Insurance World #94, Ιούλιος - Άυγουστος 2020 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 94|ιούλιος-αύγουστος/2020

22 απολογισμός

τεύχος#94 07-08/2020

13TH INSURANCE CONFERENCE O Covid-19 αλλάζει το τοπίο της ασφαλιστικής αγοράς

48 θέμα ΑΕΡΟΜΕΤΑΦΟΡΕΣ Στο χάος ο κλάδος, οι πτήσεις, τα αεροδρόμια

60 θέμα ΕΥΘΥΝΕΣ Το «κοντέρ» μηδενίστηκε και γράφει από την αρχή

Βασιλική Λαζαράκου ISSN 1791-8480

Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

Οι διοικήσεις των επιχειρήσεων καλό είναι να προετοιμάζονται για μια ουσιαστική εποπτεία

γίνετε συνδρομητές! Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ στοιχεία συνδρομητή ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

Αποδέχομαι πως τα προσωπικά μου στοιχεία θα τηρηθούν από την ethosMEDIA Εκδοτική-Συνεδριακή AE για τις ανάγκες αποστολής του περιοδικού Insurance World, στο οποίο είμαι συνδρομητής. Η αποστολή του περιοδικού γίνεται μέσω εταιρείας διανομής ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου (e-mail). Για οποιαδήποτε απορία σχετικά με τα προσωπικά σας στοιχεία, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την κ. Λαζαράκου Αναστασία, Σύμβουλο Διοίκησης, στο e-mail: lazarakou.n@ethosmedia.eu

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

τρόποι εξόφλησης συνδρομών Κ ΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) εβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της Β εταιρίας ethosMEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά! Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ethosMEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

τεύχος 94 ιούλιος-αύγουστος 2020 τιμή τεύχους 10 € Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

«Μαγειρεύουμε αφού πεινάσουμε» και «καίμε το φαγητό»

«Μ

Διευθυντής Σύνταξης ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ konstas.c@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΣΠΥΡΟΣ ΚΑΝΙΟΥΡΑΣ kaniouras.s@ethosmedia.eu Συντάκτες ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu

αγειρεύουμε αφού πεινάσουμε», και «από την πείνα και τη βιασύνη μας καίμε το φαγητό», ενώ θα μπορούσαμε να το «απολαμβάνουμε με την ησυχία μας» αν παραμερίζαμε τα βλαβερά εμπόδια και ακολουθούσαμε ένα υποτυπώδες πρόγραμμα ή, να το πω διαφορετικά, απλά παραδείγματα. Επειδή ο πρόλογός μου είναι κάπως διαφορετικός από τους συνηθισμένους, μην τρομάξετε, δεν θα κάνω αναλύσεις ψυχολογικές τύπου coaching, που δεν οδηγούν πουθενά. Άλλωστε η αγορά αυτή γνωρίζει την πραγματικότητα και δεν αρέσκεται σε ουτοπίες. Πουλάει υπηρεσία, παράγει έργο, ζει από αυτό, ξέρει τι θέλει και πώς να το διατηρήσει. Για αυτό –κανείς δεν έχει αμφιβολία– είναι η πιο μάχιμη αγορά. Μακάρι αυτή η μάχιμη αγορά να λειτουργούσε σε περιβάλλον πιο ανεπτυγμένο. Όλοι ξέρουμε τι αποτελέσματα θα είχε, και όχι μόνο αυτή η αγορά, αλλά και όλη η οικονομία. Περιμέναμε να θεσμοθετηθούν και να συνδυαστούν οι τρεις πυλώνες ασφάλισης, είμαστε όμως πολύ μακριά από αυτό. Περιμέναμε να δούμε φορολογικά κίνητρα για τις συντάξεις, επίσης είμαστε πολύ μακριά από αυτό. Περιμέναμε μια ισονομία φορολογική μεταξύ των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης και ομαδικών ασφαλίσεων, τι άλλο... Και από αυτό απέχουμε. Ακούμε ότι η πανδημία ανέτρεψε τα σχέδια του Υπουργείου Οικονομίας και ότι αν δεν υπήρχε πανδημία, θα υπήρχαν φορολογικές ελαφρύνσεις και φορολογικά κίνητρα. Εγώ πάντως –δεν ξέρω αν κι εσείς– δεν έχω πεισθεί, καθώς, διαβάζοντας πίσω από τις λέξεις, όπως διατυπώνονταν πριν το ξέσπασμα της πανδημίας, έβλεπα τις προτάσεις αυτές να μεταφέρονται, και μάλιστα κάποιες για μετά από μία διετία, τριετία. Αν υπάρξει και πάλι μια μεγάλη καταστροφή, πάλι θα τρέχουμε να «μαγειρέψουμε πεινασμένοι» και με άδεια ταμεία. Πόσα λάθη και παραβλέψεις να σηκώσει το σύστημα; . Έλενα Ερμείδου

ΒΑΪΟΣ ΚΡΟΚΟΣ krokos.v@ethosmedia.eu Δημιουργικό ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Key Account Manager ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Marketing & Magazine Coordinator ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΛΥΜΠΕΡΗ lyberi.a@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ andrioti.m@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

ISSN 1791-8480

ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953, E:info@insuranceworld.gr www.insuranceworld.gr

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

insurance w*rld

www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

4.6 / 5 Αξιολόγηση πελατών, Μάρτιος 2019

περιεχόμενα

τεύχος 94 | ιούλιος-αύγουστος 2020

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

συνέντευξη

ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

προφίλ

ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ CEO, AXA Ασφαλιστική

παρουσίαση

DESIGNIA INSURANCE BROKERS

απολογισμός

13 INSURANCE CONFERENCE O Covid-19 αλλάζει το τοπίο της ασφαλιστικής αγοράς TH

48 θέμα

ΑΕΡΟΜΕΤΑΦΟΡΕΣ Στο χάος ο κλάδος, οι πτήσεις, τα αεροδρόμια

56 θέμα

insurance w*rld

ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑΕΡΟΔΙΑΚΟΜΙΔΗΣ ΑΣΘΕΝΩΝ Αποτελεσματικές ή όχι;

παρουσίαση LiveOn Η αξιόπιστη λύση επιχειρηματικής συνέχειας για τη βιομηχανία των συνεδρίων και των εκθέσεων

60 θέμα

ΕΥΘΥΝΕΣ Το «κοντέρ» μηδενίστηκε και γράφει από την αρχή

66 θέμα

Η αγορά αναζητά τη «χρυσή τομή» ανάμεσα στον φυσικό και τον ψηφιακό κόσμο

παρουσίαση METLIFE Μένουμε ασφαλείς και στις διακοπές!

παλμός της αγοράς

διεθνή νέα

αιρετικός

portal

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ

Όλα όσα συζητήθηκαν στο Leadership Panel του 13ου Insurance Conference με τη συμμετοχή κορυφαίων στελεχών της αγοράς

«Η πανδημία είναι ένα πρωτόγνωρο γεγονός. Η ζημία που έχει γίνει δεν μπορεί να εκτιμηθεί εύκολα. Πολλοί ασφαλιστικοί τομείς θα επιβαρυνθούν με άμεσες και έμμεσες ζημίες. Πρόσφατα, οι Lloyd’s ανακοίνωσαν ότι οι αποζημιώσεις θα ξεπεράσουν τα 200 δισ. λίρες. Μεγάλοι

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ Προσαρμογές στα τιμολόγια σε δύο άξονες Αλλαγές και προσαρμογές στα τιμολόγια, αναζήτηση και συμφωνίες για νέα όρια καλύψεων, επάρκεια στο capacity. Οι ασφαλιστές εξασφαλίζουν καλύψεις έναντι απαιτήσεων από τον Covid-19. ➧ Αλλάζουν τέσσερα πλαίσια ασφάλισης Αλλάζει το πλαίσιο ασφάλισης μηχανικών, οι εγγυήσεις, δημιουργείται πουλ περιουσίας, αναμορφώνονται οι αξιώσεις που προκύπτουν από τις ροές της εφοδιαστικής αλυσίδας.

insurance w*rld

➧ Σε δύο άξονες η ασφαλιστική αγορά από σήμερα Πάνω σε δύο βασικούς άξονες θα κινηθεί η ασφαλιστική αγορά στη μετά-Covid εποχή: στον άξονα για την αύξηση της διείσδυσης προς ιδιώτες

αντασφαλιστικοί οίκοι αναμένουν τη μεγαλύτερη ζημία στην ιστορία τους. Στις ΗΠΑ εκτιμούν ότι οι ασφαλιστικές θα βιώσουν μεγαλύτερο κραχ από το 1930» τόνισε ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας «Ευρώπη Ασφαλιστική», Νικόλαος Μακρόπουλος.

και επιχειρήσεις και στην ψηφιοποίηση. ➧ Δ. Γαβαλάκης, ΕΕΑ: Θα αλλάξει το προφίλ του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή «Καταλήγω ότι η συρρίκνωση δεν θα είναι ιδιαίτερη, αλλά θα αλλάξει το προφίλ του διαμεσολαβητή τα επόμενα χρόνια και θα πρέπει να γνωρίζει το κανονιστικό πλαίσιο». ➧ 100% ασφάλεια δεν υπάρχει Οι αδυναμίες πολλαπλασιάστηκαν. Οι χάκερς εκμεταλλεύτηκαν όλες τις τεχνικές και τον Covid. Όσο πάμε σε μια κανονικότητα, τα ποσοστά των κυβερνοεπιθέσεων, ενδεχομένως, να πέσουν. Όμως, 100% ασφάλεια έναντι των χτυπημάτων δεν υπάρχει, για αυτό υπάρχει και το cyber insurance, όπως αναφέρθηκε στο 13ο Insurance Conference.

➧ Έρχονται μεγάλα κυβερνοχτυπήματα Σαφέστατα, τα περιστατικά των κυβερνοεπιθέσεων θα είναι πολύ αυξημένα το επόμενο εξάμηνο. Οι κυβερνοεγκληματίες έχουν πολύ μεγαλύτερη προσαρμοστικότητα, κι όλα αυτά γίνονται λόγω της αύξησης της τηλεργασίας και της «τρωτότητας» των συστημάτων. Οι online επιθέσεις αυξήθηκαν κατά 400% τον Μάρτιο. ➧ Τάσεις και προκλήσεις της Covid-19 εποχής: Το επόμενο βήμα των επιχειρήσεων «Ο Covid-19 βρήκε την ελληνική αγορά απροετοίμαστη. Τα συστήματα επιχειρησιακής συνέχειας δούλεψαν και για επίπεδα του Covid-19, ωστόσο ο τουρισμός δεν είχε επίπεδο αντίδρασης». ➧ Η Μαργαρίτα Αντωνάκη στο INC20 για την

portal ➧ Στο επίκεντρο ο κλάδος υγείας «Πρέπει άρδην να αλλάξουν κάποιες πολιτικές, όπως η επιβολή ΦΠΑ στα νοσήλια. Πρέπει οπωσδήποτε, αν όχι να μηδενιστεί, να πάει στο κατώτατο 6% όπως στα φάρμακα». ➧ I. Χατζηθεοδοσίου, ΕΕΑ: Νέα πεδία ανάπτυξης Ο κ. Χατζηθεοδοσίου εκτίμησε ότι η ελληνική οικονομία δεν μπορεί να «σηκώσει» δεύτερο lockdown και επεσήμανε ότι η ασφαλιστική αγορά πρέπει να κάνει μεγάλα βήματα και να αξιοποιήσει τα νέα πεδία ανάπτυξης, τις νέες ανάγκες. ➧ Α. Βουκλαρής: Στόχος η ενίσχυση συνεργασιών με ασφαλιστικές Τα περιθώρια ανάπτυξης είναι τεράστια για την Ευρωκλινική, τονίζει, παραθέτοντας το παράδειγμα των 63.000 που έχουν επιλέξει τα κλειστά δίκτυα, βεβαιώνοντας ότι το μοντέλο αυτό λειτουργεί χωρίς να γίνονται εκπτώσεις στην ποιότητα. Με καλύτερο έλεγχο του κόστους, προσθέτει, μπορεί να έχει πρόσβαση ο κόσμος στην κλινική κάνοντας χρήση

των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας. ➧ Ερ. Μοάτσος, ΑΧΑ: Οι περισσότερες ασφαλιστικές προσαρμόστηκανΠρόσφορο έδαφος για συμπράξεις «Η εικόνα που έχω, όχι μόνο από την εταιρεία μας, αλλά και από όλη την ασφαλιστική αγορά, η λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων κρίνεται ως πολύ ικανοποιητική. Έχουμε σχέδια ως ΑΧΑ για το πώς μπορούμε να αντιμετωπίσουμε ακραίες καταστάσεις και υποδομή για να αντιμετωπίσουμε μελλοντικές καταστάσεις». ➧ Γ. Βελιώτης: Σε δύο πυλώνες τα σχέδια για την Υγεία Σε δύο κατευθύνσεις επενδύει η Interamerican, όπως τονίζει ο Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής και Υγείας της Interamerican, part of Achmea: Στην πρωτοβάθμια περίθαλψη και στην ψηφιακή υγεία. ➧ Ν. Χαλκιόπουλος: Μείωση ΦΠΑ στη δευτεροβάθμια υγεία Μιλώντας για την υγεία και τις οικονομικές επιβαρύνσεις, τονίζει ότι ο ΦΠΑ στη νοσηλεία πρέπει να φτάσει στο 6% και ο φόρος των ασφαλίστρων στο 13%. Μιλώντας για τη συνεργασία με το ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ εξήρε τη συνεργασία, καθώς έχει βρει το βέλτιστο λειτουργικό κόστος, δίνοντας την ευκαιρία σε στελέχη να έχουν πρόσβαση στον

δεύτερο πυλώνα. ➧ Ν. Μακρόπουλος, Ευρώπη Ασφαλιστική: Η πανδημία απαιτεί ειδική μεταχείριση «Επηρέασε τις αστικές ευθύνες, τις ασφαλίσεις πιστώσεων και τη ναυτιλία. Οι άμεσες ζημίες είναι η απώλεια κερδών και οι ζημίες στους κλάδους υγείας και ζωής, οι έμμεσες ζημίες αφορούν τις επενδύσεις και τις μειωμένες αποδόσεις». ➧ K. Αποστολίδης: Ήρθαμε αντιμέτωποι με τρεις κινδύνους Σύμφωνα με τον κ. Αποστολίδη, η αγορά ανταποκρίθηκε επαρκώς και με μεγάλη επιτυχία. Είχε να αντιμετωπίσει, κατά τον ίδιο, τρεις διαφορετικούς κινδύνους: υγειονομικόλειτουργικό-οικονομικό. «Στο σύνολό της η αγορά ανταποκρίθηκε με μεγάλη επιτυχία και σήμερα αξίζουν εύσημα σε όλους όσοι δούλεψαν μπροστά και πίσω από τις κουρτίνες όσον αφορά στην αποτελεσματική εξυπηρέτηση των πελατών». ➧ Χ. Γεωργακόπουλος: Να αγνοήσουμε την κρίση και να κάνουμε σωστά τη δουλειά μας Σε όλες τις κρίσεις, ο κόσμος δεν σταμάτησε να ζει, να τρέφεται, να σπουδάζει, να κάνει οικογένεια και παιδιά. Έχουμε σήμερα να επιλέξουμε μεταξύ του να κάνουμε τη δουλειά μας ή να βρούμε μία ακόμη δικαιολογία, έναν κορωνοϊό π.χ., για να μην την

κάνουμε. Ο κορωνοϊός είναι εδώ και οι συνθήκες είναι γνωστές». ➧ Α. Σαρρηγεωργίου: Η ασφαλιστική αγορά επέδειξε αντανακλαστικά Οι προκλήσεις ήταν πολλές, αλλά αντιμετωπίστηκαν με επιτυχία: «Ζήσαμε πρωτόγνωρη μεταβλητότητα στις κεφαλαιαγορές, αντιμετωπίσαμε φαινόμενα κατάρρευσης των νέων πωλήσεων, το ενδεχόμενο εξαγορών. Με το «ευρωπαϊκό διαβατήριο» του Solvency II, με τα αναγκαία κεφαλαιακά αποθέματα, καταφέραμε να αισθανόμαστε ασφάλεια σε επίπεδο ισολογισμών. ➧ Γιάννης Βρούτσης: Η ενίσχυση του ρόλου της ιδιωτικής ασφάλισης είναι επιβεβλημένη Αναφερόμενος στην ασφαλιστική μεταρρύθμιση 4670/20, τη χαρακτήρισε ένα δίκαιο σύστημα ενθάρρυνσης της οικονομίας, που εγγυάται συντάξεις για τις επόμενες γενιές, ως ένα καθολικό σύστημα ασφάλισης που αγκαλιάζει όλους τους πολίτες και διασφαλίζει τους αδύναμους. ➧ «Σφίγγουν τα λουριά» οι ασφαλιστές Αντιμέτωποι με δύσκολες καταστάσεις, προβληματισμένοι με τις συνθήκες της κερδοφορίας, οι ασφαλιστές παίρνουν αποφάσεις. «Σφίγγουν τα λουριά» στο underwriting, γίνονται πιο επιλεκτικοί στις κατηγορίες και την ποιότητα του ρίσκου που παίρνουν. ιούλιος αύγουστος 2020

ασφάλιση του lockdown «Εξελίχθηκε με μεγάλη ένταση το δίπολο υγεία και οικονομία. Το πρώτο ερώτημα που τίθεται είναι πού δίνουμε προτεραιότητα, στην υγεία ή την οικονομία; Όσο το πράγμα αυτό κρατά, είμαστε υποχρεωμένοι να αντιμετωπίσουμε και τα δύο».

συνέντευξη

Βασιλική Λαζαράκου 8

insurance w*rld

Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

συνέντευξη στον Χρήστο Ν. Κώνστα

«Οι διοικήσεις των επιχειρήσεων καλό είναι να προετοιμάζονται για μια ουσιαστική εποπτεία» Η τοποθέτησή της στην κορυφή της εποπτείας της ελληνικής κεφαλαιαγοράς προκάλεσε χαμόγελα και αισιοδοξία

για πολλά χρόνια σε μία από τις μεγαλύτερες δικηγορικές εταιρείες. Είναι, επιπλέον, δικηγόρος Νέας Υόρκης και διδάκτωρ Νομικής του Πανεπιστημίου της Νέας Υόρκης. Από τον Σεπτέμβριο του 2012 έως το τέλος του 2015, υπηρέτησε ως αντιπρόεδρος Α’ της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ενώ κατά τη διάρκεια της θητείας της στην κεφαλαιαγορά διετέλεσε, μεταξύ άλλων, επικεφαλής της Ομάδας Εργασίας του Συμβουλίου για την Οδηγία MIFID II/MIFIR, επιτυγχάνοντας έτσι την πολιτική συμφωνία για την πιο σημαντική νομοθεσία της κεφαλαιαγοράς, ενώ το 2014 ορίστηκε επικεφαλής του Συμβουλίου για το σχέδιο Κανονισμού για τα Ευρωπαϊκά Μακροπρόθεσμα Επενδυτικά Κεφάλαια (ELTIFs). Διαθέτει ιδιαίτερη εμπειρία σε

διεθνείς συναλλαγές, αφού με την 20ετή δικηγορική της ιδιότητα έχει αναλάβει, ως επικεφαλής, τη διεκπεραίωση ενός αρκετά μεγάλου αριθμού εμπορικών συναλλαγών σε εθνικό και, κυρίως, διεθνές επίπεδο. Αφορμή για τη συνέντευξη στο Insurance World ήταν η ψήφιση του νέου νόμου για την εταιρική διακυβέρνηση, που προσθέτει νέους «πονοκεφάλους» και ευθύνες στις διοικήσεις όλων των εισηγμένων επιχειρήσεων. Ήδη οι ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας ετοιμάζουν νέα εκτενή και περίπλοκα ασφαλιστικά προϊόντα για να καλύψουν τις διοικήσεις από ευθύνες και υποχρεώσεις. Η ίδια επιμένει πως το νέο νομοθετικό πλαίσιο διευκολύνει τις επιχειρήσεις στην προσέλκυση επενδυτών και τη δημιουργία νέων ευκαιριών.

ιούλιος αύγουστος 2020

πιτέλους, μια επιτυχημένη επαγγελματίας, μια γυναίκα με γνώσεις, εμπειρία και αποδεδειγμένα προσόντα κάθεται στην «ηλεκτρική καρέκλα» της προέδρου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Σχεδόν έναν χρόνο μετά, οι προσδοκίες όλων δικαιώθηκαν, όπως και οι απαιτήσεις για τις μελλοντικές πρωτοβουλίες. Η μανιάτικη καταγωγή της Αθηναίας Βασιλικής Λαζαράκου θεωρήθηκε ίσως ένα επιπλέον προσόν. Σπούδασε στη Νομική της Αθήνας, αλλά το μεταπτυχιακό της το έκανε στην «καρδιά» του καπιταλισμού, στο New York University. Η διδακτορική της διατριβή είχε αντικείμενο τη «Συγκριτική επισκόπηση των ιδιωτικοποιήσεων στην Ελλάδα». Δούλεψε ως δικηγόρος/partner

συνέντευξη iw? Είναι τώρα η καταλληλότερη εποχή για να επιβάλετε ακόμη περισσότερους και αυστηρότερους κανόνες εποπτείας στις διοικήσεις των επιχειρήσεων; Στην εποχή της κορύφωσης της κρίσης;

insurance w*rld

απ. Η διαφάνεια και η ισότιμη αντιμετώπιση των μετόχων δεν είναι κόστος, κύριε Κώνστα. Είναι αναγκαιότητα και φυσιολογική προσαρμογή στα διεθνή και κυρίως στα ευρωπαϊκά δεδομένα και κανονισμούς. Θέλω να σας θυμίσω ότι το νομοσχέδιο για την εταιρική διακυβέρνηση και τις λοιπές διατάξεις της κεφαλαιαγοράς που εισηγήθηκε η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, είχε στη Βουλή τη συναίνεση των τεσσάρων από τα πέντε κόμματα της Βουλής. Όλοι συμφώνησαν ότι η επιχειρηματική δραστηριότητα στην Ελλάδα και η κεφαλαιαγορά πρέπει να εκσυγχρονισθούν και να προσαρμοστούν στα αυστηρότερα διεθνή στάνταρντ. Ήταν

η πρώτη και βασική μου δέσμευση από την ημέρα που κάθισα στην καρέκλα της προέδρου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Ξεκινήσαμε από την εταιρική διακυβέρνηση των εισηγμένων εταιρειών επιχειρήσεων, γιατί φιλοδοξούμε το χρηματιστήριο να διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στην επανεκκίνηση της οικονομίας αμέσως μόλις «σβήσει η φωτιά» που «άναψε» ο κορωνοϊός. Ήταν αναγκαίο να ξεκινήσουμε με την εταιρική διακυβέρνηση, για να έχουμε μια πιο διαφανή, ειλικρινή και αποτελεσματική λειτουργία της αγοράς. Επιπλέον, η προσαρμογή στους κανόνες της σύγχρονης εταιρικής διακυβέρνησης είναι σήμερα προϋπόθεση για την προσέλκυση μακροπρόθεσμων θεσμικών επενδυτών. Θέλω, επίσης, να σας θυμίσω ότι ο νέος νόμος, όπως ψηφίστηκε στη Βουλή, περιλαμβάνει επιπλέον ρυθμίσεις που αφορούν την ενσωμάτωση

νεότερης κοινοτικής νομοθεσίας σε θέματα κεφαλαιαγοράς, την υιοθέτηση ενός ειδικού τύπου οργανισμού εναλλακτικών επενδύσεων με μορφή αμοιβαίου κεφαλαίου –κάτι το οποίο δεν υπήρχε μέχρι σήμερα ως δυνατότητα στην Ελλάδα–, καθώς και επιμέρους τροποποιήσεις της εθνικής νομοθεσίας σε θέματα που έχρηζαν βελτιώσεων ή ρυθμίσεων (όπως Επιτροπή Ελέγχου εισηγμένων εταιρειών και άλλα). iw? Εγώ πάντως κατάλαβα πως, στο εξής, οι διοικήσεις των επιχειρήσεων καλό είναι να έχουν ένα καλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο που να τους καλύπτει από ενδεχόμενες ευθύνες για παραλείψεις τους… απ. Δεν υπάρχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που να καλύπτει παράνομες πράξεις και ατασθαλίες διοίκησης, κύριε Κώνστα. Προφανώς όμως λάθη

συνέντευξη ή παραλείψεις γίνονται, ατυχήματα συμβαίνουν και οι ασφαλιστικές καλύψεις είναι απαραίτητες για τα μέλη των ΔΣ των εταιρειών γενικότερα. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς όμως έχει την ευθύνη και την υποχρέωση να επιβάλλει κανόνες ισονομίας, διαφάνειας και εταιρικής υπευθυνότητας σε όλες τις εισηγμένες επιχειρήσεις. Είναι απαραίτητο για την προστασία των συμφερόντων των επενδυτώνμετόχων. iw? Αν θέλαμε συνοπτικά να περιγράψουμε τις αλλαγές που φέρατε, τι θα μας λέγατε;

Η Βασιλική Λαζαράκου διαθέτει ιδιαίτερη εμπειρία σε διεθνείς συναλλαγές, αφού με την 20ετή δικηγορική της ιδιότητα έχει αναλάβει, ως επικεφαλής, τη διεκπεραίωση ενός ιδιαίτερα μεγάλου αριθμού εμπορικών συναλλαγών σε εθνικό και, κυρίως, διεθνές επίπεδο

απ. Ως προς την εταιρική διακυβέρνηση, οι κύριες αλλαγές αφορούν γενικότερα στα ακόλουθα θέματα:

Ε νδυνάμωση του θεσμού του εσωτερικού ελεγκτή με αναβάθμιση και ενίσχυση των απαιτούμενων προσόντων, καθώς και της οργάνωσης και λειτουργίας που απαιτούν τα καθήκοντά του. ποτελεσματικότερη διάρθρωση Α των διοικητικών συμβουλίων των εισηγμένων εταιρειών με υποχρέωση υιοθέτησης πολιτικής καταλληλότητας για τα μέλη του ΔΣ. Μάλιστα, δίδεται εξουσιοδότηση στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς να δημοσιεύσει κατευθυντήριες γραμμές για την εφαρμογή της πολιτικής καταλληλότητας των μελών του ΔΣ, που θα περιλαμβάνει τις αρχές που αφορούν στην επιλογή τους και τα κριτήρια αξιολόγησης της καταλληλότητάς τους.

ιούλιος αύγουστος 2020

ιοθέτηση περισσότερων κριτηρίων Υ ανεξαρτησίας, τα οποία θα πρέπει να πληρούνται για τον χαρακτηρισμό μελών του ΔΣ ως ανεξάρτητων (π.χ. η μη ύπαρξη στενών δεσμών ή επιχειρηματικής σχέσης με την εταιρεία ή συνδεδεμένο πρόσωπο

συνέντευξη επεκτείνεται και σε τρία χρόνια πριν τον διορισμό μέλους ως ανεξάρτητου). Γενικότερη ενίσχυση του ρόλου των ανεξάρτητων μελών. Τα ανεξάρτητα μέλη θα συμμετέχουν στις επιτροπές που έχουν θεσμοθετηθεί.

λίζεται καλύτερη και διαφανής λειτουργία της εισηγμένης. Αποτελείται από μη εκτελεστικά μέλη του διοικητικού συμβουλίου, η πλειοψηφία τους είναι ανεξάρτητα και οφείλουν να έχουν και κανονισμό λειτουργίας.

Ε κσυγχρονισμός του κανονισμού λειτουργίας των εισηγμένων εταιρειών με συγκεκριμένες αναφορές σε επιμέρους διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούνται και με στόχο να καλύπτονται πλήρως οι ανάγκες διαφάνειας και ενίσχυσης των δικαιωμάτων των μικρομετόχων.

ς προς τη χρήση των αντληΩ θέντων κεφαλαίων, επεκτείνεται η εφαρμογή των υποχρεώσεων ενημέρωσης και για τα ομολογιακά δάνεια.

εσμοθέτηση Επιτροπής/-ών Θ Αμοιβών και Υποψηφιοτήτων & Τοποθετήσεων, ώστε να διασφα-

ναθεώρηση και διεύρυνση των Α κυρώσεων. iw? Δώστε μου ένα παράδειγμα για το πώς θα λειτουργήσει το νέο νομοθετικό πλαίσιο.

απ. Όλοι γνωρίζουμε ότι ο τρόπος λειτουργίας του εσωτερικού ελέγχου στις εισηγμένες παρουσίαζε ελλείψεις και ανεπάρκειες, που αφορούσαν κυρίως θέματα στελέχωσης και κυρίως απασχόλησης προσώπων με ελλιπή προσόντα ή μη αποκλειστικής και πλήρους απασχόλησης εσωτερικών ελεγκτών, αναποτελεσματικούς τρόπους άσκησης αρμοδιοτήτων και ελλιπείς διαδικασίες ελέγχου. Η νομοθετική πρόταση της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και οι αλλαγές που τελικά υιοθετήθηκαν περιλαμβάνουν την ενδυνάμωση και αναβάθμιση της μονάδας εσωτερικού ελέγχου, αφενός με τον εμπλουτισμό των αρμοδιοτήτων και αφετέρου με την επιβολή εσωτερικών ελεγκτών, ειδικών προσόντων και επαγγελματικής επάρκειας.

insurance w*rld

Ξεκινήσαμε από την εταιρική διακυβέρνηση των εισηγμένων εταιρειών επιχειρήσεων, γιατί φιλοδοξούμε το χρηματιστήριο να διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στην επανεκκίνηση της οικονομίας αμέσως μόλις «σβήσει η φωτιά» που «άναψε» ο κορωνοϊός

συνέντευξη iw? Σκοπεύετε να επιβάλετε κι άλλες επιπλέον ρυθμίσεις μετά την ψήφιση του νόμου;

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς εισηγείται μόνο νομοθετικές ρυθμίσεις, μετά από γνώμη μάλιστα και της Συμβουλευτικής Επιτροπής. Ήδη μελετάμε νέες προτάσεις για περαιτέρω νομοθετικές ρυθμίσεις. Στην Επιτροαπ.

πή Κεφαλαιαγοράς έχουμε δημιουργήσει ειδικό τμήμα στην ιστοσελίδα μας, ώστε να δεχόμαστε σχόλια και προτάσεις από ενδιαφερόμενους για μεταρρυθμίσεις για το σύνολο της ελληνικής κεφαλαιαγοράς. Είμαστε ανοικτοί σε προτάσεις και υποδείξεις, αρκεί να υπηρετούν το γενικότερο συμφέρον. Επιπλέον, ξεκινήσαμε και ένα κύκλο συναντήσεων με τις εισηγμένες εταιρείες, ώστε να ενημερωθούμε για τα προβλήματα που συνολικά αντιμετωπίζουν σήμερα, είτε αφορούν την εποπτεία είτε, γενικότερα, τη λειτουργία της αγοράς. Στόχος να ενθαρρύνουμε μια εκτεταμένη διαβούλευση, η οποία θα συμβάλλει στην αποτελεσματικότερη λειτουργία της κεφαλαιαγοράς, ώστε να καταστεί μοχλός ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας και να καταστεί

ελκυστικότερη και ανταγωνιστικότερη στην ευρωπαϊκή και διεθνή σκηνή. Πιστέψτε με. Όσο καλύτερη είναι η εταιρική διακυβέρνηση των εισηγμένων εταιρειών τόσο περισσότερο ωφελούνται οι ίδιες οι εισηγμένες. Η σωστή διακυβέρνηση εξασφαλίζει καλύτερη λειτουργία και ενισχύει την ανταγωνιστικότητα των εισηγμένων στο διεθνές περιβάλλον. Οι επενδυτές γενικότερα και πάγια τοποθετούν τα κεφάλαιά τους σε επιχειρήσεις που λειτουργούν και διοικούνται σωστά. iw? Παρατήρησα τις προσπάθειες που καταβάλατε εσείς, προσωπικά, ώστε στον νέο νόμο για την εταιρική διακυβέρνηση και την κεφαλαιαγορά να περιλαμβάνεται διάταξη που θα προβλέπει τη συμμετοχή γυναικών στα ΔΣ των

ιούλιος αύγουστος 2020

Επιπλέον, προβλέπεται περιοδική αξιολόγηση του συστήματος εσωτερικού ελέγχου από ανεξάρτητους αξιολογητές. Ειδικά το τελευταίο αποτελεί μια σημαντική καινοτομία, καθώς η αξιολόγηση αυτή θα έχει ως αποτέλεσμα να δίνεται ευκαιρία για περαιτέρω αναβάθμιση του συστήματος και καλύτερη λειτουργία της εταιρείας, καθώς θα έχουν διαπιστωθεί τυχόν προβλήματα ή ελλείψεις.

συνέντευξη εισηγμένων στο ΧΑ εταιρειών σε ποσοστό 25%. απ. Δεν νομίζετε ότι έχουμε καθυστερήσει πολύ σ’ αυτόν τον τομέα; Θέλω να σας διαβεβαιώσω ότι στο θέμα αυτό δεν ήμουν μόνη. Είχα την ισχυρή υποστήριξη του πρωθυπουργού και της κυβέρνησης. Εγώ προσπάθησα για να επιβληθεί το 30% ως ποσοστό υποχρεωτικής συμμετοχής γυναικών στα διοικητικά συμβούλια. Η Βουλή τελικά ψήφισε ότι το ποσοστό της συμμετοχής των γυναικών στα ΔΣ των εισηγμένων στο χρηματιστήριο εταιρειών θα είναι

25%. Είναι ένα καλό βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση… Σας επαναλαμβάνω όμως ότι δεν… ανακαλύψαμε τον τροχό. Στη Γαλλία η ποσόστωση για τις γυναίκες στα ΔΣ των εταιρειών είναι θεσμοθετημένη από το 2011, έχοντας βάλει στόχο μέσα σε 6 χρόνια το ποσοστό να είναι στο 20%. Στην Ελλάδα, σήμερα, οι γυναίκες καταλαμβάνουν θέσεις διοίκησης σε ποσοστό λιγότερο από 15%. Τώρα νομοθετήθηκε ότι πρέπει να πλησιάσουμε τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης των 28, που είναι 25,3%.

iw? Θα έχετε, δηλαδή, εσείς την ευθύνη να μετράτε την ποσόστωση σε κάθε διοικητικό συμβούλιο εισηγμένης εταιρείας; απ. Σκοπός του νέου νομοθετικού πλαισίου δεν είναι η επιβολή κυρώσεων και η αύξηση του διοικητικού κόστους. Θέλουμε να αλλάξει η κουλτούρα των ελληνικών επιχειρήσεων, η φιλοσοφία που διέπει τη διοίκηση. Εγώ θέλω να επιμείνω στο θέμα των κριτηρίων καταλληλότητας των μελών των διοικητικών συμβουλίων. Είναι μια καλή πρακτική, που ακολουθείται σε πολλές άλλες χώρες. Δεν τίθεται θέμα έγκρισής της από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για τη σύνθεση του διοικητικού συμβουλίου μιας εισηγμένης, αλλά οι κανόνες εξακολουθούν να είναι αυστηροί. Μια άλλη ρύθμιση που προτείναμε και έτυχε ευρείας αποδοχής είναι η πρόβλεψη πως για να υπάρχει απαρτία στις συνεδριάσεις του ΔΣ θα πρέπει να παρίστανται τουλάχιστον δύο ανεξάρτητα μέλη. Είναι σαφές ότι θέλουμε να αναβαθμιστεί ο ρόλος των ανεξάρτητων μελών και να διασφαλιστεί ο ελεγκτικός τους ρόλος. Γι’ αυτό άλλωστε θεσπίσαμε αυστηρότερα κριτήρια, που διασφαλίζουν ότι αυτοί που συμμετέχουν στις διοικήσεις των επιχειρήσεων –ειδικά των εισηγμένων– είναι όσο πιο ανεξάρτητοι γίνεται. Θέλουμε να αποφύγουμε όσο περισσότερο γίνεται περιπτώσεις σύγκρουσης συμφερόντων μεταξύ των ανεξάρτητων μελών ενός διοικητικού συμβουλίου. iw? Ποια θα είναι τα επόμενα βήματα για την καλύτερη εποπτεία των εισηγμένων;

insurance w*rld

απ. Από την πρώτη στιγμή που ανέλαβα τη διοίκηση της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, κινούμαι πάνω σε

συνέντευξη

Ο δικός μας ρόλος, ως επιτροπή, είναι να διασφαλίζουμε ότι υπάρχει ακριβής, πλήρης και ουσιαστική ενημέρωση από τις εταιρείες και αυτή η πληροφόρηση θα φτάνει ισότιμα σε όλους όσοι συμμετέχουν στη λήψη αποφάσεων, επενδυτικών και διοικητικών

iw? Θέλω να μιλήσουμε λίγο για την εποπτεία των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης… απ. Θα ήθελα να επισημάνω ότι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς εποπτεύει, ως προς συγκεκριμένα θέματα, μαζί με το Υπουργείο Εργασίας και την Εθνική Αναλογιστική Αρχή, τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ). Μιλάμε για 22 ΤΕΑ, που φαίνεται ότι αυξάνονται συνεχώς με ταχείς ρυθμούς και με πολύ σημαντική περιουσία υπό διαχείριση. Σύμφωνα με πολύ πρόσφατη νομοθεσία (Νόμος 4680/2020 που ενσωμάτωσε στην ελληνική νομοθεσία την Οδηγία ΕΕ 2016/2341), ενισχύθηκε ο θεσμός των Ταμείων αυτών, καθώς θεσπίστηκαν λεπτο-

μερείς κανόνες κυρίως σχετικά με τη διακυβέρνηση και λειτουργία τους, καθώς και την πληροφόρηση που πρέπει να παρέχουν σε μέλη και επόπτες. Ο λόγος του αύξησης του αριθμού των ΤΕΑ είναι γιατί, ευρωπαϊκά, αποτελούν ένα σύγχρονο θεσμό ασφάλισης, που προσφέρει τη δυνατότητα συμπληρωματικών συνταξιοδοτικών παροχών. Μάλιστα, η Οδηγία και ο νόμος αποσκοπούσε κυρίως να ενισχύσει τον ρόλο τους ως θεσμικών επενδυτών στην πραγματική οικονομία της ΕΕ και να βελτιώσει την ικανότητα της ευρωπαϊκής οικονομίας να διοχετεύει μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις σε επενδύσεις που ενισχύουν την ανάπτυξη. Δεδομένης της προαναφερόμενης σημασίας τους και του διαρκώς αυξανόμενου αριθμού τους και των χαρτοφυλακίων υπό διαχείριση, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς συμμετέχει ενεργά στην από κοινού προσπάθεια των τριών εποπτικών αρχών ως προς την εφαρμογή των επικαιροποιημένων –με βάση τη νέα Οδηγία– ρυθμίσεων, με στόχο την εύρυθμη λειτουργία της ιδιαίτερης αυτής αγοράς. iw? Σας ξαναρωτώ, λοιπόν: Τα νέα ασφαλιστικά συμβόλαια που καλύπτουν τις ευθύνες των διοικήσεων ποιες καλύψεις πρέπει να προσφέρουν, ώστε να είναι χρήσιμα για τις διοικήσεις;

απ. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς θα εκδώσει αποφάσεις και κατευθυντήριες γραμμές για περαιτέρω εξειδίκευση συγκεκριμένων θεμάτων. Θα δημοσιεύσουμε κατευθυντήριες γραμμές για την εφαρμογή της πολιτικής καταλληλότητας, με στόχο η πολιτική αυτή να είναι πλήρως ευθυγραμμισμένη με αυτά που ισχύουν στις αγορές άλλων ευρωπαϊκών χωρών. Θα εκδώσουμε απόφαση –μετά από δημόσια διαβούλευση– για την εξειδίκευση του συστήματος προσδιορισμού, υπολογισμού και επιμέτρησης του ύψους των κυρώσεων ανά παράβαση. Θέλουμε να επιβάλουμε την υιοθέτηση σταθερών και κατανοητών διαδικασιών κυρίως σε θέματα συστήματος εσωτερικού ελέγχου, ώστε να υπάρξει μια καλύτερη οργάνωση των ίδιων των εταιρειών. Θα δείτε ότι μετά από λίγο καιρό τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που αναφέρετε θα είναι πολύ απλά, γιατί οι κίνδυνοι που θα καλύπτουν θα είναι πολύ συγκεκριμένοι. Δεν θέλουμε να δημιουργήσουμε γραφειοκρατία, αλλά να βοηθήσουμε τις εταιρείες να υιοθετήσουν το νέο μοντέλο εταιρικής διακυβέρνησης. Είμαστε αποφασισμένοι να στηρίξουμε τις εισηγμένες εταιρείες με πληροφόρηση, κατευθύνσεις, οδηγίες και ό,τι άλλο αποδειχθεί αναγκαίο είτε σε θεσμικό επίπεδο είτε σε συμβουλευτικό-καθοδηγητικό επίπεδο, ώστε να υποστηρίξουμε τη μετάβαση σε ένα νέο περιβάλλον εταιρικής διακυβέρνησης. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

τρεις συγκεκριμένους άξονες: Ενίσχυση της άσκησης προληπτικής εποπτείας, αξιοποίηση όσο το δυνατόν περισσότερο των νέων τεχνολογιών και νομοθετικές και άλλες ρυθμίσεις, ώστε να επαναλειτουργήσει το χρηματιστήριο και η κεφαλαιαγορά, γενικότερα, ως μοχλός ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας. Ο δικός μας ρόλος, ως επιτροπή, είναι να διασφαλίζουμε ότι υπάρχει ακριβής, πλήρης και ουσιαστική ενημέρωση από τις εταιρείες και αυτή η πληροφόρηση θα φτάνει ισότιμα σε όλους όσοι συμμετέχουν στη λήψη αποφάσεων, επενδυτικών και διοικητικών.

προφίλ

Από την Έλενα Ερμείδου

Ερρίκος Μοάτσος* Ο «Δον Κιχώτης» της ασφαλιστικής μας αγοράς (που αενάως μάχεται τους «ανεμόμυλους» της αδιαφορίας)

insurance w*rld

ανείς στην ελληνική ασφαλιστική αγορά δεν μπορεί να αμφισβητήσει ότι ο Ερρίκος Μοάτσος είναι ένας άριστα καταρτισμένος, επιτυχημένος, αφοσιωμένος και σκληρά εργαζόμενος μάνατζερ του ιδιωτικού τομέα. Ο Errico Moazzo (έλκει την καταγωγή του από τη Βενετία, αλλά γεννήθηκε και ζει στην Αθήνα), ο πολυβραβευμένος και διεθνώς αναγνωρισμένος διευθύνων σύμβουλος της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, πιστεύει με πάθος στη συνεργασία του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα. Επιχειρηματολογεί, καθημερινά, με στοιχεία και αριθμούς, με ιδέες και παραδείγματα, προσπαθώντας να πείσει τους Έλληνες και τις κυβερνήσεις ότι η προστασία από μεγάλες φυσικές καταστροφές, από σεισμούς, πυρκαγιές, πλημμύρες, ακόμη και από πανδημίες, όπως αυτή του κορωνοϊού, μπορεί να επιτευχθεί με χαμηλό κόστος και μεγάλη αποτελεσματικότητα, αρκεί να υπάρξει ο θεσμός της καθολικής

ασφάλισης, η σύμπραξη κράτους και ιδιωτικού τομέα για την ασφάλιση όλων των πολιτών με χαμηλό κόστος. Ο Ερρίκος Μοάτσος, στις αρχές Ιουλίου, βραβεύθηκε από την ethosMEDIA, στο πλαίσιο του 13ου Insurance Conference, με τίτλο «Η ασφαλιστική αγορά την εποχή της Covid-19». Ακόμη και σε αυτήν την ιδιαίτερη προσωπική του διάκριση, ο Ερρίκος Μοάτσος μίλησε για την ανάγκη στενής συνεργασίας κράτους και ιδιωτικού τομέα, ώστε οι Έλληνες να είναι μονίμως και διαρκώς ασφαλισμένοι έναντι των μεγάλων φυσικών καταστροφών. «Ιδιώτες και επιχειρήσεις δεν μπορούν να καινοτομήσουν χωρίς να αναλάβουν ρίσκα. Η δουλειά μας έχει μεγάλη σημασία για την οικονομική ανάπτυξη. Ψηφιακός μετασχηματισμός, φυσικές καταστροφές και κλιματική αλλαγή αποτελούν τις μεγαλύτερες προκλήσεις» εξήγησε.

Η ιδέα του είναι απλή, για αυτό είναι και λογική. Στηρίζεται στον Νόμο των Μεγάλων Αριθμών: Όσο πιο πολλοί ασφαλίζονται τόσο μικρότερο είναι το κόστος, τόσο μεγαλύτερη είναι η κάλυψη από πιθανές ζημιές. Αν συνεργαστεί το κράτος με τον ιδιωτικό τομέα της ασφάλισης για να καλύψουν κινδύνους από σεισμούς, μεγάλες φυσικές καταστροφές ή πανδημίες, το ασφάλιστρο θα είναι χαμηλό και η κάλυψη μεγάλη. Με απλά λόγια, με τη σύμπραξη κράτους και ιδιωτικών ασφαλιστικών διευκολύνεται η χρηματοδότηση και η αντασφάλιση του κινδύνου. Μια μικρή κρατική συμμετοχή μεγιστοποιεί την αντασφαλιστική δυνατότητα. Το σύστημα αυτό μπορεί να χρηματοδοτηθεί από τις αγορές χρήματος και κεφαλαίων με εξειδικευμένα funds ή ακόμη και catastrophe bonds, έτσι ώστε το κόστος του κινδύνου να διαχυθεί και η αποζημίωση να είναι ευκολότερη.

προφίλ Για τους ασφαλιστές, τους αντασφαλιστές και τις επιχειρήσεις, αυτού του είδους τα χρηματοοικονομικά εργαλεία προσφέρουν πολυετή προστασία έναντι φυσικών καταστροφών με ελάχιστο πιστωτικό κίνδυνο αντισυμβαλλομένου. Για τους επενδυτές που τα αγοράζουν παρέχεται η δυνατότητα διαφοροποίησης και μείωσης του κινδύνου του χαρτοφυλακίου τους, καθώς η αθέτηση υποχρεώσεων των ομολόγων δεν σχετίζεται με την αθέτηση υποχρεώσεων των περισσότερων άλλων χρεογράφων. Ο νέος μεγάλος κίνδυνος που γεννήθηκε μέσα από την κρίση που προκάλεσε η πανδημία, οι χιλιάδες τηλεδιασκέψεις και η υποχρεωτική τηλεργασία ανέδειξαν τους κινδύνους του κυβερνοχώρου. Οι κακόβουλες επιθέσεις σε ευαίσθητα ψηφιακά περιβάλλοντα είναι γεγονός που προσλαμβάνει μεγάλες διαστάσεις. Οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να είναι παρούσες και σε αυτόν τον κίνδυνο, για να παρέχουν προστασία σε κάθε ενδιαφερόμενο. Ο Ερρίκος Μοάτσος έχει ήδη συμπληρώσει 11 χρόνια συνεισφοράς στην ΑΧΑ Ασφαλιστική, στην οποία ξεκίνησε ως διευθυντής Λειτουργιών το 2009 και κατόπιν επελέγη για τη θέση του διευθύνοντος συμβούλου το 2014. Με σπουδές στην Αθήνα, μεταπτυχιακά στο Fribourgh της Ελβετίας και εξειδίκευση στα Ασφαλιστικά το 2008, ολοκλήρωσε το International Executive Programme (IEP) του INSEAD στο Fontainebleau της Γαλλίας. Η πρώτη του δουλειά ήταν στην ασφαλιστική εταιρεία ΑΙΓΙΣ το 1998 και από τότε ακολουθεί την ανοδική πορεία των στελεχών που, εκτός από γνώσεις, επιμέλεια και αποτελεσματικότητα, χαρακτηρίζονται από το πάθος για την επίτευξη των στόχων τους. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

*CEO, AXA Ασφαλιστική 17

παρουσίαση

της Έλενας Ερμείδου

Designia Insurance Brokers

insurance w*rld

Το νέο ξεκίνημα σήμανε στις 10 Ιουλίου

παρουσίαση λειτουργιών μας, ανταποκρινόμενοι στις σημερινές προκλήσεις» μάς λέει η Άννυ Τρύφων, CEO της Designia Insurance Brokers. Επιπλέον, η εταιρεία αποτελεί κέντρο τεχνογνωσίας που εξειδικεύεται στο σύνολο των ασφαλιστικών θεμάτων που αφορούν τόσο την επιχείρηση όσο και τον επαγγελματία και τον ιδιώτη. Η Designia Insurance Brokers – μεταξύ των πρώτων στον τομέα της τεχνογνωσίας– δραστηριοποιείται δυναμικά σε όλο το φάσμα της ασφάλισης περιουσίας και απώλειας κερδών, αστικών ευθυνών, εξειδικευμένων ή μη κατασκευαστικών έργων, πιστώσεων και άλλων αναγκών της σύγχρονης επιχείρησης. Με στόχο να προσφέρει προστασία σε επιχειρήσεις από κυβερνοκινδύνους, έχει αναπτύξει μια cyber security insurance λύση. Αντίστοιχα, στις ασφαλίσεις προσώπων διατηρεί σημαντική παρουσία σε ομαδικά προγράμματα ζωής, υγείας, σύνταξης, καθώς και σε προγράμματα affinities. Δίπλα στους πελάτες, πάντα, όλα τα στελέχη και οι συνεργάτες της μελετούν τις ασφαλιστικές τους ανάγκες, σχεδιάζουν προγράμματα, αξιολογούν προσφορές και διαχειρίζονται ασφαλιστήρια συμβόλαια και αποζημιώσεις. Στο προϊοντικό της χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνονται προγράμματα υγείας για ιδιώτες με παροχές νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, καθώς και περιουσίας και εισοδήματος, με προγράμματα κατοικίας, αυτοκινήτου, επαγγελματικής ευθύνης, νομικής προστασίας κ.λπ. Για την επιχείρηση το χαρτοφυλάκιο της εταιρείας περιλαμβάνει: ασφαλίσεις περιουσίας και απώλειας

✓ Η αλλαγή αυτή έχει ως στόχο να περιγράψει πιο ολοκληρωμένα το εύρος των δραστηριοτήτων της

κερδών, έργων, ευθυνών (επαγγελματικών, προϊόντος, στελεχών κ.λπ.), μεταφορών, εγγυήσεων και πιστώσεων, διαδικτυακών κινδύνων, ομαδικά προγράμματα ζωής, υγείας, σύνταξης. Για τον επαγγελματία περιλαμβάνει: προγράμματα επαγγελματικής ευθύνης, ασφάλισης ιδιαίτερων ταλέντων και δεξιοτήτων, ασφάλισης εξοπλισμού, απώλειας εισοδήματος, ασφάλισης ανθρώπου-«κλειδί» (Key man insurance). Ταυτόχρονα, διαθέτει ένα ακόμη συγκριτικό πλεονέκτημα, που την τοποθετεί ψηλά στη βαθμίδα της αγοράς, το ότι αναλαμβάνει συμβουλευτικές υπηρεσίες διαχείρισης κινδύνων. Διεκπεραιώνει μελέτες διερεύνησης ασφαλιστικών αναγκών και προσφέρει: τον σχεδιασμό εξατομικευμένου ασφαλιστικού προγράμματος για όλους τους πελάτες της, μένοντας πάντα δίπλα τους σε κάθε τους βήμα και απόφαση, όπως και τη διαδικασία της αξιολόγησης προσφορών, κατόπιν διερεύνησης της αγοράς, για την κάλυψη όλου του φάσματος των ασφαλιστικών αναγκών τους. Κατόπιν αξιολόγησης προσφορών και διερεύνησης των αναγκών των πελατών, προτείνει ασφαλιστικές καλύψεις και λύσεις με γνώμονα πάντα το συμφέρον τους. Τέλος, διεκπεραιώνει όλη τη διαχείριση των ασφαλιστηρίων ιούλιος αύγουστος 2020

ετά από 28 χρόνια, η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ μετονομάστηκε σε Designia Insurance Brokers. Η αλλαγή αυτή έχει ως στόχο να περιγράψει πιο ολοκληρωμένα το εύρος των δραστηριοτήτων της, δίνοντας έμφαση στο ότι ο ρόλος της είναι να σχεδιάζει και να προσφέρει τα κατάλληλα προγράμματα, εκείνα που καλύπτουν τις ασφαλιστικές ανάγκες και τις επιδιώξεις των πελατών της. Παρέχοντας αξιόπιστες υπηρεσίες ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης για όλους τους κλάδους της ασφάλισης και υλοποιώντας ανά πάσα στιγμή εξατομικευμένες λύσεις για τους πελάτες της, απαντώντας σε κάθε κίνηση των πελατών της, είτε επιχειρηματική είτε προσωπική, η Designia Insurance Brokers συνεργάζεται με πάνω από 40 ελληνικές (αντ)ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς και με οίκους του εξωτερικού. «Η νέα μας ταυτότητα εκφράζει τη δέσμευση και τη συνεχή μας προτεραιότητα να ανταποκρινόμαστε στις απαιτήσεις των πελατών και των συνεργατών μας, με όραμα και αισιοδοξία. Χάρη στην εμπειρία, την τεχνογνωσία και την εξειδίκευση των στελεχών μας, εδώ και 28 χρόνια σχεδιάζουμε εξατομικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα και προσφέρουμε ολοκληρωμένες και ανταγωνιστικές λύσεις, που απαντούν στις ανάγκες των πελατών και των συνεργατών μας. Επενδύουμε συστηματικά στο δίκτυό μας, του οποίου κύριος προσανατολισμός είναι οι ασφαλίσεις ζωής, υγείας και οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι. Ταυτόχρονα, συνεχίζουμε την ψηφιακή αναβάθμιση των διαδικασιών και των

παρουσίαση συμβολαίων και των αποζημιώσεων, παραμένοντας κοντά στους πελάτες της αναλαμβάνοντας οποιοδήποτε ασφαλιστικό τους θέμα, όχι μόνο στην Ελλάδα, αλλά και στην ευρύτερη περιοχή των Βαλκανίων.

συνεργατών της ανήκει στον κλάδο ζωής και το υπόλοιπο 40% στον κλάδο των γενικών ασφαλίσεων.

Η ιστορία της

1. Γιατί σχεδιάζει καλύψεις στα μέτρα των πελατών της, υλοποιώντας εξατομικευμένες λύσεις για κάθε ανάγκη και κίνηση, επιχειρηματική ή προσωπική.

Η Designia Insurance Brokers βρίσκεται στην αγορά της (αντ)ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και της διαχείρισης κινδύνων από το 1992. Παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες για όλους τους κλάδους ασφάλισης, έχοντας τη δυνατότητα ασφαλιστικής τοποθέτησης εξειδικευμένων αναγκών στις ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν τους καλύτερους όρους για τους πελάτης της. Συνεργάζεται με τους καλύτερους ασφαλιστικούς οίκους του εξωτερικού, δίνοντας τη δυνατότητα και για διεθνείς ασφαλιστικές λύσεις. Στα βασικά χαρακτηριστικά που την κατατάσσουν στις πιο σημαντικές εταιρείες μεσιτείας ασφαλίσεων, αντασφαλίσεων και διαχείρισης κινδύνων στην Ελλάδα, συγκαταλέγεται το γεγονός ότι αποτελεί έναν κόμβο πολυετούς εμπειρίας και άριστης τεχνογνωσίας που επενδύει διαχρονικά στην εξέλιξή της, προς όφελος των πελατών και των συνεργατών της.

Η ταυτότητά της σε αριθμούς Πάνω από 10 εκατομμύρια αποζημιώσεις, 6.500 χιλιάδες πελάτες, 41 συνεργασίες. Το 60% του δικτύου

✓

insurance w*rld

Διαθέτει ένα ακόμη συγκριτικό πλεονέκτημα, που την τοποθετεί ψηλά στη βαθμίδα της αγοράς, το ότι αναλαμβάνει συμβουλευτικές υπηρεσίες διαχείρισης κινδύνων

6 λόγοι για να συνεργαστείτε με την Designia Insurance Brokers:

2. Γιατί παρέχει ολοκληρωμένη ασφαλιστική προστασία, με πλήρεις και ανταγωνιστικές λύσεις, εξυπηρετώντας τους στόχους και τις ανάγκες των πελατών. 3. Γιατί προτείνει συμφέρουσες καλύψεις μελετώντας προτάσεις από όλη την ασφαλιστική αγορά και τους οίκους του εξωτερικού. 4. Γιατί βρίσκεται δίπλα στους πελάτες της στις δύσκολες στιγμές, εξασφαλίζοντας την ασφαλιστική τους προστασία. 5. Γιατί διαθέτει πάντα επίκαιρα προγράμματα, εξελίσσεται και ακολουθεί τις τάσεις της εποχής, για να προσφέρει τις καλύψεις που χρειάζονται οι πελάτες της. 6. Γιατί εξοικονομεί χρόνο για κάθε πελάτη εξετάζοντας το σύνολο της αγοράς, ώστε να προτείνει τις κατάλληλες καλύψεις.

Οικονομικά αποτελέσματα 2018 Κατά τη χρήση 2018, η εταιρεία διατήρησε τη δυναμική της, με αυξητική τάση στα μεγέθη των εσόδων εργασιών. Συγκεκριμένα, παρουσίασε αύξηση στα υπό διαχείριση ασφάλιστρα της τάξης του 7,1% καθώς και σημαντική αύξηση εσόδων κατά 15,4%. Το αποτέλεσμα προ φόρων διαμορφώθηκε σε 871 χιλ. ευρώ. Κατά τη διάρκεια του έτους και με δεδομένη την πίεση των πελατών για μείωση κόστους, αλλά και τη διαρκή μείωση των τιμών από τις ασφαλιστικές εταιρείες, συνεχίστηκε η έμφαση στην πώληση εξειδικευμένων προϊόντων με μικρότερο ανταγωνισμό, λόγω απαιτούμενης εξειδίκευσης, όπως επαγγελματικών και ειδικών ευθυνών, πιστώσεων, ομαδικών ασφαλιστηρίων ζωής, υγείας και σύνταξης κ.λπ., αλλά και στην παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών όπου η εταιρεία διαθέτει την απαιτούμενη τεχνογνωσία. Τον Ιούλιο του 2017, η εταιρεία προχώρησε σε μια στρατηγική επιχειρηματική κίνηση ενσωματώνοντας στο δίκτυό της το δυναμικό πωλήσεων της εταιρείας CAPPA Independent Financial Consultants. Βασικός στόχος της κίνησης αυτής ήταν η περαιτέρω ενδυνάμωση της παρουσίας της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ στις ατομικές ασφαλίσεις και ειδικότερα στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

παρουσίαση

του Βάιου Κρόκου

13th Insurance Conference

O Covid-19 αλλάζει το τοπίο της ασφαλιστικής αγοράς

insurance w*rld

εσμικές παρεμβάσεις, σημαντικές ομιλίες, χρήσιμες προτάσεις και συμπεράσματα από κορυφαία στελέχη ανέδειξε το 13th Insurance Conference για το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, που πραγματοποιήθηκε την Πέμπτη 9 και την Παρασκευή 10 Ιουλίου 2020. Τριάντα διακεκριμένοι ομιλητές από

όλη την ασφαλιστική αγορά έθεσαν επί τάπητος τα προβλήματα που προκάλεσε η πανδημία στην ασφαλιστική αγορά, παρουσίασαν τη στρατηγική αντιμετώπισης της κρίσης και μοιράστηκαν τις εκτιμήσεις τους για την επόμενη μέρα, ενώ περισσότεροι από 630 σύνεδροι είχαν την ευκαιρία να χρησιμοποιήσουν τα εργαλεία της ψηφιακής πλατφόρμας LiveOn, η οποία

παρέχει μια σύγχρονη διαδραστική εμπειρία στον χώρο των συνεδρίων. Το «παρών» έδωσε για μία ακόμη φορά σε εκδήλωση της ethosEVENTS o υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, κ. Γιάννης Βρούτσης, ο οποίος απαρίθμησε τις τελευταίες κυβερνητικές πρωτοβουλίες στον τομέα της ασφάλισης και τις εν εξελίξει προσπάθειες για τη δημιουργία ενός

ια διαφορετική οπτική ως απάΜ ντηση στις σύγχρονες προκλήσεις παρουσίασε ο κ. Χρήστος Μίχας, Financial Sector Sales Lead, SAS Institute SΑ, μιλώντας για τη «Μεγιστοποίηση της αξίας των

πελατών με Analytics & Intelligent Decisioning. Γ ια έναν τελείως διαφορετικό κόσμο μετά το ξέσπασμα της πανδημίας έκανε λόγο, από την πλευρά του, ο κ. Πλάτων Τήνιος, οικονομολόγος, αναπληρωτής καθηγητής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, σε ειδική παρουσίαση με τίτλο «Μακροβιότητα και Covid-19: Ματαιώθηκε, αναβλήθηκε ή μεταλλάχθηκε;». Ο κ. Τήνιος παρουσίασε χρήσιμα ευρήματα της επιστημονικής κοινότητας διεθνώς, επισημαίνοντας τα αρνητικά και τα θετικά σενάρια γύρω από την πανδημία αναφορικά με κρίσιμες πτυχές, όπως οι μακροοικονομικές εξελίξεις, η φυσιογνωμία της εργασίας, το περιβάλλον, οι κοινωνικές και οικογενειακές αλλαγές. Τ α συμπεράσματα του εν εξελίξει ευρωπαϊκού διαλόγου για την «Ασφαλιστική προστασία από τις πανδημίες» παρουσίασε, με τη σειρά της, η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ, τονίζοντας πως ο Covid-19 ήρθε ξαφνικά και περιέπλεξε τη ζωή μας την ώρα που η ατζέντα ήταν γύρω από τη σωτηρία του πλανήτη και την κλιματική αλλαγή. Για την ώρα, οι εκτιμήσεις κάνουν λόγο πως ο κίνδυνος από την πανδημία για διακοπή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων (business interruption) δεν μπορεί να ασφαλιστεί από τα κλασικά συμβόλαια της αγοράς. Χρήσιμο θα ήταν ένα ευρύτερο pool ασφαλιστών σε κρατικό και κοινοτικό επίπεδο, σε κάθε περίπτωση όμως «κλειδί» για την ασφαλισιμότητα ενός κινδύνου αποτελούν τα έγκαιρα μέτρα πρόληψης. Τ ις αναπτυξιακές προοπτικές της εταιρείας στην Ελλάδα παρουσίασε σε ομιλία του ο κ. Γιάννης Πετού-

✓ Η πανδημία επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό του κλάδου

λης, διευθύνων σύμβουλος της Europe Assistance Greece. Μεταξύ άλλων, όπως σημείωσε, η εταιρεία κατέχει ιδιότητα οχήματα, αναπτύσσει συνεχώς νέους τρόπους επικοινωνίας και εξυπηρέτησης, δίνοντας έμφαση στην απευθείας επισκευή επί τόπου σε περιπτώσεις οδικής βοήθειας. Στο επίκεντρο βρίσκεται η συνεχής εκπαίδευση των συνεργατών, ενώ σκοπός είναι να αυξηθεί το ποσοστό κάλυψης τόσο στην Αθήνα όσο και την επικράτεια. Η μητρική εταιρεία έχει παρουσία σε 200 χώρες, εστιάζοντας τις εργασίες της στο αυτοκίνητο, τα ταξίδια, την υγεία, τα ακίνητα, την οικογένεια και σε υπηρεσίες concierge. Σημαντικοί όμως ήταν και οι ομιλητές στα ειδικά πάνελ του 13th Insurance Conference, στα οποία υπήρχε η δυνατότητα να τεθούν με περισσότερη εξειδίκευση επί τάπητος επιμέρους κρίσιμα ζητήματα που απασχολούν την ασφαλιστική βιομηχανία. Στο επίκεντρο βρέθηκαν: Η προσαρμογή και η ανάπτυξη στη «νέα κανονικότητα», οι προκλήσεις στον κλάδο της υγείας, οι αναδυόμενοι κίνδυνοι και το Cyber Insurance, όπως και o σύγχρονος ρόλος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στη νέα εποχή.

✓ Σε εξέλιξη ο ευρωπαϊκός διάλογος για την «κάλυψη της πανδημίας» ιούλιος αύγουστος 2020

ελκυστικού και βιώσιμου ασφαλιστικού συστήματος. Ιδιαίτερα σημαντική ήταν και η θεσμική τοποθέτηση του διοικητή της ΤτΕ, κ. Γιάννη Στουρνάρα, ο οποίος περιέγραψε τις δράσεις ως «Επόπτης» του ασφαλιστικού κλάδου, σε συνάρτηση με τις έκτακτες εξελίξεις που έφερε ο Covid-19. Την τρέχουσα συγκυρία και το μέχρι τώρα αποτύπωμα της πανδημίας στον κλάδο περιέγραψε, από την πλευρά του, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του ασφαλιστικού ομίλου Eurolife FFH, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, αναφερόμενος, μεταξύ άλλων, στις πρώτες επιτυχημένες αντιδράσεις των εταιρειών, την παραγωγή, τα ασφάλιστρα, τις καλύψεις και το επίπεδο των ισολογισμών. Σε μια από καρδιάς ομιλία του, ο κ. Χρήστος Γεωργακόπουλος, διευθύνων σύμβουλος της Ευρωπαϊκής Πίστης ΑΕΓΑ, έκανε μια ιστορική αναδρομή των κρίσεων που βίωσαν οι κοινωνίες, στέλνοντας το μήνυμα πως η επιλογή είναι «να κάνουμε σωστά τη δουλειά μας από το να βρούμε μια δικαιολογία όπως ο κορωνοϊός» και τονίζοντας πως η Ευρωπαϊκή Πίστη αντιμετωπίζει τις τρέχουσες προκλήσεις με μεγάλη επιτυχία. Ιδιαίτερα χρήσιμα ήταν τα στοιχεία που παρουσίασαν σημαντικοί, επίσης, ομιλητές κατά τη διάρκεια του διήμερου 13th Insurance Conference σε εταιρικές ή άλλες ειδικές παρουσιάσεις τόσο για την αντιμετώπιση των προκλήσεων που επέφερε η πανδημία όσο και για το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, της οικονομίας και της κοινωνίας:

Ιδιαίτερη στιγμή για το 13th Insurance Conference αποτέλεσε επίσης η Απονομή Τιμητικής Διάκρισης Διακεκριμένου Ηγέτη στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά για το 2020, στον κ. Ερρίκο Μοάτσο, διευθύνοντα σύμβουλο της AXA Ασφαλιστικής. Κατά την τελετή βράβευσης, ο κ. Μοάτσος επεσήμανε: «Η διάκριση αυτή συνδέεται άμεσα με τις προσπάθειες όλων μας ώστε να αναδειχθεί ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης και οι υπηρεσίες που προσφέρονται, ένας κλάδος που υπηρετώ πάνω

✓

insurance w*rld

Διακεκριμένος Ηγέτης της αγοράς για το 2020 ο κ. Ερρίκος Μοάτσος

από 30 χρόνια, πλέον. Η πρόοδος και η καινοτομία είναι στη βάση της οικονομικής ανάπτυξης και οι ιδιώτες και οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να καινοτομούν και να προοδεύσουν αν δεν αναλάβουν ρίσκα. Χωρίς την ασφάλιση κανείς δεν θα αναλάβει κανένα ρίσκο ώστε να προοδεύσει. Αυτή είναι η σχέση που μας εμπνέει και μας συνδέει, παραμένουμε στο επάγγελμα τόσο πολλά χρόνια, καθώς βλέπουμε τη σημασία της ασφαλιστικής αγοράς στην οικονομική ανάπτυξη. Σήμερα, άλλωστε, ο κόσμος βρίσκεται μπροστά σε πάρα πολύ μεγάλες προκλήσεις, μεταξύ των οποίων είναι ο ψηφιακός μετασχηματισμός, οι φυσικές καταστροφές και η κλιματική αλλαγή. Αυτές οι μεγάλες προκλήσεις με κάνουν να ασχολούμαι ακόμα πιο έντονα, καθώς θεωρώ

πως πρέπει να βρούμε περισσότερους τρόπους για να αναδείξουμε τη σημασία της ιδιωτικής ασφάλισης, όχι μόνο για να χρηματοδοτήσει τις φυσικές καταστροφές και τις ζημιές, αλλά και για να επενδύσει στην πρόληψη των κινδύνων, στην έρευνα, την τεχνολογία και σε ό,τι άλλο χρειάζεται ώστε να συνεισφέρουμε ακόμα περισσότερο. Την ίδια ώρα, έχουμε την κρίση του Covid-19, που φέρνει νέες προκλήσεις στον κόσμο, αλλά και ευκαιρίες. Μία από αυτές τις ευκαιρίες είναι πως έφερε πιο κοντά τους ανθρώπους, αν και χρειάστηκε να εργαστούμε απομακρυσμένα. Θα ήθελα να αφιερώσω αυτήν την τιμητική διάκριση σε όλη την ομάδα της AXA για την οποία εργάζομαι και σε αυτούς οφείλω τη μεγάλη αυτή τιμή» τόνισε ο κ. Μοάτσος.

Όλα ψηφιακά με την πλατφόρμα LiveOn

πό την αρχή, όταν και ξέσπασε η πανδημία, το ethosGROUP αποφάσισε να «βγει μπροστά» στη νέα εποχή όχι με ένα συνέδριο που θα βασιζόταν σε ένα απλό streaming, αλλά με δυνατότητες, που θα είχε ο καθένας, παρόμοιες με ένα φυσικό συνέδριο (networking κ.ά.). Στην πλατφόρμα LiveOn, κάθε χρήστης έχει τη δυνατότητα να περιηγηθεί στα περίπτερα των χορηγών, να ανταλλάξει επαγγελματικά στοιχεία,

να πραγματοποιεί live συζητήσεις με άλλους συμμετέχοντες κ.λπ. Τα ίδια ισχύουν για όλους τους συνέδρους, οι οποίοι έχουν τη δυνατότητα επικοινωνίας μεταξύ τους, όπως είθισται σε κάθε φυσικό χώρο. Η πλατφόρμα LiveOn παρέχει επίσης έξτρα υπηρεσίες που καλύπτουν εκδηλώσεις εταιρειών και εκθέσεις, ενώ αναφορικά με τον ασφαλιστικό κλάδο αποτελεί μια καλή ευκαιρία για συνέδρια και βραβεύσεις δικτύων των εταιρειών, interactive εκπαιδευτικά webinars και

sales events που θα παρέχουν πληροφόρηση προς τον τελικό καταναλωτή. «To 13th Insurance Conference είναι το τρίτο συνέδριο που πραγματοποιείται μέσα από την ψηφιακή πλατφόρμα LiveOn της ethosEVENTS. Η ασφαλιστική βιομηχανία ωφελεί τη χώρα, πρόκειται για ένα από τα μεγαλύτερα, σημαντικότερα και πιο εποικοδομητικά συνέδρια της χρονιάς» τόνισε κατά την εναρκτήρια ομιλία του ο CEO του ethosGROUP, κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης.

Γιάννης Βρούτσης: Για ένα ανταποδοτικό ασφαλιστικό σύστημα χωρίς διακρίσεις Εργασίας, όπως διεμήνυσε κατά τον χαιρετισμό του ο υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, κ. Γιάννης Βρούτσης, αναφερόμενος

στη νέα ασφαλιστική μεταρρύθμιση 4670/2020. Ανέλυσε εκτενώς τους 4 βασικούς άξονες και επεσήμανε ότι γενικότειούλιος αύγουστος 2020

ε σχέδιο και πρόγραμμα συνεχίζονται οι κυβερνητικές πρωτοβουλίες και οι δράσεις του Υπουργείου

ρος στόχος είναι η ενδυνάμωση του δημόσιου ασφαλιστικού συστήματος, αλλά και η ενίσχυση του ρόλου της ιδιωτικής ασφάλισης ως συμπληρωματικής. Μιλώντας για αυτά τόνισε χαρακτηριστικά πως η ασφαλιστική μεταρρύθμιση, για πρώτη φορά, συνοδεύτηκε από αναλογιστική μελέτη, αλλά και από τη μελέτη του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών για την επάρκεια των συντάξεων. Αρχικά, αναφέρθηκε στη δημιουργία, πλέον, ενός μοναδικού εθνικού ψηφιακού ασφαλιστικού οργανισμού, του e-ΕΦΚΑ, μέσα από την οργανωτική και διοικητική ενοποίηση όλων των φορέων απονομής σύνταξης. «Θα αποτελεί τον θεμέλιο λίθο του σύγχρονου φορέα κοινωνικής ασφάλισης και μέσα από την ψηφιοποίηση των υπηρεσιών, με κορυφαία μεταρρύθμιση την ψηφιακή σύνταξη ΑΤΛΑΣ, είναι ένα άλμα στο μέλλον» τόνισε. Παράλληλα, ο κ. Βρούτσης αναφέρθηκε στις προσπάθειες για τη δημιουργία απλού, ανταποδοτικού, ελκυστικού αλλά και βιώσιμου ασφαλιστικού πλαισίου για τους μισθωτούς, τους ελεύθερους επαγγελματίες: Με ειδικές μέριμνες για τους νέους ασφαλισμένους και ιδιαιτέρως ευνοϊκούς όρους για τους απασχολούμενους στον πρωτογενή τομέα. Στο επίκεντρο της ομιλίας του βρέ-

✓

insurance w*rld

Το ασφαλιστικό σύστημα της χώρας ενθαρρύνει την ανάπτυξη της οικονομίας, εγγυάται την παροχή συντάξεων στις επόμενες γενιές, συμβάλλει στη διαμόρφωση ενός καθολικού συστήματος δημόσιας κοινωνικής ασφάλισης.

θηκαν και οι ενέργειες αναφορικά με την επανόρθωση των αδικιών του Νόμου Κατρούγκαλου, που είχε άμεση επίδραση στις κύριες και τις επικουρικές συντάξεις. Οι σχετικές επανορθώσεις υλοποιούνται με συνέπεια από την κυβέρνηση και θα συνεχιστούν πάντα με σεβασμό στις δημοσιονομικές αντοχές της χώρας. Πλέον, όπως σημείωσε, «το ασφαλιστικό σύστημα της χώρας ενθαρρύνει την ανάπτυξη της οικονομίας, εγγυάται την παροχή συντάξεων στις επόμενες γενιές, συμβάλλει στη διαμόρφωση ενός καθολικού συστήματος δημόσιας κοινωνικής ασφάλισης, που καλλιεργεί την ασφαλιστική συνείδηση, εμπεδώνει τα αισθήματα ασφάλειας και εμπιστοσύνης στο ασφαλιστικό σύστημα σε εργαζόμενους και συνταξιούχους, “αγκαλιάζει” όλους τους πολίτες χωρίς διακρίσεις, διασφαλίζει τους αδύναμους και είναι ανταποδοτικό για όσους συνεισφέρουν με πολλά έτη εργασίας στο ασφαλιστικό σύστημα». Ειδικότερα, το ξέσπασμα της πανδημίας, σύμφωνα με τον κ. Βρούτση, επίσπευσε τον προγραμματισμένο ψηφιακό μετασχηματισμό του eΕΦΚΑ και του ΟΑΕΔ, γεγονός που παρείχε σημαντικές υπηρεσίες προς τους πολίτες.

Στήριξη στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης Iδιαίτερη αναφορά όμως έκανε ο υπουργός Εργασίας στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΥΕΣΠ), καθώς τον Μάρτιο του 2020, λίγο πριν το ξέσπασμα της πανδημίας, ψηφίστηκε το σχετικό νομοσχέδιο που ενσωματώνει τη σχετική Κοινοτική Οδηγία για τον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης. Όπως εξήγησε, οι βασικότερες αλλαγές που εισάγονται αφορούν τη διαχείριση των επενδύσεων των αποθεματικών των ΤΕΑ, τις υποχρεώσεις τους, αλλά και την παροχή πληροφοριών τους στα μέλη και τους δικαιούχους των παρόχων τους. Σύμφωνα με τον κ. Βρούτση, η επαγγελματική ασφάλιση είναι ένας θεσμός που εδραιώνεται και ισχυροποιείται κατά τα ευρωπαϊκά πρότυπα. Καταλήγοντας, όπως τόνισε, πιο επίκαιρος και αναγκαίος από ποτέ είναι ο αναπτυξιακός χαρακτήρας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ιδιαίτερα τώρα, στις εν εξελίξει προσπάθειες για ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας. Η ενίσχυσή τους θεωρείται επιβεβλημένη και προγραμματισμένη –πάντα στο πλαίσιο της ενδυνάμωσης του δημόσιου συστήματος– ως συμπληρωματική «δύναμη» και όχι ως ανταγωνιστική.

Γιάννης Στουρνάρας: ΤτΕ: Ευκαιρία για ανάδειξη της ασφάλισης η τρέχουσα συγκυρία

σε πανευρωπαϊκό επίπεδο η EIOPA ανέπτυξε ένα πλαίσιο αξιολόγησης της κατάστασης που συμμετέχει και η ελληνική ασφαλιστική αγορά. Μέσω εισαγωγής υποχρέωσης ποιοτικών αξιολογήσεων και διμερούς επικοινωνίας με στελέχη, η ΤτΕ αξιολογεί συνεχώς την κατάσταση» τόνισε. Μια άλλη παράμετρος, σύμφωνα με τον κ. Στουρνάρα, στην οποία δεν έχει δοθεί η αρμόζουσα προσοχή, είναι το γεγονός ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαχειρίζονται κεφάλαια πάνω από 17 δισ. ευρώ και θα μπορούσαν να συνεισφέρουν σε μια ταχύτερη ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. «Ωστόσο, αυτό δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να γίνει με χαλαρότερους όρους και προϋποθέσεις ως προς την αποτύπωση των συνεπαγόμενων κινδύνων» υπογράμμισε.

Πέντε προκλήσεις για τις ασφαλιστικές στη μετά Covid-19 εποχή 1. Αρχικά, ο τρόπος λειτουργίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, με έμφαση στην επιβεβλημένη από

τις συνθήκες εξ αποστάσεως επικοινωνία, τόσο των στελεχών μεταξύ τους όσο και με τους πελάτες, όπως επίσης και με την αναγκαία ψηφιοποίηση όλων των εισροών στις κρίσιμες διαδικασίες, όπως αιτήσεις ασφάλισης, underwriting, αιτήσεις αποζημίωσης κ.λπ., χωρίς όμως να μειώνεται η δυνατότητα ελέγχου των σχετικών διαδικασιών από τον εσωτερικό έλεγχο. 2. Σ το επίκεντρο βρίσκονται επίσης οι μέθοδοι διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων, στον βαθμό που η επαφή με τον πελάτη θα είναι όλο και περισσότερο διαδικτυακή, με ό,τι αυτό συνεπάγεται. 3. Σ ημαντικό στοιχείο επίσης αποτελεί η ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών προς έναν εύρωστο ασφαλιστικό κλάδο, μέσω της διατήρησης κεφαλαιακών περιθωρίων. 4. Κ ρίσιμη παράμετρο αποτελεί επίσης η διαχείριση των υφιστάμενων ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων, ιούλιος αύγουστος 2020

ια ευκαιρία να αναγνωριστούν τα οφέλη που μπορεί να παρέχει, συμπληρωματικά, η ιδιωτική ασφάλισης στην κοινωνία, την οικονομία και τις επιχειρήσεις αποτελεί η τρέχουσα συγκυρία, σύμφωνα με τον διοικητή της ΤτΕ, κ. Γιάννη Στουρνάρα, καθώς ο βαθμός απήχησης παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Παρά το σφοδρό πλήγμα που έχει προκαλέσει η πανδημία σε παγκόσμιο επίπεδο, τόσο η χώρα μας όσο και η ελληνική ασφαλιστική αγορά επέδειξαν έγκαιρα αντανακλαστικά σε συνεργασία πάντα με την ΤτΕ και τις κατευθύνσεις της EIOPA. «Διαδραματίσαμε ενεργό ρόλο στη διασφάλιση ομαλής λειτουργίας της αγοράς και την προστασία των ασφαλισμένων. Δεδομένου ότι αναδείχτηκε η ανάγκη ευρωπαϊκής απάντησης στις κοινές προκλήσεις, η ΤτΕ έδωσε έμφαση στη συμμετοχή της στην EIOPA και τον συντονισμό των κοινών δράσεων. Στο πλαίσιο αυτό, συμμετείχε στις εβδομαδιαίες συνεδριάσεις της EIOPA, ώστε να είναι πάντα έτοιμη για λήψη μέτρων. Πρώτο μέλημα ήταν να δοθεί στις ασφαλιστικές εταιρείες το απαιτούμενο περιθώριο να ανταποκριθούν και να προσαρμοστούν στο lockdown και την εξ αποστάσεως εργασία, δίνοντας δίμηνη παράταση υποβολής των στοιχείων τους, ώστε να προβούν σε αξιολόγηση της φερεγγυότητας, υπό το πρίσμα των νέων δεδομένων» σημείωσε ο κ. Στουρνάρας. «Παρακινήσαμε τους διαμεσολαβητές να καθοδηγήσουν τους πελάτες τους, με νέα ψηφιακά μέσα, εκδώσαμε συστάσεις για επανεξέταση της πολιτικής των εταιρειών για μερίσματα και αμοιβές στα στελέχη, ενώ

ώστε οι εταιρείες να διασφαλίσουν τη διατηρησιμότητά τους, να περιορίσουν τις επιπτώσεις από τυχόν αύξηση εξαγορών, διατηρώντας παράλληλα την αξία που προσφέρουν στους πελάτες τους. 5. Τέλος, ιδιαίτερο ενδιαφέρον θα πρέπει να υπάρχει για τον σχεδιασμό νέων προϊόντων, που θα ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες ασφαλιστικές ανάγκες των καταναλωτών για περισσότερη και μεγαλύτερη προστασία, είτε αυτή είναι επενδυτική είτε προστασία από συμβάντα που μέχρι σήμερα δεν καλύπτονται, όπως, για παράδειγμα, καλύψεις υγείας λόγω πανδημίας ή διακοπή εργασιών επιχειρήσεων που δεν σχετίζεται με φυσική ζημιά στις εγκαταστάσεις τους ή παροχή πιστώσεων κ.λπ. Στο μήνυμά του ο διοικητής της ΤτΕ

υπενθύμισε ξανά πως η πανδημία ανέδειξε το έλλειμμα ιδιωτικής ασφάλισης των Ελλήνων πολιτών, σημειώνοντας πως οι ασφαλιστικές θα πρέπει να έχουν μεγαλύτερο ρόλο και με το κράτος ως τελικό αντασφαλιστή, δηλώνοντας αισιόδοξος πως η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να αντεπεξέλθει στις προκλήσεις της επόμενης μέρας. «Η πανδημία ανέδειξε, πέρα από κάθε αμφιβολία, το έλλειμμα ιδιωτικής ασφάλισης των Ελλήνων καταναλωτών. Κυρίως, όμως, έδειξε ότι το έλλειμμα αυτό εν μέρει μόνο οφείλεται στις δικές τους προσωπικές αντιλήψεις για την ασφάλιση. Κατά βάση, αυτό οφείλεται και στη μέχρι τώρα αδυναμία του κράτους να αναγνωρίσει την ιδιωτική ασφάλιση ως μέσο προστασίας από οικονομικές επιπτώσεις που συνεπάγονται προσωπικοί ή επιχειρηματικοί κίνδυνοι και, μάλιστα, συμπληρωματικό και όχι ανταγωνιστικό

των υφιστάμενων κρατικών και κοινωνικών μηχανισμών» ανέφερε, χαρακτηριστικά, για να προσθέσει: «Για παράδειγμα, απουσιάζει από τον δημόσιο διάλογο για την επόμενη ημέρα ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης ως μέσο προστασίας των ελληνικών επιχειρήσεων. Αλλά ακόμη και όταν γίνεται αυτός ο διάλογος, δεν βασίζεται σε κατάλληλους όρους και προϋποθέσεις. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα μπορούσαν να έχουν έναν περισσότερο ενεργό ρόλο, υπό κατάλληλες προϋποθέσεις, για την ανάληψη και τον διαμοιρασμό του κινδύνου και, βεβαίως, με τη λειτουργία του κράτους, ως τελικού αντασφαλιστή στις περιπτώσεις εκείνες που η αγορά αντασφάλισης δεν λειτουργεί αποτελεσματικά. Επίσης, είναι αναγκαίο να εξεταστεί ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στον σχεδιασμό του συστήματος υγείας» σημείωσε χαρακτηριστικά.

Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου: «Ριμπάουντ» στη νέα παραγωγή, ισχυροί οι ισολογισμοί

insurance w*rld

ην τρέχουσα συγκυρία και το αποτύπωμα του Covid-19 περιέγραψε, από την πλευρά του, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του ασφαλιστικού ομίλου Eurolife FFH, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, αναδεικνύοντας την αντίδραση της αγοράς στις συνέπειες της πανδημίας. Περιέγραψε τις πρωτόγνωρες συνθήκες –που σε έναν βαθμό συνεχίζουμε να βιώνουμε–, τα επίπεδα παραγωγής και τις επιμέρους καλύψεις των εταιρειών ως προς την πανδημία. Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στο ζήτημα της διακοπής εργασιών (αστικές ευθύνες κ.λπ.) –ένα θέμα που αναδείχθηκε κυρίως στο εξωτερικό–,

αναλύοντας παράλληλα την «επόμενη μέρα» της ασφαλιστικής αγοράς.

Κρίσιμη πτυχή, όπως τόνισε ξανά ο κ. Σαρρηγεωργίου, παραμένει το γε-

από τα μέσα Μαρτίου έως τον Μάιο» είπε μεταξύ άλλων. Όμως η νέα παραγωγή επανήλθε σε σημαντικά επίπεδα. «Αυτό δείχνει ότι ο Έλληνας είναι όχι μόνο ανασφάλιστος, αλλά νιώθει και την ανάγκη της ασφάλισης σε τέτοιες δύσκολες συνθήκες» υπογράμμισε. Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ που παρουσίασε ο κ. Σαρρηγεωργίου, την περίοδο της κρίσης η συνολική παραγωγή κατέγραψε κάμψη 5,6%: μεγαλύτερες ήταν οι πιέσεις στον κλάδο ζωής κατά 11%, ενώ αμετάβλητο ήταν το επίπεδο της παραγωγής στις γενικές ασφαλίσεις.

Καλύψεις εν μέσω πανδημίας Ο κ. Σαρρηγεωργίου αναφέρθηκε στις καλύψεις που συνδέονται με την πανδημία. «Νωρίς από το ξέσπασμα της κρίσης, η ΕΑΕΕ δημοσιοποίησε το τι καλύπτεται. Δεν μπορούμε να μιλήσουμε για επιμέρους εταιρείες ή συμβόλαια. Λέμε ότι ως βασική αρχή για να αποζημιωθείς είναι να έχεις αγοράσει τη σωστή κάλυψη και να έχεις πληρώσει ένα ασφάλιστρο. Η αγορά καλύπτει την πανδημία και πολύ σωστά η Πολιτεία ανέλαβε το σύνολο των ζητημάτων που ανέκυψαν από την κρίση. Όμως, δευτερογενώς, στην συντριπτική τους πλειοψηφία οι ασφαλιστικές εταιρείες

καλύπτουν την πανδημία στα νοσοκομειακά προγράμματα και μάλιστα κάποιες εταιρείες που μέχρι πρότινος δεν την κάλυπταν βγήκαν και είπαν ότι “θα την καλύψουμε”». «Όσον αφορά τη διακοπή των εργασιών, τις αστικές ευθύνες –εκεί υπήρχαν συμβόλαια που κάλυπταν την πανδημία. Γενικότερα όμως στην Ελλάδα η ανάγκη αυτή προέκυψε κατόπιν εορτής» τόνισε ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, σημειώνοντας επίσης πως «(…) μια πανδημία, από τη φύση της, δεν μπορεί να καλυφθεί μόνο από την ιδιωτική αγορά. Παρ’ όλα αυτά, συμβόλαια υπήρχαν και θα υπάρχουν. Εδώ αναδεικνύεται η σημασία του διαμεσολαβούντος, που πρέπει να έχει κάνει τη διάρθρωση του ρίσκου και να συμβουλέψει σωστά τον πελάτη». Μεταξύ άλλων, επίσης, τόσο η ΕΑΕΕ όσοι και οι εταιρείες ξεχωριστά προχώρησαν σε σημαντικές δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, βοηθώντας τόσο το ΕΣΥ όσο και γηροκομεία, ορφανοτροφεία κ.λπ., δηλώνοντας το «παρών» εν μέσω της δύσκολης συγκυρίας.

Το μέλλον είναι ψηφιακό Περιγράφοντας την τρέχουσα οικονομική «εικόνα» των αγορών, σημείωσε πως: «Είναι γεγονός πως από την ιούλιος αύγουστος 2020

γονός ότι ως Έλληνες παραμένουμε ανασφάλιστοι, σημειώνοντας πως η αγορά αναμένει τις κυβερνητικές δεσμεύσεις για κίνητρα (φοροαπαλλαγές για προστασία κατοικίας). Τέλος, ειδική αναφορά έκανε και στον τομέα των επενδύσεων, γνωστοποιώντας πως η αγορά επιδιώκει τον Σεπτέμβριο μια κοινή συνάντηση με την κυβέρνηση και την ΤτΕ, ώστε να βρεθεί η «χρυσή τομή, για να κατευθυνθούν κεφάλαια της αγοράς στην τοπική οικονομία». Πιο αναλυτικά: Ο κ. Σαρρηγεωργίου αποτύπωσε το «πού βρισκόμαστε» στην παρούσα φάση, λέγοντας ότι «ως Έλληνες, τα πήγαμε καλά, περισσότερο καλά από ό,τι το περίμεναν μερικοί και είμαστε υπερήφανοι για αυτό. Η ασφαλιστική αγορά έδειξε στην κρίση ότι με πολύ γρήγορα αντανακλαστικά μέσω και του operating risk κατάφερε να προσαρμοστεί γρήγορα». Αναφορικά με τις αλλαγές που έφερε ο Covid-19 στις συνθήκες εργασίας, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ τόνισε: «Βρεθήκαμε να δουλεύουμε από το σπίτι, με νέους τρόπους. Η αγορά κατάφερε να είναι εκεί και να εκπληρώνει την αποστολή της σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα. Το πρώτο τεστ το περάσαμε με άριστα». Οι προκλήσεις ήταν πολλές, αλλά αντιμετωπίστηκαν με επιτυχία: «Ζήσαμε πρωτόγνωρη μεταβλητότητα στις κεφαλαιαγορές, αντιμετωπίσαμε φαινόμενα κατάρρευσης των νέων πωλήσεων ή το ενδεχόμενο εξαγορών. Με το ευρωπαϊκό διαβατήριο του Solvency II, με τα αναγκαία κεφαλαιακά αποθέματα, καταφέραμε να αισθανόμαστε ασφάλεια σε επίπεδο ισολογισμών» είπε ο κ. Σαρρηγεωργίου. «Παρά τις καλές προοπτικές που ανοίχθηκαν από την έναρξη του έτους και τα καλά αποτελέσματα του περασμένου έτους, η ΕΑΕΕ διαπίστωσε ότι σε επίπεδο νέας παραγωγής μειώθηκε σε πολύ μεγάλο βαθμό

μια πλευρά υπήρξε ένα “σοκ” στη ζήτηση, αλλά από την άλλη πλευρά η δημοσιονομική και νομισματική στήριξη υπήρξε γενναία το τελευταίο διάστημα, ως απάντηση στην κρίση. Την ίδια ώρα, όμως, η αβεβαιότητα για την πανδημία (κρούσματα, φάρμακο, εμβόλιο κ.λπ.) παραμένει έκδηλη» είπε ο κ. Σαρρηγεωργίου κατά τη διάρκεια του ειδικού firechat

με τον δημοσιογράφο κ. Χρήστο Κώνστα, Head of Content της ethosMEDIA. Υπό αυτό το πρίσμα, είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι δεν υπήρξε τάση για ρευστοποιήσεις/εξαγορές συμβολαίων, κάτι που αποδεικνύει ότι οι πολίτες θεωρούν «ιερά» τα κεφάλαιά τους στο συνταξιοδοτικό τους πρόγραμμα, για παράδειγμα,

σύμφωνα με τον κ. Σαρρηγεωργίου. Σχολιάζοντας τις εργασίες εν μέσω των κρίσιμων ημερών, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ ανέδειξε τον ρόλο και τις προσπάθειες των διαμεσολαβούντων, τονίζοντας ωστόσο και τη χρησιμότητα των νέων ψηφιακών εργαλείων. «Υπάρχει μέλλον, και καλό για τους ασφαλιστές, αλλά θα είναι ψηφιακό» σημείωσε.

Χρ. Γεωργακόπουλος, Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ: Να αγνοήσουμε την κρίση και να κάνουμε σωστά τη δουλειά μας

insurance w*rld

ε μια ιστορική αναδρομή ξεκίνησε την ομιλία του ο κ. Χρήστος Γεωργακόπουλος, διευθύνων σύμβουλος της Ευρωπαϊκής Πίστης ΑΕΓΑ, στο 13th Ιnsurance Conference. «Θέλω να μιλήσω στην καρδιά σας. Ίσως αιρετικά. Πριν 4 μέρες έκλεισα τα 78 χρόνια. Προβληματίστηκα αν θα έπρεπε να κάνω την παρουσίαση, γιατί είναι περίεργο να παραθέτεις στους ανταγωνιστές σου τα “όπλα” που έχεις και με τα οποία πολεμάς με επιτυχία την κρίση. Πιστεύουμε ότι όσο ο ανταγωνισμός γίνεται

μεγαλύτερος τόσο εσύ γίνεσαι ο ίδιος καλύτερος. Όσο αγωνίζεσαι να βελτιώσεις τις ζωές των άλλων τόσο γίνεσαι εσύ καλύτερος» είπε, αρχικά, ο κ. Γεωργακόπουλος. Και συνέχισε: Σε όλες τις κρίσεις ο κόσμος δεν σταμάτησε να ζει, να τρέφεται, να σπουδάζει, να κάνει οικογένεια και παιδιά. Έχουμε σήμερα να επιλέξουμε μεταξύ του να κάνουμε τη δουλειά μας ή να βρούμε μία ακόμη δικαιολογία, έναν κορωνοϊό π.χ., για να μην την κάνουμε. Ο κορωνοϊός είναι εδώ και οι συνθήκες είναι γνωστές. Ύφεση, κατάρρευση

χρηματαγορών» σημείωσε. Στην πολύ ενδιαφέρουσα ομιλία του, ο κ. Γεωργακόπουλος αναφέρθηκε στο τι μπορεί να κάνει ο καθένας από εμάς, υπό τις παρούσες συνθήκες: «Μπορεί καθένας από εμάς να εξαλείψει αυτές τις συνθήκες; Η απάντηση είναι “όχι”. Ούτε τα κράτη μπορούν να αντιμετωπίσουν συνολικά την κρίση. Έχουμε να επιλέξουμε από το να κάνουμε τη δουλειά μας ή να μην την κάνουμε. Έτσι έκαναν οι άνθρωποι και σήμερα, και τις προηγούμενες γενιές». Με όλα αυτά ως δεδομένα, ο κ. Γεωργακόπουλος ανέλυσε το πώς η Ευρωπαϊκή Πίστη αντιμετώπισε τη συγκυρία και πώς συνεχίζει να το κάνει, απαντώντας στις προκλήσεις με μεγάλη επιτυχία. «Ο τρόπος να ξεπεράσουμε την κρίση είναι η λέξη “κατανόηση”. Κατανοήσαμε την αδυναμία μας ότι δεν μπορούμε να επηρεάσουμε τη συνέπεια της πανδημίας. Το μόνο που μπορούμε να επηρεάσουμε είναι ο εαυτός μας, η σκέψη μας τα συναισθήματά μας. Όχι να επηρεαζόμαστε από τους γύρω μας. Κανείς δεν είναι ελεύθερος αν δεν μπορεί να είναι κύριος του εαυτού του».

Μιλώντας ενώπιον των συμμετεχόντων, ο κ. Γεωργακόπουλος είπε ακόμη: «Η ζωή όλων μας, κάθε μας επιτυχία, ως γονέας, επαγγελματίας κ.λπ., έχει θεμελιωθεί πάνω σε τρία ρήματα: Θέλω. Αν πραγματικά θέλουμε να κάνουμε πράγματα, αυτό πρέπει να εκφράζεται με πόθο. Όχι απλώς επιθυμώ. Πρέπει να υπάρχει πόθος για αυτό που θέλουμε να κάνουμε. Αν θέλετε να κάνετε σπουδαία πράγματα, πρέπει να κινείστε με βάση αυτό. Μπορώ. Είναι εύκολο να λέμε “δεν μπορώ” χωρίς να εξετάσουμε τίποτα παραπάνω. Αν ο άνθρωπος σκεφτό-

ταν μόνο έτσι, δεν θα βρισκόμασταν στο σημείο που είμαστε. Μην πείτε ποτέ “δεν μπορώ”. Το “εγώ” πρέπει να συντροφεύεται μόνο από το ρήμα “μπορώ”. Κάνω. Ακόμη κι αν θέλουμε ακόμη κι αν μπορούμε, αν δεν κάνουμε, δεν μπορούμε να επιτύχουμε τίποτα. Υπάρχουν 3 λόγοι για να κάνουμε πράγματα. Η πρώτη λέξη είναι “υποχρέωση” να κάνω. Η δεύτερη λέξη είναι “καθήκον”, είναι πολύ σημαντική λέξη γιατί εμπεριέχει και το “δικαίωμα”. Η πιο σπουδαία είναι η τρίτη λέξη, η λέξη “χρέος”. Χρέος απέναντι στους άλλους. Η ανιδιοτελής προσφορά.

Για καλή μας τύχη, το επάγγελμα που κάνουμε συγκεντρώνει και τα τρία αυτά χαρακτηριστικά, καθιστώντας το επάγγελμα συναρπαστικό» τόνισε. «Η Ευρωπαϊκή Πίστη είναι από τις λίγες ασφαλιστικές που άντεξαν στον χρόνο: 43 χρόνια δεν υπήρξε ούτε μία μέρα απεργίας, ούτε μία ώρα στάσης εργασίας. Διότι οι άνθρωποι εδώ είναι ευχαριστημένοι. Αφιερώστε χρόνο στους ανθρώπους σας, στον καθένα, σαν να μην έχετε άλλον» είπε ο κ. Γεωργακόπουλος, σε μια κατά γενική ομολογία συγκινητική ομιλία, περιγράφοντας, τέλος, την επιτυχία μέσα από έννοιες όπως: Απόφαση-Θέληση-Πίστη-Αφοσίωση-Εμπιστοσύνη.

SAS: Πώς οι ασφαλιστικές μπορούν να μεγιστοποιήσουν την αξία που δίνουν στους πελάτες τους

Ειδικότερα, έκανε λόγο για μια νέα εμπειρία πελάτη, κάτι που είναι επίκαιρο για τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο ποτέ (συμβόλαια pay as you gο, νέοι τρόποι πωλήσεων, αποζημιώσεις ψηφιακά κ.ά.).

Σε αυτό το πλαίσιο, από την πλευρά της, η SAS προτείνει μια νέα στρατηγική προς τις ασφαλιστικές εταιρείες για το πώς μπορούν με τα analytics να μεταβούν στη νέα πραγματικότητα, σε έναν άξονα 3 πυλώνων: ιούλιος αύγουστος 2020

ια διαφορετική οπτική ως απάντηση στις σύγχρονες προκλήσεις παρουσίασε ο κ. Χρήστος Μίχας, Financial Sector Sales Lead, SAS Institute SΑ, μιλώντας για τη «Μεγιστοποίηση της αξίας των πελατών με Analytics & Intelligent Decisioning». Πώς η SAS αντιμετωπίζει τη νέα πραγματικότητα και πώς από την πλευρά της μπορεί να βοηθήσει τον ασφαλιστικό κλάδο να επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό του και να μεγιστοποιήσει την αξία που δίνει στους πελάτες; «Πρόκειται, πρακτικά, για ένα βήμα που μας πάει στο μέλλον, στην ψηφιακή εποχή» σημείωσε ο κ. Μίχας, τονίζοντας πως δεν μας πάει ο κορωνοϊός στη νέα εποχή, αλλά ο σύγχρονος πελάτης και οι νέες, ξεχωριστές του ανάγκες.

Response: Πώς θα ανταποκριθούν στα νέα δεδομένα: Με νέες τεχνολογίες και analytics μπορεί να γίνει αντιληπτό ποιος είναι ο αντίκτυπος της κρίσης στα κεφάλαια της εταιρείας, ενώ παράλληλα η εταιρεία μπορεί να ανταποκριθεί στις κανονιστικές απαιτήσεις (Solvency II, IFRS17) με τον βέλτιστο τρόπο. Παράλληλα, οι νέες τεχνολογίες μπορούν να ιχνηλατήσουν τη συμπεριφορά του πελάτη στα ψηφιακά κανάλια και το τι επιθυμεί τελικά. Recover: Πώς θα ανακτήσουν τη

χαμένη τους παραγωγή: Τα analytics έρχονται να βοηθήσουν το τμήμα πωλήσεων και συνεργατών, ώστε να μεγιστοποιηθούν τα έσοδα (νέες προτάσεις, αναπροσαρμογές συμβολαίων, ποιοι δεν θα ανανεώσουν κ.λπ.). Επίσης, δίνεται η δυνατότητα μείωσης του ρίσκου αναφορικά με τις απάτες, το underwriting κ.ά. Reimagine: Πώς θα ξανασχεδιάσουν τη νέα πραγματικότητα με τις νέες τεχνολογίες: Με καινοτομίες, δημιουργούνται πλέον νέα, προσωποποιημένα προϊόντα. Κρίσιμο στοιχείο επίσης

είναι η επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό με τη δημιουργία Analytics Center of Excellence, που θα είναι υπεύθυνο για την αξιοποίηση του μεγάλου όγκου δεδομένων που θα οδηγήσουν εν τέλει την ασφαλιστική αγορά στο μέλλον. Τι επιφυλάσσει το μέλλον; Σύμφωνα με τον κ. Μίχα, δεν είναι στο επίκεντρο το προϊόν, αλλά ο άνθρωπος, και στόχος των εταιρειών θα πρέπει να είναι η μετατροπή τους σε Customer Lifetime Partners.

Πάνελ Ι: Οι ασφαλιστικές αντέδρασαν έγκαιρα«Στοίχημα» οι προκλήσεις της νέας εποχής

insurance w*rld

ολλά και ενδιαφέροντα στοιχεία για το πού βρίσκεται η ασφαλιστική αγορά σε λειτουργικό, και όχι μόνο, επίπεδο λίγο καιρό μετά το ξέσπασμα της πανδημίας ανέδειξε το πάνελ Ι, με τίτλο «Προσαρμογή και Ανάπτυξη-H νέα κανονικότητα», με συντονιστή τον κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, CEO του ethosGROUP. Έγκαιρη και αποτελεσματική ήταν η αντίδραση της ασφαλιστικής αγοράς, η οποία καλείται να προσαρμοστεί στα νέα δεδομένα. Νέα προϊόντα, ψηφιακός μετασχηματισμός, νέοι κίνδυνοι, ΣΔΙΤ, ανάγκη για καλύτερη επικοινωνία και εξειδίκευση είναι μόνο λίγα από τα ζητήματα που απασχολούν για την «επόμενη μέρα». Την ίδια ώρα, οι οικονομικές πιέσεις σε εγχώριο και διεθνές επίπεδο δεν είναι κάτι αμελητέο και θα συνυπολογισθούν στα στρατηγικά σχέδια. Ειδικότερα: Μεταξύ άλλων, ο κ. Κυριάκος Αποστολίδης, πρόεδρος και διευ-

θύνων σύμβουλος της MetLife AEAZ και γενικός διευθυντής της MetLife Κύπρου, τόνισε: «Στο διάστημα του lockdown, έγιναν μια σειρά από αλλαγές στο κομμάτι της πώλησης και εξυπηρέτησης –όλοι επιταχύναμε διαδικασίες. Ανέβηκε ο πήχης των προσδοκιών και πλέον οι πελάτες έχουν μεγαλύτερες απαιτήσεις. Από την πλευρά μας, έχουμε ψηφιοποιήσει ήδη πολλές λειτουργίες και συνεχίζουμε». «Η αγορά, συνολικά, αντιμετώπισε τρεις κινδύνους: Υγειονομικό, λειτουργικό και οικονομικό. Ωστόσο, στο σύνολό της, η αγορά ανταποκρίθηκε με μεγάλη επιτυχία μέχρι σήμερα» είπε. Αναλύοντας περαιτέρω την κατάσταση, τόνισε πως ναι μεν ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι αναγκαίος σε επίπεδο επικοινωνίας και πωλήσεων, ανέδειξε όμως το γεγονός πως αξία έχει και το «περιεχόμενο» του μηνύματος, δηλαδή η ποιότητα του προϊόντος και της υπηρεσίας.

Κατά τα άλλα, μιλώντας για το μέλλον της αγοράς, ο κ. Αποστολίδης σημείωσε πως ο κόσμος είναι πολύπλοκος –όπως αποδεικνύεται και από τον κορωνοϊό– και είναι χρήσιμο να «χτίσουμε ένα τείχος προστασίας». Δεν αποτελεί μόνο ο Covid-19 πρόβλημα, καθώς βασικοί κίνδυνοι δεν έχουν μεταβληθεί, όπως είπε. «Πρέπει να κάνουμε καλύτερη δουλειά και να εξηγήσουμε κάποια πράγματα στον μέσο άνθρωπο πως τον αφορούν. Η προσδοκία ότι η Πολιτεία μπορεί να φροντίζει για όλα είναι ανεδαφική» σημείωσε, υπενθυμίζοντας κρίσιμα ζητήματα, όπως το δημογραφικό-συνταξιοδοτικό, την Υγεία κ.ά. Ο κ. Αλέξανδρος Λυρίγκος, Principal Director, Accenture, ανέφερε: «Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να λανσάρουν νέα κανάλια και προϊόντα ψηφιακών μέσων. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι κάτι απλό. Θα πρέπει να γίνει ένας σχεδιασμός και μια νέα προσέγγιση.

ΠΑΝΤΑ ΘΕΛΑΜΕ ΝΑ ΚΑΝΟΥΜΕ ΕΚΕΙΝΟ ΤΟ ROADTRIP. ΗΜΑΣΤΑΝ ΟΜΩΣ ΣΥΝΕΧΩΣ ΜΕΣΑ ΣΤΑ ΒΙΒΛΙΑ. ΤΩΡΑ, ΠΟΙΟΣ ΜΑΣ ΠΙΑΝΕΙ! Τόλμησε σήμερα ό,τι αφήνεις για αύριο. Είμαστε μαζί σου. Ασφάλιση Αυτοκινήτου Αllianz Με τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου All for 1, ταξιδεύεις με ασφάλεια σε κάθε προορισμό έχοντας την ολοκληρωμένη προστασία και σιγουριά της Allianz.

ιούλιος αύγουστος 2020

Μάθε περισσότερα στο www.allianz.gr

insurance w*rld

Να μεταμορφώσουμε και τα κόστη αλλά και τη λειτουργία των επιχειρήσεων. Ίσως και ο σχεδιασμός των επιχειρήσεων θα πρέπει να αλλάξει. Όλα αυτά ήρθαν για να μείνουν». Ειδικότερα, σε όλα αυτά απαιτείται μια ισορροπία και στο εργασιακό τοπίο: Σύμφωνα με στοιχεία, σε πολλούς νέους υπαλλήλους ήταν θετική η τηλεργασία ενώ σε άλλες περιπτώσεις δημιουργούνται ζητήματα με τον οικογενειακό βίο. «Είναι εφικτή η δημιουργία ενός ελαστικού ψηφιακού ωραρίου;» διερωτήθηκε. Ο κ. Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου, σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, σημείωσε: «H κρίση δημιουργεί ευκαιρίες, αρκεί να κάνουμε μια σωστή εκτίμηση και εμβάθυνση. Η ψηφιοποίηση είναι ένα σημαντικό και αποτελεσματικό εργαλείο. Είναι μια πραγματικότητα που θα βοηθήσει. Πρέπει να κινηθεί προς την κατεύθυν-

ση της ενίσχυσης της ασφαλιστικής συνείδησης». Όπως σημείωσε, σε αυτό το πλαίσιο δεν πρέπει να εγκαταλειφθούν οι προσπάθειες για εμβάθυνση του ασφαλιστικού προϊόντος στην οικονομία και την κοινωνία, με μεγαλύτερες προσπάθειες σε επίπεδο επικοινωνίας με τον πελάτη και την έρευνα του προϊόντος. Ωστόσο, τόνισε πως τα προϊόντα δεν θα είναι πια ίδια, καθώς η «υφή» των κινδύνων θα διαφοροποιηθεί. Παράλληλα, αναμένεται επίσης να εμφανιστούν απαιτήσεις –λόγω πανδημίας– που ίσως να μη γνωρίζαμε στο παρελθόν, ενώ την ίδια ώρα έχουν αυξηθεί αισθητά οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι. Επιπλέον, από την πλευρά του, ο κ. Λυσιμάχου τόνισε πως η ασφαλιστική αγορά έχει τη δυνατότητα να συνεισφέρει στις προσπάθειες για την προστασία του περιβάλλοντος, ενώ,

κατά την εκτίμησή του, κράτος και επιχειρήσεις ήρθαν πιο κοντά για την αντιμετώπιση του κοινού κινδύνου. Μιλώντας για το bancassurance, σημείωσε πως τα δίκτυα των τραπεζών συνέχισαν τις εργασίες τους, και τον Ιούνιο αποτυπώθηκε μια ικανοποιητική ανάκαμψη μετά το αρχικό lockdown, ενώ θετικό στοιχείο αποδεικνύεται και το γεγονός πως δεν υπήρξαν ακυρώσεις συμβολαίων, πλην λίγων στον κλάδο αυτοκινήτου. Καταλήγοντας, σημείωσε πως οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να συνεχίσουν τις προσπάθειες γύρω από την εταιρική διακυβέρνηση ώστε να υπάρχει καλύτερη επικοινωνία και αξιοπιστία στην αγορά. Πρωτόγνωρο γεγονός, του οποίου η συνολική ζημιά δεν μπορεί να εκτιμηθεί εύκολα, χαρακτήρισε την πανδημία ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, αντιδήμαρχος του Δήμου Αθηναίων, πρόεδρος & διευθύνων

σαρμοστούν στα νέα δεδομένα και καλούνται να δώσουν βαρύτητα στην προστασία του ισολογισμού, τη διατήρηση/αύξηση εσόδων, τη διαχείριση κόστους και την επανεξέταση της επιχειρηματικής λειτουργίας και του ευρύτερου στρατηγικού πλάνου. Μεταξύ άλλων, ο κ. Μακρόπουλος αναφέρθηκε και στα έργα του Δήμου Αθηναίων, την ανάπλαση και τις υποδομές, που μπορούν να αποτελέσουν ευκαιρία για νέο ασφαλίσιμο προϊόν. Ανέδειξε, επίσης, το οικονομικό τοπίο που έχει δημιουργηθεί, τη μεταβλητότητα στις αγορές και το περιβάλλον μηδενικών επιτοκίων, που προκαλεί προβλήματα (και) στις επενδύσεις των ασφαλιστικών. Σύμφωνα με τον κ. Μακρόπουλο, απαιτείται σωστή διασπορά κινδύνου ανά κλάδο, με καλύτερη προετοιμασία και σενάρια για το μέλλον. Εν κατακλείδι, ο κ. Μακρόπουλος δηλώνει συγκρατημένα αισιόδοξος, υπό το πρίσμα ότι δεν θα υπάρξει όξυνση των συνθηκών στην οικονομία από ένα νέο βαρύ κύμα της πανδημίας. Από την πλευρά του, ο κ. Ερρίκος Μοάτσος, διευθύνων σύμβουλος της AXA Ασφαλιστικής, τόνισε: «H πανδημία αποτελεί μια ευκαιρία για να αναδείξουμε τις συμπράξεις, αλλά και να διακρίνουμε τις διαφορές μεταξύ πανδημίας από οποιονδήποτε άλλο κίνδυνο. Η πανδημία είναι δύσκολα ασφαλίσιμη, αλλά δεν θα μείνουμε και αδρανείς. Θα πρέπει να βρεθεί μια συνταγή μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου τομέα». Κατά τον ίδιο, η λειτουργία όλων εν γένει ήταν ικανοποιητική και αυτό δεν είναι τυχαίο, καθώς οι ασφαλιστικές είναι διαχειριστές κινδύνων. Μπορεί η πανδημία να μην ήταν το βασικό σενάριο, αλλά υπάρχει η υποδομή αντιμετώπισης κινδύνων, καθώς όπως φάνηκε: Σε λίγες μέρες όλοι σχεδόν λειτουργούσαν πλή-

ρως, δεν υπήρχαν καθυστερήσεις σε αποζημιώσεις, δεν υπήρχαν αστοχίες σε ανανεώσεις, υπήρξε πολύ καλή εξυπηρέτηση των πελατών. Παράλληλα, και ο κ. Μοάτσος τόνισε πως πρέπει να βρεθεί η «χρυσή τομή» για έναν κοινωνικά αποδεκτό τρόπο λειτουργίας με την εξ αποστάσεως εργασία, η οποία είχε θετικά αποτελέσματα. Από την άλλη πλευρά, κατά την εκτίμησή του, το αποτύπωμα της ασφαλιστικής αγοράς είναι μεγαλύτερο από ό,τι φαίνεται στην κοινωνία, και χρέος των εταιρειών είναι να προσπαθήσουν περισσότερο, με επιπλέον επικοινωνία, ώστε να αναδείξουν τα οφέλη της ασφάλισης. «Να ξεκινήσει μια πανστρατιά που θα πείσει για μια μεγαλύτερη ασφαλισιμότητα των Ελλήνων. Η μετά Σεπτέμβρη εποχή είναι μια κορυφαία στιγμή για την ανάγκη της ασφαλισιμότητας των ΜμΕ, αλλά και των πολιτών. Μετά τον κορωνοϊό, οι online πωλήσεις διπλασιάστηκαν, και η ασφαλιστική αγορά δεν θα μείνει έξω από αυτήν την τάση» σημείωσε ο κ. Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου, πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Mega Brokers AE. Εκτίμησε, παράλληλα, πως η ελληνική οικονομία δεν μπορεί να «σηκώσει» δεύτερο lockdown και επεσήμανε ότι η ασφαλιστική αγορά πρέπει να κάνει μεγάλα βήματα και να αξιοποιήσει τα νέα πεδία ανάπτυξης. Πιο αναλυτικά, σύμφωνα με τον κ. Χατζηθεοδοσίου, δυστυχώς, η εκτίμηση πολλών φορέων της αγοράς κάνει λόγο για μείωση 10% του ΑΕΠ (δηλαδή 20 δισ. ευρώ), που θα φέρει κλείσιμο 100.000 επιχειρήσεων και 250.000 ανέργους. Άξιο αναφοράς δε για τον κλάδο είναι το γεγονός πως τα προηγούμενα χρόνια επί μνημονίων ή τώρα στην πανδημία οι υποχρεωτικές ιούλιος αύγουστος 2020

σύμβουλος της εταιρείας ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική. Τόνισε, παράλληλα, πως πολλοί ασφαλιστικοί τομείς θα επιβαρυνθούν με άμεσες και έμμεσες ζημίες. Πρόσφατα, οι Lloyd’s ανακοίνωσαν ότι οι αποζημιώσεις θα ξεπεράσουν τα 200 δισ. λίρες, ενώ μεγάλοι αντασφαλιστικοί οίκοι αναμένουν τη μεγαλύτερη ζημία στην ιστορία τους. Την ίδια ώρα, στις ΗΠΑ εκτιμούν ότι οι ασφαλιστικές θα βιώσουν το μεγαλύτερο «κραχ» από το 1930, σύμφωνα με τον κ. Μακρόπουλο. Στο επίκεντρο βρίσκονται οι συζητήσεις για τη δημιουργία ενός Pandemic Business Interruption Program με τη συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, το οποίο θα αποζημιώνει μεγάλες και μικρές επιχειρήσεις για την κάλυψη απώλειας κερδών. «Ένα αρκετά σημαντικό θέμα είναι επίσης ότι το FCA εξετάζει προσφυγές και για συμβόλαια εταιρειών εστίασης, και σε περίπτωση θετικής νομικής ερμηνείας, τότε θα υπάρχουν απαιτήσεις 2 δισ. δολ. για απώλεια κερδών λόγω Covid-19» σημείωσε. Κρίσιμο ζήτημα για τις ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες που απευθύνονται στο εξωτερικό για να αντασφαλιστούν είναι το ότι ζητείται ένα 20-30% παραπάνω rate από αυτό που τιμολογούν στους πελάτες τους. «Δεν μπορούμε να αποκλείσουμε μια αλλαγή στις ανανεώσεις των αντασφαλιστικών συμβάσεων, που θα επηρεάσει και τα ασφαλιστικά προϊόντα μας. Αυτό που γνωρίζουμε ώς τώρα είναι πως η ανανέωση των αντασφαλιστικών συμβάσεων την 1η Ιουλίου είχε αυξήσεις 10-12% στις ΗΠΑ, και σε περιπτώσεις με βαρύ ιστορικό ζημιών οι αυξήσεις ανήλθαν ώς και 30%. Μικρότερες ήταν οι αυξήσεις σε Ευρώπη, Ασία και Αυστραλία, περί τα 5 με 10%» τόνισε χαρακτηριστικά. Υπό αυτό το πρίσμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να προ-

ασφαλίσεις σημείωσαν κάμψη, ενώ οι προαιρετικές αυξήθηκαν! «Σήμερα, πρέπει να δούμε πως και στην περίοδο μείωσης των εισοδημάτων, η ασφάλεια είναι προνόμιο των φτωχών και των αδυνάτων» τόνισε. Πολλοί, εν τέλει, θα θέλανε να ήταν καλυμμένοι στην περίπτωση της Thomas Cook και στις φονικές καταστροφές στη Μάνδρα και στο Μάτι Αττικής, σύμφωνα με τον ίδιο, και υπό αυτό το πρίσμα η ασφάλιση πρέπει να βρει μεγαλύτερη απήχηση στην κοινωνία μέσω ΣΔΙΤ.

Μιλώντας για τις ηλεκτρονικές πωλήσεις, ο πρόεδρος του ΕΕΑ τόνισε πως πριν την πανδημία για όλους τους κλάδους της οικονομίας ανέρχονταν στο 13%, ενώ κατά τη διάρκεια του lockdown ανήλθαν στο 40%, ένα μέγεθος που αναμενόταν για το 2025 ανεξαρτήτως Covid-19. Κατά τα άλλα, στηλίτευσε το γεγονός πως περίπου 2.000 διαμεσολαβητές δεν ανανέωσαν τις άδειές τους (δεν πραγματοποίησαν τις 75 ώρες επαναπιστοποίησης), αναδεικνύοντας την ανάγκη της εκπαίδευσης για έναν

νέο σύγχρονο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Την ίδια ώρα, όπως είπε, και από την πλευρά τους οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να χαράξουν μια πιο σαφή στρατηγική και να επιλέξουν πού θα επικεντρωθούν, σε δίκτυα, στο internet, στις τράπεζες κ.λπ. Το μέλλον είναι ψηφιακό, ενώ παράλληλα η αγορά έχει την ευκαιρία να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που δίνονται, καθώς η Πολιτεία παραμένει αδύναμη στο να καλύψει επαρκώς όλους τους κινδύνους, σύμφωνα με τον ίδιο.

Πάνελ ΙΙ: Συμπράξεις και ψηφιοποίηση στην Υγεία-Ανάγκη για κίνητρα

insurance w*rld

α πάντα επίκαιρα θέματα γύρω από την Υγεία, πόσο μάλλον τώρα, επί πανδημίας, βρέθηκαν στο επίκεντρο της συζήτησης του πάνελ ΙΙ, με τίτλο «Στο επίκεντρο η Υγεία» και με συντονιστή τον δημοσιογράφο και υπεύθυνο προγράμματος του συνεδρίου, κ. Βάιο Κρόκο. Μεταξύ άλλων, επί τάπητος τέθηκαν ο ρόλος των ασφαλιστικών στη νέα εποχή, οι καλύψεις εν καιρώ Covid-19 και τα σύγχρονα ψηφιακά εργαλεία. Μεταξύ άλλων, έντονο ήταν το ενδιαφέρον για συμπράξεις και συνεργασίες προς όφελος των πολιτών και του συστήματος υγείας. «Το σύστημα της υγείας λαμβάνει άριστα σε ό,τι αφορά την αντιμετώπιση του κορωνοϊού», σύμφωνα με τον κ. Νικόλαο Χαλκιόπουλο, πρόεδρο του ΔΣ της Ευρωπαϊκής Πίστης ΑΕΓΑ, τονίζοντας πως οι άνθρωποι που πήραν τις αποφάσεις έπραξαν σωστά, συγχαίροντας τις δράσεις και τις ενέργειες του Εθνικού Συστήματος Υγείας. Σε αυτό το πλαίσιο, οι

ασφαλιστικές προσφέρουν μια γκάμα προϊόντων για να συνεισφέρουν και να καλύψουν ανάγκες πολιτών. «Οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια έρχονται να συμπληρώσουν τις παροχές υγείας του κράτους, παρέχοντας την ασφάλεια που θέλει να έχει κάθε πολίτης και οικογένεια» σημείωσε, λέγοντας πως η Υγεία είναι μέρος του οικονομικού προγραμματισμού μιας οικογένειας και όχι κάτι περιττό. Ως εκ τούτου, μια ασφαλιστική εταιρεία με ευέλικτα προγράμματα και επίκεντρο τον άνθρωπο μπορεί να παρέχει ασφάλεια σε μια οικογένεια. Παράλληλα, εν μέσω της δύσκολης συγκυρίας, η Ευρωπαϊκή Πίστη προχώρησε σε δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης με δωρεές προς το ΕΣΥ για την κάλυψη αναγκών. Μεγάλη είναι η φορολογική επιβάρυνση που έχει υποστεί ο κλάδος υγείας από το 2010 (ΦΠΑ 24% στη νοσηλεία). «Αυτά τα πράγματα πρέπει άρδην να αλλάξουνε, καθώς το τελικό αποτέ-

λεσμα είναι εις βάρος του πελάτη. Φτάνει μόνο να σας πω πως το 2015 υπήρξε επιπλέον επιβάρυνση του φόρου ασφαλίστρων στο 15%, από 10% προηγουμένως. Άρα το προϊόν που διαχειριζόμαστε έχει επιβαρυνθεί κατά 29% τα τελευταία 10 χρόνια. Το ένα τρίτο του κόστους πάει στους φόρους» σημείωσε χαρακτηριστικά. Σύμφωνα με τον κ. Χαλκιόπουλο, ο ΦΠΑ στις νοσηλείες θα πρέπει να κατέλθει στο 6%, όπως τα φάρμακα, ενώ ο φόρος ασφαλίστρων να μειωθεί τουλάχιστον στο 13%, με σκοπό η ασφαλιστική αγορά να παρέχει ακόμη πιο ανταγωνιστικά προγράμματα. Αναφερόμενος στο Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας της Ευρωπαϊκής Πίστης, ο κ. Χαλκιόπουλος τόνισε πως πρόκειται για ένα μοντέλο το οποίο παρέχει υψηλής ποιότητας υπηρεσίες σε πρωτοβάθμιο και δευτεροβάθμιο επίπεδο περίθαλψης, με συμβάσεις με όλα τα δίκτυα (νοσηλευτήρια σε όλη τη χώρα κ.ά.). Τόσο σε ατομικό επίπεδο όσο και σε ομαδικά ασφαλι-

Στο τέλος της παρέμβασής του, ο κ. Χαλκιόπουλος τόνισε πως η ιδιωτική ασφάλιση είναι ένας πυλώνας σταθερότητας που εκπέμπει σεβασμό στο οικονομικό γίγνεσθαι. Με την κατάλληλη στήριξη της Πολιτείας, τα αποτελέσματα στο μέλλον θα είναι εντυπωσιακά. Στο παρελθόν ανήκει το σύστημα υγείας βάσει του οποίου μόνο το νοσοκομείο βρίσκεται στο επίκεντρο, σύμφωνα με τον κ. Γεώργιο Βελιώτη, γενικό διευθυντή Ζωής και Υγείας της Interamerican, part of Achmea. Σε αυτό το πλαίσιο, η Interamerican επενδύει εδώ και καιρό στην πρωτοβάθμια περίθαλψη, με ιδιόκτητες υποδομές με μια πιο ολιστική προσέγγιση, προσφέροντας ασφαλιστικές καλύψεις με παροχή υπηρεσιών. Ειδικότερα, στην πρωτοβάθμια περίθαλψη η εταιρεία παρέχει εύκολη πρόσβαση όλο το 24ωρο στους ασφαλισμένους με μια γκάμα υπηρεσιών όλων των ειδικοτήτων. Η Interamerican έχει ήδη στην

Αττική τη Γενική Κλινική Αθηναϊκή Mediclinic και το Πολυϊατρείο Medifirst. Ο δεύτερος πυλώνας της εταιρείας είναι η ψηφιακή υγεία, ο οποίος φαίνεται πως έχει πολλά περιθώρια ανάπτυξης στο μέλλον, καθώς ο Covid-19 αποτέλεσε «καταλύτη» για περαιτέρω ψηφιακές υπηρεσίες. Ως εκ τούτου, η Interamerican δίνει ευελιξία στον ασφαλισμένο με την ψηφιακή πλατφόρμα Medi On, με την οποία ο καθένας έχει τη δυνατότητα να καταγράψει συμπτώματα και άλλες λεπτομέρειες, λαμβάνοντας άμεσα κατεύθυνση για την κάλυψη των αναγκών του. Σε σχέση με τις συμπράξεις (ΣΔΙΤ), ο κ. Βελιώτης ανέδειξε το παράδειγμα της Ολλανδίας, από όπου προέρχεται και η μητρική Achmea. Περιέγραψε τη μεγάλη μεταρρύθμιση στο ολλανδικό μοντέλο, κατά το οποίο ο ιδιωτικός τομέας συμμετέχει με επιτυχία με καλύψεις στο δημόσιο σύστημα υγείας. Όπως τόνισε, αποτε-

ιούλιος αύγουστος 2020

στήρια συμβόλαια, στα οποία η εταιρεία έχει ασφαλίσει μεγάλες ομάδες πληθυσμών, έχοντας πλέον υψηλή τεχνογνωσία, καλύτερη διαχείριση του κόστους και ανταγωνιστικό ασφάλιστρο, διασφαλίζοντας την υψηλή ποιότητα των παροχών. «Εδώ και χρόνια, θέλαμε να ιδρύσουμε ένα ΤΕΑ, αλλά το λειτουργικό κόστος θα ήταν εις βάρος των συμμετεχόντων. Έτσι συνεργαστήκαμε με τον πρωτοπόρο, και πλέον στελέχη μας θα έχουν πρόσβαση στα οφέλη του δεύτερου πυλώνα, ενώ από την πλευρά μας θα παρέχουμε μέσω της φερεγγυότητας και του δικτύου μας σύγχρονα προγράμματα» τόνισε για την συνεργασία των δύο πλευρών. «Η νέα παραγωγή υποχώρησε κατά 60%, ωστόσο η εταιρεία προσάρμοσε το risk appetite άμεσα και παρακολουθούμε συχνά την κατάσταση και με τους αντασφαλιστές μας και εκτιμούμε πως μετά το καλοκαίρι θα επανέλθουμε σε φυσιολογικά επίπεδα» συμπλήρωσε.

insurance w*rld

λεί ένα καλό παράδειγμα και για την Ελλάδα, ώστε να βρεθούν λύσεις και ανάγκες για τις εγχώριες ανάγκες. Από την άλλη πλευρά, σύμφωνα με τον κ. Βελιώτη, η φυσιογνωμία των πελατών έχει αλλάξει, καθώς είναι πλέον καλύτερα ενημερωμένοι και αναζητούν καλύτερες υπηρεσίες σε προσιτό κόστος. Η ζήτηση για ασφάλιση υγείας είναι μεγάλη, αλλά απαιτούνται προσπάθειες και στήριξη για να μειωθεί το κόστος με νέα, πιο προσιτά και ολοκληρωμένα προγράμματα. Υπό αυτό το πρίσμα, ο Covid-19 αποτελεί «καταλύτη» ώστε να επιταχυνθούν οι διαδικασίες και να υπάρξουν νέες προτάσεις και συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα. Καταλήγοντας, ο κ. Βελιώτης δήλωσε αισιόδοξος για τον κλάδο υγείας, σημειώνοντας πως οι καλύψεις, σε συνδυασμό με τις υπηρεσίες, θα οδηγήσουν σε ποιοτικότερες ασφαλιστικές υπηρεσίες. Ακόμη πιο ισχυρός βγαίνει ο όμιλος της Ευρωκλινικής μετά τις πρόσφατες μετοχικές αλλαγές, έχοντας επίσης την τεχνογνωσία για τις ερχόμενες προκλήσεις, σύμφωνα με τον κ. Αντώνη Βουκλαρή, διευθύνοντα σύμβουλο του ομίλου. «Είναι όντως μια πρόκληση αυτό που συμβαίνει στην Υγεία παγκοσμίως. Εμείς ως management προσπαθούμε να αντεπεξέλθουμε στα νέα δεδομένα. Με το management buyout που έλαβε χώρα, βρισκόμαστε ισχυροί και ανακεφαλαιοποιημένοι για τις νέες προκλήσεις. Στο γενικότερο πλαίσιο, που πλέον έχει αλλάξει (κρίση, Covid-19, ψηφιακά εργαλεία κ.ά.), εμείς, σαν Ευρωκλινική, δηλώνουμε το “παρών” για την επόμενη μέρα» σημείωσε. Μιλώντας για την τρέχουσα εικόνα των εργασιών στον νοσοκομειακό κλάδο, ο κ. Βουκλαρής σημείωσε πως στην περίοδο του lockdown στα μεγάλα νοσοκομεία «δεν είχαμε σχε-

δόν καθόλου εξωτερικά ιατρεία, ενώ υπήρξε πτώση έως 60% τον Απρίλιο σε προγραμματισμένες επεμβάσεις, όμως τώρα έχουμε πετύχει καθολικό rebound. Αν δεν αλλάξει κάτι δραματικά, η αγορά δείχνει να επιστρέφει στην προ κορωνοϊού εποχή». «Να ασφαλίσουμε μεγάλους πληθυσμούς που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να ανταποκριθούν σε ένα υψηλό ασφάλιστρο, και άρα μένουν εκτός πρόσβασης σε ιδιωτική ασφάλιση. Θεωρούμε πως τέτοια προγράμματα χαμηλού κόστους δίνουν σε 10.000 ανθρώπους περίπου, αλλά και με άλλα προγράμματα, ώστε να αυξηθούν οι ασφαλισμένοι» σημείωσε αναφορικά με τη συνεργασία με το ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ. Έμφαση έδωσε επίσης και στις άλλες συνεργασίες της Ευρωκλινικής (με Interamerican, Ευρωπαϊκή Πίστη κ.ά.). «Στόχος είναι να δίνουμε υψηλής ποιότητας service ή ακόμα χρεώσεις με πακέτα που μειώνουν αισθητά το κόστος διαχείρισης» σημείωσε. Εννέα στους δέκα είναι απόλυτα ικανοποιημένοι από τις υπηρεσίες της εταιρείας, σύμφωνα με τον κ. Βουκλαρή, ο οποίος τόνισε πως δίνεται επίσης έμφαση στην ποιότητα του προσωπικού. Όσον αφορά τα περιθώρια ανάπτυξης, δήλωσε πως 63.000 άνθρωποι επιλέγουν την Ευρωκλινική. «Η μεγάλη ευκαιρία είναι μπροστά μας, καθώς έχουμε τη λύση να είμαστε φθηνότεροι. Πρέπει να τολμήσουμε όλοι, με καλύτερη διαχείριση των υγειονομικών υπηρεσιών, να ωφεληθούν ακόμη περισσότεροι πολίτες» είπε. Έμπρακτη απόδειξη πως ο δεύτερος και ο τρίτος πυλώνας μπορούν να λειτουργήσουν αρμονικά αποτελούν οι συνεργασίες του ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ τόσο με την Ευρωκλινική όσο και με την Ευρωπαϊκή Πίστη, σύμφωνα με τον κ. Χρήστο Νούνη, πρόεδρο του

ΔΣ της ΕΛΕΤΕΑ, πρόεδρο του ΤΕΑΥΠΟΙΚ. «Τα επαγγελματικά ταμεία αποτελούν αυτοδιαχειριζόμενα σχήματα. Υπάρχουν και ΤΕΑ που παρέχουν συμπληρωματικές υπηρεσίες υγείας. Πρότυπο σε αυτήν τη μορφή υπηρεσιών είναι το ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ» σημείωσε, μεταξύ άλλων. Όπως εξήγησε, βασικός σκοπός του Ταμείου είναι η σε προαιρετική βάση χορήγηση πρόσθετων παροχών στα μέλη του για τη συμπλήρωση και βελτίωση των παροχών του Κύριου Φορέα Ασφάλισης με διαδικασίες και όρια που διασφαλίζουν τη διαφάνεια και τη βιωσιμότητα των παροχών. Συγκεκριμένα, το ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ χορηγεί στα ασφαλισμένα του μέλη πρόσθετη, επαγγελματική ασφαλιστική προστασία για την κάλυψη των ασφαλιστικών κινδύνων του γήρατος, της αναπηρίας και της υγειονομικής περίθαλψης. Προς την επίτευξη του σκοπών του, το Ταμείο υποστηρίζει τη λειτουργία δύο (2) κλάδων: του Κλάδου Συνταξιοδοτικών Παροχών, που οδηγεί στη λήψη εφάπαξ παροχών ή σύνταξης, και του Κλάδου Υγείας, που παρέχει συμπληρωματική, ολοκληρωμένη δευτεροβάθμια νοσοκομειακή περίθαλψη. Αναφερόμενος, ειδικότερα, στη συνεργασία με την Ευρωκλινική, τόνισε πως τα αποτελέσματα, το επίπεδο παροχών και οι σχετικοί δείκτες είναι ιδιαίτερα ικανοποιητικά. Παράλληλα, η πρόσφατη συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Πίστη θα ενισχύσει τις προσπάθειες γύρω από τον δεύτερο και τον τρίτο πυλώνα. Οι δύο πλευρές θα αναλάβουν πρωτοβουλίες με στόχο τη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης και την ανάδειξη της σημασίας της συμπληρωματικής ασφάλισης και θα δημιουργήσουν συνδυαστικά/συμπληρωματικά ασφαλιστικά προγράμματα. Παράλληλα, θα αξιοποιηθεί το πανελλαδικό δίκτυο πωλήσεων της

Ευρωπαϊκής Πίστης για την επικοινωνία και προώθηση των ασφαλιστικών υπηρεσιών των δύο φορέων, οι οποίοι θα έχουν μια μακροπρόθεσμη συνεργασία σε θέματα επαγγελματικής ασφάλισης. Όπως περιέγραψε, επίσης, η συνολική δαπάνη υγείας το 2018 ανήλθε στα 14,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων

8,3 δισ. δίνει το κράτος, 5,2 δισ. προέρχονται από την τσέπη των πολιτών, μόλις 630 εκατ. από ασφαλιστικές εταιρείες και μόλις 55 εκατ. ευρώ από άλλους πόρους (π.χ. ΤΕΑ). Ως εκ τούτου, είναι επιτακτική η ανάγκη να δοθούν κίνητρα ώστε να μειωθεί το κόστος της Πολιτείας και να αναδειχθούν τα οφέλη του δεύτερου και

του τρίτου πυλώνα. Τέλος, παρά το ξέσπασμα της πανδημίας, έντονο παραμένει το ενδιαφέρον μεγάλων εταιρειών για την ίδρυση ΤΕΑ, σημειώνοντας πως απαιτούνται ακόμη πολλές προσπάθειες από όλους ώστε να προσεγγίσουμε σε έναν βαθμό τους ευρωπαϊκούς μέσους όρους.

Πλάτων Τήνιος: Ξημερώνει ένας εντελώς διαφορετικός κόσμος Μακροβιότητα: Ματαιώθηκε, αναβλήθηκε ή μεταλλάχθηκε;

σε κοινωνικό και οικονομικό επίπεδο ενδιαφέρεται κυρίως για τη μακροβιότητα και όχι για τη γήρανση. Ώς τον Φεβρουάριο του 2020, τα δεδομένα έλεγαν πως οι σημερινοί άνθρωπο θα ζήσουν περισσότερο από τους γονείς τους, καθώς όλοι οι δείκτες κινούνται αυξητικά, με ένα καλύτε-

ρο επίπεδο διαβίωσης (σύντμηση νοσηρότητας-καλύτερη οικονομική κατάσταση των ηλικιωμένων). Από την άλλη πλευρά, η εξέλιξη αυτή χαρακτηριζόταν από πολύ μεγαλύτερη ανισότητα. Πλέον, τα πρώτα συμπεράσματα μετά τον Covid-19 κάνουν λόγο για ιούλιος αύγουστος 2020

νας τελείως διαφορετικός κόσμος ξημερώνει μετά τον Covid-19, σύμφωνα με τον κ. Πλάτωνα Τήνιο, οικονομολόγο, αναπληρωτή καθηγητή του Πανεπιστημίου Πειραιώς, σε μια παρουσίαση με ιδιαίτερο ενδιαφέρον. Σύμφωνα με τον κ. Τήνιο, ο κόσμος

επιβάρυνση των ήδη πολύ ηλικιωμένων, ενώ επιτείνονται τάσεις που ήδη υπήρχαν και αυξάνονται οι ανισότητες. Λειτουργεί ο Covid-19 ως “boomer remover”; Η πρώτη επιφανειακή ανάγνωση αναθεωρείται όσο περνά ο καιρός και γνωρίζουμε καλύτερα τον ιό, και η βασική ανάγκη πλέον –μετά το αρχικό «σοκ»– είναι η διεπιστημονική θεώρηση που συνεξετάζει την οικονομική, υγειονομική και κοινωνική κατάσταση των ανθρώπων. Στο ενδεχόμενο που κάνει λόγο για «αναβολή» της μακροβιότητας, στα πρώτα συμπεράσματα γίνεται λόγος πως και να υπάρχει επιβάρυνση των σημερινών ηλικιωμένων, δεν θα υπάρχει στις μελλοντικές γενιές. Σε αυτό το πλαίσιο, πιθανότατα ο Covid-19 θα οδηγήσει έμμεσα σε αύξηση μακροβιότητας. Στον αντίποδα, κρίσιμο σημείο παραμένει το γεγονός ότι η μεσοπρόθεσμη επίπτωση παραμένει άγνωστη. «Τι γίνεται στο μέλλον σε όσους έχουν κολλήσει; Μήπως δημιουργηθούν άλλα προβλήματα, θα μπορούσε να επανέλθει η ασθένεια σε κάποιον και να είναι πιο σοβαρή; Για πόσο καιρό

κρατάει η επιβάρυνση της υγείας μετά τον Covid-19; Είναι σαν τη γρίπη που περνάει ή μπορεί να έχει τη μορφή του AIDS» ήταν λίγα από τα ερωτήματα του κ. Τήνιου στα οποία πρέπει η επιστημονική κοινότητα να βρει απαντήσεις. Πέραν τούτου, η πανδημία φέρνει μια επιστημονική ορμή που μπορεί να προσδώσει νέα δεδομένα στο ζήτημα της μακροβιότητας, που αποτελεί πλέον ένα ανεξάρτητο πεδίο έρευνας. Ήδη, μάλιστα, μεγάλες επιστημονικές επιτυχίες διανοίγουν την προοπτική αναστροφής της γήρανσης. Αναφερόμενος στις μακροχρόνιες προοπτικές, ο κ. Τήνιος σημείωσε πως το πλέον πιθανό είναι ότι η πανδημία οδηγεί σε δύο εξελίξεις: Έ μφαση σε ευζωία/καταπολέμηση της ευαλωτότητας-καταπολεμά τις αιτίες πρόωρου θανάτου. Επιταχύνει την έρευνα για την καταπολέμηση της γήρανσης. Άρα, το πλέον πιθανόν είναι η αύξηση της μακροβιότητας, η επιτάχυνση των ισχυουσών τάσεων και η αύξηση της διασποράς και ανισότητας. Ως συ-

μπέρασμα, μπορεί να ειπωθεί πως η κοινωνική ανισότητα τροφοδοτεί και τροφοδοτείται από τις υγειονομικές επιδόσεις και τη διάρκεια ζωής. Απόρροια όλων των παραπάνω, σύμφωνα με τον κ. Τήνιο, αποτελούν ζητήματα όπως: ακροοικονομικές εξελίξεις: Μ Πιθανή επιστροφή πληθωρισμού, επιπτώσεις σε συντάξεις ή στη συνοχή της ΕΕ. Αλλαγές στη φυσιογνωμία της εργασίας: Τηλεργασία, επαγγέλματα με προσωπική επαφή γίνονται πιο επικίνδυνα. Υποχώρηση της παγκοσμιοποίησης, μείωση του τουρισμού, άνοδος του προστατευτισμού. Προσαρμοστικότητα και ευελιξία. Κοινωνικές και οικογενειακές αλλαγές. Υπό αυτό το πρίσμα, απαιτείται συστράτευση και συνεργασία, και ο ρόλος του ασφαλιστικού κλάδου πρέπει να είναι ακόμη πιο έντονος σε κρίσιμα ζητήματα στα οποία οι πιέσεις στο κράτος είναι ισχυρές: την υγειονομική κάλυψη και το συνταξιοδοτικό.

Μαργαρίτα Αντωνάκη: Covid-19 και lockdown - Τι συζητά η Ευρώπη και τι μπορεί να ασφαλιστεί

insurance w*rld

να απρόσμενο και πρωτόγνωρο γεγονός αποτέλεσε ο Covid-19 για την παγκόσμια κοινότητα και την αγορά, ήρθε ξαφνικά και περιέπλεξε τη ζωή μας, την ώρα που η ατζέντα ήταν γύρω από τη σωτηρία του πλανήτη και την κλιματική αλλαγή, σύμφωνα με την κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική

διευθύντρια της ΕΑΕΕ. Σχολιάζοντας το ιστορικό των πανδημιών και τα χαρακτηριστικά της σημερινής συγκυρίας, η κ. Αντωνάκη έθιξε το κρίσιμο δίλημμα που αναδείχθηκε ανάμεσα στην υγεία και την οικονομία, με τα διαφορετικά αποτελέσματα ανά χώρα. Όπως εξήγησε, η παγκόσμια κοινότητα δεν έχει την

πολυτέλεια να μην αντιμετωπίσει και τα δύο ταυτόχρονα. Στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος σε ευρωπαϊκό επίπεδο βρίσκεται το ερώτημα αν ο κίνδυνος της πανδημίας είναι ασφαλίσιμος και ιδιαίτερα στο κομμάτι του business interruption από τις κυβερνητικές πολιτικές για lockdown.

«Τα μεγέθη που διακυβεύονται είναι τεράστια. Στη Γαλλία, αν έπρεπε τα συμβόλαια που υπήρχαν να αποζημιωθούν (υπήρχε εξαίρεση) για αυτόν τον κίνδυνο, δεν αρκούσαν τα ασφάλιστρα 100 ετών» σημείωσε. Πιο συγκεκριμένα, από την πρώτη μέρα της κρίσης, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η EIOPA και τα υπόλοιπα όργανα που εκπροσωπούν την ασφαλιστική αγορά έθεσαν επί τάπητος προτάσεις για να βρεθεί μια «χρυσή τομή», ένας διάλογος που βρίσκεται εν εξελίξει. Στα πρώτα συμπεράσματα, μέχρι στιγμής: κίνδυνος δεν μπορεί να ασφαΟ λιστεί από τα κλασικά συμβόλαια για το non damage businesses interruption. Είναι ανέφικτο να υπάρξει κάλυψη, καθώς δεν συντρέχει καμία από τις προϋποθέσεις ώστε να ασφαλιστεί ένας κίνδυνος (τυχαιότητα, ιστορικό ζημιών, διασπορά κ.λπ.). Είναι δυνατόν να υπάρχει μια σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα με ένα pool ασφαλιστών,

σε συνδυασμό με αντασφάλιση, παρέμβαση του κράτους και, τέλος, η ίδια η Ευρωπαϊκή Ένωση. Ειδικά η ΕΕ θα μπορούσε να συμμετέχει χρηματοδοτικά ή συντονιστικά. Παράλληλα, θα ήταν χρήσιμο τα pool ασφάλισης να είναι αυτόνομα. Οι συγκλίνουσες απόψεις κάνουν λόγο για αυτονομία ανά σύστημα υγείας και χώρα. Επίσης, ερωτήματα υπάρχουν σχετικά με το αν μπορούν να ασφαλιστούν όλοι, τελικά, οι κίνδυνοι.

Στο επίκεντρο βρίσκονται, για την ώρα, οι ΜμΕ, που αποτελούν τη «ραχοκοκκαλιά» της οικονομίας. Αναφορικά με τις αποζημιώσεις, φαίνεται πως υπάρχει η ανάγκη για μια παραμετρική ασφάλιση. Συμπερασματικά, τα μέτρα πρόληψης αποτελούν το «κλειδί» για την ασφαλισιμότητα, καθώς όσο περιορίζεται το ενδεχόμενο του lockdown, αυξάνεται η πιθανότητα κάλυψης του εν λόγω κινδύνου.

Γιάννης Πετούλης, Europe Assistance Greece: Οι άξονες της στρατηγικής και οι επόμενοι στόχοι είτε υπό τη μορφή ασφαλιστικού προϊόντος είτε υπό τη μορφή υπηρεσίας on demand. «Ο σκοπός μας είναι να βελτιώνουμε τις ζωές των ανθρώπων και να δίνουμε λύσεις σε δύσκολες καταστάσεις. Με τον συνδυασμό 24ωρου contact center και παγκόσμια πιστοποιημένα δίκτυα συνεργατών» σημείωσε. Μόνο το 2019, η εταιρεία πραγματοποίησε 12 εκατομμύρια παρεμβάσεις –επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο: Τα 6 εκατ. εξ αυτών αφορούσαν στο αυτο-

κίνητο, 1 εκατ. σε σπίτι και οικογένεια, 2,5 εκατ. σε ταξιδιωτικές παρεμβάσεις, 1,4 εκατ. στον τομέα της υγείας. Όπως τόνισε ο κ. Πετούλης, η Europe Assistance απασχολεί 8.000 υπαλλήλους και έχει συμβληθεί με 750.000 συνεργάτες παγκοσμίως. Στην Ελλάδα, η εταιρεία έχει ξεκινήσει πλέον μια δεύτερη εταιρεία παροχής υπηρεσιών, την Europe Assistance Service, με ιδιόκτητο στόλο οχημάτων εξυπηρέτησης στον Νομό Αττικής, που απαρτίζεται από ιούλιος αύγουστος 2020

ε έτος ίδρυσης το 1963, στο Παρίσι, η Europe Assistance αποτελεί πρακτικά την εταιρεία που επινόησε τον όρο «Βοήθεια» σαν υπηρεσία, όπως εξήγησε ο διευθύνων σύμβουλος της Europe Assistance Greece, κ. Γιάννης Πετούλης, σε σχετικό βίντεο για τις ανάγκες του 13th Insurance Conference. Πλέον, είναι μια πολυεθνική εταιρεία, με παρουσία σε 200 χώρες στον κόσμο και παρέχει υπηρεσίες Βοήθειας

φορτηγά οχήματα, μοτοσυκλέτες, αλλά και van, πλήρως εξοπλισμέ-

να, που λειτουργούν σαν κινητές μονάδες συνεργείου. Όλα αυτά τα

οχήματα έχουν εξοπλιστεί με ειδικά διαγνωστικά μηχανήματα και εξειδικευμένα ειδικά εργαλεία. Στο επίκεντρο βρίσκεται πάντα η συνεχής εκπαίδευση των συνεργατών, ενώ σκοπός είναι να αυξηθεί το ποσοστό κάλυψης τόσο στην Αθήνα όσο και στην επικράτεια. Το μέλλον για την εταιρεία επιφυλάσσει και νέα προγράμματα: Σύντομα ανακοινώνει προγράμματα επιτόπιας φόρτισης ηλεκτρικών αυτοκινήτων και ανάκτησης κλοπής ΙΧ. Συνοπτικά, η εταιρεία παρέχει λύσεις για το αυτοκίνητο, τα ταξίδια, την υγεία, τα ακίνητα, την οικογένεια, ενώ δίνει έμφαση και σε υπηρεσίες concierge.

Πάνελ ΙΙΙ: Ραγδαία άνοδος στις κυβερνοεπιθέσεις, επιτακτική η ανάγκη για cyber insurance

insurance w*rld

τις τάσεις και τις προκλήσεις της Covid-19 εποχής σε σχέση με το Cyber Insurance επικεντρώθηκε το πάνελ ΙΙΙ, με συντονιστή τον κ. Νίκο Γεωργόπουλο, Cyber Risks Advisor, Cromar Insurance Brokers Ltd-Lloyd’s CoverHolder, και με ομιλητές τους κ.κ. Ιωάννη Αγραφιώτη, Senior Research Fellow in Cyber Security University of Oxford, Όλγα Κατσιμπέρη, Μέλος ΔΣ & Αντιπρόεδρο, ΝΑΚ Katsiberis Insurance Brokers, Κωνσταντίνο Παπαδάτο, Founder & Managing Director, CyberNoesis, και Ιωάννη Σπανουδάκη, Corporate Insurance Manager, Mytilineos Group. Μεταξύ των συμπερασμάτων της συζήτησης είναι και το γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να εξετάσουν τι προϊόντα μπορούν πλέον να προσφέρουν –πιο ελ-

κυστικά και με καλύτερες τεχνικές πληροφορίες. Παράλληλα, όπως ειπώθηκε, η κρίση του κορωνοϊού αποτέλεσε μια ευκαιρία για τις εταιρείες ώστε να αντιληφθούν κάποια πράγματα. Οι επιχειρήσεις συνειδητοποίησαν αυτό που είχαν να κάνουν, καθώς μέχρι τώρα έθεταν σε δεύτερη μοίρα τον ψηφιακό μετασχηματισμό. Ωστόσο, πολλές είναι οι παράμετροι ακόμη που πρέπει να αξιολογηθούν για την προσαρμογή στην ψηφιακή εποχή, καθώς αρκετοί ήταν απροετοίμαστοι. Σε κάποιες περιπτώσεις, αρκετές εταιρείες δεν είχαν μεριμνήσει για τον μεγάλο αριθμό χρηστών που θα εργάζονται εκτός των χώρων εργασίας. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, το επόμενο εξάμηνο τα περιστατικά κυβερνοεπιθέσεων αναμένεται να είναι σαφώς

αυξημένα, γεγονός που αποτελεί μια άνιση μάχη: Μόνο για τον Μάρτιο, σύμφωνα με τα στοιχεία, οι online επιθέσεις αυξήθηκαν κατά 400%. Πιο αναλυτικά, σύμφωνα με τα στοιχεία, οι πιο κοινές επιθέσεις – που σχετίζονται και αφορούν και την περίοδο του Covid-19– είναι οι ransomware, οι παραβιάσεις προσωπικών δεδομένων ή μη συμμόρφωσης σε κανονισμούς κ.ά. Σημαντικό συμπέρασμα, σύμφωνα με ειδική έρευνα που παρουσιάστηκε στο πάνελ, είναι και το γεγονός πως το κόστος αντιμετώπισης μιας επίθεσης είναι ιδιαίτερα υψηλό (αμοιβές δικηγόρων, πρόστιμα, τεχνική αντιμετώπιση κ.ά.), κάτι που αναδεικνύει ουσιαστικά τη χρησιμότητα και το όφελος ενός ασφαλιστηρίου Cyber Insurance. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να δουν τι νέα

ον στις δυνητικές επιπτώσεις στην παραγωγική διαδικασία, ένα ζήτημα για το οποίο ούτε η ασφαλιστική αγορά φαίνεται απολύτως έτοιμη, ούτε όμως υπάρχει επάρκεια και σε επίπεδο ΙΤ. Σύμφωνα με τον κ. Σπανουδάκη, οι βασικοί λόγοι για τους οποίους δεν υπάρχει επαρκής προστασία είναι οι εξής: ο κίνδυνος δεν έχει επαρκή στατιστικά, δεν υπάρχει κρίσιμη μάζα ασφαλίστρων, θεωρητικά παραμένει ακριβός, ενώ παράλληλα αποτελεί μια έξτρα δαπάνη για τις εταιρείες. «Πολλοί πελάτες μας θεωρούσαν ότι ήταν προετοιμασμένοι, ωστόσο ο Covid-19 αποτέλεσε ευκαιρία για πραγματικό ψηφιακό μετασχηματισμό» σημείωσε η κ. Κατσιμπέρη, τονίζοντας επίσης πως τα περιστατικά το επόμενο διάστημα θα είναι αυξημένα. «Οι κυβερνοεγκληματίες έχουν σαφώς μεγαλύτερη προσαρμοστικότητα σε σχέση με τις επιχειρήσεις και είναι ένα βήμα μπροστά. Όλα αυτά γίνονται πιο έντονα λόγω της τηλεργασίας και της τρωτότητας των συστημάτων.

Αυτήν τη στιγμή είναι μια άνιση μάχη, καθώς είμαστε ευάλωτοι σε κακόβουλες επιθέσεις» συμπλήρωσε. Όπως ανέφερε η κ. Κατσιμπέρη, είναι γεγονός ότι αυξήθηκαν πολύ τα ερωτήματα και το ενδιαφέρον εταιρειώνπελατών που ήταν διστακτικοί στο παρελθόν για μια ασφάλιση cyber, και πολλοί εξ αυτών επέλεξαν τέτοιες λύσεις εν μέσω Covid-19. «Αν και στην Ελλάδα δεν έχει υπάρξει τόσο μεγάλη ανάπτυξη όπως στις ΗΠΑ, όμως το Cyber Insurance καθίσταται πλέον απαραίτητο και αναγκαίο για όλους τους κλάδους της οικονομίας», σύμφωνα με την κ. Κατσιμπέρη. Από την πλευρά του, αναφερόμενος σε ζητήματα ανθρώπινου δυναμικού και τηλεργασίας, ο κ. Παπαδάτος εξήγησε πως υπάρχουν διαφορές ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας αλλά και τις παραμέτρους –που χρήζουν προσοχής– σε τεχνολογικό ή κανονιστικό πλαίσιο ανάλογα με το αν εργάζεται κανείς με εταιρικό ή προσωπικό εξοπλισμό. Σε αυτό

ιούλιος αύγουστος 2020

προϊόντα μπορούν να προσφέρουν σε επιχειρήσεις και άλλους πελάτες ξεχωριστά, σύμφωνα με τον κ. Αγραφιώτη. «Υπάρχουν όμως και κάποιες διαφοροποιήσεις, καθώς παρατηρείται πως χάκερς δεν ασχολούνται μόνο για τα λύτρα, αλλά να προκαλέσουν ζημιά σε μια εταιρεία» επεσήμανε. «Δεν είναι θέμα μόνο της ελληνικής αγοράς, παγκοσμίως δεν ήμασταν όλοι προετοιμασμένοι αρκετά. Οι επιδράσεις σχετίζονται στη λειτουργικότητα των εταιρειών, και τα συστήματα επιχειρησιακής συνέχειας δουλέψανε, ωστόσο υπήρχαν διαφορές ανά κλάδο» σημείωσε ο κ. Σπανουδάκης. Ανέδειξε επίσης το γεγονός πως δεν ήταν όλες οι χώρες άμεσα έτοιμες για τηλεργασία, σημειώνοντας ωστόσο πως όλα κρίνονται στην πράξη το επόμενο διάστημα. Όσον αφορά τις επιπτώσεις μιας επίθεσης σε μια βιομηχανική μονάδα, ο κ. Σπανουδάκης σημείωσε πως από την απλή προστασία του backoffice το ενδιαφέρον επεκτείνεται πλέ-

το πλαίσιο, όπως παρατηρήθηκε, αρκετές εταιρείες είχαν μεριμνήσει για ένα ασφαλές εργασιακό πλαίσιο και κάποιες όχι, ενώ ιδιαίτερης σημασίας είναι η κατάλληλη εκπαίδευση.

Λύση ώστε να γίνει ένας cyber κίνδυνος διαχειρίσιμος αποτελεί μια συνδυαστική προσέγγιση με τεχνικά και οργανωτικά μέτρα, σύμφωνα με τον κ. Παπαδάτο.

Αναφερόμενος στις επιπτώσεις μιας επίθεσης, κρίσιμο στοιχείο δεν είναι μόνο το τι θα κάνουν οι χάκερς, αλλά και ο τρόπος αντίδρασης του θύματος.

Πάνελ IV: Ποιες είναι οι ανάγκες και οι προκλήσεις του σύγχρονου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

insurance w*rld

λώρη για μια νέα εποχή καλείται να βάλει η ασφαλιστική διαμεσολάβηση, όπως αποτυπώθηκε στο πάνελ IV, με συντονιστή τον κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, CEO, ethosGROUP. Όπως εκτιμάται, σημαντικά αναμένεται να αλλάξουν τα χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, την ώρα που απαιτείται επίσης να υπάρξει ένα ισχυρό θεσμικό πλαίσιο, ενώ κρίσιμο στοιχείο αποτελεί επίσης το υψηλό πεδίο προστασίας του καταναλωτή. «Καταλήγω ότι η συρρίκνωση στην αγορά δεν θα είναι ιδιαίτερη, αλλά θα αλλάξει το προφίλ του διαμεσολαβητή τα επόμενα χρόνια και θα πρέπει να γνωρίζει το κανονιστικό πλαίσιο» επεσήμανε, μεταξύ άλλων, από την πλευρά του, ο κ. Δημήτρης Γαβαλάκης, γενικός γραμματέας του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ). «Αν το επάγγελμά μας δεν είναι τόσο σημαντικό στην κοινωνία, δεν θα υπήρχαν τόσες προσπάθειες όσον αφορά το κανονιστικό πλαίσιο. Σίγουρο είναι πως ενισχύεται η ανάγκη για συμβουλή, στοιχείο που συμβάλλει στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς και την ανάδειξη της ασφαλιστικής συνείδησης» σημείωσε. Επιφυλάξεις υπάρχουν, σε έναν βαθμό, για την πορεία της παραγωγής, καθώς πολλά εξαρτώνται και από το

είδος της οικονομικής ανάκαμψης (U, V κ.λπ.), ενώ διαφορετικές είναι οι εκτιμήσεις ανά κλάδο (έντονες πιέσεις στον τουρισμό). Κατά τα άλλα, σύμφωνα με τον κ. Γαβαλάκη, οι εταιρείες του κλάδου πρέπει να τολμήσουν και να μη φοβούνται τον ανταγωνισμό. Τέλος, όσον αφορά το ΕΕΑ, οι δράσεις ήταν πολλές το τελευταίο διάστημα, με αρκετές διεκδικήσεις – σε συνεργασία πάντα με τα σωματεία– από την Πολιτεία. Αποκάλυψε, παράλληλα, πως οι πρωτοβουλίες θα συνεχιστούν. Το φθινόπωρο θα λάβει χώρα η 2η Εθνική Συνδιάσκεψη, ενώ αποκάλυψε πως στα σκαριά βρίσκεται η ανάπτυξη Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Από την πλευρά του, ο κ. Παναγιώτης (Τάκης) Μιχαλόπουλος, ασφαλιστικός πράκτορας, πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ανεξάρτητων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών (ΠΟΑΔ), τόνισε πως διανύουμε μια ιδιαίτερα πρωτόγνωρη κατάσταση, ενώ βρισκόμαστε σε μια φάση προσαρμογής και συγκέντρωσης δυνατοτήτων. «Πρέπει να δούμε τι πολιτική θα ακολουθήσουμε όλοι εμείς. Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι πολύ σημαντικός σε καιρό κρίσης, τον αναζήτησε ο πελάτης κατά τη διάρκεια της κρίσης και τον βρήκε στο πόστο του,

συμβουλεύοντας και στηρίζοντάς τον εν μέσω πανεθνικού πρωτοφανούς lockdown». Είναι γεγονός, σύμφωνα με τον ίδιο, πως το μεγαλύτερο μέρος των εταιρειών ανταποκρίθηκαν θετικά σε λειτουργικό επίπεδο, παρά την ψυχολογική πίεση σε επίπεδο επικοινωνίας. Ωστόσο, η όποια δυσκολία σε επίπεδο επικοινωνίας είναι ικανή να δημιουργήσει προβλήματα στις αποζημιώσεις (τρόπο, χρόνο). Αναφερόμενος στην ΠΟΑΔ, η οποία αποτελεί τον πανελλήνιο πόλο συσπείρωσης πρωτοβάθμιων σωματείων, σημείωσε πως τους τελευταίους μήνες κινήθηκε δυναμικά προς όφελος των μελών. «Η συνεργασία μας με τα άλλα σωματεία και συνδέσμους είναι εξαιρετική σε επικοινωνία, ωστόσο στόχος πάντα είναι η ενοποίηση για μια ισχυρή εκπροσώπηση του κλάδου» συμπλήρωσε. Η κ. Θεοδώρα Γουργούλη, ασφαλιστική και επενδυτική σύμβουλος, πρόεδρος του Πανελλήνιου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ), αναφέρθηκε στην επιβεβλημένη ανάγκη ενημέρωσης των πολιτών εν μέσω lockdown και στο σημαντικό ζήτημα της ανάπτυξης επικοινωνίας με τον πελάτη. «Οι πελάτες μας ήταν ενημερωμένοι εν μέσω Covid για τις πιο απλές περιπτώσεις. Πόσο έτοιμοι είναι οι διαμεσολαβη-

Covid-19, οι οποίες έχουν δημιουργήσει νέες ανάγκες και κινδύνους. Πάρτε, για παράδειγμα, την κάλυψη εργατικής πρακτικής. Οι εταιρείες θα πρέπει, δηλαδή, να προβλέψουν τυχόν κινδύνους που έφερε στο προσκήνιο η κρίση της στην εργασία. Εμείς, μόνο, να φανταστείτε διαχειριστήκαμε έξι ζημιές από πτώση ηλεκτρονικών υπολογιστών, λόγω των αυξημένων αναγκών για χρήση της τεχνολογίας. Η αγορά έχει ανάγκη από νέα προϊόντα» τόνισε η Μαρία Δημητριάδη, Insurance Agent, πρόεδρος του ΣΠΑΤΕ, γενική γραμματέας της ΠΟΑΔ. Κίνδυνοι όμως υπάρχουν και σε άλλους κλάδους, όπως στον τομέα της υγείας, αν αναλογιστεί κανείς πως τα δημόσια νοσοκομεία αναφοράς Covid-19 δεν υποδέχθηκαν άλλες περιπτώσεις αυτό το διάστημα. Σύμφωνα με την κ. Δημητριάδη, ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή πρέπει να είναι διττός, καθώς όχι μόνο πρέπει να παρέχει λύσεις στον ασφαλισμένο, αλλά και να με-

ταφέρει στην αγορά τις νέες ανάγκες που έχουν δημιουργηθεί για τους πελάτες, οι οποίοι πρέπει κι αυτοί, με τη σειρά τους, να «εκπαιδευτούν» στα νέα δεδομένα. Παράλληλα, σημείωσε πως οι νέες ψηφιακές τεχνολογίες δεν είναι απλά μια επιλογή, αλλά ανάγκη. Πεποίθηση του ΣΠΑΤΕ, τέλος, είναι ότι είναι απαραίτητη μια πραγματική ενοποίηση των σωματείων. Στην ανάγκη να μην υποτιμηθεί η σημαντικότητα της κατάστασης και των συνεπειών που δημιούργησε η πανδημία αναφέρθηκε ο κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ). Όπως τόνισε: «Υπάρχει ο κίνδυνος κάποιοι να υποτιμήσουν τη σοβαρότητα της κατάστασης. Τι άλλαξε; Αρχικά, η ιεράρχηση των κινδύνων πάνω στην οποία οικοδομούμε την ασφαλιστική κάλυψη του πελάτη (cyber κίνδυνοι, business interruption, οικονομικές δυσκολίες). Παράλληλα, παρατηρούμε στροφή στην αντίληψη περί τεχνολογίας. Έχω

ιούλιος αύγουστος 2020

τές; Οι πελάτες ήταν ενημερωμένοι για τις υπηρεσίες που χρειάζονταν και προχωρούσαν σε ηλεκτρονικές παραγγελίες, αλλά για πιο σύνθετες υπηρεσίες θέλουν να καλυφθούν οι απορίες από επαγγελματίες. Για τις πιο σύνθετες περιπτώσεις όμως ο ρόλος των διαμεσολαβητών είναι επιβεβλημένος και σημαντικός». Σύμφωνα με την κ. Γουργούλη, η συγκυρία ώστε να αναδειχθεί ο κλάδος είναι ιδανική, ωστόσο η διαδικτυακή επαφή «ήρθε για να μείνει» και για να βρει η αγορά τον βηματισμό της, χρειάζεται συνεργασία και προσωπική εμπιστοσύνη. Μιλώντας για τον ΠΣΑΣ, τόνισε πως στο επίκεντρο, εδώ και καιρό, είναι το ζήτημα της συνεχούς εκπαίδευσης, πόσο μάλλον τώρα με τον Covid-19. «Πλέον, χρειάζεται μεγαλύτερη κατάρτιση και καλύτερες υποδομές, και οι φορείς καλούνται να στηρίξουν τα μέλη ως προς αυτό» τόνισε. «Οφείλουμε να είμαστε σε εγρήγορση. Σημαντικές οι αλλαγές στις νέες εργασιακές συνθήκες εν μέσω

insurance w*rld

την αίσθηση ότι η προσαρμογή στα νέα κανάλια ψηφιακής επικοινωνίας συμπύκνωσε τη γνώση μιας δεκαετίας. Το 2030 θα κάνουμε χρήση της τεχνολογίας που κανονικά θα χρησιμοποιούσαμε το 2050». Κίνδυνοι ελλοχεύουν και σε άλλους τομείς, όπως σε εκείνον του αυτοκινήτου, ενός κλάδου στον οποίο υπολογίζεται πως ο τζίρος της ελληνικής αγοράς διαμορφώνεται σε 1 δισ. ευρώ. Νέες τεχνολογίες, αυτόνομη οδήγηση και διαφορετική αντίληψη στις μετακινήσεις φέρνουν νέα δεδομένα. Κρίσιμες παραμέτρους με τις οποίες σχετίζεται άμεσα η αγορά αποτελούν η μακροζωία και το δημογραφικό, που φέρνουν σημαντικές προκλήσεις στις συντάξεις και την υγεία των πολιτών. Στόχος του ΣΕΜΑ, που αποτελείται από 80 επιχειρήσεις-μέλη, είναι η συνέχιση της σύνθετης δουλειάς, που πραγματοποιείται με αποδοτικό τρόπο, με βασικό μέλημα τη συνεργασία και την εκπαίδευση. Ενωτικό μήνυμα προς όλα τα ασφαλιστικά σωματεία έστειλε ο κ. Ιωάννης Τοζακίδης, πρόεδρος της ΕΑΔΕ

και του ΠΣΣΑΣ, συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων και ιδρυτής της Liberty Insurance Agents. «Την ασφαλιστική αγορά και τη διαμεσολάβηση δεν τη σταματά τίποτα. Είχαμε ένα περιστατικό που προκύπτει ανά 100 χρόνια, αλλά η προσαρμογή του ΠΣΣΑΣ στην εποχή Covid ήταν εύκολη. Η εμπειρία των συναδέλφων συνέβαλε σ’ αυτό. Ήδη ένας σημαντικός βαθμός συναδέλφων είχε επενδύσει στην τεχνολογία και δεν φάνηκε να υπάρχει κάποιο σοβαρό πρόβλημα, εκτός από τη σχετική πτώση το προηγούμενο διάστημα λόγω lockdown. Δεν θα ξεπεράσουμε, ελπίζουμε, σε απώλειες τζίρου στην ασφαλιστική αγορά το διψήφιο νούμερο στο τέλος του χρόνου. Αυτό που έχουμε να διαχειριστούμε περισσότερο είναι η κουλτούρα και η φιλοσοφία για όσους διαχειρίζονται την ανάπτυξη δικτύων. Αν αυτό συνέβαινε πριν από δέκα χρόνια, θα είχαμε πολλά προβλήματα» τόνισε χαρακτηριστικά. Σε επίπεδο αποζημιώσεων, μπορεί να υπάρξουν καθυστερήσεις –σε

βαθμό που είναι δικαιολογημένο–, σύμφωνα με τον κ. Τοζακίδη, ο οποίος ανέδειξε την ανάγκη ταχύτητας και προσαρμογής όσον αφορά τα νέα προϊόντα, σε συνεργασία με το σύνολο της αγοράς και της Πολιτείας. «Η μεγάλη ευθύνη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης είναι να δίνει λύσεις και όχι απλά προϊόντα. Άρα η φιλοσοφία αυτή θα προάγει την αξία ασφάλισης. Το κράτος μπορεί να βοηθήσει με φοροαπαλλαγές σε φυσικές καταστροφές, συμβόλαια υγείας –κάτι που θα ωφελήσει και το ίδιο και τους πολίτες» τόνισε. «Πλέον, η αγορά βρίσκεται σε φάση ωρίμανσης, γεγονός που φέρνει τα σωματεία με μια ενιαία τοποθέτηση στα πράγματα. Τα σωματεία έχουν τις βάσεις, οι άνθρωποι κάνουν τη διαφορά και υπάρχουν προτάσεις για το μέλλον της αγοράς με τη σύμφωνη γνώμη, πανελλαδικά» επεσήμανε. Σύμφωνα με τον κ. Τοζακίδη, το καταστατικό του ΠΣΣΑΣ αλλάζει, με στόχο να έρθουν ακόμη περισσότερα μέλη και να ακουστούν ακόμη περισσότερες προτάσεις, προς όφελος της αγοράς. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

θέμα

της Έλενας Ερμείδου

Αερομεταφορές Στο χάος ο κλάδος, οι πτήσεις, τα αεροδρόμια

insurance w*rld

Τα κρατικά πακέτα διάσωσης - Οι εκτιμήσεις των ασφαλιστών

θέμα

ρίση που δεν είχε προηγούμενο προκάλεσε στον τουρισμό ο Covid-19, ξεκινώντας από το πρώτο τρίμηνο του 2020. Η κρίση αυτή έστειλε στο χάος τους αερομεταφορείς. Η ζήτηση για επιβατικές μεταφορές συρρικνώθηκε κατά -53% στον μήνα και κατά -22% στο τρίμηνο. (Σχήμα 1)

Μέχρι το τέλος του 2020, η ζήτηση παγκοσμίως για επιβατικές μεταφορές αναμένεται να μειωθεί κατά -38% ετησίως. Μικρότερη ήταν η πτώση στο παγκόσμιο εναέριο φορτίο (-15% στον μήνα και -7% το πρώτο τρίμηνο του 2020), πιθανότατα η ανάγκη διανομής μασκών και ιατρικών προμηθειών να συνεισέφερε στο αποτέλεσμα. (Σχήμα 2).

08 June 20

Το 2020 αναμένεται να είναι έτος«τρόμου» για τον κλάδο των αερομεταφορών. Το συμπέρασμα αυτό εξάγεται μετά από έρευνα που πραγματοποίησε η Euler Hermes σε 80 μεγάλες αεροπορικές, οι οποίες είδαν τα έσοδά τους να γκρεμίζονται κατά 300 δισ. δολ. και μια πτώση στα λειτουργικά έσοδα πάνω από 100 δισεκατομμύρια. Ακόμη χειρότε-

GLOBAL AIR DEMAND COULD TAKE TWO YEARS TO RECOVER FROM COVID-19

In the first quarter of 2020, Covid-19 sparked an unprecedented slump in international tourism (see Figure 1), throwing the global transportation sector into chaos. Air passenger demand

nosedived by -53% m/m and by -22% 3m/3m at the end of Q1. For 2020 overall, we expect global air passenger demand to slump by -38% y/y. Global air cargo has suffered slightly less, (-

15% m/m and -7% 3m/3m in Q1 2 likely helped by the urgent need to liver masks and medical supplies a the globe (see Figure 2).

08 June 2020 Figure 1: Global air passenger demand and international tourist arrivals (yearly data, in millions) 1,800

10,000 Number of tourists, world (lhs)

1,500

RPK, world (rhs)

8,000

OBAL AIR DEMAND COULD TAKE WO YEARS TO RECOVER FROM COVID-19 1,200

6,000

900

4,000

600

2,000

300 0

quarter of 2020, Covid-19 n unprecedented slump in al tourism (see Figure 1), e global transportation secaos. Air passenger demand

nosedived by -53% m/m and by -22% 3m/3m at the end of Q1. For 2020 overall, we expect global air passenger demand to slump by -38% y/y. Global air cargo has suffered slightly less, (-

Figure 1: Global air passenger demand and international tourist arrivals (yearly data, in millions)

20f

50% RPK (passenger)

40%

1,800

FTK (freight)

10,000 30%

RPK, world (rhs)

8,000

1,200 6,000 900

Change (3m/3m)

Number of tourists, world (lhs)

1,500

15% m/m and -7% 3m/3m in Q1 2020), Sources: OMT, FactSet, Allianz research, Euler Hermes forecasts likely helped by the urgent need to deliver masks and medical supplies across the globe (see Figure 2). Figure 2: Global demand in passenger and freight air traffic (monthly data)

20% 10% 0%

4,000

600

-10%

2,000

300 0

20f

Sources: OMT, FactSet, Allianz research, Euler Hermes forecasts

-20% -30%

Sources: IATA, FactSet, Euler Hermes, Allianz Research

50% 40%

RPK (passenger) FTK (freight)

ιούλιος αύγουστος 2020

Figure 2: Global demand in passenger and freight air traffic (monthly data)

ly, following the recovery in the world economy and international tourism. However, this will not make up for all the lost sales in 2020 alone.

transport should fall by -37% (4q/4q) in 2020 before rebounding by +39% and +10% in 2021 and 2022, respectively. At the very beginning of 2020, before the pandemic, global revenue passenger kilometers (RPK) reached 2,169.

θέμα

Though lockdowns are now gradually being lifted around the world and bor-

especially since this dem be expected to rise onl and +24% in 2021 and spectively.

z Research Figure 4: World GDP and global air traffic (quarterly data, in billions)

Figure 3: Sales and operating income of the air transport sector 900

100,000

3,000

600

450

300

-25

Revenues (lhs) Operating income (rhs)

150 0

2010

2012

2014

2016

-50

2018

2020f

2022f

Global air transport demand (rhs)

90,000

USD bn

80,000

2,000

70,000

1,500

60,000

1,000

50,000

-75

2,500

RPK bn

750

USD bn

World GDP (lhs)

500

Sources: IATA, FactSet, Global Insight, Allianz research, Euler Hermes estimations

Sources: IATA, FactSet, Allianz Research, Euler Hermes calculations

4 year 2020 is expected to be an ders are starting to re-open, our central According to our calculations, we τους που itταξιδεύουν για again only στηκαν να προσαρμόσουν το κόστος ρα, οιOur λειτουργικές μπορεί να us horribilis for the air industry. scenario ζημιές anticipates a progressive exit επιβάτες expect to top this level ulations made using a φτάσουν panel of και lasting another six months, leadingεπαγγελματικούς to a by Mayσκοπούς. 2023. τους σε πολύ χαμηλότερα επίπεδα στα 60 δισεκατομμύρια nd 80 major airlines show a col-3). U-shaped recovery in 2021. Combining  In the case of a second wave of από αυτά των εσόδων τους, για να (Σχήμα e in revenues of more than this GDP trend with historical air traffic infections, the global economy μειώσουν τους κινδύνους ρευστόΣύμφωνα με τις εκτιμήσεις, ο κλάδος Τα σενάρια που βλέπει 300bn and a tumble in operating data and airlines’ poor activity in the would face an L-shaped scenario, τητας. Οι ανακοινώσεις κερδών του των αερομεταφορών αναμένεται να η Euler Hermes me of more than USD100bn in first half of 2020, we find that global in which demand in global air 0. Even worse, the operating loss έσοδα demand in air transport would reach its preπρώτου τριμήνου από μεγάλες αεροανακτήσει 205 δισ. και 75 will not return Στο σενάριοtransport U (Σχήμα 4), ηnot παγκόd top a terrible USD60bn this year to its pre-crisis level before 2023. level before mid-2025. It πορικές εταιρείες αποκάλυψαν μέτρα δισ. το 2021 και το 2022, αντίστοιχα, σμια ζήτησηcrisis για αερομεταφορές Figure 3). We expect the air sector would take years to catch up after αναδιάρθρωσης, όπως: μετά την ανάκαμψη της παγκόσμιας θα υποχωρήσει -37% το τέταρτο etrieve USD205bn and USD75bn of  In our U-shaped scenario (see Figa -50% collapse in air transport οικονομίας και ure του διεθνούς τουριnues in 2021 and 2022, respectiveτουdemand 2020 πριν 4), demand in globalτρίμηνο air in ανακτήσει 2020 alone (4q/4q), ollowing the recovery in the world transport fall by 39% -37% και +10% especially sinceκαι thisτοdemand σμού. Η ανάκαμψη αυτή should δεν θα είναι Προσεδάφιση των αεροσκαφών το 2021 2022, would nomy and international tourism. (4q/4q) in 2020 before rebounding be expected to rise only by +20% στα ίδια επίπεδα για όλα τα ευρωπαϊΤον Μάρτιο και τον Απρίλιο, η αντίστοιχα. ever, this will not make up for all by +39% and +10% in 2021 and and +24% in 2021 and 2022, reκά αεροδρόμια. Ωστόσο, δεν θα είναι Cathay Pacific, για παράδειγμα, μείΣτις αρχές του 2020, πριν την πανδηost sales in 2020 alone. 2022, respectively. At the very bespectively. of 2020, before the μία, pan-τα παγκόσμια έσοδα από τους ίδια για όλα τα ginning αεροδρόμια μέχρι ωσε την ικανότητα κατά -65%, ενώ ugh lockdowns are now gradually demic, global οριακές revenue passenger το 2024, τα οποία βλέπουν η United Airlines μείωσε τα διεθνή επιβάτες (RPK) έφτασαν τα 2,169 δισ. g lifted around the world and borkilometers (RPK) reached 2,169.

USD bn

RPK bn

αυξήσεις από τον περασμένο Ιούνιο. δολάρια. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, Αν και οι πτήσεις έχουν επανέλθει, πλήρης επαναφορά θα υπάρξει τον στην πλειοψηφία τους, ο όγκος Μάιο του 2023. των επιβατών είναι χαμηλός. Αυτό Στην περίπτωση ενός δεύτερου Figure 4: World GDP and global air traffic (quarterly data, in billions) επηρεάζει σημαντικά τα αεροδρόκύματος λοιμώξεων, η παγκόσμια οιμια,100,000 καθώς το 76% των εσόδων κονομία θα3,000 αντιμετώπιζε ένα σενάριο τους προέρχεταιWorld απόGDP τις(lhs) χρεώσεις σχήματος L, στο οποίο η ζήτηση στις Global air transport demand (rhs) των 90,000 επιβατών που περιλαμβάνονται παγκόσμιες2,500 αερομεταφορές δεν θα στους ναύλους, από τη χρήση των έφτανε στο επίπεδο πριν από τα μέσα 80,000 2,000 εγκαταστάσεών τους, καθώς και από του 2025. Θα χρειαστούν χρόνια για να καλυφθεί μετά από κατάρρευση 70,000 1,500 της ζήτησης αεροπορικών μεταφορών κατά -50% 60,000 1,000 μόνο το τέταρτο τρίμηνο του 2020, δεδομένου του ότι 50,000 500 αναμένεται να αυξηθεί αυτή η ζήτηση 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 μόνο κατά + 20% και + 24% το Ογδόντα μεγάλες Sources: IATA, FactSet, Global Insight, Allianz research, Euler Hermes estimations 2021 και το 2022.

✓

insurance w*rld

αεροπορικές είδαν τα έσοδά τους να «κάνουν φτερά»: ιλιγγιώδη ποσά, που ξεπέρασαν τα 300 δισ. δολ. ΗΠΑ

Οι αεροπορικές έχουν λάβει αυστηρά μέτρα για να επαναφέρουν τη ζήτηση Οι αεροπορικές εταιρείες αναγκά-

δρομολόγια για την Ασία και την Ευρώπη κατά -20%. Οι ευρωπαϊκές αεροπορικές εταιρείες, όπως η Ryanair, η Lufthansa, η EasyJet και η British Airways, αύξησαν επίσης τις ακυρώσεις πτήσεων, περιορίζοντας τη χωρητικότητα (capacity), κόβοντας περισσότερες από 400 πτήσεις σε χώρες που περιλαμβάνουν την Ιταλία, τη Γερμανία και τις ΗΠΑ. Εκτιμάται ότι έως και το 75% του συνολικού στόλου στον κόσμο προσεδαφίστηκε, ως αποτέλεσμα των ταξιδιωτικών περιορισμών Covid-19 κατά τη διάρκεια της περιόδου κλεισίματος των δύο μηνών. Κουπόνια για μελλοντικά ταξίδια αντί για επιστροφές χρημάτων ακυρωμένων πτήσεων Οι συνολικές επιστροφές που πρέπει ακόμη να καταβληθούν από αεροπο-

θέμα νες Πολιτείες) κλήθηκαν να λάβουν εθελοντικά μη αμειβόμενα ή χαμηλά αμειβόμενες άδειες. Χωρίς μερίσματα ή προγράμματα επαναγοράς μετοχών: Οι συμφωνίες που συνδέονται με το πακέτο βοήθειας ύψους 50 δισ. δολ. για να βοηθήσουν τις αεροπορικές εταιρείες της Αμερικής ανάγκασαν τους μεγάλους αμερικανικούς αερομεταφορείς να σταματήσουν τυχόν εξαγορές και μερίσματα μετοχών, τους μηχανισμούς επιβράβευσης, γεγονός που κάνει τις μετοχές τους λιγότερο ελκυστικές. Άλλοι σημαντικοί αερομεταφορείς σε όλο τον κόσμο αντιμετωπίζουν την ίδια κατάσταση. Αυστηρά μέτρα και με απολύσεις τον Οκτώβριο ανάλογα με το πώς θα χτυπήσει ο κορωνοϊός Τα μέτρα που λαμβάνονται για να αντέξουν την τρέχουσα «καταιγίδα»

✓ Διαφορετικές ταχύτητες ανάκαμψης στα ευρωπαϊκά αεροδρόμια, χαμηλός ο όγκος των επιβατών, ελάχιστη η χρήση των εγκαταστάσεών τους

σε πιο μακροπρόθεσμο πλαίσιο είναι εξίσου σοβαρά: τα μαζικά σχέδια απολύσεων βρίσκονται μπροστά. Οι αεροπορικές εταιρείες αντιμετωπίζουν απώλειες, ετοιμάζονται για αλλαγές. Έτσι, οι μόνιμες περικοπές στις θέσεις εργασίας με καλή αμοιβή στον αεροπορικό τομέα είναι αναπόφευκτες. Η British Airways έχει ήδη προγραμματίσει να αφαιρέσει περίπου το 30% του εργατικού δυναμικού της, ενώ η

ιούλιος αύγουστος 2020

ρικές εταιρείες εκτιμώνται σε περίπου 28 δισ. δολ. ΗΠΑ από τον Μάιο. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι περισσότερες αεροπορικές εταιρείες προέτρεψαν την Ευρωπαϊκή Επιτροπή να αναστείλει προσωρινά τον νόμο που να παρέχει στους πελάτες πλήρη επιστροφή χρημάτων για ακυρωμένες πτήσεις. Προσωρινές εξελίξεις: Αρκετές αεροπορικές εταιρείες ανταποκρίθηκαν στην κρίση επιβάλλοντας άδεια άνευ αποδοχών και δέσμευση αμοιβών στους εργαζομένους. Για παράδειγμα, τον Φεβρουάριο, ο διευθύνων σύμβουλος της Cathay ζήτησε από περίπου 30.000 άτομα εργατικό δυναμικό της να λάβει άδεια άνευ αποδοχών σε εθελοντική βάση για να βοηθήσει την αεροπορική εταιρεία να διατηρήσει τα μετρητά της. Περίπου 100.000 εργαζόμενοι στους τέσσερις μεγαλύτερους αερομεταφορείς των ΗΠΑ (αμερικανικές, Ηνωμέ-

θέμα

✓ Η Ryanair, η Lufthansa, η EasyJet και η British Airways αύξησαν ακυρώσεις, μείωσαν capacity, προσεδαφίστηκε το 75% του στόλου

Ryanair ενδεχομένως να απολύσει 3.000 υπαλλήλους –κυρίως θέσεις εργασίας σε πιλότους και πληρώματα καμπίνας– από τον επόμενο Ιούλιο αν οι περιορισμοί του Covid-19 συνεχίσουν να πλήττουν τον κλάδο ταξιδιών. Στις ΗΠΑ, οι μεγάλες περικοπές θέσεων εργασίας έρχονται μετά την 1η Οκτωβρίου, καθώς η ομοσπονδιακή διάσωση για την αεροπορική βιομηχανία καλύπτει περίπου τα δύο τρίτα του συνολικού κόστους εργασίας έως τον Σεπτέμβριο. Υπολογίζεται ότι έως και το ένα τρίτο των θέσεων εργασίας του τομέα –περίπου 750.000 πιλότοι, αεροσυνοδοί, χειριστές αποσκευών, μηχανικοί και άλλοι– μπορεί να εξαφανιστούν.

insurance w*rld

«Στον πάγο» το leasing Αναβολή ενοικίασης σε εκμισθωτές αεροσκαφών: Οι αεροπορικές εταιρείες που μισθώνουν αεροσκάφη έχουν πλησιάσει τους εκμισθωτές για πάγωμα του leasing ή πληρωμής δανείου ή παραίτησης των σχεδίων τους, προκειμένου να διατηρήσουν μετρητά. Ορισμένες αεροπορικές εταιρείες επιδιώκουν ή να συνάψουν δάνεια ή να πουλήσουν περιουσιακά στοιχεία γρήγορα, προκειμένου να συγκεντρώσουν μετρητά, για παράδειγμα με την πώληση και εκμίσθωση αεροσκαφών. Οι περισσότεροι εκμισθωτές και

τράπεζες, σε αυτό το πλαίσιο, προσπάθησαν να συνεργαστούν με τους πελάτες των αεροπορικών εταιρειών τους και συμφώνησαν για αναδιαρθρώσεις πληρωμών. Πράγματι, αναφέρει η Euler Hermes, αν τα θεμελιώδη ενός αερομεταφορέα είναι υγιή, τότε είναι καλύτερο μακροπρόθεσμα να διασφαλιστεί η επιβίωση μιας αεροπορικής εταιρείας από το να διακινδυνεύσει την αποτυχία της μέσω μιας επανατοποθέτησης, η οποία συνήθως οδηγεί σε απώλειες. Καθυστερήσεις παραγγελιών Οι καθυστερήσεις και οι ακυρώσεις παραγγελιών προκάλεσαν αλυσιδωτές απώλειες στους κατασκευαστές. Η Boeing και η Airbus αναγκάστηκαν να αναστείλουν προσωρινά ή να επιβραδύνουν την παραγωγή σε πολλές εγκαταστάσεις. Για παράδειγμα, ο ρυθμός παραγωγής A320 έχει μειωθεί σε 40 αεροσκάφη τον μήνα από, κατά μέσο όρο, πάνω από 53 αεροσκάφη τον μήνα το 2019. Τα προγράμματα A330 και A350 μειώνονται σε ρυθμό δύο και έξι αεροσκαφών ανά μήνα, αντίστοιχα. Το κόστος του καυσίμου «κλειδί», αλλά όχι πανάκεια Το καύσιμο αντιπροσώπευε, κατά μέσο όρο, το ένα πέμπτο του

λειτουργικού κόστους στις τέσσερις μεγάλες αεροπορικές εταιρείες των ΗΠΑ πέρσι. Έτσι, η τιμή του Brent στα 38 USD το βαρέλι θα μείωνε το κόστος ανά γαλόνι καυσίμων αεριωθούμενων αεροπορικών εταιρειών στις ΗΠΑ κατά 55%, σύμφωνα με τους υπολογισμούς της Moody’s. Το πρόβλημα αυτήν τη φορά είναι ότι τα έσοδα υπολείπονται της εξοικονόμησης καυσίμων. Οι αεροπορικές εταιρείες που χρησιμοποιούν αντιστάθμιση για να κλειδώσουν το κόστος των καυσίμων δεν μπορούν να εξαργυρώσουν αμέσως τις χαμηλότερες τιμές. Χωρίς αντιστάθμιση μια χαμηλότερη τιμή καυσίμου κατά 20 δολ. το βαρέλι θα μπορούσε να εξομαλύνει τον συνολικό λογαριασμό των καυσίμων του 2020 στον κλάδο κατά 65 δισ. δολ., με βάση τη μέση πρόβλεψη των τιμών πετρελαίου 41 δολ. ανά βαρέλι. Ωστόσο, πολλές αεροπορικές εταιρείες έχουν αντισταθμίσει τα καύσιμα για το 2020. Είναι πολύ δύσκολο να παρασχεθεί μια συνολική εκτίμηση της εξοικονόμησης κόστους για ολόκληρο τον κλάδο της αερομεταφοράς, αλλά οι διαθέσιμες πληροφορίες υποδηλώνουν ότι θα μπορούσε να βοηθήσει τις αεροπορικές εταιρείες να συγκρατήσουν τη ρευστότητά τους για ένα ακόμη τρίμηνο. Ωστόσο, στον κλάδο η κερδοφορία εξαρτάται από τη ζήτηση για ταξίδια.

θέμα Τα πακέτα διάσωσης Από τα μέσα Μαΐου, οι κυβερνήσεις έδωσαν για τη διάσωση των αεροπορικών 123 δισ. δολ. για τη στήριξη των αεροπορικών μεταφορών (Σχήμα 5). Η δημόσια υποστήριξη προς τις αεροπορικές εταιρείες μπορεί να αναλυθεί σε δάνεια (60 δισ. δολ. ΗΠΑ), ενίσχυση στην απασχόληση (35 δισ. δολ. ΗΠΑ), εξασφαλισμένα δάνεια (16 δισ. δολ. ΗΠΑ) και δημόσια χρηματοδότηση (11 δισ. δολ. ΗΠΑ).

Ωστόσο, αυτή η υποστήριξη έχει διανεμηθεί άνισα σε Ασία, Ευρώπη ή στις ΗΠΑ και τη Μέση Ανατολή. Οι αεροπορικές εταιρείες της Latam ελάχιστα επωφελήθηκαν, με τη δημόσια υποστήριξη να αντιπροσωπεύει λιγότερο από το 5% των ετήσιων εσόδων των αεροπορικών εταιρειών. Αυτό εξηγεί εν μέρει γιατί δύο από τις μεγαλύτερες αεροπορικές εταιρείες της Λατινικής Αμερικής (Avianca, Latam) υπέβαλαν πρόσφατα αίτηση

πτώχευσης. Δεν έλαβαν υποστήριξη, κυρίως επειδή οι αεροπορικές μεταφορές στην περιοχή θεωρούνται πολυτελή αγαθά για άτομα που προτιμούν συνήθως τις οδικές μεταφορές. Η αμερικανική κυβέρνηση θεσμοθέτησε τον νόμο Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, γνωστός ως νόμος CARES. Παρείχε συνολικά 50 δισ. δολ. 08 σεJune βοήθεια 2020 για επιβατικούς αερομεταφορείς, που κατανέμονται μεταξύ ενός

Figure 5: State-aid for global airline companies and layoff plans Carrier

State aid and job cuts

Air France-KLM (Europe)

USD12bn from the French and Dutch governments; KLM plans to cut up to 2,000 posts and has taken advantage of furlough programs. Air France is still discussing layoffs with unions.

Lufthansa (Europe)

USD11bn, shared between the governments of Germany (USD9bn), Switzerland, Austria and Belgium. Germany would own a stake of 20% in the airline. Workforce may shrink by 10,000.

IAG (Europe)

USD2bn of state-supported funding from both the UK and Spain. British Airways plans to slash 12,000 posts or 30% of the workforce.

EasyJet (Europe)

USD0.8bn raised through the U.K. government’s Covid Corporate Finance Facility. 4,500 jobs cut.

The biggest U.S. carrier (AA) has secured USD6bn dedicated to payroll support and a separated USD5bn federal loan. Atlanta-based Delta has received USD5bn in U.S. payroll aid. It is also applying for an USD5bn federal loan but has until September to decide whether to take it. More than a third of both airlines’ workforce - around 40,000 people - have taken unpaid leave or voluntarily taken time off Southwest, United, Delta ranging from one to several months. The U.S. discounter Southwest has received USD3bn in federal aid and American Airlines for payroll support. It will apply for an additional USD3bn US loan but won’t decide until the fall whether (USA) to use it. About 10,000 workers have taken voluntary leave or partial-pay options. Finally, United has just got USD5bn in U.S. grants and low-interest loans, and has applied to borrow up to USD4.5bn from the U.S. Treasury. Bracing for a more prolonged travel slump than its domestic competitors do, United will cut 30% of its managerial and administrative jobs when government restrictions lift in October. Emirates and Etihad (Middle-East)

Dubai has said it will provide financial support for Emirates. On the contrary, no bailout has been announced for Abu Dhabi-based Etihad. Salaries have been cut at Emirates but unlike Etihad, it has said there will not be job cuts.

Chinese big three (Asia)

China Southern, China Eastern and Air China are state-owned airlines. A fourth one, Hainan, which belongs to the private failing HNA Group, is being sold apart to the Big Three in order to pay down a staggering amount of debt. They posted a collective USD2bn loss for first quarter of 2020 but have not been offered any bailout from the Chinese government.

Government-owned Temasek, the carrier’s biggest shareholder, has backed a plan to raise USD9bn by Singapore Airlines (Asia) issuing new stock as state aid. Measures include compulsory unpaid leave for pilots on varying days every month. In all, about 10,000 employees should be affected.

ιούλιος αύγουστος 2020

Sources: Bloomberg, national sources

θέμα πακέτου επιχορηγήσεων προστασίας μισθοδοσίας 25 δισ. δολ. και ενός μηχανισμού εγγυήσεων δανείου και δανείων 25 δισ. δολαρίων. Αυτό αντιπροσωπεύει το 25% των ετήσιων εσόδων των αεροπορικών εταιρειών των ΗΠΑ. Η Ευρώπη έρχεται στη δεύτερη θέση, με τα κρατικά πακέτα διάσωσης να ανέρχονται στο 15% των εσόδων τους. Η Ασία βρίσκεται στην τρίτη θέση, με τη δημόσια υποστήριξη να αντιπροσωπεύει το 10% των εσόδων.

insurance w*rld

Και οι ανησυχίες… Τα κρατικά πακέτα διάσωσης εγείρουν ανησυχίες κυρίως για τις κρατικές αεροπορικές, τους αερομεταφορείς με υψηλή μόχλευση ή τις αεροπορικές που δεν είναι κερδοφόρες. Οι αεροπορικές εταιρείες ευνόησαν τις θέσεις ρευστότητάς τους έναντι των κερδών, για να προσπαθήσουν να επιβιώσουν από αυτήν την ιστορική κρίση. Καθώς καταργούνται οι ταξιδιωτικές απαγορεύσεις, αναμένε-

ται έντονη ανταγωνιστική τιμολογιακή πολιτική για την αναζωογόνηση της εναέριας ζήτησης. Οι χαμηλού κόστους σπεύδουν να γεμίσουν και να επιστρέψουν τα αεροπλάνα τους. Οι αεροπορικές εταιρείες θα πρέπει να επιτύχουν την ισορροπία μεταξύ της ανάγκης διατήρησης των ταμειακών τους θέσεων και του κινδύνου απώλειας μεριδίου αγοράς, λόγω της εκτεταμένης προσεδάφισης των αεροσκαφών τους.

Δύο αλλαγές στον τομέα τα επόμενα τρία χρόνια Μεγάλο είναι το πλήγμα για τις ιδιωτικές αεροπορικές εταιρείες χαμηλού κόστους: Αυτές οι εταιρείες εξαρτώνται από το να μπορούν να μεταφέρουν όσο το δυνατόν περισσότερα άτομα, επομένως η συμμόρφωση με την κοινωνική απόσταση είναι πιθανό να πλήξει την κερδοφορία. Εκτός αυτού, δεν θα ξεφύγουν από την κρατική πίεση για να μειώσουν το αποτύπωμά τους από τον άνθρακα.

Σε γενικές γραμμές, αναμένεται ότι η λύση χαμηλού κόστους θα γίνει λιγότερο ελκυστική όταν δεν συνδέεται με αεροπορική εταιρεία με αερομεταφορέα. Εταιρείες όπως η Eurowings (Lufthansa), η Vueling (British Airways) ή η Transavia (Air FranceKLM) είναι σε θέση να επωφεληθούν καλύτερα από την αυξανόμενη ζήτηση για πτήσεις από σημείο σε σημείο χωρίς συνδέσεις. Εκτός από το κλείσιμο ή την αίτηση πτώχευσης, δεν υπάρχουν άλλα μέσα για τις υπερχρεωμένες αεροπορικές εταιρείες ώστε να ξεφύγουν από μια αγορά που πάσχει από υπερβολική χωρητικότητα από τις διαδικασίες ενοποίησης. Από αυτήν την άποψη, είναι ενδιαφέρον να παρατηρήσουμε ότι οι περισσότερες χρεωμένες αεροπορικές εταιρείες είναι όλες οι αεροπορικές εταιρείες της Κίνας –Air China, China Southern και China Eastern. Συνολικά, έχουν εντυπωσιακό ποσό χρέους 70 δισ. δολ. ΗΠΑ.

θέμα

ύμφωνα με την ΙΑΤΑ οι συνολικές απώλειες διαμορφώνονται σε 84,3 δισ. δολάρια. Η ζήτηση μειώθηκε κατά 54 ποσοστιαίες μονάδες. Ακυρώθηκαν 7,5 εκατομμύρια πτήσεις. Οι συνολικές απώλειες εσόδων σημείωσαν κατακόρυφη πτώση 50%, στα 419 δισεκατομμύρια.

Δραματικά ποσοστά για την κίνηση των αεροδρομίων δίνει η ACI Ανάκαμψη το 2024 Η ACI EUROPE ανέφερε στις 16 Ιουλίου ότι η κίνηση επιβατών σε ολόκληρο το ευρωπαϊκό δίκτυο αεροδρομίων ανήλθε στο -93% τον

Ιούνιο σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρσι –οριακή βελτίωση σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα (Μάιος 2020: -98%). Τα αεροδρόμια της Ευρώπης υποδέχτηκαν μόνο 16,8 εκατομμύρια επιβάτες τον Ιούνιο, σε σύγκριση με 240 εκατομμύρια τον ίδιο μήνα πέρσι. Η βελτίωση τον προηγούμενο μήνα αντικατοπτρίζει την προοδευτική άρση των περιορισμών ταξιδιού εντός της ΕΕ και του χώρου Σένγκεν. Ως αποτέλεσμα, στο ευρωπαϊκό δίκτυο αεροδρομίων σημειώθηκε αύξηση του ημερήσιου όγκου επιβατών σχεδόν τριπλάσια, από 267.000 επιβάτες την 1η Ιουνίου σε 757.000 επιβάτες στις 30 Ιουνίου και εξακολουθεί να απέχει πολύ από τον ημερήσιο μέσο όρο του περασμένου έτους των 8 εκατομμυρίων τον ίδιο μήνα. Η πλήρης ανάκαμψη της επιβατικής κίνησης στα επίπεδα του 2019 αναμένεται για το 2024, αντί για το

2023, σύμφωνα με την προηγούμενη πρόβλεψη (Μάιος 2020). Τα αεροδρόμια της Ευρώπης αναμένεται να χάσουν -1,57 δισ. επιβάτες το 2020, μείωση -64% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα έσοδα των αερολιμένων της Ευρώπης πρόκειται τώρα να μειωθούν κατά -32,4 δισ. ευρώ το 2020 (-67%).

Τι δηλώνουν οι μεσίτες ασφαλίσεων «Ελάχιστοι και μετρημένοι στα δάκτυλα είναι αυτοί που ξέρουν τον κλάδο των αερομεταφορών, είναι κυρίως τα μεγάλα μπροκεράδικα στην Ευρώπη. Ο κλάδος είναι εξαιρετικά περίπλοκος, είχε προβλήματα τα τελευταία χρόνια και τώρα έχουν επιδεινωθεί. Βρίσκεται “στο κόκκινο”, με υψηλές πιθανότητες πτωχεύσεων και αφερεγγυοτήτων. Η έλλειψη ρευστότητας, μεταξύ άλλων, και τα πρωτόκολλα ενισχύουν τις πιθανότητες».

Willis Towers Watson:

Δύσκολος ο καθορισμός της τιμολογιακής πολιτικής ιεξοδικά εξετάζουν και αναλύουν οι ασφαλιστές κάθε μέρος κινδύνου που σχετίζεται με τους αερομεταφορείς, προκειμένου να καθορίσουν την τιμολογιακή τους πολιτική και να είναι σε θέση να αποζημιώσουν ορθά όταν προκύψουν απαιτήσεις. Διαφορετικά αξιολογούνται οι αεροπορικές με επάρκεια ρευστότητας, διαφορετικά οι αεροπορικές που έχουν λάβει κρατικά πακέτα διάσωσης. Μέχρι σήμερα, οι ασφαλιστές έχουν οφέλη από τη μείωση των απαιτήσεων λόγω των προσεδαφίσεων, ωστόσο απαιτήσεις θα προκύψουν, και οι ίδιοι θα πρέπει να διαθέτουν

ταμειακά αποθέματα για να μπορούν να προστατεύσουν τους ισολογισμούς των αερομεταφορέων. Επίσης, τα αεροσκάφη που είναι προσεδαφισμένα εξακολουθούν να εκτίθενται στον κίνδυνο. Τα πολλά συγκεντρωμένα αεροσκάφη σε μια τοποθεσία αυξάνουν την έκθεσή τους στον κίνδυνο. Φαινόμενα τρομοκρατικών επιθέσεων και φυσικών καταστροφών μπορεί να προκαλέσουν σημαντικές ζημιές, αυξάνοντας τις αξιώσεις.

Το ύψος των ασφαλίστρων πριν τον κορωνοϊό Τα βασικά ασφάλιστρα του κλά-

δου παγκοσμίως πριν από την πανδημία έφταναν τα 4,25 δισ. δολάρια. Οι αεροπορικές περνούσαν το κόστος της ασφάλισής στους στον τελικό ναύλο που προσέφεραν στους επιβάτες. Το 30% με 40% του ασφαλίστρου στον κλάδο καλύπτει έξοδα πριν εξεταστεί κάθε αξίωση. Σύμφωνα με τις τελευταίες εκτιμήσεις της Willis, οι συνολικές απώλειες που θα προκύψουν από τον Covid-19 ενδεχομένως και να ξεπεράσουν τις απώλειες από την τρομοκρατική ενέργεια των Δίδυμων Πύργων τον Σεπτέμβριο του 2001. iw ιούλιος αύγουστος 2020

θέμα

της Έλενας Ερμείδου

Υπηρεσίες αεροδιακομιδής ασθενών

Απαιτούνται προσαρμογές και συντονισμός περιφερειακών συστημάτων

insurance w*rld

Αποτελεσματικές ή όχι;

θέμα Οι μεταφορές ξεκίνησαν στον Α’ Παγκόσμιο Πόλεμο Η πρώτη μεταφορά τραυματιών με αεροπλάνο πραγματοποιήθηκε κατά τον Α’ Παγκόσμιο Πόλεμο. Εκτεταμένα συστήματα αεροδιακομιδών χρησιμοποιήθηκαν στη δεκαετία του 1920 κατά τη διάρκεια των γαλλικών και βρετανικών αποικιακών πολέμων, και τα περισσότερα έθνη μετέφεραν με ιπτάμενα μέσα τραυματίες κατά τη διάρκεια του Β’ Παγκοσμίου Πολέμου. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ο στρατός μετέφερε πρώτος ασθενείς χρησιμοποιώντας ιπτάμενα μέσα το 1918. Το 1920, ο στρατός των ΗΠΑ ανέπτυξε

έναν τροποποιημένο τύπο του αεροσκάφους εκτενώς στα σύνορα με το Μεξικό. Ολοκληρωμένο πολιτικό σύστημα αεροδιακομιδής μετά το 1930 είχε η Ρωσία, ενώ η Γαλλία και η Γερμανία είχαν στρατιωτικό σύστημα πριν από τον Β’ Παγκόσμιο Πόλεμο. Οι αεροδιακομιδές ασθενών αρχίζουν να γίνονται ρουτίνα από το 1960. Το 1970 οι μονάδες μεταφοράς νεογνών εντάσσονται στον εξοπλισμό των σκαφών. Σήμερα, υπάρχει η δυνατότητα αεροδιακομιδής ασθενών με όλο τον απαραίτητο εξοπλισμό μιας Μονάδας Εντατικής Θεραπείας. Παράλληλα, στο αεροσκάφος επιτρέπεται να παρευρίσκεται εξειδικευμένο ιατρικό, νοσηλευτικό και τεχνικό προσωπικό.

Είδη αεροδιακομιδών Το εσωτερικό περιβάλλον και η ρύθμιση της καμπίνας μεταφοράς, όπως το οξυγόνο και οι πιέσεις, παίζουν σημαντικό ρόλο για τον ασθενή, όπως επίσης και τα χαρακτηριστικά του μεταφορικού μέσου.

Οι κατηγορίες των αεροδιακομιδών Οι αεροδιακομιδές μπορούν να χωριστούν σε δύο μεγάλες κατηγορίες αναφορικά με το ιπτάμενο μέσο: Σταθερής πτέρυγας ή με αεροπλάνο και Περιστρεφόμενης πτέρυγας ή με ελικόπτερο ασθενοφόρο. Και οι δύο αυτοί τύποι έχουν κάποια κοινά χαρακτηριστικά. Σύμφωνα με πληροφορίες, η σταθερής πτέρυγας αεροδιακομιδή συστήνεται για αποστάσεις άνω των 400 χιλιομέτρων, ενώ η περιστρεφόμενη για μικρότερες αποστάσεις. Βεβαίως, ανάλογα με την πάθηση και την ανάγκη, τα είδη των αεροσκαφών παρουσιάζουν, αντίστοιχα, μειονεκτήματα και πλεονεκτήματα.

✓ Σημαντικές παράμετροι η ασφάλεια των πτήσεων και το επίπεδο εναέριας περίθαλψης.

Ποια είναι τα κατάλληλα μέσα μεταφοράς Δεν έχουν εντοπιστεί ιδιαίτερες αντενδείξεις για την αεροδιακομιδή ασθενών που βρίσκονται σε κρίσιμη κατάσταση. Συστήνεται, ωστόσο, για κάθε περίπτωση να μελετώνται τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα έναντι βλαβερών συνεπειών. Τα κέντρα αεροπορικών ιατρικών υπηρεσιών στηρίζονται σε κέντρα τριτοβάθμιας φροντίδας με άριστο εξειδικευμένο προσωπικό, στελεχωμένα με τελευταίας τεχνολογίας ιατρικές υπηρεσίες.

Οι αεροδιακομιδές στην Ελλάδα και το κόστος Αρχικά, μεταξύ του 1954 και του 1983, οι αεροδιακομιδές γίνονται από τον Ερυθρό Σταυρό και το Ίδρυμα Κοινωνικών Ασφαλίσεων, με τη χρήση των ελικοπτέρων της Ολυμπιακής Αεροπλοΐας και των ελικοπτέρων των Ενόπλων Δυνάμεων. Στη συνέχεια, το 1985, η υπηρεσία περνά στο Εθνικό Κέντρο Άμεσης Βοήθειας, στο πλαίσιο του Εθνικού Συστήματος Υγείας, όπου διατίθενται ελικόπτερα της ΟΑ και των Ενόπλων Δυνάμεων. Από το 1999 μέχρι το 2003, το ΕΚΑΒ αποκτά τα δικά του ιπτάμενα μεταφορικά μέσα. Το κόστος των υπηρεσιών καθορίζεται από το Υπουργείο Εθνικής Άμυνας, σύμφωνα με το κόστος του καυσίμου και των λειτουργικών μονάδων, τη συντήρηση και τα ανταλλακτικά. iw ιούλιος αύγουστος 2020

ρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας που δεν είναι άμεσα διαθέσιμες παρέχει η αεροδιακομιδή για ασθενείς που βρίσκονται σε κρίσιμη κατάσταση. Παράλληλα βοηθά στο να μειωθεί η νοσηρότητα, στηρίζει και βελτιώνει τα συστήματα υγείας και είναι οικονομικά αποτελεσματική. Το σημαντικότερο όλων: η άμεση μεταφορά σε ελάχιστο χρόνο σώζει ζωές ή και μειώνει την πιθανότητα ασθενών που βρίσκονται σε κρίσιμη κατάσταση να υποστούν μόνιμη ή μακροχρόνια αναπηρία. Οι αεροδιακομιδές, που έχουν πλέον καθιερωθεί, αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι του συστήματος υγείας, ωστόσο χρήζουν μονίμως βελτιώσεων και προσαρμογών. Απαιτείται επιχειρησιακός σχεδιασμός και συντονισμός των περιφερειακών συστημάτων περίθαλψης, συντονισμός στον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται, αλλά και στη διαθεσιμότητα που παρέχεται. Σημαντικές παράμετροι είναι ακόμη η ασφάλεια των πτήσεων αλλά και το επίπεδο εναέριας περίθαλψης που θα λάβει ο ασθενής κατά τη μεταφορά.

παρουσίαση

Η αξιόπιστη λύση επιχειρηματικής συνέχειας για τη βιομηχανία των συνεδρίων και των εκθέσεων Την πρεμιέρα της στο ελληνικό κοινό έκανε δυναμικά η LiveOn, η νέα ολοκληρωμένη ελληνική διαδικτυακή πλατφόρμα διοργάνωσης ψηφιακών συνεδρίων και εκθέσεων, στην οποία εταιρείες και επαγγελματίες μπορούν να διοργανώσουν και να παρακολουθήσουν από απλές εταιρικές παρουσιάσεις έως ολοκληρωμένα συνεδριακά προγράμματα και εκθέσεις, συνδυάζοντας σε πραγματικό χρόνο ενημέρωση, δικτύωση και αλληλεπίδραση με επιχειρήσεις, χορηγούς και εκθέτες.

insurance w*rld

LiveOn ξεκίνησε τη λειτουργία της τον Ιούνιο του 2020 και στους πρώτους δύο μήνες έχει φιλοξενήσει με ιδιαίτερη επιτυχία τη διοργάνωση τεσσάρων επαγγελματικών συνεδριακών εκδηλώσεων της ethosEVENTS, σε 6 συνεδριακές ημέρες, με περισσότερους από 100 ομιλητές από την Ελλάδα, την Ευρώπη και τις ΗΠΑ και 150 και πλέον χορηγούς, ανάμεσά τους κορυφαίες επιχειρήσεις της ελληνικής αγοράς. Τις εκδηλώσεις αυτές παρακολούθησαν online περισσότεροι από 1.400 σύνεδροι, 50% περισσότεροι από τις αντίστοιχες εκδηλώσεις έναν χρόνο πριν, με φυσική παρουσία, με βαθμό ικανοποίησης 4,7 στα 5 και 100% πρόθεση σύστασης της πλατφόρμας στον επαγγελματικό τους κύκλο. Έχοντας αναπτυχθεί εξ ολοκλήρου στην Ελλάδα από την τεχνική ομάδα του ομίλου εταιρειών ethosGROUP (ethosMEDIA, ethosEVENTS και ethosBUSINESS), η LiveOn είναι προϊόν της πολύχρονης (πάνω από 30 χρόνια) εμπειρίας των εταιρειών του ομίλου σε κάθετες

αγορές αιχμής (υγεία, φάρμακο, ασφάλιση, τράπεζες, οικονομία κ.λπ.), της συνδυασμένης τεχνογνωσίας τόσο στην ψηφιακή ενημέρωση και επικοινωνία όσο και στη διοργάνωση κλαδικών εκδηλώσεων πληροφόρησης και δικτύωσης, και της στρατηγικής αντίληψης του ομίλου να δημιουργεί ουσιαστικές ευκαιρίες δικτύωσης σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες από την Ελλάδα και άλλες χώρες. Χτισμένη ώστε να απαντά στις σύγχρονες επιχειρηματικές ανάγκες τις οποίες ανέδειξε η πρόσφατη πανδημία του κορωνοϊού, η LiveOn δίνει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να επικοινωνούν εξατομικευμένα και online με τα κοινά που τους ενδιαφέρουν, να προβάλλουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους και να ανακοινώνουν τις δραστηριότητές τους ακόμα και σε συγκυρίες κατά τις οποίες η φυσική επαφή δεν είναι εφικτή, και να αξιοποιούν τις εντυπωσιακές δυνατότητες της ψηφιακής τεχνολογίας όχι μόνο σε virtual και hybrid, αλλά και σε live εκδηλώσεις, προαπαιτούμενο πλέον (και νομοθετικά) για κάθε εκδήλωση.

Η LiveOn συνδυάζει σε μια εύκολα προσβάσιμη, fully scalable, cloud-based εφαρμογή με web και mobile interface: τ ην εύκολη δημιουργία και διαχείριση οποιασδήποτε εταιρικής και επαγγελματικής εκδήλωσης (webinar, εταιρικές παρουσιάσεις, παρουσιάσεις προϊόντων, συνέδρια, εκθέσεις κ.λπ.), οποιουδήποτε μεγέθους και συχνότητας, με δυνατότητα πλήρους προσαρμογής της στις απαιτήσεις branding και marketing κάθε διοργανωτή, τ ην απόλυτα ασφαλή (με end-toend κρυπτογράφηση δεδομένων και εξελιγμένα security features) και ανεμπόδιστη περιήγηση συνέδρων, εκπροσώπων χορηγών και εκθετών σε οργανωμένο περιβάλλον, που παρέχει διαρκώς ευκαιρίες πληροφόρησης, δικτύωσης και προβολής, τ ην πλήρη ψηφιακή ενσωμάτωση λειτουργικών χαρακτηριστικών των live εκδηλώσεων (2D και 3D περί-

πτερα, κάρτες, προωθητικό υλικό, παράλληλη διερμηνεία κ.λπ.), ώστε να είναι διαθέσιμα αμέσως μετά τη λήξη κάθε εκδήλωσης για συνέδρους, χορηγούς, εκθέτες και διοργανωτή, αναλυτικά, τόσο ποσοτικά όσο και ποιοτικά απολογιστικά στατιστικά δεδομένα.

χωρίς χρέωση, ενός εξειδικευμένου Customer Success Manager της εταιρείας μας. Επιπλέον δε, ως πρόσθετη υπηρεσία, μπορεί να έχει στη διάθεσή του μια πλήρως οργανωμένη και έμπειρη ομάδα που μπορεί να αναλάβει εξ ολοκλήρου την οργάνωσή της (στρατηγική,

σχεδίαση, διαχείριση, υλοποίηση). Με λίγα λόγια, η LiveOn είναι σήμερα η αξιόπιστη λύση επιχειρηματικής συνέχειας για τη βιομηχανία των συνεδρίων και των εκθέσεων όχι απλώς για να προστατέψει τα έσοδά της, αλλά και για να δημιουργήσει νέες ευκαιρίες ανάπτυξης. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

Ανάμεσα στα σημαντικά χαρακτηριστικά της LiveOn μπορούμε να ξεχωρίσουμε την ενσωμάτωση stream, ανεξαρτήτως streaming service, την υποστήριξη πολλαπλών design (είτε από έτοιμα templates είτε με custom design), την υποστήριξη B2B meetings (άμεσα ή προγραμματισμένα), την ενσωμάτωση προηγμένου συστήματος registration και ticketing, με ενσωματωμένη δυνατότητα ασφαλών πληρωμών, το πολυγλωσσικό περιβάλλον χρήσης και μια σειρά από collaboration & networking features. Συνεργάζεται με πολλαπλά συστήματα e-mail marketing, έχει ειδικό API για εξαγωγή στοιχείων σε άλλα προγράμματα, websites κ.λπ., και δίνει στους διοργανωτές τη δυνατότητα να στέλνουν κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης ειδοποιήσεις, να διεξάγουν polls και έρευνες ικανοποίησης και να έχουν απολογιστικά στατιστικά τόσο κατά τη διάρκεια όσο και μετά την εκδήλωσή τους. Η LiveOn διατίθεται εμπορικά από την ethosBUSINESS τόσο απευθείας σε διοργανωτές συνεδρίων, εκδηλώσεων και εκθέσεων αλλά και εταιρείες, όσο και μέσα από συνεργασίες με διαφημιστικές εταιρείες, εταιρείες δημοσίων σχέσεων, εταιρείες επικοινωνίας κ.λπ. Μέσα από το καινοτόμο επιχειρηματικό μοντέλο χαμηλού κόστους χρήσης που προτείνουμε, και το οποίο σύντομα θα είναι διαθέσιμο μέσα από το site της LiveOn, κάθε πελάτης μας θα μπορεί να διαμορφώσει 100% online τις προδιαγραφές, να πληρώσει με ασφάλεια τις σχετικές χρεώσεις και να στήσει την εκδήλωσή του με την υποστήριξη,

θέμα

της Έλενας Ερμείδου

Ευθύνες

Το «κοντέρ» μηδενίστηκε και γράφει από την αρχή Η εγχώρια και η διεθνής αγορά βρίσκονται σε ανακατατάξεις

insurance w*rld

πανασχεδιάζεται από το άλφα μέχρι το ωμέγα ο μηχανισμός των ευθυνών και ειδικά των επαγγελματικών ευθυνών. Με οδηγό τον Covid-19, τις επιβεβαιωμένες προβλεπόμενες και ενδεχόμενες ζημιές, οι αντασφαλιστές εκπέμπουν μηνύματα για σοβαρές αλλαγές στην αγορά ευθυνών. Αντασφαλιστές και ασφαλιστές, εγχώρια και διεθνής αγορά βρίσκονται σε ανακατατάξεις. Η ελληνική αγορά

κρατά ακόμη στάση αναμονής, προσδιορίζοντας αλλαγές στα τιμολόγια και στις διαδικασίες ανάληψης κινδύνων. Το «κοντέρ» των ευθυνών μηδενίστηκε και ξεκίνησε να γράφει από την αρχή. Οι όροι και οι συνθήκες των συμβολαίων αλλάζουν, οι ασφαλιστικές αναλαμβάνουν λιγότερους κινδύνους με υψηλότερες τιμές, αναμένοντας να ξεκαθαρίσει το τοπίο το φθινόπωρο. Οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματίες,

από την άλλη πλευρά, αναζητούν εξασφαλίσεις, κάποιες από τις οποίες δεν μπορούν να τις πάρουν. Μεμονωμένοι επαγγελματίες και επιχειρήσεις βρίσκονται σε διαρκή διάλογο με τις ασφαλιστικές και τους ασφαλιστές ευθυνών, με τους επιχειρηματίες ορισμένες φορές να μην κρύβουν την απογοήτευσή τους σχετικά με το εύρος των καλύψεων που είναι διατεθειμένη να προσφέρει η αγορά στη μετά τον κορωνοϊό εποχή. Οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν

θέμα βανομένων και των ασφαλιστικών, μπορεί να προκύψουν και από τους επενδυτές-μετόχους. Οι μέτοχοι μπορούν να εγείρουν απαιτήσεις για κακή διαχείριση, για πτώση της κερδοφορίας της επιχείρησης, πτώση στα ίδια κεφάλαια, πτώση στα μερίσματα από τις μετοχές. Ομοίως μπορούν να εγείρουν απαιτήσεις για σωματικές βλάβες που σχετίζονται με την πανδημία του Covid-19. Το πώς μπορούν να εκτιμηθούν και να απαντηθούν τέτοιου είδους απαιτήσεις είναι δύσκολη υπόθεση, καθώς στο τοπίο υπάρχει ασάφεια και πολλές περιπτώσεις μπορεί να αμφισβητηθούν.

Νομικοί κύκλοι παρατηρούν ότι κάθε άτομο ή ομάδα που εγείρει αξιώσεις έναντι απωλειών που προέκυψαν από τον Covid-19 ενδεχομένως να αντιμετωπίσει το πρόβλημα ότι ο κορωνοϊός είναι μια παθογένεια βιολογική και όχι ανθρωπογενής. Οι άνθρωποι μπορεί να μεταφέρουν τον ιό και να τον μεταδώσουν, αλλά από μόνο του αυτό δεν αποτελεί αιτία για να δουλέψει ο μηχανισμός των ευθυνών προς τρίτους. Με πιο απλά λόγια, αν ένα άτομο ή ομάδα μολυνθεί σε έναν χώρο επιχείρησης, μπορεί να μην υπάρξει βάση ώστε να τεκμηριωθεί αξίωση. Συζητείται, το διάστημα αυτό, το

ιούλιος αύγουστος 2020

αυξημένο κίνδυνο αγωγών έναντι προσωπικών ατυχημάτων από την έκθεση εργαζομένων στον Covid-19 για πολλαπλούς λόγους. Εκτιμάται ότι θα υπάρξουν επιχειρήσεις που θα δεχθούν αγωγές επειδή δεν τήρησαν επαρκώς τα πρωτόκολλα ελέγχου. Από την άλλη, οι «μηχανές» της οικονομίας «δουλεύουν στο ρελαντί», με τις οικονομικές και ασφαλισμένες ζημιές να αυξάνονται. Πολύ δύσκολα, σήμερα, που γράφονται αυτές οι γραμμές, μπορούν να εκτιμηθούν με ακρίβεια τα μελλοντικά ζητήματα ευθυνών, τι θα προκύψει στην αγορά, το ύψος και ο όγκος των ευθυνών, καθώς κυλά ο χρόνος και ο κορωνοϊός συνεχίζει να είναι παρών. Για τον λόγο αυτό, η αγορά επανατοποθετείται, τραβώντας κάποιες γραμμές ασφαλείας. Κάποιες ασφαλιστικές σε συνεργασία με τους αντασφαλιστές μειώνουν τα όρια στον κίνδυνο, αλλά και κάποιες άλλες αναλαμβάνουν αυξημένο κίνδυνο ανεβάζοντας τα τιμολόγια. Ευθύνες προς όλες τις επιχειρήσεις, προς τις διοικήσεις των εταιρειών, διευθυντές και στελέχη, περιλαμ-

θέμα 62

insurance w*rld

θέμα του περιορισμού των ευθυνών από τέτοιες περιπτώσεις, καθώς η μετάδοση του ιού δεν ελέγχεται από τον άνθρωπο, αλλά αποτελεί γεγονός ανωτέρας βίας. Σε δικαστικές περιπτώσεις που αφορούν τον κορω-

νοϊό δεν είναι σίγουρο ότι μπορεί να σταθεί ο ισχυρισμός ότι οι εργαζόμενοι θα πρέπει να βρίσκονται σε απόσταση δύο μέτρων μεταξύ τους, σε περίπτωση αξιώσεων. Διαφορετικές θα είναι οι αξιώσεις

απέναντι σε νοσοκομείο ή γηροκομεία που δεν τηρούν τα πρωτόκολλα υγιεινής. Ένα άλλο σημείο που αναζητά την προσοχή της αγοράς είναι το γεγονός ότι σταδιακά αλλάζουν οι ισορροπίες

θέμα Τα μεγέθη της ασφάλισης γενικής αστικής ευθύνης Το 2019, συνολικά, δηλώθηκαν περίπου 140 χιλιάδες συμβόλαια σε ισχύ. Για τα συμβόλαια αυτά δηλώθηκαν 9,6 χιλιάδες ζημιές, πληρώθηκαν 3 εκατ. ευρώ και σχηματίστηκε απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων ύψους 15,2 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία κατά την 31η Δεκεμβρίου 2019 και χωρίς να περιλαμβάνεται η χρονική εξέλιξη των συμβολαίων και των ζημιών στη μετέπειτα χρονική περίοδο. (πίνακας 1) Με βάση τη στατιστική επεξεργασία των αποζημιώσεων παρελθόντων ετών, προκύπτει ότι οι αποζημιώσεις στο τέλος του επόμενου έτους από το έτος έκδοσης εξελίσσονται, κατά

μέσο όρο, με συντελεστή 2,35 σε σχέση με τα μεγέθη στη λήξη του έτους αναφοράς και με συντελεστή 3,49 στο πέμπτο έτος. Με βάση αυτούς τους συντελεστές εξέλιξης των αποζημιώσεων, η αρχική αποτίμηση των 18,2 εκατ. ευρώ των αποζημιώσεων (πληρωθείσες και εκκρεμείς) των συμβολαίων με έτος έκδοσης 2019 θα μπορούσε να διαμορφωθεί σε (18,2 x 2,35 = ) 42,8 εκατ. ευρώ στο τέλος του 2020 και σε 63,5 εκατ. ευρώ (= 18,2 x 3,49) σε βάθος πενταετίας, γεγονός που θα επηρεάσει αυξητικά τους ασφαλιστικούς δείκτες που υπολογίζονται σε επόμενη ενότητα.

Επιμέρους ανάλυση καλύψεων Οι καλύψεις της αστικής ευθύνης χωρίζονται σε: Γενική (κατασκευαστών, ξενοδόχων, βιομηχανικών κινδύνων και λοιπών καλύψεων), όπως καταγράφονται στον πίνακα 2, Εργοδοτική (αναλυόμενη σε κατασκευαστών, ξενοδόχων, βιομηχανικών κινδύνων και λοιπών καλύψεων), όπως καταγράφονται στον πίνακα 3, και Λοιπών Καλύψεων (που περιλαμβάνουν ευθύνη προϊόντος, επαγγελματική, στελεχών διοίκησης, κλινικές δοκιμές, IT-cyber και περιβαλλοντική) στον πίνακα 4.

Ειδικότερα, η ανάλυση των καλύψεων της επαγγελματικής ευθύνης καταγράφεται στον πίνακα 5.

Κανάλια διαμεσολάβησης Η έρευνα της κατανομής της παραγωγής ασφαλίστρων (περιλαμβανομένων και δικαιωμάτων συμβολαίων) του έτους 2019 ανά κανάλι διαμεσολάβησης αναδιαρθρώθηκε, σε πλήρη εναρμόνιση με τον Ν. 4583/2018 «Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων». Τα κανάλια διαμεσολάβησης αναφέρονται ως εξής: δίκτυα και πράκτορες αποκλειστικής συνεργασίας, πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας, μεσίτες ασφαλίσεων, συνεργασία με τράπεζες (bancassurance), απευθείας πωλήσεις (πωλήσεις μέσω αλληλογραφίας, ασφαλιστικών υπαλλήλων, Διαδικτύου, τηλεφωνικών κέντρων), διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας (των οποίων η κύρια δραστηριότητα δεν είναι η διανομή ασφαλιστικών προϊόντων).

Κυρίαρχο κανάλι οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας Κυρίαρχη μορφή διαμεσολάβησης για το σύνολο των καλύψεων αστικής ευθύνης ήταν η μη αποκλειστική συνεργασία με πράκτορες (32,1% του συνόλου της παραγωγής ασφαλίιούλιος αύγουστος 2020

των δυνάμεων. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έχει αποφασίσει να προασπίσει και να διασφαλίσει τα δικαιώματα των καταναλωτών, κυρίως έναντι των πολυεθνικών, προτείνοντας λύσεις αντιστάθμισης κινδύνων. Οι ασφαλιστικές, ως αντισταθμιστές κινδύνων, σχεδιάζουν και παρέχουν προϊόντα ευθυνών έναντι απρόοπτων ζημιών σε προϊόντα, έναντι απρόβλεπτων απαιτήσεων προς διευθυντές και στελέχη, έναντι επαγγελματικών ευθυνών.

θέμα στρων του κλάδου), ακολουθούμενη από την αποκλειστική συνεργασία με δίκτυα και πράκτορες (29,6% αντίστοιχα). Η ποσοστιαία συμμετοχή των καναλιών διαμεσολάβησης για το σύνολο των καλύψεων αστικής ευθύνης, σύμφωνα με τις απαντήσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ακολουθεί στα γραφήματα 4 + 5.

Στα 1.892 ευρώ η μέση ζημιά Από τα συγκεντρωτικά μεγέθη της έρευνας για το 2019 προκύπτει

ότι, για το σύνολο του κλάδου, το πλήθος των ζημιών (μέση συχνότητα) αντιστοιχεί στο 6,9% επί του πλήθους των συμβολαίων σε ισχύ. Το μέγεθος της μέσης συχνότητας αναμένεται να αυξηθεί, ανάλογα με τις δηλώσεις των ζημιών που θα προκύψουν για τα συμβόλαια σε ισχύ και πέραν της 31ης Δεκεμβρίου 2019 και μέχρι τη λήξη όλων των συμβολαίων που είχαν εκδοθεί εντός του 2019. Η μέση ζημία (σύμφωνα με την εκτίμηση του πρώτου έτους) έφθασε τα 1.892 ευρώ για το σύνολο των

κινδύνων, σύμφωνα με την υπάρχουσα πληροφόρηση. Το μέσο κόστος κάλυψης των κινδύνων υπολογίζεται στα 130 ευρώ. Με βάση τον συντελεστή εξέλιξης των αποζημιώσεων (βλ. ενότητα: 3. Μελέτη αποζημιώσεων), το μέσο κόστος κάλυψης του κινδύνου θα μπορούσε να διαμορφωθεί σε (130 ευρώ x 2,35 =) 306 ευρώ για το σύνολο των κινδύνων στο τέλος του δεύτερου έτους και σε 455 ευρώ (= 130 ευρώ x 3,49) σε βάθος πενταετίας. Πίνακες 9 και 10, 11, 12

Αποζημιώσεις

insurance w*rld

Τα δηλωθέντα στοιχεία (πίνακας 8) για τα έτη 2014-2019 σχετικά με την εξέλιξη των ζημιών και των αποζημιώσεων, ανά έτος έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου, για τον κλάδο της γενικής αστικής ευθύνης. Αναλύεται στατιστικά η χρονική εξέλιξή τους. iw

ιούλιος αύγουστος 2020

θέμα

του Βάιου Κρόκου

insurance w*rld

Η αγορά αναζητά τη «χρυσή τομή» ανάμεσα στον φυσικό και τον ψηφιακό κόσμο

θέμα

✓ Νέα μοντέλα, υβριδικές πωλήσεις και σύγχρονα «εργαλεία» στον κόσμο των ασφαλιστών.

μέσα για να προετοιμαστούν και να ανταποκριθούν σε έκτακτες αλλαγές. Άλλωστε η βάση της ασφάλισης έγκειται στην εκτίμηση και στον υπολογισμό της επικινδυνότητας και του ρίσκου, επομένως θα ήταν παράδοξο ο ασφαλιστικός κλάδος να μην έχει προετοιμαστεί. Παρ’ όλα αυτά, η κατάσταση που κλήθηκε να αντιμετωπίσει ο ασφαλιστικός κλάδος, όπως και όλοι οι άλλοι κλάδοι της οικονομίας, ήταν πρωτόγνωρη σε έκταση, πολυπλοκότητα, διάρκεια και ένταση. Ως εκ τούτου, προέκυψαν δυσλειτουργίες, προβλήματα και αναταραχή, τα οποία ωστόσο δεν προκάλεσαν ανεπανόρθωτες απώλειες, ούτε έβλαψαν τη φήμη και την αξιοπιστία του κλάδου, τονίζουν στελέχη της αγοράς. Οι πρακτικές που ακολουθήθηκαν στον τρόπο εργασίας ήταν κατά βάση η τηλεργασία/απομακρυσμένη εργασία, χωρίς φυσική παρουσία στον παραδοσιακό τόπο του γραφείου, και η διατήρηση της κοινωνικής απόστασης μεταξύ των εργαζομένων που εφαρμόζεται με την εκ περιτροπής παρουσία στον χώρο του γραφείου.

Ευκαιρίες και κίνδυνοι στον ορίζοντα-Περιστατικά που απασχόλησαν την περίοδο του lockdown Από άποψη βιωσιμότητας και επιχειρησιακής συνέχειας, όπως τονίζουν άνθρωποι της ασφαλιστικής αγοράς, οι κίνδυνοι σχετίζονται τόσο με συγκεκριμένους κλάδους της οικονομίας όσο με την τεχνολογική ετοιμό-

τητα των επιχειρήσεων, την ευελιξία και την προσαρμογή στις αλλαγές, καθώς και την προετοιμασία στην αναγνώριση των νέων αναγκών των πελατών. Όσο είναι υπαρκτή η ανάγκη για ασφάλιση τόσο θα υπάρχουν ασφαλιστές και μεσίτες ασφαλίσεων. «Η πρόκληση έγκειται στο γεγονός να ανακαλύψουμε ποιες είναι οι νέες ανάγκες για ασφάλιση και να καταφέρουμε να παρουσιάσουμε την προστιθέμενη αξία που προσφέρουμε με απλό και χρηστικό τρόπο» σημειώνουν. Οι πιθανότητες για επαναφορά στην κανονικότητα μετά από ένα αιφνίδιο, τυχαίο και απρόοπτο γεγονός και οι πιθανότητες βιωσιμότητας λόγω των διαφόρων αλλαγών αυξάνουν όταν η επιχείρηση αφενός διαθέτει πολλαπλά κανάλια διανομής των προϊόντων/υπηρεσιών που παρέχει, αφετέρου εφόσον διαθέτει κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων και ένα εφαρμόσιμο και ρεαλιστικό σχέδιο επιχειρησιακής συνέχειας. Η ραγδαία άνοδος της χρήσης του Διαδικτύου αυξάνει τον βαθμό της οικονομικής εξάρτησης μεταξύ των διαφόρων κλάδων της οικονομίας, μεταξύ των επιχειρήσεων και μεταξύ των κοινωνικών ομάδων. Κλάδοι που φαινομενικά μέχρι σήμερα δεν επηρεάζονταν άμεσα ο ένας από τον άλλο, σήμερα παρατηρούμε πως, λόγω της εκτεταμένης χρήσης του Διαδικτύου, αρχίζουν να αποκτούν αλληλεξαρτήσεις. Για παράδειγμα, η αγροτική παραγωγή και ο κλάδος της εκπαίδευσης μέχρι σήμερα είχαν χαμηλή ιούλιος αύγουστος 2020

έρασαν οι πρώτοι μήνες από το αρχικό «σοκ» όταν ξέσπασε η πανδημία του Covid-19. Κοινωνίες, οικονομίες και επιχειρήσεις συνεχίζουν τις προσπάθειες προσαρμογής στα νέα δεδομένα που έχουν προκύψει. Την ώρα που γράφεται το κείμενο αυτό, η παγκόσμια επιστημονική κοινότητα συνεχίζει τις προσπάθειες ανεύρεσης φαρμάκου και εμβολίου, ενώ στο επίκεντρο βρίσκονται οι αναδυόμενοι κίνδυνοι και οι επιπτώσεις ενός «δεύτερου κύματος». Παράλληλα, κυβερνήσεις, διεθνείς οργανισμοί και οικονομικές οντότητες ανά τον κόσμο αναζητούν απαντήσεις, εφαρμόζοντας σε αρκετές περιπτώσεις ριζοσπαστικές λύσεις για την αντιμετώπιση των συνεπειών. Πώς όμως ανταποκρίθηκε ο ασφαλιστικός κλάδος, που βασίζεται ευρύτερα στην έννοια της πρόληψης κινδύνου; Τι προσαρμογές και πρακτικές έλαβαν χώρα; Ο ασφαλιστικός κλάδος, σε παγκόσμιο επίπεδο, έδειξε εξαιρετικά αντανακλαστικά και προετοιμασία στην ξαφνική αλλαγή του τρόπου εργασίας που χρειάστηκε να γίνει εξαιτίας της πανδημίας από τη νόσο Covid-19 (κορωνοϊός). Στον ασφαλιστικό κλάδο (ασφαλιστικές εταιρείες, μεσίτες, διάφοροι πάροχοι υπηρεσιών συναφών με τις ασφαλίσεις κ.λπ.) συμμετέχουν πλήθος από εταιρείες με παρουσία πολλών δεκαετιών στον χώρο και με μεγάλη οικονομική επιφάνεια, που διαθέτουν την τεχνογνωσία και τα

θέμα

✓ Καθώς ο αριθμός των χρηστών του Διαδικτύου παγκοσμίως συνεχίζει να αυξάνεται, το ίδιο ισχύει και για την εξάπλωση του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο.

insurance w*rld

μεταξύ τους αλληλεπίδραση. Σήμερα, μια μάλλον συνήθης αλλαγή σε κάποια μέθοδο της αγροτικής παραγωγής μπορεί να αποκτήσει χαρακτήρα επανάστασης, καθώς, λόγω των τεχνολογικών εκπαιδευτικών «εργαλείων» που υπάρχουν διαθέσιμα, είναι εξαιρετικά απλό και εύκολο να γίνει ευρέως γνωστή και να εφαρμοστεί από μεγάλο πλήθος παραγωγών σε μικρό χρονικό διάστημα. Είναι γεγονός, ωστόσο, καθώς ο αριθμός των χρηστών του Διαδικτύου παγκοσμίως συνεχίζει να αυξάνεται, το ίδιο ισχύει και για την εξάπλωση του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο. Οι ετήσιες ζημιές/απώλειες (συνολικά ασφαλισμένες και μη) του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο, σε παγκόσμιο επίπεδο, εκτιμώνται ότι το έτος 2021 θα ανέλθουν στα 6 τρισ. δολάρια. Το ποσό αυτό συμπεριλαμβάνει ζημιές και καταστροφή δεδομένων, κλεμμένα χρήματα, απώλεια παραγωγικότητας, κλοπή πνευματικής ιδιοκτησίας, κλοπή προσωπικών και οικονομικών δεδομένων, υπεξαίρεση, απάτη, διαταραχή στην κανονική πορεία της επιχείρησης, έρευνα ψηφιακών πειστηρίων, αποκατάσταση και διαγραφή παραβιασμένων δεδομένων και συστημάτων και βλάβες στη φήμη. «Δεδομένου ότι αυξήθηκε ραγδαία η εργασία μέσω Διαδικτύου κατά τη διάρκεια της πανδημίας Covid-19, οι χάκερ εντόπισαν ένα παράθυρο

ευκαιριών. Ενδεικτικά, αναφέρουμε ότι στην Ιταλία εμφανίστηκε ένα λογισμικό αξίωσης λύτρων (ransomware) που ονομάζεται [F] Unicorn και κρυπτογραφεί τους υπολογιστές, εξαπατώντας τα θύματα να κατεβάσουν μια ψεύτικη εφαρμογή ανίχνευσης επαφών που υπόσχεται να φέρει ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο για τον Covid-19. Επίσης, είδαμε μια καμπάνια ηλεκτρονικού ψαρέματος με θέμα τον Covid-19 που στόχευε σε επιχειρήσεις και εκμεταλλευόταν τις ανησυχίες τους για την οικονομική δραστηριότητα. Οι επιχειρήσεις-θύματα μολύνονταν με το λογισμικό τύπου Δούρειος Ίππος (Trojan) που φέρει την ονομασία LokiBot και κλέβει πληροφορίες. Όταν ένα πληροφοριακό σύστημα μολυνθεί, το LokiBot θα κλέψει αποθηκευμένα διαπιστευτήρια σύνδεσης από μια ποικιλία προγραμμάτων περιήγησης, FTP, αλληλογραφίας και τερματικών προγραμμάτων και, στη συνέχεια, θα τα στείλει ξανά στους διακομιστές των εισβολέων, όπου μπορούν αργότερα να ανακτηθούν» σημειώνει στο iw o κ. Σταύρος Δημόπουλος από τη Cyber Risk Adjusters. «Μεταξύ άλλων, ο ΠΟΥ ανέφερε πενταπλάσια αύξηση στις κυβερνοεπιθέσεις. Μία από αυτές αφορά προσπάθεια πλαστοπροσωπίας. Μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου φερόμενα ότι αποστέλλονται από τον ΠΟΥ στόχευαν το ευρύ κοινό προκειμένου να διοχετεύουν δωρεές σε ένα πλασματικό ταμείο και όχι στο αυθεντικό Ταμείο Αλληλεγγύης Covid-19. Πάντως, είναι αξιοπρόσεκτο και συνάμα προκαλεί “σοκ” το γεγονός πως ορισμένες ομάδες που εξειδικεύονται στην εκμετάλλευση ransomware δήλωσαν ότι δεν θα στοχεύουν πλέον σε οργανισμούς υγείας και ιατρικής κατά τη διάρκεια έξαρσης της πανδημίας Covid-19. Ομάδες που έχουν επιτεθεί σε πλήθος πληροφοριακών συστημάτων και τα έχουν μολύνει με ransomware που φέρουν τις ονο-

μασίες Maze, DoppelPaymer, Ryuk, Sodinokibi/REvil, PwndLocker και Ako Ransomware δήλωσαν πως είτε δεν στοχεύουν είτε δεν θα συνεχίσουν να στοχεύουν σε υγειονομικούς και ιατρικούς οργανισμούς κατά τη διάρκεια της πανδημίας» τονίζει ο κ. Δημόπουλος.

Σύγχρονα ψηφιακά εργαλεία: Κρίσιμος ο ρόλος τους στη νέα εποχή «Βιομηχανία 4.0» (Industry 4.0) είναι η ονομασία που δόθηκε στην τρέχουσα τάση της αυτοματοποίησης και της ανταλλαγής δεδομένων στις τεχνολογίες παραγωγής. Περιλαμβάνει τα κυβερνοφυσικά συστήματα, το Διαδίκτυο των Πραγμάτων, το cloud computing και τη γνωστική υπολογιστική. Η βιομηχανία 4.0 αναφέρεται συνήθως ως «τέταρτη βιομηχανική επανάσταση». Ανεξάρτητα από τον ορισμό αυτό, το σίγουρο είναι ότι ζούμε σε μια ιστορική περίοδο με ένα ιδιαίτερα σύνθετο σύστημα ραγδαίων μεταβολών και ανακατατάξεων σε τεχνικό, οικονομικό, κοινωνικό και πολιτισμικό επίπεδο. Το μέλλον είναι ψηφιακό και τα σύγχρονα ψηφιακά εργαλεία δίνουν τη δυνατότητα προσαρμογής στις τρέχουσες συνθήκες. Κάποτε οι μετακινήσεις των ανθρώπων και των αγαθών γίνονταν χωρίς μηχανικά μέσα (στα μη μηχανικά μέσα συμπεριλαμβάνονται τα πλοία που κινούνται μόνο με πανιά και κουπιά και τα κάρα) και ζούσαμε σε πόλεις χωρίς αυτοκίνητα. Με την έλευση του αυτοκινήτου, των αεροπλάνων, των τρένων και των ατμόπλοιων, η πρόκληση και το στοίχημα ήταν και παραμένει η ασφάλεια των μετακινήσεων, η προστασία του περιβάλλοντος και η λελογισμένη χρήση του. Έτσι και σήμερα, η πρόκληση και το στοίχημα είναι η ισορροπία ανάμεσα στον φυσικό και τον ψηφιακό κόσμο.

θέμα

Υβριδικά μοντέλα στο προσκήνιο της Money Market (insurancemarket.gr), αναλύοντας την πολυπλοκότητα του ασφαλιστικού customer journey. Όπως εξήγησε, ο πελάτης έχει συνηθίσει στην ιδέα της διαπροσωπικής καθοδήγησης μέσω της προσωπικής επαφής (ακόμη και με τον ασφαλιστή μέσα στο σπίτι του) ενώ μπορεί να έρθει αντιμέτωπος με διαδικασίες αυξημένης πολυπλοκότητας σε online περιβάλλον. Ωστόσο, σύμφωνα με τον Σ. Παπαντωνόπουλο, «ο ασφαλιστικός πελάτης είναι πλέον έτοιμος να αποδεχθεί την απομακρυσμένη ψηφιακή εμπειρία». Επιβεβαίωσε και από την πλευρά του ο κ. Θάνος Αγγελόπουλος, διευθυντής Διαχείρισης Κινδύνων και Αναλογιστικής στην Υδρόγειο Ασφαλιστική, το γεγονός ότι αυξήθηκαν τα κρούσματα ασφαλιστικής απάτης εν μέσω πανδημίας. Τόνισε επίσης πως το μείζον ζήτημα πλέον σε διεθνές επίπεδο είναι το business interruption, ενώ στο κομμάτι των αποζημιώσεων σημείωσε πως η πανδημία δεν αποτέλεσε, μέχρι στιγμής, ένα απόλυτα καταστροφικό γεγονός. «Υπήρξαν προειδοποιήσεις για την εξέλιξη της πανδημίας, όμως δεν δώσαμε από την αρχή τη δέουσα σημασία. Το ίδιο ισχύει και για την κλιματική αλλαγή» επεσήμανε στην παρουσίασή του πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής. Αναφέρθηκε και στην έλλειψη κουλτούρας ασφάλισης στην Ελλάδα, στηλιτεύοντας επίσης το φαινόμενο να κυκλοφορούν ανασφάλιστα οχήματα στους ελληνικούς δρόμους. Τον υπαρκτό κίνδυνο

απώλειας πελατών λόγω παύσης δραστηριοτήτων ανέδειξε στην παρουσίασή του ο Γιώργος Ραουνάς, γενικός διευθυντής της KPMG Ελλάδας, επικεφαλής του Τομέα Επιχειρηματικής Διακυβέρνησης, επισημαίνοντας ωστόσο ότι, σε επίπεδο επιχειρησιακής συνέχειας, οι ασφαλιστικές εταιρείες βρήκαν phygital τρόπους για να εξυπηρετούν τους πελάτες τους εν μέσω πανδημίας. Υποστήριξε ότι η πανδημία αποτέλεσε την αφορμή για αναθεώρηση και αναβάθμιση των πλάνων διαχείρισης κινδύνου, ενώ έκανε λόγο και για ένταση των πιέσεων από τους επόπτες. Σε αυτό το πλαίσιο, η Mary Trussell, Global Lead Partner for Insurance Accounting Change, KPMG International, διέψευσε τις όποιες προσδοκίες μπορεί να είχε καλλιεργήσει ο ασφαλιστικός κλάδος για παράταση στις προθεσμίες του IFRS 17 και ανακοίνωσε την έκδοση των προσαρμογών (amendments) από το IASB. Η ίδια αναγνώρισε ότι υπάρχει «κόπωση» λόγω των IFRS17 projects (καθώς η πανδημία δεν έπαυσε τις προετοιμασίες από πλευράς ασφαλιστικών εταιρειών), έφερε ωστόσο το παράδειγμα του Solvency II προκειμένου να τονίσει ότι «οι πολλές αναβολές σε προθεσμίες δημιουργούν σύγχυση». iw ιούλιος αύγουστος 2020

πό το πρίσμα όλων των παραπάνω, η ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα προωθεί ή έχει ήδη υιοθετήσει λύσεις που παραπέμπουν σε νέα υβριδικά μοντέλα εξυπηρέτησης του πελάτη με συνδυασμό «ζωντανής» επαφής και ψηφιακής επικοινωνίας. Αυτό και άλλα κρίσιμα στοιχεία που απασχολούν τον κλάδο έθεσαν επί τάπητος γνωστά στελέχη της αγοράς στο τελευταίο webcast της KPMG, σχετικά με την επίδραση του κορωνοϊού στο επιχειρείν. Στον ασφαλιστικό κλάδο, ο ψηφιακός μετασχηματισμός είχε προχωρήσει σημαντικά πριν την εκδήλωση της πανδημίας. Σύμφωνα με τον Ιωάννη Βασιλάτο, γενικό διευθυντή της Digital Transformation και επικεφαλής της Διεύθυνσης Technology and Growth της Eurolife, «η ψηφιοποίηση δεν πρέπει να εξαντλείται στο front-end». Επεσήμανε ότι υπάρχουν περιθώρια για περαιτέρω ανάλυση του μεγάλου όγκου δεδομένων που «κατέχουν» οι ασφαλιστικές εταιρείες. Πρόβλεψε επίσης ότι στην ελληνική αγορά οι αλλαγές στη συμπεριφορά του καταναλωτή δεν θα είναι εμφανείς «από τη μία μέρα στην άλλη», έδωσε «ψήφο εμπιστοσύνης» στα phygital (physical και digital) μοντέλα λειτουργίας και ανέδειξε τις τεχνολογίες cloud και την ψηφιακή ασφάλεια ως σημαντικές προκλήσεις για την ψηφιοποίηση της ασφαλιστικής αγοράς. Τη δική του οπτική για τις τρέχουσες εξελίξεις έδωσε από την πλευρά του ο κ. Σωτήρης Παπαντωνόπουλος, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος

παρουσίαση

Μένουμε ασφαλείς και στις διακοπές!

insurance w*rld

έτος, περισσότερο ίσως από κάθε άλλη χρονιά, έχουμε ανάγκη από ξένοιαστες διακοπές. Μετά από μια δύσκολη περίοδο, το καλοκαίρι είναι επιτέλους εδώ και μπορούμε να το απολαύσουμε, αφήνοντας για λίγο στην άκρη τη ρουτίνα της καθημερινότητας και το άγχος που βιώσαμε όλο το προηγούμενο διάστημα. Ο ελεύθερος χρόνος, η επαφή με τη φύση και με τους αγαπημένους μας ανθρώπους μπορούν να λειτουργήσουν «ιαματικά» για τη διάθεσή μας, να μας προσφέρουν πνευματική, ψυχική αλλά και σωματική ανανέωση. Ακόμη και στις διακοπές, όμως, η προστασία της υγείας μας παραμένει προτεραιότητα για όλους. Για να έχουμε φέτος ένα ασφαλές καλοκαίρι, είναι καταρχάς απαραίτητο να τηρήσουμε τις οδηγίες προφύλαξης από τον κορωνοϊό: να πλένουμε τακτικά τα χέρια μας, να χρησιμοποιούμε αντισηπτικό, να κρατάμε τις αποστάσεις ασφαλείας, να φοράμε μάσκα όπου χρειάζεται και με τον σωστό τρόπο. Αλλάζοντας κάποιες από τις συνήθειές μας, δίνοντας περισσότερη προσοχή στην ατομική υγιεινή, υιοθετώντας υπεύθυνες συμπεριφορές και δίνοντας το καλό παράδειγμα στα παιδιά μας, μπορούμε να προσαρμοστούμε στις νέες συνθήκες χωρίς να μας λείψει τίποτα από τη χαλάρωση και τη διασκέδαση που χρειαζόμαστε. Εξίσου σημαντικό, ωστόσο, είναι να γνωρίζουμε ότι ακόμη κι αν κάτι προκύψει, θα μπορέσουμε να το διαχειριστούμε άμεσα και αποτελεσματικά, χωρίς να χρειαστεί να χαλάσουμε τις

διακοπές μας. Παρ’ όλο που κανείς δεν σκέφτεται ότι μπορεί να πάθει κάτι στη διάρκεια των διακοπών, μερικές φορές συμβαίνει και αυτό. Φέτος, είναι αλήθεια ότι για τους περισσότερους από εμάς κύρια πηγή ανησυχίας είναι η έκθεση στον κορωνοϊό. Υπάρχουν, όμως, κι άλλα μικροπροβλήματα που προκύπτουν συχνά και χρειάζονται κατάλληλη φροντίδα, όπως ατυχήματα και μικροτραυματισμοί, τσιμπήματα, δερματικές παθήσεις, εγκαύματα από την έκθεση στον ήλιο κ.ά. Επίσης, η ζέστη μπορεί να είναι επιβαρυντική για άτομα που πάσχουν από ορισμένα χρόνια νοσήματα, με αποτέλεσμα να χρειαστούν επί τόπου ιατρική παρακολούθηση ή συμβουλή. Έχοντας εξασφαλίσει τη δυνατότητα πρόσβασης στις κατάλληλες υπηρεσίες υγείας, μπορούμε να αντιμετωπίσουμε καθένα από αυτά τα θέματα με τη μικρότερη δυνατή ταλαιπωρία, όπου κι αν βρισκόμαστε. Η MetLife καλύπτει αυτήν την ανάγκη, παρέχοντας στους ασφαλισμένους της, τόσο σε ατομικά όσο και σε ομαδικά προγράμματα υγείας, τη δυνατότητα προνομιακής πρόσβασης σε ένα ισχυρό δίκτυο νοσοκομείων, γιατρών και διαγνωστικών κέντρων, σε όλη την Ελλάδα. Το Advanced Benefit Club περιλαμβάνει τα περισσότερα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα στην Αττική και την υπόλοιπη Ελλάδα, και πάνω από 2.000 γιατρούς σε όλη τη χώρα. Εξασφαλίζει πρόσβαση σε μια σειρά από μοναδικά προνόμια, όπως δωρεάν ιατρικές επισκέψεις σε συνεργαζόμενα

νοσοκομεία, δωρεάν ιατρικές επισκέψεις και διαγνωστικές εξετάσεις σε περίπτωση επείγοντος περιστατικού, απευθείας πληρωμή σε επιλεγμένα νοσοκομεία, σε περίπτωση νοσηλείας, έκπτωση στη συμμετοχή στο κόστος νοσηλείας, καθώς και ειδικές προσυμφωνημένες τιμές για πακέτα check-up και διαγνωστικές εξετάσεις σε συνεργαζόμενα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα, καθώς και για ιατρικές επισκέψεις στο συνεργαζόμενο δίκτυο γιατρών. Μάλιστα, τα μέλη του ABC μπορούν να έχουν άμεση εξυπηρέτηση 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες τον χρόνο, με ένα απλό τηλεφώνημα στο 800 800 99 99 από σταθερό χωρίς χρέωση ή στο 210 6127722 από κινητό. Οποιαδήποτε στιγμή, λοιπόν, κι αν προκύψει ανάγκη, ένα τηλεφώνημα μπορεί να δώσει τη λύση, εξασφαλίζοντας πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας, γρήγορα και αποτελεσματικά, με λιγότερο άγχος. Αυτό το καλοκαίρι, έχουμε την ευκαιρία να πάρουμε μια βαθιά ανάσα, να αφήσουμε πίσω τα αρνητικά συναισθήματα που βιώσαμε το προηγούμενο διάστημα και να δημιουργήσουμε αποθέματα ενέργειας και αισιοδοξίας για τους μήνες που έρχονται. Ό,τι κι αν επιλέξουμε να κάνουμε στις διακοπές μας, μας αξίζει να τις απολαύσουμε με ασφάλεια, με υγεία και με μεγαλύτερη σιγουριά απέναντι στο απρόοπτο. Με απλές κινήσεις προφύλαξης και με τις προνομιακές υπηρεσίες φροντίδας, μπορούμε να ζήσουμε ένα όμορφο, ξένοιαστο καλοκαίρι. iw

μάιος ιούνιος 2020

παρουσίαση

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

σεις, λαμβάνοντας υπόψη το συμφέρον όλων των ασφαλισμένων.

ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ 9 ΣΗΜΕΙΩΝ ΓΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΕΣ Στόχος η στήριξη καταναλωτών και επιχειρήσεων Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προτρέπονται, με βάση την καλύτερη δυνατή προσπάθεια (on a best-effort basis), να υιοθετήσουν την ακόλουθη λίστα με τις βέλτιστες πρακτικές, με στόχο την παροχή μέτρων ανακούφισης για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις: 1. Οι ασφαλιστές ενθαρρύνονται να λάβουν υπόψη διάφορες πρακτικές συνέπειες της κρίσης του Covid-19 στις καθημερινές δραστηριότητες των καταναλωτών και να επιδείξουν ευελιξία απέναντι στους πελάτες, καταναλωτές ή επιχειρήσεις που δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις συμβατικές τους υποχρεώσεις ή σε αυτούς που υποχρεώθηκαν να αλλάξουν τη συνήθη (Normal) συμπεριφορά τους ή σε αυτούς που μπορεί να βιώνουν οικονομικές δυσκολίες. 2. Όλοι οι συμμετέχοντες στην αγορά παροτρύνονται να συνεχίσουν να δρουν προς το συμφέρον των καταναλωτών καθ’ όλη τη διάρκεια της σχέσης τους με τον καταναλωτή.

insurance w*rld

3. Οι ασφαλιστές παροτρύνονται να επεξεργάζονται και να εκτιμούν τις αξιώσεις των πελατών τους και να πληρώνουν τις νόμιμες απαιτήσεις όσο το δυνατόν γρηγορότερα, δεδομένων των τρεχουσών συνθηκών. Αυτό σημαίνει επίσης να αξιολογούν και να επιλύουν διαφορές σχετικά με την κάλυψη και τις εξαιρέ-

4. Οι ασφαλιστές παροτρύνονται να είναι «ανοικτοί» σε αιτήματα των ασφαλισμένων οι οποίοι λόγω της πανδημίας Covid-19 αντιμετωπίζουν προσωρινά οικονομικές δυσκολίες και αναβάλλουν προσωρινά τακτικές πληρωμές οφειλομένων ασφαλίστρων χωρίς επιτόκια και επιβαρύνσεις, με την προϋπόθεση ότι η χρηματοοικονομική κατάσταση (capacity) του ασφαλιστή το επιτρέπει. 5. Οι προϋποθέσεις επιλεξιμότητας (eligibility) για καθυστέρηση πληρωμών οι οποίες εφαρμόζονται κατά περίπτωση δεν θα πρέπει να είναι τόσο αυστηρές ώστε να αποκλείουν ή να αποθαρρύνουν τους ασφαλισμένους από το να ωφεληθούν από τη δυνατότητα αυτή. 6. Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να λαμβάνουν πάντα σαφείς και περιεκτικές πληροφορίες για τις συνέπειες της καθυστέρησης πληρωμών, ειδικά για το κόστος. 7. Οι ασφαλιστές ενθαρρύνονται να συνεχίσουν να αξιολογούν αν τα ασφαλιστικά προϊόντα των οποίων τα βασικά χαρακτηριστικά, η κάλυψη κινδύνου και οι εγγυήσεις έχουν επηρεαστεί σημαντικά από το ξέσπασμα της πανδημίας του Covid-19 παραμένουν συνεπή με τις ανάγκες, τα χαρακτηριστικά και τους στόχους της προσδιορισμένης αγοράς-στόχου. 8. Οι ασφαλιστές παροτρύνονται να προσαρμόσουν την τιμολόγηση της ασφάλισης έτσι ώστε να αντανακλά οποιαδήποτε αλλαγή σε κόστος και κινδύνους και σε απαιτήσεις για ασφάλιση κατά τη διάρκεια της πανδημίας, λαμβάνοντας υπόψη όλη την περίοδο της κάλυψης και δίνοντας τη δέουσα προσοχή στις εταιρικές αλλά και στις εθνικές συνθήκες. 9. Οι ασφαλιστές, με την υποστήριξη των διανομέων και των διαμεσολαβητών, ενθαρρύνονται, σύμφωνα με τις ισχύουσες νομικές απαιτήσεις, να προστατεύσουν τα συμφέροντα των αποταμιευτών που διαθέτουν μακροχρόνια αποταμιευτικά προγράμματα, αποθαρρύνοντάς τους από βιαστικές εξαγορές ή ανακατανομή κεφαλαίων τα οποία παρουσιάζουν βραχυπρόθεσμες ζημίες λόγω πτώσης στις αξίες των assets, ως αποτέλεσμα της πανδημίας.

GROUPAMA Παρουσιάζει το πρώτο AI ChatBot στην αγορά Με τη χρήση των πιο σύγχρονων τεχνολογιών, το chatbot αντιλαμβάνεται την πρόθεση του χρήστη όταν αυτός πληκτρολογεί την ερώτησή του και τον κατευθύνει έτσι ώστε να λάβει απάντηση στο ερώτημά του. Έτσι, ένας πελάτης μπορεί να ενημερωθεί εύκολα και άμεσα για το συμβόλαιό του –ακόμη και εκτός ωραρίου– με μια απλή συζήτηση με το chatbot. Το νέο αυτό λογισμικό εξυπηρετεί πλήρως όλους τους πελάτες συμβολαίου αυτοκινήτου, ζωής και πυρός, ενώ παράλληλα λειτουργεί ως σύγχρονος πλοηγός για τους υποψήφιους πελάτες στην αναζήτησή τους για το κατάλληλο πρόγραμμα ασφάλισης. Στις δυνατότητές του περιλαμβάνεται ακόμα η απάντηση σε συχνά ερωτήματα, αλλά και η ζωντανή σύνδεση με εκπρόσωπο ή με το τηλεφωνικό κέντρο της εταιρείας. Μέχρι σήμερα, το ChatBot της Groupama Ασφαλιστικής έχει εκτελέσει σχεδόν 20.000 επικοινωνίες, έχοντας εξυπηρετήσει περισσότερους από 6.000 χρήστες. Η εταιρεία, αναγνωρίζοντας τη χρησιμότητα του συγκεκριμένου μέσου εξυπηρέτησης, έχει ήδη ξεκινήσει την εξέλιξη της εφαρμογής του. Σύντομα, θα μπορεί να επικοινωνεί στους

DESIGNIA INSURANCE BROKERS Με αξιοπιστία για τους πελάτες και τους συνεργάτες της Εδώ και 28 χρόνια, η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ ανταποκρίνεται με συνέπεια και επαγγελματισμό στις ανάγκες και τις προτεραιότητες των πελατών και των συνεργατών της. Έχοντας ως στόχο να προσαρμόζεται στις σύγχρονες ανάγκες, να ανανεώνεται συνεχώς και να εξελίσσεται, η εταιρεία πραγματοποιεί σήμερα ένα νέο ξεκίνημα και αλλάζει το όνομά της σε Designia Insurance Brokers. Η αλλαγή αυτή έχει ως στόχο να περιγράψει πιο στοχευμένα και ολοκληρωμένα το εύρος των δραστηριοτήτων της, δίνοντας έμφαση στο ότι ο ρόλος της είναι να σχεδιάζει και να προσφέρει τα κατάλληλα προγράμματα που καλύπτουν τις ασφαλιστικές ανάγκες και επιδιώξεις των πελατών της. Η Designia Insurance Brokers συνεργάζεται με πάνω από 40 ελληνικές ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες, καθώς και με οίκους του εξωτερικού, με σκοπό να είναι ανά πάσα στιγμή σε θέση να προτείνει και να υλοποιεί εξατομικευμένες λύσεις για τους πελάτες της, οι οποίες απαντούν σε κάθε κίνησή τους, είτε επιχειρηματική είτε προσωπική. Επίσης, διαθέτει επιλεγμένο δίκτυο συνεργατών, με προσανατολισμό σε ασφαλίσεις ζωής και υγείας, καθώς και σε γενικές ασφαλίσεις. «Η νέα μας ταυτότητα εκφράζει τη δέσμευση και τη συνεχή μας προτεραιότητα στο να αναλύουμε τις συνθήκες και να ανταποκρινόμαστε στις ανάγκες των πελατών και των συνεργατών μας, με όραμα και αισιοδοξία» ανέφερε η

Άννυ Τρύφων, CEO της Designia Insurance Brokers. «Με την πολυετή εμπειρία, την τεχνογνωσία και την εξειδίκευση των στελεχών μας, στοχεύουμε να δημιουργούμε και να παρέχουμε τις καλύτερες ασφαλιστικές προτάσεις και λύσεις, ικανοποιώντας τα συμφέροντά τους και εξυπηρετώντας τους στρατηγικούς τους στόχους». Η Designia Insurance Brokers αποτελεί ένα κέντρο τεχνογνωσίας που εξειδικεύεται στο σύνολο των ασφαλιστικών θεμάτων που αφορούν τόσο την επιχείρηση όσο και τον επαγγελματία και τον ιδιώτη. Συγκεκριμένα, δραστηριοποιείται ενεργά σε όλο το φάσμα ασφάλισης περιουσίας και απώλειας κερδών, αστικών ευθυνών, εξειδικευμένων ή μη κατασκευαστικών έργων, πιστώσεων και άλλων αναγκών της σύγχρονης επιχείρησης. Εδώ και πολλά χρόνια, έχει αναπτύξει ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα cyber security insurance, με στόχο την προστασία των επιχειρήσεων από κυβερνοκινδύνους. Αντίστοιχα, στις ασφαλίσεις προσώπων έχει σημαντική παρουσία σε ομαδικά προγράμματα ζωής, υγείας, σύνταξης, καθώς και σε προγράμματα affinities. Τα στελέχη και οι συνεργάτες της βρίσκονται δίπλα στους πελάτες της, μελετούν τις ασφαλιστικές τους ανάγκες, σχεδιάζουν προγράμματα, αξιολογούν προσφορές και διαχειρίζονται ασφαλιστήρια συμβόλαια και αποζημιώσεις. Η φαρέτρα λύσεων της Designia Insurance Brokers περιλαμβάνει προγράμματα για ιδιώτες, εξασφαλίζοντας την υγεία τη δική τους και της οικογένειάς τους, με παροχές νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, καθώς και την

περιουσία και το εισόδημά τους με προγράμματα κατοικίας, αυτοκινήτου, επαγγελματικής ευθύνης, νομικής προστασίας κ.λπ.

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Καλύπτει το τεστ PCR για τον SARS-CoV-2 Μέσω του Προγράμματος Διαγνωστικών-Εξωνοσοκομειακών Εξετάσεων Full [Health] ΔΙΑΓΝΩΣΗ, με ελάχιστη συμμετοχή τους, οι ασφαλισμένοι της εταιρείας έχουν τη δυνατότητα να υποβληθούν στο τεστ ανίχνευσης του κορωνοϊού στο δίκτυο διαγνωστικών κέντρων της συνεργαζόμενης Affidea.

Όσοι, λοιπόν, είναι κάτοχοι του Full [Health] ΔΙΑΓΝΩΣΗ μπορούν να απευθυνθούν σε γιατρό του εν λόγω δικτύου και, εφόσον κριθεί απαραίτητο, να υποβληθούν στην εξέταση Μοριακής Ανίχνευσης (PCR) σε ένα από τα κατάλληλα εξοπλισμένα διαγνωστικά κέντρα της Affidea, καταβάλλοντας μόνο μια ελάχιστη συμμετοχή στο κόστος. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να αντλήσουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για το Πρόγραμμα Διαγνωστικών-Εξωνοσοκομειακών Εξετάσεων Full [Health] ΔΙΑΓΝΩΣΗ και στα διαγνωστικά κέντρα στα οποία διενεργείται η εξέταση PCR, στην επίσημη ιστοσελίδα της Εθνικής Ασφαλιστικής (www. ethniki-asfalistiki.gr), στο τηλεφωνικό κέντρο 18189 (Ελλάδα) ή στο +30 213 0318189 (Ελλάδα και εξωτερικό). ιούλιος αύγουστος 2020

υποψήφιους πελάτες μηχανισμούς τιμολόγησης για προγράμματα αυτοκινήτου και πυρός, ενώ η χρήση του θα επεκταθεί και σε άλλα κανάλια επικοινωνίας, όπως τα αντίστοιχα παράθυρα διαλόγων των μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Ήδη, από το 2021, θα δίνεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης από το chatbot και ξενόγλωσσων χρηστών, καθώς προγραμματίζεται η ανακοίνωση της αγγλόφωνης εκδοχής του.

παλμός της αγοράς

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ Κέρδη για το αμοιβαίο κεφάλαιό της το πρώτο εξάμηνο Το μοναδικό Α/Κ, μεταξύ 48 άλλων αμοιβαίων κεφαλαίων της κατηγορίας του, που κατέγραψε κέρδη μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2020, αποτελεί το «Δύναμις Global Μικτό», σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών. Όπως αναφέρεται, χαρακτηριστικά, η σταθερότητα σε συνδυασμό με την ανταγωνιστική του απόδοση διατηρούν το «Δύναμις Global Μικτό» στην κορυφή. H απόδοση +1,02%, που σημειώθηκε από την 1η Ιανουαρίου έως τις 30 Ιουνίου 2020, εν μέσω μιας ιδιαίτερης οικονομικής συγκυρίας, καθώς και η σωρευτική απόδοση πενταετίας, ύψους 41,35%, έρχονται να επιβεβαιώσουν την ανώτατη διάκριση των 5 αστέρων που κατέχει από τον διεθνή χρηματοπιστωτικό οίκο αξιολόγησης Morningstar®.

INTERASCO Παρουσιάστηκαν τα νέα προγράμματα υγείας CARE 4U

insurance w*rld

Στις 30 Ιουνίου 2020, πραγματοποιήθηκε από την Interasco ΑΕΓΑ η παρουσίαση των νέων προγραμμάτων κλάδου υγείας, με την ονομασία CARE 4U. H επιτυχία αλλά και το ενδιαφέρον των διαμεσολαβητών ήταν απόλυτα εμφανή, αφού πάνω από 180 συνεργάτες πανελλαδικά συμμετείχαν στη συγκεκριμένη webinar παρουσίαση. Παράλληλα, και μέχρι τα τέλη Ιουλίου,

είναι προγραμματισμένες 15 ακόμη webinar εκπαιδευτικές παρουσιάσεις στα προϊόντα των κλάδων αυτοκινήτων, υγείας, περιουσίας, αστικών ευθυνών καθώς και διαδικασιών/οδηγιών του portal “My Interasco Agent”, με τη συμμετοχή περίπου 600 συνεργατών. Με τους ίδιους ρυθμούς, το ίδιο ενδιαφέρον και με ακόμη περισσότερο ζήλο, οι παρουσιάσεις θα συνεχίσουν να πραγματοποιούνται από τα εξειδικευμένα στελέχη της Interasco, τα οποία διαθέτουν τεχνογνωσία και τεράστια εμπειρία στον ασφαλιστικό κλάδο, μέχρι το τέλος του 2020.

ΨΗΦΙΑΚΕΣ ΑΚΑΔΗΜΙΕΣ Από το Cyber Security International Institute και τη Eurolife FFH Μια νέα συνεργασία, στο πλαίσιο του προγράμματος εταιρικής κοινωνικής ευθύνης της, ανακοινώνει η Eurolife FFH, ενώνοντας τις δυνάμεις της με το Cyber Security International Institute. Σκοπός της συνεργασίας αυτής είναι η εκπαίδευση παιδιών και ενηλίκων από ολόκληρη τη χώρα σε θέματα που αφορούν τη χρήση του Διαδικτύου, την ασφαλή πλοήγηση σε αυτό, καθώς και την εξοικείωσή τους με τις νέες τεχνολογίες. Μέσω της δωρεάς της Eurolife FFH η επιστημονική ομάδα του CSIi έχει σχεδιάσει ένα πολύπλευρο πρόγραμμα εκπαιδεύσεων, το οποίο χωρίζεται σε τρεις Ψηφιακές Ακαδημίες πανελλαδικής εμβέλειας, με την καθεμία να απευθύνεται σε διαφορετική ομάδα συμμετεχόντων: Ψ ηφιακή Ακαδημία: Parent Edition Ψ ηφιακή Ακαδημία: Student Edition Ψ ηφιακή Ακαδημία: Travel Edition Κοινός τους παρονομαστής είναι η χρήση του Διαδικτύου, η προστασία από κυβερνοκινδύνους, η ασφάλεια κατά την εργασία και την περιήγηση σε αυτό, καθώς και η γνωριμία με τις απεριόριστες

δυνατότητες που προσφέρει για προσωπική ανάπτυξη και εξέλιξη. Η πρώτη φάση του προγράμματος ξεκινά άμεσα, με την έναρξη της Ψηφιακής Ακαδημίας Travel Edition. Πρόκειται για την υλοποίηση μιας σειράς από ενημερωτικές και εκπαιδευτικές ημερίδες σε περιοχές της ηπειρωτικής Ελλάδας και στην Κρήτη. Οι εκπαιδευτές του CSIi, με ανοιχτό κάλεσμα προς τους κατοίκους κάθε περιοχής, θα αναλάβουν να παρουσιάσουν τα οφέλη από τη χρήση του Διαδικτύου, καθώς και συμβουλές cyber security, μέσα από διαδραστικά εργαστήρια, ανοιχτές συζητήσεις και workshops. Συνολικά, θα πραγματοποιηθούν 33 εκπαιδευτικές ημερίδες.

ERGO ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Επεκτείνει τις δραστηριότητες στην Ελλάδα μετά την εξαγορά της DAS Hellas Η ERGO Ασφαλιστική ανακοίνωσε ότι, μετά την εξαγορά των μετοχών της DAS Hellas, ολοκληρώθηκε η συγχώνευση των δύο εταιρειών με απορρόφηση της δεύτερης από την πρώτη, όπως ακριβώς είχε προαναγγελθεί τον Οκτώβριο του 2019. Με την εξέλιξη αυτή, η ERGO διευρύνει τις δραστηριότητές της στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, εδραιώνει την παρουσία της στην κορυφή των ασφαλιστικών εταιρειών

μάιος ιούνιος 2020

παλμός της αγοράς

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της της χώρας, ισχυροποιεί το χαρτοφυλάκιό της στον ευαίσθητο κλάδο της νομικής προστασίας και επιτυγχάνει σημαντικές οικονομίες κλίμακας, που θα της επιτρέψουν να προσφέρει τις εξειδικευμένες υπηρεσίες της σε ιδιώτες και επιχειρήσεις, με ακόμη πιο ανταγωνιστικές τιμές.

DIN Επικεφαλής στον κλάδο ζωής και υγείας η Βίκυ Χρυσουλά Με σύστημα In house agency brokers στον κλάδο ζωής και επικεφαλής τη Βίκυ Χρυσουλά, η εταιρεία DIN ενισχύει τη δυναμική της στη δημιουργία και την ανάπτυξη ασφαλιστικών δικτύων στον κλάδο ζωής. Όπως αναφέρουν οι ιδρυτές της εταιρείας, κ. Θ. Αντωνογεώργος και κ. Μ. Παρλαμάς, η DIN δραστηριοποιείται αποκλειστικά στη δημιουργία δικτύων και την επέκτασή τους ποιοτικά και ποσοτικά. «Η εξειδίκευσή μας αποτελεί για εμάς ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και μας δίνει τη δυνατότητα να εστιάσουμε μόνο στην ανέλιξη του συνεργάτη, την εκπαίδευσή του και την παροχή ψηφιακών εργαλείων που θα βελτιστοποιήσουν τη διαχείριση του χρόνου του και την παραγωγικότητά του. Για αυτόν τον λόγο, στην DIN ενισχύουμε περαιτέρω τον κλάδο ζωής, τον οποίο θα διευθύνει η κ. Βίκυ Χρυσουλά, στέλεχος με πολυετή εμπειρία στην ασφαλιστική αγορά».

GENERALI Μανιφέστο φροντίδας και προστασίας

insurance w*rld

Το νέο μανιφέστo, με τίτλο “Generali Caring Ecosystem”, παρουσιάζει στους πελάτες και τους συνεργάτες της η εταιρεία, εγκαινιάζοντας μια νέα εποχή φροντίδας και προστασίας. Βασισμένο στον στρατηγικό της στόχο να αποτελεί τον διά βίου εταίρο όσων την εμπιστεύονται, η Generali σχεδίασε ένα μοντέλο ασφάλισης 360

μοιρών, βάσει του οποίου ασφαλιστικά προγράμματα, «έξυπνα» εργαλεία εξυπηρέτησης, ψηφιακές εφαρμογές και υπηρεσίες, εκτείνονται πέρα από τον χώρο της ασφάλισης και αλληλεπιδρούν, παρέχοντας μια συνολική λύση που απαντά σε κάθε σύγχρονη ανάγκη. Το νέο ολιστικό μοντέλο λειτουργίας της Generali αξιοποιεί την τεχνολογία για να ενσωματώσει λύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών και των συνεργατών της υπό μία ενιαία αξία, τη φροντίδα.

INTERAMERICAN Εστιάζει στις πρωτοβάθμιες υπηρεσίες υγείας με ιδιόκτητες υποδομές Η Interamerican, έχοντας οργανώσει ένα σύστημα ολοκληρωμένης διαχείρισης της Υγείας για τις ανάγκες των ασφαλισμένων της, εφαρμόζει πολιτική συνεχούς βελτίωσης και αναβάθμισης της ασφάλισης και των υπηρεσιών που παρέχει, με έμφαση στην πρωτοβάθμια περίθαλψη. Η εταιρεία ετοιμάζεται για ένα νέο άνοιγμα στις υπηρεσίες υγείας, σύμφωνα με πρόσφατες δηλώσεις τόσο του Γιάννη Καντώρου, διευθύνοντος συμβούλου, όσο και του Γιώργου Βελιώτη, γενικού διευθυντή Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας. Τα πολυϊατρεία για τις πρωτοβάθμιες υπηρεσίες αποτελούν στρατηγικό πλεονέκτημα της Interamerican, μοναδικό στην ελ-

ληνική ασφαλιστική αγορά. Έχοντας επενδύσει σε ιδιόκτητες υποδομές, η εταιρεία σχεδιάζει την περαιτέρω ανάπτυξή τους, ώστε να ενισχύσει περισσότερο την καθετοποίηση της διαχείρισης και εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων της και να ελέγξει αποτελεσματικότερα την ποιότητα των υπηρεσιών. Έτσι, μετά τη δημιουργία του δεύτερου πολυϊατρείου Μedifirst στα βόρεια προάστια της Αθήνας, προχωρά στο επόμενο ανάλογο βήμα σε έναν ακόμη μεγάλο δήμο της Αττικής, το Περιστέρι. Σημειώνεται ότι το πρώτο Μedifirst λειτουργεί από το 2002 στα νότια προάστια, ενώ λειτουργεί με τα εξωτερικά ιατρεία της για την πρωτοβάθμια περίθαλψη και η γενική κλινική Αθηναϊκή Μediclinic, στο κέντρο της Αθήνας. Στο σύστημα υγείας της Interamerican κομβικός είναι ο ρόλος και του πανελλαδικά ανεπτυγμένου Δικτύου Υγείας για την υποστήριξη των ασφαλισμένων της εταιρείας με προγράμματα υγείας, τόσο του καινοτόμου Bewell όσο και των προγραμμάτων Medisystem. Το Δίκτυο αριθμεί σήμερα 1.388 επίλεκτους γιατρούς, 742 χειρουργούς με ειδική σχέση συνεργασίας, 255 συνεργαζόμενα διαγνωστικά κέντρα –περιλαμβανομένων και των ακτινολογικών και μικροβιολογικών εργαστηρίων– και 32 νοσηλευτικές μονάδες. Ακόμη, περιλαμβάνει και τις ιδιόκτητες υποδομές στην Αθήνα: την Αθηναϊκή Mediclinic και τα δύο πολυϊατρεία Medifirst. Οι ιδιόκτητες υποδομές συμπληρώνονται από τις υπηρεσίες Άμεσης Ιατρικής Βοήθειας και τη Γραμμή Υγείας 1010. iw

διεθνή νέα

2020. Στο εξάμηνο τα κέρδη έκλεισαν στα 800 εκατ. από 1,626 δισ. το 2019.

AIG «Θύμα» του κορωνοϊού

MUNICH RE 700 εκατ. ευρώ «κορωνοζημίες» στο β’ τρίμηνο του έτους

insurance w*rld

Η Munich Re πρόσθεσε 700 εκατ. ευρώ στις ζημιές της λόγω Covid-19 στο δεύτερο τρίμηνο του 2020, μειώνοντας την κερδοφορία της στο τρίμηνο αυτό στα 579 εκατ. από 993 πέρσι. Ο γερμανικός όμιλος αναφέρει πως οι σημαντικότερες «κορωνοζημίες» προέκυψαν από ακυρώσεις ή αναβολές μεγάλων εκδηλώσεων, ενώ λιγότερες ήταν οι ζημιές στον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων από αιτήσεις έναντι διακοπής επιχειρησιακών λειτουργιών. Ως αποτέλεσμα των υψηλών ζημιών στο δεύτερο τρίμηνο του 2020 στον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων, οι αντασφαλιστικές επιχειρήσεις συνεισέφεραν κατά 348 εκατ. στο συνολικό αποτέλεσμα. Η παραγωγή ασφαλίστρων αυξήθηκε στα 5,5 δισ. ενώ ο δείκτης ζημιών και εξόδων προς τα καθαρά ασφάλιστρα ανέβηκε στο 99,8%, από 86,9% το αντίστοιχο δεύτερο τρίμηνο 2019. Συνολικά, ο δείκτης στο εξάμηνο επιδεινώθηκε περαιτέρω, φτάνοντας στο 103%. Η θυγατρική ERGO ανακοίνωσε κέρδη 173 εκατ. ευρώ για το δεύτερο τρίμηνο του 2020 και 220 για το εξάμηνο. Ο διεθνής βραχίονας της ERGO απέδωσε 59 εκατ. στο δεύτερο εξάμηνο του 2020. Συνολικά, τα κέρδη της Munich Re υποχώρησαν από τα 993 εκατ. στο δεύτερο τρίμηνο του 2019 στα 579 εκατ. στο δεύτερο τρίμηνο του

Στα 571 εκατ. δολ. ΗΠΑ διαμορφώθηκαν τα καθαρά έσοδα της AIG στο δεύτερο τρίμηνο του 2020, καταγράφοντας πτώση 55,1% σε σχέση με την περσινή ίδια οικονομική χρήση. Η AIG έγραψε καθαρές ζημιές από αντασφάλειες 674 εκατ. δολ., συμπεριλαμβανομένων ζημιών 458 εκατ. που προέκυψαν από τον κορωνοϊό και ζημιών 90 εκατ. από φυσικές καταστροφές. Μέχρι στιγμής, η AIG έχει ανακοινώσει ζημιές ύψους 730 εκατ. δολ. από τον Covid-19. Πιο αναλυτικά, οι ζημιές προέρχονται από συμβόλαια ταξιδιωτικής ασφάλισης, διακοπής επιχειρησιακών λειτουργιών, από τον κλάδο περιουσίας, ασφάλισης πιστώσεων, ναυτιλίας, εργατικών αποζημιώσεων, τον κλάδο υγείας και ατυχημάτων, χρηματοοικονομικών και αντασφάλισης. H AIG στα τελευταία τρία χρόνια ολοκλήρωσε πρόγραμμα αναδιάρθρωσης των επιχειρήσεών της. Σήμερα, η ασφαλιστική είναι έτοιμη να επικεντρωθεί στις επιχειρήσεις του πυρήνα αντλώντας κεφάλαια για την ανάπτυξη των γενικών ασφαλίσεων και των εμπορικών γραμμών.

HANNOVER RE Πτώση κερδών, αύξηση αποθεματικών Κατά 39,3% υποχώρησαν τα καθαρά έσοδα της γερμανικής αντασφαλιστικής Hannover Re στο πρώτο εξάμηνο του 2020 και διαμορφώθηκαν στα 400 εκατ. ευρώ. Η αντασφαλιστική πρόσθεσε 380 εκατ. ευρώ στα αποθεματικά της την περίοδο Μαρτίου-Ιουνίου για προβλεπόμενες ζημιές που σχετίζονται με τον Covid-19, φτάνοντας συνολικά τα 600 εκατομμύρια. Ο δείκτης φερεγγυότητας της Hannover Re στις 30 Ιουνίου διαμορφωνόταν στο 225%,

σύμφωνα με τις λογιστικές καταστάσεις εξαμήνου. Αυξημένα κατά 12,4% ήταν τα μικτά ασφάλιστρα του ομίλου, ενώ τα καθαρά ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά 10,9% στα 10,4 δισεκατομμύρια. Σημαντικές ήταν οι επιχειρηματικές ευκαιρίες που «άνοιξε» η Hannover Re στον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων, ζωής και υγείας στο πρώτο εξάμηνο του 2020. Η αυξημένη ζήτηση για αντασφάλειες εμφανίζεται στις συμβάσεις κατά την 1η Απριλίου, Ιουνίου και Ιουλίου, με σημαντικές διψήφιες βελτιώσεις στα αντασφαλιστικά τιμολόγια, στους όρους και τις προϋποθέσεις. Τα λειτουργικά κέρδη μειώθηκαν κατά 46,6%, στα 503,5 εκατομμύρια. Τα καθαρά έσοδα του ομίλου στα 402,4 (662,5) εκατομμύρια. Τα κέρδη ανά μετοχή στα 3,34 (5,49) ευρώ.

ΑΟΝ Οι αντασφάλειες μοχλός ανάπτυξης Οργανική ανάπτυξη 9% στις αντασφάλειες σημείωσε η ΑΟΝ στο δεύτερο τρίμηνο του 2020, καταγράφοντας έσοδα 448 εκατ. δολ. συγκριτικά με 420 εκατ. δολ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η ανάπτυξη οφείλεται κυρίως στις αντασφαλιστικές συμβάσεις των νέων επιχειρήσεων και στην ανάπτυξη των προαιρετικών αντασφαλίσεων και ακολούθησε τους ρυθμούς αύξησης 9% του πρώτου τριμήνου και του τέταρτου τριμήνου 2019 (17%). Ωστόσο, οι αντασφάλειες ήταν ο μόνος τομέας που σημείωσε ανάπτυξη, βοηθώντας να αντισταθμιστεί η πτώση στα έσοδα στο δεύτερο τρίμηνο του 2020

διεθνή νέα Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου-Έλενα Ερμείδου

MORGAN STANLEY Έρχονται αυξήσεις στα αντασφάλιστρα

Οι αυξήσεις των τιμολογίων αντασφάλισης στις ανανεώσεις τον Ιανουάριο του 2021 δεν θα φτάσουν τα επίπεδα του 20%, έτσι όπως έγινε τον περασμένο Απρίλιο, αλλά κοντά στο 6-7%, προβλέπουν οι αναλυτές της Morgan Stanley. Μετά τις ανανεώσεις των αντασφαλιστικών συμβάσεων τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους, μεγάλες αντασφαλιστικές, όπως είναι η Munich Re και η SCOR, έγραψαν στα βιβλία τους αυξήσεις μόνο της τάξης του 2-3%. Στην περίπτωση, λοιπόν, που η αγορά καταφέρει να γράψει αυξήσεις 6-7% σημαίνει ότι οι συνθήκες είναι δυναμικές με έντονα τα στοιχεία του ανταγωνισμού κατά τις ανανεώσεις. Καθώς οι τιμές των αντασφαλίστρων παίρνουν την ανιούσα, τονίζει η Morgan Stanley, η άνοδος που θα δούμε θα είναι η υψηλότερη από το 2018. Οι μεγάλοι underwriters που κυριαρχούν στην ευρωπαϊκή αντασφαλιστική αγορά θα κάνουν το παν για να διατηρήσουν τα μερίδιά τους στην αγορά. Οι συνθήκες αυτές μειώνουν τα περιθώρια ελιγμών για αρκετούς αντασφαλιστές, ωστόσο ανοίγουν πολλές ευκαιρίες στους διαχειριστές των εναλλακτικών

κεφαλαίων (ILS). Οι ισολογισμοί των παραδοσιακών αντασφαλιστών, παρά τη «σκλήρυνση» των συνθηκών, βρίσκονται σε καλά επίπεδα, ωστόσο οι αντασφαλιστικές που έχουν τη δυνατότητα να απορροφήσουν τη μεταβλητότητα της αγοράς είναι τοποθετημένες καλύτερα. Κι εδώ είναι που τα κεφάλαια τρίτων, τα ILS, έρχονται να βοηθήσουν απορροφώντας τη μεταβλητότητα, καταλήγει ο διεθνής οίκος.

WTW Προσοχή με τις insurtech και τις startup Αν και οι επενδύσεις σε insurtech εταιρείες παγκοσμίως έφτασαν το 1,56 δισ. δολ. στο δεύτερο τρίμηνο του 2020, αυξημένες κατά 71%, η WTW συστήνει προσοχή. Σύμφωνα με τη Willis Towers Watson, η αύξηση των επενδύσεων σε insurtech που σημειώθηκε στο δεύτερο τρίμηνο του 2020 οφείλεται κυρίως σε δύο μεγάλες συναλλαγές που ξεπέρασαν τα 100 εκατ. δολάρια. Οι επενδύσεις στον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων εκπροσωπούν το 68% της χρηματοδότησης, ωστόσο οι χρηματοδοτήσεις στον κλάδο ζωής και υγείας σημείωσαν αύξηση 17 ποσοστιαίες μονάδες, στο 32%, καθώς η κρίση της πανδημίας αναζητά λύσεις που στηρίζονται στην τεχνολογία και κυρίως στον τομέα της τηλεϊατρικής. Αξιοσημείωτη εξέλιξη ήταν η αρχική δημόσια εγγραφή της Lemonade και η εξαγορά των Hippo και Buckle. Σε 25 χώρες οι συμφωνίες που επιτεύχθηκαν έσπασαν τα ρεκόρ, αναφέρει η WTW. Στις χώρες αυτές συμπεριλαμβάνονται η Ταϊβάν, η Κροατία και η Ουγγαρία.

MOODY’S Πλήγμα στα κέρδη, αλλά όχι στα ίδια κεφάλαια των (αντ)ασφαλιστών

ντρικών τραπεζών ανέστρεψαν σε μεγάλο βαθμό την πτωτική τάση των χρηματιστηρίων και τη διεύρυνση των πιστωτικών spreads που παρατηρήθηκε στο πρώτο τρίμηνο του έτους. Επιπροσθέτως, ο αντασφαλιστικός κλάδος αξιοποίησε τις ευνοϊκές συνθήκες στις αγορές (προ κορωνοϊού), για να ενισχύσει την κεφαλαιακή του βάση, εκδίδοντας υβριδικούς τίτλους. Ο οίκος αξιολόγησης θεωρεί θετική αυτήν την εξέλιξη, καθώς οι νέες εκδόσεις οδήγησαν σε συγκρατημένη αύξηση το ποσοστό δανειακής μόχλευσης του κλάδου, ξεκινώντας από χαμηλή βάση. Σημειώνεται ότι η Fitch και η Credit Suisse έχουν προειδοποιήσει ότι η απότομη εισροή κεφαλαίων στην αγορά μπορεί να επιβραδύνει –και βαθμιαία να «παγώσει»– τις αυξήσεις των αντασφαλίστρων. Η Moody’s πρόσθεσε ότι οι εταιρείες ασφαλειών ζωής είναι παραδοσιακά πιο εξαρτημένες από την πορεία των επενδύσεων και επομένως είναι πιο εκτεθειμένες στα χαμηλά επιτόκια και τη μεταβλητότητα των αγορών από τις εταιρείες γενικών ασφαλίσεων. Για τις τελευταίες, η πανδημία θα μπορούσε να πυροδοτήσει επιπρόσθετες αξιώσεις ύψους 50-80 δισ. ευρώ διεθνώς, ένα ποσό που αντιστοιχεί σε μια «μεσαίου μεγέθους» φυσική καταστροφή. iw

Η πανδημία του κορωνοϊού θα έχει αρνητικές, αλλά ελεγχόμενες συνέπειες στον ευρωπαϊκό (αντ)ασφαλιστικό κλάδο, σύμφωνα με τους αναλυτές της Moody’s, που προβλέπουν περισσότερο πτώση στα κέρδη, παρά αποσάθρωση της κεφαλαιακής βάσης των ομίλων. Η Moody’s εκτιμά ότι οι παρεμβάσεις των κειούλιος αύγουστος 2020

κατά 4%. Τα συνολικά έσοδα της ΑΟΝ μειώθηκαν στα 2,50 δισ. δολ. από 2,61 δισ. στο δεύτερο τρίμηνο του 2019. Τα λειτουργικά έξοδα στο δεύτερο τρίμηνο του 2019 μειώθηκαν κατά 13%, σε 1,9, κυρίως λόγω της εξοικονόμησης ποσού 127 εκατ. από αναδιαρθρώσεις, επίσης λόγω ευνοϊκού αντίκτυπου από την εξέλιξη των συναλλαγματικών ισοτιμιών και αποσβέσεων ύψους 35 εκατομμυρίων.

Πάνε περίπατο οι εγγυήσεις, να δούμε πού θα πάνε και οι πελάτες

ύσκολο έχει κάνει ο κορωνοϊός το μακροοικονομικό περιβάλλον για τις ασφαλιστικές. Είχαμε τα χαμηλά επιτόκια, που ροκάνιζαν για χρόνια τις αποδόσεις, ήρθε και ο κορωνοϊός και τα απόκανε τα πράγματα. Ή, μήπως, βόλεψε τις ασφαλιστικές, ώστε να παύσουν να δίνουν εγγυημένες αποδόσεις; Γιατί, χρόνια τώρα, ακούμε ότι το Solvency, οι διακρατήσεις και οι κεφαλαιακές απαιτήσεις έχουν «δέσει χειροπόδαρα» τους ασφαλιστές. Κάπως έτσι ήταν τότε τα πράγματα. Τώρα διαλαλείται ότι θα «κοπούν μαχαίρι» οι εγγυήσεις. Όπερ σημαίνει ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις είναι μονόδρομος. Αφήνουν τον κίνδυνο

στον πελάτη, και όλα μια χαρά. Μήπως όμως έτσι μετατραπεί η χαρά σε τρομάρα, γιατί αν οι πελάτες δουν τα εισοδήματά τους να μειώνονται και τα κέρδη από τα κεφάλαιά τους να ψαλιδίζονται –κανείς δεν εγγυάται ότι οι αγορές θα είναι σταθερές και θα τραβούν την ανιούσα–, ίσως να μην είναι διατεθειμένοι να πάρουν το ρίσκο πάνω τους. Ας μη λησμονάμε ότι «ασφάλεια» σημαίνει «σιγουριά». Βεβαίως, 100% σιγουριά δεν μπορεί να υπάρξει, αλλά να έχει όλο τον κίνδυνο ο πελάτης; Τι λέτε, δεν είναι δύσκολο; Δεν ζούμε στις σκανδιναβικές χώρες, όπου οι ασφαλιστικές επενδύουν κυρίως σε μετοχές και έχουν τη διάθεση να αναλάβουν μεγαλύτερους κινδύνους.

insurance w*rld

ο αιρετικός

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 94|ιούλιος-αύγουστος/2020

22 απολογισμός

τεύχος#94 07-08/2020

13TH INSURANCE CONFERENCE O Covid-19 αλλάζει το τοπίο της ασφαλιστικής αγοράς

48 θέμα ΑΕΡΟΜΕΤΑΦΟΡΕΣ Στο χάος ο κλάδος, οι πτήσεις, τα αεροδρόμια

60 θέμα ΕΥΘΥΝΕΣ Το «κοντέρ» μηδενίστηκε και γράφει από την αρχή

Βασιλική Λαζαράκου ISSN 1791-8480

Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

Οι διοικήσεις των επιχειρήσεων καλό είναι να προετοιμάζονται για μια ουσιαστική εποπτεία