MÓDULO 3
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA MUJERES
EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Una oportunidad para crecer
CRÉDITOS Programa de Educación Financiera MÓDULO 3 EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Titular: FUNDACIÓN CRISFE Diseño e ilustraciones: Mantis Comunicación Este módulo y todos sus contenidos son de propiedad exclusiva de FUNDACIÓN CRISFE. Los derechos de propiedad intelectual, y derechos de explotación y reproducción se encuentran protegidos por las normas correspondientes. Producto de distribución gratuita. 2016
Fundación CRISFE es una organización sin fines de lucro, cuya misión es impactar positivamente en la vida de las personas en el Ecuador, a través del fortalecimiento de sus capacidades y competencias, basados en modelos sostenibles; con énfasis en educación, emprendimiento y desarrollo territorial.
INTRODUCCIÓN Nos encontramos en el tercer taller de Educación Financiera Familiar. Hoy hablaremos sobre el Endeudamiento Responsable, como una oportunidad para mejorar la economía del hogar y las condiciones de vida de la familia. Veremos qué es el endeudamiento y analizaremos si es necesario solicitar un préstamo para cumplir nuestras metas financieras.
¡Empecemos!
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CONTENIDO En este recorrido veremos: Reconozco mis valores
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El camino para lograr mis metas
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ยกVamos a jugar!
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Pasos para un endeudamiento responsable
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El camino para un endeudamiento responsable
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Consejos para el endeudamiento responsable
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UN RECORRIDO POR LO APRENDIDO:
INGRESOS
EGRESOS
Antes de iniciar el taller, recordemos que el Presupuesto es una herramienta que permite identificar de forma anticipada los ingresos y egresos de la familia. El presupuesto nos sirve para administrar mejor el dinero, controlar los gastos y ahorrar. Es el primer paso antes de tomar la decisión de adquirir una deuda. Comente en grupo ¿qué ha hecho para mejorar la economía del hogar? MIS INGRESOS
$
MIS EGRESOS
MI AHORRO
$
$
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RECONOZCO MIS VALORES
Piense en la naturaleza, cierre los ojos y responda: ¿Con qué me identifico?
¿Qué necesito para cumplir mi meta?
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EL CAMINO PARA LOGRAR MIS METAS
Recuerde su meta respondiendo las siguientes preguntas: ¿QUÉ META QUIERO ALCANZAR?
¿CUÁNTO CUESTA?
$
¿EN CUÁNTO TIEMPO?
¿NECESITO DINERO PRESTADO PARA ALCANZAR MI META?
Cuando las metas no se pueden lograr únicamente con el ahorro está el endeudamiento como una posibilidad para alcanzarlas.
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¡VAMOS A JUGAR! Conozcamos más sobre el endeudamiento
BUSQUE LAS PALABRAS OCULTAS (VERTICALES Y HORIZONTALES)
t e r s a t d i e r a f v e r t a
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e n d e u d a m i e n t o h a n e
n t a f e j k q e s a f g s e f s
r a e n d d r s t p r a v u r e q
o r f c r é d i t o n ñ t e c l a
s y f u t u r o w n p e a ñ y i n
e h q y s v m a e s e r s o l c i
p s u e t i i r s a p o n s ñ i t
l e b ñ c k t v r b h n u e i d e
n t u u n d u ñ t l a e f i y a p
o a t s o d b e g e b t s t u d a
Endeudamiento Crédito Futuro Sueños Responsable Felicidad
UNA LA PALABRA CON EL CONCEPTO CORRECTO DEUDOR
La cantidad solicitada del préstamo.
META
La persona que pide el dinero.
MONTO
La capacidad de pagar las cuotas del préstamo.
PLAZO
Es el dinero adicional al monto solicitado. Algo que una persona quiere alcanzar.
INTERÉS
El tiempo necesario para cancelar un préstamo.
CAPACIDAD DE PAGO
COMPLETE LA FRASE CON LA PALABRA CORRECTA Una deuda bien manejada permitirá mejorar mis f...........................................s familiares. El a.....................o me ayudará a comprarme lo que quiero sin la necesidad de endeudarme. Para saber si puedo endeudarme, debo hacer primero mi p...........................................o. Antes de endeudarme, debo saber si puedo pagar las c..........................s mensuales. Solo debo solicitar financiamiento cuando es para i...........................................n. Palabras clave:
cuotas
presupuesto
finanzas
inversión
ahorro
ELEMENTOS DE REFLEXIÓN: Si solicita un préstamo es importante que analice si realmente es necesario y se comprometa a pagar las cuotas. La entidad financiera deberá darle la información necesaria y cumplir con las condiciones pactadas. Un préstamo bien manejado ayuda a que las familias puedan cumplir sus metas financieras.
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RO
ENE
ELEMENTOS TEÓRICOS: ¿Qué es el endeudamiento? El endeudamiento es utilizar un dinero prestado para cumplir una meta de mediano y largo plazo, cuando los ingresos y el ahorro no son suficientes. Antes de solicitar un préstamo hágase las siguientes preguntas: ¿Para qué voy a solicitar un préstamo?
Es tener claridad para qué se va a endeudar.
¿Cuánto necesito?
Se debe pedir únicamente lo necesario para cumplir la meta.
¿Cuáles son las condiciones?
Debe saber: cuánto pagará al mes, el tiempo de la deuda, la tasa de interés y cuánto pagará en total.
¿Podré pagar?
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Es importante saber si tendrá el dinero suficiente para pagar las cuotas, sin descuidar los gastos necesarios del mes.
ELEMENTOS DE REFLEXIÓN: • Las ventajas y desventajas de las deudas dependen del manejo que se les da:
SI Cuando se manejan bien, las deudas sirven para: Comenzar un negocio propio. Ampliar el negocio. Comprar insumos y maquinaria de trabajo. Adquirir una vivienda. Iniciar o continuar los estudios.
NO Un mal manejo se presenta cuando: Una deuda se utiliza para realizar gastos innecesarios. Se endeuda solo para satisfacer un deseo que no ayuda a la economía del hogar. Se endeuda con varias entidades sin saber si puede pagar las cuotas. No planifica las finanzas familiares.
El Endeudamiento Responsable sirve para alcanzar el bienestar familiar y la decisión no pone en riesgo el dinero para cubrir necesidades vitales.
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Analice si la deuda es para inversión
PASO 2
Responda las preguntas:
PASO 3
Use el dinero prestado para aumentar los ingresos y bienes de la familia, ejemplo: un negocio, adquirir una vivienda.
Revise su presupuesto
PASO 4
PASO 1
PASOS PARA UN ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE
Calcule su capacidad de pago
¿Qué quiero adquirir? ¿Cuánto cuesta? ¿Cuánto tengo ahorrado? ¿Cuánto requiero pedir prestado?
Calcule sus ingresos y egresos y, cuánto tiene ahorrado. Si gasta más de lo que tiene, debe recortar gastos, pues no podrá endeudarse.
Revise sus ingresos y egresos mensuales, si sus ingresos son mayores a sus gastos sí podría pagar la cuota mensual del préstamo que quiere solicitar.
CONSEJOS PARA EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE PASO 5
Conozca las condiciones del préstamo:
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Monto que recibirá, Valor de la cuota que deberá pagar al mes, Tasa de interés, Monto total que pagará, Tiempo de endeudamiento, Costos adicionales.
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EL CAMINO PARA UN ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE PIENSE SI LA DEUDA ES PARA CONSUMO O INVERSIÓN
¿ES PARA CONSUMO?
AHORRE HASTA COMPRAR LO QUE NECESITA
¿QUÉ QUIERE COMPRAR? ¿CUÁNTO CUESTA?
$
REVISE SU PRESUPUESTO CALCULE SU CAPACIDAD DE PAGO
¿ES PARA INVERSIÓN?
$
INGRESOS $ MENSUALES EGRESOS $ MENSUALES LO QUE ME QUEDA
¿CUÁNTO TIENE AHORRADO?
¿CUÁNTO REQUIERE PEDIR PRESTADO?
$
(-)
$
NO ¿LE ALCANZA EL DINERO PARA PAGAR LAS CUOTAS?
SI
NO SE ENDEUDE
MEJORE LA ECONOMÍA FAMILIAR
BUSQUE UNA ENTIDAD FINANCIERA Y PREGUNTE: TIEMPO, CUOTA, CONDICIONES. ELIJA LA MEJOR OPCIÓN
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CONSEJOS PARA EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE
Antes de endeudarse, piense: ¿Es realmente necesario?, ¿es una deuda de consumo o inversión? Si es para inversión, primero haga un presupuesto para definir si puede solicitar un préstamo. No solicite un préstamo para cubrir otro, ya que es una decisión que luego afectará a la economía del hogar. La deuda para inversión permite mejorar la situación económica de su familia, mientras que la deuda de consumo es un gasto. Antes de pedir un préstamo, pregunte el valor de las cuotas a pagar, las fechas de pago, la tasa de interés y las sanciones si no cumple el compromiso que está asumiendo. No utilice el dinero del préstamo para algo que no estaba planificado o para satisfacer otra necesidad.
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NOTAS
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