L’IMPORTANCE DES FINANCES

L’importance des finances pendant les études

Entrevue avec l’équipe de Pactole

PAR PÉNÉLOPE LEGAULT (III)

Je ne sais pas pour vous, mais je ne suis pas une pro de la finance. Ce n’est vraiment pas ma tasse de thé.

Selon une analyse faite par l’Institut sur la retraite et l’épargne du HEC Montréal, 45% des diplômé.e.s universitaires avouent manquer de connaissances financières. Pourtant, la gestion des finances est une partie importante de notre vie, pendant et après nos études. Même si l’achat d’une pharmacie n’est pas dans vos plans de carrière, il est nécessaire de commencer à vous familiariser avec le monde financier dès maintenant. Après tout, un parcours universitaire vient avec son lot de responsabilités, et les finances n’y échappent pas. Je me suis entretenue avec M. Robert Tozzi, propriétaire et conseiller de Pactole Stratégies Financières, pour discuter de l’importance de prendre en charge nos finances personnelles le plus tôt possible, puisque le fait de ne pas le faire nous rattrape plus rapidement qu’on ne le pense. Pactole est un cabinet indépendant en services financiers qui s’implique auprès des pharmacien.ne.s depuis 1992. En plus de vous accompagner dans votre parcours professionnel, Pactole vous guide aussi dans la gestion de vos finances personnelles comme le remboursement des dettes d’études, l’acquisition d’une voiture, la gestion de vos placements, etc. Représentant plus de 50 firmes de placements et 20 compagnies d’assurance, Pactole est en mesure de bien nous renseigner sur les choix judicieux à faire lorsque vient le temps de s’occuper de nos finances. L’objectif de Pactole est d’accompagner ceux et celles qui veulent apprendre, comprendre et s’occuper de leurs finances. Les valeurs au cœur de leur pratique sont celles d’objectivité, de transparence, d’éducation, d’honnêteté et d’indépendance – bref, celles dont un.e pharmacien.ne fait preuve avec ses patient.e.s. L’approche individualisée de Pactole nous aide à bâtir une stratégie financière selon nos besoins et nos ambitions.

Pourquoi s’y intéresser maintenant?

Même s’il est possible que l’actualité financière vous interpelle moins que l’actualité scientifique, vous n’êtes pas sans savoir que les taux d’intérêts vont débuter leur hausse. Cela ne touche pas que les prêts hypothécaires ; plus proche de notre réalité, cela a aussi un impact sur les marges de crédit et les prêts étudiants. Il est important de commencer aujourd’hui à bien s’occuper de nos finances afin de pouvoir rembourser adéquatement nos prêts. De plus, commencer à avoir une bonne santé financière durant nos études nous sera bénéfique plus tard. Le métier de pharmacien. ne vient habituellement avec des salaires généreux, mais l’État souhaite aussi profiter de cette générosité via les impôts. Il est donc avantageux de commencer rapidement à s’intéresser aux placements, comme le CELI. Saviezvous que l’argent mis dans un CELI est à l’abri de l’imposition, et que les gains amassés ne seront pas imposables? Ne pas savoir certains éléments ou certaines

stratégies à un jeune âge risque de nous rattraper plus tard…

Parlons de gestion des finances durant nos études...

Je ne vous apprends rien si je vous dis qu’une des premières choses à faire lorsqu’on veut prendre en main nos finances, c’est de se créer un budget. Cela nous habitue à ne pas vivre au-dessus de nos moyens et à éviter l’endettement.

Cela dit, il ne faut pas hésiter à utiliser notre marge de crédit lorsque ça devient nécessaire. Sans s’y fier aveuglément, il ne faut pas la négliger. Une autre solution qui peut être envisageable? Demander un prêt étudiant si on y est éligible! Les taux d’intérêts pour le remboursement sont raisonnables. Les prêts sont sans intérêt pour toute la durée des études jusqu’à six mois après la fin de celles-ci. De plus, ils donnent droit à un crédit d’impôt au fédéral pour les intérêts payés une fois qu’on se retrouve à l’emploi. Aussi, une autre astuce est de bien choisir sa carte de crédit pour avoir un retour intéressant. Comme les antihypertenseurs, elles ne sont pas toutes équivalentes, mais si bien choisie, une seule suffit. Un dernier truc? Il faut souscrire aux assurances invalidité, maladies graves et vie le plus jeune possible. Pourquoi? Pour économiser sur la prime et protéger notre assurabilité, étant jeune et plus en santé. Bien s’outiller dès le départ nous permet de prendre des décisions plus éclairées, et ayant un plus grand impact.

Le conseiller ou la conseillère dans tout ça

De plus en plus, les grandes institutions financières nous encouragent à être autonomes dans nos transactions. Bien que cela ait certains avantages, il faut se rappeler qu’il y a toujours un coût caché : notre temps, notre attention, et parfois nos finances. Rencontrer un conseiller ou une conseillère pour nous aider à planifier sérieusement nos finances est de grande valeur. Celui-ci ou celle-ci va nous renseigner, nous outiller et nous accompagner. De plus, un.e conseiller.ère indépendant.e a accès à plus de produits de placements, en plus de nous aider à prendre de bonnes décisions. Épargner, c’est bien, mais investir, c’est mieux!

Au final, quoi faire?

La meilleure décision à prendre, la plus efficace, est de se fixer un rendez-vous avec un.e conseiller. ère de confiance et compétent.e. Il y a 5 critères importants lorsque vient le temps de choisir notre conseiller.ère :

Regarder le profil de leur clientèle.

Se renseigner sur les permis qu’il ou elle possède (permis pour des placements, gestion d’assurances, etc.) Lui demander qui compose l’équipe qui l’entoure et ce à quoi ressemble son réseau.

Discuter de sa rémunération et savoir comment il/elle se rémunère.

Voir s’il fait un travail de courtage pour offrir les meilleurs outils financiers du marché.

Pour rejoindre l’équipe Pactole, obtenir de l’information ou de l’aide, n’hésitez pas à contacter Robert Tozzi au (514) 336-2300, par courriel au robert.tozzi@pactole.ca ou par Facebook. Il se fera un plaisir de vous aider!