Nuestra casa 2010 by Garabato Creative Studio

NUESTRA CASA MAGAZINE

¿Es usted candidato para una

Testimonio

modificación de préstamo?

“Dice el dicho que el a que buen árbol se arrima, buena sombra le cobija” y a mi me cobijó una muy buena sombra porque me encontré con los mejores en modificaciones de préstamos, comentó la señora Eloiza Díaz, de la ciudad de Santa Ana; y como no estar contenta si le lograron bajar más de $200 mil dólares a su préstamo, pues de $530 mil lo redujeron a $269 mil dólares.

Si usted o su esposa han perdido el trabajo o le redujeron las horas del empleo. Si el pago de su casa es variable y está por aumentar o quizás ya está atrasado en los pagos de su casa, si debe en su casa mucho más de lo que vale en la actualidad, entonces usted es candidato para una modificación. Es necesario entender que lo más importante es su salud físicca y mental. La preocupación lleva al estrés y el estrés a una depresión y por ende al desmejoramiento de su salud. Si se encuentra muy preocupado, angustiado, no puede dormir en las noches, les grita a sus hijos, se pelea con su esposa y seres queridos, es la hora de tomar una decisión sobre su casa. Recuerda que su salud y su felicidad son lo primero, hay muchas opciones que podrían solucionar su problema,, pero por favor hable con un experto en Bienes Raices para encontrar la mejor solución a su problema, tome el teléfono y llame ya a las oficinas legales del abogado Willard P. Bakeman.

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Con una ayuda de 75,000 millones de dólares, el presidente Barack Obama quiere ayudar hasta 9 millones de familias, para evitar que sus casas sean ejecutadas por los bancos

“Todo problema tiene solución, el EXITO está en buscar ayuda”

Requisitos para una modificación exitosa de su préstamo

Para que usted obtenga una modificación exitosa de su préstamo debe de aprender a negociar con su banco y aquí le decimos algunos de los papeles que los bancos piden: 2

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s de á m jó a b le o c n a “El b o” g a p i m a d a it m la

• Copia del pago de su casa. • Talones de pagos del trabajo. • Si trabaja por su cuenta hay que demostrar ingresos. • Copias de todos los pagos que hace por mes. Otros documentos que serán requeridos por la mayoría de los bancos son: • Copia de una identificación válida. • Copia de su seguro social. • Si sus hijos trabajan y no están en el préstamo copia de sus taxes. No olvide que estos requerimientos no son los único que serán considerados por el banco ya que rebisarán cada préstamo uno por uno. Para que tenga una explicación profesional y el asesoramiento para la modificación de su préstamo llame al 714-560-8830.

“Yo dejé de pagar casi 10 meses, salvaron mi casa del foreclosure y me bajaron el préstamo, gracias a la ayuda de Nueva Esperanza. Con toda seguridad les recomiendo a cualquier persona que esté pasando por una situación similar que llamen a Nueva Esperanza”.

Salvé mi casa y ahora tengo paz financiera “Mi pago era una pesadilla, me las miré muy duro ya que me bajaron horas de trabajo. Pero logré una reestructuración de mi préstamo y el banco me bajó el pago. Ahora me siento muchísimo mejor. Sí existen secretos para salvar la casa”. Rita González

Cómo comprar casas del

Gobierno o del banco su compra sigue siendo una buena inversión. Es importante destacar que el precio que la entidad bancaria o HUD solicita toma en cuenta el hecho de que el comprador tendrá que invertir dinero para hacer mejoras.

“Casas Embargadas” son las que el gobierno o el banco han retirado a sus dueños por haber faltado de pagar la hipoteca varios meses. Después de 90 días de que el dueño de casa no hace ningún pago hipotecario, el banco inscribe el incumplimiento de la deuda en los registros públicos del condado. Después de los 90 días, el banco abre el proceso de embargo, que dura unos 90 días antes que la propiedad sea vendida en una subasta pública, si es que el dueño de la casa no paga al menos cinco días antes de la subasta.

cionan bien, pero la calefacción, plomería, techo, calentador del agua, ventanas, puertas, sistema eléctrico, etc. tienen que estar funcionando normalmente. Este no es el caso de los bancos y el HUD, que están excluidos, por ley, de dar esta información. Estas casas son vendidas “tal y como están”, sin garantías. O sea, los bancos o el HUD no pagarán por ningún arreglo o mejora en la casa vendida en tales condiciones. Pero, aun cuando una vivienda embargada necesite alguna reparación y no todas la necesitan,

En muchos casos estas ventas pueden ofrecer incentivos especiales, como descuentos para mejorar la propiedad, así como también créditos para afrontar los gastos de mudanza o una bonificación por cerrar la compra con rapidez. El comprador puede solicitar al dueño que pague el total o parte de los costos financieros y de cierre en la compra. Es importante considerar que se realice una inspección profesional en la propiedad para evaluar su condición. La compra de una “casa embargada” puede ser una muy buena inversión ya que los precios están muy accesibles, además el gobierno tiene programas para ayudarle, si quiere saber si usted califica, solo tiene que llamar al 714-560-8839

Si en la subasta no se encontró ningún comprador que haya ofrecido o superado la cantidad mínima pedida, la propiedad regresa a poder del gobierno o el banco a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y la pone a la venta. Los bancos a veces deciden inspeccionarlas y realizar las reparaciones necesarias, pero también pueden vender estas propiedades sin realizar ningún tipo de reparación o mejora. Es una obligación del vendedor de informar al futuro comprador sobre las cosas que no fun-

ONIO M I T S E T

ESCUCHANDO CONSEJOS SABIOS “Los consejos del Sr. Roberto Gallegos me hicieron tomar la mejor decisión para tener paz financiera, confío mucho en él”. David Velasco dueño de casa en la ciudad de Santa Ana.

“Un nuevo comienzo para mi familia” “Después que vendimos nuestra casa por Short Sale y aunque nuestro crédito se dañó por 2 años, el Sr. Roberto Gallegos nos dijo que podíamos tener un nuevo comienzo y gracias a su asesoramiento compramos otra casa y con mejores condiciones financieras” nos comentaron los esposos López. “El tener casa propia nos da seguridad, estabilidad y confianza. Volver a comprar otra casa fue mucho más fácil de lo que pensamos, se lo recomendamos a todas las familias”. NUESTRA CASA MAGAZINE

Roberto F. Gallegos Director General Ingrid Luqueta Redactor Asociado AÑO 6 - No.1 - 2010 • 100,000 EJEMPLARES NUESTRA CASA MAGAZINE, es una revista gratuita distribuida en el Condado de Orange, 100,000 ejemplares - Distribución: 75,000 por correo directo y 25,000 en negocios hispanos.

Anabel Alvarez Redactora Garabato Graphic Design Diseño Gráfico 714-371-0447

Cómo comprar casas del gobierno o del banco 2 El milagro de decir “YO PUEDO” 6 Regresa el SUEÑO AMERICANO, invierta en Bienes Raíces 8 Sea su PROPIO JEFE ¡YA! y siga su sueño 12 Cómo obtener financiamiento para su negocio 13 Las deudas, el divorcio y la pérdida de la casa 14 ¿Qué es una bancarrota? 16 La verdad sobre las modificaciones de préstamos 20 Protéjase de los incendios 22 Pregúntele a Roberto 25

Misión: Nuestra empresa existe para servir honradamente. Buscando la bendición de Dios para servir mejor a nuestra comunidad. Deseamos ayudar a educar y guiar a las familias hispanas a elevar su bienestar financiero, para que a su vez estas familias aporten al crecimiento de esta gran nación y sentirnos orgullosos de nuestras raíces hispanas NUESTRA CASA Magazine, es una publicación independiente, gratuita, editada y distribuida por RFG Group of Companies. Derechos Reservados. NUESTRA CASA Magazine no se hace responsable por los artículos y anuncios que aparecen en esta revista y se reserva el derecho de su publicación. Prohibida su reproducción parcial o total, tanto gráfica como textual, sin la autorización escrita de la Dirección.

La pérdida de la casa en la tercera edad 27 Cómo hablar con los hijos acerca de la pérdida de la casa 28 RFG presente en las buenas y las malas 31 Foto portada: Rupert Vega 714-423-6391

Oficinas: 1522 E. Fourth Street Santa Ana, CA. 92701 Tel: 714-560-8830 www. nuestracasamagazine.com

Nota Editorial

El alcalde de la ciudad de Los Angeles Antonio Villarraigosa y el Sr. Roberto F. Gallegos, Director General de la revista Nuestra Casa en junta de trabajo.

Arnold Schwarszenneger, gobernador de Estado de California con Roberto F. Gallegos, presidente de RFG Group, en una reunión a favor del inmigrante latino, en la que estuvieron presentes altos funcionarios de varios estados.

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A petición de cientos de familias reaparece nuevamente la revista Nuestra Casa. A pesar de la crisis económica estamos aquí para comprobar que sólo sobreviven “los que nunca se dan por vencidos” y este mensaje lo compartimos con ustedes en esta edición, porque estamos convencidos que “la Fe mueve montañas” y que nacimos para triunfar. La Dirección

eliminar una línea de crédito o una

¿Se puede

segunda hipoteca ?

Por: Roberto F. Gallegos Una de las preguntas más frecuentes que me hacen las personas es de: ¿“Hay alguna manera de eliminar una segunda Hipoteca o línea de crédito de mi casa?” y mi respuesta es de “claro que se puede hacerlo” y aquí les explico cómo. Ningún banco está ansioso de eliminar una segunda hipoteca (para los bancos las líneas de créditos también son segundas hipotecas) sobre todo si los pagos están al corriente. Estas hipotecas tienen una segunda posición en las casas, esto quiere decir que si hay un embargo, lo que se recaude de la venta de la casa irá a cancelar la deuda de la primera hipoteca y solamente si sobra algún dinero, éste puede cancelar la segunda hipoteca. Pero con los precios de las casas tan bajos en estos días, con un foreclosure, no se alcanzará a cubrir ni siquiera la primera hipoteca. Y esto es una ventaja para el dueño de la casa. Cuando un dueño de casa deja de hacer los pagos en la segunda hipoteca, el banco tiene 3 opciones.

1.- El banco tratará de cobrar los pagos poniendo presión al dueño de casa y es en este momento donde se tiene la oportunidad de negociar la deuda. En nuestras oficinas hemos tenido éxito negociando segundas hipotecas de $100,000 y hacer que el banco tome $7,000 y se olvide de la deuda. Usualmente los bancos aceptarán un 10 % del valor de la deuda. 2.- El banco puede sacar la segunda hipoteca de la casa y convertirla en una deuda personal. De esta manera el banco puede vender la deuda a una compañía de cobros o demandar al dueño de la casa en corte civil para tratar de recuperar el dinero. En esta etapa el dueño de casa puede ampararse bajo la Ley de Bancarrota Capítulo 7 y eliminar la segunda hipoteca más todas las deudas personales que no desea en corte y tan solo conservar la casa y el pago de la primera hipoteca, (las segundas hipotecas

TESTIMONIOS

¡Increíble pero cierto! “Me negociaron mi segundo préstamo y de $94,000 sólo pagué $7,000 y el resto me perdonaron”. Nos comentó Víctor Martínez de la ciudad de Long Beach.

también se pueden eliminar con un Capítulo 13, favor de consultar con un abogado). Es bastante frustrante lidiar con las compañías de colecciones y sería preferible que un experto en negociaciones se encargue de esto. 3.- La tercera opción que tiene el banco dueño de la 2nda hipoteca sería el hacer un foreclosure o embargo en la propiedad, cosa que no tiene sentido para el banco ya que tendría que pagar a la institución la primera hipoteca, para poder quedarse con la casa y esto no lo harán si los precios de las casas están muy por debajo de la deuda. También es necesario saber que en una venta corta o “short sale” los bancos, dueños de las primeras hipotecas están dispuestos a pagarles a la segunda hipoteca hasta $5,000 dólares por aceptar hacer la venta corta. Lo principal que hay que tener en cuenta es que los bancos que acepten tomar las pérdida del préstamo hipotecario es muy, pero muy probable que pasen ésta perdida al dueño de la casa y le envíe un 1099c al fin del año. Se debe consultar a un contador o un experto en impuestos para saber las consecuencias que puede traer la 1099c sobre el pago de éstos.

¿Necesita saber si puede eliminar una segunda hipoteca? lláme ahora mismo (714)560-830 / 1800-838-7080 NUESTRA CASA MAGAZINE

El milagro de

decir ¡YO PUEDO!

Por: El Padre Rudy

“Yo puedo” son palabras muy poderosas, yo diría que hasta milagrosas, y si las empleáramos más seguido obtendríamos más de la vida de lo que nos podemos imaginar. Hay dos grandes fuerzas que controlan nuestra mente: la fe y el temor. Cuando el temor es más fuerte que la fe, el miedo nos domina y por consiguiente no podremos obtener lo que deseamos de la vida. Para que la fuerza de la fe y lo positivo controle nuestra mente debemos de entrenar o hasta engañar a la mente y decirle que sí podemos. Para ello es recomendable lo siguiente: Escribe y repite durante en el transcurso del día y hasta que se haga parte de tí: “YO PUEDO SER TODO LO QUE YO QUIERO SER” Cree en el yo puedo, el yo eres tú y nadie más. Imagínate creer que: “Yo puedo encontrar trabajo; yo puedo ser feliz; yo puedo dejar de tomar o fumar”, o “Yo puedo cambiar de carrera; yo puedo recobrar mi salud, ser sano y no pasar el resto de mis días en un hospital”. ¿Y qué te parece esta?... “Yo puedo aprender inglés y hacerme ciudadano”. En realidad puedes llegar a ser todo lo que quieras ser, tu

Atrévete a creer en ti y en los sueños que tienes porque no hay nadie que pueda detenerte cuando se tiene Fe mente lo acepta, lo cree y te llena de energía al saber que sí se puede hacer. Es muy común oír en las marchas de políticos o en las escuela, universidades y canchas de juegos el “Sí se puede”, y es verdad, se puede llegar a triunfar con tan solo repetirlo, pero para ello debes creer que sí puedes hacerlo y para creerlo debes afirmarlo constantemente. Pero talvez te estarás preguntando “¿Yo merezco triunfar?” Y yo te digo hoy firmemente que no importa lo que hayas escuchado en el pasado… ¡Sí mereces triunfar! Y mereces hacerlo como cualquier otra persona, y si reconoces que puedes y lo mereces, el milagro sucede; el creerlo hace el milagro. Todos los seres humanos nacemos con un don que Dios nos da y ese don es el poder de creer ser todo lo que queremos ser. Y no importa en donde nacistes o de qué lugar o familia vienes, tú puedes lograr todo lo que en la vida te propongas, siempre y cuando creas que sí puedes. Te pido que en este momento repitas estas pa-

Recuerda, la palabra “CRISIS” en japonés significa “OPORTUNIDAD”, aún en las situaciones adversas existen cosas buenas que rescatar. Dios te mandó para triunfar, solo está en ti, porque ¡TU PUEDES! 6

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labras: “Yo puedo ser todo lo que yo quiero ser”, “Yo merezco tener éxito y tengo la capacidad para lograrlo”. Siente dentro de ti la palabra “Yo puedo”, deja que todo tu cuerpo se llene de un “Yo puedo”, es muy importante el sentirlo internamente, transforma tu vida. El “Yo puedo” en tiempo de crisis No importa los problemas que estés pasando, no importa que tan grande o seria sea tu situación, no importa si no tienes un peso en tu bolsillo, no importa que tan bajo hayas caído, pero si tú decides que puedes vencer el problema lo vencerás. En la vida triunfan los que siguen luchando y creyendo. La crisis solo derrumbará a los que creen que no pueden, a los débiles y a los que se dan por vencidos fácilmente. Si tienes un sueño o una meta y crees que puedes, tú ya tienes en tu mano el poder de convertirlo en realidad. No permitas que familiares, compañeros de trabajo u otras personas roba-sueños te alejen de tus objetivos, metas y sueños. Tú estás vivo y mientras lo estés lucha, cree que sí puedes y verás que le arrancarás a la vida sus mejores premios y manjares. Recuerda que el decir “Yo puedo” es tener Fe y la Fe sí mueve montañas.

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LA FAMILIA GONZALEZ DA LAS GRACIAS En la oficina del señor Roberto Gallegos, todos son muy amables, y toda pregunta es contestada. Damos las gracias porque nos tuvieron mucha paciencia y nos explicaron cada paso a seguir en nuestro caso. Ya lo estamos recomendando con nuestros amigos y familiares que están pasando por este mismo problema.

Consecuencias legales de la pérdida de una casa Las consecuencias de perder una casa pueden ser desastrosas. Una de las preocupaciones más grandes que se suelen tener es el pensar cómo afectará legalmente esa pérdida.

GRACIAS, GRACIAS, GRACIAS

En el aspecto legal un banco está muy limitado a lo que legalmente pueda hacer para forzarlo a usted en corte a que pague. En caso de que el banco haya tenido alguna pérdida al vender la casa en un embargo, toda esa deuda se queda en la propiedad y el banco la asume; usted no debe nada, no hay que temer porque no hay consecuencias legales, así que debe estar tranquilo.

Yo recomiendo las oficinas del Sr. Roberto Gallegos porque desde el primer momento que llegué me trataron muy bien. Yo estaba muy angustiada ya que traté de modificar en otro lugar por 2 años y no lo lograba, pero en la oficina me dieron mucha confianza, me trataron con amabilidad y rapidez y se pudo hacer. ISABEL MORA del Distrito Escolar de Orange

Legalmente los bancos no podrán cobrarle a usted las pérdidas que ellos tuvieron. Pero también tenga en cuenta que cada caso es individual y sería beneficioso que usted consulte con un buen abogado o con un experto en impuestos.

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porque tiene pagos atrasados? ¿Quiere librarse de un Foreclousure? ¿Quiere comprar una casa como la suya por la mitad de lo que vale ahora? ¡Haga una Venta Corta YA!

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Invierta en BIENES RAÍCES

sueño americano

Regresa el A pesar de todos los problemas que hay por ahora con las pérdidas de las casas, en realidad es un buen momento de invertir en bienes raíces ya que los precios de las propiedades están muy bajas y continuarán bajas hasta el año 2012. Aquí le damos unos consejos para que sea un inversionista a medio tiempo. ¿Quiere usted ser rentero o inversionista? Si va a comprar una casa para rentarla, averigüe en cuánto la pueda rentar y compárelo con el pago de su casa. Si lo que va a recibir de renta no le alcanza a cubrir su pago mensual, entonces usted tendrá que sacar dinero de su bolsa cada mes y así no logrará crear fortuna, al contrario, lo poco que tenga se le va a terminar y pronto. Esta sería una muy mala inversión. En estos momentos comprar una casa a $60,000 el pago sería de $459 por mes (incluyendo taxes y aseguranza). Pero si la quiere revender talvez logre ganarse entre $10,000 a $20,000 al venderla en un par de meses. Aprenda a comprar El secreto está en aprender a comprar, y eso es lo que no supieron hacer muchas 8

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personas al comprar casas a más de medio millón de dólares en los años recientes pasados. Cuando compre, compre a un bajo precio por pie cuadrado. Si busca en condados como Riverside y San Bernardino encontrará casas de hasta $30 dólares el pie cuadrado, o sea que si la casa tiene 1,000 pies, el costo sería de únicamente $30,000. Una ganga sería comprar una casa entre $50 a $70 dólares el pie cuadrado. Nunca pague de $200 a $400 dólares por pie cuadrado de una casa. Tome en consideración los pies cuadrados de la casa y no del terreno, los evaluadores de las casas no le dan valor al terreno. Sepa cuando vender Para crear fortuna es necesario saber cuándo vender; las casas son como las frutas, cuando están maduras hay que venderlas. Si compró una casa a bajo precio ahora es el mejor momento de venderla y volver a repetir la compra o esperar hasta encontrar otra buena oportunidad. Lo que

Si necesita asesoram no dude en iento llama 1800-838-70 rme al recuerde qu 80 e Mueve Mon la Fe tañas. más hace un mal inversionista es enamorarse de las casas… Por favor nunca se enamore de las casas. Cree un buen equipo de trabajo Usted no puede lograr conseguir lo que no sabe hacer. Forme un buen equipo de asesores. Para crear una fortuna en bienes raíces usted va a necesitar un buen consejero de finanzas que le aconseje y le presente las buenas oportunidades. Los consejos de un abogado y de un contador honesto también son muy necesarios. Si va a comprar casas para repararlas va a necesitar usted saber de reparaciones o contratar a un persona con experiencia. No se olvide que las grandes fortunas requieren de grandes esfuerzos y si usted no sabe, cometerá muchos errores y eso le puede costar mucho dinero. Busque gente honesta y experta ya que como me dijo mi abuelo, “Nadie te puede dar lo que no tiene, o enseñar lo que no sabe.” Y eso paso en los últimos años, las personas compraron casas con agentes si experiencias que los metieron en grandes problemas y ahora se han desaparecido.

¡Atrévase! Todo sueño se hace realidad si tiene fe y perseverancia; nada nos llega sin esfuerzo, téngalo por seguro que sus sueños se harán realidad si usted lucha por ellos. Hay algo peor en la vida que el FRACASO y es el nunca hacer NADA. ¡El éxito es de los valientes y atrevidos!

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¿QUÉ SON LAS CASAS HUD? HUD son las siglas en inglés de Department of Housing and Urban Development, es una agencia del gobierno creada para hacer que el sueño americano de tener una casa, se convierta en una realidad. Las casas HUD se encuentran a la venta cuando un dueño de casa

¿Qué tipo de casa

PUEDE PAGAR? Antes de comprar una casa usted tiene que tomarse un tiempo, para decidir y calcular el límite del precio de la casa que puede pagar. Haga un presupuesto mensual le ayudará a decidir cuanto puede pagar mensualmente por la hipoteca. Regularmente los bancos tienen guías que usan para decidir si le conceden el dinero de la hipoteca que usted necesita para comprar su propiedad. El agente de bienes raíces platicará estas condiciones financieras con usted.

Generalmente un banco requiere que el pago mensual total por una hipoteca no pase el 29% del total de sus ingresos mensuales. Una vez que sepa cuanto dinero destinará para el pago mensual de su hipoteca, se encontrará en camino de encontrar el tipo de casa que puede pagar. No olvide pedirle a su agente de bienes raíces que le ayude a calcular la tasa de interés y después a estimar un límite realista del rango de precio de la casa.

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no hace el pago y el banco la embarga, si la casa fue asegurada por FHA, el banco le pide al gobierno (HUD) que cancela la deuda de la hipoteca. Entonces el gobierno se hace dueño de la casa y la ofrece al público a un precio razonable.

¿POR QUÉ DEBE DE COMPRAR CASA AHORA? Porque usted ahorrará en impuestos sobre sus ingresos. Porque podrá deducir intereses sobre la hipoteca, así como los impuestos de propiedad. Porque con cada pago que realice, estará construyendo su futuro. Porque el dinero del pago de la renta, lo tira, se esfuma, y no obtiene ningún beneficio. Porque le brindará seguridad y estabilidad a su familia. Puede arreglar su casa como guste, sin que nadie le diga nada. Le encantará sentir que tiene un pedacito de este país para usted. Y porque usted vino a este país a triunfar y con su casa propia lo demuestra.

¿ Está en riesgo de incumplimiento en su Pago Hipotecario? ¿ Está atrasado en sus pagos? ¿ Debe más del valor actual de su casa en el Mercado de Hoy? ¿ Su mensualidad ha subido o está por subir?

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Sea su

PROPIO JEFE ¡YA! y siga su sueño

Por: Roberto F. Gallegos

Había una vez un hombre que tuvo un sueño. En cierta forma era un sueño común y corriente, no muy diferente al de otros millones de personas, o al suyo. Este sueño no era el de construir el edificio más alto del mundo o el puente más largo. No era hacerse millonario antes de que cumpliera los 50 años o convertirse en el hombre más rico del mundo. Su sueño era muy simple, este hombre tan solo quería ser dueño de su propia tienda, deseaba y anhelaba con todo su corazón

tener su propio negocio. Lo que hizo que el sueño de este hombre fuera extraordinario y creciera más allá de lo que nunca se imaginó, fue cómo él cultivo este sueño, lo cultivó con su compromiso personal de aprender, desarrollarse y lograr todo lo que pudiese en su vida. Un día a la vez.

Este hombre fue Sam Walton, fundador de las tiendas Wal-Mart. La historia del Sr. Walton es una historia asombrosa de éxito y de gran modelo a seguir. Quizás el ejemplo más claro del sistema de la libre empresa en funcionamiento. Saber que un hombre y su esposa invirtieron seis mil dólares de sus ahorros y dinero prestado por sus familiares en un negocio que cincuenta y cinco años después se convertiría en la compañía más grande del mundo. ¿Es sorprendente y quizás hasta milagroso verdad? Esta historia se puede repetir hoy con usted. Si tiene el sueño de tener su propio negocio, no espere más. Tenga fe en usted, en este país y en Dios y a lo mejor su empresa crezca para ser una de las más grandes de Estados Unidos. Decídase hoy a hacer su sueño realidad.

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“Tramitamos todos los permisos y licencias que necesita para empezar o mantener su negocio legalmente”

PERMISOS Y LICENCIAS Registro del nombre del negocio (FBN/DBA) Permisos de Venta (Seller Permit) Némero de identificación Federal (FEIN) Licencia de Alcohol

CORPORACIONES Registro de corporaciones (Article of Inc.) Minutas (Minutes) Minutas Legales (By Law) Libros Corporativos (Corporate Book)

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¡Cuide la caja registradora! Aquí es donde pone el dinero, que es la sangre de su negocio. Si usted es un comerciante detallista, debe tener una caja registradora controlada por usted mismo, un empleado de confianza o miembro de su familia. Asegúrese de que una sola persona deberá ser la encargada de los ingresos y egresos. Su propio dinero y el dinero del negocio deberán separarse al igual que el dinero de sus familiares. Si conserva los rollos del papel de la caja registradora usted tendrá una información más clara del dinero ingresado o egresado cada día. Es importante que ponga control en el ingreso del dinero ya que es la sangre de su negocio.

REGLAS DE CONTROL DE LA CAJA 1.- Nunca permita que ningún miembro de su familia tome dinero del negocio, sólo que sea su sueldo y que usted se lo pague y hágale con recibo. 2.- Aclare los salarios de los empleados y los de familiares que trabajan en su empresa. Asegúrese de que los salarios los pueda pagar el negocio. 3.- Cuidadosamente decida cuál será la cantidad que usted cobrará como salario. Mantenga su salario bajo ya que deberá guardar dinero suficiente para comprar mercancías o materias primas, pagar impuestos, salarios, reparar maquinarías, etc. Mantenga reservas en el negocio para emergencias, bajas de ventas, o tal vez para expandir el negocio. 4.- Si un miembro de la familia o usted mismo toman mercancías del negocio o tienda (un refresco, leche o ropa, por ejemplo) deben colocar el dinero correspondiente en la caja. 5.- Si gira cheques, debe asegurarse de tener suficiente dinero en el banco, o si es posible mejor pague en efectivo, así sabe cuánto dinero tiene y esto le asegurará liquidez.

“LAS CUENTAS CLARAS Y EL CHOCOLATE ESPESO” A medida que su negocio crezca y usted compre y venda una mayor cantidad de productos, necesitará más control sobre sus cuentas. Dice el dicho que “las cuentas claras y el chocolate espeso” y para eso necesita establecer un control absoluto de su contabilidad. Lo más recomendable es que contrate los servicios de una empresa o persona especializada. Empiece por guardar todas las cuentas, facturas, rollos de la caja registradora y todos los documentos que muestren el flujo de caja para entregárselos a un experto en contabilidad. Y por último, siempre debe recordar que tiene que mantener sus propias manos y las de su familia fuera de la caja y del dinero de la empresa.manos y las de su familia fuera de la caja y del dinero de la empresa.

La clave para un comienzo exitoso del negocio, así como para su expansión, es su habilidad para obtener y asegurar el financiamiento apropiado. De todas las actividades del negocio, la de reunir el capital es la principal. Para tener éxito en conseguir un préstamo se debe estar preparado y organizado. Debe saber la cantidad exacta de dinero que necesita, además debe de convencer al prestamista de que usted representa un riesgo. ¿Cuáles son las fuentes de financiamiento para poder iniciar un negocio? Los ahorros personales: La principal fuente de capital para la mayoría de negocios nuevos, proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. También suelen utilizarse a menudo las tarjetas de crédito para financiar las necesidades del negocio. Los amigos y los parientes: Muchas personas que se lanzan al mundo empresarial recurren a las fuentes privadas, tales como amigos y la familia. Esto es de mucho beneficio si se le puede conseguir sin intereses o a un interés muy bajo. Bancos y Uniones de crédito: Los bancos hacen dinero prestando dinero. Sin embargo, la inexperiencia de muchos dueños de negocios pequeños en asuntos financieros causa el rechazo de la solicitud del préstamo bancario. La Agencia Federal para la Administración de la Pequeña Empresa: (SBA por sus siglas en inglés), no hacen préstamos, pero le garantizan al banco el préstamo al pequeño empresario. Los préstamos hipotecarios o líneas de crédito sobre su casa. Si usted ya es dueño de casa, tal vez ésta sea una de las mejores y más fáciles maneras de conseguir capital para iniciar o expandir su negocio. Ya que seria el dinero más barato que pueda obtener. NUESTRA CASA MAGAZINE

Las deudas EL DIVORCIO

y la pérdida de la casa Dice un refrán: “Cuando el hambre toca a la Querida amiga: Tú como guía de tu familia tienes el poder de tomar decisiones. puerta, el amor huye Recuerda que las crisis son parte de la vida. Si tienes que hacer cambios drásticos por la ventana”. Eso es como mudarte de casa para ir a rentar a otro lugar… ¡Hazlo!, ya verás que Dios exactamente lo que está no te abandona. Recuerda que después de la tormenta reina la calma. pasando con esta crisis económica que está afectando a nuestras En realidad usted no está perdiendo una casa, familias. El número de confianza y control sobre la situación. Por Silvia L. Gallegos divorcios va en aumen- Si usted y su pareja están atravesando por una se está quitando una deuda muy grande de ento y el mayor problema crisis financiera familiar, y no sabe que decisión cima. Si las deudas son muchas y el dinero es el poderoso caballero “Don Dinero” y es que tomar, aquí le ofrecemos unos consejos que le • es poco, ya pare de hacer los pagos. Consulte este caballero se ha metido muy fuerte entre pueden ayudar. las parejas causando serios problemas. Las es- • Su bolsa está sangrando; ya deje de gastar. No con un abogado de bancarrotas, quizás esta setadísticas señalan que el 80% de las mujeres use sus tarjetas de crédito, no se endeude más, ría la mejor solución para salir del problema; es no pida prestado a amigos o familiares, no use mejor ir a una corte de bancarrota que a una son quienes inician los procesos de divorcio. El desempleo y la falta de ingresos causan mu- dinero de los planes de retiros. Sólo cortando corte de divorcio. Y aunque llene una bancarrota, sepa que en tan solo 3 años podrá volver a comcho estrés en las familias. Al no haber suficien- gastos podrá salir del problema. tes ingresos para poder cubrir las necesidades • Haga una evaluación profunda de todo lo que prar casa. básicas y el no poder hacer los pagos de las debe y póngalo por escrito. Si sabe lo que debe, • ¿Tiene altos pagos de carros? Si así lo fuera, deudas y de la hipoteca de la casa, se crea un ya sabe con que se enfrenta y así puede tomar eso quiere decir que usted se está dando un lujo que quizá está fuera de su alcance; sería prefeambiente de tensión y discusión entre las pare- una decisión de qué hacer. rible entregar el carro y mantener uno solo en la jas, que a veces pueden llegar a consecuencias • Si las peleas son por que ya no les alcanza familia. En mi hogar decidimos no comprar carro más fuertes como el divorcio. El tema del dinero el dinero para el pago de la casa, sería mejor es un tema que usualmente no se quiere tocar perder la casa antes que perder su matrimonio. nuevo en los próximos 10 años, créame que es un sacrificio, pero vale mucho la pena hacerlo. en lo hogares y ese es un gran error. Toda fa• Nunca discutan delante de sus hijos, al conmilia debería estar con una mente trario hablen con ellos de los problemas finanabierta y hablar de sus problemas cieros, pídanles ayuda y comprensión para que financieros y buscar soluciones dejen de pedir ropa, juguetes o cosas que por a esos problemas. Un ejemplo ahora no pueden darles. No se sientan culpables, de ello sería: Siempre llevar un sus hijos necesitan a sus dos padres y no una presupuesto mensual para sacasa, carro o ropa nueva que en realidad no se ber en qué se está gastando el les puede dar. Se sorprenderán darse cuenta dinero, y si alcanza o no para cuánto los hijos entienden. poder hacer gastos grandes • Busque ayuda espiritual, pidan juntos que les como la compra de un carro o ayuden a pasar esta crisis. Acérquese a un vacaciones a nuestros países; o grupo de oración en su iglesia, vaya a también compras pequeñas retiros de matrimonios. Una como ropa, zapatos, vida espiritual les ayudará etc. Esto ayuda a conSus Asesores Financieros el Sr. Roberto y Silvia Gallegos, ponen a su en todas las áreas de sus trolar los gastos y le da disposición toda su experiencia, haga una cita hoy mismo. 1-800-838-7080 vidas. a usted más claridad,

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¡Protección de sus bienes y perdón legal de todas sus deudas!

¿Qué es una bancarrota? Muy contrario a la creencia popular, la bancarrota debe ser usada como protección de sus bienes, es decir, para proteger lo que tiene antes de perderlo, y solicitar un perdón legal de todas sus deudas. Muchas personas en su afán de pagar las deudas, venden todos sus bienes y al final no pueden pagar y es cuando se van a la bancarrota. Una bancarrota hay que planificarla ya que la corte le podría permitir quedarse con todos sus bienes. La bancarrota es un derecho que tienen los ciudadanos y residentes de Estados Unidos. Este derecho puede ser usado cada 8 años y por ningún motivo afecta el proceso para hacerse residente o ciudadano de este país. Recuerde que en Estados Unidos no hay cárcel por deudas. ¿Quién califica para una bancarrota? En California una familia de 4 personas puede ganar hasta $ 79,134 por año y aún pueden calificar para una bancarrota. Para calificar usted también puede o debe: • Estar desempleado o trabajar pocas horas. • Tiene cuentas atrasadas. • Está jubilado y con muchas deudas. • Estar pasando por un divorcio. • Fue co-fiador para alguien más. • Perdió o va a perder una casa o carro. • Le están embargando su salario.

Los pequeños negocios has sido afectados fuertemente por la crisis económica. Si usted refinanció su casa o pidió líneas de crédito en su propiedad para iniciar su propio negocio, debe saber que esas deudas no se borran al perderse la casa. Estas deudas se vuelven deudas personales después del embargo de la casa y los bancos vendrán a cobrarse la diferencia. Si el negocio ya no está dando ingresos y al contrario le cuesta mantenerlo, puede ampararse bajo el perdón legal para sus deudas. Las deudas que un dueño de negocio puede

eliminar con una bancarrota son: · Contratos de renta o leases. · Deudas por equipo, maquinaria y autos del negocio. · Cuentas atrasadas a los proveedores de productos. · Líneas de crédito del negocio. · Pagos atrasados de luz, agua, teléfono. · Tarjetas de crédito. El abogado Willard Bakeman le puede asesorar para saber cuál es la mejor decisión a tomar. Pida una consulta gratis al 1800 838-7080 y podría saber si califica para un perdón legal de todas sus deudas. NUESTRA CASA MAGAZINE

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Bienes que se pueden conservar al hacer una

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Por Ley Federal y Estatal hay ciertos bienes que usted puede conservar en la bancarrota. Estos se llaman “exentos” ya que no pueden ser vendidos durante el proceso de bancarrota son bienes que le pertenecen y usted puede quedarse con ellos. Estos bienes pueden ser: • Toda la casa o parte de la plusvalía

de la casa. • Las cuentas de retiro o pensión conocidas como 401-K. • Los automóviles • Ropa, muebles de su hogar. • Joyas y dinero cash hasta un máximo de 25,000 dólares • Libros y herramientas de su negocio. Si usted debe dinero en su casa

y en su carro debe listarlos en la bancarrota y si los va a mantener debe continuar haciendo los pagos a tiempo.

Deudas que no se eliminan

Si usted está considerando hacer una bancarrota, es importante que sepa que hay ciertas deudas que no se borran. Si usted quiere evitar 16

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un embargo hipotecario de su casa o la reposición de su carro, debe de ponerse al día en sus pagos y continuar haciéndolos. La bancarrota puede ayudarle a eliminar o reparar muchas de sus deudas, pero ciertas deudas no se pueden borrar como las siguientes: • Child Support o Manutención de los hijos. • Deudas que usted debe por un divorcio • Impuestos federales de años recientes. • Las multas y sanciones como

multas de tránsito, multas penales, pagos por orden judicial (judgements). • Compras a crédito, bienes de lujo o préstamos adelantados en efectivo de $1,150 que hayan ocurrido antes de los 60 días de la presentación de la bancarrota. • Deudas penales basadas en fraude o actividades ilegales que usted haya cometido, tales como conducir ebrio, lesiones maliciosas a una persona o propiedad, desfalcos o robos. Y deudas que se olviden de indicar en la declaración de bancarrota.

ORACION PARA SALIR DE LAS DEUDAS Señor hoy vengo a ti a pedir tu ayuda. Tengo deudas y compromisos económicos impagables para mí, yo no los puedo cancelar, no tengo cómo hacerlo, por eso vengo a Ti con todo respeto para rogarte: ¡Sálvame de estas deudas y dame la medida para continuar viviendo la paz de una vida libre de deudas! ¡Hazlo para que Tu nombre sea honrado y glorificado y perdóname, dame otra oportunidad!. Señor Jesús ven a mi corazón y no te vayas nunca! Gracias Señor. En el nombre de Jesús, AMEN.

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El lado bueno de la bancarrota Usted obtiene paz financiera. Puede eliminar con un perdón legal la mayoría de sus deudas. Podrá comprar otra casa de 24 a 36 meses. Parar todas las molestas llamadas de los cobradores. Puede mantener la mayoría de sus bienes. Parar el embargo de su salario. Si dio la firma como garantía de otros, estas deudas son perdonadas. Las deudas de negocio son perdonadas Puede eliminar líneas de crédito.

¿QUé NECESITA PARA SOLICITAR UNA BANCARROTA? de todas sus deudas. Y el capítulo 13 que es un plan de pagos a los acreedores cuando se tienen que conservar algunos bienes. En general para solicitar una bancarrota usted necesita: • Copia de una identificación válida con foto. • Copia de la tarjeta del seguro social o número ITIN. • Los 2 últimos impuestos a la renta para el capítulo 7. • Sus impuestos federales de los últimos 4 años para capítulo 13. • Si está trabajando, evidencia de sus ingresos de los últimos 60 días. • 2 meses de talones del desempleo. Existen 2 capítulos de la ley de bancarrota que pueden • Una lista de todas las deudas que quiere eliminar. usar las personas. El capítulo 7 que es el perdón total • Necesita tomar una clase de consejería de crédito.

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Una venta corta es también conocida como “Pago corto,” y es un proceso en el cual el banco acepta recibir una cantidad más baja de la deuda, debido a que el dueño de

casa tiene problemas haciendo los pagos y que el valor de la casa bajó drásticamente. Una venta corta no detendrá el proceso de embargo, pero muchos bancos apoyarán el proceso para ayudarle al vendedor a ofrecer su casa a la venta. El banco pedirá muchos documentos para poder realizar una venta corta. Es un proceso muy parecido como cuando

¿No puede con el pago de la casa? ¿Teme al embargo hipotecario? ¿Debe mucho más de lo que vale la casa? ¿La modificación de su préstamo no está funcionando?

aplicó para el préstamo, se le pedirá que entregue las W2, talón de pago, los estados bancarios, etc. EL banco se asegurará que si usted se queda con la casa es un problema para su familia. El simple decir: “El valor de mi casa, es menor que la deuda total de mi préstamo y ya no quiero seguir haciendo los pagos”, no será aceptable por la mayoría de los bancos al hacer una venta corta.

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¿Puedo reparar mi crédito después de una

Bancarrota?

Tal vez a estas alturas, usted ya se dio cuenta que se puede vivir con un mal crédito y que si quiere tomar un perdón legal de deudas a través de una bancarrota se quitará de encima todos sus problemas. Pero si quiere volver a comprar casa, auto o tener tarjetas de crédito, tarde o temprano deberá reparar su crédito y aquí le damos unos consejos. Empiece a reconstruir su historia de crédito una cuenta a la vez. Si a usted le permitieron mantener una tarjeta de crédito, puede hacer pequeñas compras y pagar las mensualidades a tiempo. Si necesita aplicar por una tarjeta y no puede obtener una por su cuenta, pídale a un amigo o familiar que sea el garante de una tarjeta, o pídales que lo agreguen en una de las tarjetas de ellos. Tam-

bién puede aplicar por una tarjeta de crédito garantizada del banco, es decir que si usted deposita de $500 a $1,000 dólares en el banco este le dará una tarjeta de crédito por ese valor. Mientras que una bancarrota puede ser reportada en el crédito por hasta 7 años, usted probablemente podría calificar para comprar una casa después de 3 años, siempre y cuando pueda demostrar que está haciendo sus pagos a tiempo y no se ha vuelto a endeudar nuevamente con cuentas muy altas.

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Si estás pasando por una etapa difícil en tu vida y crees que eres el único o que te cayó la mala suerte, aquí te dejo saber como otros grandes personajes de la historia también sufrieron mucho, pero nunca aceptaron el fracaso como una respuesta y se sobrepusieron a la adversidad, ya que en la vida “Solo Triunfan los que nunca se dan por vencidos”. Es muy conocido que por 28 años Abraham Lincoln experimentó un fracaso tras otro. Después de un ataque de nervios en 1833 y de haber estado en bancarrota, intentó ser elegido a la Cámara de Representantes y perdió varias veces. En 1848 perdió su segunda nominación al Congreso y no fue aceptado como oficial en 1849.

“

como uno de los más grandes presidentes de esta gran nación. Obviamente, el éxito no es la ausencia del fracaso. Es el tener la determinación para nunca darse por vencido porque, “los que se detienen nunca ganan y los ganadores nunca se detienen.” Walt Disney fue igual. Fracasó en los negocios en varias ocasiones y tuvo un ataque de nervios antes de que llegara al éxito. Henry Ford estaba en la ruina cuando tenía 40 años. El maestro de Thomas Edison lo llamó ignorante y después él fallo en más de 6 mil ocasiones antes de perfeccionar la primera bombilla eléctrica. Recientemente Donald Trump el multimillonario de los bienes raíces acabó de proteger sus negocios bajo una bancarrota y es la 3era bancarrota que hace en su carrera. Al igual que el gigante

El volver a empezar es un privilegio de muy pocos y tu tienes una nueva oportunidad. Recuerda que la Fe mueve montañas y los malos tiempos no duran, pero las personas fuertes sí.

Estos fracasos no lo detuvieron en su lucha. En 1854 perdió en el Senado. Dos años después perdió la nominación para la VicePresidencia y fue de nuevo derrotado en el Senado en 1858. No se dio por vencido y en el año 1860 fue electo presidente de los Estados Unidos y pasó a la historia

“

Por Roberto F Gallegos fundador de las empresas del Grupo Gallegos.

de carros General Motors tuvo que declararse en bancarrota, lo mismo lo hicieron Washington Mutual, Delta Airlines, K-Mart, Texaco Inc., los 7 Eleven, los restaurantes Denny’s, Sizzler, Popeyes Chicken y muchas otras empresas y personalida-

des de este país. Pero la diferencia es que no se dan por vencidos, se levantan y vuelven a surgir más poderosas que antes. ¿Qué está pasando en tu vida?, ¿Perdiste tu trabajo?, ¿Tienes deudas que no las puedes pagar y temes que te meterás en problemas?, o ¿Acaso estás perdiendo tu casa? No importa que tan mal o cuantas veces fracasa una persona, él o ella nunca será un fracasado si se levanta una vez más de lo que ha caído. Ya no te lamentes por lo que pasó, no hay nada que se pueda hacer, entierra el pasado y mira hacia el futuro. En realidad lo que necesitas es tener es más Fe en Dios y confianza de que el pronto solucionará tus problemas, y que nunca se te olvide que DIOS no esta en bancarrota, que el es dueño de todo lo que hay en el mundo y pronto te recompensara de nuevo. Mientras tengas salud comienza nuevamente, levántate y lucha, solo depende de ti, prepárate en una nueva carrera, busca otra casa, piensa que tú no estás perdiendo una casa, tan solo te estás quitando una deuda de encima y puedes volver a comprar otra casa. Para los que creen en Dios, el fracaso no es para siempre, es tan solo una experiencia para que seas más sabio, pero jamás un vencido o perdedor.

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La verdad sobre las modificaciones de préstamos Aquí les doy algunos factores muy importantes sobre las modificaciones de préstamos que he resumido después de tratar con muchos bancos y dueños de casas. 1.- El programa del presidente Obama NO Garantiza una modificación del préstamo, es tan solo una petición que le hizo el presidente a los bancos y es discreción de los bancos hacer la modificación o no. 2.-Una modificación es una petición que hace el dueño de la casa para cambiar los términos del préstamo, ya sea bajando el interés del préstamo o alargando los años de repago. También se puede pedir bajar el balance de la deuda. 3.-Si NO se hacen los pagos de la casa eventualmente la casa es embargada. Es obligación del dueño de la casa mantener los pagos al día con el banco durante una modificación. 4.- El banco no siempre es el dueño del préstamo, una gran mayoría de los préstamos los dueños son inversionistas privados que están regados por todo el mundo. 5.-Un dueño de casa tiene más posibilidades de modificar si el dueño de su préstamo es Fannie Mae o Freddy Mac. Y estos son los prestamos donde si se verifico Ingresos. 6.- La Gran mayoría de los bancos solo reducen

el interés por un máximo de 5 años, pero no bajan la deuda al valor actual del mercado. 7.-Los inversionistas privados casi nunca aceptan cancelar una venta de la casa por falta de pagos. Si el dueño de casa no se pone al día, la casa será subastada. 8.-Ningún Abogado, u organización No lucrativa, agencia del estado o gobierno puede garantizar una modificación o parar la venta de una casa, solo el banco o inversionista lo harán al llegar a un acuerdo con el cliente o negociador. 9.- El departamento de colecciones va a seguir llamando a colectar el pago de la casa. En el banco el departamento de colecciones y el de modificaciones no se comunican. 10.- Una bancarrota NO modifica el término del préstamo y NO salva la venta de una casa, solo pospone la venta. 11.- Un dueño de casa al entrar en un contrato para intentar una modificación debe de estar consiente de que si no hace el pago mensual de la casa y el banco no alcanza a hacer una modificación, la propiedad se puede perder. 12.-Para calificar para una modificación, el dueño de la casa debe de tener trabajo o ingresos fijos, vivir en la propiedad y demostrar que tiene problemas económicos.

“Estoy hundido en deudas” “Señor Gallegos, ya no sé qué hacer, no sé cómo caí en esta trampa, ya no puedo dormir, tengo miedo. He bajado de peso, no como bien y para colmo discuto mucho con mi mujer e hijos y todo porque estoy hundido en muchas deudas.” Testimonios como este, los escucho casi a diario en mi despacho y la verdad me duele mucho. Nosotros los inmigrantes venimos a este gran país a buscar una vida mejor, en ningún momento venimos a endeudarnos y prácticamente volvernos casi esclavos de los bancos para pagar las deudas. Pero aceptamos tarjetas que nos llegan por correo, le sacamos mucho dinero a las casas o compramos casas a precios muy altos… nos comenzamos a acostumbrar a cómodos estilos de vida y con lujos, ¿Será que ahora tenemos que despertar a la dura realidad? La realidad de estar con exuberantes deudas, y que ahora hay que pagarlas. Que este tipo de experiencias nos ayuden a entender que el dinero no nos cae del cielo, y que quizá tenemos que ser más conscientes en el manejo de nuestras finanzas y formas de vida.

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En las oficinas del abogado Bakeman encontramos la solución a nuestro problema, logramos modificar nuestro préstamo, después de detener la venta de la casa por 7 veces, al final vimos la luz. Agradecemos al Sr. Gallegos, sabemos que Dios lo puso en nuestro camino y a su equipo de trabajo. Hoy sabemos que ¡SI SE PUEDE! Se los recomendamos. Familia Díaz

No te des por vencido ¡El éxito está más cerca de lo que te imaginas!

Volvamos a soñar muy seguro que llegaremos lejos. Sí, fe en Dios y fe en tí, creer que eres capaz y que tienes la fuerza y el talento de hacer posible lo imposible, y creer que tienes Su fuerza en todo momento. Si en tu corazón abrigas el sueño de tener tu propio negocio, tu propia casa, una mejor relación con tus hijos y pareja, AHORA es el momento de actuar para hacerlo una realidad. Comencemos de nuevo a actuar con la convicción que lo lograremos, o si no seremos como el hombre que oró a Dios diciéndole “¡Oh Dios, líbrame del infierno de ver las grandes oportunidades que perdí porque me faltó la fe de creer y comenzar!” Todos merecemos lo mejor, así que de ahora en adelante… ¡A soñar amigos!

más sin desanimarse. Y como resultado, el EXITO terminó rindiéndose frente a su perseverancia.

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¿Has tenido alguna vez una idea que nació en tu mente, y así como nació así murió? ¿Has iniciado carrera tras carrera y fracasado en todas ellas hasta arribar a la conclusión de que esos sueños son irreales y tontos? ¿Está desilusionado, desalentado y descontento con el éxito hasta hoy alcanzado, porque sabes que puedes llegar más alto? Si tus respuestas a estas interrogantes son afirmativas, entonces ¡es tiempo de volver a soñar! Aún podemos llegar a ser la persona que siempre quisimos ser. Debes saber que hay una clave, un secreto y una manera de transformar sueños imposibles en fantásticas realidades. Lo llamaremos ACCION. Si combinamos la acción con la fe, es

Las personas que triunfan son personas comunes que han sufrido también como muchos de nosotros, y saben lo que es pasar hambre y necesidad. Muchas puertas les fueron cerradas, pero aún así creyeron que: “Cuando Dios cierra una puerta deja abierta una ventana”. La vida no les fue fácil, pero consideraron las dificultades como una alegre aventura que superar. Cuando encontraron cerrada una puerta, pasaron a tocar a la siguiente puerta y cuando sintieron que el éxito se les alejaba, caminaron una milla

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Los incendios en el hogar son un asunto extremadamente serio. En los Estados Unidos, cada tres horas aproximadamente muere una persona a consecuencia de un siniestro en su vivienda, según estadísticas de la Asociación Nacional de Prevención de Incendios en el Hogar (National Fire Prevention Association, NFPA). Los incendios en viviendas se pueden evitar en muchos casos. A continuación, algunas medidas de seguridad que podrían evitar un incendio en su hogar.

vez que vaya a secar ropa, es igualmente vital inspeccionar el respiradero y los tubos para liberarlos de las hilachas adheridas a éstos. Esto debe hacerse cada seis meses o una vez al año

• Gran parte de los incendios se generan en la cocina, supervise siempre lo que está cocinando. Mantenga las toallas o agarraderas alejadas del fogón.

• Los cables defectuosos son peligrosos. Pídale a un electricista profesional que inspeccione el cableado eléctrico de su hogar, y cambie cualquier cable defectuoso. No sobrecargue los enchufes; esto se hace con frecuencia en la temporada navideña, cuando se conectan demasiadas luces y decoraciones a extensiones eléctricas.

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• Muchas personas desconocen que las hilachas de tela pueden provocar un incendio en el respiradero de la secadora de ropa. Aunque es importante vaciar el filtro de hilachas cada

• Mantenga las cortinas y otras telas alejadas de

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radiadores y calefactores eléctricos. No deje encendido ningún calefactor portátil sin supervisión. • Dé mantenimiento regular a las chimeneas. • No deje velas encendidas cuando vaya a dormir o cuando vaya a ausentarse. En la actualidad, se fabrican velas de cera con una bombilla LED al centro para imitar la llama; este tipo de velas puede ser más seguro. • Tenga a mano un extinguidor cargado en cada piso de su vivienda.

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El objetivo en la vida es ser dueño de nada al fallecer. Eso es. Nada. LeyPronto.com no está recomendando una vida donde usted no sea dueño de una casa, sino presentar una opción para aquellas personas que desean pasar su casa y otros bienes cuando fallezcan a las personas de su elección. La otra opción? Ser dueño de casa al fallecer sólo para que el gobierno determine el valor total de todos sus bienes cuando usted fallezca. La solución? Evitar la corte testamentaria. ¿Qué es la corte testamentaria? Cualquiera que haya oído hablar de la corte testamentaria (“Probate Court” en Inglés) entiende que la tiene que evitar. En pocas palabras, la corte testamentaria es un proceso jurídico, supervisado por una corte donde la casa de una persona difunta es evaluada y administrada. Las deudas y los impuestos son pagados. Los gastos de la corte y los honorarios son pagados a los abogados y, desafortunadamente, los seres queridos reciben lo que sobra. Gente comenta que la corte testamentaria es un dolor de cabeza caro que dura un año o más Si usted no tiene un Fideicomiso y es dueño de una casa o bienes con valores de más de $100,000 dólares, su casa y otros bienes tendrán que ser procesados por la corte testamentaria. Los gastos de la corte y los honorarios del abogado en la corte testamentaria son basados en el valor de su casa. Por ejemplo, un dueño de casa en Santa Ana (casa vale $400,000 dólares y ahorros / beneficios de seguro valen $100,000) pagaría aproximadamente $26,000 dólares solamente en gastos de la corte y honorarios al abogado en la corte testamentaria! Este no incluye las deudas o impuestos que también se cobraran. La única forma de evitar la corte testamentaria y proteger su casa y sus bienes de este proceso es con un Fideicomiso (“Living Trust” en Ingles). El Fideicomiso Revocable La mejor manera de evitar la corte testamentaria es ser dueño de nada al fallecer. Y

la mejor manera de poseer nada al fallecer es poniendo su casa y otros bienes en un Fideicomiso revocable. Con un Fideicomiso, usted, técnicamente, no es dueño de nada al fallecer porque bajo las leyes de California, el Fideicomiso es dueño de la casa y sus bienes. El Fideicomiso es dueño de todo... su casa, su dinero, sus calcetines, sus millas de viajero frecuente, y el televisor. Pero usted todavía controla y disfruta de todas sus cosas. Usted puede vender o refinanciar su casa cuando usted quiera. Sin embargo, el gobierno no lo considera dueño a usted, sino al Fideicomiso, y por esta razón evita la corte testamentaria. ¿Qué espera? La mayoría de las personas que tienen su casa en un Fideicomiso continúan viviendo como lo hacían cuando no la tenían en un Fideicomiso.

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Impuestos de propiedad y impuestos sobre el ingreso no cambian. No hay contabilidad especial. Siguen viviendo, comprando, invirtiendo, vendiendo, y ahorrando como gusten. La única diferencia se encuentra en el título de su casa y cuentas bancarias donde aparece el nombre del Fideicomiso. Un Fideicomiso revocable puede ser modificado en cualquier momento. Es un documento flexible que está diseñado a ser modificado para los cambios en la familia o en los deseos y interés del la persona. ¿Como obtener un Fideicomiso? LeyPronto.com le proporciona asistencia en preparar su Fideicomiso en nuestra pagina web. Usted solamente contesta las preguntas en nuestra pagina y después que usted someta su información y la información de pago, LeyPronto.com le enviará los documentos (en inglés) y las instrucciones (en español e inglés) necesarias para terminar su Fideicomiso. Una vez que usted firme correctamente sus documentos y siga las instrucciones para administrar su Fideicomiso, usted guardará todos sus documentos originales. NUESTRA CASA MAGAZINE

¿Se dará una Ley de Reforma Migratoria? El clamor de más de 12 millones de indocumentados por una reforma migratoria justa ha llegado a la Casa Blanca. Se han hecho varias iniciativas de ley donde proponen un programa de visas para trabajadores calificados indocumentados. Los requisitos que tendrían que cumplir serían: • Al momento del registro, dar testimonio de las contribuciones a EU, a través del empleo, la educación, el servicio militar, o de voluntarios/ servicio a la comunidad (con exenciones para menores de edad, personas con discapacidad, circunstancias inusuales de la tercera edad, y otros). • Completar revisión de antecedentes penales y de seguridad. • Pagar una multa de $500 más las tasas de solicitud necesarias (exención de multa para los niños y ciertos inmigrantes que inicialmente entraron a EU antes de cumplir los 16 años de edad). • La persona no será elegible para recibir una visa como consecuencia de una condena penal grave, la persecución de otra persona, o sospechas fundadas de que el solicitante co-

metió un delito particularmente grave en el extranjero. Es importante entender que hay una pena de prisión de hasta cinco años para toda persona que intencionalmente falsifica información en una

solicitud de estatus de no inmigrante condicional. Las apelaciones de decisiones relacionadas con la solicitud de ajuste de carácter permanente, tienen acceso a un proceso definido administrativo y judicial.

“La Fe si mueve montañas”

Ciudadanía Residencia permanente a través de peticiones laborales o familiares

A pesar de los inconvenientes y desde el año 2006, gracias a Dios en febrero mi esposa recibió su residencia permanente, la última de tres personas en mi familia, vía Ciudad Juárez. Estoy muy agradecido con el Sr. Roberto Gallegos y en especial con la Sra. Nora Nieto. Yo Andrés García y familia se los recomiendo.

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Si tiene alguna pregunta para Roberto F. Gallegos, escríbale a la siguiente dirección: 1522 E. Fourth St. Santa Ana, Ca 92701, envíe un fax aL (714) 560-8840 o un e-mail a: rgallegos@rfggroup.com. Más que un experto financiero, un buen amigo. ¿Puedo perder la casa, mientras está el proceso de la modificación? Es muy, pero muy importante que recuerde que NADA salva o detiene la venta de la casa mientras no haya un acuerdo con el banco. El banco tiene el derecho a embargar la casa si no se hacen los pagos. Si usted no ha llegado a un convenio con el banco, le pueden vender la casa. Lo único que puede detener la venta de la casa es hacer los pagos. Llevo ya varios meses haciendo una modificación, ¿Cuánto más tengo que esperar para que se lleve a cabo? Tenga paciencia, los bancos están muy atrasados y debe de estar pendiente a todos los documentos que les envía. Si no contesta una carta o una llamada del banco ellos pueden cancelar la modificación y lo harán comenzar todo el proceso de nuevo. Ya no aguanto a los cobradores de los bancos, me entra una angustia cada vez que suena el teléfono, pues pienso que son ellos para cobrarme, ¿Puedo hacer algo? Sí puede, usted tiene el derecho por Ley Federal de exigirles a los acreedores que se comuniquen sólo por escrito, para que cesen las llamadas por teléfono y ya no se sienta angustiado. Debe enviarles una carta. Mi esposa y yo tenemos muchas deudas; hemos escuchado que una bancarrota nos puede liberar, pero quisiera que nos guiara… ¿Qué tipo de bancarrota podría ayudarnos en nuestro caso? ¿Cuántos tipos de bancarrota hay? Existen dos tipos de bancarrota, una llamada Capítulo 7, en donde no se pagan las deudas y se declara a la persona comple-

tamente insolvente. La otra conocida como Capítulo 13, que es la relacionada con una reestructuración, en donde se le dice al juez que se quieren pagar las deudas y se le asigna un pago mensual. Para recibir ayuda sobre su caso, visite a un experto en bancarrota y ellos le dirán que opciones existen. Si realizo una bancarrota, ¿Puedo lograr salvar mi casa? No, una bancarrota lo único que va hacer es detener la venta de la casa, pero no la va a salvar. Si no paga la propiedad, ya sea tarde o temprano se va a ir a un embargo hipotecario.

ROBERTO F. GALLEGOS

¿Cuáles son las consecuencias legales de la pérdida de una casa? En California el aval para el banco es la casa, no la persona. Cuando el banco embarga la casa, allí se termina la deuda. Es diferente si la casa embargada era una de inversión, o sea que la rentaba o no vivía en ella, o si también usted refinanció y obtuvo dinero de la casa o le saco líneas de crédito después que la compró. Pero no se preocupe, en Estados Unidos no hay cárcel por deudas, ya que existe perdón para éstas. Consulte con un abogado para aclarar las dudas.

No se pierda los consejos financieros de Roberto Gallegos en Univisión Notivalle del área del Valle de Coachella todos los lunes a partir de las 6:00 p.m con Hernán Quintas y Martha Saldaña.. Aviso: Roberto F. Gallegos no es abogado y no ofrece consejos legales. Esta columna solo pretende servir como guía informativa. Si tiene dudas legales, consulte a un abogado. Roberto Gallegos es experto en bienes raíces. DRE Lic.# 01124043. NUESTRA CASA MAGAZINE

¿Por qué te confundes y te agitas ante los problemas de la vida? Déjame al cuidado de todas tus cosas y todo te irá mejor. Cuando te entregues a mi, todo se resolverá con tranquilidad según mis designios. No te desesperes,, no me dirijas una oración agitada, como si quisieras exigirme el cumplimiento de tus deseos. Cierra los ojos del alma y dime con calma:

Evita las preocupaciones y los pensamientos angustiosos sobre lo que puede suceder después. No estropées mis planes queriéndome imponer tus ideas. Déjame ser DIOS y actuar con libertad. Entrégate confiadamente a mi, Reposa en mi y deja en mis manos tu futuro, dime frecuentemente “Jesús yo confío en ti” Lo que más daño te hace es tu razonamiento y tus propias ideas y querer resolver las cosas a tu manera. Cuando dices : Jesús yo confío en ti, no seas como el paciente que le dice al médico que lo cure, pero le sugiere el modo de hacerlo Déjate llevar con mis brazos divinos, no tengas miedo, yo te amo. Si crees que las cosas empeoran o se complican a pesar de tu oración, sigue confiando, cierra los ojos del alma y confía. Continúa diciéndome a toda hora “Jesús yo confío en ti” Necesito las manos libres para poder obrar. No me ates con tus preocupaciones inútiles, Satanás quiere eso. Agitarte, angustiarte y quitarte la paz. Confía solo en mi. Reposa en mi, entrégate a mi. Yo hago los milagros en la proporción de la entrega y confianza que tienes en mi. Así que no te preocupes, pon en mi todas tus angustias y duerme tranquilo. Dime siempre “Jesús yo confío en ti” y verás grandes milagros.

Dedicado a los que sufren, a los que padecen, a los impacientes, a los faltos de fe, a los que lloran... espero que les sea de gran utilidad y confortamiento. Roberto F. Gallegos

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La pérdida de LA CASA en la tercera edad Perder una casa es algo doloroso, pero lo es más aún cuando la pérdida es en una etapa en la que se supone deberían de ser los años dorados de la vida, o cuando la persona ya se está jubilando. Mi madre, que va a cumplir 82 primaveras, siempre dice: “Concéntrate en la solución, no en el problema”. Así que aquí hablaremos de soluciones para tener paz financiera en esta etapa de la tercera edad. Su situación actual Empecemos haciendo un chequeo general de sus finanzas y así usted tendrá mejor perspectiva de su situación actual en lo que respecta a las finanzas. • Ingreso mensual. Ponga por escrito todos los ingresos que perciba cada mes, ya sea de planes de retiro o de pagos que recibe por renta o dinerito que le den sus hijos y familiares. Si está jubilado, también incluya lo que recibe de pensión. • Pago mensual de la casa. Escriba el pago mensual de la casa. Incluya también el pago de los impuestos y los seguros de la casa. La suma de éstos (pago, impuestos y seguro) lo dividiremos por el ingreso mensual para obtener qué porcentaje de sus ingresos está usted utilizando. Por ejemplo, si su pago mensual de la casa es de $1,000 y sus ingresos mensuales son de $2,000 usted está utilizando el 50% de sus ingresos mensuales totales. Si el pago de su casa es más del 50% de sus ingresos, quiere decir que desafortunadamente la posesión de esa casa es ya una deuda mala. Las siguientes preguntas le darán una mejor idea de

“Dios, con cédeme serenidad para acep tar las cosas q ue no pue do cambiar… valor para cambiar aque llas que p uedo y sabiduría para reco nocer la diferen cia…” T. Morton .

su situación: ¿Pide prestado a amigos y familiares o usa tarjetas de crédito cada mes para hacer el pago de la casa? ¿Está muy preocupado y hasta no puede dormir por el pago de la casa? ¿Está vendiendo sus pertenencias para completar el pago de la casa? ¿Está usando dinero de sus planes de retiro? ¿Sus hijos están haciendo el pago de la casa por usted? ¿Está usando la línea de crédito para poder pagar la casa? Enfrentemos la realidad Sabemos que con grandes esfuerzos y sacrificios usted ha podido tener su casa, y que ha trabajado quizá por muchos años para que en el momento de su jubilación tenga donde disfrutar su retiro. Pero también he escuchado a muchos jubilados decir: “Los pagos de la casa me están matando.” Bueno, yo quiero decirle que no debe

permitir que ninguna casa o ninguna deuda lo mate. Usted debe vivir por usted y su familia. Hay dos verdades que tiene que reconocer: 1.-Si el pago de su casa toma más de la mitad de sus ingresos, entonces es un lujo el que se está dando y quizá ya no le convenga. 2.-Si el valor de su casa bajó y usted debe mucho más de lo que vale la casa, usted también ya tiene una deuda muy mala. Lo ideal sería llegar a una jubilación sin deudas, o con una deuda muy baja, pero si su caso es contrario a esto, hay que tratar de bajar el pago de la casa al mínimo posible, o incluso, buscar una nueva oportunidad. En el sur de California ya hay propiedades muy baratas; por ejemplo, en una de $60,000 el pago mensual sería de menos de $500, incluyendo taxes. Por favor analice su situación y si necesita que nosotros le asesoremos, llámenos al (714)560-8830 y juntos buscaremos la mejor solución a su problema.

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Es muy difícil para los padres el tener que hacerle saber a sus hijos sobre la pérdida de la casa. Este es un momento emocionalmente fuerte tanto para los padres como para los hijos, pero es necesario enfrentarlo y explicarles que es necesario abandonar la propiedad en que han vivido, sabiendo que para ellos no sólo es la propiedad sino es el hogar donde han crecido, donde han cultivado amistades, etc. Es importante que sus hijos sepan la situación por la cual la familia está

atravezando. Sea honesto con sus hijos, pero no les diga más de lo que necesitan saber; evite sobrecargar a los niños con demasiados detalles o preocupaciones que podrían asustarlos. Bríndeles explicaciones breves y sea claro con respecto a los cambios que sufrió el presupuesto familiar debido a la situación económica nacional y mundial. Por muy difícil que sea para usted pensar en el impacto que causará en sus niños, recuerde que para ellos lo más importante es siempre querer estar con sus padres. Aunque ustedes vayan a vivir a un lugar más pequeño, la felicidad de ellos es que toda la familia esté junta. Platique con sus hijos; ellos van a extrañar a los amigos, la escuela y el vecindario, hágales saber que ustedes también los entienden a ellos. Lo más importante es que estén todos unidos y compartiendo la nueva vivienda que Dios les está brindando. El tiempo curará las heridas y sus hijos también se recuperarán de esta situación.

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