Договор страхования Строительно-монтажных рисков как инструмент финансовой защиты участников строительной отрасли Докладчик: Исполнительный директор по страхованию СМР НФ СОАО «ВСК» Карпенко Роман Сергеевич
20
лет успеха
www.vsk.ru
20
лет успеха
www.vsk.ru
Нормативно-правовая база страхования строительно-монтажных рисков в РФ Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением указанным в договоре страхования имуществом вследствие его утраты, гибели или повреждения при строительстве. Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 741, часть 1 “Риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки этого объекта несет подрядчик.” Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 742, часть 1 “Договором строительного подряда может быть предусмотрена обязанность стороны, на которой лежит ответственность случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, материала, оборудования и другого имущества, используемых при строительстве, либо ответственность за причинение при строительстве вреда другим лицам, застраховать соответствующие риски”. В соответствии с Главой 25 Налогового кодекса РФ (ст. 252, 253, 263) налогоплательщик имеет возможность уменьшать полученные доходы на сумму расходов по добровольному страхованию рисков, связанных с выполнением строительно – монтажных работ.
3
Участники При страховании объектов строительных и/или монтажных работ страхователем может быть как подрядчик, так и заказчик (инвестор) объекта строительства. На практике Страхователем чаще всего выступает подрядчик. Подрядчик, выступая страхователем, может назначить выгодоприобретателем любое лицо по своему усмотрению, но в пределах имущественных интересов такого лица. Заказчик-застройщик, в соответствии с законодательством РФ не несет риск случайной гибели или повреждения объекта, поэтому не может выступать страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования в связи с отсутствием имущественного интереса в объекте страхования. В случае, если заказчик является страхователем, выгодоприобретателем должен назначаться подрядчик.
Современный риск – менеджмент рассматривает в бизнесе всего три типа рисков ДОПУСТИМЫЙ – риск потери прибыли или ее части КАТАСТРОФИЧЕСКИЙ – риск потери всех вложенных средств и доведения предприятия до состояния банкротства КРИТИЧЕСКИЙ – риск потери прибыли и вложенных средств
5
Строительство объекта относится к КРИТИЧЕСКОМУ РИСКУ
6
Обвал на строительстве метро - Стоительно-монтажные работы - Расчистка территории
Риск - Обвал
7
Неудачная парковка БМВ 5-й серии Причинение вреда третьим лицам
8
- Повреждение строительной техники - Причинение вреда третьим лицам Опрокидывание техники в следствии просадки грунта
Риск – Просадка грунта
9
Пожар в строящейся гостинице в Улан-удэ
- СМР - Расчистка территории -Повреждение оборудования
Риск - Пожар
10
-Строительно-монтажные работы -Расчистка территории Обрушение в следствии деформации плиты изза перегрузки (2000 листов шифера складировано на одной плите перекрытия)
Риск – непреднамеренное нарушение норм и правил работ 11
Наклон дома в следствии неравномерной осадки из-за разницы в структуре грунта
Риск – ошибки при проектировании
12
Перечень рисков от которых может застрахован объект строительства, монтажа «ОСНОВНЫЕ РИСКИ»: Риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате: • пожара, взрыва по любой причине (за исключением террористических актов), удара молнии; • оседания и просадки грунта, обвала, оползня; • стихийных бедствий (землетрясения, бури, урагана, шторма, вихря, смерча, извержения вулкана, ливня, града, действия необычных для данной местности морозов, обильного снегопада, засухи); • совершение третьими лицами в отношении застрахованного имущества противоправных действий: кражи, грабежа, разбоя, покушение на совершение этих деяний, умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества, в том числе по неосторожности; • затопления, наводнения, выхода подпочвенных вод; • повреждения имущества обваливающимися или падающими конструкциями, не являющимися частью застрахованного имущества; • аварии инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение, вентиляция, системы пожаротушения), проникновения воды из соседних (чужих) помещений; • непреднамеренного нарушения норм и правил производства работ.
13
Перечень рисков от которых может страховаться объект строительства (продолжение) «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РИСКИ»: Риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате: • террористических актов; • гражданских волнений, забастовок, беспорядков; • ошибок, допущенных при проектировании объектов строительных и/или монтажных работ; • наезда транспортных средств; • опрокидывания, столкновения строительной техники. «ВСЕ РИСКИ»: Риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате любых внезапных, случайных непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных правилами и договором страхования.
14
Почему необходимо страховать? 1. Строительная площадка является зоной высокого риска. К сожалению, строительномонтажные работы часто сопровождается аварийными ситуациями. 2. Отпадает необходимость в резервировании собственных средств для компенсации потенциального ущерба (как правило от 3%-8% от сметы) что дает возможность подрядчику использовать эти денежные средства в качестве работающего капитала. 3. В крупных городах в силу плотной застройки велика вероятность причинения вреда третьим лицам, повреждения соседних зданий, строений, имущества, коммуникационных систем и т.д. 4. Строительство ведется на территориях, где возможны природные катаклизмы: сейсмоопасных зонах, на небезопасных участках побережья, рек, водохранилищ с ненадежными грунтами и в зонах штормового воздействия и т. д.
15
Объекты по Договору страхования СМР
• • • • • • • •
объекты строительных работ- строительство зданий, сооружений, инженерной инфраструктуры и т.п. объекты монтажных работ- монтаж производственного оборудования, электрического хозяйства и т.п. оборудование строительной площадки строительную технику объекты, находящиеся на строительной площадке или в непосредственной близости от нее и принадлежащие заказчику или подрядчику гражданскую ответственность перед третьими лицами непредвиденные расходы на период послепусковых гарантийных обязательств расходы по расчистке
16
Какую роль в страховании строительно-монтажных работ играет перестрахование?
Перестраховщики являются страховщиками страховщиков. Они предоставляют в распоряжение страховщиков финансовые средства для покрытия крупных убытков. Перестрахование играет особенно важную роль в страховании строительномонтажных работ так как объекты имеют высокие стоимости строительства. Поэтому важно, чтобы Страхователи выбирали финансово устойчивые страховые компании, располагающие достаточным капиталом, которые в случае возникновения ущерба могли бы выплатить свою долю по убытку.
• Hannover Re • Munich Re • R+V Versicherung
• Partner Re • Swiss Re
• SCOR Reassurance
• Lloyd`s of London
Гарантией выполнения обязательств ВСК по крупным рискам служат договора перестрахования с крупнейшими мировыми перестраховочными компаниями
Резюме Страхование строительно-монтажных рисков
это сложный комплексный вид
страхования который включает в себя как страхование самого объекта строительномонтажных работ так и гражданской ответственности перед третьими лицами при проведении этих работ.
Страхование строительно - монтажных рисков позволяет: •
Получить оперативное возмещение ущерба, возобновить
строительство и
сократить дополнительные простои. •
предприятию планировать свои будущие расходы;
•
распределять средства согласно финансового плана;
•
предотвращать
непредсказуемо высокие финансовые потери , которые могут
возникнуть из-за ущерба, что способствует защите частных предприятий от банкротства Кроме того, тот факт что строительная компания страхует свои риски неплохая реклама для нее на рынке и характеризует ее с наилучшей стороны.
Ведь очевидно что тому кто строит, имея страховую защиту больше доверяют. 18
Контактная информация: Страховое открытое акционерное общество «ВСК» Новосибирский филиал СОАО «ВСК» Центр корпоративного страхования Адрес: 630005, ул. Гоголя д.42 Директор НФ СОАО «ВСК» - Поправко Максим Владимирович 8-913-905-4818 Исполнительный Директор по страхованию СМР Новосибирского филиала СОАО «ВСК» Карпенко Роман Сергеевич Тел. сот.8-913-209-8999 Тел.(383)20-11-311(доп.125), факс(383) 211-03-04
19
Спасибо за Внимание.