Dansk bolånemodell ger tryggare bostadsmarknad

Claes Bäckman vid Århus universitet forskar på den danska bolånemodellen och säger att något som skiljer sig från den svenska bolån är att danskar ofta har lån som betalas av på 30 år.

– 50 procent av danskarna har också bundet räntan under den tiden – så det måste kännas skönt just nu för alla danskar som har bunden ränta.

De lån som sägs ha rörlig ränta i Danmark är också potentiellt bundna i upp till fem år så det är stor skillnad mot de tre månader som det ofta handlar om när det kommer till svenska bolån.

– Det finns mycket försäkring mot höjda räntor i det danska systemet. Det är ju nästan alltid så att ju längre tid du binder räntan desto högre pris betalar du, men i Sverige får du betala väldigt mycket för en lång bindningstid. I Danmark behöver du inte betala lika mycket och det är fördelaktigt för danska låntagare.

CLAES BÄCKMAN SÄGER att det historiskt sett inte har varit fördelaktigt att binda räntan i Sverige eftersom den rörliga räntan har varit mycket lägre och räntan har haft en nedåtgående trend de senaste 20 åren. Detsamma har egentligen gällt även i Danmark – det är säkrare att binda sina lån men det är inte säkert att det lönar sig.

– Men just i dag är det ju ganska skönt för de som har bundet räntan. De i Danmark som har bundit sin ränta på en procent är nog ganska nöjda med det. Det är ju i lägen som det här som man behöver bunden ränta – det blir som en försäkring mot höjda bostadskostnader för de som har hus.

ANLEDNINGEN TILL ATT det danska systemet ser ut som det gör är att det var en stor brand i Köpenhamn för 200 år sedan då en fjärdedel av staden brann ner och då behövde man snabbt finansiera uppbyggnaden av många hus på samma gång.

– Då skapades ett sätt för finansiering och sedan har systemet utvecklats sedan dess men det är ursprunget till att det ser ut som det gör i Danmark i dag.

Claes Bäckman har också forskat om

”Det finns mycket

försäkring mot höjda räntor i det danska systemet”

amorteringskravet och kommit fram till att ett slopat amorteringskrav kan ha fördelar men om man till exempel har som målsättning att få in fler unga på bostadsmarknaden så tror han inte att det är rätt väg att gå.

– Danmark införde amorteringsfrihet 2003 och jag ställer mig skeptisk till att det har gjort att fler unga kommit in på bostadsmarknaden. Det som skett är att priserna på bostäder har gått upp. Unga fick det inte lättare i Danmark när amorteringsfriheten kom.

Han tror att det beror på att unga konkurrerar med unga på bostadsmarknaden och att amorteringsfriheten bara ger dem höjd köpkraft och till följd av det stigande bopriser.

– Sedan finns det andra anledningar till att amorteringsfria lån är en bra produkt. Som pensionär vill du till exempel inte spara dina pengar utan leva på dina besparingar så att tvinga en pensionär att betala av ett lån känns inte rimligt så det finns olika situationer där amorteringsfria lån är bra eller dåliga.

Ett annat argument för amorteringsfrihet är att det ger villaägare en större frihet att investera sitt kapital i det man vill och inte tvingas binda sitt kapital i sin bostad.

Det kan vara en fördel att hushåll kan spara på aktiemarknaden eller i andra tillgångar men det finns ju heller inget som säger att hushåll kommer att spara på aktiemarknaden för att de får amorteringsfrihet.

Enligt Claes Bäckman går det inte säga att svenska banker skulle ha något att lära sig av danska eftersom det handlar om två helt olika system.

– Överlag så tycker jag att man kan titta lite mer på det danska bolånesystemet och se över hur det är designat och om det finns några fördelar både för banker och regeringen. Om man är orolig för hög skuldsättning är det ett möjligt sätt att hantera det på – att göra de högre skulderna lite mindre riskabla. Det är ett sätt att skapa trygghet men det är svårt att bygga om hela bolånesystemet så det skulle se ut som i Danmark men man kanske kan ta vissa delar. Sedan finns det anledningar till att det ser annorlunda ut i de olika länderna och de ska man nog vara försiktig med att rucka på.

VI HAR EFTERFRÅGAN PÅ KVALITETSBÅTAR!

Efter 51 år i båtbranschen har vi en stor kunddatabas med intressenter som söker alla sorters båtar. Vi tar hand om hela processen från annonsering fram tills att ni har pengarna på kontot! Skulle vi inte lyckas hitta en köpare till er båt, så tar vi inget arvode, alltså finns inget att förlora på att testa.

KNAPE MARIN varför

Rikstäckande: Huvudkontor i Göteborg samt representanter i Stockholm, Malmö, Nyköping, Norrköping, Oxelösund, Västerås, Kalmar, Karlstad, Luleå, Simrishamn och Örnsköldsvik.

Kundklientkonto för säker finansiell hantering.

0705-29 91 12

Båtmäklare, Göteborg peter@knapemarin.se 0723-29 91 14

Tillgång till din båt under hela försäljningsperioden alt. lämna båten i vår marina, vi tillhandahåller fullservice.

Vid köp av begagnad båt, kan inbyte diskuteras som dellikvid.

STEPHEN

Båtkonsult, Göteborg stephen@knapemarin.se 0733-44 37 00

CHRIS

Båtmäklare, Stockholm chris@knapemarin.se 0736-00 44 15

72

25 09

HUVUDKONTOR 031-69 77 50 ︱ info@knapemarin.se ︱ Hälleflundregatan 12, Västra Frölunda/Göteborg (Fiskebäcks Småbåtsham)