revista-aseguradores-335 by Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

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ASEGURADORES

REVISTA DEL CONSEJO GENERAL DE

LOS

COLEGIOS DE M EDIADORES

SEGUROS TITULADOS

Los mediadores y el Mercado Único “Nace el POI” Redes de agentes más profesionales

Nº 335 JUNIO 2002

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SUMARIO

7 EN

PORTADA

La Red Agencial en 2001

22 COLABORACIONES Conocimientos legales “para saber consumir”

EDITORIAL

CARTAS

C ONSEJO

ACTUALIDAD

ÚLTIMA HORA

MERCADO ASEGURADOR

MUNDO WEB

COLEGIOS HOY

CULTURA

TIEMPO L IBRE

ANUNCIOS BREVES

34 INTERNACIONAL Nace el POI “Partenaires des Intermédiaires”

“Ayudaremos a los Mediadores a comprender el Mercado Único Europeo”

DIRECTOR

ASEGURADORES Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo. Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Martínez Blanco, Antoni Santos Rovira, Adolfo de Pascual Martínez, Conrado González Cardona, Julio Henche Morillas. Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: elisaurbasos@cmste.com. Teléfono: 91 562 27 04 Corresponsales: Pilar Fuidio Echezarreta (Álava), Remigio Martínez Espinosa (Albacete), Manuel Lara Rodríguez (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Andrés Avelino Cabranes Cadrecha (Asturias), Alberto Benito Tejerizo (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Juan Alonso Rodríguez Núñez (Baleares), Mariano Hervás Lara (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres),José Ignacio Martínez C. García (Cádiz), Javier Gómez Martínez (Cantabria), Juan B. Barres Ortíz (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Manuel Oviedo Lara (Córdoba), Alejandro Soria Higueras (Cuenca), Josep María Torras i Carrillo (Girona), Miguel García Carmona (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Roberto Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier García-Baquero Merino (Huelva), Antonio Miguel Marcuello (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Primitiva Ruiz Rodríguez (Madrid), Juan Correa Correa (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Ramón Rodríguez Andía (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael Rebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Mª Luisa Puerta Leonardo (Santa Cruz de Tenerife), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), José Miguel Pradillo Calleja (Toledo), Javier Gil Olmedo (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), José María Barrigón Poyo (Zamora), Pedro Parra Gerona (Zaragoza). Redacción, Administración y Publicidad: C/Núñez de Balboa 116-3º - 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03 /04 Telefax: 91 5622702. Publicidad: Ana Gómez Díez: E-mail: anagomez@cmste.com. Teléfono: 91 562 27 03 Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados. D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X. Impresión: Pixel Designer & Consulting, S.L., info@pixeldac.com Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores

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EDITORIAL

El valor lo transmite el mediador: La Formación es la clave l que en unos cuatro años, y según la información que aporta la patronal, hayan desaparecido del mercado un 39% de “agentes no profesionales” no sugiere dos comentarios fundamentales:

En primer lugar, parece evidente que las entidades aseguradoras están en un proceso de eliminación de códigos “no rentables” que poco aportan al sector y nada a la mediación. En segundo lugar, se está relacionando a los agentes eliminados con la profesionalidad, algo en lo que estamos de acuerdo, pero que merece un análisis más realista. No alcanzaremos una verdadera profesionalización de los agentes si únicamente analizamos la cuestión a través de la eliminación de códigos. No es suficiente quitarse de en medio a quienes no producen, sino que éste debería ser el comienzo de un planteamiento de las entidades aseguradoras que trabajan con agentes mucho más ambicioso y con perspectivas de futuro. La profesionalidad pasa por una mayor formación a todos los niveles, formación que los agentes juzgan precipitada y escasa, ya que las entidades solo piensan en función de la rentabilidad de su negocio. Por ello la formación que ofrecen es a menudo superficial, basada en la terminología y no en el conocimiento o en el producto que hay que vender de inmediato, y las entidades deberían plantearse cómo subsanar este problema y cómo favorecer una formación previa y de conjunto que sitúe a los agentes en otro punto de partida. Un agente de seguros profesional, que los hay y muchos, especialmente adscritos a los Colegios Profesionales, y que han recibido formación de éstos, conoce de antemano el medio en el que va a trabajar, aprende de otros colegas, y tiene la capacidad de elegir, por su propia decisión, en qué se basa su profesionalidad, su metodología de trabajo, su servicio al cliente y sus habilidades personales para sacar adelante su negocio. Un agente profesional conoce los riesgos, asegura bien los capitales, ofrece las coberturas apropiadas, cuida a su cliente sabiendo defenderlo cuando es preciso, está atento a la post venta, al siniestro, tiene una clientela fiel.

Las entidades deberían plantearse seriamente cómo subsanar el problema de la escasa formación, y cómo favorecer el conocimiento del sector que sitúe a los agentes en otro punto de partida

El problema está muchas veces en el otro lado, en el lado que exige la profesionalidad, en las entidades aseguradoras. Tiene mucho que ver con una selección de personal adecuado, con una política de suscripción de riesgos coherente, una tarificación rápida, una aceptación de los riesgos difíciles en clientes integrales. Tiene que ver con una política transparente y una formación estructurada. Tiene que ver con un apoyo total a la formación. Al fin y al cabo, el cliente es del mediador, y la profesionalidad juega en beneficio de todos.

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CECAS

Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados CURSO SUPERIOR DE SEGUROS 2002-2003 Y 2002-2004 Finalidad del Curso Los Diplomados de este Curso Superior de Seguros podrán obtener el Diploma de Mediador de Seguros Titulado, sin que precisen someterse a ningún examen ulterior. Las enseñanzas que se imparten, tanto en el aspecto teórico como práctico, son consideradas una adecuada preparación para el ejercicio de la profesión de Mediador de Seguros Titulado.

Dónde Cursarlo En función del número de alumnos el CECAS podrá impartir el curso en los siguientes Colegios y Secciones Delegadas: Albacete, Alicante, Almería, Asturias, Badajoz, Baleares, Barcelona (Cecas), Burgos, Cáceres, Cádiz, Cantabria, Castellón, Córdoba, A Coruña, Girona, Granada, Guipúzcoa, Huelva, Jaén, Las Palmas, León, Logroño, Lugo, Lleida, Madrid, Málaga, Murcia, Ourense, Salamanca, Sevilla, Tarragona, Tenerife, Teruel, Toledo, Valencia, Valladolid, Vigo y Zaragoza.

Duración del Curso El CURSO SUPERIOR DE SEGUROS tiene una duración de 500 horas lectivas a desarrollar en: a) un período lectivo de Octubre de 2002 a Junio de 2003, o bien b) en dos períodos lectivos sucesivos también de Octubre a Junio respectivamente, el primero de Octubre de 2002 a Junio de 2003 y el segundo de Octubre de 2003 a Junio de 2004.

Requisitos del Curso Edad mínima: 18 años cumplidos antes de finalizar el Curso. u Asistencia: mínima de un 80% de las clases del curso en cada uno de los trimestres / cuatrimestres. En el caso de los alumnos que no alcancen esa asistencia mínima en cada uno de los trimestres / cuatrimestres, será condición indispensable para acceder a los exámenes de recuperación en 1ª convocatoria (mes de julio) y final en 2ª convocatoria (mes de septiembre) que obtengan una asistencia del 80% de las horas lectivas del curso. u

Exámenes trimestrales / cuatrimestrales liberatorios. Exámenes de recuperación en Julio (solo de los trimestres / cuatrimestres no liberados) y en septiembre (con toda la materia del curso). Los alumnos que realicen el curso en dos períodos lectivos podrán optar a la convocatoria de julio y septiembre en el segundo año. u Prácticas: Realizar 80 horas de prácticas en la oficina de un Mediador de Seguros Titulado o entidad Aseguradora. u Tesina: Realizar una tesina siguiendo las instrucciones que se le facilitarán en su momento. u u

Información del Curso Todos los interesados podrán solicitar información en los Colegios que van a impartir el Curso, o bien a: CECAS C/ Diputación, 180, 7º A 08011 - Barcelona

Telf: 93-323.09.43 Fax: 93-451.87.34 e-mail: cecas@cibercecas.com

Boletín de Reserva de Plaza Nombre y apellidos: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Domicilio: Localidad:

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Deseo formalizar reserva de plaza en el Curso Superior de Seguros que se impartirá en la modalidad de años en el Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de

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Fecha: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Firma

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EN PORTADA La Agrupación de Distribución por Mediadores de UNESPA, ha presentado un Informe con cifras elaboradas por ICEA para conocer la tendencia de las redes agenciales de distribución en el año 2001, comparando las cifras con las que se vienen aportando por esta Agrupación desde el año 1998.

La Red Agencial en 2001

as compañías aseguradoras continúan en un proceso de reducción de agentes que se localiza en el segmento de agentes con menor captación de

primas. En los últimos cuatro años, las acciones de las entidades para la mejora de sus redes ha supuesto una disminución del colectivo de agentes en un total del 39%. Según la Agrupación de Distribución por Mediadores de UNESPA, “en el objetivo de conseguir redes comerciales más profesionales”.

profesionales suponen el 11% del número total de agentes, y representan más del 75% del volumen total de negocio.

La mediación en el mercado Según el Informe de la Agrupación de Distribución por Mediadores de UNESPA, el peso de este canal es significativo, ya que el 37% del negocio pasa por su control. La bancaseguros es el competidor que va por

Los datos aportados presentan un 6’34% menos en agentes con menos de 5 millones de volumen de negocio, mientras que el porcentaje de agentes con más de 50 millones aumenta un 5’97%, y el de agentes con un volumen de entre 20 y 50 millones crece un 3’23%. En total, el número de agentes figura en el cuadro a continuación. Es de destacar, sobre estos datos, el que los agentes

C ÓDIGOS DE AGESTES POR VOLUMEN DE PRIMAS NÚMERO DE AGENTES

TOTAL Primas<30.000 € Primas entre 30.000-150.000 € Primas entre 150.000-300.000 € Primas> 300.000 €

1998 AGENTES

1999 A GENTES

2000 A GENTES

2001 A GENTES

187.188 144.411 28.909 9.259 4.609

159.422 116.222 26.813 10.075 6.312

151.087 108.858 15.140 10.400 6.689

128.186 88.108 25.539 7.310 7.229 A SEGURADORES

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EN PORTADA En cifras egún estimaciones de ICEA, las redes agenciales canalizaban en el año 2000 el 27’2% del volumen de negocio, lo que supone que durante el año 2001, de los 41.000 millones de euros, los agentes han aportado al sector 10.013 millones de euros. El estudio recoge datos de 68 entidades aseguradoras, que representan el 95’06% de las primas de las entidades que operan con agentes.

Relación con otros canales de distribución

delante, con un 47% del volumen, y con un peso importante en el negocio de Vida. En nueva producción, la bancaseguros avanza posiciones lo que, según UNESPA, “demuestra la necesidad de que el canal de la mediación se profesionalice crecientemente de forma que pueda mantener su actual peso dentro del conjunto del negocio asegurador”. En cambio, en Seguro No Vida, la mediación es el canal más importante, con un 70% de cifra de negocio en contra del 4% de la bancaseguros. Este porcentaje se da tanto en volumen de negocio como en nueva producción.

Directiva de Mediación en Seguros La Agrupación de Distribución por Mediadores de UNESPA ha realizado un análisis del proyecto concluyendo, entre otras: u Hace una valoración positiva u Un mayor control de la profesión significa garantizar los derechos de los consumidores u Refuerza la regulación establecida en la Ley de Mediación, que diferencia a agentes y corredores. u La armonización de los requisitos de competencia profesional, honorabilidad, responsabilidad profesional y solvencia significarán que el tomador reciba asesoramiento profesional fiable y solvente. 8

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Por otro lado, ICEA ha realizado un estudio sobre la formación de los agentes de seguros. El estudio concluye que los aspectos que más condicionarán el futuro de esta profesión serán la incidencia del resto de canales de distribución, las políticas de suscripción de riesgos de las entidades y la liberalización de los mercados:En relación con el resto de canales, aunque es indudable la importante penetración de algunos canales, como la bancaseguros en vida y la venta telefónica en determinados ramos, en general se aprecia que el factor servicio puede ser una fortaleza que los agentes deben aprovechar Respecto a las políticas de suscripción de riesgos, se deben adaptar también a la filosofía de “cliente integral” (aquel que asegura varios riesgos en la misma compañía), ya que una política demasiado estricta puede afectar a la cartera de los agentes ICEA también concluye que por lo que hace referencia a la liberalización de los mercados y la tendencia hacia agentes “multimarca” o corredores, la alternativa estaría en conseguir una mayor integración de los agentes en las entidades mediante políticas de desarrollo e incentivación.

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CONSEJO GENERAL Jornada Nacional de Agentes de Seguros

Los Agentes de Seguros Profesionales denuncian que el trato que reciben de las entidades aseguradoras no se corresponde con su posición de liderazgo en el mercado español * Con la presidencia de Pedro Martínez Blanco, vicepresidente del Consejo y presidente de la Comisión de Agentes, y la participación como ponentes de Juan Miguel Vicente, y Domingo Lorente, os Agentes de seguros profesionales reunidos en Madrid en la Jornada Nacional de Agentes de Seguros, organizada por el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados, han denunciado el trato prepotente que reciben de las entidades aseguradoras en sus relaciones contractuales con las mismas y que no se corresponde con su posición dentro del mercado asegurador español. Hay que recordar que los Agentes de Seguros intermedian en España en 48% de las primas en seguros no-vida, con una posición clara de liderazgo en este tipo de seguros, y un 27% del total.

los Colegios asume que apoyará a las entidades aseguradoras que realmente apuesten por la mediación profesional.

Los Agentes, numerosos en esta Jornada, analizaron los datos proporcionados por la Agrupación de Distribución de UNESPA, y que evidencian que se están reduciendo los códigos desde 1998, especialmente en los tramos de menor volumen de primas. Sin embargo, los agentes no están de acuerdo en que este dato signifique que las entidades aseguradoras estén apostando por el agente profesional. Porque consideran que no hay más que leer los anuncios que se publican en los medios de comunicación, para constatar que las compañías siguen reclutando vendedores no profesionales. El núcleo de Agentes profesionales adscritos a

Los Agentes debatieron las novedades que establece la directiva europea de mediación en seguros que verá la luz este verano y que va a ser el marco de referencia de la profesión para todos lo mediadores de la Unión Europea, manifestando su confianza en que la transposición de la directiva a la legislación española se haga respetando las disposiciones del texto comunitario, que aboga, entre otras cosas, por establecer niveles de profesionalidad comunes para todos los mediadores profesionales, obligación de estar inscritos en un registro público y que estipula que las compañías sólo podrán trabajar con mediadores registrados. Según los Agen-

Los Agentes participantes en estas jornadas acordaron emprender iniciativas que culminen en la creación de asociaciones de Agentes de entidad, de forma análoga a lo que sucede en otros países de Europa, para mejor defensa de sus intereses particulares y ligados a la actividad profesional que desarrollan para la entidad con la que mantienen contrato de agencia, sin menoscabo de su pertenencia a los Colegios de Mediadores.

“Se ha producido un pequeño cambio ante el fracaso de los canales alternativos de distribución. Las compañías tienen que volver a cuidar de las redes que antes han maltratado” 10

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CONSEJO GENERAL tes, todo ello significará la modificación de la Ley de Mediación de 1992 actualmente en vigor.

El Intermediario LIGADO en la directiva de Mediación El debate sobre la directiva de Mediación, que aún hoy está sufriendo cambios importantes (la subdirectora general de seguros Elena Tejero tuvo que viajar urgentemente a Bruselas ante las diez últimas enmiendas que modifican sustancialmente el texto), y que está a punto de aprobarse (antes del verano), se produjo especialmente en torno a la figura de Intermediario Ligado: toda persona que ejerce una actividad en nombre de una entidad o de varias (cuando no compitan en productos), que no perciben primas y sumas de sus clientes, y que actúan por cuenta de la entidad. Los agentes se manifestaron preocupados por esta figura, “que puede suponer la entrada en la actividad de no profesionales”, al tiempo que manifestaron su esperanza de que la obligación de que los mediadores estén inscritos en un registro público pueda ayudar a poner orden en la profesión.

plo cuatro veces más agentes que en Francia, y el tamaño medio de un agente francés o italiano es mucho mayor que el español). Explicó, por otro lado, que en estos países la mayoría son agentes exclusivos, “no por obligación legal como en España, sino por decisión contractual”. Igualmente se puede pactar el multicontrato. El agente grande en Europa suele ser exclusivo, y trabaja en localidades grandes. El multicontrato es un agente más pequeño, que se sitúa en localidades de menos habitantes. A la hora de ejercer su actividad un agente es igual a un corredor, no así en el aspecto contractual.

¿Cómo es posible que una Ley de Mediación en Seguros se negocie con las compañías antes, para luego escuchar lo que tienen que decir los propios mediadores?

Los agentes fuera de nuestras fronteras Juan Miguel Vicente explicó ante la audiencia que el agente español se parece a los agentes europeos en su relación con las compañías, y no en cambio en el tamaño de las empresas que es muy inferior (En España hay por ejem-

Propuestas de la Comisión de Agentes Promover el asociacionismo de agentes de las distintas entidades aseguradoras para defender conjuntamente sus intereses. u Aumentar la representación de los agentes en todos los foros en los que se traten los problemas de la profesión. u Constituir una Comisión en el Consejo General para estudiar junto con UNESPA la anulación de códigos de agentes. u Fomentar las tareas de formación de agentes, no sólo exigiendo que las compañías cumplan con su obligación legal, sino también favoreciendo la iniciativa propia de los agentes a través de los Colegios. u Solicitar a ICEA que rectifique sus informaciones en cuanto a los datos de fraude en el sector, que en opinión de la Comisión de Agentes no son fiables. u Implicarse en defender ante las compañías el respeto a los contratos, y el derecho a un trato no agresivo por su parte. u

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ÚLTIMA HORA Comisiones y derechos de cobro de honorarios por los mediadores de seguros omo consecuencia del debate que se ha producido en los últimos meses, sobre los derechos de los mediadores a percibir honorarios diferentes de la comisión, el Consejo General ha distribuido

una circular a los Colegios exponiendo la posición de la Institución sobre los derechos de cobro de los mediadores. (Información en los Colegios y en www.mediadoresdeseguros.com zona privada.

Planes de Previsión asegurados con interés garantizado l anteproyecto de Ley de Reforma del IRPF detalla las principales características de los planes de previsión asegurados, que en realidad son seguros de vida a los que se considera "clónicos" de los planes de pensiones. A diferencia de éstos, sin embargo, los planes de previsión asegurados tendrán la obligación de asegurar una garantía de

tipo de interés. Según el texto del anteproyecto, los seguros garantizados disfrutarán de la misma fiscalidad que las aportaciones a planes de pensiones y mutualidades de previsión social. Se espera que en enero de 2003 entre en vigor el texto, que ha sido aprobado por el Consejo de Ministros para su remisión a las Cortes.

La DGS considera que las exigencias de solvencia llevarán a una mayor concentración de entidades ilar González de Frutos, directora general de seguros ha afirmado que en los próximos años habrá una fuerte concentración entre las entidades aseguradoras, especialmente desde que a partir de 2006 entren

en vigor las nuevas normas comunitarias sobre solvencia. González de frutos cree que muchas aseguradoras tendrán dificultades para cumplir la norma y tendrán que comenzar a pensar en operaciones de fusión o absorción.

El futuro de los agentes dependerá de aspectos claves egún un informe de la Asociación ICEA, elaborado para la Agrupación de Distribución a trávés de Mediadores de UNESPA, la evolución de los denominados nuevos canales de distribución, las po-

líticas de suscripción de riesgos en las aseguradoras, y la inminente liberalización de los mercados financieros en Europa son tres de los principales aspectos que marcarán el futuro a medio plazo de la red agencial.

Seminario formativo en Sevilla a Agrupación de Seguro de Vida de UNESPA organizaba en Sevilla un seminario formativo para periodistas sobre el Seguro de Vida. El objetivo de esta reunión de formación es que los profesionales entiendan las características del seguro

de vida y de su terminología, de forma que puedan informar correctamente a los consumidores a través de los medios de comunicación. Una idea muy oportuna por las dificultades que los periodistas no expertos encuentran al escribir sobre este tipo de productos.

El Estado ingresó 878 millones de euros por el impuesto de primas de seguros l Estado ha ingresado el pasado año 878 millones de euros por el impuesto de primas de seguros, según datos aportados por la Intervención General de la Administración del Estado. Desde que se implementó estar carga en el año 1997, el Esta-

do ha multiplicado 2'3 veces la recaudación por este impuesto, pasando de los 379 millones de euros de hace cinco años, a la cifra actual. En el año 2000 el Estado ingresaba 789 millones, y en 2001 esta cifra aumentaba en 89 millones de euros, un 11''9% más. A SEGURADORES

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CARTAS

DIRECTOR

Razón de Ser an sido tantos los cambios sufridos por el veterano mediador de seguros, que debido al organigrama adoptado actualmente por las aseguradoras, dejan en tela de juicio su razón de ser. Si bien es cierto que la misión del mediador es sobre todo la de vender no es menos evidente que el asegurado elige a su gestor dada su confianza en él, pensando en que cuando llegara a ocurrirle algún siniestro, motivo por el cual se asegura, iba a ser atendido por su mediador.

Desviar al asegurado hacia los centros de respuesta inmediata, cada vez más va entrando el cliente, ya que hay que reconocer que por lo general funcionan muy bien. Algunos asegurados, digamos “mimosos” siguen insistiendo al agente, querer ser atendidos por él, obligando a éste a intervenir, por lo menos en la comunicación del siniestro. Obligado es tranquilizarles, advirtiéndoles que estás a su disposición, caso de que la compañía no actuara a su satisfacción.

cuando lo lógico sería que, antes de cerrar un informe pericial en el que hubiera discrepancias entre las partes, convocar una reunión del tripartito (en política hoy tan de moda), perito, asegurado y agente, en el que, dejando hablar a las tres partes, el mediador justificara su razón de ser. Es a las propias aseguradoras a las que más puede interesar, por razones obvias, revalorizar las figuras de sus agentes, contando con ellos a la hora de tomar decisiones, pues no hacerlo así haría reflexionar al asegurado pensando: ¿pero con quien me he asegurado yo? Y hoy, dada la agresividad comercial del mercado, a un “petimetre”, que es como quedamos en ocasiones, mal futuro nos espera.

Es en los ramos diversos donde, por lo general, el agente no tiene acceso al perito, y es frecuente no conocerles, y , lo que es peor, que éste huya de aquéllos,

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ACTUALIDAD Seguro de Vida l contrario de lo que ocurre en otros países de la Unión Europea, y en los regímenes forales en España, la vigente norma estatal del Impuesto de Sucesiones limita la exención fiscal a la protección de la familia (cónyuge, descendientes o ascendientes) a 9.195 euros (1.530.000 pesetas), lo que hace que, en la práctica, el seguro de vida deba tributar, perdiendo de este modo buena parte de su objetivo.

Como un ejemplo consideremos el siguiente: una prestación de seguro de vida de 60.101 euros quedaría exenta en países como Alemania,

Escaso respaldo fiscal estatal a la familia en el Impuesto de Sucesiones Francia, Holanda, Italia o Reino Unido, y también en los regímenes forales de Álava, Vizcaya, Guipúzcoa o Navarra. En cambio, en el ámbito estatal, la misma base imponible de 60.101 euros tendría una reducción de 25.152 euros, de lo que resultaría una base liquidable de 34.949 euros. Estas son algunas de las principales conclusiones de la investigación llevada a cabo por ICEA, y publica-

Elaboración del texto refundido de los vigentes convenios colectivos de la mediación l pasado día 9 de mayo, fue ratificado, por la Comisión Mixta del Convenio 2000-2001, un Texto Refundido de todos los Convenios preexistentes hasta dicho momento, es decir, las disposiciones normativas del Convenio 1996-98, las

Consumidores

condiciones salariales del Convenio 99, la revisión de las mismas, y las disposiciones normativas y condiciones salariales del Convenio 2000-2001. Dicho Texto Refundido será publicado en breve por el B.O.E., y viene a cumplir con lo dispuesto a la firma del

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Convenio 2000-2001 por la Comisión Negociadora, que redundará sin duda en beneficio de todo el sector. Una vez se produzca su publicación en el B.O.E., ANACSE comenzará una campaña de divulgación del mismo, por distintos medios y actividades programadas. Para contactar con ANACSE dirigirse a su dirección de e-mail: anacse@teleline.es

La compañía aérea deberá indemnizar al viajero cuando cancele un vuelo

a Audiencia Provincial de Alicante, en una sentencia de 25 de enero de 2002, confirmaba la resolución dictada por el Tribunal de Primera Instancia número 2 de Alicante, en la que es estimaba la demanda planteada en reclamación de indemnización de los daños y perjuicios causados por la cancelación de los

da en el Informe 859 titulado “El Seguro de Vida y el Impuesto de Sucesiones.

vueles que habían contratado los demandantes. La sentencia condena a la compañía aérea a indemnizarles a razón de 150’25 euros, en concepto de daños morales por cada uno de los vuelos perdidos y 12’02 euros por cada uno de los inútiles desplazamientos que hicieron desde su residencia al aeropuerto. Entiende la Audiencia que la responsabilidad de la compañía aérea “es incuestionable, ya que es patente que por parte de la transportista no se dio cabal cumplimiento del deber, expresamente asumido, de “esforzarse todo lo posible para transportar al pasajero y equipaje con diligencia razonable”, sino que, por el contrario, se procedió a la cancelación inopinada del vuelo.

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ACTUALIDAD Durante la Semana del Seguro se celebró el Encuentro Nacional de Corredores/Corredurías de Seguros

En defensa de la profesión de corredor * El asesoramiento al cliente como valor añadido será la base del desarrollo de la profesión ilar González de Frutos, directora general de Seguros y Fondos de Pensiones, realizó la apertura del ‘I Encuentro Nacional de Corredores/Corredurías de Seguros’ organizado por el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados, ADECOSE y FECOR, en colaboración con AENOR y Grupo REED ELSEVIER. “El futuro seguirá siendo optimista siempre que se consigan establecer las pautas de comportamiento basadas en la defensa del interés básico: el mejor asesoramiento para el cliente. En la medida en que éste incorpore valor añadido al asegurado, la profesión de la Mediación en seguros será un valor en alza”, ha dicho la directora general. Por el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados su presidente, José Manuel Valdés, manifestó que era necesario “contribuir entre todos para clarificar el futuro que se desea para la profesión” teniendo en cuenta que “este encuentro es un paso importante para la Mediación por tratarse de un proyecto a largo plazo”. Expuso que su idea, que ha llevado a cabo, ha sido siempre llegar a acuerdos permanentes con la Administración, instituciones y entre nosotros mismos en beneficio de la profesión. “No tengo duda sobre el optimis-

mo del futuro” Como presidente de la Institución colegial dijo que la representación del colectivo pasa por la voluntad de los miembros que lo constituyen. “Hay que impulsar las asociaciones, actuando consecuentemente con las decisiones que se adopten, y teniendo en cuenta que no todas las asociaciones tienen las mismas funciones”. Habló sobre la futura directiva, “que representará grandes cambios para nuestra actividad y sobre la que todas las asociaciones debemos adoptar un punto de vista común” y constató el auge de los sistemas CRM en los que el cliente es el único protagonista. “La mediación tradicional gestiona el 65% de los contratos que se hacen en España y el cliente es del mediador. La operativa de gestión nos corresponde porque así lo decide el cliente”. Miguel Prieto de Lara, presidente de ADECOSE manifestó su intención de trabajar por y para la profesión, y estar dispuesto a buscar soluciones entre todos para los problemas que tienen los corredores. Por su parte, Juan Antonio Marín Doménech, presidente de FECOR dijo que la situación “tiene un sabor agridulce, porque nuestras empresas van bien, pero tenemos graves problemas”. Entre otros, ¿hasta cuando vamos a aguantar la bajada de comisio-

“La Directiva de Mediación en Seguros Privados es, probablemente, el mayor paso legislativo al que se ha visto abocada la Mediación en Europa y representa un reto y una oportunidad para los profesionales del sector”. (Pilar González de Frutos)

nes? Respuesta de todos: hasta que nuestras empresas aguanten, pero no debemos de consentir más abusos. Marín insistió en que el entendimiento de la mediación “va en serio” porque la Mediación profesional no puede debilitarse más”.

Directiva sobre Mediación en Seguros A continuación se desarrolló un panel sobre la Directiva de Mediación en Seguros, en la que participaron Antonio Vilela, presidente de APROSE y presidente entrante de BIPAR, y Manuel Vi la Calsina, corredor de seguros y miembro del Comité de Dirección de BIPAR, quienes comentaron la situación actual y las consecuencias que el texto puede tener en el mercado. Por último se tuvo la oportunidad de escuchar, en la exposición sobre ‘Mediación de seguros: Intercambio de experiencias a nivel europeo’, a Nicolás Davanport, presidente de la Comisión Permanente en la UE de BIPAR, Antonio Vilela, presidente de APROSE (Asociación Portuguesa de Productores Profesionales de Seguros) y JeanClaude Pérez, corredor de seguros de Francia y miembro de BIPAR, quienes comentaron la situación en sus respectivos países, que coinciden en gran manera con la que está ocurriendo en nuestro país. Destacaron, igualmente, la necesidad de proteger el sistema de comisiones, un sistema que el BIPAR está dispuesto a apoyar en los distintos países. Las compañías no saben vender, no saben atender a los clientes y esta es, por lo tanto, una labor de los corredores”. A SEGURADORES

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ACTUALIDAD Resultados del Sector en el cuarto trimestre

Los Mediadores superan en primas de Vida a las Instituciones Financieras 68% de las primas, casi 4 puntos superior a la del año anterior. Destacan las conclusiones del análisis por canales mayoritarios de distribución, donde los resultados han sido del 3’4% para Vida- Mediadores y del CEA ha editado el Informe Económico del Sector Asegurador correspondiente al cuarto trimestre de 2001 (Informe nº 860). En el estudio participan 177 entidades aseguradoras, con un volumen de negocio cercano al 98% del total de primas. En Vida, el sector obtuvo un ratio del 55’69% sobre el total, cinco puntos menos que durante el año anterior. Automóviles refleja también una caída de un punto con respecto a tres meses atrás, situándose en el 21’04%. Multirriesgos se mantiene en la línea y Salud aumenta un punto. La tasa de siniestralidad superó el

2’3% para Vida-Instituciones Financieras. En Automóviles, los Mediadores obtuvieron un resultado del 3’8%, casi 6 puntos superior al de la Venta Directa.

COMPARATIVA R ESULTADO CUENTA TÉCNICA/ S INIESTRALIDAD/PRIMAS PRIMAS IMPUTADAS NEGOCIO IMPUTADAS N EGOCIO D IRECTO R ETENIDO Y ACEPTADO (Datos en %) Total Automóviles Total Multirriesgos Total Salud Total Diversos Total No Vida Vida Total Vida y No Vida Resultado de la Cuenta No Técnica

4T 2000 0’05 2’24 4’83 6’77 3’40 2’14 2’5

4T 2001 3’91 -3’78 4’70 3’42 3’67 2’71 93’10

2’54

2’98

4T 2000 87’66 76’33 83’59 73’13 79’86 54’89 64’58

4T 2001 80’39 76’61 83’66 76’20 78’15 60’41 68’18

Según un estudio del banco suizo Picted&Cie

Las reclamaciones en el Ramo Autos limitarán los beneficios de las compañías aseguradoras as reclamaciones y los daños personales van a limitar el crecimiento en seguros de automóviles en Europa a largo plazo, según un estudio realizado por el banco suizo Picted&Cie. De acuerdo con los datos aportados por el estudio, el 45% de las pólizas del mercado de seguros generales son de motor, porcentaje que será clave para la rentabilidad de las compañías aseguradoras No Vida. El banco previene de que las recla-

maciones se incrementarán un 10% a medio plazo, y la mano de obra sufrirá un incremento de hasta el 5%, lo que limitará el crecimiento en beneficios y “podría producirse un caldo de cultivo para las compañías que compiten en precio”. La tendencia en Europa, a medio y largo plazo, según este estudio, pasa por la estabilización del número de accidentes gracias a la educación vial y a la mejora de las infraestructuras en comunicaciones.

Sin embargo, el banco advierte a las compañías que operan en España, que la tasa de accidentes con muerte ha descendido menos que en otros países de nuestro entorno en los últimos treinta años, y que sigue siendo la mayor de Europa. A SEGURADORES

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COLABORACIONES La vigente Constitución Española nos trajo, entre otras cosas, la primera ley para la defensa de consumidores y usuarios que pronto debió ampliarse por nuestra incorporación a la entonces Comunidad Económica Europea mediante la adaptación a una Directiva que dio origen a la Ley sobre Condiciones Generales de la Contratación.

Conocimientos legales “para saber consumir” a protección de la igualdad de los contratantes constituye un imperativo de la política jurídica en el ámbito de la actividad económica, por eso esta ley sobre Condiciones Generales de la Contratación protege los legítimos intereses de los consumidores y usuarios frente a las condiciones o estipulaciones generales de los contratos con cláusulas “predispuestas”, es decir, las impuestas en una pluralidad de contratos, o las llamadas “cláusulas abusivas”, cuando contratamos con profesionales que utilizan condiciones generales en su actividad contractual, tanto en el contrato mercantil verbal en que deberán ser anunciadas en lugar bien visible dentro del local donde se celebre el negocio o quede garantizada de algún modo la posibilidad del conocimiento previo por parte del adherente, así como al realizar contrato mercantil escrito y al que tantas veces accedemos al formalizar contratos de seguros, compraventas de inmuebles, automóviles, mobiliario, maquinaria, servicios, etc.. También en la contratación telefónica o electrónica prevé la Ley que se enviarán inmediatamente al consumidor

justificación escrita de la contratación efectuada donde constarán todos los términos del contrato. Su ámbito de aplicación abarca a todos los contratos que contengan condiciones generales celebrados entre un profesional y cualquier persona. La Ley llama profesional a todo aquél que actúe en el marco de su actividad profesional o empresarial y adherente al consumidor o usuario, que a su vez podrá ser otro profesional y quedan expresamente excluidos de estos conceptos los contratos administrativos, laborales, de constitución de sociedad o que regulen asuntos familiares o sucesorios. Esas condiciones generales que normalmente ya tienen impresas los profesionales, deberán ser redactadas con transparencia, claridad, concreción y sencillez, y cualquier contradicción entre ellas y las condiciones particulares se resolverá a favor de éstas o la mas favorable para el adherente. También deberán formar parte integrante del propio contrato, aceptadas por el adherente y firmadas por todas las par-

“Las condiciones generales del contrato deberán ser redactadas con transparencia, claridad, concreción y sencillez, y cualquier contradicción entre éstas, y las condiciones particulares, se resolverán a favor de las últimas, o de la más favorable para el adherente”

tes intervinientes, por lo que en ningún caso podrá entenderse que ha habido aceptación cuando el profesional no haya informado expresamente al adherente acerca de su existencia y no le haya facilitado un ejemplar de las mismas. Por todo ello, no quedan incorporadas al contrato las condiciones generales que el adherente no haya tenido la oportunidad de conocer de manera completa al tiempo de celebrar el contrato, así como las ilegales, ambiguas, oscuras e incomprensibles, salvando para éstas últimas las expresamente aceptadas y conformes con su normativa específica. Serán nulas las condiciones generales que en perjuicio del adherente contradigan una norma imperativa, salvo que la misma disponga otra cosa y las que sean abusivas conforme al art. 10 bis de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios, cuando dice que “Se considerarán cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente que en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las A SEGURADORES

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COLABORACIONES En cuanto a la privación de derechos básicos del consumidor.

partes que se deriven del contrato.” En definitiva, de forma enunciativa pero no exhaustiva, tendrán el carácter de cláusulas o estipulacions abusivas las que contengan al menos:

En cuanto a la vinculación del contrato a la voluntad del profesional.

La exclusión o limitación de forma inadecuada de los derechos legales del consumidor, en particular las que modifiquen en su perjuicio las normas legales sobre vicios ocultos; la exclusión o limitación de responsabilidad del profesional en el cumplimiento del contrato por los daños o por la muerte o lesiones causados al consumidor debidos a una acción u omisión por parte de aquél; la privación o restricción al consumidor de las facultades de compensación de créditos; la limitación o exclusión de forma inadecuada de la facultad del consumidor de resolver el contrato por incumplimiento del profesional; la imposición de renuncia a la entrega de documentos acreditativos de la operación; la imposición de renuncia o limitación de los derechos del consumidor.

En cuanto a la falta de reciprocidad

Reservas a su favor en cuanto a plazos excesivamente largo o insuficientemente determinado para aceptar o rechazar una oferta; la que deja reserva a su favor en cuanto a la interpretación o modificación unilateral del contrato; alteraciones unilaterales del tipo de interés; la vinculación incondicional del consumidor al contrato aun cuando el profesional no hubiera cumplido con sus obligaciones; la imposición de una indemnización desproporcionadamente alta al consumidor por incumplimiento; la supeditación a una condición cuya realización dependa únicamente de la voluntad del profesional; la consignación de fechas de entrega meramente indicativas; la exclusión o limitación de la obligación del profesional de respetar los acuerdos o compromisos adquiridos por sus mandatarios (empleados o dependientes); la estipulación del precio en el momento de la entrega del bien o servicio; la concesión al profesional del derecho a determinar si el bien o servicio se ajusta a lo estipulado en el contrato.

La imposición de obligaciones al consumidor aun cuando el profesional no hubiere cumplido los suyos; la retención de cantidades abonadas por el consumidor por renuncia, sin completar la indemnización por una cantidad equivalente si renuncia el profesional; la autorización al profesional para rescindir el contrato discrecionalmente, si al consumidor no se le reconoce la misma facultad.

En cuanto a la garantía La imposición de garantías desproporcionadas al riesgo asumido; la imposición de la carga de la prueba en perjuicio del consumidor en los casos en que deberá corresponder a la otra parte contratante.

En cuanto a otras La transmisión al consumidor de las consecuen-

E S

“En ningún caso puede entenderse que ha habido aceptación cuando el profesional no ha informado expresamente al adherente sobre las condiciones generales del contrato” “Serán nulas las condiciones generales que, en perjuicio del adherente, contradigan una norma imperativa y las que se consideren abusivas” 22

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COLABORACIONES

E S

“Es una cláusula o estipulación abusiva la que deja reserva a favor del consumidor en cuanto a la interpretación o modificación unilateral del contrato, y la rescisión de éste por parte del profesional si al consumidor no se le reconoce la misma facultad” “Ser consumidor o usuario no es tan fácil como en principio parece. El deber del conocimiento de nuestros derechos no puede reemplazarse por el ‘derecho al pataleo” cias económicas de errores administrativos o de gestión que no le sean imputables; la imposición al consumidor de los gastos de documentación y tramitación que por Ley imperativa corresponda al profesional. En particular, en la primera venta de viviendas, la estipulación de que el comprador ha de cargar con los gastos derivados de la preparación de la titulación que por su naturaleza correspondan al vendedor (obra nueva, propiedad horizontal, hipotecas para financiar su construcción o su división y cancelación); la imposición al consumidor de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados; los incrementos de precios por servicios accesorios, financiación, aplazamientos, recargos, indemnizaciones o penalizaciones que no le correspondan; la negativa expresa al cumplimiento de las obligaciones o prestaciones propias del productor o suministrador; la sumisión o arbitrajes distintos del de consumo, salvo que se trate de órganos de arbitraje institucionales; la previsión de pactos de sumisión expresa a Juez o Tribunal distinto del que corresponda al domicilio del consumidor; la sumisión del contrato a un derecho extranjero. Por todo ello podrán ser declaradas judicialmente nulas o no incorporadas al contrato, las cláusulas así declaradas por sentencia judicial firme manteniendo, incluso, la subsistencia del propio contrato, siendo competente el Juez del domicilio del adherente en jurisdicción civil y está plenamente legitimado el adherente para instar el procedimiento. Se crea el Registro de Condiciones Generales de la Contratación que está a cargo de un Registrador de la Propiedad y Mercantil, en el cual podrán inscribirse las cláusulas contractuales que tengan el carácter de condiciones generales. Este Registro de Condiciones Generales de la Contratación es público; todos las personas tienen derecho a conocer el contenido de los asientos registrales; la publicidad de los asientos re-

gistrales se realizará bajo la responsabilidad o control profesional del Registrador y la inscripción de las condiciones generales podrá solicitarse por el predisponente o profesional, por el adherente, o los legítimados para ejercer la acción colectiva. Obtenida una sentencia firme, ésta deberá ser publicada en el Boletín Oficial del Registro Mercantil o en un periódico de los de mayor circulación en la provincia correspondiente, o en ambos lugares a la vez, según determine el fallo Por todo ello, se nos ocurre pensar que ser consumidor o usuario no es tan fácil como en principio parece. Se trata de ejercitarnos diariamente en el conocimiento y aplicación de una serie de derechos y obligaciones que tenemos el ineludible deber de saber y nunca, repito, nunca, debe ser reemplazado por el mal llamado “derecho al pataleo”, sistema que afortunadamente va desapareciendo, creando así una sociedad adulta en el campo mercantil y que nos instala en este siglo de avances técnicos y tecnológicos que cada día nos facilitarán mas y mas la vida, pero que nos obligan con mayor rigor y rapidez a estar, saber y entender, los entresijos jurídicos de nuestras actuaciones económicas, habida cuenta que, prácticamente todos los días de nuestras vidas, hacemos algún tipo de contrato mercantil remunerativo, aleatorio o benefactor, ya sea éste verbal con el fontanero, el antenista, el servicio técnico de la lavadora, etc., o bien escrito en la compra de vivienda, coche, electrodomésticos, suscripción de un contrato de seguro, jugar a la primitiva, subir a un medio público de transporte, e incluso, adherirnos voluntariamente a una ONG, todo ello, querido lector, es un contrato y por ello sometido a las reglas del derecho mercantil.

J UAN LÓPEZ ES CORREDOR

SEGUROS

Y E XPERTO EN PERITACIÓN JUDICIAL EN SEGUROS

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MERCADO ASEGURADOR Necesitado de beneficios, reducirá gastos en España en 10 millones de euros

Resultados del Grupo Axa Seguros e Inversiones xa Seguros e Inversiones ha obtenido el pasado año un beneficio neto en su actividad aseguradora de 27’8 millones de euros (un descenso del 17&¡% respecto al año anterior). Vida ha sido el Ramo con más crecimiento (25% más), mientras que Daños lograba un 8% más.

Durante la conferencia de prensa de presentación de resultados, en la que participaron Denis Duverne, director general adjunto de Estrategia y Business Support del Grupo, y Jean Rymond Abat, consejero delegado de Axa Seguros e Inversiones en España, este último presentó las cifras de reparto de negocio que se contraponen a las que el Grupo tiene en otros países y que resultan de un 64% en Seguros de Daños y un 36% en Seguros de Vida, aunque “estamos en vías de equilibrar este porcentaje porque estamos preparando a nuestros canales de distribución para vender productos financieros”.

Siniestralidad y resultado financiero Las cifras de siniestralidad del Grupo van mejorando con dos puntos por-

centuales de rebaja respecto al año anterior (que queda en 80’8%), También se propone mejorar el ratio combinado, que ha tenido un pequeño repunte (106’5%) y que pretende bajar este año hasta el 100%.

otro lado, a nivel de Grupo, se espera un crecimiento moderado de cifra de negocio en torno al 3%, y subidas de entre 0 y 6% en particulares y entre 5 y 35% en empresas según países y ramos.

Los resultados financieros por otro lado no han sido este año peores que el pasado, con un 10’5% menos. Ello se debe al parón de los unit linked y a los resultados globales del grupo que se cifran en 27’8 millones menos.

Se espera además una reducción de costes en el año 2002 que llegaría hasta los 700 euros “El Grupo necesita beneficio para invertir” (reducción de personal, consulting, publicidad, promoción y otros).

Expectativas para 2002

En España habrá también recortes: “se nos ha pedido mucho, unos 10 millones de euros para este año y se nos pedirá aún más para 2003”. De modo que se ahorrará en procesos, gastos generales, marketig, comisiones y gastos de gestión (-25%). Con todo ello se espera un crecimiento del resultado operativo en 2002 del 20%.

Abat explicó que, sin embargo, en 2002 se esperan buenas expectativas en resultados financieros, en autos y vida, con ayuda de las redes de mediadores y asesores financieros y de las operaciones de externalización. Por RESULTADO CORRIENTE EN MILL / EUROS

VIDA

D AÑOS

TOTAL

1999 2000 2001

0’3 19’9 21’2

6’6 13’6 6’6

6’9 33’5 27’8

Iniciativas en España u u u u u u u u u

Gestión de la relación cliente eficaz Plataforma multiaccesos en línea con nuestros distribuidores Distribuidores más rentables y con un fuerte valor añadido Desarrollo de nuevas colaboraciones Oferta financiera ampliada Reorganización operacional para reducir costes Reducción del tiempo de salida al mercado de los productos Herramientas eficaces de gestión financiera y técnica Plan ambicioso de mejora del ratio combinado en daños. A SEGURADORES

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MERCADO ASEGURADOR Han dicho

Tras Baleares y la Comunidad Valenciana

Desafíos en distribución nimaremos los canales buscaremos canales alternativos y seguiremos desarrollando las plataformas de relación con el cliente. Para productos financieros estamos preparando a nuestros mediadores y asesores financieros. No distribuimos a través del BBVA pero estamos buscando otros compañeros de viaje y nuevos canales de distribución. Apostamos por la mediación con matices, pensamos que no se ha utilizado la capacidad del canal en vida y productos financieros. No podemos remunerar bien a los mediadores. Este es nuestro desafío: dentro de un margen estrecho debemos encontrar rentabilidad para los clientes, los mediadores y la compañía. Estamos luchando con la banca seguros que tiene unos mejores recursos de reparto y los aprovechan. La población de nivel medio o alto no encuentra en la banca el asesoramiento que necesita. Los corredores deberían aprovechar estas posibilidades”.

(J EAN R AYMOND A BAT )

Resultados y estrategias de Mapfre Mutualidad y Corporación Mapfre as Juntas Generales Ordinarias de Mapfre Mutualidad y de Corporación Mapfre han aprobado las cuentas anuales y la gestión del Consejo, así como otras propuestas entre las que destaca el reparto por Corporación Mapfre de un dividendo complementario de 0’10 euros por acción. José Manuel Martínez, presidente del Sistema Mapfre, destacó en su informe los buenos resultados obtenidos, con un incremento de los beneficios de 47%.. Facilitó también cifras del primer trimestre de 2002, con un beneficio del 43%. El Sistema Maofre en su conjunto

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obtuvo en 2001 unos ingresos de 8.933 millones de euros, con un incremento del 29% respecto al año anterior, y un beneficio consolidado antes de impuestos de 316 millones de euros. Sus activos totales, al cierre del ejercicio, ascendían a 16.495 millones de euros.

El Grupo Mussat inicia su actividad en Aragón l grupo Mussap, que aglutina a la mutua del mismo nombre, a la aseguradora Previsora Agro-Industrial y a Corporación Efedra anuncia su expansión territorial a la Comunidad de Aragón, donde tiene previsto abrir una delegación en Zaragoza en el primer semestre del año. Esta expansión se produce en el marco de su Plan Estratégico, que contempla la apertura de oficinas propias y representaciones fuera de Cataluña.

Prosperity circula en auto

unque Prosperity Car salió al mercado en mayo del Plan estratégico año pasado, el lanzamiento 2002-2004 efectivo a toda la red no se produjo hasta septiembre. Entre los principales objetivos esDesde entonces está teniendo un tablecidos en el Plan Estragégico desarrollo progresivo y cada vez son 2002-2004 figuran el aumento de la más los mediadores que trabajan el dimensión en España , la reducción producto, emitiendo las pólizas la de costes internos, el mantenimiento gran mayoría de dichos mediadores. de la vocación internacional en ReaAl ritmo de producción mensual seguro y Asistencia, y la intención de que está consiguiendo, la entidad esincrementar la participación en la pera alcanzar en este año la cifra de Unión Europea. unos 50.000 vehículos asegurados. Por otro lado destacó la importancia Asímismo PROSPERITY comerdel proyecto iniciado para convertir a cializa también seguros de hogar y Mapfre “en la empresa de referencia de de comunidade,s y el resto de multiservicios globales relacionados con el rriesgos serán lanzados durante el Automóvil”. presente ejercicio.

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MERCADO ASEGURADOR Breves

Enrique Villanueva, nuevo presidente del “Pool de Riesgos Medioambientales” Enrique Villanueva, en representación de la compañía aseguradora ALLIANCE, ha sido elegido nuevo presidente del Pool de Riesgos Medioambientales en el transcurso de su Asamblea General. Sustituye a Alvaro Muñoz, creador del Pool, que ha sido su presidente durante ocho años, y que ha presentado su dimisión en la idea de que el Pool “ya está en condiciones de andar sólo y es muy conveniente una renovación en la presidencia”. Como director gerente continua José Luis de las Heras. La Comisión Ejecutiva, que tendrá nuevos poderes, ha quedado integrada por representantes de Allianz, Axa, Catalana Occidente, Mapfre, Musini, y Vitalicio.

Nuevo director del Área de Asistencia de Mondial Assistance en España Martin O’Donnell Tully ha sido nombrado director del Área de Asistencia de Mondial Assistance en España. De nacionalidad británica, y con 45 años, es Licenciado en Seguros por el Chartered Insurance Institute de Londres. Cuenta con una amplia experiencia profesional en el sector asegurador, donde ha desarrollado su profesión en la Compañía Royal Insurance hasta la adquisición de Royal SunAlliance por Liberty.

Juan Lázaro se incorpora a la directiva de CASER Caser ha nombrado a Juan Lázaro González, director general adjunto de Tecnología, Consultoría y Nuevos Negocios, el área responsable de las tareas de informática,

organización, calidad, recursos materiales, consultora de vida y pensiones, gestión hospitalaria, tercera edad y nuevos negocios. Nacido en Madrid en 1959 y licenciado en Derecho y Ciencias Empresariales en ICADE, procede de la Consultora McKinsey, donde era consultor en banca y seguros. Anteriormente trabajó en el banco portugués Mello, en la compañía Asisa y fue profesor de ICADE.

Josef Marie Paagman, director general de Helvetia CVN Seguros Helvetia Patria ha decidido reestructurar la cúpula directiva de Helvetia CVN Seguros, compañía surgida de la integración de Cervantes Helvetia y La Vasco Navarra. Será el responsable máximo de la línea ejecutiva de la Compañía y sustituye a Luis Fernanco Ona, quien dejará de prestar sus servicios en la labor ejecutiva.

Pascal Personne, consejero delegado de Euler en España Euler, Compañía de Seguro de Crédito del Grupo Allianz ha nombrado a Pascal Personne, de 36 años, y nacionalidad francesa, consejero delegado de la Compañía en España. Personne cuenta con una trayectoria de doce años en el grupo en el que comenzó como analista financiero. Posteriormente fue nombrado adjunto del Consejo Administración, desde donde llevó a cabo diversos proyectos de compra y fusión y la coordinación de la salida a bolsa de Euler en Francia. En su apuesta por España, Euler ha solicitado licencia para operar como compañía española.

Nuevos Productos

DKV presenta “Dentisalud Plus” KV Seguros acaba de presentar “Dentisalud Plus” un seguro de salud dental que permite utilizar un cuadro odontológico nacional y, a la vez, de libre elección de especialidad con reembolso de gastos. El seguro cubre los servicios más frecuentes como diagnóstico, odontología preventiva y conservadora. En casos puntuales de odontología médica, quirúrgica, prótesis, ortodoncia, estética, implantes o accidentes, el seguro se hace cargo de hasta un 65% del coste total.

IMPERIO Seguros lanza una nueva emisión de su Seguro de Vida - Inversión al 4,2% MPERIO Seguros acaba de lanzar al mercado una nueva emisión del producto Vida-Inversión al 4,2% de Interés Garantizado. El Seguro de Vida-Inversión es un producto de Ahorro y Riesgo que garantiza el Valor Acumulado al término del contrato y un capital en caso de fallecimiento del Asegurado. El Seguro puede

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MERCADO ASEGURADOR ser contratado desde 3.000 Euros en la modalidad de Prima Única y permite el rescate anticipado antes del vencimiento, si el cliente lo necesita. Esta Emisión Especial mayo 2002 al 4,2% está limitada hasta el 30 de junio o hasta agotar la emisión.

Vitalicio Seguros lanza la tercera emisión de Vida Inversión italicio Seguros lanza la tercerea emisión de Vida Inversión de este año 2002, por valor de 7’75 millones de euros que, de acuerdo con la estrategia de la Compañía, será distribuida en exclusiva por su red de Mediadores. Vida Inversión es un Seguro a Prima Unica, que ofrece el 100% del capital invertido más una rentabilidad garantizada a cinco años de hasta el 4’30% TAE, libre

de gastos y comisiones, además de un capital adicional, en caso de fallecimiento, en función de la edad y sexo del asegurado.

Imperio Seguros lanza un producto de Vida específico para no fumadores mperio Seguros ha segmentado la tarifa del Seguro de Vida-Riesgo en función del hábito de fumar o no. Aquellas personas que no han fumado nunca, o han abandonado el hábito sin recaer, por lo menos en los últimos 12 meses (ni tienen intención de volver a fumar en el futuro), pueden beneficiarse de una reducción de hasta el 30% en la tarifa de Seguro de Vida No Fumador IXXI.

Los Seguros Multirriesgo en 2001 egún datos de ICEA con una base de información del 98%, la cuenta técnica de los seguros mutirriesgo arrojó unas pérdidas del 6’3% sobre las primas imputadas del negocio directo y aceptado. Las modalidades que dieron resultados positivos, aunque moderados, han sido hogar (con un 51% de las primas y un resultado del 1’13%) y comunidades (con un 11% de las primas y un resultado del 3’68%). Las que dieron

peores resultados fueron comercios (un 14% de las primas y un resultado negativo de –10’76%) e industrial, (con un 21% de las primas y un resultado negativo de –25’3%) El conjunto de los seguros multirriesgo alcanzó un volumen de primas de 2’86 millardos de euros por detrás de vida (22 millardos), automóviles (9 millardos y salud (2’9 mi-

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A SEGURADORES

llardos) y unos 170 millones de euros de pérdidas. (Informe Económico del Sector nº 860 de ICEA)

Desciende la satisfacción de los clientes por el servicio prestado Por otro lado, y según un estudio de la misma Asociación, los clientes de los seguros multirriesgo del hogar, un 75% de los hogares españoles, muestran unos elevados niveles de satisfacción con el servicio de las compañías de seguros, aunque éste nivel ha ido descendiendo desde 1997 (que se situaba en un 88’30% a un 82’5% en el año 2001. Sucesivos estudios de ICEA enfatizan en la necesidad de que el servicio al cliente vaya alcanzando unos resultados de explotación más favorables, de forma que las cifras positivas se puedan mantener en el futuro.

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MERCADO ASEGURADOR

TIREA presenta sus proyectos sectoriales para 2002 no de los proyectos que se iniciarán próximamente, con el objetivo de que esté en funcionamiento antes de fin de año, es el servicio del SIAC, ‘Sistema de Información entre entidades Aseguradoras y Corredurías’, y que nace con el objetivo de servir de plataforma de intercambio de información de gestión de cobros, de modo que el papel sea sustituido por recibos telemáticos. Otros proyectos incluyen :

U v v

Tire@COASEGURO, que podría comenzar a estar operativo próximamente; Tire@CIDA (recobro de daños por agua), que comenzó a funcionar el pasado 25 de febrero y que, durante el segundo trimestre del año, podría incorporar nuevas compañías adheridas, hasta alcanzar el 40% de cuota de mercado en multirriesgos; Tire@SDM, cubre los siniestros que no están en CIDE y ASCIDE y al mismo se han adherido 35 compañías, que representan una cuota de mercado del 60-65%, también se prevé que entre en funcionamiento en las próximas semanas, al igual que SISGAV, el ‘Sis-

tema de Información de Seguros Garantizados a Vencimiento’ Tire@CMR, ‘Cuadro de Mando de Recursos Humanos’ es un servicio que facilita la toma de decisiones en el área de Recursos Humanos de las entidades aseguradoras, referenciando los datos internos de cada entidad con los generales del sector. Por último, la entidad también llevará a cabo la informatización de los Convenios de Asistencia Sanitaria, labor ésta que ya se ha iniciado con UNESPA y que pretende agilizar tanto el intercambio de información como el pago de prestaciones.

v v

Conocer...

TIREA Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras, S.A. se crea en 1997 como respuesta a la iniciativa del Sector Asegurador en España de establecer un medio eficaz, seguro y económico, que facilite la comunicación y colaboración necesaria para alcanzar objetivos comunes en la mejora del negocio de las Entidades Aseguradoras, poniendo a su disposición la Tecnología de la Información más avanzada. El apoyo del 43% de las Entidades Aseguradoras en España, representando el 80% de la facturación total del Sector, supone un compromiso mayoritario con el desarrollo del objetivo de la Intranet que es: Prestar servicios de valor añadido al Sector Asegurador a través de aplicaciones y de una red de telecomunicaciones. (Para ver funcionamiento entrar en www.tirea.es) 30

A SEGURADORES

Breves

Talleres de Cataluña critican la política de las aseguradoras en automóviles os concesionarios de las marcas de vehículos de Cataluña, BVW, Audi, Wokswagen y Mercedes, se quejan ante las aseguradoras porque les exigen descuentos en las reparaciones de siniestros asumidos por éstas. Ante la política, que califican de unilateral, los talleres están pidiendo a los clientes que abonen al taller el importe de la reparación de sus coches, y después lo recobren en la compañía aseguradora. Critican además que las aseguradoras estén recomendando que se reparen los vehículos en talleres concertados que no son oficiales de las marcas, lo que en su opinión ocasiona una merma en la calidad de la reparación. Los concesionarios defienden, además, que los asegurados tienen derecho a reparar su automóvil en un concesionario oficial, sin que la elección de taller repercuta en la cobertura del seguro. La actuación concertada de las compa-

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MERCADO ASEGURADOR ñías, en su opinión, puede vulnerar las normas de la competencia.

Vitalicio Seguros se centrará en el Ramo Automòviles italicio va a apostar este año por el seguro de automóviles, en la confianza de que será una de las apuestas de la expansión de la Compañía. Así lo ha afirmado el presidente de la aseguradora, José María Amusátegui, en la Junta General de Accionistas. Los resultados de la Compañía en este ramo fueron similares en los dos años pasados, y un 20% de proporción en la cartera parece insuficiente en sus expectativas.

Fiatc apuesta por los servicios a la tercera edad sperando a que se regule el Seguro de Dependencia, el presidente de FIATC ha anunciado que la mutua está pensando comprar o crear una empresa de servicios domiciliarios a la tercera edad. Además ha comprado un solar para construir un centro geriátrico en Sant Cugat del Vallès en Barcelona.

Reunión en Madrid de los Centros de Formación de Organismos de Prevención Europeos finales de abril se han reunido en Madrid quince responsables de los Centros de Formación de Organismos de Prevención de Alemania, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Italia, Reino Unido, Suecia, Suiza y España. Los representantes estudiaron temas como un proyecto sobre el número y cualificación de personal preparado en empresas con alto nivel de riesgo; la formación en seguridad; programas armonizados para expertos europeos en evaluación de riesgos; Seguridad contra incendios en el trabajo o Bases comunes para la calidad en materia de Formación. CEPREVEN es el representante español en esta Confederación.

Aegon Unión Aseguradora cederá cartera y modificará sus Estatutos

a Entidad Aegón Unión Aseguradora quiere plantear a su Junta General de Accionistas “la segregación de los ramos de seguro de Enferme-

dad y Asistencia Sanitaria, y de los restantes Ramos de No Vida y de Reaseguro a sendas sociedades filiales, con las consiguientes cesiones de cartera de dichos ramos. Además otro punto del orden del día recoge la modificación de los Estatutos sociales “para suprimir toda referencia a la actividad aseguradora y reaseguradora de la sociedad”. Este es el camino que han seguido otras entidades aseguradoras que han pasado de desarrollar actividad directa de seguro a convertirse en “holding” tenedor de las participaciones de sociedades filiales.

Centro Asegurador inicia nueva etapa egún informaciones publicadas por el Boletín BDS, Centro Asegurador ha redactado un plan a tres años que lleve a consolidar la línea de beneficios que la entidad espera conseguir para 2002. El plan contempla una estructuración de la cartera en seguros como RC, Transportes o Construcción, con malos resultados en los últimos años. La idea, según este Boletín es realizar este proceso de forma ordenada y negociada, sin coger nueva producción. Además la información refleja que la compañía ha tratado de ajustar las comisiones de los mediadores en los negocios deficitarios, y ha ajustado su plantilla mediante una política de bajas incentivadas.

Las ventas en Automóviles descienden un 7’6% en abril l número de turismos matriculados en España en lo que llevamos de año ha bajado un 7’5% respecto al año anterior, alcanzando la cifra de 445.652 unidades. Según datos de la patronal del sector (Anfac) subió en cambio la venta de coches todoterreno que se recupera un poco después de la caída en el ejercicio anterior de un 12’4%.

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MERCADO ASEGURADOR En cifras

IMPERIO Seguros crece un 18,41% al mes de abril MPERIO Seguros ha cerrado el primer cuatrimestre del ejercicio con un crecimiento de las Primas Emitidas del 18,41%, destacando Diversos que crece un 78,28%, mientras que Automóviles decrece el 9,09%, hasta situar la composición del negocio en el 48,75% en Diversos, el 49,03% en Autos, y el 2,22% en Vida. La reducción del peso de Automóviles ha sido de 14,83 puntos con respecto al mismo periodo del año anterior.Para los próximos meses, la Compañía seguirá trabajando con el objetivo de mejorar la composición del negocio y con la finalidad que Vida obtenga un mayor peso específico en la misma, fomentado la distribución por Mediadores, único canal de la Compañía, de sus productos de Vida y Pensiones.

CaixaSabadell Correduría alcanza los 11,23 millones de Euros en primas

aixaSabadell Correduría ha intermediado durante el ejercicio 2001 un volumen de primas de 11,23 millones de Eu-

SIC Senior Insurance Consultant NUEVAS AUTORIZACIONES DE CORREDORES Y CORREDURÍAS DE SEGUROS n n n n

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ros, lo que representa un incremento del 14,82% respecto al año anterior. Asimismo, es preciso destacar que el que el beneficio neto ha sido de 0,97 millones de Euros, lo que representa un incremento del 22,5% respecto al año 2000.

Ing Nationale-Nederlanden creció un 28% en 2001 NG Nationale-Nederlanden, la compañía de seguros del grupo ING en España, cerró el pasado año con un crecimiento del 28 %, alcanzando unos ingresos totales de 577 millones de euros. El volumen de primas emitidas se situó en 456 millones de euros, lo que supuso un incremento del 33 % con respecto al Ejercicio 2000. A este resultado ha contribuido muy positivamente ING Employee Benefits -la unidad de negocio de la Compañía, especializada en previsión social complementaria- con 249 millones de euros de primas emitidas, un 114% más que en el ejercicio 2000.

Vitalicio Seguros obtiene un beneficio de 6’5 millones de euros l volumen de negocio de Vitalicio Seguros en el año 2001 alcanzó los 1.389 millones de euros, de los que 1.157 millones corresponden al negocio asegurador y 232 millones a ingresos financieros. Vitalicio ha conseguido mantener su crecimiento y actividad, con un significativo aumento de la emisión en ramos no Autos. Por segmentos, Vida muestra un aumento del 104’9% respecto al año anterior, especialmente debiddo al aseguramiento de colectivos de previsión de empresas. En el conjunto de Ramos Diversos, el aumento ha sido del 11’8% respecto al año anterior, destacando Ingeniería (70%), Transportes (22’5%), Pyme (16’8% ) y Asistencia y Salud con un 13’4%). El Ramo de Autos se ha mantenido en un volumen de negocio similar al año precedente. En el total de la cartera, Vida ocupa un 55%, mientras que diversos llega al 25% y Autos al 20%.

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INTERNACIONAL Nace el POI “PARTENAIRES DES INTERMÉDIAIRES”

“Ayudaremos a los Mediadores a comprender el Mercado Único Europeo” El Bureau International des Producteurs d’Assurances et de Réassurances ha creado una nueva federación europea, la POI (Patenaires des Intermédiaires). Esta federación nace con el objetivo general de ayudar a los mediadores de seguros, miembros de las asociaciones que conforman el BIPAR, entre ellas el Consejo General, a comprender la realidad del Mercado Único de Mediación en Seguros, que la nueva Directiva de Mediación en Seguros va a convertir en realidad.

íctor Galcerán primer presidente de esta nueva federación, POI, nos ayuda a comprenderlo.

La directiva de Mediación en Seguros, que se aprobará en breve, tiene como objetivo general la creación de un Mercado Único de Mediación en Seguros, ¿Podría explicar que significa este concepto? u

Parece claro que la diversas fórmulas actuales no han permitido crear un mercado único de seguros para los consumidores. Esta directiva pretende solucionar las barreras que existen actualmente y que impiden que un cliente pueda circular desde el punto de vista de producto asegurador con la misma flexibilidad que puede hacerlo en otros productos, y desde el punto de vista del intermediario, que este pueda seguir a su cliente en cualquier momento de su desarrollo empresarial, teniendo además el consumidor la información de que su proveedor en materia aseguradora cumple los requisitos establecidos. u

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¿Qué importancia tiene la comprensión

por los mediadores españoles de este concepto de mercado único? Pienso que es fundamental que entendamos los mediadores españoles que los criterios legislativos nacen en un entorno europeo y después se trasponen ( armonizan) en un entorno nacional. Es fundamental que cada vez más nuestras inquietudes se escuchen donde se redacta nuestra legislación, Europa, y tengamos capacidad de poder opinar. Debemos ser activos y no pasivos y no creer que nada nos afecta. Vivimos en un entorno que es Europa y debemos estar presentes en él. ¿Qué pretende la nueva federación y cómo se integra en la estructura del BIPAR? u

La nueva Federación pretende ser un instrumento en la que puedan participar “todos” los actores del sector, y cuanto más colaboremos, cuanto más comprendamos, cuanto más compartamos opiniones, salvaguardando nuestros intereses, será más positivo para nuestra actividad. BIPAR mantiene la actividad frente a las instituciones Europeas y el POI es el brazo

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INTERNACIONAL que puede actuar sin interferir los criterios de la Mediación. Las personas que componen los órganos de Gobierno del POI son las mismas que en el BIPAR, para salvaguardar la independencia de las dos instituciones. ¿Cuáles serán las primeras iniciativas que emprenderá el POI? u

En la próxima asamblea en Helsinki se presentará la puesta en marcha de un servicio de información desde el POI para los miembros y otras actividades que serán aprobabas. ¿Quiénes están invitados a participar? ¿Por qué y cómo?

¿Qué tipo de información estará disponible en la Federación POI y cómo se distribuirá esta información? u

Estan invitados todos los actores de nuestra actividad, Mediadores, compañías, Bancos, consumidores, proveedores de servicos, etc. Toda institución o empresa que tenga relación con la actividad de seguros. Evidentemente existirán unos costes que deberán cubrirse para acceder al servicio.

Esta pregunta podré contestarla en los próximos meses, cuando estén ultimadas las herramientas de comunicación que en este momento se están desarrollando para poder acceder a la información. Añada cualquier cuestión de interés u

Pienso que el POI puede ser el instrumento para mejorar el conocimiento entre los diversos actores de nuestra actividad, protegiendo los intereses de nuestra profesión, la mediación, y procurando los medios para que desde BIPAR, como Lobby Europeo, tenga la presencia que necesitamos, sin tener que pedir esfuerzos suplementarios a nuestras asociaciones . Es un gran proyecto que todos debemos apoyar y que espero que dentro de unos años todos nos sintarmos orgullosos de haber participado a su creación.

“Estamos convencidos de que ayudando a los mediadores a comprender el Mercado Único de Seguros proponemos igualmente un gran servicio a los clientes, que tendrán acceso de este modo a una amplia elección de productos disponibles en el mercado europeo” Objetivos del POI

Qué es el POI s un órgano jurídico diferenciado , es una asociación sin animo de lucro creada según la legislación Belga (AISBL ), constituido por BIPAR y las asociaciones nacionales representadas en BIPAR, que permite la integración de otros actores del mercado, con el fin de desarrollar proyectos comunes . BIPAR es la Federación Europea que defiende nuestros intereses delante de las instituciones Europeas y POI es el órgano que pondrá a disposición de las asociaciones la información para los mediadores de seguros.

iene tres objetivos principales : 1º Estudiar los objetivos comunes, generales o específicos, vinculados al sector del seguro y servicios financieros a nivel europeo. 2º Intercambiar información entre sus miembros y los miembros asociados al proyecto. 3º Desarrollar y promocionar la cooperación de sus miembros en el ámbito Europeo.

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MUNDO WEB

Internet y los seguros en España Internet continúa creciendo en España, a razón de un 34’67% más registrado en noviembre de 2001 con respecto al mismo mes del año anterior. Los usuarios más habituales son los hombres (60’7%). Son datos aportados por ICEA en un estudio titulado “Internet y el Seguro Electrónico” (Informe 857). n dicho estudio se concluye que los seguros son los artículos que menos se venden, aunque supone el 2% de la facturación.

Partiendo del ranking de entidades aseguradoras publicado por esta Asociación, se han estudiado las 100 primeras compañías, observando que el 89% de ellas ofrece un servicio de Internet, un 51% ofrecen un servicio básico (información estática), el 26% un servicio medio (posibilidad de elaborar presupuestos personalizados en tiempo real) y un 23% un servicio alto, (principalmente venta de seguros por Internet). En estos momentos, todas las compañías que han participado en el estudio han definido una estrategia para su página web. Ofrecer información y darse a conocer a los usuarios es un objetivo prioritario del uso de internet para el 94’12% de las entidades. Los

siguientes objetivos más usuales son fomentar la imagen corporativa (91’18%), utilizar la web como apoyo a otros canales (76’47%) y como relación con los clientes, incluida la venta por Internet (70’59%).

Captación de clientes Según el estudio de ICEA, el proceso más importante que realizan las entidades aseguradoras es la captación de clientes. Sigue aumentando el número de entidades que posibilitan la venta de seguros on-line, y ya son el 47% de las entidades participantes en el estudio. Es también crecienter el porcentaje de entidades que permiten el cobro de la prima inicial, siempre a través de tarjeta de crédito, con el 14%. A los clientes se ofrece, cada vez más, la posibilidad de efectuar modificaciones en la póliza, y enviar parte de los siniestros on-line, con el 32% y el 38% de las entidades que lo ofrecen,

Breves

Segurosbroker.com dará cobertura al área de seguros de Autocasión egurosbroker.com ha alcanzado un acuerdo de colaboración con el portal Autocasión.com, web de anuncios por palabras del automóvil, que permite a los usuarios buscar, vender o solicitar coches de segunda mano. Esta iniciativa permitirá a los usua-

Ángel Viñas, Frédéric Cantaert y Nicolás Cantgaert.

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respectivamente. Los productos sobre los que más información se ofrece son los de hogar, seguidos por los de autos vida y salud, mientras que los que más se compran son autos, salud y hogar.

Internet en España ontinúa el crecimiento de usuarios, con el dato curioso de que los que más utilizan Internet están comprendidos entre la población de 65 años y más (19’8%), seguido por los que tienen 25 a 34 años (19’1%), de 35 a 44 años (17’7%) 45 a 54 años (14’3%), 55 a 64 años (11’7%) y, en menor proporción, los usuarios de 20 a 24 años (9’1%) y de menos de 20 (8’3%).

rios beneficiarse de los servicios y contenidos del portal asegurador, que ofrece asesoramiento, cotizaciones y contrataciones on line de 18 compañías de seguros.

Desigualdades del mundo on line egún un estudio de la consultora eMarketer, 446 millones de personas utilizaban Internet a finales de 2001 en el mundo, y la cuarta parte de esta cifra corresponde a Estados Unidos (30%). En Europa la proporción es del 31%, 32% en Asia Pacífico, y tan solo un 4% en América Latina y 1’2% en Africa. El número de internautas va a continuar aumentando, haciéndolo también las desigualdades de oportunidades en el mundo.

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COLEGIOS HOY TENERIFE Girona

Seminario sobre Responsabilidad Civil l pasado 22 de abril, organizado por el Colegio de Girona, tuvo lugar un Seminario sobre Responsabilidad Civil que contó con gran asistencia de colegiados. Se trataron en particular la responsabilidad de administradores y

altos cargos, y de la responsabilidad medioambiental. Intervinieron como ponentes Marjorie Berbal, Suscriptora de Responsabilidad Civil de Administradores y Directivos para España de ACE Insu-

Antoni Godoy, elegido presidente del Colegio n las elecciones celebradas durante el mes de abril, en el Colegio de Gerona, Antoni Godoy han sido elegido presidente del Colegio para un mandato de cuatro años de duración. Serán vicepresidentes, Salvador Curós y Jordi Casagan. Antoni Godoy, tercera generación aseguradores, administrador y director técnico de “Godoy Corredoria d’Assegurances S.L.”, con despachos profesionales en Llancà y Figueres, sustituye a VicenÇ Rosich, quien deja el cargo después de 14 años. El Colegio de Mediadores de Seguros de Girona agrupa a unos quinientos profesionales de la Mediación, y es el cuarto Colegio del Estado en número de colegiados.

Protagonistas Mediadores La Dirección General de Seguros ha concedido a José Francisco Laso Castañera la autorización para ejercer como Corredor de Seguros. Entre los proyectos de este Corredor figuran consolidar su cartera de particulares y establecer Convenios con distintos organismos y asociaciones profesionales para comercializar productos de Vida, Pensiones e Inversión, así como establecer un Departamento de Consultoría y Gerencia de Riesgos para Pymes. El ámbito de actuación se centrará fundamentalmente en las provincias de Cantabria y Vizcaya.

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rance, y José Luis de las Heras, director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales. Marjorie Berbal, en su ponencia, abundó en la definición de administrador y directivo, así como el marco legal existente, analizando el ejercicio del cargo y el grado de responsabilidad, en cuanto a actos contrarios a la Ley, a los estatutos de la sociedad y actos negligentes en el desempeño del cargo. Finalmente, explicó los principios básicos y los criterios de cotización del Seguro de RC de Administradores y Directivos.

Responsabilidades medioambientales José Luis de las Heras analizó las responsabilidades medioambientales y su aseguramiento. Aspectos como qué es la responsabilidad civil, qué es la contaminación, quien puede reclamar responsabilidad por contaminación, a quien se la pueden reclamar, fueron tratados en su interesante ponencia. Dicha ponencia también recogió aspectos relacionados con el aseguramiento de la responsabilidad por contaminación, responsabilidades no asegurables, utilidad del seguro de RC por contaminación, -antes de la ocurrencia de un siniestro y en caso de siniestro-, evaluación del riesgo, medidas de protección, obligaciones del asegurado etc. Finalmente dio una orientación general sobre el contenido del seguro combinado de contaminación. Tras las dos ponencias tuvo lugar un animado coloquio.

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COLEGIOS HOY TENERIFE Granada

Coloquio sobre la Ley de Tráfico

Mesa de ponentes durante el acto de formación.

entro de las actividades formativas organizadas por el Colegio tuvo lugar, en el Salón de Actos de la Caja Rural de

Granada, una charla-coloquio sobre “La Ley 19/2001 de 19 de diciembre, de Reforma del Texto Articulado de la Ley de Tráfico, Circulación de Ve hículos a Motor y Seguridad Vial. Los ponentes fueron Antonio Marfil Tello, Jefe Provincial de Tráfico de Granada, y Antonio Montes Torres, Doctor en Derecho, actuando como moderador nuestro compañero Manuel Martín Vargas, responsable

de la Comisión de Formación. La lección discurrió con un fluido diálogo de exposición por los ponentes, e interesantes preguntas por parte de los colegiados asistentes. Al final del acto, el presidente del Colegio, Marciano Morales, entregó sendas placas conmemorativas a los Srs. Marfil, Tello y Montes Torres, agradeciéndoles la atención prestada al colectivo.

Castilla TENERIFE y León

La Comisión de Corredores de Castilla y León firma un acuerdo con Reale Grupo Asegurador sobre el “Código de Usos entre Corredores y Entidades Aseguradoras” a Comisión de Corredores de Seguros de los Colegios de Castilla y León y la Compañía Reale Autos y Seguros Generales S. A. han firmado un acuerdo por el que la aseguradora se compromete a la aplicación del Código de Usos para los corredores que colaboran con ella. Los firmantes han sido José Manuel Castellanos, presidente de la Comisión, y Antonio Viñuela, direc-

tor general de la Compañía. Este último afirmaba que como Compañía miembro de la Agrupación de Distribución a través de Mediadores de UNESPA, “nuestra postura es de plena conformidad respecto al a firma del Código de Usos con cualquier Corredor que nos lo solicite”. Igualmente aseguraba que “la asunción y cumplimiento de su articulado, redundará en una mejor y más fluida relación profesional entre

Curso de Responsabilidad Civil n el mes de abril se inició un curso sobre Responsabilidad Civil dirigido a trabajadores de colegiados totalmente subvencionado. El acto de inauguración fue a cargo de Jordi Piqué, responsable de formación del Colegio, quien comentó la importancia que tiene, hoy en día, la formación continuada, e instó a las personas inscritas a que aprovechasen la ocasión que les brinda el Colegio. Josep M. Pujol, responsable de los cursos, presentó a Carme Vilella y a continuación se inició la primera clase. El temario del curso se basa en los conceptos jurídicos

ambas partes, y sin duda alguna mejorará notablemente la calidad de servicio al asegurado”.

Antonio Viñuela y José Manuel Castellanos a la derecha.

TENERIFE Lleida

de responsabilidad civil, la responsabilidad civil en la Ley de Contrato de Seguros, y una serie de comentarios y explicaciones de un condicionado de responsabilidad civil Las clases han sido impartidas por Josep Maria Bonjorn Cuñat, abogado, Josep M. Pujol Serrate, corredor de seguros, Josep Maria Simón Solano, abogado, y Carme Vilella Gómez, abogado Las persones inscritas, al finalizar el curso, recibirán, si procede, el certificado acreditativo confeccionado por el Centro de Estudios del Consejo General. A SEGURADORES

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CULTURA 1000 Canciones Populares POR: JOSÉ M OURE C IBEIRA s una satisfacción tener en nuestra biblioteca este libro, editado por un mediador de seguros que, además del trabajo que diariamente lleva a cabo en su despacho, tiene el sentido del tiempo que permite dedicar un esfuerzo más a escribir libros para hacer felices a los demás. Esto es lo que intenta este amplio volumen de 950 páginas, en el que se reflejan canciones populares, seiscientas en castellano y cuatrocientas en gallego, que han alegrado muchos momentos de nuestras vidas. Porque, como dice el autor, “no se puede entonar con final feliz una canción, si no se sabe la letra”. El libro recoge un índice práctico para buscarlas y no perderse. (Precio: 20 euros. Teléfono: 988 234101 y Fax: 988 222437)

El futuro de las ciudades: hacia unas urbes ecológicas y sostenibles POR: JESÚS V OZMEDIANO a Unión Europea ha manifestado en diversos documentos, y en directivas legislativas, su preocupación en relación con el cambio climático, la pérdida de biodiversidad, el creciente volumen de residuos, la contaminación atmosférica, acústica, y otros impactos que están afectando a la calidad de vida de los habitantes de las ciudades europeas. En este libro se analizan temas como los residuos, el ruido, el tráfico, la contaminación atmosférica, zonas verdes, aguas y energía. Después de resumir la situación actual, el libro recoge los objetivos estrategias y acciones que plantean las instituciones a nivel mundial, resoluciones y textos legales para concluir con unas propuestas generales tendentes a mitigar los impactos y buscar la calidad ambiental. (Editado por la Fundación para el Análisis y los Estudios Sociales Tel: 91 5766857)

Máster Universitario en Dirección y Gestión de Empresas undación Mapfre Estudios convoca una nueva edición del Máster Universitario en Dirección y Gestión de Empresas, en colaboración con la Universidad de Alcalá de Henares. El Curso se orienta a universitarios y profesionales que desean dominar el ámbito de la dirección empresarial, y también en directivos en ejercicio, como parte de su propio desarrollo profesional.

El Máster, que se celebra en Alcalá de Henares, tiene una duración de un curso académico, comenzando en el mes de Ocgubre, en horario de tarde. El plazo de presentación de candidaturas finaliza el 30 de septiembre de 2002. Para cualquier consulta: 91 8787634. E-Mail: fme.alcala@mapfre.com 40

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TIEMPO LIBRE

Cuenca: Una escapada llena de encanto Cuenca es, desde el año 1998 Patrimonio de la Humanidad, y una de las ciudades que gozará del privilegio del paso del AVE. Enclave medieval, con sus palacios, conventos, casas colgadas y sorprendentes paisajes, deja al viajero un agradable recuerdo. leza y las guerras obligaron a sus habitantes a vivir en espacios reducidos, y a forzar su imaginación y habilidad para construir esta extraña ciudad, respetuosa con sus orígenes. Las casas montan unas sobre otras, algunas colgándose en el vacío.

odeado por los Ríos Júcar y Huécar, el centro histórico de la ciudad ocupa un espolón rocoso sobre cuya estructura se construyeron pequeñas calles y plazas de anárquica configuración que le proporcionan un inigualable encanto. La ciudad está situada en la falda del Sistema Ibérico, y a escasa distancia de los Montes de Toledo. La natura-

Donde dormir Posada San José: Dos estrellas para una casa de indudable encanto, situada en el casco antiguo de la ciudad detrás de la Catedral. Precio: Entre 8.000 y 8.900 pesetas habitación doble. Desayuno: 500 pts. (precios especiales para grupos) Teléfono: 969 211300 (psanjose@arrakis.es Parador de Cuenca: Cuatro estrellas en el antiguo Convento de San Pablo en la Hoz del Huécar a las afueras de Cuenca frente a las casas colgadas. Destacan el Claustro, habitaciones acogedoras, algunas con magníficas vistas, y espléndido comedor. Teléfono: 969 232320 – cuenca@parador.es

Aunque queda poco de la época musulmana, en la que se creó la ciudad, el Castillo, el Alcázar, La Judería y la Plaza Mayor persisten. Posteriormente, Alfonso VIII manda construir la Catedral, remodelando la Plaza y urbanizando el acceso al Castillo, donde las familias más importantes construyeron sus casonas. La calle que lleva su nombre es actualmente la única que da acceso a la parte antigua.

Para no perderse (o para perderse) U na excursión recomendada es la que nos acerca al pueblo de Huete, en la frontera con la provincia de Guadalajara en plena Alcarria. Con un importante conjunto arquitectónico es una de las principales ciudades de la zona. Hay que visitar también el pueblo de Caracenilla, donde vale la pena comer en el restaurante “Casa del Tio Benancio”. Un alojamiento rural: Palacio Conde Garcinarro: De arquitectura típicamente castellana, austera y elegante. El hotel se dispone en torno a un patio cuadrangular de doble altura. Precio habitación doble: 7000 a 8000 ptas.

Donde comer Recomendamos: San Nicolás (Tel: 969 212205) A SEGURADORES

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