INDICE
CHI SIAMO
5
I VALORI
7
IL PRIVATE BANKING COME PROGETTO FINANZIARIO
9
LA CONSULENZA FINANZIARIA
11
L’ECCELLENZA FINANZIARIA SVIZZERA
13
UN’AMPIA GAMMA DI PRODOTTI
15
LE GESTIONI PATRIMONIALI
17
I PRODOTTI DEL RISPARMIO GESTITO
21
ACCESSO A TUTTI GLI STRUMENTI FINANZIARI
23
IL MERCATO A PORTATA DI CLICK
27
UN SUPPORTO FINANZIARIO COSTANTE
29
UNA PLURALITA’ DI SERVIZI ACCESSORI
31
COSTANTEMENTE AL SERVIZIO DEL CLIENTE
37
3
CHI SIAMO
UNA BOUTIQUE FINANZIARIA PER UN RAPPORTO ESCLUSIVO Banca Credinvest è una banca indipendente di diritto svizzero con sede a Lugano specializzata nella gestione e nell’amministrazione di patrimoni di clientela sia privata che istituzionale. La Banca è in grado di dare forma a soluzioni d’investimento e di finanziamento disegnate su misura, costantemente arricchite dall’offerta di molteplici servizi accessori. Banca Credinvest intende offrire risposte concrete ad una domanda diffusa di personalizzazione della relazione. Per fare ciò si è dotata di competenze tecniche specialistiche, di un elevato standard qualitativo e di una filosofia orientata al soddisfacimento delle esigenze del cliente mediante l’individuazione di prodotti e servizi mirati. Particolare attenzione è posta nella ricerca costante di uno stile operativo che unisce snellezza decisionale e rapidità di esecuzione a valori tipicamente svizzeri, come la discrezione e la serietà, basi portanti del rapporto fiduciario tra banca e cliente. Banca Credinvest mette a disposizione della clientela prodotti e servizi di varia natura, dal tradizionale supporto per le esigenze di gestione patrimoniale, a soluzioni “tailor made” di wealth management, dalla pianificazione fiscale e successoria, alle attività creditizie e all’offerta di una vasta gamma di proposte finanziarie in chiave multimanager.
5
I VALORI
LA CENTRALITÀ DEL CLIENTE: UN’OFFERTA DIFFERENZIATA La conoscenza del cliente è alla base della creazione di una relazione duratura e proficua. Banca Credinvest è costantemente impegnata non solo a dare ascolto alle richieste della clientela, ma anche a condividere con la stessa competenze e informazioni. Per questo l’obiettivo perseguito in via prioritaria è capire in profondità le esigenze di ogni singolo cliente e tradurle in scelte operative su misura, mettendo a disposizione tutte le risorse conoscitive e tecnologiche necessarie per maturare insieme con il cliente le scelte d’investimento più opportune, potendone successivamente valutare i risultati. Tutti gli sforzi sono concentrati sull’offerta di prestazioni individuali e sull’instaurazione di un rapporto di fiducia con il cliente, nella convinzione che una relazione importante non possa essere seguita con modalità standardizzate. Presupposto di ogni rapporto è la ricerca di una relazione esclusiva, orientata alla condivisione di un percorso di lungo periodo e cementata da una profonda fiducia reciproca e dalla massima discrezione. Banca Credinvest offre una qualificata assistenza per delineare con il cliente strategie in tema di investimenti, finanziamenti e di utilizzo di un’ampia gamma di servizi accessori. Nel quadro della riconosciuta eccellenza finanziaria svizzera Banca Credinvest mette a disposizione, secondo un principio di partnership, professionalità finalizzate alla creazione di valore aggiunto per il cliente.
7
8
IL PRIVATE BANKING COME PROGETTO FINANZIARIO
STRUTTURA E RISORSE IN GRADO DI GARANTIRE UNA CONSULENZA PROFESSIONALE DI ALTO LIVELLO La finanza non è il terreno adatto per l’emotività e l’improvvisazione. Per ottenere buoni risultati occorre una cultura razionale e un’attitudine rigorosa all’analisi dei rischi e alla previsione. In altre parole, occorre capacità progettuale. Banca Credinvest tende a considerare i patrimoni dei clienti nella loro globalità, come progetto finanziario, stabilendo programmi da attuare attraverso varie fasi: la messa a fuoco delle esigenze, la comprensione delle attese, la definizione degli obiettivi, il calcolo dei rischi, la scelta delle soluzioni, il confronto tra diversi modelli di investimento. Vengono monitorati i mercati ma, prima di tutto, si vuole e si deve conoscere la persona per tracciare insieme un profilo individuale in cui trovare il punto di equilibrio tra attese di rendimento e propensione al rischio. La consulenza si basa su un processo continuo che integra tutti gli aspetti legati agli investimenti e ai finanziamenti, riunendoli in una offerta globale costruita sui seguenti principi: •
ASCOLTARE: per focalizzare obiettivi ed esigenze del cliente;
•
PIANIFICARE: per formulare proposte e soluzioni adeguate;
•
ESEGUIRE:
•
VERIFICARE: per effettuare il monitoraggio della posizione del cliente.
per dare concretizzazione alla soluzione prescelta;
Un’unica persona non può conoscere tutte le problematiche derivanti dai cambiamenti e dalla complessità dei mercati finanziari. La specializzazione e il lavoro di squadra sono la soluzione ideale per assicurare un supporto qualificato negli investimenti e un elevato livello di servizio. Banca Credinvest ha attentamente selezionato risorse professionali pronte a trovare la risposta adatta ad ogni specifica esigenza, dotate di esperienza nella consulenza e nella gestione dei patrimoni, in grado di proporre un’ampia scelta di soluzioni d’investimento e di fornire un supporto qualificato.
9
10
LA CONSULENZA FINANZIARIA
ADVISORY, FINANCIAL PLANNING E WEALTH MANAGEMENT Alcune persone possiedono conoscenze, tecniche gestionali e l’esperienza necessaria per occuparsi direttamente ed attivamente dei propri investimenti. In tal caso gli specialisti di Banca Credinvest possono coadiuvare fornendo un supporto consulenziale. L’approccio prende avvio da un’analisi preliminare della situazione patrimoniale e dall’esame delle esigenze, degli obiettivi, ma soprattutto della propensione al rischio del cliente. La valutazione di tali criteri segna l’inizio di una collaborazione propedeutica alla configurazione di soluzioni personalizzate. Su questa base si valutano le informazioni economiche e finanziarie utili all’individuazione di opportunità d’investimento, si esaminano i rischi complessivi, le modalità di monitoraggio del portafoglio ed di esecuzione degli ordini di investimento trasmessi direttamente dal cliente al proprio consulente di riferimento. La complessità del sistema economico e finanziario impone che le scelte finanziarie non siano attuate singolarmente poiché fattori quali la legislazione, la fiscalità, i riflessi previdenziali e successori interagiscono fra loro rendendo indispensabile, accanto alla consulenza classica di gestione del patrimonio, un attento esame di tutti questi aspetti. I servizi di “financial planning” intendono rispondere proprio alle necessità di coloro che, per la contestuale presenza di attività mobiliari e di beni immobilizzati, necessitano una pianificazione patrimoniale, previdenziale, assicurativa, fiscale e successoria. Nel Wealth Management emergono di frequente esigenze di valutazione d’investimenti in classi di attivi non finanziari, come gli immobili e le opere d’arte. Banca Credinvest è in grado di fornire, per il tramite di operatori specializzati e di professionisti internazionali, adeguata consulenza, supporto e assistenza.
11
L’ECCELLENZA FINANZIARIA SVIZZERA
NEL CUORE DELL’EUROPA I SERVIZI FINANZIARI SONO SOPRATTUTTO UN FATTO CULTURALE E DI TRADIZIONE La Svizzera è lo Stato dove le attività di private banking trovano un contesto finanziario tra i più avanzati a livello mondiale. Il Paese, al centro dell’Europa, si è sempre contraddistinto per solidità e serietà, discrezione e riservatezza. La stabilità del contesto politico ed economico e l’apertura verso i mercati internazionali, da sempre premessa evolutiva del Paese, nonché l’equilibrio della sua legislazione, si sono rivelati un’eccellente piattaforma per lo sviluppo delle attività finanziarie e l’affermazione di una solida cultura bancaria. Da secoli la speciale attitudine generata da una formazione aperta e plurilingue, dalla solidità economica e dalla coesione sociale consentono alla Svizzera di essere un polo di attrazione per i capitali esteri. In nessun altro luogo del mondo è presente un numero altrettanto elevato di banche. Oltre un terzo dei patrimoni privati amministrati sul piano internazionale è affidato a banchieri svizzeri. Questo successo evidente è stato raggiunto grazie a diversi fattori che rendono unica la piazza finanziaria svizzera: Segreto bancario indiscusso Ogni banca svizzera offre al proprio cliente un grado di elevata riservatezza. Il segreto bancario, sancito da severe leggi della Confederazione, fa riferimento all’obbligo di discrezione che le banche, le loro istituzioni e i loro impiegati sono tenuti a rispettare riguardo a tutto ciò che concerne le informazioni relative alla situazione personale e finanziaria dei propri clienti. L’art. 47 della Legge federale sulle Banche, datata 8 novembre 1934, fa del segreto bancario un obbligo di Legge per il banchiere svizzero. La violazione di quest’obbligo comporta sanzioni penali. Il segreto bancario non offre, nel contempo, protezione a truffatori o criminali (riciclaggio di denaro e criminalità organizzata).
13
Stabilità politica ed economica Grazie al suo ordinamento giuridico, alla stabilità dei suoi Governi e del suo Parlamento, a modesti tassi storici d’inflazione e alla stabilità della moneta, la Svizzera offre agli investitori di tutto il mondo, un luogo davvero unico per investire il proprio patrimonio. Stabilmente assegnataria del massimo livello di affidabilità da parte di tutte le agenzie di rating mondiali la Svizzera si pone come realtà che offre un contesto di totale affidabilità e sicurezza anche in momenti caratterizzati da elevate incertezze e problematicità. L’efficacia delle procedure operative adottate dalle banche svizzere consente di offrire alla propria clientela servizi di elevata qualità, anche grazie all’efficienza dei servizi pubblici e alla qualità delle infrastrutture telematiche. Vigilanza rigorosa ed efficace In Svizzera ogni istituto finanziario è sottoposto alla continua e rigorosa vigilanza della Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). La FINMA è l’organo centrale di regolamentazione e vigilanza delle banche, dei fondi d’investimento, degli operatori di borsa e delle società di revisione. La FINMA conferisce e revoca le licenze bancarie, ordina le misure indispensabili da adottare per l’esercizio dell’attività bancaria, la prestazione di servizi alla clientela e lo svolgimento di ogni operatività gestionale e creditizia. Il controllo delle Banche è svolto dalla FINMA con il supporto di Società di revisione esterne, che costituiscono il braccio operativo dell’Autorità federale centrale, dando vita a un sistema di doppia vigilanza. Banca Credinvest ha adottato procedure dedicate e si avvale di strutture specialistiche per il controllo dei rischi operativi e legali. Precise normative interne garantiscono la separazione delle funzioni, il controllo automatico delle operazioni, l’impiego di sistemi di limitazione e di protezione d’accesso ai dati e alle informazioni confidenziali. L’operatività è condotta mediante l’impiego di avanzati sistemi informatici. Banca Credinvest ha firmato la “Convenzione delle Banche e dei commercianti di valori mobiliari svizzeri relativa alla garanzia dei depositi”. I depositi della clientela sono pertanto garantiti fino a CHF 100’000 per cliente. Maggiori dettagli e informazioni sono ottenibili consultando il sito internet www.einlagensicherung.ch/it.
14
UN’AMPIA GAMMA DI PRODOTTI
UNA RISPOSTA COMPLETA PER OGNI ESIGENZA
La scelta del prodotto finanziario più appropriato deve rispondere alle esigenze personali del cliente ed essere il risultato di una costante analisi di ottimizzazione tra rischio e rendimento. Per soddisfare le richieste dei clienti, Banca Credinvest ha strutturato un’ampia offerta di prodotti finanziari rendendo possibile operare sui mercati finanziari con investimenti in azioni, obbligazioni, cambi, derivati, strumenti alternativi, prodotti strutturati e metalli preziosi. Nella più completa indipendenza viene utilizzata una gamma diversificata di prodotti e servizi di primarie case specializzate costantemente analizzate, monitorate e valutate. L’offerta è articolata nelle seguenti principali categorie: •
Gestioni patrimoniali
•
Sicav e fondi d’investimento
•
Operatività in azioni, obbligazioni, cambi e derivati
•
Prodotti strutturati e investimenti alternativi
Nella varietà dei servizi e dei prodotti finanziari che mette a disposizione, Banca Credinvest prevede due modalità di rapporto contrattuale: il mandato di consulenza patrimoniale e il mandato di gestione patrimoniale.
15
14
LE GESTIONI PATRIMONIALI
SOLUZIONI SU MISURA PER QUALUNQUE PROPENSIONE AL RISCHIO I mercati finanziari rappresentano un ambiente dinamico e la gestione di un patrimonio richiede competenza, informazioni e tempo. Per il cliente che non ha a disposizione questi elementi, la soluzione più adatta è il mandato di gestione patrimoniale che consente di delegare a professionisti l’osservazione quotidiana dei mercati e le relative decisioni di investimento nell’ambito di obiettivi di rischio-rendimento concordati. Tenendo conto della specifica situazione patrimoniale e applicando esclusivamente processi sistematici e controllati, viene definita congiuntamente con il cliente una strategia d’investimento. Il portafoglio beneficia di ampia diversificazione e di una gestione professionale. La trasparenza nella presentazione periodica dei risultati è il naturale compendio di un processo di gestione chiaro, essenziale e comprensibile, per instaurare un rapporto di reciproca fiducia a lungo termine. Per soddisfare al meglio esigenze e le aspettative dei clienti sono stati confezionati diversi macro profili di investimento che si differenziano tra loro per la valuta di riferimento e per il rapporto rischio-rendimento sottostante, secondo un modello di architettura aperta per la ricerca delle migliori opportunità d’investimento e la scelta del prodotto finanziario più appropriato.
17
Gestioni Patrimoniali TOP CLASS Le gestioni patrimoniali TOP CLASS si rivolgono all’investitore che desidera usufruire di un servizio di gestione professionale. La qualità dei prodotti ed il frazionamento del rischio trovano riflesso in una politica gestionale particolarmente attenta nel ricercare il migliore bilanciamento tra rischio e rendimento atteso. Le sette soluzioni di investimento disponibili, offrono la possibilità di scegliere il portafoglio più adatto al proprio profilo di investimento in termini di posizionamento sulla frontiera efficiente e garantiscono la diversificazione degli investimenti sui mercati finanziari globali. Asset class e portafoglio orientativo* Linea di gestione
Liquidità
Obbligazioni
Azioni
Altri investimenti
STABILITÀ
20%
80%
0%
0%
REDDITO
10%
80%
0%
10%
CONSERVATIVO
10%
55%
20%
15%
BILANCIATO
10%
20%
40%
30%
CRESCITA
10%
5%
55%
30%
FLESSIBILE
10%
25%
50%
15%
INVESTIMENTI ALTERNATIVI
10%
40%
0%
50%
Gestioni Patrimoniali EQUIPE Le linee di gestione EQUIPE, modulate con un’impostazione multimanager, offrono alla clientela una gestione professionale del portafoglio attraverso la selezione di idonei fondi con diversi stili di gestione e specializzazione in determinate asset class. La EQUIPE è una gestione patrimoniale articolata in dieci profili di investimento, ciascuna contraddistinta da una allocazione che individua chiaramente la componente azionaria, obbligazionaria o di altri investimenti. Asset class e portafoglio orientativo* Linea di gestione
Liquidità
Obbligazioni
Azioni
Altri investimenti
GPF EQUIPE LOW RISK
30%
65%
0%
5%
GPF EQUIPE 10
25%
60%
10%
5%
GPF EQUIPE 15
20%
60%
15%
5%
GPF EQUIPE 20
15%
60%
20%
5%
GPF EQUIPE 30
10%
55%
30%
5%
GPF EQUIPE 40
10%
45%
40%
5%
GPF EQUIPE 50
10%
35%
50%
5%
GPF EQUIPE 65
10%
20%
65%
5%
GPF EQUIPE 75
10%
10%
75%
5%
GPF EQUIPE 90
0%
5%
90%
5%
18
Gestioni Patrimoniali GLOBAL MARKET Le tre differenti linee di gestione Global Market sono concepite per permettere al cliente di investire su uno specifico tipo di mercato, azionario o obbligazionario, in modo tale da consentire l’ottimizzazione delle aspettative di incremento patrimoniale. Asset class e portafoglio orientativo* Linea di gestione
Liquidità
Obbligazioni
GPF GLOBAL MARKET EURO BOND
25%
75%
GPF GLOBAL MARKET BOND
10%
90%
0%
0%
0%
100%
GPF GLOBAL MARKET EQUITY
Azioni 0%
Gestioni Patrimoniali CAPITAL VaR Le gestioni patrimoniali Capital VaR sono la soluzione ideale per chi è alla ricerca di un investimento in grado di creare valore nel tempo controllando il rischio. La gestione unisce alla diversificazione personalizzata, la possibilità di definire preventivamente il livello di rischio massimo che si è disposti a tollerare. Asset class e portafoglio orientativo* Linea di gestione
Liquidità
Obbligazioni
Azioni
Altri investimenti
GPF CAPITAL VAR 5%
40%
40%
10%
10%
GPF CAPITAL VAR 8%
35%
35%
15%
15%
GPF CAPITAL VAR 12%
30%
30%
20%
20%
GPF CAPITAL VAR 16%
25%
25%
25%
25%
Gestioni Patrimoniali PORTFOLIO Le gestioni patrimoniali Portfolio sono studiate per assecondare le diverse aspettative di rendimento e di tolleranza al rischio degli investitori, garantendo al tempo stesso un’adeguata diversificazione del patrimonio. Le quattro linee si caratterizzano per un diverso peso della componente azionaria, e quindi per una diversa esposizione al rischio. Asset class e portafoglio orientativo* Linea di gestione
Liquidità
Obbligazioni
Azioni
GPF PORTFOLIO SAFETY
20%
65%
15%
GPF PORTFOLIO SAFETY PLUS
10%
60%
30%
GPF PORTFOLIO MEDIUM TERM CRESCENDO
10%
40%
50%
GPF PORTFOLIO LONG TERM DYNAMIC
10%
25%
65%
* Le allocazioni effettive dei portafogli gestiti potranno variare rispetto a quelle descritte nel portafoglio orientativo in funzione delle politiche di asset allocation ed in connessione con l’andamento dei mercati finanziari.
19
20
I PRODOTTI DEL RISPARMIO GESTITO
SICAV E FONDI D’INVESTIMENTO
Banca Credinvest ha sottoscritto accordi con primarie istituzioni attive nella gestione di Sicav e fondi comuni d’investimento per offrire alla propria clientela i migliori prodotti presenti sul mercato internazionale. Attraverso convenzioni con oltre 20 case internazionali specializzate nella gestione del risparmio e con la possibilità di accesso a oltre mille Sicav e fondi comuni d’investimento Banca Credinvest offre ai propri clienti la possibilità di accedere direttamente ad una gamma estremamente diversificata di prodotti con una copertura pressoché totale di tutti i comparti (mercato monetario, azioni, obbligazioni, materie prime, etc.), dei settori industriali e delle aree geografiche mondiali. Attraverso il costante monitoraggio della performance di ciascun prodotto e il confronto continuo con i risultati dei competitors, Banca Credinvest è inoltre in grado di offrire al cliente un servizio di consulenza per gli switch di portafoglio e la ricerca del prodotto più idoneo alle mutate necessità e situazioni. Con l’acquisto diretto delle migliori Sicav e dei migliori fondi d’investimento dei più noti gestori internazionali o mediante la sottoscrizione di una delle linee di gestione multi manager della Banca, i clienti di Banca Credinvest hanno la possibilità di investire in modo mirato e diversificato.
21
20
ACCESSO A TUTTI GLI STRUMENTI FINANZIARI
OPERATIVITÀ IN AZIONI, OBBLIGAZIONI, CAMBI E DERIVATI Banca Credinvest è attiva nel campo dell’intermediazione mobiliare attraverso la propria sala mercato che intrattiene rapporti con molteplici controparti attive sulle principali piazze finanziarie mondiali (banche, intermediari finanziari, brokers, etc.). La Banca opera in tutti gli strumenti finanziari, sia a pronti che a termine, sia su prodotti cash che su prodotti derivati in tutte le principali valute internazionali. Per qualunque necessità di acquisto, vendita, arbitraggio, gli operatori della sala mercato offrono un supporto altamente professionale nella negoziazione di azioni, obbligazioni, opzioni, futures, divise, trattate sia in mercati regolamentati che OTC. Le esigenze di tesoreria ed investimento della liquidità sono soddisfatte con l’offerta di depositi vincolati e depositi fiduciari. Per la clientela con profilo istituzionale e per i clienti privati di dimensione adeguata e con particolari necessità operative vi è inoltre la possibilità di accesso immediato alla sala mercato usufruendo in tal modo di un rapporto diretto e personale con gli operatori.
23
22
PRODOTTI STRUTTURATI E INVESTIMENTI ALTERNATIVI Per gli investitori con esigenze di portafoglio particolari Banca Credinvest è in grado di proporre un’ampia selezione di prodotti strutturati, ideali per implementare specifiche strategie. I prodotti, costruiti con il supporto dei principali operatori internazionali, sono particolarmente adatti per gli investitori che ricercano la decorrelazione parziale o totale del proprio investimento dall’andamento dei mercati. La gamma dei prodotti disponibili, costantemente rivista in base alle condizioni prevalenti, è molto ampia e comprende prodotti con protezione parziale o totale del capitale (con capitale garantito), prodotti a indicizzazione su tassi, indici, cambi, prodotti con meccanismi di replica (anche con effetto moltiplicativo) di particolari mercati o settori. Banca Credinvest ha inoltre maturato specifiche competenze nel campo dei prodotti alternativi (“Hedge funds”) consolidate negli anni da rapporti diretti con molteplici operatori internazionali del settore ed è in grado di valutare e classificare i principali fondi alternativi, fornendo al cliente, specifico supporto tecnico. Su richiesta del cliente Banca Credinvest seleziona prodotti che possono concorrere, grazie alla loro bassa correlazione con l’andamento dei mercati finanziari, al miglioramento del profilo di rischio-rendimento del portafoglio del cliente. Gli Hedge funds sono strumenti d’investimento che realizzano livelli di flessibilità e di discrezionalità maggiori rispetto ai fondi tradizionali, in virtù della possibilità di accedere a strategie e tecniche di gestione particolari. Sono prodotti adatti ad una clientela altamente specializzata che ricerca il conseguimento di rendimenti indipendenti dall’andamento generale dei mercati finanziari.
25
IL MERCATO A PORTATA DI CLICK
TRADING ON LINE
OF-TS© è la piattaforma di Banca Credinvest dedicata al Trading online, nella quale la moderna tecnologia si incontra con la qualità dei servizi offerti da una banca svizzera indipendente. Il cliente che desidera operare sul mercato con la tranquillità del servizio offerto da professionisti del settore, trova in OF-TS© la soluzione più adatta alle sue esigenze. Il servizio è attivo dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 22:00. Accessibilità, facilità d’uso e affidabilità sono gli elementi che caratterizzano la piattaforma OF-TS© al servizio delle varie richieste della clientela. Mediante accesso diretto alla piattaforma OF-TS© è possibile negoziare direttamente sul mercato in tempo reale tutti i principali cambi e strumenti finanziari a condizioni molto competitive. La piattaforma OF-TS© consente l’esecuzione immediata delle operazioni ed è lo strumento ideale per chi svolge attività di trading. Il cliente deve semplicemente aprire uno specifico conto in Banca Credinvest a Lugano e versare la somma desiderata. I fondi utilizzati dal cliente per operare sulla piattaforma OF-TS© restano custoditi esclusivamente presso Banca Credinvest. La piattaforma OF-TS© è stata sviluppata per fornire condizioni competitive sul mercato in un ambito di trading ideale per qualità percepita e funzionalità disponibili.
27
26
UN SUPPORTO FINANZIARIO COSTANTE
FINANZIAMENTI
Banca Credinvest si è dotata di una specifica struttura per far fronte alle richieste di finanziamento della clientela. Sia che si tratti dell’acquisto di un immobile, di finanziare operazioni in titoli o di effettuare altri investimenti, un nostro specialista è a disposizione per proporre la soluzione più idonea. Per il fabbisogno finanziario privato o aziendale, è stata elaborata una piattaforma di proposte articolata in molteplici forme tecniche: Finanziamenti Lombard e assistiti da garanzie Il credito Lombard è messo a disposizione del cliente per permettergli di ampliare e diversificare i propri investimenti. Il finanziamento è garantito dagli averi del cliente che sono posti a garanzia del credito. Il credito Lombard può essere erogato nella forma dello scoperto di conto corrente o dell’anticipo fisso, in franchi svizzeri o in altra valuta. Il tasso d’interesse è definito in funzione dell’importo e delle garanzie fornite. La durata è variabile in base alle necessità del cliente ed è possibile il rimborso anticipato senza penali. Finanziamenti Ipotecari Banca Credinvest è in grado di concedere finanziamenti ipotecari per facilitare l’acquisto di proprietà immobiliari da parte della propria clientela. La Banca ha consolidato una pluriennale esperienza nel credito ipotecario su abitazioni residenziali in Svizzera ed è in grado di rispondere a specifiche esigenze della propria clientela con l’erogazione di finanziamenti in franchi svizzeri o in valuta estera. I finanziamenti ipotecari sono concessi per una durata massima di 50 anni con ammortamento annuale del capitale in quote costanti o secondo le esigenze del cliente. Emissione di garanzie e fideiussioni Banca Credinvest è in grado di facilitare la propria clientela nelle attività private o commerciali legate alla conclusione di transazioni con soggetti terzi. Qualora il cliente debba garantire un pagamento futuro o dilazionato, la buona esecuzione di un’attività svolta o il corretto impiego di un anticipo ricevuto, Banca Credinvest è in grado di intervenire con l’emissione di garanzie e fideiussioni bancarie con le quali, per conto del cliente, si assume l’impegno di pagare, a prima richiesta o al verificarsi di talune condizioni, un determinato importo. Gli schemi contrattuali utilizzati sono conformi agli standard internazionali in uso.
29
28
UNA PLURALITA’ DI SERVIZI ACCESSORI
UN’AMPIA GAMMA DI POSSIBILITÀ
Banca Credinvest ha messo a punto per la propria clientela un’ampia gamma di servizi che completano l’offerta nel campo del private banking e della gestione patrimoniale: Conti correnti e di risparmio Il conto corrente è la base per utilizzare al meglio tutti i servizi messi a disposizione della clientela, per rendere possibili le transazioni commerciali o private ma è soprattutto la chiave d’accesso a servizi informativi, alle possibilità d’investimento e alle forme di finanziamento. Il conto corrente ordinario permette di eseguire operazioni bancarie in numerose valute usufruendo dei seguenti servizi: ordini di pagamento in entrata e uscita, ordini permanenti di addebito, operazioni di compravendita titoli e fondi, operazioni di cambio e di sportello, negoziazione di assegni, utilizzo di carte di credito. Tramite i conti di risparmio espressi in diverse valute e i conti a scadenza fissa, Banca Credinvest propone inoltre un ampio ventaglio di possibilità d’investimento. Traffico pagamenti Numerose soluzioni sono attive per compiere trasferimenti valutari, dar corso a ordini di pagamento permanenti, effettuare movimentazioni in valuta estera, utilizzare assegni bancari e di corrispondenza. Banca Credinvest offre ai propri clienti una gamma completa di servizi di pagamento dando anche la possibilità, a chi lo desidera, di eseguire le operazioni attraverso internet mediante lo specifico applicativo informatico. In particolare Banca Credinvest offre la possibilità di fare pagamenti nazionali bancari e postali, pagamenti internazionali, pagamenti online, domiciliazione di fatture e pagamenti, pagamento ed incasso di carte valori, incasso tramite polizze di versamento, etc..
31
Carte di credito e carte prepagate Banca Credinvest è abilitata all’emissione diretta di carte di credito e di carte prepagate aderenti ai circuiti Visa e Mastercard. Nel giro di pochi giorni dalla richiesta il cliente è in grado di ritirare presso la Banca o di ricevere direttamente a domicilio la carta di credito richiesta nelle versioni Standard, Gold o Platinum. Sia le carte di credito tradizionali che quelle prepagate possono essere emesse in Franchi svizzeri, in Euro o in Dollari. Cambio valuta e traveller’s cheques Presso lo sportello cambi della Banca è possibile convertire tutte le principali valute estere in Franchi svizzeri, Euro o Dollari come pure acquistare, anche per importi contenuti, la valuta estera necessaria per un viaggio o anche solo per esigenze personali. La valuta può essere richiesta direttamente in cassa oppure può essere ordinata con preavviso e ritirata alla prima occasione utile. Locazione di cassette di sicurezza Banca Credinvest è in grado di offrire alla propria clientela il servizio di custodia valori mediante locazione di cassette di sicurezza con dimensioni differenziate. La locazione è disponibile presso la sede della Banca in via Canova 1 (piazza Riforma) a Lugano. Le cassette di sicurezza hanno le seguenti dimensioni: •
cm 5.50 x 29.0 x 47.0
•
cm 8.50 x 29.0 x 47.0
•
cm 11.5 x 29.0 x 47.0
•
cm 29.5 x 29.0 x 47.0
Per esigenze di maggiori dimensioni possono essere proposte altre soluzioni su richiesta.
33
Oro e monete Attraverso questo servizio Banca Credinvest offre ai propri clienti la possibilità di acquistare/vendere con o senza consegna fisica metalli preziosi (oro e argento) e alcune tra le più trattate monete d’oro. Banca Credinvest mette a disposizione della propria clientela quotazioni on line che riflettono i valori di riferimento per i lingotti e le monete trattate. All’atto della ricezione dell’ordine scritto (via fax) del cliente, Banca Credinvest procede ad eseguire la transazione di acquisto/vendita al prezzo concordato dandone successiva conferma al cliente e procedendo all’addebito/accredito del controvalore sul conto corrente del cliente. La consegna fisica della merce avviene presso gli uffici della Banca. In alternativa i metalli preziosi possono essere custoditi fiduciariamente per conto del cliente presso la banca o presso depositi doganali. Chiedeteci una valutazione, una quotazione o un consiglio e sapremo sempre rispondervi con competenza e professionalità. E-Banking Attraverso la messa a disposizione al cliente di password e codici di accesso dedicati è possibile accedere via internet in totale sicurezza al proprio conto corrente e deposito titoli per consultare in tempo reale tutte le movimentazioni effettuate, i saldi disponibili, la composizione del portafoglio titoli, etc.
35
COSTANTEMENTE AL SERVIZIO DEL CLIENTE
LA SINTESI DI UN’ANIMA PRIVATA, ISTITUZIONALE E INDIPENDENTE Banca Credinvest ha una clientela esigente, di standing elevato e con capacità patrimoniali importanti. Tali rapporti non possono essere seguiti secondo schemi rigidi ma necessitano di attenzione e cura particolare. Banca Credinvest affronta le sfide del futuro con la vitalità e l’efficienza di una realtà finanziaria altamente dinamica. La Banca persegue un obiettivo di costante innalzamento degli standard qualitativi, dell’architettura tecnologica e dell’innovazione di prodotto attraverso il consolidamento e l’ampliamento dei rapporti con i principali operatori di mercato. L’aggregazione di molteplici professionalità ha permesso di costruire una realtà con competenze tecniche di livello, che fa del servizio al cliente e della Sua soddisfazione l’elemento trainante del proprio sviluppo. L’obiettivo di affermarsi come entità bancaria di eccellenza, per qualità ed efficienza dei servizi erogati, ha portato Banca Credinvest a stringere accordi di collaborazione con partners internazionali di elevato standing.
37
CONOSCIAMOCI MEGLIO
Non vogliamo che sia solo questa presentazione a farle decidere se sussistono le condizioni ideali per lo sviluppo di relazioni personali di fiducia durature. I nostri consulenti sono a Sua completa disposizione per un incontro di approfondimento. Non vogliamo essere solo la Sua Banca ma il Suo partner finanziario di fiducia. Parliamone insieme.
39
www.credinvest.ch
Banca Credinvest SA Via Canova 1 6901 Lugano (Svizzera) Tel: +41 91 910 0 200 Fax: +41 91 910 0 209 E-mail: info@credinvest.ch