INFORME DE GESTIÓN
2010
CONTENIDO
04 ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN 05 PRESENTACIÓN DE LA GERENCIA 06 ENTORNO SOCIAL Y MACROECONÓMICO 08 GESTIÓN SOCIAL Educación Salud Recreación y Deporte Bienestar Social
22 GESTIÓN COMERCIAL Ingreso Asociados Retiro Asociados Servicio al Cliente
28 GESTIÓN FINANCIERA Activo Pasivo Patrimonio
38 GESTIÓN ADMINISTRATIVA Talento Humano Administración Mejoramiento
ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL Dignatarios Junta Directiva Carlos Arturo González Patiño
Presidente
Camilo Orlando Nieto Gómez
Vicepresidente
Luz Yaneth Rivera López
Secretaria
Administración Miller García Perdomo
Gerente
Blanca Milena Ruiz Parra
Directora Financiera
Milena Rocío Carreño Rivera
Directora Educación y Desarrollo Social
4 Informe de Gestión 2010
PRESENTACIÓN DE LA JUNTA DIRECTIVA
L
as entidades de Economía Solidaria son producto de una necesidad humana y tienen una intención básica, resolver o mejorar su situación social. Enfrentadas a una competencia financiera, como son los bancos comerciales con ánimo de lucro; las entidades solidarias encuentran su razón histórica para propiciar, a través de la interacción social, la asociación de personas que mediante la cooperación, la ayuda mutua, los valores solidarios y el trabajo mancomunado, generan modelos económicos y sociales en busca de su objetivo. Sin embargo, de la forma en que la entidad esté organizada dependerá en gran parte su éxito o su fracaso, el cual afecta a todos. La cooperación, es la unión de esfuerzos y voluntades con el ánimo de alcanzar un objetivo que nos beneficie a todos, ésta es la idea principal que nos motiva para desarrollar la tarea titánica, de dirigir una organización solidaria como FONTEBO, sin olvidar que con estas premisas podamos llegar a resolver problemas y necesidades de nuestros asociados, bajo el ideal de que estemos en igualdad de condiciones y con esfuerzo podamos producir bienes y servicios para beneficio colectivo y al final, intentar una distribución equitativa de sus excedentes, con entorno social para todos y conservando su sostenibilidad financiera sin ánimo de perdida. Lo anterior se enmarca dentro de una autogestión solidaria, como la que hoy entregamos a ustedes, Honorables Delegados, en la cual tenemos como pilares fundamentales la Planeación estratégica, el plan de educación continuada, el vinculo asociativo - que fue aprobado en la anterior Asamblea-, y el aprovechamiento del Fondo de Desarrollo Empresarial, entre los más destacados. Es importante anotar, que durante el año 2010 nuestros
esfuerzos se centraron en temas como los siguientes: Formación educativa a 446 asociados, convenios 880 asociados, eventos deportivos y culturales con participación de 3.392 asociados, póliza exequial con un costo de $687 millones de pesos, financiación vacacional que ascendió a $1.231 millones de pesos. Como podemos observar más adelante, el balance social ascendió a $3.918.96 millones de pesos, para este periodo fiscal, valor agregado que llegó al núcleo familiar de nuestros asociados. A pesar de la baja en las tasas de interés, con el respaldo de la Junta Directiva y la administración en cabeza de nuestro Gerente, se hizo gestión para compensar esta situación, con una mejor administración del gasto en la parte administrativa y financiera, como se aprecia en los balances y en el presupuesto de caja que ustedes tienen. Por lo anteriormente expuesto queremos dejar a su consideración, Honorables Asambleístas, el presente informe que refleja la gestión de esta Junta Directiva. El compromiso futuro es grande y requiere el trabajo y entrega de todos nosotros. Por último una pequeña reflexión “LA ÚNICA PARTE EN DONDE ÉXITO ESTA PRIMERO QUE PLANEACION Y TRABAJO, ES EN EL DICCIONARIO” Con aprecio sincero, CARLOS ARTURO GONZALEZ PATIÑO Informe de Gestión 2010
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ENTORNO SOCIAL Y MACROECONÓMICO
C
olombia es un país privilegiado en el contexto de América Latina, comparado con otros países de la región, gracias a factores tales como posición estratégica territorial, multiplicidad de climas, número de habitantes, biodiversidad y calidad de su talento humano. No obstante las anteriores bondades, los indicadores de necesidades básicas insatisfechas comenzaron a tener progreso hasta bien entrados los años noventa y lo que va del siglo veintiuno, proceso desarrollado en medio de graves problemas sociales como el narcotráfico, la corrupción, la violencia y la exclusión social, factores que han hecho más complejo el progreso del país. Las reformas políticas impulsadas en el Congreso, desde principios de los años noventa intentaron un ajuste estructural de la economía y un proceso de reforma del Estado con miras a ajustar el aparato institucional a la nueva Constitución de 1991 y crear un nuevo modelo de políticas públicas. De esta forma se generó un cambio institucional de gran magnitud pero sus resultados demuestran un proceso de crecimiento económico limitado, un alto desempleo y el consecuente incremento sustantivo de las brechas sociales.
Fuente: DANE y DNP
1
6 Informe de Gestión 2010
La economía del país no ha crecido lo suficiente para satisfacer las necesidades de la sociedad y para producir una transformación significativa de la estructura productiva, que le permita a Colombia avanzar hacia sectores dinámicos del intercambio internacional, basados en conocimiento y valor agregado. Este hecho se convierte en retroceso o el estancamiento del país al no registrar índices competitivos en el comercio internacional. Miremos algunas estadísticas1 para analizar cómo nos encontramos en el contexto social, la pobreza colombiana se sitúa en un 45.5%, más un 15% de indigencia del total de su población. Esto señala que más de la mitad de los colombianos es pobre. Si se mide la pobreza colombiana con base a las necesidades básicas insatisfechas, el estadístico indica que se sitúa alrededor del 52%. El desempleo reporta de conformidad al índice señalado por el DANE un 13.5%, cifras nada halagüeñas u optimistas para nuestra nación. El entorno económico y social del país nos sitúa en el papel que deben desempeñar las organizaciones de economía solidaria y especialmente los Fondos de Empleados, desde la perspectiva de responsabilidad social empresarial, tema que ha tomado auge en el sector económico mundial.
Somos estas empresas un conjunto de organizaciones, que siendo de iniciativa privada, desarrollamos fines de beneficio colectivo o social y no tenemos como fundamento principal el enriquecimiento o la posesión y crecimiento del capital económico, pero si el retorno social a sus asociados. Tenemos como principios comunes la libre adhesión, la democracia, la ausencia de ganancia individual, el desarrollo de la persona natural y la independencia total frente al Estado, catalogándonos a nuestro criterio, como las organizaciones más perfectas de la economía mundial y contemporánea. La oportunidad para estas organizaciones se genera desde la reforma introducida al Decreto 1481 de 1989, al permitir el fortalecimiento del vínculo asociativo, adecuándolas a condiciones sociales, políticas y culturales del medio que determinan el quehacer de estas empresas y permitiendo un aumento significativo de la base social. La Ley 1391 de 2010 que reforma el Decreto en mención, adiciona un artículo importante y es el relacionado con la aplicación de los excedentes que generan los Fondos de Empleados y es la destinación del 10% de estos para la creación del fondo de desarrollo empresarial solidario. Fondo social que si es adecuadamente invertido generaría para los asociados nuevas unidades de emprendimiento empresarial, previo acompañamiento e identificación de oportunidades de negocios, de mercadeo de productos y servicios.
El retorno social de FONTEBO para sus asociados ha sido permanente, la sostenibilidad de tasa de interés competitivas por debajo del mercado financiero más el amplio portafolio de servicios ofrecido en beneficio de la familias de los asociados, proporciona la tranquilidad de que la tarea se está cumpliendo cabalmente. Mas lo anterior no es suficiente, los retos del futuro son grandes, estos han sido plasmados con el acompañamiento de la Junta Directiva, comités y asociados en el plan estratégico 2011-2015, con la estructuración de seis ejes estratégicos. El desarrollo y fortalecimiento institucional, el fortalecimiento de la estructura del servicio, desarrollo tecnológico de la información, desarrollo de la comunicación e imagen corporativa, desarrollo y promoción de la educación y marketing y desarrollo comercial. Son el nuevo marco institucional de una nueva visión y misión que nos obliga a dimensionar nuevas fronteras, a soñar con una organización al servicio de la nación y sus ciudadanos.
Informe de Gestión 2010
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GESTIÓN SOCIAL
FONTEBO EN SU COMPROMISO DE BRINDAR FORMACIÓN A ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS A TRAVÉS DE PROGRAMAS DE EDUCACIÓN FORMAL, NO FORMAL, Y DE ACTIVIDADES PARA EL DESARROLLO DE HABILIDADES, ASEGURÓ LA PRESTACIÓN DE ESTOS SERVICIOS POR MEDIO DE CONVENIOS CON ENTIDADES CALIFICADAS BAJO CRITERIOS DE CALIDAD, CUMPLIMIENTO, VARIEDAD Y PUNTOS DE ATENCIÓN, ENTRE OTROS
GESTIÓN SOCIAL
CONVENIOS ESTIMULAMOS A ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS A TRAVÉS DE SERVICIOS DE
EDUCACIÓN
EDUCACIÓN SUBSIDIADOS, CON DESCUENTOS ESPECIALES Y TARIFAS PREFERENCIALES
FONTEBO OFRECIÓ UN AMPLIO PORTAFOLIO EN CONVENIO CON ENTIDADES PRESTADORAS DEL SERVICIO DE CAPACITACIÓN, LO QUE PARA EL PERÍODO DE 2010 PERMITIÓ CUBRIR A 456 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS, A TRAVÉS DE 880 SUBSIDIOS POR UN MONTO DE
$100 MILLONES.
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PARA EL PERÍODO DE 2010 SE LOGRÓ LA FORMACIÓN DE 446 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS EN TEMAS TALES COMO: Economía Solidaria, Curso básico de prensa escrita, Formación Jurídica de Fondos de Empleados, Cursos para Delegados, Seminario de Programación Neurolingüística, Plan Estratégico, Programa Educativo Social Empresarial PESEM, Curso de Cocina y Curso de Decoración Navideña.
FINANCIACIÓN FONTEBO FINANCIÓ PAGOS ACADÉMICOS POR $386 MILLONES, CON UN COSTO PARA EL ASOCIADO DEL 11.5% NOMINAL ANUAL, 0.96% PERIÓDICO MENSUAL. A través de la línea de crédito de educación, FONTEBO facilitó la financiación de estudios a todo nivel a sus asociados y beneficiarios.
Informe de Gestión 2010 11
GESTIÓN SOCIAL
Para incentivar el desarrollo permanente de asociados y beneficiarios, FONTEBO contribuyó con el ofrecimiento de servicios de capacitación al cuerpo directivo, de apoyo, asociados y beneficiarios, por medio de convenios, con una inversion de $45 Millones.
EDUCACIÓN
CAPACITACIÓN
GESTIÓN SOCIAL
SALUD
CONVENIOS LOS CONVENIOS ESTABLECIDOS CON ENTIDADES DE MEDICINA PREPAGADA, SERVICIOS ODONTOLÓGICOS Y DE SALUD VISUAL, DENTRO DEL PERÍODO DE 2010 FAVORECIERON A
385 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS
SERVICIOS DE SALUD CON PAGO DIFERIDO Los servicios de salud prestados por medio de convenios en planes de medicina prepagada, odontológicos y de vacunación, con la facilidad de pago diferido sin costo financiero para asociados, benefició en el año 2010 a 286 asociados y beneficiarios, por un valor total de $827 Millones.
12 Informe de Gestión 2010
496 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS, CON UNA INVERSIÓN DE $26 MILLONES
PROGRAMAS DE SALUD PREVENTIVOS Programa Día Tu Cur
Proveedor Compensar
Exámenes: Perfil Cafesalud Lipídico y Dopler Venoso
Beneficiados
Costo (Millones de Pesos)
10
0.14
67
0.20
8
0.45
10
Sin costo
Valoración Nutricional
Compensar
Jornada Deportiva
Bodytech
Vacunación Virus Papiloma Humano
Compensar
272
25
Campaña de Salud Visual
Instituto de Córnea
51
Sin costo
78
Sin costo
496
26
Campaña de Salud Oral Odortoestética
Total
Para reducir las consecuencias negativas de la exposición a riesgos que impactan la salud de la población de asociados y beneficiarios, se fortaleció la socialización de los factores de protección para ellos, con programas de prevención para mejorar la eficacia con una atención oportuna.
Informe de Gestión 2010 13
GESTIÓN SOCIAL
BENEFICIARON A
SALUD
PROGRAMAS PREVENTIVOS
GESTIÓN SOCIAL
RECREACIÓN Y DEPORTE
CONVENIOS
EN EL AÑO 2010 SE BENEFICIARON
674 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS,
A TRAVÉS DE 1736 SERVICIOS PRESTADOS POR UN MONTO TOTAL DE $68 MILLONES
Beneficios logrados con subsidios y tarifas diferenciales por medio de los convenios establecidos con entidades prestadoras de los servicios de recreación y deporte.
FONTEBO POR MEDIO DEL OFRECIMIENTO DE LA PRÁCTICA DE ACTIVIDADES DE TIPO RECREACIONAL Y DEPORTIVA, ESTIMULÓ LA INTEGRACIÓN Y LA SANA DIVERSIÓN, AMPLIANDO ESPACIOS DE INTEGRACIÓN A SUS ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS.
14 Informe de Gestión 2010
EL CENTRO RECREACIONAL FONTEBO A TRAVÉS DE LOS SERVICIOS DE RECREACIÓN Y TURISMO, OFRECIÓ DIVERSIÓN Y DESCANSO EN EL AÑO 2010 A
RECREACIÓN Y DEPORTE
9453 VISITANTES.
GESTIÓN SOCIAL
CENTRO RECREACIONAL FONTEBO
SERVICIOS DE RECREACIÓN Y DEPORTE CON PAGO DIFERIDO EL SERVICIO PRESTADO A TRAVÉS DE CONVENIOS PARA RECREACIÓN Y DEPORTES CON LA FACILIDAD DE PAGO DIFERIDO SIN COSTO PARA ASOCIADOS, BENEFICIÓ EN EL AÑO 2010 A
190 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS
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GESTIÓN SOCIAL
RECREACIÓN Y DEPORTE
FINANCIACIÓN DE VACACIONES Y RECREACIÓN La línea de crédito de vacaciones y recreación permitió la financiación de la necesidad de esparcimiento de los Asociados y su núcleo familiar, a una tasa de interés del 1.21% mes vencido y un plazo máximo de pago de 24 meses.
PARA EL AÑO 2010 LOS ASOCIADOS BENEFICIADOS CON ESTA LÍNEA FUERON 309 ADJUDICÁNDOSELES
$1231 MILLONES.
CULTURA DURANTE EL AÑO 2010 FONTEBO PRESENTÓ LA OBRA DE TEATRO INFANTIL ALADINO Y LA LÁMPARA MARAVILLOSA, LA CUAL CONTÓ CON LA PARTICIPACIÓN DE
420 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS. Y PARTICIPÓ EN LA SEMANA DE LA ECONOMÍA SOLIDARIA REALIZADA POR LA UNIVERSIDAD JAVERIANA.
16 Informe de Gestión 2010
3392 ASOCIADOS Y BENEFICIARIOS
PARTICIPARON EN LAS ACTIVIDADES REALIZADAS DURANTE EL AÑO 2010.
GESTIÓN SOCIAL
EVENTOS DEPORTIVOS
Participantes
Subsidio (Millones de Pesos)
Semana Recreativa Salitre Mágico
2100
28
Carrera atlética Media Maratón de Bogotá
34
0.48
Carrera atlética de la Mujer
37
0.79
Campeonato de Tejo
30
2
Campeonato de Minitejo
37
2
Campeonato de Rana
25
2
Campeonato de Billar –Ramas Masculina y Femenina
63
12
Campeonato de Bolos
404
27
Campeonato de Tenis de Mesa (categoría infantil)
160
4
Campeonato de ajedrez categorías Mayores e infantil (colegios ETB)
102
5
Campeonato de Fútbol
400
51,86
3392
135,13
Actividad
TOTAL
FONTEBO desarrolló para el año 2010 jornadas deportivas que incluyeron campeonatos de: tejo, minitejo, rana, billar, fútbol, carreras atléticas, la participación infantil en los torneos de tenis de mesa, ajedrez, y la semana recreativa de receso escolar en Salitre Mágico, cuya inversión ascendió a
$135 Millones.
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RECREACIÓN Y DEPORTE
CAMPEONATOS Y ACTIVIDADES
GESTIÓN SOCIAL
BIENESTAR SOCIAL
BONO ANUAL
COMO RECONOCIMIENTO A SUS ASOCIADOS, FONTEBO LES OTORGÓ EL BONO ANUAL CON BASE EN LOS RESULTADOS DEL EJERCICIO DEL AÑO 2010 Y PERSPECTIVAS ECONÓMICAS DEL AÑO 2011.
AUXILIO PARA POSTGRADO
AUXILIO DE NACIMIENTO
Se otorgó como ayuda económica a los asociados y su familia por un monto de medio (0,5) SMLMV, con el que se apoyó a 61 asociados por un valor total
de
$16 Millones.
Para posibilitar el desarrollo de las potencialidades académicas de sus asociados por medio de especializaciones, maestrías y doctorados, FONTEBO otorgó el Auxilio de Postgrado para el año 2010 a 51
asociados por un monto de
$69 Millones.
SEGURO HIPOTECARIO
SE OTORGARON 404 SEGUROS HIPOTECARIOS CON LA FACILIDAD DE PAGO DIFERIDO POR
$66 MILLONES.
A DICIEMBRE DE 2010 EL SEGURO HIPOTECARIO AMPARA 411 INMUEBLES POR UN VALOR DE 18 Informe de Gestión 2010
$43.394 MILLONES.
FONTEBO RECONOCIÓ PARA EL AÑO 2010, A LOS FAMILIARES DEL ASOCIADO FALLECIDO, 36 AUXILIOS, POR UN MONTO TOTAL DE
BIENESTAR SOCIAL
$350 MILLONES.
GESTIÓN SOCIAL
AUXILIO PÓSTUMO
AUXILIO EXEQUIAL PARA EL PERÍODO 2010 FUERON FAVORECIDAS CON LA PRESTACIÓN DEL SERVICIO FUNERARIO 152 PERSONAS Y SE RECONOCIERON
$252 MILLONES EN AUXILIOS.
Informe de Gestión 2010 19
GESTIÓN SOCIAL
BIENESTAR SOCIAL
SEGURO DE VEHÍCULO LA COBERTURA DEL SEGURO DE VEHÍCULO PARA ASOCIADOS A TRAVÉS DEL BENEFICIO DE TARIFAS PREFERENCIALES Y SIN COSTO DE FINANCIACIÓN, LOGRÓ EXTENDERSE PARA EL AÑO 2010 A 222 ASOCIADOS, POR UN MONTO TOTAL DE
$200 MILLONES.
FINANCIACIÓN DE COMPRA DE VIVIENDA FONTEBO apoyó la adquisición de vivienda nueva ó usada a través de flexibles condiciones de financiación a sus asociados tales como tasa de interés, seguro de cartera, plazo y garantías, que para el año 2010 se tradujo en un beneficio que cubrió a 64 asociados, por un valor de
$3996 Millones.
FINANCIACIÓN DE BIENESTAR SOCIAL SE FACILITÓ LA LIBRE INVERSIÓN DE RECURSOS DE ASOCIADOS, CON 1035 OBLIGACIONES PARA LA SATISFACCIÓN DE NECESIDADES NO CUBIERTAS POR LAS LÍNEAS DE DESTINACIÓN ESPECÍFICA, CON UNA COLOCACIÓN DE
$11.651 MILLONES.
20 Informe de Gestión 2010
$3.918,96 MILLONES
BALANCE SOCIAL
GESTIÓN SOCIAL
GRAN TOTAL DEL BALANCE SOCIAL
GASTOS SEGUROS
Millones de Pesos 14,36
Hipotecario (incendio)
BIENESTAR SOCIAL
Vida Asociados
1,38
LEGALES Gastos Notariales de Constitución y/ó Modificación de Hipoteca Bienes dados en garantía
3,93
VARIOS Bono Anual
507,27 COSTOS
SERVICIOS Intereses AVATF
322,15
Intereses Ahorro Permanente
1.837,79
INVERSIÓN CON CARGO A GASTOS Y COSTOS
2.686,88
FONDOS SOCIALES Educación
212,12
Solidaridad
538,49
Recreación
240,63
Para otros fines – Póstumo
240,84
INVERSIÓN CON CARGO A EXCEDENTES
1.232,08
Informe de Gestión 2010 21
GESTIÓN COMERCIAL
PARA CONTINUAR FORTALECIENDO EL POSICIONAMIENTO DEL FONDO, A TRAVÉS DEL ÁREA DE SERVICIO AL CLIENTE Y MERCADEO, FONTEBO SE ENCARGÓ DE ASEGURAR LA AMPLIA DIVULGACIÓN DE LOS SERVICIOS Y LA APLICACIÓN DE ESTRATEGIAS CON BASE EN LA VISIÓN ORGANIZACIONAL
GESTIÓN COMERCIAL
INGRESO DE ASOCIADOS
ESTRATEGIAS • Gestiones de telemercadeo por medio de las cuales se contactó e invitó a afiliarse nuevamente a los asociados pensionados retirados. • Se continúo con las visitas comerciales a las diferentes centrales de la ETB -Colegio Tomás Alba Edisson, Bachué, Bosa, Soacha, Centro de Información, San Fernando, San José, Kenedy, 114, San Carlos, Kennedy, Cuni, El Carmen, Grahambell, Holanda, Ricaurte y Centro- para atender y resolver las inquietudes de los afiliados y no afiliados. • Se fortaleció la estrategia de comunicación externa proporcionando e informando de manera dinámica y ágil a los asociados y beneficiarios sobre todo el portafolio de servicios de FONTEBO.
NUEVO ASOCIADO EN EL AÑO 2010 LOS NUEVOS
ASOCIADOS VINCULADOS FUERON 289
24 Informe de Gestión 2010
• Se diseñaron e implementaron medios informativos digitales, enfocadas al envío de información de eventos y servicios por correo electrónico, mensajes de texto, Intranet Corporativo de ETB –IAIA-, página web y periódico. • Se adelantaron compañas de promoción que incentivaron la utilización de los diferentes servicios, entre los que sobresalen las líneas de crédito, el ahorro voluntario a término fijo –AVATF- y Convenios.
GESTIÓN COMERCIAL
EN EL PERÍODO 2010 SE INCREMENTÓ, DEBIDO A LA IMPLEMENTACIÓN DEL PLAN DE RETIRO VOLUNTARIO POR PARTE DE LA ADMINISTRACIÓN DE ETB.
DENTRO DE LAS CAUSALES DE DESAFILIACIÓN, LAS QUE MÁS PESARON FUERON PRINCIPALMENTE: FORZOSA POR DESVINCULACIÓN LABORAL, CON UN 68%, Y VOLUNTARIA, POR NECESIDAD DE DINERO PARA UNA INVERSIÓN PERSONAL SIN QUERER ACCEDER AL SERVICIO DE CRÉDITO, CON UN 10%. LO ANTERIOR, DE ACUERDO CON LA TABULACIÓN REALIZADA EN LAS ENCUESTAS DE MOTIVOS DE DESAFILIACIÓN.
Informe de Gestión 2010 25
RETIRO DE ASOCIADOS
RETIRO DE ASOCIADOS
GESTIÓN COMERCIAL
SERVICIO AL CLIENTE
SERVICIO AL CLIENTE CON EL FIN DE MANTENER UN NIVEL ÓPTIMO DE SERVICIO A LOS ASOCIADOS, FONTEBO CONTINUÓ CAPACITANDO PERIÓDICAMENTE A LOS COLABORADORES DEL CALL CENTER EN LA SOLUCIÓN EFECTIVA DE LAS DIFERENTES NECESIDADES QUE SE GENERAN EN MATERIA DE CRÉDITO, CARTERA, AVATF Y CONVENIOS. Por otro lado, se implementó el registro y seguimiento a las diferentes sugerencias, quejas y reclamos que tiene los asociados, para responder de manera efectiva y en el tiempo establecido.
MONITOREO DE LA SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
FRENTE A LA IMPORTANCIA DE CONOCER EL GRADO DE SATISFACCIÓN EN QUE SE ENCUENTRA EL ASOCIADO SOBRE EL SERVICIO QUE OFRECE FONTEBO, SE APLICÓ UNA ENCUESTA EN DONDE SE EVALUARON ASPECTOS COMO: Calidad de la información, agilidad de respuesta y preparación de los asesores. Su evaluación y análisis permitió tomar decisiones tendientes a satisfacer las necesidades y exigencias del asociado.
26 Informe de Gestión 2010
GESTIÓN FINANCIERA
COMO SOPORTE A LA OPERACIÓN DE FONTEBO, LA GESTIÓN FINANCIERA CONTRIBUYÓ AL CUMPLIMIENTO DEL OBJETO ORGANIZACIONAL REALIZANDO LOS ANÁLISIS Y ENCAMINANDO ACCIONES RELACIONADAS CON LOS MEDIOS ECONÓMICOS NECESARIOS PARA LA ACTIVIDAD DEL FONDO Y PARA ASEGURAR EL LOGRO, UTILIZACIÓN Y CONTROL DE RECURSOS FINANCIEROS
GESTIÓN FINANCIERA
ACTIVO
DISPONIBLE*
LOS ACTIVOS DE DISPONIBILIDAD INMEDIATA CONCENTRADOS EN CAJA Y BANCOS, AL CIERRE DEL AÑO 2010 REPRESENTARON EL 3.83% DEL ACTIVO TOTAL, CON UN MONTO DE $2.583 MILLONES. PRINCIPALMENTE POR LA COLOCACIÓN DE CRÉDITO LOGRADA DURANTE LA MISMA VIGENCIA, SE UTILIZARON DE DICIEMBRE DEL AÑO 2009 AL 2010
$1.530 MILLONES.
FONDO DE LIQUIDEZ Para atender necesidades imprevistas de liquidez por retiros, disminución ó reintegros de depósitos, al cierre del año 2010 se dispuso de $4.582 Millones, que comparado con el mismo período del año 2009 presentó un decrecimiento de $75 Millones, como consecuencia básica de la disminución de los saldos de las exigibilidades y depósitos por el retiro de asociados acogidos al plan voluntario de desvinculación de ETB.
LA CONCENTRACIÓN DEL FONDO DE LIQUIDEZ EN RECURSOS DE ALTA DISPONIBILIDAD – CUENTA DE AHORROS- ESTUVO A DICIEMBRE DE 2010 EN EL 17%, CON UNA RENTABILIDAD SOBRE SALDO PROMEDIO DEL 2.75% E.A., Y EL 83% RESTANTE, EN TÍTULOS DE INVERSIÓN A TÉRMINO FIJO A PLAZOS DE 120 DÍAS CON RENTABILIDAD PROMEDIO DE 4.2% E.A.
30 Informe de Gestión 2010
INVERSIONES
GESTIÓN FINANCIERA MONTO (Millones de Pesos)
VALORIZACIÓN (Millones de Pesos)
2009
2010
2009
2010
Disponibles para la Venta en títulos participativos
926.68
914.59
-1,788.75
-549.25
Comunicación Celular S.A. – COMCEL
225.28
225.28
-150.94
18.02
Compañía Colombiana de servicios de valor agregado y telemáticos E.S.P. - COLVATEL
676.15
676.15
-1,643.06
-567.97
25.25
13.16
5.25
0.70
Otras Inversiones
307.56
341.86
24.28
6.62
COOPCENTRAL
292.45
321.17
22.43
6.30
ANALFE
1.24
1.50
N/A
N/A
FINANCIAFONDOS
4.33
7.83
0.32
0.04
Seguros La Equidad
9.54
11.36
1.53
0.29
Carteras Colectivas -CORREVAL y FIDUPOPULAR-
Informe de Gestión 2010 31
ACTIVO
INVERSIONES
GESTIÓN FINANCIERA
COLOCACIONES FONTEBO PARA EL AÑO 2010 APORTÓ CONDICIONES FAVORABLES PARA EL ACCESO DE LOS ASOCIADOS AL SERVICIO DE CRÉDITO, IMPLEMENTANDO LAS SIGUIENTES MEDIDAS: •
A partir del 18 de mayo de 2010,
•
Desde el 8 de noviembre de 2010,
colocación de créditos consideran-
flexibilización de la exigencia de ga-
do recogida de saldo de obligacio-
rantías personales y reales a través
nes por las líneas de crédito Ordi-
de la ampliación de los rangos de
nario, Bienestar Social, Vacaciones
montos mínimos y máximos.
y Recreación, y Hogar, canceladas
ACTIVO
como mínimo en un 50%, con lo
•
Continuación de Campaña Comer-
que se logró para el año 2010 una
cial en apoyo de asesores del Área
colocación de
de Crédito, con especial cobertu-
$5446 Millones, que representó el 16% de la colocación total del período.
ra sobre la población de asociados trabajadores activos de ETB realizadas a través de 15 visitas a centrales de trabajo.
MEDIDAS QUE EN DEFINITIVA CONTRIBUYERON A UN INCREMENTO DEL 9% EN LAS COLOCACIONES DEL PERÍODO 2010 COMPARADO CON EL 2009, PASANDO DE
$30.298 A $33.102 MILLONES.
PROVISIONES PARA CUBRIR LAS EVENTUALES PÉRDIDAS QUE PUDIESE GENERAR LA NO RECUPERACIÓN DE LA CARTERA, FONTEBO CONSTITUYÓ PARA EL PERÍODO DE 2010 PROVISIONES POR EL ORDEN DE $1.261 MILLONES.
32 Informe de Gestión 2010
• Si se compara el saldo de cierre de 2010 con el de cierre del año 2009, se logra demostrar un crecimiento del 4%, a pesar del impacto generado por el retiro de asociados, que representó un prepago de
deuda por $822 Millones.
• El indicador de calidad de la cartera como determinante de calificación de riesgo de recuperación de la colocación, para el cierre del año 2010 fue del 4.01%, lo que en cifras absolutas representó una recuperación con respecto al cierre del período 2009 de $286 Millones, como resultado de la gestión y adopción de medidas desde la colocación hasta el recaudo, a través de la evaluación permanente del riesgo crediticio.
ACTIVO
• Los créditos otorgados y desembolsados para el año 2010, en la clasificación de consumo y vivienda, bajo las modalidades vigentes, presentaron un saldo de cierre de $55.339 Millones, en cabeza de 2982 asociados (70% de la base total de asociados), representando el 82% del total del activo.
CARTERA CALIFICACIÓN DE ARRASTRE PERÍODO
A
B
C
D
E
GRAN TOTAL
CALIDAD DE CARTERA
2009
50.792
274
462
470
1.297
53.295
4,70%
2010
53.123
377
189
315
1.336
55.340
4,01%
GESTIÓN FINANCIERA
CARTERA
EN EL AÑO 2010 SE DIO INICIO AL PROCESO DE COBRO EN ETAPA JURÍDICA A TRAVÉS DE UNA EMPRESA DE COBRANZA, SOBRE 163 OBLIGACIONES CUYO SALDO EN MORA ASCENDIÓ A
$924 MILLONES.
Informe de Gestión 2010 33
GESTIÓN FINANCIERA
PASIVO
AVATF LOS DEPÓSITOS DE AHORRO CON CONVENIO DE PAGO A TIEMPO DEFINIDO, PARA EL CIERRE DEL AÑO 2010 PRESENTARON UNA DISMINUCIÓN DEL 8.67% CON RESPECTO A DICIEMBRE A 2009. Para estimular la captación sobre los plazos de 180 y 360 días, se suspendio el plazo a 120 días, y se ajustaron a partir del segundo semestre de 2010 las tasas de interés a reconocerse sobre los plazos vigentes.
AHORRO PERMANENTE
Los recursos recibidos de parte de los asociados, con el propósito de cumplir el compromiso de ahorrar permanentemente, presentaron un comportamiento a la baja (1.64%), al cierre de diciembre de 2010, por
$1.508 Millones
el retiro de de asociados que se acogieron al Plan de Retiro Voluntario. El reconocimiento de rendimientos sobre el ahorro permanente a partir del segundo trimestre de 2010, correspondió al 4% N.A.T.V., por el que se reconocieron
$1.838 Millones.
34 Informe de Gestión 2010
LOS FONDOS SOCIALES SE CONSTITUYERON EN LA FUENTE PARA LA ATENCIÓN DE ACTIVIDADES DE EDUCACIÓN, SOLIDARIDAD, RECREACIÓN, DEPORTE Y BENEFICIO PÓSTUMO. DURANTE LA VIGENCIA DE 2010 SE EJECUTARON $1.232 MILLONES.
GESTIÓN FINANCIERA
FONDOS SOCIALES
MONTO
SALDO A
EJECUTADO
DICIEMBRE
212,12
579,26
Educación
47,69
95,68
Subsidio de Formación (30%)
95,58
306,64
Auxilio para Postgrado
68,86
176,95
538,50
69,11
1,55
25,96
FONDO SOCIAL Educación
Solidaridad Auxilio de Calamidad Auxilio de Fallecimiento
514,19
0,00
7,08
35,75
15,68
7,40
Recreación
240,63
335,97
Recreación
164,23
155,30
76,39
180,67
240,84
1.746,08
1.232,08
2.730,42
Gastos Hospitalarios (Jornadas de Vacunación) Auxilio de Nacimiento
Subsidio de Desarrollo de Habilidades (30%) Otros Fines - Póstumo Total
PASIVO
FONDOS SOCIALES AÑO 2010 (Millones de pesos)
Informe de Gestión 2010 35
GESTIÓN FINANCIERA
APORTES
EL RECONOCIMIENTO DADO A LOS APORTES SOCIALES PARA EL AÑO 2010, CORRESPONDIENTE A LA REVALORIZACIÓN, ASCENDIÓ A $101 MILLONES, APLICADOS DE ACUERDO A LA DIRECTRIZ DADA POR LA ASAMBLEA GENERAL. Las participaciones abonadas por los asociados mediante el 10% de sus cuotas periódicas de aporte, representaron al cierre de Diciembre de 2010 la principal base patrimonial (26.95%) con
PATRIMONIO
un saldo de
$4.956 Millones.
Realizando la comparación del saldo de cierre del año 2010 con respecto al del 2009, se evidencia una disminución del 0.96%, como consecuencia de los asociados que se acogieron al Plan de Retiro Voluntario por
$148 Millones.
RESERVAS El incremento de los recursos retenidos del año 2009 al 2010 correspondio a
$3.000 Millones
para la protección patrimonial y apalancamiento propio, configurándose en un respaldo del 46.01% del Patrimonio de FONTEBO.
36 Informe de Gestión 2010
GESTIÓN FINANCIERA
EXCEDENTES
LOS RESULTADOS ALCANZADOS AL CIERRE DEL EJERCICIO ECONÓMICO ANUAL DE 2010 FUERON PRODUCTO DEL TRASLADO DEL
BENEFICIO ECONÓMICO A LOS ASOCIADOS CON LA BAJA DE TASAS DE INTERÉS APLICADA DESDE EL SEGUNDO SEMESTRE DEL AÑO 2009. LA REDUCCIÓN DEL INGRESO OBEDECIÓ A:
PATRIMONIO
• La disminución de los intereses del servicio de crédito por $631 Millones. • Reducción sustancial de los ingresos no operacionales de ejercicios anteriores $2.402 Millones, al no haberse percibido dividendos representativos sobre las inversiones. • Efecto que fue favorecido por el ajuste del costo de los rendimientos reconocidos sobre el ahorro permanente en $688 Millones.
PRESUPUESTO DE El presupuesto de caja permitió que CAJA FONTEBO programara las exigencias de corto plazo, centrando su atención para el período de 2010 en la planeación de los excedentes de caja, y la cobertura de la exigencia de recursos por el retiro voluntario de asociados que represento un mayor valor en nuestros egresos operacionales entre el año 2009 al 2010, de
$2.000 Millones
Informe de Gestión 2010 37
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
LA GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO INFLUYE EN LA EFICACIA DE LOS PROCESOS DE LA ORGANIZACIÓN, POR LO CUAL, PARA EL PERÍODO 2010 SE DESARROLLARON LOS PROGRAMAS DE SALUD OCUPACIONAL, EDUCACIÓN Y FORMACIÓN DE SUS COLABORADORES
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
TALENTO HUMANO
PROGRAMA DE SALUD OCUPACIONAL EL PROGRAMA DE SALUD OCUPACIONAL ADELANTADO EN EL PERÍODO DE 2010, DISPUSO DE LOS RECURSOS NECESARIOS PARA DESARROLLAR, EVALUAR Y CONTROLAR LAS ACTIVIDADES, CON EL OBJETO DE MANTENER EL BIENESTAR LABORAL Y DAR CUMPLIMIENTO A LA LEGISLACIÓN. DENTRO DEL PROGRAMA SE DESARROLLARON ACTIVIDADES COMO: Revisión del panorama de riesgos: Realizado en la sede de Bogotá y el CRF en conjunto con la asesora de la ARP, donde se emitió un informe con las recomendaciones necesarias para el buen funcionamiento y bienestar de los trabajadores.
Revisión de los puestos de trabajo:
SALUD CON EL FIN DE BRINDAR UN MEJOR SERVICIO EN SALUD A NUESTROS TRABAJADORES, SE OBTUVO UNA TARIFA ESPECIAL PARA ACCEDER AL PLAN COMPLEMENTARIO DE COMPENSAR. Así mismo, se contrató los servicios de EMI (empresa de medicina integral), quien atiende los casos de emergencias y urgencias médicas a los asociados, funcionarios y visitantes en forma oportuna, bajo la modalidad de área protegida.
Determinó factores de riesgo, incluyendo la inspección de ergonomía en los puestos de trabajo.
Diagnóstico de las condiciones de salud: Se realizaron los exámenes médicos ocupacionales preventivos, visiometrías, audiometrías, pruebas de laboratorio a los trabajadores de FONTEBO, dando las recomendaciones pertinentes.
Formación a las Brigadas: Se adelantaron capacitaciones a las brigadas de primeros auxilios, evacuación, incendio y Copaso con una práctica en campo abierto.
40 Informe de Gestión 2010
CAPACITACIONES DE ACUERDO AL CRONOGRAMA DE CAPACITACIONES DEL AÑO 2010, SE REALIZARON 20 CAPACITACIONES AL PERSONAL; 10 INTERNAS Y 10 EXTERNAS.
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
GESTIÓN DOCUMENTAL DESDE OCTUBRE 19 DE 2009, FONTEBO DENTRO DE LA IMPLEMENTACIÓN DEL SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD Y TENIENDO EN CUENTA EL REQUISITO FUNDAMENTAL DE LA NORMA ISO 9001; EL CONTROL DE DOCUMENTOS Y DE REGISTROS, DIGITALIZÓ EL ARCHIVO CENTRAL DE GESTIÓN Y EL ARCHIVO HISTÓRICO DE LA ENTIDAD. A CIERRE DEL 2010, SE ALCANZARON A DIGITALIZAR ALREDEDOR DE UN 1.2 MILLONES DE DOCUMENTOS QUE ESTÁN DISPONIBLES PARA CONSULTA.
ADMINISTRACIÓN
LA DIGITALIZACIÓN DEL ARCHIVO OFRECIÓ ENTRE OTROS, LOS SIGUIENTES BENEFICIOS: • Actualización de las Tablas de Retención Documental • Disminución el costo de búsqueda, almacenamiento y reimpresión de documentos. • El acceso remoto e inmediato a la información. • La disminución del riesgo de extravío de documentos. • La adecuada preservación del archivo físico.
CON LA PUESTA EN MARCHA DE ESTE PROCESO, FONTEBO SE ENCAMINA EN LA SENDA DE LA MEJORA CONTINUA, PERMITIÉNDOLE BRINDAR UN
MEJOR SERVICIO A SUS ASOCIADOS.
Informe de Gestión 2010 41
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
MEJORAMIENTO
CONTROL INTERNO • CREACIÓN INDEPENDIENTE DEL ÁREA DE CALIDAD. • ACTUALIZACIÓN DE LOS INDICADORES DE TODOS LOS PROCESOS. • REVISIÓN Y ACTUALIZACIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN INTERNA EXISTENTE. • CONTROL Y ACTUALIZACIÓN DE LOS PROVEEDORES DE CONVENIOS. • CONTROL Y REEVALUACIÓN DE LOS CONTRATISTAS. • REACTIVACIÓN DEL COMITÉ PARITARIO DE SALUD OCUPACIONAL.
A ASOCIADOS (DESEMBOLSOS DE CRÉDITO, DEVOLUCIONES, AUXILIOS, RETIROS, ENTRE OTROS) Y PROVEEDORES (SERVICIOS PÚBLICOS, OCASIONALES, POR CONVENIO) A TRAVÉS DE TRANSFERENCIA BANCARIA ELECTRÓNICA • FACILITAMIENTO DE CANAL DE PAGO ELECTRÓNICO CON TARJETA DÉBITO EN LAS OFICINAS DE FONTEBO Y CRF • CONTROL Y MEDICIÓN EN LAS QUEJAS Y RECLAMOS DE LOS ASOCIADOS. • DESIGNACIÓN DE CANALES DE COMUNICACIÓN ESPECIALIZADOS PARA LOS ASOCIADOS.
• REACTIVACIÓN DEL COMITÉ DE ARCHIVO.
• MEJORA DE LOS PROCEDIMIENTOS DE COMPRAS Y FACTURACIÓN
• ACTUALIZACIÓN EN EL MANEJO Y CONTROL DEL ALMACÉN.
• REALIZACIÓN DEL CIERRE DE LOS ESTADOS FINANCIEROS EN UN MENOR TIEMPO
• AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DEL PAGO
SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD
AL OBTENER FONTEBO EL 18 DE DICIEMBRE DE 2009 LA CERTIFICACIÓN DE CALIDAD EN LA NORMA NTC ISO 9001:2008, CERTIFICADA POR LA FIRMA BUREAU VERITAS, ASUMIÓ EL COMPROMISO DEL MEJORAMIENTO CONTINUO, INICIANDO CON LA CREACIÓN DEL ÁREA DE CALIDAD, COMO INDEPENDIENTE DEL ÁREA DE AUDITORÍA PARA SU DEDICADO DIRECCIONAMIENTO, MANEJO Y CONTROL. El 17 de diciembre del año 2010 se tuvo la primera visita de seguimiento por parte del ente certificador Bureau Veritas, obteniendo como resultado la continuidad con el certificado de calidad vigente hasta el año 2011, en el cual se recibirá la segunda visita de seguimiento en el mes de diciembre.
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GESTIÓN ADMINISTRATIVA Informe de Gestión 2010 43