ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
االحد � 10صفر 1434هـ 23 -دي�سمرب 2012م -العدد 12271
16ملياراً الفجوة بني قرو�ض وودائع 14بنك ًا وطني ًا يف 2011
البنوك تتو�سع يف القرو�ض اال�ستهالكية
3بنوك ت�ستحوذ على % 80
للتعوي�ض عن التجارية
من القرو�ض املقدمة العام املا�ضي بلغت الفجوة بني القرو�ض يف الودائع ،يف 14بنك ًا وطني ًا مدرج ًا ،نحو 16. 1 مليار درهم نهاية العام املا�ضي ،حيث بلغت قرو�ض هذه البنوك جمتمعة نهاية دي�سمرب /كانون الأول 2011 نحو 823. 8مليار درهم، فيما و�صلت ودائعها يف الفرتة ذاتها �إىل 807. 7مليار درهم ،وفق البيانات املالية ال�سنوية املعلنة للبنوك العاملة بالدولة . |
ا�س���تحوذت البنوك املدرجة يف �سوق �أبوظبي على ح�ص���ة الأ�س���د من هذه الفجوة التي كانت ترتاوح ح���ول 2مليار درهم نهاي���ة عام 2010، حيث فاقت قرو�ض 11بن���كا وطنيا مدرجا يف ال�س���وق ودائعها بنحو 15ملي���ار درهم ،وذلك حم�ص���لة تراجع ه���ذه الودائ���ع �أم���ام القرو�ض بقيم���ة 25مليار درهم يف 6بن���وك ،وتفوقها عل���ى القرو����ض بنح���و 10ملي���ارات دره���م يف البنوك اخلم�سة املتبقية . �أم���ا البنوك الثالث���ة املدرجة يف �س���وق دبي، وهي بنك الإمارات دبي الوطني وبنك امل�شرق وبن���ك دبي التج���اري ،فق���د تعادل���ت تقريبا قرو�ضها وودائعها كمح�ص���لة نهائية ،بعدما قارب���ت الودائ���ع الإ�ض���افية يف بنكي امل�ش���رق ودب���ي التج���اري القيم���ة ذاتها لنق����ص ودائع بنك الإمارات دبي الوطني �أمام قرو�ضه بقيمة 10مليارات درهم تقريبا ،حيث بلغت قرو�ضه
�أكد م�صرفيون �أن القرو�ض اال�ستهالكية مبختلف �أ�شكالها و�أنواعها �أ�صبحت �أحد �أهم املنافذ لتحقيق عوائد جيدة خا�صة يف ظل الت�شدد يف الإقرا�ض التجاري ،وتوقف العمليات اال�ستثمارية اخلارجية نتيجة الأحداث االقت�صادية وال�سيا�سية يف املنطقة. 203. 1مليار درهم بينما كانت ودائعه 193. 3 مليار . وترك���زت �أك�ب�ر ح�ص���ة للفج���وة ب�ي�ن القرو�ض والودائع يف بنوك �أبوظبي ،لدى بنكي �أبوظبي الوطني والتجاري ،حيث و�صل الفرق بني ودائع وقرو����ض هذي���ن البنكني وحدهم���ا� ،إىل 22. 6 مليار درهم مق�س���مة بني 14. 9مليار يف بنك �أبوظب���ي التجاري ،و 7. 7ملي���ار لبنك �أبوظبي الوطن���ي ،تالهما بنك اخللي���ج الأول بفارق 1. 2 مليار قرو�ضه والبنك العربي املتحد بفارق 0. 5 مليار درهم . وارتفعت قيمة قرو�ض البنوك ال 14بني عامي 2010و 2011،بنح���و 50ملي���ار دره���م ،فيم���ا ازدادت ودائعه���ا خالل الفرتة ذاتها بنحو 30. 6 ملي���ار دره���م ،وكان %80من القرو����ض املقدمة خ�ل�ال العام املا�ض���ي� ،ص���ادرا من ثالث���ة بنوك هي بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي الذي رف���ع قيمة قرو�ض���ه بقيمة نحو 23مليار درهم ،تاله بنك اخلليج الأول بقيمة 9مليارات ثم الإمارات دبي
الوطنبي بنحو 7مليارات . ويف مقاب���ل من���و القرو�ض يف 10م���ن البنوك املت�ضمنة يف هذا امل�سح الذي �أجرته “اخلليج”، تراجع �إقرا����ض �أربعة بنوك هي بنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك ال�شارقة وبنك دب���ي التجاري بقيمة �إجمالي���ة تبلغ نحو 4. 7 ملي���ار درهم ،ترافقت يف ثالثة منها بنق�ص يف ودائع عمالئها خالل العام املا�ض���ي بلغ نحو 8.8 ملي���ار درهم ،فيما من���ت ودائع بنك ال�ش���ارقة بقيمة 700مليون درهم . ويف �س���ياق احلدي���ث ع���ن ودائ���ع البن���وك ال 14املذك���ورة� ،أظهر امل�س���ح تراجع ودائع �س���تة م���ن البنوك خالل العام املا�ض���ي ،هي م�ص���رف �أبوظبي الإ�س�ل�امي وبنك الإم���ارات دبي الوطني وبنك امل�ش���رق وبنك �أم القيوين الوطني وبنك اال�ستثمار وبنك دبي التجاري ،بقيمة �إجمالية ت�ص���ل �إىل 16. 4ملي���ار دره���م ،كان �أكربها يف امل�شرق والإمارات دبي الوطني ،حيث بلغ تراجع الودائع يف كل منها نحو 6. 6مليار .
|
�أ�ش���ار امل�صرفي���ون �إىل �أن البن���وك مل تعمد �إىل خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�ص���ية ب�ض���مان الراتب فق���ط ،بل طرحت براجم ًا وعرو�ض��� ًا حتمل �أكرث من قيمة م�ضافة لتو�س���يع قاع���دة عمالئه���ا ومن���و �أعماله���ا مبا ي�ض���من حتقي���ق �أرب���اح جي���دة بالتزام���ن مع ا�س���تقرار م�س���تويات املخاط���ر املتعلق���ة برتك العم���ل �أو التحفظ عل���ى مهن بعينه���ا مقارنة بالفرتة املا�ضية . وقال���وا �إن املناف�س���ة ا�ش���تدت ب�ي�ن البنوك يف التو�س���ع يف الأن�ش���طة التمويلي���ة للأفراد ،ويف مقدمتها القرو�ض ال�شخ�ص���ية والتي متثل يف الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد
والأرباح بعد �أن ت�ش���ددت امل�ص���ارف يف متويل ال�شركات . و�أ�ش���اروا �إىل �أن النظ���ام اجلدي���د للقرو����ض ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قف ًا ملعظ���م ر�س���وم اخلدمات . و�أو�ض���حوا �إن انخفا����ض ن�س���بة الفوائ���د واملرابحات على القرو�ض ال�شخ�صية والتي ت�صل �إىل ،%4. 49يف �أح���د العرو����ض الت���ي يطرحها م�صرف �إ�سالمي ،وت�ص���ل �إىل ،%5. 5يف العديد من البن���وك العاملة يف الدولة ن���اجت عن رغبة امل�ص���ارف يف زيادة الإقرا�ض وج���ذب مزيد من املتعامل�ي�ن يف ظ���ل تواف���ر ال�س���يولة الن�س���بي مقارنة بالعامني املا�ضيني .
و�أ�ش���اروا �إىل �أن هن���اك عوامل �أخرى �أ�س���همت يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة التي �أخذتها امل�صارف يف االعتبار ب�سبب الأزمة املالي���ة العاملي���ة وت�أث���ر بع�ض القطاع���ات منها ب�شدة وا�ستغناء بع�ضها عن عدد من موظفيها �إ�ض���افة �إىل ت�ش���دد كث�ي�ر من البن���وك يف منح قرو�ض لل�شركات . ويف الإطار ذاته قامت العديد من البنوك بطرح عرو�ض مميزة على متويل ال�س���كن �أو ال�سيارة، به���دف جذب املزيد من العم�ل�اء ،حيث تعترب البن���وك حالي��� ًا التموي���ل ال�س���كني ب���اب ربح جدي���داً يف ظل تراج���ع قيمة الأ�ص���ول ،ورغبة العديد من الأفراد يف متلك م�ساكنهم بدالً من ا�ستئجارها .
ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
االحد � 10صفر 1434هـ 23 -دي�سمرب 2012م -العدد 12271
عرو�ض وت�سهيالت بنك �أبوظبي الوطني
القرو�ض اال�ستهالكية
منفذ البنوك لزيادة �أرباحها
�أ�ضحت القرو�ض اال�ستهالكية مبختلف �أ�شكالها و�أنواعها املنفذ الأهم للبنوك لتدوير �سيولتها وحتقيق عوائد جيدة خا�صة يف ظل الت�شدد يف �إقرا�ض ال�شركات وتوقف العمليات اال�ستثمارية حالي ًا .
والأرباح ،بعد ان ت�ش���ددت امل�صارف يف متويل ال�ش���ركات ،الفت ًا اىل ان النظام اجلديد للقرو�ض ال�شخ�ص���ية ح�ص���ر التناف�س بني امل�ص���ارف يف تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�س���عار معقولة للأرب���اح بع���د �أن و�ض���ع �س���قفا ملعظ���م ر�س���وم اخلدمات .
|
وق���ال م�ص���رفيون �إن البن���وك ب���د�أت لي�س يف خف�ض �أ�س���عار الفوائد واملرابحات على القرو�ض اال�ستهالكية ،ويف مقدمتها القرو�ض ال�شخ�صية وح�س���ب ،ب���ل طرح���ت برامج وعرو�ض��� ًا �أي�ض��� ًا حتمل �أكرث من قيمة م�ض���افة لتو�س���يع قاعدة عمالئها ومنو �أعمالها مبا ي�ضمن حتقيق �أرباح جيدة ،بالتزامن مع ا�ستقرار م�ستويات املخاطر املتعلق���ة ب�ت�رك العم���ل �أو التحف���ظ على مهن بعينها مقارنة بالفرتة املا�ضية . وق���ال في�ص���ل عقي���ل مدي���ر ع���ام اخلدم���ات امل�صرفية للأفراد يف م�ص���رف الإمارات الإ�سالمي ان املناف�س���ة ا�ش���تدت بني البنوك يف التو�سع يف االن�شطة التمويلية للأفراد ،والتي متثل يف الوقت الراهن احل�صان الرابح يف �سباق العوائد
وم���ن جانب���ه ق���ال حمم���ود ه���ادي رئي����س العمليات يف بنك دب���ي التجاري �إن انخفا�ض ن�س���بة الفوائ���د ن���اجت ع���ن رغبة امل�ص���ارف يف زي���ادة الإقرا����ض ،وجذب مزيد م���ن املتعاملني يف ظل توافر ال�سيولة الن�سبي مقارنة بالعامني املا�ضيني . و�أ�ض���اف �أن هن���اك عوام���ل �أخ���رى �أ�س���همت يف تراج���ع م�س���تويات الفائ���دة عل���ى القرو�ض ال�شخ�ص���ية منه���ا تراجع م�س���تويات املخاطرة الت���ي �أخذته���ا امل�ص���ارف يف االعتب���ار ب�س���بب الأزم���ة املالية العاملي���ة وت�أثر بع����ض القطاعات منها ب�ش���دة ،وا�س���تغناء بع�ض���ها عن عدد من موظفيها �إ�ضافة اىل ت�شدد كثري من البنوك يف منح قرو�ض لل�شركات .
نظام «عميل البنك الواحد» تعد ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة من �أ�سرع القطاعات منوا يف �سوق الإمارات العربية املتحدة حيث تظهر قوته ب�شكل ملحوظ من خالل هيمنته يف البيئة االقت�صادية ال�شاملة بدولة الإمارات كما هو احلال بالن�سبة للقطاع امل�صريف. وت�شري �إح�صائيات حديثة �إىل �أن ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة ت�ساهم ب�أكرث من ٪46من الناجت املحلي الإجمايل لدولة الإمارات ،وت�شكل حوايل ٪95من جمموع عدد ال�شركات العاملة يف الدولة.
يقل�ص املناف�سة وي�ضعف الإقرا�ض بد�أت البنوك بتطبيق نظام جديد للقرو�ض اال�ستهالكية مت التو�صل له بالت�شاور بني امل�صرف املركزي وجمعية م�صارف الإمارات . النظام اجلديد �أثار ردود فعل متباينة يف �أو�ساط امل�صرفيني والعمالء . و”اخلليج” بدورها �ستتناول تباع ًا بع�ض ال�شروط والأحكام الواردة يف النظام التي �أثارت العديد من الت�سا�ؤالت .
|
تعم���ل املجموع���ة امل�ص���رفية للأعم���ال ببنك �أبوظب���ي الوطني على تلبي���ة احتياجات هذه ال�ش���ركات من خ�ل�ال تقدمي جمموع���ة كاملة من املنتج���ات واخلدم���ات امل�ص���رفية للأعمال
مثل ت�س���هيالت القرو�ض التجارية وحلول �إدارة النق���د التي تلبي احتياج���ات الأعمال ،ونفقات الت�شغيل اليومية. وقال هيثم الرفاعي ،رئي�س املجموعة امل�صرفية للأعم���ال يف بن���ك �أبوظبي الوطن���ي“ :يدرك بن���ك �أبوظبي الوطن���ي االحتياج���ات الفريدة
لل�شركات ال�ص���غرية واملتو�سطة ،وحتقيقا لهذه الغاية نعم���ل على توفري املنتج���ات التي تلبي احتياج���ات تلك ال�ش���ركات ،وتو�س���يع مراكز الأعمال امل�ص���رفية لبنك �أبوظبي الوطني حتى ن�ص���بح يف متناول هذا القطاع وتقدمي �أف�ض���ل خدمة له”. و�ض���من جهوده���ا لدعم امل�ؤ�س�س���ات ال�ص���غرية واملتو�س���طة �أطلق���ت املجموع���ة امل�ص���رفية للأعم���ال يف بن���ك �أبوظب���ي الوطن���ي ع���دة منتجات وخدمات م�ص���رفية ح�صرية للأعمال مث���ل خدم���ة الأعمال ع�ب�ر الإنرتن���ت والبطاقة االئتمانية للأعمال وخدمات متويل املركبات والإيج���ارات .ووقع البنك مذك���رات تفاهم مع عدة م�ؤ�س�س���ات مثل م�ؤ�س�سة حممد بن را�شد �آل مكتوم للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة وغرفة جتارة و�ص���ناعة �أبوظبي وغرفة جتارة و�صناعة دب���ي واملنطقة احلرة بر�أ�س اخليمة .بالإ�ض���افة لذل���ك ،ق���ام البن���ك بتوقي���ع مذك���رة تفاهم مع �ص���ندوق خليف���ة لتطوي���ر امل�ش���اريع يقوم مبوجبه���ا البنك ب����إدارة القرو�ض التي يقدمها ال�صندوق للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة. باال�ض���افة اىل ذلك ،د�شن بنك �أبوظبي الوطني 11مرك���زاً للأعم���ال امل�ص���رفية 4 :مراك���ز يف �أبوظب���ي ،و 4مراكز يف دب���ي ومركزاً يف العني وال�ش���ارقة ور�أ����س اخليم���ة .ويعت���زم البن���ك
تو�س���يع هذه ال�شبكة بتد�ش�ي�ن 4مراكز �أخرى خالل العام اجلاري يف خمتلف �إمارات الدولة. وم�ؤخراً� ،شارك بنك �أبوظبي الوطني يف ندوة ت�سهيل التمويل للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة والت���ي عقدت يف غرف���ة جتارة و�ص���ناعة دبي به���دف تقلي�ص الفج���وة بني العر����ض والطلب للمنتج���ات واخلدمات امل�ص���رفية املخ�ص�ص���ة للم�ش���اريع ال�ص���غرية واملتو�س���طة ،كما �ش���ارك يف دورة تدريبي���ة ع���ن املعاي�ي�ر الدولية لإعداد التقارير املالية ( )IFRSللم�ش���اريع ال�ص���غرية واملتو�س���طة لتدري���ب ال�ش���ركات العامل���ة يف �أبوظبي على �إعداد التقارير املالية وفق ًا للمعايري الدولية. وق���ال الرفاع���ي“ :تلعب امل�ؤ�س�س���ات ال�ص���غرية واملتو�س���طة دورا حيوي���ا يف تعزي���ز وتنمي���ة اقت�صاد دولة الإمارات .وب�صفتنا م�ؤ�س�سة مالية م�س����ؤولة ،فمن واجبن���ا تثقي���ف رواد الأعمال ودع���م املب���ادرات التي م���ن �ش����أنها تطوير هذا القطاع احلي���وي” .م�ؤكداً “الت���زام املجموعة امل�ص���رفية للأعم���ال بتق���دمي الدع���م الكام���ل للم�ؤ�س�س���ات ال�صغرية واملتو�س���طة وتعزيز روح املبادرة وثقافة امل�ش���اريع يف املجتمع الإماراتي كذلك طرح حلول م�ص���رفية مبتكرة تتنا�سب مع احتياجات �أعمالهم املتنامية”.
راحة البال مع برنامج القرو�ض ال�شخ�صية
من البنك العربي املتحد |
يعت�ب�ر اخلرباء �أن نظام “عميل البنك الواحد” ال���ذي ت�ض���منته �ش���روط ون�ص���و�ص اتفاقي���ات القرو����ض �س���يحد من املناف�س���ة بني امل�ص���ارف العامل���ة يف الدولة و�سي�ض���عف �س���وق الإقرا�ض اال�س���تهالكي حيث ا�شرتطت ن�ص���و�ص اتفاقات القرو����ض اال�س���تهالكية ع���دم ح�ص���ول العميل عل���ى ت�س���هيالت القرو�ض ال�شخ�ص���ية �أو قرو�ض ال�س���يارات �إال يف حال���ة حتويل الرات���ب للبنك املقر����ض وهو م���ا مل يك���ن معمول به �س���ابق ًا، حيث كانت ال�ش���روط والأحكام ال�س���ابقة متنح العم�ل�اء املقرت�ض�ي�ن حق احل�ص���ول عل���ى قر�ض �شخ�ص���ي من �أحد البنوك وقر�ض ال�س���يارة من بنك �آخر وقر�ض �س���هل “�إي���زي لون” من بنك ثالث . وت�ش���تمل اتفاقات وعقود القرو����ض كافة التي متت �ص���ياغتها واعتمادها بوا�س���طة جمعية م�ص���ارف الإمارات على مادة وا�ضحة يف �شروط و�أح���كام القر����ض ن�ص���ت عل���ى مواف���اة البنك بكت���اب من جهة عمل املقرت����ض تلتزم “جهة العم���ل” مبوجب���ه بتحوي���ل راتب���ه ال�ش���هري ومكاف����أة نهاي���ة اخلدم���ة حل�س���ابه طيلة مدة القر����ض �س���واء �أكان القر�ض �شخ�ص���ي ًا �أو قر�ض �سيارة . ويعت�ب�ر البع�ض �أن هذا الن�ص يعني �أن العميل
�سيتعامل يف ت�سهيالته اال�ستهالكية كافة مع بن���ك واحد فقط �أو م���ا �أطلق عليه م�ص���رفيون نظ���ام “عمي���ل البن���ك الواح���د” م�ؤكدين �أن جمعية امل�ص���ارف رغبت م���ن ذلك يف متكني البنك من ال�سرية االئتمانية للعميل وموافقته على منح قرو�ض وت�سهيالت يف حدود �إمكاناته وتدفقات���ه النقدي���ة وكذل���ك اال�س���تحقاقات املرتتبة عليه . وي���رى البع�ض �أي�ض��� ًا �أن ه���ذا النظ���ام اجلديد �سريبك �س���وق الإقرا�ض اال�س���تهالكي يف الدولة و�س���يحد م���ن املناف�س���ة ب�ي�ن البن���وك لزيادة ح�ص���تها عرب ا�س���تقطاب مزيد م���ن العمالء عرب ط���رح عرو�ض وبرامج ب�أ�س���عار فائدة تناف�س���ية م�ؤكدي���ن �أن املناف�س���ة احلالية �ستقت�ص���ر فقط على العميل غ�ي�ر املقرت�ض “العميل النظيف”، حيث �سي�ص���عب على العميل امللت���زم مع �أحد البنوك من حتويل قرو�ض���ه ال�شخ�صية و�سداد الر�سوم املرتتبة عليها� ،إ�ضافة �إىل ر�سوم �شهادة املديوني���ة �إىل بن���ك �آخر مقابل احل�ص���ول على قر�ض �س���يارة مث ًال ب�سعر فائدة خمف�ض بن�سبة � %1إىل %2عن �س���عر الفائدة املعرو�ض يف بنكه وبذلك ف�إن املقرت�ضني لن ي�ستطيعوا اال�ستفادة م���ن العرو�ض اخلا�ص���ة التي تطرحه���ا البنوك م���ن جانب وكذلك ل���ن ت�س���تطيع البنوك من اال�س���تفادة م���ن ا�س���تقطاب ه����ؤالء املقرت�ض�ي�ن وزيادة ح�صتها ال�سوقية من جانب �آخر .
|
�أعلن البنك العربي املتحد �أحد �أ�سرع البنوك منو ًا بالدولة ،والذي �سجل حجم �صايف �أرباح يف الربع الثالث من العام اجلاري و�صل لـ298 مليون درهم ،عن برنامج القرو�ض ال�شخ�صية اجلديد والذي يقدم حلوالً عملية لكافة العمالء، ويتميز ب�أنه عملي ومي�سر وي�سهل �إدارته.
ويف ت�ص���ريح ل���ـ /توم �س���ميث نائ���ب الرئي�س التنفيذي رئي�س جمموعة اخلدمات امل�صرفية للأفراد بالبنك العربي املتحد قال فيه « :عندما نفك���ر يف �إطالق خدم���ة �أو عر�ض جدي���د ،ف�إن العم�ل�اء ي�أت���ون دوم��� ًا يف �ص���دارة اهتمامنا. وبالنظ���ر لأو�ض���اع قطاع امل�ص���ارف ،ف�إنن���ا �آثرنا �أن نطل���ق لعمالئن���ا الك���رام برنام���ج قرو����ض
جديد مبعدل فائدة مب�س���ط ،ليكون بدي ًال عن القرو����ض ذات امل�ص���اريف املرتفعة والتي متثل عبئ ًا �إ�ض���افي ًا على العمالء .لق���د �أدى البنك �أداء جيداً على �ص���عيد برامج القرو�ض التي يقدمها للمواطن�ي�ن واملقيمني على حد �س���واء وحققنا �س���معة طيبة يف �أو�س���اط خمتلف العمالء على مدار ال�سنوات ال�سابقة». يذك���ر �أن البن���ك العربي املتحد يق���دم برنامج القرو�ض ال�شخ�ص���ية عل���ى الراتب �أو لأ�ص���حاب الأعم���ال وفق��� ًا للمنظ���ور ال�ش���رعي (الإ�س�ل�امي) وامل�صريف املعروف يف هذا املجال. وتقول رئي�سة �إدارة الفروع واخلـدمات امل�صرفية الإ�س���ـالمية فـ���ي البن���ك العـربي املتحد ،ي�س���را عبدالغف���ار� « :إن القرو����ض ال�شخ�ص���ية حتظ���ى ب�أهمي���ة كبرية بالن�س���بة للعم�ل�اء وذلك لأنها تغطي ع���دة مناح���ي يف حياته���م كالتعليم، وتكاليف الزفاف ،والإجازات� ،أو حتى ت�ستخدم يف تغطي���ة بع����ض الدي���ون الت���ي ق���د تك���ون مرتاكم���ة على العميل .بالإ�ض���افة �إىل ذلك ف�إن بع�ض العمالء ممن ن�س���تهدفهم� ،سيح�ص���لون على تذاكر �س���فر جمان ًا �إىل موطنهم الأ�ص���لي �أو حتى للمدن التي يرغبون يف ال�سفر �إليها وذلك بعد حتويل راتبهم للبنك». و�أردفت ي�س���را قائلة� « :أ�ش�ي�ر هنا �إىل �أن معظم
البنوك تقدم للعمالء خدمات قرو�ض �شخ�صية مت�ش���ابهة يف املزاي���ا� ،أم���ا م���ا يجع���ل البنك العرب���ي املتحد متفرداً ع���ن الآخرين هو طرحه حل�س���اب حماية الأجور والذي ي�ضمن للعميل راتب � 12شهراً يف حال فقدانه وظيفته لأ�سباب خارجة عن �إرادته». يقدم البنك العربي املتحد القرو�ض ال�شخ�صية عرب كافة الفروع ،مع فريق عمل متنقل لتقدمي الن�صح يف خمتلف مناطق الدولة.