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Mí
periódico
expertos del sector
Septiembre del 2010 www.centrourbano.com/micasa EJEMPLAR GRATUITO
Edición Especial Fovissste
alia2 plus Un crédito para ti Crédito que otorga Fovissste y una entidad financiera que elijas, él cual puedes usar sin la necesidad de participar en el sorteo.
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liado2 Plus no te impone tope en el valor de la vivienda que desees, tiene la posibilidad de que los descuentos se hagan vía nómina, además de contar con seguro de vida y daños. El crédito máximo que Fovissste te puede dar es de 209, 700 pesos, más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El Crédito de la entidad financiera se determina con base en tu capacidad de endeudamiento, con un tope máximo de 3, 278,706 pesos. Así que si es la opción que más te conviene ¡anímate! Pág. 8-9
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Edición Especial Fovissste / Septiembre 2010
Sabes qué es el
FOVISSSTE
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l Fondo de la Vivienda del ISSSTE o Fovissste, es la entidad encargada de otorgarte créditos para vivienda, los cuales se te conceden como trabajador del Estado, para adquisición, reparación, ampliación o mejoramiento de casas. También puedes pedir este tipo de préstamos para la escrituración de tu casa. Este organismo se deriva del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), y es el encargado de administrar las aportaciones de las dependencias y entidades públicas, con el fin de incrementar tu bienestar y seguridad patrimonial, aumentando -de esta manera- tu calidad de vida al momento del retiro. Este beneficio que se te concede como trabajador incorporado al régimen debe cumplir con algunos requisitos como: Debe ser cómoda e higiénica. Preferentemente del tipo considerado como de interés social. Contar como mínimo, con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje o en su defecto fosa séptica. ● Deberá tener una vida útil probable de 30 años, contados a partir de la fecha de crédito. ● Deberá tener uso habitacional. ● ● ●
Así que si eres trabajador al servicio del Estado, no dudes en informarte, para que se te otorgue el crédito. Puedes consultar la página de Internet del Fovissste: www.fovissste.gob.mx, en ella encontrarás toda la información que requieras. ¡Anímate!
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fovissste
.gob.mx
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o único que debes hacer es ingresar a la página de Internet del Fovissste, www.fovissste.gob. mx, buscar el menú Fovissste cerca de ti y seleccionar la opción de deseas consultar. Esta sección encontrarás las diferentes consultas que puedes hacer en línea. Derechos Fovissste: Como derechohabiente tienes derecho a: ● Un crédito hipotecario ● La certeza de tu patrimonio
● A un seguro de vida ● A la aplicación de tu subcuenta
del SAR
● A la Devolución de tu Subcuenta
de la Vivienda Al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) En esta opción puedes consultar cuáles son tus derechos como derechohabiente y la explicación detallada de cada uno de ellos; también encontrarás un manual de que hacer en caso de tu hogar sufra un siniestro. Así que no lo dudes más y consulta la página de Internet del Fovissste, www.fovissste.gob.mx. ¡Anímate! ●
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Fovissste y Profeco benefician a derechohabientes
Asistieron Antonio Morales, director general de la Profeco, Manuel Pérez Cárdenas, vocal ejecutivo del Fovissste y Luis del Valle, Presidente de Canadevi (Foto: Archivo) e llevó a cabo la firma del conde esta naturaleza es muy importante venio de colaboración entre el para garantizar la continuidad de lo Fondo de Vivienda del ISSSTE logrado y para contribuir todos juntos (Fovissste) y la Procuraduría institucionalmente a generar una nueva Federal del Consumidor (Profeco), con cultura de responsabilidad y calidad”. el objetivo de mejorar el proceso coPor su parte Morales de la Peña, dijo mercial de la compra-venta de vivienda que gracias a la firma de este convenio por parte de los derechohabientes que se podrá promover el consumo intelicotizan en el Fovissste. gente y brindar seguridad jurídica a los Al evento asistieron Antonio Morales trabajadores y a los proveedores. de la Peña, director general de la ProfeEn este sentido explicó que a partir co, Manuel Pérez Cárdenas, vocal ejecude la firma del convenio los contratos de tivo del Fovissste, Luis del Valle Cantú, adhesión tendrán que ser registrados presidente de la Cámara Nacional de la en la Profeco, además esta dependencia Industria de Desarrollo y promoción de junto con Fovissste emitirá información Vivienda (Canadevi), Valle de México y para que los consumidores tomen meMarco Antonio Quiroz López, subdirecjores decisiones de compra y verificaran tor general de la Comisión Nacional de que no exista publicidad engañosa por Vivienda (Conavi). parte de las desarrolladoras. Al respecto Pérez Cárdenas dijo que Dentro de los ejes fundamentales “en muchas ocasiones el crédito hipodel convenio también se estipula darle tecario es por una sola vez en la vida y una pronta solución a las controversias no sería válido que cuando finalmente que puedan surgir entre consumidores se tiene el acceso a ese beneficio se may desarrolladores. Igualmente se impullinvierta o se pierda. Por tanto en esta sará que los desarrolladores se incorposegunda etapa de consolidación de una ren a los mecanismos de conciliación nueva realidad la firma de un convenio que ofrece Profeco.
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Hipotecaria Vértice apuesta por los no asalariados
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on el objetivo de atender con un crédito hipotecario a las personas no asalariadas, Hipotecaria Vértice lanzó un nuevo producto denominado “Alcanza tu casa”, donde a través de un esquema de ahorro, las personas económicamente activas que no perciben un ingreso mensual fijo podrán tener acceso a una vivienda digna. Al respecto, Samuel Sichowiecky, director general de Hipotecaria Vértice, detalló en entrevista que el programa está dirigido al público no afiliado, dándoles así la oportunidad de comprobar sus ingresos mediante un ahorro constante de seis meses que dará certeza de la capacidad de pago del cliente. Consideró que el sector de los no
asalariados es muy importante debido a que del rezago habitacional estimado en 8.9 millones de viviendas, este sector asciende a 5.1 millones, lo que lo hace interesante porque no se caracteriza por una uniformidad en su vocación, ingresos o actividad. Al respecto, Manuel Pérez Cárdenas, vocal ejecutivo del Fovissste, comentó que la calidad en el servicio financiero que otorga Hipotecaria Vértice ha permitido crear una excelente relación de trabajo con el Fovissste. Es importante destacar que además de que la alianza con el fondo internacional de capital privado le permitirá a la hipotecaria tener mayor liquidez que se convertirá en mayor capacidad operativa y en mejor calidad de vida para los mexicanos.
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Nuevo Contacto Ciudadano
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l Fovissste puso en marcha la 18va área de atención, denominada “Contacto Ciudadano”, en la Gerencia Regional de Chiapas, a fin de avanzar en el marco del Programa de Mejora de la Gestión, en cumplimiento a las nuevas políticas del Gobierno Federal, para impulsar la decisión de colocar al derechohabiente en el centro de su atención. El Vocal Ejecutivo del Fovissste, informó que además de implementar el proyecto de transformar sus áreas de servicio en instancias más abiertas, transparentes y eficientes, centradas en satisfacer y superar las necesidades de los usuarios, en el organismo se busca generar confianza ciudadana en las instituciones públicas, combatir la corrupción de forma frontal, crear y mejorar mecanismos que faciliten la denuncia.
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Alia2Plus es el producto del año del Fovissste
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lia2 evolucionó hacia una versión rediseñada que busca que los trabajadores de mayores ingresos tengan más alternativas para hacer crecer su patrimonio y el de su familia a través de la adquisición de una vivienda nueva o usada de acuerdo a su capacidad total de compra, sin límite en el monto del crédito y el valor de la vivienda. Este esquema está pensado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de cotización, les permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros. Alia2plus está denominado en pesos y protegido por una amplia gama de seguros, con tasa de interés fija, y puede obtenerse sin necesidad de participar en el Sorteo. En este sentido, Salvador Arriscorreta Maldonado, especialista y encargado de Alia2Plus en la Subdirección de Crédito, mencionó que “en Fovissste estamos muy contentos porque un grupo de siete Bancos y veinte desarrolladores de vivienda que en conjunto con nosotros le han apostado mucho
r a r p m o C el súper
a este producto, han formado un grupo de promoción que mediante una campaña pagada por ellos mismos, pretende reposicionarlo en el mercado para este segundo semestre del año y cerrarlo con broche de oro”. La estrategia de promoción consiste en tener una sola imagen y línea de información de Alia2Plus, difundida por medio de publicidad impresa, mailing, contacto con las dependencias que cotizan para el Fovissste, cartas personalizadas a los trabajadores y por primera vez una oficina virtual especializada: www.alia2plus.com.mx El objetivo es que los trabajadores de mayores ingresos conozcan que al ser ofrecido en pesos y con tasa fija, este esquema es un crédito seguro, que se obtiene si sorteo, que cuentan con la posibilidad de mancomunarlo y que además ofrece beneficios por pagos puntuales. Cabe destacar que Alia2Plus es una de las mejores opciones que ofrece el Fovissste para acceder a un financiamiento hipotecario, por lo que los trabajadores al servicio del estado que están interesados en adquirir una vivienda de acuerdo a sus necesidades y al total de sus ingresos, ya tienen una opción para el crédito de su vivienda.
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Un crédito para ti
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lia2 Plus es un crédito hipotecario que otorga Fovissste junto con otras entidades financieras y te puede prestar hasta 3,488,407 pesos, es importante que sepas que no es necesario salir sorteado para adquirirlo. La dinámica para que este crédito te sea otorgado es la siguiente: Puedes retirar lo que tengas ahorrado en tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR y el 100% de este saldo se te tomará en cuenta como primer pago, después la entidad financiera que elijas se encarga de prestarte lo restante. Este préstamo lo puedes utilizar para comprar casa nueva o usada, según sea tu elección; la cantidad que te es prestada se calcula con base en tu salario base de cotización. La entidad financiera, en este caso te da beneficios, como otorgarte una mayor capacidad de crédito, dicho crédito es sin riesgos ya que es en pesos y con
tasa de interés fija y el plazo para que saldes tu deuda es de 5 hasta 30 años. Aliado2 Plus no te impone tope en el valor de la vivienda que desees, tiene la posibilidad de que los descuentos se hagan vía nómina, además de contar con seguro de vida y daños. Hay que resaltar que si deseas adquirir junto con tu cónyuge una vivienda con Alia2 Plus lo puedes hacer, puesto que existe dentro de este programa la opción para mancomunar el crédito de ambos, el titular podrá ejercer el 100% de su crédito y el cónyuge el 75. El crédito máximo que Fovissste te puede dar es de 209,700 pesos, más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El Crédito de la entidad financiera se determina con base en tu capacidad de endeudamiento, con un tope máximo de 3,278,706 pesos. Así que si es la opción que más te conviene ¡anímate!
Cita en el salón
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Pagar teléfono Recoge r a los niños
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Edición Especial Fovissste / Septiembre 2010
Requisitos Alia2 Plus Calificar Información-Contenido de sección ● Ser trabajador del Estado en servicio activo. (Es importante que tu Dependencia pague puntualmente el 5% correspondiente a tus aportaciones) ● Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE. ● Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de vivienda del SAR. Montos Alia2 Plus Calificar Información Contenido de sección ● El Crédito FOVISSSTE puede llegar hasta hasta $209,707.57.- (120.0538 SMMGVDF) más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El crédito FOVISSSTE tiene una tasa de interés del 4 al 6%. ● El monto máximo del crédito combinado se determina con base en tu capacidad de endeudamiento.
¿CÓMO APOYA LA ENTIDAD FINANCIERA?
DESCUENTOS DE ALIA2PLUS FOVISSSTE:
● El 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda SAR aplica como primer pago, mientras que las aportaciones subsecuentes, amortizan el crédito remanente. ● El crédito que otorga el FOVISSSTE será pagado mediante descuentos quincenales del 10% del sueldo básico de cotización. (La tasa de interés va del 4% al 6% dependiendo del nivel salarial del acreditado). Entidad Financiera: ● El pago del crédito de la Entidad Financiera, se realizará de acuerdo a lo pactado con el trabajador.
AMPLIA GAMA DE SEGUROS FOVISSSTE:
Seguro de vida, daños y prórroga de un año en caso de desempleo.
●
Entidad Financiera:
Desempleo. Vida e incapacidad total y permanente. ● Daños al inmueble. ● Daños a los contenidos del inmueble. ● Responsabilidad Civil Familiar. NOTA: Los seguros pueden variar de una Entidad Financiera a otra. ● ●
● Crédito de bajo riesgo. ● En pesos y con tasa de interés fija. ● Te otorga una mayor capacidad de
crédito.
● Plazo de pago desde 5 hasta 30
años.
Preguntas frecuentes ¿ES NECESARIO PARTICIPAR EN UN SORTEO? No. La autorización de este tipo de créditos es de forma directa.
¿CÓMO SE PAGA LA PARTE DEL CRÉDITO FOVISSSTE?
El 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda SAR, aplica como primer pago, mientras que las aportaciones Subsecuentes que hace tu dependencia amortizan el crédito que otorga FOVISSSTE. El crédito que otorga el FOVISSSTE será pagado mediante descuentos quincenales del 10 % del salario base.
¿PUEDO UTILIZAR UN CRÉDITO EN COFINANCIAMIENTO PARA CONSTRUIR UNA VIVIENDA?
No, Los créditos cofinanciados solo pueden ser utilizados para la adquisición de vivienda nueva o usada.
¿CUÁL ES EL VALOR MÁXIMO QUE DEBE TENER UNA VIVIENDA PARA PODER ADQUIRIR UN CRÉDITO EN COFINANCIAMIENTO? No hay tope en el valor de la vivienda, el crédito FOVISSSTE es de 120.0538 SMMGVDF mas el monto que otorga la Entidad Financiera, de
acuerdo a tu capacidad de endeudamiento.
¿EL CRÉDITO QUE VA A OTORGAR LA ENTIDAD FINANCIERA BAJO QUE ESQUEMA BANCARIO SERÍA?
El crédito de la Entidad Financiera es en pesos y con tasa de interés fija.
¿A CUÁNTO ASCIENDE EL CRÉDITO QUE OTORGA LA ENTIDAD FINANCIERA?
La Entidad Financiera otorga la diferencia entre el Crédito FOVISSSTE y, el valor de la vivienda (entre el 80 y el 95% del valor de la vivienda).
¿QUÉ TASA DE INTERÉS COBRAN LAS ENTIDADES FINANCIERAS?
La tasa promedio varia entre el 12 y 13% fija durante la vigencia del crédito.
¿CUÁLES SON LAS COMISIONES Y/O GASTOS QUE COBRAN LAS E.F. EN EL OTORGAMIENTO DE UN CRÉDITO?
El trámite es gratuito, no obstante algunos gastos que se genera para la autorización del crédito por parte de la Entidad Financiera son: ● Comisión por apertura. ● Comisión por investigación. ● Avalúo
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Qué son
los créditos
cofinanciados
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xisten diferentes tipos de créditos: los tradicionales, los subsidiados, los pensionados y los cofinanciados; la diferencia entre ellos es la fuente del crédito. En los tradicionales la única fuente del crédito es Fovissste y es necesario que salgas sorteado para recibirlo; con los subsidiados podrías recibir ayuda del gobierno sin ningún costo, con los pensionados puedes hacer valer tu crédito sino lo hiciste mientras laborabas y la suma la aporta solamente Fovissste. Y por último están los créditos cofinanciados, que te otorgan la capacidad máxima de crédito del Fovissste, más el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR, más el crédito que te otorgue la entidad financiera de tu preferencia. Para estos créditos no es necesario que salgas sorteado y los beneficios que te dan son amplios es por esto que Fovissste tiene varias opciones de este tipo, por ejemplo:
Alia2+ Plus: Con este programa puedes mancomunar el crédito con tu cónyuge; el plazo para pagar el crédito a la entidad financiera de tu elección va desde 5 hasta 30 años, te otorga una mayor capacidad de crédito y te ofrece un seguro de vida y daños. ● Respalda2: Este crédito te lo da Fovissste junto con otra entidad financiera, algunos de los requisitos necesarios son haber cotizado en el Fovissste durante un mínimo de 18 meses y no haber sido beneficiado anteriormente con un crédito hipotecario. ● Programa de Créditos Conyugales Fovissste-Infonavit: Este programa sólo aplica para cónyuges siempre y cuando exista un acta de matrimonio, este tipo de crédito permite que uno aporte el crédito de Fovissste y el otro de Infonavit. ●
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Derecho a un
crédito hipotecario
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i eres trabajador al servicio del Estado y estás incorporado a los beneficios de la Ley del ISSSTE, mediante las aportaciones que tu dependencia o entidad, deberás aportar el 5% de tu salario base a la subcuenta de vivienda del SAR. Si no has obtenido ningún crédito FOVISSSTE, salvo si recibiste un crédito “A la Palabra” y ya lo liquidaste, podrás obtener un Crédito Hipotecario en sus diferentes modalidades siempre y cuando cumplas con los requisitos del mismo. Los factores que se toman en consideración para el cálculo del monto son: ● El número de bimestres cotizados a la Subcuenta de Vivienda del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), los cuales no podrán ser inferior a nueve bimestres. ● El número de familiares derechohabientes del “Trabajador” conforme a lo dispuesto por el artículo 5 fracciones V de la Ley.
● La cantidad en que el monto del crédito solicitado, este abajo del monto máximo a que el trabajador tenga derecho.
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Un crédito especial
Para ti
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Glosario
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Aprende lo importante del
FOVISSSTE
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demás de Alia2 Plus, existen otras opciones de financiamiento hipotecario que te ofrece el Fovissste, cada uno de ellos orientado a que puedas adquirir una vivienda.
a 4.1 veces el salario mínimo. Aquí, el trabajador solicita un crédito al Fovissste, el gobierno federal le otorga un subsidio para que, conjuntando además un ahorro previo, el trabajador pueda comprar una vivienda.
Tradicional
Conyugal
Cualquier derechohabiente del Fovissste que haya cotizado por más de 18 meses al Fondo tiene la posibilidad de ejercer su crédito en la modalidad Tradicional. Lo único que tiene que hacer es registrarse al concurso de selección que año con año realiza el instituto, y desde luego, resultar ganador.
Si tú cotizas al Fovissste y tu pareja cotiza al Infonavit, la modalidad Conyugal es la opción perfecta para que compren la casa que será su patrimonio familiar. Aquí, cada trabajador solicita el crédito a la institución a la cual cotiza y, de acuerdo a las bases establecidas por cada organismo, podrás juntar el monto de tu crédito, más el monto del crédito de tu pareja para sumar una cantidad mayor y puedas comprar una casa de mayor precio.
Pensiona2 Si eres jubilado y durante tu vida laboral no ejerciste un crédito hipotecario por parte del Fovissste, ahora lo puedes hacer mediante la modalidad Pensiona2. Para ello, sólo tienes que solicitar tu crédito al Fondo los requisitos necesarios.
Con Subsidio En esta modalidad de crédito, el Fovissste y el gobierno federal, en apoyo a quienes menos tienen, se unen con la finalidad de facilitar el acceso a una vivienda digna a los trabajadores al servicio del Estado con un ingreso menor a 2.6 salarios mínimos y a los pensionados cuyo ingreso mensual es igual o menor
Respalda2 Al igual que en Alia2, esta modalidad de crédito es un cofinanciamiento con el Fovissste y una entidad financiera, donde, para que el trabajador pueda adquirir una vivienda, el Fovissste aporta una cantidad y una entidad financiera otro monto. Este tipo de financiamiento podrá ser solicitado por los trabajadores al servicio del Estado que hayan cotizado al Fondo durante 18 meses o más. Revisa las seis opciones de crédito con las que cuenta el Fovissste y selecciona la que más te convenga de acuerdo a tus necesidades.
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● Amortizar: Pago quincenal obligatorio del crédito hasta su liquidación, éste se lleva a cabo a través de nómina, el descuento para el pago de un crédito es del 30% del sueldo base. ● Afiliadas: Las Dependencias y Entidades de la Administración Pública Federal, Estatal o Municipal, que por Ley; o por acuerdos del Ejecutivo Federal; o de la Junta Directiva; o mediante convenio, se incorporen al régimen obligatorio de la Ley. ● Capacidad de pago: Importe del 30% del sueldo básico del trabajador, suficiente para cubrir la amortización de capital e interés del crédito en un plazo determinado. ● Derechohabientes: Personas sujetas a una relación laboral inscritas al ISSSTE, que coticen al FOVISSSTE. ● Erogaciones netas: Pago mínimo mensual del crédito bancario, en la línea de cofinanciamiento. ● Instrucción notarial: Documento enviado al notario en el cual se indican las condiciones de crédito que deberá contener la escritura.
Póliza de garantía: Documento mediante el cual, el promotor se compromete con el acreditado, en caso de adquirir una vivienda nueva, a responder por lo menos durante de tres años, por falla técnicas o vicios ocultos de la vivienda, excepto de la impermeabilización y fallas eléctricas. ● Estado de cuenta: Documento que muestra la situación financiera de un crédito a una fecha determinada. ● Hipoteca: Documento en el que la vivienda adquirida con un crédito FOVISSSTE, queda adscrita en garantía de la obligación para asegurar el pago del crédito, inscrita ante el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. ● Interés monetario: Recargos sobre el interés pactado, por adeudo vencido. ● Liquidación de crédito: Pago de la totalidad del crédito incluyendo incrementos, intereses y seguro de daños. ● Promotores de vivienda: Las personas físicas o morales que ofrezcan paquetes de vivienda al Fovissste. ●
Teléfonos de
emergencia DIRECTORIO
Emergencias:.........................................................................080 Bomberos:...............................................................5768-3700 Cruz Roja:...................................................................5395-1111 Demandas Ciudadanas:.........................................5658-6968 Protección Civil:........................................................5683-1154 SeguridadPública:...................................................5242-5100 Infonatel:..................................................................9171-5050 CFE:......................................... 5836 - 6000 Profeco:......................................................01-800-568-8722 SHF:...........................................................................1087-2266
Mí Casa es una publicación de: CentroUrbano, realizada en colaboración con las principales instancias públicas y privadas relacionadas con la industria de la vivienda. Certificado de tiraje ante Notario Público con escritura No. 89978. Responsable de la edición Horacio Urbano, Editora Roxana Fabris, Coordinadora Abril Barajas Diseño Ángel R. Ruiz y Adrián R. González, Colaboradora Magali Roldán. Mí Casa es una publicación mensual de Centro Urbano, Amores 624 Colonia del Valle, C.P. 03100, México D.F. Todos los derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial sin previa autorización. impre so en: Editorial Esfuerzo S.A. de C.V. Esfuerzo No. 16-A, Colonia Lazaro Cárdenas, Naucalpan de Juárez Estado de México, C.P. 53560.
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Fovissste:.................................................................5660-8535 AMFE:..................................................................5395-5821
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