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PLAN FINANCIERO El Plan Financiero es básico para todos aquellos que quieran manejar sus finanzas personales de una forma óptima teniendo prefijadas unas reglas y unas estrategias de antemano para actuar en consecuencia con nuestros intereses.

Un plan financiero es un registro de tus objetivos y tus métodos para llegar a las metas que te has marcado. Sirve por un lado, para mantenerse motivado con aquellos objetivos que se ha trazado y por otra parte para saber actuar en consecuencia sabiendo que estrategia de inversión utilizar para cada momento.

Para tener un plan financiero lo primero y principal es tener una finalidad, un objetivo, unas metas, y a partir de ahí tomar las medidas y los procedimientos adecuados para llegar a tal fin. Para ello es necesario tener en cuenta las siguientes variables: -Edad: Elemental para saber cuánto tiempo tenemos para llegar al objetivo marcado y ver que camino podemos coger para llegar a la meta. Contra más jóvenes seamos más dinero podemos dedicar a la renta variable.

-Salario: Evidentemente contra más gane, más posibilidades de ahorro va a tener y más recursos puede dedicar a invertir.

-Objetivo de ganancia para el retiro: Es el dinero que quiere tener para cuando se jubile, el cual será todo lo que ha estado ganando e invirtiendo hasta la fecha.

-Metas: Esta en plural porque deben ser varias, hay que ir consiguiendo metas a lo largo del tiempo. De todas formas puedes empezar con una a largo plazo que será la más importante y ponerte objetivos a medio y corto plazo.

-Perfil de inversor y disponibilidad de tiempo: Debemos de elegir en cuál de los 6 subgrupos estamos, o si no lo tenemos del todo claro en cuál de los 3 grupos estamos. Y de cuánto tiempo al mes podemos dedicar a manejar nuestras finanzas.

-Ingresos y deudas actuales y gastos futuros: Mediante los ingresos y deudas actuales y la previsión de futuros gastos podemos hacer una estimación del excedente mensual que podemos destinar a nuestro plan financiero y ver las aportaciones que podemos realizar.

-Método o métodos utilizados: Aquí escribiremos las estrategias y sistemas que utilizaremos para invertir nuestro dinero y los porcentajes que les asignamos a cada método.

Debemos estimar los ingresos futuros que vamos a tener; en caso de tener un empleo fijo es relativamente fácil de estimar (aunque empleo fijo es un mito, a no ser que trabaje para la administración); si es usted autónomo o empresario puede variar, por lo que le aconsejo que calcule su ingreso “por lo bajo”, así tendremos un margen de seguridad en caso de que las cosas no marchen del todo bien.

También debemos estimar si vamos a tener gastos elevados como por ejemplo boda de un hijo, cambio del automóvil, etc. Además tenemos que ver las deudas que tenemos actualmente e intentar eliminar las de más alto tipo de interés, y con todo esto vamos a poder estimar cual es el flujo de dinero que vamos a poder destinar a la inversión.

Con estas variables claras podemos componer un plan financiero que determine el dinero que queremos para nuestro retiro en función de nuestros ingresos y nuestros gastos, y el tiempo que nos va a llevar más o menos conseguir nuestro objetivo. Los objetivos son personales y por eso cada uno debe pensar en cómo se quiere ver dentro de unos años y actuar en consecuencia.

TIPOS DE PLANES FINANCIEROS

Plan de viabilidad

Un plan de viabilidad debería ser la primera cosa que debes completar. En él se esbozan las posibilidades de que una empresa puesta en marcha tenga éxito. Se debe especificar el dinero necesario para la puesta en marcha, los gastos ordinarios y el precio de los bienes y servicios ofrecidos. En esencia, se examina si vale la pena establecer la empresa.

Plan de lanzamiento

Este es el tipo más común de un plan de negocios. El plan de lanzamiento detalla todas las cosas que hay que hacer para comenzar el negocio. Debe cubrir todos los detalles, incluyendo los productos o servicios que serán vendidos, las estrategias de marketing que planeas emplear, el equipo o los empleados que vas a utilizar y un análisis financiero para saber cómo se va a pagar todo. La respuesta a estas preguntas puede ayudarte a pensar más a fondo acerca de tu negocio y así establecer un plan en acción.

Plan estratégico

Un plan estratégico se ocupa de la estrategia que se va a utilizar para un determinado proyecto. Tal vez vas a lanzar un nuevo producto u ofrecer un nuevo servicio, o deseas reducir tu presupuesto de marketing, o reestructurar la empresa. Todo esto se puede hacer con un plan estratégico, donde una lluvia de ideas te dirá cómo se puede hacer un proyecto.

Plan de crecimiento

Un plan de crecimiento es necesario para aquellos que son propietarios de negocios que tienen un éxito moderado, y que están listos para el siguiente nivel:

el crecimiento. Un plan de crecimiento detalla la manera de hacer crecer el negocio. Este te da una fecha tope o un itinerario básico para el período de crecimiento proyectado, y detalla cómo ese crecimiento tendrá lugar: quizás a través de un marketing agresivo, con mayores inversores o una mejor producción.

Plan de operaciones

Un plan de operaciones es un plan interno que por lo general no es entendido por los inversionistas o clientes, sino solamente por el propietario y los empleados.

Este debe detallar cómo se espera que el negocio funcione. Puede incluir los próximos proyectos, eventos e hitos para el negocio. También puede detallar las responsabilidades de los distintos empleados.

Plan de Innovación Innovación y presentar propuestas concretas para facilitar la gestión y el desarrollo de la innovación desde todos los ámbitos de actuación.

Plan de desarrollo institucional: El Plan de Desarrollo Institucional tiene como finalidad principal realizar aportes en el desarrollo social, económico, competitivo, científico, tecnológico y financiero de la región de manera sostenible.

Plan de desarrollo tecnológico: El Plan de Desarrollo Tecnológico sirve para poner al día tu empresa o negocio en Tecnologías de la Información y las Comunicaciones.

Por tanto, el objetivo de este Programa es contribuir a la mejora de la competitividad en las pymes, microempresas y autónomos, mediante la adopción de una cultura, uso y aprovechamiento permanente de las TIC en sus estrategias empresariales.

Plan de investigación y desarrollo: Los proyectos de Investigación y Desarrollo son proyectos empresariales de carácter aplicado para la creación y mejora significativa de un proceso productivo, producto o servicio presentados por una única empresa o por una agrupación empresarial.

Plan de marketing: El plan de marketing es la herramienta básica de gestión que debe utilizar toda empresa orientada al mercado que quiera ser competitiva.

Plan de ventas: El Plan de Ventas es la parte del plan de marketing de una empresa o proyecto que concreta cuáles son los objetivos de venta y especifica de qué forma se conseguirán cuantificándolo en un presupuesto.

Plan de producción:

El plan de producción, es una herramienta para las Organizaciones de Productores, elaborado participativamente en base a información de mercados, al conocimiento de los productores y a disponibilidad de recursos físicos, humanos, técnicos y financieros de la organización.

Plan de recursos humanos: En el Plan de Recursos Humanos tratemos de analizar y determinar todos los elementos relacionados con la política de personal: la definición de capacidades, la organización funcional, la dimensión y estructura de la plantilla, la selección, contratación y formación del personal, y todos aquellos aspectos relacionados con la dimensión humana de la empresa desde la detección de conflictos hasta el desarrollo de estrategias de solución.

TIPOS DE PLANES

OPERATIVOS

Son los que especifican los detalles de cómo deberán lograrse los objetivos generales.

Planes a corto plazo, es decir que abarcan un periodo de un año o menos.

TACTICOS Representa la unión entre la planeación estratégica y operacional.

Se refieren a cada uno de los departamentos de la empresa.

Por su establecimiento y ejecución se dan a mediano plazo y abarcan un área de actividad específica.

ESTRATEGICOS

Aplicables a toda la organización, establecen objetivos generalas.

Planes largo plazo, es decir que abarcan un periodo más de tres años.