SOGELIFE

Assurance-vie

Satisfaire les attentes d’une clientèle fortunée

Contenu sponsorisé par SOGELIFE

L’assurance-vie attire une clientèle fortunée prête à investir pour préserver son patrimoine. Pour répondre aux exigences de celle-ci, les compagnies optent pour la diversification des produits et misent sur le digital pour permettre de fluidifier les process et d’améliorer l’expérience des clients et partenaires.

Les HNWI (high net worth individuals) et UHNWI (ultra high net worth individuals) ont des attentes et objectifs bien précis, en adéquation avec leurs patrimoines. Des besoins auxquels les spécificités du Luxembourg permettent de répondre. « Un de nos atouts principaux réside dans la possibilité de faire cohabiter au sein d’un même contrat tous types de solutions d’investissements, des plus simples comme les Fonds Externes ou le Fonds Général au plus sophistiquées comme les Fonds Internes Dédiés en gestion discrétionnaire, les Fonds Internes Collectifs, ou les Fonds d’Assurance Spécialisés en gestion libre ou conseillée. Nous possédons l’expertise pour utiliser pleinement la large diversité des actifs disponibles règlementairement au Luxembourg.  », explique Emmanuel Roque, Directeur du Développement Commercial chez SOGELIFE.

Cet éventail de solutions permet de répondre aux attentes de cette clientèle

SOGELIFE EN CHIFFRES

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SOGELIFE couvre neuf marchés.

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En août 2021, la compagnie a dépassé les 13 milliards d’euros d’encours.

exigeante, non seulement lors de l’entrée en relation, mais tout au long de la vie du contrat. En effet, la possibilité de modifier au fil du temps une police luxembourgeoise constitue une autre particularité du Grand-Duché. « Un contrat luxembourgeois est modulable à souhait  : ajouter un gestionnaire ou en supprimer un, changer la ou les banques dépositaires ou l’intermédiaire d’assurance est possible à tout moment. Ces caractéristiques techniques en font un véhicule stable et durable dans le temps. C’est bien la vocation de nos contrats d’assurance-vie, rachetables à tout moment, mais qui peuvent aussi accompagner un investisseur jusqu’à sa succession, voire au-delà en cas de démembrement, et quelle que soit la situation internationale. » Grâce aux équipes d’ingénierie patrimoniale et juridique, la compagnie est en mesure d’accompagner les clients en cas de changement de résidence fiscale et autres situations  cross-border afin de s’assurer que les contrats restent conformes.

Au-delà de cette flexibilité, les HNWI sont à la recherche de sécurité. Les dispositions du cadre réglementaire, à travers le triangle de sécurité et les garanties octroyées aux preneurs d’assurances, transformés de fait en « créanciers super privilégiés », offrent une protection sur les actifs unique en Europe.

S’appuyer sur un réseau de partenaires Pour accompagner au mieux cette clientèle fortunée, SOGELIFE s’appuie sur son modèle BtoBtoC. « Pour avoir la chance de proposer nos services au client final, il faut d’abord compter sur des partenaires de confiance que sont les acteurs de la gestion privée en Europe (banques privées, gestionnaires de fortune, courtiers, family offices). Ce sont eux qui soumettent à leur clientèle nos solutions d’assurance-vie haut de gamme. Nous n’avons pas pour vocation de travailler en direct avec les clients ».

Pour la compagnie d’assurance-vie luxembourgeoise, travaillant en libre prestation de services et couvrant neuf marchés européens, le moteur de l’économie liée aux placements financiers haut de gamme est la confiance. « Grâce au soutien de nos partenaires, groupe comme hors groupe, nous poursuivons notre croissance. Notre collecte annuelle se situe autour de deux milliards d’euros par an, principalement en Unités de Compte, et nous avons dépassé en août 2021 les 13 milliards

Emmanuel Roque, Directeur du Développement Commercial

Léo Biewer (Maison Moderne) Photo

« L’objectif est de rendre l’expérience de nos clients et partenaires la plus agréable possible. »

Emmanuel Roque

Directeur du Développement Commercial chez SOGELIFE d’euros d’encours. Cette tendance s’accélère, témoignant de notre faculté à saisir les opportunités de la reprise ».

Afin de compléter son offre, SOGELIFE a intégré à ses contrats d’assurance des produits ISR (investissement socialement responsable). « Le parallèle entre les thématiques ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) et l’assurance-vie est évident  : tous deux se placent dans une perspective de long terme et ont pour vocation la préservation et la transmission aux nouvelles générations. En outre, pour accéder à un large panel d’investissements ESG,il est nécessaire de recourir à tous types de véhicules, parfois non cotés et/ ou aux juridictions multiples : l’assurance-vie luxembourgeoise, grâce à son environnement réglementaire et son savoir-faire, est parfaitement adaptée à cela. »

Des processus fluidifiés grâce au digital « La crise du Covid nous a conscientisés sur l’importance du digital. L’objectif est de rendre l’expérience de nos clients et partenaires la plus agréable possible. Les parcours doivent être simplifiés de A à Z, tout en tenant compte de la complexité de notre environnement. Le digital est un outil incontournable au service d’une nouvelle fluidité opérationnelle. Chez SOGELIFE, nous offrons la possibilité de réaliser des souscriptions en ligne et offrirons début 2022, la signature électronique. » Grâce à cela le client, qui peut déjà accéder à ses informations, pourra réaliser à distance des opérations transactionnelles sur ses contrats et interagir avec ses conseillers et la compagnie d’assurance.

Dans ce contexte, la compagnie a développé le programme D-Light, articulé autour d’un processus de co-création en trois axes : l’écoute des besoins des clients et partenaires, le travail autour des points d’amélioration et le développement de plusieurs projets. SOGELIFE a notamment créé un espace BtoC, en complément du site dédié aux partenaires, pour que la clientèle accède aux informations qui la concerne. « Nous avons également mis en place une fonction de  track and trace  permettant à nos partenaires de suivre les demandes de la clientèle et les dossiers se trouvant en gestion chez nous. Outre le fait d’offrir une certaine autonomie à chacun, cet outil garantit une vue en transparence. »

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