαρή και διαυγή εμφάνισή τους. Αντικατάσταση υαλοκαθαριστήρων. Αντικατάσταση και επισκευή μηχανισμών πλαϊνών κρυστάλλων θυρών. Αντικατάσταση πλαϊνών καθρεπτών. Βασική μας προτεραιότητα είναι να προσπαθούμε πάντοτε να βελτιώνουμε το εύρος και το επίπεδο των υπηρεσιών μας προς τους πελάτες μας, ανταποκρινόμενοι δημιουργικά στις νέες συνθήκες της αγοράς. Στην Glassdrive® οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνεργάτες και αρωγοί στο έργο μας, σε ένα πλαίσιο πλήρους διαφάνειας. Η διαφάνεια πιστεύουμε ότι είναι το «κλειδί» μιας επιτυχημένης συνεργασίας, γιατί έτσι αναπτύσσεται μια σχέση αμοιβαίας εμπιστοσύνης. Γι’ αυτόν τον λόγο, την εξασφαλίζουμε καθημερινά, μέσα από την ξεκάθαρη εμπορική μας πολιτική, την κεντρική τιμολόγηση και τον ηλεκτρονικό φάκελο από το πρώτο λεπτό μιας αναγγελίας. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποτελούν αδιαμφισβήτητα και αυτοί μέρος της επικοινωνίας της δραστηριότητάς μας προς τους ασφαλισμένους πελάτες τους, που είναι και οι τελικοί καταναλωτές. Γι’ αυτό φροντίζουμε να τους ενημερώνουμε συνεχώς ως προς τις υπηρεσίες, τα προϊόντα και το ταχέως αναπτυσσόμενο δίκτυο της Glassdrive®.

συνέντευξη iw? Επενδύσεις, ασφάλεια, τεχνολογία, καινοτομία: Ποιο είναι πιο σημαντικό για εσάς;

iw? Ποια είναι τα περιθώρια ανάπτυξης στην ελληνική αγορά; Πόσο ανταγωνιστικό είναι το περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιείστε; απ. Είναι αλήθεια ότι τα τελευταία χρόνια, που η ελληνική οικονομία βρίσκεται σε ύφεση, η αγορά των ανταλλακτικών αυτοκινήτων κινείται πτωτικά, όπως άλλωστε και ο συνολικός κλάδος του αυτοκινήτου. Αυτό, ουσιαστικά, οφείλεται σε παράγοντες όπως η μείωση της κυκλοφορίας των οχημάτων στους ελληνικούς δρόμους, αλλά και στη συνολική στασιμότητα ή ακόμα και μείωση του αριθμού των αυτοκινήτων που βρίσκονται σε κυκλοφορία. Παράλληλα, αποτελεί γεγονός το ότι δραστηριοποιούμαστε σε ένα ιδιαίτε-

ρα ανταγωνιστικό περιβάλλον, από το οποίο επωφελείται τόσο ο καταναλωτής, λαμβάνοντας συνεχώς καλύτερης ποιότητας προϊόντα και υπηρεσίες, όσο και η εταιρεία, η οποία ανεβάζει υψηλότερα τον πήχη, βελτιώνοντας καθολικά την εμπορική της δραστηριότητα. Σε πείσμα των καιρών, η Glassdrive®, κατά τα τελευταία δέκα χρόνια, διένυσε μια αναπτυξιακή πορεία βασιζόμενη πάντοτε στα εγγυημένης ποιότητας προϊόντα μας, στην τεχνογνωσία μας, στους αξιόπιστους σταθμούς τοποθέτησης και στην άμεση και άρτια εξυπηρέτηση των πελατών μας. Σε συνεργασία με το παγκόσμιο δίκτυο Glassdrive®, αναπτύσσουμε νέες υπηρεσίες για τους πελάτες μας ώστε να ικανοποιούμε κάθε ανάγκη τους. Επενδύουμε σε νέα συστήματα ποιότητας και εξυπηρέτησης των πελατών μας που δίνουν προστιθέμενη αξία στους συνεργάτες μας και μας διαφοροποιούν από τον ανταγωνισμό. Έτσι, πιστεύουμε ότι η εταιρεία μας όχι μόνο θα εξασφαλίσει τη βιωσιμότητά της στα χρόνια της ύφεσης, αλλά θα «βγει» και πιο δυνατή όταν η οικονομία της χώρας μας επανέλθει σε αναπτυξιακή τροχιά. iw? Ποιοι είναι οι στόχοι της Glassdrive® για τα επόμενα χρόνια; Πού επικεντρώνετε το ενδιαφέρον σας;

απ. Το μυστικό της επιτυχίας της Glassdrive® είναι άρρηκτα συνδεδεμένο με την επιχειρηματική της φιλοσοφία. Γνωρίζουμε καλά ότι προτεραιότητα έχουν οι άνθρωποι: οι άνθρωποι που εργάζονται στην Glassdrive® και οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας. Ως πάροχος υπηρεσιών θραύσης, θέλουμε να επιλύουμε τα προβλήματα των κρυστάλλων του αυτοκινήτου του πελάτη μας, επαναφέροντας το όχημά του στην αρχική του κατάσταση και κάνοντάς το και πάλι ασφαλές. Κι αυτό μπορούμε να το εγγυηθούμε, καθώς η Glassdrive® χρησιμοποιεί γνήσια ανταλλακτικά και τα κατάλληλα εργαλεία. Αλλά η εργασία δεν μπορεί να διεξαχθεί μόνο με ποιοτικά εργαλεία: οι άνθρωποι είναι εκείνοι που κάνουν τη διαφορά στην Glassdrive®. Οι τεχνικοί μας είναι γεμάτοι ενθουσιασμό και οι δεξιότητές τους είναι άριστες, καθώς ενημερώνονται και εκπαιδεύονται διαρκώς από το παγκόσμιο δίκτυο της Glassdrive®. Σε όλες τις δραστηριότητές μας εστιάζουμε πάντοτε στην ασφάλεια, την αξιοπιστία, την ικανοποίηση του πελάτη, την εξυπηρέτηση και την άριστη ποιότητα. Η στρατηγική μας για τα επόμενα χρόνια είναι να συνεχίσουμε να παρέχουμε, χωρίς καμία έκπτωση στην ποιότητα, προϊόντα και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στους συνεργάτες και στους πελάτες μας. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2018

απ. Θα σας απαντούσα, χωρίς καμία αμφιβολία, η ασφάλεια. Η ασφάλεια πρωτίστως των πελατών, των υπαλλήλων, των συνεργατών και όλων των δομών του συνολικού εγχειρήματος που λέγεται Glassdrive®. Η ασφάλεια όμως είναι βεβαιότατα ένα δυναμικό στοιχείο, το οποίο αναπτύσσεται συνεχώς. Σε συνδυασμό με τον ραγδαίο ρυθμό εξέλιξης της αγοράς στην οποία δραστηριοποιούμαστε, όλα τα υπόλοιπα στοιχεία που αναφέρατε δεν είναι απλώς σημαντικά, αλλά αποτελούν αναγκαία και ικανή συνθήκη για τη διασφάλιση της ασφάλειας σε κάθε επίπεδο λειτουργίας της εταιρείας μας. Εξάλλου, η κορυφαία τεχνολογία και τεχνογνωσία, η έμφαση στην καινοτομία, είναι χαρακτηριστικά γνωρίσματα του ομίλου Saint-Gobain. Για την Glassdrive, η επένδυση σε αυτά τα αλληλένδετα συστατικά προσυπογράφει την ανταγωνιστική της παρουσία, όλα αυτά τα χρόνια, στον παλμό της αγοράς.

αφιέρωμα

Α Π Ο Λ Ο Γ Ι Σ Μ Ο Σ Α Σ ΦΑ Λ Ι Σ Τ Ι Κ Η Σ Α Γ Ο ΡΑ Σ 2 0 1 8

Άνοδος

με διλήμματα και καθυστερήσεις στην ασφαλιστική αγορά το

2018 Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης

ΕΠΥ

insurance w*rld

GDPR

Πώληση Εθνικής Ασφαλιστικής

Solvency II

αφιέρωμα τις παλαιότερες Οδηγίες του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, που πάει πίσω στο ξεχασμένο 1992. Η Ελλάδα έχει το δικό της Μητρώο Ασφαλιστών, πλέον, στο οποίο θα πρέπει να εγγραφούν όλοι όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις για να ασκούν το επάγγελμα του ασφαλιστικού συμβούλου, του μεσίτη και του πράκτορα. Σε επίπεδα παραγωγής, στο σύνολό της, η αγορά εμφάνισε αύξηση της τάξης του 4,3%, που προήλθε: ατά 14,8% από τον κλάδο Κ υγείας: Ο κλάδος συνεχίζει και φέτος να αναπτύσσεται με διψήφιους ρυθμούς, πλην όμως η ανοδική πορεία των τελευταίων ετών οφείλεται περισσότερο στην αύξηση των τιμολογίων, παρά στη διεύρυνση του αριθμού των ασφαλισμένων. Κατά 7,5% από συλλογικά συνταξιοδοτικά κεφάλαια: Πρόκειται κυρίως για προγράμματα ομαδικής ασφάλισης τα οποία προσφέρουν και ορισμένα κίνητρα, κυρίως ως προς τον χρονισμό της καταβολής των φορολογικών υποχρεώσεων. ατά 0,3% από τον κλάδο Κ των οχημάτων: Η οριακή μόνο άνοδος της παραγωγής –παρά το γεγονός ότι ο καλυπτόμενος στόλος αυξήθηκε κατά αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες αυτοκίνητα (ηλεκτρονικές διασταυρώσεις της ΑΑΔΕ για εντοπισμό των ανασφάλιστων οδηγών)– οφείλεται στις συνεχιζόμενες μειώσεις τιμολογίων από την πλευρά των εταιρειών

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Μητρώο Ασφαλιστών

ρονιά νέων δεδομένων ήταν για την ασφαλιστική αγορά το 2018, καθώς η εφαρμογή του κανονισμού GDPR περί προστασίας των προσωπικών δεδομένων απασχόλησε και θα συνεχίσει να απασχολεί και το 2019, όπως φαίνεται, όλους τους φορείς που εμπλέκονται με την ιδιωτική ασφάλιση. Πληθώρα σεμιναρίων, παρουσιάσεων και workshops έλαβαν χώρα, με στόχο να ενημερωθεί στο σύνολό της η αγορά για το νέο κανονιστικό πλαίσιο, ενώ, μόλις πρόσφατα, και με αρκετή καθυστέρηση, έφυγε από τα συρτάρια του ΥΠΟΙΚ και του υπουργού Οικονομικών, Ευκλείδη Τσακαλώτου, το νομοσχέδιο για την IDD (Insurance Distribution Directive) και ψηφίστηκε από τη Βουλή, αποτελώντας πλέον νόμο του κράτους. Από εδώ και στο εξής, όλα εισάγονται με βάση όσα προτάσσει ο νόμος, που, αν και γνωστά στην αγορά, σίγουρα αποτελούν μια νέα κατάσταση, η οποία επιβάλλει νέες πρακτικές. Είναι σαφές ότι η ασφαλιστική αγορά διαβαίνει τον δρόμο των αλλαγών, με στόχο να συμμορφωθεί με τις εποπτικές απαιτήσεις, καθώς η νέα Οδηγία ΕΕ 2016/97 θα διαμορφώσει ένα καινούργιο τοπίο στην ιδιωτική ασφάλιση, ζήτημα που βρίσκεται ψηλά στην ατζέντα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Το 2018 χαρακτηρίστηκε από την ολοκλήρωση του Μητρώου Ασφαλιστών, που υπήρξε πάγιο αίτημα των επαγγελματιών του κλάδου και των θεσμικών παραγόντων της αγοράς και μια συμμόρφωση της ελληνικής νομοθεσίας με μία από

αφιέρωμα

✓ Η Ελλάδα έχει το δικό της Μητρώο Ασφαλιστών, πλέον, στο οποίο θα πρέπει να εγγραφούν όλοι όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις για να ασκούν το επάγγελμα του ασφαλιστικού συμβούλου, του μεσίτη και του πράκτορα

(οι περισσότερες ολοκληρώθηκαν πέρσι, ωστόσο φέτος επιδρούν σε δωδεκάμηνη βάση) καθώς και στην αύξηση του μεριδίου αγοράς των ΕΠΥ (εταιρειών ελεύθερης παροχής υπηρεσιών), που φαίνεται να έχει σκαρφαλώσει γύρω στο 15% του κλάδου οχημάτων (με ανοδική τάση), με βασικό «όπλο» τα χαμηλά τιμολόγια.

insurance w*rld

Ειδικότερα τον Ιούνιο, ο κλάδος ασφαλειών ζωής κινήθηκε εντυπωσιακά, καταγράφοντας αύξηση +9,9%, και μαζί με τον κλάδο ζημιών –που διατηρήθηκε στα ίδια επίπεδα με πέρσι (+0,4%)– διαμόρφωσαν μια αύξηση της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων της τάξης του +4,8%. Αξίζει να αναφερθούμε στα εξαιρετικά αποτελέσματα των ομαδικών ασφαλίσεων κατά το πρώτο εξάμηνο (+16,9%), αλλά και στους κλάδους πυρκαγιάς (+10,8%) και υγείας (+16,4%). Μικρή ήταν η αύξηση στον κλάδο αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (+1,3%) και δεν δείχνει να επηρεάζει ιδιαίτερα τα αποτελέσματα η κινητοποίηση της Πολιτείας κατά των ανασφάλιστων. To 2018 σηματοδοτήθηκε και από το φλέγον ζήτημα της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, καθώς, ύστερα από την απόρριψη της μοναδικής πρότασης της Gongbao, η Εθνική Τράπεζα βρίσκεται μπροστά στην πρόκληση ανεύρεσης νέων εναλλακτικών, γεγονός που μπορεί να αποφέρει επιδείνωση των όρων της συναλλαγής και του τιμήματος.

Όπως και να ’χει, το «σίριαλ» της πώλησης της θυγατρικής της ΕΤΕ θα μας απασχολήσει και το 2019. Επισημαίνεται πως άλλο ένα ζήτημα που απασχόλησε ιδιαίτερα την ασφαλιστική αγορά αφορά στις εταιρείες ελεύθερης παροχής υπηρεσιών (ΕΠΥ). Το ερώτημα που τίθεται από την αγορά, με αφορμή –και όχι μόνο– τα λουκέτα και τις ανακλήσεις αδειών, είναι αν οι επιχειρήσεις ΕΠΥ υιοθετούν τους κανόνες που επιβάλλει η νομοθεσία και αν οι έλεγχοι και οι διασταυρώσεις από τις εποπτικές αρχές είναι επαρκείς, ώστε να πληρούνται οι προϋποθέσεις και να προστατεύεται το δίκαιο των ασφαλισμένων. Η χρονιά που φεύγει αφήνει πίσω της σημάδια βαθιά, καθώς αμαυρώθηκε από την απερίγραπτη καταστροφή που άφησαν πίσω τους οι πυρκαγιές που έπληξαν την Αττική στις 23 Ιουλίου, με τη συνεισφορά όμως της ασφαλιστικής αγοράς στην κάλυψη των ζημιών και τα αντανακλαστικά που επέδειξε ως προς τις αποζημιώσεις στους πληγέντες (υπερέβησαν τα 36 εκατ. ευρώ οι συνολικές προβλέψεις των ασφαλιστικών, ξεπερνώντας τις εκτιμήσεις) να είναι ιδιαίτερα σημαντικά. Στα αξιοσημείωτα γεγονότα της χρονιάς οφείλουμε να συμπεριλάβουμε και την ολοκλήρωση της εξαγοράς του 100% του ποσοστού της AIG Ελλάδος από την AIG, που αναμένεται βέβαια στις αρχές του 2019. Επιπλέον, ούτε φέτος αναμένεται να υπάρξουν μεταβολές με τα αντασφάλιστρα, όπως μάθαμε από τους

αντασφαλιστές από τη Γερμανία που βρέθηκαν στο Costa Navarino. Κίνδυνος για τον κλάδο δεν υφίσταται, μιας και είναι αρκούντως κεφαλαιοποιημένος, λόγω του σταθμισμένου underwriting, ωστόσο ακόμη αντιμετωπίζει δύσκολες συνθήκες από τις καταστροφές του 2017. Τα εναλλακτικά επενδυτικά κεφάλαια συνεχίζουν να μεταμορφώνουν την αγορά και ειδικά τον κλάδο περιουσίας & ατυχημάτων. Σε ό,τι αφορά τη δραστηριότητα των runoff, αυτή διατηρείται και επεκτείνεται και στις ΗΠΑ. Κλιματική αλλαγή, ανεπάρκεια πόρων, δημογραφικές-κοινωνικές αλλαγές, γρήγορη αστικοποίηση, μετατόπιση της οικονομικής ισχύος (προς Ασία και Αφρική), τεχνολογικές καινοτομίες (Artificial Intelligence, Blockchain, Augmented Reality, Internet of Things, Robotics, Drones, 3D Printing) αποτελούν τις 6 μεγάλες τάσεις διεθνώς που αναμένεται να παίξουν καθοριστικό ρόλο και το 2019. Αναμφίβολα, ως προς το ζήτημα των ΤΕΑ (Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης) ξεχωρίζει η αποκλειστική συμφωνία της Prudential-B. Marghios & Partners με τη Swiss Re, που δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την αύξηση της δυναμικής τους στο μέλλον. Κι ενώ στο παρελθόν δεν υπήρχε η ανάγκη αποταμίευσης, καθώς τα ποσοστά αναπλήρωσης ήταν πολύ υψηλά, σήμερα οι ασφαλισμένοι αναζητούν τρόπους να καλύψουν τα κενά, λόγω των μεγάλων περικοπών στις συντάξεις.

αφιέρωμα

Solvency II Παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον –εντός του οποίου βρίσκεται στο σύνολό της η οικονομία της χώρας–, η αγορά της ιδιωτικής ασφάλισης εμφανίζει κεφαλαιακή επάρκεια καλής ποιότητας, όπως επισημαίνει η ΤτΕ. Η κεφαλαιακή απαίτηση φερεγγυότητας (SCR), για το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, στο τέλος της περσινής χρονιάς διαμορφώθηκε σε 1,8 δισ. ευρώ, με τα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,1 δισ. ευρώ. Αποτελεί, αναμφισβήτητα, εξέλιξη που ικανοποιεί και την Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία αντιλαμβάνεται ότι οι ασφαλιστικές δείχνουν να συμπλέουν με τη φιλοσοφία της EIOPA και της ΕΕ. Ωστόσο, γίνεται σαφές ότι πολλές εταιρείες (ελληνικές και ξένες) προτίμησαν να μειώσουν την κερδοφορία τους προκειμένου να αυξήσουν τα ίδια κεφάλαια. Αναφορικά με την IDD, μολονότι η προεργασία των επιτροπών είχε πραγματοποιηθεί, οι διαδικασίες από τη Νομοπαρασκευαστική Επιτροπή

είχαν ολοκληρωθεί, οι διαβουλεύσεις είχαν υποβληθεί, η οδηγία έφυγε με αρκετή καθυστέρηση από τα συρτάρια του ΥΠΟΙΚ, καθώς ψηφίστηκε από το Κοινοβούλιο και έγινε νόμος του κράτους στις 11 Δεκεμβρίου. Οι αλλαγές που έγιναν στο σ/ν ήταν στο πλαίσιο των αιτημάτων της διαμεσολάβησης, όπως υποστηρίχθηκαν από το ΕΕΑ και τα σωματεία που βρέθηκαν στη Βουλή, προκειμένου να αιτιολογήσουν τις καθοριστικές για τη διαμεσολάβηση διατάξεις. Συγκεκριμένα, η ασφαλιστική διαμεσολάβηση καλείται πλέον να προσαρμοστεί στην ανάπτυξη της δραστηριότητάς της σε 3 (από 4) κατηγορίες: του ασφαλιστικού πράκτορα, του συντονιστή και του μεσίτη. Για την προσαρμογή των επαγγελματιών στα νέα δεδομένα παρέχεται εύλογος χρόνος (για τα διαδικαστικά), ενώ στους ασφαλιστικούς συμβούλους που δεν έχουν κλείσει δύο χρόνια δίνεται ο χρονικός περιορισμός να κλείσουν τη διετία και μετά να ενταχθούν στην κατηγορία των

ασφαλιστικών πρακτόρων. Καθοριστικό, επίσης, θέμα είναι και η «Υποχρεωτική συμβουλή» και η «Μη χορήγηση εκπτώσεων δώρων κουπονιών και άλλων συναφών συνδυαζόμενα με ασφαλιστικό προϊόν». Αντίστοιχα, η νέα Οδηγία για τη διαχείριση δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα θέτει πολύ αυστηρά όρια στις μεθόδους επεξεργασίας των δεδομένων αυτών, που συλλέγονται στις συναλλαγές με τους πελάτες, και η σημαντικότητά της ήταν ορατή από την πρώτη κιόλας ημέρα της εφαρμογής της, τον Μάιο του 2018. Αξίζει να σημειωθεί ότι πάγιο αίτημα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ήταν ο περιορισμός της αθέμιτης χρήσης στοιχείων ασφάλισης μεταξύ εταιρειών εντός του ίδιου ομίλου και, συγκεκριμένα, η συλλογή στοιχείων από τους πελάτες για άλλη συναλλαγή από αυτήν της ασφάλισης και η παραχώρησή τους σε μια μεσιτική ή πρακτορειακή εταιρεία του ομίλου για την υποβολή προσφοράς με τρόπο πιεστικό και αντιδεοντολογικό.

Μητρώο Ασφαλιστών στα μητρώα των επαγγελματικών επιμελητηρίων, πλήρως πιστοποιημένος και, κατά συνέπεια, ότι ασκεί τη δραστηριότητα της διαμεσολάβησης σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Ιδιαίτερα θετική είναι και η θέσπιση διαδικασιών πιστοποίησης και επανακατάρτισης των στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς, καθώς και η πρόσφατη Οδηγία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και τα δίκτυα διανομής. Υπό το πρίσμα αυτό, καταλυτικός αναμένεται να είναι και ο ρόλος των μεσιτών ασφαλίσεων, που βάσει νόμου εκπροσωπούν

τους ασφαλιζομένους προωθώντας προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί με βάση τις ανάγκες και το συμφέρον τους. Ακόμη, σημαντικά θα είναι τα περιθώρια ανάπτυξης και για τους διαμεσολαβητές, καθώς έχουν ολοκληρωμένη εικόνα του προϊόντος αλλά και των υποχρεώσεών τους, με εφόδια την απαραίτητη τεχνογνωσία, αντίληψη των αναγκών των πελατών, ειλικρίνεια απέναντι στους πελάτες και επίγνωση των οικονομικών δυνατοτήτων των τελευταίων, με στόχο την προώθηση των κατάλληλων ασφαλιστικών προτάσεων.

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Χρονιά-ορόσημο υπήρξε το 2018 για τον ασφαλιστικό κλάδο, τη διαμεσολάβηση, την ανάπτυξη ασφαλιστικής συνείδησης, τη βελτίωση της αξιοπιστίας της αγοράς και την προστασία του καταναλωτή, με τη δημιουργία του Γενικού Μητρώου Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών. Πλέον, οι καταναλωτές ασφαλιστικών υπηρεσιών έχουν τη δυνατότητα, εύκολα, μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας, να επαληθεύουν ότι ο επαγγελματίας με τον οποίο έρχονται σε επαφή, στο πλαίσιο της αγοράς ενός ασφαλιστικού προϊόντος, είναι νόμιμα εγγεγραμμένος

αφιέρωμα

Πώληση Εθνικής Ασφαλιστικής Τελικά, δεν έχει ξεκαθαριστεί αν πρόκειται για «σαπουνόπερα» ή για «θρίλερ περιπέτειας». Όπως και να ’χει όμως, αρκετοί είναι αυτοί που εύχονται να μην έχει «χιτσκοκικό» φινάλε, μιας και το «σίριαλ» της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής θα μονοπωλήσει το ενδιαφέρον της αγοράς και το 2019. Ύστερα από τρεις αποτυχημένες απόπειρες ρευστοποίησης του 75% της θυγατρικής της ΕΤΕ –η Εθνική Τράπεζα εντάχθηκε στην υλοποίηση της απόφασης για πώληση από το φθινόπωρο του 2016, στο πλαίσιο δέσμευσης του restructuring plan που ενέκρινε ο SSM στα τέλη Νο-

εμβρίου 2015– και με τις τελευταίες εξελίξεις να μιλούν για ένα ή και δύο ίσως χρόνια παράτασης ως προς την πώλησή της, τα πράγματα μπερδεύονται ακόμη περισσότερο και το τοπίο στην αγορά φαντάζει ακόμη πιο θολό. Θυμίζουμε ότι η πρώτη αποτυχημένη απόπειρα για εξαγορά του 75% της Εθνικής Ασφαλιστικής, έναντι 718,3 εκατ. ευρώ, από το σχήμα CalamosExin, κορυφώθηκε με τις αγωγές και τις αντεγκλήσεις ανάμεσα στους δύο εταίρους, με αποτέλεσμα τον Μάρτιο του 2018 να επανέλθει στο προσκήνιο η Fosun (δεύτερη απόπειρα), της οποίας η απουσία την κρίσιμη στιγμή

✓ Στις αρχές του 2019 αναμένεται να έχουμε έντονες εξελίξεις στο ζήτημα της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, καθώς η διοίκηση της τράπεζας θα πρέπει είτε να ξεκινήσει τις διαδικασίες από «μηδενική βάση» είτε να προκρίνει το σενάριο της εναλλακτικής δημόσιας εγγραφής

της προσφοράς, στις αρχές Ιουνίου, έγινε ιδιαίτερα αισθητή. Στο παιχνίδι τότε εμφανίστηκε η Gongbao (τρίτη απόπειρα), προσφέροντας τίμημα ύψους 676 εκατ. ευρώ (350 εκατ. σε μετρητά και τα υπόλοιπα μέσω δανεισμού της ιδίας από τον κινεζικό τραπεζικό κολοσσό ICBC), το οποίο και απέρριψε προς τα μέσα Οκτωβρίου η Εθνική, με την αιτιολογία της έλλειψης πλήρους βεβαιότητας για την επιτυχία υλοποίησης όλων των πτυχών της συναλλαγής. Ύστερα από όλα αυτά, η Εθνική κατέθεσε αίτημα στην DG Comp για να της δοθεί παράταση ενός έτους, με δημοσιεύματα να κάνουν λόγο για απόρριψη της παράτασης και εκδήλωση πίεσης από τις Βρυξέλλες για επιτάχυνση της διαδικασίας. Γίνεται σαφές ότι στις αρχές του 2019 αναμένεται να έχουμε ιδιαίτερα έντονες εξελίξεις, καθώς η διοίκηση της τράπεζας θα πρέπει είτε να ξεκινήσει τις διαδικασίες από «μηδενική βάση» είτε να προκρίνει το σενάριο της εναλλακτικής δημόσιας εγγραφής.

ΕΠΥ

insurance w*rld

Το ζήτημα που τίθεται από την αγορά, με αφορμή τα λουκέτα και τις ανακλήσεις αδειών, είναι αν οι επιχειρήσεις ΕΠΥ εναρμονίζονται με τους κανόνες που επιτάσσει η νομοθεσία και αν οι έλεγχοι και οι διασταυρώσεις από τις εποπτικές αρχές επαρκούν, ώστε να ικανοποιούνται οι προϋποθέσεις και να διασφαλίζεται το δίκαιο των καταναλωτών. Από τις αρχές του 2018, ξεκίνησε μια σοβαρή προσπάθεια από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) να εισέλθουν 6 ΕΠΥ στον Φιλικό Διακανονισμό, και μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους περισσότερες, με στόχο να

εξομαλυνθούν κάποια προβλήματα, καθώς οι ανακλήσεις αδειών αρκετών ΕΠΥ από τις εποπτικές αρχές σε τόσο μικρό χρονικό διάστημα, τα τελευταία τρία χρόνια –όπως για παράδειγμα της Enterprise, της Elite, τελευταία της Alpha Insurance A/S–, προκάλεσαν προβλήματα σε ασφαλισμένους, που τις είχαν επιλέξει κυρίως για να πληρώσουν χαμηλό ασφάλιστρο. Πρόσφατο παράδειγμα αποτελεί η Qudos –η οποία έχει σταματήσει να αναλαμβάνει νέους κινδύνους–, και η εποπτική αρχή της Δανίας ανακοίνωσε ότι η εταιρεία δεν θα καταβάλει, προς το παρόν, αποζημιώσεις

προς τους δικαιούχους. Το θέμα των ΕΠΥ έχει λάβει διαστάσεις σοβαρές. Η ευθύνη βαραίνει και την ΕΕ. Η «ελεύθερη διακίνηση υπηρεσιών» δεν μπορεί να γίνεται εις βάρος των καταναλωτών και προς όφελος των εταιρειών, ειδικά σήμερα, που ο κλάδος επιχειρεί να ανακτήσει την αξιοπιστία του. Όσο για το εγχώριο περιβάλλον και την εποπτεία, περισσότερο αδιαφορεί για τα προβλήματα, παρά τα αντιμετωπίζει. Κι αυτό φαίνεται όταν για αυτά τα προβλήματα ρίχνει το βάρος των ευθυνών στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

αφιέρωμα

Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης ποσοστά αναπλήρωσης ήταν πολύ υψηλά, οι ασφαλισμένοι σήμερα ψάχνουν να βρουν τρόπους να καλύψουν τα κενά που προέκυψαν μετά τις περικοπές των συντάξεων. Τα κενά της αναπλήρωσης, ακόμη κι αν επιστραφούν αναδρομικά κάποια ποσά επικουρικών συντάξεων, δεν πρόκειται να καλυφθούν με τη μονομερή λειτουργία του πρώτου πυλώνα ασφάλισης. Τα επαγγελματικά ταμεία έχουν τη δυναμική να λειτουργήσουν ως πυλώνες σταθερότητας. Η εφαρμογή του δεύτερου πυλώνα στο σύστημα έχει τη δυνατότητα, σε βάθος χρόνου, να μειώσει το έλλειμμα του συνταξιοδοτικού, να χρηματοδοτήσει το σύστημα και να περιορίσει το πρόβλημα του δημογραφικού. H αποκλειστική συνεργασία της Swiss Re με την Prudential-Β. Marghios & Partners, με στόχο τη θωράκιση των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, αποτέλεσε επιτακτική ανάγκη της ανάδειξης των δυνατοτήτων και των ευκαιριών

που μπορούν να προσφέρουν τα επαγγελματικά ταμεία τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους εργοδότες, προσφέροντας εξασφάλιση ενός αξιοπρεπούς επιπέδου διαβίωσης στις ηλικίες μετά τη συνταξιοδότηση. Η από κοινού λειτουργία του πρώτου και του δεύτερου πυλώνα ασφάλισης, όταν ωριμάσει, θα μπορέσει να καλύψει ποσοστό αναπλήρωσης των συντάξεων, σύμφωνα με μελέτες αναλογιστών, μέχρι και 65%. Τα περιθώρια για τη μελλοντική ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής παραγωγής και αγοράς είναι μεγάλα. Ωστόσο, αναγκαία προϋπόθεση για την επίτευξη αυτών είναι η διεύρυνση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών, η προσαρμογή του εγχώριου θεσμικού πλαισίου στα ευρωπαϊκά δεδομένα, στο ζήτημα του δεύτερου ασφαλιστικού πυλώνα, τα ΣΔΙΤ στην υγεία και στην κάλυψη των φυσικών καταστροφών. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Η νέα οδηγία ΕΕ/2341/2016 για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης αναμένεται να πάρει και τη μορφή νόμου μέσα στους πρώτους μήνες του 2019 και να ενσωματωθεί στην ελληνική νομοθεσία, αντικαθιστώντας τον τρέχοντα ν. 3029/2002 για τα ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης. Τα βασικά σημεία που περιλαμβάνει η νέα Οδηγία είναι η θεσμοθέτηση και υποχρεωτικότητα στην υλοποίηση για κάθε ΤΕΑ των λειτουργιών αναλογισμού, διαχείρισης κινδύνου, εσωτερικού ελέγχου, ορκωτού ελεγκτή λογιστή, κανόνων για τις επενδύσεις αλλά και κανόνων για την υποχρεωτική παροχή πληροφόρησης προς τα μέλη ενός Ταμείου, είτε τα δυνητικά, που επιθυμούν να λάβουν γνώση για το τι είναι το ΤΕΑ που τους προτείνεται να συμμετάσχουν, είτε τα ενεργά μέλη, που έχουν σαφώς αυξημένες ανάγκες πληροφόρησης. Σε αντίθεση με ό,τι συνέβαινε στο παρελθόν, που δεν υπήρχε η ανάγκη της αποταμίευσης και που τα

θέμα

Επιμέλεια κειμένου: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Ο ασφαλιστικός κλάδος της ΕΕ αναλογεί στο 30% της παγκόσμιας αγοράς, απασχολεί περίπου 1 εκατ. άτομα και διαχειρίζεται κεφάλαια 10 τρισ. ευρώ Τι συμπεράσματα προκύπτουν από τα συγκεντρωτικά στοιχεία της Insurance Europe

insurance w*rld

πλήρης «ακτινογραφία» της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς προκύπτει από την ετήσια έκθεση της Insurance Europe με τα συγκεντρωτικά στοιχεία από όλες τις χώρες της ΕΕ, την οποία επεξεργάστηκε και παρουσιάζει το iw. Η ασφαλιστική αγορά της ΕΕ αναλογεί στο 30% της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς, στην οποία τα μερίδια της Ασίας και της Βόρειας Αμερικής αντιστοιχούν σε 33% και 31%, αντίστοιχα. Τα τρία αυτά «μπλοκ» χωρών καταλαμβάνουν το 96% της «πίτας», με τις χώρες της Λατινικής Αμερικής-Καραϊβικής και τις χώρες της Αφρικής και της Ωκεανίας να έχουν το υπόλοιπο 6% (3% και 3%, αντίστοιχα). Κατά το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες της ΕΕ είχαν συνολική παραγωγή 1,213 τρισ. ευρώ (ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα), αυξημένη κατά 4,7% σε σχέση με τα επίπεδα του 2016. Από το ποσό αυτό, ασφάλιστρα ύψους 710 δισ. ευρώ προέρχονται από τον κλάδο

ζωής (αύξηση 5% σε ετήσια βάση), 371 δισ. ευρώ αφορούν στον κλάδο γενικών ασφαλειών (+4,4%) και τα εναπομείναντα 132 δισ. ευρώ συνδέονται με τις ασφάλειες υγείας (+3,9%). Η διείσδυση ασφαλιστικών υπηρεσιών το περασμένο έτος (ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ως ποσοστό του ΑΕΠ) αυξήθηκε κατά 0,14 της μονάδας κατά μέσο όρο στην ΕΕ, με το σχετικό ποσοστό να κυμαίνεται από 0,9% στη Λετονία (χαμηλότερο ποσοστό στην ΕΕ) έως 12,2% στη Μ. Βρετανία, την πιο ανεπτυγμένη ασφαλιστική αγορά. Η μέση κατά κεφαλήν δαπάνη για ασφαλιστικές υπηρεσίες στην ΕΕ ανήλθε στα 2.030 ευρώ το 2017, έναντι 1.947 ευρώ το 2016. Από το ποσό αυτό, πάνω από το 50% (1.189 ευρώ) καταβλήθηκε για ασφάλειες ζωής, 621 ευρώ για ασφάλειες περιουσίας-ατυχημάτων και 221 ευρώ για ασφάλεια υγείας. Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν 1,02 τρισ. ευρώ σε αποζημιώσεις και παροχές στους πελάτες τους, ποσό αυξημένο κατά 8,6% σε

σχέση με το 2016. Το ύψος των συμβολαίων ασφαλειών ζωής ανήλθε σε 668 δισ. ευρώ (αυξημένο κατά 11,4% σε ετήσια βάση). Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν στον κλάδο γενικών ασφαλειών διαμορφώθηκαν σε 248 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 3,5% σε ετήσια βάση, ενώ οι αποζημιώσεις στον κλάδο ζωής ανήλθαν σε 106 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 3,4% σε ετήσια βάση.

Κλάδος ζωής Τα συμβόλαια ασφαλειών ζωής μπορεί να είναι ατομικά ή ομαδικά και να ενσωματώνουν προϊόντα που παρέχουν προστασία ή «εργαλεία» αποταμίευσης ή να συνδυάζουν και τα δύο. Όπως προαναφέρθηκε, τα ασφάλιστρα στον κλάδο ζωής της ΕΕ αυξήθηκαν κατά 5%, στα 710 δισ. ευρώ, το 2017, αντανακλώντας κατά κύριο λόγο την ανάπτυξη της αγοράς ασφαλειών ζωής της Μ. Βρετανίας. Οι παροχές που καταβλήθηκαν δυνάμει των εν λόγω συμβολαίων κατέγραψαν μεγάλη ετήσια αύξηση 11,4% (ή 1.156 ευρώ κατά κεφαλήν), που αποδίδεται εν πολλοίς και πάλι στη Μ. Βρετανία. Η διείσδυση στον κλάδο ζωής αυξήθηκε ελαφρά, στο 4,44%, από 4,34% το προηγούμενο έτος (μέσος όρος ΕΕ), με τα εθνικά ποσοστά να εμφανίζουν μεγάλη διακύμανση,

θέμα Γενικές ασφάλειες Οι γενικές ασφάλειες (όπου οι δύο βασικοί τομείς δραστηριότητας είναι οι ασφαλίσεις αυτοκινήτου και κατοικίας) περιλαμβάνουν μια ευρεία γκάμα καλύψεων για άτομα, περιουσίες, οχήματα και επιχειρήσεις. Τα ασφάλιστρα στον κλάδο γενικών ασφαλειών αυξήθηκαν κατά 4,4% το 2017 και ανήλθαν στα 371 δισ. ευρώ. Οι ασφαλίσεις αυτοκινήτου καταλαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος της πίτας των γενικών ασφαλειών, αφού αναλογούν στο 37% των ασφαλίστρων, τα οποία αυξήθηκαν κατά 4,2% το 2017 και ανήλθαν σε 138 δισ. ευρώ.

Κατανομή ασφαλίστρων-2017

30%

Ευρώπη

33%

Ασία

31%

Βόρεια Αμερική

Νότια Αμερική & Καραϊβική Ωκεανία & Αφρική

Ευρωπαϊκά ασφάλιστρα, απαιτήσεις και καταβαλλόμενες παροχές

1,213 δισ. ευρώ Συνολικά ασφάλιστρα

1,022 δισ. ευρώ Συνολική καταβολή παροχών και απαιτήσεων

710 δισ. ευρώ Απαιτήσεις ζωής

668 δισ. ευρώ Καταβολή παροχών ζωής

371 δισ. ευρώ Ασφάλιστρα ιδιοκτησίας & ατυχημάτων

248 δισ. ευρώ Καταβολή απαιτήσεων ιδιοκτησίας και ατυχημάτων

132 δισ. ευρώ Ασφάλιστρα ζωής

106 δισ. ευρώ Καταβολή απαιτήσεων ζωής

Τα ασφάλιστρα στον κλάδο περιουσίας (που αναλογούν στο 27% της πίτας) αυξήθηκαν κατά 3,5%, στα 101 δισ. ευρώ. Τα ασφάλιστρα ατυχημάτων αυξήθηκαν κατά 4,3%, στα 36 δισ. ευρώ, και τα ασφάλιστρα γενικής αστικής ευθύνης αυξήθηκαν κατά 5,4%, στα 40 δισ. ευρώ. Το ποσοστό διείσδυσης στον κλάδο γενικών ασφαλειών αυξήθηκε ελαφρά στο 2,27% (από 2,23% το 2016), με το χαμηλότερο ποσοστό να καταγράφεται (πάλι) στη Λετονία

(0,6%) και το υψηλότερο (πάλι) στη Μ. Βρετανία (3,4%). Οι ασφαλιστικές εταιρείες του κλάδου κατέβαλαν συνολικές αποζημιώσεις ύψους 248 δισ. ευρώ το 2017, ποσό αυξημένο κατά 3,5% σε ετήσια βάση. Οι αποζημιώσεις στον κλάδο αυτοκινήτου σημείωσαν οριακή αύξηση 0,1% στα 102 δισ. ευρώ, ενώ οι αποζημιώσεις στον κλάδο περιουσίας κατέγραψαν άλμα 16,2% στα 67 δισ. ευρώ. Οι αποζημιώσεις στους κλάδους ατυχημάτων και γενικής αστικής ευθύνης νοέμβριος δεκέμβριος 2018

από 0,2% στη Λετονία σε 8,5% στη Μ. Βρετανία. Η μέση κατά κεφαλήν δαπάνη για ασφάλειες ζωής ανήλθε σε 1.189 ευρώ, έναντι 1.137 ευρώ το 2016. Η χαμηλότερη κατά κεφαλήν δαπάνη καταγράφηκε στη Ρουμανία (21 ευρώ), ενώ στις χώρες της Σκανδιναβίας (Φινλανδία-Δανία) υπερβαίνει τις 3.000 ευρώ. Τα unit-linked συμβόλαια, στα οποία οι παροχές καθορίζονται με βάση την εύλογη αξία των μονάδων σε ένα καθορισμένο αμοιβαίο κεφάλαιο, σημείωσαν ταχεία αύξηση 15,2% το 2016, τελευταία χρονιά για την οποία υπάρχουν διαθέσιμα στοιχεία. Το μερίδιό τους στη συνολική πίτα των ασφαλίστρων ζωής διαμορφώθηκε στο 26,2%, αυξημένο κατά 4,3% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Τα συμβόλαια άλλου τύπου μειώθηκαν κατά 8,9% το 2016, αντιστοιχούν όμως ακόμη στο 73,8% των συνολικών ασφαλίστρων ζωής. Κατά το 2016, τα ασφάλιστρα από τα ατομικά συμβόλαια ζωής μειώθηκαν κατά 3,4%, αναλογώντας στο 79,5% των συνολικών ασφαλίστρων ζωής (από 79,2% το 2015). Τα ασφάλιστρα που συλλέχθηκαν μέσω ομαδικών συμβολαίων μειώθηκαν κατά 5,1% και αναλογούσαν στο 20,5% όλων των ασφαλίστρων ζωής.

θέμα Μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα

Μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ανά χώρα-2017

ζωή υγεία αυτοκίνητο ιδιοκτησία γενική ευθύνη ατυχήματα άλλα

ζωή

παρέμειναν στα 22 δισ. ευρώ και 27 δισ. ευρώ, αντίστοιχα. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης, που είναι υποχρεωτική σε επίπεδο ΕΕ, παρέχει χρηματοοικονομική προστασία για υλικές ζημίες ή/και τραυματισμούς που προκύπτουν από τροχαία ατυχήματα. Επιπροσθέτως, η πλήρης ασφάλεια αυτοκινήτου παρέχει κάλυψη για απώλειες του ασφαλισμένου σε περιπτώσεις κλοπής και πυρκαγιάς ή ακόμη και υπηρεσίες αντικατάστασης σε περίπτωση βλάβης του ΙΧ. Το 2017, τα ασφάλιστρα στον κλάδο αυτοκινήτου αυξήθηκαν κατά 4,2%, στα 138 δισ. ευρώ (230 ευρώ κατά κεφαλήν). Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν αυξήθηκαν κατά 0,1%, σε 102 δισ. ευρώ (174 ευρώ κατά κεφαλήν). Η ασφάλιση περιουσίας παρέχει προστασία από κίνδυνο πυρκαγιάς, Μέση κατά κεφαλήν δαπάνη σε ασφάλειες στην Ευρώπη-2017

κλοπής, σεισμού και σε ορισμένες περιπτώσεις προσφέρει κάλυψη έναντι του ρίσκου καταστροφής από καιρικά φαινόμενα (π.χ. πλημμύρες). Το 2017, τα ασφάλιστρα στον κλάδο περιουσίας αυξήθηκαν κατά 3,5% και ανήλθαν σε 101 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί σε κατά κεφαλήν δαπάνη 170 ευρώ ανά κάτοικο της ΕΕ. Οι αποζημιώσεις που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές σημείωσαν αύξηση 16%, στα 67 δισ. ευρώ ή 115 ευρώ κατά κεφαλήν, με την αύξηση να αποδίδεται κατά κύριο λόγο στις δαπάνες από καταιγίδες με θυελλώδεις ανέμους σε Γαλλία και Μ. Βρετανία. Οι ασφάλειες υγείας παρέχουν σε ιδιώτες ή ομάδες κάλυψη για τα ιατρικά κόστη σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος. Τα ασφάλιστρα στον εν λόγω κλάδο στην ΕΕ αυξήθηκαν πέρυσι κατά 3,9% και διαμορφώθη-

υγεία

ιδιοκτησία & ατυχήματα

καν στα 132 δισ. ευρώ. Το ποσοστό διείσδυσης των ασφαλειών ζωής παρέμεινε σταθερό στο 0,8% του ΑΕΠ κατά μέσο όρο, με εύρος διακύμανσης σε εθνικό επίπεδο από 0,1% (στην Εσθονία) έως 6% στην Ολλανδία. Η μέση κατά κεφαλήν δαπάνη για ασφάλειες υγείας στην ΕΕ ανήλθε σε 221 ευρώ (από 213 ευρώ το 2016). Η «πυκνότητα» των ασφαλειών υγείας κυμαίνεται από 1 ευρώ κατά κεφαλήν στην Ουγγαρία σε πάνω από 2.500 ευρώ στην Ολλανδία. Οι μεγάλες διαφορές στην κατά κεφαλήν δαπάνη από χώρα σε χώρα αντανακλούν σε μεγάλο βαθμό τις διαφορές στα κρατικά συστήματα υγείας και κοινωνικής ασφάλισης και τον ρόλο των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν στον κλάδο υγείας αυξήθηκαν κατά 3,4% και ανήλθαν σε 106 δισ. ευρώ. Το μέσο ποσό αποζημίωσης κατά κεφαλήν διαμορφωθηκε σε 186 ευρώ (από 180 ευρώ το 2016).

Η επενδυτική παρουσία του ασφαλιστικού κλάδου στην ΕΕ

insurance w*rld

Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρωπαϊκή Ένωση, έχοντας τοποθετήσει υπό διαχείριση κεφάλαια άνω των 10 τρισ. ευρώ στην πραγματική οικονομία, ποσό που αντιστοιχεί στο

θέμα Ασφάλιστρα ζωής κατά κεφαλήν ανά χώρα

63% του ΑΕΠ της ΕΕ! Οι επενδύσεις αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του μοντέλου λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς τα ασφάλιστρα που εισπράττουν οι εταιρείες επενδύονται έως ότου οι αποζημιώσεις ή οι συμφωνηθείσες παροχές καταστούν απαιτητές. Το 2017, η ασφαλιστική βιομηχανία επένδυσε πάνω από 10 τρισ. ευρώ σε ομόλογα (κρατικά και εταιρικά), μετοχές εταιρειών και σε άλλα στοιχεία ενεργητικού. Οι επενδύσεις των ασφαλιστικών εταιρειών από Μ. Βρετανία, Γαλλία, Γερμανία και Ιταλία αναλογούν στο 80% του συνόλου. Τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των εταιρειών ασφαλειών ζωής αντιστοιχούσαν σε πάνω από 75% του συνολικού ενεργητικού το 2017, με το σχετικό ποσό να ανέρχεται σε 7,453

Ασφάλιστρα ιδιοκτησίας & ατυχημάτων κατά κεφαλήν ανά χώρα-2017

τρισ. ευρώ, αυξημένο κατά 2,2% σε ετήσια βάση. Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των εταιρειών γενικών ασφαλίσεων αυξήθηκε κατά 1,1%, σε 1,6 τρισ. ευρώ περίπου. Το 2016 (έτος στο οποίο αφορούν τα πιο πρόσφατα αναλυτικά στοιχεία), το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστικών εταιρειών κυριαρχούνταν από τα ομόλογα, τα οποία καταλάμβαναν το 64,3% της σχετικής πίτας. Το μερίδιο των μετοχών ήταν 3,8%, των παραγώγων 1,4%, της ακίνητης περιουσίας 1,8%, των συμμετοχών σε συνδεδεμένες εταιρείες 15,4% και των οργανισμών συλλογικών επενδύσεων 12,3%.

Στοιχεία για την απασχόληση Ο αριθμός των ασφαλιστικών εται-

ρειών που λειτουργούσαν στην ΕΕ το 2017 ανερχόταν σε 2.400, μειωμένος κατά 2,4% σε ετήσια βάση. Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει τόσο τις εταιρείες με έδρα σε μία από τις χώρες της ΕΕ όσο και τις ευρωπαϊκές θυγατρικές ομίλων εκτός ΕΕ/ΕΟΧ (Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος). Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να παρέχουν διασυνοριακές υπηρεσίες στη βάση είτε της ελευθερίας εγκατάστασης είτε της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία απασχολεί άμεσα σχεδόν 1 εκατομμύριο άτομα. Στον αριθμό αυτό δεν συνυπολογίζονται οι ανεξάρτητοι διαμεσολαβούντες και οι εργαζόμενοι που απασχολούνται στις ασφαλιστικές εταιρείες μέσω τρίτων εταιρειών (outsourced employees). iw

Επενδυτικό χαρτοφυλάκιο του ασφαλιστή-2008/2017 (δισ. ευρώ)

Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία και Ην. Βασίλειο συγκεντρώνουν το 80% του συνόλου

Ασφαλιστές ζωής συγκεντρώνουν το 75% επί του συνόλου

10 τρισ. ευρώ συνολικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων Ρυθμός ανάπτυξης

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Συνολικές επενδύσεις ασφαλίσεων

ισοδύναμο με το 63% του ΑΕΠ της Ευρωπαϊκής Ένωσης

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

ALLIANZ ΕΛΛΑΔΟΣ Στη Γαλλική Ριβιέρα οι κορυφαίοι συνεργάτες της

ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ ΣΑΡΡΗΓΕΩΡΓΙΟΥ «Σε κομβικό σημείο ο κλάδος»

insurance w*rld

«Η 11η Νοεμβρίου είναι η ημέρα του κλάδου μας. Η Ημέρα Ασφάλισης, που καθιερώθηκε συμβολικά το 2004, είναι μια ημέρα γιορτής για όλους εμάς τους ανθρώπους της ασφαλιστικής αγοράς, που στόχο έχει να αναδείξει την προστασία και προσφορά της ασφάλισης στην κοινωνία και την οικονομία. Ως κλάδος, βρισκόμαστε σήμερα σε κομβικό σημείο, κρίσιμο για την περαιτέρω ανάπτυξή μας. Από τη μια υπάρχει έλλειμμα ασφαλιστικής συνείδησης στη χώρα μας, που αντικατοπτρίζεται στη μικρή κατά κεφαλήν ασφαλιστική δαπάνη σε σχέση με τα ευρωπαϊκά δεδομένα, ενώ από την άλλη, τα τελευταία χρόνια, οι πολίτες αισθάνονται όλο και περισσότερο την αναγκαιότητα της ιδιωτικής ασφάλισης για ένα σίγουρο και βιώσιμο μέλλον. Στη νέα αυτή εποχή, όλοι εμείς οι άνθρωποι που δραστηριοποιούμαστε καθημερινά στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης συνεισφέρουμε σημαντικά και ουσιαστικά με την τεχνογνωσία μας και την εμπειρία μας στην υποστήριξη των πολιτών από κάθε λογής κινδύνους, και πρέπει να είμαστε περήφανοι για αυτό. Στόχος μας να είμαστε μια ασφαλιστική αγορά η οποία στέκεται δίπλα στους ασφαλισμένους με συνεχώς μεγαλύτερη αξιοπιστία, να εργαζόμαστε με συνέπεια και ειλικρίνεια προς όφελός τους και μαζί να διαμορφώσουμε έναν κλάδο με κοινωνικό και ανθρώπινο πρόσωπο».

Ένα ταξίδι στην Κυανή Ακτή, σε έναν από τους πιο κοσμοπολίτικους προορισμούς στον κόσμο, ήταν η επιβράβευση για τους επιτυχόντες του διαγωνισμού πωλήσεων του δικτύου ανεξάρτητων συνεργατών της Allianz Ελλάδος. Η επιτυχία στον οκτάμηνης διάρκειας διαγωνισμό βασιζόταν σε κριτήρια παραγωγής από προϊόντα προσωπικών και επαγγελματικών ασφαλίσεων, αλλά και σε ποιοτικά κριτήρια, όπως η διατήρηση χαρτοφυλακίου. Η δυναμική κινητοποίηση των συνεργατών επιβραβεύθηκε με ένα ταξίδι στη διάσημη Γαλλική Ριβιέρα. Από την πρωτεύουσά της, τη Νίκαια, διασχίζοντας το κοσμοπολίτικο Μονακό έως τις λαμπερές Κάννες και το Σαιν-Τροπέ, οι συνεργάτες της Allianz Ελλάδος έζησαν μια ξεχωριστή εμπειρία στο πιο πολυτελές θέρετρο της Ευρώπης. Στο πλαίσιο του ταξιδιού, πραγματοποιήθηκε επίσης συνάντηση εργασίας των διακεκριμένων συνεργατών με διοικητικά στελέχη της εταιρείας.

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Δημοσίευσε απολογισμό βιωσιμότητας Ο Όμιλος Ευρωπαϊκή Πίστη προχώρησε σε δημοσίευση του απολογισμού βιωσιμότητας για τα έτη 2016 και 2017, με στόχο την ενημέρωση όλων των ενδιαφερόμενων μερών, καθώς και του ευρύτερου κοινωνικού συνόλου, για τις επιδράσεις της εταιρικής δραστηριότητάς του. Πρόκειται για παρουσίαση των πολιτικών, των δράσεων και των μελλοντικών στόχων του ομίλου που έχουν ως άξονα την κοινωνικά υπεύθυνη λειτουργία του. Όπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση, η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ είναι ο μοναδικός ασφαλιστικός οργανισμός που δημοσιεύει απολογισμό βιωσιμότητας σύμφωνα με τις κατευθυντήριες οδηγίες του GRI G4, τις Αρχές του Οικουμενικού Συμφώνου του ΟΗΕ και του ISO 26000.

ΕΕΘ Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές εντάσσονται στη ρύθμιση των 120 δόσεων Κανονικά εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων του Ν. 4469/2017, που προβλέπει μέχρι 120 δόσεις για οφειλές προς ασφαλιστικά ιδρύματα και εφορία, και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Αυτό τονίζει η Επιτροπή Ασφαλιστικών και Τραπεζικών Θεμάτων του ΕΕΘ, μετά την επισταμένη έρευνα που έκανε σε συνεργασία με τους επιστημονικούς συνεργάτες, λόγω παραπόνων και καταγγελιών που έλαβε από μέλη του επιμελητηρίου. Πιο συγκεκριμένα, υπήρξε η λανθασμένη άποψη ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές εντάσσονται στην κατηγορία των ελεύθερων επαγγελματιών, με αποτέλεσμα να απορρίπτονται τα σχετικά αιτήματα των ενδιαφερομένων. Το ορθό είναι ότι εντάσσονται στην κατηγορία της εμπορικής δραστηριότητας, γιατί το επάγγελμα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δεν αναφέρεται στα ελευθέρια επαγγέλματα του πρώην άρθρου 48 του Ν. 2238/94.

παλμός της αγοράς MEGA BROKERS

IFAACADEMY Καλύτερη ελληνική startup στα Europe Startup Awards

Η Mega Brokers, ηγέτιδα δύναμη στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, μετά από 30 χρόνια συνεχούς ανοδικής διαδρομής και διαρκούς προσφοράς στην ασφαλιστική αγορά και στην ελληνική οικονομία, βάζει τα θεμέλια για μια ακόμη πιο επιτυχημένη και παραγωγική πορεία, με έδρα πλέον ένα κτήριο«κόσμημα», στη σκιά της Ακρόπολης. Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Mega Brokers, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, απέδωσε την επιτυχία αποκλειστικά στη σκληρή και επίμονη εργασία, στην προσπάθεια όλου του ανθρώπινου δυναμικού της για συνεχή βελτίωση. Τονίζοντας ότι «κανένα έργο δεν γίνεται από μόνο του», διευκρίνισε ότι η εξέλιξη αυτή της Mega Brokers «οφείλεται σε όλους», κατονομάζοντας τους πελάτες, τους συνεργάτες, τα στελέχη και τις ασφαλιστικές εταιρείες ως τους συντελεστές της προόδου.

ΜΙΝΕΤΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ MyMinetta Η ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική προχώρησε στη δημιουργία της νέας ηλεκτρονικής εφαρμογής MyMinetta, που παρέχει στους ασφαλισμένους, γρήγορα και απλά, πληροφορίες για τα συμβόλαιά τους, καθώς και πρόσβαση σε χρηστικές πληροφορίες και λειτουργίες. Συγκεκριμένα, κάθε ασφαλισμένος στην εταιρεία, δημιουργώντας τον προσωπικό του λογαριασμό στην ηλεκτρονική διεύθυνση my.minetta.gr, μπορεί να επωφεληθεί από δυνατότητες όπως: άμεση πρόσβαση στα στοιχεία του ασφαλιστικού του διαμεσολαβητή, εκτύπωση αντιγράφου του συμβολαίου, πρόσβαση στα στοιχεία του λογαριασμού του, ενημέρωση σχετικά με την πορεία της αποζημίωσης σε περίπτωση ζημιάς (σύντομα διαθέσιμη), σύνδεση απευθείας με το pay. minetta, για γρήγορη και άμεση πληρωμή ασφαλίστρων και με δυνατότητα άτοκων δόσεων.

Στον πανευρωπαϊκό διαγωνισμό Europe Startup Awards, που πραγματοποιήθηκε στη Σόφια της Βουλγαρίας, βρέθηκε πρόσφατα ο ιδρυτής και CEO του IFAAcademy, Παναγιώτης Λελεδάκης. Εκεί, το IFAAcademy βραβεύθηκε ως η καλύτερη ελληνική startup στην κατηγορία ED-TECH (Educational Technology) για την ιδέα, την καινοτομία και την εφαρμογή της σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, αναβαθμίζοντας τον ασφαλιστικό θεσμό. Η ευρωπαϊκή εκδήλωση έλαβε χώρα στο εκθεσιακό κέντρο Inter Expo Center, που φιλοξένησε το Startup Europe Summit 2018. Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης, ηγετικοί επενδυτές ευρωπαϊκών startups εταιρειών μοιράστηκαν τη γνώση, την εμπειρία και τις ιδέες τους για το μέλλον του θεσμού των startups της κεντρικής και νοτιοανατολικής Ευρώπης.

ΤΑΜΕΙΑ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Θωρακίζονται με σημαντική συνεργασία Με μια ουσιαστική σε μηνύματα και εντυπωσιακή σε προσέλευση κόσμου ημερίδα για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης, η Prudential-B. Marghios & Partners και ο ελβετικός αντασφαλιστικός κολοσσός της Swiss Re επιβεβαίωσαν τη στρατηγική τους συνεργασία. Τη συνεργασία χαιρέτισε ο πρέσβης της Ελβετίας στην Ελλάδα, Olaf Kjelsen, ο οποίος επεσήμανε τη δυναμική του ελβετικού ομίλου και τις λύσεις που μπορεί να δώσει σε θέματα συντάξεων, ενώ χαιρετισμό από τα κεντρικά γραφεία του ομίλου απηύθυνε ο Capital Solutions Manager EMEA της Swiss Re, Mr. Bruce Hodkinson, ο οποίος αναφέρθηκε με ενθουσιασμό στη νέα προοπτική που ανοίγει για τη Swiss Re αυτή η συνεργασία και τις λύσεις που μπορεί να προσφέρει η εταιρεία στο συγκεκριμένο φλέγον ζήτημα. Ο managing director της Prudential-B. Marghios & Partners, κ. Κωνσταντίνος Νικολάου, αναφέρθηκε στη διαδικασία ίδρυσης και οργάνωσης των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ). «Η θωράκιση του θεσμού των ΤΕΑ απαιτεί την άψογη καθημερινή λειτουργία τους και την αρμονική συνεργασία με τις εποπτικές αρχές».

νοέμβριος δεκέμβριος 2018

Τα καινούργια γραφεία της σηματοδοτούν μια νέα εποχή

διεθνή νέα

LEMONADE EIOPA

Πάει... Ευρώπη

Πέρασαν τα stress tests της οι ευρωπαϊκές (αντ)ασφαλιστικές

Η νεοϋορκέζικη insurtech Lemonade, που εξειδικεύεται στις online ασφαλίσεις κατοικιών, ανακοίνωσε σχέδια επέκτασης στην Ευρώπη, με στόχο να «ταράξει τα νερά» της ασφαλιστικής αγοράς της Γηραιάς Ηπείρου. H ιδρυθείσα το 2015 Lemonade χρησιμοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη και τα ρομπότ συνομιλίας (chatbots) για να «αντιστρέψει το παραδοσιακό ασφαλιστικό μοντέλο» και να δημιουργήσει εξατομικευμένα προϊόντα με ανταγωνιστική τιμολόγηση για ιδιοκτήτες και ενοικιαστές κατοικιών. «Η Ευρώπη, γενέτειρα της σύγχρονης ασφάλισης, είναι μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές αγορές διεθνώς και έδρα δύο εκ των μεγαλυτέρων πολυεθνικών ομίλων, της AXA και της Allianz –αμφότερες έχουν επενδύσει στη Lemonade. Ελπίζουμε ότι θα αντιμετωπίσουν την έλευσή μας στην Ευρώπη ως ώθηση στην επένδυσή τους και όχι ως ανταγωνισμό στις δικές τους δραστηριότητες» δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος και συνιδρυτής της Lemonade, Daniel Schreiber, προαναγγέλλοντας τη… διάσχιση του Ατλαντικού. Δεν είναι ακόμη σαφές πότε η Lemonade θα αρχίσει να δραστηριοποιείται στην Ευρώπη, ούτε από ποια χώρα θα ξεκινήσει. Σε πρόσφατη συνέντευξή του στο CNBC, ο κ. Schreiber δήλωσε ότι η κίνηση θα γίνει «σύντομα» και θα αποτελεί μέρος του μακρόπνοου σχεδίου «βαθμιαίας διεθνοποίησης της εταιρείας».

insurance w*rld

Η υψηλή αντοχή του (αντ)ασφαλιστικού κλάδου της ΕΕ σε μια ευρεία γκάμα εξωτερικών «σοκ» επιβεβαιώθηκε από τις επιδόσεις που κατέγραψαν οι εταιρείες στα stress tests που διενήργησε η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA). Στη δοκιμασία έλαβαν μέρος 42 ευρωπαϊκές (αντ)ασφαλιστικές εταιρείες που καλύπτουν το 75% της αγοράς και που κλήθηκαν να αποδείξουν τη φερεγγυότητα και την κεφαλαιακή τους επάρκεια για μια σειρά «σοκ», από τη βίαιη αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων κινδύνου και την κατακόρυφη αύξηση των αποζημιώσεων, μέχρι μια παρατεταμένη περίοδο χαμηλών επιτοκίων (που θα συνοδεύεται από αύξηση του προσδόκιμου ζωής) και μια μακρά αλληλουχία φυσικών καταστροφών. Σε όλα τα σενάρια, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας κατά Solvency (Solvency Capital Requirement-SCR) και ο λόγος ενεργητικού προς παθητικό (Assets over Liabilities ή AoL ratio) διαμορφώνονται σε ικανοποιητικά επίπεδα. Όπως δήλωσε ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Insurance Europe, Olav Jones, «τα αποτελέσματα δείχνουν ότι ακόμα και υπό τις πλέον αντίξοες συνθήκες η ικανότητα της βιομηχανίας να καταβάλλει αποζημιώσεις δεν τίθεται εν αμφιβόλω, καθώς ο δείκτης AoL παραμένει πάνω από το 106%, ακόμα και με το πιο ακραίο δυσμενές σενάριο».

AM BEST Αναβάθμισε τον αντασφαλιστικό κλάδο Σε αναβάθμιση των προοπτικών για τον διεθνή αντασφαλιστικό κλάδο σε «σταθερές» (από «αρνητικές» προηγουμένως) προχώρησε ο εξειδικευμένος οίκος αξιολόγησης AM Best. Όπως αναφέρει στη σχετική μελέτη, η κίνηση υπαγορεύεται, μεταξύ άλλων, από την «αυξανόμενη ευθυγράμμιση μεταξύ των παραδοσιακών και των εναλλακτικών κεφαλαίων στον τομέα των αντασφαλειών περιουσίας και ατυχημάτων». Οι σταθερότερες συνθήκες τιμολόγησης, το περιβάλλον αύξησης των επιτοκίων διεθνώς, οι ευκαιρίες ανάπτυξης στις αναδυόμενες αγορές και η συνεχιζόμενη σταθερότητα στον κλάδο αντασφαλειών ζωής λειτούργησαν καταλυτικά για την αναβάθμιση των προοπτικών. Σύμφωνα με την AM Best, οι αντασφαλιστικές εταιρείες που αξιολογεί παραμένουν καλά κεφαλαιοποιημένες, παρά τις σημαντικές ζημίες από φυσικές καταστροφές. Επιπροσθέτως, η ύπαρξη πλεοναζόντων κεφαλαίων στον κλάδο γενικών αντασφαλειών παρέχει στις εταιρείες την ευκαιρία να εκμεταλλευθούν τις ευκαιρίες στην αγορά για να προσφέρουν προϊόντα, να επενδύουν σε καινοτόμες λύσεις και να διερευνούν εξαγορές και συγχωνεύσεις. Η AM Best παρατηρεί πάντως ότι οι εξαγορές και συγχωνεύσεις εγκυμονούν και κινδύνους για τον ενοποιημένο όμιλο, καθώς μπορούν να λειτουργήσουν ως «προπέτασμα» για προβληματικούς κλάδους. Από την άλλη πλευρά, τα «συνετά» deals μπορούν να ενισχύσουν την αποδοτικότητα και το συνολικό capacity της αγοράς.

διεθνή νέα

ALLIANZ

Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Δίνει αυξημένη έμφαση στις direct πωλήσεις στην Ευρώπη

Στα 95 δισ. δολ. τα εναλλακτικά κεφάλαια το α’ εξάμηνο του έτους Στα 95 δισ. δολ. ανήλθαν τα λεγόμενα εναλλακτικά κεφάλαια (Insurance-Linked Securities ή ILS) στην παγκόσμια (αντ)ασφαλιστική βιομηχανία το α’ εξάμηνο του 2018, σύμφωνα με μελέτη της Swiss Re. Όπως παρατηρεί ο ελβετικός αντασφαλιστικός όμιλος, τα ILS αντιστοιχούν πλέον στο 22% των αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν για ζημιές από φυσικές καταστροφές, με το ποσοστό να έχει τετραπλασιαστεί από το 2010. Το ύψος των κεφαλαίων στο «παραδοσιακό» σκέλος των αντασφαλειών διαμορφώνεται σε 340 δισ. δολ. και αντιστοιχεί σε ετήσιο όγκο ασφαλίστρων της τάξης των 270 δισ. δολ. Αν και ο κλάδος εναλλακτικών κεφαλαίων επωμίστηκε σημαντικό βάρος από τις ζημίες-ρεκόρ από φυσικές καταστροφές του περασμένου έτους, αυτό δεν αποθάρρυνε τους επενδυτές από το να παράσχουν «φρέσκια» χρηματοδότηση. Εκτιμάται μάλιστα ότι η τάση διεύρυνσης των ILS θα διατηρηθεί, και η διαθεσιμότητα των εναλλακτικών κεφαλαίων θα αμβλύνει τη μεταβλητότητα στην αντασφαλιστική αγορά.

LLOYD’S «Γαλλικό άρωμα» σε Λονδίνο και Βρυξέλλες Μια σημαντική προσθήκη στο διοικητικό της συμβούλιο ανακοίνωσε η ασφαλιστική αγορά του Λονδίνου Lloyd’s, με τον διορισμό του πρώην κεντρικού τραπεζίτη της Γαλλίας, Christian Noyer, ως μη εκτελεστικού μέλους στο ΔΣ τόσο των Lloyd’s όσο και της νέας θυγατρικής με έδρα τις Βρυξέλλες Lloyd’s Brussels. O κ. Noyer είναι επίτιμος διοικητής της Banque de France από το 2015, ύστερα από 10ετή θητεία στο τιμόνι της Κεντρικής Τράπεζας της Γαλλίας. Είναι, επίσης, μέλος του Δημοσιονομικού Συμβουλίου της Γαλλίας, καθώς και σύμβουλος της γαλλικής κυβέρνησης για θέματα σχετικά με το Brexit. Κατά την 40ετή σταδιοδρομία του, κατείχε πλειάδα υψηλόβαθμων θέσεων, όπως την αντιπροεδρία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κατά τη σύσταση του θεσμού το 1998 και την προεδρία της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών BIS την περίοδο 2010-2015. Η νέα άφιξη στη νεοσύστατη θυγατρική των Βρυξελλών έρχεται καθώς η ιστορική ασφαλιστική αγορά του Λονδίνου εξακολουθεί να αναζητά διευθύνοντα σύμβουλο για την έδρα των δραστηριοτήτων της στην ΕΕ μετά το Brexit, μετά την παραίτηση του γενικού εμπορικού διευθυντή (και νυν CEO της Lloyd’s Brussels), Vincent Vandendael, που θα αναλάβει επικεφαλής της Everest Insurance στις αρχές του 2019. H ίδρυση της Lloyd’s Brussels SE σημαίνει ότι η Lloyd’s μπορεί να αναλαμβάνει κινδύνους στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο ανεξάρτητα από τους όρους της τελικής συμφωνίας για την έξοδο της Βρετανίας από την ΕΕ το επόμενο έτος. νοέμβριος δεκέμβριος 2018

SWISS RE

Η νέα ψηφιακή μονάδα (direct πωλήσεις) που «στήνει» η Allianz στην Ευρώπη θα αποτελέσει σημείο αναφοράς για τα οφέλη που μπορούν να αποκομίσουν τα δίκτυα διανομής που βασίζονται στους μεσίτες, αν εκσυγχρονίσουν τις διαδικασίες τους. Αυτό δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Allianz, Oliver Baete, κατά το Capital Markets Day του γερμανικού ασφαλιστικού κολοσσού. Η Allianz συστήνει μια νέα ευρωπαϊκή μονάδα, που θα λειτουργεί μόνο online, διά της συγχώνευσης των υφιστάμενων direct «καναλιών» διανομής ασφαλιστικών προϊόντων AllSecur DE στη Γερμανία, AllSecur NL στην Ολλανδία, Genialloyd στην Ιταλία και Fenix Directo στην Ισπανία. «Θέλουμε να έχουμε την ευκαιρία να ξεκινήσουμε χωρίς προϋφιστάμενα legacy συστήματα και να δημιουργήσουμε μια αποτελεσματική οργανωτική δομή αξιοποιώντας τις νέες τεχνολογίες, που δείχνουν στις υφιστάμενες μονάδες μας τι μπορούν να επιτύχουν μέσω του εκσυγχρονισμού των διαδικασιών» υπογράμμισε, χαρακτηριστικά, ο κ. Baete. Η νέα μονάδα αναμένεται να εμφανίσει αύξηση των καθαρών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων από 1 δισ. ευρώ το 2017 σε 3-5 δισ. ευρώ σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα και να μπορεί να διεκπεραιώνει το 90% των αιτήσεων αποζημίωσης εντός 24 ωρών. Η Allianz επιδιώκει να «μοχλεύσει» την τεχνογνωσία των ειδικών της σε κάθε χώρα και να αξιοποιήσει τις πλέον σύγχρονες τεχνικές ανάλυσης δεδομένων, ώστε να προσφέρει τα πιο ανταγωνιστικά προϊόντα στην αγορά direct πωλήσεων. Οι τιμές θα υπολογίζονται διαφορετικά σε κάθε χώρα και τα “online” προϊόντα θα διαφέρουν από αυτά που διανέμονται μέσω των “offline” μονάδων.

Ποιος φοβάται την... ιδιωτική ασφάλιση;

ν κάποιος ήθελε εύκολα και γρήγορα να απαντήσει στην ερώτηση-παράφραση γνωστού λογοτεχνικού έργου, ίσως, και όχι ανυπόστατα, να επέλεγε το μοντέλο του κρατικοδίαιτου υπερχρεωμένου κράτους που «δαπανά» για συντάξεις περίπου το 16,5% –το 10,5% περίπου είναι δημοσιονομικά ελλείμματα– του ΑΕΠ, έναντι του 11% στην Ευρώπη. Το αν το ασφαλιστικό είναι βιώσιμο ή όχι συζητιέται εδώ και 20 χρόνια. Ελπίζουμε μόνο να μην πάρει άλλα 20 χρόνια για να λυθεί, την ώρα που δίνονται απαντήσεις και πληθαίνουν οι φωνές για σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα στο ασφαλιστικό. Η ασφαλιστική αγορά, σε πείσμα των καιρών και κόντρα στο εξαι-

ρετικά δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, στο σύνολό της, εμφανίζει επάρκεια κεφαλαίων καλής ποιότητας. Η Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (SCR) για το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς ανέρχεται σε 1,8 δισ. ευρώ, με τα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,1 δισ. ευρώ. Αυτό, σε συνδυασμό με τη γνώση των νέων αυστηρών μηχανισμών ελέγχου και της εποπτείας των ασφαλιστικών εταιρειών από την ΤτΕ, έχει ενισχύσει την εμπιστοσύνη προς τις ασφαλιστικές εταιρείες. Έρευνα της MRB είχε δείξει από το 2017 ότι η συνείδηση των Ελλήνων ωρίμασε μέσα στα χρόνια της κρίσης. Η δυσπιστία ως προς τη βιωσιμότητα της δημόσιας ασφάλισης, αλλά και η στροφή προς την ιδιωτική ασφάλιση –η οποία πλέον εμφανίζεται ως τρίτη βασική προτεραιότητα, έπειτα από την εκπαίδευση των παιδιών και την κάλυψη βασικών αγαθών επιβίωσης–, για πιθανή βελτίωση εισοδήματος, είναι μερικά από τα ευρήματα της έρευνας. Τώρα, είναι η ώρα για σύμπραξη. Η ώρα να απελευθερώσει η ιδιωτική ασφάλιση την προστιθέμενη αξία της προς όφελος του κοινωνικού συνόλου. Είναι η ώρα το κράτος να δείξει αν φοβάται ή όχι...

insurance w*rld

ο αιρετικός

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 84|νοέμβριος-δεκέμβριος/2018

38 αφιέρωμα

τεύχος#84 11-12/2018

ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Προετοιμάζουν το έδαφος για τα επαγγελματικά ταμεία

20 αφιέρωμα 30 ΧΡΟΝΙΑ ΣΕΜΑ Ανανεωμένος και δυναμικός, στοχεύει σε ισχυρή ασφαλιστική αγορά

72 θέμα ΕΚΘΕΣΗ INSURANCE EUROPE Η «ακτινογραφία» της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς

ISSN 1791-8480

Νίκος Αδαμαντιάδης

Πρόεδρος της εταιρείας «Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης» & Πρόεδρος του ΔΣ της Corim

Η AIG, η Exin, το παρελθόν και το μέλλον της ασφάλισης