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LAS FINTECH Y LA IDENTIDAD DIGITAL EN COLOMBIA: EL FUTURO HECHO PRESENTE

Si hay algo que no tiene discusión es que el mundo está viviendo un cambio de paradigma en la manera en que interactúan las personas en términos de comunicación, modos de producción, formas de trabajo, participación, registros de información y, por supuesto, en materia de identificación. El auge de la tecnología nos está enfrentando a desafíos que suponen la convergencia de procesos cotidianos hacia las plataformas tecnológicas, generando que cada día más datos de los usuarios queden consignados en la nube.

Lo anterior quiere decir que cualquier tipo de interacción en las plataformas digitales deja una huella de lo que somos, lo que pensamos y lo que queremos, dando vida a una identidad di

gital 1 . Aunque este panorama representa oportunidades, también traza desafíos en la medida que ofrece beneficios como la virtualidad en la creación de los servicios o la trazabilidad de los procesos, pero también retos cuando se trata de garantizar que quien está del otro lado de la pantalla es realmente quien dice ser.

Por esa razón, el caso de las Fintech, entendidas como las soluciones tecnológicas alrededor de los servicios financieros, es un perfecto ejemplo de la trascendencia de la identidad digital en el siglo XXI. En ese propósito, herramientas de identificación y validación como la biometría, la información de navegación, los datos de repu

1 Torres Gastelú, Carlos Arturo & Lagunés Domínguez, Agustín. (2018). La gestión de la identidad digital y sus dimensiones.

Daniel Medina, CEO de Olimpia IT, está participando en la transformación de cerca de 1.500 compañías con cuatro iniciativas fintech de identificación biométrica de clientes, contratos electrónicos, pagos electrónicos y facturación electrónica.

tación online y, en general, todas las alternativas que permitan medir el comportamiento histórico que ha tenido la persona en las plataformas digitales cobran absoluta relevancia.

Cualquier aproximación a identidad digital debe estar acompañada por altos estándares de seguridad y de validación que varían de acuerdo con la plataforma y que deben garantizar el uso adecuado de los datos personales de cada usuario. El futuro hecho presente apunta en Colombia al auge de las plataformas biométricas de reconocimiento facial y a la verificación de documentos de identidad como una oportunidad para las compañías del sector financiero y particularmente las Fintech, por no hablar de todas las industrias.

EL DESAFÍO DE LA SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD

Uno de los problemas más grandes que enfrentan las plataformas digitales en todos los sectores económicos y particularmente en servicios financieros es la suplantación de identidad. Según el estudio de tendencias del cibercrimen en Colombia, realizado por investigadores del Tanque de Análisis y creatividad de las TIC (TicTac), la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT) y el Centro de Capacidades para la Ciberseguridad de Colombia (C4) de la Policía Nacional, de 2017 a 2019 se reportaron 52.901 denuncias por actividades delictivas, de las cuales 8.037 corresponden a robo de identidad. Como si esto fuera poco, el estudio también concluye que el principal interés de los cibercriminales en Colombia se basa en la motivación económica y deja a la suplantación de identidad con un 28 por ciento en la lista de los tipos de cibercrímenes más comunes.

Hay que reconocer, en todo caso, que Colombia ha avanzado significativamente en mecanismos para confirmar la identidad de manera presencial durante los últimos cinco años, con alternativas como la verificación de identidad integrada a la base de datos biométrica de la Registraduría Na

cional del Estado Civil. Y sin duda, el auge de las Fintech y el proceso de transformación digital de los bancos está permitiendo un nuevo espacio de trabajo para la confirmación de identidad a través de medios digitales o canales no presenciales.

“Compartir conocimiento, co-crear y tener espacios de ideación con nuestros clientes nos ha permitido desarrollar plataformas tecnológicas que facilitan la transformación comercial de las empresas”

HACIA LA VALIDACIÓN DE IDENTIDAD

En ese sentido, la corroboración de documentos a través de dispositivos móviles ha entrado en una dinámica bien recibida por la industria en donde, a través de la verificación del documento de identidad (cédula de ciudadanía, pasaporte, entre otros), se garantiza mayor confianza digital. Este es un elemento que permite a los ciudadanos sentir respaldo en la digitalización de su identidad y confianza en que el Estado y la justicia se encuentran en sintonía con esa transformación digital. Es indiscutible que través de la biometría se ha generado un vehículo ágil y de baja fricción en la experiencia de los usuarios que se ha popularizado con el uso del reconocimiento facial y ha creado un nuevo mecanismo para desarrollar el denominado ‘onboarding’ digital o apertura remota de productos y servicios financieros.

LLEGA LA CÉDULA DIGITAL A COLOMBIA

En Colombia se viene trabajando, desde el año 2019, la cédula digital. Esta alternativa permitirá seguir creciendo y ahondando en materia de identidad digital, en la medida que brinda a los ciudadanos un medio de identificación electrónica emitido por la registraduría que podrá ser confirmado de manera remota por otras aplicaciones. También, este mecanismo creará ecosistemas más seguros y permitirá, progresivamente, la adopción de trámites y servicios ciudadanos digitales.

Sin embargo, es importante que el Estado logre la implementación de la interoperabilidad y la generación de confianza con tecnologías como Firmas Digitales, Entidades de Certificación Digital, Blockchain y otras alternativas que permitan generar integridad, confidencialidad

y transparencia en el flujo de la información. Actualmente, la emisión de certificados y sellos de tiempo demuestran el inicio de una era basada en estándares y la posibilidad de utilizar una plataforma Fintech de registro para asegurar las transacciones.

MAYOR EFICIENCIA CON CONTRATOS ELECTRÓNICOS

Hoy en día se ha logrado un avance significativo en la apertura remota de servicios electrónicos financieros que ha permitido que procesos como la creación de una cuenta de ahorros sean cada vez más rápidos para el usuario. Sin embargo, es necesario generar iniciativas de banca digital que mejoren el proceso en tiempos y esfuerzo para que, en un siguiente paso, se vincule la identidad digital a la realización de transacciones electrónicas como contratos, pagarés, garantías y modificaciones a los contratos, entre otras.

Está claro que la identidad digital va a generar confianza no solo ante la realización de un registro sino también cuando se simplifica toda la ruta operacional que actualmente requiere la prestación de un servicio. Resulta valioso el trabajo que han venido desarrollando las empresas para estandarizar algunas iniciativas como XRoad o Fido (por nombrar algunos ejemplos), que contribuyen a simplificar y facilitar los estándares de interoperabilidad para tener métodos de autenticación electrónica confiables.

El reto está en reducir el modelo operativo de las Fintech y de la industria Legal Tech (aplicación de tecnología para la prestación o comercialización de servicios legales) para hacerlo más eficiente y lograr una visión que apoye el conocimiento del cliente, su identificación y la realización de transacciones y contratos de manera confiable en el ecosistema digital. La oportunidad está dada y desde la industria nacional de software estamos en toda la capacidad para apoyar con estándares internacionales la superación de ese desafío.

El auge de las Fintech y el proceso de transformación digital de los bancos está permitiendo un nuevo espacio de trabajo para la confirmación de identidad a través de medios digitales o canales no presenciales.

“Somos el aliado financiero de esos colombianos que más lo necesitan incluso si no tienen reportes crediticios favorables, con el fin de ayudarlos a sacar adelante sus proyectos de vida y así también contribuir a la inclusión financiera del país.“