OK info by Knihovna médií

Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s.

květen 2011 | ročník II

Sedm dní v Meteoru

Důchodový p

D HO KY BC N VI Í O O N N EM R FI

PREMIUM e z n e p á k s p Evro usem rogram s bon

• Exkluzivní produkt pro Broker Consulting

Evropská penze PREMIUM

Zajímavosti produktu: • Zajímavá připojištění • Zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání • Riziko invalidity rozšířené o závažná onemocnění a poranění • Připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti • Připojištění právní ochrany rodiny • Zajímavé bonusy pro klienta • Daňové úlevy pro zaměstnance i zaměstnavatele • Zajímavé řešení příspěvků zaměstnavatele – Garantovaný fond pro mimořádné pojistné placené zaměstnavatelem: • jedinečný nástroj pro plné využití daňových úspor pro zaměstnavatele i zaměstnance • bez poplatků za vklad a výběr • garantovaný růst ceny podílové jednotky 2,4 % • výběr již od 1.000 Kč

BC_CPPVIG_inz210x150.indd 1

2. regata Broker Consulting se blíží

13.8.10 13:21

Po extrémně úspěšném prvním ročníku Regaty Broker Consulting v Chorvatsku se posouváme výš o další level. 2. července odletí letadlo plné jachtařů z Broker Consulting do Řecka, aby tady strávili týden v jedné z nejkrásnějších oblastí – Lefkadě. V příštím OK Info přineseme více informací o tom, co vás na letošní regatě čeká.

3 Editorial

Vykročení do nového světa – MANAK I Milí a aktivní spolupracovníci, vítejte při čtení květnového OK Info. Pokud vás zaujalo netradiční oslovení, vězte, že se skutečně hodí. Od mnoha z vás mám velmi pozitivní reakce na uplynulé čtvrtletí. Daří se, klienti prý reagují ještě pozitivněji než dříve. Není se čemu divit, pokud například navštěvují místa s tak pozitivní atmosférou, jakou měla možnost pocítit kolegyně Eva Sadílková, když připravovala asi nejrozsáhlejší reportáž v historii OK Info – z pražského Meteoru. Najdete ji v tomto čísle a pevně věřím, že bude pro mnohé z vás zajímavou inspirací. Už se těším, až navštívíme další kanceláře a nakoukneme pod pokličku úspěchu třeba právě u vás. V dubnu proběhly manažerské akademie (I–III). Mám díky své práci výbornou příležitost mluvit s mnoha spolupracovníky na různých pozicích. V oboru jsem již devátým rokem a musím říci, že některé věci se neustále více či méně opakují. Typickým příkladem je vývoj manažerů. Na začátku mívají podobné pocity, narážejí na až neuvěřitelně obdobné situace, a když je posloucháte, mají v sobě odhodlání, ale částečně i nejistotu a něco, co nemohu nazvat jinak než nedostatek zkušeností (prožitků). Postupem času přibývají pozitivní i negativní zkušenosti a objevuje se jistota. Jistota a víra v sebe sama. Ti, kteří dokázali skloubit nabytí jistoty se zápalem a odhodláním, nosí na vizitce funkci ředitel nebo tam v brzké době směřují. Ač se všichni zabýváme technickými věcmi a postupy, což je nepochybně správné, nakonec se všichni, kteří si dokázali kariéru dynamicky rozjet, shodnou na tom, že nejdůležitější bylo právě vnitřní nastavení. Vykročit správným směrem do manažerské kariéry však není zcela samo sebou. Manažerství je specifická disciplína. Zásadní zasvěcení do toho, jak na to, představuje MANAK I. Z tohoto pohledu se účastníci dvoudenního semináře vracejí velmi dobře vybaveni. Všichni stojí na stejné startovní čáře. A je jen na nich a jejich ředitelích a manažerech, jak rychle postoupí vpřed. Každopádně účastníky čeká velmi slibné a vzrušující období, kdy rozhodují o tom, jak bude vypadat jejich život v budoucnu. Více se dozvíte v reportáži uvnitř časopisu. Příjemné čtení!

Honza Lener

šéfredaktor, ředitel PR a komunikace

Svět Broker Consulting

Manažerská akademie MANAK III: 19.–21. 4. hotel Tauern Spa, Kaprun

MANAK I: 13.–14. 4. hotel Equitana, Březnice

MANAK II: 8.–10. 4. hotel Traube, Zell am See

Obsah

Z tisku

Vybíráme z tisku OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587

OBSAH

Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736 Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Jiří Čejka, Martin Novotný, Tomáš Kafka, Jan Šimek, Bára Hrubá, Erika Süčová, Lucie Hartmanová, Ivona Bakrlíková, Robert Vítkovský, Svetlana Husarová, Miriam Ducková, Pavel Matoušek, Milan Tomášek, Martin Hušek Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Jiří Čejka, Petr Adámek, Martin Hušek Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2500 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany Vychází 6. května 2011 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce.

| Důchodová reforma: Příležitost, nebo hrozba pro zprostředkovatele? | Nebojte se jednorázových investic | Představujeme vám oddělení podpory prodeje

13 | Aktuality Dobroskutkové jaro 14 | Průběžné výsledky soutěže o prodloužený víkend v Turecku

15 | Slovensko Aktuálna téma: odborné skúšky 16–19 | Manažer Jak se rodí manažerské hvězdy | Budoucí ředitelé pod alpskými vrcholy

33 | Výsledky marec 2011 34 | Business a etika První kroky finančního konzultanta aneb na co nesmí zapomenout nováčci v oboru finančního poradenství

35 | Hypoteční centrum Modelový příklad OK bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 4. 2011

36–37 | Investice Den D se blíží 38 | Relax Letošní půlmaraton doběhli jen ti nejdrsnější

27. 4. 2011, ČTK, Ústavní soud s okamžitou platností zrušil zvláštní padesátiprocentní sazbu daně z poskytnuté zálohy státní podpory za rok 2010... Podle Jana Lenera z Broker Consulting současná situace ztěžuje lidem možnost plánovat osobní finance. „Stavební spoření platilo za garantovaný produkt. Nyní ovšem není jasné, co vlastně bude do budoucna garantováno... Z pohledu účastníků stavebního spoření jde jistě o krok vítaný, otázkou však zůstává, jak dlouhodobý tento efekt může být a jak může ovlivnit vnímání stability investování do finančních produktů, a to nejen v souvislosti se stavebním spořením,“ uvedl. Ze stavebního spoření, které široká veřejnost velmi dobře přijala a považovala jej za jeden z nejlépe pochopitelných produktů, se podle Lenera během necelého roku stal jeden z nejméně přehledných produktů. 26. 4. 2011, Profit, Jarní hypoteční předehra ... Omezit riziko budoucí platební neschopnosti lze už před podpisem úvěrové smlouvy. Rodina by si měla udělat důkladnou analýzu příjmů a výdajů a odhadnout i budoucí větší výdaje. „Lidé často hazardují, protože si berou hypotéku, aniž by měli dostatečnou finanční rezervu pro případ, že by přišli o práci nebo se jim snížil příjem. Finanční rezerva by se měla pohybovat minimálně ve výši šestinásobku měsíčního příjmu,“ doporučuje Jan Lener z poradenské společnosti Broker Consulting. Chladnou hlavu a finanční obezřetnost by měli zachovat hlavně ti, kteří by se pro koupi nemovitosti rozhodli zejména kvůli všudypřítomným reklamním kampaním. Spoléhat na to, že banky je ochrání neposkytnutím hypotéky, kdyby na ni opravdu neměli, se totiž stoprocentně nedá. 22. 4. 2011, novinky.cz, Tři možnosti, jak získat výhodnou hypotéku ... V posledních letech obliba služeb nezávislých finančních poradců mezi Čechy roste. Tento trend potvrzuje i Jan Lener z poradenské společnosti Broker Consulting: „V loňském roce vzrostl oproti roku 2009

počet domácností, které uzavřely hypotéku na základě konzultace s našimi poradci, o 61 %. Zvýšený zájem o zprostředkování hypoték jsme zaznamenali už v předchozích letech, kdy zažíval český hypoteční trh oslabení. I v roce 2009, kdy se krize projevila v České republice poklesem zájmu o hypoteční úvěry o 39 %, Broker Consulting udržel objemy úvěrů na stejné úrovni jako v předchozím roce.“ 19. 4. 2011, iHNed.cz, Analytici: Benzin v létě může i zlevnit, 38 korun za litr určitě neprolomí Jan Šimek (analytik Broker Consulting): „Jakákoliv cena se na trhu odvíjí od střetu poptávky s nabídkou, nejlepší tedy bude rozklíčovat tyto proměnné. Je jisté, že v letních měsících, jako každý rok, poptávka výrazně poroste kvůli turistické sezoně. Nicméně sezonnost není jediný faktor na straně poptávky, ještě důležitější je celková výkonnost světové ekonomiky. Protože oživení začíná zpomalovat, je možné, že poptávka po ropě a pohonných hmotách nemusí dále narůstat. Na straně nabídky je predikce velmi složitá, záležet bude na cenách ropy a kurzu CZK/USD. Pokud by došlo k uklidnění situace v arabském světě, pak by cena ropy mohla začít klesat. Na páru CZK/USD se koruně velmi daří, ale situaci může zdramatizovat dění v Řecku, které se přiblížilo krachu. Zkrátka v nejistém světě je těžké dělat přesné předpovědi.“ 18. 4. 2011, Deníky Bohemia, Jak vyzrát na financování bydlení (autor Jan Lener, Broker Consulting) ... Ať už vyberete s hypotečním specialistou jakýkoliv úvěr, tím zásadním momentem je zasazení úvěru do celkového finančního plánu. Pořídit si hypotéku a pak zjistit, že v době mateřské musí rodina živořit nebo že kromě splácení bydlení neušetří ani na stáří či peníze pro děti, není to pravé ořechové... 12. 4. 2011, Finexpert.cz, Hypotéky: Zájem roste, Češi ale důkladněji vybírají banku Comeback zájmu o hypotéky, který zažila Česká republika v roce 2010, nadále

pokračuje. Potvrzuje to například finanční skupina Broker Consulting. Ta zaznamenala v České republice v prvních dvou měsících letošního roku meziroční nárůst objemu zprostředkovaných hypoték o 41 %. Broker Consulting také potvrzuje trend posledních let – Češi si stále častěji konzultují výběr banky, v níž budou hypotéku čerpat, s nezávislými poradci. Podle finančně-poradenské společnosti se prý ukazuje, že nezávislé porovnání bank a stavebních spořitelen se stává velmi oblíbenou a využívanou službou... 6. 4. 2011, investujeme.cz, Penzijní reforma nemá zachránit penze ...Podle Petra Hrubého ze společnosti Broker Consulting je hlavním cílem penzijní reformy vyrovnání příjmů v penzijním systému. Stát chce také umožnit poradenským společnostem, aby participovaly na distribuci druhého pilíře, to jest nových penzijních fondů. A společnost Broker Consulting se penzijní reformy v této podobě určitě bude chtít účastnit. 25. 3. 2011, Katka, Půjčka ano, či ne? n Než si zažádáte o úvěr, zvažte všechna pro a proti. n Bez finanční rezervy si úvěr neberte a zkuste nejdřív změnit přístup ke svým financím: Projděte si účty, pojištění, poplatky za telefon a internet, určitě ušetříte. n Tam, kde peníze půjčí každému a nepotřebují ručitele či zajištění úvěru nemovitostí, je cena za půjčku mnohonásobně vyšší než tam, kde dlužníka řádně prověří. n Můžete-li mít televizi v ceně 10 tisíc korun na měsíční splátky 300 korun, jděte od toho. Ročně byste na úrocích a poplatcích zaplatili až 30 % z půjčené částky a TV by vás stála dvojnásobek! n To vše, ale i další dobré rady vám dá osobní finanční poradce. Jak poznat toho správného? Je nezávislý na finančních institucích a vše vám, pokud jde o finance, srozumitelně vysvětlí. n Podle finančního poradce Jana Lenera z Broker Consulting má téměř každá druhá česká rodina špatně nastavený úvěr, n pojistné i jiné finanční produkty.

Podpora prodeje

Sloupek Jirky Čejky Důchodová reforma: Příležitost, nebo hrozba pro zprostředkovatele? Předposlední část našeho představení týmu marketingu a podpory prodeje věnujeme našemu zlatému dámskému kvartetu. A proč je zlaté?

Nejdiskutovanějším tématem letošního jara mezi odborníky na finance je důchodová reforma. O její potřebě není mezi odborníky dlouho pochyb. Hlavními důvody jsou prodlužování průměrného věku dožití spojené s rostoucí dobou pobírání starobního důchodu a nízká míra porodnosti.

Jana, Eva, Lenka i Marti na odvádějí spolehlivou a profesionální práci a současně tvoří tu krás nější část pražské centrály. Na straně 12–13 máte mož nost se o nich dozvědět mnohem víc. Velkým tématem, které hýbe nejen poradenským světem, je důchodová reforma. Jsem si jist, že jako spolupracovníci Broker Consulting již máte o své budoucí rentě jasno, ale přesto vě řím, že uvítáte článek Martina Novotného k této problematice. Když už je řeč o rentě, může ji tvořit nejen renta vyplývající z kariéry v Broker Consulting, ale také vhodně zvolené inves tování. Jak se orientovat ve světě jednorá zových investic vám poradí Jenda Šimek ve svém článku na straně 10. V minulém čísle OK Info jsme vás sezná mili se změnami ve vzdělávání manažerů. Jak se změny projevily v praxi a co přinesly manažerům, vám prostřednictvím svých zážitků zprostředkují dvě z přímých účast nic MANAK I a MANAK II. Do příštího, červnového čísla připravu jeme obsáhlou reportáž ze semináře Ma nažerské akademie III, který se uskutečnil v hotelu TAUERN SPA v podhůří rakouské ho Kitzsteinhornu.

Současný průběžný systém podle minis terstva práce a sociálních věcí slibuje třicátníkům a čtyřicátníkům až o třetiny vyšší dávku, než je schopen profinancovat. Pojďme se proto podívat, jaké jsou aktuální parametry reformy schválené rámcově vládou 6. dubna a jaké z nich plynou příleži tosti nebo rizika.

Návrh parametrů důchodové reformy schválený vládou Nejvíce viditelným prvkem je zavedení 2. kapitalizačního pilíře financování důcho dů. Občané do věku 35 let se budou moci kdykoliv rozhodnout do něj vstoupit a od vádět do něj 5 % z hrubé mzdy, z toho 3 % vyvedou z průběžného systému (1. pilíře). Odvod na sociální pojištění se tak navýší ze současných 28 % hrubé mzdy na 30 %. Přitom zaměstnavatelé budou odvádět stále stejně: 21,5 %. Nedojde tedy ke zvýšení ceny práce, ale ani k jejímu snížení, jak před pokládal dříve navržený návrh ministerstva financí spojený s jednotnou sazbou daně z přidané hodnoty ve výši 19 %. Občané starší 35 let budou moci do toho to pilíře vstoupit jen v přechodném období 6 měsíců po startu reformy. Pokud tak neučiní, již nebudou moci své rozhodnutí změnit. Nevratné má být i rozhodnutí vstoupit do 2. pilíře. Kompenzací za výpadek příjmů do průběžného systému má být sjednocení sazby daně z přidané hodnoty na 17,5 %.

Peníze ve fázi spoření by měly spravovat penzijní společnosti, které vzniknou pravdě podobně transformací dnešních penzijních fondů. Ty mají v základní podobě nabízet 4 fondy lišící se investičním zaměřením: všeobecný, konzervativní, vyvážený a dy namický. Prostředky vyvedené do 2. pilíře jsou vlastnictvím účastníka, ale jsou účelově vázány. V případě jeho smrti se dědí jen nároky, pokud to nebude možné, pozů stalí si rozdělí jen prostředky, odpovídající dodatečnému navýšení odvodů na sociální pojištění. Prostředky vytvořené z odvodu 3 % hrubé mzdy se vrátí státu. Výplaty dávek, které budou koncipovány jako doživotní penze nebo s garantovanou dobou výplaty 20 let, budou provádět životní pojišťovny. Tedy předpokládá se, že po dosažení důchodového věku klient uzavře s pojišťovnou smlouvu a převedou se na ni prostředky z jeho účtu u penzijní společnosti. Změny se dotknou ale i průběžně finan covaného základního důchodového pilíře. Ty jsou vyvolány zejména rozhodnutím Ústavního soudu poukazujícím na přílišnou solidaritu a nízkou zásluhovost systému, ale je podle něj třeba také provést parame trické změny odpovídající trendu stárnutí obyvatelstva. Ty jsou již zpracovány v návr hu novely zákona o důchodovém pojištění, který již prošel 1. čtením v poslanecké sněmovně. Nejdůležitějšími novinkami jsou:

Pro spolupracovníky všech společností skupiny Broker Consulting jsou k dispozici nová CD s audiozáznamy seminářů Viléma Podlisky, konaných v dubnu. Vzdělávací cédéčka s tématy Eurokariéra, Typologie osobnosti a Uzavírací techniky

zvyšování věku pro nárok na starobní důchod o 2 měsíce za rok (pro ženy přechodně o 6 měsíců) nad dosud schválených 65 let, tedy dneš ní třicátníci půjdou do důchodu až v 67 a více letech! n Zpřísní se podmínky pro nárok na pozůs talostní důchody (zkrácení doby jejich pobírání). n Sníží se strop pro odvod pojistného na čtyřnásobek ze šestinásobku prů měrné mzdy, což také znamená, že se nebude přihlížet k příjmům nad tuto hranici při výpočtu důchodů. n Prodlužování rozhodného období pro zjišťování příjmů z dnešních 30 let na celoživotní. Změny jsou navrženy tak, aby výdaje systé mu zůstaly stejné. Problémem důchodové reformy, navzdory její jednoznačné potřebě, jsou zájmy a preference politiků. Proto se dá očekávat, že reforma bude mít negativní mediální obraz a bude snadným terčem pro

jsou ve formátu audio CD, a budou tedy přehratelná v naprosté většině běžných přehrávačů. Informační list Výpověď pojistné smlouvy obsahuje rady a informace o tématu, které vyplývá z názvu infolistu. Na rubové straně naleznete výtah hlavních zásad z Etického kodexu společnosti. List ve formátu A4 má děrování pro založení do šanonu. Tento materiál je součástí balíčku pro účastníky semináře A.

Dalším předmětem je nové Kuličkové pero ELEGANT, které přebírá štafetu nejluxusnější psací potřeby v naší nabídce. Černé hliníkové dárkové pouzdro se stříbrnými lemy v sobě uchovává pero totožného designu, a to v kvalitním kovovém provedení. Bílo-červený potisk tentokrát zdobí pero i pouzdro. Statistika na závěr: Za měsíc březen vyřídily referentky distribuce materiálů Miluše Hrubá a Dagmar Zimmerová 216 objednávek, které byly odeslány ve 231 zásilkách. Celková hmotnost balíků se vyšplhala na 2498 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu

i návrhy na maximální výši poplatků za správu aktiv penzijními společnost mi, které vytvoří prostor pro odměnu za zprostředkování. 3 | Reforma nezvýší náhradový poměr starobního důchodu a čisté mzdy, jenom vytvoří předpoklady pro jeho udržení. Tedy pořád bude nutné pro udržení životní úrovně si na stáří spořit v jiných produktech. Zejména se to bude týkat občanů s vyššími příjmy, než je plánovaný strop pro odvod pojistné ho na sociální pojištění – čtyřnásobek průměrné mzdy.

Rizika důchodové reformy Navržená důchodová reforma má i svá velká úskalí. Prvním je nízká participace obyvatel na 2. pilíři, způsobená negativním mediálním obrazem. Bohužel podle všech indicií budou o výhodnosti 2. pilíře přesvědčovat občany pouze komerční subjekty, které budou napadány, že se snaží na reformě jen zbohatnout. Bohužel poli tikové, kteří mají nyní reformu ve své moci,

Reforma počítá se zapojením zprostředkovatelů do distribuce produktů penzijních společností. populisty, kteří ji s vidinou krátkodobých politických zájmů zruší nebo podkopou její smysluplnost.

Příležitosti důchodové reformy pro finanční poradenství

Novinky v e-shopu Květen je spojen s příchodem příjemného počasí, stejně tak si ho můžete spojit s příchodem nových předmětů do e-shopu. Přinášíme stručný popis některých z nich.

n Postupné

Každopádně důchodová reforma je podle posledního návrhu velkou příležitostí pro celý finančně poradenský byznys. Osobně tu vidím tři velké příležitosti: 1 | Diskuze a medializace problému důchodové reformy zvýší u občanů zájem o dlouhodobé spoření a potřebu zajištění příjmu na stáří. 2 | Počítá se zapojením současných zpro středkovatelů do distribuce produktů penzijních společností. Zároveň se uká zalo, že distribuce přes Českou správu sociálního zabezpečení je nákladově neefektivní. Překvapivě příznivé jsou

se bojí přiznat, že k udržení současné úrov ně důchodů musíme všichni začít víc šetřit, tedy že se musíme uskrovnit a spotřebo vávat méně. Naproti tomu finanční přínosy bude mít reforma až za 20 a více let, a to už tu nemusí být ani dnešní politické strany. V tom vidím hlavní důvod, proč se veřejné diskuze omezují na detaily, jako například zda má být jednotná sazba DPH 17,5 %, nebo 19 %, nebo jestli se budou naspořené prostředky v 2. pilíři dědit, případně kdo na reformě vydělá. Druhým nebezpečím je vytvoření pro vozně drahých speciálních institucí – pen zijních společností, které budou nesmyslně regulované. Například se uvažuje s minimál ním vlastním kapitálem 500 milionů korun. Výsledkem mohou být nízké připisované výnosy účastníkům. Mnohem elegantnější cestou by bylo jen legislativní vymezení podmínek produktu, který by mohla nabí

Číselné údaje Důchodového věku se nyní dožívá přes 82 % mužů a 94 % žen, přičemž průměrně pobírají starobní důchod 17, respektive 24 let. Na základě demografických studií by se bez parametrických změn doba pobírání důchodu v příštích třiceti letech zvýšila na 25, respektive 30 let. Míra porodnosti se v 90. letech propadla až na 1,1 dítěte na jednu ženu v reprodukčním věku, a i když se po roce zvýšila až na hodnotu 1,5, stále je to daleko za hodnotou postačující pro prostou reprodukci. Povede to k nárůstu poměru lidí v důchodovém věku (nad 65 let) k ekonomicky aktivnímu obyvatelstvu (tj. ve věku 15 až 65 let). S přispěním populačně silných ročníků ze 70. let se očekává v horizontu několika desítek let hodnota až kolem 60 % v porovnání s dnešními cca 20 %! zet kterákoliv finanční instituce, např. banky, pojišťovny nebo investiční společnosti. Mi mochodem to je cesta, kterou se nyní snaží prosadit ministr financí Miroslav Kalousek u stavebního spoření. Posledním a podle zkušeností z okol ních zemí největším je riziko politické. Spočívá v nebezpečí, že kdykoliv v bu doucnu si některý z politiků, nebo dokonce politických stran zvolí penzijní reformu jako snadný terč na získání politických bodů a systém zruší. Ještě mnohem horší situace může nastat v případě, že se 2. pilíř použije k uhrazení nezodpovědných před volebních slibů nebo k uhrazení deficitu veřejných rozpočtů. Nešťastným příkladem budiž Maďarsko. Tato rizika a zejména to poslední mohou nenávratně podkopat jakoukoliv další snahu o vícepilířovou důchodovou reformu, mohou odradit občany od dlouhodobého spoření a motivovat ke krátkozraké prefe renci spotřeby.

Martin Novotný, vedoucí analytik

10 Podpora prodeje

Nebojte se jednorázových investic Jednorázové investice patří k oblastem, v nichž se začínající konzultanti často necítí příliš jistí a vnímají je jako složité. Pro jaké klienty jsou jednorázové investice vhodné a kam jejich peníze investovat, aby se co nejlépe zhodnotily? Na nejčastější otázky z této problematiky odpovídá náš investiční analytik Jenda Šimek. Kdy je pro klienta vhodné jednorázově investovat? Vždy když má volné finanční prostředky. S volným cash flow je nejlepší pracovat pomocí nástrojů pravidelného investování a vytvořený finanční majetek je ideální in vestovat jednorázově. To doporučuje i náš Finanční plán. Může si každý klient dovolit jednorázově investovat? Ano, prakticky každý. České domácnosti mají na běžných účtech 600 mld. korun, tedy mnohem více, než kolik mají inves továno v podílových fondech. To není rozumná výše transakční rezervy. Spousta lidí nechává ušetřené přebytky na ban kovních účtech. Vlastně nechávají banky zadarmo hospodařit s tímto majetkem. Navíc po zhoršení podmínek stavebního spoření má a ještě bude mít mnoho domác ností problém, kam přesunout uspořené prostředky. Jak správně klientovi vybrat jednorázovou investici? To je zásadní otázka. Samozřejmě nikdo z nás neví, které aktivum bude v nejbližším období nejziskovější. Nemůžeme a ne máme spekulovat. Náš úkol je jiný: zjistit klientovy cíle, kdy si je chce splnit a jaký je jeho vztah k riziku. Když se nad tím zamyslíme, jde vlastně o otázky z investič

ního dotazníku. Zkrátka potřebujeme zjistit klientův rizikový profil, což je kombinace jeho vztahu k riziku a požadavků na likvidi tu. A podle toho vybrat konzervativní, nebo až dynamickou strategii. Jaké konkrétní nástroje může náš spolupracovník využít? Nástrojů je celá řada. Nováček, který umí pouze EPP a ING Konto, musí zvolit jedno rázové úložky do těchto produktů. Zkušený konzultant využívá již vybraná modelová portfolia v rámci OK Fondmarketu nebo Active Investu. Investiční specialisté pak dokážou vybrat klientům konkrétní fondy sami. Ideální je, pokud se nováček naučí k EPP také OK Fondmarket nebo Active Invest, aby uměl s odbornou péčí obsloužit klienty i pro jednorázové investice. Jednorázové investice jsou vnímány jako složité, spousta spolupracovníků se jich bojí… Složité nejsou. Dám příklad. Zjistím, že klient má cíl dejme tomu za pět let stavět dům, a jeho rizikový profil mi vyjde v investičním dotazníku jako vyvážený. Automaticky mohu sáhnout po OK vyváženém 20+ z OK Fondmarketu. Nemusím sám vybírat konkrétní fondy, ty už odborníci vybrali do předu za mne. OK vyvážené 20+ jednoduše odpovídá vyváženému rizikovému profilu. Pokud mi vyjde klient s růstovým profilem, opět si nemusím lámat hlavu a mohu mu nabídnout OK růstové 20+. S Active Inves tem to funguje obdobně, pouze nemá čtyři rizikové profily, jak jsme na to zvyklí, ale pou ze tři. Náš úkol spočívá pouze v tom správně pomoci určit klientovi strategii podle toho, jaké riziko je ochoten podstoupit a kdy bude peníze potřebovat zpět. Tržní riziko musí nést on, jenom tak může dosáhnout očeká vaného výnosu, který je vyšší než na praktic ky bezrizikovém spořícím účtu.

Pravidelné investování eliminuje riziko špatného načasování okamžiku nákupu. Nepodstupuje klient při jednorázové investici zbytečně velké riziko? Je pravda, že pravidelné investice sni žují riziko špatného načasování nákupu podílových listů, samozřejmě však eliminují i opačnou možnost, a to ideální načaso vání nákupu. Riziko špatného načasování nákupu se týká zejména investic do akcio vých fondů, kde dochází k velkým tržním výkyvům. V žádném případě bychom neměli spekulovat, lámat si hlavu, kdy je vhodný okamžik a kdy nikoli. Nikdo z nás nevěděl, že 11. září narazí letadla do věží WTC, zřejmě nikdo netušil, do jaké krize se dostane arabský svět, a asi jste zřejmě nevěděli, že se potopí ropná plošina společ nosti BP. A asi málokdo v 80. letech tušil, že Microsoft mnohonásobně zhodnotí cenu svých akcií a že z Billa Gatese se stane jeden z nejbohatších lidí planety. Naším úkolem tedy není spekulovat, ale dát dynamické mu klientovi doporučení, že pokud chce investovat do akciových fondů, měl by je ideálně držet minimálně 10 let. Bohužel dlouhodobá statistika uvádí, že klienti drží akciové fondy v průměru pouze 3 roky. Riziko jednorázových investic není ani tak projevem tržního rizika, nýbrž spíš rizika, že klient začne spekulovat pod vlivem emocí. To dělá největší spoušť v majetku klienta.

klientů, které získaly při zjišťování zpět né vazby naše operátorky v centru péče o zákazníky. Tento web by měl sloužit jako další zdroj referencí pro nové klienty a také zájemce n o práci v Broker Consulting.

Nějaká jednoduchá rada na závěr? Snad jen, že není třeba se bát. Ideální je zkusit sám jednorázově investovat menší částku. Takhle získá náš konzultant sám první zkušenosti, zjistí potenciál investic, seznámí se s výpisy a také zažije emoce spojené s výkyvy kurzů cen podílových listů. Může pak lépe rozumět pocitům a obavám klientů a může jim posléze být mnohem lepším průvodcem v oblasti jednorázových investic.

Víte, že... byl v dubnu spuštěn nový mikroweb s refe rencemi klientů Broker Consulting? Najdete ho na adrese: http://www.zkusenosti-broker-consulting.cz/. Obsahuje jak dopisy našich klientů adresované vedení společnosti, tak i názory

13 Podpora prodeje/ Aktuality

Podpora prodeje

Představujeme vám oddělení podpory prodeje Organizace firemních meetingů, porad, školení a seminářů, zájezdů, konferencí, ale také fungování OK Netu, zasílání statistik, veškeré zázemí pro Broker Expert a řada dalších věcí by nemohla fungovat bez čtyř dam: Jany Zemanové, Evy Smejkalové, Lenky Slepičkové a Martiny Stolínové. Na pražské centrále tráví tolik času, že je někteří kolegové podezírají z toho, že tam nocují. Množství telefonátů, které každý den s úsměvem na tváři vyřídí, vydá za několik call party. A na všech čtyřech na první pohled poznáte, že je jejich práce baví.

poznamenal moudrý Qui-Gon Jin v první epizodě Star Wars: Vždycky je tu větší ryba, která se živí těmi malými.“ Dalším velkým koníčkem je chození po horách, především těch švýcarských. „Díky manželovi jsem se dostala také k horským kolům. I když tak za žraný biker, jako je Honza, nejsem a někdy bych si k narozeninám přála i romantičtější dárek než nášlapné pedály nebo gripy (ješ tě že byly alespoň červené – moje oblíbená barva),“ říká Jana. A jak už bylo zmíněno, od června bude jejím největším koníčkem malé Zemáně.

Jana Zemanová, manažerka podpory prodeje Jana Zemanová nastoupila do Broker Consulting krátce po studiích na Provozně ekonomické fakultě ČZU v Praze. Bylo to v dubnu 2005 a v Praze tehdy vznikala nová pobočka naší centrály. Už během studií pracovala v novinách Prague Business Journal a také v týdeníku Profit nakladatelství Stanford. V Broker Consulting měla původně na starosti organizaci vzdělávání. A pro tože se v krátké době ukázalo, že má Jana mimořádný organizační talent, postupně jí přibývala další náplň práce: organizování kick off meetingů, konferencí a zájezdů. Časem přibyl ještě OK Net a v nedávné době také například spolupráce s O2. Letošní březnová konference byla v pořadí už sedmá, na jejíž organizaci se Jana podílela. Od června Jana na pár měsíců vymění organizaci meetingů za svět kočárků, dud líků a chrastítek a její pracovní povinnosti přeberou na dobu, než se vrátí z mateřské dovolené, její kolegyně: organizování akcí bude mít na starosti Eva Smejkalová, OK Net Lenka Slepičková a O2 Renata Vlčková. Vedle své práce má Jana také řadu koníčků. Miluje plavání, ale podle svých slov je pouze bazénový plavec, protože má panickou hrůzu z ryb. „Na jejich velikosti mi opravdu nezáleží. Neboť jak správně

Od června převezme Eva Smejkalo vá po Janě Zemanové na nějakou dobu organizaci akcí, jako jsou meetingy, zájezdy a konference. Do Broker Expert přišla Eva z České po jišťovny, kde působila čtyři roky (poslední dva roky v úseku řízení obchodu). Původní obor, k němuž Eva směřovala, vycházel z jejího studia na Policejní akade mii. Když ale po absolvování školy zjistila, že „bez strýčků a tetiček na příslušných místech tudy cesta nevede“, našla si práci v České pojišťovně a dálkově dostudovala obor pojišťovnictví. Mezi největší Eviny koníčky patří sport: v létě hraje tenis a jezdí na kole, v zimě běžkuje a lyžuje. A také pravidelně běhá. K jejímu životu také neodmyslitelně patří láska k přírodě a horám, které považuje za největší relax. „Obchodníkům bych ráda popřála, ať se jejich sny a cíle stanou skutečností, k tomu patří i podpora rodiny a blízkých, bez toho je všechno o dost těžší,“ vzkazuje nejen svým „Expertům“ Eva.

Dobroskutkové jaro Jaro už neoddiskutovatelně kraluje na trůnu matičky přírody a nedočkaví golfisté již dávno vyrazili na probuzené greeny. Ale protože jsou někteří už velmi netrpěliví a bombardují nás dotazy, které se týkají letošního 5. ročníku Golfu pro Dobrý skutek, využíváme časopisu OK Info jako média ke sdělení následujících informací: 5. ročník charitativního turnaje Golf pro Dobrý skutek se uskuteční oproti minu lým zvyklostem již v červnu, a sice v úterý 21. června 2011 na golfovém hřišti Golf Club Kunětická Hora (http://www.gckh.cz/). Jed notný „cannon start“ je také letošní novinkou a pro všechny hráče nastane v 10.00 hod. Cíl golfového klání je jako každý rok trojitý: 1 | zahrát si golf na překrásném hřišti, tentokrát nedaleko Pardubic, 2 | setkat se s přáteli, klienty i obchodními partnery, 3 | podpořit klienty občanského sdružení Dobrý skutek.

Přijedete-li si zahrát, uděláte dobrý skutek! Startovné – „darovné“ v turnaji činí 5000 Kč na jednoho hráče (výše horní hranice finančního daru není omezena). Výtěžek z turnaje bude v plné výši použit na pomoc klientům o. s. Dobrý skutek. Jako dárce samozřejmě obdržíte na příslušnou částku darovací smlouvu, kterou můžete uplatnit v daňovém přiznání. Oficiální elektronickou pozvánku s možností elektronického přihlášení se do turnaje očekávejte ve své e-mailové schránce v 1. polovině května. Do té doby přemýšlejte o svých přátelích, které byste chtěli na akci pozvat jako hosty, nebo je k akci aktivně přizvat jako dárce, a laďte formu. 21. 6. 2011 se kvapem blíží! Těšíme se na vás! Za tým o. s. Dobrý skutek Bára Hrubá

Eva Smejkalová, specialista podpory prodeje Působení Evy Smejkalové ve společnosti Broker Expert se začalo v srpnu loňského roku. Její role spočívala zpočátku přede vším v tom být jakousi spojkou mezi cent rálou a nově příchozími obchodníky Broker Expert, kteří byli zvyklí na jiný systém práce, způsob odměňování, administrativu, koor dinaci apod. V prvních měsících zjišťovala styl práce v Broker Consulting a tyto zkušenosti ob chodníkům na základě dotazů předávala. „V zásadě jsem měla obchodníkům ulehčit práci tím, že nebudou obvolávat z každé oblasti několik lidí z centrály, ale budou mít jednoho styčného důstojníka, který jim pomůže se vpočátku lépe zorientovat a usnadnit jim ne příliš snadný začátek,“ říká o své práci Eva. Vrcholem této adaptace byl lednový kick off, který se velice vydařil. V tuto chvíli můžeme prozradit, že Eva už začíná připra vovat další, který proběhne v září.

Lenka Slepičková, asistentka podpory prodeje Lenka Slepičková patří do týmu pražské centrály Broker Consulting už pátým rokem. Společně s Janou Zemanovou se počí tají ke stálicím, které zažily ještě kancelář centrály na Praze 10, na Průběžné. Její náplň práce se během let měnila, ale jak Lenka dodává, není to vůbec na škodu, ba naopak. Má ráda změnu a potřebuje se učit novým věcem. Od ledna 2011 má Lenka na starosti správu OK Netu, což v praxi znamená aktualizování souborů, smluv, formulářů, pokynů videí, testů a vyvěšování některých školení. Dále zpracovává týdenní a mana žerské statistiky, připravuje manažerská se tkání a Profi obchodníka. Donedávna měla

na starosti i přípravu závěrečných zkoušek a aktualizaci testů. Podílí se na přípravách školení, připravuje reporty a podklady pro obchodního ředitele Viléma Podlisku. Lenka Slepičková (dříve Šteflová) je svým původním povoláním učitelka. Na zá kladní škole učila před nástupem do Broker Consulting šest let. Vzhledem k tomu, že pochází ze severočeského Mostu, rozhodla se do Prahy odstěhovat před pěti roky na žádost svých dvou dcer s argumen tem, že v Praze je více možností. Hlavním důvodem však byla mladší dcera , která se od šesti let věnuje herectví. Ve volném čase činorodá Lenka pravi delně navštěvuje posilovnu, jezdí na in-li nech, podniká výlety po památkách a krá sách naší země a v zimě lyžuje. Především se však věnuje své rodině, která je pro ni na prvním místě.

Martina Stolínová, asistentka podpory prodeje Martina nastoupila do Broker Consulting v lednu 2010 po osmiměsíčním studijním pobytu na Novém Zélandě. Na pražské centrále má na starosti mimo jiné chod kanceláře – objednávky materiálu a kancelářských potřeb, přípravu a rezervaci zasedaček. Dále se stará o školení Broker

Consulting i Broker Expert, zajišťuje objed návky materiálů, zadávání termínů školení na OK Net, následné zpracování dokumentů ze školení, vedení pokladny pro Broker Ex pert a Broker Consulting, zajištění pošty atd. „Na práci v Broker Consulting mě baví, že tady poznávám hodně zajímavých lidí, a skvělý je také kolektiv lidí na pražské cent rále,“ říká Martina. Ve volném čase ráda sportuje: posi lovna, in-line, kolo, v zimě lyže (před pěti lety zkusila bigfooty a od té doby jezdí jen na nich)... Ráda také jezdí k moři a dokáže se prý celé hodiny vyhřívat na sluníčku. Kromě osmiměsíčního pobytu na Novém Zélandě má za sebou Martina také dvouleté působení v Německu, kde získala zkušenosti jako au-pair. Ráda zajde s přáteli na bowling nebo na dobré jídlo. Poslední dobou ji baví n také péče o 19měsíčního synovce.

15 Slovensko

Aktuálna téma: odborné skúšky Výsledky soutěže za období 1/2011–3/2011– Slovenská republika

Výsledky soutěže za období 1/2011–3/2011 pro Českou republiku (Broker Consulting + Broker Expert) Vlastní body

Vlastní body

Čisté celkové body bez mng pozic Obchodník

Roman Chlubna Jiří Vosyka Roman Herman Lenka Andršová Daniela Dlouhá Dušan Birka Miroslav Vrba Pavlína Golková Barbora Vávrová Vladimíra Pavlíčková David Chalupka Eva Hrušková Ivan Bárta Klára Kolomazníková Tomáš Němeček Petr Nechutný Kateřina Benešová Vladimír Zahrádka Martina Pomikáčková Kateřina Hykelová Petr Andrš Ludvík Zíka Tomáš Záluský Michal Barák Adam Skočdopole Markéta Reisová Pavel Habruň Roman Kovařík

Obchodník

Manažer

jMéno Body Petra Rysová 1130

1076 933 883 841 619 619 600 595 577 565 562 525 523 521 521 519 518 518 502 496 494 490 487 486 482 479 478 474

jMéno Petr Nechutný ml. Monika Fundová Roman Chlubna Petr Soler Petr Andrš Jakub Novotný David Chalupka Lukáš Kadeřábek Ivona Bakrlíková Martin Ondruš Šárka Malá Simona Grünfeldová Jiří Vosyka Jan Skolil Roman Borovec Jiří Hruška David Švec Alena Pilařová Michal Barák Zdeněk Langr Jakub Krčmář

Body 1737 1509 1445 1421 1350 1336 1256 1255 1197 1169 1154 1048 1023 973 968 957 946 927 909 893 889

jMéno Peter Ožvald Pavol Petrík Alla Laláková Andrea Sedlačková Zsolt Czuczor Jana Šaturová Miroslav Krajňák Veronika Vravková Peter Gomboš Mário Ligač Marta Štillová Erika Hurajová Zuzana Baffyová

Body 771 712 661 645 572 510 466 366 348 341 278 252 247

Čisté celkové body bez mng pozic Manažer

jMéno Zuzana Baffyová Marián Ďurík Jana Fašáneková

Body 586 446 426

Čisté skupinové body bez ředitelských pozic Ředitel

jMéno Petr Hušek Pavel Šimků Michal Koubek Matěj Kubrt Ondřej Schejbal Rudolf I Gusti Jana Šmardová Roman Hušek Ivan Dischinger Luděk Vokoun Jan Tuček Roman Skala Jana Zíbová Julius Šafr Jaroslava Šlaufová

Body 7219 5904 5705 4963 4828 4507 4113 3377 3159 3113 3058 3000 2962 2914 2803

Čisté skupinové body bez ředitelských pozic Ředitel

jMéno Igor Szeles Patrícia Balkó Jozef Szeles

Body 3202 3010 2085

5 otázok pre Darinu Huttovú, členku predstavenstva a generálnu tajomníčku Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP): Aké sú ciele a plány AFISP v tomto roku? AFISP plní v roku 2011 významné úlohy v oblasti zabezpečenia osobitného finančného vzdelávania a odborných skúšok stredného stupňa odbornej spôsobilosti finančných sprostredkovateľov. Pre osobitné finančné vzdelávanie sme v spolupráci so Slovenskou bankovou asociáciou, Slovenskou asociáciou poisťovní, Asociáciou obchodníkov s cennými papiermi a Asociáciou doplnkových dôchodkových spoločností vytvorili jednotné vzdelávacie materiály, ktoré svojim obsahom vytvárajú základ pre odborné skúšky. AFISP získala poverenie Národnej banky Slovenska pre zabezpečenie odborných skúšok podriadených finančných agentov a na základe tohto poverenia je zodpovedná fakticky za organizovanie a priebeh štátnych skúšok, ktoré sú podmienkou pre výkon finančného sprostredkovania. Jedná sa o významný prejav dôvery Národnej banky Slovenska a Asociácia musela splniť náročné odborné a materiálne podmienky pre ich zabezpečenie. Odborné skúšky budú rozhodujúcou činnosťou popri riadnej asociačnej činnosti. Regulácia finančného sprostredkovania zďaleka neskončila a je potrebné mať na pamäti pokračovanie regulácie smerujúcej viac k ochrane finančného spotrebiteľa.

vanie právneho vedomia od základu. Bez vybudovania základov právneho vedomia nemôžu sprostredkovatelia vedieť, ako funguje regulácia finančného trhu. Bez týchto vedomostí nemôžu úspešne zodpovedať otázky klientov, ktoré sú postupom času náročnejšie, sofistikovanejšie, a na túto skutočnosť sa musia všetci pripraviť. Je potrebné sa pripraviť na zmenu podmienok finančného sprostredkovania. Menia sa klienti so svojimi potrebami, ktoré v budúcnosti budú smerovať viac k investíciám a tvorbe rezerv pre zabezpečenie v starobe. Bude sa zvyšovať finančná gramotnosť obyvateľstva a sprostredkovanie bude náročnejšie než len presviedčanie, že ponúkaný produkt je potrebný pre toho ktorého občana. Viac bude potrebné preskúmavať jeho skutočné potreby, správne ich analyzovať a uprednostnení budú sprostredkovatelia, ktorí dokážu ponúknuť trvalú starostlivosť o rodinné financie.

V čom vidíte prínos odborných skúšok? Koľko skúšok v jednotlivých sektoroch bolo uskutočnených AFISP a aké sú výsledky? AFISP k 15. 3. 2011 zabezpečila 6000 osobo-skúšok. Väčšina skúšaných pochádza zo sietí našich členov a musíme potvrdiť veľmi zodpovedný prístup doterajších účastníkov. Úspešnosť skúšok je viac ako 96% a iba jeden člen má horšiu než 90% úspešnosť. Tieto výsledky poukazujú na to, že jednotliví účastníci svoju prípravu nezanedbali. Je to však začiatok a je potrebné skúšky vyhodnocovať. Výsledky skúšok poukazujú, že v budúcnosti bude potrebné klásť dôraz na základné vzdelávanie podriadených finančných sprostredkovateľov a vybudo-

Ako vnímate úroveň skúšok a pripravenosť skúšaných? Odborné skúšky sú organizované v masovom rozmere a pre 5 sektorov finančného trhu. Tým, že sa dosiahlo zverejnenie otázok so správnymi odpoveďami, by sa zdalo, že nároky vysoké nie sú. Považujem však za správny prístup našich členov, že pri príprave svojich spolupracovníkov podmienili účasť na skúške predchádzajúcou odbornou prípravou v rámci osobitného finančného vzdelávania. Tým sa podarilo dosiahnuť vysokú úspešnosť na skúškach. Väčšina účastníkov prejavila vysokú oceneniahodnú disciplínu a my sa nebojíme prípadnej kontroly zo strany Národnej banky Slovenska. 96% úspešnosť poukazuje

na seriózny prístup k štúdiu. Schopnosť aplikovať nadobudnuté vedomosti v praxi však jednoznačne preukáže až budúcnosť. Čo podľa Vás ovplyvňuje výsledok skúšky? Skúšky a ich výsledky jednoznačne ovplyvňuje kvalita predchádzajúcej prípravy v rámci osobitného finančného vzdelávania. Osoby zodpovedné za jeho organizáciu by sa mali sústrediť na získavanie dobrých lektorov s talentom na systémový živý výklad teórie a jej aplikáciu v praxi. Dobrá príprava a vyvolanie záujmu o štúdium vedú aj k dobrým výsledkom skúšok a v konečnom dôsledku k schopnosti využívať nadobudnuté vedomosti v praxi a to je hlavný cieľ vzdelávania a skúšok. Plánuje AFISP zverejniť najproblematickejšie otázky z testov svojim členom? AFISP samozrejme bude vyhodnocovať, ktoré časti skúšobných tém robia najväčšie problémy, a spracujeme pre našich členov odporúčania na sústredenie pozornosti pre tieto oblasti. Už dnes môžeme

Skúšky a ich výsledky jednoznačne ovplyvňuje kvalita predcházajúcej prípravy. konštatovať, že nie sú dostatočne vybudované základy právneho vedomia a najviac chýbajú vedomosti zo zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Veríme však, že sme niekde na začiatku vytvárania sústavy základných vedomostí a máme priestor na zdokonaľovanie sa. Bolo by skvelé, keby sprostredkovatelia našli vo vzdelávaní záľubu. Čaká ich totiž trvalé vzdelávanie a previerky každé štyri roky. Našim cieľom je napomôcť im, tak aby sa učili s radosťou a vedomím, že sa môžu zdokonaliť vo svojej profesii a v konečnom dôsledku aj viac zarobiť. Prajem si, aby vo finančnom sprostredkovaní boli spokojní sprostredkovatelia aj ich klienti. Erika Süčová, produktová manažérka

Manažer

Jak se rodí manažerské hvězdy

má nástroje, díky kterým můžeme klienta naprosto uspokojit. Když jsme si ujasnili, jaké lidi chceme mít ve svých týmech, vrhli jsme se do společného telefonování. Navolávalo se 30 minut a po krátké přestávce jsme pokračovali dalších 30 minut. Na závěr přišlo samozřejmě vyhodnocení a rekapitulace naší call party. Byl to skvělý zážitek. Tak nabitou atmosféru jsem už dlouho nezažila. Tolik lidí, tolik pozitiv, elánu a chuti navolat víc. Telefonování přineslo všem skvělé výsledky. I nováčci překonali strach, nikdo nebyl pozadu, motivovali jsme se navzájem a páni lektoři si to soudě podle výrazů ve tváři také užívali. Viděli jsme, že to jde skutečně bez obav, a úspěšnost nebyla malá. Když to celé shrnu, na počátku jsem na seminář jela se strachem, jak vše zvládnu. Petr Hušek mi jednou řekl: Postav se strachu. A já to teď udělala. Jen mě zapomněl varovat, že je to návykové, že je to jako sportovní disciplína . Teď už

Správný manažer by měl být: pozitivní vytrvalý důsledný spolehlivý objektivní komunikativní cílevědomý

empatický disciplinovaný spolehlivý vzor autoritativní dravý vůdce

Manažerským talentům, které se rozhodnou vybudovat svůj tým, je určen první stupeň, Manak I. Více než třicet budoucích lídrů se v dubnu sešlo na dvoudenním semináři v hotelu Equitana v Březnici. Byla mezi nimi i Lucie Hartmanová, která ve svém článku píše o atmosféře semináře, o jeho náplni a také o tom, co jí dal pro budoucí kariéru: Když jsem 13. dubna přijela do hotelu Equitana, setkala jsem se s více než 30 pozitivně naladěnými kolegy, kteří mají stejně jako já ambice budovat a rozvíjet své týmy. Převládali mezi námi spíše muži, ženy byly v menšině (což nám ale nevadilo ). Atmosféra byla už od samého začátku plná očekávání. Sama jsem se zpočátku trochu obávala, zda zvládnu zpracovat další lavinu

informací. Od okamžiku, kdy jsem před pár měsíci nastoupila do Broker Consulting, bylo informací, se kterými musím co nejefektivněji pracovat, více než dost. Upřímně řečeno jsem cítila téměř přesycení informacemi, co všechno bych měla zvládat. Mé obavy se však ukázaly být zbytečné. Seminář MANAK I totiž dokázal pravý opak – hlavu plnou informací vyčistit. Dokázala jsem si díky němu své myšlenky utřídit, v systému jsem našla jednoduchost, uspořádala jsem si názory na nábory, na práci s lidmi, na výběr správných lidí. A především mě zbavil zbytečných obav. V úvodu semináře se nám představili školitelé: Jiří Čejka, Luboš Kadlec a Vilém Podliska, a seznámili nás s tím, co nás během dvou dnů čeká.

Pak jsme postupně probrali témata jako: kde hledat lidi na nábor, jak správně vést výběrový pohovor, zapracování nových kolegů, jak efektivně plánovat svůj čas a další. Po lehkém úvodu jsme zvolna přešli na téma, kdo je vlastně manažer, respektive jaký by měl být. Společně jsme dali dohromady dlouhý seznam vlastností, které podle našeho názoru patří k základnímu vybavení správného manažera. Skvěle jsme u toho spolupracovali a doplňovali se. Dozvěděli jsme se také tajemství úspěšných manažerů. Správný manažer by neměl hodnotit jen lidi ve svém týmu, ale musí umět vnímat zpětnou vazbu od svého okolí na sebe sama. Podívat se sám na sebe „do zrcadla“, umět na sobě pracovat a zdokonalovat se. Jen manažeři, kteří jsou dobrým vzorem pro své týmy, dosáhnou úspěchu. Jsem tu přeci proto, abych se pro své podřízené stala schopným lídrem a každému měla co nabídnout. Opět jsem se ujistila, že máme obrovskou příležitost, vizi, skvělý kolektiv. Umíme rozpoznat, co lidé potřebují a chtějí, a přinést jim svou prací užitek. Naše společnost

image inteligentní vytrvalý nekonfliktní motivátor obchodník zodpovědný

Jistě byste také přišli na nějaké další vlastnosti. vím, že to jde. Neříkám, že mám vyhráno, ale po návratu ze semináře v Equitaně má moje práce přehledný řád. A funguje to! Z toho pro mě plyne, že jediná cesta k úspěchu je uposlechnout rad zkušených a pravidelně se zdokonalovat v dovednostech, které nám doporučí. Z Manaku I jsem odjížděla spokojená a natěšená na nábory a práci s nováčky. (A samozřejmě i na klienty.) Je skvělé, když naše práce dává smysl, posouvá nás dál a milujeme ji.

Lucie Hartmanová během call party

Pro to, abyste se stali v Broker Consulting manažery, je potřeba splnit několik předpokladů. V první řadě je třeba mít do manažerské práce chuť a přesně vědět, proč ji chcete dělat. Pak už stačí přihlásit se do manažerské akademie, pozorně poslouchat a získané rady zkoušet v praxi.

čestný soutěživý loajální upřímný zásadový charismatický sebekritický

Odborný lektor Luboš Kadlec zapisuje výsledky společného telefonování.

Samozřejmě se už teď těším na další pokračování Manaku I, který je rozvržený zhruba na šest měsíců. Na další pokoření svého strachu, kamerové tréninky pod vedením našich úžasných školitelů. Je to i jejich zásluha, že do toho jdeme naplno a že chceme vyhrávat. Páni školitelé a milí spolupracovníci, se kterými pro mě byla čest prožít Manak 1, mnohokrát vám všem děkuji. Bylo to s vámi úžasné. Lucie Hartmanová, manažer

Manažer

Budoucí ředitelé pod alpskými vrcholy jak vybudovat úspěšný tým a jak správně postupovat při náborech. Zmínil i téma psychologie při náborování a opět musím říct, že pro mě to byly informace naprosto nové a natolik důležité pro další práci v týmu, že jsem si několikrát za to odpoledne v duchu říkala, že správné informace ve správný čas jsou skutečně to nejcennější, co jsem mohla získat.

Večer u jezera

Petr Hušek, Libor Hansel, Irena Foretková, Jakub Krčmář, Ivona Bakrlíková, Jan Ducháček, Roman Lamka, Oldřich Merta a Petr Hofman

Večer pak začal jako přes kopírák večera předchozího. S Romanem a Liborem Hanzelem jsme se domluvili už při obědě, že se půjdeme před večeří protáhnout a proběhnout se jen tak lehce formou furtlacku kolem jezera. To jsme také dodrželi (a byli jsme na to náležitě hrdí). Na břehu jezera jsme chvíli zapózovali Jirkovi Čejkovi před objektivem a pak už jsme se mu ztratili na cestičce lemující jezero. Tentokrát jsme šli spát velmi brzy, protože jsme následující ráno začínali už v devět hodin a večer jsme začali mít pocit, že se na nás „něco chystá“.

Vilémovo překvapení

Druhý stupeň Manažerské akademie je určen úspěšným manažerům, kteří mají ambice postoupit na ředitelské pozice. Součástí Manaku II je také třídenní seminář v rakouském Zell am See. Letos si osm ředitelských nadějí vyrazilo do Alp prohloubit své manažerské znalosti a dovednosti ve dnech 8.–10. dubna. O tom, co se v Alpách dělo a co všechno se naši budoucí ředitelé naučili, píše ve svém článku manažerka Ivona Bakrlíková. S Jirkou Čejkou jsme dorazili do krásného horského městečka Zell am See v Rakousku 8. dubna už po deváté hodině ráno. Po dlouhé cestě jsme měli možnost se alespoň na chvíli protáhnout při procházce k nádhernému jezeru, ke kterému to je z hotelu, kde se celý seminář konal, zhruba 150 metrů. Postupně přijížděli kolegové manažeři a oblastní ředitelé a také lektoři. V recepci jsem se potkala také s generálním ředitelem Petrem Hrubým.

Vlastnosti správného lídra Celý seminář začal společným obědem a potom už jsme všichni (to znamená

8 školených a 4 lektoři) zasedli do „lavic“, abychom začali postupně zjišťovat, že je ještě spousta věcí a spousta dovedností, které nevíme a neumíme. V pátek odpoledne jsme začali kariérou. Petr Hrubý nám otevřel oči v oblastech našich dovedností a myšlení, které musí úspěšný manažer bezpodmínečně ovládat. Nejvíc mi utkvěla v hlavě věta, že jsme pro naše lidi v týmu, pro naše konzultanty lídrem, ke kterému se mohou přijít poradit, postěžovat si, prostě se „vybrečet na rameni“. Sami ale musíme náš batoh starostí nechat doma a nesmíme si dovolit dát nikdy najevo sebemenší slabost.

Po jeho bloku přednášek jsem začala zjišťovat, že tenhle seminář bude v mém životě a pro mou práci klíčový. Večer jsme zasedli k výborné večeři bez našich dvou kolegů, kteří se rozhodli zajít si po náročném odpoledni zhuntovat tělo během kolem jezera. Nebyl to nikdo jiný než Petr Hrubý s jedním z našich kolegů, Romanem.

Cesta k úspěchu Vzhledem k tomu, že naši organizátoři předpokládali (a správně), že se večer nepůjde hned spát, naplánovali začátek dopoledních přednášek až na desátou hodinu. Sobotní dopolední blok přednášek na téma Moje cesta k úspěchu měl Petr Hušek. Předal nám cenné zkušenosti ze svého života a z praxe v tomto oboru, které jsou pro naši práci prostě k nezaplacení. Mně osobně otevřel oči v mnoha důležitých věcech i v malých detailech, které jsou opravdu cestou k úspěchu. Po obědě pak předal žezlo Vilému Podliskovi, jehož blok přednášek nesl téma:

3 otázky pro Víléma Podlisku Obchodního ředitele Viléma Podlisky jsme se zeptali na jeho názor na dubnové semináře Manažerské akademie. Jaký přínos měl podle vás seminář Manak I pro jeho účastníky? Seminář Manak I je určený elitním obchodníkům, kteří na špičkové úrovni zvládli práci s klienty, umí skvěle prodávat a jednat s klienty a přemýšlejí o tom, jak se posunout dál. V této fázi kariéry je přirozené, že se rozhodnou pro stavění týmu, aby mohli to, co umí, předávat dalším lidem. Během dvou dnů se věnovali základním bodům práce manažera, to znamená náboru, výběru, zapracování a vedení lidí. Prakticky se naučili najít potenciální obchodníky a vést s nimi přijímací pohovory. Teď je čeká trénink v praxi, aby se naučili ty věci dělat automaticky na schůzkách. Co se naučili v Zell am See účastníci semináře Manak II? Hlavním tématem Manak II je nábor a zapracování budoucích manažerů. Nábor, výběr, zapracování a vedení týmu jsou vedeny s cílem získat nové manažerské skupiny, ne jen jednotlivé obchodníky. Věci, které se týkají náborů a přijímacích pohovorů, se probírají více do detailů. V Zell am See si také manažeři nominovali své lidi na Manak I. Jak jste spokojený s průběhem seminářů a přístupem jeho účastníků? Mám super pocit z toho, že tam přijeli motivovaní lidé. To znamená lidé, kteří manažerskou práci chtějí dělat a mají v tom jasno. Myslím, že to je nejdůležitější. Každý z nich má jiné zkušenosti a jiný počet spolupracovníků. Byli tam začínající manažeři i ti, kteří už mají pět a více spolupracovníků. Velký přínos vidím v tom, že tam spolu můžou navzájem mluvit a předávat si zkušenosti napříč různými ředitelstvími.

Nemýlili jsme se. Ráno Vilém vytáhl ostřejší kalibr. Dal nám úkol ve dvojicích vyzkoušet přijímací pohovory pomocí metod, které nás naučil. Byla to super škola i s hereckým vystoupením Libora v přijímacím pohovoru s Romanem. U tohoto mistrovského komického vystoupení nám na konci skoro všem tekly slzy smíchu. Nakonec Vilém předal slovo řediteli podpory prodeje Jirkovi Čejkovi, který s námi provedl shrnutí celého semináře a od každého se dověděl jen to, že byl pro nás všechny nesmírně důležitý a obrovsky přínosný. Nemohu říci, co pro mě bylo nejdůležitější, protože pro mě bylo důležité úplně všechno, co jsem tam od všech lektorů slyšela. Musím před nimi jen smeknout a poděkovat (věřím, že za všechny, kteří jsme tam byli) za to, že se s námi podělili o informace, které nám v každém případě pomůžou dostat se tam, kam každý chceme, a splnit si to, co všichni chceme. Pánové, ještě jednou díky... Ivona Bakrlíková, manažerka

Výsledky březen 2011

Skupinové body

vlastní body Jméno

Body Jméno

Roman Chlubna Lukáš Křetínský Vladimíra Pavlíčková Jan Pacholík Petr Boháč Barbora Veselá Martin Kocábek Miroslav Ochel Barbora Vávrová Markéta Reisová Hana Štefková Klára Kolomazníková Dagmar Palyzová Denisa Voltnerová Jiří Šmucr Dušan Birka David Gargulák Petr Janský Jiří Vosyka Jana Bachurová Petra Rysová Vladimír Zahrádka

457 397 361 345 342 314 307 286 279 275 273 271 268 267 264 264 255 250 246 245 245 245

Body Jméno

Petr Alexa Hana Řepíková Daniela Dlouhá Adam Skočdopole Radim Oliva Jiří Fučík Pavel Mičan Marek Fejks Vlastimil Pávek Dagmar Švecová Eva Hrušková Květa Šťastná Igor Melichar Martin Karásek Jiří Janda Aleš Diviš David Chalupka Tadeáš Spousta Tomáš Záluský Rudolf Pěršala Tomáš Aulický Kamila Blažková

241 237 236 233 233 231 228 227 225 223 222 221 220 219 215 214 211 209 207 205 201 200

Pavel Vondráček Valerie Duží Ludvík Zíka Helena Jarošová Kateřina Týcová Martin Koiš Petr Hloušek Monika Mičianová Miroslav Tatár Tomáš Němeček Ivana Podaná Alžběta Chuchmová Lubomír Pochobradský Filip Andrš Jiří Hruška Lenka Andršová Petr Marek Elena Kalousková Kristýna Nožinová Martina Pomikáčková Jan Novák Kateřina Benešová

Body Jméno 196 195 195 195 191 190 187 185 185 184 181 180 179 178 177 177 176 174 174 171 170 170

Pavel Nosek Pavel Habruň Pavel Zahradník Ondřej Masopust Aleš Kestler Pavlína Golková Tomáš Havelka Petra Benešová Roman Herman Martin Ondruš Monika Bahorcová Ladislav Žák Martin Sedláček Jiří Hejlek Josef Vrba Karel Sůva Petr Andrš Martin Hušek Pavel Zacpal Michal Tegi Martin Flegl

Body 168 168 165 164 163 160 160 158 155 155 155 155 155 155 153 153 153 153 151 150 150

Anketa – vlastní body Své výsledky komentují nejúspěšnější obchodníci měsíce března: Roman Chlubna, Lukáš Křetínský, manažer senior Broker manažer Začátkem roku 2011 jsem Expert

Jednou jsem slyšel od Viléma Podlisky, že 100 bodů je slušnost. A vzhledem k mým zkušenostem z jiných firem se snažím být k firmě, kde si mě váží, co nejslušnější. Je to prostě jen o „troše“ znalostí, „troše“ aktivit a „troše“ sebevědomí. Jsem prostě nejlepší a mám se rád.

si stanovil své SMART cíle. A teď si je plním. Vlastní body jsou pro mě důležité krom příjmu hlavně v tom, že mě pak přesvědčují, že dělám dobře svou práci. Teď usilovně pracuji na tom, aby se moje výsledky objevili v OK Info i v kolonce „Skupinové body“. Takže, týme – jdeme na to!

Vladimíra Pavlíčková, konzultant

Člověk se neustále přesvědčuje, že nejlépe se osvědčují ty věčné pravdy – pravidelné aktivity, spolehlivost a profesionální přístup ke klientům... To je podle mě „jádro pudla“ jakéhokoli úspěchu...

Jméno

Body Jméno

Body

Michal Koubek Ondřej Schejbal Roman Hušek Emil Malý Jana Šmardová Jana Zíbová Luděk Vokoun Pavel Šimků Rudolf I Gusti Matěj Kubrt Jan Tuček Julius Šafr Jindřiška Dresslerová

4 531 4 240 3 349 2 911 2 890 2 730 2 690 2 585 2 341 1 994 1 375 1 353 1 343

1 280 1 247 1 173 1 146 956 952 948 892 880 863 848 837 811

807 780 778 726 719 683 682 682 679 675 668 652 646

637 636 628 620 561 557 545 539 526 525 516 501

Jaroslava Šlaufová Roman Skala Petr Soler Pavel Škába Michael Rund Josef Vašíček Pavel Kadleček Jan Smutný Ivan Dischinger Pavel Hošek Ivona Bakrlíková Václav Vích Martin Ondruš

Jakub Krčmář Michal Budín Dušan Tomčo Drahomír Olšiak Radek Jelínek Pavel Zym Jiří Hruška Petr Nechutný Jakub Novotný Monika Fundová Čeněk Liška Václav Pipek Petr Nechutný

Petr Hofman Ondřej Fousek David Pfeifer Lukáš Buček Jiří Nekvapil Jana Holátová Libor Nekvasil Jan Skolil Bohuslav Fajman Martin Dlabola Lenka Lamková Petr Gramel

Anketa – skupinové body Své výsledky komentují nejúspěšnější ředitelé měsíce března: Michal Koubek, Roman Hušek, regionální ředitel regionální ředitel

Již posedmé za sebou jsme na stupních vítězů. Je to báječný pocit. Potvrdili jsme, že jsme jedničky. Všem, kteří k tomu pomohli, děkuji. Pojďme však ještě přidat do kroku. Máme na víc. 

Gratuluji našemu ředitelství 4200 ke skvělému, rostoucímu výsledku!!  Zdolali jsme třítisícovou hranici, ale jak vidíte, na první místo to zdaleka není, ostatní ředitelství nám ukázala, že limity se posouvají stále výš a výš. Jsme vyhlášení naší vytrvalostí a pílí, první místo bude brzo naše...

Jak se počítají výsledky pro OK Info Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném kari-

Ondřej Schejbal, regionální ředitel

Děkuji našemu týmu ke skvělému obchodnímu výsledku! Jelikož jsme stále pod plánovanou produkcí, máme pořád velký prostor pro zlepšení a máme rozhodně na víc, než činí tento výsledek. Mám velkou radost z trendu narůstajícího obratu celé naší firny! Vím, že máme na to růst 50 % ročně!

érním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za produkci v České republice. Jan Bláha, vedoucí oddělení IT

Výsledky soutěže Regata 2011 pro společnost Broker Expert za období 10/2010–3/2011 Broker Expert: Kdo pojede na regatu?

KATEGORIE: Regionální ředitel

Dne 28. 4. 2011 proběhlo na pražské centrále za účasti zemského ředitele Jaroslava Černého, regionální ředitelky Jany Šmardové, ředitele podpory prodeje Jiřího Čejky a specialistky podpory prodeje

Evy Smejkalové losování účastníků Regaty 2011 ze společnosti Broker Expert. Videozáznam z losování najdete na OK Netu.

Na týdenní plavbu po Jónském moři se v prvním červencovém týdnu vydají tito jachtaři ze společnosti Broker Expert: Kategorie ředitel

Kategorie obchodník

Vítězové soutěže:

Jana Šmardová Jan Smutný Jiří Nekvapil

Kategorie manažer Vítězové soutěže: Lukáš Kadeřábek Milada Petrů Filip Andrš

Vylosovaní výherci: Ivana Kuchtová Ondřej Dušánek Alexandra Sedláčková (Náhradníci: Václav Luska, Petr Andrš, Jitka Ernestová)

Petra Rysová Roman Chlubna Roman Herman

Vylosovaní výherci: Vladimír Zahrádka Lenka Andršová Petr Andrš Jan Grůza Kateřina Hykelová Ondřej Maxa (Náhradníci: Lucie Smutná, Vladislav Pýcha)

Prémiové body Jméno Jana Šmardová Jan Smutný Jiří Nekvapil

Body 87 65 46

Jméno Marek Rys Jiří Horný Petr Janíček

Body 43 42 32

Jméno Dušan Tomčo Martin Dlabola Jan Gruza

Body 30 24 11

Jméno Jana Sklenářová Simona Křížová

Body 11 3

KATEGORIE: Manažer senior Prémiové body Jméno Lukáš Kadeřábek Milada Petrů Filip Andrš Petr Andrš

Body 71 69 48 30

Jméno Olga Suková Ivana Kuchtová Ondřej Dušánek Alexandra Sedláčková

Body 27 24 22 21

Jméno Václav Luska Jan Mach Jitka Ernestová Lenka Andršová

Body 18 12 12 12

Jméno Roman Chlubna Radek Zuščák Petra Rolfová Barbora Petelíková

Body 11 10 6 3

KATEGORIE: Obchodník Prémiové body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Petra Rysová Roman Chlubna Roman Herman Tomáš Němeček Lenka Andršová Vladimír Zahrádka Filip Andrš Miroslav Vrba

70 62 56 26 24 17 14 14

Tadeáš Spousta Roman Kolařík Jan Gruza Jana Luptáková Kateřina Benešová Petr Krajcigr Petr Andrš Alžběta Chuchmová

13 10 8 8 8 7 6 5

Jana Burešová Vladislav Pýcha Lenka Jeníčková Ondřej Maxa Regina Hrabačková Rudolf Herbst Kateřina Hykelová Lucie Smutná

5 5 4 4 4 4 3 3

Pavel Zacpal Renáta Němečková Marie Olivová Aleš Kestler Zdenka Padušáková

3 3 2 1 1

Téma měsíce

dní

Kancelář v pražském Meteoru má většina lidí v Broker Consulting spojenou se jmény zemského ředitele Tomáše Paura, oblastního ředitele Pavla Šimků a manažera Čeňka Lišky. A také s efektivitou, Finančním plánem a dívčí posádkou na první Regatě Broker Consulting. O Meteoru se také říká, že tam pracuje sehraná parta lidí, kteří si zakládají na profesionálně odvedené práci, vydělávají slušné peníze, pomáhají si navzájem a umí si pořádně užít i společnou zábavu. Co je na tom pravdy? Celý týden jsme sledovali, jak to ve skutečnosti v Meteoru chodí.

v Meteoru

pondělí Moderní business centrum Meteor najdete hned vedle stanice metra Křižíkova v pražském Karlíně. Skvělá dostupnost pro pražské klienty, napadá mě, když vstupuji do haly s centrální recepcí. Prostory působí celkově velmi profesionálně. Kromě Broker Consulting zde má své sídlo ještě několik velkých firem. Ve druhém patře už vidím známé logo a vítá mě s úsměvem Šárka Jirásková (podle lidí pracujících v Meteoru ta nejlepší a nejspolehlivější asistentka na světě). Je 8:30 a z kanceláří se ozývají hlasy. Seznamuji se s Mirkem Pluháčkem a Ivanou Podanou. Mirek do Meteoru dojížděl

Autor: Eva Sadílková

přibližně rok z Děčína, ale právě nedávno v něm dozrálo rozhodnutí opustit po letech své rodné město a přestěhovat se do Prahy. Důvodem bylo mimo jiné „kouzlo Meteoru“. „Líbí se mi myšlenka firmy Broker Consulting jako taková. Mám velice kladný vztah k Pavlovi Šimků. Celkově se mi tady líbí parta lidí a způsob, jakým se tady dělá ta práce,“ komentuje své rozhodnutí Mirek. Ivana Podaná pracuje od prosince 2010 v týmu Evy Kunertové. S Evou řeší většinu PR2, ale PR1 už samozřejmě zvládá rutinně. A daří se jí to skvěle. Před ranní poradou si připravuje Finanční plán pro jednoho z klientů. Odpoledne ji čeká mimo jiné schůzka s Čeňkem Liškou, na které spolu proberou nejvhodnější způsob investování 21 tisíc měsíčně pro tohoto klienta. Během čtvrt hodiny se kanceláře zaplňují, na chodbách i v open space probíhají pracovní i nepracovní diskuze a před devátou už sedí všech 20 lidí připraveno s papíry a tužkami ve velké zasedačce. Společnou poradu zahajuje přesně v devět Pavel Šimků. Během hodiny shrnul stručně a srozumitelně aktuální témata – od počtu schůzek a doporučení přes péči

o klienty až po novinky z porady oblastních ředitelů a představení produktových novinek.

Manažer Čeněk Liška při aktivačním dni pro svou skupinu vždy na flipchartu shrne aktivity jednotlivých lidí – domluvené 1. schůzky, uskutečněné 1. schůzky, počet vybraných objednávek, 2. uskutečněné schůzky, počet doporučení, počet bodů za týden, týdenní výdělky a porovnání s naplánovanými cíli podle pozic.

Je patrné, že pochvala na poradě z Pavlových úst má pro lidi v Meteoru váhu. Za počet schůzek dnes byli pochváleni Ivana Podaná a Ludvík Vaněk. Mirek Pluháček zase vede v počtu doporučení. Aktivační den v Meteoru ale není jen o pochvalách a Pavel umí nepříjemně vypíchnout i ty, kteří stanovené počty schůzek a doporučení v minulém týdnu nesplnili. Další část porady se odvíjí na téma automatické péče. Rozvíjí se diskuze o zasílání přání klientům k narozeninám a svátkům a k servisu po půl roce. Mirek Pluháček potvrzuje, že přání klientům fungují skvěle na doporučení. Při představení nového investičního produktu přidal kolegům ještě pár svých investičních tipů Ondřej Řepa. Dnes se porady neúčastní Tomáš Paur, který prý obvykle v pondělí přidá své „legislativní okénko“ a shrne připravované novinky v zákonech. Před týdnem byla například řeč o penzijní reformě a chystaných změnách v daňovém zvýhodnění hypoték. Na konci porady se přítomní dozvídají o akci, plánované na 13. května. Kolega Michal Rund organizuje pro celé ředitelství

víkend s jízdou na motokárách, projížďkami na koních a s dalším programem. Po 10. hodině se začínají zaplňovat prosklené zasedačky. V jedné z nich se hned po skončení porady věnuje své klientce Eva Kunertová. Ostatní se přesouvají na svá pracovní místa a automaticky začínají vytáčet telefonní čísla klientů. Během dne jsou kanceláře i zasedačky víceméně stále plné. Někteří konzultanti odcházejí na schůzky s klienty do terénu,

ale většina z nich probíhá v prostorách Meteoru. Po schůzkách se konzultanti vracejí vždy zpět do kanceláře. V Meteoru jsou všichni zvyklí dodržovat „pracovní dobu“ jako v běžném zaměstnání. Manažeři průběžně sledují své týmy, kontrolují počty navolaných schůzek a konzultují se svými lidmi přípravu PR2. Odcházím kolem 18. hodiny. V kancelářích je stále ještě asi deset lidí a v zasedačn kách probíhají schůzky s klienty.

personální složení Meteoru V kancelářích pražského Meteoru mají svou základnu: n zemský ředitel Tomáš Paur

n manažer Martin Kubát

n oblastní ředitel Pavel Šimků

n manažer Tomáš Havelka

n manažer senior Čeněk Liška

n manažer Tomáš Záluský

n manažerka Eva Kunertová

a jejich týmy, čítající dohromady kolem 20 lidí (počítáme jen ty, kteří pracují přímo v Meteoru) s věkovým průměrem kolem 30 let a převážně s vysokoškolským vzděláním. Tým Meteoru je založený na dlouhodobé spolupráci. Většina lidí tady pracuje už několik let. Síla kanceláře je v tom, že se tady scházejí lidé, kteří přemýšlejí podobně a jsou zvyklí si navzájem pomáhat.

Téma měsíce

Úterý Stejně jako včera je kolem deváté hodiny v kancelářích většina lidí, ostatní přicházejí do půl desáté. Zasedačky jsou jako obvykle plné. V kuchyňce se dozvídám, že od příštího týdne tam kromě čaje a kávy bude mít Martin Koiš k dispozici také soudek piva. Slíbil mu ho Pavel Šimků v sázce o čtvrtletní výsledky. Sázky a výhry jsou v Meteoru zřejmě v oblibě. Pan Vaněk od Pavla pro změnu získal díky splněnému plánu privilegium parkování v podzemním parkovišti. Ve velké zasedačce, kde včera probíhala porada, se schází ke společnému telefonování skupina osmi lidí (aniž by je k tomu vyzval jejich šéf). Nedá mi to a ptám se, jak jim společné telefonování vyhovuje. Petra Benešová: „Vyhovuje mi to takhle společně. Navolám si většinou na několik dalších dní.“ Mirek Pluháček: „Když volám na své kontakty, mívám 100% úspěšnost. Jindy jsou z deseti čísel třeba jen dvě schůzky.“ Abych nerušila společné telefonování ve velké zasedačce, přecházím do open space, kde právě Martin Kubát se Soňou Křepelovou společně připravují finanční plán pro klienta. Oba studují Vysokou školu ekonomickou a shodně tvrdí, že studi-

Středa Petra Benešová, Zdeňka Nezvalová, Tomáš Havelka, Martin Koiš, Štefan Tomovič, Honza Pojar při společném telefonování

um a práce se dá bez problému zvládat dohromady. „Co se týká práce, pokud se člověk chce držet v nadstandardní platové skupině, je třeba dodržovat aktivity přesně podle toho, jak to manažer na začátku řekne. Skutečně to funguje, ačkoliv se to pokusí skoro každý nováček nabourávat. Pokud se volá, tak ten příjem je. A tady se sešlo pár lidí, kteří to dělají extrémně poctivě, a proto je možná Meteor úspěšnější než některé jiné kanceláře,“ říká Martin. Do naší debaty se přidává Zuzana Plicková (pro vyvolání hromadných diskuzí je open space ideální – pozn. red.): „Snažíme se navolat dvě schůzky denně, ale pravda je, že občas se to nepodaří. A když se to nedaří dlouhodobě, začne Pavel přitvrzovat. Ale vztahy s ním jsou v pohodě. Rozhodně tady nemáme žádné despoty. Myslím, že to tady máme na pohodu. Jak si to kdo udělá, tak to má. U téhle práce si člověk musí uvědomit, že to dělá sám pro sebe, ne pro někoho jiného. A že motivace manažera je sice potřebná, ale

Úterní outdoorová porada

člověk se nejvíc namotivuje sám, když zjistí, že to jde s jeho příjmem od desíti k pěti.“ „My nepotřebujeme kontrolu, protože pracujeme samostatně,“ dodává Martin Kubát. Vracím se k tématu společného telefonování. Jak moc je v Meteoru obvyklé, že si spolu sedne pár kolegů do jedné místnosti a začnou společně obvolávat klienty? Veronika Kohnová, která stejně jako Soňa s Martinem studuje při práci vysokou školu, na mou otázku reaguje: „Společné telefonování si domlouváme spíš v menších skupinkách. Ve dvou, třech nebo čtyřech. Je to víc na pohodu. Na to je nejlepší naháněč Václav Šilhánek. Ten prostě přijde a řekne: ,Pojď volat.‘“ Zuzana: „Mně nejvíc vyhovuje volat ve dvou, protože se tolik nepřekřikujeme. Když dojdou dobré kontakty a člověk musí volat na cizí, ve dvou je to nejlepší. Já se k tomu sama nedokopu.“ Soňa Křepelová: „Máme i hymnu. Jedna písnička Ewy Farne začíná slovy ‚Zavolá nebo přijde, možná že to vyjde...’ Přišlo nám to, že to je jako s klienty, tak se k tomu chystáme natočit videoklip.“ Rozbíhá se zábavná diskuze. Vzhledem k tomu, že Pavel s Čendou možná každou chvíli vykouknou ze své kanceláře s kontrolní otázkou, kolik schůzek je už navoláno, nechávám osazenstvo open space v klidu pracovat. Od Pavla Šimků se dozvídám, že na dnešní večer pozval generální ředitel Petr Hrubý pět nejlepších obchodníků z Meteoru na večeři. Pavel Šimků, Čeněk Liška, Tomáš Havelka, Tomáš Záluský, Eva Kunertová a dalších pět lidí z hradeckého týmu si dnes pochutnají společně s Petrem Hrubým a Tomášem Paurem na steaku v restauraci La Casa Argentina. n

Minulý týden vyšlo na poradě najevo, že je třeba procvičovat doporučení. Pavel Šimků se proto s Čeňkem Liškou dohodl na zorganizování společného tréninku, kterého se účastní kolem patnácti lidí. Je naplánován na dnešní dopoledne. První část tréninku spočívá v diskuzi o tom, kdy a proč je důležité si brát doporučení. Účastníci dostávají návody a skripty. Dopředu si měli připravit každý svůj „mustr“, jak si o doporučení budou říkat. „U doporučení je největší problém, že lidé mají strach

si o ně říct a je to na nich vidět. Pokud nemají dokonale naučenou nějakou kostru, tak se do toho zapletou a na schůzce to je znát. Člověk se mění, když má strach si o doporučení říct. A klient mu ho pak nedá. Takže chceme, aby to naši lidé uměli nazpaměť, stejně jako začátek první schůzky. Po půl roce tam můžou dát invenci, ale musí to mít naučené. Na tréninku si každý řekne o doporučení tím svým stylem – jakýmkoliv. Dostanou šablony, které můžou, ale nemusí použít,“ vysvětluje Čeněk Liška.

Čeňka Lišky, druhého nejlepšího manažera roku 2010, jsem se zeptala ještě na několik dalších otázek. Čeňku, jak vypadá tvůj pracovní týden? Během týdne mívám zpravidla několik pohovorů v terénu. Účastním se také některých pohovorů mých manažerů. Nějaký čas mi zaberou také doprovody na schůzky s novými lidmi v týmu. Tento týden jdu jako doprovod asi třikrát. Musel jsem v poslední době trochu změnit styl práce, protože jsem přijal skupinu šesti lidí. Dříve jsem přivedl nového člověka a měsíc se mu věnoval, což teď nejde. Novým lidem jsem byl vždycky celý měsíc plně k dispozici a věnoval se jim. První peníze jsem jim také vydělal já (kolem 150-180 bodů). Myslím, že to patří k práci manažera. Nováčky je třeba naučit také administrativu – vyplňování formulářů, vypisování smluv, než se naučí přidávat k tomu všechny ty papíry, zadávání do Webdiáře a Finančního plánu. Osvědčilo se ti věnovat se svým nováčkům takto intenzivně? Ano, po měsíci byli ti lidé vždycky schopní fungovat sami. Dnes mám díky tomu v týmu osm schopných lidí, kteří píšou docela zajímavé body. Je jich málo, ale dokážou pracovat úplně samostatně. Až na výjimečné situace, kdy mají například náročného klienta. Víceméně se o sebe postarají, a kdybych tady nebyl, tak normálně fungují, což je super. Jak si vybíráš lidi do týmu? V podstatě mám v týmu lidi, kteří se už dříve odněkud znali. Výjimkou je pan Vaněk,

který je takový náš zázrak z webu jobs. S Evou Kunertovou jsem se znal, ta pak sama oslovila své známé Martina Kubáta se Soňou Křepelovou a domluvili jsme se na spolupráci. Pak tam mám Petra Alexu, to je spolužák – kytarista. Ivana Podaná je kamarádka Evy Kunertové. Takže se mi osvědčily osobní reference. Co říkáš lidem na přijímacím pohovoru? Že nastupují na pozici asistent a jejich prací bude domlouvat schůzky. Ptám se jich, komu by volali, kdyby měli zítra domluvit tři schůzky. Tak zjistím, kde budou hledat kontakty, nebo koho první osloví. Samozřejmě řeknu, co děláme. Říkám jim, že se tady dají vydělat zajímavé peníze, ale že to vůbec není jednoduché, hlavně ze začátku. Myslím, že je lepší to říct takhle na rovinu, než slibovat pohádkové výdělky bez práce. Čím motivuješ své lidi? Kolik do nich investuješ na různých soutěžích a odměnách? Nejsem zastánce soutěží typu „splníš to, co máš, a dostaneš odměnu“. Na Meteoru připravujeme motivační akce vždy dohromady já, Tomáš Paur a Pavel. Na naší společné domluvě je i spolufinancování těchto akcí. Máme výhodu, že v kanceláři máme Tomáše, to je většinou „mozek“ těchto motivací. Teď je například motivací jachta v Řecku, kterou Tomáš zařídil. Bude to motivace pro jednotlivce, kteří mají jasná kritéria ke splnění. Jinak si myslím (a doufám, že mluvím i za Pavla a Tomáše), že největší investicí pro lidi na Meteoru je náš čas, a proto se snažíme tímto způsobem maximálně investovat. Jak často jsi v kontaktu se svými lidmi?

Čeněk Liška

Se svými lidmi se vidím každý den, ale občas dělám speciální osobní pohovory. Třeba poslední měsíc jsem vzal každého zvlášť na oběd a bavili jsme se o práci. V čem je podle tebe kouzlo Meteoru? Čím to je, že jsou tady kanceláře pořád plné lidí, přestože velká část z nich sem každý den stejně jako ty musí dojíždět z poměrně vzdálených měst? Máme tady kamarádské prostředí, kde se všichni znají. Nevládne tady despocie, ale přirozený respekt. Tím, že Tomáš, Pavel i já chodíme s nimi na schůzky, všichni vědí, že to, co po nich chceme, sami umíme. Když někdo přijde, že potřebuje pomoc, pomůžeme mu. Každý člověk, který přijde, spadne do toho koloběhu, že tady se pracuje každý den. Když je člověk někde sám nebo pracuje z domova, pracuje na 20 %. Málokdo je tak silný, aby se dokázal sám motivovat a řídit. Když sem přijdou noví lidé a vidí, jak se tady pracuje, začnou pracovat taky. Výhoda je v tom, že si můžou navzájem pomoct, že se mají s kým bavit n o pracovních věcech.

Téma měsíce

čtvrtek Ve čtvrtek, stejně jako v ostatních dnech, se kanceláře opět zaplnily krátce po deváté hodině. Ve dveřích jsem se srazila s Čeňkem Liškou, který měl ve sluchátkách na cestu do práce motivační audio Roberta Kiosakiho. V jedné ze zasedaček jsem zahlédla Tomáše Havelku při jednání s klientem. Podle slov Pavla Šimků patří Tomáš mezi obchodnickou špičku v Meteoru. Pavel Šimků dnes vyrazil do Ostravy, kde pracuje Iveta Trojková. Pavlova nepřítomnost nemá na aktivitu lidí v kanceláři žádný vliv. Stejně jako v předchozích dnech navolávají individuálně i ve skupinách schůzky. V další zasedačce právě skončil pohovor s klientem manažer Ludvík Vaněk, o němž

Takto vypadá na Meteoru oslava narozenin. Dnes je slaví Mirek Pluháček. Dort Mirkovi vlastnoručně upekla kolegyně Ivana Podaná. Byl vynikající.

Téma měsíce se zmínil předchozí den Čeněk Liška jako o zázraku z jobs.cz. Pan Vaněk patří mezi nejúspěšnější obchodníky v Meteoru. Zajímá mě, co bývalého daňového poradce zaujalo na práci v Broker Consulting a speciálně v karlínské kanceláři, proto jsem ho požádala o odpověď na tuto otázku. „Jsem příliš náročný na zaměstnání i na vztahy s lidmi. A tady je to všechno špičkové, jinak bych tady neseděl,“ prozrazuje. „Prioritně je to náplň práce jako taková, celé portfolio, které má Broker Consulting k dispozici. Každý soudný člověk uzná, že konkurence je úplně někde jinde a že jsme lídři v těchto službách. Na tom to mám postaveno. Svou práci díky tomu mohu dělat naprosto čestně a férově vůči klientům. Ti to rychle poznají a tím pádem o své klienty nemusím vůbec bojovat. Drží se mě automaticky a doufám, že povedeme společnou dlouhodobou spolupráci. V Meteoru je výjimečná atmosféra, výjimečný kolektiv. Každý manažer hledá člověka, se kterým si nějak sednou. A když si sednou ve dvou, vzniká předpoklad, že si tady budeme vyhovovat navzájem a zapadne do kolektivu. Myslím, že takhle to funguje nejen v Meteoru, ale že to tak může fungovat ve většině kanceláří v Brokeru.“

Pavel Šimků

pátek

Ludvík Vaněk

Odpoledne se zastavím ještě u stolu manažera Tomáše Záluského. Tomáš je mimo jiné špičkový investiční specialista, proto se s ním kolegové poměrně často chodí poradit o investicích pro klienty. U investic v řádech několika set tisíc s Tomášem konzultují, který produkt použít, případně s nimi jde na schůzku. Za silnou stránku Meteoru považuje Tomáš mimo jiné vysokou úroveň využívání software Finanční plán, což podle jeho slov vede k rozmanité struktuře produkce. „Byli jsme u toho, když se tady Finanční plán zaváděl. Pavel to pak předal Čendovi, ten zase dál a takhle se to přenáší i na všechny další lidi.“ Na otázku, jak fungují v Meteoru vztahy s nadřízenými (což je v případě Tomáše Pavel Šimků) a kde je hranice mezi přátelstvím a autoritou, odpovídá Tomáš: „Myslím, že dokážeme všechno bez problémů říct. S tím není problém. Pavla znám už dlouho a za tu dobu udělal takové pokroky, že zaslouží můj obrovský obdiv. V roce 2005, kdy jsem ho poznal, bych nevěřil, že z něj bude takový ředitel, jako dnes je. Pavel je asi největší překvapení z lidí, se kterými se takto dlouho znám. Pavla respektuji jako člověka, kterému se daří a který umí svou práci.“ Denně mluví Tomáš s Honzou Pojarem a Vlastou Štěrbovou, kteří patří do jeho týmu. S Honzou vede dvakrát týdně trénink. Obchody a schůzky řeší operativně během každodenních setkání v kanceláři. Tomáš je v kontaktu také s Lucií Pochybovou, která podle jeho slov skvěle zvládá svou práci hypoteční specialistky, i přesto n že se jí na podzim narodilo miminko.

Na poslední den týdne jsem si nechala rozhovor s oblastním ředitelem Pavlem Šimků. To, že Meteor skutečně šlape přesně tak, jak se o něm říká, je z velké části jeho zásluha. Při nahrávání rozhovorů v open space mě nejmenované dámy výslovně žádaly, abych do tohoto článku uvedla, že Pavel Šimků je nejlepší šéf. Na následujících řádcích se nechte inspirovat názory nejlepšího šéfa. Pavle, dostaneš se při práci oblastního ředitele ještě někdy ke klientům, nebo už řešíš jen manažerskou práci? Chodím většinou ke klientům jako doprovod s nováčky. Nedávno jsem sice udělal u klienta 90 vlastních bodů, ale to bylo na základě osobního doporučení. Když mám nějaký svůj byznys, jde výhradně o doporučení nebo o servis mých klientů. Z čeho bylo těch 90 bodů? Bylo to 10 tisíc do investic v podílových fondech a 1400 pojištění Flexi. A pak jsem

Tyto dvě láhve šampaňského získalo oblastní ředitelství za nejlepší výsledky v lednu a únoru. Na poradě se rozhodlo, že je společně otevřou, až jich nasbírají pět.

absolvoval také servisní návštěvu u klienta, který už tři roky investuje 50 000 měsíčně. Jakým způsobem v Meteoru kontrolujete, aby všichni konzultanti poskytovali klientům skutečně profesionální služby? Naši lidi dělají svou práci, tak jak je to učíme, a my dozorujeme, co u klientů podepisují, co jim říkají, jak se k nim chovají. Máme kontrolu, protože své lidi vidíme každý den a víme o každém jejich byznysu. Když s něčím za námi přijdou, poradíme jim, jak to má být. Každý den vím, co mají moji lidé za schůzky a co tam budou prodávat. Jsou zvyklí chodit s tím za námi sami. Když předem proberou PR2 s manažerem, jdou pak na schůzku připravení a vesměs připravené řešení prodají. Jsou tady slušní lidé, protože všichni vidí slušné chování u kolegů. Jak probíhají v Meteoru nábory? Jak si vybíráš lidi do týmu? V současnosti už příliš nenáboruji přímo pod sebe, spíše pomáhám s nábory svým manažerům. Ale obecně vzato nejsou v Meteoru nábory tak masové jako v některých jiných ředitelstvích. Zato tady ale většina

lidí dělá už přes pět let. Je tady parta lidí, kteří jsou zvyklí chodit do práce. Vadila by mi fluktuace, kdy z deseti nových lidí zbyde za 14 dní jeden. Nábory děláme cestou doporučení od konzultantů a klientů. To považuji za efektivní cestu. Je to pomalejší, ale nám to nevadí, protože nám lidi neodcházejí. Snažím se, aby si tady všichni dobře vydělávali. Lidi v Meteoru dělají Finanční plány a jsou schopní se o nich bavit s klienty. V tom jsme silní. Tady všichni vědí, že Finanční plán vydělá o hodně více peněz než prodej nějakých jednotlivých produktů. Navíc tady máme dobrou partu. Proto v Meteoru lidé zůstávají. Jaké procento přijatých lidí z Meteoru odchází? Nevím přesné číslo. Ale dá se říct, že kdo tady přežije první měsíc, pak už se velmi slušně živí a líbí se mu tady. Lidi, kteří jsou teď v mém týmu, jsou tady minimálně pět let. U Čeňka Lišky pracují více než dva roky. Dbáme na to, abychom si nevybírali lidi, které budeme čtvrt roku rozjíždět a dávat jim naději. Máme jasná pravidla, která po nich chceme. Musí si navolat schůzky a chodit sem do práce. Poznáme snadno, jestli má smysl s nimi ztrácet čas. Každé zaškolení je pro manažera časová investice. n

Téma měsíce

Názor zemského ředitele

Sobota a neděle

O víkendu se v Meteoru zpravidla nepracuje. Pokud si konzultanti a manažeři dohodnou s klienty schůzky na sobotu a neděli, je to jen na nich. Přesto ale týden v Meteoru tímto nekončí. Tahle skupina se totiž dokáže vedle práce i skvěle pobavit. Mezi nejzdařilejší akce Meteoru patřil předvánoční večírek ve Stodolní v Ostravě, teambuildingy v Kubánském baru a v baru Mazaný králíček v Praze, oslava narozenin v maskách nebo únorové víkendové setkání v Kladně. Toto setkání mělo pracovní i mimopracovní část a rozdávaly se také ceny nejlepším obchodníkům v celkové hodnotě 30 tisíc korun (iPhone, víkend na zámku Sychrov nebo masáže).

Ke kancelářím v Meteoru patří neodmyslitelně také zemský ředitel Tomáš Paur. Zeptali jsme se ho, jak se mu tady pracuje a co považuje za silnou stránku Meteoru. Silnou stránkou Meteoru je špičkové zázemí, dobrá parta a výborné vztahy mezi lidmi, kteří spolu žijí nejen v práci, ale scházejí se i mimopracovně. Funguje tady systém pravidelných porad a pravidelné práce. Lidé jsou zvyklí si navzájem pomáhat. Výhodou je také vysoká úroveň a vybavenost kanceláře, která umožňuje, aby většina schůzek s klienty (jak PR1, tak PR2) i přijímacích pohovorů mohla probíhat přímo tady. Systém práce, který jsme zavedli v posledním roce, se osvědčil a projevuje se na zvýšení produkce. V Meteoru máme zavedenou poměrně dlouhou pracovní dobu, asistentka je tady každý den od 8:30 do 18 hodin a běžně tady probíhají schůzky až do večerních hodin.

prostory kanceláří Kancelář Broker Consulting v Meteoru je rozdělena do několika částí. Za recepcí minete kuchyňku a vstoupíte do dlouhé chodby, po jejíž levé straně se nachází pět prosklených zasedaček. Tady probíhají jednání s klienty, přijímací pohovory, individuální pohovory, příp. tréninky. Pokud nejsou kanceláře rezervovány na schůzky, využívají je konzultanti a manažeři jako telefonní budky. Rozpis kanceláří, který má na starosti asistentka Šárka, je nabitý na několik týdnů dopředu

od rána do večera. Po pravé straně minete velkou zasedačku, v níž probíhají porady, a za ní jeden ze dvou open space. Svá pracovní místa tady mají manažeři a několik konzultantů. Z fotografií na nástěnkách je patrné, že pár povedených mimopracovních akcí už v Meteoru skutečně zažili. S open space sousedí kancelář největších kingů Meteoru. Dělí se o ni Tomáš Paur, Pavel Šimků a Čeněk Liška. Vycházejí spolu prý výborně.

Na konci chodby se otevírá největší prostor. V tomto open space pracují konzultanti ze všech manažerských skupin. Meziskupinová rivalita tady prý nefunguje. Právě naopak. Kolegové jsou zvyklí se tady potkávat každý den, navzájem si radit, konzultovat spolu pracovní problémy a pomáhat si jeden druhému (podle nejmenovaného zdroje se v obou open space probírají občas i věci zcela mimo obor finančního poradenství ).

Fin Consulting

Produktová matica Zorientovať sa v produktovej ponuke na finančnom trhu nie je jednoduché. Sú oblasti, kde sa zmeny dejú každý týždeň (hypotekárne úvery, aj keď nie zmeny zásadného charakteru), iné oblasti sú „konzervatívnejšie“, kde v produktoch nebývajú časté zmeny. Úlohou produktového manažmentu je pomôcť spolupracovníkom zorientovať sa v problematike a nájsť cestu pre tvorbu optimálnych návrhov riešenia väčšiny klientov. V oblasti životného poistenia sme sa pri poslednom porovnaní vybraných produktov, ktoré má vo svojom portfóliu Fin Consulting, zamerali na kľúčové poistenia z pohľadu ceny a „kvality“ produktov. Za kľúčové poistenia považujeme zabezpečenie pre prípad úmrtia, invalidity z dôvodu choroby alebo úrazu, pracovnej neschopnosti, straty zamestnania (v tomto prípade však odporúčame uprednostniť riešenie vo forme tvorby finančnej rezervy, ako vo forme poistného zabezpečenia), závažných/kritických chorôb a trvalých následkov úrazu s lineárnym alebo progresívnym plnením. Pre tvorbu produktovej matice, ktorá má byť kľúčom na výber konkrétnych produktov pri tvorbe návrhu riešenia, sme vybrali 3 kategórie modelových klientov – muž a žena vo veku 25, 30 a 45 rokov. Teda klientov mladých a bez záväzkov, „relatívne“ mladých s rodinou, deťmi a prvými väčšími alebo menšími záväzkami (úvery) a klientov „relatívne“ starších, ktorí by už mali mať otázku zabezpečenia detí vyriešenú (alebo v procese riešenia) a začínajú si plniť svoje ciele, prípadne myslia na dôchodok. Porovnanie výsledkov pre muža a ženu ukázali, kde sa v produktoch skrývajú rozdiely nielen z pohľadu veku, ale aj pohlavia. Do porovnania sme vybrali 3 rôzne typy produktov. Investičné životné poistenie, rizikové životné poistenie a samostatné poistenie pracovnej neschopnosti. A produkty partnerov, ktoré máme v produktovom

Odporúčaná kombinácia a poradie produktov (pripoistení) pre zabezpečenie klienta *

MUŽI Poistné krytie Smrť** Smrť s klesajúcou PS Invalidita PN Kritické choroby TNÚ

vek 25

vek 30

vek 45

1. UNIQA RŽPsD 2. AMSLICO GIP*** 3. ALLIANZ RŽP 4. AXA IŽP CP

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP“

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP 3. WUESTENROT ZaD

1. AXA IŽP CP 2. UNIQA RŽPsD 3. WUESTENROT ZaD

1. GENERALI D+**** 2. UNION PN 3. AXA IŽP CP

1. GENERALI D+**** 2. AXA IŽP CP 3. UNION PN

1. GENERALI D+**** 2. AXA IŽP CP 3. GENERALI PN

1. UNIQA RŽPsD 2. ALLIANZ RŽP

1. UNIQA RŽPsD 2. WUESTENROT ZaD

1. AEGON PP 2. AXA IŽP CP 3. AMSLICO GI

Poistné krytie Smrť** Smrť s klesajúcou PS Invalidita PN Kritické choroby TNÚ

vek 25

vek 30

vek 45

ŽENY

1. AMSLICO GIP*** 2. UNIQA RŽPsD 3. AXA IŽP CP 4. ALLIANZ RŽP

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP 3. ALLIANZ RŽP 4. AMSLICO GIP***

1. AXA IŽP CP 2. UNIQA RŽPsD

1. UNIQA RŽPsD 2. AXA IŽP CP

1. UNIQA RŽPsD 2. WUESTENROT ZaD 3. AXA IŽP CP

1. WUESTENROT ZaD 2. AXA IŽP CP 3. UNIQA RŽPsD

1. AXA IŽP CP 2. WUESTENROT ZaD 3. UNIQA RŽPsD

1. GENERALI D+**** 2. UNION PN 3. ALLIANZ RŽP

1. GENERALI D+**** 2. AXA IŽP CP 3. UNION PN

1. GENERALI D+**** 2. AXA IŽP CP 3. GENERALI PN

1. UNIQA RŽPsD 2. WUESTENROT ZaD

1. WUESTENROT ZaD 2. UNIQA RŽPsD

1. AEGON PP 2. AXA IŽP CP 3. AMSLICO GI

Poznámky: * platí pre klientov s rodinou, prípadne záväzkami (napr. hypoúver), pre slobodného bez záväzkov je na 1. mieste invalidita, PN atď. ** vrátane nákladov na správu poistky a po odpočítaní sumy pri dožití pri 0% zhodnotení *** odporúčame pre klientov, ktorí chcú riešiť výlučne zabezpečenie pre prípad smrti, bez ďalších pripoistení **** v súčasnosti z viacerých dôvodov (hlavne nekorektné spracovanie provízií a storien) neodporúčame uzatvárať

MUŽI, 25 ročný klient, poistná doba 40 rokov (do 65 veku) Poisťovňa Produkt smrť invalidita invalidita kritické PN TNU TNU TNU oslobodenie smrť smrť + spolu + náklady následkom následkom choroby lineárne s progr. s progr. od platenia náklady s klesajúcou na vedenie úrazu alebo úrazu alebo do 400% 500% z dôvodu na vedenie PS poistky choroby choroby a viac invalidity poistky 30 000 € 150 Eur/ 10000€ 10 000 € 10 € 10 000 € 10 000 € 10 000 € 50 Eur/ 10 000 € 20 000 € mesačne jednoraz. mesačne Aegon Penzia Plus 34,81 € xxx xxx 12,50 € xxx 1,30 € 2,10 € 3,27 € Allianz Invest Plus 38,00 € 12,60 € 10,40 € 4,70 € 2,80 € 3,50 € 3,50 € AXA Comfort Plus 20,45 € 6,75 € 19,28 € 3,99 € 1,60 € 2,10 € 2,24 € 2,36 € 6,03 € 5,33 € 11,36 € Amslico Global Invest 15,46 € xxx 12,65 € 9,74 € 1,46 € 2,08 € 2,50 € 2,50 € Generali Dynamik + 111,00 € xxx ? ? 3,50 € 1,80 € 2,80 € ? Wustenrot Zdravie a dôchodok 30,77 € 7,82 € 13,03 € xxx xxx 2,50 € xxx 1,38 € UNIQA RŽP s dividendou 15,29 € 5,12 € 9,22 € 9,53 € 1,59 € 2,83 € 3,09 € 2,50 € 5,32 € 5,83 € 11,15 € Allianz RŽP 20,00 € Generali samostatne PN 4,50 € Union samostatne PN 3,84 Generali samostatne PN 13,50 € Union samostatne PN 14,40 €

pozn. k samostatnému poisteniu PN = odporúčame produkt s dlhšou karenčnou dobou (v UNIONe je možnosť voľby karenčnej doby až od 63. dňa), ako doplnok k poisteniu PN v ižp Wustenrot, kde v prípade nároku má klient benefit vo forme súkromnej nemocenskej dávky až do 60 dní. portfóliu. Cieľom porovnania nebola hĺbková analýza celého trhu. Cieľom bolo práve dať spolupracovníkom do ruky nástroj na zorientovanie sa v produktoch, ktoré poznajú, na ktoré boli v minulosti školení, ale z rôznych dôvodov ich v návrhoch pre klientov nepoužívajú, pretože uprednostňujú produkt, ktorý najlepšie poznajú a kde sa cítia byť istí. Kľúčovým hodnotiacim parametrom bola cena poistenia. Nie vždy sa dá jednoducho porovnať. Najkomplikovanejšie to bolo pri porovnaní ceny za poistenie

úmrtia. Nie všetky kalkulačky a produkty sú projektované na jednoduchý výpočet ceny krytia napríklad na 30 000 € (obrázok 1). Pri tých prehľadných sa dá cena veľmi jednoducho vypočítať, pri iných produktoch je zase cena zdanlivo vysoká, pretože v sebe kombinuje niekoľko rôznych pripoistení (smrť, invalidita, kritické choroby, oslobodenie od platenia poistného). Podobne komplikovaným produktom na porovnanie sú závažné/kritické ochorenia. Poisťovne do tohto pripoistenia zahŕňajú rôzne diagnózy s rôznymi výlukami, takže ich

Fin Consulting má za sebou prvé skúšky Dňa 13. 4. 2011 prebehli prvé skúšky spolupracovníkov Fin Consulting podľa Zákona č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Na úvod sme zvolili skúšky v sektore poistenie alebo zaistenie a v sektore poskytovanie úverov. Najmä z dôvodu, že produkcia v týchto sektoroch tvorí najväčšiu časť z celého portfólia našich produktov. Tomu zodpovedal aj záujem o účasť na skúškach. Za miesta skúšok sme zvolili Bratislavu, Žilinu a Košice. Miesto a čas skúšok sme dohadovali s Asociáciou finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov, ktorá nám skúšky organizovala. V sektore poistenie alebo zaistenie sa zúčastnilo skúšok spolu

104 spolupracovníkov a v sektore poistenie alebo zaistenie spolu 91 spolupracovníkov. Ďalší termín skúšok už máme vyhlásený na 4. 5. 2011. Skúšky prebehnú vo zvyšných sektoroch, tj. kapitálový trh, prijímanie vkladov a doplnkové dôchodkové sporenie a tiež v Bratislave, Žiline a Košiciach. Predpokladaný záujem o skúšky je 57 spolupracovníkov pre sektor kapitálový trh, 68 spolupracovníkov pre sektor prijímanie vkladov a 22 pre sektor DDS. Ďalšie skúšky, pravdepodobne už spolu so spolupracovníkmi spoločnosti Broker Consulting, prebehnú v júni 2011. Robert Vítkovský, produktový manažér Fin Consulting

vzájomné porovnanie z pohľadu ceny nie je postačujúce. Konečným výsledkom porovnania je produktová matica (obrázok 2), kde sú produkty zoradené podľa dôležitosti zabezpečenia. Najdôležitejšie je zabezpečenie pre prípad úmrtia, ktoré najvážnejšie zasiahne do fungovania ktorejkoľvek rodiny. K nej je podľa pohlavia a veku priradený najvhodnejší produkt. Nasleduje invalidita z dôvodu choroby alebo úrazu atď. Robert Vítkovský produktový manažér Fin Consulting

Fin Consulting

Výsledky marec 2011

výsledky Slovensko

Dňa 10. apríla 2011 sa konal 64. ročník Národného behu DEVÍN – BRATISLAVA – najstaršie bežecké podujatie pre všetky vekové a výkonnostné kategórie s medzinárodnou účasťou.

Svoje výsledky komentujú najúspešnejší obchodníci marca.

Ako sme bežali z Devína do Bratislavy Organizátormi a hlavným partnerom pretekov bol opäť vyhlásený po minuloročnom úspechu aj firemný beh, určený firmám a podnikom. Spoločnosť Fin Consulting mala tiež na tomto podujatí zastúpenie zo svojich radov. Preteky boli odštartované výstrelom z dela na historicky pamätnom mieste pod hradom Devín. Každý pretekár s umiestneným štartovým číslom na prsiach a elektronickým identifikačným čipom nad pravým členkom a akýmsi zvláštnym, ťažko opísateľným pocitom v hlave (ktorý rozhodne vôbec nebol plytký) vyštartoval vpred. Aj počasie malo rešpekt pred chuťou a radosťou pretekárov. Už po niekoľkých kilometroch vytýčenej trate s dĺžkou 11 625 m bol vytvorený obraz z masy veľkej ľudskej vlny, ktorý dotvárala perfektná kulisa nielen z postávajúcich záhradkárov, ktorí povzbudzovali každého bežca, ale aj rôznorodo spriaznených duší či fanúšikov, ktorí obďaleč zachytávali tieto vzácne okamihy do svojich fotoaparátov.

V mase valiacich sa ľudí bola široká škála bežcov – usmievajúci sa bežci, trpiaci bežci, komunikujúci bežci, dokonca i matky s kočiarikmi, bežci, fŕkajúci penu, bežci s grimasou, pohmkávajúci bežci, a po niekoľkých kilometroch ste mohli vidieť aj bežcov, držiacich si pichajúcu bránicu, či dych lapajúci po kyslíku. Ľudské telo je ale v podstate dobrá vec, vie sa prispôsobiť požiadavkám majiteľa. A tak sa teda prispôsobilo a do cieľa postupne podľa svojich schopností a dispozícií dobehlo viac ako 5000 bežcov z početnej bežeckej rodiny. Aké boli naše firemné výsledky?

Branislav Sedilek Ivan Sedilek Jozef Filičko Miloš Frečka Július Rusňák Pavol Polomský Svetlana Husárová

00:52:44 00:54:02 01:04:26 01:05:57 01:11:21 01:13:40 01:18:10

Bola to príťažlivá, jedinečná a obzvláštňujúca akcia, v mojom ponímaní prioritou ktorej zrejme neboli ani tak vrcholné výkony, ale nádherná atletická manifestácia, kde bolo preukázateľné, že láska k behu kvitne v každom veku a že každá hranica prestáva byť hranicou v momente vlastného rozhodnutia. Rozhodnutia, ktoré nosíme každý v sebe.

Ako a kde to malo svoje začiatky? Všetko sa spustilo e-mailom Júlia Rusňáka s výzvou účastnit sa firemného behu, posunúť tak svoje hranice a pokoriť ďaľšiu prekážku. V prílohe mailu boli propozície behu Devín-Bratislava. Šéf prišiel s nápadom a nádherne ho rozvinul. Prišli sme teda, posunuli svoje osobné hranice vpred, aktívne vychutnali tímový zážitok, pripravení a odhodlaní popasovať sa už aj s Čuňovským triatlonom.

V dňoch 14.–17. 4. 2011 sme mali možnosť zažiť skvelú lyžovačku v Rakúskych Alpách. O dobrú náladu a perfektné zážitky nebola núdza. Každý si mohol vychutnať niečo iné.

Lyžiarov čakali perfektné svahy, nelyžiarov vitálny svet, fitnes, bazén priamo v hoteli, všetko dýchalo luxusom a pohodlím. Tí, ktorí v priebehu dňa stihli oboje si prišli

taktiež starším klientom, ktorí prinášajú výborné odporúčania.

Pavol Petrík, konzultant II Jedno múdre príslovie praví: „Ako sa do hory volá, tak sa z hory ozýva.“ A teda ako veľmi chcete byť úspešný, tak veľa pre to spravte. To je môj recept. Jednoducho chcem byť úspešný, tomu podriaďujem všetky svoje aktivity a úspech na seba nenechá dlho čakať.

na svoje, pretože to bol relax na telo i dušu. Večer sme trávili príjemným posedením v bare priamo v hoteli a taktiež večernou prechádzkou. Samozrejme tejto akcie sa zúčasnili najlepší z našej spoločnosti, takže sme znovu mali možnosť presvedčiť sa, že vo firme FinConsulting sa oplatí žiť a pracovať na plné obrátky. Zvlášť chcem za seba poďakovať generálnemu riaditeľovi Júliusovi Rusňákovi, že možem pracovať v skvelej firme úplne úžasných ľudí. Miriam Ducková, vedúci tímu Fin Consulting

Miloš Konček, privátny špecialista senior Fin Consulting Marec sa vydaril predovšetkým vďaka zvýšenej rozpracovanosti. Mal som na tento mesiac rozrobených veľa klientov s životným poistením. Vedľa hľadaní nových klientov je dôležité sa venovať

Judita Sedileková, riaditeľ pobočky Fin Consulting Ked Vas samotna práca baví, tak vsetko ide lahšie a hlavne je to vysledok dlhodobej práce a servisu.

Svoje výsledky komentujú najúspešnejší riaditelia marca. povednom plánovaní a profesionálnom prístupe ku klientovi. Samozrejme vďaka patrí aj riaditeľom a manažérom, ktorí vedú obchodníkov k aktivitám. Teším sa na druhý štvrťrok, pretože viem, že sú v nás skryté ešte obrovské rezervy.

Svetlana Husárová,Fin Consulting

Finconsulťácká lyžovačka v Alpách

vlastnÉ body

to potvrdiť a rásť ďalej. Ďakujem celému tímu, ktorý zabral, a teším sa, čo všetko ešte prinesie tento rok.

Igor Szeles, regionálny riaditeľ Výsledok za marec ma určite teší, aj keď sme za prvý štvrťrok pozadu, čo sa týka plánu. Predovšetkým chcem pogratulovať za nádherný osobný výkon Pavľovi Petríkovi, Petrovi Ožvaldovi, Veronike Vravkovej a Zsoltovi Czuczorovi. Pretože každý štrukturálny výkon je založený na obchode, ktorý odvádzajú v teréne skvelí obchodníci. Výkon nad 300 bodov je založený na zod-

Meno Miloš Konček Pavol Petrík Judita Sedileková Peter Ožvald Alla Laláková Alena Klímová Andrea Sedlačková Jozef Holan Veronika Vravková Zsolt Czuczor Martin Lipták Mário Ligač Pavol Polomský Miriam Ducková Iveta Vaculovičová Dagmar Prokeinová Štefan Kompánek Peter Gomboš Branislav Sedilek Jana Šaturová Eva Peterová Mária Gyuricsová Miroslav Roskoš Roman Szöllöši Miroslav Burda Rastislav Sádecký Andrea Beneová Marta Fischerová Tomáš Hančinský Valter Rajman Zuzana Bogdalíková Miroslav Krajňák Ľubica Plavčková Jana Fašáneková Renáta Bílá

Body 597 531 522 468 459 377 361 333 323 319 312 311 305 286 256 250 238 236 232 229 228 226 226 219 217 214 212 191 189 189 171 166 163 156 152

SKUPINOVÉ body

Karol Furian, regionálny riaditeľ Fin Consulting

Ivan Sedilek, regionálny riaditeľ Fin Consulting Ďalší mesiac sa nám podarilo rásť. Teraz je dôležité

Na jednej strane sa teším z takéhoto výsledku a ďakujem všetkým, ktorí sa na ňom podielali, na druhej strane mi chýba pravidelnosť takýchto výsledkov, takže máme stále čo vylepšovať.

Meno Igor Szeles Ivan Sedilek Karol Furian Stanislav Jendrišák Mária Tkáčová Judita Sedileková Patrícia Balkó Jozef Szeles Miloš Konček Tomáš Hančinský Iveta Kutiová Daniel Domény Jozef Holan Renáta Gazdačková

Body 4 196 3 118 2 275 1 967 1 499 1 355 1 321 1 116 969 871 717 716 567 527

Business a etika

Hypoteční centrum

První kroky finančního konzultanta aneb na co nesmí zapomenout nováčci v oboru finančního poradenství Finanční poradenství a zprostředkování vnímá mnoho lidí jako jednotnou oblast podnikání, která se dělí maximálně na oblast pojišťovnictví a oblast investic.

Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 4. 2011 Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 20. 4. 2011. Pan Kratinožka Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně 35 000 Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně ve výši

Tabulka 1: Výstup koupě k 20. 4. 2011. Úvěr ve výši 2 500 000 Kč BANKY

RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW

Co musím splnit a doložit, abych mohl začít n

d tohoto okamžiku až do doby, kdy O mám mandátní smlouvu, jsem „v zácviku“. To znamená, že mohu sbírat data od klientů, že mohu navštěvovat klienty v doprovodu nadřízeného. n Stal jsem se podnikatelem – odměna vyplácená na základě smlouvy o vzdělávání a praxi je příjmem z podnikání = musím mít živnostenské oprávnění. n Musím se zaregistrovat u místně příslušného Finančního úřadu, Okresní správy sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovny. n Nemohu sám bez účasti spolupracovníka, který již má účinnou mandátní smlouvu, klientům nabízet a představovat žádná řešení ani zprostředkovávat jakékoli produkty.

5,49% 4,39% 4,29% 4,59% 4,54% 4,29% 4,39% 4,59% 5,92% 4,84%

Poplatky Jednorázově Efektivní měs.

Přebytek

úrok

150 Kč 0 Kč 4,78% bonita ko 150 Kč 2 900 Kč 3,86% ok 200 Kč 1 999 Kč 3,80% ok 150 Kč 0 Kč 4,02% ok 150 Kč 2 500 Kč 3,98% ok 150 Kč 2 999 Kč 3,77% ok 150 Kč 20 000 Kč 3,91% ok 150 Kč 20 000 Kč 4,08% ok 0 Kč 0 Kč 5,05% zástava ko 150 Kč 10 000 Kč 4,34% ok

Pan Ementál Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla – na 24 900 Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě 10 000 Kč

Tabulka 2: Výstup refinancování k 20. 4. 2011. Úvěr ve výši 3 500 000 Kč Měsíční Daň. odpočty průměrně

BANKY

splátka

zpočátku

měs.

1 716 Kč 1 085 Kč 1 372 Kč 834 Kč 1 341 Kč 812 Kč 1 434 Kč 879 Kč 1 419 Kč 867 Kč 1 341 Kč 812 Kč 1 391 Kč 847 Kč 1 434 Kč 879 Kč 1 850 Kč 1 187 Kč 1 513 Kč 950 Kč

RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW

150 Kč 0 Kč 4,58% bonita ko 19 414 Kč 2 314 Kč 1 454 Kč 150 Kč 0 Kč 4,16% ok 18 342 Kč 2 096 Kč 1 293 Kč 200 Kč 1 999 Kč 3,80% zatížení ko 17 403 Kč 1 899 Kč 1 152 Kč 150 Kč 0 Kč 4,92% ok 20 292 Kč 2 489 Kč 1 585 Kč 150 Kč 2 500 Kč 5,06% bonita ko 20 626 Kč 2 555 Kč 1 636 Kč 150 Kč 0 Kč 5,07% ok 20 670 Kč 2 564 Kč 1 642 Kč 150 Kč 999 Kč 4,46% ok 19 244 Kč 2 280 Kč 1 428 Kč 150 Kč 25 000 Kč 4,99% ok 20 292 Kč 2 489 Kč 1 585 Kč 0 Kč 0 Kč 5,10% zástava ko 20 939 Kč 2 616 Kč 1 683 Kč 150 Kč 0 Kč 4,36% ok 18 807 Kč 2 161 Kč 1 363 Kč

14 179 Kč 12 504 Kč 12 357 Kč 12 801 Kč 12 727 Kč 12 357 Kč 12 594 Kč 12 801 Kč 14 860 Kč 13 279 Kč

Úrok

5,29% 4,79% 4,34% 5,69% 5,84% 5,86% 5,14% 5,69% 5,98% 4,94%

Poplatky Jednorázově Efektivní

Přebytek

úrok

Měsíční Daň. odpočty průměrně splátka

zpočátku

Výsledky důchodové reformy neovlivníte.

usím být starší 18 let, m ukončené středoškolské vzdělání – nutno doložit, n čistý rejstřík trestů – výpis z rejstříku trestů bez záznamu, n nesmím mít dluhy – potvrzení od Finančního úřadu o bezdlužnosti. n

Úrok

Vzniká tím mylný dojem, že stačí získat registraci podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele u ČNB a spolupracovník může začít poskytovat klientům plnohodnotné služby. Zdánlivě jednoduché. Jak už to však v životě bývá, skutečnost je trochu složitější než představy. Připravil jsem proto pro vás jednoduchou (snad jednoduchou!) osnovu toho, co musí spolupracovník mít, dodat a splnit pro to, aby se mohl věnovat svým klientům bez rizika, že na něj někde číhá nějaký skrytý problém.

Začínáme od nuly – podepsal jsem smlouvu o vzdělávání a praxi

15 000 Kč, protože dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4 000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 1.

měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3 000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 2.

Konečně poradcem – mám mandátní smlouvu činná mandátní smlouva nezakládá Ú možnost zprostředkovávat cokoli! Pro jednotlivé oblasti platí odlišná podnikatelská oprávnění. n Pojišťovnictví – registrace podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele (PPZ) u ČNB. n Investice – registrace vázaného zástupce (VZ). n Stavební spoření a penzijní připojištění – živnostenský list na „zprostředkování obchodu a služeb“ – živnost volná. n Hypotéky a úvěry – živnostenský list „poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“ – živnost vázaná. n

ohu zprostředkovávat pouze produkty M v těch oblastech činnosti, na které mám výše uvedená oprávnění.

Co musím splnit, abych získal mandátní smlouvu Musím nejpozději na semináři C – Legislativa : n v ykonat odbornou zkoušku pro základní kvalifikační stupeň odborné způsobilosti, n z aplatit správní poplatek ve výši 2000 Kč, n doložit dokumenty nutné k zápisu do registru pojišťovacích zprostředkovatelů a registru vázaných zástupců vedených ČNB (seznam dokumentů je k dispozici na OK Netu – v sekci Vzdělávání). Pavel Matoušek, ekonomický ředitel

Zajistit svoje klienty na stáří ale můžete. Penzijní fond České pojišťovny je silný partner, který vám usnadní komunikaci s klienty a dokonale se přizpůsobí vašim potřebám. Důkazem je kromě 1,2 milionu spokojených zákazníků také rekordní zisk 1,15 miliardy korun za rok 2010.

840 111 280

www.pfcp.cz

Investice

Je druhá polovina dubna a vývoj na kapitálových trzích stále pokračuje v růstovém trendu. V přímém přenosu pozorujeme silný růst cen akcií (mimochodem: zhodnocení amerických akcií v 1Q se zařadí mezi nejlepší výsledky za posledních minimálně deset let), korporátních dluhopisů a zejména cen komodit – ropa, zlato, stříbro, zemědělské plodiny atd.

Den D se blíží Naopak se nedaří americkému dolaru, který je velmi blízko dlouhodobým minimům. V současné době se nejvíce probírá otázka rychlého růstu cen ropy až na téměř 130 USD za barel (týká se evropského typu Brent) v souvislosti s nepokoji v severní Africe. Vedle geopolitických vlivů však nesmíme zapomínat na skutečnost, že jde o výsledek silného růstu poptávky v zemích emerging markets, na což nabídková strana reaguje velmi vlažně (v odborné terminologii se používá pojem

nízká elasticita). Je zajímavé, že v mnoha aspektech se dostáváme do stejného stavu jako v polovině roku 2008, měřeno cenou ropy, hodnotou akciových indexů a korporátních rizikových prémií. Liší se současnost od roku 2008? Jsem přesvědčen, že nesmíme podlehnout iluzi nominálního srovnávání cen před třemi lety a nyní. Spousta věcí se totiž výrazně změnila. Díky velmi expanzivní měnové politice světová ekonomika roste silným tempem, ale

začíná se tu projevovat několik makroekonomických rizik. Tím prvním je problematika státních dluhů. Státní finance ve vyspělých zemích, především na periferii Evropy, jsou ve stavu, který si žádá razantní řešení. Jde o kombinaci vysokých dluhů a deficitů státního rozpočtu. V opačném případě hrozí restrukturalizace závazků = technický bankrot. Souběžně pozorujeme velmi překvapivý silný růst cen komodit, který má pro nás, spotřebitele, jednu nepříjemnou vlastnost,

Vývoj klíčových ETF v 1Q 20011 US Related

ETF Description SPY S&P 500 DIA Dow 30 QQQ Nasdaq 100 IJH S&P Midcap 400 IJR S&P Smallcap 600 IWB Russell 1000 IWM Russell 2000 IWV Russell 3000 NYC NYSE Comp IVW S&P 500 Growth IJK Midcap 400 Growth IJT Smallcap 600 Growth IVE S&P 500 Value IJJ Midcap 400 Value IJS Smallcap 600 Value DVY DJ Dividend RSP S&P 500 Equalweight FXB British Pound FXE Euro FXY Yen XLY Cons Disc XLP Cons Stap XLE Energy XLF Financials XLV Health Care XLI Industrials XLB Materials XLK Technology IYZ Telecom XLU Utilities

1 Week 1 Month YTD  1,29  -0,42  5,44  1,28  0,71  6,39  1,29  -0,59  5,45  2,51  2,25  8,84  3,07  2,75  7,43  1,46  -0,18  5,74  3,26  2,31  7,58  1,45  -0,13  5,75  1,41  0  5,92  1,14  -0,09  4,66  2,94  3,01  9,56  3,35  3,91  8,86  0,62  -0,71  6,24  2,07  1,51  8,48  2,97  1,98  6,02  0,95  1,45  4,55  1,51  0,42  6,66  -0,33  -1,29  2,41  0,02  2,71  6,06  -2,64  -1,64  -2,46  0,77  -0,91  4,38  0,77  0,67  2,08  2,26  1,54  16,85  0,58  -2,73  2,76  1,63  1,35  5,11  1,88  1,77  8,02  2,56  1,42  4,19  0,95  -1,87  3,46  2,84  2,23  1,93  1,5  -0,75  1,69

Global

Etf Description EWA Australia EWZ Brazil EWC Canada FXI China EWQ france EWG Germany EWH Hong Kong INP India EWI Italy EWJ Japan EWW Mexico RSX Russia EWU UK EFA EAFE EEM Emerging Mkts IOO Global 100 EEB BRIC DBC Commodities USO Oil UNG Nat. Gas GLD Gold SLV Silver SHY 1–3 Yr Treasuries IEF 7–10 Yr Treasuries TLT 20+ Yr Treasuries AGG Aggregate Bond BND Total Bond Market TIP T. I. P. S.

1 Week 1 Mohth YTD  3,74  1,95  4,64  3,07  4,36  0,14  0,9  -0,18  8,42  2,93  5,8  4,22  0,71  0,3  10,14  1,76  -0,19  8,4  2,2  1,39  0,05  5,56  11,79  -6,35  -1,01  0,38  13,43  -2,55  -10,54  -5,45  2,26  2,83  1,5  0,07  1,78  9,81  -0,03  -2,45  3,11  0,07  -2,39  3,19  2,7  6,29  2,16  0,51  -1,6  4,95  3,02  4,31  2,77  0,89  2,66  10,74  1,31  8,7  9,23  1,5  6,68  -4,03  0,46  1,6  0,82  1,8  11,05  21,84  -0,15  -0,2  -0,27  -0,44  -0,39  -0,86  -0,29  -0,29  -2,11  -0,2  -0,49  -0,59  -0,34  -0,41  -0,31  -0,23  0,93  1,53 Zdroj: Bespoke

je plošný a šance uniknout těmto dopadům je velmi nízká. O to více je překvapující skutečnost, že inflace, očištěná o volatilní složky (potraviny + energie), je nízká. Děje se to především z důvodů fiskální restrikce, vysoké nezaměstnanosti, poklesu reálných příjmů a růstu životních nákladů. Žijeme v prostředí, kde velmi intenzivně rostou ceny toho, co spotřebováváme (například energie a potravin), a naopak velmi mírně u zboží a služeb, které tvoříme a vyrábíme. Je zřejmé, že politika ultralevných peněz nemůže trvat donekonečna a jednoho dne přijde změna. Pomalu se tomuto stavu blížíme, protože na trhu je tolik likvidity, že její umístění začíná být obtížné, protože riziko je značně deformováno aktivitou centrálních bank a vlád jednotlivých zemí. Aby toho nebylo málo, inflace velmi výrazně roste. Zasáhnou odpovědné instituce, v tomto případě centrální banky? Ty jsou totiž primárně zodpovědné za stabilitu cenové hladiny. Existují však země, kde centrální banky mají tzv. duální cíle své politiky – sledují souběžně další cíle, nejčastěji hospodářský růst, podporu zaměstnanosti či stabilitu měnového kursu. Typickým představitelem tohoto modelu je americký FED. Zatímco během krize v roce 2008 centrální banky reagovaly na vzniklou situaci koordinovaně a stejným způsobem, tj. došlo k masivnímu snižování úrokových sazeb na dlouhodobá minima, nyní je situace velmi odlišná. Rozdílný přístup můžeme demonstrovat na odlišném pojetí měnové politiky evropské a americké centrální banky. Na obou kontinentech je míra inflace nad komfortní úrovní 2 %. Březnová čísla ukazují na roční změnu cen ve spotřebním koši ve výši 2,7 %. Na první pohled jasný signál zakročit a zvýšit úrokové sazby. Jenže. Zatímco v EMU již k prvnímu zvýšení úrokových sazeb o 0,25 % nedávno došlo, a to v situaci, kdy státní dluhy některých členských zemí na periferii Evropy táhnou ekonomiku dolů, v USA mají pohled na problematiku inflace úplně odlišný. Zvýšená inflace je podle jejich názoru pouze dočasná. Vysoké ceny komodit totiž povedou k destrukci poptávky, což způsobí pokles cen, potažmo inflace.

Americký FED na křižovatce Již dva roky se americká ekonomika nachází ve fázi hospodářského oživení, což je patrné na téměř 100% zhodnocení akciového trhu. Nulové krátkodobé úrokové sazby se pomalu začínají projevovat i v rostoucí míře inflace, která se postupně blíží 3 %. Jak se zachová centrální banka? Přidá se ke zbytku světa

Vývoj amerického dolaru 90

$ USD [US Dollar Index (EOD)] INDX 25-Apr-2001

88 86 84 82 80 78 76 74 72 70

$ USD (Weekly) 73,99

a bude postupně zvyšovat úrokové sazby, nebo zvítězí vyčkávací postoj? Blížíme se rozhodnutí, které bude mít zásadní dopad na další směřování kapitálových trhů. Nebude to ale snadné. Základní makroekonomické ukazatele směřují na rychlé a razantní hospodářské oživení, avšak trh práce, trh nemovitostí a stav státních financí vyvolávají spíše obavy. I to byl jeden z důvodů, proč vedle nastavení téměř nulových sazeb došlo ke spuštění dvou kol kvantitativního uvolňování peněz (v zahraničí se používají termíny jako QE1, QE2). Centrální banka zvýšila svou bilanci z původních 900 mld. USD na 2,6 bil. USD, došlo ke snížení výnosů na výnosové křivce, ceny akcií silně vzrostly a financování deficitu státního rozpočtu bylo z části zajištěno. Každé opatření má však své vedlejší účinky. V tomto případě šlo zejména o prohloubení poklesu amerického dolaru a výrazné zdražování cen komodit, což oslabuje spotřební poptávku. Centrální banka musí přehodnotit svůj přístup, být proaktivní a bránit vzniku budoucích nerovnováh. Změna bude těžká. Doposud měla svou situaci ulehčenu v tom, že inflace byla velmi nízká, a mohla provádět velmi agresivní politiku. Dnes jsou podmínky opačné a centrální banka by měla zakročit. Půjde o chirurgicky jemnou a nebezpečnou práci. Rizika negativních dopadů na hospodářský růst či inflaci jsou velmi vysoká. A historické zkušenosti přinášejí jisté varování. Ukončení stimulačních opatření totiž často vedlo k poklesu akciových trhů a hospodářskému poklesu. FED si bude muset vybrat a já se domnívám, že již vybráno má. Bude to pozvolná ústupová strategie s rizikem vyšší inflace a poklesu amerického dolaru. QE2 bude pomalu odeznívat a další vlna nákupů nad rámec splatných dluhopisů v portfoliu nebude v nejbližší době na pořadu dne.

Stále silněji se ale ozývají hlasy uvnitř FEDu, které hovoří o tom, že „levné peníze“ již nyní spíše škodí, než pomáhají. Nejhlasitěji hovoří šéf pobočky FEDu Plosser, který je zastáncem zvýšení základní úrokové sazby na 2–2,5 %. Je to hodně – nebo málo? Vzhledem k tomu, že míra inflace se nachází stále nad touto hranicí, nastavení úrokových sazeb by bylo blízko neutrálního pásma. Zásadní změny by však musely následovat v bilanci centrální banky, která by musela být výrazně redukována. Nepříjemné je, že s tím, jak by se zvyšovaly sazby, by pokles bilance neměl lineární charakter, ale degresivní.

Jak se připravit na změnu Politika ultralevných peněz kapitálové trhy pomalu, ale jistě dostává do situace, kdy se budoucí potenciál zhodnocení výrazně snižuje, což je přesně ten stav, kdy se trendy začnou měnit a katalyzátorem může být právě změna směřování měnové politiky v horizontu dvou měsíců. Výhled hospodářského růstu pro druhé pololetí letošního roku se v USA dramaticky zhoršuje a deficit státního rozpočtu patří mezi nejhorší ve vyspělých zemích. Nelze se tedy divit, že největší dluhopisový fond na světě, jehož správcem je společnost PIMCO, drží velmi nízký podíl amerických státních dluhopisů a velmi výrazné zastoupení hotovosti. Možná to něco znamená. V opačném případě zvyšujte sázky na emerging markets, na ceny komodit, na pokles amerického dolaru a na výrazný růst inflace. Nic to ale nemění na skutečnosti, že FEDu nezbývá než v programech typu QE i nadále pokračovat, protože deficit státního rozpočtu přesahuje 1 bil. USD a jeho financování musí být zajištěno. Možných scénářů je daleko více, jeden je ale pro všechny společný: do systému se nám vrátí prvek nejistoty. Milan Tomášek, ČP Invest

38 Relax

Letošní půlmaraton doběhli jen ti nejdrsnější V sobotu 2. dubna se v Praze běžel tradiční půlmaraton. A stejně jako vloni se v davu vytrvalců objevili i borci z Broker Consulting – Petr Hrubý, Petr Hušek, Petr Boháč a Martin Hušek. Zajímá vás, kdo z nich doběhl až do cíle? Dozvíte se to z Martinova článku. Start letošního Pražského půlmaratonu byl ohlášen na 2. 4. 2011 ve 12 hodin v Praze, u Rudolfina (pro neznalé poblíž Karlova mostu). A byl skvělý zejména pro lidi, kteří milují vyšší teplotu. A ta nám, bělochům, opravdu moc nevyhovuje, protože jsme zvyklí na proměnlivá počasí. Přes spoustu hlášek, které mezi kolegy v Broker Consulting zazněly, jsme se na startu letos ocitli z naší firmy jen čtyři: finanční specialista Petr Boháč, zemský ředitel Petr Hušek, generální ředitel Petr Hrubý a moje maličkost. A připojila se k nám i moje manželka Alena a můj velmi dobrý klient a kamarád Jirka Cee, který nám to nakonec všem nandal nejlepším časem. Přístupem lidí z Broker Consulting jsem malinko zklamán, ale hlavně že jsme si to užili my, v poli .

Co obnášejí přípravy Na letošní půlmaraton jsem se připravoval stejně jako na ten loňský – v poklidu. Střídal jsem několik sportů (tenis, nohejbal, běh), takže nějakou kondičku mám a nic speciálního jsem nezvolil. Mám pocit, že půlmaraton není tolik o kondici jako o tom, co si člověk nastaví v hlavě. Když se rozhodne, že to dá, jedině hlava ho může zastavit, ale tělo málokdy (u maratonu je to již něco jiného). Na letošní půlmaraton rozhodně nezapomenu, protože jsem porušil snad všechna doporučení: 1. doporučení – týden před závodem nechodit běhat, ale odpočívat. Takže jsem si dal v tom týdnu dvě hodiny tenisu a den před závodem 50 minut běhu v ostřejším tempu. 2. doporučení – den před startem si dejte již jen něco lehčího, bez alkoholu. Tak jsme s manželkou večer vypili lahvinku červeného doplněnou lahodným sýrem (alkohol ideální pro odvodnění) a následující den před startem šálek kávy – opět ideální pro odvodnění . Můj cíl pro letošek byl zlepšit loňský čas, ale to jsem vzhledem k teplému počasí vzdal po 8. kilometru (dehydratace). V den závodu jsme si s manželkou udělali skvělou snídani, předali jsme děti rodičům a vydali se z Českého ráje směr Praha vstříc novým výzvám. Na Černém mostě jsme nechali auto a metrem zamířili na stanici

3P: Petr Hušek, Petr Hrubý a Petr Boháč

Staroměstská. Už v metru jsme potkávali stejné pomatence, vypadající jako my (s čísly na triku a baťůžky), a těšili se na běh. Manželka byla poměrně skeptická, neboť její běžecký rekord byl cca 12 km v terénu, ale počínala si skvěle. U Rudolfina jsme byli asi hodinu před startem, došli se převléct, uschovat věci do šaten a pozdravit se s 3 PPP (všichni Petři). Uteklo to tak, že jsme se skoro ani nedostali včas na start. Těsně před výstřelem, který odpálil pražský primátor Svoboda, jsme si všichni popřáli hodně krásných prožitků a udělali pár fotek. Hlavně si to užít a doběhnout.

Průběh závodu Celkem letos běželo 9500 běžců, což je rekord pražského půlmaratonu, a čísla byla vyprodána už asi měsíc dopředu. Atmosféra na startu byla skvělá, protože tolik nažhavených lidí pohromadě se často nevidí, a do toho nám hrála skvělá kapela. Těch bylo na trati několik a vždy nám dodaly duševní vzpruhu. Po vyběhnutí si člověk musel dávat pozor hlavně na nohy a lidi okolo, aby se nepřipletl dalším běžcům do dráhy či nevlítl do tramvajových kolejí. Lidí, kteří povzbuzovali, bylo dost a byli skvělí. Věřím, že některým se to tak zalíbilo, že je v příštím roce přivítáme na startu. To byl i případ Ály, které se loňská atmosféra líbila natolik, že si to letos chtěla také zkusit. Ze začátku jsem běžel s Petrem Hrubým a Petrem Huškem, který se za pár okamžiků ztratil za námi. S Petrem Hrubým jsme si nasadili poměrně dobré tempo. Kdyby se mi podařilo ho udržet, mohl se náš celkový čas

pohybovat kolem 1h 50 min. na trati měřící 21 097 m. Po osmi kilometrech mi ale odešly síly, začala se mi motat hlava a chvíli jsem dokonce zvažoval, že to vzdám. Ale touha překonat sám sebe a dokázat si, že na to mám, byla motivací k tomu, abych vydržel. Horko bylo opravdu nesnesitelné. V letošním roce vzdalo půlmaraton 2 300 běžců z 9 500, z čehož je patrné, že šlo o opravdu drsný závod. Stále jsem hledal občerstvovací stanice, kde by se dalo něco nalít na sebe a do sebe (jak jsem byl rozklepaný, vylíval jsem to i kolem sebe). Takže cíl jsem vyhlížel opravdu netrpělivě. Doběhli jsme nakonec všichni v dobrých časech kolem dvou hodin. Dokonce i Ála, které jsem, přiznávám, moc nevěřil, to dala v čase 2 h 30 min. Za to jí chci ještě jednou touto cestou pogratulovat. Já jsem se byl podívat na cílovou pásku v čase 2 h 45 min. V domnění, že jsem rychlejší než moje žena, jsem čekal u cílové rovinky do tří hodin. Ála nikde a brány, které počítaly běžcům časy, se v cíli zavřely. Říkal jsem si, že ji musel postihnout nějaký kolaps během cesty, a kde ji teď budu hledat. Jak už ale víte z předchozího textu, dopadlo to nakonec dobře. Na smluveném místě, kde jsme se měli sejít, se objevila moje paní s úsměvem na tváři, medailí na krku a sdělila mi, že proběhla v čase 2 h. 30 min., kdy já jsem ještě na cílovou rovinku nekoukal a tím pádem jsem ji propásl. Letos jsme byli po závodě všichni tak unavení, že na oslavu nebylo ani pomyšlení. Ale myslím, že to ještě všichni spolu doslavíme.

Stačí zavolat a my se o vše postaráme 1. Povinné ručení Bez povinností

Co říci na závěr? Pro mě pražský půlmaraton znamená oslavu sportu. Je to skvělý zážitek, který stojí za to si alespoň jednou za život zkusit. A kde jinde než v jednom z nejkrásnějších měst světa – stověžaté Praze.

již od

119 Kč měsíčně

Martin Hušek, finanční specialista senior

Nyní také Havarijní pojištění starších vozů

Bližší informace o podmínkách získáte na pobočkách České pojišťovny a na www.ceskapojistovna.cz.

841 114 114