ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
االحد 14ذي القعدة 1433هـ � 30 -سبتمرب 2012م -العدد 12187
البنـوك حتفـز النمـو �شه���دت دولة الإمارات العربية املتح���دة يف الآونة الأخرية منو ًا ملحوظ ًا لقطاع امل�ؤ�س�سات ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة ،حيث ت�ضاعف حجم م�ساهمة هذا القطاع يف الناجت الإجمايل املحلي للدولة بواقع %60يف عام ،2011وفق ًا لوزارة االقت�صاد الإماراتيّة.
ويع���زو بريت���ام مريت�شان���داين ،رئي����س ق�سم متويل ال�ش���ركات يف بن���ك «ر�أ����س اخليمة الوطن���ي» (راك بنك) ،النمو يف قط���اع امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة �إىل تواف���ر الفر����ص املتنوعة يف ال�س���وق وتنامي روح ريادة الأعمال يف املجتمع. وبه���ذه املنا�سبة ،علّق مريت�شان���داين« :ي�سهم الدعم احلكومي يف تعزيز فر�ص منو قطاع الأعمال� ،إذ تد�أب حكوم���ة دولة الإمارات العربي���ة املتحدة على تكرمي الإ�سهام���ات الت���ي يقدمها قطاع امل�ؤ�س�س���ات ال�صغرية واملتو�سط���ة من �أجل الدفع بعجل���ة النمو االقت�صادي
وتوف�ي�ر مزيد م���ن فر�ص العمل ،وه���و جانب ي�شجع رواد الأعمال على اغتنام الأ�سا�سيات الإيجابية لل�سوق ع�ب�ر اال�ستفادة من حت�سن ظ���روف الأعمال ،واملبا�شرة ب�إطالق م�شاريعهم ال�صغرية». و�أ�ضاف بريت���ام قائ ًال»:مييل رواد الأعم���ال النا�شئون يف بع����ض احلاالت �إىل ت���رك �أعمالهم به���دف �إطالق م�شاريعه���م اخلا�ص���ة الت���ي يكر�س���ون له���ا معظ���م خرباته���م ومهاراته���م ال�سابقة املكت�سب���ة من �شتى ميادي���ن العم���ل يف الإم���ارات .وا�ستن���اداً �إىل ه���ذه التوجه���ات ،توا�صل البنوك يف الدول���ة ح�شد الدعم
له���ذا القطاع املتنامي من خالل توفري طيف وا�سع من املنتج���ات واخلدم���ات املتكاملة الت���ي تواكب �شتى متطلبات قطاع امل�ؤ�س�سات ال�صغرية واملتو�سطة». وانطالق ًا م���ن �سعيه ل�ضمان �أعل���ى م�ستويات الراحة والر�ض���ا للعمالء ،يوا�صل «راك بن���ك» توفري مزيد من اخلدمات الراقية ملجتمع الأعم���ال الإماراتي ،حيث قام بتو�سيع �شبكة فروعه لت�شم���ل 9مراكز جديدة متخ�ص�ص���ة باخلدم���ات امل�صرفية لقط���اع الأعمال، وه���ي موزع���ة يف �أك�ث�ر املواق���ع حيوي��� ًة بالدولة، مث���ل منطق���ة الرا����س، والق�صي�ص ،والقوز بدبي؛ وامل�صف���ح يف �أبوظب���ي؛ واملنطقة احلرة باحلمرية يف ال�شارقة». وتزخ���ر مراكز «راك بنك» املتخ�ص�ص���ة باخلدم���ات امل�صرفي���ة لقط���اع الأعمال بفري���ق متمر����س ي�ض���م
خرية اخلرباء يف �إدارة العالق���ات ممن يدركون �شتى احتياج���ات القط���اع ،ويتمتعون بخ�ب�رة وا�سعة يف جمال حلول االئتم���ان املخ�ص�صة ،وخدمات التمويل التجاري واخلزينة .و�سعي ًا لالرتقاء بتجربة اخلدمات امل�صرفيّ���ة لعمالئه من قط���اع الأعم���ال ،يعتزم «راك
بن���ك» قريب ًا �إط�ل�اق مركز جديد حلل���ول �إدارة النقد، مما �سيوف���ر للعمالء خدمة مريحة لإي���داع ال�شيكات ومتوي���ل التج���ارة ،وذلك م���ن دون احلاج���ة ملغادرة �أماكن عملهم. م�صدر املعلومات من راك بنك
االحد 14ذي القعدة 1433هـ � 30 -سبتمرب 2012م -العدد 12187
ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
«راك بنك» يتيح للم�ؤ�س�سات ال�صغرية واملتو�سطة حلو ً ال متويلية مالئمة
بنى «بنك ر�أ�س اخليمة الوطني» (راك بنك) لنف�سه �سمعة طيبة على مر ال�سنوات ب�صفته ال�شريك املايل املف�ضل طيلة دورة منو قطاع امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة .ويف درا�سة �أجرتها م�ؤخر ًا «م�ؤ�س�سة حممد بن را�شد لتنمية امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة»� ،إحدى م�ؤ�س�سات دائرة التنمية االقت�صادية بدبي ،جاء «راك بنك» بني �أف�ضل 3 مزودين خلدمات متويل امل�ؤ�س�سات يف البالد. قر�ض ال�سيارة
وا�ستط���اع «راك بنك» �أن يتب���و�أ مكانة مرموقة يف القطاع امل�صريف املحل���ي ع�ب�ر تزويد عمالءه م���ن ال�ش���ركات بحلول مالي���ة م�صممة خ�صي�ص ًا لتلبي���ة متطلباتهم ،ناهيك ع���ن امل�ستوى الرفيع خلدمة العمالء �ضمن 9مراكز خم�ص�صة خلدمات متويل امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سط���ة يف مناطق الأعم���ال الرئي�سية بدولة الإم���ارات العربية املتحدة .ع�ل�او ًة على ذلك ،يب�س���ط «راك بنك» التجرب���ة امل�صرفية للم�شاري���ع ال�صغ�ي�رة واملتو�سط���ة ع�ب�ر �شبك���ة وا�سعة م���ن الفروع والقنوات الإلكرتونية العديدة لتوفري جتربة �أكرث �سهولة و�سرعة مبا يف ذلك اخلدمات امل�صرفية عرب الإنرتنت والهاتف اجلوال. اخلدمات امل�صرفية لل�شركات تتي���ح قرو�ض التموي���ل التي يقدمه���ا «راك بنك» للعم�ل�اء �سهولة �أك�ب�ر يف الو�صول �إىل ر�أ����س املال؛ وال يلزم البن���ك امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سط���ة بو�ض���ع �أي ودائع �أو �أ�ص���ول ك�ضمانات مالي���ة .وت�صل
قيمة ه���ذه القرو�ض �إىل 1,5مليون دره���م �إماراتي مع فرتات �سداد مرنة ت�صل حتى � 60شهراً وب�أ�سعار فائدة منخف�ضة ،وهو ما يجعل م���ن «راك بنك» ال�شري���ك املايل الأمثل لتلبي���ة احتياجات امل�شاريع ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة .ويوفر البن���ك لعمالئه من امل�ؤ�س�س���ات �أي�ض ًا ح�ساب���ات جاري���ة بفوائد مع م�ست���وى منخف�ض للح���د الأدنى من الر�صيد املتوجب �إيداعه. عالو ًة عل���ى ذلك ،تنطب���ق حلول متوي���ل الأعمال التجاري���ة ور�أ�س
املال العام���ل يف «راك بنك» على امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة التي تزاول �أعمالها ملدة ال تقل ع���ن عامني .ويقدم البنك هذه املنتجات بنا ًء عل���ى البيانات امل�صرفية للم�ؤ�س�سات فقط كونه -وخالف ًا لغريه م���ن البنوك – ال يطلب من هذه امل�ؤ�س�س���ات بيانات مالية مدققة. وي�سهم احلد الأدنى من الإجراءات امل�صرفية واملوافقات ال�سريعة يف �ضم���ان ح�صول عمالء «راك بنك» على جتربة م�صرفية �أكرث �سهولة وراحة.
تنطب���ق حل���ول «راك بن���ك» للم�شاري���ع ال�صغرية واملتو�سطة على قرو����ض ال�سيارات والت�أمني عليها، حي���ث ميك���ن للم�ؤ�س�س���ات احل�ص���ول مبنته���ى ال�سهول���ة على قر����ض ال�سيارة «راك �أوت���و» دون �أن يكونوا ملزمني ب�شرط ت�سديد دفعة �أوىل .وميكن للم�ؤ�س�س���ات ال�صغرية واملتو�سط���ة �أن ت�ستفيد من �شراكة البنك مع عدد من �شركات الت�أمني الرائدة للح�صول على �سيا�س���ة ت�أمينية خم�ص�صة ب�أ�سعار معقولة وب�صورة مبا�شرة.
( امل�رشق ) يقدم الدعم
لقطاع الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة
يعد قطاع الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة من �أهم القطاعات ،حيث ي�ساهم يف تنمية االقت�صاد كما �أنه حمور �أ�سا�سي لتطوير الأعمال والدخل ،وكذلك له دور هام يف االبتكار والنمو ،كما ي�شارك قطاع الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة يف تطوير كافة القطاعات وازدهارها وبالتايل يلعب دور ًا هام ًا يف منو االقت�صاد ككل ،لذلك ف�إننا ن�شهد دعم ًا م�ستمر ًا للأعمال ال�صغرية واملتو�سطة لأنها املحرك الأ�سا�سي لتطور ومنو االقت�صاد. وق���د حر�ص���ت القيادة العلي���ا واحلكومة يف دولة الإم���ارات العربية املتحدة على اتخاذ اخلطوات الفعال���ة من �أجل م�شاركة الإماراتيني يف قطاع الأعمال ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة من خالل املبادرات املتعددة مثل م�ؤ�س�سة حممد بن را�شد لتنمية امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة، و�صندوق خليفة وذلك لتطوير ودعم امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة، وق���د اتخذت العديد من اخلطوات للت�أكيد عل���ى �أهمية هذا القطاع وت�شجيع منوه وتطوره. وقال روهيت غارغ رئي����س اخلدمات امل�صرفية للأعمال يف امل�شرق»: �إننا ن�ؤم���ن يف امل�شرق ب�ض���رورة تقدمي الدعم ال�ل�ازم لقطاع الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة وذلك من خ�ل�ال حلولنا املالية املتميزة ،حيث قمن���ا بت�صمي���م حلول م�صرفي���ة مبتكرة تلبي متطلب���ات الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة». �إن اخلدمات امل�صرفية للأعمال من امل�شرق تقدم جمموعة �شاملة من املنتجات واحللول املتكاملة التي تلبي احتياجات الأعمال ال�صغرية
واملتو�سطة يف كل مرحلة من مراحل هذه الأعمال. لقد �صمم���ت قرو�ض الأعمال والقرو�ض ال�شخ�صي���ة من امل�شرق لفئة �أ�صحاب الأعمال مع قيمة عالية للقر�ض ت�صل �إىل مليون درهم ،من دون �ضمان���ات مع فرتة �سداد مرنة ت�صل �إىل � 4سنوات بحيث توفر راحة الب���ال ،وتتيح لأ�صح���اب الأعمال اتخاذ الق���رارات ب�شكل �أكرث فعالية من �أجل حتقيق �أهداف �أعمالهم. وتاب���ع غارغ »:كما نقدم �أي�ض ًا ح�ساب���ات الأعمال وبطاقات اخل�صم، �إىل جان���ب ت�سهي�ل�ات ال�سحب عل���ى املك�شوف ومنتج���ات التجارة ور�أ�س املال العامل وحلول العمالت الأجنبية والتحويالت لت�ستفيد منها ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة. �إن خيارات التمويل التي توفرها خدمات امل�شرق امل�صرفية للأعمال ال�صغ�ي�رة واملتو�سط���ة توف���ر املرون���ة الالزم���ة لتحقي���ق الإلتزامات التجارية. وقد جن���ح امل�شرق يف تعزيز موقعه الري���ادي يف دعم قطاع الأعمال ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة يف دولة الإم���ارات العربية املتحدة ،من خالل العدي���د من املبادرات الت���ي تعمل على تطوير الأعم���ال لتعزيز هذا القطاع. كما �أن مدي���ري العالقات امل�صرفية املخ�ص�ص���ون يف امل�شرق لتلبية متطلبات الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة مدربني تدريب ًا جيداً لتقييم وتلبية متطلبات الأعمال ال�صغرية واملتو�سطة ،كما يحر�ص امل�شرق عل���ى �أن يقدم للعمالء احل�صول على اال�ست�شارات املالية املنا�سبة من قب���ل مدراء العالقات امل�صرفية ،ويتواجد مديري العالقات امل�صرفية يف �شبك���ة الفروع املتوزعة يف �أهم املواق���ع اال�سرتاتيجية يف �أنحاء دول���ة الإمارات العربية املتح���دة ،ومن هذه الفروع ،ف���رع قرية روّاد الأعمال ،فرع ال�سوق الكبري ،فرع املرقبات ،فرع خور دبي وغريها. وي�ؤك���د امل�شرق عل���ى حر�صه على تق���دمي الدع���م والتوجيه للعمالء و�شركائهم يف �أعمالهم املالية.
االحد 14ذي القعدة 1433هـ � 30 -سبتمرب 2012م -العدد 12187
دبي تطلق دليل
امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة
تفتح الباب امام البنوك لتمويل امل�شاريع �أطلقت دبي دليل ال�صداقة للم�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة ،بهدف متكني البنوك من معرفة فر�ص متويل امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة ،والو�صول �إىل عدد � 230ألف م�شروع داخل الدولة ترتاوح ما بني ال�صغري والكبري وبقيمة دخل تبلغ 6مليار درهم �إماراتي. اعتمد الدليل على بحث نادر غطى فرتة 6 �أ�شهر �شهدت ن�شاط � 30ألف م�شروع �أورد البحث الذي يعد نادر ًا ،مالحظاته عنها وعن الدور الذي �أدته ،ف�ض ًال عن ذالً ،تعامل البحث مع 487م�شاريع �أخرى وعدد 21 بنك ًا .مدعم ًا كل ذلك مبجموعة من احلوارات واال�ستطالعات والت�سوق املقنع.
و لأن البنوك تتعرف على ر�ضاء املتعاملني وفاعلية ما تطرحه من خدمات وا لأ���س��ع��ار وط��رق التوا�صل معهم وت�سن ا�سرتاتيجية �إدارة العالقات معهم ،تتعرف عليها عرب مرجعية مناف�سيهم ،لذلك يعترب الدليل مبثابة عني ترى البنوك بها �إىل مفعول ا�سرتاتيجياتها يف املجتمع، ويخفف عنها عناء البحث والتمحي�ص .و�أرفقت امل�ؤ�س�سة مع الدليل ،ملحق خا�ص يحتوي على جمموعة م�شاريع �صغرية �ستمكن البنوك توظيف ا�سرتاتيجياتها خلدمة
�سوق تعاون امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة. ولت�شجيع قطاع البنوك الذي ميثل مفتاح احلل لأ�صحاب امل�صلحة يف جمال تنمية امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة داخ��ل وخ��ارج الدولة ،تخطط م�ؤ�س�سة حممد بن را�شد للم�شاريع ،لتنفيذ هذه الدرا�سة كل عامني. وت�ضمنت الدرا�سة ع��دد من النتائج الهامة� ،إذ عرفت ا لأ�سهم البنكية للعام 2012وابتكرت و�سيلة ل�ضبطها م�ستقب ًال ،بالرتكيز على ر�ضاء العمالء من دون �أن ي�ؤثر ذلك على والئها للبنوك ،لأن الأ�سهم هي نتاج حقيقي عن ر�ضاء ووالء العميل .كما تو�صلت الدرا�سة �إىل �أن للبنوك كم هائل وال ح�صر له من التعليمات امل�صرفية ،تتعامل مع %35فقط من عمالئها ب�صفتهم دائنون ابتدائيني. وعرفت الدرا�سة ،املناف�سون الكبار لأي بنك ،م�ستخدمة %41فقط من البنوك التي متول م�شاريع � 100شركة 50 منها تقدمت للح�صول على متويل ،وقرابة الـ %75منها من �أقل من بنكني. وك�شفت الدرا�سة عن �أن �إعداد درا�سات ا�سرتاتيجية لبنوك خمتلفة فيما يتعلق بامل�شاريع ال�صغرية والكبرية ،تعتمد على اخلدمات التي تقدمها هذه امل�شاريع وحجمها دون االبتعاد عن احلديث عن �سبل �إدارتها. ولتعزيز الرغبة فيها ولتو�ضيح �إ�سهاماتها يف دفع عجلة التطور يف دبي ،و�ضعت الدرا�سة خريطة تنموية للم�شاريع التي ميكن تنفيذها داخ��ل �إم��ارة دبي عرب 3 فئات ا�سرتاتيجية لل�سوق .كما �أع��دت الدرا�سة قائمة من التحديات املختلفة التي تواجه البنوك التي تقدم خدماتها للم�ؤ�س�سة يف �إط���ار دع��م امل�شاريع ال�صغري والكبرية ،وتقرير عن جودة التمويل. وبعد توفري التحديات وفتح الباب �أمام القطاع التعاوين يف جمال امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة� ،ستتم امل�صادقة على التقارير املالية بنا ًء على الطبيعة الر�سمية وغري الر�سمية للم�شاريع .ا لأم��ر ال��ذي �أثبت جدارتها ،على الرغم من التحديات الهيكلية والتجديد الذي قطاع البنوك.
ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ
املجموعة امل�رصفية للأعمال
يف بنك �أبوظبي الوطني عام من النجاح تعمل املجموعة امل�صرفية للأعمال يف بنك �أبوظبي الوطني على تلبية احتياجات ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة من خالل تقدمي جمموعة متكاملة من املنتجات واخلدمات امل�صرفية للأعمال.
وق���ال هيثم الرفاع���ي ،رئي����س املجموع���ة امل�صرفية للأعم���ال يف بنك �أبوظبي الوطن���ي“ :على الرغم من التحديات ،اهتم���ت املجموعة امل�صرفية للأعمال يف بن���ك �أبوظبي الوطني مبتطلب���ات جميع امل�ؤ�س�سات التجاري���ة م���ن خ�ل�ال االنخ���راط يف خمتل���ف �أنواع الأن�شطة حيث يقوم البن���ك بتمويل ال�شركات التي ي�ص���ل حجم حركة �أعماله���ا ال�سنوية �إىل 100مليون درهم. يف يناي���ر ،2011وقعت املجموع���ة امل�صرفية للأعمال يف بن���ك �أبوظبي الوطني مذكرة تفاهم مع �صندوق خليفة لتطوير امل�شاريع ليكون بنك �أبوظبي الوطني مدي���راً للقرو�ض التي يقدمها ال�صن���دوق .و�أبرم بنك �أبوظب���ي الوطن���ي �ش���راكات مع م�ؤ�س�س���ة حممد بن را�شد لتنمية امل�شاريع ال�صغرية واملتو�سطة ،واملنطقة احلرة بر�أ�س اخليمة ،ودائرة التنمية االقت�صادية يف
�أبوظبي ،وغرفة جتارة و�صناعة �أبوظبي وغرفة جتارة و�صناعة دبي بهدف زيادة انت�شار البنك وو�صوله �إىل ال�ش���ركات ال�صغرية واملتو�سطة وت�شجيع روح املبادرة ب�ي�ن ال�شب���اب الإمارات���ي ،وت�شجي���ع من���و ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة م���ن خالل توفري حلول م�صممة للتمويل ،وغر�س ثقافة تنظيم امل�شاريع والت�سويق. منذ بداي���ة عام 2011افتتح���ت املجموعة امل�صرفية للأعم���ال يف بنك �أبوظبي الوطن���ي 11مركزاً للأعمال امل�صرفي���ة خم�ص�ص���ة خلدم���ة ال�ش���ركات ال�صغ�ي�رة واملتو�سط���ة فقط .وتنت�ش���ر تلك املراك���ز يف مناطق متفرق���ة بالدول���ة مث���ل مدين���ة �أبوظب���ي ال�صناعية (اي���كاد) ،ميناء �أبوظبي ،الكورني����ش� ،شارع خليفة، املنطقة احل���رة بجبل علي يف دب���ي ،منطقة القوز، ، بر دبي ،ودي���رة ،والعني ،وال�شارق���ة ،ور�أ�س اخليمة. ويخطط البنك للتو�س���ع يف املراكز امل�صرفية للأعمال لت�صل �إىل 15مركزا بنهاية عام .2012 وق���ال الرفاع���ي“ :تت�ضم���ن املنتجات الت���ي �أطلقتها املجموعة امل�صرفية للأعمال يف بنك �أبوظبي الوطني
يف الع���ام املا�ضي ثالثة منتج���ات متعلقة باحل�ساب اجل���اري للأعم���ال ت�سته���دف كل منه���ا �شريح���ة حمددة م���ن ال�ش���ركات ال�صغ�ي�رة واملتو�سط���ة ،كما �أطل���ق �أي�ضا منت���ج “متويل الإيج���ار للأعمال” والذي يقدم قرو����ض ق�صرية الأجل للدفع���ات املقدمة لإيجار الأعم���ال �إىل ال�شركات ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة ،وبطاقة ائتمان “فيزا” للأعمال لتوف�ي�ر �سيولة نقدية فورية دون احت�س���اب ر�سوم �سنوية ،وتقدم البطاقة ميزات خا�صة �أخرى. ع�ل�اوة عل���ى ذل���ك ،تعم���ل املجموع���ة امل�صرفية يف بنك �أبوظب���ي الوطني على تلبية احتياجات العمالء املختلف���ة من خ�ل�ال ط���رح منتجات مث���ل “متويل ال�سي���ارات للأعم���ال” لل�شركات ال�صغ�ي�رة واملتو�سطة بالإ�ضاف���ة �إىل متويل �ش���راء العق���ارات وحلول �صرف العم�ل�ات الأجنبي���ة وغريها من املنتج���ات امل�صممة خ�صي�صا لتلبية احتياجات �أعمالهم.
املراكز امل�صرفية للأعمال يف دولة الإمارات العربية املتحدة �أبوظبي
دبي
العني
ال�شارقة وعجمان
ر�أ�س اخليمة
مدينة �أبوظبي ال�صناعية ( ايكاد )
جبل علي
ال�صناعية
برج �أفينيو
مركز املنطقة احلرة
الكورني�ش
القوز
�شارع خليفة (املقر الرئي�سي -الطابق االول)
امليناء
بر دبي الفرع الرئي�سي بدبي