02 contenido
34 reportaje especial Inicia discusión presupuestal
» Legisladores y empresarios de la construcciîn han comenzado a delinear y dar forma definitiva al presupuesto de la Federaciîn para 2011.
08 NOTICIAS Galardonan a desarrolladores
» El presidente Felipe Calderîn entregî el Premio Nacional de Vivienda a los mejores proyectos habitacionales.
32 reportaje Hipoteca Verde a la alza
24 entrevista Un organismo integral
» Vêctor Borrçs, director general del Infonavit, dice que pronto brindarçn mçs opciones a derechohabientes.
16 reportaje De clase mundial
» Este programa implementa tecnologêas y optimiza recursos en las viviendas destinadas a las familias mexicanas.
» Leopoldo Hirschorn, vicepresidente de Instituciones Financieras de la Canadevi Valle de M xico, opina de los retos que ha sorteado el Infonavit.
20 reportaje Más beneficios a cumplidores
30 Informe Un nuevo marco legal
38 Desarrollo Diseño contemporáneo e integral
» Diferentes progra-
» Se debe reformar la
mas de financiamiento apoyan a los trabajadores mexicanos para obtener su casa.
ley vigente para que los derechohabientes puedan tener mejores condiciones crediticias y de retiro.
» El complejo habitacional Paseos de San Juan combina la tecnologêa sustentable con lo arquitectînico y mayor seguridad.
Vivienda especialistas del sector
CONSEJO DIRECTIVO 2010-2011
Ediciîn a cargo de
presidente LUIS DEL VALLE CANTò RESPONSABLES DE LA EDICIîN Horacio Urbano y Roxana Fabris Coeditor Nino Molina amolina@centrourbano.com
VICEPRESIDENCIA DE ENLACE INSTITUCIONAL VICENTE NAVES RAMOS / MARIO ORVA ANOS CONDE PRIMER VICEPRESIDENTE HORACIO ESPINOSA DE LOS MONTEROS CUEVAS
Coordinador editorial Eduardo S. Cort s coordinacion@centrourbano.com
VICEPRESIDENCIA DEL DISTRITO FEDERAL ISAAC MEMUN ELIAS / ISIDORO DAYAN TAWIL
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VICEPRESIDENCIA DEL ESTADO DE M XICO ALEX METTA COHEN / SERGIO LEAL AGUIRRE
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04 editorial
F
UERTE. Lo mínimo que se puede decir para describir al Infonavit es FUERTE… Es una Institución FUERTE, que basa esa fortaleza no en la contundencia de un sólo indicador, sino en la suma de fortalezas de cada una de sus partes, sea que estemos hablando de sus órganos internos, o de ese complejo rompecabezas que se ha dado en llamar Infonavit Ampliado y que se forma por una extensa red de instancias relacionadas con la operación del organismo. Pero hablemos de fortalezas: • Si fuera banco, el Infonavit sería uno de los cinco más grandes del país. • En una década ha consolidado un proceso de transformación total, reflejado en eficiencia, transparencia y una serie de mecanismos de rendición de cuentas. • Esta eficiencia le ha permitido asumir programas crediticios acordes con el tamaño de su padrón de derechohabientes, originando hasta 500,000 créditos por año. • Sus principales indicadores financieros se ubican en niveles de excelencia, de acuerdo con los más estrictos criterios internacionales. • Su programa de emisión de bonos respaldados por sus hipotecas ha sido un completo éxito. • Pero además, el avance en cuanto a cobertura de su derechohabiencia no sólo se mide en el número de operaciones, sino también en la eficiencia de los productos cofinanciados, dirigidos a los trabajadores de mayores ingresos. Y atención, porque a pesar de estos impresionantes logros, el Infonavit ha hecho de la innovación un sello de su operación, llevando a la vivienda lo mismo conectividad, a través de la tecnología, que compromiso con el entorno, por medio de su Hipoteca Verde y toda una filosofía alineada en busca de la sustentabilidad. No hay duda de que este nuevo Infonavit tiene que ser reconocido como una de las dependencias públicas más eficientes a nivel nacional, lo que cobra especial relevancia porque con ello cumple con un mandato que le hace en forma automática generador de riqueza social, económica y urbana. El Infonavit es uno de los dos grandes motores que mueven nuestra industria y es además un emblema de su fortaleza, que en forma recurrente se usa como factor definitivo al momento de explicar las razones del dinamismo de la industria mexicana de la vivienda. Quedan –afortunadamente- muchos retos para el Infonavit… En el caso del Valle de México, sin duda el mayor es el encontrar caminos para lograr que el monto de sus créditos vaya de la mano con la oferta inmobiliaria. Queda el reto de lograr que los trabajadores que viven en la capital del país no tengan que salir a lugares alejados de sus zonas de trabajo para encontrar viviendas acordes con su capacidad de compra. No hay duda, el Infonavit, nuestro Infonavit, es uno de los mayores activos de nuestra industria. Los empresarios del sector lo sabemos y es por ello que queremos que en su camino de constante evolución, se encuentren los mecanismos que permitan que, respaldado por nuestro trabajo, la eficiencia de su operación sea total, beneficiando con ello a sus más de 13 millones de derechohabientes.
www.canadevivallemexico.org.mx
4 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
Luis del Valle Cantú Presidente de Canadevi VM
06 plenaria
Canadevi VM
Subsidios financiarÁn vivienda vertical
El objetivo es fomentar un crecimiento ordenado de las ciudades mediante el aprovechamiento de la infraestructura y los servicios existentes
D
ebido al impulso que el Gobierno Federal pretende dar a la creaci n de vivienda vertical, se estima que el pr ximo a o cambiar n las reglas de operaci n de subsidios, con el objetivo de que los recursos sean destinados a financiar este tipo de construcci n y as fomentar un crecimiento ordenado de las ciudades mediante el aprovechamiento de la infraestructura y los servicios existentes. Al asistir como invitado de honor a la reuni n plenaria organizada por la Canadevi Delegaci n Valle de M xico, Ariel Cano Cuevas, director general de la Conavi, exhort a los desarrolladores a construir proyectos verticales y puntualiz que para desplazar el inventario ya existente, aproximadamente 30 por ciento de los subsidios ser n aplicados a esta modalidad, y hacia 2012 la totalidad de ellos. Destac que, al cierre de septiembre, la meta anual de financiamiento a la vivienda cuenta con un avance de 67.2 por ciento, lo que representa la concreci n de 741,000 acciones, con una derrama de 158,000 millones de pesos, equivalente a 63 por ciento del monto estimado para dicha meta. En cuanto a los inventarios de vivienda, Ariel Cano resalt que la recuperaci n del sector se mide, fundamentalmente, por el repunte que este indicador ha presentado durante los ltimos meses, debido a que el n mero de unidades nuevas se ubic en 352,862 casas al 30 de septiembre, lo que muestra un crecimiento de 10.8 por ciento, en relaci n con el mismo periodo del a o anterior. En este sentido, declar que la reposici n de inventarios tambi n se encuentra a la alza, al presentar 344,498 unidades, es decir, 8 por ciento m s que lo registrado en 2009.
Ariel Cano y Luis del Valle.
Cumplir la meta El crecimiento en los inventarios de vivienda est marcado por el desarrollo de vivienda de inter s social. Es por ello que Ariel Cano estim que, a pesar de que se presenta una baja general de -3 por ciento en la colocaci n de financiamiento, ser muy factible el cumplimiento de la meta, que consiste en concretar 1.1 millones de acciones con 251,000 millones de pesos. Respecto al cr dito puente, el titular de la Conavi mencion que al 31 de agosto, la participaci n de la banca comercial increment 31.8 por ciento la colocaci n de este tipo de financiamiento, lo que ha logrado la construcci n de 101,541 viviendas. En materia de bursatilizaci n, aplaudi la participaci n del Infonavit y del Fovissste
6 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
y enfatiz la urgente necesidad de regresar al esquema de Borhis para obtener recursos que financien producci n de vivienda nueva y no s lo que impulsen el fondeo de cr ditos hipotecarios. Al tercer trimestre del a o, se ha colocado 77 por ciento del presupuesto anual del programa sta es tu Casa, cuyos recursos no utilizados por algunos organismos fueron reasignados beneficiando al Infonavit y al programa de reconstrucci n a causa de un subejercicio. A manera de conclusi n, Luis del Valle Cant , presidente de la Canadevi delegaci n Valle de M xico, puntualiz la necesidad de ampliar los esquemas de atenci n para que los no asalariados cuenten con la posibilidad de adquirir una vivienda. »
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08 noticias
El presidente Calder n entreg los premios a los galardonados.
Reciben desarrolladores RECONOCIMIENTO A SU LABOR Hogares Uniîn, GEO y Vinte destacaron por la calidad de sus proyectos, comprometidos con la sustentabilidad y la integraciîn urbana
G
racias a la calidad de sus conjuntos, los desarrolladores Hogares Uni n, GEO y Vinte fueron galardonados con el Premio Nacional de Vivienda el pasado 13 de octubre, reconocimiento que fue entregado por el presidente de la Rep blica, Felipe Calder n Hinojosa. Los desarrollos fueron premiados en las categor as Integraci n Urbana y Desarrollo Habitacional Sustentable, con lo que se reafirm el compromiso de los promotores con el medio ambiente, la generaci n de ciudades sustentables y la creaci n de comunidades arm nicas.
Hogares Uniîn El desarrollo Las Palmas, localizado en Playa del Carmen, Quintana Roo, recibi el premio a la categor a Integraci n UrbaHogares na 2010 por fomentar la convivencia entre Uniónhabitan el conjunto, asentado en un quienes ambiente totalmente ecol gico, cuyos espacios verdes invitan al sano esparcimiento. Para fomentar el factor humano de los
habitantes dentro del desarrollo se promueve la impartici n de talleres familiares, en los que se transmite una cultura ecol gica mediante la ense anza de actividades de reforestaci n y reciclado de basura. ÒEs un privilegio el haber recibido el Premio Nacional de Vivienda, pues es un reconocimiento que nos impulsa a hacer las cosas de una mejor manera. Un aspecto importante del conjunto es que respetamos el entorno, es decir, conservamos las reas verdes que ten a la regi n antes de la construcci n del conjunto. Asimismo, incluimos viviendas con ecotecnolog a, zonas comerciales y todo el equipamiento que la poblaci n necesitaÓ. Isaac Metta Cohen, director general de Hogares Uni n
Vinte
Esta promotora de vivienda fue galardonada en la categor a Desarrollo HabitaVIVIENDAS INTEGRALES cional Sustentable 2010 por el conjunto habitacional Real Ibiza ubicado en Playa del Carmen, Quintana Roo. El pro-
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yecto cuenta con un sistema fotovoltaico que permite generar la energ a que la casa necesita diariamente, misma que es suministrada a la red de la Comisi n Federal de Electricidad, para que a su vez sta la dirija a las casas. Cada unidad cuenta con medidores bidireccionales que funcionan inversamente cuando la energ a se produce en la vivienda, o directamente cuando no la genera y la energ a se consume de la red de la Comisi n. ÒHoy en d a estamos marcando una tendencia que se llama Vivienda H brida, la cual utiliza cero energ a e incluye paneles solares que consumen la energ a que ellos mismos necesitan, ahorrando con ello el total del consumo. Asimismo, el hecho de que el presidente Felipe Calder n Hinojosa lo haya entregado significa un gran respaldo al sectorÓ. Sergio Leal, director general de Vinte
corporaciîn GEO Terranova Residencial, localizado en Nuevo Le n, fue el conjunto habitacional que hizo acreedor a la promotora
premio nacional de vivienda GEO del Premio Nacional de Vivienda en la categor a Integraci n Urbana 2009. El desarrollo est integrado por 5,054 casas, equipamiento educativo, casetas de vigilancia, reas comerciales y cuenta con un parque que tiene un sal n polivalente, una ciclopista y canchas de usos m ltiples.
Menciones honorêficas La desarrolladora GEO obtuvo tambi n tres menciones honor ficas. En las subcategor as Saturaci n Urbana y Densificaci n Horizontal por el conjunto La Campi a, en Morelos. En la subcategor a Densificaci n Vertical por el desarrollo Marina Diamante, localizado en el puerto de Acapulco. ÒEs un gran orgullo para GEO recibir, por octava ocasi n consecutiva, el Premio Nacional de Vivienda; con esta distinci n se refuerza el compromiso de la empresa de otorgar un hogar a las familias mexicanas, principalmente a las de escasos recursosÓ. ê igo Orva anos, director general adjunto comercial de GEO Hipotecaria Nacional Debido a la importancia que actualmente tiene el financiamiento en materia habitacional, en la categor a de Esquemas Financieros se reconoci a Hipotecaria Nacional por ofrecer productos de soluci n crediticia para la adquisici n de vivienda como respuesta a la crisis econ mica mundial; con ello apoy a m s de 40,000 clientes con una hipoteca a trav s de esquemas de pago flexibles, acordes con sus posibilidades econ micas. ÒMe llena de orgullo el motivo del galard n, debido a que responde a una serie de productos de soluci n que lanzamos para los clientes individuales que hab an adquirido su vivienda antes de la crisis y que, por ello, tuvieron problemas de pago. ste es un premio distinto porque habla de la responsabilidad que tiene la instituci n con el pa s y con el sector viviendaÓ Eduardo Osuna Osuna, director general de Banca Hipotecaria Bancomer As , el Premio Nacional de Vivienda se posiciona como una herramienta m s de la pol tica p blica del sector, orientada a promover m s y mejores pr cticas en este mbito de car cter social, econ mico y ambiental. » noviembre 2010 | Vivienda especialistas del sector | 9
10 noticias
Foro Expo CIHAC
Asistentes al Foro de la Expo CIHAC 2010.
Construyendo una ciudad integral El tema de la sustentabilidad serç el reto que la industria de la vivienda deberç atender la prîxima d cada
E
xpositores nacionales y extranjeros, destacadas personalidades del sector de la construcci n, estudiantes, acad micos y p blico en general se congregaron durante cinco d as en el III Foro Internacional Innovaci n y Desarrollo Urbano en la Pr xima D cada, celebrado en el marco de la Expo Cihac 2010 en la Ciudad de M xico. Los temas planteados en las conferencias refirieron a la industria de la construcci n en materia de desarrollo sustentable, financiamiento, planeaci n urbana y aplicaci n de leyes adecuadas al contexto actual. La situaci n de la vivienda fue otro de los elementos primordiales que los ponentes destacaron, sobre todo en un contexto donde el cambio clim tico supone uno de los mayores retos que M xico y el mundo deben atender con urgencia. El director de la Comisi n Nacional de Vivienda (Conavi) Ariel Cano Cuevas, present las mesas de trabajo del foro y estableci las tres dimensiones para trabajar en la sustentabilidad de la vivienda; el primero es el factor econ mico que permita ejecutar proyectos de desarrollo regional con una planeaci n integrada; el segundo, sustentabilidad ecol gica, enfocada a cuidar las zonas de riesgo y de protecci n ecol gica; finalmente la parte social, para mejorar la calidad de vida de la poblaci n. Posteriormente, el director del Infona-
vit V ctor M. Borr s Seti n, se refiri a los cr ditos Hipoteca Verde y Vivienda Digital, Ò22 por ciento de las casas que destina el Instituto cumple con las caracter sticas de Hipoteca Verde y Vivienda de Calidad. El reto es financiar 100 por ciento de este tipo de colocacionesÓ. Por su parte, Manuel P rez C rdenas, vocal ejecutivo del Fovissste, dijo que Òel tema del desarrollo urbano es primordialÓ. A partir de 2011, el Fondo se consolidar como una instituci n que Òbusque mayores inversiones financieras para dar vivienda a m s gente y para alentar empleo y crecimiento econ mico del pa sÓ. Javier Gavito Mohar, titular de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), habl de los Desarrollos Urbanos Integrales (Duis), modelo de planeaci n urbana que busca implementar viviendas verticales. Actualmente, Urbi, Vinte y Casas Geo generan este tipo de proyectos. Gavito Mohar estableci las l neas de acci n para impulsar los Duis: evaluaci n y automatizaci n a trav s de un portal, facilidad en la respuesta a solicitudes de proyectos para certificaci n, redensificaci n para un uso inteligente del suelo e institucionalizaci n del proceso. Sara Halina Topelson Fridman, subsecretaria de Desarrollo Urbano y Ordenaci n Territorial expres , durante su conferencia que 73 por ciento de la poblaci n de
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M xico vive en las ciudades y 53 por ciento de stos Ðm s de un mill n de habitantesÐ habita en las 11 zonas metropolitanas del pa s. Este fen meno obliga a pensar en la construcci n de un nuevo modelo de ciudad integral y sustentable, adecuada al mbito econ mico, social, ambiental, territorial y de gobernanza democr tica, por lo que el reto es generar ciudades compactas bajo un marco legal con instrumentos fiscales y financieros para incentivar su construcci n. La Comisi n de Vivienda de la C mara de Diputados, a trav s de su presidente Mart n Rico, se sum a las pol ticas p blicas impulsadas en el Congreso, como los Duis. Rico expuso que el presupuesto ser una motivaci n importante para satisfacer las necesidades de vivienda hacia 2030, de acuerdo con el bono demogr fico, en 21,000 millones de unidades, de los cuales 13,000 millones ser n para casas nuevas y 8,000 millones, aproximadamente, para mejoramiento. Felipe Leal, mediante su presentaci n de ÒLa Ciudad de M xico en la pr xima d cadaÓ expuso los proyectos m s emblem ticos de la Ciudad de M xico, con la particular visi n de secretario de Desarrollo Urbano y Vivienda del Distrito Federal, la cual le permite advertir que es momento de pensar en mejorar la ciudad con m s reas verdes, privilegiar el uso de bicicletas y de transporte p blico. Mencion los proyectos de recuperaci n de espacios que han sido subutilizados y abandonados, como la rehabilitaci n de la Plaza de la Rep blica, la recuperaci n de la Calle Madero Peatonal y el Parque Lineal. Estos y otros ponentes invitados, llegaron a la conclusi n de que la edificaci n de ciudades autosuficientes y sustentables, en las que sus habitantes tengan una mejor calidad de vida, ser el trabajo que la sociedad, el gobierno y la iniciativa privada en la pr xima d cada. »
Ellos son los
Hombres y
Mujeres de la Casa 2010
ganadores 9° edición
Ernesto Cordero Secretario de Hacienda Sector Público
Ignacio Deschamps
Director General de BBVA Bancomer Sector Privado
Alfredo Achar
Presidente de Provivah CIMIENTOS
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10 noticias
Ciberespacio
Lanza AMFE portal de
internet El sitio ofertarç bienes inmuebles embargados del sector inmobiliario, agroindustrial y de transporte
E
l presidente de la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE) Roberto Ureña, presentó el nuevo portal de internet www.bienesadjudicados.amfe.com.mx, el cual promoverá la venta de bienes embargados a precios más bajos de los que se ofrecen en el mer-
cado, ya que no se cobran comisiones y no existen intermediarios. En este nuevo sitio se otorga certeza al realizar operaciones de venta de los bienes que se ofertan, mismos que pertenecen al sector inmobiliario, agroindustrial y de transporte. Los usuarios, tanto particulares como empresas, podrán consultar
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una base con poco más de 2,500 ofertas de bienes inmuebles, maquinaria y transporte que se ubican en toda la República Mexicana, cuyo valor total estimado suma 1,300 millones de pesos, informó Gonzalo García, director general de la AMFE. Por su parte, Roberto Ureña dio a conocer que el número de bienes adjudicados ha disminuido gracias a la recuperación económica y a que la cartera vencida de las Sofoles y Sofomes ha mejorado. Explicó además que, a agosto de 2010, se han contabilizado más de 6,824 millones de pesos de bienes adjudicados por parte de las entidades financieras afiliadas a la AMFE. Los bienes en venta dentro del portal www.bienesadjudicados.amfe.com.mx pueden ser adquiridos a través de créditos del Infonavit, Fovissste y la banca comercial. Entre las entidades financieras hipotecarias afiliadas a la AMFE que participan están ABC Capital, GE Money, ING Hipotecaria, Patrimonio, Hipotecaria Casa, Hipotecaria Su Casita, Hipotecaria Vértice y Corporación Hipotecaria. »
Infórmate, llama sin costo al 01800 3662384 o acércate a la delegación de la Sedesol en tu estado. www.gobiernofederal.gob.mx www.sedesol.gob.mx www.fonhapo.gob.mx
Este Programa es público, ajeno a cualquier partido político. Queda prohibido el uso para fines distintos al desarrollo social.
14 entrevista
Víctor M. Borrás Setién
Una instituciîn
integral Para mejorar la calidad de vida de sus derechohabientes, el Infonavit trabaja en el fortalecimiento del organismo
D
por: Magali Roldçn
ado que el Infonavit ha alcanzado sus metas en materia de otorgamiento de créditos, el Instituto ha emprendido un proceso de transformación para convertirse en una institución integral en los aspectos financiero, sustentable y humano, siempre orientando sus esfuerzos a mejorar la calidad de vida de sus derechohabientes. Víctor Manuel Borrás Setién, director general del Infonavit, comentó que se han incorporado nuevos objetivos, los cuales tienen que ver con la esencia de su misión: elevar los beneficios que otorga a los trabajadores. Finanzas sanas Hoy en día una cuarta parte de la población en México habita una casa financiada por el Infonavit, por lo que es indispensable que sus finanzas se encuentren en buen estado y soporten las necesidades de vivienda de quienes aún no han sido atendidos. Víctor Borrás declaró que la rentabilidad del instituto continúa en crecimiento y ha logrado potencializar los rendimientos hipotecarios de sus derechohabientes a través del mercado secundario de hipotecas. Igualmente, detalló que 57.3 por ciento de los ingresos se obtienen a través de la recuperación de la cartera y que espera continuar con la colocación de Cedevis para aumentar sus ingresos. Estimó también que el Infonavit podrá cerrar el año con la colocación de 15,000 millones de pesos en el mercado bursátil. En este contexto, la participación del Instituto en la Bolsa Mexicana de Valores se ha convertido en un pilar de apoyo que ha ayudado a mantener sanas sus finanzas, con lo que, a su vez ha logrado soportar de manera satisfactoria los embates de la crisis económica.
para el Infonavit abarca más que casas equipadas con ecotecnologías y que, si bien éstas son la base para favorecer el cuidado del medio ambiente y generar ahorros económicos a las personas, la visión del organismo es mucho más integral: se traduce en la obtención de mejores viviendas con mejores atributos en términos de construcción y aditamentos, y ubicarse en ciudades correctamente planeadas. “En general, lo que buscamos con la sustentabilidad social es generar un círculo virtuoso que fomente mejor calidad de vida en nuestros derechohabientes, pero que a su vez se traduzca en un negocio muy rentable para desarrolladores, proveedores y para la comunidad”, dijo Borrás Setién. Nueva ley Respecto a las modificaciones a la Ley del Instituto, Borrás Setién declaró que la reforma será un
Sustentabilidad, pieza clave En materia de sustentabilidad, detalló que 14 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
cambio integral que no afectará la fortaleza financiera del organismo y que impulsará al Infonavit a fortalecer sus fuentes alternativas de financiamiento. Igualmente, puntualizó que lo que se busca es conjuntar los sistemas de ahorro para el retiro y la subcuenta de vivienda, para que los trabajadores de menores ingresos puedan adquirir una vivienda a edad temprana, mientras que la gente de mayor edad pueda tener acceso a una mejor pensión, que satisfaga sus necesidades al momento del retiro. Lo sobresaliente de estas modificaciones es lograr que los trabajadores jóvenes con amplias posibilidades de adquirir una vivienda, ello a través de la utilización de los ahorros de su Afore. Para brindar seguridad a los trabajadores de que la reforma les brindará beneficios, dentro de la ley se incluirá un artículo transitorio donde se establece la revisión anual de la evolución de la ley así como sus beneficios o afectaciones. »
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16 entrevista
Leopoldo Hirschorn
Una instituciîn de clase
mundial El Infonavit ha enfrentado con xito la crisis inmobiliaria y estç sembrando las bases para un mejor futuro
El Infonavit ha sido uno de los motores de crecimiento de la industria, ya que ha financiado millones de créditos en los últimos años”.
por: Judith Santiago
A
unque México atravesó por una crisis económica que afectó al sector financiero e inmobiliario, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es hoy por hoy un organismo que “ha sabido hacer bien las cosas”. Leopoldo Hirschorn Cymerman, vicepresidente de Instituciones Financieras de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de la Vivienda (Canadevi) Valle de México, dijo que el Infonavit “ha enfrentado con éxito la crisis inmobiliaria en materia financiera y política, lo cual ha generado que el tren de vivienda no se detenga, el número de créditos se siga incrementando y los derechohabientes sigan en aumento”. En este contexto, el Instituto “ha sido uno de los motores de crecimiento de la industria, ya que ha financiado millones de créditos en los últimos años, con lo cual ha beneficiado a la misma cantidad de familias y a su vez apoya al desarrollador para que construya estas viviendas, por lo que el mercado se ve fortalecido”. Hirschorn también mencionó que el trabajo que el Instituto y la Canadevi llevan a cabo es de mucha apertura, fomentando nuevos desarrollos, siendo muy transparentes y firmes en cuanto a las nuevas reglas de operación con objetivos muy claros y enfocados en las necesidades actuales del sector hipotecario, sobre todo en el Estado de México y el Distrito Federal. En este sentido, calificó al Infonavit como “institución de clase mundial” que mantiene un eficiente manejo operativo, “pues todos los trámites, registros y reportes se realizan a través de internet con total transparencia”; además, ha sido una institución “que ha sabido enfrentarse a muchos pasados complejos y actualmente tiene una cartera vencida relativamente sana”.
En cuanto a esquemas hipotecarios, opinó que con los programas Hipoteca Verde, Vivienda Digital, Infonavit para Todos e Hipotecas Rosas se “está creando conciencia en los mexicanos de que, si su casa es ecológica, van a empezar a vivir de esa forma y vamos a crear una país mucho mejor. “Este tipo de esquemas mejora la calidad urbana, la calidad de vida de los trabajadores, y da esperanza y oportunidad para adquirir una casa; además, es una de las primeras instituciones de gobierno que apoya el ser mucho más incluyentes como sociedad”. Con sus nuevos productos, el Infonavit está innovando totalmente: “A nosotros como empresarios nos pide sumarnos a estas causas y unir esfuerzos, porque no sólo significa entregar una casa equipada, significa crear concien-
Leopoldo Hirschorn Cymerman, vicepresidente de Instituciones Financieras de la Canadevi.
16 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
cia en los niños y adultos que van a habitarlas”. No obstante, Hirschorn consideró que, de acuerdo con la demanda, los financiamientos siguen siendo insuficientes: “el Infonavit podría hacer un esfuerzo para tratar de tener más crédito en el mercado y fortalecer el segmento medio y medio residencial, por ejemplo con Infonavit Hito, Infonavit Total y Cofinavit”. El funcionario estimó que “2011 será un año de muchos retos y oportunidades para el país, por lo que el Infonavit deberá estar preparado, sobre todo porque está por publicar sus metas para el próximo año. Tendrá que ser muy ágil en su programa de otorgamientos y financiamientos, y puntual en el tipo de créditos que quiera apoyar”. »
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20 reportaje
A mayor constancia, más
beneficios Hay diversos programas que incentivan o brindan una alternativa para el pago puntual de los derechohabientes por: Oyuki Sánchez
E
l principal objetivo del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) es otorgar diferentes productos de financiamiento a los derechohabientes y satisfacer así la demanda de vivienda. Para cumplir con esta misión, el Infonavit ha creado diferentes programas que permiten a los derechohabientes obtener beneficios derivados de su constancia en los pagos del crédito que se les ha otorgado, o bien, brindarles formas alternativas para terminar de pagar y regularizar su crédito. Club Recompensas Mi Infonavit, beneficio seguro El programa Club Recompensas mi Infonavit, que ofrece beneficios que van desde descuentos en los pagos y en la compra de materiales para ayudar al mantenimiento de algunas viviendas hasta la condonación de saldos. La única condición es estar al corriente con los pagos. Desde 2009, el concurso de este programa ha ofrecido la exención de 30,000 mensualidades y 10 condonaciones de saldo. En el programa participaron acreditados al corriente en sus pagos y aquellos que regularizaron su préstamo. El Instituto destinó la suma de 48.2 millones de pesos, de la 20 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
derechohabientes cual 1.9 millones sirvió para la condonación de 10 saldos y 46.2 millones de pesos a las 30,000 mensualidades que se sortearon entre los acreditados. Para poder participar en el concurso, los trabajadores deben registrarse en la página de internet del organismo y enviar una breve historia, detallando cómo fue que la obtención de su crédito cambió su vida y el esfuerzo que han tenido que hacer para mantenerse al corriente con sus pagos. Posteriormente, un jurado selecciona a las 10 mejores crónicas para condonar su saldo. Este tipo de programas fueron creados para ofrecer alternativas a quienes enfrentan problemas de pago, además de reconocer el esfuerzo de los trabajadores que, a pesar de tener una situación económica difícil, hacen un gran esfuerzo para cumplir con sus compromisos de pago. Aunado a todos los beneficios, el programa reconoce a los acreditados que pertenecen a una organización vecinal y les permite obtener beneficios para el mantenimiento de su vivienda, gracias a su responsabilidad social con la comunidad. Mensualidades condonadas Para participar en la condonación de mensualidades, es necesario que el trabajador se encuentre al corriente en sus pagos de acuerdo con las fechas de corte establecidas para cada uno de los concursos. Los trabajadores participarán con el número de boletos electrónicos que acumulen según la cantidad de pagos en tiempo y forma y consecutivos, recibidos en su crédito a la fecha de corte de cada uno de los concursos. Después de una selección aleatoria se elige a los ganadores de este beneficio.
Ganadores de condonación de saldos durante 2010 Nombre
Entidad federativa
Maiteet Reyes Aguilar
Hidalgo
Saldo a condonar 184,266.50
Justo Manuel Cantún Brito Campeche
133,209.75
Aracely Márquez Castro Chihuahua
268, 266.97
Lilian del Carmen Morales Ojeda
163, 762.37
Yucatán
Saúl Hernández Rosas Estado de México
190, 967.89
Santiago Durán Libreros Veracruz
116, 744.37
Carolina Rivera García Nuevo León
171, 544.27
Gabriel Gallegos Herrera
Baja California
Victoria Pineda Acevedo Distrito Federal Leticia Bravo Hernández Estado de México
196, 317.11 96, 252.81 106, 888.96
Para participar en la condonaciîn de mensualidades, es necesario que el trabajador estç al corriente en sus pagos, de acuerdo con las fechas de corte establecidas para cada concurso.
Seguro de protecciîn de pagos Entre los múltiples beneficios que ofrece el Infonavit a los trabajadores se encuentra el seguro de protección que cubrirá el pago de hasta seis mensualidades de su crédito durante los primeros cinco años, de manera continua o en varios sucesos, y opera después
de 30 días de perder el empleo. Por otra parte, el Infonavit cuenta con un seguro de daños a las viviendas dañadas durante un desastre natural. Otro de los seguros que ofrece el Instituto es el Autoaseguro, que cubre el pago de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez total. »
Ganadores de condonaciîn de saldo n Laura Gonz lez, del Distrito Federal, ganó la condonación de su saldo en 2009; para ella fue fundamental el apoyo de sus hijos para llevar sus pagos al corriente. n Para Gladys Noverola, de Veracruz, ganadora también en 2009, fue difícil pagar su mensualidad correspondiente; pero se mantuvo al corriente, puesto que la casa que estaba pagando era el único patrimonio de sus hijos. n Justo Cant n, de Campeche, ganó la condonación de su deuda en 2010. A pesar de su difícil situación económica se mantuvo pagando a tiempo las mensualidades.
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22 reportaje
n î i c a c i f editicios i r s c s r a e m v i D esque as as n c o r ra os, s vit e p d a ecu filia nfon r a I a par es no or el s p r io itic jado adas d t re ba s c tra emen a a l m ue luir s imp q s c a e us s e in ejor s m ar da pli ona e las m A and s d o iag ab una nt a S ith alg
de
ud r: J po
A
nte la necesidad de cubrir la demanda de vivienda en el país, el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) ha diversificado sus esquemas de financiamiento para que un mayor número de trabajadores, afiliados o no, puedan adquirir una casa de calidad. Son diversos créditos hipotecarios, cada uno diseñado para atender a sectores específicos de la población de acuerdo con el contexto actual, en el que la sustentabilidad, la digitalización y la inclusión son temas prioritarios en materia de financiamiento para la vivienda. Infonavit para Todos Los trabajadores que no cuentan con seguro social, como los empleados domésticos,
choferes, jardineros, cocineros y quienes participan bajo el Régimen de Pequeños Contribuyentes (Repecos) tendrán la posibilidad de comprar una vivienda o departamento económico con un crédito Infonavit. El patrón deberá registrarse ante el Instituto y aportar una cuota mensual de 220 a 350 pesos. El monto del crédito será de 112,000 hasta 262,000 pesos, de acuerdo con la cuota de afiliación y la edad del empleado. Los trabajadores podrán acceder al programa Infonavit para Todos cuando hayan
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reunido los 116 puntos requeridos en un lapso de uno a tres años o cuando hayan mantenido un ahorro constante de entre 10 y 15 por ciento del valor total de la vivienda durante cuatro a 24 meses, a través del programa Crédito Seguro del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi). La primera etapa del programa iniciará en Distrito Federal, Estado de México, Guerrero, Nuevo León, Michoacán, Querétaro, Jalisco y Guanajuato. Infonavit Total HiTo Bajo este esquema, el Infonavit, en colaboración con la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y la Administradora Hipotecaria HiTo, ofrecerá créditos hipotecarios a trabajadores con ingreso a partir de 4.5 salarios mínimos, es decir, 7,860 pesos,
nuevos productos aproximadamente. Este esquema comenzó a operar en julio de este año, siendo el monto máximo del crédito 1,222,750 pesos, y el valor del inmueble dependerá del salario del derechohabiente. Sólo aplica para adquisición de casa nueva o usada. Compra y Mejora de Vivienda Con este programa crediticio los derechohabientes del Infonavit podrán comprar una vivienda usada y mejorarla. El monto mínimo de crédito es de 30 salarios mínimos (52,403.52) y el valor máximo del financiamiento será la suma del costo de la vivienda más el presupuesto de obra, con un tope de 611,374 pesos. Está dirigido a trabajadores de todos los rangos salariales que cumplan los 116 puntos mínimos y los requisitos de la calificación anticipada. Este esquema surgió tras la campaña para recuperar las casas que han sido abandonadas, principalmente por desempleo o inseguridad, y aplica sólo para viviendas recuperadas por el Infonavit que no estén ubicadas en zonas de riesgo y cuenten con los servicios básicos de agua, luz y drenaje. El crédito se aplica primero para la compra de vivienda y posteriormente se aporta la diferencia para su mejora, que será realizada por emprendedores registrados ante el Infonavit. La mejora deberá tener un valor mínimo de 10,000 pesos y máximo de 80 por ciento del valor total de la vivienda. La remodelación incluye pintura, cambio de muebles de baño, de cocina, pisos, impermeabilización, reparación de ventanas, ampliaciones, entre otras. Cr ditos para Trabajadores Municipales El Infonavit, en coordinación con los gobiernos municipales, estableció un acuerdo para que los empleados al servicio del municipio puedan tener un financiamiento para la adquisición de una vivienda nueva o usada. Hipoteca Verde Para 2011, el Infonavit prevé que todos los créditos que asigne para la adquisición de una casa nueva estén equipados con ecotecnologías y cumplan con los criterios de sustentabilidad.
El nuevo portafolios n Hipotecas Rosas: dirigido a matrimonios del mismo sexo. n Casas Abandonadas: viviendas recuperadas para su reventa. n Infonavit Total HiTo: combina el cr dito Infonavit con otra entidad financiera. n Hipoteca Verde: es para la adquisici n de una vivienda sustentable. n Renta con Opci n a Compra: habitar anticipadamente la casa que se desea adquirir. n Compra y Mejora: asignado a comprar una vivienda para su reparaci n. n Cuentahorro: cr dito mediante un ahorro equivalente a 15% del monto m ximo a que se tenga derecho. n Infonavit para Todos: es para trabajadores dom sticos y pertenecientes al Repeco. n Cr ditos para Trabajadores Municipales: es para trabajadores al servicio de los municipios.
Con Hipoteca Verde se otorga un financiamiento por un monto adicional de 10,000 a 15,000 pesos. Los derechohabientes que tengan una relación laboral vigente, que cuenten con los 116 puntos para su precalificación podrán solicitarlo. Aplica sólo para vivienda nueva a un precio máximo de 559,557 pesos. Las viviendas deberán estar registradas ante el Infonavit con ecotecnología –que incluyan un calentador solar, sistemas ahorradores de agua y electricidad, principalmente– aprobados por expertos del Instituto Nacional de Ecología (INE), Comisión Nacional del Agua (Conagua), Fideicomiso para el Ahorro de la Energía Eléctrica (Fide) y la Comisión Nacional para el Ahorro de Energía (Conae). Este producto, que se inició en 2009, incluye seguros de vida, protección de pagos y contra daños.
Hogar Digital Desde 2005, el Infonavit comenzó a financiar viviendas con infraestructura adecuada para la instalación de redes telefónicas, televisión por cable, internet de banda ancha, así como equipadas con computadoras a un costo accesible para el derechohabiente. Por otra parte, el Instituto trabaja junto con desarrolladores para que incluyan en sus proyectos la conexión a internet de banda ancha y equipos de cómputo como parte de sus servicios básicos, equiparable al servicio de drenaje, luz y agua. También se han unido empresas proveedoras de telefonía e internet, así como el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) para financiar la compra de computadoras, y el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) para capacitación en el uso de las mismas. »
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24 reportaje
Cr dito al corriente n El Infonavit apoya al acreditado para que mantenga al corriente las amortizaciones de su cr dito y conservar los beneficios que ello le atrae. Es por ello que apoya a sus acreditados m s cumplidos en el caso de p rdida del empleo mediante diversas alternativas: › Pagar las mensualidades de su cr dito en internet y bancos y establecimientos comerciales autorizados por el Infonavit. › Solicitar una pr rroga.
› Activar el seguro de protecci n de pagos. › Solicitar la visita de un asesor de cobranza para analizar su situaci n y acordar un plan de pago al alcance del acreditado.
Una instituciîn socialmente
comprometida
A trav s de este sistema, el Infonavit ha obtenido recursos para otorgar cerca de 332,000 cr ditos a sus derechohabientes
E
por: gabriela romero
l Infonavit es una institución que está al servicio de los trabajadores. Por ello es que les brinda la oportunidad de acceder a una vivienda digna a través de un crédito hipotecario, por lo cual, constantemente, emprende acciones para mejorar la calidad de su servicio y la atención hacia sus acreditados. Hacia 2005, el Infonavit formalizó, mediante contrato con todos los agentes externos de asesoría y cobranza, un Código de Ética que define de manera clara el comportamiento que su personal debe observar en sus actividades diarias. Para asegurar su cumplimiento se implementaron accio-
nes como la estandarización del servicio (mediante avisos, notificaciones, asesoría y engomado), capacitación a despachos, certificación de los gestores de cobranza y despachos a través de normas de competencia laboral y la transformación cultural de los gestores para convertirlos en asesores hipotecarios. Un servicio comprometido El Infonavit y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) suscribieron un convenio de colaboración para impulsar mejores prácticas y estándares entre los actores de la industria que realizan la
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cobranza de los créditos hipotecarios. Bajo este acuerdo, la Condusef implantó algunas prácticas entre las entidades financieras que regula, como el establecimiento de un Código de Ética, una Guía de Responsabilidad Social de Proveedores y la adopción de modelos de comunicación para la cobranza de los financiamientos hipotecarios. Desastres naturales Para poder salvaguardar las viviendas de los acreditados del Infonavit, éstas cuentan con un seguro contra desastres naturales que se paga mensualmente. Si se toman en cuenta acontecimientos como los
Responsabilidad social huracanes Karl y Alex, así como las lluvias atípicas de los meses pasados, resulta indispensable contar con dicha protección; de acuerdo con Víctor Manuel Borrás Setién, titular del Instituto, “los créditos y todas las viviendas tienen un seguro contra desastres, por lo que se pagan de inmediato las indemnizaciones”. Los trabajadores con un crédito vigente del Infonavit cubren mensualmente alrededor de siete pesos por un seguro contra daños causados por desastres naturales; es decir, 84 pesos al año. El valor asegurado es más de un billón de pesos por daños. La póliza de seguro no cubre los daños al interior de los inmuebles, como ropa, equipos electrodomésticos o muebles; pero sí cubre eventos individuales -es decir, que sólo una vivienda presente el daño- y masivos -como ocurrió con las inundaciones en el Estado de México y el Distrito Federal en febrero pasado. De este modo, el acreditado que padezca un daño en su vivienda por algunas de las causas mencionadas puede comunicarse a la línea telefónica del Infonavit para notificar que sufrió un siniestro. Una vez realizado esto, se agenda la visita de un ajustador que determinará el tipo de daños y el monto a cubrir; en caso de que el trabajador no esté conforme, existe un mecanismo de mediación con el Infonavit y la empresa aseguradora. El seguro no es aplicable para las viviendas que ya fueron liquidadas. En el caso de que el acreditado presente atrasos en el pago de su préstamo, puede solicitar su indemnización una vez que se ponga al corriente en el pago de su crédito o firme un convenio de regularización. El seguro también incluye una cobertura para pérdidas indirectas hasta por 10 por ciento del monto del siniestro por vivienda, siempre que el evento sea originado por riesgos hidrometeorológicos, como huracanes categoría 3 o superiores, inundación o terremoto de más de 5.5 grados en la escala Richter. El monto promedio pagado refleja la calidad de las viviendas que son financiadas por el Instituto. En la mayoría de los casos, la indemnización se aporta para la reparación de daños en puertas, pisos y pintura. No obstante la magnitud de los desastres naturales que se han presentado en al país en este año, sólo 1.8 por ciento de los créditos vigentes en los estados afectados sufrió daños. »
Autoaseguro n Este sistema finiquita la deuda y hace posible la liberaci n del cr dito por las siguientes causas: › Defunci n › Invalidez definitiva › Incapacidad permanente Cuando el cr dito tenga aplicado el Autoaseguro correspondiente, puede iniciarse la cancelaci n de hipoteca.
Club Recompensas Mi Infonavit n Para acceder a este programa hay que estar al corriente en los pagos del cr dito. Consiste en brindar a los beneficiarios del programa descuentos en los pagos o en la compra de materiales que ayudar n al mantenimiento de las viviendas, mensualidades gratis y hasta la condonaci n del saldo.
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26 reportaje
La bursatilizaciîn,
otra fuente de financiamiento A trav s de este sistema, el Infonavit ha obtenido recursos para otorgar cerca de 332,000 cr ditos a sus derechohabientes
C
por: Magali Roldçn
on el objetivo de ampliar su capacidad financiera y así poder otorgar más créditos para que sus derechohabientes adquieran una vivienda, en 2004 el Infonavit incursionó en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) mediante de la bursatilización de su cartera hipotecaria. Para tal efecto se crearon los Certificados de Vivienda (Cedevis), títulos bursátiles respaldados por hipotecas originadas por el Instituto que constituyen una fuente de financiamiento alterna, ya que los recursos provenientes de la colocación se reinvierten en nuevos créditos que se otorgarán a los trabajadores derechohabientes. La concepción de crear un instrumento bursátil se planteó desde 2001; sin embargo, fue hasta 2004 cuando se realizó la primera emisión en el mercado financiero y hoy en día se ha posicionado como el tercer emisor más grande de instrumentos corporativos, sólo antecedido por Pemex y CFE. El impacto que han presentado los Cedevis ha sido sumamente positivo. El grado de respuesta de los inversionistas ha sido favorable, es decir, reconoce a estos certificados como instrumentos transparentes.
2008.
Al momento en el que estall la crisis, el Instituto enfrent un panorama difícil a partir de la quiebra de Lehman Brothers, debido a que el mercado present escasez de recursos e incertidumbre por parte de los inversionistas; sin embargo, las emisiones continuaron ese a o.
2009.
Cuando se consolid la crisis, la situaci n en M xico empeor a causa del virus de la influenza A H1N1; no obstante, el organismo logr hacer colocaciones, aunque por montos bajos: aproximadamente 2,000 millones de pesos. Lo importante fue que el mercado de los Cedevis no se paraliz .
2010.
En este a o, la colocaci n de Cedevis comenz la recuperaci n de su ritmo de crecimiento. En lo que va del a o, el Instituto tiene cuatro colocaciones en el mercado de valores, con lo que suma un aproximado de 13,681 millones de pesos, cifra 37 por ciento mayor a la meta anual, establecida en 100,000 millones de pesos.
Afrontando la crisis A pesar de que la crisis internacional impactó de forma negativa a la economía mexicana y alentó la desconfianza de los inversionistas, la colocación de Cedevis se mantuvo y las calificaciones de estos instrumentos continuaron siendo AAA. Esta fortaleza radica en su estructura, contemplada para soportar impactos económicos fuertes protegiendo a los inversionistas y aumentando su confianza para seguir invirtiendo en este tipo de activos.
Al respecto, Jersy Skorina, coordinador del programa de Cedevis, comentó en entrevista que la colocación del 27 de octubre de 2010 fue relevante, debido a que se otorgó a una tasa de 4.15%, la más baja hasta el momento. Asimismo, resaltó la participación de la banca privada, cuya participación ha comenzado a ser más fuerte y se ha logrado posicionar en 10% del total de inversiones que se realizan en Cedevis, lo cual asciende a 200 millones de pesos aproximadamente.
2007.
Participaciîn de Nafinsa El 2 de diciembre de 2009, Nacional Financiera (Nafinsa) inició la operación de un fondo de inversión cuyo enfoque es espe-
Cuando la recesi n apenas iniciaba, la colocaci n de Cedevis fue exitosa y continu otorgando estabilidad financiera al Instituto.
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bolsa mexicana de valores cializado en la bursatilización de la cartera hipotecaria del Infonavit: Fondo en Cedevis Nafinsa, S.A. de C.V. El Fondo ofrece mayor certidumbre al contar con el respaldo de la cartera hipotecaria del Instituto y tiene como objetivo la diversificación, pues se podrá invertir 80% en Cedevis y el 20% restante en instrumentos líquidos de corto plazo, principalmente en los rubros gubernamental y bancario. Dentro de este programa, las personas físicas podrán adquirir Cedevis desde 20,000 pesos. Además, una de las ventajas que ofrece esta herramienta de inversión es que hay muy pocos fondos de tasa real que sean accesibles para cualquier inversionista y los rendimientos son superiores a los que paga cualquier instrumento gubernamental. En un inicio, el Fondo nació con un capital de 200 millones de pesos, y gracias a la
buena aceptación que ha tenido por parte de los inversionistas, los fondos han aumentado aproximadamente 6.6 veces y se han colocado en 1,329 millones de pesos. El rendimiento anualizado de este fondo de inversión ha sido de 11.5 por ciento. Al cierre del mes de septiembre, 282 personas físicas y siete personas morales han participado en este fondo de inversión; lo que se pretende es que los pequeños inversionistas puedan acceder a ese tipo de activos, en los que el dinero obtenido fomentará el desarrollo y financiamiento de vivienda en México. A nivel general, la participación del Infonavit en la Bolsa Mexicana de Valores ha permitido al Instituto consolidarse financieramente, además de que ha logrado posicionar al mercado secundario de hipotecas como un motor orientado a brindar liquidez al sector. »
El recuento Los mercados financieros han aportado recursos frescos para la creaciîn de viviendas. n De 2004 a la fecha, el Infonavit ha alcanzado la cifra de 62,993 millones de pesos de captaci n de recursos v a mercados financieros, lo que se traduce en 332,000 cr ditos con los que un n mero igual de derechohabientes ha podido adquirir un patrimonio habitacional.
EMISIONES DE CEDEVIS EN 2010
TOTAL DE CR DITOS OTORGADOS (Millones de pesos)
4,216
28,601
4,927
(Millones de pesos)
332,179
10,060
Mar.
Jun.
3,038
260,327
61,240 187,639
1,500 62,992.99
49,312.96
35,472.96
21,029.52
11,231.35
5,233.63
1,959.37
111,781
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Importe emitido
No. de cr ditos originados
Sep.
Oct.
*Recuperaci n de Cedevis en 2010
Objetivos de los Cedevis n Proveer financiamiento para satisfacer la necesidad de vivienda de los trabajadores. n Mejorar la calidad de vida de los derechohabientes en un entorno sustentable. n Beneficiar a los acreditados con rendimientos competitivos de sus ahorros. n Asegurar viabilidad financiera a largo plazo. n Incrementar los recursos disponibles para la atención a los trabajadores.
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30 reportaje
Normatividad que impulsa
crecimiento Las modificaciones a la ley del Infonavit mejorarçn las condiciones de retiro de sus derechohabientes por: Magali Roldçn
A
nte el objetivo de ampliar el mandato del Infonavit para lograr atender la demanda de vivienda de nuevos segmentos de la población y, a su vez, mejorar la pensión de los trabajadores, el Instituto ha propuesto reformar su ley con la finalidad de proporcionar mejores condiciones crediticias y de retiro para sus derechohabientes. Antecedentes Puesto que durante los próximos años la demanda crediticia por parte de los derechohabientes del Instituto se reducirá de 565,000 financiamientos a 310,00, a partir
del año 2016 el Infonavit pretende ampliar su base de atención, a causa de que 78 por ciento del rezago habitacional en el país corresponde a hogares de los no derechohabientes del Instituto. Durante los próximos años se crearán, en promedio, 217,000 hogares afiliados al Instituto por año; el máximo de creación de nuevos hogares ocurrirá en 2024 con 225,000, y el mínimo hacia finales de 2050, con 120,000 nuevos hogares afiliados. Modificaciones El proyecto de reforma a la Ley del Infonavit establece que a partir de 2011 y hasta 2017,
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las aportaciones que los trabajadores realicen para ser asignadas a la subcuenta de vivienda mediante el Instituto se reducirán de 5 a 1 por ciento, con la finalidad de reasignar esos recursos a la subcuenta de ahorro para el retiro del derechohabiente. Con esta modificación, se pretende que los trabajadores menores de 30 años, cuyos ingresos sean inferiores a cuatro salarios mínimos, puedan utilizar hasta 30 por ciento del saldo de su subcuenta de ahorro para el retiro para la compra de una casa. De esta manera, podrá utilizar 30 por ciento del saldo de su Afore y sumarlo al saldo de su subcuenta de vivienda para ampliar el monto y
nueva ley del infonavit Distribuciîn de aportaciones segòn el nuevo proyecto
Beneficios
A o
Poblaci n. Se mantendr el programa crediticio del Instituto hasta el momento y se brindar atenci n a peque os contribuyentes, empleados de la administraci n p blica estatal o municipal y trabajadores que ya no son derechohabientes pero tienen ahorros en subcuenta de vivienda.
Vivienda
Cuota pensionaria
2010 5% 2011 4.0% 2012 3.5% 2013 3.0% 2014 2.5% 2015 2.0% 2016 1.5% 2017 1.0%
Contribuci n total
0% 1.0% 1.5% 2.0% 2.5% 3.0% 3.5% 4.0%
5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%
Flexibilidad del esquema de administraciîn de aportaciones Vivienda (5%) Vivienda
Retiro (10.5%)
Cuota pensionaria
Retiro, Cesant a en edad avanzada y Vejez
1%
4%
6.5%
Fondo administrado por el Infonavit
Siefore administrada por el Infonavit
Afores
Implicaciones del nuevo r gimen n Financieras. Compensaci n de la reducci n de los ingresos a la subcuenta de vivienda a trav s de fuentes alternas de financiamiento y ampliaci n de las opciones de financiamiento para los derechohabientes a causa de que la diversificaci n de productos y mitigaci n de riesgos. n Operativas. La Siefore del Infonavit tendr un gobierno tripartito apegado al r gimen de inversi n acordado con la Consar, mientras que la comisi n que cobrar ser de 0.55 por ciento como m ximo sobre el valor de los activos.
así adquirir un mejor patrimonio. En caso de que el derechohabiente sea mayor a 50 años o ya haya ejercido su crédito hipotecario con el Infonavit, el 5 por ciento que se sigue aportando pasa directamente el fondo de ahorro de su pensión. Implicaciones Mucho se ha especulado que la reducción a la aportación de la subcuenta de vivienda por parte del trabajador afectará de forma negativa al sector, pues ello reduciría el poder adquisitivo del derechohabiente y generaría grandes afectaciones al tren de vivienda.
No obstante, con las reformas a la ley, el ahorro del derechohabiente se vuelve flexible manteniendo su capacidad de compra, ya que el trabajador que requiera un financiamiento hipotecario podrá ejercer la cuota del sistema de pensiones para mantener su capacidad crediticia. Para los trabajadores que perciben menos de cuatro veces el salario mínimo y tienen menos de 30 años de edad, su enganche se incrementa 39 por ciento; asimismo, la flexibilidad en el uso de la cuota pensionaria permite mejorar la pensión de los trabajadores sin incrementar la carga tributaria a las empresas.
Sector. La demanda de cr ditos hipotecarios no s lo se mantendr activa, sino que a corto plazo se incrementar , permitiendo el desarrollo de nuevos proyectos habitacionales. Sistema de pensiones. Se fortalecer al Sistema de Ahorro para el Retiro, brindando posibilidades de crecimiento econ mico al pa s mediante la inversi n en programas de corto, mediano y largo plazos como proyectos de infraestructura.
Sistema de pensiones Actualmente, la denominada tasa de reemplazo, es decir, la pensión mensual del trabajador en relación con el último salario percibido es muy baja, debido a que asciende solamente a 65 por ciento, en promedio, para trabajadores con ingresos de un salario mínimo. Esta situación se origina por la aportación obligatoria al sistema de pensiones del IMSS, que es de únicamente 6.5 por ciento; sin embargo, esa cantidad se podrá ampliar a 10.5 por ciento gracias a las modificaciones a la ley del Instituto. La creación de la cuota pensionaria en la reforma hace posible incrementar las tasas de reemplazo y, por lo tanto, la pensión de los trabajadores. Inversiones de largo plazo El Infonavit ya no sólo bursatilizará su cartera hipotecaria, sino que podrá emitir deuda a través del ahorro que sus derechohabientes harán en el sistema de pensiones y con ello poder invertir en instrumentos a largo plazo tales como CKD y financiamiento para infraestructura. Para tal efecto, el organismo creará una Siefore que será la encargada de administrar el 4 por ciento de los recursos de la aportación patronal de sus derechohabientes para que la posterior inversión del capital en activos de alto rendimiento permita una mejor capitalización del Infonavit. En este contexto, y para otorgar la seguridad al derechohabiente de que no perderá el dinero que se ha invertido en activos de largo plazo, se buscarán proyectos que equilibren los rendimientos y los riesgos. La Siefore del Infonavit podrá, además, comprar bonos respaldados por créditos puente y permitirá generar oportunidades de inversión y nuevos productos. »
noviembre 2010 | Vivienda especialistas del sector | 31
32 reportaje
M xico, a la vanguardia en desarrollo
sustentable El programa Hipoteca Verde se creó para dar respuesta a un mercado comprometido con el entorno y la calidad de vida por: Gabriela Romero
C
on la finalidad de cuidar el medio ambiente al implementar ecotecnologías a las viviendas, así como optimizar los recursos que promuevan ahorros y mejorar la calidad de vida de los habitantes, se creó la llamada Hipoteca Verde que en 2007 fue instituida por el Infonavit para darle respuesta a un mercado en México que está comprometido con la cultura sustentable. Lo anterior tiene un efecto considerable a nivel integral, sobre todo en estos momentos en que el tema del calentamiento global es urgente atenderlo, de acuerdo con Víctor Manuel Borrás Setién, director general del Infonavit. Se puede decir que la Hipoteca Verde ha colocado a México a la vanguardia en materia de desarrollo sustentable, al haber iniciado la reconversión del parque habitacional con características verdes en los segmentos de menores ingresos. De esta manera, las viviendas más económicas son las que ya han sido equipadas con ecotecnologías, mejorando la calidad de vida de la población. Hipoteca Verde Este crédito Infonavit cuenta con un monto adicional para que los derechohabientes puedan comprar una vivienda ecológica y así obtener una mayor calidad de vida.
Además, les permite multiplicar ahorros en su gasto familiar mensual, derivados de la disminución de consumos de energía eléctrica, agua y gas, contribuyendo al uso eficiente y racional de los recursos naturales y al cuidado del medio ambiente. El crédito cuenta con un seguro que cubre, en caso de fallecimiento del titular, el costo total de la vivienda, de tal forma que queda a nombre de los beneficiarios; así mismo, cuenta con un seguro para cubrir daños. Por lo anterior, el Infonavit buscará que, a partir de 2011, todos los créditos que origine para la compra de casas, incluidos los de adquisición de vivienda usada, cumplan con criterios de sustentabilidad y tengan dispositivos ecotecnológicos. "Es una propuesta que se evaluará en próximas asambleas. Hemos tenido buenos resultados con la Hipoteca Verde, la cual creemos que se convertirá en un estándar del mercado debido a que nuestros derechohabientes ya lo piden", dijo Borrás Setién. Este tipo de financiamiento incluye un monto adicional de entre 10,000 y 15,000 pesos para que los derechohabientes adquieran un calentador solar, ahorradores de agua y electricidad y, en el caso de algunas regiones del país, un sistema en muros y fachadas que mantiene la temperatura sin mayor gasto de energía.
32 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
Sobrecostos La inclusión de los servicios ecológicos genera un sobrecosto que se compensará por una mayor línea de crédito del Infonavit. El incremento en el monto a financiar tiene que ver con incluir al menos un calentador solar y sistemas para el ahorro de agua y electricidad. "Trabajamos en acreditar que las viviendas cuenten con estos dispositivos, a fin de que reciba el tratamiento de Hipoteca Verde", mencionó el director general. Un avance en materia de sustentabilidad fue la formalización de convenios con 68
hipoteca verde Los acreditados opinan
38%
asocia la Hipoteca Verde con una vivienda ecológica
22%
eligió su vivienda por ser ecológica
98%
sabe que su vivienda tiene dispositivos de ahorro
esas entidades participan con 43.1 por ciento de los créditos verdes sin subsidio. El aumento de adquisición de Hipoteca Verde para los derechohabientes se debe a que la calidad de vida, así como el ahorro económico que les representa es considerable, además de su preocupación por la ecología en cierto modo.
empresas que ofrecen a los desarrolladores y acreditados descuentos de hasta 50 por ciento en la compra de equipos ahorradores. A la fecha, 604 desarrolladores participan en el programa al equipar las viviendas con ecotecnologías como llaves ahorradoras, regadera con obturador, WC ecológico, aislante térmico y en el caso de zonas cálidas, aire acondicionado. La adquisición de una vivienda equipada con este tipo de tecnología significa, para la familia que la habita, un ahorro de 207 pesos al mes en consumo de luz, gas y agua, según la región bioclimática donde se ubique.
La sustentabilidad es una realidad El número de hipotecas verdes otorgadas por la institución en 2007 fue de sólo 593 créditos; en 2008 aumentó a 11, 131; en 2009 se incrementó en gran número siendo el total de créditos que se entregaron de 105, 262 y al 24 de octubre de 2010 106, 841 créditos. El estado de la República que destaca como la entidad que más créditos verdes otorgó al cierre de abril con 5,333 operaciones es Nuevo León. En la lista siguen Tamaulipas, Jalisco, Hidalgo y Baja California. Todas
Subsidios Por conducto de la Conavi, y como parte de la estrategia Vivir Mejor, el Gobierno Federal apoya a quienes ganan menos de 6,600 pesos mensuales con un subsidio de hasta 54,975 pesos para comprar una casa, un lote con servicios, construir o mejorar su vivienda. A partir de este año, el otorgamiento del subsidio para la compra de casa nueva está condicionado a que esa vivienda esté equipada con ecotecnologías. Con lo anterior, México se pone a la vanguardia en materia de desarrollo sustentable, al haber iniciado la reconversión del parque habitacional con características verdes en la parte baja de la pirámide de ingresos, en donde las viviendas más económicas son las que ya están equipadas con ecotecnologías, mientras que en otros países el proceso se inició en la parte alta. La primera Hipoteca Verde en el Estado de México se otorgó en el desarrollo habitacional Los Héroes Tecámac y a la fecha se han otorgado más de 130,000. Para este programa de Hipoteca Verde no hay un número de financiamientos específico; sin embargo, el Infonavit pretende otorgar créditos para alrededor de 475,000 casas durante este año. »
noviembre 2010 | Vivienda especialistas del sector | 33
34 reportaje especial
Hacia
el Presupuesto 2011 Los recursos destinados al sector vivienda para el prîximo a o sufrirçn un recorte nominal de 847 millones de pesos por: Judith Santiago
C
omo cada año, una vez aprobada la Ley de Ingresos, en el Senado de la República se iniciaron los trabajos para analizar y, en su caso, aprobar el Presupuesto de Egresos 2011, el cual contempla mayor asignación de recursos a sectores prioritarios de la población. La propuesta enviada por el presidente Felipe Calderón prevé modificaciones en el gasto corriente, con el fin de otorgar mayores recursos a sectores prioritarios de la población. Dionisio Pérez Jácome, subsecretario de Egresos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, dijo que están analizando los rubros para saber “qué programas van funcionando bien, cuáles no; pueden estar duplicados o que la población objetivo no sea la indicada”.
Segmentos prioritarios El Ejecutivo Federal ha privilegiado en el Presupuesto de Egresos 2011 los sectores de Educación, salud, infraestructura, empleo, campo y el Fondo de Desastres Naturales. Por tanto, los recursos aprobados serán destinados a apoyar programas relativos a desarrollo regional, seguridad, transferencia tecnológica, medio ambiente, desarrollo agropecuario y desarrollo social, además de infraestructura educativa, turística, hospitalaria, hidráulica y deportiva. Esto incluye el segmento de la vivienda, para el que se anunció un recorte de aproximadamente 10 por ciento, pues la partida presupuestal estimada para el próximo año será de 7,973 millones de pesos, en relación con el presupuesto destinado en 2010, que fue de 8,820 millones de pesos.
34 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
Las voces del Congreso Ante el posible ajuste que tendrá el sector de la vivienda, diputados y senadores ya gestionan la asignación de mayores recursos. El senador panista Jaime Díaz Ochoa explicó que se ha exhortado a los diputados “a autorizar un aumento en el Presupuesto de Egresos 2011 para que la Comisión Nacional de Vivienda pueda otorgar más subsidios a las familias mexicanas más necesitadas a través del programa Ésta es tu Casa". Por su parte, el diputado Martín Rico Jiménez explicó que Comisión de Vivienda, presidida por él, “aprobó proponer un incremento de 10,000 millones de pesos al presupuesto asignado a la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) y 1,000 millones de pesos para el Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo)”.
ley de egresos
Esto fue porque la Conavi tendría este año una asignación presupuestaria de 5,267.3 millones de pesos, es decir, 676 millones menos en comparación con el presupuesto obtenido en 2010. Asimismo, el presidente de la Comisión de Desarrollo Social, José Francisco Yunes Zorrilla, dijo que “la propuesta del Ejecutivo Federal para el ramo 20 en 2011 implica un monto de 79,489 millones de pesos, lo que significa en términos nominales una caída de cerca de 688 millones de pesos respecto de lo que se ejerció en 2010”. Estimó que los recursos obtenidos para 2011 serán destinados al “desarrollo de zonas prioritarias, hábitat, rescate de espacios públicos, vivienda rural, ahorro y subsidio en crédito para vivienda Tu Casa y prevención de riesgos para asenta-
mientos humanos”. Además, se proponen destinar 2,000 millones de pesos para la reconstrucción y reubicación de viviendas y 1,000 millones para reserva territorial debido a las afectaciones provocadas por los desastres que han afectado diversos estados del país. El diputado priísta José Óscar Aguilar González opinó que es necesario apoyar a las zonas indígenas, incluyendo programas que beneficien a quienes no cuentan con un patrimonio ni capacidad de ahorro, por lo se aprobó aumentar 1,000 millones de pesos para la construcción, ampliación o mejoramiento de vivienda rural e indígena Asimismo, acordaron crear una subcomisión encargada de dar seguimiento al presupuesto, tanto para su aprobación como para su aplicación durante 2011.
La industria reacciona Representantes de la industria de la construcción de vivienda han manifestado su postura con relación a la disminución que, temen, sufra el presupuesto destinado a este segmento. La Canadevi consideró que "no es una buena noticia la disminución prevista para los fondos de vivienda en 2011, ni el recorte al más importante de sus componentes: el Programa de Esquema de Financiamiento y Subsidio Federal para Vivienda". Ello al referirse al anuncio del presupuesto de 5,162 millones de pesos para 2011, lo cual representa un ajuste de 12 por ciento en relación con los recursos asignados este año, los cuales fueron de 5 mil 861 millones de pesos. El posible recorte será de 699 millones. El organismo espera que "la revisión detallada del Presupuesto de Egresos 2011 permita a los legisladores ubicar, en su justa dimensión, el impacto del recorte y los induzca a subsanar dicha situación, tomando en cuenta que el gasto con elevado contenido social debe seguir siendo uno de los ejes prioritarios". Ariel Cano Cuevas, director de la Conavi, en su oportunidad explicó que, en conversaciones con los legisladores “hemos planteado la necesidad de etiquetar un presupuesto específico para la reubicación de vivienda en zonas de riesgo”. El presidente de Conorevi, José Antonio Revah, consideró que una vez que el Congreso comience a analizar el paquete fiscal 2011 "necesariamente debe considerar los recursos destinados a vivienda, en especial los de los programas Tu Casa, de Fonhapo, y Ésta es tu Casa”, de Conavi, además de las acciones de otros programas que lleva a cabo Sedesol, como Piso Firme que, directa o indirectamente, se aplican a la vivienda”. Mientras tanto, los Organismos Estatales de Vivienda (Orevis) buscarán un aumento seis veces superior a los recursos destinados en 2010, los cuales ascendieron a 60 mil millones de pesos. Se espera la aprobación del Presupuesto de Egresos para el ejercicio del próximo año; los organismos de vivienda prevén darle prioridad a los programas Ésta es tu casa, Tu casa y Piso Firme, además de destinar recursos para atender las zonas que han caído en emergencia debido a los daños provocados por los desastres naturales. »
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36 reportaje
Signos
positivos A trav s de los a os, la efectividad del Infonavit ha ido en aumento, lo cual se refleja en las cifras que muestran su crecimiento por: Magali Roldçn
Programas Ante el reto de innovar sus acciones, el Infonavit ha implementado diversos programas orientados a volverse un organismo integral.
Seguro de da os n Las viviendas que cuentan con un cr dito Infonavit vigente est n protegidas por un Seguro de Da os que las ampara ante afectaciones provocadas por riesgos meteorol gicos, hidrometeorol gicos y s smicos. Viviendas Monto promedio Acontecimiento Estados reportadas de indemnizaci n en pesos Hurac n Karl
Veracruz y Tamaulipas
10,047
12,301
884
6,327
Hurac n çlex Monterrey, Coahuila y Tamaulipas
6,674
6,639
Sismo Mexicali
3,446 12,897
Lluvias at picas Tabasco y Campeche
Hipoteca Verde n La evoluci n del programa de Hipoteca Verde adquiri notoriedad a partir de 2009, puesto que durante 2007 se otorgaron 593 financiamientos de este tipo, el siguiente a o 1,131 y para 2009 la cifra creci exponencialmente al registrar 105,262 cr ditos verdes. Al 24 de octubre del presente a o, la cifra de 2009 fue superada al consolidar 106,841 Hipotecas Verdes.
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Cr ditos ejercidos con Hipoteca Verde 2007
2008
593
1,131
2009
2010/10
105,262
106,841
Valle de M xico
estadêsticas
Sin lugar a dudas, el Valle de M xico es un sector de suma importancia para el Infonavit, debido a que en esa regiîn se concentra una gran parte de sus derechohabientes que, a o con a o, continòan en aumento. De 2003 a 2010, los trabajadores en el Distrito Federal aumentaron sumando cerca de 2 millones de personas, mientras que durante el mismo periodo, en el Estado de M xico, el crecimiento de fue alrededor de medio millîn de trabajadores.
Garantêa Infonavit n ste es un programa que asegura a todos los acreditados una alternativa cuando no puedan hacer frente a sus pagos, ya sea por p rdida de su relaci n laboral o una disminuci n de sus ingresos; ofrece tambi n beneficios por mantenerse al corriente. Al cierre de septiembre, el Instituto otorg 318,556 garant as a sus derechohabientes. 41,753
38,009
39,404
37,246
32,830
30,216
Derechohabientes Entidad Vigentes Con cr dito Sin cr dito 2010 Distrito Federal 3,188,393 456,209 2,732,184 Estado de M xico 1,380,388 195,517 1,184,871 2009 Distrito Federal 2,751,121 361,804 2,389,317 Estado de M xico 1,259,004 162,309 1,096,695 2008 Distrito Federal 2,792,271 351,682 2,440,589 Estado de M xico 1,291,387 158,791 1,132,596 2003 Distrito Federal 1,932,402 211,717 2,144,119 Estado de M xico 885,238 92,476 977,714
Cr ditos otorgados n Desde 2007, y al corte de septiembre de 2010, el Infonavit ha otorgado 216,938 financiamientos a sus derechohabientes del Valle de M xico, lo que se traduce en una inversi n de 62,613 millones de pesos. A o
Cr ditos
Inversi n en millones de pesos
2007 55,211
15,910
2008 59,538
18,255
2009 56,155
15,697
Sep. 2010
12,751
46,034
n Para este a o, la meta de otorgamiento de cr ditos en el Valle de M xico es de 65,705 financiamientos: Entidad Meta 2010
24,438
39,422
TOTAL
318,556
35,238
GARANTêAS OTORGADAS
Distribuciîn de trabajadores vigentes en el Valle de M xico
Distrito Federal Estado de M xico
21,331 44,374
n De ese total de cr ditos, al cierre de julio fueron formalizados 8,000 en el Distrito Federal y 26,572 en el Estado de M xico; en la capital del pa s se autorizaron 2,446 y se inscribieron 22, mientras que durante esa misma fecha, en territorio mexiquense, se autorizaron 2,476 y se inscribieron 802 financiamientos. n Asimismo, al 24 de octubre de 2010 el Infonavit ha otorgado y autorizado 41,390 financiamientos en el Estado de M xico, mientras que en el Distrito Federal ha autorizado y otorgado 14,601 cr ditos.
Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep.
n Con estas acciones, el Infonavit se posiciona como organismo l der en materia de otorgamiento de cr ditos, con lo que ayuda a que cada d a m s derechohabientes adquieran una vivienda propia.
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38 desarrollo
Paseos de San Juan
Un proyecto
integral Este desarrollo cuenta con un dise o contemporçneo y servicios e infraestructura de primera calidad, ademçs de un excelente sistema de seguridad Arco Norte
A Pachuca
Arco Norte
a ayuc o - Tiz pang Zum
Cuautitl n
U
Paseos de San Juan Zum pang o - Lo s Rey es Ac ozac
FFCC. Buenavista - Pachuca
bicado en Zumpango, Estado de México, el desarrollo Paseos de San Juan despliega un diseño arquitectónico contemporáneo en sus 9,500 viviendas, equipadas con servicios y amenidades de primera calidad. Este proyecto se hizo acreedor al Premio Nacional de Vivienda 2008 –subcategoría Conservación, categoría Mejor Proyecto Ejecutado– gracias a su excelente planeación: cuenta con casas para diferentes necesidades con opción a crecimiento, que incluyen tecnologías susten-
ta chuca Autopis M xico - Pa
L nea del Tren Suburbano
A Pachuca
M xico - Pachuca Federal
M xico - Quer taro Autopista
Arco Norte
tables como calentador solar y ahorradores de energía y de agua. El acceso al desarrollo cuenta con un sistema que optimiza la seguridad dentro del conjunto, ya que se encuentra cercado en su totalidad y el acceso a las privadas de 40 a 60 casas es controlado con rejas con vigilancia. El conjunto, en su aspecto funcional, tiene amplios jardines de acceso, diversas canchas ubicadas a lo largo de todo el desarrollo, áreas de convivencia familiar, escuelas, biblioteca, centro de exposiciones, jardín botánico, capilla, alamedas,
38 | Vivienda especialistas del sector | noviembre 2010
Ficha t cnica n Sistema integral de seguridad n Jard n bot nico n Capilla n Alamedas n Centro de exposiciones n Unidad m dica n Escuelas n Bibliotecas n Centro Comunitario de Desarrollo n Centro de transferencia de transporte
unidad médica, locales comerciales y estancia infantil. Por todo lo anterior, se puede decir que Paseos de San Juan es un desarrollo integral. En cuanto a infraestructura, posee un vaso regulador pluvial con capacidad de 10,000 metros cúbicos, con cárcamo de bombeo para lograr un rápido desalojo de aguas pluviales y sanitarias. También hay tanques elevados con capacidad de 200 metros cúbicos y cisternas de 1,200 metros cúbicos que garantizan el abastecimiento de agua potable con presión constante en todo el desarrollo.
Además, Paseos de San Juan cuenta con el primer Centro Comunitario de Desarrollo del país, que consta de un centro de transferencia de transporte, estacionamiento para bicicletas, casas para personas con capacidades diferentes, viviendas ecológicas, servicio de transporte interno controlado y una gran extensión de áreas verdes para la convivencia familiar. El Centro Comunitario conserva las mismas excelentes condiciones del primer día cuando se construyó, las cuales han posicionado a este desarrollo como base en la planeación de futuros conjuntos. »
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42 seduvi
GARIBALDI RENOVADO
C
on el objetivo de rescatar un espacio público, regenerar el tejido social y reactivar la economía a través del turismo, la Secretaría de Desarrollo Urbano y Vivienda (Seduvi), a través de la Autoridad del Espacio Público (AEP), lleva a cabo las acciones para la renovación de la Plaza Garibaldi. El proyecto se compone de diversos espacios, entre los que destacan el Museo del Tequila y el Mezcal, el Jardín de los Agaves, el Centro Cultural del Mariachi y el Paseo de Ídolos de la Música Mexicana; también contempla remodelaciones y mejoras como el cambio de pavimentos y la optimización de la accesibilidad para los visitantes, así como la rehabilitación del mercado San Camilito –con especial atención a su infraestructura eléctrica y sanitaria, el sistema de extracción en cocinas, su cubierta metálica y el remozamiento de pisos e imagen urbana. La construcción del Museo del Tequila y el Mezcal es hoy uno de los elementos más sobresalientes de la plaza, ya que será el detonante para que se produzcan nuevas actividades de tipo social y cultural. Contará con salas de exhibición permanente y temporal y, por
supuesto, todos los servicios. Como atractivo adicional, en la segunda planta se proyecta la Terraza Jardín, destinada a servicios gastronómicos como degustaciones y catas. También se remodela el Centro Cultural del Mariachi, cuyo patio se aprovechará al máximo para convertirse en un auditorio techado. El sitio resultará ideal para los músicos, ya que contempla aulas formativas, salón de ensayos, áreas de difusión cultural y entretenimiento, galerías de exposición, aula de usos múltiples, fonoteca, estudio de grabación, oficinas de coordinación académica y una cafetería. El Paseo de los Ídolos de la Música Mexicana se ubica en la calle de Honduras; su trayecto concentrará las esculturas que antes se encontraban esparcidas en toda la plaza y se planea que se lleven a cabo ceremonias, homenajes y develaciones, mientras que el Jardín de los Agaves promoverá la tradición mexicana relacionada con el tequila y el mezcal. En lo que toca a la Plaza, la prioridad fue lograr planos continuos, para lo cual se eliminaron cambios de nivel, escalinatas o cualquier mobiliario que interrumpiera la continuidad; además, se crearon condiciones favorables para desplazarse en bicicleta.
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En total, se remodelaron 10,500 metros cuadrados de pavimentos integrados a las rinconadas anexas: Plaza San Camilito, Cerrada Garibaldi, Callejón de la Amargura y Cerrada de los Locos, principalmente. Con proyectos como éste, el Gobierno del Distrito Federal continúa con su política de rescatar espacios públicos en beneficio de las familias, adultos mayores, parejas, jóvenes y niños que gusten disfrutar por igual de la capital del país. Es por ello que el desarrollo de la vida pública en el espacio urbano es una de las prioridades del jefe de gobierno, Marcelo Ebrard Casaubon. Su política es restituir a la sociedad los espacios degradados. »
Secretar a de Desarrollo Urbano y Vivienda Este programa es de car cter p blico, no es patrocinado por partido pol tico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que pagan todos los contribuyentes. Est prohibido el uso de este programa con fines pol ticos, electorales, de lucro y distintos a los establecidos. Quien haga uso indebido de los recursos de este programa en el Distrito Federal, ser sancionado de acuerdo con la ley aplicable y ante la autoridad competente. * vsma: veces salario m nimo.
La clave está en la atención
FOVISSSTE
La fuerza de venta de los desarrolladores debe saber orientar al usuario acerca de las mejores opciones para ejercer su crédito
Manual del Desarrollador Inmobiliario
E
n ocasiones es difícil saber por qué las viviendas tardan en llegan con oportunidad a los sectores de la población para los que trabajan tan arduamente los desarrolladores de vivienda en México. Además de construir y poner en las mejores condiciones la vivienda de los mexicanos, quizá resulte de igual importancia la cercanía con sus usuarios finales, quienes no sólo trabajan por lograr conseguir su patrimonio, sino que buscan ser felices en esas viviendas con sus seres queridos.
paso
1
Es por ello que, probablemente, el paso inicial para conjugar ambos esfuerzos se base en la atención y la comprensión mutua. Y como propuesta para iniciar este diálogo, el Fovisste ha generado este pequeño manual para el Desarrollador de Vivienda y su fuerza de ventas con la meta de que les dé la posibilidad de orientar al usuario del Fovissste que desee encontrar un lugar para ejercer su crédito y poder comprar su vivienda. Su finalidad es que, en cuanto se acerquen los trabajadores a los
desarrolladores, tengan a la mano una herramienta de orientación a quienes serán, más que sus posibles clientes, las familias que den vida a sus construcciones. Este manual consiste en poner a la disponibilidad toda la información necesaria para comprender los procesos para obtener un crédito. Se ofrece mayor información en relación con el sorteo Tradicional del Fovissste por ser el que más demanda tiene. Para acceder a él, los acreditados deben participar en un sorteo anual al que el Fondo convoca oportunamente.
¿Cuál debe ser la situación de los acreditados para solicitar su inscripción al sorteo? Pueden hacerlo todos los trabajador de base, de confianza o eventuales que cotizan al Fovissste. Evalúa su situación laboral con ayuda de la siguiente tabla y si reúnen todos los requisitos, oriéntalos para seguir con tu trámite y se encuentren más cerca de una vivienda propia.
n Se encuentran al servicio activo de los poderes de la unión o del Gobierno del Distrito Federal.
n La dependencia para la que trabajan aporta al Fovissste y ésta no le adeuda monto alguno, pues cumple con aportar 5 por ciento de los ingresos del trabajador.
n El trabajador es titular de los depósitos constituidos a su favor en el Fovissste por más de 18 meses.
n Nunca ha obtenido anteriormente un crédito para vivienda con cargo al Fovissste.
n Registró su solicitud de inscripción a este proceso de selección para el otorgamiento de créditos hipotecarios.
www.fovissste.gob.mx
paso
2
¿Dónde pueden registrarse? Una vez que hayas comprobado que cumple con los requisitos, hazle saber que debe registrar su solicitud de inscripción al sorteo. Descríbele las opciones para poder llevar a cabo este paso:
4 Vía internet en la página: www.fovissste.gob.mx. Indica que entren a la opción “Registra tu solicitud” 4 En las organizaciones sindicales que lo representan
paso
3
4 En las dependencias y entidades donde trabaja
n El trámite de inscripción es gratuito y no puede ser condicionado por ningún motivo ni por persona alguna.
4 En las oficinas de vivienda del Fovissste.
¿Qué documentación es necesaria? Para llevar a cabo las solicitudes de inscripción individualmente, los derechohabientes sólo deben contar con lo siguiente:
INSTITUTO FEDERAL ELECTORAL
REGISTRO NACIONAL DE POBLACIÓN
REGISTRO FEDERAL DE ELECTORES CREDENCIAL PARA VOTAR
CLAVE ÚNICA DE REGISTRO DE POBLACIÓN
Esta Clave Única de Registro de Población se expide con base en los datos que identifican su documento probatorio:
KLRT560847HFPTR02 GABRIEL LOPEZ MATIAS
a)
Una identificación oficial. Puede ser su credencial de elector
b)
Cédula Clave Única de Registro de Población (CURP)
paso
4
Datos solicitados durante el registro Una vez que se hayan registrado, tendrán que completar el "Formato de Inscripción”. Indícales los datos que deben tener a la mano para agilizar su trámite. A continuación se muestra cuáles son esos datos para que no tomen desprevenidos a los trabajadores.
Datos personales:
Datos laborales:
4 Indícales que les solicitarán su número de CURP, el cual debe coincidir con el indicado en el recibo de pago de la dependencia donde trabajan
4 Nombre de la dependencia o la entidad afiliada donde trabajan. Pídeles que preparen la denominación oficial, para que sea ésa la que registren y eviten contratiempos
4 Nombre completo, género y estado civil.
4 Domicilio pormenorizado, es decir, calle, número exterior, colonia, código postal, municipio o delegación y entidad federativa.
4 Domicilio pormenorizado, esto es, deben indicar calle, número exterior, número interior, colonia, código postal, municipio o delegación y entidad federativa 4 Número telefónico de su domicilio: Incluye la clave de larga distancia, en total deben anotar 10 dígitos 4 Número de teléfono móvil y dirección electrónica de correo electrónico, si cuentan con una
4 Sueldo básico de cotización quincenal 4 Nombramiento (base o confianza) 4 El número telefónico de su oficina. Incluye la clave de larga distancia; en total deben colocar 10 dígitos. 4 Número de bimestres cotizados y la organización sindical a la que pertenecen (si aplica).
En ocasiones el trabajador se ve en aprietos cuando intenta conseguir estos datos. Ofréceles la asistencia que les brinda el Sistema SIRI, cuyos datos no puede modificar el Fovissste por seguridad de su identidad; también puedes aconsejarles que acudan con las personas adecuadas en la dependencia donde laboran, quienes seguro les asistirán con la mayor disposición.
Datos de la vivienda que haya elegido el derechohabiente n Pídele que describa la modalidad a la que pertenece la vivienda que necesita, es decir, si es nueva o usada, así como la identificación del perfil con precisión, determinando las siguientes características:
Vivienda nueva
Vivienda USADA
n Adquisición de una vivienda nueva.
n Adquisición de una vivienda usada.
n Construcción en un terreno propio.
n Redención de pasivos.
n Crédito para construcción en común en un terreno propio.
n Ampliación, reparación o mejoramiento de una vivienda.
Monto solicitado n Para calcular el monto al que pueden acceder los acreditados, muéstrales cómo pueden obtenerlo a través del Sistema SIRI. Éste se estima de acuerdo con la información disponible al momento de la inscripción.
E
paso
5
¿Cuántos créditos hay disponibles? El Fovissste, para 2011, sorteará 75,000 préstamos hipotecarios del esquema tradicional, de los cuales 825 serán créditos mancomunados. Los créditos de la modalidad mancomunada consisten en que los cónyuges deben registrarse por separado al sorteo indicando su preferencia por esta modalidad. Si alguno de los dos resulta sorteado, a la concubina o al concubinario se le otorgará hasta el 75% del monto de su crédito. Para el sorteo 2012, a celebrarse en la cuarta parte del año 2011, seguramente la cifra se mantendrá o aumentará, por lo que deben preparar su inscripción a tiempo.
paso
6
¿Cómo quedaré registrado para ser elegido? Una vez realizado su registro cumpliendo con todos los pasos previos, obtendrán un comprobante impreso de Solicitud Registrada que indicará el número con el que participarán en el proceso de selección. Si el trabajador es sindicalizado, su representante tendrá la obligación de entregarle un comprobante de la solicitud registrada dentro de un plazo que no exceda los cinco días hábiles siguientes a la fecha de emisión. Hasta este punto, hazle saber que este registro no constituye una garantía para que se hagan acreedores al crédito, pues es únicamente un requisito para participar en el mecanismo aleatorio de selección organizado por el Fovissste
www.fovissste.gob.mx
www.fovissste.gob.mx
paso
7
¿Qué pueden hacer en caso de que no resulten sorteados?
P
ensando en el bienestar de los trabajadores y sus familias y con la finalidad de brindar a la mayoría la posibilidad de garantizarse su patrimonio, el Fovissste ha creado más programas de otorgamiento de créditos para vivienda. Si no obtienen un crédito por medio del sorteo, quizá puedan acceder a otra manera de asegurarse un crédito. Pensionados: aplica para personas jubiladas que durante su vida laboral no ejercieron su crédito hipotecario con Fovissste. Con subsidio: el Fovissste y el Gobierno Federal se unen con la finalidad de facilitar el acceso a una vivienda digna. Fue diseñado para trabajadores con un ingreso menor a 2.6 salarios mínimos o es pensionado y su ingreso mensual
FO
es igual o menor a 4.1 veces el salario mínimo. Conyugal: para personas que cotizan al Fovissste o casados con una persona que cotiza al Infonavit. Consiste en que cada trabajador solicita el crédito a la institución a la cual cotiza y, de acuerdo con las bases establecidas por cada organismo, podrán juntar el monto de sus créditos para sumar una cantidad mayor y poder comprar una casa de mayor precio. Respalda2 y Alia2: esta modalidad de crédito es un cofinanciamiento entre el Fovissste y una entidad financiera. El Fovissste aporta una cantidad y una entidad financiera otro monto. Este tipo de financiamiento podrá ser solicitado por los trabajadores al servicio del Estado que hayan cotizado al Fondo durante 18 meses o más.
FOVISSSTE