Personal and Business Loans

Page 1

‫ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ‬

‫االحد ‪� 10‬صفر ‪ 1434‬هـ ‪ 23 -‬دي�سمرب ‪2012‬م ‪ -‬العدد ‪12271‬‬

‫‪ 16‬ملياراً الفجوة بني قرو�ض وودائع ‪ 14‬بنك ًا وطني ًا يف ‪2011‬‬

‫البنوك تتو�سع يف القرو�ض اال�ستهالكية‬

‫‪ 3‬بنوك ت�ستحوذ على ‪% 80‬‬

‫للتعوي�ض عن التجارية‬

‫من القرو�ض املقدمة العام املا�ضي‬ ‫بلغت الفجوة بني القرو�ض‬ ‫يف الودائع‪ ،‬يف ‪ 14‬بنك ًا‬ ‫وطني ًا مدرج ًا‪ ،‬نحو ‪16. 1‬‬ ‫مليار درهم نهاية العام‬ ‫املا�ضي‪ ،‬حيث بلغت قرو�ض‬ ‫هذه البنوك جمتمعة نهاية‬ ‫دي�سمرب‪ /‬كانون الأول ‪2011‬‬ ‫نحو ‪ 823. 8‬مليار درهم‪،‬‬ ‫فيما و�صلت ودائعها يف‬ ‫الفرتة ذاتها �إىل ‪ 807. 7‬مليار‬ ‫درهم‪ ،‬وفق البيانات املالية‬ ‫ال�سنوية املعلنة للبنوك‬ ‫العاملة بالدولة ‪.‬‬ ‫|‬

‫ا�س���تحوذت البنوك املدرجة يف �سوق �أبوظبي‬ ‫على ح�ص���ة الأ�س���د من هذه الفجوة التي كانت‬ ‫ترتاوح ح���ول ‪ 2‬مليار درهم نهاي���ة عام ‪2010،‬‬ ‫حيث فاقت قرو�ض ‪ 11‬بن���كا وطنيا مدرجا يف‬ ‫ال�س���وق ودائعها بنحو ‪ 15‬ملي���ار درهم‪ ،‬وذلك‬ ‫حم�ص���لة تراجع ه���ذه الودائ���ع �أم���ام القرو�ض‬ ‫بقيم���ة ‪ 25‬مليار درهم يف ‪ 6‬بن���وك‪ ،‬وتفوقها‬ ‫عل���ى القرو����ض بنح���و ‪ 10‬ملي���ارات دره���م يف‬ ‫البنوك اخلم�سة املتبقية ‪.‬‬ ‫�أم���ا البنوك الثالث���ة املدرجة يف �س���وق دبي‪،‬‬ ‫وهي بنك الإمارات دبي الوطني وبنك امل�شرق‬ ‫وبن���ك دبي التج���اري‪ ،‬فق���د تعادل���ت تقريبا‬ ‫قرو�ضها وودائعها كمح�ص���لة نهائية‪ ،‬بعدما‬ ‫قارب���ت الودائ���ع الإ�ض���افية يف بنكي امل�ش���رق‬ ‫ودب���ي التج���اري القيم���ة ذاتها لنق����ص ودائع‬ ‫بنك الإمارات دبي الوطني �أمام قرو�ضه بقيمة‬ ‫‪ 10‬مليارات درهم تقريبا‪ ،‬حيث بلغت قرو�ضه‬

‫�أكد م�صرفيون �أن القرو�ض‬ ‫اال�ستهالكية مبختلف �أ�شكالها‬ ‫و�أنواعها �أ�صبحت �أحد �أهم‬ ‫املنافذ لتحقيق عوائد جيدة‬ ‫خا�صة يف ظل الت�شدد يف‬ ‫الإقرا�ض التجاري‪ ،‬وتوقف‬ ‫العمليات اال�ستثمارية‬ ‫اخلارجية نتيجة الأحداث‬ ‫االقت�صادية وال�سيا�سية يف‬ ‫املنطقة‪.‬‬ ‫‪ 203. 1‬مليار درهم بينما كانت ودائعه ‪193. 3‬‬ ‫مليار ‪.‬‬ ‫وترك���زت �أك�ب�ر ح�ص���ة للفج���وة ب�ي�ن القرو�ض‬ ‫والودائع يف بنوك �أبوظبي‪ ،‬لدى بنكي �أبوظبي‬ ‫الوطني والتجاري‪ ،‬حيث و�صل الفرق بني ودائع‬ ‫وقرو����ض هذي���ن البنكني وحدهم���ا‪� ،‬إىل ‪22. 6‬‬ ‫مليار درهم مق�س���مة بني ‪ 14. 9‬مليار يف بنك‬ ‫�أبوظب���ي التجاري‪ ،‬و‪ 7. 7‬ملي���ار لبنك �أبوظبي‬ ‫الوطن���ي‪ ،‬تالهما بنك اخللي���ج الأول بفارق ‪1. 2‬‬ ‫مليار قرو�ضه والبنك العربي املتحد بفارق ‪0. 5‬‬ ‫مليار درهم ‪.‬‬ ‫وارتفعت قيمة قرو�ض البنوك ال ‪ 14‬بني عامي‬ ‫‪ 2010‬و‪ 2011،‬بنح���و ‪ 50‬ملي���ار دره���م‪ ،‬فيم���ا‬ ‫ازدادت ودائعه���ا خالل الفرتة ذاتها بنحو ‪30. 6‬‬ ‫ملي���ار دره���م‪ ،‬وكان ‪ %80‬من القرو����ض املقدمة‬ ‫خ�ل�ال العام املا�ض���ي‪� ،‬ص���ادرا من ثالث���ة بنوك‬ ‫هي بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي الذي رف���ع قيمة‬ ‫قرو�ض���ه بقيمة نحو ‪ 23‬مليار درهم‪ ،‬تاله بنك‬ ‫اخلليج الأول بقيمة ‪ 9‬مليارات ثم الإمارات دبي‬

‫الوطنبي بنحو ‪ 7‬مليارات ‪.‬‬ ‫ويف مقاب���ل من���و القرو�ض يف ‪ 10‬م���ن البنوك‬ ‫املت�ضمنة يف هذا امل�سح الذي �أجرته “اخلليج”‪،‬‬ ‫تراجع �إقرا����ض �أربعة بنوك هي بنك امل�ش���رق‬ ‫وبنك �أم القيوين الوطني وبنك ال�شارقة وبنك‬ ‫دب���ي التجاري بقيمة �إجمالي���ة تبلغ نحو ‪4. 7‬‬ ‫ملي���ار درهم‪ ،‬ترافقت يف ثالثة منها بنق�ص يف‬ ‫ودائع عمالئها خالل العام املا�ض���ي بلغ نحو ‪8.8‬‬ ‫ملي���ار درهم‪ ،‬فيما من���ت ودائع بنك ال�ش���ارقة‬ ‫بقيمة ‪ 700‬مليون درهم ‪.‬‬ ‫ويف �س���ياق احلدي���ث ع���ن ودائ���ع البن���وك ال‬ ‫‪ 14‬املذك���ورة‪� ،‬أظهر امل�س���ح تراجع ودائع �س���تة‬ ‫م���ن البنوك خالل العام املا�ض���ي‪ ،‬هي م�ص���رف‬ ‫�أبوظبي الإ�س�ل�امي وبنك الإم���ارات دبي الوطني‬ ‫وبنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك‬ ‫اال�ستثمار وبنك دبي التجاري‪ ،‬بقيمة �إجمالية‬ ‫ت�ص���ل �إىل ‪ 16. 4‬ملي���ار دره���م‪ ،‬كان �أكربها يف‬ ‫امل�شرق والإمارات دبي الوطني‪ ،‬حيث بلغ تراجع‬ ‫الودائع يف كل منها نحو ‪ 6. 6‬مليار ‪.‬‬

‫|‬

‫�أ�ش���ار امل�صرفي���ون �إىل �أن البن���وك مل تعمد �إىل‬ ‫خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية ب�ض���مان الراتب فق���ط‪ ،‬بل طرحت‬ ‫براجم ًا وعرو�ض��� ًا حتمل �أكرث من قيمة م�ضافة‬ ‫لتو�س���يع قاع���دة عمالئه���ا ومن���و �أعماله���ا مبا‬ ‫ي�ض���من حتقي���ق �أرب���اح جي���دة بالتزام���ن مع‬ ‫ا�س���تقرار م�س���تويات املخاط���ر املتعلق���ة برتك‬ ‫العم���ل �أو التحفظ عل���ى مهن بعينه���ا مقارنة‬ ‫بالفرتة املا�ضية ‪.‬‬ ‫وقال���وا �إن املناف�س���ة ا�ش���تدت ب�ي�ن البنوك يف‬ ‫التو�س���ع يف الأن�ش���طة التمويلي���ة للأفراد‪ ،‬ويف‬ ‫مقدمتها القرو�ض ال�شخ�ص���ية والتي متثل يف‬ ‫الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد‬

‫والأرباح بعد �أن ت�ش���ددت امل�ص���ارف يف متويل‬ ‫ال�شركات ‪.‬‬ ‫و�أ�ش���اروا �إىل �أن النظ���ام اجلدي���د للقرو����ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف‬ ‫تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة‬ ‫للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قف ًا ملعظ���م ر�س���وم‬ ‫اخلدمات ‪.‬‬ ‫و�أو�ض���حوا �إن انخفا����ض ن�س���بة الفوائ���د‬ ‫واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�صية والتي ت�صل‬ ‫�إىل ‪ ،%4. 49‬يف �أح���د العرو����ض الت���ي يطرحها‬ ‫م�صرف �إ�سالمي‪ ،‬وت�ص���ل �إىل ‪ ،%5. 5‬يف العديد‬ ‫من البن���وك العاملة يف الدولة ن���اجت عن رغبة‬ ‫امل�ص���ارف يف زيادة الإقرا�ض وج���ذب مزيد من‬ ‫املتعامل�ي�ن يف ظ���ل تواف���ر ال�س���يولة الن�س���بي‬ ‫مقارنة بالعامني املا�ضيني ‪.‬‬

‫و�أ�ش���اروا �إىل �أن هن���اك عوامل �أخرى �أ�س���همت‬ ‫يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة‬ ‫التي �أخذتها امل�صارف يف االعتبار ب�سبب الأزمة‬ ‫املالي���ة العاملي���ة وت�أث���ر بع�ض القطاع���ات منها‬ ‫ب�شدة وا�ستغناء بع�ضها عن عدد من موظفيها‬ ‫�إ�ض���افة �إىل ت�ش���دد كث�ي�ر من البن���وك يف منح‬ ‫قرو�ض لل�شركات ‪.‬‬ ‫ويف الإطار ذاته قامت العديد من البنوك بطرح‬ ‫عرو�ض مميزة على متويل ال�س���كن �أو ال�سيارة‪،‬‬ ‫به���دف جذب املزيد من العم�ل�اء‪ ،‬حيث تعترب‬ ‫البن���وك حالي��� ًا التموي���ل ال�س���كني ب���اب ربح‬ ‫جدي���داً يف ظل تراج���ع قيمة الأ�ص���ول‪ ،‬ورغبة‬ ‫العديد من الأفراد يف متلك م�ساكنهم بدالً من‬ ‫ا�ستئجارها ‪.‬‬


‫ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ‬

‫االحد ‪� 10‬صفر ‪ 1434‬هـ ‪ 23 -‬دي�سمرب ‪2012‬م ‪ -‬العدد ‪12271‬‬

‫عرو�ض وت�سهيالت بنك �أبوظبي الوطني‬

‫القرو�ض اال�ستهالكية‬

‫منفذ البنوك لزيادة �أرباحها‬

‫�أ�ضحت القرو�ض اال�ستهالكية‬ ‫مبختلف �أ�شكالها و�أنواعها‬ ‫املنفذ الأهم للبنوك لتدوير‬ ‫�سيولتها وحتقيق عوائد‬ ‫جيدة خا�صة يف ظل الت�شدد‬ ‫يف �إقرا�ض ال�شركات وتوقف‬ ‫العمليات اال�ستثمارية حالي ًا ‪.‬‬

‫والأرباح‪ ،‬بعد ان ت�ش���ددت امل�صارف يف متويل‬ ‫ال�ش���ركات‪ ،‬الفت ًا اىل ان النظام اجلديد للقرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف‬ ‫تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة‬ ‫للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قفا ملعظ���م ر�س���وم‬ ‫اخلدمات ‪.‬‬

‫|‬

‫وق���ال م�ص���رفيون �إن البن���وك ب���د�أت لي�س يف‬ ‫خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض‬ ‫اال�ستهالكية‪ ،‬ويف مقدمتها القرو�ض ال�شخ�صية‬ ‫وح�س���ب‪ ،‬ب���ل طرح���ت برامج وعرو�ض��� ًا �أي�ض��� ًا‬ ‫حتمل �أكرث من قيمة م�ض���افة لتو�س���يع قاعدة‬ ‫عمالئها ومنو �أعمالها مبا ي�ضمن حتقيق �أرباح‬ ‫جيدة‪ ،‬بالتزامن مع ا�ستقرار م�ستويات املخاطر‬ ‫املتعلق���ة ب�ت�رك العم���ل �أو التحف���ظ على مهن‬ ‫بعينها مقارنة بالفرتة املا�ضية ‪.‬‬ ‫وق���ال في�ص���ل عقي���ل مدي���ر ع���ام اخلدم���ات‬ ‫امل�صرفية للأفراد يف م�ص���رف الإمارات الإ�سالمي‬ ‫ان املناف�س���ة ا�ش���تدت بني البنوك يف التو�سع‬ ‫يف االن�شطة التمويلية للأفراد‪ ،‬والتي متثل يف‬ ‫الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد‬

‫وم���ن جانب���ه ق���ال حمم���ود ه���ادي رئي����س‬ ‫العمليات يف بنك دب���ي التجاري �إن انخفا�ض‬ ‫ن�س���بة الفوائ���د ن���اجت ع���ن رغبة امل�ص���ارف يف‬ ‫زي���ادة الإقرا����ض‪ ،‬وجذب مزيد م���ن املتعاملني‬ ‫يف ظل توافر ال�سيولة الن�سبي مقارنة بالعامني‬ ‫املا�ضيني ‪.‬‬ ‫و�أ�ض���اف �أن هن���اك عوام���ل �أخ���رى �أ�س���همت‬ ‫يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض‬ ‫ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة‬ ‫الت���ي �أخذته���ا امل�ص���ارف يف االعتب���ار ب�س���بب‬ ‫الأزم���ة املالية العاملي���ة وت�أثر بع����ض القطاعات‬ ‫منها ب�ش���دة‪ ،‬وا�س���تغناء بع�ض���ها عن عدد من‬ ‫موظفيها �إ�ضافة اىل ت�شدد كثري من البنوك يف‬ ‫منح قرو�ض لل�شركات ‪.‬‬

‫نظام «عميل البنك الواحد»‬ ‫تعد ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة من �أ�سرع القطاعات‬ ‫منوا يف �سوق الإمارات العربية املتحدة حيث تظهر‬ ‫قوته ب�شكل ملحوظ من خالل هيمنته يف البيئة‬ ‫االقت�صادية ال�شاملة بدولة الإمارات كما هو احلال‬ ‫بالن�سبة للقطاع امل�صريف‪.‬‬ ‫وت�شري �إح�صائيات حديثة �إىل �أن ال�شركات ال�صغرية‬ ‫واملتو�سطة ت�ساهم ب�أكرث من ‪ ٪46‬من الناجت املحلي‬ ‫الإجمايل لدولة الإمارات‪ ،‬وت�شكل حوايل ‪ ٪95‬من‬ ‫جمموع عدد ال�شركات العاملة يف الدولة‪.‬‬

‫يقل�ص املناف�سة وي�ضعف الإقرا�ض‬ ‫بد�أت البنوك بتطبيق نظام جديد للقرو�ض اال�ستهالكية مت‬ ‫التو�صل له بالت�شاور بني امل�صرف املركزي وجمعية م�صارف‬ ‫الإمارات ‪.‬‬ ‫النظام اجلديد �أثار ردود فعل متباينة يف �أو�ساط امل�صرفيني‬ ‫والعمالء ‪.‬‬ ‫و”اخلليج” بدورها �ستتناول تباع ًا بع�ض ال�شروط والأحكام‬ ‫الواردة يف النظام التي �أثارت العديد من الت�سا�ؤالت ‪.‬‬

‫|‬

‫تعم���ل املجموع���ة امل�ص���رفية للأعم���ال ببنك‬ ‫�أبوظب���ي الوطني على تلبي���ة احتياجات هذه‬ ‫ال�ش���ركات من خ�ل�ال تقدمي جمموع���ة كاملة‬ ‫من املنتج���ات واخلدم���ات امل�ص���رفية للأعمال‬

‫مثل ت�س���هيالت القرو�ض التجارية وحلول �إدارة‬ ‫النق���د التي تلبي احتياج���ات الأعمال‪ ،‬ونفقات‬ ‫الت�شغيل اليومية‪.‬‬ ‫وقال هيثم الرفاعي‪ ،‬رئي�س املجموعة امل�صرفية‬ ‫للأعم���ال يف بن���ك �أبوظبي الوطن���ي‪“ :‬يدرك‬ ‫بن���ك �أبوظبي الوطن���ي االحتياج���ات الفريدة‬

‫لل�شركات ال�ص���غرية واملتو�سطة‪ ،‬وحتقيقا لهذه‬ ‫الغاية نعم���ل على توفري املنتج���ات التي تلبي‬ ‫احتياج���ات تلك ال�ش���ركات‪ ،‬وتو�س���يع مراكز‬ ‫الأعمال امل�ص���رفية لبنك �أبوظبي الوطني حتى‬ ‫ن�ص���بح يف متناول هذا القطاع وتقدمي �أف�ض���ل‬ ‫خدمة له”‪.‬‬ ‫و�ض���من جهوده���ا لدعم امل�ؤ�س�س���ات ال�ص���غرية‬ ‫واملتو�س���طة �أطلق���ت املجموع���ة امل�ص���رفية‬ ‫للأعم���ال يف بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي ع���دة‬ ‫منتجات وخدمات م�ص���رفية ح�صرية للأعمال‬ ‫مث���ل خدم���ة الأعمال ع�ب�ر الإنرتن���ت والبطاقة‬ ‫االئتمانية‪ ‬للأعمال‪ ‬وخدمات متويل املركبات‬ ‫والإيج���ارات‪ .‬ووقع البنك مذك���رات تفاهم مع‬ ‫عدة م�ؤ�س�س���ات مثل م�ؤ�س�سة حممد بن را�شد‬ ‫�آل مكتوم للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة وغرفة‬ ‫جتارة و�ص���ناعة �أبوظبي وغرفة جتارة و�صناعة‬ ‫دب���ي واملنطقة احلرة بر�أ�س اخليمة‪ .‬بالإ�ض���افة‬ ‫لذل���ك‪ ،‬ق���ام البن���ك بتوقي���ع مذك���رة تفاهم‬ ‫مع �ص���ندوق خليف���ة لتطوي���ر امل�ش���اريع يقوم‬ ‫مبوجبه���ا البنك ب����إدارة القرو�ض التي يقدمها‬ ‫ال�صندوق للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة‪.‬‬ ‫باال�ض���افة اىل ذلك‪ ،‬د�شن بنك �أبوظبي الوطني‬ ‫‪ 11‬مرك���زاً للأعم���ال امل�ص���رفية‪ 4 :‬مراك���ز يف‬ ‫�أبوظب���ي‪ ،‬و‪ 4‬مراكز يف دب���ي ومركزاً يف العني‬ ‫وال�ش���ارقة ور�أ����س اخليم���ة‪ .‬ويعت���زم البن���ك‬

‫تو�س���يع هذه ال�شبكة بتد�ش�ي�ن ‪ 4‬مراكز �أخرى‬ ‫خالل العام اجلاري يف خمتلف �إمارات الدولة‪.‬‬ ‫وم�ؤخراً‪� ،‬شارك بنك �أبوظبي الوطني يف ندوة‬ ‫ت�سهيل التمويل للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة‬ ‫والت���ي عقدت يف غرف���ة جتارة و�ص���ناعة دبي‬ ‫به���دف تقلي�ص الفج���وة بني العر����ض والطلب‬ ‫للمنتج���ات واخلدمات امل�ص���رفية املخ�ص�ص���ة‬ ‫للم�ش���اريع ال�ص���غرية واملتو�س���طة‪ ،‬كما �ش���ارك‬ ‫يف دورة تدريبي���ة ع���ن املعاي�ي�ر الدولية لإعداد‬ ‫التقارير املالية (‪ )IFRS‬للم�ش���اريع ال�ص���غرية‬ ‫واملتو�س���طة لتدري���ب ال�ش���ركات العامل���ة يف‬ ‫�أبوظبي على �إعداد التقارير املالية وفق ًا للمعايري‬ ‫الدولية‪.‬‬ ‫وق���ال الرفاع���ي‪“ :‬تلعب امل�ؤ�س�س���ات ال�ص���غرية‬ ‫واملتو�س���طة دورا حيوي���ا يف تعزي���ز وتنمي���ة‬ ‫اقت�صاد دولة الإمارات‪ .‬وب�صفتنا م�ؤ�س�سة مالية‬ ‫م�س����ؤولة‪ ،‬فمن واجبن���ا تثقي���ف رواد الأعمال‬ ‫ودع���م املب���ادرات التي م���ن �ش����أنها تطوير هذا‬ ‫القطاع احلي���وي”‪ .‬م�ؤكداً “الت���زام املجموعة‬ ‫امل�ص���رفية للأعم���ال بتق���دمي الدع���م الكام���ل‬ ‫للم�ؤ�س�س���ات ال�صغرية واملتو�س���طة وتعزيز روح‬ ‫املبادرة وثقافة امل�ش���اريع يف املجتمع الإماراتي‬ ‫كذلك طرح حلول م�ص���رفية مبتكرة تتنا�سب‬ ‫مع احتياجات �أعمالهم املتنامية‪”.‬‬

‫راحة البال مع برنامج القرو�ض ال�شخ�صية‬

‫من البنك العربي املتحد‬ ‫|‬

‫يعت�ب�ر اخلرباء �أن نظام “عميل البنك الواحد”‬ ‫ال���ذي ت�ض���منته �ش���روط ون�ص���و�ص اتفاقي���ات‬ ‫القرو����ض �س���يحد من املناف�س���ة بني امل�ص���ارف‬ ‫العامل���ة يف الدولة و�سي�ض���عف �س���وق الإقرا�ض‬ ‫اال�س���تهالكي حيث ا�شرتطت ن�ص���و�ص اتفاقات‬ ‫القرو����ض اال�س���تهالكية ع���دم ح�ص���ول العميل‬ ‫عل���ى ت�س���هيالت القرو�ض ال�شخ�ص���ية �أو قرو�ض‬ ‫ال�س���يارات �إال يف حال���ة حتويل الرات���ب للبنك‬ ‫املقر����ض وهو م���ا مل يك���ن معمول به �س���ابق ًا‪،‬‬ ‫حيث كانت ال�ش���روط والأحكام ال�س���ابقة متنح‬ ‫العم�ل�اء املقرت�ض�ي�ن حق احل�ص���ول عل���ى قر�ض‬ ‫�شخ�ص���ي من �أحد البنوك وقر�ض ال�س���يارة من‬ ‫بنك �آخر وقر�ض �س���هل “�إي���زي لون” من بنك‬ ‫ثالث ‪.‬‬ ‫وت�ش���تمل اتفاقات وعقود القرو����ض كافة التي‬ ‫متت �ص���ياغتها واعتمادها بوا�س���طة جمعية‬ ‫م�ص���ارف الإمارات على مادة وا�ضحة يف �شروط‬ ‫و�أح���كام القر����ض ن�ص���ت عل���ى مواف���اة البنك‬ ‫بكت���اب من جهة عمل املقرت����ض تلتزم “جهة‬ ‫العم���ل” مبوجب���ه بتحوي���ل راتب���ه ال�ش���هري‬ ‫ومكاف����أة نهاي���ة اخلدم���ة حل�س���ابه طيلة مدة‬ ‫القر����ض �س���واء �أكان القر�ض �شخ�ص���ي ًا �أو قر�ض‬ ‫�سيارة ‪.‬‬ ‫ويعت�ب�ر البع�ض �أن هذا الن�ص يعني �أن العميل‬

‫�سيتعامل يف ت�سهيالته اال�ستهالكية كافة مع‬ ‫بن���ك واحد فقط �أو م���ا �أطلق عليه م�ص���رفيون‬ ‫نظ���ام “عمي���ل البن���ك الواح���د” م�ؤكدين �أن‬ ‫جمعية امل�ص���ارف رغبت م���ن ذلك يف متكني‬ ‫البنك من ال�سرية االئتمانية للعميل وموافقته‬ ‫على منح قرو�ض وت�سهيالت يف حدود �إمكاناته‬ ‫وتدفقات���ه النقدي���ة وكذل���ك اال�س���تحقاقات‬ ‫املرتتبة عليه ‪.‬‬ ‫وي���رى البع�ض �أي�ض��� ًا �أن ه���ذا النظ���ام اجلديد‬ ‫�سريبك �س���وق الإقرا�ض اال�س���تهالكي يف الدولة‬ ‫و�س���يحد م���ن املناف�س���ة ب�ي�ن البن���وك لزيادة‬ ‫ح�ص���تها عرب ا�س���تقطاب مزيد م���ن العمالء عرب‬ ‫ط���رح عرو�ض وبرامج ب�أ�س���عار فائدة تناف�س���ية‬ ‫م�ؤكدي���ن �أن املناف�س���ة احلالية �ستقت�ص���ر فقط‬ ‫على العميل غ�ي�ر املقرت�ض “العميل النظيف”‪،‬‬ ‫حيث �سي�ص���عب على العميل امللت���زم مع �أحد‬ ‫البنوك من حتويل قرو�ض���ه ال�شخ�صية و�سداد‬ ‫الر�سوم املرتتبة عليها‪� ،‬إ�ضافة �إىل ر�سوم �شهادة‬ ‫املديوني���ة �إىل بن���ك �آخر مقابل احل�ص���ول على‬ ‫قر�ض �س���يارة مث ًال ب�سعر فائدة خمف�ض بن�سبة‬ ‫‪� %1‬إىل ‪ %2‬عن �س���عر الفائدة املعرو�ض يف بنكه‬ ‫وبذلك ف�إن املقرت�ضني لن ي�ستطيعوا اال�ستفادة‬ ‫م���ن العرو�ض اخلا�ص���ة التي تطرحه���ا البنوك‬ ‫م���ن جانب وكذلك ل���ن ت�س���تطيع البنوك من‬ ‫اال�س���تفادة م���ن ا�س���تقطاب ه����ؤالء املقرت�ض�ي�ن‬ ‫وزيادة ح�صتها ال�سوقية من جانب �آخر ‪.‬‬

‫|‬

‫�أعلن البنك العربي‬ ‫املتحد �أحد �أ�سرع البنوك‬ ‫منو ًا بالدولة‪ ،‬والذي �سجل‬ ‫حجم �صايف �أرباح يف‬ ‫الربع الثالث من العام‬ ‫اجلاري و�صل لـ‪298‬‬ ‫مليون درهم‪ ،‬عن برنامج‬ ‫القرو�ض ال�شخ�صية‬ ‫اجلديد والذي يقدم حلوالً‬ ‫عملية لكافة العمالء‪،‬‬ ‫ويتميز ب�أنه عملي‬ ‫ومي�سر وي�سهل �إدارته‪.‬‬

‫ويف ت�ص���ريح ل���ـ‪ /‬توم �س���ميث نائ���ب الرئي�س‬ ‫التنفيذي رئي�س جمموعة اخلدمات امل�صرفية‬ ‫للأفراد بالبنك العربي املتحد قال فيه‪ « :‬عندما‬ ‫نفك���ر يف �إطالق خدم���ة �أو عر�ض جدي���د‪ ،‬ف�إن‬ ‫العم�ل�اء ي�أت���ون دوم��� ًا يف �ص���دارة اهتمامنا‪.‬‬ ‫وبالنظ���ر لأو�ض���اع قطاع امل�ص���ارف‪ ،‬ف�إنن���ا �آثرنا‬ ‫�أن نطل���ق لعمالئن���ا الك���رام برنام���ج قرو����ض‬

‫جديد مبعدل فائدة مب�س���ط‪ ،‬ليكون بدي ًال عن‬ ‫القرو����ض ذات امل�ص���اريف املرتفعة والتي متثل‬ ‫عبئ ًا �إ�ض���افي ًا على العمالء‪ .‬لق���د �أدى البنك �أداء‬ ‫جيداً على �ص���عيد برامج القرو�ض التي يقدمها‬ ‫للمواطن�ي�ن واملقيمني على حد �س���واء وحققنا‬ ‫�س���معة طيبة يف �أو�س���اط خمتلف العمالء على‬ ‫مدار ال�سنوات ال�سابقة»‪.‬‬ ‫يذك���ر �أن البن���ك العربي املتحد يق���دم برنامج‬ ‫القرو�ض ال�شخ�ص���ية عل���ى الراتب �أو لأ�ص���حاب‬ ‫الأعم���ال وفق��� ًا للمنظ���ور ال�ش���رعي (الإ�س�ل�امي)‬ ‫وامل�صريف املعروف يف هذا املجال‪.‬‬ ‫وتقول رئي�سة �إدارة الفروع واخلـدمات امل�صرفية‬ ‫الإ�س���ـالمية فـ���ي البن���ك العـربي املتحد‪ ،‬ي�س���را‬ ‫عبدالغف���ار‪� « :‬إن القرو����ض ال�شخ�ص���ية حتظ���ى‬ ‫ب�أهمي���ة كبرية بالن�س���بة للعم�ل�اء وذلك لأنها‬ ‫تغطي ع���دة مناح���ي يف حياته���م كالتعليم‪،‬‬ ‫وتكاليف الزفاف‪ ،‬والإجازات‪� ،‬أو حتى ت�ستخدم‬ ‫يف تغطي���ة بع����ض الدي���ون الت���ي ق���د تك���ون‬ ‫مرتاكم���ة على العميل‪ .‬بالإ�ض���افة �إىل ذلك ف�إن‬ ‫بع�ض العمالء ممن ن�س���تهدفهم‪� ،‬سيح�ص���لون‬ ‫على تذاكر �س���فر جمان ًا �إىل موطنهم الأ�ص���لي �أو‬ ‫حتى للمدن التي يرغبون يف ال�سفر �إليها وذلك‬ ‫بعد حتويل راتبهم للبنك»‪.‬‬ ‫و�أردفت ي�س���را قائلة‪� « :‬أ�ش�ي�ر هنا �إىل �أن معظم‬

‫البنوك تقدم للعمالء خدمات قرو�ض �شخ�صية‬ ‫مت�ش���ابهة يف املزاي���ا‪� ،‬أم���ا م���ا يجع���ل البنك‬ ‫العرب���ي املتحد متفرداً ع���ن الآخرين هو طرحه‬ ‫حل�س���اب حماية الأجور والذي ي�ضمن للعميل‬ ‫راتب ‪� 12‬شهراً يف حال فقدانه وظيفته لأ�سباب‬ ‫خارجة عن �إرادته»‪.‬‬ ‫يقدم البنك العربي املتحد القرو�ض ال�شخ�صية‬ ‫عرب كافة الفروع‪ ،‬مع فريق عمل متنقل لتقدمي‬ ‫الن�صح يف خمتلف مناطق الدولة‪.‬‬




Turn static files into dynamic content formats.

Create a flipbook
Issuu converts static files into: digital portfolios, online yearbooks, online catalogs, digital photo albums and more. Sign up and create your flipbook.