EVOLUCIÓN HISTÓRICA PERIODO PREHISPÁNICO Transacciones económicas en trabajo y especie. Participación del gobierno en actividad económica Control de recursos fundamentales y distribución de la riqueza: tierra y trabajo. Rangos sociales con sus propias atribuciones económicas. Mercado como mecanismo de distribución de productos de la actividad familiar. Distribución a base de una estructura social centralizada. Nobles contaban con labradores y artesanos. ¿Este periodo fue un Sistema Financiero Formal?
PERIODO COLONIAL Surgimiento de la hacienda y el peonaje. Aparición del peso como moneda de cambio. Dependencia de la plata. Se consolidó la fuerza política y económica de corporaciones religiosas y comerciales. IGLESIA: Principal prestamista. Préstamos hipotecarios y de avío. Altas tasas de interés. REFORMAS BORBÓNICAS España crea instituciones de crédito para sustituir a la Iglesia y comerciantes: 1774- Monte de Piedad de Ánimas (Nacional Monte de Piedad). Institución de crédito prendaria Fundador Pedro Romero Terreros. Operaciones: Préstamos prendarios. Custodia de depósitos confidenciales. Admisión de depósitos judiciales. 1782- Banco Nacional de San Carlos. Fundado por Carlos III, rey Borbón. Destinado a fomentar el comercio en general y de la metrópoli. 1784- Banco de Avío de Minas (Banco de Avío). Antecesor del primer Banco de México Independiente.
Crédito de avío. Controlan la colonia en beneficio de España. Administradores públicos. 1785 Contaduría Pública comienza a utilizar partida doble. Incremento de impuestos a favor de España.
PERIODO INDEPENDIENTE 1821-Insuficiencia del Sistema Financiero Mexicano. Organización Institucional Volumen de recursos. Plata y oro. Circulación monetaria. Mercancías de exportación. 1830-Sistema Monetario y Bancario más adecuado. Banco de Avío-Destinada a facilitar el desarrollo industrial. Banco de Amortización de la moneda del cobre. ¿Resultaron eficientes estas instituciones financieras para solucionar la crisis económica? Gobierno de Maximiliano Banco de Londres, México y Sudamérica. Primera institución de banca comercial en México Capital ingles Depósitos, Créditos Emisión de billetes, Servicios para el comercio exterior. ¿Por qué fue inevitable que la banca comercial fuera iniciada por extranjeros?
PORFIRIATO Aumento de bancos comerciales privados: 1884-Banco Nacional Mexicano-Capital francés. Pérdida de control: Creación de bancos Emisión de billetes. Suspensión de pago. Promulgación del Código de Comercio Retiro de facultad de emisión de billetes. Banco Nacional Mexicano Único banco emisor
Derecho de banco central Sistema bancario y concesiones gubernamentales se tornaron confusos. Nuevas Disposiciones Legales 1895-Inauguración de la Bolsa de México S.A. 1897-Ley General de Instituciones de crédito Reorganización del sistema bancario Limitaciones para emitir billetes Reglas para apertura de sucursales de amplitud nacional. Clasificación de instituciones de crédito: Bancos de emisión (comerciales.) Bancos hipotecarios (crédito a largo plazo). Banco refaccionarios (créditos a mediano plazo para: o Agricultura, industria y manufacturas). Almacenes generales de depósito. Interés de distribuir los recursos crediticios totales del país. Problemas valor peso plata contra patrón oro Aumento de deuda externa. Deterioro de ingresos fiscales por aranceles. 1905-Nuevas reformas legales: Suspensión de libre acuñación peso-plata. Sistema monetario base oro. 1907-Bolsa privada de México. 1910-Bolsa de Valores de México S.C.L.
REVOLUCIÓN Trastorno en el sistema financiero mexicano: Excesiva emisión de papel moneda. Atesoramiento y exportación de oro y plata. 1913-Asesinato de Madero o Depreciación del papel moneda. o Inflación o Falsificación de billetes. o Incumplimiento del Gobierno, bancos y otros deudores 1914-Gobierno de Carranza. o Intento de restablecimiento de sistema bancario viable. o Desventajas: País físicamente acabado Deterioro de relaciones entre deudores y acreedores. Deterioro de relaciones internacionales. o Acciones:
Emisión de billetes detenida. Eliminación de billetes falsos. Retiro de circulante. 1917-1929-Nueva Constitución Política o Sistema monetario base oro o Nuevo sistema bancario: Monopolio gubernamental en emisión de billetes. Paridad prerrevolucionaria (75 centigramos oro por peso). o Puntos favorables: Condiciones internacionales por la primera guerra mundial. Reanudación de exportación de plata y otros productos. ¿Pudo establecerse con la nueva Constitución un sistema bancario confiable? o Inestabilidad económica en el país o Desconfianza en los bancos y en los billetes. Sistema financiero mexicano se basó principalmente en monedas metálicas hasta 1925. ..
PERIODO INDUSTRIAL Se organiza el Banco de México SA bajo la jurisdicción de la SHCP. o Poderes y responsabilidades de banco central o Monopolio en emisión de papel moneda. o Autoridad para fijar tipos de cambio entre peso y monedas extranjeras. . 1930-México abandona patrón oro o Crisis económica mundial “La Gran Depresión” o Caída de precios de materias primas. Ley Calles o Abandono del patrón oro, sólo existiría para cuentas internacionales. o Peso plata-unidad básica del sistema. o Banco de México Fortaleció control sobre emisión de billetes. Control de reservas monetarias. Agente fiscal del Gobierno Federal o Obligación de bancos asociarse con B. de M. Acciones 6% de su capital. Depósito de reservas en B. de M. Gobierno de Cárdenas o Sistema financiero basado en programas de:
Desarrollo agrícola. Obras públicas. Problemas del Sistema Financiero o Aumento de emisión de circulante monetario-inflación. o Devaluación del peso. o Expropiación petrolera: Salida de capitales. Mayor devaluación del peso Aumento de déficit fiscal y comercial. 2ª Guerra Mundial o Aumento de demanda de materias primas mexicanas en el exterior. Entrada de capitales Estabilidad del peso. 1940-Nacional Financiera o Financiar actividades industriales y agrícolas o Fondos fiduciarios.
ÉPOCA MODERNA 1960-Bancos de ahorro y crédito a la vivienda o Aumentó operación n cuenta de cheques. o Préstamos de empresas y particulares a instituciones financieras. Pagarés (aceptaciones bancarias). Plazo de 3-6 meses / tasa 8-12% Obligaciones fiduciarias( sin encaje legal) o Bonos y cédulas hipotecarias Largo plazo/ tasa 8% promedio. o Bolsa de Valores de México, B. de V. de Monterrey, B. de V. de Occidente. 1960-1970-López Mateos-Díaz Ordaz o Estabilidad monetaria interna o Equilibrio financiero externo Tasa de crecimiento 7% Control de inflación Población económicamente activa 27.1% o Aumento Fondos fiduciarios: Turismo, Fronterizo, Exploración Minera, Vivienda. 1970-1980 o Crisis bancaria-inflación mundial-aumento de tasas Capitales de tipo especulativo Crisis petrolera. o Reglas de Banca Múltiple: Concesión para banca de depósito, financiera, hipotecaria. o 1977
o 1978
mayor confianza en sector público Primera emisión de PETROBONOS Aumenta la inversión PIB creció 3.4%. Riqueza petrolera. Aparición de CETES (Certificados de Depósito) Aumento de Casas de Bolsa
NACIONALIZACIÓN DE LA BANCA 1981 CRISIS DE LIQUIDEZ EN MÉXICO o Baja de precios internacionales de materias primas o Salida de capitales o Balanza de pagos negativa o OPEP unifica precio del barril o Perspectivas de devaluación o Reducción de garantías de Casa de Bolsa. 1982 o Devaluación del 70 % o Fuga de capitales. o Alza de tasas. o Suspensión de importaciones. 1 DE SEPTIEMBRE DE 1982 o José López Portillo nacionaliza la banca privada (Excepción: Banco Obrero y CITIBANK) o .control total de cambios. Preferencial $50 por dólar Ordinario $70 por dólar Banco de México-único autorizado para exportaciónimportación de divisas. Miguel de la Madrid o PIRE (Programa Inmediato de Reordenación Económica. Combatir: Inflación Inestabilidad cambiaria Escasez de divisas Recuperar: Empleo y planta productiva. Bases para desarrollo justo y sostenido. o Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Comercio Conversión a Sociedades Nacionales de Crédito Modificación del ISR (55%)
Dividendos no considerados Dividendos del extranjero Modificación de Leyes Mercantiles Desaparición de anonimato en tenencia de acciones y títulos de crédito o Inflación 117% o Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo. Fortalecer el sistema financiero. 1886-Ingreso al GATT( Acuerdo Aduanero sobre Aranceles y Comercio
SITUACIÓN ACTUAL Salinas de Gortari Reducción de la deuda- pago de 7 mil mill. Dls. Privatizaciones TELMEX BANCA 18 instituciones vendidas 13,000 mill. Dls. Autorización para entrada de bancos extranjeros 1990-1994Tratado de Libre Comercio-Canadá, EUA y México Ingreso a la OCED. Error de diciembre o Efecto Tequila Tesobonos-Deuda emitida en Dls. Falta de reservas internacionales Capitales especulativos Altas tasas de interés Devaluación del peso Fobaproa (Fondo Bancario para la Protección del Ahorro) 750,000 millones de pesos. Congreso autorizó Participación hasta 100 % de capital extranjero en bancos EPOCA ACTUAL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Entrada de nuevos intermediarios financieros Aparición de nuevos productos. Acceso de sistemas de pago de alto valor. Competencia bancaria Disminución de tasa y comisiones. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) .