Banking Magazine nr.2 by FinansoSfera.pl

Banking magazine

WSZYSTKO CO WARTO WIEDZIEĆ O FINANSACH

numer 2, mar 2011

Michał Macierzyński

Łaciaty ROR

Zmieniające się rachunki osobiste

Formy wyboru kart płatniczych

s.8

Kobieta na e-zakupach

s.12

Nie licz na OFE, licz na siebie

s.16

Słowo od naczelnego

Spis treści

Rafał Tomkowicz

Łaciaty ROR w kadzi mleka - Michał Macierzyński

Formy wyboru kart płatniczych - Rafał Tomkowicz

cieszył nie mniejszym zaintere-

12.

Kobieta na e-zakupach – Tomasz Bar

sowaniem niż pierwsza edycja.

16.

Nie licz na OFE, licz na siebie

W tym numerze chcielibyśmy

20.

Co to jest BTE - Jarosław Ciszek

przedstawić ciekawą autorską

24.

Konkurs Finansosfery

analizę

26.

Wywiad z Michałem Uherkiem, Członkiem Zarządu Venture Incubator

28.

Dobra reklama video - wywiad z Dariuszem Majewskim

31.

Squash - więzienny sport dla gentlemanów

Oddajemy w Państwa ręce drugie

wydanie

e-Magazynu

mając nadzieję, iż będzie się

Związku

Firm

Do-

radztwa Finansowego (ZFDF), w której eksperci wypowiadają się na temat burzy wokół OFE i całego systemu emerytalnego obowiązującego w Polsce. Dodatkowo przygotowaliśmy kilka merytorycznych informacji dotyczących rynku finansowego skupiając się ściśle na segmencie bankowości, „czyli słów kilka o formach płatności w sieci” – autorstwa Tomasza Bara, założyciela serwisu finanseosobiste.pl , jak również treść artykułu „Co to jest BTE ?”, wyjaśnia Jarosław

Ciszek,

redaktor

serwisu

finansosfera.pl

Ciekawą pozycja wartą polecenia jest wywiad przeprowadzony z Michałem Uherkiem, Członkiem Zarządu spółki Venture Incubator S.A.na temat wprowadzenia do obrotu platformy NewConnect spółki Internet Works. Na deser jak zwykle coś związanego z tematyką sportową.

godzinach

zapomnijmy

pracy

przenieśmy się do „klatki”, z której, przy odpowiednim

Zespół Redaktor Naczelny Rafał Tomkowicz rafal.tomkowicz@finansosfera.pl tel. 784-007-080 Art & Design & skład Michał Sadowski współtworzą Jarosław Ciszek

zaangażowaniu nie ma szans, aby wyjść bez kropli potu. Squash, bo o tej dyscyplinie właśnie mowa opow-

reklama

ie Marek Wojnarski - Akademicki Mistrz Polski w Squ-

Magdalena Sadowska

sha z 2010r. Trener oraz Manager ds. Squasha w klu-

magdalena.sadowska@finansosfera.pl

bie sportowym Match Point w Ślęzy pod Wrocławiem.

tel. 604-334-013

Patroni numeru

banking magazine marzec 2011

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

banking magazine marzec 2011

Łaciaty ROR w kadzi mleka

dr Michał Macierzyński, Dyrektor Biura Innowacji, PKO BP szybko

cyjny, zwłaszcza w przypadku

się w tym segmencie bankach

dojrzewa. Chociaż poziom tak

oferty rachunków osobistych. To

przyjęcie

zwanego ubankowienia naszego

zupełnie inna sytuacja niż jeszcze

społeczeństwa wciąż pozostawia

kilka lat temu, kiedy rynkowy tort

Starsi wiekiem i stażem bankow-

wiele

coraz

był na tyle duży, że każdy mógł

cy często podkreślają, że funda-

wyraźniej widać zjawisko, które

rosnąć, bez wchodzenia sobie

mentem współpracy z klientem

jeszcze kilka lat temu było nie do

w drogę. Te czasy bezpowrot-

jest rachunek osobisty. Wokół tej

wyobrażenia. Okazuje się bow-

nie się skończyły. Demografia

usługi tworzy się następnie wszyst-

iem, że każdy kto miał już mieć

i zmiany na rynku finansowym

kie kolejne relacje. Własny klient

konto bankowe, ten je ma, co w

robią swoje. Niemałe znacze-

jest „bezpieczniejszy” od takiego,

praktyce oznacza, że zdobycie

nie dla zmian miał ostatni kry-

z którym instytucja finansowa nie

klienta oznacza „podebranie” go

zys

przeorał

miała wcześniej żadnej styczności.

konkurentowi. W konsekwencji

rodzimy rynek consumer finance,

Historia rachunku to dla banku

rynek staje się bardziej konkuren-

wymuszając na specjalizujących

wiedza bezcenna. Można tam

Polska

bankowość

życzenia,

banking magazine marzec 2011

finansowy,

który

nowych

strategii.

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

wysokość

Najważniejszą jest rezygnacja ze

miesięcznych dochodów oraz ich

specjalizacji, na rzecz rozszerze-

regularność. Przy kilku dodat-

nia palety oferowanych produk-

kowych parametrach i danych,

tów, przede wszystkim o depozyty

znacząco ogranicza to ryzyko

i rachunki osobiste. Przykładów

udzielanych kredytów. Jakie ma

nie trzeba szukać daleko - Lu-

to znaczenie, wskazuje ostatni

kas Bank, eurobank, czy Ge-

kryzys finansowy. Banki wyspec-

tin Noble Bank, to instytucje,

jalizowane w szybkich kredytach

które w ostatnich kilku-kilkunastu

konsumpcyjnych

miesiącach

wyczytać

chociażby

zanotowały

mocno

postawiły

wyższe straty od instytucji, które

na ofertę RORów, chociaż do

kredytowały

wszystkim

niedawna ich głównym biznesem

swoją bazę klientów. Dało to impuls

były kredyty konsumpcyjne. Trend

do wprowadzenia restrykcyjnej

ten można również zauważyć w

rekomendacji T, która zmusiła

większej skali w ostatnich tran-

wiele podmiotów do zmiany doty-

sakcjach na rynku finansowym.

chczasowej strategii. Jednym z is-

Zamiast budować biznes organ-

totnych zapisów tej rekomendacji

icznie, część banków sięgnęła po

jest bowiem wymóg dokładnego

przejęcia. GE Money Bank kupił

zbadania, czy dochody i dotych-

Bank BPH, a Santander po zaku-

czasowe zobowiązania kredyto-

pie AIG Banku, postanowił kupić

biorcy umożliwią mu spłatę rat.

BZ WBK. Innym przykładem są

Ma to m.in. ograniczyć zjawisko

też działania podejmowane przez

tzw.

czyli

BNP Paribas, który w naszym kraju

zaciągania kolejnego kredytu na

występuje nie tylko jako BNP Pari-

spłatę poprzednich. Dla banków

bas Fortis (czyli połączony Domi-

specjalistycznych

net Bank z Fortis Bankiem), ale

funkcjonowania,

również jest współudziałowcem

przede

przekredytowienia,

zmianę

reguł

oznacza

zos-

Grupy Laser, która z kolei jest

taje z urzędu zastąpione przez

właścicielem Sygma Bank Pol-

zaświadczenie

dochodach.

ska. Po co wszyscy to robią? Z

Utrudnia to chociażby udziela-

jednej strony to źródło stabilnych

nie szybkich kredytów ratalnych

depozytów od klientów indywidu-

w sklepach. Nawet jeśli klient

alnych, z drugiej dostęp do wiedzy

jest w bazie banku, to w wielu

o ich dochodach, co jest ogromnie

przypadkach barierą okaże się

ważne przy udzielaniu kredytów

brak dokładnej wiedzy na temat

konsumcyjnych. Jednym słowem

jego rzeczywistych dochodów i

to strategiczna odpowiedź na wyz-

zobowiązań. To z tego względu

wania zmieniającego się rynku.

niektóre banki wycofują z tego bi-

Warto jednak się zastanowić, co

znesu, nie widząc tam przyszłości.

to oznacza dla banków i klientów.

ponieważ

oświadczenie o

To zresztą nie jedyna zmiana. WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Rosnąca konkurencja spowodowała, że mamy do czynienia z ciekawym zjawiskiem. Coraz trudniej bowiem znaleźć bank, który nie oferuje bezpłatnego rachunku – czy to takiego, gdzie po prostu nie ma opłaty za prowadzenie, czy też takiego, gdzie nie jest ona pobierana po spełnieniu jakiegoś warunku, najczęściej dotyczącego określonego salda lub wysokości wpływu na rachunek. Stąd też wszędzie wokół widać „0”. Gdzie się nie obrócić, tam banki obiecują bezpłatne prowadzenie, przelewy, kartę. Dla klienta to powód do radości. Dla banków kłopot. Jeśli komunikujemy się z klientem wrażliwym na cenę, to jak przyciągnąć jego uwagę, jeśli wszyscy mają „zero, czyli nic”? W takim przypadku rachunek osobisty, fundament współpracy banku z klientem, zaczyna być w jego oczach towarem umasowionym, który z punktu widzenia użytkownika nie ma żadnego specjalnego wyróżnika. Skoro za podstawowe usługi nic się nie płaci, a państwo gwarantuje bezpieczeństwo równowartości 100 tys. Euro w każdym banku, to konto można porównać do węgla, mąki czy mleka. Nie ważne od jakiego dostawcy, bo wszędzie dostaje się to samo. Dla usługodawców, jakimi są bankami, wejście w sferę „commodity” może być szokiem. Rodzimy rynek z konsekwentną logiką idzie zresztą w dokładnie tym samym kierunku, który obrał swego czasu rynek prasowy. Wydawcy widząc, że coraz mniej liczy się zawartość gazety, zaczęli wyścig na gadżety. Gazeta z filmem, muzyką, słownikiem, a w końcu z kozikiem na banking magazine marzec 2011

statysty-

wisów jak finansosfera.pl. Efekt?

ich przypadku wzorem może być

ki rosły, ale kupujący stawali

W dłuższym terminie po pozyska-

np. mleko „Łaciate”. W kartonie

się

niu w miarę stabilnej bazy klientów,

dokładnie ten sam biały płyn co

oferta

u konkurencji, ale jednak klienci

Czy taki kierunek czeka również

konkurencji. Praw ekonomii niko-

są w stanie zaakceptować nieco

bankowość? Całkiem możliwe jeśli

mu nie daje się na dłużej nagiąć.

wyższą cenę. Kluczem do suk-

się spojrzy na trwający wyścig,

Nie da się w nieskończoność nie

cesu jest zatem w wielu przypad-

czyli kto da więcej za bezpłatny w

pobierać od klienta opłat, a do-

kach znana marka lub dobrze

prowadzeniu rachunek. 100, 200,

datkowo mu jeszcze dopłacać za

prowadzona

a może 600 złotych? Problem

sam fakt założenia rachunku czy

cyjna. Jednego nie da się jednak

w tym, że raz wyrwany z funda-

przelewania na niego pensji. A

przeskoczyć – musi pojawić się

mentów klient staje się mniej lojal-

koszt pozyskania stale rośnie…

gdzieś bezpłatny rachunek. Co

grzyby.

coraz

papierze bardziej

wybredny.

zaczyna

odstawać

strategia

promo-

dalej? Jeśli nie będzie można

ny. Wybiera, grymasi. Dobra oferta RORu, to świadome zmniejszenie

Jak w takim razie konkurować

odróżnić się ceną, a dotowanie

przychodów, co w konsekwencji

na takim rynku? Najłatwiej jest

rachunków jest strategią donikąd,

wymaga oferowania na przykład

małym graczom lub bankom, które

kluczem stanie się wizerunek,

droższych kredytów. No ale klient,

wiadomo, że idą na sprzedaż.

jakość obsługi, innwacyjność. Z

który coraz częściej staje się

W takim przypadku wystarczy

punktu widzenia klienta – sytuacja

wyjadaczem wisienek, zaczyna

agresywna akwizycja, połączona

idealna. Dla bankowców? No cóż.

aktywnie poszukiwać konkuren-

z głośną kampanią reklamową.

Nikt nie mówił, że będzie łatwo.

cyjnych ofert. To stąd rosnąca

Banki, które bronią swojej pozy-

popularność chociażby takich ser-

cji nie są jednak bez szansy. W

banking magazine marzec 2011

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Formy wyboru kart płatniczych na rynku bankowym Rafał Tomkowicz

Karta bankowa - podstawowy ele-

sobów zastosowania, wybranie

płatniczych są organizacje VISA

ktroniczny instrument płatniczy

oferty, która najbardziej odpowi-

wydawany

ada naszym własnym potrzebom.

w rynku na koniec 2009 roku

przez

bank,

która

MasterCard,

których

udział

kształtował się na poziomach

umożliwia jej użytkownikowi dokonywanie operacji gotówkowych

Podstawowy

jaki

66,1% udział VISY do 30,5%

i bezgotówkowych za pomocą

występuje w kartach bankowych,

MasterCarda. To oczywiście może

dostępnych

przeznacze-

wskazywać na zasięg poziomu

narzędzi

zdalnego

podział

forma

ich

lub stacjonarnego zastosowania.

nia,

którą możemy podzielić

akceptacji poszczególnych orga-

Od momentu wydania pierwszej

na trzy podstawowe grupy :

nizacji i ich dostępności w zakresie wybranych

karty, którą datuje się na rok 1914, w tym czasie to firma West-

•

Karty

ern Union wprowadziła pierwszą

towe

kartę obciążeniową , stan zasto-

obsługi

płatnicze

debe-

usług. Nie mniej jednak należy

zauważyć, iż punkty handlowo-

bankowego.

usługowe dbają o dostępność

wykorzystywane rachunku

i preferowanych

obydwu systemów z racji na jak

sowania tego narzędzia ewaluuje z roku na rok, charakteryzując

•

największe zadowolenia potenc-

się to coraz bardziej nowoc-

przyznawane przez bank wraz z

jalnego klienta, nie zwracając

zesnymi

określonym limitem kredytowym.

uwagi

rozwiązaniami

nologicznymi

oraz

tech-

Karty

•

zasilone

różnorodność

oraz

względem

sposobem

ich zastosowania. Ze względu swoją

kredytowe

Karty

podział

pod

tym

poszczegól-

nych organizacji wydających ele-

określoną

ktroniczne instrumenty płatnicze.

przedpłacone wcześniej

panujący

konkurencyjność odpowiadającą

kwotą, wydawane na okaziciela.

wolnemu rynkowi, bardzo ważnym

Znając

aspektem w doborze najbardziej

porównanie

płatniczych

któw korzystania z kart bankowych

pasującego

zacząć możemy od wyboru or-

jest forma bezpieczeństwa jaką

jest fakt porównania dostępnych

ganizacji,

której,

dany bank jest nam w stanie

ofert i za pomocą określenia wad,

karta jest emitowana. W Polsce

zaoferować. Od momentu wyda-

zalet i przede wszystkim spo-

największymi

nia pierwszej karty płatniczej w

nam

rozwiązania

banking magazine marzec 2011

formę

przeznaczenia,

kart za

pomocą wydawcami

kart

Jednym z najważniejszych aspe-

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Polsce ( w 1991 roku kartę VISA

zonych na naszych rachunkach.

Dobrze zadbać również o to,

wydaje Bank Inicjatyw Gospodar-

Dodatkowymi przyczynami wybo-

aby karta, którą mamy zamiar

czych S.A. ) instytucje walczą w

instrumentu

posiadać była wypukła, czyli em-

naszym imieniu o jak największe

karcianego jakimi możemy się

bosowana, co w pewnym sensie

poczucie

dok-

kierować, to niewątpliwie ostat-

bardzo zwiększa jej użyteczność,

onywania transakcji za pomocą

nio wprowadzony i mocno eks-

chociażby z tak prozaicznego po-

kart

ponowany trend jakim są płatności

wodu, jak możliwość zapłaty nią

bezstykowe, umożliwiające proste

podczas awarii prądu w miejscu,

rynek karty z układem elek-

i szybkie dokonywanie transakcji

w którym próbujemy zapłacić. Ze

tronicznym, potocznie zwanymi

bezgotówkowych w wybranych

względu na swoją wypukłość kar-

kartami chipowymi, które dziś

punktach handlowo-usługowych.

ta może zostać odrysowana( od-

stanowią

najbezpieczniejszą

Systemy te oferują nam odpow-

bita ) na odpowiednim formularzu

formę korzystania z możliwości

iednio organizacje VISA ( system

i na tej podstawie sprzedawca w

dokonywania

payWave ) oraz MasterCard ( sys-

późniejszym terminie może się

jak

tem PayPass ), które to deklarują,

starać o otrzymanie pieniędzy

ich

iż jeszcze w roku 2011 większość

za wykonaną usługę. Takie dok-

pomocą,. Dlatego stojąc przed

kart wydawanych w Polsce będzie

onywanie transakcji oczywiście

wyborem

„plastiku”,

który

zaopatrzone w układ elektronic-

wiąże

swoją

obecnością

zny, wzbogadzony o wbudowaną

kiem dla banku, dlatego też nie

nasz portfel lepiej wybrać ten

antenkę pozwalającą na bezkon-

powinniśmy poczuć się oszukani,

zawierający układ scalony ( chip).

taktowe przeprowadzanie trans-

jeżeli dana karta będzie droższa

akcji. Wyznacznikiem zaś dla ak-

w wybranym przez nas wariancie.

bezpieczeństwa

płatniczych.

1999

roku

zarówno i

Pod

koniec

wprowadzono

transakcji

gotówkowych

bezgotówkowych

zasilić

odpowiedniego

się

większym

ryzy-

Pozostając zatem w sferze kart

ceptantów, którzy w/w transakcji

płatniczych ( debetowych ), gen-

jeszcze u siebie nie autoryzują

O ile wybór karty bankowej ( de-

eralnie opisane powyżej aspekty,

będzie niewątpliwie pojawienie

betowej ) oprócz swoich podsta-

stanowią

formę

się na rynku 6 mln wymienianych

wowych funkcjonalności jest ściśle

wyboru rozwiązania, które ma

właśnie kart Banku PKO BP,

związana z rachunkiem osobistym

nam zapewnić łatwość dostępu i

które to będą ową funkcjonalność

oferowanym

bezpieczeństwo środków gromad-

bank ( podczas podjęcia decyzji

najważniejsza

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

swoim

zakresie

posiadały.

nam

przez

banking magazine marzec 2011

sam

o podpisaniu umowy o otwarcie

Regata Banku PeKaO S.A. ) do

Karty przedpłacone, działają na

konta, często możemy spotkać

61 dni ( w przypadku karty Visa

zasadzie kart Pre paid, gdzie na

się w banku z wyborem orga-

Classic Banku BNP Paribas ).

wstępie należy zasilić tzw. konto główne ( rozliczeniowe ) kart, aby

nizacji, w jakiej dana karta ma być obsługiwana ) o tyle przy wyborze

Poza

finansowymi,

następnie móc wykorzystać w ten

karty

będziemy

którymi powinniśmy kierować się

sposób zbudowany limit. To bard-

bardziej kierowali się aspektami

przy wyborze odpowiedniej karty

zo dobry sposób na ograniczenia

finansowymi

kredytowej, pozostają nam wszyst-

płynące w ramach oszczędności

danej propozycji. Trzy podsta-

kie

własnego

wowe to przede wszystkim; ko-

opisane przy kartach płatniczych,

ale również bardzo popularne

szt wydania karty – uzależniony

które w podobny sposób wpływają

narzędzie

od banku, często zależność ta

na atrakcyjność produktu, którym

formie

bierze się z grupy docelowej,

zamierzamy

posługiwać,

( różnego rodzaju prezenty ).

do której produkt jest adreso-

przeanalizowa-

Kartami takimi możemy również

wany. Dlatego tutaj najprościej

niu naszej sytuacji finansowej

uszczęśliwiać nasze dzieci, mając

jest porównać sobie powyższą

postanowił nam go przyznać.

na uwadze fakt bezpieczeństwa

kredytowej

występującymi

aspektami

funkcjonalności

bank

się po

wcześniej

ich

opłatę za pomocą porównywarek

budżetu

osobistego,

wykorzystywane

obdarowywania

transakcji

bliskich

racji

finansowych dostępnych w In-

Równie

ofer-

ograniczony limit, nad którym

ternecie, gdzie również możemy

owanych na rynku kart kredy-

możemy mieć pełną kontrolę.

w łatwy sposób skonfrontować

towych jak i zarówno debetowych,

drugi z ważnych aspektów, jakim

są liczne systemy partnerskie,

Jak łatwo zauważyć, dokonując

niewątpliwie

oprocentow-

które maja nas zachęcać do

porównania wybranego przez nas

anie wysokości wykorzystanego

użytkowania określonego „plas-

instrumentu płatniczego general-

debetu w stosunku do przyzna-

tiku”. Niekiedy jednak nie zawsze

nie zawsze kierujemy się dwoma

nego przez bank limitu kredy-

muszą nas do tego zachęcać,

najważniejszymi

towego. Stawka oprocentowania

a wręcz to my sami powinniśmy

kimi są finanse i funkcjonalność

może być różna dla operacji

się zainteresować, czy podczas

danego produktu. Odpowiednie

gotówkowych i bezgotówkowych.

zakupów codziennych, lub tych

zestawienie ich wad i zalet oddać

Z racji na sposób wykorzysty-

których dokonujemy z racji na

nam może pełen obraz karty, którą

wania kart kredytowych, operacje

nasze hobby i zainteresowania

chcemy się posługiwać na co

bezgotówkowe zazwyczaj są niżej

nie moglibyśmy liczyć na rabaty

dzień, ale również nie pozbawia

oprocentowane. Trzecia ważna

udostępnione przez poszczegól-

nas faktu, iż zawsze możemy

przyczyna, dla której użyteczność

nych wydawców karcianych in-

przetestować rozwiązania ofer-

karty kredytowej staje się bardziej

strumentów płatniczych. I tak os-

owane nam przez konkurencyjne

atrakcyjna to bezodsetkowy okres

tatnio mogliśmy zaobserwować

instytucje w taki sposób, aby

rozliczeniowy, tzw. Grace period

duży wypływ kart wydawanych

spełniały nasze najważniejsze,

jaki dany bank stosuje. To nic in-

w systemach partnerskich, gdzie

wcześniej

nego jak prolongata, okres w

wydawcami były banki z dużymi

by. Bo jasne ich określenie w

którym bank nie nalicza należnych

sieciami handlowymi. Ten trend

znaczący sposób pozwoli do-

mu z tego tytułu odsetek. Okres

bardzo nawiązuję również do

radcy na odpowiednie dobranie

ten w Polskich Bankach jest

naszej trzeciej podstawowej grupy

rozwiązania służącego nam na

zróżnicowany i może trwać od

kart, czyli kart przedpłaconych.

co dzień, a nie tylko od święta.

jest

ciekawą

zaletą

aspektami

określone

ja-

potrze-

46 dni ( w przypadku karty Visa 10

banking magazine marzec 2011

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Tomasz Bar, FinanseOsobiste.pl

kOBIETA NA E-ZAKUPACH słów kilka o formach płatności w sieci.

Zakupy w internecie są szyb-

niem e-zakupów, proponuję krótki

wo o tym piszę, gdyż w przypadku

sze, łatwiejsze, a czasem nawet

przewodnik po formach płatności

zakupów internetowych liczą się

tańsze niż w tradycyjnym sklepie.

firmy

zarówno cena, czas dostawy, jak i

Wartość zakupów dokonywanych

obsługujące

same

koszty dodatkowe. Jeśli do nasze-

wychodzą klientom coraz bardziej

go towaru doliczymy prowizję za

znie od kilku lat. Dlaczego zatem

naprzeciw

przelew 7 zł, może się okazać, że

wciąż liczna grupa konsumentów

swoich stronach www informację

uwzględniając czas potrzebny na

nie korzysta z dobrodziejstw e-

bezpieczeństwa

wizytę w banku gra nie jest warta

zakupów? Dostęp do internetu nie

płatności w internecie. Posia-

świeczki, gdyż kupimy coś raptem 2

stanowi już większego problemu.

dacze kart kredytowych niek-

zł taniej niż w tradycyjnym sklepie.

Polacy posiadają kilkanaście mil-

tórych banków takie same in-

Dlatego też, już na etapie wyboru

ionów kont bankowych, a ilość

formacje znajdą na wyciągach.

metody płatności warto się do-

kart

internecie

rośnie

kredytytowych

dynamic-

internecie.

Banki

e-płatności zamieszczając

temat

brze zastanowić i dopasować ją

przekracza

10 mln milionów. Wszystko prze-

A zatem

mawia więc za tym, aby e-zakupy

rozwijały się jeszcze szybciej.

pora

się

do naszych możliwości. W sk-

forma-

rajnych przypadkach to właśnie

internecie.

forma płatności może decydować

zapoznać

podstawowymi płatności

Płatności

zakupy

Tym, co wydaje się powstrzymywać

sklepach

można

sporą część konsumentów przed

zazwyczaj

atrakcyjności

zakupu.

dokonywać 3

sposoby:

2. ePrzelew ePrzelew to bardzo duże, wręcz

zakupami w sieci, to obawa o formy

1. Tradycyjny przelew bankowy.

rewolucyjne

wszyst-

Przelewamy wówczas na wska-

klientów. Dostępny jest w coraz

płatności.

zany rachunek określoną kwotę

większej ilości e-sklepów i ofer-

Co jednak pocieszające, w zgod-

potwierdzenie

owany jest w coraz większej licz-

nej opinii zarówno banków, jak i e-

sklepu o jej przyjęciu. W dobie

bie banków. W praktyce jedynym

sklepów, dokonywanie płatności w

bankowości

real-

co musi zrobić klient to potwierdzić

internecie jest bardzo bezpieczne.

izacja przelewu zajmuje chwilę,

dokonanie transakcji. Technicznie

Główną przyczyną problemów są

a płatność znajduje się na kon-

wygląda to w ten sposób, że po

niestety: gapiostwo, niewiedza i

cie sklepu najdalej następnego

dokonaniu

- nie waham się użyć tego słowa

dnia, o ile nie trafimy na week-

my w panelu płatności na stron-

– chciwość samych klientów. Jeśli

end. Gorzej, jeśli ktoś nie korzysta

ie internetowej e-sklepu opcję

przykładowo dajemy się skusić na

z przelewów internetowych, ani

ePrzelew. Następnie klikamy w

pełnowartościowy produkt ofer-

z obsługi konta przez telefon.

ikonkę z logo banku, w którym

owany za pół ceny, to od razu

Wówczas

się

mamy konto. Następnie zosta-

powinno nam się zapalić czer-

do oddziału i dokonać przelewu

jemy przekierowani na stronę

wone światło. Jeśli postępujemy

obciążonego dodatkową prowizją

do logowania w naszym banku.

rozsądnie

się

sięgającą niekiedy 5 zł i więcej. W

Po zalogowaniu na konto uka-

pewnych zasad bezpieczeństwa,

ostateczności można skorzystać z

zuje nam się stosowny komu-

nie

usług Poczty Polskiej, choć w tym

nikat z danymi do płatności na

przypadku nie należy się liczyć z

określoną kwotę za nasze zakupy.

szybką realizacją przelewu. Celo-

Postępujemy analogicznie jak przy

bezpieczeństwo zakupów, kim

takiej przede

bezpieczeństwo

trzymamy

powodu

obaw.

Jeśli i ty wachasz się przed robie-

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

czekamy

internetowej

pozostaje

udać

udogodnienie

zakupów

dla

wskazuje-

banking magazine marzec 2011

dokonywaniu zwykłego przelewu.

- numer karty i datę ważności,

będzie w przenośny terminal do

Po zatwierdzeniu przelewu hasłem

obsługi kart płatniczych. Jest to

lub

zostaniemy

CVC2/CVV2, znajdujący się na

dodatkowa

wylogowani z naszego banku i

odwrocie karty za jej numerem.

musimy

przekierowani na stronę e-sklepu.

Dopiero

dokładnie

W ten sposób zostaną przel-

frowego kodu pozwala dokonać

ane środki z naszego konta na

płatności.

konto sklepu. Co ważne, op-

chronić właśnie ten kod przed

formę

eracja taka trwa kilka sekund.

oczami

uwagę

otrzymuje

np. płacąc za zakupy w marke-

informację o zapłacie, a klient o

cie. Można pokusić się wręcz o

sprawdzonych, uznanych sklepów

pozytywnym dokonaniu płatności.

jego ukrycie delikatną naklejką.

internetowych.

Pamiętaj: kod CVC2/CVV2 w in-

sklepy24.pl będący przewodni-

3. Płatność kartą płatniczą /

ternecie zastępuje PIN i podpis.

kiem dla kupujących w internecie.

kredytową

Dlatego jest tak ważny. Jeśli masz

kartę banku X, zapisz sobie w tele-

lko ze swojego komputera, z

kredytową, gdyż nie każda kar-

fonie komórkowym numer telefonu

aktualnym

ta wydawana do konta służy do

do banku pod którym będziesz

antywirusowym.

płatności w internecie. I odwrot-

mogła zastrzec kartę w przy-

ejki

nie, nawet mając kartę kredytową

padku zgubienia czy kradzieży.

WIFI w miejscach publicznych

możemy natrafić na taką, którą w

Wpisz sobie też numer 9584. To

są

bardzo

niebezpieczne,

internecie nie zapłacimy. General-

Centrala Kart Kredytowych, gdzie

Sprawdź

czy

nie większość kart tzw. wypukłych

uzyskasz pomoc w połączeniu ze

połączenia z witryną obsługującą

będzie jednocześnie służyć do

swoim bankiem. To zaoszczędzi ci

płatności na ekranie widoczny

płacenia w internecie. Jeśli mamy

cennego czasu, którego złodziej z

jest mały znak kłódki. Zazwyc-

„kredytówkę” płaską lepiej upewnić

pewnością nie będzie marnował

zaj jest on w prawym dolnym

się, czy będzie ona przydatna na

próbując zrobić zakupy twoją kartą.

rogu ekranu. Kłódka oznacza,

kodem

chwili

Celowo

SMS

e-sklep

piszę

płatniczą

kod

zabezpieczający

podanie Należy

tego

tzw.

trzycy-

codzień

niepowołanych

osób

Bez

wygoda,

przy

gdyż

sobie

posiadać

odliczonej

względu

nie

kwoty.

wybraną

płatności

zwróć

trzy

Korzystaj

sprawy.

głównie Odwiedź

Płatności

ze www.

dokonuj

ty-

oprogramowaniem

internetowe

Wszelkie czy

kaf-

dostęp

podczas

że dana strona posiada sto-

e-zakupach. Powyższe informacje

sowny certyfikat bezpieczeństwa.

będą przydatne przy wyborze

4. Płatność przy odbiorze

karty kredytowej. Jeśli już chcesz

Forma, która choć powoli traci

wyrobić sobie kartę, to niech

na znaczeniu, wciąż pozosta-

będzie ona w pełni funkcjonalna.

je popularna zwłaszcza wśród

obsługujące bezpieczne płatności

klientów dość nieufnych wobec

w internecie. Warto zerknąć na

porfelu

wszelkich nowinek. Płatność przy

ich strony aby dowiedzieć się jak

kartę do płacenia w internecie,

odbiorze odbywa się zazwyczaj

działają. Myślę, że lista partnerów

wszystko co jest ci potrzebne,

na poczcie lub w obecności ku-

w/w firm utwierdzi cię w przekona-

to zawarte na niej informacje.

riera

niu, że są to wiarygodni partnerzy.

Przy

any towar. Może mieć formę

Jeśli

zatem

masz

dokonywaniu

gotówkową, ale coraz częściej

działa

możemy spotkać się sytuację

VISA/MasterCard,

w, której dostawca wyposażony

należy

karta:

zamawi-

podać:

płatności system

dostarczającego

jakim

banking magazine marzec 2011

serwisy

internetowe

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Nie licz na OFE, licz na siebie ZFDF

cich-

tym drugim przypadku możliwości

- Przy niskich zarobkach należy

nie i coraz więcej osób zac-

są niestety bardzo ograniczone,

przyjąć, że w najlepszym przy-

zyna zdawać sobie sprawę, że

ponieważ miesięczne koszty utrzy-

padku uda się odłożyć nie więcej

ich

zakończeniu

mania pochłaniają prawie całe

niż 100-150 PLN miesięcznie.

pracy zawodowej nie pozwolą

zarobki. Jednak dla chcącego nie

Przy takich kwotach w grę mogą

im utrzymać dotychczasowego

ma rzeczy niemożliwych i osoby

wchodzić

poziomu życia. Rośnie więc lic-

zarabiające poniżej średniej kraj-

cyjne, konto oszczędnościowe w

zba tych, którzy zaczynają myśleć

owej też mogą skorzystać z kilku

banku, czy obligacje detaliczne

oszczędzaniu

rozwiązań. - Zarobki mniejsze

skarbu państwa – mówi ekspert

na przyszłą emeryturę, aby nie

od średniej krajowej nie dają

Związku Firm Doradztwa Finan-

zdawać się jedynie na łaskę i

dużych możliwości systematycz-

sowego i analityk Open Finance,

niełaskę

nego oszczędzania. Większość

Bernard Waszczyk. - Fundusze

programów wymaga minimalnej

inwestycyjne umożliwiają wpłaty

Oszczędnościowa misja

miesięcznej wpłaty 200 PLN, co

już od 50 PLN i pozwalają w miarę

niemożliwa?

w tym przypadku stanowiłoby

możliwości

Wybór instrumentów służących

ponad 10 proc. miesięcznych

pieniądze. Pamiętajmy, że w przy-

oszczędzaniu zależy w dużym

dochodów.

Uwzględniając

padku niskiego kapitału jeszcze

stopniu od wysokości dochodów.

możliwe

nadzwycza-

większe znacznie ma długość

Zupełnie

inaczej

będzie

jne decydowanie się na takie

trwania inwestycji. Im wcześniej

oszczędzać

ktoś,

zarabia

rozwiązanie byłoby ryzykowne –

zaczniemy, tym lepsze będą re-

powyżej średniej krajowej, a in-

mówi Paweł Cymcyk, analityk A-Z

zultaty

aczej ktoś o dochodach około

Finanse i ekspert Związku Firm

Cymcyk (A-Z Finanse i ZFDF).

1500 PLN netto miesięcznie. W

Doradztwa Finansowego (ZFDF).

Burza

wokół

dochody

OFE

dodatkowym

nie

publicznego

kto

systemu.

banking magazine marzec 2011

sytuacje

–

fundusze

odkładać

inwesty-

podpowiada

nich

Paweł

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Kiedy brak oszczędności to

i surowce, co umożliwi osiągnięcie

20-, 30- i 40-latków jest Indywid-

tylko wymówka

satysfakcjonującego

ualne Konto Emerytalne (IKE),

O ile brak oszczędności w przy-

długim terminie – wyjaśnia Paweł

jeżeli mają odpowiednią wiedzę

padku osób o niskich zarob-

Cymcyk, A-Z Finanse i Związek

by ulokować środki w akcjach

kach jest zrozumiały, to dziwi

Firm

lub funduszach indeksowych. -

to, jak często narzekają na brak

Bernard

Fi-

Największą zachętą oszczędzania

dodatkowych

osoby

nance i ZFDF) podkreśla, że fun-

na emeryturę za pomocą IKE jest

docho-

dusze czy obligacje skarbowe są

zwolnienie z podatku dochodowe-

dysponując

zawsze atrakcyjnym sposobem

zarobkami rzędu 5000 złotych

oszczędzania, bez względu na

Obecnie danina ta wynosi 19%

powinniśmy tak gospodarować

wysokość zarobków - Z punktu

(tzw. podatek Belki), co standar-

gotówką,

widzenia

in-

dowo wiąże się z utratą blisko 1/5

westowania, nie ma dużej różnicy,

wypracowanych zysków na rzecz

oszczędności – mówi Paweł Cym-

czy odkłada się 100 czy 500 zł. W

Skarbu Państwa. Przyznany limit

cyk, ekspert ZFDF i A-Z Finanse.

grę wchodzą w zasadzie podobne

zwolnionej z podatku kwoty na

propozycje. Plusem takiej sytuacji

rok 2011 to 1077 zł. IKE może być

Osoby o wyższych dochodach

jest to, że można inwestować w

prowadzone przez bank, firmę

mogą skorzystać z całego wachlar-

różne instrumenty. Oszczędzając

ubezpieczeniową, biuro makler-

skie lub towarzystwo funduszy

środków

ponadprzeciętnych

dach

-Tymczasem

aby

miesięcznie

5-10

przeznaczać

instrumentów

proc.

finansowych,

Doradztwa

zysku

Finansowego.

Waszczyk

(Open

systematycznego

kilka

sposobów,

inwesty-

zysków

inwestycyjnych.

kapitałowych.

przypadku

które służą oszczędzaniu. Nie

dywersyfikując

wszystkie będą jednak tak samo

cyjny, ogranicza się jego ryzyko

oszczędzania na emeryturę war-

korzystne -

– podpowiada Bernard Waszczyk.

to wybrać IKE w ramach którego

Jeśli w ciągu roku

portfel

czyli

możemy dokonywać zakupu fun-

jesteśmy w stanie oszczędzić więcej niż około 10 000 PLN, to

Coś prostego na początek…

duszy inwestycyjnych – wyjaśnia

powyżej tego limitu nie możemy

O ile powszechnie dostępne in-

Paweł

już skorzystać ze zwolnienia po-

strumenty finansowe, takie jak lo-

er i ZFDF. Bernard Waszczyk

datkowego, jakie oferują Indy-

kata czy konto oszczędnościowe,

(ekspert ZFDF i Open Finance) za

widualne Konta Emerytalne (IKE).

są popularnymi sposobami na

największą zaletę IKE uważa fakt,

W takiej sytuacji warto nadwyżkę

oszczędzanie, to według Pawła

że w ramach programu można

zainwestować w inne instrumenty

Cymcyka z A-Z Finanse i ZFDF

oszczędzać na różne sposoby:

– mówi Paweł Majtkowski, anali-

żadne z nich nie jest dobrym

z funduszem inwestycyjnym, w

tyk Expander i ekspert ZFDF. - W

sposobem na oszczędności em-

ramach ubezpieczenia na życie,

tym przypadku możemy wybrać

erytalne. - Konta, lokaty czy ob-

w banku (konta oszczędnościowe,

indywidualną polisę emerytalną,

ligacje po opodatkowaniu rza-

obligacje)

gdzie

dko dają zyski przewyższające

nie

inwestując

przypadku

dysponowania

miesiąc

będziemy

Oznacza

samodzielgiełdzie.

inflację.

To dobre rozwiązanie, które zmusi

zarabiamy, a przez to tracimy

nas do zmniejszenia konsumpcji

cenny

kwotą ponad 10 tysięcy PLN bard-

–

że

czy

Expand-

wpłacać zadeklarowaną kwotę.

czas

to,

Majtkowski,

nie

wyjaśnia.

zo dobrą opcją są natomiast polisy

i oszczędzania, przy czym nasze alokować

Według ekspertów ZFDF najlep-

emerytalne z regularną składką.

maksymalnie agresywnie w akcje

szym rozwiązaniem dla obecnych

- W długim terminie nic nie

środki

powinniśmy

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

banking magazine marzec 2011

kon-

popularne staje się inwestowanie

rozwiązań i rynków. Po drugie,

przy

w pasje (m.in. sztuka, wina, nu-

pamiętajmy o długości inwestycji

zaangażowaniu czasu sprawiamy,

mizmatyka). – Tak naprawdę ko-

i możliwym zamknięciu jej przed

że procent składany działa na

nia z rzędem temu, kto jest w

terminem, w razie gdyby zaszło

naszą korzyść. Ponadto polisy

tej chwili dokładnie policzyć, ile

jakieś nieprzewidziane zdarze-

emerytalne mają tą przewagę,

dany pomysł przyniesie zysku

nie np. nagła choroba. Środków

że

w przyszłości. Oczywiście zaraz

z ZUS i OFE w razie nagłej potr-

różne rodzaje aktywów przez

pojawią

którzy

zeby nie wycofamy i otrzymamy

jeden produkt. Żaden inny instru-

na podstawie danych historyc-

je dopiero w formie emerytury

ment nie ma takiej możliwości i

znych, spróbują udowodnić, że

dopiero po ukończeniu odpowied-

różnorodności – podkreśla Paweł

to rozwiązanie przyniesie tyle,

niego wieku. Warto więc dodat-

Cymcyk (A-Z Finanse i ZFDF).

a tyle, ale nie zmieni to faktu,

kowo inwestowane/oszczędzane

ze przecież będzie to tylko i

środki

…i coś dla szukających odmiany

wyłącznie

włącznie

Wśród

chcących

danych historycznych, ze śladową

umożliwią ich wcześniejsze wy-

ulokować wolne środki, nie br-

jedynie wartością prognostyczną.

cofanie,

akuje oczywiście amatorów mniej

Jak na razie najmądrzejszym

gdyby zerwanie takiej umowy

standardowych

rozwiązaniem

zaleceniem,

wiązałoby się dla Nas z pewnymi

popularnie dostępne instrumenty

które zostało wymyślone, jest to

kosztami – mówi Nienałtowski.

finansowe. Eksperci Związku Firm

mówiące o tym, że „inwestuj w to,

Doradztwa Finansowego zalecają

na czym się znasz” – bo tylko w

jednak ostrożność wobec takich

tym przypadku możesz bowiem

rozwiązań

zrobić to z głową – radzi Marek

przebije

regularności

sekwencji,

gdzie

umożliwiają

inwestycje

inwestorów,

jako

rozwiązań

sposobów

niż

się

analitycy,

wniosek

płynący

Główny

długoterminowe oszczędzanie na

Nienałtowski,

emeryturę. – Przykładowo, jeszc-

tyk Domu Kredytowego Notus.

przetrzymywać w

tylko

miejscach,

nawet

które

przypadku

Anali-

ze dwa lata temu niezwykle popularne były inwestycje w energię

Dobra

odnawialną i rynki dalekiej Azji.

Marek Nienałtowski (DK Notus)

Teraz o tych inwestycjach już nie

przedstawia dwie zasady, których

słychać. – mówi Paweł Cymcyk,

należy się trzymać, bez względu

A-Z Finanse i ZFDF. Co może więc

na to, czy zdecydujemy się na

przyciągnąć uwagę inwestora? -

bardziej

Nieruchomości, metale i kamienie

do oszczędzania, czy też jego

szlachetne, dzieła sztuki, znaczki

bezpieczniejszy

pocztowe, numizmaty, zabytkowe

będziemy oszczędzać sami, czy

samochody, wykwintne alkohole –

z pomocą specjalistów – Po pier-

inwestować można we wszystko,

wsze dywersyfikacja - nie należy

zależnie od zasobności portfela i

oszczędzać

własnej inwencji.– radzi Bernard

jedynie w jednym miejscu, w

Waszczyk, ekspert ZFDF i anali-

jeden rodzaj aktywów - środki fi-

tyk Open Finance. Coraz bardziej

nansowe trzeba dzielić na kilka

banking magazine marzec 2011

rada

agresywne

lub

koniec…

podejście

wariant,

czy

inwestować

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Bankowy tytuĹ&#x201A; egzekucyjny

Jarosław Ciszek

Co to jest BTE?

Bankowy tytuł egzekucyjny bankiem

znego”. Czynnościami bankowymi

podpisu-

będą również te czynności, jakie

razie

banki wykonują wyłącznie na pod-

niespłacenia pożyczki poddajemy

stawie innych odrębnych przepisów.

Zawierając umowę jemy się

z kredytową

oświadczenie, bankowemu

iż

tytułowi

egze-

kucyjnemu (B.T.E.). Przedmiotem tej

Prócz

publikacji będzie więc wyjaśnienie

czynności, ustawa wymienia jeszc-

kilku zagadnień związanych z tym

ze szereg innych zagadnień, które

szczególnym

jakie

- o ile są wykonywane przez ban-

banki mają do dyspozycji w sy-

ki - nazywane są czynnościami

tuacji, gdy dłużnik nie wywiązuje

bankowymi. Między innymi są to:

się z zaciągniętych zobowiązań.

pożyczki pieniężne, operacje cze-

narzędziem,

przytoczonych

powyżej

kowe i wekslowe, wydawanie kart Udzielenie przez bank kredytu jest

płatniczych, jak też wykonywanie op-

czynnością

Czynności

eracji przy użyciu tychże kart, naby-

bankowe zostały określone w Art. 5

wanie oraz zbywanie wierzytelności

ustawy z 29 sierpnia 1997 r. Prawo

pieniężnych, przechowywanie przed-

bankowe. Co jeszcze obok udzie-

miotów i papierów wartościowych

lania kredytów będzie czynnością

czy udostępnianie skrytek sejfowych.

bankową? Przytoczmy bliżej brz-

To tylko niektóre, przykładowe zagad-

mienie Art. 5 Prawa bankowego.

nienia z zakresu działalności banków,

bankową.

które określane są przez prawo W myśl Art. 5 ust. 1 do czynności

bankowe jako czynności bankowe.

bankowych

Nam, dla potrzeb tej publikacji

zaliczamy:

mowanie

wkładów

płatnych

„przyj-

pieniężnych

żądanie

lub

będzie

potrzebna

polegająca

czynność

udzielaniu

kre-

nadejściem oznaczonego terminu

dytów. To właśnie niespłacony kre-

oraz prowadzenie rachunków tych

dyt uprawnia bank do wystawienia

wkładów, prowadzenie innych rac-

bankowego tytułu egzekucyjnego.

hunków bankowych, udzielanie kre-

Podstawą do wystawiania przez banki

dytów (o czym była mowa powyżej),

BTE jest artykuł 96 Prawa bankowego:

udzielanie i potwierdzanie gwarancji

„Na

podstawie

bankowych oraz otwieranie i pot-

lub

innych

wierdzanie akredytyw, emitowanie

związanych

bankowych papierów wartościowych,

czynności

przeprowadzanie

bankowych

rozliczeń pieniężnych, wydawanie

mogą

tytuły

ksiąg

banków

dokumentów dokonywaniem

bankowych wystawiać

banbankowe

egzekucyjne”.

instrumentu pieniądza elektronicWWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

banking magazine marzec 2011

Czym

jest

zatem

tytuł

bankowy

egzekucyjny?

zgodnie z ust. 2 Art. 96 Prawa

jest dłużnikiem banku z tytułu

bankowego,

zabezpieczenia

winien

zawierać

wierzytelności

następujące elementy: w doku-

tegoż banku, a wierzytelność ta

BTE jest wydanym przez bank

mencie takim należy oznaczyć

wynika z czynności bankowej.

doku-

bank wystawiający BTE i na rzecz

Osoba taka winna złożyć pisemne

mentem, który stwierdza istnie-

którego komornik ma prowadzić

oświadczenie o poddaniu się eg-

nie

egzekucję,

zobowiązanego

zekucji. Objęte B.T.E. roszczenie

która

do zapłaty dłużnika, wysokość

banku zaś, musi bezpośrednio

dokonała z bankiem czynności

zobowiązań dłużnika wraz z od-

wynikać z czynności bankowej do-

bankowej

umowę

setkami i terminami ich zapłaty,.

konanej z nim przez dłużnika lub

ustanowiła

W BTE należy następnie określić

z zabezpieczenia tej czynności

na rzecz banku zabezpieczenie

datę jego wystawienia oznaczenie

(Art. 97 ust 1 Prawa bankowego).

takiej wierzytelności. Najczęściej

czynności bankowej (np. umowy

Składając oświadczenie o pod-

przy

kre-

kredytowej), z której roszcze-

daniu się egzekucji powinniśmy

dytowej - o czym wspomniano

nia banku wynikają. Bank winien

wiedzieć,

powyżej

również umieścić w BTE wzmiankę

zawierać.

pisuje oświadczenie o poddaniu

mówiącą

wymagalności

ust. 2 ustawy Prawo bankowe,

się egzekucji na podstawie BTE

dochodzonego

roszczenia.

Po nadaniu przez sąd klauzuli

Bankowy tytuł egzekucyjny pow-

egzekucji musi określać kwotę

wykonalności

otrzymuje

inien zostać opatrzony pieczęcią

zadłużenia, do jakiej bank będzie

wykonawczego.

banku, który go wystawia oraz pod-

uprawniony do wystawienia tytułu

Oznacza to, że od tej pory BTE

pisami osób, które są uprawnione

egzekucyjnego. W oświadczeniu

jest

wszczęcia

do działania w imieniu banku.

winien zostać również określony

przeciwko dłużnikowi egzekucji

Dodajmy, iż w wypadku egzekucji

termin,

sądowej

przeciwko kilku osobom albo z

wystąpić do sądu o nadanie

kodeksu

kilku części składowych majątku

B.T.E.

cywilnego.

dłużnika, bank może wystawić

Ust. 2 Art. 97 prawa bankowe-

uprzy-

dalsze tytuły egzekucyjne (Art.

go stanowi również, iż: „Dłużnik

wilejowana pozycja bankowego

96 ust. 3 Prawa bankowego).

może się również poddać eg-

formie

oświadczenia

wymagalnej

banku

wobec

osoby,

(zawarła

kredytową),

bądź

zawieraniu -

status

wierzytelności

kredytobiorca

BTE

tytułu podstawą przez

podstawie

umowy

komornika

przepisów

postępowania A

zatem,

tytułu

pod-

szczególna,

egzekucyjnego

powinno

Zgodnie

oświadczenie

jakim

klauzuli

ono

z Art.

poddaniu

bank

97 się

może

wykonalności.

zekucji wydania rzeczy, w przy-

polega

na tym, iż nie jest konieczne

Bank może wystawić tytuł egze-

padku

przeprowadzanie

cy-

kucyjny wyłącznie przeciwko oso-

staw rejestrowy lub dokonano

dłużnikowi.

bie, która bezpośrednio dokonała

przeniesienia własności w celu

egzekucyjny,

z nim czynności bankowej, bądź

zabezpieczenia

wilnego Bankowy 22

procesu

przeciwko tytuł

banking magazine marzec 2011

gdy

ustanowiono

za-

roszczenia”.

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Jeśli osoba trzecia przejęła dług,

winien rozpoznać niezwłocznie.

banków chcąc w jakiś sposób

jaki wynika z czynności bankowej,

Maksymalny termin, jaki usta-

oddalić grożącą im egzekucję

określonej w Art. 97 ust 1 Prawa

wodawca daje sądowi na roz-

tłumaczą, iż nic nie wiedzą o

bankowego, bankowy tytuł egze-

poznanie wniosku banku o na-

instrumencie

kucyjny może stać się podstawą

danie BTE klauzuli wykonalności

Niewiedza

egzekucji przeciwko tej osobie

określa się w Art. 97 ust. 3 Pra-

odpowiedzialności - w tym wy-

(Art. 98 ust. 1 Prawa bankowego).

wa bankowego na „nie później”

padku

Warto również zwrócić uwagę

niż w terminie trzech dni od

kumenty, jakie podpisujemy w

na ust. 2 Art. 98 ustawy pra-

złożenia wniosku przez bank.

związku z udzielonym nam przez

bankowe,

którego

zwanym nie

cywilnej.

BTE.

zwalnia Wszelkie

od do-

bank kredytem winniśmy przed

brz-

poniżej:

Na koniec tej publikacji zas-

złożeniem

„Jeżeli po dokonaniu czynności

tanówmy się nad zagadnieniem

dokładnie przeczytać, a w razie

bankowej,

szczególnej,

wątpliwości,

mienie

przytoczymy o

której

mowa

uprzywilejowanej

swojego pytać

podpisu pracownika

w art. 97 ust. 1, obowiązek

pozycji

stosunku

banku o niezrozumiałe dla nas

Spełnienia świadczenia przeszedł

do innych kategorii wierzycieli.

sformułowania zawarte w tychże

na inne osoby w wyniku spadko-

Ustawodawca, dając bankom do

dokumentach

brania lub przekształcenia osoby

ręki instrument bankowego tytułu

Pracownik banku zaś, powin-

prawnej albo gdy zachodzi potr-

egzekucyjnego, kierował się fak-

ien udzielić nam rzetelnej infor-

zeba egzekucji z majątku wspól-

tem, iż bank jest instytucją zau-

macji na temat interesujących

nego małżonków, podstawą egze-

fania publicznego. W związku z

nas kwestii. Jeżeli nadal mamy

kucji może być tytuł wykonawczy

tym powinien posiadać szcze-

wątpliwości co do umowy kredy-

oparty na bankowym tytule egze-

gólne środki służące egzekucji

towej, może lepiej wstrzymać się

kucyjnym zaopatrzonym w sądową

tych zobowiązań, które nie są

z jej podpisaniem i skonsultować

klauzulę

nadaną

terminowo

regulowane

ją z niezależnym prawnikiem.

przez sąd przeciwko tym osobom”.

dłużników,

którym

wykonalności

banków

przez

bank

nie-

Bowiem,

(umowa

podpisując

umowę

jako ufa pożyczając pieniądze

kredytową,

Mówiąc o bankowym tytule eg-

wkładane doń przez inne osoby

z tym, iż w razie niemożności

zekucyjnym i konsekwencjach z

np. w formie depozytów, lokat itp..

spłacania naszych zobowiązań,

nim związanych musimy także

Nasze rozważania o bankowym

bank dysponuje bardzo szcze-

wiedzieć, iż sąd niezwykle szybko

tytule egzekucyjnym zakończmy

gólnym środkiem pozwalającym

zajmie się wnioskiem banku o na-

następującą

mu zaspokoić swoje roszczenia.

danie BTE klauzuli wykonalności.

zdarza się, iż dłużnicy mający

Ten

środek

Zgodnie z Art. 97 ust 3 ustawy

kłopoty z regulowaniem w termi-

Tytuł

Egzekucyjny

Prawo bankowe, sąd wniosek taki

nie swoich zobowiązań względem

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

konkluzją.

Często

musimy

itp..).

liczyć

się

Bankowy –

banking magazine marzec 2011

BTE.

Wygrana

na bank

Wystartowała II edycja konkursu na najlepszą opinię o produkcie finansowym. Organizatorem przedsięwzięcia jest porównywarka finansowa - Finansosfera.pl.

Wygrana na Bank Konkurs

Ruszył konkurs „wygrana na bank”. Głównym celem

Finansosfera.pl to niezależna porównywarka usług

przedsięwzięcia jest stworzenie największej bazy

finansowych, ukazująca ofertę ponad 40 banków

opinii o produktach finansowych dostępnych w kraju.

detalicznych działających na polskim rynku. Serwis dokłada wszelkich starań, aby wymiana spostrzeżeń

Ukazywanie niezależnych poglądów pochodzących

i uwag na temat kont osobistych, kredytów, czy lokat

znaczącym

bankowych pozwalała na wybór najlepszego produktu.

stopniu przyczynić się do poprawy jakości ofer-

Na stronie znajdziemy również, aktualizowane codzi-

owanych

ennie, rankingi, porady i wiadomości informujące

samych

internautów,

przez

banki

produktów

finansowych.

nas o zmianach na rynku produktów finansowych. W konkursie mogą brać udział wszyscy polscy Internauci. nii

Dla

przewidziano

Ipod’a

Touch,

autorów

atrakcyjne Pendrive’y,

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

opi-

II edycja konkursu „wygrana na bank” potrwa do 02 mar-

m.in.

ca 2011 roku. Dodatkowe informacje można znaleźć

koszulki,

itp.

najciekawszych nagrody

pod

adresem

http://www.finansosfera.pl/konkurs

banking magazine marzec 2011

Wywiad z Michałem Uherkiem

Członkiem Zarządu spółki Venture Incubator S. A. otwieramy sobie drogę do obrotu.

Zdecydował się Pan wprowadzić

moc

do obrotu platformy NewCon-

planują realizować swoje nowe,

nect spółkę Internet Works.

perspektywiczne projekty.

Będzie to już druga firma, która

ponieważ

zaistnieje pod skrzydłami Ven-

za niezwykle szeroki wachlarz

westorami

spoza

rynku

ture Incubator i rozszerza swoje

możliwości

giełdowego

ten

model

pole inwestycyjne na giełdzie.

kich potrzeb, zwłaszcza młodym

się

zatem

spółkom o wysokim potencjale

skłoniło

Michał Uherek: Istotnie, celem

wzrostu, nie możemy z takiej oka-

tor

Venture Incubator jest maksy-

zji nie skorzystać. Dodatkowo,

malne zaangażowanie się w po-

biorąc pod uwagę naszą spółkę,

banking magazine marzec 2011

przedsiębiorcom,

NewConnect finansowania

którzy A

Do niedawna polegali Państwo

stwar-

głównie na współpracy z in-

ta-

sprawdzał, do

Venture zmiany

Incubapodejścia?

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

M.U.: Nie zmieniliśmy podejścia,

akcyjnych. Dzięki wieloletniemu

dla nas, aby spółki, które planu-

a jedynie rozszerzyliśmy je o

doświadczeniu i specjalistycznym

jemy wprowadzić na NewConnect

nową alternatywę. Współpraca

kompetencjom

Internet

były w dobrej kondycji i miały per-

z prywatnymi inwestorami, czy

Works oferuje możliwość kon-

spektywiczne plany rozwojowe, co

to finansowymi czy też strategic-

sultingu biznesowego w zakre-

zdecydowanie ułatwia prowadze-

znymi, w pełni się sprawdza i nie

sie

marketingu

nie rozmów z inwestorami oraz

zamierzamy z niej rezygnować,

internetowego w firmach, audyty

uplasowanie oferty w przyszłości.

zwłaszcza że obie strony satys-

systemów informatycznych, pro-

fakcjonuje jej partnerska forma.

gramowanie baz danych, a także

pomoc

zone

Można

powiedzieć,

że

zespół

wykorzystania

wsparcie

techniczne

zostaną

środki Internet

przeznacemisji

Works

Ak-

na każdym etapie współpracy.

cji

S.A.?

Dodatkowo

planu-

M.U.: Mamy zamiar rozwijać dział

rozszerzyliśmy naszą płaszczyznę współpracy,

dodatkową

Spółka

platformę jaką jest rynek ASO.

swojej

odpowiedzialny za integrację sys-

Jeśli zaś chodzi o NewConnect,

działalności o usługi związane z

temów dla klienta korporacyjnego

to u podłoża jego działalności

integracją rozwiązań IT dla klienta

poprzez

leżą wartości bliskie Venture In-

korporacyjnego,

rekomendując

sprzedażowego oraz developer-

cubator - promocja będących w

oraz wdrażając software typu:

skiego. Środki, powinny również

fazie rozwoju spółek z branży IT,

Business

Biorąc

pomóc spółce przy fuzjach i ak-

mediów

pod

dotychczasowe

wizycjach młodych, rozwijających

elektronicznych,

tele-

poszerzyć

zakres

Intelligence.

uwagę

rozbudowę

komunikacji czy nowoczesnych

osiągnięcia i duże zaintereso-

się

usług, otwarcie na proponowane

wanie usługami spółki, mamy

przez nie nowe rozwiązania czy

podstawy twierdzić, iż jej potencjał

narzędzia oraz przede wszystkim

rozwoju

globalnym

W dłuższej perspektywie oczeku-

zaufanie do ich niematerialnych

jest imponujący. Stąd decyzja o

jemy zwiększenia potencjału kad-

aktywów. Ponadto, zależy nam

wprowadzeniu jej na NewConnect.

rowego spółki, wzrostu i dywersyfi-

rynku

podmiotów,

zaplecza

tym

działających

segmencie

rynku.

kacji przychodów oraz oczywiście

na budowaniu wizerunku spółek

umocnienia

pozycji

rynku.

transparentnych, funkcjonujących

Czy planują Państwo wprow-

w oparciu o wysokie standardy

adzenie kolejnych spółek na

jakości, a to gwarantuje obecność

NewConnect i jakie argumen-

W takim razie nie pozostaje mi

wprowadze-

nic innego, jak życzyć udanego

niu danej spółki na rynek?

debiutu i sukcesów na parkiecie.

rozwiązania oferuje Internet

M.U.: Tak, mamy w planach

M.U.: Dziękuję.

Works?

wprowadzać kolejne nasze spółki.

platformie

NewConnect.

decydują

Zatem jakie nowoczesne

Każdorazowo jest to indywidualM.U.: Internet Works zajmuje

nie rozpatrywana sytuacja. Zas-

się tworzeniem innowacyjnych i

tanawiamy się między innymi nad

zaawansowanych serwisów in-

niezbędnymi

ternetowych,

aplikacji

spółka ma w planach, a co za tym

eCommerce dla sklepów inter-

idzie skalą koniecznych do pozys-

netowych oraz systemów trans-

kania środków. Bardzo istotne jest

budową

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

wydatkami,

które

banking magazine marzec 2011

dobra reklama video

Rozmowa z Dariuszem majewskim

Czym jest dla Pana reklama

że sprawdzi się w większości wy-

na jednym lub dwu wzorcach.

wideo? Dobra reklama wideo.

padków. Młodzi ludzie przecież

Szkoda bo wydaje mi się że

Jest

dobrze

również oczekują od banku pro-

odważne

historią. Są w niej emocje, jest

fesjonalizmu, bezpieczeństwa itp.

tu może zaprocentować.

przekaz. Widz powinien chcieć

Mówię raczej o tym jak zwrócić

zobaczyć ją po raz kolejny. Jest

ich uwagę. Trzeba zawołać: „Hej,

pewną

rzeczywistości,

tu jesteśmy i możemy Ci pomóc

oznacza

przyszłości lub przeszłości. Jest

wyjechać na super wakacje”. W

traktowanie

wizją którą „kupuje” oglądający ją

tym wypadku wizja z poważnym

„Wyjście poza wzór”, stworze-

człowiek. Razem z nią kupuje dany

panem-doradcą się nie sprawdzi.

nie

opowiedzianą

wersją

więc

emocje

reklamach

są

które

wid-

Dariusz Majewski www.dariuszmajewski.com

reklamach

instytucji

finan-

sowych takich jak banki, fundusze, doradcy

finansowi

itp

przede

wszystkim chodzi o wywołanie u widza poczucia profesjonalizmu i bezpieczeństwa. Dlatego widzimy zwykle mężczyzn lub kobiety w średnim wieku (niejednokrotnie włosy przyprószone lekką siwizną) w

garniturach,

tym

przypadku

„odważne

po-

tematu”?

nowatorskiej

wzorów,

tema-

się

„marketing

reklamy do

tych

wirusowy”

oraz aktywne wykorzystanie social media etc. Jest bardzo dużo „kanałów” którymi można dziś

zimy w naszej telewizji?   W

nieodwołującej

produkt, usługę czy markę.   Jakie

potraktowanie

Motiondesigner. Współtworzył reklamy telewizyjne i prezentacje produktowe takich firm jak Asco, Orsay, OFC, czy Skyshield.

dotrzeć do potencjalnego klienta i wciąż powstają nowe. Trzeba o tym wiedzieć i je wykorzystywać. Oczywiście

trzeba

mieć

też

odwagę aby „wyjść przed szereg” bo można w ten sposób wiele zyskać ale można też stracić. „Marketing wirusowy”?   W przypadku wideo i insty-

przyjmujących

tucji

klientów w banku lub doradzającym

finansowych

wesołym rodzinom etc. Brakuje mi

A jeśli chodzi o historię w

przykładem

trochę reklam skierowanych do

reklamie.

wrażenie

reklama jednego z banków gdzie

młodszego pokolenia, studentów

że u nas w telewizji te his-

klient przychodzi i mówi że nie

i młodych „wchodzących” dop-

torie

marne.

ma konta, oszczędności, stałego

iero na rynek pracy. Niejednokrot-

Tak, niestety. Popatrzmy np.

wynagrodzenia itp. W oryginalnej

nie szukają oni czegoś świeżego

na historię i emocje w reklam-

wersji doradca w banku mówił że

co przyciągnie ich uwagę. Tutaj

ach

lub

zaprasza do okienka (czy coś w

reklamy powinny już być trochę

płynu

naczyń...

tym stylu). Natomiast w wersji prz-

inaczej skonstruowane. Powinny

Nie są takie dlatego, że „nie da

erobionej ten sam doradca w wul-

uwzględniać szczegółowe potrze-

się nic innego wymyślić” w tym

garny sposób prosił pana o wyjście.

by danej grupy docelowej.

temacie. Ustalono kiedyś taki

Bank oczywiście zaprzeczył ja-

wzór, powstało kilka reklam i ter-

koby sam wyprodukował drugą

pana

az są one bezmyślnie powielane.

wersję

banku

To samo dotyczy niestety insty-

pisma do portali internetowych

się tu nie sprawdzi?

tucji finansowych. W większości

gdzie można było zobaczyć tą

Jest to obraz na tyle uniwersalny,

są to reklamy opierające się

reklamę w celu jej usunięcia.

Czyli jako

wizja

starszego

doradcy

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Mam

są

dość

proszku do

prania

zmywania

była

świetnym

reklamy.

przerobiona

Wystosował

banking magazine marzec 2011

W ciągu kilku dni stało się o tym

toczy się akcja. Wygląda to tak, że

potrafimy wykorzystać jego za-

bardzo głośno, ludzi mówili o

po kilkuminutowym filmie widz ma

lety. Często widzę reklamy twor-

tym, przesyłali sobie linki do por-

do wyboru (np. w formie różnych

zone dla telewizji po prostu prze-

tali gdzie można było jeszcze

odpowiedzi na zadane na ekra-

niesione na ekran komputera.

zobaczyć reklamę itp. Czy w

nie pytanie dotyczące treści filmu)

przypadku

reklamy

kilka wariantów. Zależnie od tego

nie wykorzystujemy wtedy tych

osiągnęliby taki rozgłos? O ile

którą wybierze tak potoczy się dal-

wszystkich możliwości które daje

wzrosła oglądalność oryginalnej

sza akcja na ekranie.

nam internet. Możliwość inter-

zwyczajnej

wielka

szkoda

ponieważ

akcji z klientem, wyjście poza

reklamy? Ludzie chcieli przecież Wszystko to ciekawie brzmi

ekran

ale to jeszcze daleka droga od

nie historii z użytkownikiem...

ce-

tego co widzimy w telewizji.

możliwości jest tyle ile pomysłów.

banku?

Nie taka znowu daleka. Niek-

Mam wrażenie że w Polsce niek-

Z tego co wiem, bank oficjalnie

tóre reklamy już da się oglądać

tóre

temu zaprzeczył. Czy zrobili to

(śmiech). Problemem nie jest brak

doceniają tego medium a na pew-

sami czy nie, to w tej chwili nie

pomysłów czy środków do ich re-

no nie wykorzystują go w pełni.

ważne. Na świecie stosuje się

alizacji. Reklama w Polsce ma się

Tworząc reklamę wideo oprócz

tego typu marketing na ogromną

bardzo dobrze i jest na bardzo

uwzględniania specyfiki produktu

skalę. Oczywiście wszystko to jest

wysokim poziomie. Pracują przy

oraz grupy docelowej należy brać

wcześniej dokładnie przemyślane,

tym

młodzi,

pod uwagę kanał przekazu. Inac-

zaplanowane i kontrolowane (na

kreatywni, będący „na czasie”.

zej będzie wyglądać reklama dla

tyle na ile to jest oczywiście możliwe

Problemy

zaczynają

telewizji, inaczej wyświetlana na

w tym wypadku).  Chodzi o to aby

się przy współpracy z klientem

ekranach np. w centrum hand-

mieć świadomość istnienia takich

zamawiającym

lowym a jeszcze inaczej powinna

form i je wykorzystywać.

poważne instytucje (jak np. banki,

wyglądać

instytucje finansowe, doradcy fi-

(tu dodatkowo należy uwzględnić

Czy taka reklama nie zaszkodzi

nansowi itp) niejednokrotnie boją

specyfikę umieszczenia reklamy

wizerunkowi danej instytucji?

się innowacji. W oryginalności

- gdzie się będzie znajdować,

To zależy. Oczywiście w przy-

widzą niemalże zagrożenie i nie

kiedy będzie się włączać, jak ma

padku omawianej wyżej reklamy

maja odwagi „wyjść przed ten

działać, jak ma przyciągać uwagę

trzeba przyznać że była dość kon-

szereg”. Oczywiście rozumiem to

itp). Wszystkie te rzeczy (i wiele

trowersyjna. Na tym opierała się

gdyż w ich mniemaniu ryzykują

więcej) są bardzo ważne jeśli

jej atrakcyjność. Czy zaszkodziła

wizerunek całej „poważnej i sz-

chcemy tworzyć dobre reklamy.

bakowi? Wątpię. Ale o to trzeba

anowanej” instytucji. Przez to

by zapytać sam bank.  Nie za-

reklamy tracą na „atrakcyjności”,

„Dobre” - czyli jakie?

wsze „marketing wirusowy” opiera

widzowie tracą cierpliwość przed

Takie,

się na tak kontrowersyjnym ma-

telewizorami

Przyciągną

teriale. Musi jednak on być na

ostatecznie tracą sami klienci

zaznajomią z marką czy odpow-

tyle ciekawy by móc zacząć

zamawiający reklamę.

iednio zaprezentują dany produkt

je porównać.    Myśli lowe

Pan

że

było

działanie

zazwyczaj

ludzie

czasami

reklamę.

(śmiech)

Duże,

...no

odtwarzacza,

instytucje

finansowe

reklama

które

tworze-

będą nam

nie

internetowa

„działać”. klientów,

lub usługę. Oraz oczywiście takie,

„żyć własnym życiem”.  Bardzo ciekawą ostatnio formą reklamy

To tyle o telewizji. A internet?

które widz sam będzie chciał

jest film w formie gry gdzie widz

Internet jest świetnym medium dla

oglądać.

aktywnie wybiera drogę którą po-

reklamy. Niestety nie do końca

banking magazine marzec 2011

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Squash

Więzienny sport dla gentlemanów Historia

widzieli co dzieje się w środku. Gra polega na naprze-

Korzenie squasha sięgają początku XIX wieku, kiedy

miennym odbijaniu z przeciwnikiem piłeczki rakieta-

to znudzeni więźniowie z londyńskiego zakładu kar-

mi. Po każdym zagraniu piłka musi trafić na ścianę

nego „The Fleet” zaczęli w celi odbijać piłkę tenisową

przednią. Następnie odbija przeciwnik. Piłka po za-

od ścian, czerpiąc z tego radość. Następnie w nie-

graniu i odbiciu od ściany przedniej może maksymal-

jasnych okolicznościach ten sposób zabawy przeniósł

nie raz odbić się od podłogi i dowolną ilość razy od

się do jednej z elitarnych szkół w Wielkiej Brytanii. Tam

ścian bocznych i tylnej szyby. Piłkę można zagrywać z

pomysłowi uczniowi wpadli na pomysł dziurawienia

powietrza (volley ) – czyli zanim odbije się od podłogi.

piłek w celu większej satysfakcji z gry. Dziurawienie

Punkt zdobywa się gdy przeciwnik zagra aut lub piłka

powodowało duże odkształcenie piłki przy kontakcie

skozłuje dwukrotnie przed jego uderzeniem.

ze ścianami. To „gniecenie” – z angielskiego „squash” dało nazwę zabawie, która od 1864 roku jest oficjalną

Ponieważ zawodnicy poruszają się na tej samej

dyscypliną sportu. Aktualnie w squasha gra się na

powierzchni może dojść do przeszkadzania. Za-

całym świecie. W 1997 zawitał do Polski i prężnie się

wsze należy umożliwić przeciwnikowi swobodne

rozwija – póki co głownie uprawiany amatorsko.

1. dobiegnięcie do piłki, 2. wykonanie naturalnego

zamachu i wymachu oraz 3. zagranie piłki w dowolną

Zasady

część przedniej ściany. Jeżeli któryś z tych warunków

Gra odbywa się na korcie o wymiarach 9,75 m. na 6,4

jest niespełniony piłkę albo powtarza się (LET), albo

m., który jest zamkniętym pomieszczeniem ze wszyst-

przyznaje się punkt zawodnikowi, któremu przesz-

kich czterech stron. Z tyłu najczęściej występuje

kadzano (STROKE).

przezroczysta szyba aby sędzia oraz obserwatorzy

banking magazine marzec 2011

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

Sprzęt

Jak zacząć?

Do gry w squasha potrzebne są rakiety, piłeczka,

Rezerwujemy kort w jednym z klubów squashowych

sportowe obuwie oraz wygodna odzież. Rakiety są

(których w Polsce jest coraz więcej), przychodzimy

mniej więcej o połowę lżejsze od tenisowych i ważą

i gramy. Praktycznie wszystkie kluby wypożyczają

ok. 140 gram; różnią się między sobą wagą, ro-

sprzęt – rakiety i piłeczki także nie ma potrzeby

zmiarem główki, wyważeniem, oraz układem strun.

zaopatrywać się w te rzeczy przed pierwszą grą.

Piłeczki są mniejsze od tenisowych (średnica 40mm)

Natomiast należy pamiętać aby przyjść na kort w

i wykonane z gumy. posiadają kropki, które wskazują

zmiennym obuwiu nie pozostawiającym śladów na

na wysokość odbijania się od podłogi. Piłki z dwoma

podłodze – kluby mocno tego przestrzegają. Warto

żółtymi kropkami obijają się najmniej i są przeznac-

też na pierwszych zajęciach skorzystać z pomocy

zone dla zawodowców. Następnie poprzez piłkę

trenera, który wytłumaczy zasady i przede wszystkim

z jedną żółtą kropką, czerwoną idziemy do piłki z

nauczy jak bezpiecznie zachowywać się na korcie.

niebieską kropką, która odbija się najwyżej i przeznac-

Jeżeli idziemy jednak sami ważne aby przestrzegać

zona jest dla amatorów. Niektóre firmy produkują

zasady – nie graj jak widzisz jakiekolwiek zagrożenie

również piłki bez kropek lub całe piłki niebieskie,

trafienia piłką lub rakietą przeciwnika. Czasem, nie

które również stworzone są dla początkujących grac-

przestrzegając tej zasady można się narazić na nie-

zy. Dla dzieci przeznaczenie znajdują piłki miękkie o

potrzebne kontuzje.

powiększonych rozmiarach. Squash jest łatwo przyswajalną dyscypliną przez Korzyści płynące z uprawiania squasha

początkujących. To znaczy, że nawet po krótkim

Squash jest przede wszystkim świetnym sportem

czasie praktyki gra staje się płynna i zadowolenie

na zgubienie zbędnych kilogramów. Podczas godz-

z czasu spędzonego na korcie jest duże. Poza tym

iny uprawiania tego sportu można stracić nawet do

strasznie wciąga…

800 kalorii. Ponieważ ściany boczne „utrudniają” zagranie autu wymiany w squashu, nawet na poziomie amatorskim są długie, a co za tym idzie więcej trzeba się nabiegać aby zdobyć punkt. Specyfika odbić od podłogi i ścian bocznych powoduje, że squash wydobywa w nas wewnętrzną ambicję aby próbować dobiec do kolejnych piłek. Squash znacząco wpływa na poprawę funkcjonowania układu krwionośnego oraz nerwowego. Relaksuje, wyładowuje napięcia i naładowuje nas pozytywną energią fizyczną oraz

Marek Wojnarski

Akademicki Mistrz Polski w Squsha z 2010r. Trener oraz Manager ds. Squasha w klubie sportowym Match Point w Ślęzy pod Wrocławiem.

psychiczną. Poza tym squash świetnie kształtuje mięśnie łydek, ud oraz pośladków dzięki czemu znacząco rośnie zainteresowanie nim wśród pań.

WWW.FINANSOSFERA.PL/MAGAZYN

banking magazine marzec 2011

finansosfera magazyn

kolejny numer ju偶 wkr贸tce pod adresem: