osiguruvanje_2013

ОСИГУРУВАЊЕ www.kapital.mk петок 15/2/2013

Makedoncite s$ u{te daleku od evropskiot prosek za osiguruvawe na `ivotot

ZO[TO?

48

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ

@ivotno osiguruvawe

Makedoncite se u[te daleku od evropskiot pros osiguruvawe na

zo[to? Со учество од само 1,5% во брутодомашниот производ, развојот на животното осигурување во Македонија значително заостанува во однос на западноевропските земји. Овој тренд се менува и допрва ќе се смени, уверени се осигурителите, кои почнувајќи од минатата година, кога за првпат почнаа да соработуваат со банките, за 2013 година најавуваат многу нови и корисни производи кои на носителите на полиса за животно осигурување ќе им отворат нови врати и иможности

e

sek za @ivotot.

осигурување и лизинг

49

овој „Капитал“ воод аток ви д ен специјал ушност, што презентира, вс осигурување, е животното ит еден каков бенеф езада му поединец мож та за животно донесе полисаи зошто, покрај осигурување инансиски останатите ф животното производи, и треба да осигурување листата на се вклучи на гурна старост? гаранции за си верица Јорданова

Ж

verica.jordanova @kapital.mk

ивотното осигурување е најбрзорастечки сегмент во осигурителната индустрија. Делумно поради ниското ниво од кое се стартуваше пред неколку години, делумно поради зголемената конкуренција по влезот на две нови компании на пазарот и нивните напори за зголемување на свесноста на населението за неговите придобивки. „Капитал“ во овој специјален додаток ви презентира што всушност е животното осигурување, каков бенефит за еден поединец може да му донесе полисата за животно осигурување и зошто, покрај останатите финансиски производи, и животното осигурување треба да се вклучи на листата на гаранции за сигурна старост?

Брзорастечки сегмент, но с$ уште недоволно развиен

Во сегментот животно осигурување кој во 2012 година бележи двоцифрен раст поголем од 20% во однос на 2011 година и понатаму може да се очекуваат позитивни тенденции. Ваквиот заклучок се темели на најавите и новите производи кои ги подготвуваат компаниите од сегментот на животно осигурување и нивните проценки дека имаат голем, с$ уште неосвоен простор на македонскиот пазар. „Економските показатели сигнализираат тешка 2013 година. Сепак, за Кроациа осигурување – Живот ќе биде динамична и

50

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ револуционерна, а со тоа веруваме ќе го задржиме и трендот на континуиран пораст. покрај целосната реорганизација која ја поставивме пред крајот на 2012 година и со која започнуваме регионално ширење низ градовите во земјата, основавме и кроациа едукативна академија преку која ги поставивме темелите на посериозен пристап кон градење на интерна продажна мрежа преку која значително ќе влијаеме на порастот на свеста за животно осигурување на македонскиот осигурителен пазар“, вели вилма Учета дузлевска, директорка на кроациа осигурување Живот. таа за „капитал“ најави дека уште од крајот на овој месец ќе се официјализира соработката со реномирана македонска банка од што ќе произлезе уникатен производ, новитет кој досега не беше присутен ниту на нашиот ниту на регионалните осигурителни пазари. компанијата во 2013 година планира да воведе два нови производи, Ризико плус и гарант. дополнителна новина која ќе ја воведеме е и новиот Cro link, линкуван производ кој ќе ги спои бенефициите на нашата компанија и банка. „ова е година во која

на

40 години

Каков е профилот на клиентите со животно осигурување?

600 ЕУР годишно

Брачни парови;

Просечна возраст од 40 години (25-55);

доминира машката популација (65:35 однос мажи:жени);

зголемен интерес во последно време има кај компаниите да ги осигуруваат своите вработени.

полиса за животно осигурување

1.пЕнзија 2.пРиход од Животно осигУРУвањЕ (најмалку 14.500)

3.пРиходи од тРЕт пЕнзиски столб (ако уплаќал)

на

64 години

20,67%

порасна животното осигурување во третиот квартал во 2012 во споредба со третиот квартал во 2011 година компанијата целосно ќе мигрира на нов

информатички систем со што значително ќе се реформира

Пад на животното осигурување во ЕУ

в

о 2011 година во Европската унија животното осигурување достигна вредност од 618 милијарди евра, што е за 6,6% помалку во однос на 2010 година. ова, според сите анализи, се должи на општата економска и финансиска криза која силно ја погоди Унијата, но големите разлики од земја до земја, од регион до регион во рамки на Унијата укажуваат на уште еден многу важен

момент - а тоа е различниот културолошки пристап и разликите во традицијата за осигурување кај различни народи. традиционално најголеми пазари за животно осигурување се италија, велика британија, Франција и германија кои заедно држат 70% од животното осигурување во ЕУ. во изминатиот период освен во британија, во сите други земји од ова група има пад на животното осигурување затоа што поради кризата многу семејства се свртеа кон уплати на краткорочни штедни влогови во банките. во 2011 година просечната сума потрошена за животно осигурување во Европа се движела од 3.150 евра во Швајцарија до само 10 евра во Романија!

целокупниот систем на оперативно работење, а с$ со цел да понудиме единствена брза услуга на нашите клиенти, но и да се подготвиме навреме за сите предизвици кои ни ги носи новата регулатива на солвентност 2“, вели Учета дузлевска. најава за проширување на понудата на нови производи доаѓа и од компанијата винер лајф која веќе две години е присутна на пазарот и бележи пораст од 100% во бројот на склучени договори во 2012 во однос на 2011 година и за 50% пораст во бруто-полисираната премија.

70%

од животното осигурување во ЕУ отпаѓа на Италија, Велика Британија, Франција и Германија

осигурување и лизинг Дарко ДеДиќ

Винер Лајф

„За разлика од третиот пензиски столб каде што добивката е ослободена од персонален данок и банките кои немаат данок на каматите на орочените депозити, засега само ние од целиот финансиски систем сме оптоварени со овој данок. Со оглед дека сме нова гранка мислам дека многу ќе помогне доколку државата ни ги даде истите услови кои ги дава и на другите финансиски институции.“ на осигурителите е да влијаат кон менување на културолошкиот пристап на граѓаните кон штедењето.

57%

Ги прашавме осигурителите кои се предусловите за поголем развој на животното осигурување во Македонија?

од вкупните продадени полиси за животно осигурување во 2012 година се издадени од Кроациа осигурување – Живот

Во Винер лајф велат дека е неопходна посилна поддршка од Агенцијата за супервизија на осигурувањето од аспект на едукација и информирање на населението за придобивките од животното осигурување, како и клучната даночна стимулација од страна на државата. „За разлика од третиот пензиски столб каде што добивката е ослободена од персонален данок и банките кои немаат данок на каматите на орочените депозити, засега само ние од целиот финансиски систем сме оптоварени со овој данок. Со оглед дека сме нова релативно гранка мислам дека многу ќе помогне доколку државата ни ги даде истите услови кои ги дава и на другите финансиски институции“, вели Дарко Дедиќ, член на УО на Винер Лајф. Во Кроациа Живот пак, анализираат дека услов зголемената конкуренција во животното осигурување да може да ги даде позитивните резултати кои се очекуваат од неа, е да биде следена

Како да се поттикне животното осигурување?

Главен показател за развиеноста на пазарот за животно осигурување на секоја национална економија е учеството на премија во БДП. Во развиените европски држави изнесува околу 8%, кај нас достигнува 1,5%. Учеството на премијата за животно осигурување во вкупно остварената премија се движи околу 8%, и кога ќе споредиме со европските примери со 50% учество и примери на земјите од опкружувањето со 20% учество во вкупно полисирана премија, ќе заклучиме дека нашиот пазар има значителен неискористен потенцијал. Имајќи предвид дека Македонија значително заостанува во развојот на животното осигурување во однос на западноевропските земји, па и на земјите во опкружувањето, еден од приоритетите

ЖИВОТНО ОСИГУРУВАЊЕ ВО РЕГИОНОТ (мил.ЕУР) земја Бугарија Хрватска Словенија Турција

БПП 119 327 600 1,143

(БПП-брито-полисирана премија) Извор: Insurance Europa

удел во вкупното осигурување 14,10% 26,6% 31,3% 15,5%

вилма учета Дузлевска

Кроација осигурување - Живот

„Во седумгодишното постоење бележиме континуиран развој и перманентен пораст на премијата за животно осигурување. Со пораст на добивката од 47% ја завршивме 2012 година, во споредба со 2011 година, во износ од 21,6 милиони денари. Вкупните приходи на компанијата бележат раст од 19%, каде што приходите од продажба имаат доминантен удел и пораст од 22% во споредба со 2011 година.“ со стабилност на валутата, стабилен раст на БДП, даночни олесувања при животно осигурување и регулираност на пазарот. „Денеска е важно да го позиционираме животното осигурување како еден од облиците на доброволно штедење за пензиски денови. Затоа е неопходно изедначување на законскиот, даночниот и стимулативниот третман на животното осигурување со доброволните пензиски фондови. Следен чекор е воведување прави даночни олеснувања за животното осигурување. Би го издвоила германскиот модел, каде што истекот на полисата за животно осигурување се поклопува со моментот на пензионирање, со целосно даночно ослободување“, апелира Учета Дузлевска.

Животно осигурување VS. пензиски систем

Осигурителите се едногласни дека голем потенцијал за развој на животното осигурување на домашниот пазар дава анализата на пензискиот систем, која укажува на недостатоци на системот темелен на меѓугенерациска солидарност. Од аспект на демографските промени и нужноста за лична заштеда за пензиските денови, полисата за животно осигурување се наметнува како клучен финансиски производ кој секој би требало да го има. Пред с$, животното осигурување претставува принуден облик на штедење кој гарантира сигурна заштеда со однапред дефинирана и континуирана динамика и износ на плаќање.

Вакви изгледаат пресметките ако земеме пример на еден 40годишен осигуреник: Ако тој денеска купи полиса за животно осигурување и вложува

Oсновни предности на животното осигурување

Со полисата за животно осигурување се создава капитал за времињата кога приходите ни се намалуваат, пред с$ по одење во пензија;

Вложените средства континуирано се оплодуваат;

Се штитиме себеси и семејството во случај на болест или незгода;

Го заштитуваме семејството во случај на смрт, затоа што на членовите од семејството ќе им се исплати осигурената сума и добивката која дотогаш е остварена;

Животното осигурување е исклучително флексибилно, а добивањето полиса едноставно и брзо.

307

милиони денари изнесува бруто-полисираната премија заклучно со октомври 2012 година по 3.000 денари месечно (околу 600 евра годишно), за 22 години во моментот на пензионирање, освен пензијата ќе има сигурен дополнителен приход од околу 14.500 евра зголемена за добивката!

51

52

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ „Ова е далеку подобар начин на инвестирање и оплодување на сопствените финансиски средства од кој било друг производ кој гарантира сигурна исплата на вложените средства. И притоа, не треба да се заборави осигурувањето, бидејќи речиси и не постои друг финансиски производ кој овозможува долгорочно и пензиско штедење, притоа покривајќи ризици од појава на болест или несреќен случај“, објаснува Учета Дузлевска. Поседувањето полиса за животно осигурување има и други предности. Дарко Дедиќ потенцира уште неколку важни моменти кои треба да се знаат за животното осигурување. Имено, кај полисите со штедна функција - средствата кои ги уплаќате после третата година од осигурителниот период можете и да ги користите и тоа како залог, како учество при апликација за кредит за купување каква било недвижност... Исто така Винер лајф даваат можност доколку нивниот клиент има потреба,

Настани во животот поради кои треба да купите полиса за животно осигурување

Стапување во брак;

Купување стан на кредит;

Планирање на образованието на децата;

Поддршка на родителите кои стареат;

Планирање на пензијата.

краткорочно на 12 месеци да позајми дел од своите средства по што ќе ги врати назад. „Луѓето с$ уште го перципираат животното осигурување како луксуз, како нешто скапо кое не можат да си го дозволат иако цените веќе се доста адаптирани на нашиот

стандард. Винер лајф веќе нуди производи кои почнуваат од 200 евра годишно, што на дневно ниво не е повеќе 30 денари трошок за осигуреникот“, вели Дедиќ. За да се увериме каква е состојбата на терен и кои се најчестите дилеми на граѓаните кога ќе се соочат со понуда за животно осигурување поразговаравме и со осигурителните брокери, кои на терен секојдневно го нудат истото. Велат - кога ние нудиме животно осигурување, дали некој ќе купи полиса или не зависи најмногу од тоа дали ја препознава потребата. Дали сфаќа што добива со таа полиса, кои се нејзините можности и како ја обезбедува иднината, а тоа на крај на ден зависи и од способноста на оној кој ја нуди да ги разјасни овие прашања, велат дел од брокерите, кои сакаат да останат анонимни. Тие препознаваат зголемена свесност кај граѓаните за овој тип осигурување, единствен од овој тип кој има и штедна функција. Велат клучни моменти кои влијаат во последно време да се зголеми информираноста на граѓаните за придобивките од животното осигурување се: либерзализацијата на визниот режим, зголемената конкуренција во последните две години, поголема визибилност на самите осигурители преку спортските покровителства и слично. „Поради сите овие причини нам сега ни е полесно да работиме и да им објасниме на луѓето дека покрај заштедите во банка и третиот пензиски столб, животното осигурување е уште ден многу важен

начин за обезбедување за пензионерските денови“, велат брокерите. Еден од начините на кој, пак, осигурителите ја подигаат свесноста кај населението е преку ширење на нивната мрежа на застапништво. Застапниците поминуваат обуки за животно осигурување, полагаат специјален испит во Агенцијата за супервизија на осигурувањето и на тој начин стануваат квалификувани за нудење, продажба и стручно и релевантно презентирање на придобивките од животното осигурување.

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ февруари 2013 Издава: КАПИТАЛ МЕДИА ГРОУП доо бул. Маркс и Енгелс бр.7 зграда 1, влез 1 стан 32 1000 Скопје п.фах: 503 Република Македонија телефон: +389 2 3298 110 факс: +389 2 3298 111 e-mail: kapital@kapital.com.mk Уредник на специјални прилози: Верица Јорданова Автор на прилогот: Верица Јорданова Александар Јанев Графички дизајн: Николај Томашевски Игор Томашевски Фотографија: Ивана Кузмановска Фотоархива на Капитал Маркетинг: Александра Стојменова www.kapital.mk

54

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ Кредитното животно осигурување претставува комбинација од банкарски и осигурителен производ, што значи дека со кредитот што ќе го одобри банката, во соработка со осигурителните компании, клиентите ќе може да добијат и полиса за животно осигурување. Овој производ овозможува заштита на клиентите и на банката од неочекувани ризици и функционира така што доколку се случи несакан осигуран ризик, осигурителната компанија ќе ја подмири недостасаната главница од кредитот. Со тоа се елиминира ризикот од наследство на долгови во семејството. Интересно е тоа што и покрај тоа што се работи за нов производ, релативно непознат за граѓаните, банкарите велат дека интересот е изненадувачки голем Александар Јанев

Б

aleksandar.janev@kapital.mk

анките и осигурителите го промовираа кредитното животно осигурување како заеднички производ кој ги покрива ризиците и за клиентите и за банките, а истовремено

ја засилува понудата за животно осигурување. Кредитното животно осигурување претставува комбинација од банкарски и осигурителен производ, што значи дека со кредитот што ќе го одобри банката, во соработка со осигурителните компании, клиентите ќе може да добијат и полиса за животно осигурување. Овој производ овозможува

Се засилува соработката меѓу банките и осигурителите

Кредитното животно осигурување интересно за клиентите заштита на клиентите и на банката од неочекувани ризици и функционира така што доколку се случи несакан осигуран ризик, осигурителната компанија ќе ја плати недостасаната главница од кредитот. Со тоа се елиминира ризикот од наследство на долгови во семејството. Интересно е тоа што и покрај тоа што се работи за нов производ, релативно непознат за граѓаните, банкарите велат дека интересот е изненадувачки голем. „Интересот за кредитно животно осигурување е изненадувачки. Иако станува збор за нов производ на пазарот и Охридска банка е првата банка којашто

настапи со ваков тип понуда, навистина сме позитивно изненадени од интересот на клиентите и нивното разбирање за важноста што ја овозможува за нив и за семејството понудата на кредитно животно осигурување. Продажниот кадар на Охридска банка е добро обучен за едукација на клиентите при продажба на производот, што придонесува за пораст на полисите и за атрактивност на продуктот. За период од два месеци во Охридска банка се издадени приближно 200 полиси за постојни и за нови корисници на кредити. Кредитното животно осигурување успешно се продава во сите експозитури на банката низ цела територија на земјата“, објаснуваат од Охридска банка. Засега, Охридска банка е единствената лиценцирана банка која директно ги издава полисите за

55

осигурување и лизинг веб анкета на капитал: каков тип на осигурување имате

(освен задолжителното од автоодговорност)?

немам осигурување

55%

имам повеќе осигурувања

земјоделско осигурување

3%

менаџерско осигурување

животно осигурување

23%

5%

имотно осигурување

12%

2%

осигурување. Банката помина ригорозна процедура за лиценцирање, при што ја прилагоди организацијата, информативниот систем и се екипираше со кадар и надлежни лица за следење на вршењето на процесот на застапување во осигурувањето. На тој начин Охридска банка ги исполни одредбите од Законот за супервизија на осигурувањето, Законот за банки и релевантните подзаконски акти, според кои Охридска банка е прва и единствена банка која може да врши застапување во осигурување, за што има добиено лиценци за вршење работи на застапување во осигурувањето од двата регулатори – Агенцијата

за супервизија на осигурувањето (АСО) и Народната банка. Во реализацијата на овој проект, освен Охридска банка, вклучени се и компанијата Граве, во улога на осигурител и Сожелајф од Бугарија, во улога на реосигурител. За кредитно животно осигурување во Охридска банка можат да аплицираат сите граѓани кои поднесуваат барање за нов кредит, како и постојни кредитокорисници. Се однесува за сите типови кредити за население на Охридска банка.

И други банки се приклучија

Освен Охридска банка, уште неколку банки почнаа

соработка со осигурителни компании за да го вклучат кредитното животно осигурување во своите понуди. Стопанска банка ја обезбеди оваа можност за своите клиенти корисници на кредити обезбедени со залог на недвижен имот. „Ваквиот тип кредити најчесто се одобрува на поголеми износи и на подолг рок на отплата. Имајќи го тоа предвид, банката во соработка со UNIQA Life на клиентите им го презентираше новиот производ, credit life. Со овој производ од UNIQA Life се обезбедува поволност за клиентите на банката, односно дополнителна заштита со најниска годишна премија за животно осигурување, коешто бележи значителен пораст на македонскиот пазар во последните неколку години“, информираат од Стопанска банка. Според информациите од Стопанска, UNIQA Life го создала производот специјално за кредитокорисниците чии кредити се обезбедени со залог на недвижен имот и предвидува склучување полиса за животно осигурување со која ќе се обезбеди заштита на имотната состојба на семејството на кредитокорисниците во случај на настанување на осигурен случај. Склучувањето на полисата за животно осигурување е на доброволна основа

и може да се спроведе како за постоечките кредитокорисници, така и за новите кредитобаратели. „На овој начин, кредитокорисниците ќе имаат поголема сигурност при одлучувањето за користење кредити обезбедени со залог на недвижен имот. Затоа и веруваме дека на клиентите ќе им биде од интерес новата можност да го поврзат кредитот со полиса за животно осигурување“, велат од Стопанска банка. Шпаркасе банка исто така го промовираше животното осигурување како дел од понудите за неколку видови кредити. Оваа банка соработува со Винер лајф. Интересно е што секаде каде што полисата за животно осигурување е задолжителна, клиентите добиваат пониски камати за кредитите. Освен придобивките за клиентите, банкарите со овој производ имаат дополнително обезбедување за своите кредити. Директорот на АСО, Климе Попоски, вели дека искуството покажало дека овој канал на дистрибуција на осигурувањето преку банките се покажал како многу успешен, особено во земјите како Шпанија, Португалија, Франција. С$ повеќе се практикува и во Централна и во Југоисточна Европа. Попоски истакна дека очекува оваа новина дополнително да го раздвижи пазарот на животно осигурување, кој само во првите девет месеци лани оствари раст поголем од 20%.

Балканот повторно се здружува Информациите кои Ви се потребни за подобро работење во балканскиот регион секој работен ден, наутро, Ви ги испраќаме на e-mail или прочитајте ги на www.biznis-plus.com Нарачка и повеќе информации на: pretplata-mk@biznis-plus.com или на телефон: +389 2 3298 110

1

месец бесплатно!

осигурување и лизинг

Менаџерско осигурување

алатка за јакнење на довербата во компанијата Осигурувањето на компаниите е еден од императивните за нејзино безбедно и успешно работење. Осигурувањето на менаџментот пак, има уште една многу важна функција - јакнење на лојалноста, довербата, зајакнување на корпоративната култура... Успешните компании одамна сфатија дека многу е важно менаџерите да бидат осигурани и од незгода и од одговорност. Зошто? Верица Јорданова

verica.jordanova @kapital.mk

С

упериорноста на компанијата се постигнува тогаш кога ќе го прифати осигурувањето како инвестиција во својата сигурност. Ова тврдење на осигурителите почнаа и во практика да го прифаќаат и да го применуваат голем број македонски компании. Притоа, под осигурување не се смета само осигурувањето на недвижниот имот и возниот парк на компанијата, туку и на вработените и на менаџерите. Менаџерското осигурување, иако релативно ново на нашиот пазар, според искуствата на поразвиените пазари, е многу важно, затоа што ја зајакнува припадноста на клучните кадри на компанијата, стимулира лојалност и посветеност на целите на компанијата, а во исто време нуди врвна осигурителна заштита и покритие.

Како е кај нас?

„С$ уште не постои значителен интерес на нашиот пазар за овој вид осигурување. Причините за тоа се повеќе, но секако, една од најзначајните е недоволната информираност за неговото постоење, како и за бенефитите кое тоа ги нуди, ситуација што се повторува за повеќето

незадолжителни видови осигурување. Од друга страна, и економската криза придонесува за компаниите претпазливо да ги менаџираат своите трошоци, дури и кога се работи за инвестирање во сигурна иднина, со обезбедување на некое од традиционалните осигурувања, како каско, осигурување од пожар или пак, со посебно креираните производи, како што е осигурувањето на раководниот кадар од незгода“, вели за „Капитал“, Ѓорѓе Војновиќ, главен извршен директор на Триглав осигурување. Но, додава дека се забележува големо придвижување во позитивна насока, затоа што с$ повеќе компании пројавуваат интерес за условите под коишто се склучува овој вид осигурување и кои се неговите предности. Интересно е што во моментов повеќето договори за менаџерско осигурување во оваа компанија се однесуваат на менаџери од домашни компании, кои вообичаено веќе имаат осигурително покритие за својот имот. Еуролинк Осигурување нуди осигурување на менаџерите со осигурително покритие со примена на девизна клаузула во ЕУР и нуди осигурително покритие со широк спектар на осигурителни ризици кои што менаџерите може да ги изберат при склучување на полиси

Придобивки од менаџерското осигурување

алатка за зголемување на лојалноста и на задоволството на оперативните менаџери, со оглед на тоа дека осигурувањето е на повисоки суми од колективното осигурување од незгода;

нуди единствен бенефит во форма на финансиски бонус кој осигуреникот го добива на крајот на осигурителната година доколку во текот на годината не пријавил штета или доколку износот на штетата е помал од висината на утврдениот бонус;

современ начин за наградување на клучните кадри во компанијата, што ја зголемува лојалноста и посветеноста на вработените кон својата компанија. (договори) за менаџерско осигурување. “Интересот на менаџерите во Македонија за овој тип на осигурување е голем бидејќи често сме сведоци на немили настани со трајни последици по деловната способност на менаџерскиот кадар, па дури и со смртни последици. Последиците од стресот и брзиот начин на живеење е силен мотив за оние менаџери кои немаат обезбедено ваков тип на осигурување, да склучат полиса за менаџерско осигурување. Компаниите за да го задржат постојниот и да привлечат нов, посветен, перспективен и лојален менаџерски тим, се почесто се интересираат и склучуваат

договори за менаџерско осигурување“, вели Коста Димитровски, менаџер за осигурување од незгода и одговорност во Еуролинк Осигурување. Вели дека интересот за осигурување е подеднаков и кај домашните и кај странските компании. За странските менаџери е сосема разбирливо да бидат осигурени на повисоки суми на осигурување со многу поширок обем на покритие од стандардното колективно осигурување на вработените. Барањето на странските менаџери оди и подалеку, да бидат вклучени и ризици кои се дел од приватното здравствено осигурвање.

57

58

СПЕЦИЈАЛЕН ПРИЛОГ Каква е состојбата со лизингот?

Иако за лизинг пазарот во земјава официјални податоци нема, се проценува дека вкупното финансирање на регистрираните лизинг довори во текот на 2012 изнесува 430,8 милиони денари. Најкритична е состојбата со лизинг на автомобили со оглед на тоа дека број на продадените возила го достигна дното. Од вкупно се продадени околу 4000 возила во 2012 година, се претпоставува дека околу 10-20% одат преку лизинг, што е 400 до 800 возила. Тоа, според сите параметри, е многу мал пазар за лизинг друштвата. Мидхет Цетин, директор и генерален менаџер на С-лизинг вели дека кризата е присутна не само во Македонија, туку и во другите земји во регионот. Вели дека најголем проблем со кој се соочуваат е неликвидност на пазарот. Вели дека пазарот повеќе оди во насока на деловно финансирање, на пример градежни машини или камиони, но дека бројот на предмети е помал во однос на минатите години. С-Лизинг планира двоцифрен раст за 2013 година, што се должи на планирата поинтензивна соработка со Шпаркасе банка со која заеднички ќе развиваат нови понуди. Иако не е правило, најчесто склучувањето на полисите за менаџерското осигурување е поврзано со обврските на работодавачот наведени во самите менаџерски договори.

Што е менаџерското осигурување?

Менаџерското осигурување е незадолжителен облик на осигурување, не е задолжителна ставка во рамките на еден менаџерски договор. Важен момент е препознавањето и искористувањето на можностите и придобивките што ги нуди овој производ од страна на менаџментот

на компанијата. Една компанија со осигурувањето на својот клучен кадар ја потврдува нивната стручност и улогата што ја имаат тие во компанијата и покажува дека го вреднува трудот што го вложуваат. Според светските искуства, една компанија со ова осигурување дава сигнал дека го цени потенцијалот на своите вработени и е свесна за нивната улога и влијание врз деловните резултати на компанијата. Притоа, постојат различни модели. Вообичаено, сите менаџери се осигуруваат од незгода, како што се

осигурани и нивните вработени, само што сумата за осигурување е поголема. Доколку менаџерот не пријави никаква штета по тој основ, му следува финансиски бонус кој може со договор да се дефинира како ќе биде исплатен или ќе остане во компанијата. Постои и менаџерско осигурување од одговорност коешто покрива грешки со кои генералните директори, па дури и членовите на управните одбори со погрешните одлуки може да & наштетат на компанијата и на инвеститорите. Овој тип осигурување кај нас речеси

го нема. На македонскиот пазар Триглав нуди oсигурување за менаџери и раководители од последици на несреќен случај (незгода). Со ова осигурување може да се осигура клучниот кадар на една компанија, и тоа на возраст од 20 до 70 години. Полисата покрива смрт од несреќен случај, смрт од болест, траен инвалидитет, трошоци за лекување и дневен надомест и трае една година. Сумите на осигурување може да се разликуваат, што придонесува и придобивките од осигурувањето да бидат различни.