Vermögensverwaltung 2.0 –digital und doch persönlich

Tobias Vogel, verantwortlich für das deutsche Wealth Management Geschäft der UBS, spricht zu veränderten Kundenbedürfnissen und erklärt, wie eine neue UBS Anlagelösung gleichzeitig mehr Mitbestimmung und Entlastung bei der Portfolioverwaltung ermöglicht.

Herr Vogel, der Digitalisierungs-Hype bei Banken hält an. Beobachten Sie diese Entwicklung auch in der Vermögensverwaltung? Ja, ohne Frage. Dies war schon vor der Pandemie der Fall, aber wie in vielen anderen Branchen auch, hat Covid den Trend beschleunigt. Gefragt sind höchste Standards bei Technologie und der Sicherheit von Daten und Vermögenswerten – regulatorisch, aber auch von Kunden. Das Thema hat für uns oberste Priorität. Deshalb hat UBS allein 2022 auch mehr als 4 Milliarden US-Dollar in Technologie investiert. Denn Sie dürfen nicht vergessen: Bis vor wenigen Jahren war die Vermögensverwaltung noch sehr klassisch ausgerichtet, jeglicher Kundenkontakt lief ausschließlich über den persönlichen Kundenberater. Mit den digitalen Möglichkeiten hat sich diese Beziehung gewandelt.

Das klingt nach einer völlig neuen Kundengeneration... … die sich aber nicht nur am Alter festmachen lässt! Unsere Kunden – wenn auch insgesamt jünger, weiblicher und wertebewusster – sind über alle Generationen hinweg digitalaffiner geworden und fordern mehr Transparenz und Mitbestimmung beim Thema Geldanlage. Ich begrüße diesen Trend sehr, denn jeder sollte meiner Meinung nach frei entscheiden, für welchen Zweck er sein Geld arbeiten lässt. Diese Wünsche haben wir aufgegriffen und in unserem bislang innovativstem Verwaltungsmandat integriert: UBS My Way, eine digitalgestützte Vermögensverwaltung bei der unsere Kunden über die Auswahl von rund 80 Portfolio-Bausteinen zwar mitbestimmen, die tägliche Verwaltung und Risikoüberwachung aber in Händen von Anlageexperten liegt. Wir schlagen hier also die Brücke zwischen dem Advisory- und dem klassischen Discretionary-Ansatz.

Rund 80 Bausteine fürs Portfolio bedeutet aber auch: Die Qual der Wahl, oder? Kein Mensch gleicht dem anderen – das gilt auch für die Finanzanlage und deshalb war es uns wichtig, die Bausteine so vielfältig wie möglich zu gestalten. Jeder einzelne speist sich aus den Analysen unseres erstklassigen Chief Investment Offices und ist damit auch eine Empfehlung. Aber es bleibt die Rolle des Kundenberaters, das individuelle Risikoprofil sowie die finanziellen Ziele eines jeden Kunden zu besprechen und sie danach entlang ihrer Werte und Wünsche bei der Auswahl zu begleiten. Sie entscheiden sich etwa für Anlageklassen, regionale Ausrichtung, Nachhaltigkeit oder globale Megatrends. Um die Wahl zu erleichtern, sind die begleitenden Tools auch smart genug, um Portfolio-Entscheidungen live zu simulieren und ergänzende Vorschläge zu liefern. Ist das Portfolio aufgesetzt, können Kunden dann über ihr Smartphone Anpassungen vornehmen und unsere neuesten Ideen jederzeit und überall in ihr Portfolio integrieren. Ein bisschen wie bei Netflix ehrlicherweise – nur eben für Ihre Vermögensanlage und immer im sicheren Rahmen der UBS Qualitätschecks.

Bei den Filialbanken hat die Digitalisierung den Berater schon verdrängt. Steht Ihren vermögenden Kunden diese Entwicklung auch bevor? Ganz im Gegenteil. Unsere digitalen Tools ermöglichen uns zwar, die Werte, Ziele und Bedürfnisse unserer Kunden noch besser im Portfolio abzubilden, aber erst mit dem Fingerspitzengefühl unserer Berater wird daraus eine maßgeschneiderte Vermögensverwaltung. Die Basis unseres Geschäfts ist Vertrauen und ein tiefes Verständnis für die

Lebenswelt und ganzheitlichen Vermögenswerte unserer Kunden. Eine gute Vermögensverwaltung geht weit über Geldanlage hinaus und gerade bei der wachsenden Informationsdichte bleibt der Faktor Mensch unersetzlich. Jedes Vermögen ist schließlich einzigartig. Ich kann Sie nur dazu einladen, Ihr My Way Portfolio auf unserer Website selbst einmal ganz unverbindlich zu simulieren. Und wenn Sie dann interessiert sind, führen wir Sie gern durch alle Details – begleitet von modernster Technologie, aber immer mit der persönlichen Note einer Privatbank.