TOMA EL CONTROL DE TU DINERO

Las finanzas personales se definen como «el manejo o la administración del dinero, ya sea personal o familiar. Implica la obtención de ingresos, cómo se distribuyen y cómo se gastan, ya sea en consumo o inversión» (Rivas y Villalba, 2013, p.12). A pesar de la importancia de un buen manejo de las finanzas personales, las instituciones educativas no ofrecen en sus planes de estudio materias que enseñen o fortalezcan esta habilidad a nivel personal. Por lo tanto, es importante aprender por iniciativa propia cómo manejar nuestros recursos a nivel personal o familiar.

Es sorprendente que, a pesar de la rigurosa selección que pasan los candidatos para ocupar un puesto en una organización, las empresas no consideran la habilidad de manejar las finanzas personales como una habilidad importante que contribuya al éxito profesional o empresarial. Las empresas investigan y comprueban la formación académica, la experiencia profesional, los antecedentes penales, entre otros, pero no se preocupan por la habilidad de las personas para administrar adecuadamente sus finanzas.

Sin embargo, en opinión del autor, la habilidad de tener en orden las finanzas personales debería representar disciplina, inteligencia, organización, planeación y responsabilidad en todos los niveles.

¿Para qué sirven las finanzas personales? En primer lugar, una buena administración nunca está de más, y aquellos que tienen la capacidad de administrar sus ingresos de manera adecuada tienen una gran ventaja sobre los que no lo hacen. Un administrador tiene la capacidad de planificar y anticipar sus gastos, incluso se podría decir que una persona que administra sus fi- nanzas estará consciente de sus ingresos y, por lo tanto, tendrá la capacidad de agrupar sus gastos comenzando por los gastos imprescindibles, como el pago de la vivienda, los servicios básicos, la comida y la vestimenta, seguidos de los gastos de esparcimiento, médicos y de ahorro personal.

El objetivo de aplicar técnicas para el manejo de las finanzas personales es optimizar el uso de los recursos financieros generados. Esto se logra a través de una asignación de gastos según su importancia.

Según Elizabeth Warren, existe una regla que permite el manejo de las finanzas personales estableciendo los siguientes tres puntos importantes:

3 El 50% de los ingresos se destina a gastos imprescindibles. Esto representa los gastos fijos que se tienen que realizar cada mes.

3 El 20% se destina a un ahorro para cubrir gastos inesperados, como una emergencia o urgencia.

3 El 30% se utiliza para complacer algún deseo, como vacaciones, regalos, comida fuera de casa, entre otros.

Según la autora del libro «All Your Worth: Ultimate lifetime money plan», seguir estos puntos nos permitirá alcanzar una vida personal financiera saludable.

Cabe mencionar que es importante contemplar también los famosos “gastos hormiga”, que la mayoría de nosotros hemos experimentado, y son todos aquellos gastos pequeños que se hacen todos los días, pero que no se facturan ni se contabilizan. Según los expertos en finanzas, el gasto hormiga representa uno de los puntos más difíciles de superar en las finanzas personales, ya que la gran mayoría no los contemplamos como parte de nuestra contabilidad financiera. Por lo general, consideramos que estos gastos no representan un porcentaje importante y los realizamos sin dejar ningún registro de ello.

Sin embargo, esto está lejos de la realidad, ya que el gasto hormiga sí afecta nuestras finanzas personales en gran medida. Pero no hay que alarmarse, existe una solución. A continuación, se presentan algunos consejos para combatir el gasto hormiga.

En lugar de acudir al OXXO o a tiendas similares para comprar una botella de agua, una soda o un snack, es recomendable comprar estos artículos al mayoreo y salir de casa con ellos para satisfacer nuestras necesidades durante el tiempo que estemos fuera de casa. De esta manera, estamos trasladando nuestro gasto hormiga a un gasto planificado.

3 Planificar nuestras actividades con anticipación para identificar los insumos necesarios para dicha actividad.

3 Realizar un plan de gastos detallado basado en necesidades y no en deseos. Esto significa que si no contamos con algunos de los artículos contemplados, la actividad se puede realizar de todas formas y no afectará el resultado.

3 Apegarse rigurosamente a nuestros planes y no caer en gastos innecesarios que no hayamos contemplado.

Según los expertos, existen una serie de consejos recurrentes para mejorar nuestras finanzas personales, como los siguientes:

3 Contar con un plan de gastos personales que contemple los gastos de todo el mes, separados por gastos fijos, variables e imprevistos. Esto debe realizarse de manera minuciosa, ya sea en físico o en una hoja de cálculo como Excel.

3Siempre contemplar la posibilidad de reducir gastos. Por ejemplo, si el mes anterior incurrimos en gastos innecesarios o mayores a lo necesario, lo ideal es identificar los excesos y eliminarlos o reducirlos en la medida de lo posible.

3 Dedicar tiempo a las finanzas personales. Esto significa revisar la contabilidad del mes anterior. No es suficiente plasmar los gastos; es necesario revisarlos para determinar la utilidad de cada uno de ellos. Si no son necesarios y no recibimos nada a cambio, los eliminamos.

3 Revisar periódicamente nuestros créditos (tarjetas, préstamos, entre otros). Es imposible manejar nuestras finanzas si desconocemos nuestras obligaciones. Hay que priorizar nuestros gastos de tal manera que podamos recibir el máximo beneficio por cada peso gastado.

3 Domiciliar los pagos recurrentes. Esto permitirá que el pago se realice de manera automática, evitando así el pago de recargos o intereses si se nos olvida realizar el pago.

Las finanzas personales pueden ser un tema complicado y, a menudo, es difícil pedir ayuda para manejarlas. Muchas personas somos reacias a compartir información financiera por razones obvias de privacidad. Sin embargo, hay una solución simple a este problema. Siguiendo las recomendaciones en este artículo, puede lograr una mayor comodidad financiera al conocer mejor en qué se está gastando su dinero. Hay varias aplicaciones gratuitas en línea, como Fintonic, Monefy y Mint, que le ayudarán a llevar una buena contabilidad de sus finanzas personales y tomar decisiones inteligentes y acertadas.

Referencias: https://financer.com/es/finanzas-personales/ https://www.unila.edu.mx/que-son-las-finanzas-personales/ https://www.kondinero.com/blog/educacion-financiera/ conoces-la-regla-50-20-30-para-administrar-tu-dinero