Σχεδιάστε την επενδυτική σας στρατηγική με βάση τις μελλοντικές σας ανάγκες! Κι όμως, το μέλλον... μπορεί να σχεδιαστεί!
Αγαπητοί Ασφαλισμένοι, Χρόνια Πολλά! Ευχόμαστε η χρονιά που μόλις ανέτειλε να είναι καλύτερη από τις προηγούμενες και να εξασφαλίσει σε εσάς και τις οικογένειές σας Υγεία, Χαρά και Ευημερία! Συνειδητά επιλέξαμε να αφιερώσουμε το πρώτο τεύχος του ViSION για το 2023 στα Unit Linked, τα οποία, όπως προκύπτει από την εκτενή παρουσίαση στις επόμενες σελίδες, αποτελούν διεθνώς τον αποτελεσματικότερο τρόπο δημιουργίας ή/και αξιοποίησης υφιστάμενου αποταμιευτικού κεφαλαίου για την κάλυψη μελλοντικών στόχων ή αναγκών, που τόσο αναγκαία κρίνεται στο ευμετάβλητο περιβάλλον που όλοι βιώνουμε. Μέσα στις επόμενες σελίδες θα σας βοηθήσουμε να συνειδητοποιήσετε ακόμη μια φορά τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν όλοι οι εργαζόμενοι παγκοσμίως, αλλά και την ανάγκη και την αξία της αποταμίευσης, μέσα από μια συστηματική διαδικασία. Το αύριο μπορεί να σχεδιαστεί όπως ακριβώς το επιθυμείτε, αρκεί να ενεργήσετε άμεσα και συστηματικά … εμείς σας παρέχουμε αφενός τη γνώση, αφετέρου τα εργαλεία για να σχεδιάσετε αποτελεσματικά το οικονομικό σας μέλλον, χωρίς θυσίες, παρά μόνο υιοθετώντας τον σωστό τρόπο! Τέλος, όπως πιθανώς ήδη γνωρίζετε, η Εταιρία μας, η Ευρωπαϊκή Πίστη, ανήκει πλέον στην κορυφαία παγκόσμια ασφαλιστική εταιρία Allianz, γεγονός το οποίο για εσάς τους Ασφαλισμένους μεταφράζεται σε ακόμη μεγαλύτερη φερεγγυότητα και αξιοπιστία, όπως επίσης και προοδευτική πρόσβαση σε ακόμη περισσότερα και καλύτερα προϊόντα. Δύο εταιρίες στην Ελλάδα, η Ευρωπαϊκή Πίστη και η Allianz Hellas, ενώνουν τις δυνάμεις τους, δημιουργώντας τη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρία στην Ελλάδα στους Γενικούς Κλάδους και την πέμπτη σε γενική κατάταξη! Απέναντί σας, δεσμευόμαστε να συνεχίσουμε να ανταποκρινόμαστε με ταχύτητα, ευγένεια, προθυμία και χαμόγελο! Καλή Χρονιά! Γιώργος Γκοτζαγεώργης
04
Χρηματοοικονομικός σχεδιασμός: Νέες & διαχρονικές προκλήσεις 06 θεμα Το ιστορικό των προγραμμάτων Unit Linked 07 θεμα Μαζί, σε μια νέα πορεία ανάπτυξης 08 θεμα Unit LinkedΛύση για όλες τις ανάγκες 10 προγραμμα Unit Linked - Κι όμως, το μέλλον… μπορεί να σχεδιαστεί! 14 θεμα Μικρές ιστορίες καθημερινότητας 16 quiz Πόσα γνωρίζετε για τα Unit Linked; 18
τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια, σύμφωνα
Επίσης, μπορεί να μας προσφέρει οικονομική ανεξαρτησία και ποιότητα ζωής μετά το τέλος του εργασιακού μας βίου. Η ζωή όμως είναι, πολλές φορές, γεμάτη προκλήσεις, προσωπικά εμπόδια ή εξωγενείς παράγοντες, που δυσκολεύουν το εγχείρημά μας. Στις μέρες μας, για τη δημιουργία ενός ικανοποιητικού
Αναπλήρωση Οι πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις στο Συνταξιοδοτικό, που αφορούν στην Κοινωνική Ασφάλιση, οδηγούν σε δραστική μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των συνταξιούχων, αμέσως μετά την ολοκλήρωση της περιόδου εργασίας τους, ακόμη και για αυτούς με πολύχρονη προϋπηρεσία
αποταμίευσης, εμπλουτίζοντάς το με ασφαλιστικές καλύψεις, έτσι ώστε να διασφαλίσουμε ένα ικανοποιητικό εισόδημα, ακόμα κι αν προκύψει κάτι απρόοπτο στη ζωή μας. Η αποταμίευση προσφέρει σε κάθε περίοδο της ζωής μας το «μαξιλάρι» που μας κάνει να αισθανόμαστε λίγο πιο ασφαλείς κάθε μέρα. Είναι η επιλογή που μας δικαιώνει διαρκώς, σε κάθε ενδεχόμενη ανάγκη, σε κάθε σημαντική στιγμή. Στους παραπάνω, και όχι μόνο, προβληματισμούς λύση έρχονται να δώσουν τα ασφαλιστικά προϊόντα Ζωής συνδεδεμένα με επένδυση: Τα Unit Linked. Ως Unit Linked ορίζονται τα ασφαλιστήρια ζωής των οποίων ένα μέρος των ασφαλίστρων χρησιμοποιείται για την απόκτηση
τη λύση Θα πρέπει, λοιπόν, από σήμερα κιόλας, να σχεδιάσουμε τη δημιουργία ενός πρόσθετου κεφαλαίου για τα χρόνια που έρχονται μέσα από ένα πρόγραμμα συστηματικής
Στις αρχές της δεκαετίας του 1950, οι ασφαλιστικές εταιρίες της Μ. Βρετανίας ξεκίνησαν τις επενδύσεις των κεφαλαίων τους στο χρηματιστήριο. Η κίνηση αυτή είχε ως
αποτέλεσμα τη βελτίωση των αποδόσεων των επενδύσεών τους και την καθιέρωση συστημάτων «συμμετοχής στα κέρδη» στα παραδοσιακά ασφαλιστικά προγράμματα.
ΗΠΑ και Μ. Βρετανία.
στη νέα εποχή μοναδικά πλεονεκτήματα: Για το ανθρώπινο δυναμικό, τα δίκτυα πωλήσεων, τους ασφαλισμένους και την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η ένωση των δύο δυνάμεων, Allianz Hellas και Ευρωπαϊκή Πίστη, διαμορφώνει ένα μεγαλύτερο και ισχυρό σχήμα και ανοίγει τον δρόμο για ένα νέο, κοινό
ταξίδι, δημιουργώντας από κοινού τη Νο 1 ασφαλιστική εταιρία στις Γενικές Ασφαλίσεις –την 5η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρία στην Ελλάδα. Η νέα κοινή εταιρία θα ενισχύσει περισσότερο τις δυνατότητες διανομής και αξιοποίησης χαρτοφυλακίου, διευρύνοντας την γκάμα και αναβαθμίζοντας την ποιότητα των προϊόντων και των υπηρεσιών που μπορούν να απολαύσουν οι ασφαλισμένοι στην Ελλάδα. Εχέγγυο για το μέλλον και τα συμφέροντα των ασφαλισμένων αποτελεί η εμπειρία και το ισχυρό δίκτυο των ανθρώπων της Ευρωπαϊκής Πίστης σε συνδυασμό με την τεχνογνωσία και το brand της Allianz. Παράλληλα, το νέο σχήμα ενεργοποιεί συνέργειες, ενισχύοντας με πάθος τις δυνατότητες εξέλιξης των εργαζομένων και των συνεργατών της, δημιουργώντας υπεραξίες για το σύνολο της ελληνικής κοινωνίας.
Smart Invest Χαρακτηριστικά προγράμματος Διάρκεια προγράμματος Ελεύθερη επιλογή με ελάχιστη διάρκεια τα 10 έτη σύμφωνα με τις προσωπικές σας ανάγκες Ποσό επένδυσης
€ 600 έως € 10.000 ετησίως Ευελιξία • Η διάρκεια, το ύψος και η συχνότητα της αποταμίευσης προσαρμόζονται στις επιθυμίες και ιδιαίτερες ανάγκες σας. • Ευελιξία στη διαμόρφωση του ασφαλίστρου, καθόλη τη διάρκεια της ασφάλισης ανάλογα με τις ανάγκες σας. Συχνότητα καταβολής ετήσια | 6μηνη | 3μηνη | μηνιαία* *Με πάγια εντολή μέσω πιστωτικής κάρτας 24ωρη πρόσβαση στην online πλατφόρμα πελατών, για παρακολούθηση της αξίας του Αποταμιευτικού σας Λογαριασμού.
Ελεύθερη επιλογή με ελάχιστη διάρκεια τα 10 έτη σύμφωνα με τις προσωπικές σας ανάγκες Ποσό επένδυσης από € 3.000 έως € 200.000 Ευελιξία Η διάρκεια και το ύψος της αποταμίευσης προσαρμόζονται στις επιθυμίες και ιδιαίτερες ανάγκες σας.
Γιατί μπορείτε να προσαρμόσετε τη διαχείριση της επένδυσης στο προσωπικό σας επενδυτικό προφίλ, όπως θα το προσδιορίσετε με τη βοήθεια πιστοποιημένου για διάθεση επενδυτικών προϊόντων Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, Συνεργάτη της Ευρωπαϊκής Πίστης. Γιατί μπορείτε να δημιουργήσετε το μελλοντικό σας κεφάλαιο σταδιακά, με τακτικές καταβολές ασφαλίστρου. Για να αξιοποιήσετε κεφάλαιο που τυχόν ήδη διαθέτετε με το Smart Invest ή με τη δυνατότητα έκτακτων καταβολών που το πρόγραμμα Future Plan σας παρέχει.
Γιατί έχετε ευελιξία στην έναρξη της ασφάλισης, με δυνατότητα επιλογής της διάρκειας, του ύψους του ετήσιου ασφαλίστρου επένδυσης και της συχνότητας καταβολής του. Γιατί διατηρείτε την ελευθερία της επιλογής ως τη λήξη του προγράμματος, επιλέγοντας τον τρόπο διακανονισμού
που είναι συντηρητικοί 5% 35%
και στοχεύουν στην επίτευξη καλύτερων αποδόσεων από τις κλασικές τραπεζικές καταθέσεις. 25% 40% 50%
20% 30% 90%
Συντηρητικό Για επενδυτές που στοχεύουν κυρίως στην επίτευξη σταθερού εισοδήματος από τοκομερίδια, μερίσματα και βραχυπρόθεσμες τοποθετήσεις, αναλαμβάνοντας λίγο υψηλότερο επενδυτικό κίνδυνο, αποδεχόμενοι διακυμάνσεις βραχυπρόθεσμα.
Ισορροπημένο Για επενδυτές που στοχεύουν στην επίτευξη εισοδήματος από τοκομερίδια και μερίσματα, αλλά και σε κεφαλαιακή υπεραξία, με αποδοχή μιας πιθανής διακύμανσης του κεφαλαίου. Το χαρτοφυλάκιο αυτό απαρτίζεται κυρίως από ομόλογα και μετοχές, με στόχο την ισορροπημένη διασπορά.
Τα προγράμματα επενδύουν σε πέντε Εσωτερικά Μεταβλητά Κεφάλαια της Α.Ε.Γ.Α. Ευρωπαϊκή Πίστη, τα οποία απαρτίζονται από ΟΣΕΚΑ (Οργανισμούς Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες) και Διαπραγματεύσιμους ΟΣΕΚΑ (ETF’s) των κορυφαίων διαχειριστών
πιθανότητας να υποστείτε απώλειες). •Τον καθορισμό ενός χρονικού ορίζοντα επένδυσης σε συνάρτηση με τον επενδυτικό κίνδυνο που προτίθεστε να αναλάβετε. •Τον προσδιορισμό της εμπειρίας που έχετε ως επενδυτής και τους στόχους που θέλετε να επιτευχθούν. 10% 25% 70%
10%
στρατηγική και αφορά σε ένα συγκεκριμένο Επενδυτικό Προφίλ, το οποίο προσδιορίζεται με τη βοήθεια Πιστοποιημένων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών. Τη διαχείριση των Εσωτερικών Μεταβλητών Κεφαλαίων έχει
η Ευρωπαϊκή Πίστη Asset
Α.Ε.Δ.Α.Κ., μία από τις
μεγαλύτερες εταιρίες
HΣοφία και ο Γιώργος παντρεύτηκαν πρόσφατα. Ήταν μεταπτυχιακοί φοιτητές όταν, λίγα χρόνια νωρίτερα, γνωρίστηκαν στο Λονδίνο. Με ζήλο, αλλά και κόπο, ολοκλήρωσαν με επιτυχία τις σπουδές τους: Part time εργασία στο Πανεπιστήμιο για τη Σοφία και έξτρα στήριξη από την οικογένειά της στην Ελλάδα, ένα μικρό δάνειο για τον Γιώργο, αντίστοιχα. Αναπολούν με νοσταλγία τα χρόνια εκείνα και, παρά τις δυσκολίες, παραδέχονται τα οφέλη που αποκόμισαν από την εκπαίδευσή τους για τη σημερινή επαγγελματική τους καριέρα.
Τώρα, αναμένουν με αγωνία τη γέννηση του πρώτου τους παιδιού, σχεδιάζοντας ήδη το μέλλον για τις δικές του σπουδές. Ξέρουν καλά πως οι σπουδές αποτελούν μια επένδυση ζωής, η οποία όχι απλά αποδίδει, αλλά μπορεί να δημιουργήσει τις προϋποθέσεις για μια καλύτερη ζωή. Γνωρίζουν επίσης τις δυσκολίες και τα αυξημένα κόστη που μπορεί να υπάρξουν σε αυτές τις περιπτώσεις: δίδακτρα, διαμονή σε άλλη πόλη-χώρα, σίτιση, συχνές μετακινήσεις. Για αυτό επιλέγουν ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα Unit Linked, που θα συγκεντρώσει σταδιακά, με μικρές καταβολές, ένα ικανό ποσό για να μη στερηθεί η οικογένειά τους το πολύτιμο εφόδιο των σπουδών στο μέλλον.
κακό»; Ταραγμένος, αναλογίστηκε, πέρα από τις ψυχολογικές, τις οικονομικές συνέπειες για τα παιδιά και τη σύζυγό του. Ποιος θα κάλυπτε τρέχοντα έξοδα, φόρους κληρονομιάς, αποπληρωμή στεγαστικού δανείου, έξοδα διαβίωσης και άλλες τρέχουσες ανάγκες; Πόσο θα άλλαζε η ποιότητα ζωής της οικογένειάς του; Ξεκινώντας ένα πρόγραμμα Unit Linked περιοδικών καταβολών, ο Νίκος θέλησε
Μιχάλης
OΜιχάλης είναι ελεύθερος επαγγελματίας, με ικανοποιητικά εισοδήματα ετησίως. Ως ιδιοκτήτης αλυσίδας καταστημάτων εστίασης, εδώ και χρόνια, έχει δει από κοντά τα «σκαμπανεβάσματα» της πραγματικής αγοράς. Γνωρίζει καλά τόσο τα ρίσκα και τις δυσκολίες όσο και τα προσοδοφόρα αποτελέσματα που μπορεί να έχει ο κόσμος του επιχειρείν. Πρόσφατα, πούλησε δύο ακίνητα, αυξάνοντας σημαντικά την προσωπική διαθέσιμη ρευστότητά του. Ο ίδιος προσβλέπει σε μακροπρόθεσμες λύσεις, θέλοντας να αξιοποιήσει τα διαθέσιμα κεφάλαιά του πιο αποδοτικά από ό,τι του προσφέρουν οι παραδοσιακές καταθέσεις. Δεν γνωρίζει όμως ποια είναι η καλύτερη τοποθέτηση σήμερα και αναζητά επαγγελματική καθοδήγηση στην τρέχουσα χρηματοοικονομική συγκυρία. Με τη βοήθεια του Πιστοποιημένου Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, ο Μιχάλης επιλέγει ένα ασφαλιστικό-επενδυτικό πρόγραμμα που του εξασφαλίζει τη δυνατότητα αξιοποίησης επενδυτικών ευκαιριών σε παγκόσμια κλίμακα, με υψηλή ποιότητα στη διαχείριση των επενδύσεων.
HΜαρία ήταν, για χρόνια, τραπεζική υπάλληλος. Ένιωθε ασφάλεια και σιγουριά ως εργαζόμενη σε έναν οργανισμό που της παρείχε σταθερότητα στη ζωή της. Επέλεξε να συμμετάσχει στην ηλικία των 42 ετών σε πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου, θέλοντας να κάνει αυτό που πάντα ονειρευόταν. Λαμβάνοντας ένα ελκυστικό συνολικό ποσό (εφάπαξ), έκανε το χόμπι που τόσο αγαπούσε επάγγελμα: δημιούργησε ένα μικρό ατελιέ, σχεδιάζοντας ρούχα με τη δική της προσωπική «σφραγίδα». Είναι όμως ακόμη νέα, στην πιο παραγωγική ηλικία, και μακριά από τα χρόνια της συνταξιοδότησης.
της όρους. Ίσως τότε να πραγματοποιήσει και ένα ακόμη όνειρο. Να επιστρέψει στην αγαπημένη της Αντίπαρο.
ανάληψης
2 Ποιες θεωρούνται οργανωμένες αγορές στην Ελλάδα;
α. Η αγορά αξιών και παραγώγων του Χρηματιστηρίου Αθηνών καθώς και η Ηλεκτρονική Δευτερογενής Αγορά Τίτλων (ΗΔΑΤ)
β. Μεγάλες ασφαλιστικές και εμπορικές επιχειρήσεις
γ. Το Δημόσιο και τα Πιστωτικά Ιδρύματα
δ. Το Σώμα Ορκωτών Ελεγκτών Λογιστών (Σ.Ο.Ε.Λ.)
3 Στις αγορές κεφαλαίων αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης:
α. Κρατικά ομόλογα, ομόλογα διεθνών οργανισμών, εταιρικές ομολογίες, ομολογίες υψηλού κινδύνου, κοινές και προνομιούχες μετοχές β. Μη κρατικά ομόλογα, ομόλογα ιδιωτικών οργανισμών, εταιρικές ομολογίες
γ. Το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
δ. Ομολογίες χαμηλού κινδύνου, κοινές και μη προνομιούχες μετοχές 4 Στους Οργανισμούς Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες (Ο.Σ.Ε.Κ.Α.): α. Μοναδικός σκοπός τους είναι να επενδύουν συλλογικά σε κινητές αξίες (χρεωστικούς τίτλους και μετοχές), μέσα της χρηματαγοράς, παράγωγα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή και σε μερίδια άλλων Ο.Σ.Ε.Κ.Α. β. Δεν επιτρέπεται η επένδυση σε πολύτιμα μέταλλα γ. Ο Ο.Σ.Ε.Κ.Α. μπορεί να κατέχει, δευτερευόντως, ρευστά διαθέσιμα δ. Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές
5 Μπορούμε να μειώσουμε τον επενδυτικό κίνδυνο του προσωπικού μας χαρτοφυλακίου επενδύοντας σε: α. Διαφορετικές κατηγορίες επένδυσης (μετοχές, ομόλογα, προϊόντα χρηματαγοράς), οι οποίες την ίδια χρονική στιγμή δεν παρουσιάζουν μεταβολές προς την ίδια κατεύθυνση β. Διαφορετικές κατηγορίες μετοχών (μεγάλης, μικρής, μεσαίας κεφαλαιοποίησης)
να επενδύουν…
Σε κινητές αξίες, μέσα χρηματαγοράς και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα, τα οποία αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε αγορές στην Ελλάδα και σε χώρες-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
β. Σε κινητές αξίες, μέσα χρηματαγοράς και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα, σε αγορές τρίτων χωρών, εφόσον οι αγορές αυτές είναι εποπτευόμενες, λειτουργούν κανονικά και είναι αναγνωρισμένες και ανοικτές στο ευρύ επενδυτικό κοινό. γ. Σε μετρητά, τραπεζικές καταθέσεις και ισοδύναμης ρευστότητας πιστωτικούς τίτλους, υπό τον όρο ότι η επένδυση στα στοιχεία αυτά δεν αποτελεί την κύρια δραστηριότητα του αμοιβαίου κεφαλαίου. δ. Σε κινητές αξίες, μέσα χρηματαγοράς και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα, τα οποία αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε αγορές στην Ελλάδα και σε χώρες-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Επίσης, σε κινητές αξίες, μέσα χρηματαγοράς και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα, σε αγορές τρίτων χωρών, εφόσον οι αγορές αυτές είναι εποπτευόμενες, λειτουργούν κανονικά και είναι αναγνωρισμένες και ανοικτές στο ευρύ επενδυτικό κοινό. 8 Σκοπός του αμοιβαίου
10 Στα unit-linked προϊόντα τι θεωρείται ως ασφάλιστρο;
α. Μόνο το ποσόν του συνολικού κεφαλαίου που κατέβαλε ο πελάτης, το οποίο αφορά στο ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος β. Το σύνολο του καταβεβλημένου ποσού γ. Δεν υπάρχει η έννοια του ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα δ. Καθορίζεται ανά κατηγορία προϊόντος, ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχει
11 Στο ασφαλιστικό μέρος ενός unit-linked ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορούν να ενσωματωθούν διάφορες καλύψεις, όπως: α. Ασφάλιση θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων κ.λπ.
β. Μόνο η ασφάλιση θανάτου
γ. Μόνο η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας
δ. Εξαρτάται από το τι περιλαμβάνεται και στο επενδυτικό σκέλος του προϊόντος
12 Η αναπροσαρμογή ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα…
α. Είναι προαιρετική από την πλευρά του ασφαλισμένου
β. Είναι υποχρεωτική από την πλευρά του ασφαλισμένου γ. Είναι προαιρετική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης δ. Είναι υποχρεωτική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης 13 Όσο μικρότερη είναι η ηλικία του ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, τόσο… α. Μεγαλύτερο είναι το ποσοστό των επενδυόμενων ασφαλίστρων που μπορούν να τοποθετηθούν σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μετοχικών επενδύσεων β. Μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός του χρονικός ορίζοντας
ότι περιλαμβάνει μόνο επένδυση και καθόλου ασφάλιση δ. Κατά το 40% είναι ασφάλιση και κατά το 60% επένδυση
την ύπαρξη Εντύπου Βασικών Πληροφοριών, όπου η κάθε ασφαλιστική εταιρία καλείται να αποτυπώνει ξεκάθαρα τις λεπτομέρειες και τα χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού προγράμματος, για να μπορούν οι πελάτες να επιλέγουν βάσει των ξεχωριστών
