G O D I Š N J I
I Z V E Š T A J
2 0 1 3
Šampioni su stvoreni iz nečega što nose duboko u sebi - iz želje, iz sna, iz vizije. Mahatma Gandi
Podstaknuta rezultatima srpskih atletičara u prethodnom periodu, njihovom profesionalnošću i predanim pristupom svim obavezama, Čačanska banka želi i ovim putem da skrene pažnju javnosti na njihove izuzetne ljudske kvalitete i sportske rezultate.
sadržaj Osnovni pokazatelji poslovanja
04
Misija i vizija
06
Organi upravljanja Bankom
07
Uvodna reč Izvršnog odbora
08
MAKROEKONOMSKO OKRUŽENJE I BANKARSKI SEKTOR
10
Makroekonomsko okruženje
12
Bankarski sektor
15
IZVEŠTAJ O POSLOVANJU
16
Poslovanje sa privredom
18
Poslovanje sa stanovništvom
20
Kapital
22
Upravljanje rizicima
24
ORGANIZACIJA
28
Organizaciona šema
30
Poslovna mreža
31
Ljudski resursi
32
Menadžment Banke
33
PRAVE VREDNOSTI
34
Društveno odgovorno poslovanje
36
Uspešne priče
40
FINANSIJSKI IZVEŠTAJI
42
Izveštaj nezavisnog revizora
44
Bilans uspeha
46
Bilans stanja
47
Izveštaj o tokovima gotovine
48
Izveštaj o promenama na kapitalu
49
IVANA ŠPANOVIĆ SKOK U DALJ
04 OSNOVNI POKAZATELJI POSLOVANJA
2013.
2012.
2011.
1.109.906
1.097.586
1.195.670
Dobitak po osnovu naknada i provizija
552.903
559.168
488.602
Dobitak posle oporezivanja
-86.919
49.892
122.728
Plasmani klijentima
21.080.500
21.254.080
18.881.806
Depoziti klijenata
15.787.434
13.851.034
11.588.106
4.990.725
5.077.644
5.024.340
Bilansna suma
33.816.142
32.832.007
30.390.661
Vanbilansna suma
12.971.534
12.756.783
10.912.439
Stopa povraćaja kapitala pre oporezivanja
-%
1,13%
2,87%
Stopa povraćaja kapitala posle oprezivanja
-%
0,99%
2,71%
Stopa povraćaja aktive pre oporezivanja
-%
0,18%
0,44%
Stopa povraćaja aktive posle oporezivanja
-%
0,16%
0,42%
Operativni rashodi/Neto prihodi od kamata i naknada
63,10%
60,69%
58,96%
Adekvatnost kapitala
16,47%
17,25%
21,05%
417
450
454
182.116
182.116
182.116
Nominalna vrednost po akciji
10.000
10.000
10.000
Knjigovodstvena vrednost po akciji
27.404
27.881
27.589
24
25
28
391
389
380
1,19%
1,14%
1,15%
Bilans uspeha (u hiljadama dinara) Dobitak po osnovu kamata
Bilans stanja (u hiljadama dinara)
Kapital
Osnovni finansijski pokazatelji
Akcionari Banke Broj akcionara Broj akcija
Broj filijala i ekspozitura Broj zaposlenih Učešće u aktivi bankarskog sektora
05 UKUPNA BILANSNA AKTIVA u hiljadama RSD 35.000.000
PLASMANI KLIJENTIMA
KAPITAL BANKE u hiljadama RSD 6.000.000
30.000.000
u hiljadama RSD 25.000.000
5.000.000
20.000.000
25.000.000
4.000.000 15.000.000
20.000.000
3.000.000 15.000.000
DEPOZITI KLIJENATA
21.254.080
21.080.500
2013.
DOBITAK
u hiljadama RSD 15.000.000
2012.
18.881.806
4.990.725
2013.
VANBILANSNA SUMA
u hiljadama RSD 18.000.000
5.000.000
2011.
5.077.644
2012.
33.816.142
2013.
1.000.000
5.024.340
32.832.007
2012.
5.000.000
2.000.000
2011.
30.390.661
2011.
10.000.000
10.000.000
u hiljadama RSD 140.000 120.000
60.000
9.000.000
49.892
12.000.000
2012.
80.000
122.728
100.000
12.000.000
2011.
40.000
9.000.000
20.000
2013.
15.000.000
12.756.783
12.971.534
2012.
2013.
-80.000
-40.000 -60.000
-100.000
-86.919
10.912.439
15.787.434
2013.
3.000.000
-20.000
2011.
13.851.034
2012.
3.000.000
11.588.106
6.000.000
2011.
6.000.000
06
MISIJA Glavni cilj Čačanske banke je da se pozicionira kao banka sa značajnim tržišnim udelom i atraktivnom pozicijom u regionima zapadne i centralne Srbije. Banka se, pre svega, fokusira na saradnju sa klijentima segmenta malih i srednjih preduzeća, koji ima ključnu ulogu u privrednom razvoju Srbije. Svoje poslovne ciljeve Banka ostvaruje na odgovoran način, uz trajnu brigu o razvoju društvene zajednice i očuvanju životne sredine.
VIZIJA U narednom periodu, Čačanska banka će odgovoriti na sve izazove ekonomske krize, povećati tržišno učešće i unaprediti individualni pristup u pružanju usluga mikro klijentima, malim i srednjim preduzećima i stanovništvu. Na ovaj način stvoriće preduslove za ekspanzivan rast u postkriznom periodu.
07
ORGANI UPRAVLJANJA BANKOM ČLANOVI IZVRŠNOG ODBORA
Dragan Jovanović
Aleksandar Ćalović
predsednik Izvršnog odbora
Milanka Mandić
zamenik predsednika Izvršnog odbora
član Izvršnog odbora
ČLANOVI UPRAVNOG ODBORA Bojan Dimitrijević
Prof.dr Vera Leko
Dr Jasmina Bogićević
predsednik
zamenica predsednika
nezavisan član
(predstavnik Republike Srbije)
(nezavisan član)
Đorđe Pjević
Andrzej Witak
Anthony Paul Tekla Bendien
član
član
član
(predstavnik Republike Srbije)
(predstavnik EBRD)
(predstavnik IFC)
ČLANOVI ODBORA ZA REVIZIJU Prof.dr Vera Leko
Vesna Macura
Dr Jasmina Bogićević
predsednik
član
član
08
UVODNA REČ IZVRŠNOG ODBORA Poštovani akcionari, klijenti, poslovni partneri, Otežani uslovi poslovanja u periodu od kraja 2008. godine pa do danas, generisani ekonomskom i finansijskom krizom, imali su sve veći negativni uticaj na aktivnosti privrednog i bankarskog sektora. Slaba ekonomska aktivnost, nelikvidnost preduzeća i rast nezaposlenosti tokom 2013. godine, uticali su na negativan finansijski rezultat bankarskog sektora od 2.118 miliona dinara, pad aktive od 1,16% i pad plasmana od 7,61%. Iskazani gubitak bankarskog sektora rezultat je recesionih kretanja u privredi i poslovanja u uslovima visokog kreditnog rizika i rasta visoko rizičnih kredita na nivo od 334.117 miliona dinara. Učešće visoko rizičnih kredita u ukupno odobrenim kreditima na kraju 2013. godine je 22,32%. U ovakvom poslovnom ambijentu, Čačanska banka je u 2013. godini ostvarila gubitak u iznosu od 86.919 hiljada dinara. Ostvareni gubitak rezultat je značajnog povećanja neto rashoda indirektnih otpisa plasmana i rezervisanja koji su dostigli iznos od 707.970 hiljada dinara. Do njihovog povećanja od 19,54%, u odnosu na kraj prethodne godine, najvećim delom je došlo usled pogoršanja likvidnosti i finansijskog položaja klijenata Banke iz segmenta velikih preduzeća u domaćem vlasništvu. Bilansna aktiva Banke porasla je za 3,00%, a tržišno učešće Banke u ukupnoj aktivi bankarskog sektora je povećano na 1,19%, čime je Banka po veličini bilansne aktive zauzela 18. mesto u bankarskom sektoru na kraju 2013. godine. Kreditni portfolio Banke je u 2013. godini smanjen za 0,82%. Pad kreditne aktivnosti u 2013. godini, rezultat je smanjenja tražnje za kreditima na bankarskom tržištu, ali i strožih kriterijuma od strane Banke prilikom odobravanja kredita. I pored navedenog, Banka je povećala tržišno učešće na 1,33%, pa je na kraju godine zauzela 17. mesto po veličini ukupnih plasmana banaka u Srbiji. Depoziti klijenata privrede i stanovništva beleže rast od 14,60%, što je imalo uticaj na ostvarenje tržišnog učešća od 1,05% i rangiranje Banke na 19. mesto na kraju 2013. godine. U segmentima ukupne aktive, ukupnih kreditnih plasmana i depozita, Banka je na kraju 2013. godine povećala tržišno učešće i unapredila svoju poziciju u ukupnom bankarskom sektoru, bez obzira na nepovoljan poslovni ambijent i brojne probleme svojih klijenata. Tokom 2013. godine, Banka je ukupno realizovala 12,6 miliona evra ino kredita. Od tog iznosa, najznačajnije su kreditna linija Holandske razvojne banke (FMO) namenjena malim i srednjim preduzećima za finansiranje trajnih obrtnih sredstava, iz koje je realizovano 7 miliona evra, kao i kreditna linija Nemačke razvojne banke (KfW) za finansiranje energetski efikasnih projekata i korišćenja obnovljivih izvora energije iz koje je Banka realizovala 5 miliona evra. U 2013. godini Čačanska banka je, u cilju centralizacije back office-a, započela proces implementacije Document management system (DMS) u okviru koga su uspešno puštena u produkciju i aktivno se koriste tri procesa: proces otvaranja računa za pravna lica, proces za devizno poslovanje i proces za depozitno poslovanje.
09
Obavljajući poslove platnog prometa u zemlji, Banka je tokom 2013. godine realizovala ukupno 8.033.226 naloga pravnih lica, u iznosu od približno 820.322 miliona dinara. U odnosu na 2012. godinu, broj naloga klijenata povećan je za 9,60%, a iznos obavljenog platnog prometa je povećan za 3,71%. Obim platnog prometa sa inostranstvom pravnih i fizičkih lica u 2013. godini iznosi 443.098 hiljada evra i beleži povećanje od 16,90% u odnosu na prethodnu godinu. Broj transakcija, deviznih priliva i plaćanja u 2013. godini iznosi 54.387, što je za 14,54% više nego u 2012. godini. Na polju razvoja alternativnih kanala komunikacije, Čačanska banka je implementirala Android aplikaciju, aplikaciju za mobilno bankarstvo, novu aplikaciju za elektronsko bankarstvo, a pokrenula je i korporativnu stranicu na Facebook društvenoj mreži. Cena akcija Čačanske banke na dan 31.12.2013. godine iznosila je 10.000 dinara što predstavlja povećanje od 100% u odnosu na cenu na početku godine. Za 2013. godinu karakteristična je veća likvidnost u trgovanju akcijama Banke u odnosu na prethodnu godinu. U 2013. godini vlasnika je promenilo 13.869 akcija, što predstavlja 7,62% od ukupnog broja akcija Banke kojima se trguje. Tokom 2013. godine izvršena je resertifikacija sistema menadžmenta kvalitetom od strane švajcarskog SGS, čime je Banka ukupno šesti, a četvrti put od strane SGS, dobila sertifikat za primenjeni sistem menadžmenta kvalitetom prema zahtevima standarda ISO 9001:2008. Takođe, Banka je od SGS po prvi put dobila sertifikat za upravljanje informacionom bezbednošću koji je usaglašen sa zahtevima standarda ISO 27001:2005. Agencija za osiguranje depozita je krajem godine objavila Poziv za podnošenje Izjava o zainteresovanosti u postupku prodaje akcija Čačanske banke. Time je započeta prekvalifikaciona faza u procesu prodaje 76,74% akcija Banke. Plan Banke je da u 2014. godini pronađe respektabilnog strateškog partnera i da u skladu sa dugoročnim planovima u potpunosti zaokruži proces prenosa vlasništva sa dosadašnjih na novog akcionara. Cilj je da realizacija procesa vlasničke transformacije ni u čemu ne ugrozi poslovanje, niti zadovoljstvo klijenata. Banka će se truditi da i dalje bude siguran i pouzdan finansijski partner svojim klijentima i svoje ciljeve i planove će ostvarivati kao društveno odgovorna kompanija. U ime Izvršnog odbora, želim da se zahvalim akcionarima, klijentima i poslovnim partnerima na ukazanom poverenju i korektnoj saradnji, zaposlenima na njihovoj lojalnosti i angažovanju u cilju razvoja i ukupnog poslovanja Banke. Predsednik Izvršnog odbora Dragan Jovanović
ASMIR KOLAŠINAC BACANJE KUGLE
MAKROEKONOMSKO OKRUŽENJE I BANKARSKI SEKTOR
12
MAKROEKONOMSKO OKRUŽENJE Bruto domaći proizvod (BDP) Republike Srbije prema procenama Ministarstva finansija, na kraju 2013. godine iznosio je 31.980,4 miliona evra i realno je porastao za 2,5% u odnosu na prethodnu godinu. Na rast BDP uticao je rast industrijske i poljoprivredne proizvodnje, rast izvoza i usporavanje inflacije. U 2013. godini ostvaren je izvoz robe u iznosu od 10.999 miliona evra i povećan je za 25,8% u odnosu na 2012. godinu. U pomenutom periodu uvoz robe iznosio je 15.463,1 milion
evra i povećan je za 5,1%. Posledično, Republika Srbija je u prethodnoj godini ostvarila deficit robne razmene od 4.464,1 milion evra. Za razliku od depresijacijskih pritisaka u prethodnom periodu, kretanja na deviznom tržištu obeležili su apresijacijski pritisci. U 2013. godini, dinar je depresirao u odnosu na evro za 0,81%, dok je u odnosu na američki dolar došlo do apresijacije od 3,54%. Najveća vrednost nacionalne valute
REALNA STOPA RASTA BDP
BRUTO DOMAĆI PROIZVOD RS
u%
2
25.000
1
1,6
30.000
2013.
2012.
2011.
2010.
2009.
1,0
3
28.952
35.000
2,5
u milionima EUR
31.980
29.601
31.472
27.968
28.952
10.000
-1,5
-1
15.000
-3,5
20.000
-2
-3
2013.
2012.
2011.
2010.
2009.
5.000
*Izvor: Ministarstvo finasija Republike Srbije Republički zavod za statistiku
-4
*Izvor: Ministarstvo finasija Republike Srbije, Republički zavod za statistiku
13
KRETANJE DEVIZNIH KURSEVA u RSD
120 115
113,72 111,60
111,52
114,17 111,96
110,54
113,80
114,42
114,60
114,01
114,04
114,64
111,61
110 105
EUR
100
USD
95 90
87,43
86,18 82,16
85
87,41
84,84
85,61
87,41
83,73 85,83
86,40
84,89
83,20
83,13
80 Jan. 2013.
Feb. 2013.
Mar. 2013.
Apr. 2013.
Maj 2013.
Jun 2013.
Jul 2013.
Avg. 2013.
Sep. 2013.
Okt. 2013.
Nov. 2013.
Dec. 2013.
RAST POTROŠAČKIH CENA u% 14
zabeležena je u aprilu, kada je za jedan evro trebalo izdvojiti 110,54 dinara, a najmanja, u decembru, kada je jedan evro vredeo 114,64 dinara. Apresijacijski pritisci rezultat su pre svega povoljnih platnobilansnih kretanja, u najvećoj meri po osnovu rasta izvoza, a stabilizirajući uticaj imao je i paket mera fiskalne konsolidacije.
12
U 2013. godini, rast potrošačkih cena, kumulativno posmatrano, dostigao je 2,2%. Najveći mesečni rast ostvaren je u junu i iznosio je 1%. U prethodnoj godini zabeležen je najniži nivo inflacije od početka praćenja ove kategorije po metodologiji indeksa potrošačkih cena. Restriktivna monetarna politika NBS, usmerna na postizanje targetiranog nivoa inflacije i sprečavanje prenosa rasta regulisanih cena na druge cene, dezinflatorni pritisci usled dobre poljoprivredne sezone i niska agregatna tražnja, su osnovni faktori koji su uticali na ostvarenje niske stope inflacije.
10
8
6
7,0
12,2
2,2
2012.
2013.
4
2011.
Dec. 2012.
2
Devizne rezerve NBS na kraju decembra 2013. godine dostigle su nivo od 11,19 milijardi evra. Ovaj nivo deviznih rezervi obezbeđuje makroekonomsku stabilnost i jasan je signal adekvatne likvidnosti za učesnike na međunarodnom finansijskom tržištu.
14
KRETANJE VREDNOSTI REFERENTNE KAMATNE STOPE u%
11,75
12
11,50 11,25
11,25 11,00
11 10,50
10,00
10
9,50
9
8 01.01. 16.01.
17.01. 04.02.
05.02. 13.05.
14.05. 05.06.
NBS, prelaskom na model višestrukih kamatnih stopa u procesu sterilizacije viška likvidnih sredstava, u značajnoj meri slabi uticaj referentne kamatne stope, a jača uticaj kamatne stope na depozitne olakšice, čime ona preuzima ulogu repera za plasiranje viškova likvidnih sredstava na međubankar-
06.06. 17.10.
18.10. 06.11.
07.11. 16.12.
17.12. 31.12.
skom tržištu. Kao posledica, zabeležena je korekcija kretanja reprezentativne kamatne stope BELIBOR sa nivoa od 12,25% na početku godine, odnosno trenda kretanja iznad Referentne kamatne stope, na nivo 9,15% uz uspostavljanje trenda kretanja ispod Referentne kamatne stope NBS.
15
BANKARSKI SEKTOR Nepovoljno makroekonomsko okruženje tokom 2013. godine imalo je direktan negativan uticaj na finansijsku poziciju i rezultate poslovanja bankarskog sektora. Dolazi do slabljenja finansijske snage bankarskog sektora i iskazivanja ukupnog gubitka na kraju 2013. godine od 18 miliona evra. Tokom 2013. godine Narodna banka Srbije je dvema bankama oduzela licencu za rad, tako da je na kraju 2013. godine poslovalo 30 banaka. Bilansna suma bankarskog sektora na dan 31.12.2013. godine iznosi 2.846 milijardi dinara i manja je za 1,16% u odnosu na kraj 2012. godine. Učešće Čačanske banke u ukupnoj bilansnoj aktivi bankarskog sektora u Srbiji je 1,19% i Banka se nalazi na 18. mestu po veličini bilansne aktive, što je skok u odnosu na prethodnu godinu kada je bila na 20. mestu. Ukupni plasmani bankarskog sektora na kraju 2013. godine iznose 1.653 milijarde dinara i smanjeni su za 7,61% u odno-
UKUPNA AKTIVA BANKARSKOG SEKTORA
su na kraj prethodne godine. Čačanska banka zabeležila je smanjenje ukupnih plasmana u 2013. godini od 3,50%, tržišno učešće iznosi 1,33% i 31.12.2013. godine Banka zauzima 17. mesto po veličini ukupnih plasmana banaka u Srbiji. U 2013. godini dobit u poslovanju iskazalo je 15 banaka. Ukupna dobit pre oporezivanja iznosi 32.546 miliona dinara, dok je 15 banaka iskazalo gubitke u iznosu od 34.664 miliona dinara. Negativan finansijski rezultat bankarskog sektora posledica je visokog poslovnog rizika prouzrokovanog visokim kreditnim rizikom. Niska profitabilnost banaka generisana je malim rastom neto dobiti od kamata (1,00%) što je posledica pada obima kreditne aktivnosti banaka i snižavanja kamatnih stopa na kreditne plasmane, kao i povećanja rashoda indirektnih otpisa plasmana koji na kraju 2013. godine beleže rast od 29,00%.
UKUPNI PLASMANI BANKARSKOG SEKTORA
u milijardama RSD 3.000
u milijardama RSD 2.000
2.500 1.500 2.000
1.680
1.645
1.789
1.653
31.12.2010.
31.12.2011.
31.12.2012.
31.12.2013.
2.846
2.880
2.650
1.000
1.000
2.534
1.500
31.12.2013.
31.12.2012.
31.12.2011.
500
31.12.2010.
500
IZVEŠTAJ O POSLOVANJU
TATJANA JELAČA BACANJE KOPLJA
18
BRUTO PLASMANI KLIJENTIMA PRIVREDE u milionima RSD 21.000
18.000
15.000
12.000
Tokom 2013. godine došlo je do rasta bruto plasmana klijenata privrede za 0,66% i na dan 31.12.2013. godine oni dostižu vrednost od 20,79 milijardi dinara. Dugoročni bruto plasmani klijentima privrede na dan 31.12.2013. godine iznose 15,03 milijarde dinara, što je smanjenje od 2,33% u odnosu na prethodnu godinu, dok kratkoročni bruto plasmani na kraju 2013. godine iznose 5,76 milijardi dinara i beleže povećanje od 9,39% u odnosu na 2012. godinu. Tokom 2013. godine, Čačanska banka je nastavila sa realizacijom projekata koji su ranije pokrenuti, a koji se realizuju u saradnji sa značajnim međunarodnim finansijskim institucijama. U okviru BusinessUp kreditne linije, plasirano je 930 kredita u ukupnom iznosu od 10,24 miliona evra. Za ovu liniju, Evropski investicioni fond (EIF) obezbeđuje garanciju kojom delimično pokriva rizik Banke pri odobravanju kredita, što mikro preduzećima olakšava pristup finansijskim sredstvima.
20.948
20.970
20.851
20.790
31.03.13
30.06.13
30.09.13
31.12.13
POSLOVANJE SA PRIVREDOM
3.000
20.762
6.000
31.12.12
9.000
Iz kreditne linije koju Banka realizuje u saradnji sa Holandskom razvojnom bankom (FMO), plasiran je 141 kredit u ukupnom iznosu od 7,5 miliona evra. Korisnici linije su mala i srednja preduzeća i preduzetnici. Čačanska banka je prepoznatljiva po finansiranju projekata koji imaju za cilj smanjenje potrošnje energije i korišćenje obnovljivih izvora energije. U 2013. godini plasirano je 15 kredita u iznosu od 459 hiljada evra. Krediti su plasirani iz kreditne linije koja se realizuje u saradnji sa Nemačkom razvojnom bankom (KfW) i Narodnom bankom Srbije, koja je namenjena finansiranju mera za efikasnije korišćenje energije. U februaru 2013. godine, Banka je sa Fondom za razvoj Republike Srbije potpisala Ugovor o regulisanju međusobnih odnosa u vezi sa subvencionisanjem kamata za kredite za održavanje likvidnosti i finansiranje obrtnih sredstava i izvoznih poslova u 2013. godini. U skladu sa ovim Ugovorom, Banka je odobrila 385 kredita za održavanje likvidnosti i finansiranje obrtnih sred-
19
STRUKTURA PLASMANA KLIJENTIMA PRIVREDE PO DOSPEĆU
GRANSKA STRUKTURA KREDITNOG PORTFOLIA BANKE (BRUTO IZLOŽENOST) u hiljadama RSD
2013.
26,75%
24,14%
16,37% 32,74%
Vađenje ruda i prerađivačka industrija
8.570.830
Poljoprivreda, lov, ribolov i šumarstvo
230.584
Trgovina
4.938.782
Hoteli i restorani, saobraćaj, skladištenje i veze
1.426.952
Aktivnosti u vezi sa nekretninama, iznajmljivanje
561.626
Građevinarstvo
1.038.496
Stanovništvo
5.093.497
Proizvodnja i snabdevanje el.energijom, gasom
1.259 0
Obrazovanje, zdravstvo i socijalni rad
Do 1 godine
Od 2 do 5 godina
Od 1 do 2 godine
Preko 5 godina
Banke
926.825
Ostali
1.608.910
Ukupno:
stava i izvoznih poslova, od kojih je 166 miliona dinara odobreno u dinarima, a 1,12 milijardi dinara odobreno u evrima. U toku godine, realizovano je više akcija u kojima su ponuđeni povoljniji uslovi za pojedine proizvode. U junu 2013. godine pripremljen je paket proizvoda namenjenih pravnim licima i preduzetnicima, kada su važili specijalni promotivni uslovi za sledeće proizvode: Dinarski kredit, Overdraft i Visa business. U akciji su plasirana 183 dinarska kredita, u ukupnom iznosu od 554,9 miliona dinara i 173 overdraft kredita u ukupnom iznosu od 65,96 miliona dinara. Za nove klijente pored tri kreditna proizvoda, važili su specijalni uslovi i za tri dodatna proizvoda: pogodnosti pri otvaranju i održavanju tekućeg računa, besplatna SMS usluga i besplatno održavanje e-bankinga u periodu od šest meseci. U avgustu je pokrenuta akcija za okvirne dinarske kredite namenjene malim i srednjim preduzećima. U ovoj letnjoj akciji, krediti su se odobravali sa nižom kamatnom stopom,
24,397,761
bez naknade za obradu zahteva i uz naknadu 0,2% po povlačenju sredstava. Odobreno je 90 kredita u ukupnom iznosu od 312,6 miliona dinara. U poslednja dva meseca 2013. godine važili su posebni uslovi za dinarske kredite namenjene malim i srednjim preduzećima. Krediti su se odobravali sa nižom kamatnom stopom, uz naknadu 0,3% jednokratno. Odobreno je 60 kredita u ukupnom iznosu od 451,17 miliona dinara. U strukturi plasmana klijentima privrede po dospeću, najveći deo čine plasmani dospeća od 2 do 5 godina – 32,74%, a 40,51% čine plasmani koji se odnose na kredite ročnosti do 2 godine. Segmentacija plasmana klijentima privrede po delatnostima prikazana u navedenoj tabeli odražava diversifikaciju rizika po delatnostima determinisanu poslovnom politikom Banke.
20
KREDITNI PORTFOLIO STANOVNIŠTVA (BRUTO PLASMANI) u milionima RSD 4.000
3.000
3.170
3.306
3.525
3.515
31.03.13
30.06.13
30.09.13
31.12.13
POSLOVANJE SA STANOVNIŠTVOM
3.129
1.000
31.12.12
2.000
Poslovanje sa stanovništvom u 2013. godini obeležilo je unapređenje asortimana kreditnih i depozitnih proizvoda i usluga namenjenih ovom segmentu.
akcije i paketi proizvoda, kao i realizacija ugovora o saradnji sa poslovnim partnerima Banke - proizvođačima i prodavcima uređaja i opreme.
Podrška klijentima u rešavanju stambenog pitanja ostvarena je kroz realizaciju preko 70 stambenih kredita u iznosu od 2,36 miliona evra, od čega je u okviru Programa podrške dugoročnom stambenom kreditiranju uz subvenciju Republike Srbije, plasirano 1,47 miliona evra u 39 stambenih kredita.
U 2013. godini zabeležen je rekordan nivo plasmana dinarskih gotovinskih kredita i kredita za refinansiranje. Realizovano je više od 2.700 kredita u iznosu od 6 miliona evra. Specijalne akcije za klijente sa povlašćenim statusom i aktivnosti direktne akvizicije novih klijenata doprineli su ostvarenju ovakvog rezultata.
Aktivnosti na polju finansiranja investicija u projekte uštede energije i korišćenja obnovljivih izvora energije, kao jednog od najznačajnih proizvoda Banke, realizovane su kroz plasiranje sredstava iz kreditnih linija GGF fonda (tokom prvog kvartala) i KfW banke. Finansirane su investicije u više od 800 projekata u ukupnom iznosu 2,53 miliona evra, čime je potvrđena liderska pozicija na polju unapređenja energetske efikasnosti individualnih domaćinstava. Osnovni kanali kreditiranja su bile
Kao rezultat navedenih kretanja, kreditni portfolio stanovništva na kraju 2013. godine dostigao je visinu od 3,52 milijarde dinara, što predstavlja povećanje od 12,35% u odnosu na kraj 2012. godine. Banka je u 2013. godini bila aktivna i na polju prikupljanja slobodnih novčanih sredstava fizičkih lica. U drugoj polovini go-
21
DEVIZNA ŠTEDNJA STANOVNIŠTVA
KREDITNI PORTFOLIJO STANOVNIŠTVA PO NAMENI
u hiljadama EUR
u hiljadama RSD 70.000
83.657 363.575 103.126 140.331 423.311
60.000
1.543.508
50.000
40.000
857.863
Kupovina automobila
dine implementiran je novi depozitni proizvod koji klijentima omogućava da svoja dodatna slobodna sredstva deponuju na partiju inicijalno oročene štednje u bilo kom trenutku i bez dolaska u poslovne jedinice. Aktivnosti na ovom polju rezultirale su rastom dinarskih oročenih depozita za 177,64%, do nivoa od 296,56 miliona dinara. Ovim je dat doprinos aktivnostima NBS na promociji štednje u domaćoj valuti. Ipak, dominantu komponentu depozita fizičkih lica čine oročeni devizni depoziti u iznosu od 5,43 milijarde dinara. Tokom 2013. godine devizna štednja fizičkih lica, zabeležila je rast od 7,7 miliona evra odnosno značajnih 14,69%. U okviru poslovanja sa platnim karticama, Banka je u 2013. godini izdavala tri vrste platnih kartica fizičkim licima. Domaći brend DINA je na raspolaganju kroz opcije debitne i kreditne kartice, dok je internacionalni brend VISA zastupljen sa Visa Classic debitnom karticom.
52.451
60.158
2012.
2013.
Ostala potraživanja
43.473
Energetska efikasnost
Pozajmice po tekućem računu
2011.
Gotovinski
Ostali potrošački krediti
35.381
20.000
Stambeni
2010.
30.000
10.000
Na polju unapređenja kvaliteta usluga koje Banka pruža fizičkim licima, prethodnu godinu su obeležile aktivnosti na polju daljeg razvoja alternativnih kanala komunikacije i elektronskih servisa. Puna implementacija Android aplikacije ČBank Info i postavljanje Facebook stranice obeležili su prethodnu godinu na polju kanala komunikacije. U drugoj polovini godine, Banka je u fokus stavila razvoj i unapređenje elektronskih servisa, kako bi klijenti imali maksimalan komfor u korišćenju usluga. Kao rezultat, unapređene su funkcionalnosti i vizuelni izgled eBanking servisa i razvijena aplikacija mobilnog bankarstva ČB mBanking. SMS i e-mail promotivne aktivnosti su realizovane tokom cele godine. U više kampanja promocije proizvoda i usluga, upućene su reklamne SMS poruke ka više od 40.000 klijenata.
22
KAPITAL Na kraju 2013. godine ukupan kapital Čačanske banke iznosio je 4,99 milijardi dinara, što predstavlja pad od 1,71% u odnosu na 2012. godinu.
Pokazatelj adekvatnosti kapitala na dan 31.12.2013. godine iznosio je 16,47% i viši je od planirane vrednosti za 2013. godinu. Minimalna stopa adekvatnosti kapitala prema regulativi Narodne banke Srbije je 12%.
KAPITAL ČAČANSKE BANKE u hiljadama RSD
31.12.13
31.12.12
Rast u %
Akcijski i ostali kapital
3,048,483
3,048,483
0
Rezerve
2,021,870
1,979,269
2,15
7,291
49,892
–85,39
86,919
-
4,990,725
5,077,644
Neraspoređena dobit Gubitak do nivoa kapitala Ukupan kapital
–1,71
PREGLED NAJVEĆIH AKCIONARA BANKE NA DAN 31.12.2013. GODINE
Broj akcija
Procenat vlasništva
1. REPUBLIKA SRBIJA
51.840
28,47
2. EBRD – LONDON
45.494
24,98
3. IFC - WASHINGTON
36.395
19,98
4. EAST CAPITAL- BALKAN FUND - LUXEMBOURG
6.879
3,78
5. BEOGRADSKA BANKA AD U STEČAJU - BEOGRAD
5.951
3,27
6. QWEST INVESTMENTS LIMITED - LIMASSOL
4.892
2,69
7. METALAC AD - GORNJI MILANOVAC
3.044
1,67
8. ORGANIC FOODS DRINKS - BRISTOL
2.941
1,61
9. PROINVESTMENTS AD - BEOGRAD
2.765
1,52
10. MANDAT DOO -BEOGRAD
2.334
1,28
19.581
10,75
182.116
100,00
Naziv akcionara
11. OSTALI UKUPNO:
23
CENA AKCIJE ČAČANSKE BANKE NA BEOGRADSKOJ BERZI u RSD
12.050
13.000 12.000
12.000 11.015
11.000
10.000
11.000 10.000
8.300
9.000
8.300 6.000
8.000
6.800
7.000 6.000
5.000
5.450
5.500
5.500
31.01.
28.02.
31.03.
5.000 4.000 3.000 2.000 1.000
31.08.
30.09.
31.10.
30.11.
31.12.
TRŽIŠNA KAPITALIZACIJA ČAČANSKE BANKE U TOKU 2013. GODINE u milionima RSD 2.500
2.000
1.500
1.237
2.193
1.820
30.09.
31.12.
1.000
30.06.
Cena akcije Čačanske banke na dan 31.12.2013. godine iznosila je 10.000 dinara što predstavlja povećanje od 100% u odnosu na cenu na početku godine. Za 2013. godinu karakteristična je veća likvidnost u trgovanju akcijama Banke u odnosu na prethodnu godinu. U 2013. godini vlasnika je promenilo 13.869 akcija, što predstavlja 7,62% od ukupnog broja akcija Banke kojima se trguje. Najveći promet ostvaren je 30.09.2013. godine, kada se trgovalo sa 6.880 akcija.
31.07.
1.001
30.06.
31.03.
31.05.
910
30.04.
01.01.
01.01.
500
24
UPRAVLJANJE RIZICIMA Ciljevi Banke u pogledu upravljanja rizicima su identifikovanje, merenje, ublažavanje i praćenje svih vrsta rizika i na taj način minimiziranje izloženosti Banke rizicima.
Prosečna vrednost Pokazatelja likvidnosti u toku 2013. godine iznosila je 2,67, tako da se likvidnost Banke merena ovim Pokazateljem nalazila u kategoriji niskog rizika.
U skladu sa Zakonom o bankama i Odlukom o upravljanju rizicima u Čačanskoj banci su praćene sledeće vrste rizika:
KREDITNI RIZIK
• Rizik likvidnosti; • Kreditni rizik, koji uključuje i rezidualni rizik, rizik smanjenja vrednosti potraživanja, rizik izmirenja/isporuke, rizik druge ugovorne strane i kreditno – devizni rizik; • Kamatni rizik; • Devizni rizik i ostali tržišni rizici; • Rizik koncentracije; • Rizici ulaganja u druga pravna lica i u osnovna sredstva; • Rizici koji se odnose na zemlju porekla lica prema kome je Banka izložena; • Operativni rizik, uključujući i pravni rizik; • Rizik neodgovarajućeg upravljanja informacionim sistemom; • Rizik usklađenosti poslovanja sa zakonskim propisima, koji obuhvata rizik od sankcija regulatornog tela, rizik od finansijskih gubitaka i reputacioni rizik; • Strateški rizik; • Rizik po životnu i društvenu sredinu.
Nivo kreditnog rizika je meren i praćen kroz proveru boniteta klijenata, kroz kontrolu kvaliteta kreditnog portfolija i obračunavanje rezerve za procenjene gubitke.
STRUKTURA BRUTO RIZIČNE AKTIVE PO KATEGORIJAMA KLASIFIKACIJE u milionima RSD
Kategorija Klasifikovani klasifikacije iznos
% učešća
A
18.267
52,94%
B
8.433
24,44%
V
2.265
6,56%
6,56%
G
303
0,88%
16,06%
D
5.237
15,18%
34.505
100,00%
Ukupno:
RIZIK LIKVIDNOSTI
% učešća
77,38%
100,00%
OSTVARENE VREDNOSTI POKAZATELJA LIKVIDNOSTI
Pokazatelj likvidnosti
2012.
2013.
31.12.
2,18
2,66
Prosečna vrednost
2,01
2,67
Maksimalna vrednost
2,54
3,55
Minimalna vrednost
1,43
2,10
Bruto rizična aktiva na dan 31.12.2013. godine je u kategoriji visokog kreditnog rizika, s obzirom da je više od 13%, a manje od 18% bruto rizične aktive klasifikovano u kategorije G i D. Učešće najlošije klasifikovane aktive na dan 31.12.2012. godine iznosi 14,33% a 31.12.2013.godine iznosi 16,06%. Negativna makroekonomska kretanja, posebno usporavanje ekonomske aktivnosti i slabljenje likvidnosti preduzeća prouzrokovali su pogoršanje kvaliteta kreditnog portfolija Banke.
25
TRŽIŠNI RIZIK (KAMATNI RIZIK, DEVIZNI RIZIK I RIZIK PROMENE CENA HARTIJA OD VREDNOSTI)
RIZIK PROMENE CENA HARTIJA OD VREDNOSTI (HOV) Banka je tokom 2013. godine vodila konzervativnu politiku ulaganja u hartije od vrednosti, tako da je najveći deo plasmana bio u obveznice Republike Srbije, kojih je u 2013. godini kupljeno u vrednosti od 7,5 miliona evra.
KAMATNI RIZIK Osnovu za upravljanje kamatnim rizikom predstavlja Procedura Upravljanje kamatnim rizikom. Kod procene kamatnog rizika uzimaju se u obzir sve kamatno osetljive aktivne i pasivne stavke, rizik neusklađenosti dospeća kamatno osetljivih aktivnih i pasivnih stavki za sve valute kod kojih je Banka izložena kamatnom riziku i utvrđuje se uticaj eventualnih promena tržišnih kamatnih stopa na finansijski rezultat i kapital Banke. Na bazi rezultata sprovedenog testa zaključeno je da predviđene promene tržišnih kamatnih stopa mogu prouzrokovati maksimalan potencijalni gubitak koji je u okviru limita prihvatljivog za Banku, odnosno, Banka nije značajno izložena kamatnom riziku.
Banka, 31.12.2013. godine poseduje obveznice stare devizne štednje, nominalne vrednosti 7,3 miliona evra, odnosno 776,12 miliona dinara tržišne vrednosti. Obveznice čine 97,40% ukupnog portfolija Banke. Na kraju 2013. godine, Banka u portfoliju ima 16 različitih akcija ukupne tržišne vrednosti 20,68 miliona dinara što čini 2,60% ukupnog portfolija.
RIZIK ULAGANJA U DRUGA PRAVNA LICA KOJA NE PRIPADAJU FINANSIJSKOM SEKTORU I U OSNOVNA SREDSTVA
Takođe se prate prosečne kamatne stope na plasmane i to pojedinačno po pojedinim vrstama plasmana, kao i cene koštanja sredstava pojedinačno po pojedinim izvorima.
Ulaganja Banke u lica koja nisu u finansijskom sektoru, bila su u kategoriji niskog rizika (ispod 6% kapitala).
DEVIZNI RIZIK
Ukupna ulaganja u lica koja nisu u finasijskom sektoru i osnovna sredstva takođe su bila u kategoriji niskog rizika (ispod 45% kapitala).
OSTVARENE VREDNOSTI POKAZATELJA DEVIZNOG RIZIKA Pokazatelj deviznog rizika
2012.
ULAGANJA U LICA KOJA NISU U FINANSIJSKOM SEKTORU I OSNOVNA SREDSTVA 2013.
31.12.
6,40%
1,73%
Prosečna vrednost
5,33%
4,66%
11,44%
13,05%
1,57%
1,46%
Maksimalna vrednost Minimalna vrednost
Devizni rizik, meren Pokazateljem deviznog rizika, se u toku 2013. godine nalazio u kategoriji niskog rizika. Prosečna vrednost Pokazatelja deviznog rizika iznosila je 4,66%.
Ulaganja u lica koja nisu u finansijskom sektoru Ukupna ulaganja u lica koja nisu u finansijskom sektoru i u osnovna sredstva
2012.
2013.
0.37%
0.39%
19.05%
20.52%
26
RIZIK IZLOŽENOSTI NETO IZLOŽENOSTI BANKE PREMA LICIMA POVEZANIM SA BANKOM I VELIKE IZLOŽENOSTI
2012. ( u 000 RSD)
% kapitala
222.265
5,77%
3.647.467
83,62%
3.315.772
86,09%
OPERATIVNI RIZIK
Prema kriterijumu broja događaja iste vrste, jedna vrsta događaja, Evidentiranje i izvršavanje transakcija, bila je u kategoriji srednjeg rizika. Zabeležen je 41 događaj ove vrste, ali bez negativnog finansijskog efekta. Svi ostali događaji bili su u kategoriji niskog rizika, kako sa stanovišta finansijskog uticaja, tako i sa stanovišta uticaja događaja na zdravlje i bezbednost zaposlenih i klijenata Banke.
IZLOŽENOST OPERATIVNOM RIZIKU
Neto gubitak (EUR) Neto gubitak (u 000 RSD)
RIZIK KOJI SE ODNOSI NA ZEMLJU POREKLA LICA PREMA KOJEM JE BANKA IZLOŽENA Banka ima deponovana sredstva na računima banaka koje posluju u zemljama koje su shodno metodologiji OECD-a i procedurom Banke klasifikovane kao nisko rizične zemlje, odnosno srednje rizične zemlje.
RIZIK ZA ŽIVOTNU I DRUŠTVENU SREDINU
U toku 2013. godine zabeleženo je 63 događaja operativnog rizika tj. 15 događaja manje nego u 2012. godini.
Bruto gubitak (EUR)
% kapitala
5,52%
Sa stanovišta ukupne izloženosti prema licima povezanim sa Bankom, Banka se na dan 31.12.2013. godine nalazila u granicama propisanim regulativom. Takođe, posmatrajući pojedinačne izloženosti lica povezanih sa Bankom, odnosno, grupa lica povezanih sa Bankom, može se konstatovati da je izloženost svih lica ispod 5% kapitala Banke.
Broj događaja
( u 000 RSD)
240.813
Lica povezana sa Bankom Velike izloženosti
2013.
2012.
2013.
78
63
21.860
51.917
1.120
5.809
127
666
Prilikom obrade svakog zahteva klijenta vršena je kategorizacija rizika za životnu i društvenu sredinu na bazi osnovne delatnosti klijenta i predmeta finansiranja. Ukoliko je za određenu kategoriju rizika, Procedurom Upravljanje rizikom za životnu i društvenu sredinu to propisano, vršeno je dalje preispitivanje uticaja na životnu i društvenu sredinu pre donošenja odluke od strane nadležnog Kreditnog odbora. Ako je klijent, odnosno predmet finansiranja, u skladu sa procedurom, svrstan u više kategorije rizika, vršeno je popunjavanje obrasca “Sveobuhvatna analiza stanja životne i društvene sredine”, ili izrada “Analize uticaja na životnu i društvenu sredinu”, prema prilozima Procedure.
27
RIZIK USKLAĐENOSTI POSLOVANJA I AKTIVNOSTI NA UPRAVLJANJU RIZICIMA OD PRANJA NOVCA I FINANSIRANJA TERORIZMA
RIZIK NEODGOVARAJUĆEG UPRAVLJANJA INFORMACIONIM SISTEMOM
Identifikovanje i procenu rizika usklađenosti poslovanja u 2013. godini Služba za praćenje usklađenosti poslovanja je vršila sprovođenjem adekvatnih postupaka kontrole predviđenih Planom rada, na način regulisan procedurom Upravljanje rizikom usklađenosti poslovanja. U 15 izveštaja o izvršenim kontrolama ocena nalaza kontrole je «Prihvatljivo uz određene korekcije» u dogovorenim rokovima, a u dva izveštaja ocena izvršene kontrole je «Usklađeno» jer su svi iskontrolisani procesi izvršeni u skladu sa propisima i procedurama Banke. Sumiranjem nalaza izvršenih kontrola primene propisa i internih akata kod kontrolisanih poslova može se zaključiti da nisu identifikovani visoki rizici neusklađenosti jer su za sve uočene manje neusaglašenosti date preporuke za otklanjanje koje su realizovane u definisanim rokovima. Upravljanje rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma sprovođeno je kroz dnevne aktivnosti zaposlenih u Službi na pribavljanju, kontroli, analizi i prijavljivanju gotovinskih transakcija i lica učesnika u transakcijama u iznosu od i preko 15 hiljada evra Upravi za sprečavanje pranja novca. U toku 2013. godine prijavljeno je 2.050 transakcija.
Cilj upravljanja rizikom neodgovarajućeg upravljanja informacionim sistemom je minimiziranje negativnih efekata koji mogu nastati usled izloženosti informacionog sistema Banke prema javnim mrežama, zlonamernim internim napadima, hardverskim kvarovima, sabotažama i održavanjem ovih izloženosti u okviru propisanih limita. Sa tim u vezi usvojena je Strategija razvoja informacionog sistema, Strategija obezbeđenja kontinuiteta poslovanja, Izlazne strategije za aktivnosti poverene trećim licima i Politika bezbednosti informacionog sistema. Takođe je usvojen i čitav niz novih procedura i uputstava sistema kvaliteta, a sve u skladu sa Odlukom NBS o minimalnim standardima upravljanja informacionim sistemom finansijske institucije. Informacioni sistem Banke poseduje funkcionalnosti za podršku poslovnim procesima, obezbeđuje blagovremene, tačne i potpune informacije od značaja za donošenje poslovnih odluka i upravljanje rizicima. U cilju kvalitetnog upravljanja informacionim sistemom Banka je formirala Odbor za informacionu tehnologiju.
Posebna pažnja posvećena je praćenju, analiziranju i otkrivanju sumnjivih transakcija klijenata. Po izvršenoj analizi transakcija i pripadajuće dokumentacije Upravi za sprečavanje pranja novca prijavljene su 3 sumnjive transakcije.
PREGLED NALAZA I DATIH PREPORUKA PO IZVRŠENIM KONTROLAMA TOKOM 2013. GODINE
Nalazi po izvršenim kontrolama
Preporuke
Br. izvršenih kontrola
Usklađeno
Prihvatljivo uz korekcije u dogovorenim rokovima
Neusklađeno
Realizovane
U toku
17
2
15
-
32
-
MIHAIL DUDAŠ DESETOBOJ
ORGANIZACIJA
30
ORGANIZACIONA ŠEMA ČAČANSKE BANKE A.D. SKUPŠTINA AKCIONARA
Odbor za upravljanje aktivom i pasivom
UPRAVNI ODBOR
Služba za unutrašnju reviziju
Kreditni odbor
Služba za praćenje usklađenosti poslovanja i sprečavanja pranja novca
Odbor za likvidnost
Odbor za praćenje i naplatu potenc. probl. problematičnih i spornih potraživanja
Odbor za reviziju
IZVRŠNI ODBOR
Odbor za informacionu tehnologiju
Odbor za kvalitet
SEKTOR SREDSTAVA
SEKTOR ZA RAČUNOVODSTVO I PLANIRANJE
SEKTOR INFORMACIONIH TEHNOLOGIJA
SLUŽBA PLATNOG PROMETA
SLUŽBA ADMINISTRATIVNE PODRŠKE
SLUŽBA TEHNIČKIH POSLOVA
SEKTOR POSLOVNE MREŽE
SEKTOR ZA RAD SA VELIKIM KLIJENTIMA
SEKTOR PONUDE I MARKETINGA
SLUŽBA ZA LJUDSKE RESURSE
SLUŽBA SISTEMA KVALITETA
SEKTOR ZA UPRAVLJANJE RIZICIMA
PRAVNA SLUŽBA SLUŽBA ZA BEZBEDNOST
31
POSLOVNA MREŽA Centrala Čačak Filijale Kreditni centar Ekspoziture
Novi Sad
Šabac
Novi Beograd Beograd Kreditni centar
Valjevo
Mladenovac Aranđelovac Topola
G. Milanovac
Kragujevac Jagodina
Čačak
Užice
Paraćin Kraljevo
Požega
Kruševac Vrnjačka Banja Ivanjica
Niš
Leskovac
32
LJUDSKI RESURSI Na kraju 2013. godine u Banci je bio zaposlen 391 radnik, što predstavlja povećanje od 0,51% u odnosu na broj zaposlenih na kraju prethodne godine.
RAZVOJ KVALIFIKACIONE STRUKTURE I BROJA ZAPOSLENIH
3%
300
200
35%
11%
389
391
2%
3%
36%
11%
400
27%
33%
10%
Visoka stručna sprema Viša stručna sprema
21%
391
27%
26%
18%
18%
Ostali radnici
U pogledu kvalifikacione strukture zaposlenih, Banka ispunjava planirano učešće zaposlenih sa visokom stručnom spremom, koje čini 53,70% od ukupnog broja. Učešce zaposlenih mlađih od 40 godina iznosi 56%, što je takođe na nivou planiranog. Prosečna starost zaposlenih iznosi 41godinu.
Do 30 godina Od 30 do 40 godina
200
35%
36%
39%
17%
Od 40 do 50 godina Preko 50 godina
100
2011.
54%
2013.
51%
2012.
2011.
51%
389
300
Srednja stručna sprema 100
380
19%
17%
2013.
380
2012.
400
RAZVOJ STAROSNE STRUKTURE I BROJ ZAPOSLENIH
Troškovi zarada zaposlenih, naknada zarada i ostalih ličnih rashoda u 2013. godini iznose 492.683 hiljade dinara, što predstavlja 86,74% planiranog budžeta po ovom osnovu. Troškovi obuka i stručnog usavršavanja zaposlenih u 2013. godini iznose 6.507 hiljada dinara, što iznosi 92,96% planiranog budžeta.
33
MENADŽMENT ČAČANSKE BANKE IZVRŠNI ODBOR
Dragan Jovanović, dipl.pravnik Aleksandar Ćalović, dipl.oec. Milanka Mandić, dipl.oec.
predsednik zamenik predsednika član
SEKTOR ZA UPRAVLJANJE RIZICIMA
Dušica Erić, dipl.oec.
direktor
SEKTOR ZA RAD SA VELIKIM KLIJENTIMA
Vladimir Ćurčić, dipl.oec.
direktor
SEKTOR SREDSTAVA
Ana Raketić, dipl.oec.
direktor
SEKTOR INFORMACIONIH TEHNOLOGIJA
Milan Delić, dipl.mat.
direktor
SEKTOR POSLOVNE MREŽE
Radojica Popović, dipl.oec. Marijana Nedeljković, dipl.oec. Zlatko Mitrović, dipl.oec. Jovan Tomović, dipl.oec. Aleksandar Mijailović, dipl.oec.
direktor direktor Filijale u Čačku direktor Filijale u Aranđelovcu direktor Filijale u Beogradu direktor Kreditnog centra za mala i srednja preduzeća direktor Filijale u G. Milanovcu direktor Filijale u Jagodini direktor Filijale u Kragujevcu direktor Filijale u Kraljevu direktor Filijale u Užicu direktor Filijale u Valjevu direktor Filijale u N. Beogradu direktor Filijale u Kruševcu direktor Filijale u Šapcu direktor Filijale u Novom Sadu direktor Filijale u Nišu
Zoran Isailović, dipl.oec. Saša Milovanović, dipl.oec. Boban Luković, dipl.inž.maš Đorđe Zelenović, dipl.oec. Milić Cvijović, dipl.oec Milka Vujić, dipl.oec. Maja Simić, dipl.oec. Borislav Obradović, dipl.oec. Srđan Petrović, dipl.oec. Nataša Pantović, dipl.oec. Dušan Rađenović, dipl.oec. SEKTOR PONUDE I MARKETINGA
Biljana Jovanović, dipl. inž. poljoprivrede za ekonomiku
direktor
SEKTOR ZA RAČUNOVODSTVO I PLANIRANJE
Petar Pantović, dipl.oec.
direktor
PRAVNA SLUŽBA
Ljubinko Veličić, dipl.pravnik
šef
SLUŽBA ZA LJUDSKE RESURSE
Milica Vučetić, dipl.oec.
šef
SLUŽBA SISTEMA KVALITETA
Milena Lučić, dipl.oec.
šef
SLUŽBA ZA UNUTRAŠNJU REVIZIJU
Vesna Mitrović, dipl.oec.
šef
SLUŽBA ZA PRAĆENJE USKLAĐENOSTI POSLOVANJA
Nada Sjeničić, dipl.oec.
šef
SLUŽBA ADMINISTRATIVNE PODRŠKE
Marko Pavlović, dipl.oec.
šef
SLUŽBA PLATNOG PROMETA
Marija Jovanović, dipl.oec.
šef
SLUŽBA TEHNIČKIH POSLOVA
Slobodan Novaković, ekonomista
šef
SLUŽBA ZA BEZBEDNOST
Budimir Ćuslović, prof.informatike
šef
PRAVE VREDNOSTI
AMELA TERZIĆ 1500 METARA
36
DRUŠTVENO ODGOVORNO POSLOVANJE PODRŠKA KRALJICI SPORTOVA Uspesi atletskih reprezentativaca Srbije širom sveta izazivali su osećaje radosti i ponosa, i predstavljali podsticaj čitavoj naciji. Osvajanje najviših odličja i obaranje rekorda, izrazi su njihovog velikog talenta, treninga i posvećenosti da se ostvari najbolji mogući rezultat, bez obzira na otežavajuće okolnosti.
ku reprezentativcima Tatjani Jelači (bacanje koplja) i Asmiru Kolašincu (bacanje kugle), kao i njihovim trenerima.
Sa željom da pomogne našim atletičarima, Čačanska banka je uspostavila saradnju sa Atletskim savezom Srbije kroz podrš-
Uspešna saradnja sa Atletskim savezom Srbije nastavljena je kroz izradu zajedničkog kalendara za 2014. godinu.
Cilj je obezbeđivanje uslova za što bolje pripreme za buduća takmičenja, a pre svega za Olimpijske igre u Rio de Žaneiru 2016. godine.
ASMIR KOLAŠINAC Asmir Kolašinac je atletski reprezentativac Srbije u disciplini bacanje kugle. Rođen je u Skoplju, 1984. godine. Učesnik je Olimpijskih igara u Pekingu 2008. i Londonu 2012. godine (7. mesto), Svetskog prvenstva u Berlinu 2009., Svetskog prvenstva u dvorani u Dohi, Evropskog prvenstva u Barseloni 2010., Svetskog prvenstva u Daegu 2011., Svetskog prvenstva u dvorani u Istanbulu 2012. i ovogodišnjeg Svetskog prvenstva u Moskvi (10.mesto). Na Evropskom prvenstvu u Helsinkiju 2012. godine osvojio je bronzanu medalju, a ove godine zlatnu medalju na Evropskom dvoranskom prvenstvu u Geteborgu. Njegov lični rekord u bacanju kugle je 20.85m, a trenira ga Nikola Tomasović.
TATJANA JELAČA Tatjana Jelača je atletska reprezentativka Srbije u disciplini bacanje koplja. Rođena je u Sremskoj Mitrovici, 1990. godine. Na Svetskom prvenstvu za mlađe juniore 2007. u Ostravi, zauzela je šesto mesto, a sledeće godine, na Svetskom prvenstvu za juniore u Bidgošću, osvojila je bronzanu medalju. Na Evropskom prvenstvu za juniore 2009. godine u Novom Sadu, osvojila je zlatnu medalju. Učesnica je Olimpijskih igara 2008. u Pekingu. Finalista je Evropskog prvenstva 2010. godine u Barseloni i Evropskog prvenstva u Helsinkiju 2012. godine (7. mesto). Lični rekord 62.68m postigla je u kvalifikacijama na nedavno održanom Svetskom prvenstvu u Moskvi, gde je u finalnom tamičenju završila kao 9. na svetu u ovoj disciplini. Trener Tatjane Jelače je Dragiša Đorđić.
37
ZAJEDNO U BORBI ZA ŽIVOT Čačanska banka je u 2013. godini pružila podršku kampanji „Da se novi život rađa“ Zdravstvenog centra Valjevo. Kampanja je za cilj imala prikupljanje sredstava za nabavku neophodne opreme za Centar za vantelesnu oplodnju „Akademik Vojin Šulović“, koji predstavlja prvu ustanovu sekundarnog nivoa zdravstvene zaštite u Srbiji u kojoj se realizuje program vantelesne oplodnje.
KNJIGE ZA GRADSKU BIBLIOTEKU U martu 2013. godine, Čačanska banka je poklonila Gradskoj biblioteci u Čačku «Vladislav Petković Dis» više od 200 knjiga u izdanju «Službenog glasnika». U pitanju su nova i vredna izdanja, u najvećoj meri stručna literatura, koja je postala deo kulturne baštine Bibilioteke, na radost brojnih čitalaca i ljubitelja knjige. Čačanska banka je finansirala i štampanje knjige sa sabranim Disovim pesmama i njegovom, do sada, najsveobuhvatnijom biografijom.
POZORIŠNA PREDSTAVA
“ZONA ZAMFIROVA”
Povodom proslave 57. rođendana, Čačanska banka je svojim klijentima i zaposlenima poklonila pozorišnu predstavu «Zona Zamfirova», Pozorišta na Terazijama, koja je odigrana u Domu kulture u Čačku. «Zona Zamfirova» je mjuzikl po delu Stevana Sremca. Ljubavna priča između pripadnika različitih društvenih slojeva, nastala je na osnovu istinitog događaja, koji se odigrao krajem 19. veka.
38
PRIZNANJE “PELCER USPEHA” Čačanska banka je ove godine, po osmi put, dodelila nagradu «Pelcer uspeha» mladim ljudima koji su postigli najbolje rezultate u dosadašnjem školovanju. Nagrađeni su Jelena Urošević najbolja učenica završne godine Gimanzije u Čačku, Danka Savić - najbolji student Ekonomskog fakulteta u Beogradu sa područja Čačka i Đurđica Delić - najbolji student Ekonomskog fakulteta u Beogradu sa smera finansije, bankarstvo i osiguranje. Učenica Gimnazije je dobila novčanu nagradu od 300 evra, a najuspešnije studentkinje novčanu nagradu od po 500 evra.
“FEJSBUK” I ČB INFO Prateći razvoj savremenih trendova i novih tehnologija, Čačanska banka je prepoznala šansu za unapređenje postojećih, ali i razvoj novih kanala komunikacije i prodaje.
ANDROID INFO APLIKACIJA Aplikacija omogućava dobijanje informacija o svim novostima iz Čačanske banke, o lokacijama filijala i bankomata, uvid u kursnu listu, proveru stanja na računu. Mogu se simulirati transakcije putem kreditnog i štednog kalkulatora, kao i voditi računa o sopstvenom budžetu kroz opciju Moj budžet. Aplikacija ČB info se besplatno može preuzeti na Google Play-u, a može biti korisna i klijentima Banke i onima koji to nisu.
39
FEJSBUK Čačanska banka je pokrenula korporativnu stranicu na najvećoj društvenoj mreži na svetu – Fejsbuku. Na ovaj način, Banka želi da ostvari neposredan odnos kako sa klijentima, tako i sa svim ostalim zainteresovanim članovima mreže. Kroz svoje prisustvo na mreži Banka će se truditi da edukuje ljude o ekonomskim i bankarskim temama, ali i da promoviše društvene vrednosti koje su za nju bitne, kao što su kultura, sport, nauka, očuvanje životne sredine. Kroz interaktivne sadržaje - nagradne igre, ankete, kvizove, Banka ostvaruje kvalitetniji odnos sa svim korisnicima mreže.
SERTIFIKAT Resertifikacija sistema menadžmenta kvalitetom po zahtevima standarda ISO 9001:2008 obavljena je u martu 2013. godine od strane švajcarskog SGS-a. Time je Banka ukupno šesti, a četvrti put od strane SGS-a, dobila sertifikat za svoj primenjeni sistem menadžmenta kvalitetom.
SGS je krajem 2013. godine izvršio i ocenjivanje sistema za upravljanje informacionom bezbednošću. Banka je po prvi put dobila Sertifikat koji je usaglašen sa zahtevima standarda ISO 27001:2005.
40
BIODVIG | KRAGUJEVAC PROIZVODI OD MEDA I LEKOVITOG BILJA
Dosta Palić sa sinovima Goranom i Igorom i zaposlenima u BioDVIG d.o.o.
BioDVIG je porodična firma iz Kragujevca čiji je proizvodni asortiman baziran na pčelinjim proizvodima i lekovitom bilju. BioDVIG je osnovan 2002. godine od strane Velimira Palića, profesora biologije, koji je tri godine ranije bio primoran da sa suprugom Dostom i sinovima Igorom i Goranom izbegne iz Prizrena i započne novi život izvan Kosova i Metohije. Novi početak porodice Palić povezan je sa pčelarstvom, kao delom porodične tradicije. Formirana je “pčelarska farma” od stotinjak košnica u cilju proizvodnje meda i ostalih pčelinjih proizvoda: propolisa, mleča i polena, a u kombinaciji sa lekovitim biljem, koje je bilo polje uže specijalizacije profesora Palića. Danas je BioDVIG jedna od najuspešnijih srpskih kompanija u ovoj grani, koja je u 2013. godini preradila i distribuirala 1.200 tona meda na tržište Evropske Unije. Priču o poslovnom uspehu, posvećenosti i prevazilaženju izazova ispričala nam je Dosta Palić, koja je nakon iznenadne smrti supruga Velimira u oktobru 2012. godine, sa sinovima hrabro, predano i uspešno nastavila da vodi kompaniju.
Na početku, 2002. godine, malo smo rizikovali jer nismo imali para, ali smo imali viziju da će firma uspeti, kao i potvrdu i ohrabrenje od strane okruženja da naša poslovna ideja i proizvodni program imaju budućnost. Uložili smo sve što nam je bilo na raspolaganju kako bismo pokrenuli porodičnu firmu i strpljivo , malo po malo, vršili dodatna ulaganja sve do današnjeg oblika. Od starta je vizija firme bila vezana za visoki kvalitet proizvoda i zadovoljstvo korisnika. Vođena time, porodica Palić je postepeno osvajala tržište, promovisala svoj proizvodni pro-
gram i obogaćivala BioDVIG asortiman. Ubrzo je proizvodnja standardizovana prema zahtevima standarda ISO i HACCP, a kapaciteti višestruko uvećani. Deo uspeha leži u činjenici da BioDVIG neguje odličnu saradnju sa individualnim pčelarima od kojih otkupljuje med. Pošto su i sami pčelari, Palići su nastojali da obezbede što povoljnije uslove za kolege i tako je razvijena mreža od preko 1.000 proizvođača. Misija unapređenja i uzdizanja pčelarstva ostvaruje se i kroz novoosnovanu Fondaciju “Profesor Velimir Palić”. Za kreditnu liniju BusinessUp, gospođa Palić saznala je zahvaljući agilnosti službenika iz kragujevačke filijale Čačanske banke. Sredstva su bila iskorišćena za kupovinu viljuškara koji je značajno olakšao i ubrzao poslove.
Kredit smo iskoristili namenski za opremu i obrtna sredstva, i mislimo da ćemo ove godine ući u sličan aranžman, u nadi da će uslovi biti povoljni kao i do sada. Osim ovog kredita, kod Čačanske banke, za tekuće potrebe koristimo i dozvoljeni minus. Kao uspešna preduzetnica, Dosta Palić nastoji da se informiše i proširi svoja znanja, u čemu joj pomažu i poslovni saveti na sajtu www.businessup.rs, a vlasnica BioDVIG-a izrazila je i svoje zadovoljstvo saradnjom i komunikacijom sa predstavnicima Čačanske banke:
Mi smo porodični ljudi i dosta se vezujemo za druge ljude i privatno i poslovno. Veoma smo zadovoljni saradnjom, naročito u delu deviznog poslovanja, i odgovorno tvrdim da ni jedna banka nije pokazala toliko odgovornosti kao Čačanska banka.
41
BERKUT | KRALJEVO LUKSUZNE PAPIRNE KESE I PAKOVANJA
Aleksandar i Predrag Dačović, vlasnici Berkut d.o.o.
Preduzeće Berkut iz Kraljeva osnovano je 2002. godine sa namerom da se razvije kao lider u oblastima grafičke dorade i proizvodnje luksuznih paprinih kesa i pakovanja. Osnivač Berkuta je gospodin Aleksandar Dačović, koji je iskustva stečena u štamparijama u Italiji želeo da prenese i primeni u Srbiji, kroz zajedničko preduzeće sa bratom Predragom. Firma je izvozno orijentisana, tako da se 80% prometa vezuje za tržišta EU i izvoz u Italiju, Francusku, Belgiju i druge zemlje. Za više od 10 godina poslovanja proizvedeno je preko 12 miliona komada luksuzne ambalaže, a postignuti kvalitet je na vrhunskom nivou. Luksuzne ambalaže i drugi artikli koji se proizvode u pogonima Berkuta nose znakove vodećih svetskih i domaćih brendova, od kojih su najpoznatiji: Yves Saint Laurent, Stella McCartney, Fossil, Lindt, Moschino, Gillette, Manella, Irakli, Pupa, Maruška, Princ Leather i dr. Kao klijentu Čačanske banke, gospodinu Dačoviću prezentovana je kreditna linija BusinessUp, a on je prepoznao priliku da na taj način finansira investiciju u osnovno sredstvo. - Nova mašina, koju smo kupili iz kredita BusinessUp koristi se za frezovanje kartona, što će omogućiti viši kvalitet i poboljšanje produktivnosti u našoj firmi. Na taj način, proizvodi Berkuta postaju još konkurentniji i interesantniji stranim kupcima. Svesni smo da su investicije i stalno obnavljanje mašinskog parka neophodni za dalji razvoj poslovanja. O teškoćama sa kojima se susreću preduzetnici prilikom pribavljanja finansijskih sredstava, vlasnik Berkuta kaže: - U današnje vreme nije nimalo jednostavno ispuniti zahteve za dobijanje kredita. Međutim, uz razumevanje banaka i zaposlenih u njima, preduzetnici uspevaju da obezbede podršku.
Bilo bi bolje ukoliko bi se olakšao pristup sredstvima i omogućila veća dostupnost kreditima za osnovna i obrtna sredstva. Kao preduzeće koje uspešno deluje na stranom tržištu i uspeva da pronađe klijente za svoje proizvode, svi zaposleni u Berkutu su svesni toga da je neophodna permanentna edukacija i usavršavanje. Jedan od izvora poslovnih informacija i saveta koje Aleksandar i Predrag Dačović koriste je i sajt BusinessUp.rs.
Neosporno je da mala i srednja preduzeća imaju potrebu za usavršavanjem izvan onih zanimanja i zanata kojima se usko bave. Na taj način se unapređuje kompletno poslovanje. Mi nastojimo da se konstantno usavršavamo i unapređujemo u našem bazičnom poslu, a svaku pomoć sa strane, kao što su BusinessUp saveti, rado prihvatamo i koristimo. Osim BusinessUp kredita, vlasnici preduzeća Berkut su zadovoljni i drugim uslugama Čačanske banke. Posebno ističu e-banking servis kao daleko komotniji i praktičniji vid plaćanja u odnosu na klasični platni promet, a veoma su zadovoljni odnosom i pristupom od strane zaposlenih u kraljevačkoj filijali Čačanske banke. Aleksandar Dačović ističe da postoje, i da on prepoznaje, i druge delatnosti i grane u kojima je moguće dostići vrhunski nivo potreban za plasman u inostrastvo, ali da su svi planovi Berkuta trenutno usmereni u pravcu luksuznih pakovanja i paprinih kesa. Istovremeno, daje sledeći savet drugim preduzetnicima i onima koji se tek odlučuju da zaplove preduzetničkim vodama:
Treba prepoznati jednu ideju i jedan proizvod, a posle maksimalno raditi na razvoju te ideje odnosno unapređenju kvaliteta tog proizvoda. Nakon toga dolaze rezultati koje prepoznaju kako domaći, tako i strani klijenti. Ukratko, posvećenost poslu do kraja, uz specijalizaciju bi bio moj savet za sve preduzetnike.
FINANSIJSKI IZVEŠTAJI
EMIR BEKRIĆ 110 PREPONE
44
IZVEŠTAJ NEZAVISNOG REVIZORA
45
46
FINANSIJSKI IZVEŠTAJI BILANS USPEHA U PERIODU OD 01. JANUARA DO 31. DECEMBRA 2013. GODINE u hiljadama RSD
Prihodi od kamata Rashodi kamata Dobitak po osnovu kamata Prihodi od naknada i provizija Rashodi naknada i provizija Dobitak po osnovu naknada i provizija Neto dobitak po osnovu prodaje hartija od vrednosti po fer vrednosti kroz bilans uspeha Neto dobitak po osnovu prodaje ostalih plasmana Neto rashodi od kursnih razlika Prihodi od dividendi i učešća Ostali poslovni prihodi Neto rashodi po osnovu indirektnih otpisa plasmana i rezervisanja Troškovi zarada, naknada zarada i ostali lični rashodi Troškovi amortizacije Operativni i ostali poslovni rashodi Prihodi od promene vrednosti imovine i obaveza Rashodi od promene vrednosti imovine i obaveza Dobitak iz redovnog poslovanja Gubitak iz redovnog poslovanja Rezultat perioda (dobitak pre oporezivanja) Rezultat perioda (gubitak pre oporezivanja) Porez na dobit Dobitak od kreiranih odloženih poreskih sredstava i smanjenja odloženih poreskih obaveza DOBITAK GUBITAK Osnovna zarada po akciji (u dinarima bez para)
2013.
2012.
1.968.261 (858.355) 1.109.906
2.089.242 (991.656) 1.097.586
626.793 (73.890) 552.903
621.566 (62.398) 559.168
2.634 0 (157.139) 809 10.722 (707.970) (492.683) (95.763) (507.028) 1.023.555 (866.231) 0 (126.285)
16.388 2 (1.251.175) 724 11.572 (592.263) (455.094) (87.680) (515.775) 2.501.067 (1.227.535) 56.985 0
0 (126.285) 0 39.366 0 86.919
56.985 0 (8.109) 1.016 49.892 0
0
274
47
BILANS STANJA NA DAN 31. DECEMBRA 2013. GODINE u hiljadama RSD
2013.
2012.
Gotovina i gotovinski ekvivalenti
3.121.017
3.005.508
Opozivi depoziti i krediti
6.599.597
4.630.454
323.625
153.935
21.322.483
22.593.427
806.358
1.156.808
17.189
18.288
605.646
130.765
AKTIVA
Potraživanja po osnovu kamata, naknada, prodaje, promene fer vrednosti derivata i druga potraživanja Dati krediti i depoziti Hartije od vrednosti (bez sopstvenih akcija) Udeli ( učešće) Ostali plasmani Nematerijalna ulaganja Osnovna sredstva i investicione nekretnine Odložena poreska sredstva Ostala sredstva UKUPNA AKTIVA
35.761
24.405
775.304
814.745
59.010
19.644
150.152
284.028
33.816.142
32.832.007
5.018.878
3.594.744
12.918.276
13.084.632
8.792.485
8.405.382
19.402
16.301
111.369
124.644
3.365
1.921
PASIVA Transakcioni depoziti Ostali depoziti Primljeni krediti Obaveze po osnovu kamata, naknada i promene vrednosti derivata Rezervisanja Obaveze za poreze
1.961.642
2.526.739
28.825.417
27.754.363
Kapital
3.048.483
3.048.483
Rezerve iz dobiti
1.710.785
1.660.893
311.085
318.376
7.291
49.892
86.919
0
Ostale obaveze UKUPNE OBAVEZE
Revalorizacione rezerve Dobitak Gubitak do nivoa kapitala
4.990.725
5.077.644
UKUPNO PASIVA
33.816.142
32.832.007
VANBILANSNE POZICIJE
12.971.534
12.756.783
UKUPAN KAPITAL
300.450
279.697
Preuzete buduće obaveze
5.026.063
5.956.110
Derivati
1.384.923
1.646.400
Druge vanbilansne pozicije
6.260.098
4.874.576
Poslovi u ime i za račun trećih lica
48
IZVEŠTAJ O TOKOVIMA GOTOVINE U PERIODU OD 01. JANUARA DO 31. DECEMBRA 2013. GODINE u hiljadama RSD
TOKOVI GOTOVINE IZ POSLOVNIH AKTIVNOSTI Prilivi gotovine iz poslovnih aktivnosti Prilivi od kamata Prilivi od naknada Prilivi po osnovu ostalih poslovnih prihoda Prilivi od dividendi i učešća u dobitku Odlivi gotovine iz poslovnih aktivnosti Odlivi po osnovu kamata Odlivi po osnovu naknada Odlivi po osnovu bruto zarada, naknada zarada i drugih ličnih rashoda Odlivi po osnovu poreza, doprinosa i drugih dažbina na teret prihoda Odlivi po osnovu drugih troškova poslovanja Neto priliv gotovine iz poslovnih aktivnosti pre povećanja ili smanjenja u plasmanima i depozitima Neto odliv gotovine iz poslovnih aktivnosti pre povećanja ili smanjenja u plasmanima i depozitima Smanjenje plasmana i povećanje uzetih depozita Smanjenje hartija od vrednosti po fer vrednosti kroz bilans uspeha, plasmana kojima se trguje i kratkoročnih hartija od vrednosti koje se drže do dospeća Povećanje depozita od banaka i komitenata Povećanje plasmana i smanjenje uzetih depozita Povećanje kredita i plasmana bankama i komitentima Neto priliv gotovine iz poslovnih aktivnosti pre poreza na dobit Neto odliv gotovine iz poslovnih aktivnosti pre poreza na dobit Plaćeni porez na dobit Neto priliv gotovine iz poslovnih aktivnosti Neto odliv gotovine iz poslovnih aktivnosti TOKOVI GOTOVINE IZ AKTIVNOSTI INVESTIRANJA Prilivi gotovine iz aktivnosti investiranja Prilivi od prodaje nematerijalnih ulaganja i osnovnih sredstava Prilivi po osnovu prodaje investicionih nekretnina Ostali prilivi iz aktivnosti investiranja Odlivi gotovine iz aktivnosti investiranja Odlivi za kupovinu nematerijalnih ulaganja i osnovnih sredstava Ostali odlivi iz aktivnosti investiranja Neto priliv gotovine iz aktivnosti investiranja Neto odliv gotovine iz aktivnosti investiranja TOKOVI GOTOVINE IZ AKTIVNOSTI FINANSIRANJA Prilivi gotovine iz aktivnosti finansiranja Neto prilivi gotovine po osnovu uzetih kredita Odlivi gotovine iz aktivnosti finansiranja Neto odlivi gotovine po osnovu subordiniranih obaveza Neto odlivi gotovine po osnovu uzetih kredita Neto odlivi po osnovu hartija od vrednosti Neto priliv gotovine iz aktivnosti finansiranja Neto odliv gotovine iz aktivnosti finansiranja SVEGA NETO PRILIVI GOTOVINE SVEGA NETO ODLIVI GOTOVINE NETO POVEĆANJE GOTOVINE NETO SMANJENJE GOTOVINE GOTOVINA NA POČETKU GODINE POZITIVNE KURSNE RAZLIKE NEGATIVNE KURSNE RAZLIKE GOTOVINA NA KRAJU PERIODA
2013.
2012.
2.498.413 1.786.058 706.722 5.099 534 (1.882.367) (817.642) (73.843) (492.684) (115.163) (383.035) 616.046
2.725.258 2.009.708 705.798 9.612 140 (2.048.899) (1.030.452) (56.436) (455.094) (106.415) (400.502) 676.359
0
0
2.074.055 960.410
1.407.456 149.699
1.113.645 (1.765.824) (1.765.824) 924.277 0 (11.443) 912.834 0
1.257.757 (20.324) (20.324) 2.063.491 0 (14.855) 2.048.636 0
52.330 14.901 9.618 27.811 (137.765) (82.331) (55.434) 0 (85.435)
10.193 1.697 8.496 0 (47.096) (47.096) 0 0 (36.903)
293.686 293.686 (987.623) (446.762) 0 (540.861) 0 (693.937) 4.918.484 (4.785.022) 133.462 0 3.005.508 68.094 (86.047) 3.121.017
0 0 (728.018) (346.110) (333.413) (48.495) 0 (728.018) 4.142.907 (2.859.192) 1.283.715 0 1.643.736 208.893 (130.836) 3.005.508
49
IZVEŠTAJ O PROMENAMA NA KAPITALU U PERIODU OD 01. JANUARA DO 31. DECEMBRA 2013. GODINE u hiljadama RSD
2013.
2012.
1.821.160 1.821.160
1.821.160 1.821.160
1.227.323 1.227.323
1.227.323 1.227.323
Raspodela akumulirane dobiti
1.660.893 49.892
1.538.166 122.727
Stanje na kraju godine
1.710.785
1.660.893
Efekat procene osnovnih sredstava
318.376 (7.291)
314.963 3.413
Stanje na kraju godine
311.085
318.376
Dobitak tekuće godine
49.892 (49.892) 7.291
122.728 (122.728) 49.892
Stanje na kraju godine
7.291
49.892
AKCIJSKI KAPITAL Stanje na početku godine Stanje na kraju godine EMISIONA PREMIJA Stanje na početku godine Stanje na kraju godine REZERVE BANKE REZERVE IZ DOBITI Stanje na početku godine
REVALORIZACIONE REZERVE Stanje na početku godine
AKUMULIRANI DOBITAK Stanje na početku godine Prenos na rezerve
GUBITAK DO VISINE KAPITALA Povećanje tokom godine UKUPNO KAPITAL
(86.919) 4.990.725
5.077.644
32000 Čačak - Pivarska 1; Tel: +381 32 302 100, 302 200, 302 203; Fax: +381 32 225 048, 348 898 E-mail: office@cacanskabanka.co.rs www.cacanskabanka.co.rs