FINANZAS | FINANCE PRESUPUESTO - NO ES UNA MALA PALABRA | BUDGETING - IT'S NOT A DIRTY WORD

PRESUPUESTO: ¡NO ES UNA MALA PALABRA!

POR: DAVID PINZÓN

Vicepresidente Profesional financiero con licencia @pinzonmoney

(239) 321-2986

LA GENTE NO PLANIFICA PARA FRACASAR, FRACASA PARA PLANIFICAR.

Me dijeron que aquellos que conocen su historia son propensos a repetirla, así que veamos qué nos está pasando.

- Fortune.com, “La tasa de ahorro estadounidense alcanzó mínimos de la era de la gran recesión”, - 27 de mayo de 2022

- TheStreet.com, “El setenta y cinco por ciento de los estadounidenses no creen que puedan ahorrar lo suficiente para jubilarse”, - 24 de mayo de 2022

- CNBC.com, “Casi la mitad de todos los estadounidenses esperan jubilarse con deudas, según la encuesta”, - 16 de noviembre de 2021 - Reuters.com, “EE.UU. La deuda de los hogares supera los $16 billones en medio de una inflación creciente”, - 2 de agosto de 2022

¿POR QUÉ CREAR UN PRESUPUESTO?

Hay 4 razones principales para establecer un presupuesto para este próximo 2023,

• Para controlar sus gastos • Para ahorrar para la jubilación o una compra especial • Para saber exactamente a dónde va cada mes el dinero que tanto le costó ganar • Para evitar la trampa de la deuda

Un viaje de mil millas comienza con el primer paso, pero un paso en la dirección equivocada cambiará por completo el destino. Deberías empezar por averiguar dónde debe ir el dinero; en un presupuesto ideal, su ingreso mensual debe dividirse en cinco categorías principales de gastos:

• Vivienda y gastos de subsistencia de la deuda • Impuestos • Seguro • Ahorros e Inversiones

Realmente no puede saber a dónde va hasta que sepa dónde ha estado, así que recopile la información que necesita para comenzar. ¿Sabes cuánto dinero entra y cuánto sale? Por lo general, esto puede ser una verdadera revelación para la mayoría de las personas.

AQUÍ LE MOSTRAMOS CÓMO COMENZAR:

Reúna todos los estados financieros que tenga

• (Estados de cuenta bancarios, cuentas de inversión, facturas de servicios públicos recientes, etc.)

Tenga en cuenta todas sus fuentes de ingresos

• (salario, manutención infantil/ pensión alimenticia, pensión, Seguro Social, CPP/QPP, ingresos por alquiler, dividendos, etc.) Crear una lista de gastos mensuales • (hipoteca/alquiler, pago del automóvil, seguro médico y de automóvil, comestibles, servicios públicos, entretenimiento, ahorros para la universidad/universidad... todo en lo que gasta dinero)

Ahora que sabe dónde está, puede determinar a dónde va su dinero. Jimmy Dean dijo una vez: “No puedo cambiar la dirección del viento, pero puedo ajustar mis velas para llegar siempre a mi destino”. Por lo tanto, no podemos cambiar lo que sucedió, pero podemos tomar medidas correctivas para cambiar el futuro financiero de nuestras familias.

Ahora que ha creado un presupuesto, asegúrese de revisarlo mensualmente para comprobar que sigue por el buen camino. Tómese unos minutos para comparar sus gastos mensuales reales con lo que creó en su presupuesto. Esto le mostrará las áreas en las que lo hizo bien y aquellas en las que puede necesitar mejorar.

BY: DAVID PINZÓN

Vicepresidente Profesional financiero con licencia @pinzonmoney

(239) 321-2986

PEOPLE DON’T PLAN TO FAIL THEY FAIL TO PLAN.

I was told that those who do know their history are prone to repeat it, so let’s look at what is happening our us.

- Fortune.com, “American’s Savings Rate Hit Great Recession-Era Lows,” - May 27, 2022

- TheStreet.com, “Seventy-Five Percent of Americans Don’t Think They Can Save Enough to Retire,” - May 24, 2022

- CNBC.com, “Nearly Half of All Americans Expect to Retire in Debt, Survey Says,” - November 16, 2021 - Reuters.com, “U.S. Household Debt Tops $16 Trillion Amid Rising Inflation,” August 2, 2022

WHY CREATE A BUDGET?

There are 4 main reasons to get a budget in place for this upcoming 2023,

• To get a grip on your spending • To save for retirement or a special purchase • To know exactly where your hardearned money goes each month • To avoid the debt trap

A journey of a thousand miles starts with the first step, but a step in the wrong direction will completely change the

detitanation. You should start by Find Out Where the Money Should Go; In an ideal budget, your monthly income should be divided into five main categories of spending:

• Housing and Debt Living Expenses • Taxes • Insurance • Savings and Investments

You can't really know where you are going until you know where you have been, so gather the information you need to get started. Do you know how much money is coming in and how much is going out? Typically, this can be a real eye-opener for most people.

HERE’S HOW TO GET STARTED:

Gather every financial statement you have

• (Bank statements, investment accounts, recent utility bills, etc.)

NOTE ALL YOUR SOURCES OF INCOME

• (salary, child support/alimony, pension, Social Security, CPP/QPP, rental income, dividends, etc.) Create a list of monthly expenses • (mortgage/rent, car payment, auto and health insurance, groceries, utilities, entertainment, college/university savings … everything you spend money on)

Now that you know where you are, you can determine where your money goes. Jimmy Dean Once said, “I can't change the direction of the wind, but I can adjust my sails to always reach my destination.” So, we cannot change what has happened but we can take corrective action to change our families' financial future.

Now that you’ve created a budget, make sure you review that budget monthly to make sure you’re staying on track. Take a few minutes to compare your actual monthly expenses with what you created in your budget. This will show you the areas in which you did well and those you may need to improve.

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