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2019 中華民國一〇八年度 年報 Agricultural Bank of Taiwan Annual Report

中華民國一〇九年六月刊印 網址：http://www.agribank.com.tw

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本公司發言人

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本公司代理發言人

姓名：文景仁

姓名：吳百仁

職稱：副總經理

職稱：協理

電話：(02) 2380-5105

電話：(02) 2380-5161

電子郵件信箱：wen@agribank.com.tw

電子郵件信箱：byron@agribank.com.tw

總行及國內外分支機構之地址及電話 ◆ 全國農業金厙股份有限公司及總行營業部

地址：臺北市中正區館前路 71 號 電話：(02) 2380-5100 網址：http://www.agribank.com.tw ◆ 高雄分行 ◆ 台中分行

地址：高雄市苓雅區民權一路 87 號

地址：臺中市中區民族路 47 號

電話：(07) 262-1020

電話：(04) 2223-8828 ◆ 嘉義分行 ◆ 新竹分行

地址：嘉義市西區新民路 760 號

地址：新竹螈竹北市縣政二路 572、576 號

電話：(05) 283-6289

電話：(03) 657-3958

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信用評等機構

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107 年度制務報告簽證會計師

中華信用評等股份有限公司

姓名：鍾丹丹

地址：臺北市信義區信義路五段 7 號 49 樓

事務所名稱：安侯建業聯合會計師事務所

電話：(02) 8722-5800

地址：臺北巿信義路五段 7 號 68 樓

網址：http://www.taiwanratings.com.tw

電話：(02) 8101-6666 網址：http://www.kpmg.com.tw

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海外有價證券掛牌買賣之交易場所名稱及查詢該海外有價證券資訊之方式：無

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銀行網址：http://www.agribank.com.tw

全國 農 業 金庫 核心 價 值 成就客戶 以客為尊・創造價值

誠信正直 信守承諾・言行一致

股東權益 控管風險・提昇獲利

主動積極 擁抱責任・專注執行

Agricultural Bank of Taiwan

目 錄 Contents 壹、致股東報告書

04

一、 106 年度營業報告 二、 107 年度營業計畫概要 三、 信用評等

貳、公司簡介

14

參、公司治理報告

16

一、 組織系統 二、 董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 三、 最近年度支付董事、監察人、總經理及副總經理之酬金 四、 公司治理運作情形 五、 會計師公費資訊 六、 更換會計師資訊 七、 公司之董事長、總經理、負責財務或會計事務之經理人，最近一年內曾任職於簽證會計 師所屬事務所或其關係企業 八、最近年度及截至年報刊印日止，董事、監察人、經理人及依同一人或同一關係人持有同 一公司已發行有表決權股份總數達一定比率管理辦法第十一條應申報股權者之股權移轉 及質押變動情形 九、 持股比例占前十名之股東，其相互間為關係人或為配偶、二親等以內之親屬關係之資訊 十、 公司、公司之董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管及公司 直接或間接控制之事業對同一轉投資事業之持股數，並合併計算綜合持股比例

肆、募資情形

46

一、 資本及股份 二、 金融債券發行情形 三、 特別股發行情形 四、 海外存託憑證發行情形 五、 員工認股權憑證辦理情形 六、 限制員工權利新股辦理情形 七、 併購或受讓其他金融機構 八、 資金運用計畫執行情形

Agricultural Bank of Taiwan Annual Report 4

伍、營運概況

52

一、 業務內容 二、 從業員工 三、 企業責任及道德行為 四、 非擔任主管職務之員工人數、年度員工平均福利費用及與前一年度之差異 五、 資訊設備 六、 勞資關係 七、 重要契約 八、 最近年度依金融資產證券化條例或不動產證券化條例申請核准辦理之證券化商品類型及相 關資訊

陸、財務概況

70

一、 最近五年度簡明資產負債表及綜合損益表 二、 最近五年度財務分析 三、 107 年度財務報告之監察人審查報告四、 107 年度財務報告之會計師查核報告 四、 107 年度財務報告之會計師查核報告 五、 107 年度經會計師查核簽證之銀行個體財務報告，但不含重要會計項目明細表。個體財務 報告附註請參閱本公司網站（http：//www.agribank.com.tw） 六、 本公司及其關係企業最近年度及截至年報刊印日止，如有發生財務週轉困難情事，應列明 其對本公司財務狀況之影響

柒、財務狀況及財務績效之檢討分析與風險管理事項

120

一、 財務狀況 二、 財務績效 三、 現金流量 四、 最近年度重大資本支出對財務業務之影響 五、 最近年度轉投資政策及未來一年投資計畫六、 風險管理事項之分析評估 七、 危機處理應變機制 八、 其他重要事項

捌、特別記載事項

132

一、 關係企業相關資料 二、 最近年度及截至年報刊印日止，私募有價證券及金融證券辦理情形 三、 最近年度及截至年報刊印日止，子公司持有或處分本公司股票情形 四、 其他必要補充說明事項 五、 107 年度及截至年報刊印日止，如發生證券交易法第三十六條第三項第二款所定對股東權 益或證券價格有重大影響之事項

5

壹 致股東報告書 Message to Shareholders

Agricultural Bank of Taiwan Annual Report

壹、致股東報告書 Agricultural Bank of Taiwan Annual Report 2019

董事長 ｜ 吳明敏 107 年，臺灣經濟成長率受到國際油價燃料價格波動，國內消費者對於汽機車，以及耐久性資訊家電 產品的需求轉趨保守而微幅調降，值此臺灣經濟轉趨保守之際，經本公司致力於業務拓展後，各項業務經 營績效持續提升，並於全體團隊努力下，稅前淨利 12.14 億元，較 106 年 10.92 億元成長 11.17%，目標達 成率 101.17%。 展望 108 年，臺灣經濟受到中美貿易戰、全球經濟及貿易量成長放緩影響，恐抑制內外需表現，惟政 府擴大公共投資等政策持續進行，及半導體業者維持製程領先，增加機器設備投資，公私部門投資動能可 望續擴增；加以薪資穩定成長及政府推出激勵消費措施下，民間消費動能與上 (107) 年相當。 為增進本公司與農、林、漁、牧產業實務之連結度，本年持續邀請 20 位具相關產業及農業金融豐厚 經驗之專家學者擔任無給職顧問，對本公司各項議題提出建言，及對同仁辦理教育訓練，未來辦理農業放 款，對客戶有更高之掌握度。 本公司除持續推展各項業務外，同時強化法令遵循與洗錢防制及打擊資恐，妥控經營風險，善盡企業 社會責任，輔導農漁會信用部落實法令遵循、洗錢防制，並強化內部控制，俾農業金融體系穩健踏實、永 續經營。 茲就本公司 107 年度營業結果及 108 年度營業計劃概要說明如下：

7

貳 公司簡介 Company Profile

Agricultural Bank of Taiwan Annual Report

貳、公司簡介 Agricultural Bank of Taiwan Annual Report 2019

一、設立日期 本公司設立於民國 94 年 5 月 26 日。

二、本公司沿革 全國農業金庫的設立，源自於 91 年 11 月 30 日政府為重視農、漁會界意見，暨健全農業金融體 系，召開「全國農業金融會議」所達成之共識。嗣後「農業金融法」於 92 年 7 月 10 日完成立法，行 政院農業委員會於 93 年 1 月 30 日成立「農業金融局」，並推動設立本公司，著手構建完整、安全、 自主的農業金融體系。93 年 7 月 16 日展開本公司籌備工作，94 年 5 月 26 日奉准開業，資本額新 臺幣 200 億元，其中政府出資 49%，農漁會出資 51%，至 107 年底，資本額為 300 億元，實收資本

241 億 697 萬元，其中政府出資比率為 39.98%，各級農漁會股東及農業團體持股比率為 59.99％。 全國農業金庫是全國唯一集農業專業銀行與商業銀行於一體的特許金融機構，協助政府照顧全 體農漁民的金融需求。依據「農業金融法」規定，本公司與農漁會信用部共稱農業金融機構，本公司 並為農漁會信用部之上層機構，與全體農漁會信用部共 1,176 家總分支機構形成遍佈全國的農業金融 服務網，執行以金融支持農業的政策，協助促進農業經濟的穩定發展。

95 年 8 月 28 日獨資成立「農金保險經紀人 ( 股 ) 公司」，投資金額新臺幣 3,000 千元， 107 年 底實收資本額為新臺幣 213,520 千元，結合全國農漁業發揮通路集體議價實力與國內主要產壽險公司 共同致力保險行銷，啟動農漁會提供新金融商品服務的新局。為提高競爭力及經營績效，依據專業分 工進行組織重整，業於 108 年 3 月 4 日將本公司資訊共用業務分割新設全資子公司 ( 農金資訊股份有 限公司 )，實收資本額為新臺幣 550,000 仟元。

前排 （由左至右）

後排 （由左至右）

李董事顯榮

張監察人基長

張監察人永成

楊監察長敏瑞

吳董事長明敏

范常務董事美玲

吳常務董事明信

吳常務董事榮杰

賴常務董事溪松

李董事碧雲

林監察人啟滄

唐監察人慶宗

李董事威雄

李董事俊伸

黃董事冠霖

許董事聖章

楊董事明憲

黃董事子彬

游董事琦俊

田董事士欣

9

（三）自本公司或關係企業退休之董事長及總經理回任顧問，應揭露其姓名、性別、國 籍、職稱、退休前任職之機構及職稱、退休日期、擔任顧問日期、聘用目的、權責 劃分 無

（四）民國 107 年度支付董事、總經理及副總經理之酬金 1. 董事（含獨立董事）之酬金 董事酬金

報 酬(A)

職稱

姓名

本 公 司

董事

呂桔誠

董事

詹庭禎

董事

陳一端

董事

陳曉鈴

董事

李慶華

董事

林恭正

董事

林三貴

董事

魏江霖

董事

江永裕

董事

余士迪

董事

彭英偉

董事

蘇導民

無

財 務 報 告 內 所 有 公 司

退職退休金 (B)

酬勞(C)

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

3,673 177

177

無

無

業務執行 費用(D)

財 務 報 告 內 所 有 公 司

兼任員工領取相關酬金

A、 B、C 及D 等四 項總額占 稅後純益 之比例

薪資、獎 金及特支 費等(E)

財 務 報 告 內 所 有 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

退職退休金 (F)

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

3,343 3,466 0.038 0.079 2,988 5,359 173

278

本 公 司

本 公 司

本 公 司

A、B、C、 D、 E、 F 及G 等七 項總額占 稅後純益 之比例

員工酬勞(G)

本公司

財務報告內 所有公司

現 金 金 額

股 票 金 額

現 金 金 額

股 票 金 額

無

無

無

無

本 公 司

0.072 0.141

獨立董事 陳妙玲 獨立董事 陳錦稷 獨立董事 蔡明芳 除上表揭露外，最近年度公司董事為財務報告內所有公司提供服務( 如擔任非屬員工之顧問等) 領取之酬金：無 註：1. 呂桔誠先生於民國 105 年 8 月 31 日到任，107 年度擔任本公司董事之兼職費計 240,000 元，悉數解繳國庫，個人未支領。 2. 詹庭禎先生於民國 105 年 8 月 31 日到任，107 年度擔任本公司董事之業務執行費用計 240,000 元，悉數解繳國庫，個人未支領。 3. 陳一端女士於民國 103 年 7 月 28 日到任。 4. 陳曉鈴女士於民國 105 年 6 月 6 日到任。 5. 李慶華女士於民國 105 年 6 月 16 日到任。 6. 林恭正先生於民國 105 年 6 月 23 日到任。 7. 林三貴先生於民國 105 年 6 月 30 日到任。 8. 江永裕先生、余士迪先生、陳妙玲女士及陳錦稷先生於民國 105 年 8 月 31 日到任。 9. 魏江霖先生於民國 105 年 8 月 31 日到任，107 年 8 月 20 日解任。 10. 彭英偉先生於民國 106 年 6 月 17 日到任。 11. 蘇導民先生於民國 106 年 6 月 21 日到任。 12. 蔡明芳先生於民國 106 年 9 月 19 日到任。

10

財 務 報 告 內 所 有 公 司

有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金

無

參、公司治理報告 Agricultural Bank of Taiwan Annual Report 2019

酬金級距表 董事姓名 給付本公司各個董事酬金級距

前四項酬金總額(A+B+C+D) 本公司

低於 2,000,000 元

前七項酬金總額(A+B+C+D+E+F+G)

財務報告內所有公司

本公司

財務報告內所有公司

呂桔誠、詹庭禎、

詹庭禎、陳一端、

呂桔誠、陳一端、

陳一端、陳曉鈴、

陳一端、陳曉鈴、

陳曉鈴、李慶華、

陳曉鈴、李慶華、

李慶華、林恭正、

李慶華、林恭正、

林恭正、林三貴、

林恭正、林三貴、

林三貴、江永裕、

林三貴、魏江霖、

魏江霖、江永裕、

魏江霖、江永裕、

余士迪、彭英偉、

江永裕、余士迪、

余士迪、彭英偉、

余士迪、彭英偉、

蘇導民、陳妙玲、

彭英偉、蘇導民、

蘇導民、陳妙玲、

蘇導民、陳妙玲、

陳錦稷、蔡明芳

陳妙玲、陳錦稷、

陳錦稷、蔡明芳

陳錦稷、蔡明芳

呂桔誠

詹庭禎

呂桔誠、詹庭禎、魏江霖

7,316

6,681

12,953

蔡明芳

2,000,000 元（含）∼5,000,000 元（不含） 5,000,000 元（含）∼10,000,000 元（不含） 10,000,000 元（含）∼15,000,000 元（不含） 15,000,000 元（含）∼30,000,000 元（不含） 30,000,000 元（含）∼50,000,000 元（不含） 50,000,000 元（含）∼100,000,000 元（不含） 100,000,000 元以上 3,520

總計( 新臺幣千元)

2. 總經理及副總經理之酬金 薪資(A)

職稱

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

6,416

8,062

姓名

總經理

詹庭禎

副總經理

林怡

副總經理

蔡麗雪

總稽核 (107.05.18 到職)

李莉

法遵長

林素蘭

單位：新臺幣千元，%

退職退休金(B)

A、 B、C 及D 等

獎金及

員工酬勞金額(D)

特支費等等(C)

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

509

641

2,485

3,328

本公司

四項總額占稅後

財務報告內所 有公司

現 金 金 額

股 票 金 額

現 金 金 額

股 票 金 額

無

無

無

無

純益之比例（％） 財 務 報 本 告 公 內 司 所 有 公 司

0.102

0.131

有無領取 來自子公 司以外轉 投資事業 酬金

144

11

（四）民國 107 年度支付董事、總經理及副總經理之酬金 1. 董事（含獨立董事）之酬金 董事酬金

報 酬(A)

職稱

姓名 本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

退職退休金 (B)

酬勞(C)

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

3,673 177

177

無

無

兼任員工領取相關酬金 A、B、C 及D 等四項總額 薪資、獎金 業務執行 退職退休金 占稅後純益 及特支費等 員工酬勞(G) 費用(D) (F) 之比例 (E) 財 務 報 告 內 所 有 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

3,343 3,466 0.038 0.079 2,988 5,359 173

278

本 公 司

本 公 司

本 公 司

本公司

A、 B、 C、 D、 E、 F 及G 等七項總額 占稅後純益 之比例

財務報告內 所有公司

現金 股票 現金 股票 金額 金額 金額 金額

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金

董事 呂桔誠 董事 詹庭禎 董事 陳一端 董事 陳曉鈴

無

無

無

無

無

0.072 0.141

無

董事 李慶華 董事 林恭正 董事 林三貴 除上表揭露外，最近年度公司董事為財務報告內所有公司提供服務( 如擔任非屬員工之顧問等) 領取之酬金：無 註：1. 呂桔誠先生於民國 105 年 8 月 31 日到任，107 年度擔任本公司董事之兼職費計 240,000 元，悉數解繳國庫，個人未支領。 2. 詹庭禎先生於民國 105 年 8 月 31 日到任，107 年度擔任本公司董事之業務執行費用計 240,000 元，悉數解繳國庫，個人未支領。 3. 陳一端女士於民國 103 年 7 月 28 日到任。 4. 陳曉鈴女士於民國 105 年 6 月 6 日到任。 5. 李慶華女士於民國 105 年 6 月 16 日到任。

（三）本公司或其關係企業退休之董事長及總經理回任顧問：無

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參、公司治理報告 Agricultural Bank of Taiwan Annual Report 2019

酬金級距表 董事姓名 給付本公司各個董事酬金級距

前四項酬金總額(A+B+C+D) 本公司

低於 2,000,000 元

前七項酬金總額(A+B+C+D+E+F+G)

財務報告內所有公司

本公司

財務報告內所有公司

呂桔誠、詹庭禎、

詹庭禎、陳一端、

呂桔誠、陳一端、

陳一端、陳曉鈴、

陳一端、陳曉鈴、

陳曉鈴、李慶華、

陳曉鈴、李慶華、

李慶華、林恭正、

李慶華、林恭正、

林恭正、林三貴、

林恭正、林三貴、

林三貴、江永裕、

林三貴、魏江霖、

魏江霖、江永裕、

魏江霖、江永裕、

余士迪、彭英偉、

江永裕、余士迪、

余士迪、彭英偉、

余士迪、彭英偉、

蘇導民、陳妙玲、

彭英偉、蘇導民、

蘇導民、陳妙玲、

蘇導民、陳妙玲、

陳錦稷、蔡明芳

陳妙玲、陳錦稷、

陳錦稷、蔡明芳

陳錦稷、蔡明芳

呂桔誠

詹庭禎

呂桔誠、詹庭禎、魏江霖

7,316

6,681

12,953

蔡明芳

2,000,000 元（含）∼5,000,000 元（不含） 5,000,000 元（含）∼10,000,000 元（不含） 10,000,000 元（含）∼15,000,000 元（不含） 15,000,000 元（含）∼30,000,000 元（不含） 30,000,000 元（含）∼50,000,000 元（不含） 50,000,000 元（含）∼100,000,000 元（不含） 100,000,000 元以上 3,520

總計( 新臺幣千元)

單位：新臺幣千元，%

2. 總經理及副總經理之酬金 薪資(A)

職稱

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

6,416

8,062

姓名

總經理

詹庭禎

副總經理

林怡

副總經理

蔡麗雪

總稽核 (107.05.18 到職)

李莉

法遵長

林素蘭

退職退休金(B)

A、 B、C 及D 等

獎金及

員工酬勞金額(D)

特支費等等(C)

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

本 公 司

財 務 報 告 內 所 有 公 司

509

641

2,485

3,328

本公司

四項總額占稅後

財務報告內所 有公司

現 金 金 額

股 票 金 額

現 金 金 額

股 票 金 額

無

無

無

無

純益之比例（％） 財 務 報 本 告 公 內 司 所 有 公 司

0.102

0.131

有無領取 來自子公 司以外轉 投資事業 酬金

144

13

經營理念 熱忱服務 待客如親・關懷用心

專業創新 與時俱進・洞察機先

穩健經營 有為有守・永續發展

團隊合作 群策群力・成就大我

公司治理 遵循法制・為所應為

社會責任 回饋社會・共榮共好

100 台北市中正區館前路 71 號 網址：http://www.agribank.com.tw

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