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LOS GASTOS QUE DEBES DESEMBOLSAR AL COMPRAR UN PATRIMONIO

Adquirir una vivienda es un paso importante, ya que en la gran mayoría de las veces significa que debemos abandonar el “nido” para independizarnos. Sin embargo, este tipo de financiamiento trae consigo varias dudas a los futuros acreditados, en especial porque destinarán gran parte de sus ahorros en la adquisición de un inmueble. Si todavía estás indeciso, te diremos a detalle los gastos que deberás desembolsar en la compra de una casa.

Antes de decidir en cuál banco o institución pública (Infonavit o Fovissste) solicitarás un crédito hipotecario, es de vital importancia conocer tus finanzas, tu presupuesto y gastos. Compara los intereses de todas las entidades financieras que otorguen dicho préstamo. ¡No te apresures! Piensa muy bien y no te presiones, recuerda que estás a punto de tomar una decisión sumamente crucial para tu futuro. A continuación, te detallamos los gastos que pagarás cuando te aprueben el financiamiento.

AVALÚO. Este concepto determina el precio de la vivienda tras una minuciosa observación de sus condiciones, si cuenta con los servicios básicos, está cercana a plazas comerciales, hospitales, escuelas, etc. En muchas ocasiones, muchos no contemplan el avalúo, pero éste es importantísimo para conocer el verdadero costo de la vivienda y evitar desembolsar cantidades exorbitantes por un bien que en el mercado cuesta mucho menos. Normalmente, los criterios que califican las personas encargadas y peritos en bienes raíces son la zona, superficie, metros cuadrados, condiciones físicas de la casa, etc.

ENGANCHE. Es el pago inicial que vas a pagar al adquirir una vivienda que asegura tu contrato de compra-

venta. ¿Por qué debo pagarlo? Por el hecho de que no está considerado en el monto de préstamo. Por lo general, el banco te presta entre el 80 y 95% del precio de la vivienda, por esa razón deberás calcular el enganche que cubre entre el 5 o 20% restante. Mientras más alto sea el enganche, el banco te prestará menos, es decir, las mensualidades serán menores y hay menos probabilidad de que te sobre endeudes. Te recomendamos que visites las páginas oficiales de los bancos, todas tienen habilitado un apartado de calculadora digital que te permitirán saber de cuánto sería los pagos mensuales.

TASA DE INTERESES ¿Qué son

las tasas de intereses? Son aquellos que se sumarán a las mensualidades del financiamiento. Prácticamente, fungen como una comisión que cobra la entidad financiera por haberte prestado dinero. A los pagos mensuales se le suma dicha comisión, dando como resulto el monto a pagar de manera mensual. Cabe recalcar que si cumples con tus pagos y realizas depósitos mayores (consulta si el banco que te prestó dinero no tenga penalizaciones por hacer esto) el interés se va a reducir. Generalmente, las tasas de interés son fijas, variables o mixtas (combinación de las dos anteriores). ¡Piensa muy bien cuál interés elegirás!

IMPUESTO SOBRE ADQUISICIÓN DE INMUEBLES (ISAI)

Aunque no lo creas, al comprar una casa se paga el Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI) que constata ante Hacienda que eres dueño de una vivienda. No obstante, este impuesto varía con base en la localización del hogar, plusvalía, entre otros. to avala que eres propietario de una casa. La escrituración se realiza bajo el cambio de título de la propiedad de la que se realiza la transacción, fijada dependiendo de su costo que es pagado por el acreditado. El porcentaje a destinar de la escrituración se fija dependiendo del Estado, pero normalmente es entre el 4 y 7%. Asimismo, el inmueble se debe inscribir ante el Registro Público de la Propiedad que igual comprueba que eres el dueño. Durante la escrituración, le pagarás los honorarios al notario para que te brinde certeza y seguridad jurídica.

OTROS GASTOS Existen otros gastos que no son obligatorios, pero se recomiendan realizarlos para proteger tu patrimonio.

SEGURO El seguro puede sacarte de algún apuro en caso de accidente como incendio, inundaciones, huracanes, etc. Considera contratar un seguro que proteja tu bien.

ASESORÍA PROFESIONAL Reci-

bir asesoría si desconoces de temas legales o inmobiliarios te salvará de fraudes, especialmente al realizar un gasto significativo como comprar una vivienda. Contrata los servicios de un profesional experto en la materia para que te guíe y explique el proceso.

MANTENIMIENTO No todo acaba cuando te entregan por fin las llaves de tu casa, sino que ahora es tu responsabilidad mantenerla por si a futuro la quieres vender o bien, para que sea una construcción en óptimas condiciones que no represente un riesgo para ti. Que los gastos no te intimiden si tu sueño es tener tu propia casa. Solo es cuestión de ahorrar e informarte antes de solicitar un crédito hipotecario. ¡Mucho éxito! Fuente: Vivanuncios

TOP TIPS ¿QUÉ PASA SI NO PAGO MI CRÉDITO HIPOTECARIO POR UN SEMESTRE?

Tener un patrimonio y cumplir con sus pagos es una de las mayores responsabilidades que adquirirás en tu vida, ya que asegurarás tu futuro y la de tu familia. Sin embargo, nadie puede predecir lo que pasará a futuro, nuestros ingresos podrían incrementar, disminuir o en el peor de los escenarios, no tener ingresos. Si tu caso es el último, seguramente te habrás planteado a ti mismo “¿qué pasa si no pago mi crédito hipotecario?”.

Ésta es una de las preocupaciones que piensa a menudo un acreditado. Antes de solicitar y adquirir un crédito hipotecario, debes estar completamente seguro de que tendrás la capacidad de liquidarlo, sino podrías meterte en problemas financieros y legales. No obstante, los bancos te brindan un período de tiempo para que no pagues momentáneamente el préstamo en caso de que pierdas tu empleo, pero si no realizas los pagos cuando se cumpla este lapso, se avecinan las consecuencias. Por este motivo, a continuación, te diremos lo que pasaría si no cumples con los pagos por un semestre.

TENDRÁS UN MAL HISTORIAL CREDITICIO

Si gozaste de un excelente historial crediticio, razón suficiente para que te hayan otorgado el préstamo, aunque si no pagas tu crédito hipotecario tu historial quedaría manchado, pues las entidades financieras avisarán al buró de crédito. Si quieres solicitar a futuro otro préstamo, te lo negarán.

¡No te alarmes! Si dejaste de pagar por un mes, la institución bancaria se comunicará contigo para saber el motivo de tu atraso y a su vez no-

tificarte que habrá intereses por la demora. Aprovecha la ocasión para negociar o reestructurar la deuda si lo crees necesario.

MUCHO CUIDADO CON LA MOROSIDAD LEGAL

Cuando transcurran 3 o 4 meses y la situación persiste, legalmente caes a lo que se llama morosidad, o sea, te conviertes en un individuo que no ha cumplido con su obligación, ocasionando que tengas dificultades para acceder a servicios financieros. Dependiendo del banco, a veces te proporcionarán soluciones para que saldes el crédito como prórrogas o seguros que impidan que la deuda incremente.

Por el contrario, si comienzas a tener ingresos o tus finanzas mejoran, se reanudan los pagos bajo una alternativa de pago inicial que varía entre el 30% y 70% del total del adeudo.

¿QUÉ PASA TRANSCURREN 6 MESES O MÁS?

Si ya transcurrió un semestre y un par de meses más, y no cumpliste con las mensualidades del crédito hipotecario, la institución puede embargarte la vivienda. Previamente se comunicarán contigo para informarte sobre tu situación y devuelvas tu patrimonio a través de un embargo con la finalidad de recuperar el dinero y posteriormente rematarla.

ALGUNAS RECOMENDACIONES

• Comunícate con el banco. - Es de vital importancia entablar comunicación con la entidad financiera, acude a una de sus sucursales y explícales tu situación para refinanciar la hipoteca. • Realiza cambios. – Si lo crees conveniente, cambia tu tipo de financiamiento que permiten sustituir la hipoteca por una que tenga mejores condiciones para hacer pagos pasivos y las mensualidades disminuyan, pero pagarás por más tiempo el crédito.

• Cambia tu crédito hipotecario.

Otra opción es que sustituyas la hipoteca y la mudes a otra entidad financiera que otorgue mayor plazo de pagos y las mensualidades sean menores.

• RECURRE A TU SEGURO

POR DESEMPLEO. – En caso de que te hayas quedado sin empleo, tramita este tipo de seguro que te otorgará una prórroga de pago hasta de un trimestre.

Ahora que ya sabes lo que puede pasar si no pagas tu crédito hipotecario, es momento que te prepares en caso de que no puedas cumplir con las mensualidades. Fuentes: Oink Oink, Lamudi y Forbes

INFONAVIT CONSTRUIRÁ CASAS CERCANAS A SERVICIOS Y ESPACIOS PÚBLICOS

Con los objetivos de mejorar la calidad de vida de las personas acreditadas, reducir sus tiempos de traslado a centros laborales y de servicios, asegurar la adquisición de vivienda en zonas con equipamientos y contribuir al desarrollo de ciudades más compactas, el Consejo de Administración del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) aprobó las nuevas Reglas de Carácter General para el otorgamiento de crédito, que priorizan el mandato del Programa Nacional de Vivienda en términos de ubicación y movilidad.

En sesión extraordinaria, el Consejo de Administración -integrado por los sectores obrero, empresarial, y gobierno- acordó que, para dar certidumbre a la clase trabajadora que decida formar un patrimonio a través de un Crédito Infonavit, a partir de mayo de 2022 los financiamientos que otorgue el Instituto para la adquisición de vivienda o suelo destinado al desarrollo habitacional deberán apegarse a nuevos criterios de ubicación, entorno y movilidad.

Las reglas aprobadas incluyen lineamientos técnicos que ponderan tres factores: • Ubicación, entorno de la vivienda y el suelo destinado a vivienda. • Criterios relativos a movilidad adecuada. • Criterios de acción colectiva en mantenimiento y operación en desarrollos habitacionales de traza urbana cerrada.

En relación con la ubicación y entorno urbano, se establece que el inmueble deberá acreditar cercanía de hasta dos kilómetros con escue-

las primarias, centros de abasto, espacios recreativos, así como vías principales; y de hasta dos y medio kilómetros con respecto a escuelas secundarias y establecimientos de salud.

De igual forma, la vivienda deberá estar asentada en una zona que cumpla con los criterios de densidad de empleo establecidos en las Reglas de Carácter General, es decir, la relación de la cantidad de fuentes de trabajo por hectárea en una localidad.

Respecto a la movilidad, criterio que por primera vez se considera para el otorgamiento de los Créditos Infonavit, se evalúa el acceso tiempos de traslado máximos de 30 minutos de caminata, 20 en bicicleta o 45 en transporte público entre el inmueble y las escuelas, centros de trabajo y distintas zonas de interés.

En el caso de los desarrollos habitacionales de traza urbana cerrada -aquellos en los que las viviendas, calles, plazas y parques internos se encuentran desconectados del entramado urbano, ya sea que cuenten o no con acceso controlado- se establece que el Instituto deberá constatar que el suelo o la vivienda estén sujetos a algún esquema formal que brinde herramientas para la acción colectiva de mantenimiento y operación de áreas de uso común.

Cuando el desarrollo habitacional se encuentre en la etapa de comercialización, el constructor deberá asumir los gastos de mantenimiento y operación de las áreas de uso común hasta que exista la participación suficiente de propietarios para garantizar la viabilidad financiera de estos cargos.

Con estas Reglas de Carácter General para el otorgamiento de crédito, el Infonavit refrenda su compromiso con las y los trabajadores de México, asegurando que quienes soliciten un crédito puedan acceder a una vivienda que promueva su calidad de vida y materialice el ejercicio de sus derechos libremente. Fuente: Infonavit