SPAREBANK1 NORD-NORGE

Veien til boligdrømmen kan føles lang og komplisert for førstegangskjøpere. Finansiell rådgiver Frid Mary Evensen har svarene til deg som vil ut på boligmarkedet. DRØMMER DU OM EGEN BOLIG? HER ER HVA SOM SKAL TIL

Skal du finansiere din aller første bolig er sjansene store for at du må søke om lån. Så hva er bankene opptatt av når man skal låne penger til bolig for første gang? – Det første vi ser på er om du har fast inntekt. Man kan ikke låne mer enn fem ganger årsinntekt. Videre er det viktig å finne ut hvilke økonomiske forpliktelser og gjeld du har fra før. Deretter ser vi på om du har egenkapital, altså egne sparepenger til et boligkjøp, forklarer Frid Mary Evensen som jobber som finansiell rådgiver ved SpareBank 1 Nord-Norges kontor i Narvik. – Hvis du ikke har 15 prosent egenkapital blir oppfølgingsspørsmålet om man har foreldre med mulighet til å stille sikkerhet. Men selv om du har foreldre som kan stille sikkerhet, må du må allikevel ha penger på konto. Det kan bli vanskelig å låne penger hvis du for eksempel skal kjøpe en selveierleilighet og ikke har nok til å betale dokumentavgiften på 2,5 prosent av salgsverdien til leiligheten, fortsetter Evensen

SLIK BEREGNES BETALINGSEVNEN DIN Myndighetene har bestemt at du skal kunne tåle en renteoppgang på minst fem prosent. Denne regelen er ment å hindre at bankene ikke låner kundene sine mer penger enn det de har mulighet til å betale for. Dette fører til at enkelte kunder vil kunne oppleve at de ikke får det lånet de ønsker, til tross for at de selv mener har mulighet til å betjene det. – Rentenivået påvirker betjeningsevnen din, og er viktig når vi i banken skal ta stilling til om du kan få lån og hvor mye. Det betyr at du må være i stand til å betale på boliglånet hvis renta stiger, og ikke bare med det lave rentenivået vi har i dag, sier Frid Mary Evensen

EKSEMPEL PÅ EKSTRAKOSTNAD DERSOM RENTA STIGER

I dag er renta for førstegangskjøpere på ca. 1,79 %. Har du et lån på 3 millioner vil det tilsvare en månedlig kostnad på ca. 12.400 kroner. I 2008-2009 var renta på 9 prosent, og da ville det samme lånet vært på ca. 25.000 kroner per måned.

Priseksempel: Førstehjemslån fra 1,79 %. Eff. rente 1,89 %, 2 mill over 25 år, kostnad 500.194 kr, totalt 2.500.194 kroner

ER DU MEDLEM I ET LO-FORBUND?

Visste du at fordelsprogrammet LOfavør gir deg tilgang til markedets aller beste boliglånsrenter, billigere billån og gunstige forsikringer. Les mer på snn.no/lofavør

Priseksempel: LOfavør Førstehjemslån fra 1,39 %. Eff. rente 1,48 %, 2 mill. over 25 år, kostnad 386.704 kr, totalt 2.386.704 kr

SPAR I BSU Den smarteste spareformen for deg som er under 34 år er boligsparing for ungdom, populært kalt BSU. – En fordel er at du øremerker midler til egenkapitalen du kommer til å trenge. En annen fordel er at denne kontoen gir deg en vanvittig avkastning, sier Frid Mary Evensen.

En annen fordel med å ha startet BSU-sparing er at du viser at du har evne og vilje til å spare, og det vil gjerne føre til at banken får høyere tillit til at du kan betjene boliglånet, når tiden kommer for å søke om det.

DERFOR ER DET LURT Å OPPRETTE BSU

• Du får skattefradrag på inntekten din. Den er på 5000 kroner pr. år om du har spart maks beløpet på 25 000 kroner på BSU det gjeldende året.

• Du får høy innskuddsrente på BSU-kontoen

TRE TING SOM AVGJØR OM DU FÅR LÅN Når rådgivere som Frid Mary Evensen skal vurdere om du kan få boliglån, og hvor mye, ser de i all hovedsak på tre ting:

1. Er økonomien din god nok? Du kan låne maks fem ganger årsinntekten din. Og husk, alle lån regnes med – også studielån. 2. Har du nok egenkapital? Hvis svaret er nei, kan du få lån likevel hvis du har foreldre som kan stille som kausjonister, det vil si at de gir banken tilleggssikkerhet i sin bolig. 3. Tåler du at renta går opp? Økonomien din må tåle en renteøkning på inntil 5 % for at du skal kunne få boliglån.

VI ER HER FOR Å HJELPE DEG – Det er både spennende og skummelt å skulle kjøpe egen bolig for aller første gang. Vårt råd til de som vurderer å komme seg inn i boligmarkedet, eller foreldre som ønsker å hjelpe barna er å ta kontakt med oss. På snn.no/førstebolig finnes tips og råd til hva man bør tenke på. Der kan du også chatte med oss, eller bestille møte med en av våre rådgivere - vi er her for å hjelpe deg, sier Frid Mary Evensen.

– Det er både spennende og skummelt å skulle kjøpe egen bolig for aller første gang. Vårt råd til de som vurderer å komme seg inn i boligmarkedet, eller foreldre som ønsker å hjelpe barna er å ta kontakt med oss.