ANO 0 - NÚMERO 4 - AGOSTO A OUTUBRO DE 2011
INFORMATIVO TRIMESTRAL SOBRE CRÉDITO PARA MICROEMPRESAS E EMPRESAS DE PEQUENO PORTE DE MINAS GERAIS
Crédito para micro e pequenas empresas A ampliação do acesso das micro e pequenas empresas aos recursos financeiros disponíveis no mercado é um dos desafios que precisam ser enfrentados para o desenvolvimento desse segmento. O Sebrae-MG já concentra esforços nesse sentido, e conta com o apoio de parceiros tradicionais do mercado financeiro, como o Banco do Brasil, Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais, Banco do Nordeste do Brasil e Caixa Econômica Federal. O Boletim Crédito em Foco é uma das iniciativas adotadas para o fortalecimento dos pequenos negócios. Esse informativo pode ser um grande aliado para você empresário/empreendedor que pretende captar recursos no mercado para gerir seu negócio. Essa publicação trimestral reúne informações sobre o
Especial
acesso dos pequenos empreendimentos aos serviços financeiros, divulga os principais produtos de crédito direcionados ao segmento, alerta sobre os cuidados a serem tomados antes da opção pelo financiamento e apresenta diversas dicas e orientações que podem auxiliá-lo no dia a dia de seu negócio. Nesta edição você vai encontrar um destaque especial com informações sobre o setor de Turismo, que ocupa uma relevante participação na economia mundial, por sua capilaridade e grande geração de empregos diretos e indiretos. Há também informações sobre uma temática que ganha cada vez mais importância no dia a dia dos negócios: a sustentabilidade empresarial. Boa leitura!
Setor do turismo
O setor de turismo desempenha um importante papel na economia mundial. No caso do Brasil, o setor contribui de forma significativa na totalização do PIB e, por ser intensivo em mão de obra, gera emprego e renda para a população. Além disso, o setor atua no fortalecimento da identidade das diferentes culturas nacionais. Viagens de negócios, de lazer ou para visitar familiares e amigos, as com o intuito religioso ou para saúde, os eventos esportivos, as conferências e exposições são algumas das motivações para que a atividade turística ocorra e movimente diversos setores da economia.
A cadeia produtiva do turismo é um conjunto complexo de atividades e serviços interligados. Dentre segmentos impactados direta e indiretamente pela atividade turística estão: hotéis, agências de turismo, transportadoras, organizadores de eventos, locadoras de veículos, lavanderias, lojas de suvenires, restaurantes e outros serviços de alimentação e bebidas, atividades recreativas, culturais e desportivas, artes e artesanato. A continuidade de crescimento da economia brasileira e o reaquecimento da economia mundial tende a colaborar para a expansão do turismo. Além disso, o setor será impulsionado pela amplia-
ção dos investimentos que serão realizados no país, em especial no quesito infraestrutura, em decorrência dos compromissos assumidos para a realização dos eventos esportivos que ocorrerão nos próximos anos. Portanto, as empresas ligadas ao turismo devem estar preparadas para aproveitar as oportunidades que poderão surgir. Nesse sentido, as MPEs que estão presentes nos diversos elos da cadeia, devem estar atentas ao perfil e às necessidades dos turistas, no sentido de atuar de forma proativa, estimulando-os a permanecer mais dias em seus destinos.
LINHAS DE CRÉDITO PARA O SETOR DE TURISMO BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE MINAS GERAIS (www.bdmg.mg.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
BDMG Giro Fácil
Capital de giro
Até R$ 4 milhões
Até 36 meses
1,42% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
BDMG Fixo Fácil
Investimento Fixo/Misto
Até R$ 4 milhões
Até 60 meses
1,28% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
Financiamento para empresas dos setores de indústria, comércio e serviços. As empresas interessadas devem ter, no mínimo, 2 anos de operação.
LINHAS DE CRÉDITO PARA O SETOR DE TURISMO BANCO DO BRASIL (www.bb.com.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
Proger Turismo Investimento
Investimento Fixo
Até R$ 400 mil
Até 120 meses
A partir de 0,68% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
O Proger financia os investimentos indispensáveis ao empreendimento turístico, como reformas, instalações, implantações de sistemas, aquisição de máquinas, equipamentos e veículos automotores.
BANCO DO NORDESTE (www.bnb.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
Giro Insumo Conterrâneo*
Capital de giro
Até R$ 1,9 milhão
Até 24 meses
Varia de 0,78% a.m. a 1,02% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
BNB Financiamento Turismo
Investimento Fixo/Misto
Até 100% do valor projetado
Até 240 meses
Varia de 0,55% a.m. a 0,67% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
(*) Empresas industriais, agroindustriais, turísticas, comerciais e de prestação de serviços, de qualquer porte.
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL (www.caixa.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
FAT Giro Setorial Turismo*
Capital de giro
Até R$ 200 mil
BNDES Procopa Turismo
Investimento Fixo
Sob consulta
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
A partir de 0,71% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
Sob consulta
Fiança, aval, ou garantias reais
Até 36 meses Até 120 meses
(*) Empresas prestadoras de serviços turísticos cadastrados no CADASTUR - Cadastro do Ministério do Turismo, nos termos do Decreto nº 5.406, de 30.03.2005. (**) Para empresas com, no mínimo, 3 anos de operação e que atuem no setor de turismo (hotéis, pousadas, outros meios de hospedagem de turismo, centros de convenção, parques temáticos e outros locais destinados a feiras, exposições e assemelhados).
(*) ATENÇÃO: Informações repassadas pelas instituições financeiras conveniadas, sujeitas a alteração sem aviso prévio e condicionadas a avaliação de crédito e análise cadastral. O SEBRAE-MG está isento das responsabilidades sobre as mesmas. Para maiores informações sobre esses e outros produtos dos bancos conveniados, acesse o site da instituição ou procure uma agência bancária mais próxima. A área de atuação do Banco do Nordeste do Brasil é a região Nordeste do país, compreendendo a região norte dos estados de Minas Gerais (incluindo o Vale do Jequitinhonha e o Vale do Mucuri) e do Espírito Santo, observadas as diposições legais pertinentes.
LINHAS DE CRÉDITO PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE MINAS GERAIS (www.bdmg.mg.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
BDMG Geraminas
Giro/Fixo/Misto
Entre R$ 5 mil e R$ 360 mil
Até 60 meses
0,95% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
BNDES Finame PSI
Investimento Fixo/Misto
Sob consulta
Até 120 meses
0,53% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
Financiamento para empresas com, no mínimo, 2 anos de operação.
BANCO DO BRASIL (www.bb.com.br)* Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
Desconto de Cheques
Capital de giro
De acordo com o faturamento da empresa e a performance de vendas com cheques pré-datados
Até 180 dias
A partir de 1,50% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais.
Cartão BNDES
Investimento Fixo
Entre R$ 1 mil e 1 milhão
Até 48 meses
A partir de 1,02% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
Linha de crédito
2
BANCO DO NORDESTE (www.bnb.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
BNB Giro Estoque
Capital de Giro
Sob consulta
Até 36 meses
Varia de 0,78% a.m. a 1,97% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL (www.caixa.gov.br)* Linha de crédito
Finalidade
Limite de crédito
Prazos
Taxa de juros e outros encargos
Garantias
Giro Caixa Fácil
Capital de giro
Até 250 mil
Até 36 meses
Sob consulta
Fiança, aval, ou garantias reais
Proger Investimento
Investimento Fixo/Misto
Até R$ 400 mil
Até 48 meses
A partir de 0,87% a.m.
Fiança, aval, ou garantias reais
(*) ATENÇÃO: Informações repassadas pelas instituições financeiras conveniadas, sujeitas a alteração sem aviso prévio e condicionadas a avaliação de crédito e análise cadastral. O SEBRAE-MG está isento das responsabilidades sobre as mesmas. Para maiores informações sobre esses e outros produtos dos bancos conveniados, acesse o site da instituição ou procure uma agência bancária mais próxima. A área de atuação do Banco do Nordeste do Brasil é a região Nordeste do país, compreendendo a região norte dos estados de Minas Gerais (incluindo o Vale do Jequitinhonha e o Vale do Mucuri) e do Espírito Santo, observadas as diposições legais pertinentes.
Tome Nota Sustentabilidade As discussões em torno do termo sustentabilidade estão cada vez mais recorrentes e sua relevância vem ganhando força nos últimos anos. Para que sejam solucionados os problemas e desafios globais presentes nessas discussões, é necessária uma mudança de paradigma por parte dos cidadãos e das organizações, que só será possível por meio da readequação dos modelos de produção e de consumo. Nesse sentido, tornar a sustentabilidade corporativa ou empresarial uma realidade nas organizações, virou um grande desafio para os empresários. Por isso a reflexão, disseminação e proposição ,de práticas sustentáveis são cada vez mais comuns no dia a dia das empresas. O termo sustentabilidade empresarial baseia-se em um novo modelo de
gestão de negócios, uma vez que une a preocupação da eficiência econômica da empresa com a conciliação das dimensões social e ambiental, aliada às boas práticas de governança. As ações de sustentabilidade empresarial devem ser vistas como uma aposta positiva no médio e longo prazo, pois pode representar oportunidades de novos negócios, o que pode gerar vantagens competitivas para as empresas, e dessa forma, contribui para o crescimento e a perenidade das organizações. Diversos são os benefícios que essas ações podem gerar à empresa, tais como de fortalecimento da imagem; ampliação da reputação; aumento do relacionamento com os clientes e, por conseguinte, crescimento do volume de vendas; maior produtividade dos funcionários. Como prova disso, negócios que se encaixam nesse conceito são cada
vez mais valorizados pelo mercado consumidor, governos e investidores. No tocante aos pequenos negócios, existe uma preocupação crescente por parte dos empresários e entidades de apoio às empresas desse segmento em torno do tema sustentabilidade, já que a busca pela sustentabilidade pode oferecer às MPEs uma oportunidade excelente de visibilidade no mercado, uma vez que a elaboração de produtos e serviços focados no conceito sustentável pode ser um grande diferencial. Porém, ainda existem lacunas que inviabilizam a efetivação do procedimento de produção sustentável nas MPEs e cabe lembrar que, apesar de todos os possíveis benefícios, a adoção desse tipo de prática nas empresas ainda é bastante incipiente, seja pelos altos investimentos demandados em alguns casos, ou pela cultura organizacional que ainda resiste à mudança.
Dicas e Orientações Capacidade As instituições financeiras costumam incluir em seu processo de análise de risco de crédito parâmetros para filtrar as informações dos clientes, ponderá-las e finalmente decidir a respeito da concessão do crédito. Esses parâmetros são conhecidos como os cinco “Cs do Crédito”. São eles: caráter, condições, capacidade, capital e colateral. Avaliar a habilidade da empresa em honrar os compromissos assumidos é objetivo da análise da CAPACIDADE. Nessa análise são verificadas as demonstrações financeiras e contábeis, destacando-se aspectos como estratégia empresarial, organização e funcionamento, capacidade dos dirigentes,
tempo de atividade, registros e projeções de fluxo de caixa, tendo em vista o quanto a empresa suporta de endividamento. As empresas que não possuem registros contábeis, que comprovem sua realidade financeira, enfrentam dificuldades em comprovar a capacidade de pagamento do negócio aos agentes financeiros, o que pode restringir a aprovação do crédito pleiteado. Fique atento: Quanto maior a comprovação da capacidade de pagamento da empresa, melhores serão as condições (prazo, taxa) oferecidas pela instituição financeira. 3
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