Contenidos Carta Gerente de Personas Priorización de las Necesidades Familiares Gestión del Presupuesto Familiar El Crédito Utilización Resposable del Crédito
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Estimado (a) Ponemos a su disposición el Manual que tiene en sus manos y que también tiene versión on line, que intenta entregarte mejores herramientas para manejar el presupuesto familiar. El dinero es un bien escaso siempre, y como adultos, como jefes de familia , debemos administrarlo con el debido cuidado y asegurar con ello la sustentabilidad de nuestras familias. En el mundo de hoy la oferta de dinero fácil está muy a la mano y hay periodos del año en que la fragilidad para caer en sobreendeudamiento es mayor y es allí donde los contenidos de este curso te podrán servir. Como un avance al lanzamiento del valor “Cumplimos nuestros Compromisos” y entendiendo que tener siempre la capacidad para pagar nuestras cuentas es una manifestación de este valor, esperamos que te ayude y que lo compartas con los tuyos. Te pedimos un solo favor, rinde la evaluación del curso en la plataforma on line. Solo así podremos continuar entregándote cursos de desarrollo general para ti y tu familia.
Atentamente,
Nombre Apellido
Gerente de Personas
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¿ Cómo Priorizar ?
Priorización de las Necesidades Familiares
¿Cómo Priorizar las Necesidades Familiares? En una familia convergen diferentes personas, cada una de ellas cuenta con distintos tipos de necesidades. Suplir muchas de estas exigencias implica incurrir en un gasto económico.
Cuando existe una clara idea de cuáles son las necesidades de una familia, el recurso económico se reparte de manera equitativa, de modo que cada uno de sus integrantes puede ver cubiertas sus demandas, que permite el presupuesto.
Saber priorizar las necesidades de la familia permitirá manejar correctamente los gastos y de paso, cubrir todas aquellas necesidades básicas. Cada familia debe definir en qué gastar sus ingresos e identificar los gastos básicos, para luego satisfacerlos. Esto permitirá asegurar, mínimamente, un nivel de vida adecuado.
Es importante preguntarse ¿qué consumir? y ¿cuánto consumir?
El equilibrio existirá en la medida que los ingresos permitan satisfacer las necesidades e, idealmente, quedar con un excedente.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Por qué necesidad comenzar? ¿Es una necesidad básica?
¿Qué es lo que realmente necesitas para subsistir? ¿Tienes suficiente dinero para hacer gastos?
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Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
Evitar Gastar
Priorización de las Necesidades Familiares
¿Cómo Evitar Gastar Más de la Cuenta? Actualmente vivimos en un mundo consumista, nos bombardean por todos lados con publicidad destinada a convencernos no sólo de la calidad o buen precio de un producto, sino de lo necesario que es para vivir como debemos y no ser un marginado de la sociedad de consumo. Porque la sociedad clásica ahora es: una sociedad de consumo.
La publicidad ha pasado de mostrarnos un producto para resaltar sus bondades y convencernos de que lo compremos, a ser una herramienta destinada a crear necesidades. Se nos dice que debemos comprar todo lo que podamos para formar parte de la sociedad, y cuanto más compremos mejor.
Consumir y darse gustos está bien, pero consumir desmedidamente, no. Muchos atribuyen esta necesidad de consumir a la falta de identidad, de propósito, de realización personal que pueda sentir un ser humano.
Lamentablemente ha quedado demostrado que la felicidad no se puede comprar. Las sociedades ricas, presas del consumismo, son las que estadísticamente registran mayores casos de depresión, alcoholismo, crimen, ansiedad, obesidad y suicidios.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Estoy siendo consumista?
¿Soy más feliz al comprar más de la cuenta? ¿Quiero aparentar ante los demás? ¿Me siento mal si no consumo?
Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
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Evitar Gastar
Priorización de las Necesidades Familiares
¿Cómo Evitar Gastar Más de la Cuenta? Muchos de nosotros nos preguntamos a dónde ha ido a parar nuestro dinero al finalizar el mes, sobre todo en fechas como navidad o vacaciones. Para no llevarnos sorpresas desagradables y evitar que los gastos sean mayores que nuestros ingresos, debemos empezar a pensar cómo gastar menos y ahorrar más.
Piensa dos veces antes de cada compra. Pregúntate si de verdad es una necesidad. No compres algo que no necesites por más barato que pueda ser.
Evita las compras compulsivas, son las que más gastos innecesarios generan. Si has comprado algo por impulso, siempre podrás devolverlo.
Ahorra en el consumo de agua, electricidad y teléfono. Mentaliza a todos los miembros de tu familia que disminuir su consumo puede ser muy ventajoso.
Protege tu patrimonio a través de seguros de vida, seguros médicos, seguro de automóvil, de hogar. Si algo ocurre y no tenemos seguro nos puede salir muy caro, incluso arruinarnos la vida durante un largo tiempo. Gastar menos y ahorrar más requiere paciencia, disciplina, constancia y tiempo. Acontecimientos inesperados de la vida irán disminuyendo tu ahorro, pero muchas de las cosas que nos suceden podemos controlarlas si estamos bien informados y hemos llevado una buena estrategia de planificación. 06
Vamos a ver cómo prioriza su necesidades la familia Valenzuela
¡Uff,
Mi amor, tenemos que comprar los regalos de navidad para los niños.
tantos gastos!
Si, si lo recuerdo. También tenemos que ver los arreglos del techo.
¡Verdad!, y también planear las vacaciones. Prometiste llevarme a la playa.
Pero mi amor, yo puedo trabajar más para que no nos falte ese dinero. Por favor no dejemos de lado las vacaciones.
Pero eso no es tan urgente, porque ahora viene el verano.
Mmm, tienes razón, pero me preocupa que gastemos el dinero y después no tengamos presupuesto.
Llega la navidad… ¡Ehh, el viejito me trajo una bicicleta.
¡Y a mí un tablet!
Y llegan las vacaciones… El techo, tenemos que arreglar el techo…
¡Uff y aún quedan las vacaciones!
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Al llegar Marzo…
Mi amor, tenemos que comprar los útiles escolares y los uniformes.
¿Cómo lo más barato?, no podemos comprarles cualquier cosa a los niños.
Sí, ya tengo todo cotizado, compraremos lo más barato.
¡Uff! ¿Y el techo cuándo?
El techo, el techo, es lo único que te preocupa…
Debimos haber priorizado y arreglar el techo.
Los niños entran a clases
Ok, no quiero discutir. Vamos a comprar donde tú digas.
Y cuando llegan las primeras lluvias…
La familia Valenzuela aprendió una gran lección
¡Desde ahora priorizaremos nuestras necesidades!
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Pero es que tenemos que guardar dinero para hacer la reparación del techo.
Presupuesto Familiar
Gestión del Presupuesto Familiar
El presupuesto familiar es un instrumento de planificación que sirve para proyectar nuestros ingresos (dinero obtenido) y los egresos (gastos). Tiene el objetivo de controlar los egresos, ajustándolos a los ingresos e incluso disminuyéndolos con el fin de ahorrar.
La estructura básica de un Presupuesto Familiar debe incluir: Ingresos y gastos reales del mes Gastos fijos y variables Control del consumo y aumento del ahorro Revisión periódica y ajustes
La construcción mensual de un presupuesto te permitirá planificar vacaciones o deudas a mayor escala, como la compra de un auto o una casa, necesidades que se han vuelto más habituales en los núcleos familiares. Preocúpate de no gastar más de un 25% de tus ingresos en cuentas periódicas (luz, agua, teléfono) y dejar un 75% libre para alimentación, locomoción y otros gastos que se presenten.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Utilizo un presupuesto familiar? ¿Reviso que mis ingresos sean mayores a mis egresos? ¿Qué acciones debería llevar a cabo para ahorrar?
Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
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Hacer un Presupuesto Familiar
Gestión del Presupuesto Familiar
¿Cómo Hacer un Presupuesto Familiar?
Un presupuesto familiar debe estar orientado al cumplimiento de un objetivo familiar. Este objetivo por muy simple o sencillo que parezca, debe existir para trazar un rumbo y saber tomar las medidas necesarias para hacer lo que se desea con el dinero. Considera los siguientes elementos:
Ingresos Flujos Sueldo Pensión de Jubilación Ingresos por otras rentas
Gastos Variables
Horas extras Comisiones Premios Inversiones Trabajos independientes Colaboraciones
Flujos
Variables
Alquiles o Hipoteca Servicios básicos
Mensualidad escolar
Extras
Comida
Regalos
Aseo y limpieza
Vacaciones
Útiles de estudio
Cine, salidas, ocio
Impuestos del hogar
Libros
Impuesto vehicular Transporte/Gasolina Tarjetas de crédito
Es importante considerar que, si bien los adultos son quienes toman las decisiones, es ideal que toda la familia participe o esté al tanto de los objetivos del presupuesto familiar para que se comprometan y lleven a cabo acciones para lograrlos.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Conozco mis gastos fijos?
¿Guardo dinero para los gastos inesperados (ejemplo: emergencia médica)? ¿Estoy gastando más en aspectos fijos o extras?
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Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
La familia Valenzuela aprendió una gran lección y ahora quieren ordenar sus finanzas, veamos cómo lo hacen…
Mi amor, ahora que arreglamos el techo tenemos que cuidar que esto no nos vuelva a pasar.
Tienes razón. Estuve conversando con mi amiga Marta y me contó que ella y su marido hacían un presupuesto familiar.
Interesante, y ¿cómo se hará?
¿Un presupuesto familiar?, ¿qué es eso?
Veamos en internet a ver si encontramos información.
Es un documento para ordenar las finanzas del hogar. Dice que les ha ayudado mucho.
Y deciden reunir a la familia…
Entonces, comenzaremos a ahorrar en varias cosas…
Todos tenemos que cooperar.
Pero no quiero dejar de usar el celular. ¿Somos pobres?
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Y al pasar los días…
…Entonces ella me miró con cara de envidia y yo le dije…
15:40 min. Hablando Esto no está resultando, no estamos ahorrando en nada
Recuerda que tenemos un matrimonio el sábado, necesito comprarme un vestido y zapatos.
Ahorro energía... 0%
¡Uff!
¡Mamá, invité a mis amigas a pasar el fin de semana en la casa!
Y a fin de mes…
Familia, si seguimos así, no podremos hacer el viaje que queremos en Febrero.
Entonces las cosas cambian…
Amiga, tengo que cortar, mañana hablamos más en persona.
05:00 min. Hablando 12
Ahorro energía... 100%
¡Mamá, voy a dormir a la casa de un amiga mañana!
Y es así como la familia Valenzuela está aprendiendo a gestionar su presupuesto
El Crédito
El Crédito
El crédito es un préstamo de dinero que el Banco o una institución financiera otorga a un cliente, con el compromiso de que éste lo devuelva gradualmente. No todos tienen acceso al crédito, pues se deben cumplir ciertos requisitos para obtenerlo. Generalmente, es necesario adjuntar antecedentes comerciales intachables y demostrar ingresos suficientes para tener la capacidad de devolver el dinero solicitado.
El propósito del crédito es cubrir los gastos (normales o extraordinarios), cuando hay falta de liquidez
El pago de éste se realizará mediante cuotas mensuales a las que se les agrega un interés adicional.
La tasa de interés es el precio del dinero, el cual se debe pagar por pedirlo prestado. La clave de obtener un crédito, ajustado a las posibilidades de pago de cada solicitante, radica en la cotización en distintos bancos e instituciones financieras, preguntando el monto de la cuota mensual y la cantidad de meses.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Necesito realmente un crédito?
¿Tendré la capacidad de pagarlo a futuro? ¿Podría evitar usar un crédito? ¿Conozco la tasa de interés que me están aplicando?
Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
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No Endeudarse
El Crédito
Según un estudio realizado por el Banco Central, más de la mitad de los hogares chilenos reporta algún tipo de deuda. Dentro de este endeudamiento se encuentra el pago de necesidades como educación, salud y vivienda, pero los últimos años ha crecido debido al sistema crediticio, utilizado como principal método de pago.
Intenta Seguir estos Consejos: Guíate por tu presupuesto mensual Nunca gastes más de lo que ganas Agrupa en tu tarjeta los pagos regulares (colegios, pagos de servicio, salud, otros). Paga el total de tu cuota mensual y dentro del plazo. Si pagas o abonas el mínimo, estarás acumulando intereses. Consulta con el Ejecutivo que te haya facilitado el crédito para que te asesore. Revisa tu cartola (tarjeta de crédito) Infórmate sobre el valor de la tasa de interés del crédito y las comisiones. Solicita cotizaciones formales para comparar los créditos que ofrecen los bancos u otras instituciones financieras No es necesario contratar otros productos al obtener un crédito.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Estoy gastando más de la cuenta? ¿Cotizo la mejor tasa de interés?
¿Pago mis créditos dentro del plazo establecido? ¿Pago el total de la cuota mensual?
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La familia Valenzuela tiene planes de hacer un viaje para las vacaciones de verano, veamos si logran pagarlas… Yo quiero zapatillas nuevas. Yo quiero un skate nuevo.
Familia, los felicito porque hemos logrado bajar el costo de algunos gastos y ahorrar
Entonces nos merecemos un premio.
Ahora esa será nuestra prioridad
Es verdad que merecemos un premio, pero serán las vacaciones de verano. …menos para mí.
Y al tiempo después…
Ok, ok, habrá premio para todos… Mi amor, llegó la cuenta de la tarjeta de crédito.
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Será mejor que te pongas al día para que podamos usarla de nuevo.
Todo por los premios.
¿Por qué dice que te atrasaste en las cuotas?
Porque tuve que pagar el viaje que haremos en vacaciones.
No debí haber usado la tarjeta de crédito. Tendré que ser más firme.
Un fin de semana cualquiera…
Mi amor, ¿salimos a comer hoy?
Y después vamos al Mall.
No no no, hoy cocinaré yo y más tarde veremos una película, comiendo palomitas.
Así da gusto compartir en familia.
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Y es así como la familia Valenzuela pudo disfrutar de sus vacaciones.
Responsabilidad
Utilización Responsable del Crédito
¿Cómo ser responsables ante el Crédito? Cada vez que se obtiene un crédito, a través del Banco o una institución crediticia, nos comprometemos a pagar mensualmente una cuota hasta completar el monto requerido. Por eso, ante los créditos se debe ser responsable, ya que cualquier conducta irresponsable podría jugarnos en contra.
Conductas como no pagar a tiempo las cuotas, pagar un monto menor a la cuota mensual, creer que se obtendrán más ingresos en el futuro, podrían causarnos serios problemas a la hora de obtener un crédito.
Estrategias para usar el crédito de manera responsable: Cuando solicitas un crédito, debes reflexionar sobre cuáles son tus expectativas de ingresos durante la vida de la operación y la seguridad de los mismos, y elegir el plan de amortización que más te convenga. El crédito es para muchas familias la única opción para adquirir bienes y servicios que, de otra forma, no podrían comprar. Pero es una herramienta de consumo que debe ser usada de manera responsable y con estricto apego a los derechos y deberes del consumidor.
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Estoy pagando regularmente mis cuotas del crédito? Si me atraso, ¿por qué se produce esto?, ¿podría evitarlo? ¿Creo o sé que mis ingresos serán mayores a futuro?
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Sobreendeudamiento
Utilización Responsable del Crédito
Evitar el Sobreendeudamiento Las conductas irresponsables ante el crédito conducen al sobreendeudamiento, que es cuando los ingresos no alcanzan para pagar las necesidades básicas (servicios, vivienda, alimentación etc.) ni los compromisos derivados de créditos o cuentas contratadas por servicios.
Antes de adquirir un crédito, ya sea en dinero en efectivo o a través del uso de tarjetas, es esencial ordenar el propio presupuesto y aprender a administrar las cuentas, considerando las necesidades básicas y posibles hechos fortuitos en los que se necesite dinero de inmediato.
Estrategias para usar el crédito de manera responsable: Planifica los gastos Piensa en las necesidades reales, básicas o primordiales que tienes tú y tu grupo familiar Considera tu capacidad de pago mensual Reflexiona antes de consumir Paga a tiempo tus cuotas y de manera completa
Plantéate las siguientes preguntas: ¿Estoy sobreendeudado? ¿Cómo podría evitar sobreendeudarme? ¿Estoy cubriendo las necesidades básicas?
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Puedes revisar con más profundidad este tema en el curso e-learning: Manejo de Presupuesto Familiar
La familia Valenzuela está disfrutando de sus vacaciones, veamos qué sucede cuando vuelven a su hogar… Papá, ¿me llevarás a comer pizza hoy?
Estamos gastando mucho otra vez. No me quedará saldo en la tarjeta.
Y al volver al hogar…
Familia, tendremos que volver a cuidar los gastos de la casa…
Uff, tendré que usar la tarjeta de nuevo…
Pero gordo, mira lo felices que están los niños. No te estreses ahora.
¿Gastamos mucho?
Mi amor, voy a llamar a mi mamá para contarle sobre las vacaciones.
¿Tendré que pedir un aumento de sueldo?
¿Otra vez?
Papá mira, cómprame ese biquini y ese pareo por fa.
Lo siento pero no es posible acceder a su solicitud
Mi amor, ¿qué malo podría pasar? ¿Volvimos a ser pobres?
Si no cuidamos el presupuesto, no tendremos plata en caso de emergencia.
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Al tiempo después… ¡Oh no!, le avisaré a mi marido.
Tendré que pedir un crédito para cubrir los gastos.
Sra., su hijo acaba de tener un accidente en el colegio.
Es verdad, no podemos vivir pidiendo créditos.
Entonces deciden ordenar su presupuesto… Ahora sí que estaremos preparados. Dejemos este saldo para emergencias.
Esto no nos puede volver a pasar, sino no podremos pagar los gastos básicos.
Y es así como la familia Valenzuela aprendió a ser responsable con sus finanzas.
Ok, ok, que no cunda el pánico, ahora estamos cubiertos.
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Papá me pidieron pagar la cuota del paseo.
A mí me pidieron materiales para el taller de arte.
Evaluación Manual “Presupuesto Familiar” Cantidad de Temas Selección (aleatoria/secuencial) Nota mínima aprobación Ponderación %
1 Aleatoria 80% 100%
Tabla de Contenidos de la Evaluación
Temas
Contenidos
Nº Preguntas Base
Nº Preguntas a seleccionar
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Presupuesto Familiar
15
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Total Preguntas
15
15
Datos Alumno Nombre RUT Cargo/División mail Fecha Otro
Firma