Personal and Business Loans

Page 1

‫ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ‬

‫االحد ‪� 10‬صفر ‪ 1434‬هـ ‪ 23 -‬دي�سمرب ‪2012‬م ‪ -‬العدد ‪12271‬‬

‫‪ 16‬ملياراً الفجوة بني قرو�ض وودائع ‪ 14‬بنك ًا وطني ًا يف ‪2011‬‬

‫البنوك تتو�سع يف القرو�ض اال�ستهالكية‬

‫‪ 3‬بنوك ت�ستحوذ على ‪% 80‬‬

‫للتعوي�ض عن التجارية‬

‫من القرو�ض املقدمة العام املا�ضي‬ ‫بلغت الفجوة بني القرو�ض‬ ‫يف الودائع‪ ،‬يف ‪ 14‬بنك ًا‬ ‫وطني ًا مدرج ًا‪ ،‬نحو ‪16. 1‬‬ ‫مليار درهم نهاية العام‬ ‫املا�ضي‪ ،‬حيث بلغت قرو�ض‬ ‫هذه البنوك جمتمعة نهاية‬ ‫دي�سمرب‪ /‬كانون الأول ‪2011‬‬ ‫نحو ‪ 823. 8‬مليار درهم‪،‬‬ ‫فيما و�صلت ودائعها يف‬ ‫الفرتة ذاتها �إىل ‪ 807. 7‬مليار‬ ‫درهم‪ ،‬وفق البيانات املالية‬ ‫ال�سنوية املعلنة للبنوك‬ ‫العاملة بالدولة ‪.‬‬ ‫|‬

‫ا�س���تحوذت البنوك املدرجة يف �سوق �أبوظبي‬ ‫على ح�ص���ة الأ�س���د من هذه الفجوة التي كانت‬ ‫ترتاوح ح���ول ‪ 2‬مليار درهم نهاي���ة عام ‪2010،‬‬ ‫حيث فاقت قرو�ض ‪ 11‬بن���كا وطنيا مدرجا يف‬ ‫ال�س���وق ودائعها بنحو ‪ 15‬ملي���ار درهم‪ ،‬وذلك‬ ‫حم�ص���لة تراجع ه���ذه الودائ���ع �أم���ام القرو�ض‬ ‫بقيم���ة ‪ 25‬مليار درهم يف ‪ 6‬بن���وك‪ ،‬وتفوقها‬ ‫عل���ى القرو����ض بنح���و ‪ 10‬ملي���ارات دره���م يف‬ ‫البنوك اخلم�سة املتبقية ‪.‬‬ ‫�أم���ا البنوك الثالث���ة املدرجة يف �س���وق دبي‪،‬‬ ‫وهي بنك الإمارات دبي الوطني وبنك امل�شرق‬ ‫وبن���ك دبي التج���اري‪ ،‬فق���د تعادل���ت تقريبا‬ ‫قرو�ضها وودائعها كمح�ص���لة نهائية‪ ،‬بعدما‬ ‫قارب���ت الودائ���ع الإ�ض���افية يف بنكي امل�ش���رق‬ ‫ودب���ي التج���اري القيم���ة ذاتها لنق����ص ودائع‬ ‫بنك الإمارات دبي الوطني �أمام قرو�ضه بقيمة‬ ‫‪ 10‬مليارات درهم تقريبا‪ ،‬حيث بلغت قرو�ضه‬

‫�أكد م�صرفيون �أن القرو�ض‬ ‫اال�ستهالكية مبختلف �أ�شكالها‬ ‫و�أنواعها �أ�صبحت �أحد �أهم‬ ‫املنافذ لتحقيق عوائد جيدة‬ ‫خا�صة يف ظل الت�شدد يف‬ ‫الإقرا�ض التجاري‪ ،‬وتوقف‬ ‫العمليات اال�ستثمارية‬ ‫اخلارجية نتيجة الأحداث‬ ‫االقت�صادية وال�سيا�سية يف‬ ‫املنطقة‪.‬‬ ‫‪ 203. 1‬مليار درهم بينما كانت ودائعه ‪193. 3‬‬ ‫مليار ‪.‬‬ ‫وترك���زت �أك�ب�ر ح�ص���ة للفج���وة ب�ي�ن القرو�ض‬ ‫والودائع يف بنوك �أبوظبي‪ ،‬لدى بنكي �أبوظبي‬ ‫الوطني والتجاري‪ ،‬حيث و�صل الفرق بني ودائع‬ ‫وقرو����ض هذي���ن البنكني وحدهم���ا‪� ،‬إىل ‪22. 6‬‬ ‫مليار درهم مق�س���مة بني ‪ 14. 9‬مليار يف بنك‬ ‫�أبوظب���ي التجاري‪ ،‬و‪ 7. 7‬ملي���ار لبنك �أبوظبي‬ ‫الوطن���ي‪ ،‬تالهما بنك اخللي���ج الأول بفارق ‪1. 2‬‬ ‫مليار قرو�ضه والبنك العربي املتحد بفارق ‪0. 5‬‬ ‫مليار درهم ‪.‬‬ ‫وارتفعت قيمة قرو�ض البنوك ال ‪ 14‬بني عامي‬ ‫‪ 2010‬و‪ 2011،‬بنح���و ‪ 50‬ملي���ار دره���م‪ ،‬فيم���ا‬ ‫ازدادت ودائعه���ا خالل الفرتة ذاتها بنحو ‪30. 6‬‬ ‫ملي���ار دره���م‪ ،‬وكان ‪ %80‬من القرو����ض املقدمة‬ ‫خ�ل�ال العام املا�ض���ي‪� ،‬ص���ادرا من ثالث���ة بنوك‬ ‫هي بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي الذي رف���ع قيمة‬ ‫قرو�ض���ه بقيمة نحو ‪ 23‬مليار درهم‪ ،‬تاله بنك‬ ‫اخلليج الأول بقيمة ‪ 9‬مليارات ثم الإمارات دبي‬

‫الوطنبي بنحو ‪ 7‬مليارات ‪.‬‬ ‫ويف مقاب���ل من���و القرو�ض يف ‪ 10‬م���ن البنوك‬ ‫املت�ضمنة يف هذا امل�سح الذي �أجرته “اخلليج”‪،‬‬ ‫تراجع �إقرا����ض �أربعة بنوك هي بنك امل�ش���رق‬ ‫وبنك �أم القيوين الوطني وبنك ال�شارقة وبنك‬ ‫دب���ي التجاري بقيمة �إجمالي���ة تبلغ نحو ‪4. 7‬‬ ‫ملي���ار درهم‪ ،‬ترافقت يف ثالثة منها بنق�ص يف‬ ‫ودائع عمالئها خالل العام املا�ض���ي بلغ نحو ‪8.8‬‬ ‫ملي���ار درهم‪ ،‬فيما من���ت ودائع بنك ال�ش���ارقة‬ ‫بقيمة ‪ 700‬مليون درهم ‪.‬‬ ‫ويف �س���ياق احلدي���ث ع���ن ودائ���ع البن���وك ال‬ ‫‪ 14‬املذك���ورة‪� ،‬أظهر امل�س���ح تراجع ودائع �س���تة‬ ‫م���ن البنوك خالل العام املا�ض���ي‪ ،‬هي م�ص���رف‬ ‫�أبوظبي الإ�س�ل�امي وبنك الإم���ارات دبي الوطني‬ ‫وبنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك‬ ‫اال�ستثمار وبنك دبي التجاري‪ ،‬بقيمة �إجمالية‬ ‫ت�ص���ل �إىل ‪ 16. 4‬ملي���ار دره���م‪ ،‬كان �أكربها يف‬ ‫امل�شرق والإمارات دبي الوطني‪ ،‬حيث بلغ تراجع‬ ‫الودائع يف كل منها نحو ‪ 6. 6‬مليار ‪.‬‬

‫|‬

‫�أ�ش���ار امل�صرفي���ون �إىل �أن البن���وك مل تعمد �إىل‬ ‫خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية ب�ض���مان الراتب فق���ط‪ ،‬بل طرحت‬ ‫براجم ًا وعرو�ض��� ًا حتمل �أكرث من قيمة م�ضافة‬ ‫لتو�س���يع قاع���دة عمالئه���ا ومن���و �أعماله���ا مبا‬ ‫ي�ض���من حتقي���ق �أرب���اح جي���دة بالتزام���ن مع‬ ‫ا�س���تقرار م�س���تويات املخاط���ر املتعلق���ة برتك‬ ‫العم���ل �أو التحفظ عل���ى مهن بعينه���ا مقارنة‬ ‫بالفرتة املا�ضية ‪.‬‬ ‫وقال���وا �إن املناف�س���ة ا�ش���تدت ب�ي�ن البنوك يف‬ ‫التو�س���ع يف الأن�ش���طة التمويلي���ة للأفراد‪ ،‬ويف‬ ‫مقدمتها القرو�ض ال�شخ�ص���ية والتي متثل يف‬ ‫الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد‬

‫والأرباح بعد �أن ت�ش���ددت امل�ص���ارف يف متويل‬ ‫ال�شركات ‪.‬‬ ‫و�أ�ش���اروا �إىل �أن النظ���ام اجلدي���د للقرو����ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف‬ ‫تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة‬ ‫للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قف ًا ملعظ���م ر�س���وم‬ ‫اخلدمات ‪.‬‬ ‫و�أو�ض���حوا �إن انخفا����ض ن�س���بة الفوائ���د‬ ‫واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�صية والتي ت�صل‬ ‫�إىل ‪ ،%4. 49‬يف �أح���د العرو����ض الت���ي يطرحها‬ ‫م�صرف �إ�سالمي‪ ،‬وت�ص���ل �إىل ‪ ،%5. 5‬يف العديد‬ ‫من البن���وك العاملة يف الدولة ن���اجت عن رغبة‬ ‫امل�ص���ارف يف زيادة الإقرا�ض وج���ذب مزيد من‬ ‫املتعامل�ي�ن يف ظ���ل تواف���ر ال�س���يولة الن�س���بي‬ ‫مقارنة بالعامني املا�ضيني ‪.‬‬

‫و�أ�ش���اروا �إىل �أن هن���اك عوامل �أخرى �أ�س���همت‬ ‫يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة‬ ‫التي �أخذتها امل�صارف يف االعتبار ب�سبب الأزمة‬ ‫املالي���ة العاملي���ة وت�أث���ر بع�ض القطاع���ات منها‬ ‫ب�شدة وا�ستغناء بع�ضها عن عدد من موظفيها‬ ‫�إ�ض���افة �إىل ت�ش���دد كث�ي�ر من البن���وك يف منح‬ ‫قرو�ض لل�شركات ‪.‬‬ ‫ويف الإطار ذاته قامت العديد من البنوك بطرح‬ ‫عرو�ض مميزة على متويل ال�س���كن �أو ال�سيارة‪،‬‬ ‫به���دف جذب املزيد من العم�ل�اء‪ ،‬حيث تعترب‬ ‫البن���وك حالي��� ًا التموي���ل ال�س���كني ب���اب ربح‬ ‫جدي���داً يف ظل تراج���ع قيمة الأ�ص���ول‪ ،‬ورغبة‬ ‫العديد من الأفراد يف متلك م�ساكنهم بدالً من‬ ‫ا�ستئجارها ‪.‬‬


Turn static files into dynamic content formats.

Create a flipbook
Issuu converts static files into: digital portfolios, online yearbooks, online catalogs, digital photo albums and more. Sign up and create your flipbook.