FIN DEL DINERO

En la actualidad, existe una amplia oferta de servicios financieros que implican el uso del dinero digital, lo que lleva a proyectar que en un futuro cercano se abandonará el uso de efectivo.

El dinero cumple funciones de medio de pago, unidad de cuenta y depósito de valor. Con el avance de la tecnología, han surgido múltiples alternativas que facilitan las transacciones de todo tipo para los diferentes agentes económicos. Estas innovaciones representan ventajas para los usuarios y fomentan la competencia entre las diversas instituciones, especialmente en el ámbito de la banca comercial.

La pregunta que surge es si la gente está preparada para este cambio drástico, dado que actualmente todavía existe preferencia y confianza en el uso y recepción de efectivo, especialmente en transacciones de menor cuantía. De hecho, según estadísticas proporcionadas por BBVA México, las transacciones de menos de $500 se realizan principalmente en efectivo, y el 73% de las transacciones de más de $700 continúan siendo en efectivo.

Si bien el acceso y desembolso del dinero se vuelven cada vez más cómodos, incluso a través de dispositivos móviles, esto también es motivo de rechazo para aquellos que consideran que tener acceso a crédito de cualquier tipo, seguro personal, seguro de automóvil, inversiones y transacciones de divisas, acciones u oro a través de plataformas desconocidas puede representar un peligro latente. Además, también se deben tener en cuenta los riesgos de los hackers, la posibilidad de desastres naturales y los cargos adicionales que algunos comercios pueden aplicar al realizar pagos con tarjeta de crédito, por ejemplo.

Indudablemente, es responsabilidad del Banco de México establecer las reglas de funcionamiento, operación, emisión, seguridad demostrada y eficiencia en este nuevo panorama financiero. El banco debe tener en cuenta nuestra falta de educación financiera, los costos de los servicios financieros, la insuficiente infraestructura y los puntos de acceso necesarios, así como la cobertura a nivel nacional, entre otros aspectos.

Según algunos especialistas, eliminar el uso de efectivo sería una gran alternativa para combatir el fraude fiscal, la corrupción, la economía sumergida y el lavado de dinero, e incluso acabar con los llamados paraísos fiscales. Se acepta que las medidas de seguridad en las transacciones digitales son más sólidas que el riesgo de robo o pérdida al llevar monedas y billetes.

Suecia fue el primer país en emitir billetes en 1661 y se ha estado preparando para convertirse en pionero en la eliminación del uso del efectivo para transacciones, aunque Corea del Sur le ha ganado la delantera. Es importante mencionar que estos países tienen una población reducida y, aunque han prohibido las transacciones en efectivo por montos superiores a 1000 euros en el caso de Suecia, aún se encuentran en proceso de considerar los factores culturales, generacionales y tradicionales, como en las zonas rurales donde se espera que la transición sea más lenta.

En el caso de México, durante la pandemia se redujo la frecuencia del uso de efectivo como medida para prevenir contagios. Esto permitió observar la reacción de los consumidores hacia el uso de tarjetas de pago, pero se encontró una resistencia significativa. Se presentaron numerosos argumentos, como el temor a una reducción de las libertades y el control total por parte del estado, la prolongación de la brecha entre ricos y pobres, la desaparición de la clase media que impulsa la economía comercial mundial, e incluso opiniones extremas que consideran este cambio como el inicio de un futuro en el que también desaparecerán las tarjetas y los pagos en línea, siendo reemplazados por chips implantados en el cuerpo, llevando al mundo a una dictadura.

Se dice que el iPhone, lanzado en 2007, fue el responsable del nacimiento de la economía digital debido a la amplia oferta de aplicaciones que convirtieron el dispositivo en una herramienta de venta. Esto atrajo a clientes que vincularon sus tarjetas de crédito y aprovecharon sus ventajas. Se observó inmediatamente un aumento en las transacciones pequeñas que no requieren contacto físico, generando compras adicionales. Según estudios, esto se debe a que se elimina la incomodidad y disgusto asociados con desprenderse del efectivo, anestesiando a las personas frente a las transacciones digitales.

Los principales beneficiados en esta estrategia son las entidades financieras, pero también los gobiernos, ya que se considera que tendrán un mayor control sobre la oferta monetaria. No obstante, esto plantea un riesgo social debido a la vigilancia masiva, lo cual afectaría la autonomía de los ciudadanos y tendría un impacto en los más desfavorecidos y los inmigrantes.

La decisión por parte de la Reserva Federal Mexicana no es sencilla, ya que debe evaluar tanto las ventajas como las desventajas para todos los actores involucrados. Además, se enfrenta a la influencia política, donde los diferentes partidos utilizarán este tema para intentar atraer votantes.

Referencias

Informe de gobierno: Banco de México (2022) Retos y Perspectivas de la Moneda Digital de Banco Central https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/ presentaciones/%7BA6AF3CBC-FBD6-E1FE-E205-1B8BCC8C8853%7D.pdf

Artículo en periódico: Firmafy (1 febrero 2023) ¿Es el fin del dinero en efectivo? En Suecia podría ser una realidad https://firmafy.com/es-el-fin-del-dinero-en-efectivo-en-estos-paises-podria-ser-una-realidad/ Bancomer (2019) Monedas emitidas por bancos centrales: características, opciones, ventajas y desventajas. https://www.bbvaresearch.com/wp-content/ uploads/2019/03/WP_Monedas-digitales-emitidas-por-bancos-centrales-ICO.pdf

BBC NEWS MUNDO (10 diciembre 2017) ¿Por qué los poderosos quieren un mundo sin dinero https://www.bbc.com/mundo/noticias-42272362