ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
االحد � 10صفر 1434هـ 23 -دي�سمرب 2012م -العدد 12271
16ملياراً الفجوة بني قرو�ض وودائع 14بنك ًا وطني ًا يف 2011
البنوك تتو�سع يف القرو�ض اال�ستهالكية
3بنوك ت�ستحوذ على % 80
للتعوي�ض عن التجارية
من القرو�ض املقدمة العام املا�ضي بلغت الفجوة بني القرو�ض يف الودائع ،يف 14بنك ًا وطني ًا مدرج ًا ،نحو 16. 1 مليار درهم نهاية العام املا�ضي ،حيث بلغت قرو�ض هذه البنوك جمتمعة نهاية دي�سمرب /كانون الأول 2011 نحو 823. 8مليار درهم، فيما و�صلت ودائعها يف الفرتة ذاتها �إىل 807. 7مليار درهم ،وفق البيانات املالية ال�سنوية املعلنة للبنوك العاملة بالدولة . |
ا�س���تحوذت البنوك املدرجة يف �سوق �أبوظبي على ح�ص���ة الأ�س���د من هذه الفجوة التي كانت ترتاوح ح���ول 2مليار درهم نهاي���ة عام 2010، حيث فاقت قرو�ض 11بن���كا وطنيا مدرجا يف ال�س���وق ودائعها بنحو 15ملي���ار درهم ،وذلك حم�ص���لة تراجع ه���ذه الودائ���ع �أم���ام القرو�ض بقيم���ة 25مليار درهم يف 6بن���وك ،وتفوقها عل���ى القرو����ض بنح���و 10ملي���ارات دره���م يف البنوك اخلم�سة املتبقية . �أم���ا البنوك الثالث���ة املدرجة يف �س���وق دبي، وهي بنك الإمارات دبي الوطني وبنك امل�شرق وبن���ك دبي التج���اري ،فق���د تعادل���ت تقريبا قرو�ضها وودائعها كمح�ص���لة نهائية ،بعدما قارب���ت الودائ���ع الإ�ض���افية يف بنكي امل�ش���رق ودب���ي التج���اري القيم���ة ذاتها لنق����ص ودائع بنك الإمارات دبي الوطني �أمام قرو�ضه بقيمة 10مليارات درهم تقريبا ،حيث بلغت قرو�ضه
�أكد م�صرفيون �أن القرو�ض اال�ستهالكية مبختلف �أ�شكالها و�أنواعها �أ�صبحت �أحد �أهم املنافذ لتحقيق عوائد جيدة خا�صة يف ظل الت�شدد يف الإقرا�ض التجاري ،وتوقف العمليات اال�ستثمارية اخلارجية نتيجة الأحداث االقت�صادية وال�سيا�سية يف املنطقة. 203. 1مليار درهم بينما كانت ودائعه 193. 3 مليار . وترك���زت �أك�ب�ر ح�ص���ة للفج���وة ب�ي�ن القرو�ض والودائع يف بنوك �أبوظبي ،لدى بنكي �أبوظبي الوطني والتجاري ،حيث و�صل الفرق بني ودائع وقرو����ض هذي���ن البنكني وحدهم���ا� ،إىل 22. 6 مليار درهم مق�س���مة بني 14. 9مليار يف بنك �أبوظب���ي التجاري ،و 7. 7ملي���ار لبنك �أبوظبي الوطن���ي ،تالهما بنك اخللي���ج الأول بفارق 1. 2 مليار قرو�ضه والبنك العربي املتحد بفارق 0. 5 مليار درهم . وارتفعت قيمة قرو�ض البنوك ال 14بني عامي 2010و 2011،بنح���و 50ملي���ار دره���م ،فيم���ا ازدادت ودائعه���ا خالل الفرتة ذاتها بنحو 30. 6 ملي���ار دره���م ،وكان %80من القرو����ض املقدمة خ�ل�ال العام املا�ض���ي� ،ص���ادرا من ثالث���ة بنوك هي بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي الذي رف���ع قيمة قرو�ض���ه بقيمة نحو 23مليار درهم ،تاله بنك اخلليج الأول بقيمة 9مليارات ثم الإمارات دبي
الوطنبي بنحو 7مليارات . ويف مقاب���ل من���و القرو�ض يف 10م���ن البنوك املت�ضمنة يف هذا امل�سح الذي �أجرته “اخلليج”، تراجع �إقرا����ض �أربعة بنوك هي بنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك ال�شارقة وبنك دب���ي التجاري بقيمة �إجمالي���ة تبلغ نحو 4. 7 ملي���ار درهم ،ترافقت يف ثالثة منها بنق�ص يف ودائع عمالئها خالل العام املا�ض���ي بلغ نحو 8.8 ملي���ار درهم ،فيما من���ت ودائع بنك ال�ش���ارقة بقيمة 700مليون درهم . ويف �س���ياق احلدي���ث ع���ن ودائ���ع البن���وك ال 14املذك���ورة� ،أظهر امل�س���ح تراجع ودائع �س���تة م���ن البنوك خالل العام املا�ض���ي ،هي م�ص���رف �أبوظبي الإ�س�ل�امي وبنك الإم���ارات دبي الوطني وبنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك اال�ستثمار وبنك دبي التجاري ،بقيمة �إجمالية ت�ص���ل �إىل 16. 4ملي���ار دره���م ،كان �أكربها يف امل�شرق والإمارات دبي الوطني ،حيث بلغ تراجع الودائع يف كل منها نحو 6. 6مليار .
|
�أ�ش���ار امل�صرفي���ون �إىل �أن البن���وك مل تعمد �إىل خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�ص���ية ب�ض���مان الراتب فق���ط ،بل طرحت براجم ًا وعرو�ض��� ًا حتمل �أكرث من قيمة م�ضافة لتو�س���يع قاع���دة عمالئه���ا ومن���و �أعماله���ا مبا ي�ض���من حتقي���ق �أرب���اح جي���دة بالتزام���ن مع ا�س���تقرار م�س���تويات املخاط���ر املتعلق���ة برتك العم���ل �أو التحفظ عل���ى مهن بعينه���ا مقارنة بالفرتة املا�ضية . وقال���وا �إن املناف�س���ة ا�ش���تدت ب�ي�ن البنوك يف التو�س���ع يف الأن�ش���طة التمويلي���ة للأفراد ،ويف مقدمتها القرو�ض ال�شخ�ص���ية والتي متثل يف الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد
والأرباح بعد �أن ت�ش���ددت امل�ص���ارف يف متويل ال�شركات . و�أ�ش���اروا �إىل �أن النظ���ام اجلدي���د للقرو����ض ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قف ًا ملعظ���م ر�س���وم اخلدمات . و�أو�ض���حوا �إن انخفا����ض ن�س���بة الفوائ���د واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�صية والتي ت�صل �إىل ،%4. 49يف �أح���د العرو����ض الت���ي يطرحها م�صرف �إ�سالمي ،وت�ص���ل �إىل ،%5. 5يف العديد من البن���وك العاملة يف الدولة ن���اجت عن رغبة امل�ص���ارف يف زيادة الإقرا�ض وج���ذب مزيد من املتعامل�ي�ن يف ظ���ل تواف���ر ال�س���يولة الن�س���بي مقارنة بالعامني املا�ضيني .
و�أ�ش���اروا �إىل �أن هن���اك عوامل �أخرى �أ�س���همت يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة التي �أخذتها امل�صارف يف االعتبار ب�سبب الأزمة املالي���ة العاملي���ة وت�أث���ر بع�ض القطاع���ات منها ب�شدة وا�ستغناء بع�ضها عن عدد من موظفيها �إ�ض���افة �إىل ت�ش���دد كث�ي�ر من البن���وك يف منح قرو�ض لل�شركات . ويف الإطار ذاته قامت العديد من البنوك بطرح عرو�ض مميزة على متويل ال�س���كن �أو ال�سيارة، به���دف جذب املزيد من العم�ل�اء ،حيث تعترب البن���وك حالي��� ًا التموي���ل ال�س���كني ب���اب ربح جدي���داً يف ظل تراج���ع قيمة الأ�ص���ول ،ورغبة العديد من الأفراد يف متلك م�ساكنهم بدالً من ا�ستئجارها .