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Un rayonnement international

Scorechain a choisi de s’établir au Luxembourg en 2015 en raison de son environnement de l’époque plus crypto-friendly. Depuis lors, Scorechain a connu une croissance rapide et s’est étendue à de nombreux pays, proposant une solution SaaS d’analyse des transactions en cryptos, qui permet à ses clients de se conformer aux normes réglementaires en vigueur. Malgré cette expansion internationale, Scorechain ne compte que deux clients au Luxembourg, ce qui peut sembler surprenant compte tenu de l’importance du marché financier luxembourgeois et du choix historique de s’y être installé. « Nous n’avons pas constaté de dynamique, ni d’émergence de start-up spécialisées dans les cryptos à Luxembourg », regrette Pierre Gerard. En revanche, il souligne que la présence de Scorechain au Grand-Duché offre des avantages significatifs, dont la disponibilité de compétences techniques et commerciales de qualité et la capacité à attirer des talents sans risque de les perdre au profit de la concurrence. Selon le CEO, la présence de Scorechain au Grand-Duché permet également de renforcer la crédibilité de l’entreprise : « Être basé au Luxembourg, qui est considéré comme un centre financier de premier plan, renforce notre crédibilité et notre légitimité auprès de nos clients. » En dépit de cela, Scorechain a commencé à étendre sa présence dans d’autres régions en ouvrant un bureau à Paris et en ayant des représentants en Suisse. Pierre Gerard est convaincu que cette expansion géographique est essentielle pour le développement de l’entreprise : « Notre objectif est de devenir la référence européenne pour les solutions de conformité relatives aux cryptos. Nous sommes convaincus que cette expansion géographique est essentielle pour répondre aux besoins de notre clientèle internationale et pour assurer notre croissance future. »

Pictet en Suisse, la Caisse des dépôts et consignations ainsi que la banque Delubac & Cie en France. Certains des clients de Scorechain doivent valider plusieurs millions de transactions quotidiennes. Il n’est donc pas surprenant que le monitoring des transactions en temps réel constitue un aspect central de ses activités. Et comme l’explique son CEO, « ce service peut également être intégré aux solutions de custody des fonds ». Outre la surveillance des transactions, Scorechain vérifie l’origine des fonds, les échanges et le minage afin d’assurer la conformité de ses clients.

La compliance avant tout Dans l’ensemble, les entités spécialisées dans les transactions au travers d’une blockchain ont les mêmes besoins de vérification que les institutions financières traditionnelles. Pierre Gerard nuance toutefois : « En ce qui concerne la blockchain, toutes les transactions sont visibles, bien que l’identité des parties impliquées ne soit pas toujours connue. »

Le CEO de Scorechain explique à cet égard que l’entreprise se concentre sur l’automatisation de processus spécifiques et de workflows pour ses clients, tout en étant capable de gérer les alertes qui remontent et de décider de la meilleure manière d’agir. Et de préciser : « Dans certains cas, cela peut nécessiter une analyse détaillée et une intervention manuelle, avec des enquêtes approfondies, des demandes d’informations complémentaires aux clients, la vérification de certaines informations et la remontée d’informations aux autorités.  » Scorechain dispose d’ailleurs d’analystes pour fournir un support et un accompagnement à ses clients qui rencontrent des situations complexes.

Pierre Gerard rappelle en revanche que l’objectif de son équipe est de développer une entreprise de logiciels de services, tout en soulignant que la partie investigation de l’entreprise s’adresse à une clientèle spécifique, telle que des agences gouvernementales judiciaires et d’enquêtes. « Le marché mondial de la conformité est plus important que celui de l’investigation », clarifie-t-il, notant que la concurrence américaine s’est déjà emparée de ce segment.

La qualité des algorithmes

Concernant l’intelligence artificielle, grande tendance du moment, Pierre Gérard reconnaît l’intérêt – pas si nouveau – de ce type de technologie dans la détection d’anomalies transactionnelles. « Ces méthodes peuvent fournir des informations précieuses aux équipes internes et aux clients. »

À ce titre, le CEO de Scorechain ajoute que tout dépend de la capacité de l’intelligence artificielle à apprendre à partir de données historiques. Disposer de ces dernières constitue une valeur-clé pour tout acteur du marché.

Mais ce ne sont pas tant les données historiques que la qualité de leur implémentation et des algorithmes qui sont essentielles. « Le temps étant un facteur critique, attendre des heures pour un rapport signifie que les fonds sont déjà partis ailleurs. Ce qui souligne l’importance de la réalisation de rapports en temps réel  », commente le CEO de Scorechain, qui défend l’option d’un private cloud afin de réduire les coûts et répondre aux besoins de ses clients.