Az elektronikus forint megjelenése

A számlák néhány gombnyomással vagy akár teljesen automatizáltan is kifizethetőek

A vásárlások jelentős részében már elegendő a mobiltelefon a fizetéshez

75 éves a forint

A forint a bankjegyek és érmék mellett a bankok informatikai rendszereiben nyilvántartott elektronikus formában is létezik. Ezek az elektronikusan nyilvántartott információk a készpénzzel azonos módon használhatóak a vagyon tartására, valamint fizetési műveletek lebonyolítására. Alapvetően három fizetési mód áll Magyarországon a lakosság és a vállalatok széles köre számára rendelkezésre az elektronikus fizetésekre, a bankkártyákkal történő fizetés, a csoportos beszedés és az átutalás. Ezek szerteágazó módon használhatóak a különféle fizetési helyzetekben.

Bolti és internetes vásárlások esetén a leggyakrabban használt elektronikus fizetési megoldás a bankkártya. Magyarországon 1988-ban jelentek meg az első hazai kibocsátású bankkártyák, az első éveket követően pedig a bankjegykiadó automatákkal (ATM) és a kereskedői kártyaterminálokkal (POS-terminál) együtt ezek száma is gyorsan emelkedett. Ma már a lakosság túlnyomó többségének van bankkártyája, amikkel az üzletek és az internetes kereskedések jelentős részében lehet vásárolni. Ennek köszönhetően pedig lehetővé vált, hogy a lakosság széles körben hozzáférhessen és használhassa elektronikus formában is a forintot. Jelentős fejlődésen ment keresztül ez a fizetési megoldás az elmúlt néhány évtizedben, így 2020-ban már egymilliárd alkalommal fizettek itthon bankkártyával. Ma már az üzletek nagy részében egy érintéssel, akár a mobiltelefonunk használatával is lebonyolíthatóak ezek a vásárlások. Ennek következtében nem szükséges nagyobb mennyiségű készpénzt magunknál tartani, valamint időt tölteni a vásárlás során a megfelelő összeg és a visszajáró kikeresésével.

Számlafizetések esetén a legkényelmesebb elektronikus fizetési megoldás az 1997-ben bevezetett csoportos beszedés. Ez a különféle szolgáltatások (pl. közmű, internet, biztosítás) rendszeresen fizetendő számláinak a kiegyenlítését könnyítette meg. Használatával elegendő egy alkalommal meghatalmazást adni a rendszeresen használt szolgáltatások számláinak fizetésére, és miután a szolgáltató vállalatok megküldik az aktuális számlát, néhány nap múlva automatizáltan megtörténik a számla kifizetése is. Természetesen meg-

akadályozható a beszedés teljesítése, amennyiben az ügyfél nem ért egyet a számla tartalmával, így pedig van lehetőség egyeztetni a szolgáltatóval. Számlafizetéseknél a csoportos beszedés mellett használható a bankkártya is, amellyel jellemzően internetes ügyfélszolgálatokon fizethetőek a számlák, továbbá akár át is lehet utalni a szolgáltatóknak a fizetendő összeget.

Abban az esetben, ha ismerősöknek, rokonoknak vagy akár különböző munkák esetén vállalkozóknak kell pénzt küldeni, az átutalás lehet a leginkább megfelelő elektronikus fizetési mód. A magánszemélyek fenti fizetési helyzetei mellett a vállalatok körében ez a leggyakoribb fizetési megoldás. Amellett, hogy üzleti partnereiknek így fizetnek, a munkavállalóik számára is így küldik a fizetéseket az esetek többségében, valamint az adóhatóság számára is így fizetnek adót. Ezek mellett az állami intézmények is egyre több esetben átutalással fizetik ki a különböző juttatásokat, valamint a nyugdíjukat is egyre többen kapják átutalással a bankszámlájukra. Azáltal, hogy 2020 márciusa óta már az év minden napján, éjjel-nappal néhány másodpercen belül eljutnak az átutalt összegek a címzettekhez, jelentősen bővültek ennek a fizetési módnak a felhasználási lehetőségei.

A forint elektronikus formában történő használata amellett, hogy egyéni szinten kényelmes megoldás, nemzetgazdasági szinten is hatékony, mivel az elektronikusan lebonyolított fizetéseknél megtakaríthatóak a készpénz szállítására, tárolására, őrzésére felhasznált erőforrások. Természetesen az elektronikus tranzakciók feldolgozásának is lehetnek jelentős költségei az összetett informatikai rendszerek kialakításával és üzemeltetésével összefüggésben. Fontos azonban, hogy ezek üzemeltetési költségei csak kismértékben függenek a lebonyolított tranzakciók számától és összértékétől. Így a készpénzes tranzakciók egy részének elektronikus fizetésekkel történő helyettesítésével országos szinten csökkenthetőek a fizetési műveletek lebonyolítására felhasznált erőforrások. További előny, hogy az elektronikus pénzforgalom széles körű használata támogathatja a rejtett gazdaság méretének csökkentését, aminek következtében nőhetnek az adóbevételek is.

A bankkártyás fizetési megoldások jelentős fejlődésen mentek keresztül az elmúlt 30 évben, így 2020-ban már egymilliárd vásárlás történt ezekkel

A mobiltelefonok és az internetes szolgáltatások egyre szélesebb körű elérhetőségével párhuzamosan gyors fejlődés indult az elektronikus fizetési megoldások terén. Ennek következtében már számos mobiltelefonos alkalmazás érhető el, amelyekkel a legkülönfélébb helyzetekben lehet elektronikusan fizetni. Az elektronikus pénzforgalom pedig támogatja az innovációt a gazdaság számos területén. Az elektronikus fizetési megoldások széles körű elterjedése ugyanis hatékonyabbá tette az egymástól távollévő cégek és ügyfeleik közötti tranzakciók lebonyolítását. Akár áruk internetes megrendelése, akár internetes szolgáltatások igénybevétele esetén jelentősen egyszerűbb és gyorsabb a gazdasági ügyletek lebonyolítása elektronikus fizetési megoldásokkal, mint készpénz használatával. Ezáltal lehetővé vált számos gazdasági folyamat automatizálása is. Ezeknek a fejlesztéseknek köszönhetően pedig hatékonyabbá és versenyképesebbé válik a vállalatok és a teljes gazdaság működése.

Az elektronikus fizetési megoldások megbízhatóan és biztonságosan működnek. A szolgáltatásokat üzemeltető intézmények mindent megtesznek annak érdekében, hogy biztonságban legyen az ügyfelek elektronikus formában tartott pénze, valamint a tranzakcióik is gyorsan és pontosan teljesüljenek, az MNB pedig folyamatosan felügyeli a szolgáltatók és a fizetéseket feldolgozó infrastruktúrák működését. Annak érdekében azonban, hogy biztosan ne érje kár az elektronikus fizetési megoldások használóit, a készpénzhasználathoz hasonlóan itt is szükséges elővigyázatosan eljárni, és néhány alapvető szabályt betartani, így például a banki adatokat, jelszavakat, PIN kódokat biztonságosan kezelni.